للمساهمات لشهر فبراير. على الودائع تحت الطلب بالروبل - 7.012 ٪ ، لمدة تصل إلى 90 يومًا - 9.262 ٪ ، ولمدة تزيد عن عام - 9.79 ٪.
حان الوقت للتحقق 🔎 البنك الذي تتعامل معه
هناك أيضًا معدلات أساسية للودائع بالعملات الأجنبية. مقارنة بشهر يناير ، ارتفع المعدل الأساسي للودائع بالروبل والدولار. وانخفضت الفائدة على الودائع باليورو.
لماذا أحتاجه؟
إذا كنت تعرف السعر الأساسي على الودائع ، يمكنك تقييم موثوقية البنك. عادة ، لن يكون لدى البنك الموثوق به معدل أعلى من السعر الأساسي. أي أن المساهمة بالروبل لمدة ستة أشهر بنسبة 9.4 ٪ سنويًا أمر طبيعي. ومساهمة بنسبة 9.8٪ لمدة عام ونصف أمر طبيعي أيضًا. إن مساهمة 12٪ لمدة 3 أشهر أمر غريب.
إذا كان البنك يقدم الفائدة المرتفعةعلى الودائع ، يدفع أكثر للتأمين. سيأخذ هذه الأموال ، على سبيل المثال ، من المقترضين. إذا كانت الفائدة على القروض عالية المخاطرعلى مستوى متوسط ، هناك خطأ ما في البنك.
على سبيل المثال ، إذا كان أحد البنوك يقدم الآن ودائعًا تزيد عن 10٪ سنويًا ، ففكر في سبب حاجته إليها. ربما يريد رئيس مجلس الإدارة تجميع الأموال بسرعة وسحبها من الخارج.
إذا لم تتمكن من مقاومة إغراء فتح وديعة بنسبة 12٪ - تحقق مما إذا كان هناك بنك في نظام تأمين الودائع. لا تحتفظ بأكثر من 1.4 مليون روبل في البنك. والأفضل من ذلك ، لا تحتفظ بالمال في بنك مشبوه على الإطلاق. في مثل هذه البنوك ، قد يكون هناك مسك دفاتر مزدوج القيد ، عندما لا تكون الودائع مؤمنة أو يتم سحبها بشكل عام من البنك دون علم المالكين. وكالة تأمين الودائع لن تساعد عملاء هذه البنوك.
ما هو السعر الأساسي؟
المعدل الأساسي للعائد على الودائع هو المتوسط الحسابي المعدلات القصوىالبنوك الكبيرة.
لحساب هذا المعدل ، يقوم البنك المركزي بتحليل المعدلات القصوى في تلك البنوك التي جذبت معظم الودائع في الشهر السابق. يعتبر متوسط قيمة هذه الأسعار أساسيًا ويتم نشره مسبقًا على الموقع الإلكتروني لبنك روسيا.
يحسب البنك المركزي السعر الأساسي كل شهر. على سبيل المثال ، في 21 ديسمبر ، حدد سعر الإيداع لشهر يناير ، وفي 24 يناير - لشهر فبراير.
جميع البنوك لديها أسعارها الخاصة. لماذا تحتاج إلى قاعدة على الإطلاق؟
يؤثر السعر الأساسي على المبلغ الذي يدفعه البنك لوكالة تأمين الودائع.
المساهمات في DIA هي مثل أقساط التأمين ، فقط للودائع. لحساب عدد المساهمات التي يجب على كل بنك دفعها ، يتم توجيههم بالسعر الأساسي. إذا وعد البنك بمعدلات أعلى بكثير من السعر الأساسي لإيداع واحد على الأقل ، فإنه يدفع أكثر للتأمين.
البنوك تدفع أقساط التأمين من أرباحها. هذا يعني أنها مدرجة في الفائدة على القروض وتأخذ في الاعتبار في أسعار الودائع.
ليس لدي إيداع ، لكن لدي بطاقة راتب أو حساب مصرفي تجاري. هل هذا يهمني؟
ربما. إذا كان لديك حساب مصرفي ، قارن أسعار الودائع مع السعر الأساسي. إذا كانت الأسعار مرتفعة بشكل مثير للريبة ، يمكن أن يحدث أي شيء للبنك.
حدد بنك روسيا عائدًا قياسيًا لشهر مارس. تم نشر المواد ذات الصلة على الموقع الإلكتروني للهيئة التنظيمية يوم الخميس.
يتم احتساب المؤشر على أساس المعدلات القصوى في البنوك التي جذبت بشكل إجمالي ثلثي الحجم الإجمالي للودائع المنزلية اعتبارًا من 1 فبراير 2018. مستوى أساسي منيتم تحديد العائد على الودائع تحت الطلب مع مراعاة اتفاقيات الحسابات المصرفية ، التي يحددها البنك المركزي.
العائد الأساسي على الودائع في روبللفترة 181 يومًا إلى سنة زادت (في الجداول يتم تمييز هذه الأزواج بالخط العريض) بنسبة 0.073 نقطة مئوية. على الودائع تحت الطلب وبشروط أخرى ، انخفضت أسعار الفائدة بمقدار 0.021-0.851 نقطة مئوية.
العائد الأساسي على الودائع بالروبل ،٪
بواسطة دولارعلى الودائع لمدة 181 يومًا إلى عام ، انخفض العائد الأساسي بنسبة 0.062 نقطة مئوية ، وعلى الودائع تحت الطلب وغيرها - ارتفع بنسبة 0.007-0.278 نقطة مئوية.
العائد الأساسي للودائع بالدولار ،٪
العائد الأساسي على الودائع تحت الطلب باليوروارتفع بمقدار 0.011 نقطة مئوية ، الودائع لأجل - انخفضت بنسبة 0.31-0.996 نقطة مئوية
العائد الأساسي على الودائع باليورو ،٪
تعمل المؤشرات المذكورة أعلاه كمبدأ توجيهي للتحديد المتباين لمقدار المساهمات مؤسسات الائتمانلصندوق تأمين الودائع. بالنسبة للبنوك التي تقع ضمن معدل العائد الأساسي ، فإن معدل الاستقطاعات للصندوق من الربع الأول من عام 2018 هو 0.15٪ من أساس احتساب الربع. إذا تم تجاوز المستوى الأساسي بمقدار 2-3 نقاط مئوية ، فإن القسط يكون 50٪ من السعر الأساسي ، بأكثر من 3 نقاط مئوية - 500٪ من المعدل الأساسي (انظر.
معدل العائد الأساسي على الودائعهو مؤشر كمي يحسبه بنك روسيا على الودائع بالروبل و عملة أجنبية. يتم تعريفه على أنه المتوسط الحسابي للحد الأقصى اسعار الفائدةعلى الودائع في البنوك التي تم إيداعها فيها شهر الإبلاغثلثي إجمالي ودائع الأفراد في البنوك الروسية.
يستخدم هذا المؤشر لتحديد البنوك التي تساهم في الصندوق التأمين الإلزاميستتم إعادة حساب الودائع (FSV) بمعدل إضافي (إضافي إضافي). يتم تطبيق هذه الإجراءات على المؤسسات المالية ، حيث تجاوزت وديعة واحدة على الأقل خلال أي شهر من الربع معدل العائد الأساسي بنسبة 2-3٪ (أكثر من 3٪).
ينشر بنك روسيا شهريًا قيمة المؤشر على موقعه على الإنترنت قبل ثلاثة أيام عمل على الأقل من بداية كل شهر.
نقطة الأساس (BP) رصيد البنك
مقالات مفيدة
التحقق من بطاقة الائتمان
في بعض الأحيان يصبح من الضروري التحقق من بطاقة مصرفية. في كثير من الأحيان ، غالبًا ما تكون ملكًا لك ، وغالبًا ما يكون شخصًا آخر ، يتعين عليك تحويل الأموال إليه. كيف تحصل على معلومات حول بطاقة ائتمان أو خصم معينة دون إضاعة الوقت؟
كيفية إزالة العبء بعد سداد الرهن
بعد السداد الكامل للديون ، لا يتم رفع العبء تلقائيًا. دعنا نتعرف على ما يجب القيام به بعد سداد القرض لتحرير الشقة من الضمان.
تشريع
البنك المركزي لمساعدة البنوك على التكيف مع عطلات الرهن العقاري
يقوم المنظم بإعداد فواتير من شأنها أن تساعد البنوك على تقليل العبء الذي يمكن أن تزيده عطلات الرهن العقاري. حول التغييرات الإطار التشريعيوقالت رئيسة البنك المركزي إلفيرا نابيولينا إن التعديلات القادمة ستساعد على تجنب زيادة الاحتياطيات التي قد تؤدي إلى إدخال عطلات الرهن العقاري.
03 أبريل 2019فِعلي
قام OTP Bank بتغيير عنوانه القانوني
تم تغيير العنوان القانوني لـ OTP Bank JSC رسميًا. في الوقت الحاضر ، يحدد ميثاق الائتمان والهيكل المالي الموقع التالي للمنظمة: موسكو ، لينينغرادسكوي شوس ، 16-أ ، المبنى 2. حول أسباب التغيير العنوان القانوني Leningradskoe shosse، 16A-s2 (محطة مترو سوكول) - شمال غرب
03 أبريل 2019منتج جديد
قدم Akibank وديعة بعائد يصل إلى 9 ٪ سنويًا
يعرض Akibank إصدار وديعة موسمية "Spring Growth". يصل عائد الوديعة إلى 9٪ سنويًا. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع 100 ألف روبل. يتم دفع الدخل في نهاية فترة التوظيف (6 أشهر). يمكنك الإيداع في فروع الائتمان والهيكل المالي.كما أعلن Akibank عن إطلاق خط جديد
27 مارس 2019النتائج المالية
قام سبيربنك بتأمين أكثر من مليون بطاقة بلاستيكية
على مدار الأشهر الثلاثة الماضية ، قدم عملاء سبيربنك حماية تأمينية ضد التهديدات الإلكترونية لأكثر من مليون عميل البطاقات المصرفية. يتم إبرام اتفاقيات التأمين في إطار برنامج "حماية البطاقة +". تؤمن الخدمة في حالة السحب غير المصرح به للأموال نتيجة تعريض بيانات "البلاستيك" للخطر أو إصابة الهاتف الذكي ببرامج ضارة.
18 مارس 2019تشريع
سيعزز المنظم السيطرة على المحافظ الإلكترونية الأجنبية
وافق البرلمانيون على مشروعين يشددان السيطرة على الأجانب مشغلي الدفع. كلاهما منشور على البوابة الرسمية للفواتير. سيتم تأمين الفاتورة الأولى البنوك الروسيةالالتزام بإخطار البنك المركزي ببدء استخدام Samsung Pay ، Apple Pay، MirPay. بالإضافة إلى ذلك ، لن تتمكن البنوك من فتح الدفع
15 مارس 2019المناقشات المصرفية
الحزب الليبرالي الديمقراطي: مدفوعات الرهن العقاري يجب ألا "تلتهم" دخل الأسرة بالكامل
بالإضافة إلى عطلات الرهن العقاري ، يجب أن تتضمن الفاتورة القادمة مزايا خاصة للعائلات التي لديها أطفال. هذا الرأي عبر عنه البرلماني دميتري سافيليف ، ومشروع القانون يعني ذلك المقترضين الرهن العقاريسوف تكون قادرة على إصدار العطل الائتمانيةلمدة تصل إلى ستة أشهر ، إذا كانت لديهم صعوبات موضوعية في التنفيذ
07 مارس 2019من هو أفضل
RA خبير: تتمتع RNKB بمستوى عالٍ من الموثوقية
أكد المحللون في Expert RA تصنيف موثوقية RNCB في ruA- (بشكل معتدل مستوى عالالجدارة الائتمانية). كانت درجة التصنيف صالحة للمؤسسة المالية منذ منتصف فبراير 2017. المعلومات التي أثرت على متجه إجراءات تصنيف الوكالة: وضع RNKB في السوق مرضٍ (لدى البنك حوالي
27 فبراير 2019من هو أفضل
Otkritie في تصنيف TOP-5 لبنوك الرهن العقاري في الاتحاد الروسي
في العام الماضي ، أصدر Otkritie Bank للعملاء من أجل التحسين الظروف المعيشيةأكثر من 42 مليار روبل. ارتفع حجم إصدار الرهن العقاري في البنك بنسبة 3 مرات مقارنة ببيانات عام 2017. تجاوز حجم محفظة الرهن العقاري في Otkritie 84 مليار روبل (+ 31 ٪). كل هذا ساعد هيكل ماليأدخل تصنيف TOP-5 لأكبر محلي
20 فبراير 2019
للكيانات القانونية
حساب التسوية في Otkritie Bank
FC Otkrytiye هي مؤسسة ائتمانية عالمية مدرجة في TOP-10 في روسيا القطاع المصرفي. في المقال سنتحدث عن الاحتمالات التي يوفرها هذا الاكتشاف الحساب الحاليفي المؤسسة المالية ، تعريفات الخدمات والمسائل الإجرائية.
صخور تحت الماء
أفلس الباني. ماذا سيحدث لقروض الرهن العقاري لأصحاب الأسهم؟
اقتناء شقة في مبنى جديد بموجب عقد المشاركة في رأس المالفي البناء (DDU) حدث مربح محتمل مقارنة بشراء مساكن ثانوية. ومع ذلك ، فإنه يأتي أيضًا مع بعض المخاطر. سنتحدث في هذه المقالة عما يجب فعله لأصحاب الأسهم الذين أصدروا رهنًا عقاريًا ووجدوا أنفسهم في موقف صعب.
نصيحة جيدة
من أين تحصل على قرض مع سوء الائتمان
عند النظر في إمكانية تقديم قرض ، تولي البنوك اهتمامًا متزايدًا تاريخ الرصيدمقترض محتمل. بالنسبة للعملاء ذوي السمعة المالية المتضررة ، فإن الحصول على قرض يزداد صعوبة ، ولكن الوضع ليس ميؤوسًا منه.
موضعي
نحن نخزن ونربح: الودائع والتضخم
على مر السنين ، أصبح المال أرخص - سواء النقدية في المحفظة أو المدخرات في البنك. قبل ثلاث سنوات ، مقابل 100 روبل يمكنك شراء شوكولاتة ، والآن يمكنك شراء واحدة. هذا هو تأثير التضخم. نحن نفهم لماذا تفقد الأموال قيمتها وكيف تؤثر على الودائع المصرفية.
أخبار فعلية
الخدمات الشعبية
يبحث الخدمات الماليةفي مدينتك
يتم احتساب المؤشر على أساس المعدلات القصوى في البنوك التي جذبت ما مجموعه ثلثي الحجم الإجمالي للودائع المنزلية اعتبارًا من 1 يوليو. السنة الحالية. يتم تحديد المعدل الأساسي للعائد على الودائع تحت الطلب مع مراعاة اتفاقيات الحسابات المصرفية التي يحددها البنك المركزي.
العائد الأساسي على الودائع في روبلانخفض عند الطلب وبجميع الشروط بنسبة 0.048 - 0.59 نقطة مئوية.
ل دولارعلى الودائع تحت الطلب ، انخفض العائد الأساسي بشكل طفيف - بمقدار 0.004 نقطة في البوصة ، بينما زاد على الودائع لأجل (في الجداول يتم تمييز هذه الأزواج بالخط العريض) بمقدار 0.023-0.167 نقطة مئوية.
العائد الأساسي على الودائع باليورولمدة تصل إلى 90 يومًا ومن 91 إلى 180 يومًا انخفضت بنسبة 0.013 نقطة في البوصة و 0.058 جزء في المليون على التوالي ، وبالنسبة للودائع تحت الطلب والفترات الأخرى زادت بمقدار 0.004 - 0.285 نقطة في البوصة
تعمل الأرقام المذكورة أعلاه كدليل إرشادي للتحديد المتباين لمقدار مساهمات مؤسسات الائتمان في صندوق تأمين الودائع. معدل الاشتراك الأساسي ، بدءًا من الربع الثالث 2016 ، هو 0.12٪ من قاعدة الاحتساب للربع (مقابل 0.1٪ سابقًا). بالنسبة للبنوك التي يتجاوز الحد الأقصى لمعدلات الودائع فيها معدل العائد الأساسي بأكثر من نقطتين مئويتين ، اعتبارًا من 1 يوليو 2015 ، تم إنشاء مساهمات متزايدة في الصندوق. المعدل الإضافي (من الربع الثاني 2016 - 50٪ من السعر الأساسي) صالح للبنوك التي اجتذبت ، خلال أي شهر من ربع التقرير ، وديعة واحدة على الأقل مع عائد يتجاوز المستوى الأساسي بمقدار 2-3 نقاط مئوية. زيادة يتم تحديد المعدل الإضافي في حالة تجاوز معدل العائد الأساسي بأكثر من 3 نقاط مئوية.من الربع الأول من عام 2017 ، كان يساوي 400 ٪ من المعدل الأساسي ، ومن الربع الثاني تم زيادته إلى الحد الأقصى المسموح به 500 ٪ من السعر الأساسي.
معلومات حول مقدار الربحية الودائعذات طبيعة عامة. تم تقديم خطوط الأساس على موقع البنك المركزيومتاحة للمراجعة من قبل الكيانات القانونية والأفراد. بالنسبة للمستوطنات ، يتم إجراء مراقبة منتظمة للمعدلات الحالية للمؤسسات المالية والائتمانية الرائدة في الاتحاد الروسي ، والتي يتعين عليها نشر معلومات حول المبلغ التكلفة الكاملةجعل الودائع.
لذلك ، على سبيل المثال ، يمكنك رؤية معدل العائد الأساسي على الودائع لشهر يوليو 2018:
عينة البنك المركزي تشمل المحلي فقط الهياكل المصرفية. المستوى الأساسي للعائد على الودائع يتوافق مع متوسط أقصى فائدةتحددها البنوك في فترة التسوية لحسابات التوفير. قائمة المؤسسات المالية، التي يسترشد بها البنك المركزي للاتحاد الروسي ، مع الأخذ في الاعتبار مطلب واحد - يجب أن يتركز ما لا يقل عن ثلثي إجمالي عدد الودائع المفتوحة على الصعيد الوطني في البنوك المختارة. عند تحديد القيمة الكاملة للإيداع ، لا يتم أخذ الدخل المستحق على شكل فائدة على الوديعة في الاعتبار فحسب ، بل يتم أيضًا أخذ أنواع أخرى الكسب الماديالمساهم (بما في ذلك الهدايا).
مساوئ هذه الآلية التنظيمية ل فرادىأن مثل هذه السيطرة أدت إلى انخفاض أسعار الودائع. التأثير الإيجابي هو حقيقة أن مخاطر فقدان البنك لترخيصه قد انخفضت بشكل كبير. ينشر البنك المركزي للاتحاد الروسي بيانات حول العائد المحسوب على أساس شهري - يتم تحديث المعلومات قبل 3 أيام عمل من بداية الشهر الجديد أو قبل ذلك.
يقدر البنك المركزي درجة الربحية ليس فقط على استثمارات الروبل ، ولكن أيضًا على الودائع بالعملة الأجنبية. يتم إجراء محاسبة منفصلة للمعدلات فيما يتعلق بالودائع ذات فترات استحقاق مختلفة:
- حفظ في شباك؛
- فترة صلاحية الوديعة تصل إلى 3 أشهر ؛
- ودائع نصف سنوية
- بفاصل سنوي لتراكم الفائدة ؛
- الودائع طويلة الأجل ، والتي بموجبها يتم إبرام العقود لمدة تزيد عن 12 شهرًا.
ميزات تأمين الودائع
إذا كان في بنك منفصلمعدل الإيداع أعلى من السعر الأساسي الذي يحسبه البنك المركزي للاتحاد الروسي ، وهذا لا يعتبر جريمة. تتجلى عواقب مثل هذا المبالغة في تقدير العائد على الودائع في زيادة المبلغ قسط تأمينالتي تدفعها مؤسسة الائتمان. تعتبر هذه البنوك الأكثر عرضة للعوامل السلبية في سوق الخدمات المالية.
يتم التعرف على معدلات الإيداع المثلى إذا كانت في النطاق العودة الأساسيةأو تتجاوز قيمتها قليلاً. من المقبول زيادة بنسبة 2٪ عن المتوسط. إذا لم يتم استيفاء هذا الحد ، يجب على البنك دفع مساهمة وكالة دوليةعلى التأمين على الودائع بمعدل زيادة إضافي.