حاسبة الائتمانيستخدم الصيغ القياسية ، وأخذ آلة حاسبة عادية ، يمكنك بسهولة التحقق من النتيجة باستخدام الصيغ أدناه.
حاسبة القرض - تساعد في حساب المبلغ الشهري للمدفوعات لسداد القرض ، وسعر الفائدة الفعلي باستخدام الصيغة البنك المركزي RF ، يمكنك أيضًا معرفة أي جزء من المدفوعات يتم دفعه لسداد المبلغ الرئيسي مبلغ القرضوما هو الجزء المطلوب سداد الفائدة على القرض.

تتيح الآلة الحاسبة على الموقع حساب نوعين من المدفوعات: - هذه دفعة شهرية متساوية على القرض ، والتي تشمل مقدار الفائدة المتراكمة على القرض ومبلغ الدين الأساسي ، وتستخدم في معظم البنوك التجارية ؛ دفع متمايز- هذه دفعة شهرية ، تتناقص بنهاية مدة القرض ، وتتكون من حصة ثابتة مدفوعة من الدين الأساسي والفائدة على الرصيد غير المسدد للقرض ، وغالبًا ما تستخدم في سبيربنك. حاسبة الائتمان - مطبقة , لمقارنة أنواع القروض المختلفة والحصول على المعلومات اللازمة دون الاستعانة بمتخصصين مصرفيين.

حساب الدفع المتفاوت

في بداية مدة القرض ، أكثر ، ثم تنخفض تدريجياً ، أي دفعات القرض العادية لا تتساوى مع بعضها البعض. يتكون هيكل الدفع المتباين من جزأين: مبلغ ثابت لكامل الفترة ، والذي يستخدم لسداد مبلغ الدين ، وجزء متناقص - الفائدة على القرض ، والتي يتم احتسابها من مبلغ الرهن العقاري المتبقي على القرض. بسبب الانخفاض المستمر في حجم الدين ، يتناقص حجم الدين أيضًا. مدفوعات الفائدةمع الدفع الشهري.
من أجل حساب مبلغ سداد الدين الرئيسي ، من الضروري تقسيم مبلغ القرض الأولي على مدة القرض (عدد الفترات):
فورمولا 1.، أين
التطوير التنظيمي- عودة أصل الدين ؛ SC- مبلغ القرض الأولي ؛ KP- عدد الفترات.

هذا هو المكان الذي تنتهي فيه أوجه التشابه في نهج البنوك ، وتبدأ الاختلافات. وهي تتكون في مناهج حساب مقدار الفائدة المستحقة. هناك طريقتان رئيسيتان ، الاختلاف في القاعدة الزمنية المستخدمة. تنطلق بعض البنوك من حقيقة أن "هناك 12 شهرًا في السنة" ، ومن ثم يتم تحديد مبلغ مدفوعات الفائدة الشهرية بواسطة الصيغة:
الصيغة 2.، أين
NP - رسوم الفائدة؛ نعم ملاحظة- معدل الفائدة السنوي.

تنطلق بعض البنوك من حقيقة أن "هناك 365 يومًا في السنة" وهذا النهج يسمى حساب الفائدة الدقيق مع العدد الدقيق لأيام القرض. مقدار مدفوعات الفائدة الشهرية هذه القضيةيتم تحديده من خلال الصيغة:
الفورمولا 3. ، أين
NP - رسوم الفائدة؛ نعم- رصيد القرض في الشهر المحدد ؛ ملاحظة- معدل الفائدة السنوي؛ CHDM- عدد الأيام في الشهر (من الواضح أن هذا الرقم يختلف من 28 إلى 31).

مثال 1
على سبيل المثال ، يتم إعطاء جدول السداد لقرض بمبلغ 1000 وحدة تقليدية لمدة 12 شهرًا ، مع سداد شهري قدره 1/12 من القرض ودفع الفائدة. في هذا المثال ، مثل على الموقع ، عند حساب الفائدة المتراكمة ، يتم استخدام الصيغة رقم 2. ("هناك 12 شهرًا في السنة").

الجدول 1.

!

حساب دفع الأقساط

دخل سنوي ، أي. المدفوعات المتساوية هي المدفوعات التي يتم سدادها طوال مدة القرض بشكل متساوٍ مع بعضها البعض. مع هذا النوع من الدفع ، يقوم المقترض بسداد مدفوعات بنفس المبلغ بانتظام. لا يمكن تغيير هذا المبلغ إلا باتفاق الطرفين أو في بعض حالات السداد الجزئي المبكر. يتكون هيكل دفع الأقساط أيضًا من جزأين: الفائدة على استخدام القرض والمبلغ المستخدم لسداد القرض. بمرور الوقت ، تتغير نسبة هذه القيم وتبدأ الفائدة تدريجيًا في الوصول إلى قيمة أصغر ، على التوالي ، يزداد المبلغ المطلوب لسداد الدين الرئيسي ضمن مدفوعات الأقساط السنوية. نظرًا لأنه مع مدفوعات الأقساط السنوية في البداية ، فإن المبلغ المستخدم لسداد الدين الأساسي ينخفض ببطء ، ويتم احتساب الفائدة دائمًا على ما تبقى من هذا المبلغ ، فإن المبلغ الإجمالي للفائدة المدفوعة على هذا القرض أكبر. هذا ملحوظ بشكل خاص مع السداد المبكر. في الفترات الأولى للإقراض ، تقع المدفوعات الرئيسية على وجه التحديد على سداد الفائدة على القرض.
يتم تحديد مبلغ الدفعة السنوية من خلال الصيغة:

فورمولا 4
، أين
AP ملاحظةSC - مبلغ القرض الأصلي ; KP - عدد الفترات.
! أولئك. إذا كانت الدفعات شهرية ، فإن CP هي المدة بالأشهر ، و PS هي معدل الفائدة الشهرية (1/12 سنويًا)

فورمولا 4يمكن أن يسمى "الكلاسيكية" ، لأن يتم استخدامه في العمليات الحسابية حيث تكون جميع المدفوعات سنوية ، ويتم استخدامه في معظم البنوك ، وحاسبات القروض ، وجداول البيانات. كما أنها تستخدم في العمليات الحسابية على موقع الموقع
يمكن حساب المدفوعات السنوية باستخدام هذه الصيغة باستخدام MS Excel ووظيفة ورقة عمل PMT المضمنة (في الإصدارات الروسية من PMT أو PMT)

مثال 2
على سبيل المثال ، يتم تقديم جدول الأقساط السنوية لقرض بمبلغ 1000 وحدة تقليدية لمدة 12 شهرًا.

الجدول 2.

! عند الحساب ، من الضروري مراعاة أخطاء التقريب.

صيغ أخرى لحساب دفع الأقساط السنوية

بعض منظمات الائتمانيتقدم الصيغة ، حيث لا تكون الدفعة الأولى هي القسط السنوي:

فورمولا 5.
، أين
AP ملاحظة- سعر الفائدة لفترة الاستحقاق ؛ SC - مبلغ القرض الأصلي ; KP - عدد الفترات.

الدفعة الأولى أولية - وليس الأقساط السنوية. من المفترض دائمًا أنه أقل من AP ، لأنه. يشمل فقط الفائدة عن الفترة الأولى ، والتي قد تكون كاملة أو جزئية. ولكن مع فترة كاملة - 31 يومًا ، مع ارتفاع PS وإقراض طويل الأجل ، يمكن أن يكون الدفع المسبق أكثر من AP! متبقي ( KP-1) المدفوعات - الأقساط السنوية. تستخدم هذه الصيغة في AHML.

في الممارسة العملية ، هناك أيضا استخدام الصيغ التي لا تكون فيها الدفعات الأولى والأخيرة هي الأقساط السنوية:

الفورمولا 6
، أين
AP ملاحظة- سعر الفائدة لفترة الاستحقاق ؛ SC - مبلغ القرض الأصلي ; KP - عدد الفترات.

الدفعات الأولى والأخيرة ليست الأقساط السنوية ، والفائدة الأولى - فقط للفترة الأولى ، والأخيرة - الأرصدة ، "المخلفات" ، إلخ.
متبقي ( KP- 2) المدفوعات - الأقساط السنوية. على ما يبدو ، تقوم البنوك بتعديل AP إلى عدد صحيح من الروبل أو الدولارات. لذلك ، يتم تكوين "ذيل" ، والذي يذهب إلى آخر دفعة غير سنوية. علاوة على ذلك ، بعد كل سداد مبكر ، تقوم البنوك بتعديل AP المخفض الجديد بالفعل إلى عدد صحيح وحدات نقدية. أولئك. "الذيل" يمكن أن ينقص أو يزيد.

أقل دفع معاشتم الحصول عليها من الحسابات وفقًا للصيغة 4، الأكبر - وفقًا للصيغة 6. علاوة على ذلك ، كلما بقيت AP أقل حتى الحساب النهائي ، زاد هذا الاختلاف أهمية. ما هو مهم بشكل خاص عندما السداد المبكر. لهذا يجب أن تهتم ليس فقط سعر الفائدة، ولكن أيضًا بالصيغةعلى أساسها يتم حساب AP.

ما هو نظام المعاش الأكثر ربحية أو نظام الدفع المتمايز؟

أسئلة حول اختيار نظام الدفع لـ القرض العقاريكثيرًا ما يطلبه المقترضون المحتملون. إذا قارنا المخططات السنوية والمخططات المتباينة ، فستكون الاختلافات الأكثر وضوحًا كما يلي:

ثبات الحجمالدفع المنتظم بموجب مخطط الأقساط و انخفاض مستمرهذا الدفع بموجب متفاوتة.
دفع أكبربالمقارنة مع نظام الأقساط السنوية ، في بداية مدة القرض بنظام مختلف.
نظام دفع الأقساط هو أكثر بأسعار معقولةللمقترضين ، لأن يتم توزيع المدفوعات بالتساويلكامل مدة القرض. عند اختيار المدفوعات المتمايزة ، يجب أن يكون الدخل الذي تم التحقق منه للمقترض أو المقترضين المشتركين حوالي ربع أكثرمن مدفوعات الأقساط السنوية.
مع مدفوعات الأقساط في البداية ، ينخفض مبلغ الدين الرئيسي ببطء ، و المبلغ الإجمالي للفائدة المتراكمة أعلى.إذا قرر المقترض سداد القرض بالكامل مبكرًا ، فسيتم مصادرة الفائدة المدفوعة مقدمًا. مع نظام الأقساط السنوية ، يتم دفع جزء كبير من الفائدة من البداية ، مما يوفر مدفوعات لكامل مدة القرض. لذلك ، مع المدفوعات المتباينة ، سيحدث السداد المبكر بدون مثل هذه الخسائر المالية حتى في بداية مدة قرض الرهن العقاري.
من الصعب الحصول على قرض بمدفوعات متباينة، لأن عند الحصول على قرض ، يتم تقييم ملاءة المقترض. يقدم المخطط المتباين في بداية مدة القرض دفعات أعلى بكثير من نظام الأقساط السنوية. هذا يعني أن المقترض يحتاج إلى دخل أعلى. في المتوسط ، يُعتقد أن دخل المقترض من خلال مخطط متمايز يجب أن يكون أعلى بنسبة 20٪ من مخطط الأقساط السنوية.

بإيجاز ، يمكننا القول أن نوع السداد هو أحد العوامل الرئيسية للقرض ، ولكن يجب النظر إليه بالاقتران مع معايير أخرى.

إذا حصلت على قرض ، فإنك تتعهد بسداد المبلغ المقترض والفائدة لاستخدامه خلال فترة زمنية معينة. من أجل توضيح للعميل كيف وبأي شروط يجب أن تتم المدفوعات ، يتم وضع جداول السداد.

الخيار الأكثر شيوعًا هو سداد أقساط سنوية ، أي سداد قرض بمبالغ متساوية.

كيف تحسب مبلغ الأقساط؟

هناك معادلة خاصة تسمح لك بحساب المبلغ الذي يجب دفعه شهريًا لسداد الدين للبنك والفائدة عليه.

أ = ك س س

في هذه الصيغة:

أ- مقدار الدفع

ك-نسبة الأقساط

س-مبلغ القرض

هناك عنصر واحد غير معروف في الصيغة - معامل الأقساط. يجب حسابه بشكل منفصل وفقًا للصيغة المناسبة.

هنا أنا- هذا هو معدل الفائدة الشهري على استخدام القرض ، والذي يتم احتسابه بقسمة المعدل السنوي على 12 شهرًا

ن - عدد الأشهر التي يجب سداد القرض خلالها.

ستساعدك هذه الصيغة على حساب المبلغ الذي يجب إيداعه كل شهر لصالح البنك بشكل مستقل.

كيفية حساب الأقساط في Excel

لكي لا تزعج نفسك بالحسابات يدويًا ، حاول القيام بذلك باستخدام جداول Excel. هناك ميزة خاصة تسمى PMT. لإجراء العمليات الحسابية ، قم بإنشاء جدول جديد وأدخل سلسلة في أي خلية. إذا حصلت على قرض بمبلغ 30000 روبل ، بنسبة 18 ٪ سنويًا لمدة 36 شهرًا ، فيجب عليك إدخال التعبير التالي في الخلية.

PMT (18٪ / 12 ؛ 36 ؛ -30000)

بين قوسين ، تقوم بإدخال البيانات بالترتيب التالي: مقدار معدل الفائدة ، وعدد أشهر سداد الدفعات ، والمبلغ المستلم في الديون. ناقص قبل 30000 يعني فقط سند إذني، من حيث المبدأ ، ليس من الضروري تعيينه ، إلا إذا استخدمت الصيغة لإجراء حسابات أكثر تعقيدًا وكانت العلامة مهمة بشكل أساسي.

يمكنك أيضًا عمل إدخال مثل هذا:

PMT (0.015 ؛ 36 ؛ -30000)

اتضح 1084.57 روبل.

إذا كنت كسولًا جدًا للقيادة في الصيغة ، فما عليك سوى تنزيل الملف النهائي مع صيغة الأقساط أو الرجوع إلى حاسبة القروض.

ستساعدك الحسابات التي تم إجراؤها على التأكد من قيام موظفي البنك بحساب المبلغ الذي ستنخفض به ميزانيتك كل شهر بشكل صحيح.

المرجع: الأقساط السنوية والمدفوعات المتباينة

وفقًا لنظام الأقساط ، يساهم العميل شهريًا بنفس المبلغ لسداد القرض والفائدة عليه. يحدث هذا طوال مدة العقد مع المؤسسة المالية.

هناك طريقة أخرى لسداد القرض من خلال دفعات متباينة. عند اختيار خيار السداد هذا ، فإن المبلغ الشهري المودع لصالح البنك سيكون مختلفًا كل شهر وسوف ينخفض باستمرار ، حيث يتم تقليل مبلغ الفائدة على رصيد الدين. انظر أيضًا المقالة الخاصة بطريقة السداد المتمايزة.

من المربح أكثر للبنوك أن تقدم للعملاء مخططًا بمدفوعات سنوية ، لأنهم في هذه الحالة يكسبون أكثر بسبب قدر أكبر من الفائدة. وهذا المخطط أكثر ملاءمة للعملاء ، حيث يتعين عليك إيداع نفس المبلغ كل شهر. لا يستغرق الأمر وقتًا طويلاً لمعرفة مقدار الإيداع.

من أجل التقدم بطلب للحصول على قرض بنجاح ، تحتاج إلى حساب كل شيء! من المهم أيضًا معرفة أن مدفوعات القرض هي مدفوعات سنوية ومتفاوتة. يتم توفير مساعدة كبيرة في الاختيار ، بما في ذلك الأقساط السنوية أو المدفوعات المتباينة ، من خلال حاسبة القروض التي تساعد في حساب ميزات قرض معين.

يتطلب إجراء أي قرض تقريبًا معرفة المقترض بتفاصيل العقد - من الشروط الأساسية إلى طرق السداد (الأقساط السنوية أو المتمايزة). تقدم المؤسسات المالية الروسية نفس الشيء تقريبًا الشروط الأساسيةعلى القروض. في بعض الأحيان ، يحق للمقترض اختيار طريقة السداد بين دفعة متمايزة ودفع سنوي.

هو نوع الدفع (المتمايز أو الأقساط السنوية) الذي يحدد ما يتم سداده أولاً: "الهيئة" (متمايزة) أو الفائدة (الأقساط السنوية). يمكنك استخدام الآلة الحاسبة. ستساعدك الآلة الحاسبة الخاصة بنا على حساب القرض ، وتشعر بالفرق والاختيار بين الأقساط السنوية والمدفوعات المتباينة:

ما هو دفع الأقساط؟

الأقساط هي دفعات شهرية متساوية. من أجل حساب مبلغ الأقساط السنوية ، تستخدم البنوك الصيغة التالية (نوصي بشدة باستخدام آلة حاسبة لحساب الدفعة الزائدة على القرض):

س = S ∗ (P + P (1 + P) N 1) ، حيث:

X - الأقساط الشهرية ،
S هو مقدار الدين ،
P هو سعر الفائدة مقسومًا على 12 شهرًا ،
N - المدى.

مهم! ما هو جوهر مخطط السداد السنوي؟ حقيقة أنه يتم دفع نفس المبلغ كل شهر. في البداية (في الأشهر الأولى) ، يسدد المقترض الفائدة المستحقة ، وبعد ذلك - "الهيئة".

المؤسسات الماليةيجلب خيار سداد الأقساط فوائد واضحة - يحصلون على الفور على فائدة على القرض المقدم. يستفيد المقترض من ذلك ، بميزانية صغيرة ، يمكنه المشاركة في برنامج جاد ، لأنه مع خطة السداد السنوية ، يكون البنك أكثر ثقة في المقترض. لمقارنة الفرق في مدفوعات الأقساط السنوية ، يمكنك حسابه باستخدام الآلة الحاسبة.

مزايا طريقة السداد السنوي:

دفع الأقساط ثابت طوال المدة. هذا يسمح لك بحساب الميزانية ؛

حسب الفن. 220 قانون الضرائبالاتحاد الروسي ، في إطار الرهن العقاري ، مع دفعة سنوية ، يتلقى المقترض خصم الضرائبفي المزيد حجم كبير;

يمكن لمواطني الاتحاد الروسي ذوي القدرات المالية الضئيلة بمساعدة المعاش السنوي التقدم بطلب للحصول على أي قرض تقريبًا. قد لا يطلب البنك ضمانًا عند التقدم بطلب للحصول على قرض.

عيوب الأقساط الشهرية:

مع مدفوعات الأقساط ، دفع مبالغ زائدة عالية في شكل فائدة. من الممكن تقليل العبء المالي لمدفوعات الأقساط السنوية من خلال المشاركة في برنامج إعادة الهيكلة ؛

مع مدفوعات الأقساط ، لا توجد نسب محددة بوضوح بين "جسم" القرض والفائدة ، ولا يمكن حسابها بدقة ؛

السداد المبكر للقرض مع مدفوعات الأقساط السنوية لا معنى له ، لأن كلاً من "جسم" القرض والفائدة عرضة للعودة.

ما الصيغة التي يمكن للبنوك استخدامها لحساب مدفوعات الأقساط على قرض؟

على سبيل المثال ، يمكن لعميل RosselkhozBank ، حتى قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، أن يحسب بشكل مستقل حجم الدفعة الشهرية باستخدام الآلة الحاسبة. لحساب دفعة الأقساط السنوية ، تحتاج إلى معرفة ثلاثة مكونات: إجمالي مبلغ القرض ، وفترة القرض ، ونسبة دفع الأقساط السنوية (استخدم الآلة الحاسبة لحساب مدفوعات الأقساط السنوية على القرض).

يمكن حساب نسبة السداد السنوي على الآلة الحاسبة باستخدام الصيغة:

K = i ∗ ((1 + i) n (1 + i) n − 1) ، حيث:

ك - معامل دفع الأقساط ،
n هو عدد الفترات المنصوص عليها في العقد ،
i هو معدل الفائدة السنوي مقسومًا على 12 شهرًا.

P = K * S ، حيث:

ف - مبلغ القسط الشهري ،
S هو مقدار الدين ،
K هو المعامل.

المبلغ الإجمالييمكن حساب القرض الذي يجب سداده للبنك باستخدام الآلة الحاسبة أو باستخدام الصيغة:

S1 = n * K * S ، حيث:

N هو عدد فترات الإرجاع ،
S - مبلغ القرض ،
ك - معامل دفع الأقساط ،
S1 - المبلغ الإجمالي للقرض مع الفائدة.

مهم! تفرض بعض البنوك في اتفاقية القرض حظرا على السداد المبكر للقرض ، وتحديد الغرامات والعمولات. لكن يمكن للمقترض ، بعد أن كتب طلبًا مسبقًا ، إيداع المبلغ المطلوب في الحساب واستلامه مخطط جديدمدفوعات القرض السنوي.

يمكنك التعرف على شروط السداد المبكر لقرض سنوي حتى قبل إصداره على موقع البنك. سوف تساعد حاسبة الأقساط في حساب المدفوعات وإظهار مدى ملاءمة الاختيار هذا القرض.

ما هو الدفع الأكثر ربحية: الأقساط السنوية أم المتباينة؟

يكمن الاختلاف الأساسي بين الأقساط السنوية والمدفوعات المتباينة في طريقة سداد القرض.

مهم! باستخدام طريقة السداد المتمايزة ، يتم سداد "الجسد" بالتساوي طوال الفترة بأكملها. يتم احتساب الفائدة على رصيد الدين وتنخفض شهريًا. في حالة السداد المبكر ، تتم إعادة الحساب ، لأنه يتم إرجاع "الجسد" ، وليس الفائدة المستحقة. يمكنك حسابها على الآلة الحاسبة والمقارنة.

إذا كانت هناك نية لسداد القرض قبل الموعد المحدد ، فمن الأفضل اختيار برنامج بطريقة سداد مختلفة. القرض السنوي يتضمن دفعات شهرية ثابتة.

في الإنهاء المبكرمن العقد ، سيتعين على المقترض إعادة مبلغ الدين بالكامل: "الجسم" والفائدة المستحقة. لذلك ، يفضل استخدام طريقة الأقساط السنوية إذا كنت ترغب في سداد القرض في غضون الوقت المخصص.

يمكنك حساب الاختلافات الحقيقية باستخدام الآلة الحاسبة من خلال علامة التبويب "الأقساط السنوية والمختلفة".
عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب عليك أولاً حساب الفرص الماليةواختيار أفضل طريقة للسداد أو الأقساط السنوية أو المتمايزة.

تذكر أن مدفوعات القروض المتأخرة تفسد تاريخ الرصيديؤدي إلى غرامات. الناس مع مستقرة الدخل الشهرييجب الانتباه إلى دفع الأقساط السنوية. لأن أفضل طريقة لسداد الديون في الوقت المحدد دون أي رهن على الميزانية هي دفع الأقساط السنوية ، وسوف تساعدك الآلة الحاسبة في حساب كل شيء.

ما هو أكثر فائدة مباشرة للمتلقي مال مستلف الأقساط السنوية أو متباينةنوع الدفع؟ صغير تحليل مقارنيوضح الاختلافات الرئيسية بين المخططين:

يأتي نظام سداد القرض السنوي نتيجة لذلك غالينظام متباين ، وهذا ملحوظ بشكل خاص في أسعار الفائدة المرتفعة و شروط لأجل طويليُقرض
المدفوعات الأوليةمع مخطط متمايز ، بالمقارنة مع الأقساط السنوية ، يتم الحصول على المزيد ؛
في سوق الإقراض ، فإنهم يقدمون في المقام الأول مخطط سداد القرض السنوي ، بسبب انخفاض كبير في متطلبات الحد الأدنى لحجمالدخل المؤكد للمقترض ؛
في السداد المبكرفي حالة استخدام نظام دفع الأقساط السنوية ، تنخفض تكلفة القرض ، حيث يتم سداد مبلغ كبير من الفائدة خلال الدفعات الأولى على القرض ؛
عند تقديم قرض بنظام سداد متباين ، تتحقق المؤسسات المالية بعناية أكبر الملاءة الماليهمقترض محتمل ، لأنه في المراحل الأولى من سداد القرض ، يحتاج إلى سداد جزء كبير من الأموال المستلمة.

ومع ذلك ، يظل الاختيار النهائي لجدول وخطة السداد في يد المقترض المحتمل.

حاسبة الائتمان

حاسبة الائتمانعبارة عن مجموعة أدوات لحساب المعلمات الرئيسية للقرض ، ويتم تنفيذها من خلال واجهة ويب ، وعادةً ما تكون على موقع الويب الخاص بمؤسسة مصرفية. تعد حاسبة القروض عبر الإنترنت طريقة سريعة لتخطيط عمليات السداد كمبلغ أساسي أموال القروضوالفائدة المستحقة على رصيد حد الائتمان المستخدم.

باستخدام حاسبة القروض الخاصة بنا ، يمكنك إجراء الدفعات باستخدام مدفوعات متباينة أو أقساط سنوية.

دفع الأقساط- السداد الشهري لأموال الائتمان المستلمة عن طريق سداد دفعات ثابتة موحدة. يتم تمثيل سداد الأقساط في جزأين - رسم استخدام أموال الائتمان والمبلغ الموجه لسداد القرض نفسه.

الدفع المتنوع على أساس شهري ، يتم تخفيض مبلغ الدفع بنسبة مباشرة مع الفترة حتى النهاية اتفاقية قرض. يتكون هيكل الدفع المتمايز أيضًا من جزأين - مبلغ محدد مرة واحدة لسداد الديون وجزء متناقص من تكلفة القرض ، والتي يأتي حسابها من رصيد هيئة القرض.

اليوم ، تستخدم معظم مؤسسات الائتمان مخطط المدفوعات السنوية في ممارساتها.

من بين أشياء أخرى ، تعد حاسبة القروض أداة مقارنة ممتازة لأنواع مختلفة من القروض ، والتي تتيح لك الاتصال بالمتخصصين في البنوك فقط مباشرة لإصدار الأموال المقترضة. احسب مخطط سداد قرض أكثر ربحية وملاءمة باستخدام حاسبة القروض الخاصة بنا.

دفع الأقساط- متغير لسداد القرض الشهري ، عندما يظل مبلغ الدفعة الشهرية ثابتًا طوال فترة القرض بالكامل.

تتكون الدفعة الشهرية ، مع نظام سداد القرض السنوي ، من جزأين. يذهب الجزء الأول من الدفع لسداد الفائدة على القرض. يذهب الجزء الثاني لسداد الديون. يختلف مخطط السداد السنوي عن المخطط المتمايز في ذلك في البداية فترة الائتمانتشكل الفائدة الجزء الأكبر من الدفع. وبالتالي ، فإن مبلغ الدين الرئيسي ينخفض ببطء ، على التوالي ، تكون المدفوعات الزائدة للفائدة مع نظام سداد القرض هذا أكبر.

مع نظام سداد قرض سنوي ، الدفع الشهرييتم احتسابها كمجموع الفائدة المستحقة للفترة الحالية ومبلغ مبلغ القرض الذي سيتم سداده.

لحساب مبلغ الدفعة الشهرية ، يمكنك استخدام. باستخدام حاسبة القروض ، يمكنك تحديد مقدار الفائدة المتراكمة ، بالإضافة إلى المبلغ الذي سيتم سداده لسداد الديون. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك اختيار آلة حاسبة عادية وحساب جدول الدفع يدويًا.

حساب دفع الأقساط

إن معادلة تحديد أي جزء من الدفعة ذهب لسداد القرض وأي جزء يجب دفع الفائدة معقدة للغاية وبدون معرفة رياضية خاصة سيكون من الصعب على الشخص العادي البسيط استخدامه. لذلك نحسب هذه الكميات بطريقة بسيطةيعطي نفس النتيجة.

لحساب النسبة المئوية لمكون الدفعة السنوية ، تحتاج إلى رصيد القرض لـ فترة محددةاضرب في معدل الفائدة السنوي واقسم على 12 (عدد الأشهر في السنة).

لتحديد الجزء الذي يذهب لسداد الدين ، من الضروري خصم الفائدة المتراكمة من الدفعة الشهرية.

نظرًا لأن الجزء الذي سيسدد الدين الأساسي يعتمد على المدفوعات السابقة ، لذلك ، يتم حساب الجدول الزمني ، وفقًا لهذه الطريقة ، بالتسلسل ، بدءًا من الدفعة الأولى.

مثال على حساب جدول السداد لقرض سنوي

على سبيل المثال ، لنحسب جدول السداد لقرض بمبلغ 100000 روبل. ومعدل فائدة سنوي 10٪. نحن نأخذ 6 أشهر لسداد القرض.

أولاً ، دعنا نحسب الدفعة الشهرية.

ثم نحسب النسبة المئوية وجزء الائتمان من دفعة الأقساط حسب الأشهر.

إذا كنت مهتمًا بمعرفة مبلغ الدفعة الزائدة على قرض سنوي ، فأنت بحاجة إلى دفعة شهرية ، واضربها في عدد الفترات واطرح مبلغ القرض الأولي من الرقم الناتج. في حالتنا ، ستكون الدفعة الزائدة على النحو التالي:

17156,14 * 6 – 100000 = 2936,84

ستبدو نتيجة الحسابات وفقًا لمثالنا على الموقع كما يلي:

هذا يؤكد صحة حساباتنا.