Koľko klebiet sa objaví v blízkej budúcnosti: že Uralsib Bank sa zatvára v roku 2020 a Home Credit Bank bude čoskoro zatvorená a Russian Standard Bank sa už zatvorila a Orient Express Banka končí v roku 2020. Takéto rozhovory sú skôr dôsledkom nepríjemný zážitok klienta v banke ako hodnoverné výpisy.
Podľa recenzií a komentárov používateľov sú na vine banky, aj keď klient sám mešká so splátkou alebo má podpísanú nevýhodnú zmluvu s nadsadeným úrokom z úveru. Áno, banky využívajú finančnú negramotnosť a aroganciu klientov, ale povedzme si úprimne: za svoje problémy si môžeme sami.
Ako pochopiť, že banka zatvorí
Často určiť, ktorý z úverov finančné organizácie zatvoria, pomôžu úniky z centrálnej banky Ruska, a to:
- správy o nadchádzajúcom odobratí licencií finančných organizácií,
- fámy o zavedení dočasnej správy,
- zníženie ratingových agentúr, ktoré sú priamo podriadené centrálnej banke Ruska,
- problémy s prijímaním hotovosti z bankomatov a pokladníc finančných inštitúcií a pod.
Centrálna banka ako mega-regulátor má oveľa viac pákových a prognostických nástrojov, ako sme si mysleli. Na príklade organizácií, ktoré tvoria ratingy, už možno hádať o problémoch banky alebo o postoji Centrálnej banky Ruskej federácie k nej. Licencie nie sú jednoducho odobraté, tomu predchádzajú jasné udalosti: slabé vykazovanie úverovými inštitúciami, diery v súvahe, útek riaditeľov s kapitálom do zahraničia, ťažkosti pri získavaní hotovosti atď. Preto pri posudzovaní možného úpadku banky posúďte pravdepodobnosť odňatia licencie na základe vyššie uvedených bodov.
Zoznam spoľahlivých bánk na rok 2020
Nižšie uvádzame predpoveď, ktoré banky v roku 2020 v Rusku nezatvoria. Zoznam bol zostavený na základe vkladov jednotlivých bánk, siete pobočiek, objemu aktív a poskytnutých úverov. Rating bude užitočný predovšetkým pre investorov do bankových vkladov.
Rating banky podľa aktív:
- Sberbank Ruska
- GazPromBank
- VTB24
- FC Otkritie
- RosSelKhozBank
- Alfa-Bank
- Moskovská banka
- Národné zúčtovacie centrum
- UniCredit Bank
Je nepravdepodobné, že by sa kótované banky v blízkej budúcnosti zatvorili. Fúzie sú možné, ale licencie týmto bankám s najväčšou pravdepodobnosťou nebudú odobraté. Je pozoruhodné, že z hľadiska ziskového ratingu zostáva zoznam bánk rovnaký, s výnimkou Národnej Clearing Center, ktorú umiestnila RosBank.
Z tohto zoznamu k silným komerčná banka Alfa-Bank vyniká, vedenie banky neplánuje tento rok zatvoriť a okrem toho je táto banka jednou z troch najlepších z hľadiska obratu hotovosť v bankomatoch - hneď po Sberbank a VTB.
Hodnotenie bánk pre spotrebiteľské úvery:
- Sberbank Ruska
- VTB24
- GazPromBank
- RosSelKhozBank
- Moskovská banka
- Alfa-Bank
- RaiffFeisenBank
- RosBank
- Banka HKF
- Orient Express Bank
V tomto zozname vidíme úvery poskytované bežným užívateľom na spotrebu. Orient Express vyzerá medzi trhovými gigantmi zvláštne. Či už banka v roku 2018 zatvorí alebo nie - počkáme a uvidíme, musíme si pozorne prečítať úverové a depozitné zmluvy, sledovať finančné štatistiky bánk vrátane pomeru úverov a prilákaných vkladov.
Kompletný zoznam bánk
Nie je ľahké predpovedať zatvorenie bánk v Rusku v roku 2020, zoznam nespoľahlivých bánk sa mení každé 2-4 týždne. Budeme zdieľať štatistiky, na základe ktorých sa môžete sami rozhodnúť, či banka v blízkej dobe skrachuje alebo nie.
Hodnotenie spoľahlivosti banky podľa aktív
| Miesto | Banka | Kapitál, milióny rubľov |
| 1 | SBERBANK RUSKA | 1945905833 |
| 2 | VTB | 948588518 |
| 3 | VNESHECONOMBANK | 368584340 |
| 4 | GAZPROMBANK | 333854635 |
| 5 | ROSSELKHOZBANK | 217650802 |
| 6 | VTB 24 | 178226766 |
| 7 | ALFA-BANKA | 175492362 |
| 8 | BANKA MOSKVA | 161241774 |
| 9 | UNICREDIT BANK | 129894505 |
| 10 | FC OTKRITIE | 120347672 |
| 11 | ROSBANK | 115723340 |
| 12 | RAIFFEISENBANK | 103022027 |
| 13 | PROMSVYAZBANK | 59255680 |
| 14 | CITIBANK | 56344583 |
| 15 | MDM BANKA | 55073976 |
| 16 | OTVORENIE BANKY KHANTY-MANSI | 46766584 |
| 17 | BANKA SAINT PETERSBURG | 46358807 |
| 18 | MOSKVA ÚVEROVÁ BANKA | 43847588 |
| 19 | URALSIB | 43442887 |
| 20 | HKF BANK | 42799327 |
| 21 | RUSKO | 40552281 |
| 22 | AK BARY | 38961154 |
| 23 | RUSKÝ ŠTANDARD | 38919484 |
| 24 | NÁRODNÉ KLIENTOVÉ CENTRUM | 37861245 |
| 25 | NORDEA BANK | 32884937 |
| 26 | ING BANK (EURÁZIA) | 31803253 |
| 27 | SVIAZ-BANK | 30072189 |
| 28 | OTP BANKA | 27875411 |
| 29 | ZENITH | 26041511 |
| 30 | ABSOLÚTNA BANKA | 25940565 |
| 31 | OŽIVENIE | 24366352 |
| 32 | SME BANKA | 24203509 |
| 33 | EASTERN EXPRES | 23975208 |
| 34 | BINBANK | 23604038 |
| 35 | MOSKVA PRIEMYSELNÁ BANKA | 23347403 |
| 36 | MTS-BANK | 23034031 |
| 37 | CENTROCREDIT | 22365230 |
| 38 | RUSFINANČNÁ BANKA | 21468541 |
| 39 | ROSEVROBANK | 21174183 |
| 40 | SOVCOMBANK | 19974792 |
| 41 | GLOBEX-BANK | 19491904 |
| 42 | PETROKOMMERTY | 19486998 |
| 43 | TKS BANKA | 18544242 |
| 44 | TRANSCAPITALBANK | 17511470 |
| 45 | OBVERSE | 17056782 |
| 46 | SEVERNÁ MORNÁ CESTA | 16918862 |
| 47 | KREDITNÁ EURÓPSKA BANKA | 16729973 |
| 48 | Deutsche Bank | 16633272 |
| 49 | VNESHPROMBANK | 16225135 |
| 50 | VANGUARD | 15332684 |
| 51 | TATFONDBANK | 15015233 |
| 52 | RUSKÝ ÚVER | 14832971 |
| 53 | DELTACREDIT | 14815839 |
| 54 | JUGRA | 14721565 |
| 55 | RUSKÉ KAPITÁL | 14195154 |
| 56 | BANK OF TOKYO-MITSUBISHI YUFJEY (EURÁZIA) | 13705000 |
| 57 | CREDIT SUISSE BANK (MOSKVA) | 13547018 |
| 58 | UBRIR | 13014328 |
| 59 | MIZUHO CORPORATE BANK (MOSKVA) | 12687309 |
| 60 | INVESTIČNÁ OBCHODNÁ BANKA | 12515944 |
| 61 | ROSGOSSTRAKH BANK | 12468960 |
| 62 | ÁZIJSKO-PACIFIKÁ BANKA | 12375681 |
| 63 | RENESANČNÝ ÚVER | 11973535 |
| 64 | INTESA | 11951626 |
| 65 | J.P. MORGANSKÁ BANKA INTERNATIONAL | 11854580 |
| 66 | HSBC BANK (RR) | 11698156 |
| 67 | COMMERTZBANK (EURÁZIA) | 11679538 |
| 68 | ZAPSIBCOMBANK | 11309207 |
| 69 | SKB-BANK | 11219725 |
| 70 | NÁRODNÝ DEPOZITÁR ZÚČTOVANIA (NPO) | 11187390 |
| 71 | PERESVET | 11173648 |
| 72 | SUMITOMO MITSUI RUS BANK | 10824762 |
| 73 | NOVIKOMBANK | 10406528 |
| 74 | NOTA-BANKA | 10305648 |
| 75 | CETELEM BANK | 10193181 |
| 76 | EUROFINANČNÁ MOSNARBANK | 10161096 |
| 77 | LOKO-BANK | 10157816 |
| 78 | BANKA BFA | 9263375 |
| 79 | PROBUSINESS BANKA | 9117174 |
| 80 | CENTRUM-INVEST | 8974752 |
| 81 | TOYOTA BANK | 8862692 |
| 82 | VOLKSWAGEN BANK RUS | 8774530 |
| 83 | RN BANKA | 8698937 |
| 84 | FONDSERVISBANK | 8651110 |
| 85 | NÁRODNÁ REZERVNÁ BANKA | 8557474 |
| 86 | UNION | 8320551 |
| 87 | SURGUTNEFTEGAZBANK | 7934867 |
| 88 | Svyaznoy Bank | 7541645 |
| 89 | LETNÁ BANKA | 7517221 |
| 90 | MOSKVA HYPOTEKÁRNA AGENTÚRA | 7446504 |
| 91 | METCOMBANK | 7280143 |
| 92 | KUBANSKÝ KREDIT | 7216444 |
| 93 | EXPOBANK | 7072251 |
| 94 | METALLINVESTBANK | 6945672 |
| 95 | BNP PARIBAS | 6927725 |
| 96 | CHELINDBANK | 6852935 |
| 97 | CHELYABINVESTBANK | 6846837 |
| 98 | UNIASTRUM BANKA | 6825478 |
| 99 | SOVIETSKÝ | 6588398 |
| 100 | MERCEDES-BENZ BANK RUS | 6432118 |
Loko-Bank bola založená v roku 1994 ako spoločnosť s obmedzená zodpovednosť skupina podnikateľov na obsluhu ich priemyselných a obchodné podniky, ako aj poskytovanie služieb VIP klientom – majiteľom a vrcholovým manažérom týchto spoločností.
V roku 2003 sa určil nový strategický smer činnosti banky - poskytovanie úverov malým a stredným podnikateľom, ktoré sa neskôr stali hlavným cieľovým segmentom finančnej inštitúcie.
Od októbra 2004 je úverová inštitúcia účastníkom systému poistenia vkladov.
V roku 2005 sa Loko-Bank transformovala na uzavretú akciová spoločnosť.
Na jar 2006 International Finančná korporácia(IFC Corporation) získala 15% podiel v Loko-Bank a v lete toho istého roku škandinávsky investičný fond East Capital, špecializujúci sa na investície vo finančnom sektore. východnej Európy a Čínou, ako aj jedným z najväčších zahraničných investorov v tom čase akciový trh RF, kúpila ďalší 11% podiel. Zakladatelia banky - Vladimir a Victor Davydiki, Stanislav Boguslavsky, Alexander Zayonts a Andrey Kulikov - vykonali významné prípravné práce s cieľom nájsť a prilákať investorov pre svoju úverovú inštitúciu.
Od roku 2007 začala Loko-Bank rozvíjať retailovú produktovú líniu a od roku 2012 začala úzku spoluprácu so SME Bankou v oblasti podpory malého a stredného podnikania.
V prvej polovici roka 2016 sa International Finance Corporation stiahla od svojich akcionárov. Loko-Bank vo svojom vykazovaní IFRS vysvetlila, že základom odchodu akcionára bolo „ukončenie investičného cyklu, ktorý trvá v priemere 7 až 10 rokov“.
V prvom štvrťroku 2019 predal svoj podiel v Loko-Bank aj investičný fond East Capital z dôvodu „konca investičného cyklu“. Podiel investičného fondu (9,91 %) odkúpila späť samotná banka.
K 1. októbru 2019 objem čistých aktív úverovej inštitúcie predstavoval 100,0 miliárd rubľov, objem vlastné prostriedky- 16,1 miliardy rubľov. Na základe výsledkov za tri štvrťroky 2019 banka vykazuje zisk 2,5 miliardy rubľov.
Sieť divízií:
ústredie (Moskva);
5 pobočiek (Petrohrad; Rostov na Done; Samara; Novosibirsk, Novosibirská oblasť; Jekaterinburg, región Sverdlovsk);
21 ďalších kancelárií;
18 prevádzkových pracovísk.
vlastníci:
Stanislav Boguslavsky (spolu s dcérou Yanou Boguslavskou) - 44,23%;
Michail Rabinovič - 14,78 %;
Vladimír Davydik (spolu so synom Iľjom Davydikom) - 11,10 %;
Viktor Danilov – 9,95 %;
Andrej Severilov – 4,79 %;
Veniamin Mezhibovsky – 4,05 %;
Alexander Minejev – 1,20 %;
vlastné akcie nadobudnuté (spätne odkúpené) úverovou inštitúciou – 9,91 %.
Správna rada: Stanislav Boguslavsky (predseda), Victor Davydik, Vladimir Davydik, Elliot Goikhman, Oksana Ishchuk.
Rada: Victor Davydik (predseda), Tatyana Gerasimenko, Irina Grigorieva, Andrey Lyushin, Elena Portnyagina, Natalia Shibanova.
Banka balansuje na hrane odňatia licencie, klame klientov
Komerčná Loko-Bank je ako pacient s rakovinou vo štvrtom štádiu: všetko minulý rok Médiá a Internetové zdroje oznámil jeho smrť, ale chorá inštitúcia stále dýcha a dokonca sa skrýva za licenciu regulátora. Ako však píšu na jednom z bankových fór, „odobratie licencie Loko-Bank je otázkou času, k tomuto odňatiu dôjde skôr či neskôr, no celá otázka je, kedy sa tak stane, teda ako dlho bude tejto banke dovoliť, aby sa takto správala...“ Mnohí a právom rozhorčení klienti Loko-Bank majú nepochybne dôvod nastoliť otázku tejto banky priamo. Je teda známe, že na základe správ Centrálnej banky Ruskej federácie agentúra RatingsLab vypracovala predpoveď o zdravotnom stave Loko-Bank. Prognóza je negatívna: analytici sa domnievajú, že ak nie tento rok, tak budúci rok táto banka stratí licenciu a skrachuje.
Podľa ukazovateľov zverejnených na stránke Loko-Bank sa jej majetok ku koncu roka 2016 znížil o 3,5 %, zisk klesol o 81,6 %, počet úverov poskytnutých podnikom sa znížil o 11 %, spotrebiteľské úvery všeobecne na nule, počet úverov po lehote splatnosti je 15 %, počet vkladov klesol o 25 %, obrat z bankomatov klesol o 18 %, čistý zisk klesol o 81,6 %. Nemusíte byť veľkým finančníkom, aby ste pochopili, že 80% pokles ziskov mal významný vplyv na fungovanie banky. Zakladatelia sa snažili udržať banku nad vodou, no v dôsledku rozhodnutí manažmentu prestali vyplácať peniaze vkladateľom. Hoci to Loko-Bank oficiálne nepriznáva, čím ju uisťuje o svojej stabilite.
Polovica kapitálu banky je vládne papiere, teda v skutočnosti Loko-Bank drží štát nad vodou. V dôsledku poklesu zisku sa znížil počet poskytnutých úverov a pokles zisku v dôsledku poklesu výšky úrokov z poskytnutých úverov. Toto začarovaný kruh z ktorého niet cesty von. Spotrebné úvery prinášajú značné zisky každej banke, no aj tu Loko-Bank zablokovala svoje únikové cesty, keďže spotrebné úvery sú „na nule“. Ako poznamenávajú odborníci, aj keď sa stane zázrak a kríza - manažér tohto podniku odvádza skvelú prácu, nezachráni ho to: banka neustále smeruje k bankrotu. Loko-Bank zároveň aktívne dezinformuje svojich klientov, pričom hlási, že problémy s likviditou sa jej vraj netýkali. Je to pochopiteľné: koniec koncov, priznať to znamená podpísať si vlastný rozsudok smrti. Ak však analyzujete ukazovatele zverejnené na webovej stránke banky, okamžite je jasné, že problémy s likviditou tejto inštitúcie sú ohromujúce.
Na tomto pochmúrnom pozadí zašlo vedenie Loko-Bank veľmi ďaleko, prestalo plniť platby a klientov otvorene podvádzalo, o čom svedčia najmä mnohé negatívne recenzie o tejto banke na fórach. „V samarskej pobočke Loko-Bank je otvorený bankový účet pre právnické osoby. tvár. Potom sme dostali na účet viac ako tri milióny peňazí. Od toho dňa sme ich nemohli použiť, nikto nevysvetlil dôvody. A po chvíli bol náš účet prázdny! Všetky peniaze boli odpísané z účtu so znením „pokuta za poskytnutie nesprávnych dokladov!“, hlási podvedený klient Loko-Bank.
„Zrušil som oba účty a pripravil som predarbitrážnu žalobu. Potom som si prečítal recenzie na banki.ru a naozaj som ľutoval, že som to neurobil pred mesiacom. Ušetril by som dva dni pracovného času a asi 20 tisíc rubľov - približne rovnakú sumu, ktorú Loko-Bank dostala na províziách z obratu 600 tisíc rubľov na mojich účtoch za týždeň práce...”, uvádza ďalší klient banky rovnaká banka. „Klient dostal z banky žiadosť a tá k nej poskytla podklady. Potom to vypli. Pri prevode prostriedkov na iný účet sa zistilo stotisícové manko. Manažér banky povedal, že nič nedostali, tak im udelili pokutu 100 000 rubľov,“ rozhorčuje sa vkladateľ Loko-Bank.
„Po prijatí žiadosti od Loko-Bank so zoznamom potrebné dokumenty, pripravili sme ich a dňa 28.12.2016 sme odovzdali požadovaný balík (na 792 hárkoch), o ktorom je príslušný záznam pracovníka banky, ktorý prijal
dokumenty. Termín ustanovenie uvedené v žiadosti bolo 29. 12. 2016. Avšak 29. decembra 2016 bola z nášho účtu odpísaná suma 500 000 rubľov. - "pokuta za neposkytnutie dokumentov (informácií) na žiadosť banky." Toto je absolútny podvod!" - hovorí ďalší klient Loko-Bank.
Pohľadávok voči Loko-Bank je toľko, že by stačili na tucet úverových inštitúcií. „Som klientom LOCKO-Bank. Nedávno som sa dostal do situácie protiprávneho konania pracovníka banky, ktorý vymáhal úvery. V mojom prípade zamestnanec bez toho, aby mi povedal informácie o mojom dlhu, ktorý sa ukázal ako 2 000 rubľov, začal distribuovať dôverné informácie tretím stranám v r. sociálnej sieti“, hlási klient z Rostova na Done. „Peniaze vo výške pôžičky boli prevedené na osobný účet Loko-Bank, no peniaze na účet neprišli. Locobank uložila pokutu a penále. Banka, ktorá prostriedky previedla, poskytla podporné dokumenty, v ktorých sa uvádza, že všetko bolo urobené správne, ale peniaze sa nikde nenašli,“ informuje Alexej z Moskvy.
Takýchto jednoznačne kriminálnych príbehov s podvodmi zo strany Loko-Bank sú stovky. Niektorí podávajú žiadosti orgánom činným v trestnom konaní, iní sa snažia zapojiť verejnosť a médiá. Je jasné, že situácia v Loko-Bank je zjavne nezdravá a vyžaduje si okamžitý zásah nielen zo strany regulátora, ale aj vyšetrovateľov. Chorej Loko-Bank treba pomôcť včasnou eutanáziou a je vhodné to urobiť tak, aby bol proces pre veriteľov a vkladateľov tejto banky čo najmenej bolestivý.
Oleg Polynov
|
01. február 2020 1. január 2020 1. december 2019 1. november 2019 1. október 2019 1. september 2019 1. august 2019 1. júl 2019 01. jún 2019 0 1. máj 2019 011 2. január 01.02 2019 1. decembra 2018 1. novembra 2018 01. október 2018 1. september 2018 1. august 2018 1. júl 2018 1. jún 2018 1. máj 2018 1. apríl 2018 1. marec 2018 1. február 2018 1. január 2018 1. december 2017 11. 11 2017 01. augusta 2017 01. júla 2017 01 jún 2017 1. máj 2017 1. apríl 2017 1. marec 2017 1. február 2017 1. január 2017 1. december 2016 1. november 2016 1. október 2016 1. september 2016 1. máj 2016 01. máj 2016 01 1. apríla 2016, 1. marca 2016, 1. februára 2016 1. januára 2016 1. decembra 2015 1. novembra 2015 1. októbra 2015 1. septembra 2015 1. augusta 2015 1. júla 2015 1. júna 2015 1. mája 2015 1. apríla 2015 15. januára 01.02. 2014 01. novembra 2014 01. októbra 2014 01 september 2014 1. august 2014 1. júl 2014 1. jún 2014 1. máj 2014 1. apríl 2014 1. marec 2014 1. február 2014 1. január 2014 1. december 2013 1. 11. 2013 1. 11. 201 13 01 júl 2013 1. jún 2013 01 máj 2013 1. apríl 2013 1. marec 2013 1. február 2013 1. január 2013 1. december 2012 1. november 2012 1. október 2012 1. september 2012 1. august 2012 1. máj 21. 2. 201 12 01. marca 2012 1. februára 2012 1. januára 2012 01. december 2011 01. november 2011 01. október 2011 1. september 2011 1. august 2011 1. júl 2011 1. jún 2011 1. máj 2011 1. apríl 2011 1. marec 201010 1. február 01. 1. novembra 2010 1. októbra 2010 1. septembra 2010 01 august 2010 1. júl 2010 1. jún 2010 1. máj 2010 1. apríl 2010 1. marec a 1. február 2010 1. január 2010 1. december 2009 1. november 2009 1. 1. 2009 01. 1. 2009 9 01 jún 2009 0 1. máj 2009 1. apríla 2009 1. marca 2009 01. február 2009 1. január 2009 1. december 2008 1. november 2008 1. október 2008 1. september 2008 1. august 2008 1. júl 2008 1. jún 2008 01. máj 2008 081 02. február 2008 1. decembra 2007 1. novembra 2007 01. október 2007 1. september 2007 1. august 2007 1. júl 2007 1. jún 2007 1. máj 2007 1. apríl 2007 1. marec 2007 1. február 2007 1. január 2007 01. december 0120 november 2006 01. augusta 2006 01. júla 2006 01 júna 2006 1. mája 2006 1. apríla 2006 1. marca 2006 1. februára 2006 1. januára 2006 1. decembra 2005 1. novembra 2005 1. októbra 2005 1. septembra 2005 01. mája 2005 01. máj 2005 05 1. apríla 2005 1. marca 2005 1. februára 2005 1. január 2005 1. december 2004 1. november 2004 1. október 2004 1. september 2004 1. august 2004 1. júl 2004 1. jún 2004 1. máj 2004 1. apríl 2004 04. 2. 01. a 02. február |
Vyberte prehľad: |
Spoľahlivosťou banky rozumieme súbor faktorov, pri ktorých je banka schopná plniť svoje záväzky, má dostatočnú mieru bezpečnosti v krízových situáciách a neporušuje štandardy a zákony stanovené Bankou Ruska.
Treba mať na pamäti, že nie je možné presne určiť stupeň spoľahlivosti banky len na základe výkazníctva, preto má nižšie uvedená štúdia orientačný charakter.
Stabilita banky je schopnosť odolávať akýmkoľvek vonkajším vplyvom. Dynamika za určité obdobie môže vykazovať stabilitu (či už zlepšenie alebo zhoršenie) rôznych ukazovateľov, čo môže naznačovať aj stabilitu banky.
Komerčná banka "LOKO-Bank" (akciová spoločnosť) je veľký Ruská banka a medzi nimi je na 61. mieste z hľadiska čistého majetku.
Zapnuté dátum nahlásenia(01.01.2020) čisté aktíva banky LOCKO-BANK predstavovali 117,08 miliardy rubľov Na rok aktíva vzrástli o 34,19 %. Čistý rast aktív pozitívne ovplyvnila návratnosť aktív ROI: čistá návratnosť aktív sa v priebehu roka zvýšila s 1.65% do 3.41% .
Z hľadiska poskytovaných služieb banka predovšetkým priťahuje peniaze klientov a ďalšie finančné prostriedky obyvateľov(t. j. v tomto zmysle ide o retailového klienta). Banka sa špecializuje na investície do cenné papiere (investičná banka).
LOKO-BANK - má právo spolupracovať s neštátnymi dôchodkové fondy, vykonávajúci povinné dôchodkové poistenie
a dokáže zaujať dôchodkové sporenie a úspory za zabezpečenie bývania vojenský personál; má právo otvárať účty a vklady v súlade so zákonom 213-FZ z 21. júla 2014.
, t.j. organizácie so strategickým významom pre vojensko-priemyselný komplex a bezpečnosť Ruskej federácie; V úverová inštitúcia boli vymenovaní oprávnení zástupcovia Ruskej banky.
- Moody's: Dlhodobý medzinárodný stiahnutý (bol B1); Predpoveď bola stiahnutá (bola pozitívne);
Likvidita a spoľahlivosť
Likvidné aktíva banky sú tie bankové prostriedky, ktoré možno rýchlo premeniť na hotovosť a vrátiť ich klientom vkladateľom. Na posúdenie likvidity uvažujte s obdobím približne 30 dní, počas ktorých bude banka schopná (alebo nebude schopná) plniť časť svojich záväzkov. finančné záväzky(keďže žiadna banka nemôže vrátiť všetky záväzky do 30 dní). Táto „časť“ sa nazýva „odhadovaný odtok“. Likviditu možno považovať za dôležitú súčasť konceptu spoľahlivosti banky.
Stručná štruktúra vysoká likvidné aktíva Uveďme si to vo forme tabuľky:
| Názov indikátora | 1. januára 2019 tisíc rubľov | 1. januára 2020 tisíc rubľov | ||
|---|---|---|---|---|
| prostriedky v pokladni | 2 864 153 | (17.02%) | 2 030 724 | (7.09%) |
| prostriedky na účtoch v Ruskej banke | 2 313 871 | (13.75%) | 2 481 220 | (8.66%) |
| Korešpondenčné účty NOSTRO v bankách (netto) | 2 327 471 | (13.83%) | 1 879 413 | (6.56%) |
| medzibankové pôžičky poskytnuté do 30 dní | 6 341 401 | (37.68%) | 4 788 780 | (16.72%) |
| vysoko likvidné cenné papiere Ruskej federácie | 1 976 754 | (11.75%) | 16 512 587 | (57.66%) |
| vysoko likvidné cenné papiere bánk a štátov | 1 182 863 | (7.03%) | 1 091 407 | (3.81%) |
| vysoko likvidné aktíva zohľadňujúce diskonty a úpravy (na základe Smernice č. 3269-U z 31. mája 2014) | 16 829 084 | (100.00%) | 28 637 896 | (100.00%) |
Z tabuľky likvidných aktív vidíme, že objem prostriedkov na účtoch v Banke Ruska, vysoko likvidných cenných papierov bánk a štátov sa mierne zmenil, množstvo vysoko likvidných cenných papierov Ruskej federácie výrazne vzrástlo, množstvo prostriedkov na strane, korešpondenčné účty NOSTRO v bankách (čisté), medzibankové úvery, sa znížili na dobu do 30 dní, pričom objem vysoko likvidných aktív s prihliadnutím na diskonty a úpravy (na základe Smernice č. 3269-). U zo dňa 31. mája 2014) sa medziročne zvýšili od 16.83 do 28.64 miliardy rubľov
Podiel vysoko likvidných cenných papierov Ruskej federácie pomerne významné vo vysoko likvidných aktívach banky, čo vyvoláva určité podozrenie. Dá sa to zrejme vysvetliť investičným charakterom činnosti banky.
Štruktúra krátkodobé záväzky je uvedený v nasledujúcej tabuľke:
| Názov indikátora | 1. januára 2019 tisíc rubľov | 1. januára 2020 tisíc rubľov | ||
|---|---|---|---|---|
| vklady fyzických osôb so splatnosťou nad rok | 44 293 133 | (69.97%) | 46 968 666 | (50.91%) |
| ostatné vklady fyzických osôb (vrátane fyzických osôb podnikateľov) (do 1 roka) | 8 322 002 | (13.15%) | 8 361 365 | (9.06%) |
| vklady a iné peňažné prostriedky právnických osôb (do 1 roka) | 9 891 514 | (15.63%) | 10 823 678 | (11.73%) |
| vrátane bežné fondy právnické osoby (bez fyzického podnikateľa) | 6 599 420 | (10.43%) | 7 065 297 | (7.66%) |
| korešpondenčné účty bánk LORO | (0.00%) | (0.00%) | ||
| prijaté medzibankové úvery na obdobie do 30 dní | (0.00%) | 25 267 637 | (27.39%) | |
| vlastné cenné papiere | 36 944 | (0.06%) | 25 446 | (0.03%) |
| povinnosti platiť úroky, nedoplatky, splatné účty a iné dlhy | 760 078 | (1.20%) | 815 802 | (0.88%) |
| očakávaný odliv hotovosti | 7 800 534 | (12.32%) | 33 622 956 | (36.44%) |
| krátkodobé záväzky | 63 303 721 | (100.00%) | 92 262 624 | (100.00%) |
So zdrojovou základňou sa za sledované obdobie stalo, že objem vkladov fyzických osôb so splatnosťou nad rok, ostatných vkladov fyzických osôb (vrátane fyzických osôb podnikateľov) (na obdobie do 1 roka), vkladov resp. ostatné finančné prostriedky právnických osôb (na obdobie do 1 roka), vr. bežné finančné prostriedky právnických osôb (bez fyzických osôb podnikateľov), povinnosti platiť úroky, nedoplatky, splatné účty a iné dlhy, výrazne sa zvýšil objem prijatých medzibankových úverov na obdobie do 30 dní, znížil sa objem vlastných cenných papierov, množstvo korešpondenčných účtov bánk LORO sa výrazne znížilo, zatiaľ čo očakávaný odliv hotovosti sa v priebehu roka zvýšil 7.80 do 33.62 miliardy rubľov
V súčasnosti nám pomer vysoko likvidných aktív (prostriedky, ktoré sú banke ľahko dostupné v priebehu nasledujúceho mesiaca) a očakávaného odlevu krátkodobých záväzkov dáva hodnotu 85.17% , čo znamená nedostatočné zásoby silu na prekonanie možného odlivu zákazníkov však banka má veľký a také významné odtok je nepravdepodobný.
V súvislosti s tým je dôležité zvážiť štandardy okamžitej (N2) a bežného (N3) likvidity, minimálne hodnoty ktoré sú stanovené na 15 % a 50 %. Tu vidíme, že štandardy H2 a H3 sú teraz na dostatočnéúrovni.
Teraz poďme sledovať dynamiku zmien ukazovatele likvidity počas roka:
Podľa metódy mediánu (vyradenie ostrých píkov): množstvo štandardu bežná likvidita H3 a odborná spoľahlivosť banky počas rok a posledný polrok má tendenciu klesať a výška okamžitého ukazovateľa likvidity N2 počas rok má tendenciu narastať, ale v poslednom čase pol roka má tendenciu klesať.
Ostatné pomerové ukazovatele pre hodnotenie likvidity banky CB "LOKO-BANK" (JSC) je možné vidieť cez tento odkaz.
Štruktúra a dynamika rovnováhy
Objem aktív generujúcich príjem pre banku je 92.07% v celkových aktívach a objem úrokových pasív je 79.47% v celkových pasívach. Avšak objem aktív generujúcich príjmy nadpriemerný indikátor pre veľké ruských bánk (84%).
Štruktúra aktíva vytvárajúce príjem aktuálne a pred rokom:
| Názov indikátora | 1. januára 2019 tisíc rubľov | 1. januára 2020 tisíc rubľov | ||
|---|---|---|---|---|
| Medzibankové pôžičky | 6 341 401 | (8.23%) | 4 788 780 | (4.44%) |
| Pôžičky pre právnické osoby | 8 646 459 | (11.22%) | 6 567 383 | (6.09%) |
| Pôžičky pre fyzické osoby | 48 312 313 | (62.70%) | 50 614 034 | (46.96%) |
| Zmenky | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Investície do lízingových operácií a nadobudnuté práva na nároky | 16 552 | (0.02%) | 15 579 | (0.01%) |
| Investície do cenných papierov | 13 723 939 | (17.81%) | 46 125 166 | (42.79%) |
| Pôžičky s iným príjmom | 17 696 | (0.02%) | 3 535 | (0.00%) |
| Príjmový majetok | 77 058 360 | (100.00%) | 107 788 613 | (100.00%) |
Vidíme, že sa mierne zmenili sumy Pôžičiek fyzickým osobám, Zmenky, Investície do lízingových operácií a nadobudnuté práva pohľadávok, výrazne sa zvýšili sumy Investícií do cenných papierov, znížili sa sumy medzibankových úverov, Pôžičiek právnickým osobám, Úvery právnickým osobám, Úvery pre právnické osoby a celková suma aktíva vytvárajúce príjem vzrástol o 39,9 % c 77.06 do 107.79 miliardy rubľov
Analytika podľa stupeň bezpečnosti vydané úvery, ako aj ich štruktúra:
| Názov indikátora | 1. januára 2019 tisíc rubľov | 1. januára 2020 tisíc rubľov | ||
|---|---|---|---|---|
| Cenné papiere prijaté ako kolaterál za vydané úvery | 2 582 349 | (4.08%) | 1 513 923 | (2.46%) |
| Majetok prijatý ako záruka | 64 948 588 | (102.55%) | 66 142 047 | (107.26%) |
| Drahé kovy akceptované ako kolaterál | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Prijaté záruky a záruky | 178 930 641 | (282.52%) | 298 086 401 | (483.41%) |
| Výška portfólia úveru | 63 334 421 | (100.00%) | 61 662 781 | (100.00%) |
| - vrát. pôžičky právnickým osobám | 7 845 483 | (12.39%) | 6 355 280 | (10.31%) |
| - vrát. osobné pôžičky osôb | 48 312 313 | (76.28%) | 50 614 034 | (82.08%) |
| - vrát. pôžičky bankám | 6 341 401 | (10.01%) | 4 788 780 | (7.77%) |
Špecifiká podnikania banky spolu úzko súvisia retailové pôžičky, ktorý neumožňuje posúdiť stupeň zabezpečenia úveru.
Stručná štruktúra úrokové záväzky(t. j. za ktoré banka zvyčajne platí klientovi úrok):
| Názov indikátora | 1. januára 2019 tisíc rubľov | 1. januára 2020 tisíc rubľov | ||
|---|---|---|---|---|
| Bankové prostriedky (medzibankové pôžičky a korešpondenčné účty) | (0.00%) | 25 267 667 | (27.16%) | |
| Zákonné fondy osôb | 12 827 645 | (19.58%) | 12 346 570 | (13.27%) |
| - vrát. súčasné zákonné fondy osôb | 6 691 198 | (10.21%) | 7 082 833 | (7.61%) |
| Vklady od fyzických osôb osôb | 52 523 357 | (80.15%) | 55 312 495 | (59.45%) |
| Ostatné úročené záväzky | 177 379 | (0.27%) | 116 388 | (0.13%) |
| - vrát. pôžičky od Ruskej banky | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Úrokové záväzky | 65 528 431 | (100.00%) | 93 043 120 | (100.00%) |
Vidíme, že sumy právnych fondov sa mierne zmenili. osôb, Vklady fyzických osôb. osôb, výrazne vzrástli objemy prostriedkov od bánk (medzibankové úvery a korešpondenčné účty) a celková výška úrokových záväzkov zvýšil o 42,0 % c 65.53 do 93.04 miliardy rubľov
Podrobnejšie môžete zvážiť štruktúru aktív a pasív banky CB "LOKO-BANK" (JSC).
Ziskovosť
Rentabilita zdrojov vlastných zdrojov (počítaná zo súvahových údajov) sa medziročne zvýšila s 8.33% do 17.20% . Zároveň sa v priebehu roka zvýšila návratnosť vlastného kapitálu ROE (vypočítaná pomocou formulárov 102 a 134). s 9.89% do 22.25% (tu a nižšie sú údaje uvedené v percentách ročne k najbližšiemu štvrťročnému dátumu).
Čistá úroková marža sa v priebehu roka znížila s 6.64% do 5.58% . Ziskovosť úverových operácií sa v priebehu roka znížila s 18.60% do 16.62% . Náklady na získané prostriedky sa v priebehu roka mierne zmenili s 5.94% do 6.04% . Náklady na požičané prostriedky od bánk sa medziročne zvýšili s 6.27% do 7.21% . Náklady na finančné prostriedky obyvateľstva (jednotlivcov) sa medziročne znížili s