Ubezpieczenia to rodzaj działalności, do wykonywania której konieczne jest uzyskanie specjalnego zezwolenia – licencji. Po jego otrzymaniu firma ma prawo dokonać ściśle określonych działań i przestrzegać określonych zasad i ograniczeń. Licencjonowanie jest jedną z głównych funkcji nadzoru rządowego.

Nadzór ubezpieczeniowy w działalności ubezpieczeniowej

Ubezpieczenia oferowane są głównie przez firmy prywatne. Państwo przejęło jednak funkcje nie tylko, ale i kontroli ich działalności. Zostało to szczegółowo omówione w rozdziale 4 ustawy o organizacji działalności ubezpieczeniowej. Według tego źródła, nadzór ma następujące cele:

zgodność spółki handlowe prawo;
zapobieganie przestępczości w tej branży;
ochrona praw wszystkich stron stosunku ubezpieczeniowego;
dalszy efektywny rozwój systemu ubezpieczeń.

Rosyjski Związek Ubezpieczycieli Samochodowych

Głównym celem utworzenia tego stowarzyszenia jest koordynacja działań wszystkich uczestników rynku i stworzenie jednolitych zasad dla wszystkich tych działań. I to nie tylko na poziomie krajowym, ale także międzynarodowym.

RSA ma na celu ochronę zarówno interesów ubezpieczycieli, członków stowarzyszenia, jak i tych obywateli, których majątek lub zdrowie zostało uszkodzone w wyniku nieszczęśliwego wypadku.

Aby zrealizować te cele, RSA prowadzi następującą działalność:

opracowuje obowiązkowe zasady działania dla wszystkich uczestniczących spółek i monitoruje ich wdrażanie;
reprezentuje, broni i chroni interesy członków organizacji przed sądami i innymi organami rządowymi;
wspiera, w tym materiałami informacyjnymi, spółki zrzeszone w związku;
zwalcza oszustwa i inne przestępstwa w swojej branży;
bierze czynny udział w realizacji i finansowaniu programów mających na celu poprawę kultury kierowców i zmniejszenie liczby wypadków z odszkodowaniami za uszczerbek na zdrowiu, życiu i mieniu;
organizuje konferencje i seminaria mające na celu ulepszenie systemu obowiązkowych ubezpieczeń komunikacyjnych;
przygotowuje i publikuje w mediach materiały informacyjne o działalności związku.

Korzyści z uczestnictwa w takiej organizacji dla firm ubezpieczeniowych są niezaprzeczalne. Zjednoczeni łatwiej jest bronić swoich interesów, a także uczestniczyć Współpraca międzynarodowa. Ale dla ubezpieczających, czyli właścicieli samochodów, którzy zawarli ubezpieczenie, takie stowarzyszenie będzie przydatne.

W tworzenie zaangażowani są wszyscy uczestnicy wchodzący w skład RSA Fundusz rezerwowy. To 3% pobieranych przez nich składek ubezpieczeniowych. Służy do wypłaty odszkodowań osobom poszkodowanym w wypadkach drogowych.

kierowca, który wyrządził szkodę innym użytkownikom drogi, nie ubezpieczył się od odpowiedzialności cywilnej;
nie odnaleziono osoby odpowiedzialnej za szkodę;
Firma ubezpieczeniowa osoby odpowiedzialnej za wypadek zbankrutowała lub utraciła licencję.

Istniejące rodzaje licencji zakładów ubezpieczeń

Rynek ubezpieczeń to nie tylko zawieranie umów z obywatelami. Jest to dość złożony system stosunków społecznych, którego uczestnikami są w większości osoby prawne. Są to główni uczestnicy programów ubezpieczeń obowiązkowych. I stanowią one większość płaconych składek ubezpieczeniowych.

W branży ubezpieczeniowej Można wyróżnić następujące rodzaje działalności:

faktyczne ubezpieczenie;
reasekuracja;
ubezpieczenie wzajemne;
pośrednictwo brokera ubezpieczeniowego.

Firmy ubezpieczeniowe, które oferują konkretne ubezpieczenia, mogą uzyskać licencję na prowadzenie obu tych rodzajów działalności. Ubezpieczenie dobrowolne może być ubezpieczeniem osobistym, na życie lub majątkowym. Po otrzymaniu odpowiedniej licencji organizacja może zaoferować klientom dowolny produkt spełniający określone warunki.

Obowiązkowe ubezpieczenie nie oznacza takiej swobody. Wszystkie typy jego typów są określone w odpowiednich przepisy prawne- prawa. Ramy ustanowione w tych dokumentach są dość rygorystyczne. Obecnie zakłady ubezpieczeń mają prawo uzyskać licencję na takie rodzaje ubezpieczeń obowiązkowych jak:

społeczny(życie i zdrowie pracowników, medyczne);
państwo(funkcjonariusze organów ścigania, sędziowie itp.);
OSAGO;
depozyty bankowe;
odpowiedzialności przewoźników;
odpowiedzialność niezależnych rzeczoznawców;
odpowiedzialność notariuszy itp.

Licencja wydawana ubezpieczycielowi jest nieograniczona. Oznacza to, że zaczyna obowiązywać od daty wydania do chwili ustania organizacji. Jednakże w niektórych przypadkach prawo może przewidywać ograniczenia w zakresie godzin pracy ubezpieczyciela.

lub ograniczone w przypadku wykrycia naruszeń w działaniach ubezpieczyciela. Do czasu usunięcia zidentyfikowanych braków spółka nie będzie uprawniona do podjęcia określonych działań. Jednak po naprawieniu sytuacji prace będą kontynuowane w godz w pełni. Zawieszenie lub ograniczenie nie jest powodem do zerwania umów z klientami i odmowy należnych im płatności.

Organ nadzoru może to zrobić, jeżeli ubezpieczyciel nie ma zamiaru eliminować naruszeń w swojej pracy lub w ogóle jej nie rozpoczął. Inicjatorem cofnięcia licencji może być sama firma. W każdym razie po tym zostaje zlikwidowany, ponieważ nie ma już pozwolenia na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej.

Jak sprawdzić licencję firmy ubezpieczeniowej

Warto pamiętać, że każdy rodzaj działalności ubezpieczeniowej wymaga osobnej licencji. Bez oficjalnego zezwolenia firma nie ma prawa wchodzić poszczególne gatunki umowy. Może to być ubezpieczenie dobrowolne: na życie, osobiste (ale nie na życie), majątkowe. Lub ściśle określony rodzaj obowiązkowy, na przykład OSAGO.

Pierwsze wyobrażenie o ubezpieczycielu można uzyskać już w jego biurze. Zwykle kopia licencji znajduje się na stoisku z materiałami informacyjnymi. Ale w ten sposób możesz mieć jedynie pewność, że dokument ten został faktycznie wydany jednorazowo. O, Taka kopia raczej nie poinformuje Cię, czy zezwolenie jest nadal ważne.

Bardziej wiarygodnym źródłem jest lista członków stowarzyszenia ubezpieczycieli występujących Różne rodzaje obowiązkowe ubezpieczenie. Tak, dalej Dostępna jest strona RSA. Zawiera także listę członków związku, których licencje są obecnie ograniczone lub cofnięte. Listy są regularnie aktualizowane.

Ale najlepiej jest korzystać z informacji, które są publikowane organ nadzorczy. Na oficjalnej stronie internetowej Banku Rosji lub w drukowanym Biuletynie tego organu rządowego publikowane są następujące informacje:

dane z rejestru ubezpieczycieli o licencjonowanych organizacjach;
w sprawie zawieszenia, ograniczenia lub cofnięcia zezwoleń, ze wskazaniem terminów.

Tam też możesz się zapoznać najnowsze zmiany ustawodawstwo ubezpieczeniowe.

Sprawdzenie rzetelności firmy przed zawarciem umowy to gwarancja nie tylko otrzymania w razie potrzeby wypłaty ubezpieczenia, ale także własnego spokoju ducha. Całkowicie normalne jest upewnienie się, że organizacja, w której zamierzasz inwestować, posiada wszystkie niezbędne pozwolenia. gotówka. Zwłaszcza jeśli chodzi o typy obowiązkowe ubezpieczenie.

Przed zakupem polisy dokładnie przestudiuj czarną listę firm ubezpieczeniowych. Firmy znajdujące się na „liście zatrzymania” słabo wykonują swoją pracę i otrzymują wiele skarg od ubezpieczających.

Warto wziąć pod uwagę, że po zawieszeniu lub cofnięciu licencji ubezpieczycielowi część pośredników w dalszym ciągu sprzedaje polisy firm znajdujących się na czarnej liście. Nie kupuj ubezpieczenia jeśli firma znajduje się na którejkolwiek z prezentowanych list, bo... Twoja polisa będzie nieważna.

Wszystkie problematyczne firmy można podzielić na 3 grupy:

Firmy ubezpieczeniowe z zawieszoną licencją
Początkowo, w związku z licznymi reklamacjami i naruszeniami, licencje ubezpieczeniowe mogą zostać zawieszone lub ograniczone. W tym przypadku ubezpieczyciel nigdzie nie znika, ale nie ma prawa sprzedawać ani zawierać nowych umów. Wskazane jest już na tym etapie pobrać niewykorzystaną część składki ubezpieczeniowej.

Firmy ubezpieczeniowe z cofniętą licencją
Jeżeli ubezpieczyciel nie usunie naruszeń na poprzednim etapie, jego licencja zostanie cofnięta. Na tym etapie jest to nadal możliwe płatność ubezpieczenia, jeśli firma ma pieniądze. Na tym etapie możesz ubiegać się o odszkodowanie z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego do RSA (Rosyjskiego Związku Ubezpieczycieli Auto)

Firmy ubezpieczeniowe są bankrutami
Ostatni etap to upadłość ubezpieczycieli. Nie można od nich nic dostać, poza tym Rekompensata według OSAGO za pośrednictwem RSA.

Licencje są ograniczone

Firma ubezpieczeniowa ma obecnie zakaz zawierania umów według poszczególnych typów ubezpieczenie.

SOJUSZ (ur yvsh. ROSNO) (nr rej. 290) ograniczona w dniu 16 grudnia 2014 r. w zakresie obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego, zarządzeniem Banku Rosji z dnia 12 grudnia 2014 r. nr OD-3500

JAK O (nr rej. 1595) ograniczona w dniu 26 listopada 2014 r. zarządzeniem Banku Rosji z dnia 19 listopada 2014 r. nr OD-3258 (w sprawie ograniczenia ważności licencji ubezpieczeniowej)

Licencje zawieszone:

Zakładowi ubezpieczeń zakazano obecnie zawierania umów wszystkich rodzajów ubezpieczeń.

RADON JEŻ (nr rej. 3118) zawieszony w dniu 31 grudnia 2014 r. zarządzeniem Banku Rosji z dnia 26 grudnia 2014 r. nr OD-3670

SVYA TOGOR (nr rej. 3322) zawieszony w dniu 24 października 2013 r. zarządzeniem SBRFR nr 13-318/pz-i z dnia 22 października 2013 r.

Cofnięte licencje:

Towarzystwu ubezpieczeniowemu zabrania się na zawsze zawierania umów na wszelkiego rodzaju ubezpieczenia. Spółka musi wywiązać się ze swoich obowiązków i zaprzestać działalności.

LLC „Firma ubezpieczeniowa „Avest” (zarządzenie Federalnej Służby Ubezpieczeniowej nr 95 z dnia 26 maja 2005 r.)
West Siberian Transport Insurance Company LLC (zarządzenie FSSN nr 95 z dnia 26 maja 2005 r.)
CJSC „Akcyjne Towarzystwo Ubezpieczeń „Doverie” (zarządzenie FSSN nr 129 z dnia 7 lipca 2005 r.)
Euro-Asian Insurance Company LLC (zarządzenie FSSN nr 148 z dnia 08.08.2005)
OJSC „Zakład Ubezpieczeniowy Wspólnoty Niepodległych Państw” (zarządzenie FSSN nr 159 z dnia 2 września 2005 r.)
LLC „Zakład Ubezpieczeń „Nasza Nadieżda” (zarządzenie FSSN nr 417 z dnia 2 grudnia 2005 r.)
LLC „Zakład Ubezpieczeń „BORK”
(poprzednia nazwa - Insurance Company „Universal Policy” LLC) (Zarządzenie FSSN nr 444 z dnia 9 grudnia 2005 r.)
CJSC „Fidelity-Reserve” (zarządzenie FSSN nr 482 z dnia 23 grudnia 2005 r.)
OJSC „Rosmedstrakh” (zarządzenie FSSN nr 457 z dnia 28 kwietnia 2006 r.)
Towarzystwo Ubezpieczeniowe SK Priroda LLC (zarządzenie FSSN nr 661 z dnia 16 czerwca 2006 r.)
LLC „Zakład Ubezpieczeń „UNIKUM” (poprzednia nazwa - LLC „Zakład Ubezpieczeń „Ubezpieczenia Ogólne”) (Zarządzenie Federalnej Służby Ubezpieczeń nr 62 z dnia 26 stycznia 2007 r.)
LLC IC „Piramida” (Zarządzenie Federalnej Służby Ubezpieczeń Społecznych nr 1022 z dnia 24 listopada 2006 r.)
OJSC „General Insurance Company” (zarządzenie Federalnej Służby Ubezpieczeniowej nr 88 z dnia 02.02.2007)
CJSC „Międzyregionalna umowa ubezpieczenia” (zarządzenie Federalnej Służby Ubezpieczeń nr 582 z 08.06.2007)
OJSC „Akcyjne Towarzystwo Ubezpieczeń „Investstrakh-Agro” (zarządzenie FSSN nr 1291 z dnia 21 grudnia 2007 r.)
LLC „Zakład Ubezpieczeń Ludowych „Rekon” (zarządzenie FSSN nr 88 z dnia 14 marca 2008 r.)
LLC „Firma ubezpieczeniowa „Aibolit” (zarządzenie FSSN nr 90 z dnia 14 marca 2008 r.)
Zenit Insurance Company LLC (zarządzenie FSSN nr 96 z dnia 20 marca 2008 r.)
Industrial Insurance Alliance LLC (zarządzenie FSSN nr 320 z dnia 01.08.2008)
Northwestern Insurance Company LLC (zarządzenie FSSN nr 459 z 10 października 2008 r.)
Firma ubezpieczeniowa LLC „Uralkoop-Policy” (zarządzenie FSSN nr 551 z dnia 21 listopada 2008 r.)
OJSC „Akcyjne Towarzystwo Ubezpieczeń „LIDER” (zarządzenie Federalnej Służby Ubezpieczeń nr 629 z dnia 19 grudnia 2008 r.)
General Insurance Alliance LLC (zarządzenie FSSN nr 33 z dnia 30 stycznia 2009 r.)
LLC „SO „ASTO Garantiya” (zarządzenie Federalnej Służby Podatkowej nr 35 z dnia 30 stycznia 2009 r.)
LLC „Firma ubezpieczeniowa „REZERWA GENERALNA” (zarządzenie FSSN nr 93 z dnia 20 lutego 2009 r.)
RussoBalt LLC (zamówienie FSSN nr 114 z 05.03.2009)
OJSC „Russian Insurance Company” (zarządzenie Federalnej Służby Ubezpieczeniowej nr 164 z dnia 16 kwietnia 2009 r.)
OJSC „Zakład Ubezpieczeń „GRANIT” (zarządzenie FSSN nr 167 z dnia 16 kwietnia 2009 r.)
OJSC „Firma ubezpieczeniowa „ASOPO” (zarządzenie FSSN nr 168 z dnia 16 kwietnia 2009 r.)
ooo" Grupa ubezpieczeniowa„Korona” (zarządzenie FSSN nr 169 z dnia 16 kwietnia 2009 r.)
CJSC SJSC Metropolis (zarządzenie FSSN nr 217 z dnia 30 kwietnia 2009 r.)
LLC „Firma ubezpieczeniowa „URALROS” (zarządzenie Federalnej Służby Ubezpieczeniowej nr 275 z dnia 28 maja 2009 r.)
ZASO „KONDA” (Zarządzenie Federalnej Służby Ubezpieczeń Społecznych nr 307 z dnia 10 czerwca 2009 r.)
Z oo „Zakład Ubezpieczeń „PODDERZHKA – GARANT” (Zarządzenie FSSN nr 362 z dnia 07.07.2009)
LLC „Firma ubezpieczeniowa „Finist - MK” (zarządzenie FSSN nr 363 z dnia 07.07.2009)
OJSC Rosyjskie Towarzystwo Ubezpieczeń Akcyjnych RASO (Zarządzenie Federalnej Służby Ubezpieczeniowej nr 468 z dnia 03.09.2009)
CJSC SO LK-City (zamówienie FSSN nr 523 z dnia 10.02.2009)
CJSC SK SVOD (Zarządzenie Federalnej Służby Ubezpieczeń Społecznych nr 525 z dnia 2 października 2009 r.)
Gorstrakh LLC (zarządzenie FSSN nr 670 z dnia 17 grudnia 2009 r.)
Insurance EMPIRE LLC (zarządzenie FSSN nr 72 z dnia 17 lutego 2010 r.)
CJSC „RUKSO” (zarządzenie Federalnej Służby Podatkowej nr 103 z dnia 4 marca 2010 r.)
LLC „SK „Arbat” (zarządzenie Federalnej Służby Podatkowej nr 102 z dnia 4 marca 2010 r.)
OJSC IC „Russkiy Mir” (zarządzenie FSSN nr 200 z dnia 16 kwietnia 2010 r.)
Towarzystwo Ubezpieczeniowe OJSC „SCM” (zarządzenie Federalnej Służby Ubezpieczeniowej nr 222 z dnia 29 kwietnia 2010 r.)
OJSC „SK „Ural AIL” (Zarządzenie Federalnej Służby Ubezpieczeń Społecznych nr 306 z dnia 10 czerwca 2010 r.)
OJSC IC „Tsarina” (zarządzenie FSSN nr 337 z dnia 24 czerwca 2010 r.)
CJSC SO „ASOL” (zamówienie FSSN nr 399 z dnia 23 lipca 2010 r.)
LLC IC „Jakość krajowa” (Zarządzenie Federalnej Służby Ubezpieczeń Społecznych nr 426 z dnia 08.05.2010)
SJSC „CONTINENTAL” (zamówienie FSSN nr 425 z dnia 08.05.2010)
LLC SF „West-Akras” (zarządzenie FSSN nr 524 z dnia 30 września 2010 r.)
CJSC „TPSO” (zarządzenie Federalnej Służby Podatkowej nr 543 z dnia 14 października 2010 r.)
OJSC IC Transgarant (zarządzenie FSSN nr 544 z 14 października 2010 r.)
CJSC „ZHASO-M” (zamówienie FSSN nr 601 z dnia 12 listopada 2010 r.)
SO Sports Insurance LLC (zarządzenie FSSN nr 663 z dnia 10 grudnia 2010 r.)
LLC IC „ROSINVEST” (Zarządzenie Federalnej Służby Podatkowej nr 664 z dnia 10 grudnia 2010 r.)
LLC SK „Sever Polis” (Zarządzenie Federalnej Służby Ubezpieczeń Społecznych nr 665 z dnia 10 grudnia 2010 r.)
LLC SK INNOGARANT (Zarządzenie Federalnej Służby Rynków Finansowych nr 11-1239/pz-i z dnia 24 maja 2011 r.)
OJSC „SK „GARMED” (na mocy zarządzenia Federalnej Służby Rynków Finansowych nr 11-1839/pz-i z dnia 21 lipca 2011 r.)
JSC „ESCO” (na mocy zarządzenia Federalnej Służby Rynków Finansowych nr 11-1839/pz-i z dnia 21 lipca 2011 r.)
OJSC „Rosstrakh” (Zarządzenie Federalnej Służby Rynków Finansowych nr 11-2361/pz-i z dnia 16 września 2011 r.)
OJSC IC „Rostra” (Zarządzenie Federalnej Służby Rynków Finansowych nr 11-3507/pz-i z dnia 22 grudnia 2011 r.)
LLC „SK KG” (FSFM nr 12-554/pz-i z dnia 03.06.2012)
CJSC SK NIKA Plus (Zarządzenie Federalnej Służby Rynków Finansowych nr 12-897/pz-i z dnia 04.05.2012)
CJSC IC „RST” (Zarządzenie Federalnej Służby Rynków Finansowych nr 12-898/pz-i z dnia 04.05.2012)
CJSC „SOPO RT” (na mocy zarządzenia Federalnej Służby Rynków Finansowych nr 12-1032/pz-i z dnia 17 kwietnia 2012 r.)
OJSC „SG „Regional Alliance” (Zarządzenie Federalnej Służby Rynków Finansowych nr 12-1726/pz-i z dnia 10 lipca 2012 r.)
LLC „SG „Admiral” (Zarządzenie Federalnej Służby Rynków Finansowych nr 12-1886/pz-i z dnia 24 lipca 2012 r.)
OJSC „VSPK” (Zarządzenie Federalnej Służby Rynków Finansowych nr 12-2187/pz-i z dnia 23 sierpnia 2012 r.)
ERMAK (nr rej. 3347) unieważniony w dniu 31 grudnia 2014 r. zarządzeniem Banku Rosji z dnia 30 grudnia 2014 r. nr OD-3747
ARKADA (nr rej. 3887) unieważniona w dniu 10 grudnia 2014 r. zarządzeniem Banku Rosji z dnia 4 grudnia 2014 r. nr OD-3401
EUROSIB-INSURANCE (nr rej. 2240) unieważnione w dniu 26 listopada 2014 r. zarządzeniem Banku Rosji z dnia 19 listopada 2014 r. nr OD-3259
ISLA (nr rej. 3950) unieważniona 19 listopada 2014 r. zarządzeniem Banku Rosji z dnia 14 listopada 2014 r. nr OD-3200
SDS-Medicine (dawniej GSMK) (nr rej. 3150) unieważniona 19 listopada 2014 r. zarządzeniem Banku Rosji z dnia 11 listopada 2014 r. nr OD-3180
Confidence (dawniej NKM-Confidence) (nr rej. 3925) unieważnione w dniu 7 listopada 2014 r. zarządzeniem Banku Rosji z dnia 29 października 2014 r. nr OD-3077
Centrum ubezpieczenie zdrowotne„Zdravo” (nr rej. 4236) zostało unieważnione w dniu 7 listopada 2014 r. zarządzeniem Banku Rosji z dnia 29 października 2014 r. nr OD-3076
Instant Guarantor (dawniej AMUR) (nr rej. 3885) unieważniony w dniu 22 października 2014 r. zarządzeniem Banku Rosji z dnia 14 października 2014 r. nr OD-2848
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie „Rosja” (nr rej. 3979) zostało rozwiązane w dniu 10.01.2014 r. zarządzeniem Banku Rosji z dnia 25.09.2014 r. nr OD-2611
ZAKŁAD UBEZPIECZEŃ SPOŁECZNYCH (nr rej. 3843) unieważniony w dniu 10.01.2014 r. zarządzeniem Banku Rosji z dnia 25.09.2014 r. nr OD-2613
LITER-POLICY (nr rej. 31) unieważniona w dniu 17 września 2014 r. zarządzeniem Banku Rosji z dnia 12 września 2014 r. nr OD-2499
ARKA-INSURANCE (nr rej. 1057) unieważnione w dniu 17 września 2014 r. zarządzeniem Banku Rosji z dnia 12 września 2014 r. nr OD-2498
WSTĘP (nr rejestracyjny 3709) unieważniony w dniu 27 sierpnia 2014 r. zarządzeniem Banku Rosji z dnia 21 sierpnia 2014 r. nr OD-2182
SOGAZ-AGRO (nr rejestracyjny 3297) została unieważniona w dniu 23 lipca 2014 r. zarządzeniem Banku Rosji z dnia 17 lipca 2014 r. nr OD-1827
EVEREST (nr rej. 3620) unieważniony w dniu 20 czerwca 2014 r. zarządzeniem Banku Rosji z dnia 10 czerwca 2014 r. nr OD-1355
SLAVYANSKAYA (dawniej AVISTA-GARANT) (nr rej. 1127) unieważniona w dniu 05.06.2014 r. zarządzeniem Banku Rosji z dnia 27.05.2014 r. nr OD-1175
UNION SO (nr rej. 3738) uchylony w dniu 28 maja 2014 r. zarządzeniem Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia 20 maja 2014 r. nr OD-1080
TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ ŚW. Andrzeja Pierwszego wezwanego (nr rej. 3432) zostało rozwiązane w dniu 08.05.2014 r. w związku z odmową prowadzenia działalności zarządzeniem Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia 30.04.2014 r. nr OD- 885
INFORMSTRAKH (nr rej. 86) unieważniony w dniu 07.03.2014 r. zarządzeniem Banku Rosji nr 14-380/pz-i z dnia 27.02.2014 r.

Od 2004 roku dla wszystkich właścicieli Pojazd ustawodawca zobowiązany jest do zawierania umów odpowiedzialność auto– dało to ogromny impuls do rozwoju ubezpieczeń komunikacyjnych w Rosji. Dla ówczesnych organizacji ubezpieczeniowych możliwość zawierania umów MTPL oznaczała jakościowy awans na nowy poziom poprzez przyciągnięcie klientów do firmy. Po spełnieniu wymogów nałożonych przez prawo ubezpieczyciele musieli także zostać członkami Rosyjskiego Związku Ubezpieczycieli Samochodowych (RUA). Dopiero wtedy mogli uzyskać licencję i rozpocząć rozwój nowego sektora rynku ubezpieczeniowego.

Rosyjski Związek Ubezpieczycieli Samochodowych (RUA): główna działalność

Rosyjski Związek Ubezpieczycieli Samochodowych, na którego bazie opiera się większość rosyjskich firm ubezpieczeniowych, jest stowarzyszeniem zawodowym działającym na terenie całej Rosji. Jego główną działalność reguluje ustawa federalna „O OSAGO” nr 40-FZ z dnia 25 kwietnia 2002 r. i w istocie jest to jedyny związek zawodowy, którego działalność jest regulowana na poziomie legislacyjnym. Związek ten, założony 8 sierpnia 2002 roku przez największych ubezpieczycieli, zapewnia obowiązkowe członkostwo wszystkim organizacjom ubezpieczeniowym, które zajmują się ubezpieczeniami.

Głównym celem RCA jest zapewnienie normalnego działania i wzajemnej interakcji ubezpieczycieli w zakresie wdrażania ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, a także tworzenie zasad i reguł działalność zawodowa jego członkowie.

Działalność tego związku zawodowego ma na celu:

kontrola nad przestrzeganiem przepisów dotyczących organizacji ubezpieczeniowych, a także zasady działalności zawodowej;
ochrona ubezpieczających, ich uzasadnionych interesów, w przypadku zadośćuczynienia za krzywdę otrzymane podczas korzystania z samochodów i korzystania z prawa związanego z otrzymaniem odszkodowania z tytułu ubezpieczenia;
reprezentowanie, zapewnianie i ochrona praw członków organizacji w organach rządowych i innych różnych organizacjach w kwestiach ubezpieczenia obowiązkowego;
prowadzenie doradztwa i praca informacyjna w sprawie wspólnego rozumienia i stosowania przepisów dotyczących obowiązkowego ubezpieczenia oraz przygotowania wyjaśnień do wpływających wniosków;
wykorzystywanie i uzupełnianie zasobów informacyjnych w celu zapewnienia publicznego dostępu do danych o umowach OC i zdarzeniach ubezpieczeniowych, ubezpieczycielach i ubezpieczających z zachowaniem wymogów ochrony informacji i danych osobowych;
koordynacja działań ubezpieczycieli-członków RSA w walce z oszustami oraz nielegalną działalność w zakresie ubezpieczeń komunikacyjnych.

Rosyjski Związek Ubezpieczycieli Samochodowych jest największym stowarzyszeniem firm ubezpieczeniowych non-profit, którego portfel stanowi ponad 90% wspólny rynek Ubezpieczenie samochodu w naszym kraju.

Towarzystwa ubezpieczeniowe – obecni członkowie i obserwatorzy RSA

Członkostwo w RSA reguluje Regulamin działalności zawodowej zatwierdzony przez Prezydium. Związek obejmuje Obecni członkowie i członkowie-obserwatorzy, których główną różnicą jest obecność licencji na prowadzenie obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego.

Firma ubezpieczeniowa ubiegająca się o członkostwo musi spełniać następujące wymagania:

mieć co najmniej 2-letnie doświadczenie w ubezpieczenie dobrowolne ryzyko motoryczne np. DGO (DSAGO), obejmujące pełną obsługę zawieranych umów i rozliczanie strat;
zgodność z przepisami ubezpieczeniowymi;
uznanie i działanie w ramach Karty RPA;
przystąpienia do porozumienia zapewnienie bezpośredniego rozliczenia strat;
dostępność licencji MTPL(dla członków pełnoprawnych).

Aby podjąć decyzję o przystąpieniu do związku nowych organizacji ubezpieczeniowych, konieczne jest złożenie odpowiedniego wniosku, a także pakietu dokumentów określonych w pkt 3.2 Regulaminu. Przyjęcie nowego członka nie wymaga zgody pozostałych członków.

Informacje o wszystkich uczestnikach, ich kontaktach i dostępności ważnej licencji można uzyskać na stronie informacyjnej https://www.autoins.ru/. Obecnie RSA składa się z 82 członków zwyczajnych posiadających licencje MTPL oraz 10 członków-obserwatorów.

Co musi wiedzieć ubezpieczający?

wezwać pracowników właściwych organów na miejsce zdarzenia(jeśli nie masz ich bezpośredniego numeru, możesz zadzwonić pod numer 02 lub 112);
wypełnić formularz zgłoszenia wydany przez ubezpieczyciela(należy go wypełnić na miejscu wypadku, gdyż wymagane są podpisy obu uczestników).

Rejestracja wypadku

Ustawodawca również to zapisał. Metodę tę można zastosować tylko wtedy, gdy jednocześnie spełnione są następujące wymagania:

nie więcej niż 2 samochody;
dostępność ważnych polis MTPL;
spowodowanie jedynie szkody majątkowej;
żadnych sporów co do winy;
wysokość szkody wyrządzonej ofierze nie przekracza 50 tysięcy rubli.

Jeżeli uczestnicy mają formularze zawarte przed 08.02.2014 r., limit płatności bez wezwania policji drogowej wynosi 25 tysięcy rubli.

Otrzymanie świadczenia z tytułu umowy obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego jest możliwe tylko wtedy, gdy jest sprawca. W przypadku ucieczki sprawcy zdarzenia należy koniecznie zgłosić wypadek policji drogowej. Gdy zostanie znaleziony, uzyskanie zwrotu pieniędzy nie będzie trudne.

Jak prawidłowo sfotografować miejsce wypadku

Oddziały i przedstawicielstwa ubezpieczycieli

Wszystkie firmy ubezpieczeniowe mają centralę, która zwykle mieści się w główne miasta(Moskwa, Petersburg, Kazań itp.) i sieć oddziałów. W swojej istocie oddziały pełnią te same funkcje, co centrala.

Oddział nie jest niezależny osoba prawna, jej działalność ma na celu reprezentowanie i ochronę interesów poza siedzibą centrali. Wszystkie oddziały prowadzą swoją działalność w oparciu o regulaminy oraz w obowiązkowy zapisane w statucie osoby prawnej.

Gdzie ubiegać się o odszkodowanie z ubezpieczenia

Ubezpieczający ma pełne prawo skontaktować się z oddziałem nie tylko w celu zawarcia polisy lub wprowadzenia w niej zmian, ale także w celu otrzymania odszkodowania i zgłoszenia szkody. Jeśli w regionie nie ma przedstawicieli ubezpieczyciela, z którym masz umowę, powinieneś skontaktować się z innym ubezpieczycielem uprawnionym do dokonywania płatności w imieniu Twojej firmy w celu otrzymania odszkodowania.

Informacje o oddziałach ubezpieczyciela we wszystkich regionach lub ich upoważnionych przedstawicielach należy podać w momencie przeniesienia obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego.

Jak skontaktować się z RSA?

Utworzony w celu przestrzegania i zapewnienia jednolitego wdrażania przepisów dotyczących obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej pojazdów mechanicznych, związek zajmuje się wnioskami i skargami z nimi związanymi.

Po wprowadzeniu ujednolicony system Magazyn informacji AIS KBM w praktyce wiele rabatów zostało wyzerowanych, które gromadzą się od 2004 roku. Główne przyczyny błędnie przesłanych danych:

błędy popełniane przez pracowników ubezpieczyciela przy wprowadzaniu danych;
zmiana rejestracji (nowe dane nie zostały przekazane ubezpieczycielowi i nie zostały prawidłowo ujęte w umowie);
błąd podczas przesyłania informacji do AIS.

Przykładowa aplikacja do RSA

Dowiedz się, ile będzie Cię kosztować elektroniczna polisa OC i u jakich ubezpieczycieli możesz ją wykupić w Twoim regionie:

Oficjalna strona internetowa RSA została zarejestrowana w 2002 roku wraz z utworzeniem samego Rosyjskiego Związku Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Główną działalnością RSA jest interakcja ubezpieczycieli, agencje rządowe, właścicieli samochodów i innych zainteresowanych stron w zapewnieniu aktualne ustawodawstwo w zakresie obowiązkowych ubezpieczeń komunikacyjnych OC (MTPL).

Konieczność stworzenia RSA i jej główne źródło informacji, oficjalnej stronie internetowej, było spowodowane wprowadzeniem na tym terytorium 1 lipca 2003 roku Federacja Rosyjska dostarczanie prawa obowiązkowe ubezpieczenie Odpowiedzialność za pojazd silnikowy dla wszystkich kierowców. W momencie powstania RSA obejmowało 48 firm ubezpieczeniowych w Federacji Rosyjskiej. W toku prowadzenia działalności liczba ta zmieniała się w zależności od liczby firm działających w zakresie obowiązkowych ubezpieczeń OC komunikacyjnych.

Oficjalna strona internetowa RSA nabrała szczególnego znaczenia od 2017 roku, kiedy to towarzystwa ubezpieczeniowe sprzedające „ubezpieczenia komunikacyjne” zostały zobowiązane do opracowania i wdrożenia na swoich oficjalnych stronach internetowych narzędzi umożliwiających klientom zdalny zakup polis elektronicznych e-MTPL przez Internet. Od tego momentu Rosyjski Związek Ubezpieczycieli Komunikacyjnych wziął na siebie odpowiedzialność za zagwarantowanie sprzedaży e-OSAGO każdemu kierowcy. Systemy, które to umożliwiają, nazywane są Unified Agent i E-Garant.

E-Garant na oficjalnej stronie RSA

Jak wspomniano powyżej, system E-Garant powstał, aby zagwarantować realizację obowiązkowego ubezpieczenia samochodu wszystkim bez wyjątku klientom. Powodem był fakt, że towarzystwa ubezpieczeniowe często odmawiały klientowi sprzedaży polisy elektronicznej, tłumacząc się zaistniałą sytuacją trudnościami technicznymi.

Wprowadzenie systemu E-Garant rozwiązało większość problemów użytkowników Internetu, którzy mają problemy z zakupem ubezpieczenia online. Jest to realizowane w następujący sposób:

Klient przechodzi na oficjalną stronę internetową firmy lub, która pozwala mu obliczyć koszt polisy dla wszystkich firm ubezpieczeniowych.
Wprowadza wszystkie informacje niezbędne do obliczenia kosztu ubezpieczenia.
Następnie firma ubezpieczeniowa oferuje klientowi wykupienie e-OSAGO po wyliczonym koszcie lub, jeżeli z jakichś powodów nie może sprzedać polisy po cenie ten moment, wyświetla link umożliwiający przejście do systemu E-Garant.
Na oficjalnej stronie RSA, po wpisaniu numeru PTS i regionu eksploatacji pojazdu, E-Garant na siłę przydziela firma ubezpieczeniowa, który sprzeda polisę w 100 proc.
Na dole strony znajdzie się przycisk umożliwiający przejście na oficjalną stronę wskazanego towarzystwa ubezpieczeniowego i złożenie wniosku o ubezpieczenie.

Więcej szczegółów na temat zakupu MTPL w systemie E-Garant znajdziesz w artykule.

Sprawdzanie KBM online

Współczynnik bonus-malus jest być może głównym wskaźnikiem dostosowawczym wpływającym na ostateczny koszt polisy. Jest on obliczany indywidualnie dla każdego kierowcy na podstawie jego historii wypadków drogowych. Tak więc, dla kierowcy, w Ostatnio Jeśli wielokrotnie uczestniczyłeś w wypadku z własnej winy, koszt obowiązkowego ubezpieczenia OC będzie znacznie wyższy niż w przypadku bardziej ostrożnego właściciela samochodu z bezwypadkową historią. Obliczanie KBM odbywa się według specjalnego i. Więcej o ręcznym obliczaniu tego współczynnika przeczytasz w linku powyżej.

O wiele łatwiej jest znaleźć aktualny numer KBM na oficjalnej stronie RSA, wysyłając zapytanie online do stale aktualizowanej bazy danych:

Przejdź na stronę weryfikacji KBM - dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm.
Wypełnij wymagane pola: nazwisko, imię, nazwisko rodowe, data urodzenia, a także seria i numer prawa jazdy.
Po przesłaniu formularza podane dane zostaną sprawdzone w bazie PCA, po czym otrzymasz KBM.

Jak sprawdzić autentyczność wystawionej polisy MTPL na stronie RSA

Z szeroką dystrybucją zasady elektroniczne Przypadki oszustw ubezpieczeniowych w e-OSAGO są częste. Aby wyeliminować możliwość wpadnięcia w ręce oszustów, musisz trzymać się jednej rzeczy: prosta zasada— podczas zakupów korzystaj z oficjalnych stron internetowych firm ubezpieczeniowych. Dodatkowo można skorzystać ze stron internetowych – tzw. kalkulatorów internetowych, które obliczają koszt obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego według tych samych zasad. oficjalne firmy. Na liście niezawodnych usług stron trzecich możemy zauważyć:

Wszystkie te strony działają w oparciu o bezpieczny protokół https i kierują się jedną zasadą: użytkownik od razu oblicza koszt obowiązkowego ubezpieczenia OC pojazdów mechanicznych (MTPL) dla wszystkich towarzystw ubezpieczeniowych, po czym może przejść na oficjalną stronę ubezpieczyciela firmę i zakup e-MTPL po obliczonej cenie.

Po przejściu przez użytkownika wszystkich etapów zakupu polisy można zweryfikować jej autentyczność. W tym miejscu ponownie przydaje się strona internetowa RSA.

Weryfikacja autentyczności OSAGO według serii i numeru polisy

Przejdź do strony https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm.
Wpisz numer polisy (można używać tylko cyfr).
Kliknij przycisk Szukaj.

Jeśli się powiedzie, na stronie zostaną wyświetlone informacje o polisie, której szukasz. W przeciwnym razie usługa zgłosi błąd wskazujący przyczynę.

Jak sprawdzić, który samochód objęty jest polisą OSAGO

Przejdź do strony RSA https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm.
Określ serię formularza, na przykład XXX, CCC, MMM, KKK, EEE lub BBB.
Wprowadź numer polisy (można używać tylko cyfr).
Ustaw datę, dla której chcesz sprawdzić informacje.
Po wypełnieniu formularza na stronie pojawią się informacje o samochodzie objętym ubezpieczeniem, którego seria i numer zostały przez Ciebie wskazane.

Sprawdzanie dostępności ubezpieczenia według numeru samochodu

Kliknij link https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm.
Proszę podać numer swojego samochodu.
Jeśli to możliwe, prosimy o podanie numeru VIN i numeru podwozia.
Kliknij przycisk Szukaj.
Wynikiem kontroli będzie potwierdzenie lub odrzucenie dostępności ubezpieczenia samochodu z określoną państwową tablicą rejestracyjną.

Proces wszystkich powyższych kontroli jest bardziej szczegółowy.

Kalkulacja kosztów części zamiennych do napraw w ramach OSAGO na stronie internetowej RSA

Kolejną przydatną funkcją oficjalnej strony RSA jest możliwość obliczenia kosztów części zamiennych, które są wymagane do wykonania odzyskanie ubezpieczenia samochód według OSAGO.

Przejdź do ceny.autoins.ru/priceAutoParts/.
Podaj datę, region, markę samochodu i numer artykułu części zamiennej, której szukasz.
Następnie wpisz kod weryfikacyjny i kliknij przycisk „Wyślij żądanie”.

Rosyjski Związek Ubezpieczycieli Samochodowych firm, którym cofnięto licencje. Rejestracja ubezpieczenia pojazdów mechanicznych za pośrednictwem jednego agenta RSA. Regresja do winowajcy