V prvom rade hodnotíme atraktivitu ponuky úveru od akejkoľvek úverovej inštitúcie podľa úrokovej sadzby. Banky to veľmi dobre vedia a lákajú nás ďalšou zľavou ročný úrok. Sadzba je skutočne najdôležitejším parametrom každého úveru, ktorý ovplyvňuje jeho cenu (konečné preplatenie), no zďaleka to nie je jediné, čo sme podrobne rozoberali. Viac o tom, čo to je, jeho odrody a ako ho môžete ovplyvniť, sa dozviete v tejto recenzii.

Úroková sadzba. čo to je

Úroková sadzba je čiastka vyjadrená v percentách zo sumy poskytnutého úveru, za ktorú dlžník platí požičané peniaze na základe určitého časového intervalu (deň, týždeň, mesiac, rok atď.).

Väčšinou sa stretávame s ročným úrokom, teda s výškou preplatku za rok využívania úveru, no často sa môžeme stretnúť aj s denným. Napríklad každá mikrofinančná organizácia uvádza denný úrok z pôžičky. Ale v podstate, úroková sadzba o výpožičke (ďalej len LP) je synonymom ročného LP.

Len tak pre zaujímavosť skúste malý experiment. Otvorte si akúkoľvek úverovú kalkulačku (ľahko ich nájdete cez ktorúkoľvek vyhľadávač: Yandex alebo Google) a vypočítajte splátkový kalendár s nasledujúcimi parametrami úveru: suma - 100 000 rubľov; obdobie – 1 rok (12 mesiacov); úrok z úveru – 10 %; typ platby - anuita V dôsledku toho dostanete preplatok vo výške 5 499 rubľov. Upozorňujeme, že táto suma nie je ako 10% zo 100 tisíc (čo je 10 tisíc rubľov), ale oveľa menej. prečo?

Je to jednoduché. Faktom je, že splátkový kalendár je určený pre mesačné splátkyúver (o ich odrodách si povieme trochu ďalej). Po ďalšom splatení sa výška dlhu (úverový orgán) zníži o mesačný poplatok, po ktorom sa úroky pripisujú k zostatku dlhu, ktorý je každým mesiacom menej a menej. Z tohto dôvodu bude celkový preplatok nižší, ako je uvedené.

Ak by ste ale zaplatili celú sumu jednorazovo, museli by ste zaplatiť 110-tisíc. Mimochodom, napriek tomu, že banky sú ziskovejšie pri druhej, jednorazovej možnosti splatenia, akýkoľvek úver sa spláca na splátky a vo väčšine prípadov každý mesiac. Deje sa tak nielen pre pohodlie klienta. Banky musia vidieť, ako včas si dlžník plní svoje záväzky vyplývajúce zo zmluvy, a v prípade nezaplatenia musia včas prijať opatrenia.

Aké faktory ovplyvňujú úrokovú sadzbu úveru?

Na výšku úroku z úveru vplýva veľa faktorov. No primárna je veľkosť tzv kľúčová sadzba centrálnej banky RF. V čase písania tohto článku je stanovená na 9 %, no jej hodnota sa môže meniť každý štvrťrok alebo aj mesiac, prípadne môže zostať nezmenená. Všetko závisí od ekonomická situácia v krajine.

Kľúčová sadzba Centrálnej banky Ruskej federácie nám hovorí, že ani jedna ponuka banky s nižším ročným úrokom nemôže byť realitou. A ak vidíte ponuky bánk s nižšími sadzbami, tak finančná inštitúcia pravdepodobne do takýchto produktov zaradila aj množstvo ďalších, ktoré výšku skutočne zaplatených úrokov dostávajú na priemernú trhovú úroveň.

Keďže banka poskytuje úvery výlučne z vypožičaných prostriedkov, výšku ročného úroku ovplyvňujú:

• hodnota súčasnej inflácie;
• sadzba medzibankových pôžičiek (banky si môžu požičať od svojich obchodných kolegov);
• výdavky na platenie úrokov vkladateľom.

Druhy úrokových sadzieb

V závislosti od rôznych variabilných faktorov a spôsobu nastavenia sa rozlišuje niekoľko typov sadzieb:

1. Pevné. Konštantná výška úrokov z úveru stanovená zmluvou, ktorá sa v priebehu času nemení a nezávisí od ekonomickej situácie a iných kritérií.

2. Plávajúce. Podlieha pravidelnej kontrole v súvislosti so zmenami kľúčovej sadzby, úrovňou inflácie a inými udalosťami v ekonomike krajiny.

3. Dekurzívne. Úrokové platby sa inkasujú ako jednorazová suma spolu s istinou na konci obdobia úveru. Teda pre prípad spotrebiteľské úvery Tento typ ročnej sadzby sa používa.

4. Antisipatívne (alebo predbežné). Tu je situácia presne opačná ako v predchádzajúcom pohľade. Všetky úroky sú okamžite účtované v čase poskytnutia úveru a ich výška sa vypočítava na základe celková suma dlh.

5. Aktuálny. Sadzba stanovená k určitému dátumu a platná len pre pôžičky vydané v daný deň. V deň, týždeň, mesiac budú platiť úplne iné ročné úroky.

6. Vpred. Je tiež pevne stanovená k určitému dátumu, ale platí pre všetky záväzky, ktoré boli formalizované po jej ustanovení. Tento kurz platí do dňa stanovenia jeho novej hodnoty.

7. Nastaviteľné a nenastaviteľné. Závisí od vplyvu vládne agentúry(najmä centrálna banka) o výške ročnej úrokovej sadzby. Neregulované typy sú častejšie prítomné v komerčných bankách.

8. Aukcia. Toto sú sadzby za úverových zmlúv, ktoré boli vydané prostredníctvom výberového konania na obchodná platforma. Aukčné postupy mali teda priamy vplyv na ich hodnotu.

9. Bankovníctvo. Ročná úroková sadzba z úverov poskytnutých priamym dlžníkom (spoločnosti a fyzické osoby). Nastavuje priamo finančná inštitúcia.

10. Menovitý. Na základe aktuálna analýza aktív bankovej inštitúcie bez zohľadnenia trhových procesov. Na základe tohto ukazovateľa sa počítajú sadzby pre každé úrokové obdobie.

11. Skutočný. Nominálna veľkosť sadzby upravené o cenové výkyvy.

Úlovok pôžičky s nízkym úrokom alebo ako zistiť skutočnú ročnú úrokovú sadzbu

Už sme povedali, že ani jeden úver poskytnutý bankami nemôže stáť menej ako požičaný bankové zdroje. Kto by pracoval so stratou? Banka určite nie! Peniaze sú v skutočnosti tou istou komoditou, za použitie ktorej musíte zaplatiť.

Reklamy a prebiehajúce akcie budú vždy hovoriť o minimálnej možnej úverovej sadzbe, ktorá v banke existuje, pretože prvá vec, ktorú musí finančná inštitúcia urobiť, je prilákať klienta. A až potom si ho budete môcť ponechať a predávať svoje produkty. Preto pri žiadosti o deklarovaný úver „vo výške 12 % ročne“ s najväčšou pravdepodobnosťou zistíte, že táto sadzba sa vzťahuje na preferenčné kategórie ( platových klientov, dôchodcov a pod.) a najčastejšie sa týka krátkodobé typy pôžičky (do jedného roka) – zvyčajne minimálne sadzby majú ich (za svoje) tzv.

Pre vaše potreby a možnosti bude mať banka aj „veľmi výhodnú“ ponuku s ročnou úrokovou sadzbou povedzme „od 19 %. Neponáhľajte sa dohodnúť, preštudujte si ponuky konkurentov.

Ďalším reklamným trikom je maskovanie. Často sa banka snaží medzi mnohými „skryť“ skutočnú úrokovú sadzbu úveru doplnkové služby a súvisiace poplatky. V dôsledku toho bude klient informovaný minimálne percento ročne, ale o zvyšku „príplatkov“ sa dozvie neskôr. Ako sa hovorí, bude prekvapenie.

Keď hovoríme o reálnej sadzbe, máme na mysli takzvanú efektívnu úrokovú mieru (aj keď od roku 2008 sa to už tak nenazýva), ktorá odráža (TPC). PSC v súlade so zákonom musí byť uvedené veľkým písmom v čiernom ráme vpravo hore na prvej strane úverová zmluva. Zahŕňa všetky náklady na obsluhu čerpaného úveru a je v skutočnosti cenou úveru. Práve pri tomto parametri je potrebné porovnávať ponuky rôznych bánk. Mimochodom, PSK v povinné uvedená ako ROČNÁ sadzba.

A ešte jedna nuansa - v ktorejkoľvek vete hľadajte slovo „ročný“. Často môžete vidieť reklamu, že finančná inštitúcia ponúka pôžičky „iba“ 2 %, ale vedľa nej bude malým písmom napísané „za deň“. V dôsledku toho bude takýto úver stáť najmenej 730 % ročne. A toto je skutočná lúpež, ktorá má zjednodušenejší názov - úžera.

Prečítajte si, ktorá pôžička je najvýhodnejšia.

Výpočet preplatku

Suma, ktorú v konečnom dôsledku treba banke zaplatiť, závisí aj od typu jej platby – môže byť diferencovaná alebo anuitná.

Pri diferencovanej schéme splácania je úverový orgán rozdelený na rovnaké časti v závislosti od predpokladaného počtu splátok (to nájdete v splátkovom kalendári). Ku každej rovnakej časti sa pripočítava úrok naakumulovaný zo zostatku dlhu, ktorý bude maximálny pri prvej platbe a minimálny pri úplne poslednej. Výška platby sa tak bude každý mesiac znižovať.

Anuitná schéma rozdeľuje všetky platby rovnako. K zostatku dlhu sa pripisujú aj úroky, ale podiel splateného úverového orgánu na prvých splátkach bude minimálny – hlavnú časť platby budú tvoriť úroky z úveru. Najprv teda splatíte úroky a až potom splatíte istinu.

O výhodách a nevýhodách jednotlivých splátkových schém sa dočítate v, povedzme, že banky využívajú najmä anuitnú schému.

Na výpočet mesačných splátok sa (najmä pre záujemcov) používajú tieto vzorce:

Celkový preplatok si môžete pozrieť v splátkovom kalendári vystavenom bankami ako neoddeliteľnú súčasť úverovej zmluvy, alebo si ho vypočítať v úverová kalkulačka na webovej stránke banky alebo inom internetovom zdroji.

Ako znížiť úroky z úveru?

Bez ohľadu na ročnú úrokovú sadzbu úveru je vždy šanca na jej zníženie. Ak to chcete urobiť, musíte splniť všetky bankové požiadavky na vek, pracovné skúsenosti a príjem a buďte pripravení poskytnúť ďalšie dokumenty. Ak poberáte plat platová karta, potom máte všetky šance na získanie úveru preferenčné podmienky, to isté platí pre stálych klientov a vkladateľov banky, aj keď sa úver poskytuje v tom istom finančná inštitúcia, v ktorej máte otvorený vklad sa neodporúča (ak banka príde o licenciu, záloha vám bude vrátená až po splatení úveru).

Môžete využiť aj „služby“ ručiteľa, alebo si zobrať zabezpečený úver.

Univerzálna rada: ak chcete, aby sa k vám banky správali vždy lojálne, potom od samého začiatku vášho „ úverový život»buďte disciplinovaným dlžníkom, plňte si svoje záväzky zo zmluvy včas a nedovoľte, aby sa vaša úverová história zhoršila. Je ľahké to pokaziť, ale ťažšie opraviť.

Mnoho metropolitných dlžníkov sa pýta, kde ich získať spotrebný úver s nízkou úrokovou sadzbou v Moskve? Napriek širokému výberu úverových produktov, iba určité kategórie dlžníkov môžu získať hotovosť za takýchto podmienok. Mzdoví klienti a držitelia môžu počítať s nízkym úrokom dôchodkové karty a vlastníkov vkladov. Výhodné úrokové podmienky môže získať aj klient banky, ktorý už požiadal o spotrebný úver a nemá žiadne nedoplatky.

Ak vezmeme do úvahy všetky vyššie uvedené skutočnosti, môžeme konštatovať, že tí dlžníci, ktorí sú schopní preukázať svoju spoľahlivosť úverovej inštitúcii, môžu počítať s nízkou úrokovou sadzbou.

Ktoré banky v Moskve ponúkajú nízke úrokové sadzby?

Obrovský počet kapitálových bánk niekedy vytvára problém s výberom aj pre tých najskúsenejších dlžníkov. Pozrime sa len na niekoľko návrhov:

• . Ponúka spotrebné úvery za nízku sadzbu 15,9 %. Maximálny limit je 500 tisíc rubľov. Peniaze si možno požičať až na 5 rokov.
• . Úroková sadzba je tiež 15,9 % ročne. Peniaze sa vydávajú na obdobie až 5 rokov, pričom úverový limit sa pohybuje od 50 do 750 tisíc rubľov. Miera schválenia žiadostí pri prvej žiadosti je veľmi vysoká.
• . Finančná organizácia ponúka svojim klientom možnosť získať pôžičku vo výške až 300 tisíc rubľov za 16,9% ročne. Maximálna suma pôžička - 1,3 milióna rubľov.
• . Dlžníci môžu získať spotrebný úver za nízku sadzbu 12 % s dobou splatnosti od 6 mesiacov do 60 mesiacov.
• . Emisie predstavujú až 1 milión rubľov na obdobie až 5 rokov so sadzbou 19 % ročne.

Mimochodom, nízku sadzbu úveru môžete získať pomocou poistenia. Niektorí veľké banky môže znížiť úrok, ak máte uzatvorenú životnú poistku. Takéto poistenie musí byť uzatvorené na celú dobu trvania úveru. Významnou nevýhodou takejto transakcie je, že sa zvyšuje výška úveru – pripočítavajú sa k tomu náklady na poistenie.

Ak chcete získať osobný úver s nízkou úrokovou sadzbou, oplatí sa angažovať finančného ručiteľa. Môžu vystupovať ako manželia alebo právnická osoba. Úver zabezpečený zárukou sa vydáva na viac ako priaznivé podmienky.

A . Dva návrhy sú dokonca pre dlžníkov, ale sadzby sú už vyššie. Vystavenie v hotovosti alebo kartou.

Najprv pár tipov:

• Kontaktujte banku, ktorú poznáte. Banky ponúkajú platovým klientom najnižšie sadzby – už vedia všetko o výške vášho príjmu a jeho pravidelnosti. Zvyčajne ani nežiadajú nič iné ako váš pas. Ak toto nie je možné - choďte tam, kde máte otvorený vklad alebo vydala kreditnú/debetnú kartu. Alebo kde si skôr zobrali a splatili úvery načas.
• Poskytnite pravdivé informácie. Nemali by ste zvyšovať svoj plat, najmä tam, kde žiadajú certifikáty 2-NDFL. Neklamte o iných otvorených úveroch, minulých či súčasných deliktoch a iných údajoch, ktoré si banka ešte od BKI vyžiada. Akékoľvek nezrovnalosti medzi dotazníkom a realitou sú dôvodom na odmietnutie.
• Požiadajte o primeranú sumu. V ideálnom prípade by mesačná splátka úveru nemala presiahnuť 30 % vášho oficiálneho príjmu, čo môžete aspoň nejako potvrdiť. Nespadáte do týchto hraníc? Znížte svoju „chuť do jedla“ alebo predĺžte termín – tým sa zníži vaša platba. Na výpočty.

7 bánk, kde môžete získať spotrebný úver

Ak máte problém so získaním certifikátu potvrdzujúceho váš príjem, potom je najlepšie vziať si hotovostnú pôžičku od MTS, Tinkoff alebo Homecredit, pretože vydávajú bez certifikátov - iba s pasom alebo dvoma dokladmi. Ak ste oficiálne zamestnaný a máte dobrý plat, obráťte sa na HomeCredit – majú najmenšie percento. A ak to potrebujete rýchlo, prejdite na MKB alebo MTS.

ICD - možno získať od 18 rokov

• Maximálna suma: 5 000 000;
• Trvanie: do 5 rokov;
• Percento: od 9,9 %
• Doklady: len cestovný pas;
• Vek: od 18 rokov;
• Kontrola: nie viac ako 1 hodinu.

Hlavnou výhodou je, že sú vydávané vo veku 18 rokov, môžu dokonca požiadať, ale je potrebná dobrá úverová história. So zlým môžu aj schváliť, ale len ak nemáte nedoplatky a minulé dlhy máte uzavreté.

Dotazníky sa skontrolujú rýchlo za 10-20 minút, veľké percento schválenia a nízke úrokové sadzby. Plus minimálna sada dokumentov, stačí ruský pas. Ale nízka sadzba- len pri napojení na poisťovacie služby. Pre sadzby už od 13,9 %.

Vostochny - veľké množstvo bez certifikátov

• Maximálna suma: 15 000 000;
• Trvanie: do 20 rokov;
• Sadzba: od 9,9 %
• Dokumenty: ruský pas;
• Vek: od 22 rokov;
• Kontrola: v deň podania žiadosti.

Jedna z mála bánk, ktorá aj keď je vaša úverová história poškodená. Samozrejme, že nikto nedá 15 miliónov, ale schvaľujú to. A všetko, čo potrebujete, je pas. Pri veľkých sumách môžu požiadať o druhý doklad alebo potvrdenie príjmu.

Pracujte s jednotlivcov A . Dá sa vziať na dlhodobo- väčší preplatok, ale mesačné platby budú realizovateľné aj za malý plat.

Úver na bývanie – najmenšie percento pre každého

• Trvanie: do 5 rokov;
• Sadzba: od 7,9 %
• Doklady: pas + 2. dodatočný;
• Vek: 22-70 rokov;
• Hodnotenie: 1 minúta.

Homecredit má teraz najnižšie úrokové sadzby a ak nemáte problémy s úverová história a po získaní certifikátu 2-NDFL je najlepšie vziať si pôžičku tu.

Okamžité rozhodnutie o online žiadosti – za minútu dostanete schválenie a ešte dnes môžete ísť do banky po peniaze.

Ochotne poskytujú pôžičky dôchodcom do 70 rokov (počítané na konci, nie na začiatku zmluvy o pôžičke). Ako dodatočný dokument môžete použiť:

• SNILS;
• Zahraničný pas;
• vodičský preukaz;
• Dôchodkový certifikát.

Raiffeisen - pre spoľahlivých dlžníkov

• Maximálna suma: 2 000 000;
• Trvanie: do 5 rokov;
• Sadzba: od 8,99 %
• Doklady: pas + potvrdenie o príjme;
• Vek: 23-70 rokov;
• Kontrola: 1-2 dni.

Banka je veľká, známa a môže si vybrať, s kým bude spolupracovať a koho odmietne. Preto sú požiadavky na dlžníkov pomerne prísne. Vyžaduje sa minimálne 6-mesačná prax na vašom súčasnom pracovisku a príjem 25 000 pre Moskvu a Moskovský región a 15 000 pre ostatné regióny. Navyše musíte svoj príjem potvrdiť certifikátom 2-NDFL.

Najmenšie percento je pre veľké sumy z milióna pre Moskvu a 700 tisíc pre regióny. A s poistením. Ak poistenie odmietnete, sadzby sa automaticky zvýšia o 4 %. Ale môžete požiadať o malý úrok a potom - podľa zákona to môžete urobiť jednostranne do 2 týždňov.

Tinkoff - online bez návštevy banky

• Maximálna suma: 1 000 000;
• Trvanie: do 3 rokov;
• Sadzba: od 12 %;
• Dokumenty: ruský pas;
• Vek: od 18 rokov;
• Kontrola: 10-20 minút.

Najpopulárnejšia online banka v Rusku, ktorá nemá žiadne pobočky okrem kancelárie v Moskve, ponúka pôžičky takmer každému a bez odpustenia 12% ročne. Zároveň je veková hranica nízka, okrem pasu nepotrebujete nič iné a nemusíte ani chodiť do banky. Kartu s peniazmi vám domov alebo do práce doručí kuriér a vybrať si ju môžete v ktoromkoľvek bankomate. Vrátane Tinkoff - tých je teraz dosť v každom meste.

Schvaľujú takmer bez odmietnutia a pracujú so študentmi, ľuďmi, ktorí nemajú úradná práca, alebo tí, ktorí nemôžu svoj príjem žiadnym spôsobom potvrdiť, ako aj s právnických osôb a IP.

Gazprombank - bez odmietnutia s dobrým CI

• Maximálna suma: 3 000 000;
• Trvanie: do 7 rokov;
• Sadzba: od 10,8 %;
• Doklady: 2 doklady + potvrdenie o príjme.
• Vek: 20-70 rokov;
• Hodnotenie: 10 minút.

Najväčšia sada papierov: okrem pasu potrebujete druhý ďalší, ktorý potvrdzuje totožnosť dlžníka, ako aj certifikát 2-NDFL alebo vo forme banky, ktorý potvrdzuje príjem dostatočný na platbu mesačná splátka. Ale ak s tým nie sú žiadne problémy a príbeh je dobrý, potom bude schválených až 96% všetkých zaslaných dotazníkov. Posúdia ich za 10 minút, takže na rozhodnutie nebudete musieť dlho čakať.

Bez odmietnutia

Na získanie úveru vo výške menej ako 10 % ročne v úveroch Vostochny, Raiffeisen a Renaissance je výhodou týchto bánk, že posudzujú žiadosti bez predloženia potvrdenia o zamestnaní. Tinkov a Sovcombank tiež nepožadujú potvrdenie o príjme, ale ich minimálna úroveň je 12% ročne. V UBRD je celkom možné získať peniaze za relatívne nízku úrokovú sadzbu 15 %.

Najlepšie hotovostné pôžičky

Alfa Bank je najväčšia ruská súkromná banka, patrí medzi 10 najvýznamnejších úverových inštitúcií.

Univerzálna banka, ktorá vykonáva všetky hlavné typy bankových operácií, obsluhuje súkromné ​​a firemných klientov, investície bankový obchod, financovanie obchodu atď.

Hotovostná pôžička vo výške až 3 000 000 rubľov sa vydáva od Alfa Bank s úrokovou sadzbou 9,9% na obdobie 1 až 5 rokov.

Spotrebný úver do 1 000 000 rubľov sa vydáva so sadzbou 14,99% počas prvých 100 dní sa za použitie peňazí neúčtuje žiadny úrok. Všetko, čo potrebujete, je pas.

Alfa Bank má obrovský výber úverov a pôžičiek hypotekárne úvery a vklady, bezplatné sporiace služby, programy a pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou.

Miera schválenia žiadosti je vysoká.

Zhrnutie: Alfa Bank - spoľahlivá banka, ktorá zastáva vedúcu pozíciu a ponúka rôzne služby za výhodných podmienok.

Pôžička s nízkym úrokom

Home Credit Bank - pôžičky do 1 000 000 rubľov od 7,9%!

Home Credit Bank je lídrom na trhu spotrebiteľské úvery na predajných miestach. Na registráciu online aplikácie a na získanie pôžičky potrebujete iba cestovný pas.
Široká škála produktov pre rôznych zákazníkov spoločenské postavenie. Pre stálych zákazníkov dodatočné priaznivé podmienky. Vklady zákazníkov sú poistené.
Banka sa aktívne zapája spoločenský život spoločnosti.

Zhrnutie: Home Credit Bank je na prvom mieste na trhu spotrebných úverov vďaka nízkym úrokovým sadzbám, zameraniu na zákazníka a moderným službám.

Pôžička v hotovosti s nízkym úrokom

"Renesančný kredit" - až 700 000 rubľov pri 11,3%

Banka s nízkymi úrokovými sadzbami, kde získate spotrebný úver pomocou dvoch dokumentov. Funguje takmer vo všetkom veľké mestá Rusko, vydáva hotovosť v deň obehu až 5 rokov, má špeciálny program pre dôchodcov.

Zhrnutie: Renaissance Credit je banka s najnižšími úrokovými sadzbami, kde získate úver na základe dvoch dokumentov.

Pôžičky v hotovosti s nízkym úrokom

Raiffeisen Bank - paušálna sadzba 10,99% pre výšku úveru do 2 miliónov rubľov

Banka pri svojej práci dodržiava najvyššie štandardy kvality, preto jej klienti dôverujú a súhlasia s dlhodobou spoluprácou.
Ak chcete požiadať o pôžičku do 300 000 rubľov, potrebujete iba cestovný pas; až 1 000 000 rubľov - pas a potvrdenie o príjme; až 2 000 000 rubľov - pas, potvrdenie o príjme a zamestnaní. Doba používania je od 1 roka do 5 rokov.
Rozhodnutie o online prihláške sa uskutoční do 2 minút. Schválený úver získate na pobočke alebo s doručením kuriérom zdarma.

Zhrnutie: Raiffeisen banka poskytuje úvery na veľké sumy so zníženou úrokovou sadzbou.

Pôžičky s nízkym úrokom

"Východná banka" - nízky úrok a vysoké šance

Podľa nášho názoru v " Východná banka„Sadzby nie sú najnižšie, ale tu je maximálna šanca na schválenie žiadosti aj pre dlžníkov so zlou úverovou históriou. V tejto banke si môžete vziať pôžičku pomocou pasu, bez potvrdenia o príjme alebo iného dodatočné dokumenty. Prihlášky sa prijímajú online a posúdia sa do 5 až 10 minút.

Zhrnutie: Vostochny Bank - nie najmenšie úrokové sadzby, ale maximálne šance na schválenie žiadosti.

Najnižšia úroková sadzba úveru

"SKB-Bank" - jednoduché a pohodlné požičiavanie.
SKB-Bank vydáva spotrebiteľské úvery vo výške až 300 tisíc rubľov bez potvrdenia o príjme, až do 1,3 milióna rubľov s certifikátom. Úroková sadzba od 9,9 %. Splatnosť pôžičky od 1 do 5 rokov. Žiadosť o úver je spracovaná do 2 pracovných dní. Predčasné splatenie je možné bez provízií a sankcií.
Pohodlné, moderné a bezplatné online bankovníctvo a mobilná aplikácia.
Okamžité prevody peniaze medzi kartami akejkoľvek banky.

Zhrnutie: SKB-Bank - nízke úrokové sadzby na úvery na akýkoľvek účel; univerzálna online služba.

Vezmite si malú pôžičku

Sovcom Bank patrí medzi top 10 bánk s najvýhodnejšími úvermi v roku 2018.
V Sovkom Bank si môžete vziať pôžičku vo výške 5 000 až 1 milión rubľov na obdobie 1 až 5 rokov. Úroková sadzba - od 12% ročne. Na pôžičku do 40 tisíc rubľov potrebujete iba pas. Najlepšia ponuka– pôžička 100 000 rubľov na 1 rok za 12 % ročne. Online prihlášku vyplníte za 2 minúty.
Existujú špeciálne úverové programy pre dôchodcov. Väčšiu sumu je možné získať pomocou auta alebo nehnuteľnosti ako zábezpeky.
Ak máte zlú úverovú históriu, banka ponúka program Credit Doctor.

Zhrnutie: Sovcom Bank je veľká finančná inštitúcia s atraktívnymi podmienkami na poskytovanie spotrebiteľských úverov.

Vezmite si spotrebný úver s minimálnou úrokovou sadzbou

« Banka Tinkoff„je moderná a praktická banka s celé spektrum finančné služby.
Pôžička do 2 miliónov rubľov na 1-3 roky sa vydáva bez certifikátov, ručiteľov alebo návštevy banky. Úroková sadzba úveru je od 12 %.
Všetky žiadosti sa vypĺňajú online, karta bude doručená kuriérom do 1 až 7 dní na akékoľvek miesto. Je možné čiastočné predčasné splatenie - kedykoľvek telefonicky. Bezplatné doplnenie na 300 000 bodov v celom Rusku. Existujú programy hypotekárnych úverov.
Po prvé Ruská banka, ktorá úplne opustila pobočky. Bankové operácie vykonať okamžite cez telefón alebo cez internet.

Zhrnutie: Tinkoff Bank je najlepšia retailová online banka s rôznymi úverovými a debetné karty pre akékoľvek potreby.

Spotrebný úver za najvýhodnejších podmienok

"Pochta banka" - nová retailová banka s pobočkami na ruských poštách.
V Pochta Bank môžete získať pôžičku až do výšky 1,5 milióna rubľov na obdobie od 1 do 5 rokov. Všetko, čo potrebujete, je pas a SNILY. Pri platbách 10 000 rubľov mesačne sa úroková sadzba znižuje z 12,9 % na 10,9 %. O žiadosti sa rozhodne do 1 minúty.
Banková kreditná karta Element 120 vám umožňuje nakupovať s platbou do 120 dní. V banke osobitné podmienky na pôžičky na vzdelanie a pod.

Zhrnutie: Banka Pochta je univerzálna retailová banka s dostupné pôžičky na rôzne účely.

Spotrebný úver banky

Rosbank je súčasťou skupiny Societe Generale, vedúcej univerzálnej spoločnosti európska banka.
Banka ponúka pôžičku „Just Money“ bez zabezpečenia vo výške 50 000 až 3 000 000 rubľov s úrokovou sadzbou 13,5 % až 19,5 % na obdobie 13 až 84 mesiacov. Vyžaduje sa pas a potvrdenie o príjme, ak suma presahuje 400 000 rubľov, banka si vyžiada ďalšie údaje. Úverový limit môže byť zvýšená po predložení informácie o dodatočnom príjme. Výhodnejšie podmienky sú ponúkané pre dlžníkov, ktorí dostávajú mzdy na účet v Rosbank, zamestnancov partnerských spoločností, dôchodcov, zamestnancov verejného sektora atď.
Rosbank schvaľuje 8 z 10 podaných žiadostí o úver.

Zhrnutie: Rosbank ponúka úverové programy za nadpriemerné sadzby.

Výhodná pôžička

"OTP Bank" je univerzálna úverová organizácia, ktorá je súčasťou medzinárodnej finančnej organizácie skupina OTP(skupina OTP).
V OTP Bank môžete získať pôžičku vo výške od 15 000 do 4 000 000 rubľov. Sadzby sa pohybujú od 10,5 % do 14,9 %, pričom ich určuje banka s prihliadnutím na mieru rizika klienta. Splatnosť pôžičky až 7 rokov. Čas kontroly žiadosti sa pohybuje od 15 minút do 1 pracovného dňa. Existuje platená služba „Zmena dátumu platby“.
Bankové kancelárie na 3 700 miestach po celej krajine. Okrem fyzických osôb banka spolupracuje so zástupcami malých a stredných podnikateľov, rozvíja sa úverové riešenia pre firemných klientov, spoľahlivý partner pre finančné organizácie.

Zhrnutie: OTP Banka poskytuje úvery korporátnym klientom aj fyzickým osobám, výška úrokovej sadzby sa stanovuje individuálne.

Vezmite si pôžičku od banky s minimálnou úrokovou sadzbou

UBRIR je najväčšia banka v Rusku, ktorá ponúka vysokokvalitné a jednoduché služby finančné riešenia.
Banka ponúka tri typy úverových produktov:
● „Dostupná“ pôžička - až 200 000 rubľov s úrokovou sadzbou 11% bez certifikátov a ručiteľov iba s pasom;
● „Otvorená“ pôžička - až 1 500 000 rubľov, sadzba od 11%, potrebujete pas a potvrdenie o príjme;
● „120 dní“ - od 30 000 do 299 999 rubľov na 3 roky. Prvých 120 dní po uplynutí doby odkladu sa úroky z pôžičky neakumulujú, sadzba je 28 – 31 %. Na registráciu potrebujete pas a potvrdenie o príjme.
Provízia za vedenie kartového účtu a výber prostriedkov. Predčasné splatenie je bezplatné.

Zhrnutie: UBRD poskytuje pôžičky na rôzne požiadavky za dostupné úrokové sadzby.

Ako získať spotrebný úver za nízku úrokovú sadzbu?

Začnite s „vašou“ bankou. Ak dostávate mzdu na kartu, požiadajte o peniaze banku, ktorá túto kartu vydala. Pravdepodobne vás potešia nižšie úroky a minimálne požiadavky na balík dokumentov. Napríklad: štandardný spotrebný úver v Alfa Bank 15,99 %. A ak dostávate mzdu na kartu, úroková sadzba sa znižuje na 13,99 %

Ak chcete zvýšiť svoje šance na nájdenie najlepšej ponuky, zvážte niekoľko možností. Aplikujte na dve alebo tri miesta naraz, zistite si svoju individuálnu sadzbu a vyberte si banku, ktorá ponúkne najvýhodnejšie podmienky.

Zhromaždite svoje dokumenty. Mnoho bánk poskytuje hotovostné pôžičky bez potvrdenia o príjme a niekedy jednoducho s pasom ruského občana. Je to pohodlné, ale ak očakávate nízke úrokové sadzby, skúste si potvrdiť svoje finančnej situácii nejaké dokumenty. Najlepšie zo všetkého - certifikát vo forme 2-NDFL a kópia pracovného zošita.

Dôvody odmietnutia a ako sa im vyhnúť

Ak ste sa už rozhodli, ktorá banka je lepšie vziať si hotovostný úver z navrhovaného zoznamu, mali by ste byť pripravení na možné odmietnutie. Dôvodov môže byť niekoľko:

1. Poškodená história minulých pôžičiek. Ide buď o úplne nesplatený dlh, alebo o oneskorenú platbu. Napríklad pre Poštovú banku je kritickým momentom oneskorenie minimálne 5 dní.
2. Niekedy môže vek klienta ovplyvniť, čo si vziať malá pôžička Mladí ľudia do 21 rokov to budú mať ťažké. Existujú však výnimky z pravidiel.
3. Nepravdivé informácie, ako napríklad plat, falošné certifikáty alebo dokumenty.
4. Ako dôvod na odmietnutie môže slúžiť aj vzhľad, najmä ak ste pod vplyvom alkoholu alebo drog.
5. Banka pri rozhodovaní zohľadňuje výdavky a ak už máte existujúce úvery, mali by ste o tom informovať pracovníka banky.
6. Vráťme sa k téme mzdy: mala by byť dvakrát vyššia ako možná mesačná splátka. A to je minimum.
7. Banka neschváli hotovostný úver proti nízke percento, ak dlžník nemá ani dočasnú registráciu tam, kde sa nachádza pobočka peňažného ústavu.
8. A nemali by ste ignorovať skutočnosť, že banka môže odmietnuť poskytnúť výhodný úver bez vysvetlenia. Aplikácia sa k nemu dostane, ak ju zmeškal automatizovaný systém.

Je ľahké získať hotovostnú pôžičku za nízke úrokové sadzby.

Len to opravte:

• Ak nemáte povolenie na pobyt, požiadajte oň. A pamätajte: čím dlhšia je doba platnosti, tým väčšia je výška úveru, a teda tým viac organizácií, kde je výhodnejšie vziať si úver.
• Ak sú mzdy nízke, môžete si buď nájsť ručiteľov (manželka-manžel, brat-sestra, spolubývajúci a pod.) alebo poskytnúť zábezpeku (byt, auto).
• Ak ste sa už rozhodli, v ktorej banke si požičiate hotovosť, ale máte existujúce úvery, ich. Niektoré organizácie splatia dlhy na základe poskytnutých dokumentov a osoba dostane zvyšok schválenej sumy. Iní si dovolia uzatvárať zmluvy v iných bankových inštitúciách. A ak sú doklady poskytnuté v rámci jedného resp tri mesiace, úrokové sadzby úverov môžu klesnúť.

Problémy s BKI a niekoľko riešení.

Prvým problémom, ktorý môže človeku zabrániť v získaní výhodných úrokových sadzieb na úvery, je úplná absencia úverovej histórie. Najčastejšie sa to stáva mladým ľuďom. Finančná inštitúcia nesie veľké riziká, tak si ju dajte výhodné pôžičky aj pri vysokej mzdy Je nepravdepodobné, že to bude fungovať.
Riešením je vystaviť pár malých alebo komerčných pôžičiek a pôžičky bez omeškania splatiť. Ďalšou možnosťou je vydať kreditná karta, platby za ktoré sú tiež zaznamenané v Credit History Bureau (BKI).

Druhým problémom je zlá úverová história. Pôžičku s nízkou úrokovou sadzbou nemôžete získať v hotovosti. Okrem toho môže byť poškodený vinou dlžníka aj vinou banky. Existuje niekoľko riešení problému:

• Sadzby bankových úverov, ak boli vydané plastová karta, vyššie, ale toto je cesta von. Vďaka takzvanej ochrannej lehote môžete napríklad z karty vybrať niekoľko desiatok tisíc rubľov a vrátiť ich späť 2-3 dni pred koncom tejto lehoty.
• Predtým, ako budete hľadať banky, ktoré poskytujú spotrebné úvery s nízkymi úrokovými sadzbami, prečítajte si zmluvu, ak ste si už pôžičky zobrali. Mal by informovať úverový úrad, kde budú zaznamenané vaše platby. Je vhodné ich vopred kontaktovať a vyžiadať si správu, ktorá príde vo formáte .pdf. Navyše si ho môžete bezplatne vyžiadať 2-krát za 1 rok.

Stáva sa, že vinou banky sa úradu aktualizujú nesprávne informácie. A tu nenastáva problém, v ktorej banke je lepšie vziať si pôžičku, ale ako opraviť históriu, najmä ak ste si istí, že k takýmto oneskoreniam nedošlo. Je skvelé, ak ste si uložili účtenky, ale budete ich potrebovať iba v prípade problémov s bankou.
Kroky nie sú zložité: na webovej stránke BKI sa odošle žiadosť s uvedením osobných údajov (celé meno, cestovný pas) a popisom situácie s finančnou organizáciou (kedy bola pôžička čerpaná, číslo zmluvy, či došlo k oneskoreniu (ak áno - množstvo, trvanie), aké chyby boli urobené ). Po 30 dňoch sa predsedníctvo musí zaoberať aktuálnou situáciou a poslať odpoveď.

Stojí za to zdôrazniť dva hlavné body. Najprv sa zaujímajte o svoju históriu. Po druhé, nepodľahnite presviedčaniu podvodníkov, že za určitú sumu to dokážu opraviť. Toto je nesprávne.
Kancelária môže opraviť históriu, iba ak dlžník napíše žiadosť. A to len v prípade skutočných faktických chýb. Dialóg sa však teraz bude viesť výlučne medzi úradom a organizáciou, ktorá poskytuje úver a odosiela nepresné údaje o dlžníkovi.

Ak je KI zlá, obráťte sa na organizáciu mikrofinancovania. Ak vás schválilo viacero mikrofinančných organizácií, vyberte si jednu lepšie podmienky. Keď banky vidia veľa pôžičiek od rôznych mikrofinančných organizácií, považujú to za prítomnosť finančných problémov.

V ktorej banke je lepšie vziať si hotovostný úver? zlé príbehy? Pozor si dajte napríklad na Sovcombank a jej program Credit Doctor. Umožňuje vám vziať sumu za krátke časové obdobie len preto, aby sa predsedníctvu dostalo pozitívneho príbehu. Takéto programy majú aj iné finančné organizácie.

1. Po preštudovaní, ktorá banka má aký úrok na úvere, si o nej prečítajte recenzie. Niekedy v komentároch nájdete tipy, ktoré vám pomôžu získať pôžičku výhodne.
2. Ak je banka, v ktorej je výhodné vziať si pôžičku, platová banka, potom je lepšie požiadať ju najskôr. Takéto organizácie spravidla znižujú balík dokumentov na jeden pas.
3. Ak ste si pri odpovedi na otázku, kde je výhodnejšie vziať si úver, vybrali banku, v ktorej je otvorený vklad, odmietnite ho. Situácia sa mení tak rýchlo, že spoľahlivá banka dnes môže prísť o licenciu už zajtra. Záloha a poistenie sa teda zaplatí až po splatení dlhu.
4. Keď sa rozhodujete, v ktorej banke si zoberiete úver, prejdite na webovú stránku, preštudujte si všetky podmienky, aj tie napísané malým písmom, a vypočítajte si možné splátky pri ponúkaných minimálnych a maximálnych sadzbách.
5. Pred rozhodnutím, kde je lepšie si vziať úver, od ktorej finančnej inštitúcie, dôkladne zvážte všetky možné situácie: strata zamestnania, strata schopnosti pracovať a podobne. Je nepríjemné, keď banka súhlasí so stretnutím, najmä s poškodenou úverovou históriou, a dlžník nemôže splácať úver.

Zobrať si pôžičku s lepšími podmienkami, sadzbami a úrokovými sadzbami je normálnou túžbou každého človeka. Dúfame, že informácie, ktoré ste si prečítali, vám pomôžu urobiť to s čo najmenšou stratou času.

Pôžička s najnižšou úrokovou sadzbou je výbornou voľbou pre tých, ktorí sú so svojimi peniazmi opatrní. Dlžníkovi umožňuje riešiť svoje finančné problémy a nezaťažovať sa pocitom stále väčšieho dlhu voči organizácii, ktorá finančné prostriedky poskytla. Rok aj niekoľko mesiacov takejto pôžičky bude prínosom pre osobu žiadajúcu o službu, pretože veľká strata peňazí je jednoducho nemožná.

Pôžička nie je dlhová jama

Nízka úroková sadzba je výhodná pre účelové aj spotrebné úvery, keďže ten, kto službu prijal, dá len minimálnu sumu zo svojho hotovosť. Hotovosť v Moskve môžete získať v banke po jednoduchom a krátkom postupe.

Výhody nízkej sadzby

Pôžička s nízkou úrokovou sadzbou má tieto výhody:

• Zjavný prínos pre spotrebiteľa;
• Ďalšie funkcie, ktoré banka ponúka – napr. doby odkladu, ktoré robia službu ešte atraktívnejšou;
• Malá výška konečného preplatku v porovnaní s klasickými úvermi;
• Schopnosť prijímať prostriedky nielen od banky, ale aj od iných finančných inštitúcií.

Najnižšie úroky z úveru oslobodia dlžníka od veľkých preplatkov a výdavkov, ktoré prevyšujú príjem. Zisková služba umožňuje spotrebiteľovi nielen vyriešiť všetky jeho problémy, ale aj zaplatiť minimálnu sumu za túto príležitosť, vďaka čomu sú takéto pôžičky populárne. Dlžník tiež nemá možnosť pokaziť si povesť: stačí malý vklad a vrátenie použitej sumy. Používanie služby je maximálne jednoduché.

Výhodná služba s jednoduchou registráciou

Mnohé banky a finančné organizácie Moskva poskytuje pôžičky iba po jednoduchom registračnom postupe, ktorý si vyžaduje žiadosť a jeden dokument. Spotrebiteľ môže jednoducho vyplniť žiadosti online – mnohé banky tento typ vypĺňania žiadostí umožňujú, keďže tak odbremeňujú zamestnancov. Online žiadosť je možné vyplniť priamo z domu alebo kancelárie len za 5 minút a už čoskoro bude k dispozícii najnižšia úroková sadzba pôžičky. Online aplikáciu nájdete na webovej stránke organizácie poskytujúcej službu, čo výrazne šetrí čas dlžníka, nemusíte ani chodiť do banky.

Pôžička od malého úverová sadzba a čo najjednoduchšie rýchle spracovanie- príležitosť pre dlžníka získať hotovosť za výhodných podmienok čo najrýchlejšie a začať ju používať.