Wiele przedsiębiorstw do wejścia wysoki poziom osiągając zysk, uczestniczy w przetargach. Do tej pory prawie każda firma może uzyskać kontrakt państwowy. Tylko klient powinien mieć pewność, że zwycięska firma będzie z nim współpracować, a wszelkie prace zostaną wykonane terminowo i z zachowaniem wysokiej jakości. Często wymagane są dodatkowe koszty, a wtedy konieczne jest zaciągnięcie kredytu na realizację kontraktu rządowego.

Warunki pracy

Aby klient i firma nawiązała współpracę muszą zostać spełnione następujące warunki:

• gwarancja podpisania dokumentu: w tym celu firma udziela gwarancji bankowej lub zaciąga pożyczkę przetargową;
• zwrot zaliczki w przypadku niewypełnienia zobowiązań;
• firma musi dysponować odpowiednią ilością pieniędzy na realizację niezbędnych planów.

Cechy kontraktu

Kredyt na realizację kontraktu rządowego to rodzaj kredytu udzielanego osobom prawnym przez bank. Potrzeba tego powstaje w związku z wygraną w konkursie. Otrzymane pieniądze są potrzebne na:

• realizacja zamówień;
• wypłaty wynagrodzeń;
• płatność za usługi;
• zakup sprzętu, narzędzi.

W porównaniu do kredytu konwencjonalnego, pożyczka na realizację kontraktu rządowego jest rozpatrywana błyskawicznie. W krótkim terminie wniosek jest również rozpatrywany. Czas podjęcia decyzji może się wydłużyć, ale zdarza się to rzadko.

Możliwości dzięki kredytowi

Pożyczka na realizację kontraktu rządowego otwiera kilka możliwości:

• pracować nad kilkoma projektami;
• nie wykorzystuj kapitału obrotowego, ale kieruj go w celu usprawnienia działalności firmy;
• sztucznie uzupełniaj zasoby wewnętrzne;
• zwiększyć konkurencyjność firmy poprzez realizację zamówień rządowych.

Warunki pożyczki

Pieniądze można udostępnić w formie klasycznej oprocentowanej pożyczki lub linii kredytowej. Chętni muszą otworzyć rachunek bieżący, a także przedstawić dokument dotyczący organizacji przetargu, w którym jako zwycięzca zostaje wskazany wnioskodawca. Aby kredyt na realizację umowy państwowej w banku został udzielony, musi zostać spełnionych kilka warunków:

• funkcjonowanie przedsiębiorstwa dłużej niż rok;
• brak długów wobec dostawców i banków;
• pozytywna reputacja;
• doświadczenie w realizacji co najmniej 1 zamówienia rządowego.

Często wymagany jest depozyt. Mogą to być papiery wartościowe, nieruchomości, surowce, materiały. Ważne jest również posiadanie co najmniej 2 poręczycieli, którymi mogą być właściciele firmy, spadkobiercy lub współzałożyciele.

Opcje pożyczki

Pieniądze wydawane są w rublach na podstawie następujących parametrów:

• rozmiar 1-50 milionów rubli;
• okres świadczenia - czas trwania umowy + miesiąc;
• zasady płatności ustalane są indywidualnie;
• stawka wynosi od 14% rocznie.

Za skuteczne narzędzie uważa się pożyczkę na realizację kontraktu rządowego. Prawidłowo zastosowany pomoże zwiększyć zyski, a także ułatwi wygrywanie w przyszłych przetargach. W przypadku udzielenia pożyczki na realizację kontraktu rządowego bez zabezpieczenia mogą obowiązywać dodatkowe warunki.

Cechy tego rodzaju pożyczki

Zwykle zwycięzcy UAEF potrzebują środków finansowych, aby wywiązać się ze swoich zobowiązań wynikających z umowy. Wydatki mogą sięgać tysięcy i milionów rubli. Należy zatem z góry przeliczyć, jaki sposób zabezpieczenia i realizacji zobowiązań zostanie wybrany.

W przypadku niespełnienia warunków dokumentu nakładane są kary pieniężne, co negatywnie wpływa na rozwój firmy. Ważne jest, aby wszystkie zobowiązania wywiązywać się terminowo i zgodnie z przepisami.

Lista dokumentów

Aby ubiegać się o pożyczkę, należy przygotować:

• dokumentacja założycielska;
• sprawozdania finansowe za dany rok;
• zarządzanie sprawozdawczością finansową;
• zaświadczenia podatkowe;
• informacja o zastawie;
• dane dotyczące wypełnienia tych obowiązków;
• dokumenty z kontrahentami;
• inną ważną dokumentację.

Dopiero po dostarczeniu tego wykazu dokumentów, wniosek o pożyczkę na realizację kontraktu rządowego będzie brany pod uwagę. Sberbank oferuje korzystanie korzystna oferta. Stawka wynosi od 11,8%, a największy rozmiar kwoty - 600 milionów rubli. Okres kredytowania wynosi 36 miesięcy.

Wiele banki rosyjskie zaproponować udzielenie pożyczki na realizację kontraktu rządowego. VTB 24 nadchodzi zyskowne pożyczki NA długi termin i duże sumy.

Weryfikacja pożyczkobiorcy

Czasami wymagane sprawdzenie pola do miejsca pracy osoby składającej wniosek. Wymagana jest analiza Historia kredytowa, możliwości finansowe. Dopiero wtedy zapada decyzja o przekazaniu pożyczkobiorcy środków.

Zwykle pieniądze są wydawane na zasadach ogólnych, gdy trzeba złożyć depozyt, wskazać cel. Jeśli udzielisz pożyczki na realizację kontraktu rządowego, wówczas prawa własności dokumentu zostaną przedstawione jako zabezpieczenie.

Dekoracje

Procedura zawarcia umowy jest podobna do standardowej. Rejestracja pozwoli Ci wziąć udział w zamówieniu państwowym, jeśli nie ma dużych suma pieniędzy. Wydanie środków pomoże w realizacji wielu planów.

Firma posiadająca 1 milion rubli może zawrzeć umowę z klientem rządowym na kwotę kilkudziesięciu milionów, jeśli przejdzie cały czek. Należy to zrobić przed zaciągnięciem pożyczki.

Wykonanie zobowiązań

Bank może zawrzeć z kredytobiorcą umowę nieodnawialną Linia kredytowa. Zgodnie z nim środki wpłacone na rachunek bieżący mogą zostać przeznaczone na realizację umowy. Kredytobiorca płaci odsetki, a także prowizję za wydanie środków.

Oferta banków usługi ubezpieczeniowe, pozwalające zapewnić bezpieczeństwo mienia, zdrowia, kredytu. Warto skorzystać z tej usługi. Otrzymana pożyczka będzie doskonałą pomocą w realizacji planów firmy.

Sbierbank oferuje nowy produkt dla małych firm, którego celem jest wsparcie przedsiębiorców. Kredyt „Kontrakt Biznesowy” umożliwia finansowanie lub refinansowanie kosztów realizacji kontraktów rządowych, eksportowych i kontraktów na rynku krajowym, a także refinansowanie podobnych kredytów w innych bankach.

W artykule rozważymy cechy pożyczki, powiemy, na jakich warunkach Sberbank zapewnia gwarancje bankowe, a także przeanalizujemy warunki pożyczek do realizacji kontrakty rządowe inne duże banki.

Co to jest gwarancja bankowa?

Jak przekonać dostawcę, że płatność za towar i usługę przyjdzie? Bardzo Najlepszym sposobem jest otrzymanie osobistej gwarancji od niezależnego podmiotu organizacja finansowa. Tym samym gwarancja bankowa zapewnia wywiązanie się z zaciągniętych zobowiązań umownych i nie wymaga bezpośrednich zastrzyków finansowych. W przypadku braku wpłaty w terminy dostawca może wystąpić do banku o otrzymanie zapłaty za towary i usługi.

Gwarancja bankowa na podstawie umowy państwowej pozostaje najbardziej niezawodna i w prosty sposób ustalające zobowiązania umowne obu stron. Jej istota polega na przekazywaniu przez bank pisemnych zobowiązań wobec spółki państwowej dot Rekompensata pieniężna w przypadku, gdy wykonawca nie wywiąże się ze swoich obowiązków wynikających z umowy.

Aby zapewnić zamówienie publiczne, stosuje się jedynie nieodwołalną gwarancję ze ścisłymi ograniczeniami (bank nie może wycofać, zmniejszyć ani dokonać zmian w dokumentach bez wiedzy spółki państwowej). Można go uzyskać w prawie wszystkich większych bankach, w tym celu należy napisać wniosek i załączyć niezbędne dokumenty.

Są takie typy zobowiązań gwarancyjnych:

· Gwarancja płatności – bank płaci producentowi lub sprzedawcy ustaloną kwotę w przypadku nie dotrzymania warunków umowy.

Gwarancja zwrotu zaliczki – bank zwraca zaliczkę w przypadku odmowy wywiązania się przez wnioskodawcę ze swoich zobowiązań zobowiązania finansowe.

· Gwarancja przetargowa – wydawana uczestnikowi aukcji i gwarantująca jej organizatorowi wypłatę środków w przypadku zwycięstwa uczestnika.

· Gwarancja dla touroperatora – obowiązuje wszystkich touroperatorów i gwarantuje wykonanie zobowiązań wobec turystów i biur podróży.

· Gwarancja na rzecz służby celno-podatkowej.

Najlepsze warunki oferują zazwyczaj banki, w których obsługiwana jest firma. Jak dłuższy okres współpracy, tym korzystniejsze warunki gwarancji. Nawet jeśli na boku znajdziesz lepszą opcję, powinieneś powiadomić swój bank. Aby nie stracić stali klienci instytucje kredytowe starają się prowadzić elastyczną politykę i iść na ustępstwa. Należy mieć na uwadze, że warunkiem wystawienia gwarancji jest otwarcie rachunku bankowego.

Warunki programu

W Sbierbanku pożyczka na umowę biznesową udzielana jest na okres do 36 miesięcy w wysokości od 500 000 rubli do 200 000 000 rubli (w niektórych przypadkach do 600 000 000 rubli). Jednakże maksymalna ilość nie może przekroczyć 70%-80% kwoty zamówienia. Oprocentowanie ustalane jest indywidualnie i zależy od kondycja finansowa kredytobiorca, zabezpieczenie i inne czynniki. Około 15,69% rocznie będzie pobierane za kwotę od 15 000 000 do 50 000 000 rubli przez okres 24 miesięcy. Harmonogram płatności dostosowuje się do wysokości przychodów wynikających z umowy.

Gwarancją może być poręczenie osoby fizycznej lub prawnej, zastaw prawa własności z umowy lub zastawu na ruchomości (nieruchomości) oraz gwarancji Agencji Poręczeń Kredytowych.

Prowizja za zawarcie umowy i za wcześniejszą spłatę w przypadku nieobecności, jednakże miesięcznie przez połowę okresu kredytu, za obsługę kredytu na realizację kontraktu eksportowego pobierana jest opłata w wysokości 1,5% rocznie 70% kwoty kredytu. Ubezpieczenie zastawu jest obowiązkowe, z wyjątkiem przypadków zastawu praw majątkowych na całą kwotę transakcji.

Wniosek rozpatrywany jest przez bank w ciągu 3-5 dni roboczych, finansowanie następuje w formularzu pożyczka bankowa, linia kredytowa z trybem darmowym lub harmonogramem wypłat, linia ramowa. Firmy będące rezydentami Federacji Rosyjskiej o rocznych przychodach nieprzekraczających 400 000 000 rubli i działające przez co najmniej 3 ( spółki handlowe) lub 12 miesięcy (pozostałe przedsiębiorstwa). Składając wniosek, należy dostarczyć dokumenty założycielskie i rejestracyjne, sprawozdania finansowe i dokumenty dot działalność gospodarcza.

Oferty z innych banków

Otkritie Bank oferuje program Gwarancji Bankowych, który zabezpiecza zobowiązania kredytowe bez wyprowadzania środków z obrotu firmy w wysokości do 6 000 000 rubli bez zabezpieczenia. Okres gwarancji ustalany jest indywidualnie i wynosi 24 miesiące. Zabezpieczenie może być ruchome i nieruchomość, transport, sprzęt, towary w obrocie. Rozmiar oprocentowanie a prowizja ustalana jest każdorazowo odrębnie.

Bank Moskwy obsługuje program Kontraktów Państwowych. Pożyczka udzielana jest na finansowanie zamówienia państwowego lub gminnego na okres do 24 miesięcy. Kwota obliczana jest w zależności od wielkości zamówienia i może wynosić od 1 000 000 do 150 000 000 rubli, ale nie więcej niż 70% wartości transakcji i nie więcej niż 85% kosztów realizacji zamówienia w tym samym czasie.

Wypłata środków wynikających z umowy następuje jednorazowo lub w ramach linii kredytowej z limitem wpłat. Harmonogram płatności ustalany jest w zależności od warunków uderzenia. Oprocentowanie uzależnione jest od sytuacji finansowej kredytobiorcy i ustalane jest po dokonaniu oceny zdolności kredytowej. Warunkiem koniecznym dla Klienta jest prowadzenie działalności gospodarczej przez co najmniej 12 miesięcy (na tym terenie) oraz odległość od oddziału banku nie większa niż 200 kilometrów.

W Rosselkhozbank w ramach programu Kontraktu Państwowego udzielana jest pożyczka w wysokości do 45 000 000 rubli i może być równa maksymalnej cenie transakcyjnej. Harmonogram spłat ustalany jest dla każdego klienta odrębnie, w zależności od terminu otrzymania środków. Środki na realizację wniosku państwowego lub gminnego wydawane są na okres do 12 miesięcy i zabezpieczone są poręczeniem małżonka (w przypadku przedsiębiorców indywidualnych) lub kluczowych akcjonariuszy oraz zastawem majątkowym. Okres działalności firmy musi wynosić co najmniej 12 miesięcy.

Korzyści z finansowania

Rynek kontraktów rządowych i handlowych w ostatnie lata stało się dość istotne, ma duży potencjał, dlatego banki aktywnie rozwijają ten obszar.

Produkt Business Contract umożliwia Sberbankowi finansowanie realizacji zamówień i ofert korzystne warunki na rzecz rozwoju prywatnego biznesu i udziału w zamówieniach publicznych. NA ten moment Sbierbank zajmuje pierwsze miejsce pod względem liczby udzielonych kredytów gwarancje bankowe w segmencie do 8 000 000 rubli i nadal aktywnie eksploruje rynek.

„Umowa biznesowa” na finansowanie kontraktów rządowych zawartych zgodnie z ustawą federalną nr 223-FZ / 30 /, nr 44-FZ / 44 /	Uzupełnienie kapitał obrotowy finansowanie kosztów kontraktów rządowych; refinansowanie kosztów wynikających z realizowanych kontraktów rządowych; inwestycja w środki trwałe które są/będą wykorzystywane do realizacji kontraktów rządowych; refinansowanie kredytów innych banków udzielonych na finansowanie kontraktów rządowych.
„Kontrakt Biznesowy” na finansowanie kontraktów na rynku krajowym	Uzupełnianie kapitału obrotowego w celu sfinansowania kosztów realizacji kontraktów na rynku krajowym; refinansowanie kosztów realizacji kontraktu w ramach realizowanych kontraktów rynku krajowego; inwestycje w aktywa trwałe, które służą/będą wykorzystywane do realizacji kontraktów na rynku krajowym; refinansowanie kredytów innych banków udzielonych na finansowanie kosztów w ramach kontraktów na rynku krajowym.
„Umowa Biznesowa” na finansowanie kontraktów eksportowych	Uzupełnienie kapitału obrotowego w celu sfinansowania kosztów realizacji kontraktów eksportowych, refinansowanie kosztów realizacji kontraktu w ramach realizowanych kontraktów eksportowych.
Warunki pożyczki	1 do 36 miesięcy 3
Oprocentowanie
Waluta kredytu
Spłata kapitału	Płatności są synchronizowane z otrzymaniem przychodów wynikających z umowy
Kwota kredytu	Minimalna kwota pożyczki wynosi od 500 000 rubli. Maksymalna kwota pożyczki wynosi do 200 000 000 rubli, dla poszczególnych miast – do 600 000 000 rubli 5 , ale nie więcej niż: 70% kwoty kontraktu państwowego i kontraktu na rynku krajowym 80% kwoty kontraktu eksportowego wartość rezydualna umowy koszt realizacji zamówienia pomniejszony o kwotę otrzymanej zaliczki
Bezpieczeństwo	Zastaw na istniejącym majątku (ruchomym, nieruchomym) Zastaw na prawach majątkowych wynikających z umowy Gwarancja dla osób fizycznych i/lub prawnych Gwarancje JSC „Federalna Korporacja Rozwoju Małych i Średnich Przedsiębiorstw” (przy finansowaniu kontraktów rządowych w ramach prawa federalne nr 44-FZ, nr 223-FZ)
Prowizja za udzielenie pożyczki	Nieobecny
Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu	Nieobecny
Opłata za obsługę kredytu na realizację kontraktu eksportowego	Opłata miesięczna. Opłata za obsługę kredytu na realizację kontraktu eksportowego wynosi 1,5% w skali roku od 70% kwoty kredytu. Naliczane miesięcznie w terminach płatności odsetek od kredytu, w równych ratach przez ½ okresu kredytowania
Ubezpieczenie	Ubezpieczenie mienia nie podlega zastawowi na prawach majątkowych wynikających z umowy na całą kwotę umowy. W innych sprawach - obowiązkowe ubezpieczenie zabezpieczenie 6
kara za przedwczesny transfer spłatę kredytu lub spłatę odsetek	0,1% kwoty zadłużenia przeterminowanego. Naliczana jest od kwoty zaległej płatności za każdy dzień opóźnienia w płatności.
Wymagania kontraktowe	Rozliczenia z tytułu umów dokonywane są za pośrednictwem rachunku bieżącego otwartego w PJSC Sbierbank. Umowy nie zawierają ograniczeń w zakresie przenoszenia praw majątkowych (roszczeń) w formie zastawu na rzecz osób trzecich.

3 W przypadku pożyczek na realizację kontraktów rządowych zawartych zgodnie z ustawami federalnymi nr 44-FZ, nr 223-FZ - maksymalny okres pożyczki wynosi 36 miesięcy przy okresie prowadzenia działalności powyżej 12 miesięcy. W przypadku prowadzenia działalności krócej niż 12 miesięcy maksymalny okres kredytowania nie przekracza 24 miesięcy. Zarówno określonych przypadkach data wygaśnięcia umowy pożyczki nie może być późniejsza niż maksymalnie z następujących dat: data wygaśnięcia umowy państwowej; datę upływu terminu przewidzianego w umowie państwowej na dokonanie ostatecznych rozliczeń z kredytobiorcą; daty końcowe rok podatkowy, powiększone o 30 dni kalendarzowych; termin wygaśnięcia umowy przedłużony na okres nie dłuższy niż 2 miesiące. W przypadku pożyczek na realizację kontraktów rządowych (w ramach ustaw federalnych 44-FZ i 223-FZ) dla przedsiębiorstw handlowych okres prowadzenia działalności – nie krótszy niż 3 miesiące. Dla kredytów na realizację kontraktów na rynku krajowym minimalny okres prowadzenia działalności od 12 miesięcy, maksymalny okres kredytowania wynosi 36 miesięcy. Jednocześnie data wygaśnięcia umowy pożyczki nie może być późniejsza niż maksymalnie z następujących dat: data wygaśnięcia umowy; termin upływu przewidzianego w umowie terminu na dokonanie ostatecznych rozliczeń z kredytobiorcą; termin wygaśnięcia umowy przedłużony na okres nie dłuższy niż 2 miesiące. W przypadku kredytów na realizację kontraktów eksportowych minimalny okres prowadzenia działalności wynosi od 12 miesięcy, maksymalny okres kredytowania wynosi 24 miesiące. Jednocześnie data wygaśnięcia umowy pożyczki nie może być późniejsza niż maksymalnie z następujących dat: data wygaśnięcia umowy; dzień upływu przewidzianego w umowie terminu na dokonanie ostatecznych rozliczeń z kredytobiorcą.

4 Niniejsze oprocentowanie obowiązuje przez okres kredytowania wynoszący 24 miesiące. a kwota pożyczki wynosi ponad 15 milionów rubli. Ostateczna wysokość stóp procentowych ustalana jest indywidualnie i uzależniona jest od sytuacji finansowej kredytobiorcy, okresu i kwoty kredytu, a także udzielonych zabezpieczeń. Dokładna informacja o produktach kredytowych Sbierbanku dla małych firm, warunkach kredytu i dokumentach wymaganych do uzyskania kredytu można uzyskać w oddziałach Banku obsługujących osoby prawne oraz indywidualni przedsiębiorcy.

5 Maksymalna kwota do 600 milionów rubli. obowiązuje w miastach: Wołgograd, Woroneż, Jekaterynburg, Irkuck, Kazań, Krasnodar, Krasnojarsk, Moskwa, Niżny Nowogród, Nowosybirsk, Omsk, Perm, Rostów nad Donem, Samara, Petersburg, Ufa, Czelabińsk. Maksymalna kwota wynosi do 10 milionów rubli. w ramach analizy ekspresowej obowiązuje w miastach: Moskwa, Sankt Petersburg, Nowosybirsk, Jekaterynburg, Rostów nad Donem, Kazań, Krasnodar, Woroneż, Krasnojarsk, Ufa, Czelabińsk, Omsk, Tomsk, Wołgograd, Władywostok , Niżny Nowogród, Podolsk, Chabarowsk, Tiumeń, Saratów, Irkuck, Chimki, Soczi, Surgut, Perm, Togliatti, Kaliningrad, Samara, Jarosław, Lipieck, Balashikha, Niżniekamsk, Uljanowsk, Kaługa, Stawropol, Biełgorod, Magnitogorsk, Kursk, Penza, Niżniewartowsk, Iżewsk, Kemerowo, Krasnogorsk, Mytiszczi, Ułan-Ude, Jakuck, Korolew, Czeboksary, Syktywkar, Murmańsk, Nowokuźnieck, Czerepowiec. W innych miastach Federacji Rosyjskiej maksymalna kwota pożyczki wynosi do 200 milionów rubli. (do 5 milionów rubli w ramach analizy ekspresowej).

6 Z wyjątkiem cenne papiery, indywidualny Pojazd i nieruchomości

O sytuacji w segmencie kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw, nowych usługach bankowości internetowej dla przedsiębiorców, metodyce oceny efektywności klientów, a także wpływie innowacyjnych banków na rozwój rynku rozmawia magazyn PLUS z Anatolijem Popowem, Seniorem Wiceprezydent, Kierownik Bloku” interes korporacyjny» Sberbank.

PLUS:Jak na przestrzeni ostatnich lat zmieniał się popyt małych i średnich przedsiębiorstw na usługi bankowe? Twoja ocena sytuacji z kredytowaniem małych i średnich przedsiębiorstw.

A. Popow: Sbierbank przywiązuje dużą wagę do kredytów dla MŚP. Tym samym w 2017 roku wolumen udzielonych kredytów w tym segmencie wzrósł o 60%, a wzrost portfela kredytowego małych i średnich przedsiębiorstw poprzez segmentację Federalnej Służby Podatkowej wyniósł ponad 200 miliardów rubli, osiągając 1265 miliardów ruble. Zatem ogólny wzrost wyniósł około 20%. Biorąc pod uwagę fakt, że udział małych i średnich przedsiębiorstw w wolumenie PKB kraju wynosi około 20–21%, co jest wynikiem bardzo dobrym.

Widzimy rosnącą jakość portfela i rosnącą jakość kredytobiorców. W latach 90. przedsiębiorcą mógł zostać niemal każdy pasjonat, zainspirowany jakimś podstawowym pomysłem, np. przywiezieniem towarów z Moskwy do Omska, wystawieniem ich na ladę i sprzedażą. Beneficjentami szybkiego rozwoju byli przedsiębiorcy pierwszej dekady XXI wieku rozwój ekonomiczny, do którego „sama ryba poszła w ręce”. Z drugiej strony przedsiębiorca
2010 rok - już doświadczony biznesmen. Dziś na rynku pojawia się cała klasa profesjonalnych przedsiębiorców, którzy przeszli niejeden kryzys, którzy mają za sobą udane i nieudane projekty. I co najważniejsze, utworzyły zespoły, które promują swoje pomysły.

W sumie IMB udzielił już ponad 28 000 pożyczek SMART o wartości ponad 45 miliardów rubli

Osoba prawna nie może żyć bez banku, ponieważ musi stale dokonywać płatności. Tym samym zasadniczy popyt na usługi bankowe nie uległ zmianie. Zwiększone wymagania jakościowe usługi bankowe i ich komponent cyfrowy. Wymagania jakie dziś stawia przedsiębiorca nowoczesnemu bankowi to minimum dokumentów, wyjazdów, wszystko trzeba załatwić zdalnie. Oczywiście jest to wyzwanie dla każdego banku.

Sberbank charakteryzuje się wysokim stopniem wykorzystania swoich rozwiązań cyfrowych. Różnica między Sberbankiem polega na szybkości dokonywania płatności. Nasz cyfrowy standard wewnętrznego przelewu na konto osoba prawna w ogóle Temat rosyjski- 3-5 minut. Klient wie, że jego płatność zostanie zrealizowana niemal natychmiast.

PLUS:Jakie zmiany obserwujecie Państwo w zachowaniach MŚP, a co nowego w podejściu samego banku do akcji kredytowej? Na przykład, jaka jest obecna sytuacja z opóźnieniami?

A. Popow: Skróceniu ulegają terminy rozpatrywania wniosków o kredyt, m.in. ze względu na wprowadzenie nowych technologii opartych na Big Data. Od września 2016 r. Sbierbank korzysta z technologii inteligentnych kredytów dla małych firm, która opiera się na analizie ruchu Pieniądze przedsiębiorstw na rachunkach bankowych, a także dane z otwartych źródeł. Inteligentne pożyczki pozwalają za pomocą znaków pośrednich określić wypłacalność konkretnego pożyczkobiorcy i obliczyć prawdopodobieństwo udzielenia mu wysokiej jakości pożyczki. Pomimo tego, że pracujemy z tą technologią już od dłuższego czasu, nadal daje ona bardzo dobre rezultaty.

Średni rachunek wynosi 1,5-1,7 miliona rubli. Jednocześnie kredytów zagrożonych jest zaledwie około 62 (czyli nieco ponad 0,02%). Jeśli w dużych i średnich przedsiębiorstwach czas podjęcia decyzji przez wysokiej jakości pożyczkobiorców w zakresie kredytów odnawialnych wynosi około 15 dni, to w przypadku inteligentnych pożyczek wszystko jest rozstrzygane w ciągu jednego dnia. Pożyczkę można uzyskać w ciągu godziny, w bazie Sbierbanku znajduje się już ponad 300 tysięcy gotowych, wstępnie zatwierdzonych rozwiązań. Co ważne, udało nam się osiągnąć wysoką moc predykcyjną nowych modeli, porównywalną z modelami pracującymi na danych o historii kredytowej kredytobiorców.

Konsekwentnie obniżamy oprocentowanie kredytów dla małych firm, obecnie są one już poniżej poziomu sprzed kryzysu. Średnie oprocentowanie kredytów udzielonych MŚP na koniec ubiegłego roku wyniosło 11,2% w skali roku.

Ogólnie rzecz biorąc, sytuacja z opóźnieniem stała się znacznie lepsza. Wynika to z poprawy jakości pożyczkobiorców oraz tego, że staliśmy się bardziej wiarygodni w prognozowaniu, korzystając z większej liczby źródeł danych, które pomagają lepiej zrozumieć profil pożyczkobiorcy i jego zdolność do obsługi zadłużenia.

PLUS:Biorąc pod uwagę rosnącą popularność bankowości mobilnej i ogólny trend przechodzenia klientów na korzystanie z niej aplikacje mobilne Jakie kroki podejmuje Sberbank, aby rozwijać aplikację Sberbank Business Online?

A. Popow: Staramy się zapewnić naszą obecność wszędzie tam, gdzie są nasi klienci. Dlatego nasza rodzina aplikacji mobilnych prezentowana jest na wszystkich najpopularniejszych platformach. iPhone, iPad, Apple Watch, smartfony i tablety z systemem Android, gadżety do noszenia z systemem Android Wear – dla wszystkich tych gadżetów dostępne są aplikacje Sberbank Business Online.

Pod koniec 2017 roku uruchomiliśmy aplikację mobilną Sberbank Business Online dla systemu operacyjnego Windows 10. Pobierając i instalując ją, użytkownicy będą mogli pracować na dowolnym urządzeniu z tym systemem operacyjnym: z komputera, tabletu, laptopa lub 2 gadżety w 1.

„Łatwy start” Sbierbanku pozwala małym firmom obniżyć koszty otwarcia i utrzymania konta

Ważne jest, abyśmy nie tworzyli tylko adaptacji tej samej aplikacji dla różne rodzaje urządzenia. Dla każdego systemu operacyjnego, dla każdego gadżetu aplikacja jest tworzona od nowa - z uwzględnieniem specyfiki i funkcji. Dzięki temu możemy wykorzystać unikalne zalety technologii i system operacyjny w celu poprawy wygody użytkownika. I tak na przykład Apple wypuszcza technologię Face ID – za jej pośrednictwem budujemy możliwość uwierzytelniania się w aplikacji.

Czy system operacyjny Windows 10 umożliwia dynamiczną zmianę obrazu na kafelkach ikon w systemie? Do kafelka dodajemy wyświetlanie w czasie rzeczywistym kwoty do zapłaty lub pozostałej kwoty kredytu.

Czy urządzenia z systemem Windows 10 korzystają z funkcji biometrycznych Windows Hello? Z niej też skorzystamy.

W każdym takim przypadku staramy się działać proaktywnie i uwzględniać ewentualne życzenia naszych klientów jeszcze zanim zostaną one wyrażone. Ponadto jesteśmy bardzo uważni na prośby klientów, które przychodzą na specjalnie utworzone skrzynki e-mail do tworzenia aplikacji mobilnych. Użytkownicy to doceniają. Przez cały rok nasze aplikacje niezmiennie uzyskują oceny 4 na 5, a same aplikacje niezmiennie znajdują się na czołowych miejscach list najczęściej pobieranego oprogramowania biznesowego.

PLUS: Jakie są obecnie najważniejsze produkty w Twojej ofercie dla MŚP? Które z nich cieszą się największym zainteresowaniem?

A. Popow: We wrześniu 2017 r. Uruchomiono pakiet usług Easy Start, który pozwala małym firmom obniżyć koszty otwarcia i utrzymania konta w Sbierbanku.

Przedsiębiorcy na początku działalności są bardzo wrażliwi na koszty, a my, jako bank, je słyszymy, dlatego postanowiliśmy wprowadzić specjalny pakiet usług specjalnie dla start-upów i małych firm „Easy Start”.

Sberbank bardzo zwraca uwagę na prośby klientów, które trafiają do specjalnie stworzonych skrzynek e-mail poświęconych tworzeniu aplikacji mobilnych.

Po raz pierwszy rosyjscy przedsiębiorcy otrzymali możliwość bezpłatnego otwarcia konta bez Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku płatności na rzecz kontrahentów w ramach banku są bezpłatne, „0” rubli kosztuje pierwszy rok obsługi Wizytówki. I nie jest to działanie tymczasowe, ale warunki stałe. Tym samym umożliwiamy mikroprzedsiębiorcom lub osobom samozatrudnionym, które dopiero przenoszą swoją działalność z „szarej” strefy do legalnej, w pełni wykorzystać wszystkie możliwości współczesnego obsługa bankowa.

Przedsiębiorcy nie tylko otwierają konto bankowe, łączą się z bankiem internetowym, wysyłają płatności, zaciągają kredyty (co zresztą do dziś nie jest możliwe w każdym banku). Łączą CRM, tworzą strony internetowe, sprawdzają kontrahentów, korzystają z księgowości. Tworzymy ekosystem, w którym znajduje się już dwadzieścia usług optymalizujących procesy biznesowe firmy i promujących jej biznes.

PLUS: W jaki sposób Sbierbank planuje utrzymać obecnych klientów z sektora MŚP i zwiększyć liczbę nowych? Planują Państwo wdrożenie programu lojalnościowego dla klientów korporacyjnych?

A. Popow: Utrzymanie klientów osiągamy przede wszystkim poprzez spełnianie, a nawet przekraczanie oczekiwań tych klientów.

Uzgodniliśmy z internetowymi gigantami największe bonusy dla klientów Sbierbanku - do 120 tysięcy rubli za pierwszą kampanię reklamową w Internecie w zasobach Yandex, Google, myTarget (połączenie Odnoklassniki, VKontakte, Mail.ru Group).

Gotowa jest bezpłatna oferta rekrutacyjna dla klientów banku – 30 dni od opublikowania ogłoszenia i 7 dni dostępu do bazy CV dla osób, które nie współpracowały jeszcze z HeadHunter.

Wspólnie z Google stworzyliśmy program rozwoju przedsiębiorczości Klasy Biznes. Kurs obejmuje moduły online (dla początkujących - modelowanie biznesowe, badania konsumenckie, wyszukiwanie klientów, rachunkowość finansowa i inne, dla istniejących przedsiębiorców - analiza procesów biznesowych, wzrost sprzedaży, strategia rozwoju itp.) oraz cykl wydarzeń bezpośrednich w formacie klas mistrzowskich. Dla tych, którzy mają mało czasu, najwygodniejsza jest forma szkolenia – nauka na odległość: krótkie lekcje wideo trwające około 5 minut każda

W „Klasie Biznes” zarejestrowanych jest ponad 135 tys. osób, z czego 70% to przedsiębiorcy rozpoczynający działalność, a 30% to już istniejący przedsiębiorcy.

Staraliśmy się dotrzeć do jak największej liczby przedsiębiorców i to już teraz program edukacyjny(nawiasem mówiąc – bezpłatny dla jego uczestników) działa już w 30 regionach kraju. W Klasie Biznes zarejestrowanych jest ponad 135 tysięcy osób, z czego 70% to przedsiębiorcy typu start-up, a 30% to aktywni przedsiębiorcy.W 2018 roku zasięg geograficzny obejmie co najmniej 40 regionów.

Dużo inwestujemy w usługi zdalne, i to nie tylko w usługi internetowe, ale także w nasze contact center - funkcjonalność, czas reakcji, jakość odpowiedzi, wykorzystanie asystentów kognitywnych, chat botów - każdy możliwy kontakt klienta z bankiem musi być wysoce profesjonalny. Pracujemy również nad zminimalizowaniem czasu, jaki klient spędza dzwoniąc w celu identyfikacji. Najważniejsza jest wygoda dla klientów, bo oni cenią wygodę ponad wszystko.

W 2018 roku planujemy uruchomienie programu specjalizacji branżowej. Trwają już aktywne prace dla producentów rolnych. Opracowujemy specjalne rozwiązania dla przedsiębiorstw handlowych, w tym kasy fiskalne. Będziemy poruszać się po sektorach, wychodząc naprzeciw interesom tej czy innej konkretnej branży. W tym kierunku firma ma poważne potrzeby i należy je zamknąć.

PLUS: Jakich metod używa Sberbank do oceny potencjalnych klientów banku? Czy bank posiada specjalne modele scoringowe dla MŚP?

A. Popow: Sbierbank nie dzieli klientów na dobrych i złych. Jesteśmy gotowi współpracować z każdym klientem zarejestrowanym zgodnie z rosyjskim prawem.

Sberbank sprawdza klienta przy otwieraniu rachunku bieżącego. Należy zaznaczyć, że liczba niepowodzeń na tym etapie jest niewielka. Poważnie zmieniliśmy także nasze podejście do mechanizmu monitorowania oszustw i zgodności z 115-FZ.

Nie jest tajemnicą, że przedsiębiorstwa prowadzące prawdziwą działalność często sporządzają dokumenty w taki sposób, że ich praca mieści się w kryteriach działalności wątpliwej. I tutaj widzimy nasze zadanie jako pomoc naprawdę działającym przedsiębiorstwom w prawidłowej organizacji ich pracy, a jeśli firma jest gotowa na zmiany, to pomóc się zrehabilitować.

W 2017 roku zawarliśmy umowy z 1,98 tys. firm na kwotę 170 mld rubli (w tym z małymi firmami – 1,2 tys. firm na kwotę 10,7 mld rubli).

Nad opracowaniem procedur rehabilitacyjnych pracują także Bank Rosji i Rosfinmonitoring Ramy prawne w tym kierunku.

Przykładowo przygotowaliśmy już około 1200 spraw o usunięcie klientów z „czarnej listy”.

Jak już wspomniałem, Sbierbank stosuje modele scoringowe, które pozwalają ocenić zdolność kredytobiorcy do obsługi konkretnego kredytu w określonej kwocie. Na ich podstawie podejmujemy decyzje kredytowe.

PLUS: H Sberbank ogłosił niedawno uruchomienie usługi internetowej Best of Business Partners dla uczestników zagraniczna działalność gospodarcza(MES). Jakie korzyści odniosą przedsiębiorcy korzystając z niego?

A. Popow: Niestety nie wszyscy przedsiębiorcy posiadają niezbędne doświadczenie w tym zakresie. Często, aby budować swoją zagraniczną działalność gospodarczą, przedsiębiorcy potrzebują kontaktów nie tylko z potencjalnymi dostawcami czy odbiorcami, ale ze specjalistami, którzy w odpowiednim czasie będą w stanie odpowiednio towarzyszyć ich działalności. Tak więc np. małej firmie bardzo trudno jest znaleźć tłumacza języka chińskiego lub osobę, która sprawdzi ładunek i pomoże w odprawie celnej wymagane dokumenty za jego transport. Na świecie istnieje cała klasa firm usługowych, czasem freelancerów, którzy świadczą określone usługi w danym kraju. Naszym zadaniem jest umożliwienie przedsiębiorcom ich odnalezienia i wykorzystania takich kontaktów na całym świecie. Warto zaznaczyć, że nasza usługa online opiera się na zasadzie oceny działań każdego specjalisty, analogicznie do platform internetowych Uber i Airbnb, tak aby w efekcie końcowym nasi przedsiębiorcy otrzymali wysokiej jakości usługi.

W 2017 roku w ramach Programu Dotacji zawarto umowy kredytowe na kwotę 27,3 mld RUB.

Utrzymujemy aktywne kontakty z ambasadami i misjami gospodarczymi, które posiadają podobną sieć kontaktów. Zależy nam, aby wszystko było jak najbardziej przejrzyste, wygodne i efektywne dla końcowego przedsiębiorcy korzystającego z tej usługi.

PLUS:Partnerstwo Sbierbanku w ramach pracy z MŚP o strukturach trzecich. Z jakimi innymi organizacjami i w jakich obszarach już wykonujesz taką pracę?

A. Popow:Sbierbank aktywnie uczestniczy programy rządowe których celem jest wspieranie małych i średnich przedsiębiorstw. Przede wszystkim jest to Program Motywacyjny dla Kredytów MŚP, realizowany wspólnie z SME Corporation JSC i Bank centralny Federacja Rosyjska. W ramach Programu Motywacyjnego sfinansowano ponad 450 przedsiębiorców. W 2017 roku w ramach Programu Dotacji zawarto umowy kredytowe na kwotę 27,3 mld RUB.

Kolejnym udanym programem wspieranym przez rząd jest kredyty preferencyjne producenci rolni. Mechanizm ten został opracowany z uwzględnieniem propozycji Sbierbanku i uruchomiony przez rosyjskie Ministerstwo Rolnictwa w 2017 roku. Obecnie przedsiębiorstwa agrobiznesu, w tym MŚP, otrzymują finansowanie na preferencyjnych stawkach do 5% rocznie bezpośrednio od banków, a wszystkie niezbędną pracę z Ministerstwem Rolnictwa w sprawie koordynacji kredytobiorców, raportowania i pozyskiwania dotacji, przejmuje nasz bank.

W 2017 roku zawarliśmy umowy z 1,98 tys. firm na kwotę 170 mld rubli (w tym z małymi firmami – 1,2 tys. firm na kwotę 10,7 mld rubli).

Z tego 90 miliardów rubli faktycznie przekazano przedsiębiorstwom rolnym (małe przedsiębiorstwa - 8,5 miliarda rubli).

Sbierbank aktywnie współpracuje również z gwarancjami i poręczeniami Krajowego Systemu Gwarancyjnego (Korporacja MŚP, Bank MŚP, regionalne organizacje gwarancyjne). Mechanizm ten umożliwia udzielanie pożyczek tym MŚP, które nie posiadają wystarczających zabezpieczeń (gwarancje i poręczenia NGS udzielane są w wysokości do 75% kwoty kredytu, w zależności od rodzaju produktu gwarancyjnego i regionu). W 2017 roku w ramach poręczeń i poręczeń KNG nasz bank udzielił ponad 1800 kredytów dla całkowita kwota ponad 35 miliardów rubli. Udział Sbierbanku w całym portfelu NGS wynosi około 30%.

W sumie Sbierbank współpracuje obecnie z 10 programami wsparcia państwa (oprócz wymienionych: Fundusz Rozwoju Dalekiego Wschodu i Region Bajkału, Fundusz Rozwoju Monomiast, Fundusz Rozwoju Przemysłu, Program dla Przedsiębiorstw Eksportujących itp.). Nasz portfel kredytów programy przy wsparciu państwa wynoszą 152 miliardy rubli całkowitego portfela Sbierbanku dla MŚP.

PLUS:Jakie inicjatywy i nowe usługi w ramach pracy z MŚP planuje bank w 2018 roku?

A. Popow: Jednym z ważnych wektorów pozostaje w dalszym ciągu szybkość podejmowania decyzji praca kredytowa i poprawę jego jakości. Kolejnym ważnym wektorem jest rozwój ekosystemu cyfrowego opartego na technologii Single Sign-On. Innymi słowy, klient współpracujący z systemem bankowości zdalnej Sberbank Business Online będzie mógł bezproblemowo (bez konieczności podawania haseł, otwierać Obszar osobisty) korzystać z jakiejkolwiek innej usługi pozabankowej, takiej jak księgowość w chmurze, kreator stron internetowych lub pobierać CRM w chmurze. Ponadto w przypadku płatności w tych usługach nie będzie potrzeby zbierania danych, przenoszenia ich z jednego miejsca do drugiego. Podstawowym wektorem jest integracja banku z biznesem klienta. Chcemy, aby nasi Klienci nie czuli granicy pomiędzy systemem ERP a bankiem, aby ten mechanizm był dla nich jak najbardziej komfortowy. Wierzymy, że dla klientów najważniejszy jest czas. Dlatego powinniśmy być dla nich bankiem sekund, a nie dni.

Przeczytaj w tym numerze.

Sbierbank znajduje się w TOP-3 instytucje kredytowe RF aktywnie wspiera małe i średni biznes. Różnorodność programów, możliwość pozyskania pożyczonych środków na minimalny pakiet dokumentów, przystępne stawki sprzyjają długoterminowej współpracy.

Warunki udzielania kredytów w Sbierbanku

Kredyty dla małych firm i przedsiębiorców indywidualnych - priorytet działalność największego banku w kraju. Absolutnie przejrzyste warunki i elastyczny system cenowy przyciągają potencjalnych pożyczkobiorców. Jednak pożyczkodawca nie jest gotowy do współpracy z każdym wnioskodawcą, ponieważ Specjalna uwaga zwraca uwagę na jakość portfela kredytowego.

Potencjalny pożyczkobiorca musi spełniać minimalne wymagania, a mianowicie:

• założyciele posiadają obywatelstwo rosyjskie;
• żadna strata dla okres raportowania(kwartał, rok);
• brak istniejących postępowanie egzekucyjne, roszczenia organów podatkowych;
• termin prowadzenia działalności – co najmniej 12 miesięcy od dnia rejestracji (w przypadku niektórych produktów okres ten może zostać skrócony do 6 miesięcy).

Wszystkie produkty kredytowe można podzielić na 2 duże grupy: fabryczne i przenośnikowe. (Tabela 1). Fabryka jest kierunkiem finansowania spółek z oo i indywidualnych przedsiębiorców o rocznych przychodach do 60 milionów rubli. To dla niego typowe pakiet minimalny dokumentów i szybkich terminów rozpatrzenia wniosku. Przenośnik to technologia dostarczania pożyczonych środków klientom o przychodach od 60 do 400 milionów rubli rocznie. W tym kierunku zapewniona jest niższa stopa procentowa.

Pełną linię produktów dla przedsiębiorców indywidualnych, mikro- i małych firm można znaleźć na oficjalnej stronie internetowej Sbierbanku.

Tabela 1. - Główna linia kredytowa

Nazwa produktu	Minimalna kwota, tysiąc rubli	Maksymalna kwota, tysiąc rubli	Roczny procent,%	Cel pożyczki	Dodatkowe warunki
Program Fabryki Kredytów
"Zaufanie"	100	3000 (dla klientów bez historii kredytowej - 1000)	17 – 18,5	Każdy	Wymagana jest gwarancja (w przypadku przedsiębiorców indywidualnych – bliski krewny, w przypadku LLC – bliski krewny właściciela firmy)
Ekspresowy kredyt w rachunku bieżącym	100	3000	15,5	Pokrycie luk gotówkowych	Produkt dostępny jest wyłącznie dla kredytobiorców, których roczny dochód nie przekracza 60 milionów rubli.
Ekspresowa kaucja	300	5000	16 — 19	Każdy	Zapewnienie płynnych nieruchomości lub sprzętu jako zabezpieczenia
Przenośnik pożyczkowy
Obrót biznesowy	150	3000 (ponad 3 miliony otrzymują pożyczone środki na spłatę zobowiązań finansowych wobec innych banków)	13,8 – 16,5	Uzupełnienie kapitału obrotowego	Potrzebujesz gwarancji od właściciela firmy lub indywidualny(dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą) lub zastaw na nieruchomości
Debet biznesowy	200	17000	12,73	Likwidacja luk gotówkowych	Za otwarcie limitu pobierana jest opłata w wysokości 1,2% pożyczonej kwoty, minimalnie 8,5 tys. rubli, maksymalnie 60 tys. rubli
Inwestycja biznesowa	150		11,8 – 15,5	Ekspansja działalności, nabycie nieruchomości, budowa, finansowanie nowego kierunku	Istnieje możliwość refinansowania pożyczek od banków zewnętrznych i firm leasingowych, przewiduje się odroczenie spłaty zadłużenia głównego
Nieruchomości biznesowe	150	tylko ograniczone możliwości finansowe pożyczający	11,8 – 15,5	Nabycie nieruchomości komercyjnych	Możliwość wpisu na zabezpieczenie nabywanej nieruchomości
Zaufanie biznesowe	100	5000	15,5 – 17,5	Każdy	Gwarancja indywidualna
Projekt biznesowy	2500	200000	11,8 – 14,5	Rozszerzenie działalności, unowocześnienie produkcji, wejście w nowy kierunek	Gwarancja osoby prywatnej lub prawnej; udzielenie odroczenia spłaty zadłużenia głównego do czasu uruchomienia projektu

Dobrze wiedzieć! W 2017 roku Sbierbank wprowadził indywidualne warunki cenowe, które umożliwiają pożyczkobiorcom uzyskanie pożyczonych pieniędzy na warunkach nierynkowych. Program obowiązuje przy ubieganiu się o pożyczkę w wysokości 5 milionów rubli. Decydując się na ustalenie oprocentowania brana jest pod uwagę głębokość relacji z bankiem (ilość dostępnych produktów: wizytówki, programy ubezpieczeniowe, projekt wynagrodzeń, pozyskiwanie handlowców itp.). Stało się oczywiste, że kredytowanie małych firm w Rosji nabiera tempa, a Sbierbank nadal jest liderem w tym sektorze finansowym.

Najlepszy bank pożyczkowy dla małych firm!

Wzrost akcji kredytowej Sberbanku dla małych przedsiębiorstw w pierwszym półroczu 2017 roku wyniósł 6%. Szef Sbierbanku German Gref na spotkaniu z prezydentem Rosji Władimirem Putinem potwierdził, że „rok 2017 będzie dla banków lepszy niż poprzedni, a udział w nim Sbierbanku wyniesie od 40 do 50%.

Pożyczka dla małych firm – cele kredytowania

Pożyczki korporacyjnej w Sbierbanku można udzielić na różne cele:

• pokrycie luk gotówkowych;
• modernizacja produkcji;
• uzupełnienie majątku obrotowego;
• nabywanie nieruchomości komercyjnych;
• zakup środków transportu, sprzętu specjalnego i inne.

Bank ostrożnie podchodzi do start-upów, dlatego nie będzie możliwości zaciągnięcia kredytu biznesowego na rozwój przedsiębiorstwa. Jednakże pożyczkodawca dość lojalnie finansuje otwieranie nowych kierunków przez istniejące dochodowe przedsiębiorstwa.

Ogólnie rzecz biorąc, programy pożyczkowe dla małych firm Sbierbanku w 2017 roku można podzielić na 2 grupy: ukierunkowane i nieukierunkowane. Te pierwsze przeznaczone są na zakup konkretnego produktu lub finansowanie określonego obszaru. Kredytobiorca ma obowiązek zgłosić pożyczkodawcy celowość wydania otrzymanych pieniędzy w terminach określonych w umowie. Pożyczki bezcelowe można wydać według uznania klienta.

Tryby pożyczania

Udzielając pożyczek małym i średnim przedsiębiorstwom w Rosji, Sbierbank wdraża różne opcje udostępnienie pożyczonych środków, co pozwala każdemu klientowi, w zależności od specyfiki prowadzonej działalności gospodarczej, znaleźć najbardziej optymalną opcję.

Małym firmom Sbierbank oferuje następujące opcje kredytowania:

1. Kredyt. Przewiduje przelew całej kwoty kredytu na rachunek bieżący indywidualnego przedsiębiorcy lub LLC. W takim przypadku odsetki naliczane są od całości zadłużenia pożyczki, niezależnie od tego, czy klient wykorzystał pożyczone środki, czy nie.
2. Linia kredytowa (ON, LCL, ramowa). ON ma okres dostępności, po upływie którego pieniądze nie są dostarczane. Po zrealizowaniu wyboru limit zostaje odnowiony. W przypadku LCL od salda zadłużenia kredytowego naliczane są odsetki, a niewykorzystany limit podlega opłacie. W wariancie ramowym pożyczone środki udostępniane są na podstawie odrębnie zawartych umów w ramach ustalonego limitu.
3. Przekroczenie konta bankowego. To jest finansowanie konta. Idealny do obiektów komercyjnych. Po otrzymaniu wpływów lub innych przelewów na rachunek bieżący, debet jest automatycznie pobierany, co pozwala zaoszczędzić na odsetkach.

Etapy kredytowania małych firm

Wnioskodawcy mogą ubiegać się o pożyczkę bezpośrednio z sektora Small Business Sales lub za pośrednictwem systemu SBBOL. Jeżeli podczas połączenia z bazą klientów operatorzy zidentyfikują potrzebę pożyczone środki, następnie przekażą informację do działu kredytowego banku i menadżera, do którego przypisany jest klient.

Proces uzyskania pożyczonych pieniędzy składa się z następujących kroków:

1. Konsultacja. Wybór produktu kredytowego, udzielenie informacji o warunkach uzyskania kredytu.
2. Zbiór dokumentów. Zgodnie z technologią Fabryki Kredytu wymagany jest minimalny pakiet dokumentów (dokumenty rejestracyjne, sprawozdania finansowe za okres sprawozdawczy za potwierdzeniem akceptacji swojego IFTS, SRO (jeśli konieczne), licencją (na działalność licencjonowaną), paszportem decydenta). Technologia „Przenośnik” zapewnia rozszerzoną analizę finansową działalności wnioskodawcy, więc lista dokumentów się wydłuża.
3. Analiza przekazanych informacji, ustrukturyzowanie transakcji. Analitycy wraz z przedstawicielami zabezpieczeń, obsługi zabezpieczeń sprawdzają czystość prawną transakcji i obliczają rating kredytobiorcy. W przypadku produktów „fabrycznych” pełną analizę przeprowadza menedżer klienta.
4. Przekazywanie informacji o transakcji do serwisu underwritingowego. Specjaliści oceniają ryzyko transakcji, wypłacalność i wiarygodność pożyczkobiorcy. Na podstawie otrzymanych informacji wydawana jest decyzja w sprawie wniosku.
5. Zawarcie umowy. Umowa pożyczki podpisany w oddziale banku. Jeżeli kwota transakcji przekracza 5 milionów rubli, podczas wykonywania stosunków umownych musi być obecny specjalista ds. Bezpieczeństwa.

Dobrze wiedzieć! W niektórych przypadkach zatwierdzenie transakcji odbywa się za pośrednictwem komitetu kredytowego. W jego skład wchodzi menadżer klienta, do którego przypisany jest wnioskodawca, kierownik działu sprzedaży firmy, analityk oraz underwriterzy. Pozytywna decyzja przyjęty większością głosów.

1. Transfer pieniędzy. W przypadku produktów bezcelowych pieniądze wpływają na rachunek bieżący po rozpatrzeniu wniosku przez back office. Przez pożyczki celowe pieniądze dostarczane są wyłącznie na zamówienie o ściśle ustalonej formie.

Zwiększenie akcji kredytowej dla małych firm — wideo

Połączenie z systemem Sberbank Business Online (SBBOL)

Sbierbank jest największy gracz aktywnie współpracuje z małymi przedsiębiorstwami. Jego warunki dla produkty kredytowe uznani za najlepszych Krajowy rynek(według banki.ru). Bank aktywnie wspiera istniejące przedsiębiorstwa oraz indywidualnych przedsiębiorców, zapewniając im demokratyczne i lojalne warunki. Pakietu dokumentów do obsługi pożyczek, w porównaniu z innymi graczami, nie można nazwać minimalnym, szczególnie w przypadku technologii Loan Conveyor.

Inteligentny kredyt Sberbank — wprowadzenie nowych technologii kredytowych

© Zdjęcie: German Gref

Sbierbank stale wprowadza nowe zasady i podejścia do wspierania małych i mikroprzedsiębiorstw w Rosji. Jedną z innowacji było uruchomienie inteligentnego programu pożyczkowego dla firm. Czym zatem jest Inteligentna Pożyczka? W ramach tego programu klient posiadający przepływ środków na rachunku bankowym może uzyskać wstępną zgodę na pożyczkę. Kwota, stopa i warunki pożyczki są obliczane na podstawie analiza obrotów na rachunku bieżącym. Zaletą tej usługi jest to, że proces wnioskowania i zasilenie środków można zrealizować niemal w jeden dzień. Z programu skorzystało już wiele firm, które wysoko oceniły jego jakość.

Niektóre wskaźniki banku na dzień 1 września 2017 r.!

Aktywa netto Sbierbanku – 23,337 mld rubli (lider w Rosji), wysokość kapitału (wg wymogów Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej) – 3,473 mld, portfel kredytowy – 15,554. miliardów, zobowiązania wobec ludności - 11,429 miliardów.