موسكو، 12 أكتوبر - رئيسة الوزراء، ناتاليا كارنوفا. أعلن رئيس الوزراء ديمتري ميدفيديف عن فرض حظر قادم على عمليات السحب النقدي باستخدام البطاقات المصرفية والمحافظ الإلكترونية غير المسجلة. وأكد أن هذه الممارسة لا تتوافق مع التوجهات المتبعة في العالم المتحضر، لأنها تعزز الفساد وغسل الأموال. "إن حركة الأموال هنا يجب أن تكون شفافة تمامًا وتفي بالمتطلبات التشريع الروسيوقال رئيس الحكومة، إن “الاتفاقيات المتعلقة بمكافحة غسل رؤوس الأموال”.

حاليًا، يتم إصدار بطاقات الائتمان غير المسجلة من قبل العديد من البنوك، بما في ذلك البنوك الكبيرة (Momentum from Sberbank، Standard بطاقة ائتمانمن بنك ألفا، وما إلى ذلك). الميزة الرئيسية هي سرعة استلام "البلاستيك": نظرًا لعدم وجود اسم حامله، يصدره البنك خلال عشر دقائق حرفيًا، في حين يستغرق صنع البطاقات الشخصية عدة أيام. ميزة أخرى هي التكلفة المنخفضة لهذه البطاقة. في كثير من الأحيان يتم خدمتهم مجانًا تمامًا.

وتشمل العيوب عدم القدرة على استخدام بطاقة بدون اسم عند السفر إلى الخارج، لدفع ثمن المشتريات عبر الإنترنت، وأكثر من ذلك تصنيف عاليعلى سبيل الإعارة (إذا كنا نتحدث عن بطاقة إئتمان). إمكانية سحب الأموال محدودة أيضًا - ما يصل إلى 5 آلاف روبل يوميًا أو ما يصل إلى 40 ألف روبل شهريًا.

أما بالنسبة للأمن، فغالبا ما تحذر البنوك من أن "البلاستيك" غير المسمى يتمتع بأمان أقل، ولكن في الواقع هذا ليس صحيحا تماما. والفرق الوحيد هو وجود اسم المالك، والذي في الواقع لا يلعب دورا كبيرا. ما لم يكن، على سبيل المثال، الرجل الذي سرق بطاقة تحمل اسم امرأة لن يتمكن من الدفع بها في المتجر. ومع ذلك، فإن البطاقة المجهولة، مثل البطاقة المسجلة، تحتوي على رمز PIN، والذي بدونه لن يتمكن المهاجم من استخدام الأموال.

ليس كل شيء واضحًا عند عدم الكشف عن هويته - يتم إدخال البيانات الشخصية لمالك أي بطاقة في قاعدة البيانات المصرفية، ويتم تعيين رقم البطاقة لمالك معين. توفر البطاقة أيضًا مساحة لنموذج توقيع المالك.

من سيؤذي

وفقًا للخبراء الذين قابلتهم Prime، فمن غير المرجح أن يؤثر الحظر الكامل على السحب النقدي من البطاقات المجهولة السوق المصرفيةبشكل عام وعمل البطاقة كعنصر منها. "إصدار البطاقات للسكان جزء مهم من أنشطة البنوك، لكننا نتحدث فقط عن البطاقات الشخصية، وهي الأغلبية. هناك عدد قليل جدًا من البطاقات المجهولة في السوق، ولن يؤثر الحظر بشكل كبير على هذه الشريحة. على الأرجح، سيتم ببساطة نقل المستخدمين إلى بطاقات شخصية،" - يعتقد المحلل في Raiffeisenbank Denis Poryvay.

شيء آخر هو الحظر المفروض على السحب النقدي من خلال محافظ إلكترونيةيقول محلل Otkritie Broker JSC تيمور نيجماتولين. "الأخبار سلبية من وجهة نظر الأعمال التي تقوم بها شركات مثل Yandex.Money وQiwi وغيرها في هذا المجال. في الآونة الأخيرة، تم بالفعل تشديد القيود المفروضة على المحافظ قبل تحديد هوية المستخدم، مما حد من معدل نمو ستفرض قيود جديدة أيضًا: تتقلص مزايا المحافظ الإلكترونية بسبب تشديد التنظيم، مما يؤثر سلبًا على عدد مستخدميها، علاوة على ذلك، تستثمر البنوك بنشاط في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتعمل أيضًا على تحسين الخدمة من حيث الكفاءة والفعالية. وأشار إلى التنقل.

مكافحة غسل الاموال

وتتوقع الحكومة أن تساعد الابتكارات في تنظيم تداول الأموال عند استخدام وسائل دفع إلكترونية مجهولة المصدر. ووفقا لميدفيديف، يتم استخدام البطاقات المجهولة والمحافظ الإلكترونية لصرف الأموال ذات الأصل الإجرامي. وقال رئيس الوزراء: "يتم غسل رؤوس الأموال، ويتم تقديم الرشاوى بهذه الطريقة. ومن المستحيل عمليا تعقب المتلقي النهائي".

بدورهم، يعتقد الخبراء أن الابتكار لن يكون له سوى تأثير غير مباشر على سلامة حركة الأموال. ووفقا لنجماتولين، كقاعدة عامة، يتم تنفيذ مثل هذه العمليات من خلال البنوك التي تم إلغاء تراخيصها ومحطات قبول النقد. ويعتقد أن "البنك المركزي قد أعاد ترتيب الأمور هنا بالفعل، وانخفضت عمليات غسيل الأموال عبر المحطات ولم تعد تشكل تهديدًا كبيرًا".

وتشمل المزايا زيادة السيطرة على تداول الأموال من أجل تحديد أولئك الذين تتجاوز نفقاتهم بشكل كبير الدخل المعلن، فضلا عن انخفاض السوق "الرمادية" للسلع التي لا تدفع الضرائب عليها. ومع ذلك، كان من الممكن أن يكون لمثل هذه الإجراءات تأثير ملحوظ قبل عدة سنوات، ولكن الآن، بسبب تكثيف العملات المشفرة، التي لا يتم تنظيمها بأي شكل من الأشكال، أصبحت فعاليتها موضع شك.

مشروع قانون بشأن حظر سحب النقود من المحافظ المجهولة و البطاقات المصرفية. وبهذه الطريقة، تخطط السلطات للحد من التجارة في السلع غير القانونية. تشرح القرية ما يدور حوله وما إذا كان أصحابها صحيحين بطاقات الزخمولن تتمكن المحافظ الإلكترونية بعد الآن من سحب الأموال منها.

المحافظ الإلكترونية

بادئ ذي بدء، المبادرة موجهة ضد المحافظ الإلكترونية المجهولة، والتي يمكن إنشاؤها في خدمات مثل Yandex.Money وQiwi. يمكنك الحصول على مثل هذه المحفظة بدون جواز سفر، لذلك من المستحيل التعرف على مالكها: يتم تنفيذ جميع العمليات رسميًا نيابة عن الخدمة التي يتم إصدار المحفظة فيها. حاليًا، تقتصر عمليات السحب النقدي من المحافظ المجهولة على 5 آلاف روبل يوميًا و40 ألف روبل شهريًا.

وقال تيمور نيغماتولين، المحلل المالي في Otkritie Broker، لموقع The Village: "الجزء الأكبر من المحافظ مجهول الهوية، لكن المحافظ الأكثر نشاطًا مرخصة". وفقًا للخبير، يتم تقليل وظائف المحافظ المجهولة تدريجيًا من أجل تحفيز الأشخاص على التعريف عن أنفسهم والتحول إلى البطاقات المصرفية. ونتيجة لذلك، فإن أول من سيعاني هو العملاء الذين استخدموا محافظ مجهولة المصدر للتهرب من الضرائب، على سبيل المثال عند الاستلام إيجارللشقة.

بطاقات الهدايا والمكافآت

تنطبق قواعد السحب النقدي المماثلة على البطاقات المدفوعة مسبقًا، والتي سيتأثر أصحابها أيضًا باقتراح الحكومة. تشمل العناصر المدفوعة مسبقًا الهدايا، بالإضافة إلى بطاقات المكافأة. "أولاً وقبل كل شيء، هذه علامات تجارية مشتركة مع سلاسل البيع بالتجزئةومحطات الوقود: Pyaterochka، Perekrestok، BP، Rosneft وغيرها، "يشير خبير بارز في مجال الطاقة إلى منتجات الائتمانبوابة Banki.ru إيكاترينا مارتسوكوفا. تسمح لك هذه البطاقات بدفع النقاط أو تجميعها، ويمكنك شراؤها بدون جواز سفر من متجر أو في محطة وقود.

فواتير الهاتف

ستؤثر القيود أيضًا على سحب الأموال من قبل عملاء مشغلي الهاتف المحمول من حساباتهم الشخصية. الآن يمكن للمشتركين سحب النقود من رقم هاتفهم، وهو ما يمكن أن يكون مفيدًا للغاية في حالة نسيان المحفظة. لاستخدام هذه الخدمة مشغلي الهاتف المحمولإجراء تحديد مبسط للمستخدمين، وهو ما قد لا يكون كافيًا إذا تم اعتماد مشروع القانون.

بطاقات بدون اسم

وأخيراً قد تطال التعديلات الجديدة البطاقات غير المسماة، والتي لا تشير إلى اسم صاحبها، رغم أنها تتطلب إصدار جواز سفر. تعمل البطاقات بدون اسم مثل البطاقات العادية إلى حد كبير، ولكن يمكنك إصدارها خلال 10-15 دقيقة. يصف الخبراء بطاقة Momentum من Sberbank بأنها البطاقة غير الشخصية الأكثر شيوعًا.

من ناحية، عند استلام بطاقة غير مسماة، يتم تحديد العميل، لذلك ذكر Sberbank أن مستخدمي Momentum لن يواجهوا مشاكل في سحب النقود. من ناحية أخرى، ونظرًا لعدم وجود اسم المالك على البطاقة، يمكن لأي شخص استخدامها في المستقبل. وبالإضافة إلى ذلك، قام رئيس الوزراء ديمتري ميدفيديف بشكل مباشر بإدراج البطاقات غير المسجلة ضمن وسائل الدفع التي تستهدفها التعديلات.

أشارت إيكاترينا مارتسوكوفا إلى أن خطاب رئيس الوزراء يحتوي على معلومات غير دقيقة، حيث لا يمكن اعتبار البطاقات غير المسماة مجهولة المصدر. بدوره، لم يستبعد تيمور نجماتولين أن يواجه مستخدمو البطاقات غير المسجلة صعوبات عند سحب الأموال.

ماذا بعد

وفقًا لنجماتولين، يجب أن ينظم سبيربنك نطاق التعديلات أثناء مناقشة مشروع القانون: "من السابق لأوانه تحديد من سيعاني، لأنه عادةً ما يتم الانتهاء من ذلك بشكل كبير. من الواضح أن سبيربنك، باعتباره بنكًا حكوميًا ومالكًا لحصة أغلبية في Yandex.Money، سيروج لبعض مواقفه، وعلى الأرجح لن يتأثر [الحظر المفروض على السحب النقدي".

وتضيف مارتسوكوفا: "لا يزال من الصعب تحديد كيفية تحديد الهوية بعد اعتماد القانون". "هناك شيء واحد واضح: لاستخدام البطاقات بشكل كامل، لا يزال يتعين على العميل تأكيد هويته."

أوعزت الحكومة الروسية إلى البنك المركزي ووزارة العدل والوزارة النمو الإقتصاديوالهيئة الاتحادية للرقابة المالية لدراسة إمكانية منع الالتحاق مالإلى وسائل الدفع الإلكترونية غير الشخصية (NESP)، والتي تشمل المحافظ الإلكترونية المجهولة والبطاقات المصرفية غير الشخصية. كوميرسانت يكتب عن هذا.

وبحسب مصادر المنشور، فقد نوقش الموضوع مطلع كانون الأول/ديسمبر 2017 في اجتماع بوزارة المالية. وتبين خلال الاجتماع أن البنك المركزي، بالإضافة إلى حظر إيداع الأموال، يريد أيضًا فرض حظر على السحب النقدي من البطاقات والمحافظ المدفوعة مسبقًا. وفي الوقت نفسه، تقترح Rosfinmonitoring الحظر الكامل لمثل هذه المحافظ والبطاقات المجهولة. لفتح طرق الدفع، تعتقد خدمة المراقبة المالية أن مواطنينا بحاجة إلى الخضوع تحديد الهوية الكاملةشخصية.

وأوضح السكرتير الصحفي لرصد روزفين، بافيل ليفادني، أن رفض المحافظ والبطاقات المجهولة هو إجراء لمواجهة الأنشطة الإرهابية وغيرها من الأنشطة الإجرامية.

على الجانب الآخر، البنك المركزييعتقد أن هذا موقف قاس للغاية وأن التحديد الإلزامي في NESP قد يجبر الناس على التحول إلى النقد.

تجدر الإشارة إلى أنه في حالة الحظر الصارم، قد يفضل العديد من المواطنين استخدام العملات الرقمية، والتي أصبحت الآن منتشرة على نطاق واسع في جميع أنحاء العالم. دعونا نتذكر ذلك هذه اللحظةبالنسبة لـ NESP، هناك حد يصل إلى 15000 روبل يوميًا، ولا يتم التحكم في حركة الأموال من خلالها.

وفي أكتوبر الماضي، قال رئيس الوزراء ديمتري ميدفيديف إنه يجب حظر المحافظ والبطاقات المجهولة، لأن هذه ليست الطريقة الأكثر حضارة للتعامل مع الأموال.

تسببت الإجراءات التي خطط لها المنظمون في رد فعل سلبي من مجتمع الخبراء. وهكذا قال رئيس مشروع ONF "من أجل حقوق المقترضين" فيكتور كليموف:

يتم استخدام NESPs على نطاق واسع من قبل المواطنين العاديين. على سبيل المثال، تُستخدم المحافظ الإلكترونية لدفع ثمن مواقف السيارات، وبطاقة الترويكا للسفر إليها النقل العامهو أيضا NESP. إذا حاولت إجبار المواطنين على تحويل الأموال فقط من خلال حساب مصرفي، فسيتم فقد غرض استخدام هذا المنتج بالنسبة للكثيرين.

كما تحدث الرئيس التنفيذي لشركة Qiwi، بوريس كيم، ضد الحظر الصارم:

تُستخدم NESPs لدفع ثمن السلع والخدمات ومواقف السيارات والإسكان والخدمات المجتمعية، ويُحظر التحويلات بين المواطنين من خلالها، كما أن خطر غسل الأموال ضئيل للغاية. يبدو أن إلغاء المدفوعات من خلال NESP هو إجراء مفرط من شأنه أن يسبب الكثير من الإزعاج للمواطنين ذوي الضمائر الحية، والذين ستجد الغالبية العظمى منهم، وعدد صغير من عديمي الضمير، ثغرة بالتأكيد. بعد كل شيء، لا يمكن لأحد إلغاء المدفوعات النقدية، ويضمن النقد إخفاء الهوية الكاملة للدافع، على عكس NESP، حيث يكون المعرف، كقاعدة عامة، رقم هاتف محمول.

ووفقا لصحيفة كوميرسانت، سيجتمع قريبا مسؤولون من Rosfinmonitoring والبنك المركزي لتطوير موقف مشترك، وبعد ذلك سيدخل الحظر حيز التنفيذ.

هل تريد المزيد من الأخبار؟

لن يتمكن الأشخاص المجهولون من سحب الأموال منهم

يبدو أن السلطات الفيدرالية تدفع المحتالين الروس ببطء ولكن بثبات إلى الزاوية. وكل ما تبقى هو القضاء على عدونا الاقتصادي في مخبأه. إحدى القشات الأخيرة (لكنها ليست الأخيرة!) في الحرب ضد آخذي الرشوة وأولئك الذين يقومون بغسل الأموال المكتسبة بطرق إجرامية، ستكون نية الحكومة لحظر تحويل الأموالمن البطاقات المصرفية المجهولة والمحافظ الإلكترونية.

أعلن ذلك رئيس الوزراء ديمتري ميدفيديف في 12 أكتوبر في اجتماع لمجلس الوزراء. في رأيه، بمساعدة التحويلات المجهولة، يتم غسل رأس المال وتقديم الرشاوى. وبحسب رئيس الوزراء، فإن ممارسة سحب الأموال النقدية من هذه البطاقات المصرفية والمحافظ الإلكترونية المجهولة “لا تتوافق مع التوجهات المتحضرة”. و"من المستحيل عمليا تتبع المتلقي النهائي".

وأشار رئيس مجلس الوزراء إلى أن حركة الأموال يجب أن تكون شفافة تماما وأن تمتثل لمتطلبات التشريعات الروسية واتفاقيات مكافحة غسيل الأموال. - لذلك، سيتم حظر السحب النقدي باستخدام بطاقات أو محافظ مجهولة المصدر.

سيتم قريبا إدخال التغييرات المقترحة في القانون الاتحادي"عن الوطنية نظام الدفع».

في 9 أكتوبر، وافقت اللجنة الحكومية المعنية بالأنشطة التشريعية على مشروع القانون هذا. وينص على أن الأموال المتبقية فرديعلى بطاقة مجهولة يمكن تحويلها إلى الحساب كيان قانوني, رجل أعمال فردي، وكذلك إلى الحساب الشخصي لهذا الفرد.

الآن من البطاقات المجهولة التي لا تتطلب تحديد هوية العميل، يُسمح بسحب ما يصل إلى خمسة آلاف روبل يوميًا وما يصل إلى 40 ألفًا شهريًا. يمكنك أيضًا سحب الأموال من خلال التعريف الشخصي المبسط من الحسابات الشخصية لمشتركي الهاتف لدى أجهزة الصراف الآلي.

في واقع الأمر، دوران الأموالوسائل الدفع هذه ليست كبيرة جدًا، كما قلنا سابقًا، تصل إلى 40 ألف روبل شهريًا. لذلك، لا يمكن للمرء أن يفترض أن مثل هذا الحظر سيؤثر بأي شكل من الأشكال على أباطرة أعمال الظل. نحن نعلم بالفعل ما هي الفضائح التي تندلع بشكل دوري في المجال المالي.

وقال: "لا أعتقد أن هذا الإجراء سيقلل بشكل كبير من مستوى الفساد في بلادنا". فاسيلي سولودكوف، أستاذ مدير المعهد المصرفي بالمدرسة العليا للاقتصاد في الجامعة الوطنية للأبحاث - بل هو من سلسلة "وبالتالي لا يزال من الممكن حظرنا". وفي نهاية المطاف، فإن أي شخص يريد أن يعطي رشوة أو يأخذها سيجد طريقة للقيام بذلك. كما قال أوستاب بندر، هناك 400 طريقة صادقة نسبيًا. وكما تعلمون، فإننا لم نحقق بعد في قضية تحويل مليارات الدولارات إلى حسابات غامضة في بنما. وعلى هذا فإن جبهة الحرب ضد الفساد تقع في مستوى مختلف.

ولا يسعنا إلا أن نأمل أن تتخذ السلطات بعد هذا الإجراء، وإن لم يكن ذا أهمية كبيرة، خطوات أخرى. لمطاردة أسماك القرش الكبيرة بالفعل في الأعمال الإجرامية.

كجزء من النظر في تعديلات قانون "نظام الدفع الوطني" في الحكومة، أعرب رئيس الوزراء ديمتري ميدفيديف عن موقف مفاده أنه يجب حظر عمليات سحب الأموال من المحافظ والبطاقات المجهولة تمامًا. وسيتمكن أصحابها من استخدام الأموال فقط للتحويلات والتسويات. وفقًا للمشاركين في السوق، فإن مثل هذه الخطوات الجذرية غير ضرورية، كما أن المخاطر المرتبطة بالبطاقات والمحافظ المجهولة مبالغ فيها.

وقال رئيس الوزراء ديمتري ميدفيديف في اجتماع حكومي إن حركة الأموال عند استخدام وسائل الدفع يجب أن تكون شفافة. وسينظر الاجتماع في تعديلات قانون نظام الدفع الوطني. وستتعلق بالجزء الذي ينظم حركة الأموال عند استخدام وسائل الدفع الإلكترونية المجهولة، أي محافظ الإنترنت والبطاقات المصرفية غير الشخصية. وقال رئيس الحكومة إنه سيتم حظر السحب النقدي من البطاقات المصرفية المجهولة. ووفقا له، غالبا ما تستخدم هذه الأموال لصرف الأموال ذات الأصل الإجرامي، وتستخدم لغسل رأس المال وتقديم الرشاوى، في حين يكاد يكون من المستحيل تتبع المتلقي النهائي للأموال. وخلص إلى أن أصحاب التمويل سيكونون قادرين على إدارة الأموال المتبقية: تحويلها إلى حسابهم الخاص، أو إلى حساب الشركة ورجل الأعمال الفردي، أو سدادها مع البنك.

تمت الموافقة على هذه التعديلات مسبقًا من قبل اللجنة الحكومية المعنية بالأنشطة التشريعية.

حاليًا، يمكن للأفراد استخدام وسائل إلكترونية غير شخصية: "محافظ إلكترونية" مجهولة المصدر لأنظمة الدفع أو بطاقات مصرفية غير شخصية مدفوعة مسبقًا. في ربيع عام 2016 نائب المدير الخدمة الفيدراليةبالنسبة للمراقبة المالية (Rosfinmonitoring)، أبلغ بافيل ليفادني عن المخاطر الكبيرة المتمثلة في عدم الكشف عن هويته المرتبطة بوسائل الدفع الإلكترونية غير المحددة. "مع عدد من مؤسسات الائتمانوقال: "تتم مناقشة إمكانية التخلي عن وسائل الدفع الإلكترونية غير المحددة مع بنك روسيا ووزارة المالية من خلال ربط أدوات الدفع هذه - المحافظ الإلكترونية وما إلى ذلك - بحساب مصرفي". أعتقد أنه إذا تمت الموافقة على هذه المبادرة، فسنقوم بزيادة الأمن بشكل كبير، والقضاء على عدم الكشف عن هويته وإنشاء تفضيلات اقتصادية جدية جديرة بالاهتمام القطاع المصرفي، هو دون

وقيّم المشاركون في سوق المحفظة الإلكترونية هذه المبادرة بالمبالغة وحذروا من العواقب السلبية المحتملة لاتخاذ مثل هذه الإجراءات. وفي رأيهم أن مشكلة المحافظ والبطاقات المجهولة مبالغ فيها، لأن المستخدم لا يزال يسجل عند استخدام الخدمة لأول مرة، ويترك على الأقل معلومات الاتصال الخاصة به. بالإضافة إلى ذلك، أشار المشاركون في السوق إلى التغييرات الأخيرة في التشريعات، والتي بموجبها أصبحت معاملات الدفع غير المحددة محدودة بقواعد أكثر صرامة (لا يمكن أن يزيد حجم هذه المعاملات الآن عن 15 ألف روبل في المرة الواحدة ولا يزيد عن 40 ألف روبل شهريا، والمستلم ربما فقط المنظمة الروسية). ووفقاً للسوق، ينبغي أن تكون عملية زيادة حصة المدفوعات المحددة ذات طبيعة تطورية.

كسينيا ديمنتييفا