تعد بطاقة ائتمان سبيربنك أمرًا مفيدًا للغاية ، خاصة لأولئك الذين يستخدمونها باستمرار ويسددون مدفوعات القروض في الوقت المحدد. ويتساءل الكثير من الأشخاص الذين يستخدمون البطاقة عن كيفية إجراء الدفع عن طريق بطاقة إئتمانسبيربنك والمبلغ الدفع الشهري. هنا من الضروري معرفة ذلك منتجات الائتمانيتمتع سبيربنك بفترة خالية من الفوائد لا يتم خلالها تحصيل أي فائدة.
ومع ذلك ، لا تنس أن الفائدة تعتمد على عوامل مثل: هل دفعت مقابل مشتريات وخدمات "بالبلاستيك" أو سحبت النقود نقدًا. تعتمد هذه العوامل مباشرة على الفائدة المتراكمة. دعنا نلقي نظرة فاحصة على كيفية حساب البطاقة الحد الائتمانيمن سبيربنك.
كيفية حساب الفائدة على "بلاستيك" سبيربنك
فترة السماح صالحة فقط للدفعات غير النقدية وهي 50 يومًا تقويميًا. إذا تم إرجاع المبلغ الذي تم إنفاقه خلال هذا الوقت ، فلن يتم تحصيل أي فائدة.
إذا لم يتم ذلك ، يتم تحصيل الفائدة بحد أقصى 24٪. مهتم ب بطاقة إئتمانيتم حسابها على النحو التالي: معدل الفائدة السنوية مضروبًا في مبلغ الدين لفترة التقرير ، مقسومًا على عدد أيام السنة ، ومن ثم يجب ضربه في عدد أيام الاستخدام أموال القروض. على سبيل المثال ، إذا أنفقت 10000 ، إذن:
- (10،000 * 24٪) / 365 * 30 = 197.26. هذه رسوم شهرية لاستخدام بطاقة الائتمان.
فرع سبيربنك
كما ذكر أعلاه ، للمدفوعات غير النقدية أداة ماليةلا يتم سحب الفائدة ، ولكن السحب النقدي خدمة مدفوعة تصل إلى 3٪ من المبلغ المسحوب. على سبيل المثال ، إذا أنفقت 10000 روبل ، فسيتعين عليك سداد 10300 روبل. ربما تكون قد سددت القرض خلال فترة السماح ، لكنك سحبت النقود عدة مرات خلال هذه الفترة. في هذه الحالة ، سيتم إجراء الحساب بهذه الطريقة - 0٪ للسداد الكامل للقرض و 24٪ للسحب النقدي. بالنسبة للتأخير في السداد الشهري على البطاقة ، تكون النسبة 36-38٪.
حساب الحد الأدنى للدفع بالبطاقة
عملية حسابية الحد الأدنى للدفععلى بطاقة سبيربنك ، يتم إجراؤها على النحو التالي: 5 ٪ من مبلغ الدين (ولكن ليس أقل من 150 روبل) + ٪ لاستخدام الائتمان "البلاستيك" (محسوبة أعلاه).
(10000 * 5٪) + 197.26 = 697.26 روبل.
ديون بطاقات الائتمان
يعتقد بعض حاملي بطاقات الائتمان أن هذه مجرد أموال إضافية ولن تحتاج إلى إعادتها. ومع ذلك ، فإن البنك ليس صديقك أو أحد معارفك ، ولن يغفر لك الدين ، وعاجلاً أم آجلاً ، لا يزال يتعين سداد الدفعة.
لكل يوم تأخير ، ستتراكم الفائدة على الحساب على أكثر من تصنيف عاليوقد يزيد المبلغ الذي سيتم دفعه بشكل كبير.
لذلك ، يجب أن يعرف كل حامل مثل هذا "البلاستيك" كيفية سداد الدين الناتج على بطاقة ائتمان سبيربنك.
بطاقة الخصم سبيربنك الذهبية
على الأكثر أفضل طريقةأن لا تكون مدينًا هو أن تسدد دفعة شهرية وتتحكم في الإنفاق مالعلى الخريطة. للقيام بذلك ، تحتاج إلى استخدام القواعد التالية:
- اشحن حساب بطاقتك على الفور.
- من المعقول إنفاق الأموال المتبقية على "البلاستيك".
- تحقق من رصيد بطاقتك بانتظام.
- حاول الدفع مقابل الخدمات والسلع مباشرةً عن طريق البطاقة والدفع الأموال المقترضةخلال فترة الإعفاء من الفائدة.
- اسحب النقود بأقل قدر ممكن.
ومع ذلك ، إذا حدث وجود دين على البطاقة ، فلا تحاول بأي حال التخلص منه أو كسره. لن يحل هذا مشاكلك مع البنك ، بل قد يؤدي إلى تفاقمها. من الحقيقي إعادة الأموال المقترضة إلى "بلاستيك" سبيربنك. لهذا تحتاج:
- توقف عن استخدام الرصيد.
- افعل على الأقل الحد الأدنى للدفععن طريق البطاقة ، وإذا أمكن ، ادفع الحد الأقصى.
- اذا كنت تمتلك بطاقة الراتب، ثم يمكن شطب القرض منه. سيساعدك هذا على تجنب الديون تمامًا.
من أجل التخلص من ديون بطاقة الائتمان ، يجب عليك أولاً معرفة مقدار الدين. يمكن القيام بذلك باستخدام محطة الخدمة الذاتية عن طريق الاتصال بأحد فروع سبيربنك ، باستخدام سبيربنك عبر الإنترنت أو عبر البنك المحمول. بمجرد أن يصبح مبلغ الدين واضحًا ، من الضروري حساب الحد الأدنى لسداد القرض والبدء في إيداع الأموال في الحساب.
ما هو معدل الفائدة الفعلي
معدل الفائدة الفعلي هو النسبة المئوية للدفع الزائد لاستخدام القرض ، أو بعبارة أخرى ، التكلفة الإجماليةيُقرض.
يتضمن ذلك القرض الذي قدمه البنك والمدفوعات ذات الصلة ، مثل:
- رسوم إصدار بطاقة الائتمان.
- تأمين.
- تكلفة صيانة البطاقة.
- رسوم السحب والإيداع النقدي ، إلخ.
بطاقة الخصم سبيربنك الكلاسيكية
لا يعرف البنك مقدمًا المبلغ الذي سيسحبه حامل البطاقة ومقدار الوقت الذي يحتاجه لسداد الديون. لذلك ، يتم حساب TIC على النحو التالي: نعتبر أن المقترض استخدم المبلغ بالكامل مرة واحدة ، ويتكون جدول الدفع من الأجزاء نفسها. في هذه الحالة ، يكون معدل الفائدة الفعلي أعلى من السعر الفعلي. في الواقع ، كل شيء يحدث بشكل مختلف: يتم استخدام أداة التسوية بشكل أساسي عندما يكون هناك نقص بسيط في المال ، على سبيل المثال ،. في هذه الحالة ، سيتم سداد الدين الناتج في المستقبل القريب.
هذا صحيح بشكل خاص عندما تكون هناك فترة سماح. وإذا كان حد البطاقة ، على سبيل المثال ، هو 30000 روبل ، وكانت مشكلة البطاقة 650 روبل ، فإننا نحصل على 3.2 ٪ فقط. هذا في الغياب البنك المحمولوالتأمين ، وكذلك السحوبات النقدية.
متى تدفع
في أغلب الأحيان ، لحساب الحد الأدنى للدفع على البطاقة ، حاسبة البنك، ولكن يمكنك القيام بذلك بنفسك (تم توضيح كيفية القيام بذلك أعلاه). تؤثر العوامل التالية على الدفعة الشهرية على بطاقة الائتمان:
- وجود فترة سماح.
- ما هي المعاملات التي تمت على البطاقة.
- الخدمات المتصلة.
- مقدار الدين.
- وجود تأخيرات.
بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى معرفة مدة فترة السماح الخالية من الفوائد.
بطاقة الخصم سبيربنك للشباب
يمكنك معرفة ذلك من الاتفاقية المبرمة مع البنك أو في أقرب فرع من فروع سبيربنك.
كيف وأين يمكنني سداد الفائدة على بطاقة ائتمان سبيربنك
يمكنك دفع الفائدة على حسابك بالطرق التالية:
- يمكن القيام بذلك من خلال مكتب الدفع النقدي في أي فرع من فروع سبيربنك.
- يمكنك استخدام محطة الخدمة الذاتية.
- ويمكنك التحويل من بطاقة الراتب إلى بطاقة الائتمان.
- الحوالات.
- مع محافظ على الإنترنت.
وإذا كانت لديك أسئلة فجأة حول إنفاق الأموال أو مقدار الفائدة المتراكمة ، فيمكنك دائمًا الاتصال بالمديرين في أحد فروع Sberbank للحصول على معلومات توضيحية والحصول على سجل المعاملات. يمكنك أيضًا استخدام خدمات الإنترنت ، من خلال بنك الهاتف المحمول أو عن طريق الاتصال بالخط الساخن.
وجدت خطأ مطبعي؟ حدد واضغط على CTRL + Enter
تكمن خصوصية بطاقة ائتمان سبيربنك في أنها تتيح الفرصة لاستخدام الأموال لمدة 50 يومًا دون فوائد. البطاقة مفيدة إذا كنت بحاجة إلى المال بشكل عاجل لفترة قصيرة ، لكنها غير متوفرة.
شروط الحصول على بطاقة الائتمان
يُصدر سبيربنك بطاقات الائتمان لأولئك الذين:
- هو مواطن من الاتحاد الروسي.
- لديها الأقدمية 6 أشهر على الأقل.
- بلغت 21 سنة.
- ألا يزيد عمره عن 65 سنة.
- لديه تاريخ ائتماني جيد.
- ليس عليه ديون على القروض والتأخير في السداد ، سواء في سبيربنك أو البنوك الأخرى.
- يمنح القرض للمقترض الذي عمل في مكان واحد لمدة ستة أشهر على الأقل.
ما هي المستندات المطلوبة للحصول على بطاقة ائتمان
لكي يُصدر سبيربنك بطاقة ائتمان ، فأنت بحاجة إلى:
- تقديم جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي مع التسجيل المشار إليه في مكان الإقامة.
- تقديم رمز تسجيل فردي (يمكنك أخذه من مكتب الضرائب).
- إذا تجاوز حد القرض 100000 روبل ، فستكون هناك حاجة إلى شهادة تؤكد الدخل.
- مطلوب شهادة 2-NDFL إذا لم يحصل المقترض على راتب من خلال سبيربنك.
أسئلة وأجوبة شائعة
سنحاول الإجابة على أسئلتك الأكثر شيوعًا فيما يتعلق بشروط بطاقة الائتمان في سبيربنك.
ما هو مبلغ الحد الائتماني؟
متوسط المبلغ للفرد هو من 50000 إلى 1000000 روبل. للعملاء المنتظمينمع وجود سجل ائتماني جيد ، يمكن زيادة الحد.
يمكنك التحقق من حد بطاقتك الائتمانية:
كيف يتم حساب أسعار الفائدة؟
يتم احتساب أسعار الفائدة فقط على المبلغ المسحوب وتعتمد على شروط توقيع العقد. لقروض الروبل في الداخل من 26٪ إلى 34٪ سنويًا.
كيف يتم احتساب فترة السماح في سبيربنك؟
تتكون فترة السماح من 30 يومًا من فترة إعداد التقارير (التي تقوم خلالها بإجراء عمليات شراء باستخدام بطاقة ائتمان) و 20 يومًا من فترة الفوترة. هذا هو ، إذا فترة التقريربدأت في 7 يونيو ، وقمت بعملية شراء في نفس اليوم ، ثم لديك 50 يومًا لسداد الدين وعدم دفع الفائدة - حتى 26 يوليو. ولكن إذا أجريت عملية شراء في 26 يوليو ، فسيتبقى لديك 25 يومًا فقط لسداد الدين بالكامل بنسبة 0٪ (5 أيام من الفترة المشمولة بالتقرير و 20 يومًا من فترة السداد).
يمكنك حساب مدة فترة السماح باستخدام خدمة تفاعليةالتي طورتها سبيربنك.
التسوق ببطاقات الائتمان فترة السماحمن الأفضل التخطيط للأيام الأولى من الشهر (بداية فترة الإعفاء من الفائدة).
طرق سداد القرض
هناك عدة طرق تسمح لك بسداد الديون على بطاقة ائتمان سبيربنك:
- نقدا في أقرب بنك أو جهاز صراف آلي.
- عن طريق التحويل المصرفي (يتم فرض عمولة صغيرة).
- بطاقة الخصم (في حساب سبيربنك على الإنترنت).
يمكنك سداد الدين بالكامل أو جزئياً.
مزايا بطاقات الائتمان مع فترة سماح
- تتيح البطاقات إمكانية استخدام الأموال دون الدفع مقابل الخدمات المصرفية.
- لا يدفع المقترض فائدة على القرض.
- يتمتع حامل البطاقة بفرصة سحب الأموال في أي مكان في الاتحاد الروسي وفي الخارج.
- من الممكن التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان عبر الإنترنت من خلال ترك طلب على الموقع الرسمي لسبيربنك.
السلبيات التي قد تواجهها عند التقدم للحصول على بطاقة ائتمان سبيربنك واستخدامها
- عند السحبيدفع العميل عمولة بنسبة 3-4٪ من المبلغ المسحوب.
- إذا كان حد القرض أكثر من 100000 ، فستحتاج بالتأكيد إلى شهادة دخل.
- يجب أن يكون لديك خير تاريخ الرصيدلدى المقترض.
- مطلوب إثبات الوظيفة.
بطاقات ائتمان سبيربنك وشروط الاستخدام
- فيزا كلاسيك وماستركارد ستاندرد- خريطة واسعة النطاق خدمات بنكية.
الحد الأقصى يصل إلى 600000 روبل.
سعر الفائدة- من 25.9٪.
عمولة السحب النقدي - 3 ٪ (ولكن ليس أقل من 390 روبل) في سبيربنك.
المبلغ المسموح به للسحب يوميًا من خلال أجهزة الصراف الآلي لا يزيد عن 50000 روبل ، من خلال مكتب نقدي - لا يزيد عن 150000 روبل.
لا يتم تحصيل أي أموال مقابل الخدمة. - فيزا جولد و ماستر كارد جولد
– البطاقة المميزةمع مجموعة عروض خاصة.
الحد الأقصى يصل إلى 600.000.
الحد الأدنى هو 25.9٪.
تكلفة الصيانة - 0 روبل.
يُسمح بسحب ما لا يزيد عن 100000 روبل من أجهزة الصراف الآلي يوميًا وأخذ ما لا يزيد عن 300000 روبل نقدًا في مكتب النقد. - بطاقة Visa Signature و MasterCard World Black Edition- بطاقة ائتمانية تتيح لك إرجاع ما يصل إلى 10٪ من تكلفة المشتريات.
الحد الأقصى يصل إلى 3 ملايين روبل.
سعر الفائدة - 21.9٪.
تكلفة الصيانة في السنة 4900 روبل.
الآن كل شخص بالغ مقيم في البلاد لديه بطاقة ائتمان. بطاقة ائتمان سبيربنك مطلوبة بشكل خاص. يمكن ضمانها لكل مواطن بالغ. يقدم سبيربنك للجميع الحصول على الكثير من المال مصلحة مواتية. من أجل عدم وجود ديون ، من المهم معرفة ما هو الدفع الإلزاميببطاقة ائتمان سبيربنك. يمكنك أيضًا في المقالة معرفة كيفية دفعها كل شهر.
ما هي الدفعة الشهرية؟
يشير مصطلح "الحد الأدنى للدفع على بطاقة ائتمان سبيربنك" إلى مبلغ المال الذي يتعين على الفرد تحويله إلى بطاقة ائتمان كل شهر لسداد دين. يجب تنفيذ هذه الإجراءات في موعد لا يتجاوز التاريخ الذي حدده البنك والموضح في العقد.
مصطلح "تاريخ الدفع" يعني نهاية الفترة المشمولة بالتقرير. غالبًا ما يكون ذلك في غضون 25 يومًا. فترات إعداد التقارير والدفع معًا هي فترة سماح للإقراض. تستمر هذه الفترة في المتوسط من 50 إلى 55 يومًا.
عند انتهاء القرض ، الموظف شركة ماليةيخبر المقترض بتاريخ محدد عندما يتعين عليه سداد مدفوعاته. إذا لم يفعل المواطن هذا ، فقد يتم فرض غرامة عليه.
اتضح أن سبيربنك يعرض على الجميع تنظيم مبلغ سداد الديون شخصيًا. يحتاج المقترض فقط إلى دفع شهري دفع سريعبواسطة البطاقة الائتمانية. مدة الائتمان لبطاقة الائتمان هذه غير محدودة. إذا انتهت صلاحية بطاقة سبيربنك ، فيمكنك بسهولة الحصول على بلاستيك جديد ، لأن حساب العميل والتزاماته تظل كما هي بالنسبة للبنك.
ما هو القسط الشهري؟
بعض المواطنين لا يعرفون الحد الأدنى للدفع الذي يحدده البنك. لذلك ، غالبًا ما يبحثون عن خيارات حول كيفية اكتشاف ذلك هذه المعلومة. الآن حدد Sberbank حدًا أدنى للدفعة الشهرية بنسبة 5 ٪ من مبلغ القرض ، بما لا يقل عن 150 روبل. بالإضافة إلى ذلك ، سيحتاج المقترضون إلى دفع فائدة على استخدام الأموال المقترضة والغرامات ، إن وجدت. يفرض البنك أيضًا رسومًا على عمليات السحب النقدي وتحويل الأموال عبر الإنترنت من بطاقة إلى أخرى. كما أنه يتقاضى رسومًا للتأمين والرسائل النصية القصيرة.
عندما يتم السداد الدفع الإلزاميعلى بطاقة الائتمان ، يقوم فرع البنك بشطب الأموال في هذا التسلسل:
- الغرامات والعقوبات. غالبا ما تنشأ من الديون. لتجنب مثل هذه الرسوم ، عليك الدفع في الوقت المحدد.
- عمولة. يتحمل المقترضون رسومًا مقابل سحب الأموال من البطاقة من أجهزة الصراف الآلي ، لعمليات النقل والخدمات.
- تعيين الفائدة لاستخدام التمويل.يشير البنك إلى سعره المحدد لحقيقة أن المواطنين يستخدمون الأموال المقترضة.
- ديون بطاقات الائتمان.
يعتبر نظام الدفع هذا حجر عثرة لمالكي البلاستيك ، لأن العملاء يدفعون في بعض الأحيان أقساط شهرية ، ولا ينخفض المبلغ المستحق. هذا يرجع إلى حقيقة أن الدين على البطاقة لم يتم سداده طوال هذه الأشهر. للبقاء على اطلاع دائم بجميع هذه المخططات ، عليك أن تأخذ كشف حساب بانتظام أو تحسب شخصيًا مقدار الأموال المتبقية للعودة.
كيف يمكنني معرفة مبلغ الدفعة الإلزامية؟
لمعرفة الدفع عن طريق بطاقة ائتمان سبيربنك ، يجب عليك القدوم إلى البنك لإجراء الحساب. أيضًا ، يمكن للعملاء طرح سؤال شخصي على موظفي الشركة عبر الإنترنت. في هذه الحالة ، يجب على الأفراد الذهاب أولاً إلى المساحة الشخصيةوصلة https://online.sberbank.ru/. في الصفحة الأولى ، تتاح للمستخدمين الفرصة لعرض قائمة البطاقات الصادرة. إذا كان لدى العملاء بطاقة ائتمان سبيربنك ، إذن معلومات مفصلةحول ذلك سيتم توفيره على الموقع. كما يشير إلى الحد ومبلغ الحد الأدنى للدفع والتاريخ الذي تحتاج فيه إلى سداد ديونك.
من المهم ألا تنسى أنه إذا لم يتم سداد المبلغ خلال فترة القرض الخالي من الفوائد ، فسيتم تحميل الفائدة على المقترض طوال فترة استخدام الأموال.
كيف يتم احتساب دفعة بطاقة الائتمان؟
الحد الأدنى للدفع على بطاقة ائتمان سبيربنك هو مبلغ المال الذي يجب تحويله إلى البطاقة قبل نهاية فترة الفاتورة. إذا كنت تقوم بسداد مدفوعات القرض بانتظام ، فهذا هو أفضل تأكيد للبنك على الملاءة المالية الجيدة.
- حد البطاقة - 100 ألف روبل ؛
- أنفق مبلغ 20 ألف روبل.
- الفائدة - 36٪.
لحساب مبلغ الدين ، تحتاج إلى 20.000 × 0.05 = 1000 روبل. ولكن يمكن حساب الفائدة على القرض إذا كان 20000 × (0.36: 12) = 600 روبل. بناءً على البيانات التي تم الحصول عليها ، يمكن ملاحظة أن المساهمة التي يجب دفعها شهريًا هي 1600 روبل.
من هذه الحسابات ، يمكن ملاحظة أن سداد الديون بهذه الطرق ليس مربحًا للغاية. ومع ذلك ، اعتبارًا من الشهر المقبل ، ستتراكم الفائدة على رصيد الدين ، والذي سيكون بالفعل 19000 روبل.
نصائح حول كيفية سداد مدفوعات بطاقتك الائتمانية الشهرية وعدم الدفع الزائد
من أجل سداد أقساط القرض في الوقت المحدد وعدم وجود غرامات ، يجب اتباع النصائح التالية:
- من المهم سداد قرضك في الوقت المحدد. لتحقيق هذا الهدف بسرعة ، سمح البنك للمقترضين بتنظيم مبلغ مدفوعاتهم بأنفسهم. الشرط الوحيد في هذا الإقراض هو أن العملاء بحاجة إلى تحويل مبالغ شهرية على بطاقتهم الائتمانية.
- لو فرادىغير قادر على الدفع وقت ثابت، ثم يجوز للبنك فرض غرامة على هؤلاء العملاء.
- لمعرفة المبلغ المطلوب من الدفعة الشهرية ، يجب عليك الاتصال شخصيًا بأحد موظفي البنك لتقديم كشف حساب.
من المهم أن تعرف أنه إذا لم يتمكن حاملو البطاقات من سداد الديون بالكامل ، فيجب عليك دفع مبالغ تزيد عن السداد المقترح. سيمكنك هذا من تقليل إجمالي مبلغ القرض.
كيف يتم سداد ديون بطاقة الائتمان؟
لسداد ديون بطاقة الائتمان ، يجب عليك إيداع مبلغ يتجاوز الدفعة الشهرية. لذلك سيأخذ البنك النسبة المحددة لنفسه ، وستكون جميع الأموال الأخرى متاحة للسحب في المستقبل.
يمكنك سداد ديونك بهذه الطرق المتاحة:
- بمساعدة صراف البنك ؛
- محطات مختلفة
- تحويل الراتب على البطاقة.
بعض الخيارات المعروضة لها عمولة باهظة الثمن.
الدفع باستخدام نظام سبيربنك أون لاين
إذا كان العملاء لديهم بطاقة ائتمان، ثم يمكنهم استخدامها لسداد الديون بسرعة. يمكنك القيام بذلك في خدمة سبيربنك عبر الإنترنت بالطريقة التالية:
- تسجيل الدخول إلى الموقع ؛
- حدد قسم "الدفعات" وحدد "ائتمان" ؛
- إجراء تحويل مع توفير رقم العقد ومبلغ الأموال المراد تحويلها إلى البطاقة.
غالبًا ما يتم اختيار هذه الطريقة من قبل العملاء نظرًا لحقيقة أن الإجراء يتم تنفيذه بسرعة. في نفس الوقت ، جميع المعلومات المتعلقة بالمستخدم محمية بشكل آمن.
الدفع عن طريق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك
يحتاج العملاء فقط إلى إرسال رسالة إلى رقم 900. في النص نفسه ، من المهم الإشارة إلى كلمة "بطاقة الائتمان" ورقم البطاقة ومبلغ التحويل وآخر 4 أرقام من البطاقة التي تحتاج الأموال منها ليتم خصمها.