30 min. čítanie

Aktualizované: 15.12.2018

Väčšina podrobný prehľad v rozľahlosti Runet! Hľadáte výhodnejšie miesto na otvorenie bežného účtu pre individuálneho podnikateľa? Pre podnikateľov sme pripravili prehľad sadzobníkov najlepších bánk a prezradíme vám, ktorá banka je najziskovejšia. Poradíme vám, kde si zadarmo založiť účet, zistiť, v ktorých bankách si neúčtujú poplatky za služby. Vypočítali sme pre vás náklady na platby, vykonali podrobné porovnanie taríf, preštudovali úskalia a pripravili tipy z osobná skúsenosť. Urobte si pohodlie a začnime!

Samostatne podnikám 11 rokov. Dlho som bol klientom jednej banky. Mali priaznivé podmienky zúčtovacie a hotovostné služby pre individuálnych podnikateľov (ďalej len individuálni podnikatelia), ale dozrel čas na zmenu tejto organizácie. Z dnešnej recenzie zistíte, ktorá banka je najziskovejšia na otvorenie bežného účtu individuálneho podnikateľa. Tento článok bude aktuálny ako pre začiatočníkov, ktorí o svojom podnikaní len uvažujú, tak aj pre skúsených podnikateľov, ktorí fungujú už niekoľko rokov a teraz sa rozhodujú, v ktorej banke je najlepšie založiť bežný účet pre individuálnych podnikateľov. V tomto článku nájdete porovnania taríf rôznych bánk, scenáre výpočtov pre začínajúcich aj skúsených podnikateľov a podelím sa aj s vami vlastnú skúsenosť, z ktorej sa dozviete o všetkých úskaliach pri zakladaní bankového účtu a jeho následnom využívaní.

Od roku 2007 som registrovaný ako podnikateľ. Počas tejto doby som mal niekoľko podnikateľských projektov. Prvým je malé solárium. Za rok práce sa mi podarilo zdvojnásobiť investované peniaze, potom som to predal. Potom som prešiel na internetové projekty. Mal som internetový obchod s vybavením na úsporu vody. Robil som to 4 roky. Investované peniaze sa mi mnohonásobne vrátili, nerátal som koľko, ale vždy som bol v pluse a podarilo sa mi to predať za dobrú cenu. Existovalo niekoľko ďalších malých internetových obchodov, presnejšie jednostránkových stránok, kde sme predávali čínsky tovar s obrovskou prirážkou (niekedy až 1000 %). A teraz som zameraný na obsahovú stránku, ktorá generuje zisk prostredníctvom reklamy (kontextová, bannerová, newsletterová reklama atď.), CPA sietí a affiliate programov.

Zaregistroval som individuálneho podnikateľa a jeho bežný účet v Ermak Bank, Nizhnevartovsk, Chanty-Mansijsk Autonomous Okrug. Bola to banka s najvýhodnejšími, v tom čase, podmienkami pre zúčtovanie a hotovostné služby (CSR) v meste. Za posledných 8 rokov som zmenil už 3 mestá bydliska. Z Nižnevartovska som sa presťahoval do Moskvy a odtiaľ o tri roky neskôr do Gelendžiku.

Hlavným problémom, ktorý ma podnietil hľadať inú banku, bola práca s USB tokenom. USB token je špeciálny kľúč na flash disku, ktorý sa používa na vykonávanie bezpečných operácií (platby, prevody atď.). Tieto tokeny majú obmedzené časové obdobie a je potrebné ich pravidelne znova registrovať. Na jej preregistráciu je potrebné priniesť banke vytlačenú žiadosť a úkony. Keďže som v meste, kde nie sú pobočky Ermaku, je to pre mňa problém. Problém sa vo všeobecnosti dá vyriešiť, dá sa doručiť poštou alebo kuriérom, ale poslednou kvapkou pre mňa bolo, že operátor neakceptoval zákon od kuriéra, keďže tam bol môj podpis iný.

Keď som si otvoril účet v tejto banke, nechal som vzorové podpisy spolu so Zmluvou. Za roky práce prešiel môj podpis zmenami a keďže na vzore umiestnenom v banke nevidím, aký bol môj podpis a operátor mi nevyšiel v ústrety a nevedel nájsť iné riešenie tohto problému ako znova podpísať dokumenty, rozhodol som sa ísť do inej banky, najmä preto, že technológia nestojí a sú banky, ktoré fungujú bez týchto tokenov a ich bezpečnosť nie je o nič horšia, všetky transakcie sú potvrdené cez SMS.

Zostáva už len sformulovať požiadavky na novú banku:

• Služba nie je drahšia a dokonca lepšia, lacnejšia ako v predchádzajúcej banke;
• Online banking s potvrdením transakcií cez SMS, nie cez USB token;
• Mobilná aplikácia pre Android a iOS (uprednostňuje sa, ale nevyžaduje sa);
• Prítomnosť kancelárií po celej krajine (výhodné, ale nie povinné).

Ako boli banky vybrané na analýzu

Zapnuté tento moment Obsahová stránka je vo fáze vývoja, čo znamená, že mám:

• Pomalá rychlosť;
• 1-3 prichádzajúce platby;
• Extrémne zriedkavé odchádzajúce transakcie (1-3 krát mesačne), prevod na jednu z vašich debetných kariet v inej banke;
• STS – 6 %, bez zamestnancov.

V tomto prehľade sa dozviete tarify 10 bánk, z ktorých 7 je podľa aktív v TOP 10 bankách v krajine. Do hodnotenia boli zaradené ďalšie tri banky ako najvyspelejšie a technologicky najvyspelejšie. Jedným z kritérií technologickej efektívnosti bola integrácia banky s online účtovnou službou, pomocou ktorej môžete podávať daňové priznania a komunikovať s daňovými úradmi bez toho, aby ste opustili svoj domov.

Na podávanie daňových priznaní cez internet využívam službu Kontur.Elba. Bolo obdobie, keď som musel podávať hlásenia priamo na daňový úrad v mieste môjho bydliska, keď som býval v Nižnevartovsku. Alternatívu k radám som sa rozhodol nájsť ešte predtým, ako som sa presťahoval do hlavného mesta. Na daňovom úrade môžete stráviť celý deň. Teraz sa to už scivilizovalo, zaviedli elektronický radový systém, no predtým ste museli prísť skoro o 6 ráno, aby ste sa dostali do radu.

Chcem vás upozorniť, že banky sa vás môžu pokúsiť oklamať, aby ste si dali pripoistiť firemnú kartu, ako sa mi to stalo v Sberbank. Navyše, manažéri to robia dosť drzo, takmer tvrdia, že je to povinné. Buďte preto v takýchto prípadoch vytrvalejší, takémuto bankovému grázlu dajte okamžite najavo, že sa nechystáte uzatvárať žiadne poistenie ani v prípade nátlaku.

V prípade Sberbank nevidím zmysel vo firemnej karte. Dobre, prvý rok služby je zadarmo. Ale od druhého roka musíte zaplatiť 2 500 rubľov. za zbytočnú, v mojom prípade službu - považujem to za vyhodené peniaze.

Časové rozlíšenie % na zostatok

Ide o zaujímavú službu, ktorá sa objavila na trhu hotovostného vyrovnania nie tak dávno. Mnohé banky ho aktívne využívajú v marketingových kampaniach a reklame. Aká je realita?

Vezmime si Tinkoff Bank. Sľubujú 6% zo zostatku (jednoduchá tarifa). Ak sa pozriete do podrobností, ukáže sa, že za mesiac sa pripíše maximálne 3 000 rubľov. To znamená, že ak ste mali na účte milión, potom by sa vám pri sadzbe 6% ročne malo pripísať približne 4 600 rubľov, ale dostanete iba 3 000 rubľov.

Ale to nie je to najhoršie. Úrok sa počíta z minimálneho zostatku za mesiac. Povedzme, že máte na účte takmer celý mesiac 600 000 rubľov. Pri sadzbe 6 % ročne vám bude účtovaných asi 2 700 rubľov. Ak však počas tohto obdobia suma na účte klesne aspoň o jeden deň nižšie, bude vám pripísaná táto minimálna suma. Napríklad ste previedli 597 000 rubľov veľkoobchodníkovi a nasledujúci deň boli tieto peniaze vrátené na váš účet v dôsledku predaja tovaru. To znamená, že minimálny zostatok je 3 000 RUR. 6% z tejto sumy bude asi 13 rubľov.

Keď som vytvoril internetový obchod, na mojom bežnom účte boli vždy veľké sumy finančných prostriedkov. Samozrejme je zaujímavé, že neležia ako umŕtvené a aspoň nejaký ten cent na nich kvapne. Ale podnikateľ s týmito peniazmi neustále operuje, niečo kupuje, niečo predáva. A účtovanie úroku z minimálnej sumy robí tento nástroj prakticky zbytočným, alebo, ako som uviedol vyššie, marketingovým nástrojom. Umožňuje Tinkovovi odlíšiť sa od svojich konkurentov, podnikatelia sú ochotní tomuto triku podľahnúť, no len málokomu prináša skutočné výhody.

Od našich kandidátov podobná služba je k dispozícii aj v Modulbanke, ktorá ponúka 3% ročne z priemerného denného zostatku na účte 30 000 rubľov. To znamená, že banka spočíta všetky dni v mesiaci, kedy ste mali na účte viac ako 30 000 rubľov, potom ich vydelí počtom dní v mesiaci a z výslednej sumy si účtuje 3 % ročne.

Skúsme vypočítať, čo je výnosnejšie. V tabuľke nižšie sú uvedené 4 dátumy. V každom z týchto dátumov sa stav bežného účtu zmenil. 1. marca bolo prijatých 300 000 rubľov. Potom, 12. marca, bolo 295 000 preč a zostalo 5 000 rubľov. 18. marca prišlo 495 000 rubľov. a zostatok bol 500 000 rubľov. A napokon 24. marca prišlo ďalších 120 000 rubľov. po ktorom sa zostatok stal 620 000 rubľov.

Podľa podmienok Tinkoff Bank sa účtuje 6% z minimálneho zostatku, v našom príklade je to 5 000 rubľov. Príjem bude asi 25 rubľov.

Teraz vypočítajme zisk v Modulbank. Tu musíte počítať príjmy, ktorých zostatok bol viac ako 30 000 rubľov. Ukazuje sa to 300 000 + 495 000 + 120 000 = 915 000 rubľov. / 30 dní = 30 500 rub. Pre túto sumu vypočítame 3% a ukazuje sa, že je to asi 77 rubľov.

Ako vidno z príkladu, percentuálna hodnota nie je vždy rozhodujúca. Niekedy vyhráva spôsob jej výpočtu. V prípade Tinkova bude výška časového rozlíšenia závisieť od minimálnej sumy na účte. A v prípade Modulbank bude všetko závisieť od výšky súm prijatých na váš bežný účet.

Online účtovníctvo pre individuálnych podnikateľov na zjednodušenom daňovom systéme 6% a UTII

Ak túto službu nepoznáte, dovoľte mi vysvetliť, umožňuje vám nahlásiť sa daňové úrady bez opustenia domu. Je to veľmi pohodlné, pretože vám to ušetrí veľa času. Pre mňa, ako internetového podnikateľa, ktorý sa neustále pohybuje naprieč regiónmi a krajinami, je to nepostrádateľná služba.

Ako je uvedené vyššie, existujú špecializované služby, napríklad Kontur.Elba alebo My Business, ktoré majú širokú funkčnosť a umožňujú vám podávať vyhlásenia a iné daňové doklady nielen pre jednoduchých individuálnych podnikateľov na zjednodušenom základe bez zamestnancov, ale aj individuálnych podnikateľov so zamestnancami, ako aj LLC na špeciálne režimy(USN, UTII, patent) a OSNO.

Niektoré banky majú podobné funkcie, len v zjednodušenej verzii. Ak chcete pochopiť rozdiel medzi funkčnosťou online účtovníctva v banke a špecializovanou službou, pozrite si tabuľku nižšie:

SERVIS	BANKY	SLUŽBY CONTOUR.ELBA A MOJE PODNIKANIE
Výpočet daní zjednodušený daňový systém a UTII, ako aj poistné pre individuálnych podnikateľov	Áno	Áno
Vytvorenie platobného príkazu	Áno	Áno
Pripomienka platby	Áno	Áno
Odoslanie vyhlásenia na v elektronickom formáte	Áno	Áno
Vypočítajte mzdy zamestnancov, nahláste ich daňovému úradu, Dôchodkový fond a FSS.	Áno	Áno
, dovolenka, odmeny, cestovné náhrady	–	Áno
Účtovanie tovaru, história pohybu tovaru na sklade, generovanie skladových dokladov, inventarizácia	–	Áno
Vystavovanie faktúr, úkonov a faktúr, faktúr protistranám pomocou vlastných alebo hotových šablón	–	Áno

Toto je neúplný zoznam rozdielov, v tabuľke sú uvedené najobľúbenejšie služby. Za zmienku stojí, že väčšina bánk ponúka online účtovnícke služby len pre individuálnych podnikateľov zjednodušeným spôsobom bez zamestnancov a pokladne. To výrazne znižuje počet potenciálnych klientov a bude to relevantné pre startupy, ale nie pre každého.

Medzi nevýhody účtovníctva online bankovníctva stojí za zmienku slabá integrácia s daňovými úradmi a nedostatok kvalitnej podpory. Uvediem príklad z mojej skúsenosti:

Nedávno som dostal list z inšpekcie, v ktorom daňový úrad požadoval vysvetlenie, prečo som nezaplatil poistné za jeden z predchádzajúcich rokov. Všetky výpočty boli robené v Kontur.Elba, takže prvé, čo som urobil, bolo kontaktovať podporu tejto služby so žiadosťou o radu.

Pracovníci podpory úplne zadarmo skontrolovali moje priznanie, navrhli, ktoré zúčtovania s daňovým úradom je potrebné objednať, a to som urobil na svojom osobnom účte služby a ďalej mi odporučil vytlačiť si platobné doklady o poistnom. zaplatené a toto všetko ukázať daňovým úradom.

Cez Osobná oblasť daňovníka na webovej stránke nalog.ruVytvoril som odvolanie, v ktorom som uviedol, že som zaplatil všetky poistky a ako dôkaz som priložil skeny platobných listov. Prečo ste to urobili cez nalog.ru? Jednak preto, že som bol geograficky v inom meste a považoval som za nevhodné míňať peniaze na lístky, aby som tieto papieriky ukázal daňovým úradom. Po druhé, pri vypĺňaní odvolania sa mu pridelí prichádzajúce číslo, čo znamená, že moje odvolanie sa spracuje spôsobom, ktorý je vhodný pre tok dokumentov a štátni zamestnanci nemajú právo na moju správu nereagovať.

Aký je záver z tohto príbehu? Aj keď ma služba Kontur.Elba stojí viac ako bezplatné účtovníctvo cez niektorú z bánk, dáva mi viac výhod a pomoci vo veciach, v ktorých som sám nekompetentný.

Keby som bol v počiatočnom štádiu svojho podnikateľskú činnosť, potom by som určite zvážil otázku zriadenia bežného účtu pre fyzického podnikateľa v niektorej z tých bánk, ktoré umožňujú nahlásiť daňovým úradom bezplatne, pretože v prvých rokoch podnikania sa pravdepodobnosť chyby pri podávanie správ bude minimálne a peniaze potrebné na zaplatenie jednej z online účtovných služieb je lepšie minúť na rozvoj podnikania.

Určenie najziskovejšej banky

Teraz sa pokúsme určiť, ktorá banka je pri rôznych scenároch používania ziskovejšia. Vo všetkých scenároch sa zmení iba počet odchádzajúcich platieb. Prichádzajúce platby sú všade zadarmo, ale náklady na odchádzajúce platby sa líšia. No, nezabudnime vypočítať údržbu, provízie za výber ziskov a ďalšie platby.

Scenár č. 1: až 5 odchádzajúcich prevodov za mesiac

Toto je scenár pre začiatočníkov, ktorí budú mať málo platieb. Keďže sa momentálne rozvíjam nový projekt, potom budú tieto výpočty pre mňa veľmi dôležité.

• Pri výpočte nákladov na odchádzajúce platby právnickým osobám vychádzame z maximálnej hodnoty pre tento scenár, 5. To znamená, že v niektorých mesiacoch, keď bude menej odchádzajúcich platieb, napríklad 1-2, budú náklady na službu byť v niektorých bankách lacnejšie.
• Pri výpočte nákladov na odchádzajúce platby jednotlivcom vychádzame z čísla 100 000 rubľov. Tu máme na mysli, že zarobený zisk vyberieme do debetné karty, otvorený buď v tej istej banke alebo v iných bankách. Je jasné, že v každom jednotlivom prípade sa budú vyberať iné sumy, ale keďže sme sa zhodli, že tento scenár je určený pre začiatočníkov, budeme predpokladať, že začiatočník bude mať malý príjem. A rozdelíme týchto 100 tisíc rubľov. za 4 odchádzajúce platby vo výške 25 000 rubľov, pretože máme na mysli, že peniaze nebudú prijaté na účet v jednej veľkej sume, ale v rôznych častiach, a zdá sa, že každý vyberieme 25 000 rubľov. každý týždeň na živobytie.

breh	Banka Alfa	Tinkoff	Bodka	Modulbanka	Sberbank	VTB	Otvorenie	Raiffeisen
Mesačný servis	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 x 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Celkom za rok	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* – Výpočty podľa VTB banka Urobil som to s ohľadom na neobmedzenú propagáciu, inak sú tarify banky nerentabilné. Prvé 3 mesiace služby sú bezplatné, potom 1200 rubľov. za mesiac.

** – Keďže v Tinkove môžete vyberať bez provízie len na svoje debetné karty, do nákladov zahrnieme aj poplatok za obsluhu debetnej karty Tinkoff kartyČierna (99 rubľov mesačne)

*** – V Sberbank stojí obsluha klasickej debetnej karty 750 rubľov. prvý rok alebo 62,5 rub. za mesiac. Od druhého roka je služba 450 rubľov/rok alebo 37,5 rubľov/mesiac. Nezabudnite na nepomenovaná karta Momentum, ktorého služba je bezplatná, ale tu neberiem do úvahy, keďže sa nedá ľahko otvoriť, nie je dostupná vo všetkých služobných úradoch.

**** – V banke Otkritie Bank, rovnako ako v Tinkovo, je možné zisky bez provízií vyberať iba na debetnú kartu jednotlivca otvorenú v banke. Náklady na obsluhu najlacnejšej debetnej karty stoja 99 rubľov mesačne

Takže, ako vidíte z tabuľky, tarifa Sberbank je mimo konkurencie. Je takmer 2-krát lacnejšia ako jej najbližší prenasledovateľ, Tinkoff Bank.

Scenár č. 2: až 20 odchádzajúcich prevodov za mesiac

Teraz určme najziskovejší bežný účet pre jednotlivého podnikateľa, ktorý je aktívnejší ako v prvom scenári. Na tento účel som zobral údaje internetového obchodu za jedno z predchádzajúcich aktívnych období. Obrat obchodu za rok dosiahol približne 5,5 milióna rubľov. Na môj účet bolo prijatých 338 došlých platieb (neboli spočítané) a 186 odoslaných platieb, z toho:

• 44 bolo na účty fyzických osôb vrátane ich debetných kariet celková suma 3 380 056 RUR;
• 12 platby daňovým úradom a dôchodkovému fondu;
• 130 platieb na účty právnických osôb.

Vydeľme tieto údaje 12 mesiacmi v roku, zaokrúhlime nahor a získame:

• 4 odchádzajúce platby za mesiac jednotlivcom v celkovej výške 281 671 rubľov;
• 1 platba mesačne daňovým úradom a dôchodkovému fondu;
• 11 platieb mesačne na účty právnických osôb.

Teraz vypočítajme tarify:

breh	Banka Alfa	Tinkoff *	Bodka	Modulbanka	Sberbank	VTB	Otvorenie	Raiffeisen
Mesačný servis	490	990	750	490	0	900*	492	990
Externé platby v rubľoch prostredníctvom internetového bankovníctva na účty právnických osôb a individuálnych podnikateľov	400	29	300	209	800	600	632	275
Daňové a rozpočtové platby	0	0	0	0	0	0	0	25
Platby na účty fyzických osôb	820	99	500 + 2460	76 (4 x 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Karta so vzorovými podpismi	590	0	0	0	500	0	0	500
Celkom za prvý mesiac služby	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Celkom za rok	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – V druhom scenári sa uvažuje o rozšírenej tarife, zatiaľ čo v ostatných prípadoch sa uvažuje o jednoduchej tarife vyššie. V tomto výpočte je Advanced ziskovejší ako Simple.

Z tabuľky je zrejmé, že tentoraz sa lídrom stáva Modulbank. Tento prístup k určovaniu najlepšej banky však nie je úplne správny, pretože každá banka v rade má niekoľko taríf, pričom limity a provízie pre každú z nich sú odlišné, takže správny záver, ktorý môžeme vyvodiť z druhého scenára, je tento:

S rastom vášho podnikania musíte prehodnotiť tarify rôznych bánk a zmeniť ich na najvýhodnejšie, inak vám hrozí každoročné preplatky za obsluhu vášho bežného účtu.

Preštudoval som si tarify analyzovaných bánk a dospel som k záveru, že zmena tarify na vyššiu v sadzobníka kazda banka situaciu velmi nezmeni. Iba v Tiňkove, ak prejdete na tarifu Advanced, môžete znížiť náklady ročná údržba až 12 tisíc rubľov. V iných prípadoch sa náklady na službu zvyšujú.

Na čo by ste si ešte mali dať pozor?

Karta so vzorovými podpismi

Vo vyššie uvedenej porovnávacej tabuľke som zaznamenal aj niekoľko ďalších bodov, napríklad dizajn karty so vzormi podpisov. Takúto kartu potrebuje pracovník banky na overenie akýchkoľvek dokumentov a identifikáciu vášho podpisu. Je to potrebné, aby vám dokumenty nefalšovali. Napríklad vám bola vystavená faktúra na zaplatenie. Z nejakého dôvodu ste nemohli použiť online bankovníctvo a vytlačili ste dokument na papier a potom ste ho odniesli do banky. Pracovník banky pri preberaní tohto príkazu na úhradu skontroluje podpis na doklade vzorovým podpisom na tej istej karte, ktorú ste vydali pri otváraní bežného účtu pre fyzického podnikateľa. Ak sa podpisy zhodujú, bankár prevedie peniaze podľa platobného dokladu, ak nie, vráti ich späť.

Takže v mnohých bankách z vyššie uvedenej tabuľky sa takéto karty nevydávajú, presnejšie povedané, nie sú povinné na registráciu, pretože napríklad tá istá banka Tinkoff nemá servisné úrady a všetky platobné doklady je možné vydávať iba cez svoj osobný účet online banky, kde je každá platba potvrdená prostredníctvom SMS.

Keď si však otvoríte bežný účet v tej istej Sberbank, zamestnanec s pokojnou tvárou povie, že musíte vydať kartu so vzorovými podpismi, ktorej cena je 250 rubľov v Gelendzhiku a 500 rubľov v Moskve. Náklady sú malé, ale som viac pobúrený, keď sa vám ukladajú zbytočné služby. Súhlasil som a až neskôr som sa dozvedel, že túto kartu nebolo potrebné vydávať.

Existujú banky, kde je vydanie karty so vzorovými podpismi povinné pri otvorení účtu, napríklad v Alfa Bank je cena služby 590 rubľov. Bez toho vám nebude účet otvorený.

Náklady na zatvorenie účtu

V mojom bývalom Sovdepovskom Ermaku mi účtovali 500 rubľov za zatvorenie účtu. Našťastie vo väčšine moderných bánk je táto služba bezplatná.

Náklady na výpis z účtu

Potom, čo sa začalo masívne čistenie centrálnej banky Ruskej federácie bankový sektor, pozostalé banky sa obávajú akýchkoľvek nárokov zo strany regulátora a horlivo plnia všetky jeho požiadavky a pokyny, jedny z najstrašnejších, medzi ktoré patrí 115 Federálny zákon „O boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaní terorizmu“. V dôsledku toho pre V poslednej dobe Mnoho individuálnych účtov a účtov LLC bolo uzavretých, ktorých aktivity sa zdali byť podozrivé pre služby finančného monitorovania. Len v roku 2017 podľa verejnej organizácie Delovaya Rossiya banky zatvorili najmenej 500 tisíc účtov podnikateľov.

čo to pre teba znamená? Váš účet môže byť kedykoľvek zablokovaný, aj keď podnikáte čestne a otvorene. Preto si musíte okamžite predstaviť dôsledky.

1 Po prvé, ak aktívne používate účet, vaše súčasné zmluvy môžu utrpieť, ako sa to stalo s podnikateľkou Ksenia:

Pracujem v oblasti verejného obstarávania, obchod je absolútne transparentný, všetky Dohody sa dajú skontrolovať na stránke verejného obstarávania. Účet používame každý deň, úplne ma prekvapilo, keď boli moje transakcie pozastavené.

Z tohto dôvodu som nemohol kúpiť tovar pre jedného z mojich zákazníkov. Teraz nebudem schopný dodať tovar včas a vzniknú mi straty v dôsledku podmienok zmluvy. A napriek tomu som nemohol zaplatiť ďalšiu faktúru za dodávku dopravy s objednávkou pre iného klienta, teraz je auto nečinné s mojím nákladom.

Kto mi nahradí vzniknuté straty a stratu dobrého mena? Ako sa teraz môžete pozrieť svojim klientom do očí?

2 Po druhé, ak je váš účet zablokovaný, možno budete potrebovať výpis z vášho bežného účtu, ktorý potom použijete na výpočet daní. Výpis je možné nahrať aj na Kontur.Elba alebo My Business a služby vám vypočítajú výšku dane.

Niektoré banky účtujú šialené sumy peňazí za výpisy, ako sú tieto:

• Tinkoff - 2990 rubľov.
• Modulbanka - 2500 rubľov.
• Alfa-Bank - 600 rubľov.

Ako si vybrať banku na otvorenie bežného účtu - odporúčania a tipy

Keďže v tejto recenzii som pri výbere banky vychádzal zo svojich potrieb a želaní, poradím vám, na čo si dať pozor pri výbere banky pre služby hotovostného vyrovnania.

1 Určite zoznam požadovaných služieb. Pred zostavením zoznamu bánk na hodnotenie určite, čo budete v procese práce potrebovať. Pre mňa je to napríklad online banka, ktorá funguje bez tokenov. Budeš potrebovať mzdový projekt, menový účet alebo .

2 Preštudujte si vlastnosti banky a jej služieb. Prítomnosť služby, ktorú potrebujete, neurčuje jej kvalitu, v rôzne banky môže sa líšiť. Prečítajte si recenzie na internete, zavolajte horúcu linku banke pre ďalšie podrobnosti. Napríklad nie všetky online banky fungujú na počítačoch Mac (firemné produkty) a nie všetky banky majú mobilnú verziu. Ak vykonávate prevody do zahraničia, musíte si zistiť, koľko vás bude stáť vedenie účtu v cudzej mene, ako aj náklady na prevody v cudzej mene. Ak váš odbor vyžaduje, aby ste vložili hotovosť, potom je lepšie vybrať si banku so širokým sortimentom sieť pobočiek atď.

3 Integrácia s rôznymi službami. V recenzii som už spomínal integráciu online bánk so službami ako Kontur.Elba a Moe Delo. Okrem nich existuje množstvo ďalších služieb, ktoré je možné integrovať aj s vašou bankou, napríklad 1C, My Warehouse, Button, Finguru atď.

4 Umiestnenie bankomatov. Zistite, ktoré banky majú bankomaty v blízkosti vášho domova alebo na ceste do práce. Pomôže to ušetriť čas pri výbere hotovosti z karty.

5 Zistite, kde sú obsluhované vaše protistrany. Možno sa oplatí otvoriť si účet v tej istej banke, v ktorej sú otvorené účty vašich hlavných protistrán. Pomôže vám to ušetriť na províziách, urýchliť spracovanie platieb a čiastočne minimalizovať otázky, ktoré dostávate z finančného monitoringu banky.

6 Pozrite sa na časy spracovania platieb. Napríklad v mojom predošlom Ermaku prebiehali platby od 8:00 do 16:00, ale sú banky, kde je doba spracovania platby od 4:00 do 21:00.

7 Úrok zo zostatku na účte. Niekedy môže úrok zo zostatku pokryť mesačné vedenie bežného účtu alebo ho aspoň znížiť.

9 Bonusy od partnerov. Pri otvorení účtu mnohé banky ponúkajú bonusy od partnerov, napríklad ak inzerujete svoje služby v Yandex.Direct, Google Adwords alebo myTarget, môžete získať špeciálne propagačné kódy až do 75 000 rubľov.

Alebo môžete získať niekoľkomesačnú bezplatnú službu v rôznych cloudových službách, ako sú Kontur.Elba, My Business, 1C Entrepreneur, AmoCRM, alebo zverejniť voľné pracovné miesto na HH.ru

Často kladené otázky (FAQ)

Je potrebné založiť si bežný účet v banke a je možné prevádzkovať fyzického podnikateľa bez bežného účtu?

Podľa zákona môže individuálny podnikateľ podnikať bez otvorenia bežného účtu, ale s určitými obmedzeniami. Najmä platby v hotovosti s právnickými osobami a inými individuálnymi podnikateľmi sú obmedzené na 100 000 rubľov. v rámci jednej zmluvy. Napríklad si prenajmete kanceláriu za 10 tisíc rubľov. za mesiac. Dohoda sa zvyčajne uzatvára na 11 mesiacov, čo znamená, že v dohode bude špecifikovaná suma 110 000 rubľov, čo je zakázané (body 5 a 6 smernice Bank of Russia č. 3073-U zo 7. októbra 2013) . IN v tomto prípade S prenajímateľom môžete uzavrieť 2 zmluvy, každú s platnosťou na šesť mesiacov, čo vám umožní splniť požadovaný limit v rámci jednej zmluvy, na to však musíte mať dobrý, blízky vzťah s partnerom, ktorý súhlasí s tým, že toto.

Hlavným problémom, s ktorým sa môžete stretnúť, ak pracujete bez hotovostného účtu, je interakcia s inými organizáciami protistrany, aj keď veľa závisí od typu vašej činnosti. Ak vaša činnosť zahŕňa spoluprácu s inými organizáciami, platby, pomocou ktorých sa budú uskutočňovať bezhotovostne, napríklad nákup alebo odoslanie akéhokoľvek tovaru právnických osôb, potom nemôžete nikam ísť bez účtu, pretože nie každá organizácia chce spolupracovať s individuálnym podnikateľom, prevádzať mu peniaze za služby alebo tovar v hotovosti, čo môže viesť k dodatočné výdavky na rôznych typoch provízií. Ak sa zaoberáte maloobchodným predajom alebo službami a prijímate hotovostné platby, môžete ľahko pracovať bez hotovostného účtu. Kde je výhodnejšie otvoriť si bežný účet pre podnikateľa?

Informácie uvedené v tomto prehľade naznačujú, že je najvýhodnejšie otvoriť si bežný účet v Sberbank, Tinkoff Bank, Modulbank a Alfa-Bank. Tieto banky majú nielen najlepšie sadzby, ale aj najkonkurencieschopnejšiu funkčnosť a možnosti online bankovníctva.

Ktoré banky si zriaďujú bežný účet zadarmo?

Otvorte si bežný účet zadarmo nasledujúce banky: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (ak ide o akcie, obráťte sa na manažérov). Hovoríme o bankách, o ktorých sa hovorí v tomto prehľade. Určite existuje veľa iných bánk, v ktorých si môžete založiť bežný účet zadarmo, účel článku bol iný, konkrétne analyzovať najspoľahlivejšie a najfunkčnejšie banky, v ktorej banke je najziskovejšie otvoriť si bežný účet.

Dôvody odmietnutia otvorenia účtu

Ak vám bolo odmietnuté otvoriť si bežný účet, môže sa to stať z jedného z nasledujúcich dôvodov:

• Nespoľahlivá povesť. Možno ste na čiernej listine banky alebo na čiernej listine Rosfinmonitoring (teroristi a ich komplici), ktoré banky kontrolujú pri analýze klienta. Na otvorenie sa môžete zaradiť do zoznamu nespoľahlivých klientov pre meškanie alebo nesplácanie úveru, vrátane úveru vydaného fyzickej osobe veľká kvantitaúčty, ako aj za zablokovanie účtu v ktorejkoľvek banke, napríklad za neplatenie daní, výživného, ​​prípadne akýchkoľvek pokút.
• Problémy s dokumentmi. V porovnaní s nespoľahlivou povesťou je to maličkosť, pretože problémy s dokumentmi sa dajú ľahko opraviť, ale náprava vašej povesti je oveľa zložitejšia. Banka môže odmietnuť, ak ste urobili nejakú chybu v žiadosti alebo ste zabudli poskytnúť akýkoľvek dokument alebo jeho kópiu atď.
• Nesprávne informácie. Po vyplnení prihlášky a poskytnutí súboru dokumentov bezpečnostná služba banky určite vykoná kontrolu. Ak ste poskytli nepravdivé informácie, môže vám byť odmietnuté otvoriť si bankový účet.
• Problémy s daňovými alebo inými štátnymi úradmi. Ak neplatíte dane, poistné, clá a iné dôležité platby, môže to spôsobiť odmietnutie banky.
• Obeť štatistiky alebo pokus slúžiť centrálnej banke Ruskej federácie. Toto je zriedkavý dôvod, ale napriek tomu sa vyskytuje. Faktom je, že vzhľadom na masívne čistky bankového sektora sa všetky banky snažia striktne dodržiavať všetky odporúčania. Každá banka podáva každý rok centrálnej banke správy vrátane percenta odmietnutí otvoriť si bankový účet. Ak je miera odmietnutia nulová, môže to spôsobiť zbytočné otázky regulátora banke, ktorým sa vrcholoví manažéri snažia vyhnúť. Preto sa môžete stať obeťou štatistík. Ak vás odmietne jedna banka, netreba zúfať – choďte do druhej, ak aj tam odmietnu, dôvod zrejme nie je v štatistikách, ale v niečom inom.

Môže mať individuálny podnikateľ viacero bežných účtov v rôznych bankách?

Zákon v tomto smere podnikateľa nijako neobmedzuje, môžete si založiť ľubovoľný počet účtov v ktorejkoľvek banke a v akomkoľvek regióne. Ak ste aktívny, môže to byť dokonca užitočné. Ak náhle finančný monitoring banky považuje vaše transakcie za pochybné a rozhodne o zablokovaní účtu, bude veľmi užitočné, ak si v priebehu konania necháte zriadiť ďalší účet v inej banke, ktorý môžete použiť na urgentné zúčtovanie s protistranami.

Aké dokumenty sú potrebné na otvorenie bežného účtu?

Vo väčšine bánk vám na otvorenie bežného účtu stačí predložiť cestovný pas a daňové identifikačné číslo (TIN). Banka však môže od vás podľa vlastného uváženia vyžadovať akékoľvek ďalšie dokumenty, napríklad notársky overený preukaz so vzorovými podpismi, osvedčenie o registrácii fyzického podnikateľa, výpis z Jednotného štátneho registra fyzických osôb, licencie potrebné na vykonávanie činností samostatného podnikateľa. Presný zoznam dokumentov je vždy lepšie zistiť na webovej stránke alebo telefonicky v banke, o ktorú máte záujem.

Ktoré banky nezatvárajú účty?

Takéto banky neexistujú, pretože všetky banky sú pod kontrolou Centrálna banka Rusko, a to má zase zákony a predpisy. Jedným z nich je zákon o boji proti financovaniu terorizmu a praniu špinavých peňazí Peniaze. Existujú podnikatelia, ktorí podnikajú nečestne a vyplácajú peniaze prostredníctvom jednodňových individuálnych podnikateľov aj prostredníctvom jednodňových LLC. Ak teda vaše transakcie spadajú pod kontrolu finančného monitoringu a zdajú sa vám podozrivé, váš účet bude zablokovaný.

Medzi jednotlivými podnikateľmi sa rozhovory neustále stáčajú k biznisu. Veľmi často diskutovaná téma kde si v roku 2018 založiť bežný účet pre individuálnych podnikateľov, ktorú banku, ako si vybrať Najlepšia ponuka. Často sa javia ako najspoľahlivejšie.

Prirodzene, každý podnikateľ pozorne sleduje svoje duchovné dieťa, neexistujú pre neho žiadne nedôležité problémy, nehovoriac o všetkom, čo súvisí s výhodami, tarifami, úverových podmienok s malým percentom vzbudzuje dvojnásobný záujem.

V tomto článku sa nezaväzujeme zostavovať hodnotenia ani vytvárať nominácie “ najlepšia banka pre individuálnych podnikateľov“ alebo „väčšina nie zisková banka- 2018.” Účelom materiálu je pomôcť vám orientovať sa v množstve ponúk prichádzajúcich od finančných inštitúcií...

Na aké otázky odpovedá článok:

• Aká je dobrá banka pre individuálnych podnikateľov?
• Ako si vybrať výhodná tarifa pri otváraní účtu?
• Aké dokumenty bude potrebné predložiť banke na otvorenie bežného účtu?

Je pre jednotlivého podnikateľa výhodné otvoriť si bežný účet?

Prečo potrebuje individuálny podnikateľ bežný účet?

a dá sa bez toho zaobísť? V mnohých prípadoch skutočne nie je bankový účet odôvodnený povahou podnikania ani jeho rozsahom. Ak sa venujete napríklad pečeniu koláčov pre Maloobchodné tržby, je ťažké si predstaviť situáciu, v ktorej budete potrebovať bežný účet. Ale ak ste dizajnér, webmaster alebo architekt, potom v rámci projektu môžete od klienta dostať sumy presahujúce 100 tisíc rubľov. A to len cez bankový účet.

Dosť jednoduché. Zoberiete si potrebný súbor dokumentov, dohodnete si čas stretnutia v banke, prídete raz vyplniť žiadosť a banková karta a po niekoľkých dňoch budete upozornení na možnosť využívať služby banky. Aké dokumenty budete musieť pripraviť? V požiadavkách rôznych bánk sú rozdiely, ale požadované doklady určuje čl. 5 Federálny zákon zo dňa 02.12.1990 č. 395-1 a pokynu Ruskej banky zo dňa 30.04.2014 č. 153-I.

Aké dokumenty musí banka poskytnúť:

• Osvedčenie o daňovej registrácii.
• Výtlačok z webovej stránky Rosstat o štatistických kódoch.
• Pas podnikateľa.
• Dokumenty potvrdzujúce oprávnenie dôveryhodných zamestnancov vykonávať transakcie s finančnými prostriedkami.
• Licencie alebo patenty, ak sú potrebné pre váš typ činnosti.

Kompletný balík všetkých dokumentov si musíte skontrolovať v banke tak, že jej najprv zavoláte: jeden odpovie, že vyššie uvedené dokumenty sú dostatočné, a druhý požiada o kópiu daňové priznanie alebo potvrdenie o absencii dlhov. Veľké organizácie Tieto informácie zvyčajne zverejňujú na svojich webových stránkach.

V ktorej banke je lepšie otvoriť bežný účet pre individuálnych podnikateľov v roku 2018?

Teraz pár slov o Čo je to banka „priateľská k individuálnym podnikateľom“?. Ide o banku, ktorá je schopná ponúknuť klientovi balík služieb, ktorý najlepšie vyhovuje rozsahu a charakteristike jeho podnikania. Je dôležité, aby individuálny podnikateľ pochopil, že využíva iba tie služby, ktoré skutočne potrebuje, a zároveň neprepláca „magické príležitosti“, ktoré sú pre neho osobne málo užitočné.

Pomôcť klientovi vypočítať tarifu a vybrať si balík, ktorý mu najviac vyhovuje, a stať sa šikovným poradcom – to je zodpovednosť skutočne dobrej banky. Vnucovanie nepotrebných alebo málo využívaných možností zase necharakterizuje finančnú inštitúciu z tej najlepšej stránky. Mnohé banky (najmä v Moskve) už tento postulát pochopili a prijali, preto ponúkajú flexibilný prístup a veľký výber možností, vrátane bezplatných pre individuálnych podnikateľov.

Tu je niekoľko jednoduchých krokov, ktoré vám pomôžu vybrať „správnu banku“, ktorá najlepšie vyhovuje požiadavkám vášho podnikania:

Nižšie uvádzame porovnávaciu tabuľku ponúk viacerých veľkých bánk pre začínajúcich podnikateľov. Dôkladne si to rozoberte z pohľadu vašich potrieb, pretože sa budete musieť rozhodnúť aj vy, v ktorej banke je lepšie si v roku 2018 zriadiť bežný účet pre individuálnych podnikateľov. Vklady pri výbere banky sú dosť vysoké: buď sa môžete tešiť zo spolupráce v budúcnosti, alebo ľutovať nesprávne rozhodnutie.

Porovnajme si ponuky bánk:

	Alfa Bank, Startup package	bodka, Nízkonákladový balík	Sberbank, Minimálny balík	Modulbanka, štartovací balíček	VTB-24, balenie Začiatok podnikania
Otvorenie účtu	zadarmo	zadarmo	zadarmo	zadarmo	2500
Certifikácia vzorkovníc podpisy a pečať	prvá karta zadarmo, nasledujúcich 590	žiadne dáta	500 na podpis	žiadne dáta	200 na podpis
Mesačné náklady na služby	1090	1250	1400	zadarmo	1200
Zľavy na mesačné služby	5450 (6 mesiacov), 9810 (1 rok)	Nie	Nie	Nie	Nie
Platby v rubľoch na účty právnických osôb a fyzických osôb podnikateľov	5 platieb zadarmo, následné 250 za prevod	5 platieb zadarmo, následné 50 za prevod	5 platieb zadarmo, následné 200 za platbu	bankových klientov zadarmo, iných klientov 90 za platbu	5 platieb zadarmo, následné 39 za platbu
Platby v rubľoch na jednotlivé účty	do 50 000 mesačne zadarmo, ďalších 0,5-1%	do 100 000 mesačne zadarmo, ďalších 0,5 %	1%	do 300 000 mesačne 90 za platbu, viac ako 300 000 mesačne od 1 do 3 %	od 0,6 do 3 %
Vnútrobankový platba z účtu Fyzický podnikateľ na vlastný účet fyzickej osoby	do 150 000 mesačne zadarmo, ďalších 0,5 %	do 100 000 mesačne zadarmo, ďalších 0,5 %	1,4%	žiadne dáta	6 rub.
Hotovosť	do 30 000 zadarmo, viac ako 30 000 0,28 %	zadarmo	do 50 000 zadarmo	zadarmo	do 50 000 zadarmo, ďalších 0,39 %
Výber hotovosti	od 0,6 % (ďalej mzdy), až 5,5 % (pre veľké sumy na iné účely)	cez bankomaty: do 100 000 zadarmo, potom 0,5 %	Vylúčené	prostredníctvom bankomatov od 1 do 20 % v závislosti zo sumy	1 % v bankomatoch bánk
Pripojenie na internet banking	990 raz	zadarmo, symbolické náklady za vstup 2000 za 1 kus.	zadarmo	1 používateľ zadarmo	550
SMS notifikácie o transakciách na účte	od 0 do 200	200 mesačne	žiadne dáta	zadarmo	žiadne dáta
SMS notifikácie o transakciách kartou	59	žiadne dáta	zadarmo	zadarmo	žiadne dáta
Vydanie karty	prvý je zadarmo, nasledujúcich 199	zadarmo v akomkoľvek množstve	zadarmo	zadarmo	1200
Mesačná údržba karty	299	žiadne dáta	2500	zadarmo	zadarmo
Výber hotovosti z karty	od 2,2 % (pre sumy do 1 milión rub. za mesiac), do 10 % (so sumou od 10 miliónov rubľov za mesiac)	žiadne dáta	1,4 % cez registračnú pokladňu alebo bankomaty Sberbank	nie viac ako 100 000 za deň	1 % v bankomatoch bánk

▼ Aktuálne ponuky banky
v našom kalkulačka bankových taríf: ▼

Posuňte „posúvače“, rozbaľte a vyberte „Ďalšie podmienky“, aby kalkulačka vybrala za vás optimálna ponuka na otvorenie bežného účtu. Zanechajte žiadosť a manažér banky vám zavolá späť: poradí vám s tarifou a rezervuje bežný účet. Tarify sú neustále aktualizované.

V tabuľke nižšie môžete pokračovať analýzou ponúk iných bánk dostupných vo vašej oblasti. Upozorňujeme, že pri výbere miesta, kde je výhodnejšie otvoriť si účet, treba tiež venovať pozornosť partnerské programy a bankové akcie.

Ak sú údaje v tabuľke neaktuálne, vykonajte výpočet v banková kalkulačka — informácie o tarifách sa neustále aktualizujú. Posuňte „posúvače“, rozbaľte a vyberte „Ďalšie podmienky“, aby vám Kalkulačka vybrala optimálnu ponuku na otvorenie bežného účtu. Zanechajte žiadosť a manažér banky vám zavolá späť.

Napríklad len nedávno spustila Alfa-Bank podobný program so spoločnosťou 1C-Start, vývojárom populárnej online služby na prípravu dokumentov na registráciu jednotlivých podnikateľov a LLC. Ak sa stanete používateľom webovej stránky regberry.ru (napríklad vyplnením dokumentov pomocou ich služby), dostanete od banky výhodnú ponuku:

• Bezplatné otvorenie bežného účtu;
• Bezplatné pripojenie na internet banking;
• Bezplatná služba počas prvých 3 mesiacov.

Celková úspora len na týchto službách je viac ako 6 000 rubľov. Skúsenosti s otvorením účtu s touto ponukou sme už opísali v článku Ak sa chcete zúčastniť akcie, zanechajte žiadosť na webovej stránke alebo prostredníctvom služby 1C-Start.

Samozrejme, v konečnom dôsledku, ktorú banku na otvorenie bežného účtu pre individuálneho podnikateľa si vyberá sám podnikateľ a v tomto článku sme sa vám pokúsili poskytnúť užitočná informácia"na zamyslenie." A na záver si pripomeňme slová geniálneho marketéra a filozofa Philipa Kotlera: „Dajte klientovi na výber a on nechá všetky svoje peniaze u vás.“ Vyberte si banku, ktorá vám dáva na výber!

Ak máte otázky týkajúce sa témy článku, zanechajte ich v komentároch: na každú z nich okamžite odpovieme! Prihláste sa na odber nášho newslettera, aby ste mali vždy prehľad o novinkách zo sveta podnikania a individuálnych podnikateľov:

Dobrý deň, milí čitatelia blogu o podnikaní. Moderné podnikanie je úzko späté bankový systém. Dnes je veľmi dôležité kompetentne premýšľať o riadení a metódach výpočtov pre podnikanie a porozumieť typom daňových odpočtov.

V článku sa pozrieme na:

• V ktorej banke je najlepšie otvoriť bežný účet pre individuálnych podnikateľov a LLC + príklady?
• Porovnajme 10 hlavných konkurentov na trhu a povedzme si, aké výhody a nevýhody majú;
• Uvažujme výhodné sadzby vedenie bankových účtov pre podnikateľov a právnické osoby.

V článku sa dozviete, kde sa oplatí založiť si bežný účet pre fyzického podnikateľa/sro + porovnanie bánk.

Pozrime sa bližšie na všetky nuansy objavu a výhodná ponuka o práci s účtami pre malé a veľké podniky.

Zoznam dokumentov na otvorenie bežného účtu pre individuálnych podnikateľov a sro

Postup otvárania je maximálne zjednodušený. Fyzický podnikateľ je povinný:

• povolenie na podnikanie();
• výpis o registrácii v Rosstat;
• extrakt USRIP.

• fotokópie zakladateľských dokumentov;
• poradie menovania do vedúcej pozície;
• vzorové podpisy;
• fotokópie pasov osôb LLC;
• výpis z Jednotného štátneho registra právnických osôb ().

Pre individuálnych podnikateľov a LLC musíte rovnako poskytnúť:

• vyhlásenie;
• vyplnený informačný formulár;
• pas (pre osobu, ktorá prichádza na oddelenie)

Niekedy môže byť zoznam certifikátov na žiadosť inšpekčnej organizácie rozšírený. Často navyše žiadajú dôkaz o neexistencii dlhov alebo preskúmanie od niektorého z obchodných partnerov.

Prečo otvárať PC a dá sa to aj bez neho?

V praxi je výhodnejšie podnikať prostredníctvom bankovej inštitúcie. Účtujú si poplatok, ale zároveň poskytujú pohodlnú funkčnosť pre správy federálnej daňovej službe, dôchodkovému fondu a fondu sociálneho poistenia. Dostanete výpis a odnesiete ho na inšpektorát, žiadne komplikácie a problémy.

Podľa zákona, ak množstvo zmlúv s protistranami presiahne 100 tisíc rubľov, potom je povinné nadviazať spoluprácu s bankou.

RS poskytuje nasledujúce výhody:

1. Možnosť získania.
2. Odstránenie obmedzení platieb v hotovosti.
3. Prevod nepeňažných miezd.
4. Integrácia s účtovníctvom 1C atď.
5. Možnosť samozberu.
6. Doplnková služba.

Integrácia s účtovníctvom a . Tieto dve zložky zvyšujú ziskovosť a zjednodušujú podávanie správ Federálnej daňovej službe, dôchodkovému fondu a fondu sociálneho poistenia. Menej problémov pri kontrolných kontrolách.

Ktorá banka je lepšie otvoriť bežný účet pre individuálnych podnikateľov a LLC v roku 2019: TOP 10 bánk

Zapnuté moderný trh Existuje 10 známych finančných inštitúcií. IN túto kategóriu dostali sa tam kvôli ich spoľahlivosti a širokému okruhu klientov. Ak ste s nimi uzavreli zmluvu, môžete sa spoľahnúť na kvalitu poskytovaných služieb.

č.1: Sberbank

Jedna z najväčších finančných osobností v krajine, jeho kancelárie sa nachádzajú vo všetkých mestách krajiny.

• Náklady: od 1 000 do 1 700 rubľov;
• Otvorenie: od 1500 (2300 pre Petrohrad, 3000 pre Moskvu) na 1 deň;
• Prevod: 35 rubľov;
• Pre výber hotovosti: 1 %;
• Online účtovníctvo: vstavané.

Tarify od Sberbank.

Sberbank je určite spoľahlivá inštitúcia, ktorá funguje už dlho. Jeho pobočky sa nachádzajú v akomkoľvek väčšom meste, ale hlavný problém- dlhé rady.

č. 2: VTB

Podiel štátneho vlastníctva je vyše 60 %, ide o druhého giganta po predchádzajúcom konkurentovi. VTB ponúka viac nízky záujem za vklady a výbery, no zároveň musíte platiť za pripojenie k internetovej banke.

• Mesačná údržba: od 1200 do 3200;
• Pripojenie na internet banking: 250;
• Hotovostný vklad: 0,39 %;
• Výplata: 0,5 %.

Tarify od VTB.

č. 3: FC Otkritie „Otvorená banka“

The súkromný projekt je mladá a moderná, začala pod vlastným menom v roku 2012 (predtým bola súčasťou iných úverových a finančných systémov), rýchlo si získala popularitu a v roku 2019 je dôležitou súčasťou finančný systém krajín.

• Nový klient: 2 mesiace zadarmo pre každého + 2 mesiace. s ročnou platbou ako dar;
• Cena: od 590;
• Hotovostný vklad: 0,3-0,16 %;
• Odber: 3,5-2%;
• Externé platby: 79-49 rub.

Otvorená ponuka banky.

FC Open nie je tak rozšírený po celom Rusku, ale má kancelárie v Hlavné mestá. Rovnako ako u iných si u nich môžete založiť bežný účet online, zanechať žiadosť a špecialista vám zavolá späť. Ďalej už len stačí prísť do kancelárie so všetkými dokladmi.

č. 4: Banka Alfa

Najväčšia súkromná finančná inštitúcia v Ruskej federácii. Špecializuje sa na flexibilné tarifné plány a široké spektrum partnerov. Alfa Bank poskytuje nižšie ceny (od 15 000 do 30 000) + možnosť splátok. To je výrazne lacnejšie ako konkurenti.

• Hlavný rozdiel: žiadny obrat - žiadne platby;
• Cena: od 490;
• Úroky z platieb: 50 rubľov;
• Pokladničný doklad: od 1 %.

Tarify Alfa-Bank.

#5: Predvoj

Mladý súkromná banka, ponúka svojim držiteľom vynikajúce online služby. Je fajn, že na svojom webe nemajú zbytočnú reklamu, užívateľ má okamžite možnosť si zmluvu prečítať.

• Počiatočný príspevok: 1000 rub. ;
• Cena za mesiac: 900;
• Poplatok za prevod: 30 rubľov. ;
• Záujem o prevod do fyzického tvár: od 0,5 do 1 %;
• inkaso: 0,5-2% .

Ponuka od Vanguard.

#6: Oživenie

Jednou z hlavných ponúk od Vozrozhdenie je plaťte, čo chcete. V rámci akcie si môžete zaregistrovať účet bez akejkoľvek platby.

• Prvá platba: 3000;
• Mesačný poplatok: od 0 do 1800;
• Doplnenie hotovosti: 0,1 %;
• Poplatok za prevod: od 10 do 100 rubľov.

Banka „Oživenie.

č. 7: Bod

Tochka je pobočkou FC Otkritie; je zameraná výhradne na podnikateľov, celá štruktúra je optimalizovaná pre malé a stredné podnikanie. Rýchla podpora, podrobné pokyny, pohodlný online účet a nízke úrokové sadzby pri akvizícii sú hlavnými výhodami organizácie.

Bankový bod a návrh na otvorenie účtov.

• Propagácia: do 5 mesiacov ako darček, flexibilné tarify;
• Štart: 0r;
• Mesačná údržba: od 570 do 7500;
• Vyplatenie: žiadna provízia v rámci tarifných limitov;
• Dopĺňanie: žiadne extra. dosky;
• Pre zostatok: až 8 % ročne.

Pekný doplnok. Na webovej stránke si môžete objednať hovor, manažér vám zavolá späť do 5 minút a poskytne vám úplnú konzultáciu.

č. 8: Binbank

Hlavným akcionárom Binbank je štát, viac ako 99% patrí Centrálnej banke Ruskej federácie - to je úplne štátny projekt. Oni majú:

• Špecialista. ponuka: 0 na pripojenie pri kúpe registračnej pokladnice;
• Začiatok: 0;
• Tarify: od 1500 mesačne;
• Percento pre prevody: 0,3 %;
• Výber hotovosti: 1 %.

Podmienky vedenia účtov v B&N Bank.

č.9: Raiffeisen

Raiffeisen má v majetku zahraničný kapitál. Počas svojej kariéry sa vyznačoval lojálnym prístupom a výhodnými ponukami pre svojich klientov.

• Štart: 0r ;
• Mesačná platba: od 990 r;
• Špecialista. ponuka: do 6 mesiacov. ako darček, karta pre RS;
• Výber: 1 %.

Tarify Raiffeisen Bank pre individuálnych podnikateľov a LLC.

č. 10: Tinkoff

A na záver by som rád spomenul Tinkoff bank. Ide o moderné riešenie na trhu a vo svojej reklame ponúkajú mimoriadne zaujímavé nápady.

Tinkoff vyniká množstvom zaujímavých nápadov:

• Žiadny obrat - žiadna platba;
• až 78 000 rubľov za reklamu;
• Až 2 mesiace za nič;
• Zabudované účtovníctvo vo vašom osobnom účte (vypočíta dane a pripraví vyhlásenie);
• cashback až 30%;
• Mobilné aplikácie;
• Ziskové akvizície.

Ponuka Banka Tinkoff A.

Kde si otvoriť bežný účet pre individuálnych podnikateľov a LLC: 4 bezplatné účty v bankách + porovnávacia tabuľka

RS neexistuje absolútne pre nič za nič. Ale Tochka ponúka 2 mesiace skúšobná verzia + 3 zadarmo pri platbe. Odporúčame vám pozrieť sa bližšie, ak máte na začatie podnikania veľmi málo peňazí.

Aby sme zistili, kde je bežný účet pre jednotlivých podnikateľov ziskovejší, porovnávame charakteristiky konkurentov v tabuľke. ( Obrázky sú klikateľné).

skratky:

• ind. - individuálne;
• n/a - žiadne údaje;
• 5-1 - od 0,5% do 1% vrátane;
• Externá platba sa stane zaplatenou po uplynutí bezplatného limitu.

Ak si podrobnejšie preštudujete všetky recenzie, hlavné rozhorčenie zákazníkov je:

• neočakávané provízie;
• hrubosť zamestnancov bez dôvodu;
• fronty;
• dezinformácie;
• ľudský faktor (nesprávne vyplnenie dokladov).

V praxi sa z miliónov zákazníkov stretáva s problémami spojenými často s vlastnou nepozornosťou len 100 z nich. Pokiaľ ide o hrubosť, zamestnanci nebudú len hrubí. Ak sa tak stane, napíšte sťažnosť na hlavný úrad, rýchlo to vyriešia.

Ako a kde je výhodnejšie otvoriť si bežný účet: odborná rada + príklad

Na základe vyššie opísaného materiálu môžeme dospieť k záveru, kde je to výhodnejšie. Vo všeobecnosti môžeme na základe toho, čo sme študovali, dospieť k nasledujúcim rozhodnutiam.

Sberbank, VTB	Spoľahlivý. Pohodlný výber hotovosti.
FC Otkritie, Tochka	do 5 mesiacov ako darček + flexibilné ceny. Ale je ťažké vyplatiť peniaze. Akumulácia až 8% na zostatku.
Banka Alfa	Prednosť pre široký okruh partnerov + zľavy na nákup registračnej pokladnice a terminálu.
Avangard, Raiffeisen	Veľa pozitívnych recenzií, atraktívne podmienky. Ale nie zaujímavé ponuky a zľavy.
Tinkoff	Množstvo nápadov, propagácia na reklamnom účte, žiadny obrat – žiadna platba. Mnohí sa však sťažujú na veľké provízie + neočakávané podmienky transakcií.
renesancie	Zlá služba, stará technológia. Existuje však bezplatný plán.
Binbank	0R za RS pri kúpe registračnej pokladnice, pomerne obľúbená voľba v mestách.

Ak chcete ušetriť peniaze - Tinkoff, Tochka, Otkritie. Ale pozor, nízke úroky - dodatočné podmienky dohoda.

Preferujete stabilitu - VTB, Sberbank, Alfa. Za spoľahlivosť však budete musieť zaplatiť vysokými províziami.

č. 1. Nenechajte sa oklamať reklamou a podrobne si prečítajte zmluvy

Niekde za bezplatný mesiac musíte zaplatiť ročnú tarifu, niekedy nie sú zrejmé zrážky. Pred podpisovaním dokumentov buďte opatrní.

č. 2. Neverte len recenziám

Žiaľ, na internete nájdete veľa negatívnych recenzií na ktoréhokoľvek z vyššie popísaných konkurentov. Väčšina z nich súvisí s nekorektným správaním samotného žiadateľa: neprečítal si zmluvu, nepozrel si včas výpoveď atď.

IN negatívne recenzie možno nájsť všeobecný trend. Ak sa sťažujete na zablokovanie účtu, zistite dôvod zablokovania. Nečakaný záujem - nečítal detaily spolupráce. Mnohí klienti si sami neplnia záväzky, ku ktorým sa prihlásili, a potom obviňujú iných.

č. 3. Zistite, kde je najbližšia pobočka

Nemá zmysel otvárať si osobný účet vo finančnej inštitúcii, ak sa nachádza ďaleko od miesta podnikania. V malých mestách je lepšie dať prednosť najbližšej pobočke – ľahšie sa tak vysporiadajú s nepredvídanými situáciami.

č. 4. Služby správy bežného účtu a hotovosti

Tieto dva pojmy majú k sebe blízko. Účet je účet, na ktorý sa prevádzajú príjmy spoločnosti a z ktorého sa odvádzajú mzdy zamestnancov.

Údržba sú služby, ktoré vám umožňujú efektívnejšie spravovať váš účet. Zahŕňa integráciu s účtovníctvom, podrobným výkazníctvom, ponukami balíkov atď.

Vo väčšine peňažných ústavov je spolu s RS otvorená služba pre ňu. Preto medzi týmito pojmami nie je takmer žiadny rozdiel, ide o jeden spoločný komplex.

Záver + Video

Dúfame, že po prečítaní sa budete môcť konečne rozhodnúť, v ktorej banke si otvoríte bežný účet pre fyzického podnikateľa alebo sro. Ak stále pretrvávajú pochybnosti, dodáme, že podľa štatistík je najčastejším riešením Sberbank.

Pre začiatočníka individuálny podnikateľ Na uloženie a obeh finančných prostriedkov je potrebné otvoriť si bankový účet. Ako však ukazuje prax, problémom je vybrať si najlepšiu banku, ktorá bude spĺňať požiadavky začínajúcich podnikateľov vo všetkých ohľadoch. V skutočnosti je táto úloha dosť náročná, pretože každý návrh má svoje vlastné charakteristiky a nuansy, ako aj výhody a nevýhody. Aby sme sa pri výbere nemýlili, uvádzame rating bánk pre podnikanie, konkrétne tých finančných inštitúcií, ktoré budú v počiatočnej fáze ekonomicky najziskovejšie a najvýhodnejšie pre jednotlivých podnikateľov.

Kritériá pre výber

S preskúmaním sa oplatí začať tým, že v prvom rade by začínajúci podnikatelia mali venovať pozornosť niektorým funkciám služieb, a to:

1. Spoľahlivosť: v prvom rade stojí za to si vybrať spoľahlivá banka, ktorý s 99,9% pravdepodobnosťou o licenciu nepríde, aby sa v budúcnosti vyhol ťažkostiam s vrátením vlastných úspor.
2. Sadzby za služby: Tu je potrebné poznamenať, že začínajúci podnikatelia musia efektívne rozdeľovať svoje aktíva bez toho, aby míňali veľké sumy na vedenie bežného účtu.
3. Vysoký stupeň vzdialená údržba: Ak chcete uskutočňovať finančné transakcie, prevádzajte prostriedky a sledujte zostatok na účte pomocou online bankovníctva.

Toto sú najdôležitejšie kritériá výberu a stojí za zmienku, že banky ponúkajú nielen verziu online bankovníctva založenú na prehliadači, ale aj mobilná aplikácia, čo bude pre podnikateľa mimoriadne užitočné. Teraz sa obráťme na hodnotenie ruských bánk, je ich množstvo úverových inštitúcií, ktoré sú obzvlášť žiadané medzi jednotlivcami a individuálnymi podnikateľmi, medzi takéto banky patria Sberbank, Alfa-Bank, Tinkoff Bank a Avangard. Tieto informácie sú dnes relevantné. Okrem toho existujú aj ďalšie banky, ktoré sú obzvlášť žiadané - sú to Rosselkhozbank, VTB 24, VTB Bank of Moscow. Ale stojí za zmienku, že vodcovia finančný trh nie sú vždy pripravené ponúknuť najvýhodnejšie podmienky spolupráce.

Upozorňujeme, že informácie uvedené v hodnotení sú aktuálne pre rok 2018.

Top 10 bánk pre individuálnych podnikateľov

V prvom rade si všimneme, že na internete nájdete niekoľko hodnotení zostavených samotnými zástupcami malých podnikov, ako aj profesionálnymi agentúrami. Preto sa v prvom rade, samozrejme, oplatí spoľahnúť sa na výskum uskutočnený odborníkmi. V tomto článku si však predstavíme len 10 bánk, ktoré kombinujú všetky parametre potrebné pre podnikateľa - spoľahlivosť, minimálne náklady a pohodlný internet banking.

Tarif UBRD „Online“

Na poslednom mieste v prvej desiatke bánk je banka UBRD, ktorá svojim používateľom ponúka tarifu „Online“; náklady na službu za mesiac sú iba 850 rubľov, za otvorenie účtu sa neplatí žiadny poplatok. Náklady na platobný príkaz sú 26 rubľov, náklady na upozornenia SMS sú 75 rubľov mesačne, vzdialený servis pomocou online služby je podporovaný vo verzii prehliadača aj v mobilnej verzii. Prihlásenie do online banky prebieha cez USB kľúč.

Vráťme sa teda k parametrom a dospejeme k definitívnemu záveru, že mesačný servisný poplatok je pomerne nízky, iba 850 rubľov, spoľahlivosť banky je nepochybná, pretože je na 29. mieste v rebríčku ruských bánk. Okrem toho poskytuje služby aj na diaľku, za všetko však hovorí tarifa „Online“, táto ponuka bude výhodná predovšetkým pre tých, ktorí uprednostňujú ovládanie účtu cez Internet banking.

Tarifa Raiffeisen Bank "Štart"

Na deviatom mieste v rebríčku najlepších bánk pre malých podnikateľov je Raiffeisen banka s balíkom služieb „Štart“. Tu sú náklady na službu 990 rubľov, platobný príkaz stojí 25 rubľov, SMS notifikácie stoja 190 rubľov mesačne. Internet banking funguje v prehliadači aj mobilnej verzii, prihlasovanie je cez USB kľúč. Výhodou je, že bežný účet si založíte jednou návštevou pobočky banky a následne môžete svoje účty ovládať pomocou online bankovníctva. Raiffeisenbank obsadzuje 14. pozíciu v rebríčku podľa finančné ukazovatele.

Balík služieb Intesa „Basic“

Ôsme miesto - Intesa Bank. E mesačné vedenie účtu - 1200 rubľov, náklady na platobný príkaz 20 rubľov, Internet banking funguje vo verziách prehliadača a mobilu, prihlasovanie je cez USB kľúč. Napriek tomu, že náklady na ročnú službu nie sú najnižšie, jej výhodou je, že mobilná verzia Internet bankingu je funkčná a pohodlná. Intesa je na deviatom mieste v rebríčku 80.

Tarif AKB Avangard „Basic“

Na siedmom mieste je AKB Avangard. Tu je servisný poplatok 900 rubľov mesačne, za otvorenie bežného účtu sa platí - 1 000 rubľov, cena platobného príkazu je 30 rubľov, upozornenia SMS sú bezplatné. Internet banking funguje v prehliadači aj mobilnej verzii, prihlasovanie je cez USB kľúč. Napriek tomu, že náklady na ročné služby nie sú najnižšie, výhodou tu je, že tým, že sa stane klientom banky, ponúka doplnková služba, počítajúc do toho zvýhodnené pôžičky. Pozícia v rebríčku podľa finančných ukazovateľov – 51.

Alfa Bank - „Na začiatku“

Na šiestom mieste tento rok obsadené Alfa-Bank, účet je možné otvoriť zadarmo, za údržbu sa účtuje 490 rubľov. Pokiaľ ide o platobné príkazy, za prvých 5 budete musieť zaplatiť 45 rubľov, od 6 za ďalších 150 rubľov sa za SMS informácie neúčtuje žiadny poplatok, iba podnikatelia z Moskvy a Petrohradu sú nútení zaplatiť ju vo výške 59 rubľov. Ak sa chcete pripojiť k internetovému bankovníctvu, budete musieť zaplatiť jednorazovú platbu vo výške 990 rubľov. Prihlásenie do online bankovníctva sa vykonáva pomocou prihlasovacieho mena a hesla, ako aj jednorazového SMS kódu. Ak chcete získať hotovosť, budete musieť zaplatiť od 2,2 do 11%. Podnikatelia môžu získať aj firemný plast za 299 rubľov.

Sadzby v Alfa Bank skutočne nie sú najnižšie, ale banka je pomerne progresívna, preto svojim klientom ponúka širokú škálu služieb, najmä poskytuje reklamu a propagáciu na Yandex.Direct, poskytuje právne poradenstvo úplne zadarmo. poplatok a certifikáty pre nábor personálu na internete.zdroj HeadHunter, ako aj šesť mesiacov Bitrix24. Vo finančných ukazovateľoch jej navyše patrí siedma priečka v rebríčku.

Balík služieb Sberbank „Easy Start“

Na 5. pozícii je najväčšia a najspoľahlivejšia banka u nás, ktorá ponúka bezplatné mesačné služby a bezplatné otvorenie účtu. Platobné príkazy sa vykonávajú bezplatne, ale iba tri, za zvyšok budete musieť zaplatiť 100 rubľov. Za SMS notifikácie sa neplatí. Internet banking funguje v prehliadači aj mobilnej verzii, prihlasovanie je cez USB kľúč. Vo finančných ukazovateľoch je banka na prvom mieste, o jej stabilite a spoľahlivosti však potenciálni klienti nikdy nepochybujú.

Promsvyazbank "Obchod bez ďalších provízií"

Štvrtú pozíciu obsadila Promsvyazbank, ktorá si neúčtuje poplatky za vedenie a otvorenie účtu, ako aj za platobné príkazy. Okrem iného poskytuje bezplatnú službu SMS notifikácie. Existujú mobilné a prehliadačové verzie Internet bankingu, ku ktorým je možné pristupovať pomocou USB kľúča. Promsvyazbank patrí medzi desať najlepších už niekoľko rokov bankové organizácie v Rusku a z hľadiska finančných ukazovateľov je na desiatom mieste.

Balík služieb Modulbank „Štart“

Ide o výbornú ponuku pre začínajúcich podnikateľov, a preto je banka s tarifou „Štart“ na treťom mieste v rebríčku. V jeho rámci neexistujú žiadne náklady na otvorenie a obsluhu účtu, platobné príkazy stoja 90 rubľov. Internet banking funguje vo verziách pre mobil a prehliadač. Do svojho osobného účtu sa môžete prihlásiť iba pomocou prihlasovacieho mena a hesla, ako aj jednorazového kódu z SMS správy. Pokiaľ ide o stabilitu a spoľahlivosť, Modulbank je len na 204. mieste, ale stojí za zmienku, že jej ukazovatele neustále rastú.

Sadzobník Tinkoff Bank „Simple“

Niet divu, že Tinkoff Bank je medzi malými podnikateľmi obľúbená, v rebríčku najlepších bánk pre podnikateľov jej patrí druhé miesto. Prvé dva mesiace nie je žiadny servisný poplatok, potom 490 rubľov, platobné príkazy: 3 - zadarmo, ďalšie za 49 rubľov. Hlavnou črtou banky je najlepší Internet banking so širokou funkčnosťou a prehľadným rozhraním, prihlasovanie prebieha cez prihlasovacie meno, heslo a jednorazový kód z SMS správ. Tinkoff je vo finančných ukazovateľoch na 33. mieste v rebríčku.

Tochka banková tarifa "Lowcost"

V rámci tejto tarify sú náklady na ročnú službu 750 rubľov, za otvorenie účtu sa neplatí žiadny poplatok, náklady na platobný príkaz sú: prvých 5 je zadarmo, ďalších 50 rubľov. Internet banking funguje vo verzii mobilného prehliadača, prihlásenie prebieha pomocou prihlasovacieho mena a hesla, ako aj jednorazového SMS kódu. V rámci tohto sadzobníka banka ponúka mzdový projekt na karte Rocketbank.

Upozorňujeme, že Tochka Bank je súčasťou finančnej skupiny Otkritie, čo znamená, že je na ôsmom mieste z hľadiska finančných ukazovateľov.

Na základe výsledkov prezentovaného ratingu je najlepšou bankou pre malé podniky Tochka. Aj keď pre spravodlivosť treba poznamenať, že všetkých 10 prezentovaných finančných inštitúcií si zaslúži pozornosť potenciálneho klienta. Preto je pred konečným výberom rozumnejšie osobne sa poradiť s odborníkmi z každej banky, aby ste dospeli k určitému záveru, pretože kvalita služieb a ďalšie privilégiá, ktoré majú bankoví klienti, sú veľmi dôležité.

Najlepšia banka pre podnikateľov podľa Markswebb

Analytická agentúra Markswebb uskutočnila štúdiu komerčných bánk pre podnikateľov? s cieľom zistiť, ktorá komerčná banka je najziskovejšia na otvorenie bežného účtu pre individuálnych podnikateľov. Štúdia bola vykonaná v máji 2017, po ktorej boli 1. júna prezentované tieto výsledky: najlepšie podľa analytickej agentúry pre podnikateľov boli Tinkoff Bank, Modulbank a Tochka Bank. Ponúkajú najnižšie náklady na mesačnú službu - 490 rubľov mesačne. Okrem toho neúčtujú poplatky za prevod finančných prostriedkov jednotlivcom vo výške až 150 000 rubľov.

Okrem iného existuje množstvo bánk, ktoré sú pre podnikateľov mimoriadne nerentabilné, tu je niekoľko príkladov:

• Rosselkhozbank - 32 800 rubľov;
• Ak Bars – 30 140 rubľov;
• ATB - 29 890 rubľov;
• VTB - 26 700 rubľov;
• Binbank - 26 300 rubľov.

Upozorňujeme, že cena služby je uvedená za jeden kalendárny rok.

Na základe výsledkov niekoľkých štúdií je teda najziskovejšou bankou pre malé podniky Tinkoff, Tochka Modulbank. Napriek tomu, že nie sú lídrami na trhu finančné služby, sú to tí, ktorí sú pripravení ponúknuť najlacnejšiu službu pre začínajúcich podnikateľov, plus Doplnkové služby potrebné v počiatočnom štádiu. Do úvahy treba brať aj to, že banky ako prírastok individuálnym podnikateľom ponúkajú zvýhodnené úvery, prečerpanie, firemné karty a ďalšie.

Zapnuté ruský trh Existujú stovky veľkých a malých úverových inštitúcií, na ktorých služby sa individuálny podnikateľ nevyhnutne musí obrátiť. Ak sa chcete dozvedieť, ako si vybrať najlepšiu banku pre individuálnych podnikateľov v roku 2019 a nenechať sa zmiasť rôznymi tarifami pre malé podniky, prečítajte si článok

Najlepšie banky na otvorenie individuálneho podnikateľského účtu: kritériá výberu

Pri výbere banky, v ktorej si otvoríte individuálny podnikateľský účet, sa zamerajte na tieto vlastnosti:

• spoľahlivosť;
• pohodlná vzdialená údržba;
• nízke tarify;
• prítomnosť siete pobočiek;
• rýchlosť transakcií.

Vždy skontrolujte registráciu v adresári Centrálnej banky Ruskej federácie, v systéme poistenia vkladov a úverovom ratingu. Medzi dôležité kritériá patrí možnosť obsluhy na diaľku vrátane online bankovníctva a elektronických platieb.

Pre začínajúcich podnikateľov sú vhodnejšie banky, kde si môžete vybrať zoznam najrelevantnejších služieb a postupne ho rozširovať, ako sa bude váš biznis vyvíjať.

Banka, ktorá je zisková pre jednotlivého podnikateľa, musí spĺňať všetky vyššie uvedené parametre. Ak si chcete zjednodušiť proces vykazovania, vyberte si finančné inštitúcie, ktoré poskytujú integráciu so službami, napríklad s Kontur.Elba, My Business a podobnými. Táto príležitosť je k dispozícii v Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank a tiež v Tochke. Pri uzatváraní zmluvy s jedným z nich buďte pripravení poskytnúť úplný zoznam potrebných dokumentov.

Banky pre individuálnych podnikateľov: porovnanie služieb a taríf

Pri rozhodovaní o tom, ktorú banku si vybrať na otvorenie účtu pre individuálneho podnikateľa, si preštudujte ponuky finančných organizácií vo vašom regióne. Vo veľkých mestách zoznam. prirodzene to bude dlhsie, ale veľké banky dostupné po celom Rusku. Zamerajte sa na dôležité parametre.

Tu je desať najziskovejších bánk na otvorenie bežného účtu pre individuálneho podnikateľa. Výber bol vykonaný s ohľadom na tieto parametre:

1. Otvorenie bežného účtu

Pri kontaktovaní finančných inštitúcií si overte dostupnosť akcií a špeciálne ponuky. Mnohé banky ponúkajú bezplatné otvorenie individuálneho podnikateľského účtu v Rusku. Toto je poskytované v Alfa Bank, UBRD, Tinkoff, Tochka, Modulbank. V Sberbank, VTB24, náklady na službu závisia od regiónu.

2. Mesačná údržba

V Tinkoff a Alfa Bank nemusíte platiť za mesačnú údržbu, ak neexistujú žiadne transakcie na účte. Modulbank ponúka Počiatočnú tarifu s bezplatná služba. Zákazníkov však čaká nemilé prekvapenie – platený výber hotovosti. Za službu zaplatíte od 0,75 % do 1,5 %. Ak si vyberiete tarifu Optimal, potom výber prostriedkov na váš účet individuálne bude stáť iba 19 rubľov.

Dôležité! Najdrahšia mesačná služba je v Gazprombank, Rosselkhozbank, Tochka, Sberbank. Ak sa rozhodnete otvoriť bankový účet pre individuálnych podnikateľov v týchto organizáciách, buďte pripravení na neprimerané materiálové náklady, ktoré sú viditeľné pri malých príjmoch.

3. Pripojenie k Internet bankingu

Gazprombank a Rosselkhozbank ponúkajú platené pripojenie k internetovému bankovníctvu a vydávanie tokenov. To je nepohodlné a nerentabilné pre individuálnych podnikateľov, ktorí len začínajú a nemajú veľký zisk. Platené internetové bankovníctvo poskytuje Alfa Bank a VTB24, ale náklady na jeho pripojenie sú nižšie - 990 a 250 rubľov. V iných finančné inštitúcie Pripojenie na internet banking je bezplatné.

4. Medzibankové prevody právnickým osobám

Takmer vo všetkých bankách je prvých 3-5 transakcií bez provízie. Preto si pri výbere finančnej organizácie vypočítajte, koľko prevodov za mesiac vykonáte, a až potom si vyberte.

5. Rozpočtové a daňové transfery

Prevody do rozpočtu a daňové organizácie takmer vo všetkých bankách zadarmo. Výnimkou je Rosselkhoz a Raiffeisen. Ich klienti budú musieť zaplatiť 30-35 rubľov za jeden prevod.

6. Medzibankové a vnútrobankové prevody fyzickým osobám

Väčšina bánk si za výber alebo prevod prostriedkov účtuje mastnú províziu. Koľko budete musieť zaplatiť za prevod prostriedkov na účet alebo kartu jednotlivca závisí od sumy. Náklady na vnútrobankové prevody sa líšia:

• v Tinkoff Bank môžete previesť až 150 tisíc zadarmo;
• v Tochke - od 5 do 500 platieb bez provízie;
• v Modulbank musíte minúť až 90 rubľov za transakciu;
• v iných bankách je provízia okolo 1% alebo vyššia.

7. Možnosť účtovných služieb

Niektoré banky špecializujúce sa na prácu s malými podnikmi sú pripravené nielen poskytnúť účet, ale aj prevziať účtovníctvo individuálnych podnikateľov. Na jednej strane je to pohodlné. Na druhej strane je potrebné pozorne si preštudovať podmienky. Ak je váš obrat malý a využívate niektorý zo zvýhodnených daňových režimov, pravdepodobne bude praktickejšie obrátiť sa na špecializovaného

Najlepšia banka pre individuálnych podnikateľov: kde je výhodnejšie otvoriť si účet

*Podľa otvorených údajov z bánk

Upozorňujeme, že vydávanie peňazí v pokladni nie je ziskové. Ak vyberáte tie najlepšie banky pre individuálnych podnikateľov na výber hotovosti, môžete vyskúšať spoluprácu s Tochka Bank. Finančné inštitúcie ponúka bezplatný výber hotovosti až do 100 000 rubľov, potom 50 rubľov za výber.

Čo ešte treba venovať pozornosť pri otváraní účtu pre jednotlivého podnikateľa v Rusku

• zistiť percento účtované na zostatok vlastné prostriedky, náklady na zatvorenie účtu a výpisy z neho, možnosť prijímať úvery.
• pozorne si preštudujte podmienky zmluvy. Ak ich banka môže jednostranne zmeniť, nie je to vždy výhodné pre jednotlivého podnikateľa, pretože prudko zvýšená suma za služby alebo operácie vedie k stratám.
• Prečítajte si recenzie o finančnej inštitúcii. Banky často skrývajú niektoré funkcie služby, ktoré sa objavia po uzavretí zmluvy.

Pravidelne kontrolujte ratingy bánk na otvorenie bežného účtu individuálneho podnikateľa, preštudujte si podmienky, pretože po roku nájdete lepšie ponuky v iných finančných organizáciách. Uzatvorte zmluvu s bankou, z ktorej si môžete zmeniť tarifu minimálna provízia, pretože malé podniky budú rásť a rozvíjať sa.

Tri mesiace účtovníctva, personálnej evidencie a právnu podporu ZADARMO. Poponáhľajte sa, ponuka je obmedzená.