„__”_____ 20__

Seria paszportu ____ nr _____ wystawiona przez _________, zamieszkałego pod adresem: _________, zwanego dalej „Pożyczkodawcą”, z jednej strony oraz ______, zwanego dalej „Pożyczkobiorcą”, reprezentowanego przez __________, działającego na podstawie ______ natomiast zwane łącznie „Stronami”, a indywidualnie „Stroną”, zawarły niniejszą umowę (zwaną dalej Umową) w następujący sposób.

1. PRZEDMIOT UMOWY

1.1. Pożyczkodawca przechodzi na Kredytobiorcę gotówka w wysokości _____ (_____) rubli. (zwanej dalej Kwotą Pożyczki), a Pożyczkobiorca zobowiązuje się wystawić Pożyczkodawcy własny weksel o wartości nominalnej ____ (_____) rubli, który odpowiada kwocie pożyczki, potwierdzający fakt otrzymania pożyczki i Obowiązek Kredytobiorcy do spłaty Kwoty Pożyczki do dnia __________.

1.2. Kredytobiorca zobowiązany jest do przeniesienia weksla, o którym mowa w pkt. 1.1 niniejszej Umowy, nie później niż do dnia __________ na podstawie aktu przyjęcia i przeniesienia, który stanowi integralną część niniejszej Umowy. Miejsce przekazania weksla to: ______________

1.3. Kredytobiorca gwarantuje, że weksel określony w paragrafie 1.1 niniejszej Umowy nie jest nigdzie zastawiony, nie jest przedmiotem sporu i nie jest aresztowany.

1.4. ___________.

2. PROCEDURA UDZIELENIA I ZWROTU KWOTY POŻYCZKI

2.1. Kwota pożyczki jest przekazywana przez _________ przez ___________

2.2. Za datę przyznania Kwoty Pożyczki przyjmuje się dzień wpływu Kwoty Pożyczki do kasy Kredytobiorcy.

2.3. Pożyczkobiorca zobowiązuje się nie później niż następnego dnia po upływie okresu pożyczki określonego w paragrafie 1.1 niniejszej Umowy zwrócić pożyczkodawcy kwotę pożyczki.

2.4. Kwotę pożyczki uważa się za spłaconą w momencie ___________

2.5. Pożyczkodawca wyraża zgodę na wcześniejszą spłatę Kwoty Pożyczki bez dodatkowy paragon Pisemna zgoda pożyczkobiorcy na wcześniejszą spłatę.

3. OBOWIĄZKI STRON

3.1. Za nieterminową spłatę Kwoty Pożyczki Pożyczkodawca ma prawo zażądać od Kredytobiorcy zapłaty odsetek w sposób określony w art. 811 ust. 1, art. 395 ust. 1 Kodeks cywilny RF.

3.2. Za naruszenie terminu przekazania weksla określonego w punkcie 1.2 niniejszej Umowy Kredytobiorca zobowiązany jest zapłacić Kredytodawcy karę w wysokości ___ procent wartości weksla określonej w punkcie 1.1 niniejszej Umowy za każdy dzień opóźnienia.

3.3. Ściągnięcie odsetek i kar nie zwalnia Strony, która dopuściła się naruszenia autentyczny kontrakt, z wykonania zobowiązań w naturze.

3.4. We wszystkich pozostałych przypadkach niewykonania zobowiązań wynikających z niniejszej Umowy Strony ponoszą odpowiedzialność zgodnie z aktualne ustawodawstwo RF.

4. SIŁA DUŻA

4.1. Strony zwolnione są od odpowiedzialności za niewykonanie lub nienależyte wykonanie zobowiązań wynikających z niniejszej Umowy wskutek działania siły wyższej, czyli nadzwyczajnych i nieuniknionych w danych warunkach okoliczności, przez które rozumie się niedozwolone działania władz, niepokoje społeczne, epidemie, blokady, embargo, trzęsienia ziemi, powodzie, pożary i inne klęski żywiołowe.

4.2. O zaistnieniu okoliczności określonych w paragrafie 4.1 niniejszej Umowy Strona zobowiązana jest powiadomić o tym drugą Stronę w formie pisemnej w terminie ____ dni kalendarzowych. Zawiadomienie musi zawierać dane o charakterze okoliczności, przewidywanym czasie ich obowiązywania i wygaśnięciu.

4.3. Jeżeli Strona nie wyśle lub wyśle powiadomienie w terminie, o którym mowa w paragrafie 4.2 niniejszej Umowy, wówczas jest zobowiązana do zrekompensowania drugiej Stronie poniesionych przez nią strat.

4.4. W przypadku zaistnienia okoliczności przewidzianych w paragrafie 4.1 niniejszej Umowy bieg terminu wykonania zobowiązań wynikających z Umowy ulega zawieszeniu na czas, w którym te okoliczności występują.

4,5. Jeżeli okoliczności wymienione w pkt 4.1 niniejszej Umowy będą nadal występować przez ponad dwa miesiące, Strony przeprowadzają dodatkowe negocjacje w celu określenia akceptowalnych alternatywne sposoby wykonania zobowiązań wynikających z Umowy.

5. ROZSTRZYGANIE SPORÓW

5.1. Strony będą dążyć do rozwiązywania wszelkich ewentualnych sporów i nieporozumień, jakie mogą powstać na gruncie Umowy lub w związku z nią, w drodze negocjacji.

5.2. Spory nierozwiązane w drodze negocjacji kierowane są do sądu w trybie przewidzianym przez obowiązujące ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej.

6. ZMIANA I WCZEŚNIEJSZE ROZWIĄZANIE UMOWY

6.1. Wszelkie zmiany i uzupełnienia Umowy są ważne, jeżeli zostały dokonane w formie pisemnej i podpisane przez obie Strony. Odpowiednie ustalenia dodatkowe Stron stanowią integralną część Umowy.

6.2. Umowa ulega rozwiązaniu w przypadku prawidłowego i całkowitego wykonania przez Strony określone w Traktacie obowiązki.

6.3. Umowa może zostać rozwiązana przedterminowo za zgodą Stron lub na wniosek jednej ze Stron w trybie i na podstawach przewidzianych przez obowiązujące ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej.

7. POSTANOWIENIA KOŃCOWE

7.1. Umowa wchodzi w życie z chwilą przekazania przez Kredytodawcę Kwoty Pożyczki Kredytobiorcy w sposób określony w paragrafie 2.1 niniejszej Umowy.

7.2. Umowę sporządzono w dwóch egzemplarzach, po jednym dla każdej ze Stron. Obydwa egzemplarze są identyczne i mają tę samą moc prawną.

7.3. We wszystkich pozostałych kwestiach nieuregulowanych Umową Strony będą kierować się obowiązującym ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej.

7.4. Do umowy dołączony jest akt przyjęcia i przekazania rachunku z dnia ________, nr _.

który dopiero zaczął się rozwijać lub który się w nim odnalazł trudna sytuacja czasami firmie niezwykle trudno jest uzyskać niezbędny na jej potrzeby kredyt bankowy. Aby przyciągnąć zasoby i kontynuować rozwój przedsiębiorstwa lub wyciągnąć je z otchłani, pomocne może być takie narzędzie, jak pożyczka wekselowa. O wykorzystaniu tego narzędzia, o jego zasadności, która jest wciąż przedmiotem dyskusji i nie tylko ważne niuanse opowiemy w tym artykule.

Co to jest?

Zacznijmy jednak od tego, czym właściwie jest. Weksel własny jest rodzajem papieru wartościowego wystawianego przez spółkę. To już nie jest innowacja, a jest wykorzystywane jako jedno z ważnych narzędzi dla przedsiębiorców.

Można go przekazać innym firmom lub osobom fizycznym w zamian za gotówkę. W ten sposób firma, która go sprzedała, staje się pożyczkobiorcą, a firma, która go kupiła, staje się pożyczkodawcą. Ma termin zwrotu i po upływie tego terminu właściciel może go zwrócić i zażądać zwrotu pieniędzy.

Przydzielaj weksle i weksle. Jeśli mechanikę pracy prostego wiosła opisano już powyżej, to wiosło zbywalne różni się od niego tym, że pieniądze należy zwrócić nie posiadaczowi, ale osobie trzeciej.

Okres spłaty pożyczki zależy od ustaleń pomiędzy firmą, która ją udzieliła, a posiadaczem i może być bardzo zróżnicowany. Wyróżnia się bony średnioterminowe z okresem zapadalności 3-12 miesięcy oraz długoterminowe, których okres zapadalności przekracza rok.

weksel

W związku z powyższym pożyczka wekselowa to otrzymanie przez emitenta pożyczonych środków od osób trzecich. Takie pożyczki udzielają zarówno banki, jak i inne organizacje kredytowe (oprocentowanie ich zwykle nie jest tak wysokie, jak w przypadku innych rodzajów pożyczek), a także inne osoby prawne i osoby fizyczne.

Opiszmy pokrótce schemat udzielania przez banki kredytu wekselowego:

Bank w ramach zawartej umowy kredytowej zamiast gotówki wystawia weksle we własnym zakresie.
Z kolei posiadacz rachunku może płacić za dowolne usługi, sprzęt itp. Nie gotówką, ale tymi dokumentami.
Po upływie terminu zapadalności kredytobiorca płaci bankowi ustaloną kwotę.
Potem może się do niego zwrócić firma, która ma już rachunki banku, a bank je zapłaci pełny koszt, tym samym po powrocie pożyczka zostaje spłacona.

Charakter prawny a kwalifikacja umowy kredytu wekslowego jest następująca - weksel, będąc zabezpieczeniem, poświadcza zobowiązanie kredytu, nie będąc sam w sobie pożyczką ani przedmiotem pożyczki, co oznacza, że również nie działa jako przedmiot umowy. Konkretne modele konstruowania umów mogą być różne, jednak kluczem jest tutaj to, że umowę pożyczki można zakwalifikować jako rzeczywistą, a pożyczkę wekslową jako ulgę. To właśnie powoduje różnicę w ich status prawny, a co za tym idzie, w konsekwencjach.

Rejestracja dla osoby fizycznej

Prawo wystawiania weksli mają także osoby fizyczne. Można to zrobić za pośrednictwem banku według schematu, który już rozważaliśmy, lub samodzielnie. Nie jest zabronione wystawianie własnych rachunków bez ingerencji banku. Rachunek musi zawierać następujące informacje:

nazwa dokumentu wskazująca jego rodzaj (prosty, zbywalny);
jaką kwotę określa ten dokument;
okres, w jakim należy go spłacić;
miejsce, w którym można je odkupić;
miejsce i data tego dokumentu;
podpis osoby wystawiającej dokument.

Jak widać nie ma tu nic skomplikowanego, poza tym można skontaktować się z wyspecjalizowaną firmą i sporządzić wzór weksli. Ale rachunki wystawiane przez osoby fizyczne nie są uważane za bardzo wiarygodne: nie zawsze można potwierdzić, że są to oryginalne dokumenty, a nie podróbki, a fałszowanie rachunków nie jest tak rzadkim zjawiskiem. I dlatego decyzja sądu w ich sprawie może nie być korzystna dla posiadacza - czasami jego wymagania nie są spełnione tylko dlatego, że nie ma możliwości udowodnienia autentyczności dokumentów.

Aby uniknąć opisanej powyżej sytuacji, warto wymagać weksla wyposażonego w specjalne symbole zabezpieczające i posiadającego unikalne cechy. Oprócz samego przelewu konieczne jest udzielenie pożyczki na podstawie specjalnej umowy; chociaż nie jest to wymagane, jest wysoce zalecane. Do artykułu załączamy wzór umowy.

Dla osoby prawnej

Dokonywanie pożyczki wekslowej pomiędzy osobami prawnymi ma swoje własne niuanse. Każda firma ma prawo wystawić weksle, a następnie może je spłacić (w porozumieniu z drugą stroną) lub wystąpić do banku o pożyczkę wekselową.

Jeśli wybrano kalkulację bez zaangażowania organizacje kredytowe, to warto zaopatrzyć się w weksle już opracowanego typu. W ich wypełnienie zaangażowana będzie sama spółka, po czym będzie mogła je rozliczyć z innymi podmiotami prawnymi. Osobliwością płatności rachunkami jest to, że organizacja, która je przyjęła, odroczyła wypłatę środków do wyznaczonego momentu - to znaczy jest to obowiązek zapłaty zbiegający się z momentem wskazanym w artykule. Oznacza to, że firma, która je sprzedała, staje się pożyczkobiorcą, a firma, która je nabywa, staje się pożyczkodawcą.

Jeśli prace będą wykonywane za pośrednictwem banku, firma musi najpierw odebrać paczkę dokumentów, które zostaną przekazane bankowi do rozpatrzenia.

Na podstawie wyników rozpatrzenia zostanie podjęta decyzja o wystawieniu wnioskowanej spółce pożyczki wekselowej. Jeśli decyzja będzie pozytywna, rozpoczyna się współpraca. Banki udzielają takich kredytów łatwiej niż proste pożyczki, chodzi o to, że w ta sprawa Ryzyko banku jest zminimalizowane, ponieważ jego środki nie są przekazywane kredytobiorcy.

Dodatkowo stopy procentowe są tutaj zauważalnie niższe, co pozwala zoptymalizować działalność i wydobyć większy zysk. Za jego pomocą można również wykonywać obliczenia bez angażowania fundusze własne przedsiębiorstw, dla których należałoby je wycofać z obrotu. Dodatkowo przedsiębiorca korzystający z weksli może otrzymać częściowy zwrot podatku od towarów i usług. Nie zapominajmy o zmniejszeniu ryzyka braku płatności. Zalet tej metody kalkulacji jest wiele i to właśnie dzięki tym czynnikom umowa kredytu wekslowego cieszy się tak dużą popularnością.

Traktat

Umowa pożyczki wekslowej jest bardzo podobna do zwykłej umowy pożyczki. Z prawnego punktu widzenia weksel można uznać za tę samą własność, co każdą inną własność, którą można przenieść na podstawie umowy, tj znak rozpoznawczy seria aktów, liczba i tak dalej. Ale w praktyce nie jest to tak definiowane, bo ten dokument Przede wszystkim jest to obowiązek zapłaty określonej kwoty w określonym terminie.

Umowa musi zawierać:

dane dotyczące umawiających się stron;
przedmiot umowy ze wskazaniem jej serii i numeru;
okres obowiązywania umowy;
opis praw i obowiązków stron;
podpisy.

Dokumenty, które należy dołączyć do umowy:

umowę regulującą naliczone odsetki oraz harmonogram ich płatności;
protokół nieporozumień;
protokół uzgadniania sporów, opisujący, jakie mogą być sposoby rozwiązywania sporów powstałych w okresie obowiązywania ustawy.

Zalety

Pożyczanie weksli ma swoje zalety zarówno dla firmy, która je wystawiła, jak i dla prawnego lub indywidualny który stał się ich posiadaczem. Opiszmy je bardziej szczegółowo.

Dla emitentów

Dla samych przedsiębiorstw wystawiających weksle korzyści będą następujące:

Można je przeznaczyć na dowolny cel: opłacić usługi lub towar, rozwinąć działalność, można nawet spłacić wcześniejszy kredyt zaciągnięty przez firmę pożyczką wekselową. W kalkulacjach firmy rachunek może pełnić funkcję jednostki zastępującej finanse.
Skorzystanie z weksla zapewnia korzyści podatkowe.
Jest to wygodne z szeroką gamą warunków płatności na niskim poziomie stopy procentowe, która w niektórych przypadkach może sięgać nawet 6-8% w skali roku, co pozwala optymalnie wykorzystać otrzymane środki.
Nie ma żadnych kar.

Ale jest jedno ważne ograniczenie - nie wszystkie przedsiębiorstwa akceptują rachunek, a czasami nie można uzyskać za jego pomocą tego czy innego niezbędnego produktu. To właśnie ten moment w dużej mierze ogranicza zakres ich zastosowania.

Dla posiadaczy

Oczywiście korzystają także posiadacze bonów, inaczej system by nie działał, bo po prostu nie było myśliwych, którzy mogliby je zdobyć! A oto korzyści:

nie ma obowiązku udowadniania zobowiązań na wekslu, co oznacza, że umowa pożyczki w formie weksla, choć jest pożądanym dodatkiem do transakcji, ma charakter opcjonalny – stąd łatwość realizacji;
jeżeli nadejdzie termin zwrotu środków i płatność nie nastąpi, posiadacz ma pełne prawo zwrócić się do sądu;
w razie potrzeby posiadacz z kolei może przenieść weksel na osoby trzecie w celu zapłaty za nabyte od nich towary lub usługi – po czym stają się posiadaczami;
zwrotu można żądać nie tylko od firmy, która wydała dokument, ale także od Poprzedni właściciel kto ci to przekazał.

Warto jednak pamiętać, że weksel jest papierem niezabezpieczonym, czyli jego posiadacz nie ma 100% gwarancji, że określona kwota zostanie zapłacona przez jego wystawcę. Dlatego weksle własne emitowane przez mało znane i małe firmy są często traktowane z podejrzliwością, podczas gdy weksle emitowane przez rząd lub emitowane duże banki przyjąć bez strachu.

2. Dokumenty potwierdzające przekazanie środków pieniężnych oraz istnienie pomiędzy stronami stosunku pożyczki

3. Dokumenty nie wskazujące na istnienie pomiędzy stronami stosunku pożyczki

4. Wymóg pisemnej umowy pożyczki

1. Ustalenie wysokiego procentu za wykorzystanie kwoty pożyczki jako nadużycie prawa

2. Charakter prawny podwyższonych odsetek od kwoty kredytu w przypadku nienależytego wykonania przez pożyczkobiorcę obowiązku zwrotu środków

3. Tryb spłaty odsetek za wykorzystanie kwoty kredytu oraz odsetek za nienależyte wykonanie zobowiązania finansowego w przypadku braku wystarczających środków

4. Możliwość stosowania przez analogię norm art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej do indeksacji kwot odzyskanych decyzją sądu

1. Zwrot środków z tytułu umowy pożyczki z wekslem lub innym majątkiem

2. Problemy produkcyjne jako podstawa zwolnienia kredytobiorcy z obowiązku spłaty kwoty kredytu

3. Ustalenie przez strony terminu zwrotu kwoty pożyczki niższej niż przewidziana w art. 810 gk RF

4. Forma, sposoby i dowód przesłania żądania zwrotu kwoty pożyczki

5. Moment rozpoczęcia liczenia terminu przedawnienia dla umowy kredytu, w której termin spłaty nie jest ustalony lub jest wyznaczany momentem zapotrzebowania

6. Wysłanie wniosku o zwrot kwoty pożyczki jako forma obowiązkowego postępowania przedprocesowego w celu jej odzyskania

7. Umowa o odszkodowanie zawarta przed terminem spłaty kwoty kredytu

8. Uzgodnienie w umowie terminu spłaty kwoty kredytu

1. Charakter prawny odsetek naliczonych zgodnie z art. 811 gk rf

2. Możliwość naliczania odsetek jako miary odpowiedzialności (art. 811 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej) od kwoty odsetek za wykorzystanie środków (art. 809 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej)

3. Charakter prawny podwyższonych odsetek od kwoty kredytu w przypadku nienależytego wykonania przez pożyczkobiorcę obowiązku zwrotu środków

4. Możliwość stosowania przez analogię norm art. 811 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej do indeksacji kwot odzyskanych decyzją sądu

5. Kwota odsetek należna pożyczkodawcy, gdy ma on prawo żądać zwrotu całej kwoty pożyczki i zapłaty odsetek zgodnie z ust. 2 art. 811 gk rf

1. Naruszenie przez pożyczkobiorcę procedury kapitalizacji pożyczonych środków jako podstawa uznania braku środków pieniężnych pożyczki

1. Kryterium dopuszczalności celów wykorzystania pożyczonych środków

2. Zapewnienie możliwości kontroli przeznaczenia pożyczonych środków

3. Ograniczenie w stosowaniu normy ust. 2 art. 814 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej w sprawie wcześniejszej spłaty pożyczonych środków, jeżeli pożyczkobiorca nie spełnia warunków ich zamierzonego wykorzystania

4. Konsekwencje dla pożyczkodawcy, gdy pożyczkobiorca wykorzysta docelowy kredyt do innych celów

1. Zastosowanie norm Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej dotyczących odsetek od transakcji pożyczkowych na rachunki

2. Możliwość przeniesienia własnego weksla jako zabezpieczenia umowy kredytowej

1. Stosunek stosowania norm Kodeksu budżetowego i cywilnego Federacji Rosyjskiej w przypadku zobowiązań z tytułu pożyczki państwowej

2. Pojawienie się stosunków pożyczki państwowej pomiędzy osobą prawną a osobą prawa publicznego

1. Brak bezpieniężności kredytu powstały w wyniku nowacji zadłużenia w zobowiązanie kredytowe

2. Kwalifikacja transakcji jako nowacji zadłużenia w zobowiązanie kredytowe

3. Zawarcie w umowie warunku nowacji zadłużenia w zobowiązanie kredytowe

8. Przelew weksla z umowy kredytu

W sztuce. 815 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej stanowi, że weksel potwierdza bezwarunkowe zobowiązanie wystawcy (weksla) lub innego płatnika określonego w wekslu (wekselie) do zapłaty posiadaczowi określonej kwoty pieniężnej w terminie wymagalności. Artykuł ten przewiduje możliwość wystawienia weksla przez kredytobiorcę. Przepisy prawa nie regulują jednak tego, czy pożyczkodawca może w ramach umowy przenieść weksel na pożyczkobiorcę.

Analiza praktyki orzeczniczej pozwala na stwierdzenie, że przeniesienie weksla na kredytobiorcę następuje w dwóch sytuacjach: gdy strony umowy kredytu jako przedmiot umowy podały weksel lub gdy środki pieniężne zostały ustalone jako obiektu, ale zamiast tego pożyczkodawca przekazuje rachunek. Jednocześnie w pierwszym przypadku problem pojawia się w związku z tym, że weksel, choć jest zabezpieczeniem, czyli rzeczą, ma właściwość indywidualnej pewności, natomiast przedmiot umowy kredytowej może być jedynie rzeczy, które mają cechy ogólne.

W przypadku przeniesienia weksla na podstawie umowy, której przedmiotem jest gotówka, sądy stają przed następującym problemem: choć przedmiotem umowy jest gotówka i formalnie spełnia ona wymogi art. 807 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej weksel przekazany w drodze egzekucji jest rzeczą indywidualnie określoną, tj. nie spełnia wymogów art. 807 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. W związku z tym pojawia się pytanie: czy takie działanie jest dopuszczalne?

Należy zaznaczyć, że sądy nie wykluczają przekwalifikowania umowy kredytu, na podstawie której przekazywany jest weksel, niezależnie od tego, czy był on przedmiotem umowy.

W kwestiach związanych z obiegiem bonów zob. także Uchwała Plenum Sądu Najwyższego Federacji Rosyjskiej N 33, Plenum Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej N 14 z dnia 04.12.2000 r. „O niektórych zagadnieniach w praktyce rozpatrywania Spory związane z obiegiem rachunków”.

8.1. Wniosek z praktyki sądowej: Przedmiotem umowy kredytu nie może być weksel, gdyż jest to rzecz określona indywidualnie.

Praktyka arbitrażowa:

Dekret Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Zachodniosyberyjskiego z dnia 12 kwietnia 2007 r. N F04-1975/2007 (33097-A70-8) w sprawie N A70-4034/24-2006

„... Jak wynika z materiałów sprawy, w dniu 23 grudnia 2004 r. Tyumenpetrol LLC (pożyczkodawca) i Energoengineering LLC (pożyczkobiorca) zawarły umowę pożyczki nr 1, zgodnie z którą w celu uzupełnienia pracy kapitału, pożyczkodawca przeniósł własność weksli AK SB na pożyczkobiorcę RF w dniu całkowita kwota RUB 15722881,24 na okres 1 roku, a pożyczkobiorca zgodnie z klauzulą 6.1 umowy zobowiązał się do spłaty pożyczki poprzez przeniesienie na pożyczkodawcę weksle AC SB RF na tę samą kwotę i spłacić należne odsetki od kwoty pożyczki w sposób bezgotówkowy przelewając kwotę odsetek na rachunek pożyczkodawcy.

Umowę pożyczki uważa się za zawartą z chwilą przekazania pieniędzy lub innych rzeczy. W rozumieniu art. 807 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej przedmiotem umowy pożyczki mogą być wyłącznie rzeczy określone cechami rodzajowymi i takie rzeczy charakteryzują się liczbą, wagą, innymi jednostkami miary, tj. to pewna liczba rzeczy tego samego rodzaju. Indywidualność weksla przejawia się nie tylko w jego tekście i zawartych na nim napisach, ale także w specyfice jego obiegu, gdyż weksel jest rzeczą indywidualnie definiowaną. Środki pieniężne wynikające ze spornej umowy pożyczki nie zostały przekazane, w materiałach niniejszej sprawy nie ma dowodów na opłacenie weksli przez wystawcę, umowa pożyczki nie zawiera zobowiązania pożyczkobiorcy do indosowania weksli AC SB RF, tj. zwrot tych samych, indywidualnie określonych weksli. W tym względzie sąd kasacyjny zgadza się z wnioskami sądu apelacyjnego, że umowa pożyczki nr 1 nie pociąga za sobą skutków prawnych dla stron, gdyż jej warunki dotyczące przedmiotu pożyczki są sprzeczne z art. 807 kodeksu cywilnego Federacja Rosyjska..."

Dekret Federalnej Służby Antymonopolowej Obwodu Wołgi z dnia 29 maja 2008 r. w sprawie N A12-17957 / 2007-C50

"...W której sąd arbitrażowy nie zapoznał się i nie ocenił prawidłowo kopii rachunku przedstawionego w sprawie jako dowód, a także okoliczności związanych z pożyczką, wbrew przepisom art. 71, 168 Kodeksu postępowania arbitrażowego Federacji Rosyjskiej.

Zgodnie z art. 807 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej na podstawie umowy pożyczki jedna strona przenosi własność drugiej strony za pieniądze lub inne rzeczy określone cechami rodzajowymi, a pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić pożyczkodawcy tę samą kwotę pieniądze lub tę samą ilość innych otrzymanych przez niego rzeczy tego samego rodzaju i jakości.

Umowa pożyczki określa zarówno pieniądze, jak i weksel.

Ponieważ w materiałach sprawy nie ma dowodów na przekazanie pieniędzy przez pożyczkodawcę pożyczkobiorcy, umowy o przekazaniu pieniędzy nie można uznać za dotrzymaną.

Umowa pożyczki została zawarta w części w drodze przeniesienia weksla.

Jednak rachunek ma indywidualne cechy - serię, numer, nominał i nie podlega przepisom art. 807 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej ... ”

Dekret Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Ural z dnia 16 grudnia 2009 r. N F09-9945 / 09-C3 w sprawie N A71-2948 / 2009-A6

„...Zgodnie z art. 815 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej weksel jest zabezpieczeniem potwierdzającym bezwarunkowe zobowiązanie wystawcy lub innego płatnika do zapłaty, po upływie terminu określonego w wekslu, kwoty pieniędzy otrzymane w ramach pożyczki.

Artykuł 815 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej odnosi się do zobowiązań dłużnych zaciągniętych w formie weksli. Zobowiązania te podlegają przepisom umowy pożyczki, o ile są zgodne z przepisami szczególnymi w tym zakresie cenne papiery Oh.

Zgodnie z ust. 1 art. 807 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, na mocy umowy pożyczki jedna strona (pożyczkodawca) przekazuje pieniądze lub inne rzeczy określone cechami rodzajowymi na własność drugiej strony (pożyczkobiorcy), a pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić pożyczkodawcy tę samą ilość pieniędzy (kwota pożyczki) lub taką samą liczbę innych otrzymanych przez niego rzeczy tego samego rodzaju i jakości.

W przeciwieństwie do rzeczy indywidualnie określonych, rzeczy gatunkowe będące przedmiotem umowy pożyczki nie mają cech indywidualnych, lecz charakteryzują się jedynie ilościowo i posiadają cechy wspólne dla wszystkich rzeczy danego rodzaju.

Weksel własny, z uwzględnieniem przepisów art. 75 Regulaminu weksla i weksla, wprowadzonego w życie uchwałą Centralnego Komitetu Wykonawczego i Rady Komisarzy Ludowych Związku Socjalistycznych Republik Radzieckich z dnia 08.07.1937 N 104/1341, odsyła do indywidualnie określone rzeczy, ponieważ musi zawierać pewne szczegóły.

Tym samym weksel nie może być przedmiotem umowy pożyczki, gdyż zgodnie z umową pożyczki przeniesieniu podlegają rzeczy określone cechami rodzajowymi…”

„…Po rozpatrzeniu i ocenie umów z dnia 27 sierpnia 2007 r. nr 8 i nr 9 zgodnie z zasadami określonymi w art. 431 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej sąd apelacyjny doszedł do prawidłowego wniosku, że te umowami są umowy sprzedaży weksli, do których regulacji stosuje się przepisy rozdziału 30 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, gdyż na mocy art. 807 ust. 1 tego Kodeksu wyłącznie pieniądze lub inne rzeczy określone przez cechy rodzajowe mogą być przedmiotem umowy pożyczki oraz tą samą kwotą pieniężną lub równą ilością innych otrzymanych rzeczy tego samego rodzaju i jakości.

Dekret Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Ural z dnia 01.06.2009 N F09-2571 / 09-C4 w sprawie N A76-23733 / 2008-60-194

„...Weksel jako zabezpieczenie jest rzeczą indywidualnie określoną i jako taki stanowi przedmiot zobowiązań cywilnoprawnych, w związku z czym nie może być przedmiotem umowy kredytowej…”

Weksel jako zabezpieczenie ma indywidualnie określone cechy i w związku z tym nie może być przedmiotem umowy kredytowej…”

Dekret Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Ural z dnia 07.12.2004 N Ф09-4072 / 04-GK

„... Jak wynika z materiałów sprawy, zgodnie z umową pożyczki N 05/2 z dnia 09.01.2002 r. pomiędzy Perm OJSC „Promzheldortrans” a LLC PKF „Gaivinsky kolejarz”, Perm OJSC „Promzheldortrans” zobowiązał się do świadczenia LLC PKF „Kolejarz Gaivinsky” z pożyczką w kwocie 17.158.924 rubli w gotówce lub papierach wartościowych na okres do 1 lipca 2002 r. oraz PKF Gaivinsky Railwayman LLC – na spłatę kwoty pożyczki w ustalony czas i zapłacić odsetki od pożyczki w wysokości 3/4 stopy refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.

Jako dowód przekazania kwoty pożyczki powód przedstawił akty przyjęcia i przekazania weksli Sbierbanku Federacji Rosyjskiej podpisane przez strony w ramach umowy w okresie styczeń - luty 2002 roku.

Na mocy art. 807 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej przedmiotem umowy pożyczki mogą być pieniądze lub inne rzeczy ruchome, o których decydują cechy rodzajowe. Ze względu na fakt, że weksle mają indywidualne cechy, przeniesienie weksli w formie pożyczki jest sprzeczne z art. 807 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

W aktach sprawy nie znajduje się dowód świadczenia z umowy N 05/2 z dnia 01.09.2002 r. pożyczki pieniężnej lub rzeczy określonych cechami rodzajowymi.

Na mocy h. 2 p. 1 art. 807 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej umowę pożyczki uważa się za zawartą z chwilą przekazania pieniędzy lub innych rzeczy. W konsekwencji Sąd I instancji błędnie oparł się na warunkach umowy pożyczki nr 05/2 z dnia 09.01.02, gdyż tej umowy nie można uznać za zawartą. Ocena sądu co do zgodności wskazanej umowy z wymogami określonymi dla umów kredytu jest sprzeczna z art. 807 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej…”

8.2. Wniosek z praktyki sądowej: Udzielenie kredytu gotówkowego poprzez wystawienie pożyczkobiorcy weksla zamiast pieniędzy jest przez sądy kwalifikowane na różne sposoby.

Pozycja 1.Środki pieniężne wynikające z umowy pożyczki mogą zostać wydane pożyczkobiorcy w formie weksla.

Praktyka arbitrażowa:

Notatka: Naczelny Sąd Arbitrażowy Federacji Rosyjskiej, odmawiając przekazania poniższego wyroku do kontroli w trybie nadzoru, w wyroku N 14147/08 z dnia 12 grudnia 2008 roku przedstawił odmienne stanowisko co do charakteru stosunku prawnego łączącego powoda i pozwany (patrz klauzula 8.4 materiałów do art. 807 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).

Dekret Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Wschodniosyberyjskiego z dnia 24 lipca 2008 r. N A19-15681 / 07-F02-3479 / 08 w sprawie N A19-15681 / 07

„...03.09.2001 pomiędzy Baikalkurort CJSC (pożyczkobiorca) reprezentowanym przez Prezesa S.K. Knyazev a Industrial Investment Company LLC (pożyczkodawca) została zawarta umowa pożyczki, zgodnie z którą pożyczkodawca przenosi na własność pożyczkobiorcy kwotę w wysokości kwotę 10.000.000 rubli, a pożyczkobiorca zobowiązuje się spłacić powyższą kwotę do dnia 03.09.2006.

W klauzuli 1.2 umowy strony ustaliły, że udostępnienie kwoty kredytu następuje w drodze przekazania środków pieniężnych lub przeniesienia papierów wartościowych.

Zgodnie z paragrafem 2.1 umowy pożyczkobiorca był zobowiązany przeznaczyć otrzymane kwoty pożyczki na spłatę w ramach umowy dostawy zawartej w dniu 03.09.2001 pomiędzy CJSC „Belgrave Ltd.” i CJSC „Baikalkurort”.

Pismo z dnia 03.09.2001r Dyrektor generalny CJSC „Baikalkurort” Knyazev S.K. zwrócił się do LLC „Promyshlenny-investitsionnaya kompaniya” o przeniesienie CJSC „Belgrave Ltd.” weksel CJSC „Centrum wekslowe „ENERGO-GAZ” o wartości nominalnej 10.000.000 rubli jako zapłata w ramach umowy dostawy z dnia 03.09.2001r.

W dniu 03.09.2001 spółka z oo „Promyshlenno-investitsionnaya kompaniya” na mocy aktu przyjęcia i przeniesienia papierów wartościowych przekazała weksel do CJSC „Centrum weksli „ENERGO-GAZ” o łącznej wartości nominalnej 10 000 000 rubli z widocznym terminem płatności, jednak nie wcześniej niż 15.12.2006r.

Powód, uznając, że umowa pożyczki z dnia 09.03.2001 r. nie została zawarta, gdyż kwota pożyczki nie została faktycznie przeniesiona z pożyczkodawcy na pożyczkobiorcę, lecz została przeniesiona na osobę trzecią na podstawie protokołu odbioru z dnia 09.03.2001 r. , kredytobiorca nie nabył rzeczy przekazanych na podstawie umowy kredytu na nieruchomości, zgłosił powództwo.

W rozumieniu art. 128 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej przedmiotem umowy pożyczki są rzeczy, w tym pieniądze i papiery wartościowe. W związku z tym stwierdzenie sądu, że przedmiotem umowy kredytu może być weksel, jest zgodne z normami prawa.

Przedmiot umowy pożyczki ustalany jest zgodnie z wymogami art. 807 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Argumenty wnioskodawcy skargi kasacyjnej dotyczące niemożności udzielenia pożyczki w drodze przeniesienia weksla są nie do utrzymania na mocy art. 421 ust. 1 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej…”

Dekret Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Dalekiego Wschodu z dnia 25 sierpnia 2008 r. N F03-A16/08-1/3443 w sprawie N A16-567/07-6

„...Opierając się na dosłownym znaczeniu warunków umowy z dnia 22 lutego 2001 r. oraz na okolicznościach ustalonych przez sąd, pomiędzy powodem a pozwanym doszło do porozumienia w sprawie pożyczki środków pieniężnych w wysokości 5.700.000 rubli przez przeniesienie 2.000.000 rubli od Kredytodawcy na Kredytobiorcę, a także poprzez przeniesienie weksla o wartości nominalnej 3.700.000 rubli i otrzymanie przez niego wskazanej w nim kwoty od osoby zobowiązanej do zapłaty - Sbierbanku Rosji.

Zgodnie z ust. 2 ust. 1 artykułu 807 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej umowę pożyczki uważa się za zawartą z chwilą przekazania pieniędzy lub innych rzeczy.

Rozpatrując spór sąd ustalił, że środki finansowe wynikające z weksla otrzymał pozwany, co wskazuje, że stosunki stron wynikające z umowy kredytu faktycznie miały miejsce.

Jak wynika z akt sprawy i ustalonych przez Sąd Apelacyjny, weksel został wydany pozwanemu na podstawie aktu przyjęcia i przekazania z dnia 22.02.2001 r. na podstawie umowy pożyczki z dnia 22.02.2001 r.

Pozwany nie wykazał, że oprócz umowy z dnia 22.02.2001 pomiędzy JSC "ETK" BirZST "a CJSC" KC "Dalselmash" w spornym okresie istniały inne stosunki dotyczące weksla Sbierbanku Rosji na kwotę 3 700 000 rubli , zatem jego argumentację w tej części Sąd Apelacyjny słusznie pominął...

W kwestii zwrotu kredytu gotówkowego wekslem zob. także ust. 1 materiałów do art. 810 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej („Obowiązek pożyczkobiorcy do spłaty kwoty pożyczki”).

Dekret Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Ural z dnia 28 sierpnia 2007 r. N F09-6946 / 07-C5 w sprawie N A50-5567 / 07

„... Zgodnie z art. 807 ust. 1 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, na mocy umowy pożyczki jedna strona (pożyczkodawca) przekazuje pieniądze lub inne rzeczy określone cechami rodzajowymi na własność drugiej strony (pożyczkodawca) pożyczkobiorcy), a pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić pożyczkodawcy tę samą kwotę pieniędzy (kwota pożyczki) lub równą ilość innych otrzymanych przez niego rzeczy tego samego rodzaju i jakości.

Badając relacje stron wynikające z umowy pożyczki z dnia 16 września 2004 roku Sąd I instancji doszedł do wniosku, że wskazana umowa jest transakcją nieważną, gdyż weksel nie może być przedmiotem umowy pożyczki.

Tymczasem z umowy pożyczki z dnia 16 września 2004 roku nie wynika, że przedmiotem pożyczki jest weksel, przedmiotem tej umowy jest gotówka w kwocie 2.100.000 rubli. (klauzula 1.1 umowy); umowa pożyczki z dnia 16.09.2004 r. została zawarta przez spółkę A Plus jedynie poprzez przeniesienie weksli na pożyczkobiorcę – spółkę Zakłady Mechaniczne, co nie jest sprzeczne z obowiązującymi przepisami prawa i warunkami umowy (pkt 2.1 umowy).

Mając na uwadze powyższe, stwierdzenia Sądu I instancji o nieważności przedmiotowej umowy pożyczki nie można uznać za prawidłowe…”

Dekret Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Ural z dnia 29 września 2004 r. N F09-2773 / 04-GK

„... Jak wynika z akt sprawy, Atomstroy LLC (pożyczkodawca) i Palma-Tours LLC (pożyczkobiorca) podpisały umowę pożyczki nr 980 000 rubli, a pożyczkobiorca zobowiązał się do spłaty określonej kwoty nie później niż 31 sierpnia 2001 r. (klauzule 1.1, 2.2 umowy).

Zgodnie z warunkami umowy pożyczkodawca przekazał pożyczkobiorcy weksle na kwotę 980 000 rubli. zgodnie z aktem przyjęcia i przekazania z dnia 26.03.01.

Kredytobiorca, w terminie określonym w umowie, kwotę kredytu w w pełni nie zwrócony, dowód zwrotu kwoty pożyczki 370 000 RUB. na dzień złożenia pozwu Palma-Tours LLC nie została złożona (art. 65 Kodeksu postępowania arbitrażowego Federacji Rosyjskiej).

W takich okolicznościach sąd pierwszej instancji zasadnie, zgodnie z paragrafem 1 art. 807 ust. 1 art. 810 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej zaspokoił roszczenia o odzyskanie długu głównego w wysokości 370 000 rubli…”

Dekret Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Ural z dnia 14 października 2002 r. N F09-2499 / 02-GK

„...Jak wynika z akt sprawy, RIA Company LLC (Pożyczkodawca) oraz Univers-Telecom LLC (Pożyczkobiorca) zawarły umowę nr 17/05-01 z dnia 17 maja 2001 roku, zgodnie z którą pożyczkodawca przekazuje odsetki- bezpłatną pożyczkę w wysokości 8820870 rubli, a pożyczkobiorca zobowiązuje się spłacić kwotę pożyczki do 31.12.01. W przypadku braku spłaty kwoty pożyczki w wyznaczonym terminie zgodnie z klauzulą 3.1 umowy, pożyczkobiorca płaci karę w wysokości 0,1% kwoty pożyczki za każdy dzień zwłoki.

Zgodnie z warunkami umowy powód przekazał pozwanemu aktem przyjęcia i przekazania z dnia 23.05.01 r. weksel o wartości nominalnej 8820870 rubli. Zobowiązanie pożyczkobiorcy do spłaty kwoty kredytu w terminie określonym w umowie nie zostało wykonane.

Zgodnie z art. 807 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, na mocy umowy pożyczki jedna strona (pożyczkodawca) przekazuje pieniądze lub inne rzeczy określone cechami rodzajowymi na własność drugiej strony (pożyczkobiorcy), a pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić pożyczkodawcy tę samą ilość pieniędzy (kwota pożyczki) lub taką samą liczbę innych otrzymanych przez niego rzeczy tego samego rodzaju i jakości.

W związku z tym, że pożyczkobiorca nie dopełnił swoich obowiązków w zakresie spłaty kwoty pożyczki, sąd arbitrażowy na podstawie ust. 1 art. 807 ust. 1 art. 810 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej słusznie zaspokoił roszczenie o odzyskanie kwoty długu głównego…”

Pozycja 2.Środki z umowy pożyczki nie mogą być wydawane pożyczkobiorcy w formie weksla pod rygorem nieważności takiej umowy.

Praktyka arbitrażowa:

Dekret Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Ural z dnia 27 marca 2003 r. N F09-607 / 03-GK

„... Sąd Apelacyjny uwzględnił powództwo dotyczące odzyskania kwoty długu głównego, stwierdzając, że po stronie pozwanego doszło do bezpodstawnego wzbogacenia, gdyż powód przekazał spółce LLC Spasatileli sześć weksli na łączną kwotę 250 000 rubli, ale nie było żadnej kontr-egzekucji...

Jak wynika z akt sprawy i ustalonych przez sąd, strony podpisały umowę dodatkową nr 1 z dnia 07.10.2001 r. do umowy z dnia 03.02.2001 r., zgodnie z warunkami której powód zobowiązał się zapewnić pozwanemu z nieoprocentowaną pożyczką w wysokości 250 000 rubli. do dnia 10.07.2002 r., a pozwany – o udostępnienie powodowi najmu lokalu o powierzchni 36 mkw. m na ulicy. Mashinostroiteley, 27 do 10.07.2002. Dodatkowa umowa nr 1 o udzielenie pozwanemu nieoprocentowanej pożyczki została zasadnie zakwalifikowana przez sąd apelacyjny jako umowa pożyczki, tj. faktyczne okoliczności istotne dla sprawy zostały ustalone przez sąd arbitrażowy na podstawie pełnego i wszechstronnego badania materiału dowodowego dostępnego w sprawie (część 1 art. 287 APC Federacji Rosyjskiej).

Na mocy art. 807 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej przedmiotem umowy pożyczki mogą być pieniądze lub inne rzeczy ruchome, o których decydują cechy rodzajowe. Ze względu na indywidualny charakter rachunków, umowa dodatkowa nr 1 dotycząca udzielenia nieoprocentowanej pożyczki nie spełnia wymogów art. 807 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej nie zawiera warunku przewidującego przekazanie pieniędzy lub rzeczy określonych cechami rodzajowymi jako pożyczka, na podstawie art. 168 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej jest nieważny.

W takich okolicznościach roszczenie podlega zaspokojeniu w zakresie zastosowania skutków nieważności nieważnej transakcji – umowy pożyczki…”

8.3. Wniosek z praktyki sądowej: Jeżeli przeniesienie weksla następuje na podstawie umowy kredytu, wówczas taką umowę można zakwalifikować jako umowę kupna-sprzedaży.

Praktyka arbitrażowa:

Dekret Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Północno-Zachodniego z dnia 3 lipca 2007 r. w sprawie N A26-11747/2005-23

„...W dniu 10 listopada 2003 r. Przedsiębiorca zawarł umowę nieoprocentowanej pożyczki, na mocy której jako pożyczkodawca zobowiązał się do przekazania pożyczkobiorcy (Strela LLC) środków w wysokości 400 000 rubli. Jednakże umowa pożyczki na określoną kwotę środków nie została zawarta, w zamian Przedsiębiorca przekazał Strela LLC weksel Sberbank Rosji serii VN N 597012 na kwotę 400 000 rubli, co potwierdza akt przyjęcia i przeniesienia weksla rachunek z dnia 11.11.2003 r. Przedsiębiorca uważa, że rachunek został mu przekazany na podstawie umowy pożyczki z dnia 10 listopada 2003 r., a środki w wysokości 400 000 rubli zostały zwrócone na spłatę pożyczki wynikającej z tej umowy, w związku z czym, w tym przypadku nie ma przedmiotu jednolitego opodatkowania.

Zgodnie z imperatywnymi normami art. 807 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, na mocy umowy pożyczki przeniesieniu podlegają rzeczy określone cechami gatunkowymi, w związku z czym weksel nie może być przedmiotem nazwanej umowy.

W konsekwencji zawarta i wykonana przez Iwanowa M.S. i Strela LLC transakcja, gdyż nie spełnia wymogów art. 807 - 823 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, nie stanowi umowy pożyczki.

W rzeczywistości strony przeprowadziły transakcję kupna i sprzedaży weksla z odroczonym terminem płatności…”

Uchwała Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Północno-Zachodniego z dnia 29 września 2006 r. w sprawie N A05-20688/2005-12

„... Jak wynika z akt sprawy, w dniu 22 lipca 2003 roku Spółka zawarła umowę pożyczki ze spółką Flora LLC, zgodnie z którą wnioskodawca zobowiązał się do przekazania pożyczkobiorcy kwoty 1.600.000 rubli według stawki 31% rocznie na okres okres do 22 października 03. Zamiast gotówki podatnik przekazał bankowi kredytobiorcy weksel o wartości nominalnej 1.600.000 rubli, a w zamian otrzymał gotówkę stanowiącą wartość nominalną weksla wraz z odsetkami.

Po zbadaniu i ocenie dokumentów znajdujących się w aktach sprawy sądy stwierdziły, że umowa zawarta pomiędzy Spółką a Flora LLC z dnia 22 lipca 2003 roku nie spełnia cech umowy pożyczki przewidzianej w art. 807 § 1 Kodeksu Cywilnego. Kodeks Federacji Rosyjskiej (zwany dalej Kodeksem cywilnym Federacji Rosyjskiej).

Zgodnie z art. 807 ust. 1 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, na mocy umowy pożyczki jedna strona (pożyczkodawca) przekazuje pieniądze lub inne rzeczy określone cechami rodzajowymi na własność drugiej strony (pożyczkobiorcy), oraz pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić pożyczkodawcy tę samą kwotę pieniędzy (kwota pożyczki) lub tę samą kwotę innych rzeczy, które otrzymał tego samego rodzaju i jakości.

Sądy ustaliły, że na mocy umowy z dnia 22.07.03 r. Spółka przekazała weksel na rzecz Flora LLC, a w zamian otrzymała pieniądze, czyli w istocie doszło do sprzedaży papieru wartościowego – weksla… "

Notatka: W przytoczonym poniżej wyroku sąd wskazał, że skoro weksel nie może być przedmiotem umowy pożyczki, to zwrot środków wydanych na podstawie umowy wekselem stanowi podstawę do uznania takiej umowy za sprzedaż i umowy kupna, a środki przekazane w ramach umowy kredytu traktowane są jako zaliczka.

Dekret Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Północno-Zachodniego z dnia 15 sierpnia 2006 r. w sprawie N A26-11747/2005-23

„...Weksel niebędący gotówką nie może być przedmiotem umowy pożyczki pieniężnej ani środkiem spłaty takiego kredytu.

Spłata pożyczki otrzymanej w gotówce poprzez przeniesienie weksli osób trzecich (w tym przypadku Sbierbanku Rosji) może stanowić podstawę do uznania takich transakcji za umowy sprzedaży weksli, a same pożyczki - zaliczki. ..”

Dekret Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Ural z dnia 13 stycznia 2010 r. N F09-10861 / 09-C5 w sprawie N A07-9704 / 2009

„... Jak ustalił sąd, w dniu 06.10.2006 roku Spółka Ural Resources (pożyczkodawca) podpisała ze spółką RTK-Ufa (pożyczkobiorca) umowę pożyczki nr 208/U/Z-10/06, na mocy której pożyczkodawca zobowiązuje się udzielić oprocentowanej pożyczki w walucie Federacji Rosyjskiej na łączną kwotę 20 000 000 rubli nie później niż do 16.11.2006 r. w drodze przelewu środków na rachunek bieżący pożyczkobiorcy lub w drodze przeniesienia papierów wartościowych (boksów) na okres do 01.07.2007.

Na podstawie umowy o aktach przyjęcia i przekazania weksli z dnia 10.06.2006 i 16.11.2006 spółka Ural Resources przekazała spółce RTK-Ufa rachunki na łączną kwotę 20 000 000 rubli.

W związku z brakiem zwrotu pożyczki przez RTK-Ufa powód wniósł pozew do sądu polubownego na podstawie art. 307, 309, 310, 314, 807, 809, 810, 811 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Sądy I instancji i apelacja uznały roszczenia za uzasadnione i podlegające zaspokojeniu.

Wnioski sądów odpowiadają okolicznościom ustalonym w sprawie i obowiązującym przepisom.

Po przeanalizowaniu warunków umowy z dnia 06.10.2006r. w powiązaniu z aktami przyjęcia i przekazania weksli na zasadach określonych w art. 431 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej oraz biorąc pod uwagę fakt, że w aktach sprawy nie przedstawiono dowodu na przekazanie pozwanemu środków pieniężnych lub innych rzeczy określonych cechami rodzajowymi, sądy pierwszej i instancji apelacyjnej prawidłowo zakwalifikowały umowa z dnia 06.10.2006r. jako umowa sprzedaży weksli, stosująca przy rozstrzyganiu sporu normy Ch. 30 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Ponieważ fakt przekazania weksli przez powoda pozwanemu potwierdzają akty przyjęcia i przekazania weksli z dnia 16.11.2006 r. i 10.06.2006 r., pozwany z naruszeniem art. 65 Kodeksu postępowania arbitrażowego Federacji Rosyjskiej nie przedstawił dowodu zapłaty kosztów otrzymanych weksli, istnienie długu pozwanego potwierdza akt pojednania wzajemnych rozliczeń z dnia 31 grudnia 2006 r., podpisany przez strony bez sprzeciwu, sądy słusznie zaspokoiły roszczenia o zwrot 20 000 000 rubli. dług.

Naruszenia norm prawa materialnego lub procesowego, które są podstawą unieważnienia czynności sądowych (art. 288 Kodeksu postępowania arbitrażowego Federacji Rosyjskiej), nie zostały stwierdzone przez sąd kasacyjny…”

Dekret Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Ural z dnia 19 czerwca 2009 r. N F09-4055 / 09-C5 w sprawie N A47-9088 / 2008-9GK

„... Po zbadaniu i ocenie umów z dnia 27.08.2007 nr 8 i nr 9 zgodnie z zasadami określonymi w art. 431 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej sąd apelacyjny doszedł do prawidłowego wniosku, że umowy te są umowami sprzedaży weksli, do których regulacji stosuje się przepisy rozdziału 30 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, gdyż na mocy art. 807 ust. 1 tego Kodeksu jedynie pieniądze lub inne rzeczy określone przez przedmiotem umowy pożyczki mogą być cechy rodzajowe oraz ta sama suma pieniędzy lub taka sama ilość innych otrzymanych rzeczy tego samego rodzaju i jakości…”

Dekret Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Ural z dnia 24 marca 2008 r. N F09-1769 / 08-C5 w sprawie N A60-36387 / 2006-C2

„...Pomiędzy spółką” PSK „Wostok” (pożyczkodawca) a firmą „Krokus” (pożyczkobiorca) podpisały umowę pożyczki z dnia 27 października 2005 r. N 05-36. Zgodnie z klauzulą 1.1 umowy spółka PSK Wostok zobowiązała się do przekazania spółce Crocus środków w kwocie 8.700.000 rubli, a pożyczkobiorca zobowiązał się do zwrotu określonej kwoty do dnia 20.10.2006 roku (klauzula 2.2 umowy).

Punkt 1.2 umowy stanowi, że transfer środków może nastąpić w gotówce lub wekslach.

Zgodnie z warunkami umowy spółka PSK Wostok przekazała spółce Crocus weksel Spółki Akcyjnej Komercyjnego Banku Oszczędnościowego Federacji Rosyjskiej serii BA N 0694950 oraz weksel otwartej spółki akcyjnej Uralprombank N 022467 , łącznie na łączną kwotę 1.224.000 rubli, co potwierdza akt przyjęcia - przelewu weksli z dnia 27.10.2005r.

Za słuszną należy uznać konkluzję Sądu I instancji, że transakcję dokonaną przez spółkę PSK Wostok i spółkę Crocus, pomimo swojej nazwy „umowa pożyczki”, należy uznać za transakcję kupna-sprzedaży (realizacji) weksli, gdyż na mocy klauzuli 1 art. 807 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej przedmiotem umowy pożyczki mogą być wyłącznie pieniądze lub inne rzeczy określone cechami rodzajowymi, a ta sama kwota pieniędzy lub równa kwota inne otrzymane rzeczy tego samego rodzaju i jakości należy zwrócić…”

Dekret Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Ural z dnia 27 lipca 2006 r. N F09-6450 / 06-C4 w sprawie N A50-36727 / 2005-G8

„... Jak wynika z materiałów sprawy, Investment and Construction LLC (pożyczkodawca) i Cliff LLC (pożyczkobiorca) podpisały umowę z dnia 15.01.2001 r., na mocy której pożyczkodawca przekazuje pożyczkobiorcy odsetki- bezpłatną pożyczkę w wysokości 3 000 000 rubli, a pożyczkobiorca zobowiązuje się spłacić kwotę pożyczki w ciągu jednego roku w częściach (ratach), nie później niż do 31.12.2001 roku.

Na mocy umowy spółka LLC „Inwestycje i Budownictwo” przeniosła, a Spółka Sp. z oo „Cliff” przyjęła weksle na łączną kwotę 3.000.000 rubli z tytułu świadectw odbioru.

Sądy prawidłowo ustaliły, że umowa ta ze względu na swój charakter prawny jest umową sprzedaży weksli z odroczonym terminem płatności, w wyniku czego Cliff LLC ma obowiązek zapłacić koszt otrzymanych weksli w wysokości 3.000.000 rubli. nie później niż 31 grudnia 2001 roku…”

Dekret Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Ural z dnia 04.02.2004 N F09-113 / 04-GK

„... Interpretując umowę z dnia 03.07.03, sąd doszedł do rozsądnego wniosku, że umowa ustalająca obowiązek OJSC „Uraltransbank” przeniesienia LLC „Interakcja” na własność rzeczy określonej indywidualnymi cechami (rachunek wymiany) odpowiada definicji prawnej i cechom umowa kupna-sprzedaży (art. 1 art. 454 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej), nie ma śladów umowy pożyczki (art. 807 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej) .

Argumenty wnioskodawcy, że po otrzymaniu pieniędzy za własny rachunek, OJSC „Uraltransbank” występował jako pożyczkobiorca w stosunku do LLC „Interakcja”, przy czym transakcję zawartą między stronami należy uznać za umowę pożyczki, zgodnie z prawem odrzuconą przez sąd…”

8.4. Wniosek z praktyki sądowej: Jeżeli w ramach umowy kredytu weksel przechodzi na wierzyciela kredytobiorcy, wówczas umowa taka nie jest umową kredytu, lecz uważa się ją za zawartą i rodzi zobowiązanie kredytowe.

Praktyka arbitrażowa:

Postanowienie Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 12 grudnia 2008 r. N 14147/08 w sprawie N A19-15681/07-10

„...Pomiędzy Baikalkurort CJSC (pożyczkobiorca) a Industrial Investment Company LLC (pożyczkodawca) w dniu 3 września 2001 r. została zawarta umowa pożyczki, zgodnie z którą pożyczkodawca przekazuje na własność pożyczkobiorcy kwotę 10 000 000 rubli, a pożyczkobiorca zobowiązuje się spłacić powyższą kwotę do dnia 3 września 2006 roku. Paragraf 1.2 umowy przewiduje, że kwota pożyczki zostanie przekazana w drodze przekazania środków pieniężnych lub przeniesienia papierów wartościowych.

Pismem z dnia 03.09.2001 dyrektor generalny CJSC „Baikalkurort” zwrócił się do LLC „Industrial Investment Company” o przeniesienie CJSC „Belgrave Ltd.” weksel CJSC „Centrum wekslowe „ENERGO-GAZ” o wartości nominalnej 10.000.000 rubli jako zapłata w ramach umowy dostawy z dnia 03.09.2001r.

W dniu 03.09.2001 LLC Promyshlenno-Investitsionnaya Kompaniya przekazała weksel do CJSC Centrum Weksli ENERGO-GAZ o łącznej wartości nominalnej 10.000.000 rubli z ustalonym terminem płatności, jednak nie wcześniej niż 15.12.2006.

Powód w przekonaniu, że umowa pożyczki z dnia 03.09.2001 r. nie została zawarta, gdyż kwota pożyczki nie została faktycznie przeniesiona z pożyczkodawcy na pożyczkobiorcę, skierował pozew do sądu.

Zgodnie z art. 421 ust. 1 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej osoby prawne mają swobodę zawarcia umowy.

Zgodnie z art. 818 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej za zgodą stron dług wynikający z zakupu i sprzedaży, najmu nieruchomości lub z innych powodów może zostać zastąpiony zobowiązaniem pożyczkowym.

Z materiałów sprawy wynika, że sporna umowa nie jest umową pożyczki, jednakże rodzi zobowiązanie pieniężne (pożyczkowe) strony, której zadłużenie pieniężne zostało spłacone na koszt Promyshlenno-Investitsionnaya Kompaniya LLC.

W takich okolicznościach nie ma podstaw do kontroli akt sądowych orzeczonych w sprawie…”