​Вторая причина кроется в самих банках, точнее — в используемых ими IТ-системах. Дорогие уникальные как аппаратные, так и программные системы банков долгое время являлись оборонительным бастионом от конкуренции со стороны начинающих игроков. Появление новых программных решений и облачных платформ может превратить эти бастионы в музей, сделать системы банка тормозом на пути инновационного обслуживания клиентов.

​Третья причина заключается в том, что у новых конкурентов, претендующих на свою долю рынка расчетов, IT-технологии и телекоммуникационные услуги являются главным направлением бизнеса и непрерывно эволюционируют.​

Смартфон как ключ

Вместе с бумом интернет-торговли и дистанционных расчетов, к сожалению, существенно возрастают и риски кибермошенничества, поэтому при осуществлении расчетов критически важно будет идентифицировать клиента и убедиться в подлинности его требований. Новые способы дистанционной идентификации должны существенно снизить риски участников расчетов. Примером такого подхода может стать одновременное использование биометрических данных,статического и динамического известного только клиенту кода и идентификации по голосу.

​Существенные изменения должны претерпеть и автоматизированные устройства по обслуживанию клиентов — нынешние терминалы и банкоматы. Например, уже сейчас в Гонконге действует сеть терминалов, позволяющая сравнить предложения различных банков по вкладам и, выбрав оптимальный вариант, сразу разместить депозит.

Эволюция мира расчетов существенно преобразит существующий ландшафт: банкам в нынешнем традиционном понимании придется уступить большую часть этого рынка, особенно розничного, другим игрокам — процессинговым компаниям, мобильным операторам, платежным системам. Через цифровые каналы продаж с высокой вероятностью будут продаваться и страховые полисы, краткосрочные кредиты и прочие стандартные финансовые продукты. Такие перспективы к 2030 году обозначает и открытое письмо Билла и Мелинды Гейтс, опубликованное в этом году: «В течение следующих 15 лет цифровой банкинг даст бедным больший контроль над своими активами и поможет им изменить свою жизнь. Ключом к таким изменениям станут смартфоны».​

Деньги 2.0

Изменятся не только банки, но и сами деньги. При рассказе о перспективах 2030 года трудно обойти вниманием биткоин и его будущее. К этому времени биткоин может войти в десятку наиболее часто используемых в мире при расчетах валют.

Биткоин — самая знаменитая на сегодняшний день криптовалюта. Но мало кто знает, что весь перечень обращающихся в мире криптовалют насчитывает более 100 наименований, несколько десятков криптовалют уже бесславно закончили свое существование. Кроме биткоина наиболее значимыми по объему эмиссии являются Litecoin и ELcoin.

Как это работает? Криптовалюты — это один из видов цифровой валюты, эмиссия и учет которой основаны на асимметричном шифровании и применении различных криптографических методов защиты. Все существующие на конец 2014 года криптовалюты псевдонимны: осуществляемые с их помощью расчеты публичны, но привязки к конкретному лицу нет, личность пользователя может быть установлена, если известна только дополнительная информация.

​Могут ли криптовалюты выполнять функцию денег? Почему нет? На разных этапах развития человечества эту функцию выполняли скот, ракушки, желтый металл и ассигнации.

Существенную роль при смене эквивалентов играли три ключевых фактора — доверие, ликвидность и затраты на обращение. С точки зрения стоимости хранения и обращения криптовалюты существенно выигрывают у традиционных денег. ​​

​Препятствием на пути экспансии криптовалют станет ряд факторов, среди которых отдельно стоит выделить неурегулированность правовой базы, псевдонимность, затрудняющую борьбу с движением «грязных денег». Не буду говорить, что всего через 15 лет привычные валюты умрут, но ниша для биткоинов точно вырастет.

Летающее пианино

Во всех криптовалютах применяется принцип блокчейна. Именно принцип блокчейна, а не сам биткоин как таковой представляет особый интерес и может послужить основой для еще одного технологического прорыва.

Блокчейн — это распределенная база данных, поддерживающая непрерывно растущий список записей с данными и способная защищать их от подмены и пересмотра даже людьми, имеющими физический доступ к хранилищам данных.

Звучит сложно? Приведу образ, придуманный Майком Голтом, основателем компании Guardtime. Представьте себе, что вы прогуливаетесь по оживленной улице какого-нибудь крупного города и вдруг прямо с небес падает пианино. Невероятная история, вряд ли вам поверят, если вы решите ее рассказать друзьям. Но в ту же секунду каждого, кто наблюдал эту картину, подключают к детектору лжи и просят описать, что конкретно он видел. Все рассказывают одну и ту же историю, слово в слово. Есть ли в таком случае какие-то сомнения, что пианино действительно упало с неба? В этом и заключается принцип, лежащий в основе блокчейна, — мощного изобретения, которое способно серьезно изменить наше взаимодействие с цифровым миром. Эта система распределена и доступна множеству пользователей, новые записи могут быть внесены только с согласия большинства пользователей. Важно и то, что однажды записанная информация уже никогда не может быть изменена или стерта. Блокчейн благодаря этому содержит в себе точную и достоверную информацию обо всех когда-либо имевших место установленных участниками фактах. Такая технология может сделать систему расчетов существенно более устойчивой. Блокчейн может использоваться, например, при осуществлении пирингового кредитования, когда люди дают друг другу в долг без банков.

​Все эти тенденции проявляются и в нашей банковской системе. Однако ее развитие происходит сейчас на фоне усугубляющегося кризиса, в крайне неблагоприятной для ведения бизнеса инвестиционной среде. Доминирующая тенденция укрупнения банков и одновременно фактического огосударствления банковской системы существенно ограничивает конкуренцию. Такие условия замедляют внедрение инноваций. Противоречие между устаревшими технологиями и новыми вызовами будет только нарастать, а остановить эволюцию, как известно, невозможно.

Современная стандартная система наличных денег уходит в прошлое, в связи со своей дорогой себестоимостью, небезопасностью и неудобства, в целом. Будущее за электронными технологиями — это известно даже ребенку. Но как именно могут выглядеть и работать деньги будущего? Один из таких вариантов — криптовалюта .

Что это такое?

Криптовалюта - особые электронные деньги , впервые появилась в 2009 году. Каждая единица такой валюты представляет собой зашифрованную, изменяющуюся информацию, которую практически невозможно скопировать. Электронные монеты не существуют физически, и даже не представляют собой определенное число. Это набор зашифрованной информации, которая изменяется при каждой ее передаче другому владельцу.

Одна из форм криптовалюты — EDRC. Это универсальная платежная система с постоянным курсом обмена по отношению к доллару США. (Стоимость 1 EDRC соответствует 1 USD). Данная валюта может использоваться для покупки и продажи товаров и услуг по всему миру. . Она была представлена относительно недавно — весной 2016 года Чарльзом Ченом и Марко Фернандезом.

Что особенного в этой системе?

Алгоритм EDRCoin предполагает вознаграждения участникам за обработку пакетов транзакций до 0,35% в день от суммы, находящейся в кошельке.То есть это дает возможность заработка на хранении и использовании.

Другая особенность новой криптовалюты – это неограниченное количество учетных записей, которые пользователи могу создать для дальнейшей добычи EDRC. Ни один орган государственной власти, местного самоуправления или банковское учреждение не может контролировать процесс добычи криптовалюты и влиять на ее количество и стоимость. Таким образом, эта система полностью независима от государства и защищена от искусственного увеличения количества монет, предполагаемая дата окончания добычи которых – это 31 декабря 2017 года.

Чем она будет полезна?

Кроме заработка на ней самой и независимости от государства и коммерческих банков, EDRCoin имеет еще один знаменательный плюс — ее экологичность. Она не оставляет карбоновый след и использует современные альтернативные источники энергии – энергию солнечных батарей, а часть доходов уходит на восстановление лесов.

Завести свой кошелек можно сегодня на сайте http://blockchinia.info/wallet-legacy/. Однако пока что система требует развития и разработки, так как ее покупка осуществляется исключительно на бирже и связывает руки обычным потребителям. Тем не менее это один из наиболее экологичных и безопасных видов возможной валюты будущего.

А вы как думаете, какими будут деньги будущего?

Источник фоновой фотографии: http://kriptovalyuta.com

Наведайтесь в KFC в китайском городе Ханчжоу, и вы увидите, что люди улыбаются за ужин. Система «улыбнись, чтобы заплатить» представляет собой камеру на кассе, которая сканирует лицо клиента, проверяет его личную информацию и берет оплату. Смартфоны позволяют вам использовать отпечатки пальцев, сканирование сетчатки или распознавание голоса (или даже просто ваше присутствие в магазине), чтобы оплатить покупку. Отправки сообщения с мобильного телефона достаточно для того, чтобы купить билет на автобус или сделать денежный перевод. Благодаря мобильным платежам, велика вероятность того, что в ближайшем будущем крупная страна, такая как, например, Китай, перестанет пользоваться наличными вообще. Это может произойти уже через пять лет, а может быть, и раньше.

Мобильные платежи

Темпы развития и частота изменений в этом секторе настолько высоки, что бессмысленно пытаться делать какие-либо долгосрочные прогнозы. Но с уверенностью можно сказать одно: миллионы людей используют свои смартфоны не только для того, чтобы платить за покупки, но и для того, чтобы контролировать свои финансы. С помощью смартфонов они высылают заявку на кредит, ищут лучший вариант страхования или делают пожертвования на благотворительность. Количество безналичных платежей в Китае с 2014 по 2015 год выросло на 63 процента. В Великобритании использование безналичных платежей также стало гораздо более популярным, чем использование банкнот и монет. Так что наличные деньги сталкиваются с проблемами во всех частях света.

История денег

Тем временем в сфере высоких технологий происходит повторное изобретение строительных кирпичиков экономики. Ведь уже с шестнадцатого века до нашей эры повсеместно товары обменивались на ту или иную форму валюты. Позже, в седьмом веке до нашей эры, в Лидии (сегодняшняя территория Турции) были произведены первые монеты из электрума, натурального сплава золота и серебра, который можно найти в русле реки. Гораздо позже в Китае появились бумажные деньги. Тогда они получили прозвище «летающих денег» из-за своей легкости и удобства, и их введение было поддержано центральной властью. И вместе с этим появилась очень важная концепция - концепция доверия.

Криптовалюты и вопросы

Людям нужно было доверять властям, в частности, в том, что лист бумаги, который они держат в руках, действительно чего-то стоит. Поэтому в течение многих лет деньги выпускались правительствами через центральные банки. Сейчас же криптовалюта создается и хранится в электронном виде в абсолютно децентрализованной системе. Криптовалют на сегодняшний день существует более тысячи, и самой известной среди них является Bitcoin. Однако все это вызывает вопросы в сфере безопасности и влияния. Кто контролирует валюту: правительство или компьютерные сети? Кто контролирует платежи людей: технологические компании, поставщики пластиковых карт или банки? А самым главным вопросом является следующий: кто контролирует данные обо всех ваших транзакциях - вы или они?

Клео

На верхнем этаже кирпичного здания в Восточном Лондоне базируется стартап в сфере искусственного интеллекта, который располагает двенадцатью сотрудниками и высокими амбициями. Компания Cleo AI контролирует цифрового ассистента, который объединяет банковские счета пользователя и позволяет ему лучше контролировать свои деньги. Пользователи задают вопросы касательно своих затрат посредством социальной сети, и Клео отвечает им. «Я создал Клео, чтобы решить свою собственную проблему, - сказал основатель и исполнительный директор Барни Хасси-Йео. - Я не мог понять, как каждый месяц я попадаю в овердрафт по своим кредитным картам, поэтому я создал Клео, чтобы она входила в мои банковские счета и сообщала мне, когда у меня начинают заканчиваться деньги. Это изменило мои траты. Это изменило то, как я смотрю на деньги. И это изменило то, как я веду себя с деньгами. Короче говоря, у меня просто оставалось гораздо больше денег на конец месяца, чем раньше». Ассистент вышел на рынок в Великобритании и на данный момент приближается к отметке в 100 тысяч пользователей, однако Барни хочет добиться результата в миллиард пользователей по всему миру, чтобы бросить вызов банкам.

Будущее подобных сервисов

Барни говорит, что цифровой ассистент вполне может заменить банковские приложения, находить лучшие предложения, анализируя транзакции за прошедший год, а бизнес будет получать свою долю за каждый переход. «Если у вас есть кредитная карта и вы переплачиваете по ней, мы поможем вам поменять поставщика услуг. Если вы постоянно попадаете в овердрафт и переплачиваете, мы поможем вам поменять поставщика услуг. В будущем мы будем предлагать продукты, которые будут дешевле, лучше и быстрее, чем те, которые предлагают банки, - сказал он. - Клео никогда не будет розничным банком, однако она сможет выполнять многие функции такого банка». Это далеко не единственная подобная фирма, и все это предполагает серьезные проблемы для наличных денег. Сейчас они являются королями платежей, но постепенно корона растворяется.

Господство наличных денег

Однако многие доказательства указывают на то, что времена правления наличных денег еще далеки от завершения. В большинстве западных экономик банкноты и монеты не претерпели никаких изменений и по-прежнему являются ходовой формой платежей. В США объем наличных в обращении резко возрос между 2011 и 2015 годами. В Бразилии, России, Индии и Китае значительно возросло количество банкоматов с функцией выдачи наличных, а в Западных странах их количество остается стабильным и точно не падает. Кроме того, они даже эволюционировали. Создатели банкоматов следуют за трендами высоких технологий, поэтому постепенно банкоматы из машин с ограниченным функционалом превращаются в своего рода «банк в коробке». Высокотехнологичные банкоматы даже могут стать новой полноценной отраслью, но это будет происходить постепенно.

Будущее без наличных денег эквивалентно обществу наблюдения и контроля, в котором за всеми транзакциями будут следить банки и государство. Альтернатива — использование криптовалют, таких как Биткойн.

Если выполните в Google поиск изображений по запросу «деньги», то получите множество изображений монет и банкнот. Люди привыкли считать, что деньги — это какие-то физические объекты, но, несмотря на то, что мы все еще используем такие токены ценности во многих малых транзакциях, крупные транзакции неизбежно обрабатываются электронными системами. Когда компания Rolls-Royce покупает металл для производства двигателей, она не перевозит деньги в грузовиках. Вместо этого она переводит деньги со своего банковского счета на счет продавца металла.

Однако мы все больше полагаемся на электронные переводы и в небольших транзакциях. Вместо того чтобы передавать физические токены ценности, вы можете воспользоваться бесконтактным платежным терминалом в супермаркете. При этом по электронной коммуникационной системе — например, Visa или Mastercard — пересылается сообщение, указывающее двум банкам изменить в их базах данных балансы на счетах покупателя и продавца. Деньги «перемещаются» благодаря платежным посредникам, которые изменяют записи о ваших финансах на жестких дисках в своих центрах данных.

Технология, лежащая в основе таких операций, становится повсеместной и уже позволяет совсем отказаться от монет и банкнот. Электронные микротранзакции могут заменить металлические и бумажные деньги. Водители лондонских автобусов уже прекратили принимать наличные , но будут принимать платежи с помощью бесконтактных карт. Мы видим, как на наших глазах формируется «общество без наличных денег «.

Представители платежной отрасли превозносят эти изменения как важный шаг из мрачного мира физической наличности в чистый ясный электронный мир почти мгновенных транзакций, но они стараются затушевать темную сторону общества без наличных денег.

Государство тотального контроля

Монеты и банкноты — гибкое и анонимное средство быстрого выполнения мелких транзакций без посредника. Однако в мире, где все транзакции обрабатываются электронно, совершить платеж можно только с банковского счета. Это означает, что тот, у кого нет банковского счета , не может ничего купить. Если вы беженец без постоянного адреса и банковского счета, вам можно только посочувствовать.

Это увеличивает власть частных банков, отнимая ее у отдельных людей. Нам теперь нужны будут банки даже для того, чтобы купить бутылку молока!

Вместе с этим появляется целый спектр возможностей для банковского наблюдения, в котором каждую транзакцию, в которой вы принимаете участие, авторизует и записывает частный коммерческий банк, создавая подробнейшую историю всей вашей жизни. Если такому банку не понравится какое-то «предприятие» — например, Wikileaks , – он может запросто вытеснить его из общественной жизни.

Такая идея отталкивает некоторых экономических реакционеров, которые тоскуют по возврату «золотого физикализма», видя в нем надежную гарантию. Понимание того, что деньги — это просто система учета между людьми, позволяет взглянуть на деньги как на что-то нереальное и при этом создает условия для появления интересных безденежных альтернатив.

Одна из таких альтернатив — это безденежные системы сопоставления экономических интересов. Возможно, древняя эра бартера в основном миф (как утверждает Венцес Касерес), но в будущем вполне может наступить эпоха высокотехнологичного бартера. Представьте себе строительную компанию, которая нуждается в цементе с цементного завода, которому требуется электричество энергетической сети, которой необходимо построить новое здание. Алгоритмические системы позволяют сопоставлять такие потребности без монетарного обмена.

Такая система была бы безденежной, но она все же зависела бы от явной оценки ценности, чтобы можно было заключать взаимовыгодные соглашения. Однако можно также представить восход экономики дарения , в которой люди вообще не будут вести взаимоучет, а будут управлять избытком в сообществе, открыто деля его между собой. Это видение похоже на неоутопию, но ведь мы и так уже используем такую практику в семьях и с друзьями. Не исключено, что ее можно масштабировать.

Окажемся ли мы в итоге в государстве глобального финансового контроля или создадим освободительную инфраструктуру демократического обмена, будет зависеть от всех участников и от того, насколько каждый готов бороться за свои представления о будущем.

Как часто у вас складывается впечатление, что богатство, которое есть у вас вас, личные сбережения, деньги на счетах, на карточках вам реально не принадлежат?! Как часто с ваших счетов злоумышленники списывают деньги, а если и ни разу, то вы ведь все равно об этом думаете и так или иначе боитесь этого…

Давайте разберемся, а что такое деньги?! Кому они вообще принадлежат. Вы говорите где мои деньги?! Когда вам кто-то должен или когда получаете зарплату. НО, на всех купюрах написано…?! Что? Это собственность Центрального Банка РФ или Федеральной Резервной Системы. Так владеете ли вы деньгами и нет?! Или вам лишь дали возможность так думать…

По факту, мы живем в мире, где деньгами владеют центральные банки, а нам лишь разрешено ими пользоваться на определенных условиях. При этом мы никак не влияем на эмиссию, курсы, ставки, спрос, предложение и т.д. Весь бизнес очень сильно зависит от стоимости, предложения, покупательной способности денег.

Интересно, что продавая что-то что вы лично создали: прибор, произведение искусства, услугу – вам взамен дают то, чем вы больше не владеете… Забавно. Не так ли?!

Но это пол беды. Настоящая беда, что даже в том, случае если вы «играете по правилам», храните деньги в банке, используете рубли доллары или евро в своих расчетах никто не мешает агентам, где происходят безналичные расчет объявить «зеро», когда все деньги уходят в доход казино.

Почему я так думаю?

Все очень просто. Я это испытал на себе. Моя фирма ООО «Безопасные БиоСистемы» обслуживалась в АО КБ «БТФ», у которого 28 сентября 2018 года ЦБ РФ отозвал лицензию, таким образом, все деньги на счету оказались разом недоступны. Иными словами, государство нашло способ забрать у меня мои деньги, точнее говоря, – деньги-то их, но ими я пользовался, вот теперь меня лишили этого права, не сказав, не уведомив. Просто сделав. Получается, что, храня свои деньги в банке, вы легко можете стать жертвой подобных рисков. Не говоря о том, что есть риск мошенничества, ошибочных списаний и т.д. Для чего и почему – таким образом государство показывает кто реально в доме хозяин.

Конечно, мне сказали, что деньги вернутся, можно стать в очередь 150 в списке кредиторов и, может быть, вам вернут одну десятую, потом, в виде векселей, которые смогут предъявить ваши правнуки на новой марсианской колонии после признания ее независимой от инопланетного протектората… Здорово, Да?

Любопытно, но банк может вводить ограничения на снятие наличных или на проведение операций или, что еще интереснее, – может ввести комиссию за данную операцию. Получается, что вы даете деньги в банк на одних условиях, а забрать их можете уже на других условиях.

Когда это было: вспомните кризис ликвидности 2004 года, когда Альфабанк ввел 5%, а потом и 10% за снятие наличных. Многие не помнят…?! И не нужно – жизнь – это океан, не нужно помнить каким он был миллиарды лет назад. Справедливо, не правда ли?!

Кто-то скажет, что есть другие более продвинутые способы хранения электронных денег, такие как Paypal, webmoney, yandex.money, электронный кошелек Киви и т.д. Но здесь вообще правил игры нет никаких.

Например, Paypal может сам заблокировать ту или иную операцию если считает ее странной. Что самое интересное, если вы получаете деньги за товар или услугу по Paypal и ваш недовольный клиент пишет в Paypal, то последний просто блокирует ваши средства и начинается долгий процесс разбирательств, который обычно заканчивается не в вашу пользу.

Так несколько раз Paypal возвращал деньги покупателю, а покупатель не возвращал товар или возвращал порядком использованный. Или еще интереснее – Paypal может просто заблокировать доступ к вашей учетной записи, сославшись на то, что ему кажется, что Вы – это не вы… У вас такого не было…?! Не переживайте – может быть причем ничего сделать в этом случае нельзя – звонки или письма в help desk не помогают.

Но самое интересное наступает, когда, имея небольшой бизнес, вы ведете активную внешнеэкономическую деятельность, где для каждого платежа необходимо предоставлять соответствующие документы в таможенные органы. Получается, что здесь нет удобного способа сделать оплату без помощи банка или электронных кошельков.

В итоге получается, что все деньги, которыми вы пользуетесь, находятся в вашем распоряжении весьма эфемерно. Их можно забрать у вас, как в случае отзыва лицензии, их можно похитить с вашей карты, их можно просто списать и вернуть тому, кто изначально их вам переслал, а также заблокировать или заморозить по решению суда. В общем, ваши деньги – не совсем ваши, а если более точно – то ваше богатство весьма иллюзорно под определенным углом.

Но ведь как удобно, что люди даже не задумаются об этом. Не будем драматизировать по поводу войн и прочих форс мажоров, когда все накопления просто аннулируются либо путем экспроприации, либо путем страшной инфляции. Все это было. Все это будет.

Деньги будущего — это криптовалюта

Итак, какими я вижу деньги будущего?! Это будут деньги, связанные с вами как с личностью, которые невозможно отнять у вас без вашего ведома или желания. Это , к которым только у вас есть доступ. Ключевое слово «только» позволяет сделать их неотделимыми от вас.

Почему это важно?!

Потому что таким образом в будущем цифровом мире будет создаваться богатство на основе реальной внутренней стоимости индивидуума, того, что и как он делает. Сложно сейчас сказать какими дополнительными свойствами будут обладать эти деньги, но для меня очевидно, что индивидуализация денег – это одно из свойств.

Наверняка не обойдется без спекулянтов, которые будут стремиться заработать на курсовой разнице различных криптовалют. С другой стороны, каждый сможет , свои деньги или обращаться к уже имеющимся средствам.

Чем использование криптовалюты взамен привычных денег лучше?!

В будущем не нужен будет тотальный контроль за действиями людей в финансовом мире. Не нужно будет столь жесткое и тотальное регулирование. Общество получит настоящую свободу. Хотя уверен, что многие скептики скажут, что без регулирования нельзя. Я же считаю, что регулирование создано не для того, чтобы помогать обществу. Оно создано для того, чтобы общество ограничивать не давать возможности развиваться более эффективно.

Возможные проблемы использования криптовалют как финансового инструмента

Сложно сказать, какие в будущем это создаст проблемы. Очевидно, будут проблемы с налогами. Но ведь и сейчас люди, в большинстве своем, не очень счастливы платить налоги – в первую очередь, не понимая за что, почему и т.д. Скорее всего тотальное использование криптовалют потребует от общества найти новый способ саморегулирования в части сбора средств на общественные блага, такие как дороги, медицина, полиция и т.д.

С другой стороны, не исключено, что то или иное общество сможет самостоятельно решать, нужна ли им армия чиновников, полиция и тому подобные структуры.

Скорее всего, уплата налогов в этой конструкции станет чем-то добровольным, наподобие благотворительности. Ведь людей никто не заставляет жертвовать, почему же налоги должны быть обязательной формой? Быть может потому, что не все налоги расходуются справедливо и налогоплательщики видят эту несправедливость – стараются минимизировать уплату налогов.

Мы часто видим уголовные преследование за неуплату налогов, но ни разу не видели судебных решения не участие в благотворительности.

Какие сложности в развитии криптовалют сегодня?!

В моем понимании серьезная проблема, я бы даже сказал, кризис криптовалют сегодня связан с отсутствием спроса на них, кроме спекулятивного. Как средство платежа они практически не используются. Вместе с тем, мало всевозможных опций по хранению и накоплению криптовалют, таких как залоги, ломбарды и пр.

Сегодня мы наблюдаем разрозненное существование мира криптовалют и . Хотя технически криптовалюта основана на технологии блокчейн, но по факту мы имеем отдельно криптоденьги и отдельно блокчейн-проекты. Их органического слияния, точнее симбиоза, пока нет.

Еще одна проблема в том, что все же люди используют криптовалюты очень часто в серых или даже черных сделках, что конечно, бросает тень на всё будущее криптовалют. Несмотря на то, что «Смарт-контракты» все больше и больше развиваются – скорость их распространения довольно незначительная.

Что я имею в виду?

Вообще, когда цена бы была привязана к индивидуальной ценности… Тогда бы ни у кого не вызывало вопросов почему та или иная услуга стоит столько, а не дешевле. Индивидуальная внутренняя ценность – вот, что должно лежать в основе стоимости.

Страховка

Многие говорят о , но на деле человека очень сложно убедить в том, что страховка ему необходима. Многих из нас просто вынуждают тратить деньги на страховки либо законодательно, либо, лишая возможности пользоваться благом без страховки (медицина в США). Все это создает огромную кривизну финансового ландшафта, когда вы получаете и тратите деньги, обменивая их на те блага, которые могут иметь совершенно другу внутреннюю стоимость.

Новый iPhone — пример того, как можно убедить людей каждый год тратить деньги по расписанию, даже не сильно заморачиваясь, нужен ли им этот товар или нет…

В этом случае каждый мог бы платить за iPhone исключительно столько на сколько он ему полезен… В здесь открывается вопрос – скорее всего компания бы потеряла, т.к. для многих подобная оценка бы привела к тому, что люди были бы готовы платить существенно меньше. Люди платят много за счет искаженного восприятия, которое формируется . Вообще маркетинг в этом смысле великая вещь, которая полностью деформирует сознание и вы начинаете думать так, как от вас хотят, чтобы вы думали.

Заключение

Я полагаю, что мир еще не до конца готов к такому подходу оценки ценностей и распределения финансов, хотя, безусловно, серьезные попытки уже делаются. В любом случае, будущее будет зависеть от готовности общества двигаться по такому сценарию.