المدفوعات غير النقدية- هذه هي التسويات (المدفوعات) التي تتم بدون استخدام النقد ، عن طريق تحويل الأموال إلى حسابات في مؤسسات الائتمان والتعويضات المطالب المتبادلة. المدفوعات غير النقدية لها أهمية اقتصادية كبيرة في تسريع دوران الأموال ، وتقليل السيولة اللازمة للتداول ، وخفض تكاليف التوزيع ؛ يُفضل تنظيم التسويات النقدية باستخدام الأموال غير النقدية على المدفوعات النقدية. يتم تسهيل الاستخدام الواسع النطاق للمدفوعات غير النقدية من خلال شبكة واسعة من البنوك ، فضلاً عن اهتمام الدولة بتطويرها ، للسبب المذكور أعلاه ولغرض دراسة وتنظيم عمليات الاقتصاد الكلي.

في الاتحاد الروسيأنشأ البنك المركزي الأنواع التالية من المدفوعات غير النقدية:

التسويات بأوامر الدفع

تسويات خطابات الاعتماد

التسويات بالشيكات

مستوطنات للتحصيل

تسوية مطالبات الدفع

أمر دفع- هذا أمر صادر عن صاحب الحساب (الدافع) للبنك الذي يخدمه ، تم إعداده بموجب مستند تسوية ، لتحويل مبلغ معين من المال إلى حساب مستلم الأموال المفتوحة في هذا البنك أو بنك آخر. يمكن أن تكون أوامر الدفع في شكل ورقي وإلكتروني.

عادة أمر دفعيتم تحريرها من أربع نسخ: النسخة الأولى مخصصة للدافع ، والثانية - لبنك الدافع ، والثالثة والرابعة يتم تحويلها إلى بنك المستفيد. يقبل البنك أوامر الدفع بغض النظر عن مدى توفرها مالعلى حساب الدافع ، ولكن يتم تنفيذها فقط في حالة وجود أموال كافية عليه.

يمكن استخدام أوامر الدفع لتحويل الأموال:

للسلع الموردة ، والأعمال المنجزة ، والخدمات المقدمة ، والدفع المسبق للسلع ، والأعمال ، والخدمات ، أو لإجراء مدفوعات دورية ؛

لميزانيات جميع المستويات والأموال من خارج الميزانية ؛

من أجل إرجاع / وضع الاعتمادات (القروض) / الودائع ودفع الفائدة عليها ؛

للأغراض الأخرى المنصوص عليها في القانون أو العقد.

بعد أن يتحقق موظف البنك من صحة ملء وتنفيذ أوامر الدفع على جميع النسخ (باستثناء النسخة الأخيرة) المقبولة لتنفيذ أوامر الدفع ، في حقل "إيصال إلى بنك المدفوعات" ، يضع المنفذ المسؤول للبنك أسفل تاريخ استلام أمر الدفع للبنك.

يتم وضع النسخة الأخيرة من أمر الدفع ، والتي يتم فيها وضع ختم البنك وتاريخ استلام أمر الدفع وتوقيع المنفذ المسؤول في حقل "العلامات المصرفية". البنك الذي قبل أمر الدفع الخاص بالدافع ملزم بتحويل المبلغ المحدد من المال إلى بنك المستفيد لاستحقاقه إلى حساب الشخص المحدد في الأمر. إذا لزم الأمر ، يحق للبنك جذب بنوك أخرى لإجراء عمليات تحويل الأموال إلى الحساب المحدد في أمر العميل. يلتزم البنك ، بناءً على طلب الدافع ، بإبلاغه بتنفيذ الأمر.

خطاب اعتماد- هذا التزام نقدي مشروط يقبله البنك نيابة عن مقدم الطلب (الدافع بموجب خطاب الاعتماد) ، لإجراء دفعة لصالح متلقي الأموال بموجب خطاب الاعتماد ، وهو المبلغ المحدد في خطاب الاعتماد عند تقديم هذا الأخير إلى البنك للمستندات وفقًا لشروط خطاب الاعتماد ضمن الشروط المحددة في نص خطاب الاعتماد ، أو لدفع قبول أو خصم كمبيالة ، أو تفويض بنك آخر ( المرشح) لإجراء هذه المدفوعات أو دفع أو قبول أو خصم كمبيالة).

ورقة مالية تحتوي على أمر غير مشروط من ساحب الشيك إلى البنك لدفع المبلغ المحدد فيه إلى حامل الشيك. مُصدر الشيك هو الشخص الذي لديه أموال في البنك ، وله الحق في التصرف فيها عن طريق إصدار الشيكات ، وحامل الشيك هو الشخص الذي صدر الشيك لصالحه ، والدافع هو البنك الذي فيه توجد أموال الدرج.

لا يحق للساحب سحب الشيك قبل انتهاء المدة المحددة لتقديمه للصرف.

هناك شيكات و شيكات التسوية. تستخدم الشيكات النقدية للدفع نقدًا لحامل الشيك في البنك ، على سبيل المثال ، للأجور ، واحتياجات الأسرة ، مصاريف السفرإلخ.

شيكات التسوية- هذه الشيكات تستخدم للمدفوعات غير النقدية ، وهي وثيقة من النموذج المعمول به تحتوي على أمر كتابي غير مشروط من ساحب الشيك إلى مصرفه لتحويل مبلغ معين من المال من حسابه إلى حساب المستلم أموال. تحقق من القبول- هذه علامة على موافقة بنك الدافع على تحويل المبلغ الموضح في الشيك إلى حساب المستفيد.

مجموعة- عملية مصرفية وسيطة لتحويل الأموال من الدافع إلى المستلم من خلال البنك مع إيداع هذه الأموال في حساب المستلم. تتقاضى البنوك عمولة مقابل تنفيذ التحصيل.

مجموعة- عملية تسوية بنكية ، يتلقى البنك من خلالها ، نيابة عن عميله ، على أساس مستندات التسوية ، الأموال المستحقة للعميل من الدافع لبنود المخزون المشحونة إلى الدافع والخدمات المقدمة والائتمانات هذه الأموال إلى الحساب المصرفي للعميل.

يمكن أن تكون المجموعة نظيفة ووثائقية.

جمع صافي- هذه هي مجموعة المستندات المالية (القابلة للتحويل و سندات إذنيةوالشيكات والمستندات المماثلة الأخرى المستخدمة لتلقي المدفوعات) عندما لا تكون مصحوبة بمستندات تجارية.

مجموعة وثائقية- هذا هو جمع المستندات المالية المصحوبة بمستندات تجارية (الفواتير ، ووثائق النقل والتأمين ، وما إلى ذلك) ، بالإضافة إلى جمع المستندات التجارية فقط. التحصيل المستندي في التجارة الدولية هو التزام على البنك أن يستلم ، نيابة عن المصدر ، من المستورد مبلغ السداد بموجب العقد مقابل نقل مستندات السلع إلى الأخير وتحويلها إلى المصدر.

مساوئ طريقة دفع التحصيل: 1) الفجوة الزمنية بين شحن البضائع ، ونقل المستندات إلى البنك واستلام الدفع ، والتي يمكن أن تكون طويلة جدًا ، مما يؤدي إلى إبطاء معدل دوران أموال المصدر ؛ 2) عدم الموثوقية في دفع ثمن المستندات (قد يرفض الدفع مقابل مستندات الشحن أو يصبح معسراً عند وصولهم إلى بنك المستورد). يتم التغلب على أوجه القصور هذه من خلال استخدام التحصيل البرقي ، والذي يسمح بتقليل الفجوة الزمنية غير المرغوب فيها ، وكذلك من خلال استخدام التحصيل مع ضمان مصرفي مسبق الإصدار ، مما يجعل من الممكن إنشاء أمان دفع قريب من ذلك التي تنشأ من خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء.

طلب الدفع(بالعامية "الدفع") هو مستند تسوية يحتوي على مطالبة الدائن (المورد) للمدين (الدافع) بدفع مبلغ معين من المال من خلال البنك.

للتسويات على طلب الدفع ، يلزم قبول الدافع. ومع ذلك ، في بعض الحالات (إذا تم النص عليها في الاتفاق بين الدافع والمتلقي أو إذا كانت هذه الحالة منصوص عليها في التشريع) ، فمن الممكن تنفيذ التسويات دون قبول.

قبول- رد من يوجه إليه الإيجاب على قبوله. القبول - الموافقة على الدفع. بموجب القانون الروسي ، يجب أن يكون القبول كاملاً وغير مشروط (قبول العرض بشروط أخرى معترف به كعرض جديد).

الشركة المستفيدة. المدفوعات غير النقديةتعتبر أفضل من المدفوعات النقدية ، لأنها تساعد على تسريع دوران الأموال وتقليل تكاليف التوزيع. يتم تعزيز انتشار نظام المدفوعات غير النقدية من خلال تطوير الشبكات المصرفية واهتمام الدولة بمثل هذه المعاملات على وجه التحديد.

المدفوعات غير النقدية: المبادئ الأساسية

تعتبر المبادئ التالية لتنفيذ المدفوعات غير النقدية أساسية:

1. 1. يجب على جميع المنظمات الاحتفاظ ببعض مبلغ المال في الحسابات المصرفية حتى تتمكن من تحقيق ذلك الدفع غير النقديفي أي وقت.

1. 2. تتم المدفوعات بأمر من أصحاب الحسابات وضمن الحد الذي تحدده مؤسسة الائتمان.

1. 3. للدافع الحق في اختيار شكل الدفع غير النقدي بشكل مستقل ، ويتم تعيين دور المحكم للبنك.

1. 4. يتم الدفع وفقاً للشروط التي يحددها التشريع والاتفاق بين البنك والعميل. مبدأ الاستعجال ذو أهمية رئيسية: معرفة المدة التي سيستغرقها تلقي الأموال عن طريق التحويل المصرفي ، يمكن للشركة تنظيم معدل دوران فعال للعملات الأجنبية وإدارة الديون بكفاءة.

1. 5. يجب الحفاظ على هذا المستوى الذي يسمح للمدفوعات غير المنقطعة.

ما هي الأشكال التي يمكن أن تتخذها المدفوعات غير النقدية؟

- تتضمن مدفوعات التنسيق الكامل جميع تفاصيل مستند الدفع.

ابق على اطلاع دائم بجميع أحداث United Traders الهامة - اشترك في موقعنا

تفضل الشركات المدفوعات غير النقدية ، حيث يمكنها في هذه الحالة التوفير في تكاليف التوزيع. تستخدم المدفوعات غير النقدية على نطاق واسع بسبب الشبكة الواسعة للبنوك واهتمام الدولة بتطويرها.

جوهر السؤال

يجب أن يكون مفهوم المدفوعات غير النقدية مألوفًا لكل شركة تقدم أو تقبل المدفوعات من الأطراف المقابلة.

ما هذا؟

المدفوعات غير النقدية - التسويات النقدية، والتي تتم وفقًا لإدخالات الحسابات في المؤسسات المصرفية ، عندما يتم خصم الأموال من حسابات الشركات التي تقوم بتحويلها ، وقيدها في حساب المرسل إليه.

هناك نظام لتنظيم مثل هذه الحسابات ، مما يعني مجموعة من المبادئ والمتطلبات التي تنطبق على المؤسسة.

إنها أيضًا مجموعة من أشكال وطرق الدفع ودوران الوثائق المرتبطة بها. المدفوعات غير النقدية هي المكون الرئيسي لجميع المعاملات المالية.

تصنيفهم

بالنظر إلى نوع وثائق التسوية ، هناك:

• التسويات التي تتم على أساس طلبات الدفع ؛
• التسويات التي تتم على أساس أوامر التحصيل ؛
• الحسابات التي تتم على أساس ؛
• شيكات المدفوعات
• خطابات الاعتماد.

يتم وضع وثائق التسوية على الورق على النماذج التي يوافق عليها القانون ويتم إجراؤها في دار طباعة أو باستخدام جهاز كمبيوتر.

مع الأخذ في الاعتبار الطريقة المستخدمة لتنظيم الدفع ، هناك:

العمليات الحسابية	عندما يتم قراءة طلب متبادل
الحسابات المخططة	حيث يتم تحويل المبلغ من حسابات المشترين إلى حسابات الشركات التي باعت البضائع ، مع مراعاة قيمة سعر البضاعة المستلمة أو المقدمة
عملية التخصيم	حيث يتم نقلها سنداتشركات لمؤسسة التخصيم
عملية التأجير	عندما يتم توفير الخدمات مع حقوق شراء الكائن في المستقبل
تسويات كاملة بالمبالغ	ما ينعكس في وثائق التسوية ، الحساب وفقًا لميزان المطالبة المتبادلة بين الدافع والمتلقي
تسوية مع تحويلات مضمونة	عندما يكون هناك حساب أولي في حساب مصرفي منفصل في موقع الدافعين مع إمكانية المزيد من الشطب من الحسابات ، عندما يتم إيداع الأموال في حسابات المشترين في موقع الدافعين

مع الأخذ في الاعتبار طبيعة علاقات الخطة الاقتصادية ، تتمثل المدفوعات غير النقدية في الأنواع التالية:

مع الأخذ في الاعتبار طريقة بيع البضائع ، يمكن أن تكون الحسابات:

أهمية الموضوع

إن أهم شرط لسير الاقتصاد هو نظام دفع موثوق يمكن أن يوفر معدل دوران ديناميكي ومستقر عند تحويل الأموال بين الوكلاء الاقتصاديين.

مع وجود نظام فعال غير نقدي ، يتم إجراء المدفوعات بشكل أسرع ، وتكون التسويات أكثر أمانًا ، ويتم استبدال النقد وتقليل تكاليف التوزيع ، وتقليل تكاليف الطباعة ، وما إلى ذلك.

يعد التنظيم الواضح للتسويات النقدية أمرًا مهمًا ، نظرًا لأن المرحلة النقدية لدوران المبالغ لها أهمية كبيرة في عمل الشركة.

التنظيم القانوني

المصادر التشريعية الرئيسية لتنظيم المستوطنات:

1. GC لروسيا.
2. قانون البنوك وأنشطة المؤسسات المصرفية.

الفروق الدقيقة الناشئة

شكل تنظيم الدوران غير النقدي هو أنظمة الدفع. الأساس هو التسويات بين الشركات والمواطنين.

يضمن النظام تداول الأموال غير النقدية بين الشركات ، والغرض منها الوفاء بالتزامات الدفع في الوقت المناسب وبطريقة صحيحة وكاملة.

إذا لم تكن الحسابات في الوقت المناسب ، فسوف تزداد سوءًا الوضع الماليمشارك في التسوية ، يتم تقويض الثقة ، وتعطل النظام المالي المستقر.

يتم تمثيل نظام الدفع الروسي بعدد من العناصر التي تضمن الوفاء بالالتزامات المتعلقة بالديون التي تنشأ في سياق النشاط الاقتصادي.

كيف يعمل نظام الدفع هذا؟

تتم التسويات بشكل أساسي على الحسابات التي يجب أن يمتلكها كل من دافعي الأموال والمستلمين. يتم تنفيذ التسويات غير النقدية للخطة من قبل الشركات والأفراد من خلال البنوك حيث تم فتح الحسابات.

يتم وضع الحسابات المصرفية بين الطرفين.

يجدر الالتزام بالمبادئ التالية عند تنظيم المدفوعات غير النقدية:

يجب أن يتم الدفع إلى حساب مصرفي	ما هو مفتوح لتخزين وتحويل الأموال. يجب أن يتم الدفع من خلال المؤسسات المصرفية
تتم المدفوعات من قبل المؤسسات المصرفية على أساس ترتيب أصحاب الحسابات وفقًا لقواعد الأولوية	ما يتم تعيينه كجزء من أرصدة الحسابات
التزم بمبدأ الحرية عند اختيار طريقة دفع لخطة غير نقدية من قبل الشركة	وموافقتهم في العقد عندما لا تتدخل البنوك في العلاقة. (هناك معلومات حول المبادئ المذكورة أعلاه في).
يتم إجراء الحسابات ، مع مراعاة الشروط المنصوص عليها في ، الائتمان ، تعليمات وزارة المالية ،	يمكن إجراء مدفوعات عاجلة: قبل عمليات التداولحتى يتم شحن العنصر ); بعد اكتمال العملية ؛ بعد مرور بعض الوقت على إتمام عمليات التداول (ائتمان تجاري بدون التزامات دين ، سند إذني). قد تكون هناك مدفوعات مبكرة ومؤجلة ومتأخرة
مبدأ ضمان الدفع ، عندما يجب أن يكون لدى الشركة الدافعة أموال سائلة	ما الذي يمكن تطبيقه عند سداد الالتزامات تجاه الشخص الذي يتم توجيه الأموال إليه

تنظيم نظام للمدفوعات غير النقدية ، مع مراعاة المكونات التالية:

• مبادئ تنظيم المدفوعات ، وهي إلزامية لكل موضوع ؛
• نظام حسابات يسمح بإجراء المدفوعات عن طريق التحويل المصرفي ؛
• نظام أشكال المدفوعات والتوثيق وإجراءات تداول الوثائق.

تسوية على أساس الحسابات المصرفية مستندات المال. يجب إجراء الحسابات بحيث يتم الدفع في أسرع وقت ممكن ، بحيث تكون عملية التكاثر مستمرة ومتسارعة ، ويتم قلب الأموال.

يتم الدفع عن طريق التحويل المصرفي عن طريق التحويل إلى حسابات التسويةالمتلقين.

من الذي يضع القواعد لإجراء مثل هذه الحسابات؟

تتم التسويات بين الشركات من قبل المؤسسات المصرفية (يفتح البنك حسابًا جاريًا للعميل) ، وبين المؤسسات المصرفية - بواسطة RCC.

يمكن إجراء معاملات التسوية على الحسابات المصرفية بواسطة حساب مراسلالبنك الذي يفتح من بعضها البعض ، على أساس.

إذا توصلت السلطات الاقتصادية إلى اتفاق ، فلا يمكن إجراء مقاصة الديون المتبادلة من خلال البنك.

عندما لا يتم إنهاء الالتزامات بالكامل أثناء إجراء المقاصة ، يتم تقديم مستندات الدفع إلى البنوك لتحويل الأموال المتبقية بعد المقاصة.

تقوم حكومة روسيا بمهام تنظيم المستوطنات ، تحدد كميات محدودةالتسويات النقدية ومعايير معاملات التسوية.

بنك الاتحاد الروسي هو هيئة تنظم وتصدر التسويات غير النقدية ومركز التسوية النقدية.

يحدد الإجراء والمصطلح والشكل والمعايير الخاصة بالمستوطنات. يتم النظر في قواعد سداد مدفوعات الخطة غير النقدية في اللوائح الخاصة بالمدفوعات غير النقدية في الاتحاد الروسي.

أدوات المعاملات

القاعدة الاقتصادية هي عملية إنتاج ذات طبيعة مادية. معظمها عبارة عن تسويات لمعاملات مع البضائع المشحونة والعمل المنجز والخدمات المقدمة. استراحة دوران المال- تسويات المعاملات غير السلعية.

يتم استخدام أشكال مختلفة - طرق الدفع والتداول المستندي. مناسب:

• البيانات وتقديمها لمشارك آخر في معاملات التسوية ؛
• محتوى وثائق التسوية وتفاصيلها ؛
• الفترة التي يتم فيها إعداد وثيقة التسوية وقواعد تقديمها إلى مؤسسة مصرفية وإلى مشارك آخر ؛
• حركة المستندات بين البنوك ؛
• قواعد وشروط الدفع للمستندات والتحويلات واستلام الأموال ؛
• قواعد تطبيق مستندات التسوية في حالة السيطرة المتبادلة للمشاركين في معاملات التسوية.

يجب أن تعكس الوثائق اسم الوثيقة والدافعين والمستلمين.

الحسابات الجارية المفتوحة:

• المنظمات العامة والدينية والنقابية ؛
• المكاتب التمثيلية والفروع الموجودة في ميزانيات مستقلة ، ولكن ليس لديها إذن من سلطة أعلى ؛
• الأقسام والفروع غير ذاتية الدعم

الحسابات الفرعية:

• فتح قسم غير قائم على الدعم الذاتي ؛
• فتح بناء على طلب الشركات الأم ؛
• يتم فتحها بناءً على أوامر المؤسسات المصرفية التي تخدم الشركة الأم ، إلخ.

تم فتح الحسابات التالية:

• مؤقت ، لإيداع أموال رأس المال المصرح به ؛
• قرض خاص لتنفيذ عمليات الإقراض عند حصولهم على قروض من مؤسسة مصرفية لا يوجد بها حساب جاري.
• الإيداع ، من أجل الحصول على ربح إضافي مقابل الاحتفاظ بالمال لفترات معينة.

ماذا تعني لحظة الوفاء بالالتزام النقدي؟

أنت لا تفهم تمامًا كيف يتم فك رموز هذا المفهوم؟ دعنا نحاول معرفة ذلك. عند الوفاء بالتزامات التسوية ، يجدر تحديد لحظة الوفاء بها.

لا توجد قواعد واضحة يمكن تطبيقها عند إعادة الفائض مبالغ الضرائبقائم على ، .

توضح SAC أنه تم الاعتراف بالدافع على أنه أوفى بالتزاماته في الوقت الذي يتم فيه استلام المبلغ المقابل فيه المشار إليها من قبل المستلمينأموال مؤسسة مصرفية.

ما هو الجوهر الاقتصادي؟

معظم التدفق النقدي عبارة عن مدفوعات غير نقدية. نصيبهم في الاتحاد الروسي هو 60 ٪ ، وفي البلدان المتقدمة - 90 ٪.

تعكس العمليات على حسابات التسوية الخاصة بالشركة التغيرات في مطالبات الديون والالتزامات. وتعكس داخل الشركة كيفية توزيعها وإعادة توزيعها المنتج الوطنيوالربح الوطني.

إذا تم تنظيم العمل الواضح للمؤسسات المصرفية ، فإن مدفوعات الخطط غير النقدية تساهم في حقيقة ما يلي:

• تسارع دوران الأموال ؛
• مدفوعات أسرع
• يتم تخفيض النقد ، وهو أمر ضروري في التداول ؛
• يتم تخفيض تكاليف التوزيع - تكاليف إضافية للطباعة وإعادة حساب الأموال المطلوبة عند إجراء مدفوعات نقدية.

باستخدام المدفوعات غير النقدية ، يقومون بتطوير شبكة مصرفية واسعة النطاق. تلعب مصلحة البلد دورًا مهمًا أيضًا

المشاكل الحالية

لا يوجد في الاتحاد الروسي واحد نظام الدفع. الشيء نفسه الذي يعمل ، لا يفي بالمعايير الموضوعة على المستوى الدولي. يختلف عدد من أجزاء نظام الدفع عن بعضها البعض من حيث مستوى التطور التكنولوجي.

يتم إجراء العديد من التسويات حتى يومنا هذا من خلال مؤسسات التمويل الأصغر التابعة لشبكات المستوطنات التابعة للبنك المركزي للاتحاد الروسي. لكنه لا يفي بمتطلبات سرعة وجودة التنفيذ.

الاندماج في أنظمة الدفع العالمية بطيء. يتم حل هذه المشاكل في عدة اتجاهات:

1. يجري تحسين أشكال تنظيم المستوطنات من خلال شبكة المستوطنات التابعة للبنك المركزي.
2. انتشار استخدام المدفوعات الإلكترونية و التقنيات الحديثةباستخدام جهاز كمبيوتر وشبكة كمبيوتر.
3. يتم تطوير أشكال جديدة لتنظيم المستوطنات.

يقوم البنك بتنفيذ عدد من الإجراءات التي تهدف إلى تحسين نظام الدفع في الدولة. تتحسن جودة المستوطنات تدريجياً ويتم إعداد منصة بحيث يمكن إدخال شكل حديث من التنظيم للمستوطنات.

يجري تطوير وتنفيذ تدابير لتحسين منهجية إجراء الحسابات. إذا لم تكن هناك أحكام تشريعية ، فسيكون نظام الدفع عرضة لعدم الاستقرار. ستكون هناك مخاطر قانونية للمؤسسات المصرفية وجميع الاقتصادات.

ما زالت روسيا لا تفعل ذلك الإطار التشريعي، والتي من شأنها تنظيم إجراء المدفوعات الإلكترونية. هناك مجالات عمل قيد التنفيذ:

• يجري تطوير تقنيات المعلومات ؛
• توفير حماية شاملة للأنشطة المصرفية ؛
• هناك دعم مترولوجي للعمليات في البنوك ؛
• توفير توحيد إجراءات إجراء التسويات وإجراء العمليات والمحاسبة وإعداد التقارير للأنظمة المصرفية.

السمات المميزة لوسائل الدفع

فيما يلي بعض السمات المميزة:

• الجهة المنفذة مؤسسة مصرفية ؛
• لا يحق للبنوك شطب الأموال من الحسابات إذا لم يكن هناك موافقة من العميل على ذلك ؛
• لا يمكن للبنوك ممارسة السيطرة على الإنفاق مبالغ من المالالعملاء ؛
• تتم المدفوعات إذا كان هناك رصيد كافٍ في حسابات العملاء ؛
• يجب أن تمتثل بدقة للأشكال الوثائقية لوثائق التسوية.

آفاق تطوير المدفوعات غير النقدية

من الضروري تنفيذ ليس فقط النظام الحديثنقل ومعالجة البيانات التشغيلية المحاسبية ، ولكن أيضًا الامتثال لمتطلبات الامتثال لشبكات التسوية التابعة للبنك المركزي لموضوعية نظام الدفع في كل مرحلة من مراحل التحسين.

من الضروري إصلاح الأدوات والإجراءات المستخدمة في تحويل الأموال ، نظام مؤسسات البنك المركزي. في المستقبل القريب ، يعتزم الاتحاد الروسي التخلي حامل ورقالبيانات والعمل مع التوثيق الإلكتروني.

يعتقد البنك أن المعاملات ضرورية من أجل توفير آلية التسليم مقابل المدفوعات والمدفوعات التي تتم من قبل غرفة المقاصة وغرفة المقاصة من أجل إتمام التسوية.

سيتم تطوير شبكة الاتصالات الخاصة بالبنك المركزي ، والتي ستضمن التشغيل الدائم لنظام الدفع. سيكون جهاز الحساب نظام كاملإجمالي التسويات في الوقت الفعلي.

تطوير واجهة للتفاعل مع غرفة المقاصة ونظام التسوية لـ ضمانات، نظام التسوية داخل البنوك.

من الممكن التحول إلى أنظمة واعدة إذا تم إنشاء شبكة واحدة لنقل البيانات ومعالجتها. يجب أن تحتوي الشبكة على المكونات التالية:

ميزات للمواضيع

دعنا نتعرف على ما يجب الانتباه إليه. ما يستحق معرفته عن المدفوعات غير النقدية التي يتم إجراؤها في المؤسسات وأصحاب المشاريع الفردية.

في المؤسسة

للتمرين عمليات الاستيطان، فتح حسابات بنكية من خلال توفير عدد من المستندات. بعد ذلك ، يتم تنفيذ معظم الحسابات - لسداد القرض ، وبيع البضائع ، ودفع الأموال للموظفين ، وما إلى ذلك.

من المهم التمييز بين المعاملات المتعلقة بنشاط ريادة الأعمال والتي لا تتعلق به ، وهو أمر ليس من السهل القيام به من وجهة نظر قانونية.

المدفوعات غير النقدية هي جزء كبير من التسويات بين الكيانات التجارية. وتتجه الحكومة نحو تطوير نظام دفع مناسب.

هناك أمل في أن تتحسن المدفوعات غير النقدية في المستقبل القريب ، حيث تتخذ السلطات التدابير المناسبة. في الوقت نفسه ، يجدر الاعتماد على المعايير الموجودة.

كل يوم ، يتحول عدد متزايد من المؤسسات إلى إجراءات تسوية غير نقدية مع عملائها. وينطبق الشيء نفسه على رواد الأعمال الأفراد. توفر البنوك المجانية تمامًا محطات خاصة للدفع عن طريق التحويل المصرفي. في نفس الوقت ، إذا لزم الأمر ...

اليوم ، وفقًا للمعايير التشريعية الحالية ، ثبت أنه من الضروري توفير إمكانية الدفع عن طريق التحويل المصرفي. ولكل من عملاء التجزئة وتجار الجملة. يتم تنفيذ الدفع غير النقدي من قبل الأفراد والكيانات القانونية. من المهم فهم الأشكال الأساسية مقدمًا ...

سنحدد المبادئ الأساسية لتنظيم المدفوعات غير النقدية ، وكذلك القواعد التي يجب تذكرها عند إجراء مثل هذه المدفوعات في الاتحاد الروسي. بالإضافة إلى المبالغ النقدية ، هي تحت تصرف المنظمة والمدفوعات غير النقدية. المحتويات معلومات مهمة أساسيات تنظيم المدفوعات غير النقدية ...

المدفوعات غير النقدية- التسويات التي تتم بين فرد وكيان قانوني دون استخدام النقد ، عن طريق تحويل الأموال من خلال أحد البنوك من حساب التسوية (الجاري) للدافع إلى حساب المستلم.

شكل الدفع هذا متاح للجميع - الكيانات القانونية ورجال الأعمال والمواطنين العاديين.

الدفع غير النقدي هو أحد أكثر خيارات الدفع ملاءمةً بسبب السرعه العاليهتسديد المدفوعات والغياب شبه الكامل للقيود التنظيمية على إجراء المدفوعات.

في سياق المدفوعات غير النقدية ، يتم إيداع الأموال وخصمها إلكترونيًا.

في نهاية يوم العمل ، يتم تزويد صاحب الحساب بكشف حساب ، والذي يعكس الرصيد في بداية ونهاية اليوم ، وكذلك جميع معاملات الدخل والنفقات ، مما يسمح لصاحب الحساب بالتحكم في التدفقات النقدية.

أشكال المدفوعات غير النقدية

هناك عدة أشكال يتم فيها إجراء المدفوعات غير النقدية:

التسويات باستخدام أوامر الدفع ؛

التسويات عن طريق خطاب الاعتماد ؛

التسويات عن طريق أوامر التحصيل أو التحصيل ؛

المدفوعات من خلال دفاتر الشيكات.

باستخدام الحسابات بطاقات بلاستيكية;

التسويات في شكل تحويل الأموال الإلكترونية.

التسويات باستخدام أوامر الدفع

في هذه الحالة ، يتم إعداد مستند - يحتوي على تعليمات للبنك لتحويل المبلغ المشار إليه في مستند الدفع على نفقة الدافع.

أمر الدفع كشكل من أشكال الدفع لتنفيذ التحويل هو تعليمات الدفع، والتي بموجبها يقوم البنك المرسل بتحويل الأموال إلى البنك المستلم إلى الشخص المحدد في الأمر.

الأطراف هم الدافع والمدفوع لأمره ، المشارك هو البنك الذي ينفذ عملية التحويل.

يتم النقل في الوقت المحدد وإلى الشخص المشار إليه في الطلب.

أمر الدفع صالح لمدة عشرة أيام ، ولا يشمل اليوم الذي تم فيه تحرير المستند.

التسويات بخطاب الاعتماد

خطاب الاعتماد هو حساب خاص يستخدم لتسوية المعاملات التي تتطلب وساطة البنك.

خطاب الاعتماد هو تعليمات من بنك المشتري إلى بنك المورد لدفع فواتير هذا المورد للبضائع المشحونة أو الخدمات المقدمة وفقًا للشروط والأحكام المنصوص عليها في طلب خطاب الاعتماد.

يتم تضمين ما يلي في التسويات بموجب خطاب الاعتماد:

مقدم الطلب الذي يتقدم إلى البنك بطلب لفتح خطاب اعتماد ؛

متلقي الأموال

البنك الذي يشارك في تحويل خطاب الاعتماد إلى مستلم الأموال.

في حالة التسويات باستخدام خطاب الاعتماد ، يوجه الدافع البنك لتحويل الأموال إلى المستلم ، ولكن فقط إذا كان متلقي الأموال شروط خاصة، على سبيل المثال ، توريد البضائع ، وتوفير المستندات والشروط الأخرى.

تتم التسويات باستخدام خطاب الاعتماد على النحو التالي.

يفتح المشتري خطاب اعتماد في مصرفه وينقل تكلفة الشراء التي يقوم بها هناك.

سيتمكن المورد من استلام هذه الأموال رهنا بتسليم البضائع وتحويل المستندات المصاحبة إلى البنك حيث يتم فتح خطاب الاعتماد.

وفقط بعد ذلك يقوم البنك بتحويل الأموال.

تكمن الراحة في طريقة الدفع هذه في أمان المعاملة.

التسويات عن طريق أوامر التحصيل أو التحصيل

هذه التسويات ممكنة فقط إذا كان المسترد (المتلقي) للأموال له الحق في رفع دعاوى ضد حساب المدين (الدافع).

قد يتم النص على هذه الحقوق بموجب القانون أو بموجب اتفاقية مبرمة بين صاحب الحساب (المدين) والبنك.

المجموعة تتطلب بطبيعتها.

وبالتالي ، يجب على متلقي الأموال ، من أجل استرداد المبلغ المطلوب ، تزويد البنك الذي يحتفظ بحساب الدافع بالمعلومات اللازمة عن المدين والتزامه.

تسويات دفتر الشيكات

تتم التسويات عن طريق الشيكات من دفاتر الشيكات عن طريق:

الكيانات القانونية (رجال الأعمال) أو رواد الأعمال الأفراد- حاملي الشيك الذين يتلقون دفعة على شيك من دفتر شيكات;

الأفراد - تحقق من الأدراج.

في هذه الحالة ، يتم خصم الأموال من حساب الساحب إلى حساب صاحب الشيك أو يتم إصدار النقد له.

تتم تسوية الشيكات فقط بشرط أن يكون لدى مُصدر الشيك مبلغ كافٍ من المال في الحساب وبعد التأكد من هوية حامل الشيك والتحقق من صحة الشيك نفسه.

الدفع بالبطاقات البلاستيكية

البطاقة البلاستيكية هي وسيلة دفع يمكن لحامليها من خلالها إجراء مدفوعات غير نقدية واستلام النقود. تتطلب المدفوعات بالبطاقات البلاستيكية وجود نظام معين ، والذي يشمل البنوك والمشاركين الآخرين الذين يقومون بالإصدار المشترك للتداول والعمليات باستخدام البطاقات البلاستيكية.

تتم المدفوعات غير النقدية باستخدام البطاقات البلاستيكية وفقًا لاتفاقية يبرمها البنك مع صاحب نظام التسوية وفقًا للمعايير والقواعد التي وضعها.

التسويات على شكل تحويل أموال إلكتروني

كجزء من هذا النوع من المدفوعات غير النقدية ، يزود المواطن () المشغل بأموال من حسابه المصرفي الشخصي لإجراء العمليات.

مبادئ بناء المدفوعات غير النقدية

يقوم نظام المدفوعات غير النقدية على المبادئ التالية:

مبدأ الشرعية. الجميع المعاملات غير النقديةيتم تنفيذها وفقًا لمتطلبات القانون ويتم تنفيذها فقط في إطار القانون ؛

مبدأ كفاية الأموال. يجب تأمين جميع معاملات التسوية بمبلغ كافٍ لتسديد المدفوعات ؛

مبدأ القبول. هذا المبدأ هو أنه بدون موافقة أو إشعار مسبق من صاحب الحساب ، لا يمكن خصم أي أموال من الحساب ؛

مبدأ إجراء جميع العمليات على أساس العقد. يستند هذا المبدأ إلى حقيقة أن البنك الخدمي ملزم بالتصرف فقط في إطار الاتفاقية المبرمة بينه وبين صاحب الحساب ، والتي تحدد قواعد العلاقات بين البنك وصاحب الحساب المفتوح لدى البنك ؛

مبدأ إلحاح الدفع. هذا يعني أن أي دفعة تتم من حساب مصرفي يجب أن تتم في غضون الوقت الذي يحدده الدافع ؛

• مبدأ حرية الاختيار. جوهر هذا المبدأ هو أن المشارك في التسوية له الحرية في اختيار أي نوع من التسويات غير النقدية. ولا يمكن للبنك التأثير على هذا الاختيار.

لا يزال لديك أسئلة حول المحاسبة والضرائب؟ اسألهم في منتدى المحاسبة.

حوالة بنكية: تفاصيل محاسب

• القانون الاتحادي N192-FZ: تغييرات في إجراءات تطبيق سجلات النقد

  يعد CCP ضروريًا لجميع حالات التحويلات غير النقدية ، بما في ذلك بين ...

• إجراءات التسويات مع الأشخاص المسؤولين في الشركات في عام 2019

  نماذج التقارير المسبقة القياسية ، مع الإشارة إلى التحويل غير النقدي كعنصر إضافي. التقاضي في ...

المدفوعات غير النقدية- هذه تسويات (مدفوعات) تتم بدون استخدام النقد ، أي بتحويل مبلغ معين من حساب لمؤسسة ائتمانية إلى حساب آخر ، مصحوبة بمقاصة للمطالبات المتبادلة. الوسطاء في مثل هذه العمليات هم البنوك ، أي أنه يتم تحويل هذه المدفوعات إلى حساباتهم.

تعمل طريقة الدفع هذه على تسريع معدل دوران الأموال ، وتقليل مقدار النقد المطلوب للتداول. طريقة الدفع هذه هي الأفضل لممارسة الأعمال التجارية اليوم.

وفقا للتشريع الحالي ، والمستوطنات بين الكيانات القانونية، فضلا عن التسويات بمشاركة المواطنين المتعلقة بالتنفيذ من قبلهم النشاط الرياديتتم على أساس غير نقدي.

يمكن أيضًا إجراء التسويات بين هؤلاء الأشخاص نقدًا. لكن لهذا الشرط شرط أساسي: حجم الحدالتسويات النقدية بين الكيانات القانونية في معاملة واحدة تساوي 60 الف روبل.

وبالتالي ، إذا قامت منظمة بتسويات نقدية بموجب عقد واحد ، فيجب ألا تتجاوز هذه التسويات 60 ألف روبل. في الوقت نفسه ، لديها الفرصة للدفع مقابل هذه المعاملة عن طريق التحويل المصرفي ، والتي لم يتم تعيين حدود لها. إذا تم إجراء تسويات نقدية بموجب عدة اتفاقيات ، يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ التسويات النقدية 60 ألف روبل. لكل عقد على حدة. لذلك ، إذا تجاوز مبلغ العقد المبلغ المحدد وهو 60 ألف روبل ، فيجب أن تتم التسوية في شكل غير نقدي.

الآن دعنا ننتقل إلى أنواع المدفوعات غير النقدية. يمكنك اختيار أحد أنواع الدفع التالية:

• التسويات بأوامر الدفع ؛
• التسويات بموجب خطاب الاعتماد ؛
• التسويات عن طريق الشيكات ؛
• جمع المستوطنات؛
• مطالبات الدفع.

لتنفيذ مثل هذه التسويات ، يتم استخدام مستندات الدفع التالية ، المقابلة لكل نوع من هذه التسويات:

• حوالات بريدية
• خطابات الاعتماد
• الفحوصات؛
• طلبات الدفع
• أوامر التحصيل.

يجب ألا تتجاوز المدة الإجمالية لتسديد المدفوعات غير النقدية:

• يومي عمل داخل أراضي موضوع الاتحاد ؛
• خمسة أيام عمل داخل أراضي الاتحاد الروسي.

إذا تحدثنا عن مزايا وعيوب أنظمة التسوية هذه ، فيمكننا التمييز بين الأحكام التالية:

الايجابيات:

1. مرونة التسويات ، حيث يمكن خدمة "سلاسل" المعاملات ذات المدفوعات الإضافية المختلفة.
2. التوفر مستندات بنكية، أي. إمكانية إثبات الحسابات بسهولة.
3. استحالة التزوير بالنقود أو الدمى أو غيرها.
4. تقليل التكاليف المرتبطة بنقل النقد وحساباته وتخزينه ؛
5. فترة غير محدودة لتخزين الأموال في الحسابات المصرفية ؛
6. عدم وجود مكتب نقدي والحاجة إلى صيانته ؛
7. تخضع جميع المبالغ النقدية لإعادة إلزامية إلى البنك بعد ثلاثة أيام من تاريخ استلامها في مكتب الدفع النقدي (باستثناء المبالغ النقدية لمكافآت الموظفين - الرواتب التي يمكن الاحتفاظ بها في مكتب النقدية لمدة لا تزيد عن 5 أيام) أي أن النقد لا يزال خاضعًا للتحويل الإلزامي في شكل غير نقدي ، وبالتالي فإن الدفع الأولي عن طريق التحويل المصرفي سيسمح لك بعدم إجراء معاملات إضافية مع البنك وتوفير الوقت والمال.

سلبيات:

1. هناك خطر مواجهة "مشاكل" البنك أو الاعتماد عليها ، أي الصعوبات أو حتى عدم القدرة على تحويل الأموال أو سحبها من الحساب.
2. زيادة في المصاريف المرتبطة بظهور مدفوعات إضافية مختلفة للبنك مقابل المعاملات المنفذة.
3. أنت بحاجة إلى تدفق نقدي منتظم للدفع مقابل الخدمات المصرفية والدفع أجورالموظفين ، وهو أمر غير مناسب جدًا لأصحاب المشاريع الصغيرة المبتدئين ؛
4. يتطلب تفاعلًا مستمرًا مع البنك ، بما في ذلك تكاليف معينة ؛

خاصة، هذه الأنواعالتسوية لها مزايا واضحة على التسوية النقدية ، ويمكن القضاء على العيوب إذا تعاملت بعناية مع مسألة اختيار البنك وعملت في إطار التشريعات الحالية. حظ سعيد!

ما هو الدفع غير النقدي؟ ماذا يعني الدفع غير النقدي؟

ما هو الدفع غير النقدي؟

ماذا يعني الدفع غير النقدي؟

المدفوعات غير النقدية- دفعة تتم بدون استخدام النقد ، أي يتم إيداع الأموال في الحساب المصرفي للمستفيد من الحساب المصرفي للدافع من خلال البنك. تتم التسويات غير النقدية من خلال البنك ، بمساعدة التعويضات ، وتصفية التسويات ، بطاقات الائتمان، الشيكات ، الكمبيالات. الوظائف التي تؤديها المدفوعات غير النقدية: تسريع تداول الأموال ، وتقليل الحاجة إلى النقد عند إجراء المعاملات ؛ يقلل من تكلفة تداول النقد. يصعب إخفاء الحركة غير النقدية للأموال عن السلطات التنظيمية ، لذلك تساهم الدولة في نمو حصة المدفوعات غير النقدية في تداول الأموالبلدان.

لإجراء معظم المدفوعات غير النقدية ، يجب على الفرد فتح حساب جاري مع أحد البنوك. يمكن للبنك إجراء تحويل الأموال نيابة عن فرديوبدون فتح حساب (سيتم مناقشة هذا الخيار أدناه) ، يكون الاستثناء هو الأوامر البريدية. يتم فتح الحساب الجاري على أساس اتفاقية الحساب المصرفي التي تنص على معاملات التسوية التي لا تتعلق بأنشطة ريادة الأعمال. لفتح حساب جاري (إبرام اتفاقية حساب مصرفي) ، يجب على الفرد تقديم المستندات التالية إلى البنك:

- جواز سفر أو وثيقة أخرى تثبت الهوية وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ؛

- نموذج "بطاقة مع نماذج التواقيع وظهور الأختام" 0401026 من مصنف عموم روسياوثائق الإدارة OK 011-93 (المشار إليها فيما يلي - ص. 0401026) ، تم وضعها وفقًا للإجراء الذي وضعه بنك روسيا (تعليمات البنك المركزي بتاريخ 21 يونيو 2003 رقم 1297-u "بشأن إجراءات إصدار البطاقات مع تواقيع العينات وبصمات الأختام ") ؛

- مستندات أخرى المنصوص عليها في القانونو / أو اتفاقية الحساب المصرفي.

في حالة حدوث تغيير في البيانات المحددة من قبل الفرد في اتفاقية الحساب المصرفي ، يجب عليه إخطار البنك بذلك بالطريقة وضمن الحدود الزمنية التي تحددها الاتفاقية. عند تغيير اللقب أو الاسم أو اسم الأب من قبل فرد ، يتم تقديمه إلى البنك مستند جديد، إثبات الهوية ، على أساسها يتم إصدار بطاقة جديدة و. 0401026.

يحق للفرد منح شخص آخر (وصي) الحق في التصرف في الأموال الموجودة في حسابه الجاري على أساس توكيل رسمي مصدق من البنك في وجود أصل الدين ومصدّق عليه بختم البنك. . يمكن أيضًا اعتماد التوكيل الرسمي من قبل كاتب العدل. إذا تم استخدام توكيل رسمي ، بطاقة إضافية f. 0401026. إنهاء التوكيل للتصرف فيه الحساب الحالييمكن للمدير تقديم طلب مناسب للبنك.

يتم خصم الأموال من الحساب الجاري للفرد من قبل البنك بأمر من صاحب الحساب أو بدون أمره (على سبيل المثال ، بقرار من المحكمة) على أساس مستندات التسوية في حدود الأموال المتاحة على الحساب. في حالة عدم وجود أموال في الحساب الجاري للفرد في وقت خصم الأموال ، وكذلك الحق في الحصول على قرض ، بما في ذلك السحب على المكشوف ، التي نصت عليها الاتفاقيةبين البنك والفرد ، وثائق التسويةلا تخضع للتنفيذ ويتم إعادتها إلى دافعي الضرائب أو المسترددين بالطريقة المنصوص عليها في اللائحة رقم 2-س.

إمكانية إجراء تحويلات غير نقدية من قبل فرد في عملة أجنبيةيعتمد بشكل مباشر على ما إذا كان هذا الشخص مقيمًا في الاتحاد الروسي لأغراض تنظيم العملة. في المقابل ، يتم الاعتراف بمواطني الاتحاد الروسي كمقيمين ، باستثناء أولئك الذين يقيمون بشكل دائم أو يقيمون مؤقتًا (على أساس تأشيرة عمل أو دراسة) في دولة أجنبية لمدة عام على الأقل (الفقرة الفرعية "أ" ، فقرة 6 ، الجزء 1 ، المادة 1 من قانون 10.12.2003 N 173-FZ).

الحالات التي يتم فيها السماح والتحويلات غير النقدية بالعملة الأجنبية

يتم إجراء التحويلات بالعملة الأجنبية بين المقيمين وغير المقيمين ، وكذلك بين غير المقيمين ، دون قيود (المواد 6 ، 10 من القانون N 173-FZ).

يحظر تحويل العملات الأجنبية بين المقيمين ، باستثناء الحالات الثابتة، بما في ذلك (البنود 12 ، 13 ، 17 ، الجزء 1 ، المادة 9 من القانون N 173-FZ):

• التحويل من الاتحاد الروسي لصالح الأفراد المقيمين إلى حساباتهم في البنوك خارج أراضي الاتحاد الروسي ، مع مراعاة الحد الأقصى للمبلغ ؛
• تحويل من قبل مقيم في الاتحاد الروسي من حساب في بنك خارج أراضي الاتحاد الروسي لصالح أفراد مقيمين إلى حساباتهم في بنوك في أراضي الاتحاد الروسي ؛
• التحويل من الحسابات المصرفية للفرد في أراضي الاتحاد الروسي لصالح الأزواج أو الأقارب المقربين المقيمين في حساباتهم المصرفية في أراضي الاتحاد الروسي أو في الخارج.

أيضًا ، يمكن للمقيمين إجراء تحويلات بالعملة الأجنبية إلى حساباتهم المصرفية الخاصة في كل من الاتحاد الروسي والخارج. القيود المفروضة على المبلغ في هذه القضيةغير مثبت.

يمكن إجراء التحويلات غير النقدية بالعملة الأجنبية من حساب مفتوح مع أحد البنوك ودون فتح مثل هذا الحساب.

تحويلات غير نقدية من حساب مفتوح لدى أحد البنوك

عند إجراء تحويل غير نقدي بعملة أجنبية من حسابك ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك حيث لديك حساب وإرسال مستندات معينة.

لذلك ، ستحتاج إلى تقديم مستند يثبت هويتك وتقديم معلومات حول مستلم التحويل (الاسم والاسم وتفاصيل البنك الذي يمتلك فيه المستلم حسابًا ورقم حساب المستلم). بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى تقديم المستندات التي قد يطلبها البنك منك من أجل تنفيذها مراقبة العملةمشتمل:

1) عند إجراء تحويل بمبلغ يتجاوز 5000 دولار أمريكي (أو ما يعادله بسعر الصرف لبنك روسيا في تاريخ خصم الأموال) ، معلومات عن تأكيد حالة محاسبة عملة المستلم (أن المستلم ليس- مقيم). تحدد البنوك بشكل مستقل الشكل الذي يجب تقديم هذه المعلومات فيه. قد يكون هذا ، على سبيل المثال ، نسخة من جواز سفر مواطن دولة أجنبية للمتلقي أو إشارة إلى عدم إقامة المتلقي في العمود "الغرض من الدفع" من مستند الدفع ؛

2) عند إجراء تحويل إلى حساب مصرفي خاص بالفرد خارج أراضي الاتحاد الروسي ، يتم إرسال إشعار من أحد المقيمين إلى مصلحة الضرائب في مكان تسجيله عند فتح هذا الحساب مع ملاحظة مصلحة الضرائبحول قبولها. قال إشعارتم تقديمها فقط في وقت التحويل الأول. في المستقبل ، ليس مطلوبًا ؛

3) عند إجراء التحويل إلى زوجتك أو قريب- وثائق (صور منها) تثبت القرابة ، ولا سيما جواز سفر المواطن أو شهادات الميلاد أو الزواج.

هذه المستندات غير مطلوبة إذا كنت تجري تحويلاً إلى زوجتك أو أحد أقاربك في حسابه المفتوح مع بنك خارج أراضي الاتحاد الروسي بمبلغ لا يتجاوز 5000 دولار أمريكي (أو ما يعادله بسعر صرف بنك روسيا) في تاريخ الخصم من الأموال).

التحويلات غير النقدية بدون فتح حساب

يتم إجراء التحويلات غير النقدية دون فتح حساب للأفراد من خلال أنظمة تحويل الأموال.

لتنفيذها ، من الضروري التأكد من وجود نقاط خدمة للنظام المحدد في بلد ومدينة وجود المستلم. تحويل المال. كقاعدة عامة ، نقاط الخدمة هي البنوك التي ترتبط أنظمة الدفع بها بعلاقة تعاقدية.

في نقطة خدمة نظام الدفع ، ستحتاج إلى تقديم مستند يثبت هويتك وتقديم معلومات حول مستلم التحويل (الاسم الكامل لمستلم التحويل ، الدولة ، المدينة). بعد إيداع الأموال في مكتب النقد ، سيتم إعطاؤك رمز تحكم أو معرف تحويل آخر. هذه المعلومةسيكون من الضروري التحويل إلى مستلم التحويل حتى يتمكن من استلام الأموال.

يتم إجراء التحويل دون فتح حساب مصرفي في غضون فترة لا تزيد عن ثلاثة أيام عمل من تاريخ توفير النقد لمثل هذا التحويل (الجزء 5 من المادة 5 من قانون 27.06.2011 N 161-FZ).

عند إجراء تحويل من الاتحاد الروسي دون فتح حساب مصرفي من خلال بنك معتمد ، هناك أيضًا حد لمبلغ التحويل. لذا ، قم بالتحويل داخل واحد يوم العملمن خلال بنك واحد لا يمكن أن يتجاوز المبلغ المعادل 5000 دولار أمريكي بسعر الصرف لبنك روسيا في تاريخ تقديم طلب التحويل (البنود 5 ، 9 ، الجزء 3 ، المادة 14 من القانون N 173-FZ ؛ تعليمات بنك روسيا بتاريخ 30.03.2004 N 1412-U).

ملحوظة!

عندما تفرض دولة أجنبية حظرًا على أنظمة الدفع التي يتم تسجيل مشغليها لدى بنك روسيا ، يمكن إجراء تحويل غير نقدي دون فتح حساب من الاتحاد الروسي إلى مثل هذه الحالة إذا كان مشغلو نظام الدفع ومقدمو خدمات البنية التحتية للدفع ، المنظمات الأجنبية(باستثناء البنوك الأجنبية و مؤسسات الائتمان) ، على أساس الاتفاقات التي يتم التحويل معها ، تحت السيطرة المنظمات الروسية(الأجزاء 1 ، 2 ، المادة 19.1 من القانون N 161-FZ).

ميزات تحويل الأموال الإلكتروني

التحويل غير النقدي بدون فتح حساب مصرفي ممكن أيضًا عند تحويل الأموال الإلكترونية (المشار إليها فيما يلي باسم EMF) باستخدام أنظمة الدفع الإلكترونية (على سبيل المثال ، WebMoney و Yandex.Money و Qiwi). في الوقت نفسه ، تخضع تحويلات EMF بالعملة الأجنبية لمتطلبات قانون العملة في الاتحاد الروسي (الجزء 3 ، المادة 5 ، الجزء 24 ، المادة 7 من القانون N 161-FZ).

مساعدة الأموال الإلكترونية

الأموال الإلكترونية هي تلك الأموال التي تم توفيرها مسبقًا من قبل فرد لمشغل EMF للوفاء بالتزاماته النقدية لأطراف ثالثة والتي بموجبها يحق لهذا الفرد تحويل الطلبات حصريًا باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية (الفقرة 18 ، المادة 3 من القانون رقم 161-FZ).

في هذه الحالة ، يمكن للفرد توفير الأموال لمشغل EMF باستخدام حساب مصرفي أو بدونه.

أيضًا ، يمكن تقديم الأموال لصالحه إلى مشغل EMF من قبل المنظمات أو رواد الأعمال الأفراد ، إذا تم توفير هذه الفرصة من خلال الاتفاق بين الفرد ومشغل EMF. بدوره ، يشكل الأخير سجلاً لمقدار الأموال المقدمة له (الأجزاء 2 ، 4 ، المادة 7 من القانون رقم 161-FZ).

عادةً ما يتم نقل EMF لصالح مستلميها على أساس أمر من الفرد - الدافع ، في بعض الحالات - بناءً على طلب متلقي EMF. في الوقت نفسه ، يمكن أن يكون دافعو ومستلمو EMF عملاء واحد أو أكثر من مشغلي EMF (الأجزاء 7 ، 8 ، المادة 7 من القانون N 161-FZ).

كقاعدة عامة ، يتم إجراء التحويل من خلال قبول طلب الدافع في وقت واحد بواسطة مشغل EMF ، مما يقلل من رصيد EMF الخاص به ويزيد رصيد EMF الخاص بالمستلم بمقدار التحويل. الترجمة باستخدام ملف بطاقة الدفعيتم تنفيذها في غضون فترة لا تزيد عن ثلاثة أيام عمل بعد قبول مشغل EMF لأمر الدافع. قد يتم توفير فترة أقصر بموجب اتفاقية بين مشغل EMF والدافع ، أو بموجب قواعد نظام الدفع. بعد ذلك ، يصبح نقل EMF غير قابل للإلغاء و الالتزامات النقديةالدافع قبل المستلم ، يتم إنهاء EMF (البند 26 ، المادة 3 ، الأجزاء 10 ، 11 ، 15 ، 17 ، المادة 7 من القانون N 161-FZ).