Podľa 115-FZ podliehajú kontrole transakcie v hodnote najmenej 600 tisíc rubľov a transakcie, ktoré majú znaky nezvyčajnej transakcie. Porušenie ustanovení federálneho zákona môže viesť k zablokovaniu klientskych účtov a odňatiu licencie finančnej inštitúcie.
Hlavný cieľ Federálny zákon(FZ) N 115-FZ zo 7. augusta 2001 „O boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu“ je chrániť práva občanov a štátu.
Tento federálny zákon upravuje vzťahy jednotlivcov a spoločnosti, ktoré podliehajú zákonu, s kontrolou vládnych agentúr peňažné transakcie, aby sa predišlo zaraďovaniu finančných prostriedkov do nelegálneho obehu.
Na koho sa vzťahuje federálny zákon 115-FZ
Tabuľka 1. Subjekty 115-FZ
| Kategória | Predmety |
| Jednotlivci | ruských občanov. |
| Cudzí občania. | |
| Osoby bez štátnej príslušnosti. | |
| Organizácie a jednotliví podnikatelia | Úverové organizácie. |
| Účastníci trhu cenné papiere. | |
| Poisťovne. | |
| Federálna poštová služba. | |
| Záložne a firmy zaoberajúce sa výkupom drahých kovov, drahých kameňov a výrobkov z nich. | |
| Organizátori lotérií, stávok a pod. | |
| Správcovské spoločnosti investičných, neštátnych dôchodkových a podielových fondov. | |
| Zapojené do transakcií s nehnuteľnosťami. | |
| Spotrebné družstvá. | |
| Mikrofinančné organizácie. | |
| Telekomunikační operátori atď. | |
| Zahraničné štruktúry. |
Akcie zamerané na implementáciu zákona
Opatrenia zamerané na implementáciu ustanovení zákona zahŕňajú povinné a vnútorné kontroly, ako aj zákaz oznamovania opatrení prijatých na jeho dodržiavanie. Výnimkou sú informácie o stave účtu, jeho zablokovaní, či pri vykonávaní transakcií, ako aj o potrebe doložiť doklady.
Riadenie prevádzky
Transakcie v rubľoch a cudzej mene, spĺňajúce určité kritériá. Delia sa na transakcie podliehajúce povinnej kontrole a transakcie, ktoré majú znaky nezvyčajnej transakcie.
Tabuľka 2. Operácie podliehajúce povinnej kontrole
| Sum | Podstata operácie |
| ≥ 600 tisíc rubľov | Hotovostné transakcie. |
| Výber alebo pripísanie na legálny účet. osoby s hotovosťou, ak to nie je v súlade s povahou jeho podnikania. | |
| Nákup alebo predaj fyzických vecí tvár hotovostnej meny. | |
| Nákup alebo predaj fyzických vecí cenné papiere za hotovosť. | |
| Fyzické vyplatenie peňazí lícom šeku na doručiteľa prijatého od nerezidenta. | |
| Výmena bankoviek jednej nominálnej hodnoty za inú. | |
| Pridanie fyzického tvárou v tvár schválený kapitál hotovostné spoločnosti. | |
| Príjem alebo prevod hotovosť osoba registrovaná na území štátu, ktorý nedodržiava odporúčania FATF, alebo ktorá má účet v úverovej inštitúcii umiestnenej na tomto území. | |
| Operácie na účtoch a vkladoch. | |
| Transakcie s hnuteľný majetok(drahé kovy, šperky, platby poistenia, leasing a pod.). | |
| Dodávky pre obranné objednávky. | |
| ≥ 3 milióny rubľov | Realitné transakcie. |
| ≥ 100 tisíc rubľov | Príjem prostriedkov a majetku od cudzích štátov a organizácií neziskovou organizáciou alebo prevody na ne. |
| ≥ 10 miliónov rubľov | Operácie organizácií strategického významu pre obranný priemysel. |
| Bez ohľadu na množstvo | Jednou zo strán obchodu je osoba podozrivá z účasti na extrémistických aktivitách. |
Poznámka. Úplný zoznam znakov nezvyčajnej transakcie je uvedený v prílohe k nariadeniu Bank of Russia č.375-P zo dňa 2.3.2012 Najbežnejšie z nich: mätúca alebo nezvyčajná povaha transakcie, ktorá nemá žiadne zjavné ekonomický zmysel, a nesúlad transakcie s cieľmi činnosti spoločnosti. Ak transakcia spadá pod niektorú z položiek na zozname, klient je povinný poskytnúť banke doklady potvrdzujúce čistotu transakcie.
Kľúčové zodpovednosti finančných inštitúcií
- Identifikácia klientov a ich skutočných vlastníkov podľa určitých kritérií.
- Aktualizujte predtým prijaté informácie.
- Zaznamenávanie a poskytovanie informácií spoločnosti Rosfinmonitoring.
- Blokovanie finančných prostriedkov a iného majetku.
- Kontrola prítomnosti osôb, o ktorých bolo rozhodnuté o zmrazení účtov, medzi klientmi.
- Ukladanie informácií.
Identifikácia klientov a ich skutočných vlastníkov
Finančné inštitúcie sú povinné identifikovať osobu, ktorá ich kontaktuje, pomocou určitých kritérií.
Tabuľka 3. Kritériá identifikácie
Aktualizácia predtým prijatých informácií
Identifikačné údaje sa musia aktualizovať aspoň raz ročne, a ak existujú pochybnosti o ich relevantnosti a pravdivosti, do siedmich pracovných dní.
Neštátne dôchodkové fondy musia aktualizovať informácie o poistencoch aspoň raz za tri roky, no pri podozrení, že informácie sú nedôveryhodné, sú povinné si ich do siedmich pracovných dní preveriť.
Zaznamenávanie a predkladanie informácií oprávnenému orgánu
Povinnosti organizácií, ktoré vykonávajú transakcie s finančnými prostriedkami, zahŕňajú zaznamenávanie a poskytovanie autorizovaný orgán do troch dní tieto informácie o transakciách podliehajúcich povinnej kontrole:
- Typ operácie.
- Dôvody, prečo to urobiť.
- Dátum operácie.
- Sum.
Okrem toho sú finančné organizácie povinné poskytovať informácie na žiadosť oprávneného orgánu spôsobom stanoveným Centrálnou bankou Ruskej federácie.
Blokovanie účtov
Finančné inštitúcie sú povinné poskytnúť ďalší majetok klientov zaradených do zoznamu extrémistov a teroristov. K zablokovaniu musí dôjsť bezodkladne, najneskôr však do jedného pracovného dňa od okamihu zmien v zozname extrémistov. Prítomnosť svojich klientov v nej musí kontrolovať minimálne raz za tri mesiace.
Ukladanie informácií
Právny spis obsahujúci dokumenty potrebné na identifikáciu sa musí uchovávať päť rokov odo dňa ukončenia vzťahu s klientom.
Práva finančných organizácií
Ak existuje podozrenie, že aktivity klienta môžu byť nezákonné, alebo je v kontakte s osobami alebo organizáciami súvisiacimi s týmito aktivitami, úverová inštitúcia má právo:
- Odmietnite mu uzavrieť zmluvu pre bankové služby podľa pravidiel vnútornej kontroly.
- Zmluvu vypovedať, ak v priebehu roka bolo klientovi aspoň dvakrát odmietnuté vykonať transakcie z dôvodu neposkytnutia informácií potvrdzujúcich čistotu transakcie.
- Odmietnuť vykonať operáciu v mene klienta po dobu piatich pracovných dní.
Obmedzenie práv úverových inštitúcií
Bankám je zakázané otvárať účty bez osobnej prítomnosti klienta alebo jeho zákonného zástupcu, ako aj bez poskytnutia údajov potrebných na identifikáciu. Toto obmedzenie neplatí v prípadoch, keď už bol klient alebo jeho zástupca identifikovaný.
Zakázané je aj zriaďovanie účtov v prípadoch, keď existuje podozrenie, že tento účet môže byť klientom použitý na pranie špinavých peňazí.
Dodatočné opatrenia uplatňované spoločnosťou Rosfinmonitoring
Rosfinmonitoring sa môže rozhodnúť zmraziť všetky účty jednotlivca resp právnická osoba ak je dôvodné podozrenie z jeho účasti na teroristických aktivitách alebo je zaradený do zoznamu osôb, ktoré sa na nich podieľajú.
Rozhodnutie o zablokovaní účtov je okamžite zverejnené na internete, na webovej stránke Rosfinmonitoring. Obmedzenia je možné zrušiť na súde.
Phys. osoby, na ktoré sa takéto opatrenia vzťahovali, môžu byť pridelené mesačný príspevok vo výške desaťtisíc rubľov.
Majetkové nároky tretích osôb vzniknuté v dôsledku zablokovania účtov je možné uspokojiť súdnou cestou. Právne trovy v v tomto prípade budú uhradené z prostriedkov na zablokovaných účtoch odporcu alebo iného majetku.
Zodpovednosť za porušenie federálneho zákona 115-FZ
Porušenie finančná inštitúcia ustanovenia tohto zákona môžu mať za následok odobratie licencie. Osoby, ktoré sa previnili porušením zákona, zodpovedajú v zmysle Občianskeho, Správneho a Trestného poriadku.
Na záver video o tom, ako chrániť svoj bežný účet pred zablokovaním podľa najnovšie vydanie 115-FZ.
1. augusta 2019, 18:21
V súčasnosti je najperspektívnejším segmentom mikrofinančného trhu online (on-line) pôžičky. Jej podiel na celkovom objeme poskytnutých mikropôžičiek sa každým rokom len zvyšuje. Od 29. marca 2016 však zákonodarca rozdelil celý trh mikrofinančných organizácií (MFO) na dve skupiny: mikroúverové spoločnosti (MCC) a mikrofinančné spoločnosti (MFC). Táto divízia zaviedla významné zmeny a obmedzenia pre online MFO, predovšetkým z hľadiska možnosti dirigovania vzdialená (online) identifikácia dlžníkov bez návštevy kancelárie MFO. Skúsme na to prísť Má online MFO právo vykonať takúto identifikáciu? podľa ustanovení Federálny zákon zo dňa 07.08.2001 č. 115-FZ„O boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu“ (ďalej len federálny zákon č. 115)?
DÔLEŽITÉ! Toto Článok platí do 30.9.2019. Od 1. októbra 2019 vstupujú do platnosti novely federálneho zákona č. 115, ktoré menia postup diaľkovej identifikácie MFO ich klientov (dlžníkov), a preto Tento článok bude aktualizovaný.
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Dňa 29. marca 2017 sa mení na Federálny zákon z 2. júla 2010 č. 151-FZ„O mikrofinančných činnostiach a mikrofinančných organizáciách“ (ďalej len federálny zákon č. 151), podľa ktorého sa mikrofinančná organizácia (MFO) člení na mikroúverovú spoločnosť (MCC) a mikrofinančnú spoločnosť (MFC). V skutočnosti je rozdelil všetkých MFO na tých, ktorí môžu vydávať online pôžičky a tým, pre ktorých je to zakázané.
V súlade s odsekom 1 čl. 2 federálny zákon č. 151:
Mikrofinančná organizácia (MFO)- právnická osoba, ktorá vykonáva mikrofinančné činnosti a informácie o ktorej sú zahrnuté štátny register mikrofinančné organizácie spôsobom stanoveným federálnym zákonom č. 115. Mikrofinančné organizácie môžu vykonávať svoju činnosť vo forme mikrofinančnej spoločnosti alebo mikroúverovej spoločnosti.
Mikroúverová spoločnosť (MCC)- druh mikrofinančnej organizácie, ktorá vykonáva činnosti mikrofinancovania, s prihliadnutím na ustanovené časti 1 a 3 čl. 12 Federálny zákon č. 151 obmedzenia, ktorý má právo získavať finančné prostriedky od fyzických osôb, ktoré sú jeho zakladateľmi (účastníci, akcionári), ako aj právnických osôb na vykonávanie takýchto činností.
Mikrofinančná spoločnosť (MFC)- druh mikrofinančnej organizácie, ktorá vykonáva činnosti mikrofinancovania, s prihliadnutím na ustanovené časti 1 a 2 čl. 12 Obmedzenia federálneho zákona č. 151, ktoré spĺňajú požiadavky federálneho zákona č. 151 a nariadenia Ruskej banky, vrátane vlastné prostriedky(kapitál) a má právo získavať finančné prostriedky od fyzických osôb, vrátane tých, ktorí nie sú jeho zakladateľmi (účastníci, akcionári), na vykonávanie takýchto činností s výhradou obmedzení ustanovených v odseku 1 časti 2 čl. 12 federálny zákon č. 151, ako aj právnické osoby.
Viac podrobností Aký je rozdiel medzi MCC a IFC? Predtým sme písali v jednom z našich článkov uverejnených na. Teraz sa pozrime na to základné rozdiel medzi MCC a MFC z hľadiska vzdialenej identifikácie dlžníkov pri poskytovaní online pôžičiek v rámci plnenia požiadaviek federálneho zákona č. 115.
V súlade s odsekom 1.5-2 čl. 7 federálny zákon č. 115 len mikrofinančná spoločnosť (MFC) má právo postúpiť na základe zmluvy identifikácia úverovej organizácie alebo zjednodušená identifikácia klient - jednotlivec ako aj identifikácia zástupcu klienta, beneficienta a skutočného vlastníka na účely uzatvorenia zmluvy s uvedeným klientom spotrebný úver(úver) poskytnutý klientovi - fyzickej osobe prevodom peňažných prostriedkov v súlade s národnou legislatívou platobný systém.
Požiadavky na mikrofinančné spoločnosti (MFC), ktorý v súlade s odsekom 1.5-2 čl. 7 Federálny zákon č. 115 môže poveriť úverové inštitúcie zriadením identifikácie alebo zjednodušenej identifikácie Smernicou Ruskej banky z 20. júla 2016 č. 4078-U„O požiadavkách na úverové inštitúcie, ktoré môžu byť poverené identifikáciou alebo zjednodušenou identifikáciou, ako aj pre mikrofinančné spoločnosti, ktoré môžu poveriť úverové inštitúcie identifikáciou alebo zjednodušenou identifikáciou“ (ďalej len „ Smernica centrálnej banky č. 4078).
Ako vyplýva z odseku 3 Smernice centrálnej banky č. 4078, mikrofinančná spoločnosť (MFC), ktorý v súlade s odsekom 1.5-2 čl. 7 Federálny zákon č. 115 môže na základe dohody nariadiť úverovým inštitúciám vykonať identifikáciu alebo zjednodušenú identifikáciu, musí spĺňať nasledujúce požiadavky:
- vykonávanie činnosti vo forme obchodnej spoločnosti;
- vykonávanie činností mikrofinancovania najmenej 2 (dva) roky od okamihu, keď sú informácie o ňom zapísané do štátneho registra mikrofinančných organizácií (MFO);
- členstvo v samoregulačnej organizácii (SRO) na finančnom trhu;
- absencia záznamu o nespoľahlivých informáciách o takejto mikrofinančnej spoločnosti v Jednotnom štátnom registri právnických osôb (USRLE).
Pre poverenie úverovej organizácie identifikáciou alebo zjednodušenou identifikáciou klienta - fyzickej osoby za účelom boja proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu (AML/CFT) je teda potrebné nielen mať štatút IFC, ale aj spĺňať všetky vyššie uvedené požiadavky.
Upozorňujeme, že federálny zákon č. 115 neobsahuje samostatné pravidlá vo vzťahu k mikroúverovým spoločnostiam (MCC). Federálny zákon č. 115 však používa samostatný pojem – zjednodušená identifikácia klienta. Pozrime sa na to podrobnejšie.
V súlade s čl. 3 federálny zákon č. 115:
Identifikácia je súbor opatrení na stanovenie určitých informácií vo federálnom zákone č. 115 o klientoch, ich zástupcoch, príjemcoch, skutočných vlastníkoch, autentifikácia pomocou týchto informácií originálne dokumenty a/alebo primerane overené kópie. Napríklad pre fyzické osoby bude takýmto dokladom cestovný pas alebo iný doklad totožnosti.
Zjednodušená identifikácia klienta- jednotlivec (ďalej len - zjednodušená identifikácia) - vykonáva sa v prípadoch ustanovených federálnym zákonom č. 115, súbor opatrení na stanovenie vo vzťahu ku klientovi - individuálne priezvisko, meno, rodné číslo (pokiaľ zo zákona alebo národnej zvyklosti nevyplýva inak), séria a číslo doklad totožnosti a potvrdiť správnosť týchto informácií jedným z nasledujúcich spôsobov:
- pomocou originály dokumentov a (alebo) riadne overené kópie dokumenty;
- pomocou informácií z informačných systémov orgány verejnej moci, dôchodkový fond RF, Federálny fond povinné zdravotné poistenie(MHIF) a (alebo) štátny informačný systém určený vládou Ruskej federácie;
- pomocou jednotný systém identifikácie a autentifikácie pri použití zosilnených kvalifikovaných elektronický podpis(UKEP) alebo jednoduchý elektronický podpis (SES) za predpokladu, že pri vydaní jednoduchého kľúča elektronického podpisu identita jednotlivca sa zisťuje pri osobnom prijatí.
V súlade s odsekom 1.11 čl. 7 Federálny zákon č. 115 zjednodušená identifikácia klienta - jednotlivca môže byť vykonaná po uzavretí zmluva o spotrebiteľskom úvere (úvere). berúc do úvahy znaky ustanovené v článku 1.12-1 čl. 7 Federálny zákon č. 115 za predpokladu, že všetky výpočty sa vykonávajú výlučne V bezhotovostnou formou na účtoch otvorených v r Ruská úverová organizácia.
Ustanovenie 1.12 čl. 7 Federálny zákon č. 115 stanovuje, že zjednodušená identifikácia klienta – fyzickej osoby sa vykonáva jedným z nasledujúcich spôsobov:
- cez osobné zastúpenie zo strany klienta - jednotlivca, originály dokumentov a (alebo) riadne overené kópie dokumentov;
- prostredníctvom odporúčania klienta – jednotlivca úverová organizácia (CO), neštátny dôchodkový fond (NFF), odborný účastník trh cenných papierov (SSM), správcovská spoločnosť investičný fond, podielový investičný fond alebo neštátny dôchodkový fond (UC UIF) vrátane elektronickej forme, nasledujúce informácie o sebe: priezvisko, meno, priezvisko (pokiaľ zo zákona alebo národnej obyčaje nevyplýva inak), séria a číslo dokladu totožnosti, číslo poistenia individuálny osobný účet (SNILS) poistenca v personalizovanom účtovnom systéme dôchodkového fondu Ruskej federácie a (alebo) identifikačné číslo daňovníka (DIČ) a (alebo) číslo povinného zdravotného poistenia (CHI) poistenca, ako aj účastnícke číslo klient – fyzická osoba využívajúca služby mobilné rádiotelefónne komunikácie. Z bodu 1.13 čl. 7 federálneho zákona č. 115 vyplýva, že ak sú prijaté, vrátane použitia jednotného systému medzirezortnej elektronickej interakcie (SMEV), z informačných systémov vládnych orgánov, Penzijného fondu Ruskej federácie, Federálneho fondu povinného zdravotného poistenia (MHIF) a (alebo) štátny informačný systém definovaný vládou Ruskej federácie, ktorý potvrdzuje zhodu informácií uvedených v odsekoch. 2 bod 1.12 čl. 7 federálny zákon č. 115 ( teda informácie uvedené v tomto odseku), s informáciami v určených informačných systémoch, ako aj vtedy, keď klient - fyzická osoba potvrdí prijatie informácie o ním určenom účastníckom čísle mobilného rádiotelefónu zabezpečujúceho prechod zjednodušenej identifikácie (vrátane možnosti použitia elektronických prostriedkov platba), má sa za to, že klient – fyzická osoba absolvoval zjednodušený postup identifikácie na účely poskytnutia spotrebiteľského úveru (pôžičky) klientovi s prihliadnutím na znaky ustanovené v bode 1.12-1 čl. 7 federálny zákon č. 115;
- prechodom klientom - jednotlivcom autorizácia v jednotnom identifikačnom a autentifikačnom systéme (USIA) použitím vylepšeného kvalifikovaného elektronického podpisu alebo jednoduchého elektronického podpisu za predpokladu, že pri vydaní jednoduchého kľúča na elektronický podpis identita jednotlivca sa zisťuje pri osobnom stretnutí s uvedením nasledujúcich údajov o sebe: priezvisko, meno, priezvisko (pokiaľ zo zákona alebo vnútroštátnych zvyklostí nevyplýva inak), číslo poistenia individuálneho osobného účtu (SNILS) poistenca v personalizovanom účtovnom systéme dôchodkového fondu Ruskej federácie. V skutočnosti sa ESIA používa na registráciu a autorizáciu na portáli štátnych služieb. To znamená, že dlžník musí pred uzavretím zmluvy o pôžičke najskôr zaregistrovaný na portáli Služby štátu. Ak to chcete urobiť, v rámci počiatočnej registrácie na portáli Štátnych služieb potrebujete osobná prítomnosť dlžníka.
Prvý a tretí spôsob zjednodušenej identifikácie Nevhodné na poskytovanie online pôžičiek, ako požadujú osobná prítomnosť dlžníka, ktorý neumožňuje vzdialenú (diaľkovú) identifikáciu.
Mikrofinančné organizácie (MFO), vrátane MCC a MFC, NIE SÚ oprávnené používať druhý spôsob zjednodušenej identifikácie, keďže mikrofinančné organizácie (MFO) nie sú zákonodarcom zaradené do zoznamu organizácií, ktorým môžu jednotliví klienti o sebe posielať informácie.
ale, druhýmetóda pre zjednodušenú identifikáciu dlžníkov bude legálna, ak IFC v súlade sodsek 1.5-2 čl. 7 federálny zákon č. 115 bude poučovaťna základe zmluvyúverová organizácia (CO) vykonávanie identifikáciealebo zjednodušená identifikácia dlžníkov - jednotlivci.
Zároveň použitie druhého spôsobu zjednodušenej identifikácie zo strany ICC bude v každom prípade nezákonné, keďže takýmto právom je federálny zákon č. neposkytnuté pre MKK. Napriek tomu však väčšina online MFO vo forme MCC vykonáva vzdialenú identifikáciu dlžníkov pomocou druhej metódy, čím porušuje požiadavky ruskej legislatívy v oblasti AML/CFT a preberá na seba riziko reakcie dohľadu zo strany Bank of Russia.
Na záver poznamenávame, že podľa bodu 1.12-1 čl. 7 Ustanovenia federálneho zákona č. 115 odseky 1.11 a 1.12 čl. 7 Platí federálny zákon č. 115 zmluvy o spotrebiteľskom úvere (úvere), ktorého množstvo nepresahuje 15 000 rubľov alebo suma v cudzej mene ekvivalentná 15 000 rubľov poskytnutá klientovi - fyzickej osobe prostredníctvom prekladu peňažných prostriedkov v súlade s legislatívou o národnom platobnom styku v prospech klienta – fyzickej osoby.
Teda v súlade s platná legislatíva RF vykonávať vzdialenú identifikáciu a poskytovať online pôžičky bez toho, aby dlžník navštívil kanceláriu MFO MÔŽU len mikrofinančné spoločnosti (MFC). prostredníctvom príkazu na základe zmluvy s úverovou inštitúciou identifikácie alebo zjednodušenej identifikácie klienta - fyzickej osoby. V rovnakom čase mikroúverové spoločnosti (MCC) takéto právo NEMAJÚ.
V prípade mikroúverovej spoločnosti (MCC) poskytnúť online pôžičku v súlade s požiadavkami ruskej legislatívy dlžník musí navštíviť kanceláriu MKC aspoň 1 (jeden) krát na jeho prvotnú identifikáciu. Veľmi často na trhu osobných pôžičiek identifikáciu vykonávajú samotní zamestnanci MCC, ktorí navštívia adresu dlžníka. Tento spôsob identifikácie umožňuje splniť požiadavky ruskej legislatívy v oblasti AML/CFT, výrazne znížiť náklady na MCC a neotvárať ďalšie servisné kancelárie.
federálny zákon z 31. decembra 2017 č. 482-FZ „o zmene a doplnení niektorých legislatívne akty Ruskej federácie» zaviedla zmeny a doplnenia ustanovení federálneho zákona zo 7. augusta 2001 č. 115-FZ „O boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu“, ktorým sa ustanovuje postup pri biometrickej identifikácii občanov na diaľku.
IN vysvetľujúca poznámka autori zákona poznamenali, že bol „navrhnutý tak, aby zabezpečil riadnu reguláciu právna úprava využívajúci mechanizmus interaktívnej vzdialenej autentifikácie a identifikácie klienta úverovej inštitúcie – fyzickej osoby pomocou jeho biometrických osobných údajov, ako aj informácií o ňom obsiahnutých v Jednotnom identifikačnom a autentifikačnom systéme (USIA), ktorý umožňuje úverovým inštitúciám otvárať účty (vklady) pre klienta – fyzickú osobu bez jeho osobnej prítomnosti pomocou internetu.
Zákon objasňuje pojem „identifikácia“: ak sa predtým musela vykonávať pomocou originálnych dokumentov a (alebo) riadne overených kópií, teraz sa môže vykonávať pomocou „štátnych a iných informačných systémov“.
Článok 7 „Práva a povinnosti organizácií vykonávajúcich transakcie s finančnými prostriedkami alebo iným majetkom“ obsahuje pravidlá upravujúce postup pri identifikácii na diaľku.
Banka je povinná po identifikácii za osobnej prítomnosti klienta - fyzickej osoby, ktorá je občanom Ruskej federácie, s jeho súhlasom a bezplatne umiestniť alebo aktualizovať v elektronickej forme v jednotnom identifikačnom a autentifikačnom systéme informácie potrebné na registráciu klienta - fyzickej osoby, ako aj jeho biometrické osobné údaje v jednotnom informačnom systéme osobných údajov, zabezpečujúci ich zhromažďovanie, spracúvanie, uchovávanie, overovanie a prenos informácií o stupni ich súlad s poskytnutými biometrickými osobnými údajmi fyzickej osoby (jednotný biometrický systém) (bod 5.6).
Banka musí zároveň vyhovieť nasledujúce kritériá(odsek 5.7):
- Banka je zapojená do systému poistenia vkladov;
- Opatrenia na predchádzanie bankrotu sa na banku neuplatňujú, pokiaľ nie je ustanovené inak centrálnej banky RF;
- Vo vzťahu k banke Centrálna banka Ruskej federácie neprijala rozhodnutie o zákaze vykonávania akcií a identifikácie klientov - fyzických osôb, ako je uvedené v odseku 5.11 tohto článku.
V prípade individuálnych klientov, po ich identifikácii zistením a potvrdením správnosti údajov o nich pomocou jednotného identifikačného a autentifikačného systému a jednotného biometrického systému bez ich osobnej prítomnosti (bod 5.8), majú banky právo:
- Otvorenie a vedenie účtov (vklady);
- Poskytovať pôžičky klientom;
- Uskutočňujte prevody finančných prostriedkov na takéto účty podľa ich pokynov.
- Fyzickou osobou nie je osoba zapísaná v zozname organizácií a fyzických osôb, o ktorých existujú informácie o ich zapojení do extrémistických aktivít alebo terorizmu, ani fyzická osoba, ku ktorej patrí medzirezortný koordinačný orgán vykonávajúci funkcie boja proti financovaniu terorizmus sa rozhodol zmraziť (zablokovať) finančné prostriedky alebo iný majetok;
- Banka nemá v súvislosti s klientom alebo klientovými transakciami podozrenie, že súvisia s legalizáciou (praním) príjmov z trestnej činnosti alebo financovaním terorizmu.
- Informácie obsiahnuté v jednotnom identifikačnom a autentifikačnom systéme o jednotlivcoch;
- Informácie o bankách, ktorým boli poskytnuté.
Môj komentár: Diaľková identifikácia pomocou biometrických údajov je, samozrejme, veľmi cool, ale obávam sa, že ju rýchlo „ovládnu“ aj naši podvodníci. bankový systém by mal byť spočiatku mentálne pripravený na možnosť úspešných útokov a vopred by sa mal zabezpečiť mechanizmus na vyšetrovanie incidentov s neoprávneným použitím biometrických údajov. Skúsenosti ukazujú, že hlavné nebezpečenstvo nepredstavujú ani tak samotní podvodníci, ale neotrasiteľná viera ľudí v dokonalosť moderné technológie…
Toto nariadenie je založené na federálnom zákone zo 7. augusta 2001 č. 115-FZ „O boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu“ (Zbierky zákonov Ruskej federácie, 2001, č. 33, 2002, čl. 4296, čl. 26 , čl. 44, čl. 4214, čl. 14, čl. 58, čl. 2002 číslo 86-FZ „Dňa centrálnej banky Ruská federácia (Banka Ruska)“ (Zbierané právne predpisy Ruskej federácie, 2002, č. 28, čl. 2790; 2003, č. 2, čl. 157; č. 52, čl. 5032; 2004; č. 27, č. 3233, čl. 1151; 48, čl. 7607, čl. 4084, čl 3958, č. 29, čl. 4348; „Oficiálny internetový portál právnych informácií“ (www.pravo.gov.ru), 6. októbra 2015, stanovuje požiadavky na identifikáciu (vrátane zjednodušenej identifikácie). úverových organizácií klientov, zástupcov klientov (vrátane identifikácie jediného výkonný orgán ako zástupcu klienta), príjemcov a skutočných vlastníkov za účelom boja proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu (ďalej len AML/CFT).
Kapitola 1. Všeobecné ustanovenia
1.1. Pred prijatím služieb je úverová inštitúcia povinná identifikovať:
fyzická alebo právnická osoba, samostatný podnikateľ, fyzická osoba vykonávajúca súkromnú prax v súlade s postupom stanoveným právnymi predpismi Ruskej federácie, ktorej úverová inštitúcia poskytuje služby jednorazovo alebo ich prijíma za služby, ktoré naznačovať pokračujúcu povahu vzťahu pri realizácii bankové operácie a iné transakcie uvedené v článku 5 federálneho zákona „o bankách a bankovníctvo"(v znení federálneho zákona č. 17-FZ z 3. februára 1996) (Vedomosti Kongresu ľudových poslancov RSFSR a Najvyššieho sovietu RSFSR, 1990, č. 27, čl. 357; Zbierka zákonov č. 6, 1998, č. 2586, č. 5037, čl čl. 2009, čl. 2011, čl. č. 31, čl. 4333; č. 50, čl. 6954; č. 53, čl. 7605, čl. 7607; 2013, č. 11, čl. 1076; č. 19, čl. 2317, čl. 2329; č. 26, čl. 3207; č. 27, čl. 3438, čl. 3477; č. 30, čl. 4084; č. 40, čl. 5036; č. 49, čl. 6336; č. 51, čl. 6683; čl. 6699; 2014, č. 6, čl. 563; č. 19, čl. 2311; č. 26, čl. 3379, čl. 3395; č. 30, čl. 4219; č. 40, čl. 5317, čl. 5320; č. 45, čl. 6144; čl. 6154; č. 49, čl. 6912; č. 52, čl. 7543; 2015, č. 1, čl. 37; č. 17, čl. 2473; č. 27, čl. 3947, čl. 3950; č. 29, čl. 4355, čl. 4385), ako aj počas realizácie odborná činnosť na trhu cenných papierov (ďalej len obchod, klient);
osoba (vrátane jediného výkonného orgánu právnickej osoby), ktorá pri vykonávaní obchodu koná v mene a v záujme alebo na účet klienta, ktorej oprávnenia sú založené na plnomocenstve, dohode, úkone autorizovaný vládna agentúra alebo orgán miestnej samosprávy, zákon (ďalej len zástupca klienta);
osoba, ktorá nie je priamo účastníkom obchodu, v prospech ktorej klient koná, a to aj na zákl zmluva o sprostredkovaní, zmluvy o obchodnom zastúpení, provízie a správa dôvery, pri vykonávaní obchodov s hotovosťou a iným majetkom (ďalej len príjemca).
Identifikácia právnickej osoby, ktorá je zástupcom klienta, sa vykonáva v rozsahu uvedenom pre klientov - právnické osoby, s výnimkou údajov uvedených v Prílohe č. 2 týchto Pravidiel.
Úverová organizácia pri vykonávaní identifikácie (zjednodušenej identifikácie) posudzuje mieru (úroveň) rizika klienta v súlade s nariadením Bank of Russia č. 375-P zo dňa 2. marca 2012 „O požiadavkách na pravidlá vnútornej kontroly úverová organizácia na boj proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu“, registrovaná Ministerstvom spravodlivosti Ruskej federácie dňa 6. apríla 2012 č. 23744, 27. januára 2004 č. 31125 , 6. marca 2004 č. 31531, 24. júla 2014 č. 33249, 10. apríla 2015 č. 36828 („Bulletin Bank of Russia“ zo dňa 18. apríla 2012 č. 20, zo dňa 6. februára 2014, č. 20. marca 2014 č. 29, zo dňa 13. augusta 2014 č. 73, zo dňa 22. apríla 2015 č. 36), (ďalej len predpisy Ruskej banky č. 375-P) bez ohľadu na typ a povaha operácie realizovanej klientom, prípadne doba trvania nadviazaného vzťahu s klientom.
Hodnotenie miery (úrovne) rizika klienta sa nevykonáva v prípadoch, keď ide o identifikáciu (zjednodušenú identifikáciu) klienta. zistené prípady sa nevykonáva.
1.2. Úverová inštitúcia, s výnimkou prípadov ustanovených federálnym zákonom č. 115-FZ zo 7. augusta 2001 a týmito predpismi, je povinná za súčasných okolností prijať primerané a dostupné opatrenia na identifikáciu jednotlivca, ktorý v konečnom dôsledku priamo alebo nepriamo (prostredníctvom tretie osoby, a to aj prostredníctvom právnickej osoby, viacerých právnických osôb alebo skupiny prepojených právnických osôb) vlastní (má prevažnú účasť na základnom imaní viac ako 25 percent) klienta - právnickú osobu alebo priamo či nepriamo riadi úkony klienta - právnickej alebo fyzickej osoby, vrátane možnosti rozhodovať o rozhodnutiach prijatých klientom (ďalej len vlastník požitkov).
Úverová inštitúcia sa rozhodne uznať jednotlivca za vlastníka požitkov, pričom zohľadní faktory stanovené v pravidlách vnútornej kontroly na účely boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu.
Ak vlastnícka štruktúra a (alebo) organizačnej štruktúry klient - nerezidentská právnická osoba neznamená prítomnosť skutočného vlastníka a (alebo) jediného výkonného orgánu (správcu), úverová inštitúcia o tom zaznamená informácie v dotazníku (spise) klienta.
1.3. Identifikácia sa nevykonáva:
vo vzťahu ku klientovi príjemca, ktorým je orgán štátnej správy Ruskej federácie, orgán štátnej správy zakladajúceho subjektu Ruskej federácie, orgán miestnej samosprávy, orgán štátnej správy cudzieho štátu, Banka Ruska;
vo vzťahu k vlastníkom požitkov v prípade prijímania klientov, ktorými sú osoby uvedené v tomto odseku;
vo vzťahu k príjemcom, ak je klientom osoba uvedená v tomto odseku.
Úverová inštitúcia identifikuje zástupcov osôb uvedených v tomto odseku.
1.4. Úverová inštitúcia má právo neidentifikovať príjemcu, ak:
klientom je organizácia vykonávajúca transakcie s finančnými prostriedkami alebo iným majetkom uvedeným v článku 5 federálneho zákona zo 7. augusta 2001 č. 115-FZ alebo osoba uvedená v článku 7.1 federálneho zákona zo 7. augusta 2001 č. 115-FZ, pričom príjemca je klientom takéhoto klienta;
klient je rezidentská banka cudzieho štátu - člen Development Group finančné opatrenia proti praniu špinavých peňazí (FATF), ktorý má ratingový ukazovateľ priradený ruským štátnym príslušníkom ratingová agentúra alebo medzinárodnou ratingovou agentúrou a zaradený do zoznamu (registra) prevádzkujúcich úverových inštitúcií príslušného cudzieho štátu.
Tento odsek neplatí v prípade, ak má úverová inštitúcia vo vzťahu ku klientovi uvedenému v tomto odseku alebo v súvislosti s obchodom s finančnými prostriedkami alebo iným majetkom tohto klienta podozrenie, že súvisia s legalizáciou (praním) príjmov z trestnej činnosti alebo financovanie terorizmu.
1.5. Ak úverová inštitúcia nemôže identifikovať príjemcu pred prijatím klienta do služby z dôvodu neprítomnosti príjemcu pri transakciách, ktoré plánuje vykonať, úverová inštitúcia identifikuje príjemcu (ak taký existuje) v lehote nepresahujúcej sedem pracovných dní od dátumu transakcie.
1.6. Úverová inštitúcia je povinná v lehotách stanovených federálnym zákonom č. stupeň (úroveň) rizika klienta v lehotách ustanovených federálnym zákonom č. 115-FZ zo 7. augusta 2001 aktualizovať informácie získané v dôsledku identifikácie klientov, zástupcov klientov, príjemcov, vlastníkov výhod.
Aktualizácia informácií získaných v dôsledku identifikácie klientov, zástupcov klientov, oprávnených osôb, skutočných vlastníkov klienta, ako aj aktualizácia hodnotenia miery (úrovne) rizika klienta sa vykonáva vo vzťahu ku klientom, ktorým poskytuje služby. úverovej inštitúcii v čase, keď sa úverovej inštitúcii stane povinnosť aktualizovať príslušné informácie, pričom sa posúdi stupeň (úroveň) rizika klienta.
Aktualizáciu informácií získaných ako výsledok identifikácie klienta, zástupcu klienta, príjemcu, vlastníka požitkov nemožno vykonať, ak sú celkovo splnené tieto podmienky:
úverová inštitúcia prijala za súčasných okolností primerané a dostupné opatrenia na aktualizáciu informácií o týchto osobách, v dôsledku čoho sa aktualizácia informácií neukončila;
odo dňa prijatia opatrení na aktualizáciu údajov o týchto osobách neboli uskutočnené zo strany klienta ani vo vzťahu ku klientovi žiadne transakcie (s výnimkou transakcií s pripísaním peňažných prostriedkov na účet klienta (vklad).
Keď klient kontaktuje úverovú inštitúciu za účelom vykonania transakcie, pred uskutočnením transakcie sa musia aktualizovať informácie o špecifikovanom klientovi, zástupcovi klienta, príjemcovi alebo vlastníkovi požitkov.
Kapitola 2. Postup identifikácie klientov, zástupcov klientov, príjemcov, skutočných vlastníkov a aktualizácie informácií o nich
2.1. Pri identifikácii klienta, zástupcu klienta, príjemcu alebo vlastníka požitkov úverová inštitúcia samostatne alebo za účasti tretích osôb zhromažďuje informácie a dokumenty ustanovené v tomto nariadení, dokumenty, ktoré sú podkladom na vykonávanie bankových operácií. a iné transakcie.
S prihliadnutím na požiadavky týchto Nariadení má úverová inštitúcia právo zhromažďovať ďalšie informácie (dokumenty), ktoré nezávisle určí v pravidlách vnútornej kontroly na účely AML/CFT.
Ak úverová organizácia zapojí tretie strany do zhromažďovania informácií a dokumentov uvedených v tomto odseku, identifikáciu klienta, zástupcu klienta, príjemcu, skutočného vlastníka vykonáva priamo úverová organizácia alebo osoba, ktorá v prípadoch ustanovených federálnym zákonom zo dňa 7.8.2001 č.115 -FZ poverená identifikáciou (zjednodušenou identifikáciou).
2.2. Pri identifikácii klienta, zástupcu klienta, príjemcu, vlastníka požitkov, ako aj pri aktualizácii informácií získaných v dôsledku ich identifikácie využíva úverová inštitúcia informácie z otvorených informačných systémov štátnych orgánov Ruskej federácie, Dôchodkového fondu Ruskej federácie. Ruská federácia, Federálny fond povinného zdravotného poistenia, zverejnený v informačnej a telekomunikačnej sieti „Internet“ (ďalej len „Internet“), príp. Jednotný systém medzirezortná elektronická interakcia vrátane:
informácie o stratených, neplatných pasoch, pasoch zosnulých osôb, stratených cestovných pasoch;
informácie o prítomnosti vo vzťahu ku klientovi, zástupcovi klienta, príjemcovi a skutočnému vlastníkovi informácií o ich zapojení do extrémistických aktivít alebo terorizmu.
Na zistenie informácií uvedených v tomto odseku úverová inštitúcia používa príslušné informačné služby zverejnené na oficiálnej webovej stránke Federálnej migračnej služby na internete alebo v Jednotnom systéme medzirezortnej elektronickej interakcie.
Úverová inštitúcia má tiež právo využívať iné zdroje informácií, ktoré má úverová inštitúcia právne k dispozícii.
2.3. Aktualizáciu informácií získaných ako výsledok identifikácie klienta, zástupcu klienta, príjemcu, vlastníka požitkov vykonáva úverová inštitúcia v súlade s postupom stanoveným v pravidlách vnútornej kontroly na účely boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu, a to priamym prijímaním dokumentov a informácií od klienta (zástupcu klienta) a (alebo ) odkazom na zdroje informácií uvedené v týchto pravidlách.
2.4. Úverová inštitúcia má právo nevykonať opätovnú identifikáciu klienta, zástupcu klienta, príjemcu, vlastníka požitkov, opätovnú zjednodušenú identifikáciu klienta - fyzickej osoby, ak sú celkovo splnené tieto podmienky:
predtým bola vykonaná identifikácia klienta, zástupcu klienta, príjemcu, skutočného vlastníka a klientovi sa poskytuje servis;
úverová inštitúcia nemá žiadne pochybnosti o spoľahlivosti a presnosti predtým prijatých informácií;
informácie o tomto klientovi, zástupcovi klienta, príjemcovi a vlastníkovi požitkov sú nepretržite sprístupnené spôsobom stanoveným úverovou inštitúciou v pravidlách vnútornej kontroly na účely AML/CFT.
2.5. Pri nadväzovaní korešpondenčných vzťahov s nerezidentskou bankou, s výnimkou banky, ktorá je štátnou (národnou) bankou cudzieho štátu alebo medzištátnou bankou, úverová organizácia zhromažďuje informácie uvedené v prílohe č. ako aj informácie o prijatí takýchto opatrení AML/CFT nerezidentskými bankami.
Pri nadväzovaní korešpondenčných vzťahov so štátnou (národnou) bankou cudzieho štátu alebo medzištátnou bankou úverová inštitúcia zhromažďuje informácie uvedené v prílohe č. 2 k tomuto nariadeniu, ako aj informácie o opatreniach tejto banky v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu.
Rozhodnutie o nadviazaní korešpondenčných vzťahov s bankami uvedenými v tomto odseku sa prijíma so súhlasom jediného výkonného orgánu úverovej inštitúcie alebo ním povereného zamestnanca úverovej inštitúcie.
Kapitola 3. Požiadavky na dokumenty a informácie poskytnuté úverovej inštitúcii pri identifikácii klientov, zástupcov klientov, príjemcov, skutočných vlastníkov
3.1. Doklady a informácie, na základe ktorých sa identifikuje klient, zástupca klienta, beneficient, skutočný vlastník, musia byť platné v deň ich predloženia (prevzatia).
3.2. Na účely identifikácie sa úverovej inštitúcii predkladajú originály dokumentov alebo riadne overené kópie. Ak sa na identifikáciu klienta, zástupcu klienta, príjemcu, vlastníka požitkov vzťahuje len časť dokladu, možno z neho predložiť overený výpis.
Ak sú predložené riadne overené kópie dokumentov, úverová inštitúcia má právo požadovať predloženie originálov príslušných dokumentov na preskúmanie.
Niektoré informácie, ktorých potvrdenie nesúvisí s potrebou, aby si úverová inštitúcia preštudovala titulné dokumenty, finančné (účtovné) dokumenty klienta alebo dokumenty identifikujúce fyzickú osobu (napríklad telefónne číslo, faxové číslo, emailová adresa, iné kontaktné informácie), môže klient (zástupca klienta) predložiť bez listinných dôkazov vrátane slov (ústne).
Spoľahlivosť takýchto informácií potvrdzuje klient spôsobom stanoveným úverovou inštitúciou v pravidlách vnútornej kontroly na účely AML/CFT.
Doklady vyhotovené úplne alebo čiastočne v cudzom jazyku (s výnimkou dokladov preukazujúcich totožnosť fyzickej osoby vydaných príslušnými orgánmi cudzích štátov, vyhotovených vo viacerých jazykoch vrátane ruštiny) sa predkladajú úverovej inštitúcii s riadne overený preklad do ruského jazyka. Doklady vydané príslušnými orgánmi cudzích štátov potvrdzujúce postavenie nerezidentských právnických osôb akceptuje úverová inštitúcia s výhradou ich legalizácie (tieto doklady možno predložiť bez ich legalizácie v prípadoch ustanovených medzinárodnými zmluvami Ruskej federácie).
Požiadavka poskytnúť úverovej inštitúcii doklady s riadne overeným prekladom do ruštiny sa nevzťahuje na doklady vydané príslušnými orgánmi cudzích štátov identifikujúce fyzickú osobu, ak má táto fyzická osoba doklad potvrdzujúci oprávnenie na legálny pobyt na území Ruská federácia (napríklad vízum, migračná karta).
V prípadoch a spôsobom stanoveným úverovou inštitúciou v interné dokumenty, preklad dokumentu (jeho časti) do ruštiny má právo vykonať zamestnanec úverovej organizácie alebo zamestnanec osoby, ktorá na základe federálneho zákona zo 7. augusta 2001 č.115-FZ , má udelené oprávnenie vykonávať identifikáciu, alebo pracovník špecializovanej organizácie poskytujúcej prekladateľské služby. Prevod musí byť podpísaný osobou, ktorá ho uskutočnila, s uvedením priezviska, krstného mena, priezviska (ak existuje), funkcie alebo podrobností o doklade totožnosti osoby, ktorá prevod uskutočnila.
3.3. Úverová inštitúcia samostatne určuje v pravidlách vnútornej kontroly na účely AML/CFT požiadavky na dokumenty klienta, ktorý je právnickou osobou, fyzickou osobou podnikateľom alebo fyzickou osobou vykonávajúcou súkromnú prax v súlade s postupom stanoveným právnymi predpismi Ruskej federácie. , ktorej doba činnosti nepresahuje tri mesiace odo dňa jej registrácie a neumožňuje úverovej inštitúcii predkladať informácie (dokumenty) uvedené v prílohe č. -rezidentská právnická osoba predložená v súlade s odsekom 2.7 odseku 2 dodatku 2 k tomuto nariadeniu.
Kapitola 4. Vlastnosti identifikácie klienta pri vykonávaní určitých typov bankových operácií a iných transakcií
4.1. Pri vykonávaní zjednodušenej identifikácie klienta sa nevykonáva identifikácia vrátane zjednodušenej identifikácie zástupcu klienta, príjemcu a vlastníka požitkov.
4.2. Pri vykonávaní transakcií platobnou (bankovou) kartou bez účasti oprávneného zamestnanca úverovej inštitúcie - nadobúdateľa alebo inej úverovej inštitúcie, ktorá nie je vydávajúcou úverovou inštitúciou, identifikuje klienta úverová inštitúcia na základe údajov o platbe. (banková) karta, ako aj kódy a heslá. IN v tomto prípade identifikácia zástupcu klienta, beneficienta a vlastníka požitkov sa nevykonáva.
Kapitola 5. Klientsky dotazník (dokumentácia)
5.1. Informácie o klientovi, zástupcovi klienta, príjemcovi, vlastníkovi požitkov uvedené v tomto nariadení zaznamená úverová inštitúcia do dotazníka (spisu) klienta, ktorý predstavuje samostatný dokument alebo súbor dokumentov vyhotovených na papieri a (alebo) elektronických médiách.
Formu klientskeho dotazníka (dokumentácie) určuje úverová inštitúcia v pravidlách vnútornej kontroly na účely AML/CFT.
Podľa uváženia úverovej inštitúcie môžu byť v klientskom dotazníku (dokumentácii) zahrnuté aj ďalšie informácie.
Klientsky dotazník (dokumentácia), vyplnený elektronicky, pri prenose na papierové médiá osvedčené podpisom povereného zamestnanca úverovej inštitúcie.
5.2. Informácie uvedené v dotazníku klienta (spise) môže úverová inštitúcia evidovať a uchovávať v elektronickej databáze, do ktorej môžu zamestnanci úverovej inštitúcie, ktorí identifikujú klienta, zástupcu klienta, príjemcu, skutočného vlastníka, poskytnúť rýchly prístup na trvalý základ na kontrolu informácií o klientovi, zástupcovi klienta, príjemcovi, vlastníkovi požitkov.
5.3. Dotazník (dokumentácia) klienta musí byť uložená v úverovej inštitúcii najmenej päť rokov odo dňa ukončenia vzťahov s klientom.
Kapitola 6. Záverečné ustanovenia
6.1. Toto nariadenie nadobúda účinnosť 10 dní odo dňa jeho oficiálneho uverejnenia vo Vestníku Ruskej banky.
Úverová inštitúcia vo svojich interných kontrolných pravidlách na účely boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu nezávisle určuje počet a typy dokumentov z tých, ktoré sú uvedené v tomto článku a ktoré používa úverová inštitúcia na určenie finančnú situáciu klienta.
2.8. Informácie o obchodnej povesti (voľne písomné recenzie o právnickej osobe od iných klientov tejto úverovej inštitúcie, ktorí s ňou majú obchodné vzťahy, a (alebo) recenzie (vo voľnej písomnej forme) od iných úverových inštitúcií, v ktorých právnická osoba bola predtým umiestnená služba s informáciami od týchto úverových inštitúcií o hodnotení obchodnej povesti tejto právnickej osoby).
V pravidlách vnútornej kontroly na účely AML/CFT úverová inštitúcia samostatne určí iný typ dokumentov, ktoré môže úverová inštitúcia použiť na zistenie obchodnej povesti klienta, ak nie je možné získať informácie vo forme dokumentov uvedených v tento článok.
2.9. Informácie o zdrojoch pôvodu finančných prostriedkov a (alebo) iného majetku klienta.
2.10. Informácie o skutočnom vlastníkovi (vlastníkoch) klienta.
3. Informácie (dokumenty) prijaté na účely identifikácie jednotlivých podnikateľov a jednotlivcov vykonávajúcich súkromnú prax v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie.
3.1. Informácie poskytnuté pre toto nariadenie.
3.2. Informácie o registrácii ako samostatný podnikateľ: hlavné štátne registračné číslo záznamu štátna registrácia individuálny podnikateľ v súlade s osvedčením o štátnej registrácii fyzickej osoby ako samostatného podnikateľa (osvedčenie o vykonaní zápisu do Jednotného štátneho registra fyzických osôb podnikateľov individuálny podnikateľ, zaregistrovaná pred 1. januárom 2004), miesto štátnej registrácie.
3.3. Informácie (dokumenty) uvedené v tomto dodatku.
Informácie uvedené v tomto dodatku sú stanovené, ak úverová organizácia uplatňuje právo stanovené v článku 7 ods. 1 ods. 1 článku 7 federálneho zákona č. 115-FZ zo 7. augusta 2001.
______________________________
* Pre informáciu: Moody's Investors Service, Standard & Poor's, Fitch Ratings.
Dodatok 3
do Ruskej banky
zo dňa 15.10.2015 číslo 499-P
„O identifikácii kreditom
organizácie klientov,
zástupcovia klientov,
príjemcov a príjemcov
vlastníkov s cieľom pôsobiť proti
legalizácia (pranie) príjmov,
získané kriminálnymi prostriedkami,
a financovanie terorizmu"
inteligencia,
zahrnuté v klientskom dotazníku (dokumentácii)
1. Informácie získané ako výsledok identifikácie klienta, príjemcu, zástupcu klienta, vlastníka požitkov uvedených v tomto nariadení a podľa tohto nariadenia alebo informácie získané ako výsledok identifikácie klienta vykonanej v súlade s týmito nariadeniami.
2. Informáciu o výsledkoch preverenia prítomnosti (neprítomnosti) informácií týkajúcich sa klienta o jeho zapojení do extrémistických aktivít: dátum preverenia, výsledky preverenia, ak existujú informácie o zapojení klienta do extrémistických aktivít alebo terorizmu, počet a dátum vyhotovenia zoznamu organizácií a fyzických osôb, v súvislosti s ktorými existujú informácie o ich zapojení do extrémistických aktivít alebo terorizmu, obsahujúci údaje o klientovi, prípadne číslo a dátum rozhodnutia medzirezortného koordinačného orgánu plniaceho funkcie na boj proti financovania terorizmu na zmrazenie (zablokovanie) finančných prostriedkov alebo iného majetku klienta.
3. Informácie o stupni (úrovni) rizika klienta vrátane zdôvodnenia stupňa (úrovne) rizika klienta v súlade s nariadením Bank of Russia č. 375-P.
4. Dátum začiatku vzťahu s klientom, najmä dátum zriadenia prvého bankového účtu, vkladového účtu, ako aj dátum ukončenia vzťahu s klientom.
5. Dátum registrácie dotazníka, dátumy aktualizácií dotazníka (dokumentácie) klienta.
6. Priezvisko, krstné meno, priezvisko (ak existuje), funkcia zamestnanca úverovej inštitúcie, ktorý sa rozhodol prijať klienta do služby, ako aj zamestnanca, ktorý vyplnil (aktualizoval) klientov dotazník (dokumentáciu) .
7. Ďalšie informácie podľa uváženia úverovej inštitúcie.
Prehľad dokumentov
Bol schválený nový predpis o identifikácii klientov, ich zástupcov, príjemcov a skutočných vlastníkov úverovými inštitúciami s cieľom bojovať proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu.
Zohľadnili sa zmeny a doplnenia zákona a požiadaviek na boj proti praniu špinavých peňazí medzinárodné normy v tejto oblasti, ako aj skúsenosti z praxe v oblasti presadzovania práva, ktoré nazbierala Banka Ruska.
Stanovili sa najmä požiadavky na zoznam prijatých informácií na účely identifikácie, pravidlá ich zaznamenávania a aktualizácie a postup pri zjednodušenej identifikácii klientov – fyzických osôb.
Nariadenie nadobúda účinnosť 10 dní po dátume jeho oficiálneho uverejnenia vo Vestníku Ruskej banky.
Mnohé subjekty federálneho zákona zo 7. augusta 2001 č. 115-FZ „O boji proti legalizácii príjmov z trestnej činnosti a financovaní terorizmu“ (ďalej len spolkový zákon č. 115-FZ) poznajú tzv. pojem „identifikácia“ a klient overovacieho postupu za účelom boja proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu (ďalej len AML/CFT), nie všetky subjekty však ešte pochopili iný podobný pojem „zjednodušená identifikácia“ “. V spoločnosti U-Piter Consulting sme často kontaktovaní s otázkami, aké sú rozdiely medzi bežnou identifikáciou a zjednodušenou identifikáciou a ktoré subjekty zákona č. 115-FZ majú právo ju vykonávať. Z tohto dôvodu som sa rozhodol napísať krátky článok na túto tému.
Vaši zamestnanci môžu v našej spoločnosti absolvovať aj školenie o programe „Boj proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu“ s vydaním potvrdenia o zavedenom formulári. Naša spoločnosť je akreditovaná Medzinárodným školiacim centrom pre finančný monitoring (Moskva) a vykonáva Školenie AML/CFT/CFT . Školenie prebieha na diaľku (online kurz), takže webinára sa môžete zúčastniť aj pri svojom pracovnom alebo domácom počítači.