Na pozadí neustále sa zvyšujúceho záujmu kupujúcich o predmestské nehnuteľnosti dnes čoraz viac bánk začína poskytovať úvery, ktoré pomáhajú kúpiť s hypotékou m. Tento článok vám pomôže pochopiť vlastnosti takejto bankovej služby a zoznámiť sa s jej základnými podmienkami.

Treba povedať, že akvizičné pôžičky jednotlivé domy Až donedávna sa banky príliš nezaujímali: negatívny postoj veriteľov k tomuto druhu služieb, ktorý sa rozvinul po kríze v roku 2008, bol spôsobený prudkým poklesom likvidity obytných budov a súčasným nárastom počtu nesplácaných dlhov. Ale finančnú situáciu krajina sa postupne stabilizuje: pribúda nielen ľudí, ktorí si chcú kúpiť dom na hypotéku, ale aj tých, ktorí tak majú možnosť; úverové riziká sa znižujú – a banky začínajú túto oblasť intenzívne rozvíjať, ponúkajú flexibilné programy a uľahčujú hypotekárne podmienky.

Rozdiely medzi hypotékou na byt a hypotékou na krajinu

Byt, rovnako ako samostatný bytový dom, je súčasťou nehnuteľnosti. Prečo teda banky s radosťou poskytujú pôžičky na kúpu bytu, no ani dnes nie vždy dávajú pôžičku na kúpu domu?

Ak chcete odpovedať na túto otázku, musíte pochopiť a pochopiť: aký je cieľ banky? Samozrejme so ziskom. Pre banku je veľmi dôležité, aby klient platil správne. Ak však dlžník nemôže peniaze vrátiť, veriteľ sa uchýli k zabezpečeniu splnenia záväzku – prevzatiu zábezpeky. A čím vyššia je likvidita kolaterálu, tým rýchlejšia banka dostane vaše peniaze späť. V dôsledku toho má likvidita zabezpečenia, ktorým je vo väčšine prípadov založená nehnuteľnosť, veľký vplyv na atraktivitu konkrétneho typu úverovania nehnuteľnosti.

Súčasné podmienky na realitnom trhu umožňujú predať byt v rámci mesta oveľa rýchlejšie ako vidiecky dom. Je to spôsobené nielen jeho „mestskou“ polohou, ale aj individuálnymi charakteristikami, ktoré sú vlastné súkromnému domu: byt je „univerzálny“ a dom má svoje vlastné architektonické a inžinierske prvky vytvorené na žiadosť majiteľa.

Je celkom prirodzené, že to, čo sa páči jednému, nemusí vždy chutiť druhému. Ak teda banka musí nehnuteľnosť predať, môže trvať pomerne dlho, kým sa nájde nový majiteľ domu – niekto, komu sa bude páčiť. A banka nielenže nebude môcť rýchlo vrátiť peniaze, ale vzniknú aj náklady na údržbu tohto aktíva.

Ďalším rozdielom medzi domom a bytom je prítomnosť pozemku, na ktorom je postavený. Vo väčšine prípadov kupujúci pri kúpe domu kupuje aj pozemok, ktorý je samostatnou nehnuteľnosťou. Výkup pozemkov je regulovaný vlastným legislatívne akty, a samotný postup je stále dosť zdĺhavý a má množstvo ťažkostí.

Problémom získania hypotéky na vidiecky dom sú aj ťažkosti spojené s jeho hodnotením: v v tomto prípade analyzujú sa nielen náklady na samotnú budovu, ale aj náklady na pozemok. Do úvahy sa berú: vzdialenosť od mesta, smer, prestíž miesta, dostupnosť komunikácií a prístupových ciest, nádrže a infraštruktúra a mnoho, mnoho ďalších charakteristík.

Náročnosť hodnotenia spočíva aj v tom, že každý dom je individuálny, a preto nie je možné nájsť „správne“ analógy pre takéto objekty. Ak sa posudzovaná nehnuteľnosť nachádza v chatovej osade, potom je jednoduchšie určiť jej trhovú hodnotu. No malý domček, ktorý sa nachádza niekde v divočine, spôsobí odhadcovi veľa ťažkostí. Ťažkosti s hodnotením a jeho subjektivitou zasa nepotešia banku, keďže vzniknú pochybnosti o spoľahlivosti hodnoty objektu. Banka má pochybnosti – získať hypotéku je ťažšie.

Ďalší problém s hypotékou vidiecke domy sú značné dodatočné náklady na ich poistenie: ak je totiž kupovaný dom zástavou, musí byť poistený, čo zvýši už aj tak nemalé náklady na nadobudnutie nehnuteľnosti. Mimochodom, odmietnutie dlžníka poistiť nehnuteľnosť nemusí byť prekážkou na získanie úveru, ale určite zvýši riziko transakcie pre banku, a preto bude mať za následok zvýšenie úrokovej sadzby na ňu - bude byť asi 16-20%. Okrem poistenia bývania bude banka s najväčšou pravdepodobnosťou vyžadovať aj poistenie dožitia a invalidity dlžníka. Na to sa treba pripraviť.

Domy s hypotékou

Banka súhlasí s tým, že bude financovať kúpu nie každého obytného domu:

• Materiály, z ktorých je tento dom postavený, majú veľký význam, a to nie je prekvapujúce - vlastnosti materiálu konkrétnej konštrukcie priamo ovplyvňujú trvanlivosť domu. Uprednostňujú sa tehlové a kamenné domy s liatym základom, ale drevené domy prakticky nevzbudzujú dôveru medzi veriteľmi.
• Stav domu sa berie do úvahy: potrebuje veľká renovácia alebo drobné kozmetické vylepšenia. Je jasné, že do schátraného, ​​dávno opusteného domu sa nikto hneď nenasťahuje, bude doňho musieť investovať ďalšie prostriedky.
• Budovy nachádzajúce sa v chatové dediny, sú jednoduchšie na úver ako domy v odľahlých dedinách. A tu nejde len o prístupové cesty, ale aj o prestíž oblasti: nikto nezaručí, že ak bude banka nútená túto nehnuteľnosť predať, rýchlo sa nájde niekto iný, kto sa chce stovky kilometrov od civilizácie stiahnuť do dôchodku, kam sa dostanete len SUV, ktoré prejde všade.
• Zohľadňuje sa prítomnosť centralizovaných komunikácií alebo aspoň možnosť pripojenia k nim. Väčšinu ľudí stále lákajú výhody civilizácie: málokomu sa chce nosiť vodu vo vedrách zo spoločnej studne a pozerať sa na blikajúcu žiarovku napojenú na generátor. Ak voda, elektrina a plyn ešte nemôžu byť privedené do domu, potom je žiaduce mať modernú náhradu za centralizované pripojenie.

To je dôvod, prečo by ste nemali platiť zálohu na dom, kým nedostanete súhlas banky na jeho kúpu. A aj keď sa vám zdá, že všetky podmienky sú ideálne pre obe strany, neexistuje absolútna záruka, že banka bude súhlasiť s kúpou tohto konkrétneho domu. Je dosť možné, že banka sa uspokojí s vašou kandidatúrou ako dlžníka, no budete si musieť hľadať iný dom.

Kto môže získať hypotéku

Hlavnou požiadavkou na kandidáta na získanie hypotéky na vidiecky dom je jeho platobná schopnosť. A keďže daná suma je veľmi značná, plat by mal byť v tomto prípade dosť vysoký. Pri zvažovaní možnosti poskytnutia úveru banky berú do úvahy nielen oficiálny príjem, ale aj vyhliadky dlžníka na jeho pracovisku, ako aj povesť samotného zamestnávateľa.

Nepoznáte svoje práva?

Prihlásiť sa na odber

Za najúspešnejší vek na podanie žiadosti o hypotéku sa považuje vek od 35 do 45 rokov. V tomto veku má človek už určitú stabilitu, v práci dosahuje určité úspechy a osvedčuje sa ako špecialista, ktorý aj keď o jedno zamestnanie príde, ľahko si nájde inú. A do dôchodku je ešte ďaleko.

Ak vlastný príjem sa ukáže ako málo, môžete prilákať spoludlžníkov, ktorých príjem bude banka pri rozhodovaní o poskytnutí úveru tiež zohľadňovať. Pripomeňme, že manželia sa zo zákona stávajú spoludlžníkmi a spoluvlastníkmi kupovanej nehnuteľnosti automaticky (ak zo manželskej zmluvy nevyplýva niečo iné). Spoludlžníkmi môžu byť nielen príbuzní a jednotlivcov, ale aj prípadných iných občanov, ako aj organizácií (napríklad zamestnávateľa).

Zabezpečenie úveru

Hypotéka na vidiecky dom nie je možná bez zabezpečenia, na ktoré banka kladie hlavnú podmienku: jej hodnotená hodnota by malo byť o niečo viac (10-15 percent) z prijatej sumy úverových prostriedkov. Ľudia veľmi často očakávajú, že si zoberú hypotéku na zabezpečenie nehnuteľnosti, ktorá sa s nimi kupuje. S tým však banka nemusí súhlasiť, ak sa jej dom zdá málo likvidný. V takýchto prípadoch môže dlžník dať do zástavy iný majetok – napríklad byt v rámci mesta.

Založená nehnuteľnosť musí byť bez akýchkoľvek „problémov“ alebo vecných bremien. Podľa zákona „o registrácii práv k nehnuteľnostiam“ (federálny zákon č. 122 z 21. júla 1997) sa akékoľvek zmeny práv k nehnuteľnostiam, informácie o transakciách s nimi zapisujú do osobitného jednotného štátneho registra. Z nej sa dozviete o všetkých držiteľoch práv k domu, ako aj o možnej prítomnosti obmedzení. Proces získania hypotéky sa môže oneskoriť z dôvodu starostlivej kontroly všetkých dokladov o vlastníctve, ak dom na predaj mal niekoľko predchádzajúcich vlastníkov.

Ako dodatočné donucovacie opatrenia úverové záväzky Banka môže dlžníkovi uložiť požiadavku, aby prijal ručiteľa. za čo? Ak sa dlžník dostane do platobnej neschopnosti, zvyšok úveru zaplatí namiesto toho ručiteľ. V budúcnosti však môže ručiteľ uplatniť voči dlžníkovi regresný nárok na náhradu jeho výdavkov. Ak však tento nemá peniaze na splatenie dlhu banke, je nepravdepodobné, že sa náhle objavia, aby splatili ručiteľa. Ak veľkosť výška hypotéky je veľká, potom môžete prilákať viacerých ručiteľov a spoločne medzi nimi rozdeliť zodpovednosť.

Pozemok a hypotéka

Vidiecky dom stojí na pozemku, preto spolu s právami k domu treba previesť aj práva k pozemku. Keďže v tomto prípade ide vlastne o dva nehnuteľné objekty, postup kontroly dokladov a registrácie prevodu práv sa predĺži a skomplikuje. Ako sme už povedali, registrácia pozemkov sa dnes ešte nestala bezproblémovým procesom. Relatívne nedávno vstúpil do platnosti zákon „O štátny kataster nehnuteľnosti“ (federálny zákon č. 221 z 24. júla 2007) zatiaľ neumožnil vytvoriť jasný mechanizmus konania v tejto oblasti právnych vzťahov: papierovanie a byrokratické prieťahy robia proces registrácie pozemku dlhý postup s množstvom ťažkostí a prekvapení.

Pozemok navyše nie je vždy vo vlastníctve predávajúceho domu – môže si ho aj prenajať, a to znamená obnovenie nájomnej zmluvy na nového vlastníka domu. Neexistujú však žiadne záruky, že takáto opätovná registrácia prebehne.

Pozemok môže byť vo všeobecnosti spoločným majetkom: v niektorých osadách sú všetky objekty postavené na jednom pozemku a každý dom nie je rozdelený. Banky sa však k situácii stavajú mimoriadne negatívne spoločný majetok na zem. Dôvodom sú rovnaké početné ťažkosti pri predaji nehnuteľnosti v prípade nesplácania hypotekárneho úveru.

Takéto rozdielne podmienky

Cena individuálny dom môže dosiahnuť niekoľko miliónov rubľov alebo dokonca desiatky. Povedzme hneď, že hypotéka na kúpu chaty, mestského domu alebo iného typu vidiecky dom Je nepravdepodobné, že by ho niektorá banka vydala bez zálohy. Veľkosť prvej investície do rôzne banky sa výrazne líši v závislosti od politiky samotnej banky a doby, na ktorú sa úver berie. Ak hovoríme o priemerných číslach, spočiatku je potrebné prispieť od 10 do 40% z ceny nehnuteľnosti.

Pre malé domy v mnohých bankách je povolené používať materský kapitál, ktorej jedným z účelov je práve zlepšovanie životné podmienky prostredníctvom kúpy nehnuteľnosti.

Hypotekárne podmienky v každej banke sa tiež veľmi líšia: schéma pôžičiek na kúpu vidieckeho domu je dosť flexibilná. Úrokové sadzby závisia (priemer - asi 15%), najmä od doby splatnosti hypotéky a výšky akontácie. Výšku úroku môže ovplyvniť aj prítomnosť ručiteľov. Pokiaľ ide o podmienky, za ktoré sa takéto pôžičky vydávajú, je to 15-20 rokov, ale niektoré banky súhlasia s „čakaním“ až 30 rokov.

Pre mnohých Rusov pojem „hypotéka“ znamená nákup bytu na sekundárnom alebo primárnom trhu s nehnuteľnosťami. V skutočnosti sú bankové ponuky oveľa rozsiahlejšie a klientov pri výbere vhodného bývania neobmedzujú. Dnes má mnoho finančných inštitúcií vo svojom arzenáli programy pod všeobecným názvom „Country Real Estate Mortgage“. Tieto ponuky pôžičiek umožňujú dlžníkom kúpiť si vidiecke bývanie, postaviť mestské domy alebo vidiecke domy a užívať si život mimo metropoly.

Hypotéka na vidiecku nehnuteľnosť je špeciálnym typom úveru, pri ktorom je predmetom obchodu pozemok, bytový dom alebo iná spotrebná nehnuteľnosť nachádzajúca sa mimo územia mesta.

Hlavnou podmienkou je likvidita vybranej nehnuteľnosti. To znamená, že dom alebo pozemok musí byť pre potenciálneho kupca atraktívny a v prípade, že si dlžník nesplní svoje dlhové záväzky, je možné ho rýchlo predať na splatenie dlhu.

Banky poskytujú úvery nielen na nákup hotového vidieckeho bývania, ale aj na výstavbu. V tomto prípade budú stanovené zmluvné podmienky povinné požiadavky do stavanej budovy.

Požiadavky na pozemok a dom

Každá finančná inštitúcia môže samostatne vytvárať a rozširovať zoznam požiadaviek na poskytovanie hypotekárnych úverov. Ale hlavné sú nasledujúce:

1. Poloha. Napriek tomu, že vidiecky pozemok alebo dom sa a priori nachádza mimo hraníc mesta, banky stanovujú prijateľný limit vzdialenosti. Okrem toho existujú požiadavky na samotné vysporiadanie. Nemala by to byť opustená dedina alebo riedko osídlená dedinka.
2. Druh pozemku. Banka posudzuje možnosť na pozemku niečo postaviť. Či je možné na ňom niečo postaviť v závislosti od druhu povoleného využitia pozemku a druhu pozemku.
3. Materiál výroby. Bez ohľadu na to, či budú prostriedky vyčlenené na akvizíciu alebo výstavbu hotovosť, banky uprednostňujú spoľahlivejšie a odolnejšie materiály: betón, tehla, kameň atď.
4. Celkový stav nehnuteľnosti. Čím je budova „mladšia“ a čím sú opravy drahšie a kvalitnejšie, tým je nehnuteľnosť likvidnejšia. Preto staré domy bez dobrej povrchovej úpravy nevzbudzujú dôveru v banku a môžu byť zamietnuté pri posudzovaní žiadosti.
5. Dostupnosť potrebnej komunikácie. V kúpenom dome, chate alebo mestskom dome v povinné musí tam byť vodovod, kanalizácia, elektrina a plyn.

Hypotéka bez akontácie na vidiecku nehnuteľnosť je možná len na zabezpečenie nehnuteľnosti. Jednoduché preceňovanie tu nepomôže, pretože... malo by to byť od 25% trhová hodnota. Odhadcovia jednoducho nemôžu urobiť takéto nadhodnotenie.

Banky, ktoré fungujú v rámci tohto programu a ich podmienky

V súčasnosti sú hypotéky na predmestské nehnuteľnosti dostupné vo viacerých bankách s licenciou na území Ruskej federácie. Pozrime sa na najlepšie ponuky pôžičiek.

Banka	Sadzba, % z	Trvanie, roky	Suma, milión	PV, % z
Raiffeisenbank	12,75	25	26	40
RosselkhozBank	11,5	30	20	10
Alfa-Bank	12,25	25	v závislosti od príjmu	40
Deltacredit	12,25	25	v závislosti od príjmu	40
Uralsib	12	25	v závislosti od príjmu	10
Metallinvestbank	14	25	v závislosti od príjmu	10

Hypotéka na dom s pozemok má množstvo funkcií, o ktorých je dôležité vedieť. Nehnuteľnosti na vidieku nemusia spĺňať tieto podmienky. O tom si určite prečítajte náš predchádzajúci príspevok.

Hypotéka na vidiecke nehnuteľnosti v Sberbank

So všetkým bohatstvom úverové ponuky, najstaršia a najobľúbenejšia banka v Rusku, Sberbank, je medzi obyvateľstvom najobľúbenejšia. Táto finančná inštitúcia predstavuje takmer 30 % z celkového počtu bankové aktíva krajín.

Banka poskytuje svojim klientom široké spektrum služieb, medzi ktorými je obľúbené najmä poskytovanie úverov. Klienti bánk sa môžu za výhodných podmienok stať majiteľmi nielen bytov, ale aj útulných vidieckych domov. Hypotéka „Country Real Estate“ od Sberbank je efektívnym hodnotením úverové riziká a zabezpečenie vysokej kvality úverového portfólia.

Podmienky

Hypotéka sa poskytuje na výstavbu alebo kúpu prímestskej nehnuteľnosti. Predmetom transakcie môže byť aj:

• pozemok, ktorý spĺňa požiadavky banky;
• vidiecky dom s pozemkom.

Dôležité pojmy kreditný program od Sberbank sú:

1. Výška pôžičky. Minimálna hodnota stanovená na 300 000 rubľov, maximum je obmedzené finančné možnosti klienta.
2. Úroková sadzba. Pohybuje sa od 9,5 % do 12,25 % v závislosti od toho, či ide o dlžníka pravidelný zákazník banky a/alebo vlastníkov platová karta Sberbank. Úrokovú sadzbu úveru je možné znížiť o 1 % aj pri poistení záložného majetku v spoločnostiach akreditovaných bankou.
3. Termín pôžičky. Hypotéku na dom alebo jeho stavbu si môžete zobrať až na 30 rokov. Klienti majú zároveň prístup k predčasnému úplnému a čiastočnému splateniu úveru.
4. Akontácia. Na získanie hypotéky musia občania mať vlastné prostriedky vo výške minimálne 25 % z hodnoty kupovanej nehnuteľnosti. Ako zálohu možno použiť rodinný kapitál.

Ako zábezpeka pôžičky môžu slúžiť:

• nadobudnutý pozemok alebo obytná budova;
• iný majetok vo vlastníctve žiadateľa;
• záruka jednotlivcov.

Výhody programu

Dlžníci Sberbank, ktorí sa rozhodnú stať sa rezidentmi krajiny, môžu pri žiadosti o hypotéku počítať s týmito výhodami banky:

• žiadne ďalšie poplatky a provízie – otvorenie a údržba úverový účet, predčasné splatenie a iné povinné operácie a transakcie sú vykonávané úplne bezplatne;
• špeciálne úverové podmienky pre klientov bánk - ak dlžník dostáva mzdu od Sberbank alebo je vlastníkom vkladu, môže počítať s osobitnou lojalitou (menej dokladov na žiadosti, nižšie úrokové sadzby a pod.);
• možnosť prilákania spoludlžníkov - ak oficiálny príjem dlžníka nestačí na získanie požadovanej výšky úveru, môže prilákať spoludlžníkov od rodinných príslušníkov na zvýšenie hypotéky;
• schopnosť zohľadniť dodatočný príjem bez potvrdenia osvedčeniami;
• poskytovanie kreditných kariet - po schválení žiadosti o hypotéku môže byť dlžníkom poskytnutá špeciálna ponuka banky vo formulári banková karta s úverový limit až 600 000 rubľov.

Požiadavky na dlžníka a objekt

Sberbank má štandardné požiadavky na potenciálnych dlžníkov:

1. Vek. Minimálny vek je minimálne 21 rokov a maximálny závisí od doby splácania úveru a nemôže presiahnuť 75 rokov.
2. Občianstvo. Hypotéky sa poskytujú iba občanom Ruskej federácie s cestovným pasom.
3. Pracovné zamestnanie. Dlžník musí mať oficiálne miesto výkonu práce. V tomto prípade musí byť minimálna dĺžka služby na súčasnom pracovisku najmenej 6 mesiacov a celková dĺžka služby za posledných 5 rokov musí byť 1 rok.
4. Úverová história. Prítomnosť pozitívnej finančnej povesti dlžníka bude výhodou pri rozhodovaní o žiadosti.

Dôležité! Pri získavaní spoludlžníkov sa na nich vzťahujú rovnaké požiadavky ako na hlavného (titulného) dlžníka.

Okrem štandardných požiadaviek uvedených v článku Sberbank predkladá ďalšie požiadavky na nadobudnutú nehnuteľnosť:

• prítomnosť rozvinutej infraštruktúry v oblasti, kde sa nachádza objekt transakcie;
• opotrebenie dokončenej budovy by nemalo presiahnuť 60%;
• absencia akýchkoľvek nárokov na predmet transakcie zo strany tretích strán;
• prítomnosť prístupovej cesty k pozemku alebo obytnej budove;
• korešpondencia vnútorné usporiadanie domov dostupnej technickej dokumentácie.

Dokumenty žiadosti

Na rozdiel od iných finančných a úverových inštitúcií nepotrebujete na žiadosť o hypotéku v Sberbank veľa dokumentov. Hlavný zoznam vyzerá takto:

• formulár žiadosti;
• cestovný pas občana Ruskej federácie;
• dokumenty potvrdzujúce dostupnosť a úroveň mesačný príjem potenciálny dlžník (potvrdenie o dani z príjmu fyzických osôb 2 alebo podľa bankového formulára);
• doklady na zabezpečenie (v prípade, že hypotéka je zabezpečená nehnuteľnosťou vo vlastníctve dlžníka).

Dokumenty po kolaudácii objektu

Ak je rozhodnutie banky o predloženej žiadosti kladné, dlžník bude musieť poskytnúť banke doklady k kupovanej nehnuteľnosti na získanie hypotéky:

• predbežná kúpno-predajná zmluva;
• kópia osvedčenia o štátnej registrácii nehnuteľnosti alebo iných dokumentov potvrdzujúcich vlastníctvo nehnuteľnosti;
• listiny, ktoré sú podkladom pre vznik vlastníckych práv (kúpno-predajná zmluva, osvedčenie o dedičstve, darovacia zmluva a pod.);
• výpis z Jednotného štátneho registra nehnuteľností;
• správa o posúdení hodnoty nehnuteľnosti (ak je to potrebné);
• odmietnutie prednostnej kúpy a predaja od iných vlastníkov zdieľané vlastníctvo(ak je k dispozícii).

Postup registrácie krok za krokom

Algoritmus akcií potenciálneho dlžníka, ktorý sa chce stať zákonným vlastníkom nehnuteľnosti v krajine, je nasledujúci:

1. Prvotný kontakt s bankou. V tejto fáze potenciálny dlžník vyplní formulár žiadosti a poskytne dokumenty potvrdzujúce súlad s požiadavkami banky.
2. Rozhodnutie o žiadosti. Pred vynesením verdiktu zamestnanci banky preveria žiadateľa. Môže to chvíľu trvať, takže oznámenie o rozhodnutí banky príde do 2 až 5 dní od momentu, keď vyplníte formulár.
3. Poskytnutie balíka dokumentov týkajúcich sa predmetu obchodu. Dlžník má zvyčajne 2 mesiace na nájdenie vhodnej nehnuteľnosti a zhromaždenie potrebných dokumentov.
4. Podpísanie zmluvy o pôžičke. Ak všetky predložené dokumenty spĺňajú požiadavky banky, úver je splnený.
5. Štátna registrácia vlastníckych práv. Dlžník kontaktuje úrady Rosreestr a zaregistruje kúpenú nehnuteľnosť s vecným bremenom (hypotékou).

poistenie

S cieľom znížiť riziká straty založenej nehnuteľnosti a nesplácania úveru banka kladie prísne požiadavky na poistenie nehnuteľnosti aj samotného dlžníka. Preto sa poistenie vykonáva v troch bodoch:

• nadobudnutý pozemok a/alebo budova;
• život a zdravie dlžníka;
• záložný majetok(keď je úver zabezpečený kolaterálom).

Ak odmietnete životné poistenie, potom sa k vašej sadzbe pripočíta +1 %.

Zrušenie

Splátky hypotéky sa uskutočňujú formou anuitných platieb v hotovosti alebo bankovým prevodom. Klienti Sberbank majú k dispozícii tieto typy platieb:

• bankomaty Sberbank;
• platobné terminály;
• pobočky bánk;
• online bankovníctvo;
• pobočky Ruskej pošty a bánk tretích strán.

Možno v ten istý deň v pobočke banky aj cez internet pomocou služby Sberbank-online.

V prípade omeškania ďalšej platby si banka začína účtovať penále vo výške 0,1-0,6% zo sumy platby. Ak dlhové záväzky nebudú splnené do 1 mesiaca, banka môže dlžníkovi účtovať pokutu (sankciu) vo výške 20 % ročne z výšky dlhu.

V budúcnosti môže nezaplatenie spôsobiť ukončenie. hypotekárna zmluva a požiadavky banky na úplné splatenie dlhu. Najžalostnejším výsledkom oneskorených platieb je odobratie zakúpeného obytného priestoru alebo zabezpečenia (predaj majetku bankou na splatenie dlhu).

Materský kapitál a hypotéka na vidiecke nehnuteľnosti

Pri žiadosti o hypotéku na vidiecke bývanie alebo pozemok v Sberbank môžete materský kapitál použiť ako zálohu alebo na splatenie časti úveru. To však ukladá dlžníkovi ďalšie povinnosti:

• potreba registrácie detí v kúpenej nehnuteľnosti;
• obytné priestory musia mať rozlohu zodpovedajúcu počtu rodinných príslušníkov dlžníka (minimálne 18 m2 na osobu);
• zakúpené bývanie musia schváliť zástupcovia dôchodkový fond(garant materského kapitálu).

Záver

Hypotéky na predmestské nehnuteľnosti sa prakticky nelíšia od iných programov pôžičky na bývanie. A ak sú na samotnú nehnuteľnosť kladené trochu viac požiadaviek, výsledok transakcie stojí za to: bývanie mimo mesta, v podmienkach šetrných k životnému prostrediu, vo vlastnom dome.

Viac vás môže zaujímať aj to, v rámci ktorej je možné postaviť aj vidiecky dom. Viac sa o tom dozviete nižšie.

Budeme vďační za vaše hodnotenie článku a repost.

Sadzba v rubľoch *

Akontácia

Termín pôžičky

Ponúkame široký výber úverových programov v rubľoch na nákup vidieckeho domu za výhodných podmienok s hypotékou. Môže to byť:

• obytný dom s pozemkom;
• mestský dom s pozemkom;
• časť domu s pozemkom.

Pozemok môže byť vo vlastníctve alebo v dlhodobom prenájme. Hypotekárny úver na kúpu domu banka poskytuje za atraktívnych podmienok, zabezpečený kupovanou alebo existujúcou nehnuteľnosťou. Rodičia plnoletých detí si môžu zaobstarať bývanie na hypotéku, ktorej jediným vlastníkom bude ich dieťa. Podmienky poskytovania úverov a poistenia zároveň zostávajú nezmenené.

Úver na kúpu domu je možné poskytnúť proti zabezpečeniu existujúceho bytu v bytovom dome.

Pri kúpe súkromného domu na hypotéku môžete využiť program „Pôžička na jeden dokument“.

Ak chcete požiadať o pôžičku, stačí predložiť cestovný pas a vyplniť formulár žiadosti.

Svoj príjem môžete potvrdiť certifikátom z portálu Služby štátu. Pomoc sa vygeneruje jediným kliknutím a odošle sa na adresu emailová adresa jar. V tomto prípade nie je potrebné poskytnúť 2-NDFL a kópiu zošita. Bližšie informácie sa dozviete od manažéra banky.

Zoznam dokumentov

Podľa klienta:

• Kópia pasu (všetky strany);
• Doklady potvrdzujúce príjem:
• pre používateľov portálu Služby štátu - svoj príjem môžete potvrdiť certifikátom portálu Služby štátu. Certifikát sa vygeneruje jediným kliknutím a odošle sa na e-mailovú adresu banky. V tomto prípade nie je potrebné poskytnúť 2-NDFL a kópiu zošita. Ak nie ste zaregistrovaný na portáli Štátnych služieb, náš manažér vám pomôže rýchlo sa zaregistrovať. Ak v osvedčení nie je uvedený úplný príjem dlžníka, budete musieť dodatočne predložiť potvrdenie o príjme pomocou formulára banky
• certifikát vo forme 2-NDFL alebo certifikát v bankovej forme
• pre živnostníkov a živnostníkov - daňové priznania, v závislosti od daňového systému ustanoveného zákonom a výkazníctva hospodárenia
• kópiu pracovnej knihy potvrdenú zamestnávateľom (vyplnené všetky strany pre vojenský personál - osvedčenie v predpísanej forme);

Pre nehnuteľnosti:

• Majetkové doklady k nehnuteľnostiam
• Technické dokumenty pri nehnuteľnostiach: katastrálny/technický pas
• Kópie pasov (rodných listov) predajcov nehnuteľností

Informácie o dlžníkovi

Národnosť: nezáleží

Vek: 20 rokov v čase podania žiadosti o úver a nie starší ako 64 rokov v čase úplného splatenia úveru

Zamestnanie:úver je poskytovaný tak zamestnancom, ako aj zakladateľom a spoluzakladateľom spoločností a individuálnych podnikateľov

Spoludlžníci/ručitelia: spoludlžníkmi môžu byť až 3 osoby, a to príbuzní aj akékoľvek tretie osoby

Vojenský preukaz: nie je potrebný

Informácie o nehnuteľnostiach

Pri založení existujúceho/kúpeného domu/časti bytového domu/bytu s pozemkom (radový dom):

• Dom musí byť vhodný pre celoročné bydlisko: dostupnosť prístupovej cesty, napájanie, centrálna/miestna kanalizácia, vybavená vykurovacími systémami (vrátane autonómnych)
• Materiál steny: kameň/tehla/panel/monolitický/betón/kombinovaný/drevený
• Materiál podlahy: kov/drevo/betón/zmes
• Dom by nemal mať neevidované prístavby/nadstavby, v dôsledku čoho sa zmenili vonkajšie hranice obytného domu
• Pozemok musí mať zamýšľaný účel: pozemky sídiel (sídiel) / pozemky na poľnohospodárske účely a povolené využitie: na individuálnu bytovú výstavbu / pre výstavba vidieckeho domu/ pre osobné hospodárenie
• Prípustné vecné bremená/obmedzenia na pozemku: uloženie a prevádzka elektrických vedení, komunikácií, potrubí (plyn, voda, kanalizácia)/ochranné pásmo vôd
• Dom by sa nemal nachádzať na pozemkoch osobitne chránených prírodných území

Pri zálohovaní existujúceho bytu:

• Budova, v ktorej sa byt nachádza, by nemala byť prihlásená na väčšie opravy, búranie alebo rekonštrukciu s vysťahovaním
• Byt musí mať samostatnú kuchyňu a kúpeľňu

Konečné rozhodnutie o tom, či zabezpečenie spĺňa požiadavky, robí banka.

Hypotéky na kúpu bytového domu mimo mesta sú čoraz populárnejšie

Hypotéky na súkromné ​​domy mimo mesta - zatiaľ nie najobľúbenejší produkt v bankový trh, ale aktívne si získava na popularite. Vysvetľuje to rastúca popularita súkromných prímestských budov ako typu nehnuteľností a hypoték ako spôsobu nadobudnutia tejto nehnuteľnosti.

Hypotekárny úver na kúpu súkromného domu je dobrým riešením pre tých, ktorí:

• unavený z mestského zhonu a pripravený zmeniť miesto bydliska (napríklad kúpiť chatu s hypotékou a presťahovať sa z Moskvy do moskovského regiónu);
• plánuje si zobrať hypotekárny úver na bývanie s cieľom postarať sa o komfort bývania starých rodičov;
• v tejto súvislosti plánuje mať deti a zväčšiť životný priestor;
• Chcel by som mať pohodlnú letnú chatu v prírode atď.

Aký vidiecky dom si môžete kúpiť na hypotéku?

Aby ste si mohli vziať úver na kúpu domu, musíte mať aspoň 40% z jeho celkových nákladov. Bývanie musí spĺňať tieto požiadavky:

• vhodnosť na bývanie kedykoľvek počas roka;
• existuje štandardný komunikačný systém;
• miesto s prístupom;
• postavený na pozemku evidovanom na bývanie.

Pred vydaním hypotéky na dom banka vykoná posúdenie, aby potvrdila jeho súlad s potrebnými požiadavkami a určila náklady na nadchádzajúcu kúpu. V rámci súvisiacich služieb DeltaCredit sprostredkuje poistenie majetku klienta proti riziku straty vlastníckych práv, kolapsu alebo stavebných porúch.

Výhodné možnosti hypotéky na bývanie v DeltaCredit Bank

Okrem špecifikovanej služby má DeltaCredit programy, v ktorých môžete:

• požiadať o úver na výstavbu súkromného bývania;
• získať hypotekárny úver na kúpu pozemku na výstavbu.

Zábezpekou pre prvý typ zmluvy bude váš existujúci obytný priestor. Môžete si kúpiť dom v Moskovskej oblasti alebo inom regióne s hypotékou, alebo si môžete kúpiť aj pozemok s bytom ako zábezpekou.

Vyvinuli sme maximálne úsilie, aby naši zákazníci mali možnosť výberu pri kontaktovaní bankové služby. Existuje veľa programov kompatibilných s úverom na bývanie (hypotékou), ktoré upravia podmienky zmluvy vo vašom záujme.

Ak sa o tom chcete dozvedieť viac, vziať si hypotéku na súkromné ​​bývanie v moskovskom regióne alebo aj mimo mesta, ale v inom kraji, vyplňte formulár spätná väzba alebo nám zavolajte. Pracujeme po celom Rusku a je celkom možné, že hypotekárny program bude súkromný dom od DeltaCredit vám dnes umožní osláviť dlho očakávanú kolaudáciu v blízkej budúcnosti.

Viac podrobností

* Úverové podmienky ovplyvňujúce plné nákladyúver (od 01.02.2019): sadzby 11 % - 12,25 %, za predpokladu, že sa kúpi nehnuteľnosť v krajine na sekundárnom trhu s počiatočnou platbou 50 % jej trhovej hodnoty, pričom sa uskutoční platba za zníženú úrokovú sadzbu vo výške 4 % z výšky úveru, životné a zdravotné poistenie, majetok a riziko straty (obmedzenia) vlastníctva k nemu (dlžník má právo tieto riziká nepoistiť) a v závislosti od úverovej histórie , doba pôžičky (3-25 rokov), pracovná činnosť, úroveň vzdelania, počet účastníkov transakcie, miesto zabezpečenia, druh príjmu a pomer príjmov k výdavkom. Veľkosť pôžičky od 600 000 RUB. pre Moskvu a Moskovský región od 300 000 RUB. pre iné regióny. Náklady na ohodnotenie a poistenie – podľa sadzobníka odhadcov a poisťovní. DeltaCredit si vyhradzuje právo zmeniť ktorúkoľvek časť tejto správy bez predchádzajúceho upozornenia.

Pozrite sa úverový produkt Jar

Všetky viac ľudí rozhodnú sa kúpiť si daču, aby si neskôr mohli pokojne oddýchnuť ďaleko od mesta a niekedy bývať v prírode. Často je však nereálne okamžite vyzbierať požadovanú sumu. Preto sú hypotéky na chaty veľmi žiadané, čo otvára nové možnosti pre každého. Aj chaty s pozemkami sa stávajú dobrou nehnuteľnosťou na investíciu. V tomto prípade je vhodná aj možnosť hypotekárneho úveru. Niekedy ľudia s istotou vedia, že budú mať voľnú sumu dostatočnú na investíciu, no nie hneď. Potom investujú postupne, pomocou úveru.

Vynára sa otázka: je možné kúpiť dačo na hypotéku? Aké je to náročné, koľko dokumentov budete potrebovať? Je to dosť? skvelé ponuky v bankách? V tomto článku sa pozrieme na možné možnosti, postup pri získaní hypotekárneho úveru na dačo, vlastnosti a úskalia.

Funkcie získania hypotéky na chatu

Kľúčovou vlastnosťou získania hypotekárneho úveru na kúpu alebo výstavbu letného domu je relatívna novinka tohto bankového produktu. Preto banky poskytujúce úvery často kladú na dlžníkov zvýšené požiadavky. To samozrejme neznamená, že získať vytúžený úver v roku 2019 je úplne nemožné.

To však môže byť dosť ťažké. Celý problém je v tom, že pri tomto type hypotekárneho úveru slúži dačo ako kolaterál a nepovažuje sa za likvidnú nehnuteľnosť.

Je možné vziať si hypotéku na kúpu letného domu Aké sú kľúčové nuansy takýchto úverov?

• Zastavme sa pri špecifických vlastnostiach hypotéky na dačo.Úverové programy. Ako bankový produkt Hypotéky na dačo nie sú populárne. Keďže dacha je považovaná za nelikvidnú ako kolaterál, keďže je dosť ťažké ju predať,úrokové sadzby
• úver je vysoký. Zároveň je tu dobrá možnosť - vziať si hypotekárny úver nie na kúpu samotnej chaty, ale na kúpu pozemku a výstavbu chaty.Úrokové sadzby. V tomto prípade sa neposkytujú žiadne výhody. skúsenosti, mzdy
• a miesto výkonu práce nemajú vplyv na podmienky úveru. Stávky sú dosť vysoké. Dosahujú približne 15-20% ročne.Úverové podmienky.

Podmienky pôžičky nie sú flexibilné. Sú výrazne horšie ako hypotéky na obytný dom alebo byt. Najčastejšie sa hypotéka na dačo dáva maximálne na 10 rokov. Ročná sadzba je vysoká, takže takýto úver nemožno nazvať ziskovým.

Je pravda, že čisto teoreticky je možné takýto úver získať, ak sú splnené všetky početné požiadavky. Veľa závisí od stavu dachy. Pre samotného dlžníka to však bude nerentabilné, pretože celková suma preplatku je pomerne veľká.

Požiadavky na objekt

1. Veriteľské banky kladú na nehnuteľnosť mimoriadne vysoké nároky. Uvažujme o bežných podmienkach, ktoré musí dačo splniť, aby dlžníkovi na jeho kúpu bola poskytnutá pôžička.
2. Vyžaduje sa katastrálny plán.
3. Okolo by mali viesť obchádzkové trasy. Musíme poskytnúť vysokej úrovni
4. požiarna bezpečnosť.
5. Predpokladom je dobrý stav samotného vidieckeho domu.
6. Základ musí byť vyrobený z betónu, tehly alebo kameňa.
7. Banky často vyžadujú, aby sa chata nachádzala do 120 km od mesta, v ktorom sa nachádza pobočka veriteľskej banky.

Je dôležité, aby vidiecky dom mal všetky potrebné komunikácie: elektrické vedenie a kanalizáciu, inštalatérske práce a kúrenie. Pri porušení podmienok má banka právo hypotekárny úver na dačo neposkytnúť.

Je tak možné porovnať prísne požiadavky na poskytnutie úveru na dačo s podmienkami hypotéky na chatu. Samozrejme, veriteľ chce čo najviac znížiť riziká, aby kolaterál bol skutočne likvidným majetkom, ktorý sa potom bude dať relatívne ľahko predať. záhradné domčeky, ktoré sú dnes dostupné v rôznych družstvách, je takmer nemožné dosiahnuť súlad s týmito prísnymi požiadavkami. Preto je nemožné získať hypotekárny úver na takéto skromné ​​chaty. Pravda, nájdu sa aj slušné vidiecke domy, ktoré skôr pripomínajú obytné chaty. Na to dostanú pôžičku.

Požiadavky na dlžníka

Tu sú základné požiadavky, ktoré banky najčastejšie kladú na tých, ktorí chcú získať pôžičku na kúpu letného domu.

1. Stabilný plat.
2. Registrácia v meste, v ktorom sa nachádza pobočka veriteľskej banky.
3. generál pracovné skúsenosti musí byť aspoň rok.
4. Na poslednom pracovisku musí byť dĺžka služby najmenej šesť mesiacov.
5. Maximálny vek na konci výplaty je 65 rokov.
6. Niektoré banky vás môžu požiadať o poskytnutie obchodných alebo obytných priestorov ako zábezpeky.

Tieto požiadavky pripomínajú štandardné pravidlá poskytovania úverov na kúpu obytných priestorov. Dlžník musí byť solventný a oficiálne zamestnaný.

Bankové ponuky

Stojí za zmienku, že nie všetky banky sú pripravené požičiavať chatám, pretože riziká tohto produktu sú príliš vysoké. Preto bude výber, bohužiaľ, malý. Najväčšiu šancu získať úver máte od VTB 24 a Sberbank.

Sberbank poskytuje hypotéku na dačo za pomerne výhodných podmienok. Veľkou výhodou je výhodná úroková sadzba. Je to len 12,5 % ročne. Je pravda, že to bude ovplyvnené mnohými faktormi. Je dôležité poznamenať, že zálohová platba pri pôžičkách bude minimálne 20 %. Hypotéky sú k dispozícii od 45 tisíc rubľov. Hypotéku si môžete zobrať na stavbu letného domu, kúpu pozemku alebo samotného domu.

Úskalia pri získavaní úveru

Samozrejme, môžete získať hypotéku na dačo. Pri tom však často vznikajú určité ťažkosti. Vo väčšine prípadov sa problémy začínajú v dôsledku rôznych chýb v dokumentoch. Často sa stáva, že nie sú zabezpečené všetky potrebné komunikácie a hranice pozemkov sú nakreslené nesprávne.

Hlavným problémom je veľmi vysoká poistná suma. Keďže chata sa stáva predmetom zvýšeného rizika v dôsledku častých požiarov a vlámaní, poistenie je dosť drahé.

Ak máte problémy so schválením žiadosti o hypotéku na dovolenkový dom, možno budete chcieť zvážiť alternatívnu možnosť. Môžete si vybaviť splátkový kalendár od developera alebo si zobrať úver v partnerskej banke. Takže banky majú partnerských vývojárov. Keď sa od nich kúpi dačo, šanca na získanie súhlasu od veriteľa je oveľa vyššia.

Sľub

Zábezpekou je pozemok, všetky budovy na ňom, ako aj samotný vidiecky dom. Keď dlžník nespláca úver, banka má právo odobrať všetky záruky a predať ho.

Môžeme teda konštatovať: skutočne poskytujú hypotéku na kúpu letného domu. Ale vziať si takúto pôžičku nie je veľmi výnosné, je dosť ťažké pripraviť dokumenty. Niekedy má väčší zmysel vziať si hypotéku na stavbu vidieckeho domu.

Každý rok sa dopyt po predmestských nehnuteľnostiach zvyšuje. A ide nielen o túžbu bývať bližšie k prírode, ale aj o nižšiu cenu takýchto domov v porovnaní s mestskými bytmi.

Nie každý si však môže dovoliť kúpiť súkromný dom. Tu je hypotéka relevantná. Hypotekárny úver na kúpu domu s pozemkom môžete získať od Sberbank.

Podmienky

Treba poznamenať, že tento typ Hypotéky sú v porovnaní s inými úvermi zložitejšie. Tento produkt sa objavil na úverovom trhu pred niečo vyše 5 rokmi, čo vysvetľuje zvýšený dopyt po ňom. Podmienky pôžičky sú dosť prísne.

Je to spôsobené najmä skutočnosťou, že pozemky sú vykázané ako aktívum s nízkou likviditou. Pozemky sa veľmi ťažko objektívne hodnotia, ťažko sa vykonávajú práce s pozemkami peňažné transakcie. To je dôvod, prečo len málo bánk môže ponúkať hypotéky na pozemky.

Sberbank ponúka klientom dve možnosti:

1. Pôžička na kúpu nehnuteľnosti mimo mesta.
2. Hypotekárny úver na pozemok na výstavbu bytového domu.

Úverový program „Country Real Estate“ zahŕňa poskytnutie úveru na kúpu vidieckeho domu alebo získanie pozemku na stavbu domu.

Úver sa poskytuje proti zabezpečeniu kupovanej nehnuteľnosti alebo iných obytných priestorov. V mnohých ohľadoch je tento program podobný inému produktu Sberbank, „Ready Housing“. Ale prijatím úveru na kúpu dokončeného bývania si môžete kúpiť dom výlučne v lokalite na trvalý pobyt.

Program Country Real Estate umožňuje získať úver na výstavbu alebo kúpu bytového domu v rôznych chatových družstvách, záhradkárskych spolkov, teda nie je určený na celoročné používanie.

Pokiaľ ide o podmienky získania hypotéky od Sberbank na výstavbu alebo kúpu domu s pozemkom, sú tieto:

Keď už hovoríme o úverových podmienkach, stojí za zmienku tieto aspekty:

• žiadne poplatky za posúdenie a schválenie žiadosti;
• transparentnosť podmienok a absencia skrytých poplatkov;
• zvýhodnené podmienky pre platcov a zamestnancov akreditovaných spoločností.

Ako podať žiadosť

Ak chcete požiadať o úver, musíte kontaktovať Sberbank a podať predbežnú žiadosť. K tomu je potrebné vyplniť špeciálny formulár podľa formulára banky. Môžete ho získať, keď kontaktujete banku alebo navštívite Sberbank s už vyplnenou žiadosťou.

Banková komisia žiadosť posúdi a v priebehu niekoľkých dní poskytne predbežnú odpoveď na kontakty uvedené vo formulári žiadosti. Musíte pochopiť, že v tomto prípade ide len o solventnosť klienta a jeho úverová história.

Ďalším krokom, ak je žiadosť schválená, je zber listín. Je potrebné doložiť balík dokumentov o kupovanej nehnuteľnosti a o zábezpeke. Zozbieraná dokumentácia v v plnom rozsahu predloží banke na posúdenie.

Komisia hodnotí predmet dodatočného zabezpečenia (ak existuje) a predmet hypotéky z hľadiska súladu s podmienkami úverovania. Ak nevzniknú žiadne nároky, úver sa považuje za schválený.

Ostáva už len podpísať úverová zmluva hypotéky. Proces získania hypotekárneho úveru môžete urýchliť, ak ihneď so žiadosťou doložíte všetky potrebné doklady.

Pre vašu informáciu! Kupovaná nehnuteľnosť je evidovaná ako záruka. Zálohou sa stáva aj pozemok.

Aké dokumenty sú potrebné

Ak chcete získať hypotéku od Sberbank na dom a pozemok, presnejšie na kúpu domu alebo jeho výstavbu, budete musieť zhromaždiť balík dokumentov pozostávajúci z:

• žiadosti o úver (ručiteľ a spoludlžníci podávajú samostatné žiadosti pripojené k všeobecnému súboru dokumentov);
• pasy;
• potvrdenie o príjme;
• dokumenty týkajúce sa predmetu záložného práva;
• doklady týkajúce sa kupovaného objektu.

Je dôležité, aby Sberbank ponúkala viac priaznivé podmienky mladé rodiny, ak manželia nemajú viac ako 35 rokov. Ak chcete získať dávky, musíte predložiť sobášny a rodný list.

Na kúpu bývania však budú musieť mladí manželia použiť iný program. Produkt Country Real Estate neznamená zníženie počiatočnej platby pre mladé rodiny.

Úrokové sadzby

Hypotéka od Sberbank na dom s pozemkom má rôzne úrokové sadzby. Tie sa líšia v závislosti od doby trvania úveru a výšky akontácie.

Pri pôžičke na dobu do 10 rokov a:

Keď je doba trvania hypotéky medzi 20 a 30 rokmi a akontácia je:

až 30%	sadzba 14,5 %
od 30 % do 50 %	14,25 %
od 50 % a viac	14 %

Nezanedbateľnou výhodou Sberbank je, že úrokové sadzby sa až do zaevidovania hypotéky nezvyšujú o 1 %.

Tieto sadzby platia, ak máte uzatvorené komplexné poistenie hypotéky, ktoré pozostáva z poistenia:

• zabezpečenie predmetu pred zničením, ktoré je povinné. Dlžník nemá právo toto poistenie odmietnuť;
• titul vlastníka;
• schopnosť dlžníka pracovať a žiť.

Keď dlžník odmietne poistiť svoju schopnosť pracovať a žiť, sadzba sa zvyšuje o 1%. Ak zrušíte poistenie titulu, sadzba sa nemení. Pre klientov, ktorí poberajú mzdy od Sberbank, sú poskytované špeciálne podmienky. Pre takýchto dlžníkov je úroková sadzba znížená o 0,5 %.

Požiadavky na dlžníka

Kto môže získať hypotéku od Sberbank na kúpu domu s pozemkom? Potenciálny dlžník je subjekt:

• občan Ruskej federácie s trvalou registráciou;
• vek od 21 do 75 rokov v čase poslednej splátky úveru;
• s praxou na súčasnom mieste zamestnania v trvaní najmenej 6 mesiacov;
• s celkovou pracovnou praxou aspoň 1 rok za posledných 5 rokov.

Toto sú minimálne požiadavky, no pri zvažovaní aplikácie sa berú do úvahy aj iné parametre. Dôležitá je najmä úverová história žiadateľa a absencia úverov po splatnosti a nenávratných úverov.

Vyhodnotené finančný stav dlžník – porovnáva svoje celkový príjem a výšku úveru. Výška mesačnej splátky by nemala presiahnuť 30-50%. celková suma mesačný príjem. Pri získavaní spoludlžníkov sa posudzuje celkový príjem všetkých účastníkov transakcie.

Potvrdenie

O hypotéku na dom s pozemkom môžete požiadať na pobočke Sberbank na nasledovnom mieste:

• registrácia dlžníka alebo spoludlžníka;
• umiestnenie založenej nehnuteľnosti;
• akreditácia zamestnávateľskej spoločnosti dlžníka alebo spoludlžníka.

Žiadosť o úver je posúdená do 2-5 dní. Po podpise zmluvy o hypotekárnom úvere je možné poskytnúť celú výšku úveru naraz alebo vystaviť úver na splátky. Pôžička sa spláca anuitnou metódou, teda v rovnakých splátkach.

Sberbank umožňuje predčasne splatiť hypotéku. V tomto prípade je možné úplné aj čiastočné splatenie. Na splatenie úveru je potrebné podať žiadosť s uvedením dátumu splatnosti, ktorý musí pripadať výlučne na pracovný deň. Minimálne množstvo predčasné splatenie nie je obmedzený. V žiadnom prípade sa neúčtuje žiadna provízia.

V prípade omeškania platieb sa účtuje penále z dlžnej sumy vo výške 20% ročne z dlžnej sumy. Časové rozlíšenie pokút sa začína dňom nasledujúcim po dni splatnosti stanovenom v zmluve a pokračuje až do splatenia dlhu.

Medzi špeciálnymi podmienkami hypotéky v Sberbank je možné zaznamenať možnosť získať úver bez získania dodatočného zabezpečenia. Spravidla uplynie určitý čas, kým je požičaný predmet zaregistrovaný ako záruka.

Počas tohto obdobia je úver bez ručenia. Preto banky vyžadujú poskytnutie iných nehnuteľnosti vo vlastníctve dlžníka ako zábezpeka.

Ak klient pri žiadosti o hypotéku využíva individuálny trezor Sberbank, nie je potrebné žiadne ďalšie zabezpečenie.

Po zapísaní kúpno-predajnej zmluvy prechádza vlastníctvo k predmetu na kupujúceho. Potom sa vykoná štátna registrácia hypotekárnej zmluvy v prospech banky. Až potom sa peniaze z individuálneho trezoru prevedú predajcovi.

Ako vypočítať

Pre výpočet hypotekárneho úveru nie je potrebné navštíviť banku. Môžete si vypočítať sumu mesačné splátky na základe požadovanej výšky úveru a doby úveru.

Získané výsledky sa porovnajú s reálny príjem, ktorá umožňuje určiť, nakoľko je vybraný typ hypotéky prijateľný. Môžete experimentovať s rôznymi údajmi – zmeniť lehotu úveru, výšku úveru, zohľadniť príjem spoludlžníkov.

To vám pomôže vybrať si najvýhodnejšiu možnosť hypotéky. Klient už pri kontakte s bankou chápe, čo presne potrebuje.

Všetko, čo musíte urobiť, je vyplniť formulár s nasledujúcimi informáciami:

• výška úveru;
• počiatočný poplatok;
• úroková sadzba;
• trvanie pôžičky.

Hypotekárna kalkulačka Sberbank vám poskytne kompletne vypočítaný splátkový kalendár. Porovnaním s vaším príjmom môžete pochopiť, aký vhodný je vybraný program.

Výhody

Medzi nesporné výhody hypotekárnych úverov od Sberbank patria:

• primerané úrokové sadzby, ktoré môžu byť za určitých okolností znížené;
• žiadne provízie ani skryté poplatky;
• individuálny prístup ku každému klientovi pri zvažovaní aplikácie;
• zvýhodnené podmienky pre platových klientov;
• možnosť prilákania spoludlžníkov zvýšiť maximálne množstvo pôžička;
• prijímanie kreditnou kartou s limitom do 200 000 rubľov, ak si to dlžník želá.

Za zmienku stojí aj možnosť získať odklad splátok úveru. Týmto spôsobom môžete odložiť splatenie istiny alebo predĺžiť dobu splatnosti.

K tomu je potrebné predložiť listinné dôkazy o zvýšení stavebných nákladov za dobu výstavby, maximálne však 2 roky od dátumu poskytnutia úveru.

Je možné získať hypotéku na pozemok?

Problémy Sberbank hypotekárne úvery na kúpu alebo výstavbu bytového domu. To znamená, že môžete získať úver na kúpu pozemku s hotovými budovami alebo na bytovú výstavbu. Cielené požičiavanie na nákup pôdy ako také neexistuje.

Ak chce klient napríklad získať úver na kúpu poľnohospodárskej pôdy alebo pozemku na komerčnú výstavbu, bude musieť požiadať o bežný neúčelový spotrebný úver.

Možno v budúcnosti budú pôžičky na nákup pozemkov ako samostatné hypotekárne objekty, no doteraz žiadna banka takýto program neposkytla.

Hypotéku na dom s pozemkom môžete získať aj v niektorých iných bankách. Najvýnosnejšia však stále zostáva pôžička od Sberbank. Navyše tu máte možnosť vybrať si z rôznych hypotekárnych programov.

Video: Čo je výhodnejšie: vziať si hypotéku alebo sporiť?