Następnie przedstawimy rekomendacje dotyczące obsługi sieci bankomatów, rozproszonej geograficznie na terenie regionu, w którym działa bank. W takim przypadku bardziej ekonomicznie opłacalne jest niestosowanie scentralizowanego systemu odbioru i obsługi bankomatów, ale przekazanie części funkcji lokalnym oddziałom banku. Jeśli sieć bankomatów nie jest wystarczająco duża, przeznacz na ich utrzymanie osobne działy w dodatkowych biurach nie jest to wskazane i należy zastosować podejście łączone. Bankomaty mogą być zlokalizowane w lokalach i budynkach będących własnością lub dzierżawionych przez bank, a także w lokalach organizacje trzecie na podstawie umowy pomiędzy bankiem a organizacją. Bankomaty zainstalowane przez bank służą do wydawania gotówki w rublach i obca waluta za pomocą kart bankowych. Obsługa bankomatów jest uregulowana w Regulaminie przeprowadzania transakcji gotówkowych oraz zasadach przechowywania, transportu i odbioru banknotów i monet Banku Rosji w instytucje kredytowe na terytorium Federacja Rosyjska oraz Rozporządzenie Banku Rosji nr 266-P z dnia 24 grudnia 2004 r. „O emisjach karty bankowe oraz o transakcjach dokonywanych przy użyciu kart płatniczych.”
Podajmy przykład możliwego porządku interakcji pomiędzy oddziałami banku. Procedura ta może się różnić w zależności od rodzaju obsługi bankomatu, co z kolei zależy od lokalizacji bankomatu i trybu jego odbioru.
Istnieje kilka rodzajów usług bankomatowych.
1. Instalowane poza lokalami instytucji bankowych, których codzienna konserwacja oraz przygotowanie gotówki Pieniądze a odbiór realizowany jest w całości przez oddziały centrali.
2. Instalowane na terenie instytucji bankowych, których codzienna obsługa, przygotowanie gotówki i odbiór są wykonywane w całości przez oddziały centrali.
3. Instalowane poza terenem instytucji bankowych, których codzienną konserwację wykonują pracownicy instytucji, do której podłączony jest bankomat. Jednocześnie przygotowanie gotówki i odbiór z bankomatu realizowane są w całości przez działy centrali.
4. Instalowane poza lokalami instytucji bankowych, których codzienną obsługą i przygotowaniem gotówki dokonują pracownicy instytucji, do której podłączony jest bankomat. W tym przypadku odbiorem bankomatu zajmują się inkasenci z centrali.
5. Instalowane na terenie instytucji bankowych, których codzienną obsługą, przygotowaniem gotówki i odbiorem zajmują się pracownicy instytucji.
Decyzję o zainstalowaniu bankomatu podejmuje bank, jeżeli jest to uzasadnione ekonomicznie lub w inny sposób. Przygotowywana jest umowa na instalację bankomatu oraz, jeśli zajdzie taka potrzeba, umowa o zabezpieczeniu. Realizowane jest zamówienie, dostawa, konfiguracja i podłączenie bankomatu.
Klucze z górnej i dolnej części bankomatu przekazywane są do kasy centrali, gdzie są zdeponowane. Na podstawie ustawy jeden egzemplarz kluczy przekazywany jest do odpowiedniego działu, duplikaty kluczy przechowywane są w kasie centrali. Po pełnej sprawności bankomat zostaje uruchomiony na polecenie banku.
Odpowiedzialny pracownik instytucji zmienia kod zamka sejfu bankomatu i następuje pierwsza wypłata z bankomatu.
Obsługa gotówkowa bankomatu odbywa się zgodnie z Regulaminem dokonywania transakcji gotówkowych oraz zasadami przechowywania, transportu i odbioru banknotów i monet Banku Rosji w instytucjach kredytowych na terytorium Federacji Rosyjskiej. Na pisemną dyspozycję banku wyznaczana jest lista osób odpowiedzialnych za załadunek i wypłatę gotówki z bankomatu.
W przypadku różnych typów usług ATM stosowane są różne algorytmy gromadzenia i interakcji między działami.
Rodzaje usług A, B i D. W przypadku konieczności przeprowadzenia odbioru odpowiedzialny pracownik przygotowuje wniosek o odbiór z bankomatu. Wniosek sporządza się ze wskazaniem podziału banknotów na każdą kasetę. Środki niezbędne do zasilenia bankomatu wydawane są kasjerowi centrali na podstawie wniosku.
Załadunek kaset odbywa się w pomieszczeniu kasowym. Przygotowując kasety do odbioru w bankomatach, surowo zabrania się dodawania środków do kaset bez przeliczenia pozostałych w nich banknotów.
Na podstawie wniosku wystawiane jest polecenie kasowe na kwotę włożoną przez kasjera centrali do kaset bankomatu. Kolekcjoner odbiera przygotowane kasety z gotówką, sprawdza ich zgodność z napisami na etykietach, sprawdza integralność plomb i oznakowań nakazy wydatków. Wniosek, polecenie zapłaty i arkusz załadunku bankomatu są umieszczane w dokumentach kasowych danego dnia.
Załadunek kaset do bankomatu i ich wyjęcie odbywa się w obecności pracownika ochrony i kasjera przez odpowiedzialnego pracownika, któremu powierzono funkcje pracownika nadzorującego. Odpowiedzialny pracownik wystawia wydruk z bankomatu z informacją o saldach w kasetach w dwóch egzemplarzach i wyjmuje kasety z bankomatu. Po wyładowaniu i dostarczeniu kaset do kasy centrali, na podstawie arkusza rozładunkowego, kasjer centrali wystawia dyspozycję odbioru gotówki. Następnie kierownik kasy odbiera od kasjera gotówkę pobraną z kaset bankomatu i sprawdza ją z kwotą wskazaną na paragonie zamówienie gotówkowe i podpisuje się pod tym. Gotówka pobrana z kaset przekazywana jest do kasy centrali w Generalna procedura zdeponowanie salda środków pieniężnych w skarbcu banku.
Odbierając bankomat, sprawdź, czy w czytniku kart nie ma zapomnianych kart. Po wyjęciu kart z czytnika kart sporządzany jest protokół w dwóch egzemplarzach, jeden egzemplarz wraz z kartą przekazywany jest do oddziału kartowego banku.
Rodzaj usługi D. Jeżeli konieczne jest dokonanie odbioru, odpowiedzialny pracownik sporządza wniosek o odbiór bankomatu, który przesyłany jest do odpowiedzialnego pracownika instytucji. Wniosek sporządza się ze wskazaniem podziału banknotów na każdą kasetę. Środki niezbędne do dostarczenia gotówki do bankomatu wydawane są kasjerowi instytucji na podstawie wniosku.
Załadunek kaset odbywa się w kasie instytucji. Przygotowując kasety do odbioru w bankomatach, surowo zabrania się dodawania do nich środków bez przeliczenia pozostałych w nich banknotów. Na podstawie wniosku kasjer instytucji wystawia dyspozycję kasową na kwotę środków pieniężnych załadowanych do kaset bankomatu. Kolekcjoner odbiera przygotowane kasety z gotówką od kasjera instytucji, sprawdza je z napisami na etykietach, sprawdza integralność plomb i podpisuje paragony. Wniosek, polecenie zapłaty i arkusz załadunku bankomatu są umieszczane w dokumentach kasowych danego dnia.
Załadunku i wyjęcia kaset dokonuje kasjer, któremu powierzono funkcje pracownika nadzorującego, w obecności ochroniarza i inkasenta, zgodnie z instrukcją. Kasjer drukuje wydruk z bankomatu z informacją o saldach w kasetach w dwóch egzemplarzach i wyjmuje kasety z bankomatu.
Odbierając bankomat, sprawdź, czy w czytniku kart nie ma zapomnianych kart. Po wyjęciu kart z czytnika kart protokół sporządzany jest w dwóch egzemplarzach. Jeden z nich wraz z kartą przekazywany jest do działu kartowego banku.
Rodzaj usługi E. Jeżeli konieczne jest dokonanie odbioru, odpowiedzialny pracownik sporządza wniosek o odbiór bankomatu, który przesyłany jest do odpowiedzialnego pracownika instytucji. Wniosek sporządza się ze wskazaniem podziału banknotów na każdą kasetę. Środki niezbędne do dostarczenia gotówki do bankomatu wydawane są kasjerowi instytucji na podstawie wniosku.
Załadunek kaset odbywa się w kasie instytucji. Przygotowując kasety do odbioru w bankomatach, surowo zabrania się dodawania środków do kaset bez przeliczenia pozostałych w nich banknotów. Na podstawie wniosku kasjer instytucji wystawia dyspozycję kasową na kwotę środków pieniężnych załadowanych do kaset bankomatu. Załadunku i wyjęcia kaset dokonuje dwóch kasjerów (z których jeden przypisuje funkcję pracownika nadzorującego dokumentem administracyjnym instytucji kredytowej) w obecności pracownika ochrony i zgodnie z instrukcjami. Kasjer drukuje wydruk z bankomatu z informacją o saldach w kasetach w dwóch egzemplarzach i wyjmuje kasety z bankomatu.
Po wyładowaniu i dostarczeniu kaset do kasy centrali, na podstawie arkusza rozładunkowego, kasjer wystawia dyspozycję odbioru gotówki. Następnie kierownik kasy odbiera od kasjera gotówkę pobraną z kaset bankomatu, sprawdza ją z kwotą wskazaną na potwierdzeniu odbioru gotówki i podpisuje ją.
Odbierając bankomat, sprawdź, czy w czytniku kart nie ma zapomnianych kart. Po wyjęciu kart z czytnika kart sporządzany jest protokół w dwóch egzemplarzach, z których jeden wraz z kartą przekazywany jest do oddziału kartowego banku.
Opieką nad bankomatami zajmuje się zazwyczaj dział IT banku. Jeżeli zaistnieje konieczność całkowitego lub częściowego przywrócenia funkcjonalności bankomatów, do prac mogą być zaangażowani pracownicy firmy serwisowej.
Monitoring techniczny, drobne renowacja. Na podstawie informacji pochodzących z działu monitorowania bankomatów oraz instytucji bankowych dział IT monitoruje pracę bankomatów oraz stan komunikacji bankomatów z centrum przetwarzania.
W przypadku otrzymania informacji o awarii bankomatu podejmowane są ewentualne zdalne działania mające na celu jej wyeliminowanie. Jeżeli rozwiązywanie problemów wymaga pracy w miejscu zainstalowania bankomatu, pracownik działu IT banku zgłosi ten fakt telefonicznie odpowiedniemu pracownikowi działu monitorowania bankomatu, który z kolei poinformuje instytucję bankową, do której bankomat jest przypisany.
Jeśli przyczyny awarii można wyeliminować bez udziału specjalistów firmy serwisowej, wówczas kasjer instytucji eliminuje je samodzielnie (na przykład ponownie uruchamia komputer bankomatu, zmienia taśmę drukarki paragonowej). Jeżeli w celu usunięcia przyczyny awarii konieczna jest bardziej wykwalifikowana interwencja, wówczas wzywani są przedstawiciele firmy serwisowej.
Wykonywanie nieplanowanych prac naprawczych lub konserwacyjnych przez pracowników firmy serwisowej. Odpowiedzialny pracownik banku wzywa specjalistów firmy serwisowej do bankomatu w celu rozwiązania problemów i powiadamia kasjera o godzinie przybycia.
Wykonywanie prac naprawczych lub konserwacyjnych związanych z otwarciem sejfu bankomatu, jego częściowym lub całkowitym demontażem, oddziaływaniem mechanicznym lub termicznym na korpus sejfu lub całkowitą wymianą bankomatu, następuje dopiero po operacji wyładowania gotówki z bankomatu.
Po przeprowadzeniu prac naprawczych lub konserwacyjnych sporządzany jest protokół wskazujący:
- Adres bankomatu;
- opis usterek, które wystąpiły;
-lista wykonanych prac;
- informacja o dacie i godzinie pracy.
Akt podpisują przedstawiciele firmy usługowej oraz pracownik banku.
Przeprowadzanie planowej konserwacji zapobiegawczej. W przypadku planowych prac konserwacyjnych prowadzonych przez specjalistów firmy usługowej odpowiedzialny pracownik banku uzgadnia termin i godzinę ich wykonania z kasjerem instytucji. Kasjer zorganizuje wyładunek gotówki z bankomatu w ustalonym terminie i godzinie.
Poniżej opisano sytuacje awaryjne.
1. Analiza faktów niezgodności sald kasowych z dokumentami kontrolnymi. Fakt rozbieżności pomiędzy kwotą na czekach z bankomatu a rzeczywistym saldem w kasetach i kasecie reekt dokumentowany jest w oświadczeniu o rozbieżności, którego wzór podano poniżej.

Komisja utworzona z pracowników banku bada przyczyny rozbieżności i formułuje wnioski wskazujące fakty, przyczyny i sposoby zwrotu (lub umorzenia) środków.
W przypadku stwierdzenia braku w wyładowanych kasetach bankomatu, kasjer, który załadował gotówkę do kaset bankomatu, ponosi pełną odpowiedzialność finansową za ten niedobór.
Jeśli w kasecie odrzutowej zostanie wykryty niedobór i całkowita kwota gotówka wyładowana z sejfu bankomatu pokrywa się z danymi na liście kontrolnej bankomatu, wówczas taką rozbieżność uważa się za błąd oprogramowanie.
W przypadku wykrycia braku w kasecie złomu, oznacza to, że plomby na kasecie nie zostały naruszone i łączna kwota wyładowanej gotówki z sejfu bankomatu nie zgadza się z danymi na karcie wyładunku bankomatu (występuje niedobór). , wówczas kasjer ponosi pełną odpowiedzialność finansową za brak.
Jeżeli przy przeliczeniu gotówki wyładowanej z sejfu bankomatu zostanie wykryta nadwyżka, wówczas sprawdzany jest arkusz kontrolny od momentu załadunku do rozładunku. Jeżeli po odnotowaniu jakiejkolwiek transakcji zostanie stwierdzony brak otrzymania (częściowego otrzymania) pieniędzy przez klienta, wówczas dokonuje się wpisu o tym w części „Notatki” protokołu niezgodności; kopia fragmentu protokołu arkusz kontrolny jest dołączony do niniejszego raportu. Nadwyżka jest wykazywana na podstawie raportu o niezgodności na koncie 70601 „Nadwyżka gotówki znaleziona w bankomacie”.
Uszkodzone plomby na kasetach lub uszkodzenia kaset kasowych. W przypadku stwierdzenia naruszenia plomb lub uszkodzenia samych kaset kasjer sporządza w dowolnej formie protokół, w którym odnotowuje wykryte uszkodzenia. Akt podpisuje kasjer (inkasent) i ochroniarz. Następnie podliczana jest gotówka znajdująca się w kasetach.
W przypadku dostarczenia przez kolekcjonera do kasy uszkodzonych kaset lub plomb na kasetach, akt sporządza się w trzech egzemplarzach, który podpisuje komisja złożona z co najmniej trzech osób powołanych na zlecenie banku. Pracownicy ci są obecni przy przyjmowaniu i liczeniu kaset z gotówką. W ustawie wskazano datę odbioru i otwarcia kaset, lokalizację bankomatu, przez kogo, w jakim lokalu i w czyjej obecności dokonano przeliczenia, jakie szkody stwierdzono, kwotę zainwestowanych pieniędzy zgodnie z arkuszami kontrolnymi oraz ilość faktycznie znaleziona w każdej kasecie. Ustawa stanowi podstawę uznania środków pieniężnych w kasie.
Zachował się pierwszy egzemplarz aktu dokumenty gotówkowe. Drugi zostaje przekazany służbie bezpieczeństwa w celu zbadania okoliczności uszkodzenia kaset. Trzeci egzemplarz ustawy przekazywany jest do działu kart.
W przypadku włamania się do bankomatu lub podejrzenia nieuprawnionego wypłacenia środków kierownik sektora (kasjer) ma obowiązek natychmiastowego powiadomienia o zdarzeniu ochrony. Odbiór bankomatu w przypadku uszkodzenia sejfu odbywa się w obecności komisji składającej się z co najmniej trzech osób.
Obsługa klienta. Reklamacje Klienta rozpatrywane są na podstawie wniosku w terminie wyznaczonym przez bank.
1. Operacja została przeprowadzona przez bankomat, nie wydano pieniędzy. Jeżeli fakt wydania środków z kaset bankomatu zostanie potwierdzony danymi na karcie kontrolnej z centrum przetwarzania, posiadacz otrzymuje pisemną uzasadnioną odmowę.
W przypadku potwierdzenia faktu dokonania transakcji na karcie i niewypłacenia środków z bankomatu posiadaczowi karty, wyciągany jest wniosek o konieczności zwrotu środków posiadaczowi.
W przypadku stwierdzenia, że z rachunku karty posiadacza nie pobrano środków lub nastąpił automatyczny zwrot środków, wówczas reklamację uznaje się za bezzasadną i odrzuca.
2. Posiadacz karty nie spotkał się z odmową przy żądaniu pieniędzy, z bankomatu nie wydano pieniędzy, a kwota została pobrana z konta klienta. Podstawą zwrotu środków jest rozbieżność pomiędzy wyciągiem z rachunku karty wnioskodawcy, arkuszem kontrolnym z centrum przetwarzania oraz dziennikiem elektronicznym bankomatu dla określonej daty i godziny. Potwierdza to, że środki nie zostały wydane klientowi. Środki wracają na kartę posiadacza.
3. Posiadacz nie zdążył odebrać pieniędzy oferowanych przez bankomat lub przyjął część oferowanej kwoty. Podstawą zwrotu pieniędzy jest zbieżność danych podanych we wniosku z danymi w akcie niezgodności przy rozładunku z bankomatu oraz danymi w karcie kontrolnej. Jeżeli dane podane we wniosku nie pokrywają się z danymi zawartymi w protokole niezgodności lub fragmencie karty kontrolnej, wówczas możliwa jest refundacja w kwotach określonych w protokole (pod warunkiem, że kwota ta będzie mniejsza od kwoty określony we fragmencie taśmy logu systemu ATM lub jej równorzędny). Środki wracają na kartę posiadacza.
Zarządzanie kluczami i kodami dostępu. Klucze i kody dostępu przechowywane są w zależności od lokalizacji bankomatu.
Klucze do górnej i dolnej części bankomatów typu E przechowywane są w kasie banku w sejfie wraz z kartą serwisową. W takim przypadku klucz do spodu bankomatu przechowywany jest w zapieczętowanej torbie z pieczęcią kasjera, który pełni funkcje pracownika nadzorującego.
Klucze do bankomatów typu B, D, D przechowuje w sejfie kasjer bankowy. Klucze do spodu bankomatów przechowywane są w kasie centrali banku w sejfie wraz z kartą serwisową. Klucze do spodu bankomatów oraz karta serwisowa wydawane są kolekcjonerowi podczas odbioru.
Klucze od góry i od dołu bankomatu dla usługi typu A kasjer w centrali banku przechowuje w sejfie wraz z kartą serwisową. Klucze i karta serwisowa wydawane są kolekcjonerowi w momencie odbioru.
Duplikaty kluczy do bankomatów podlegają przechowywaniu w skarbcu kasowym zgodnie z wymogami Regulaminu przeprowadzania transakcji gotówkowych oraz zasad przechowywania, transportu i gromadzenia banknotów i monet Banku Rosji w instytucjach kredytowych na terytorium Federacji Rosyjskiej.
Kod zamka bankomatu dla usług typu B, D, D, E ustala kasjer, dla usługi typu A - pracownik działu kasowego centrali. Kod jest instalowany w taki sposób, że jest znany tylko pracownikowi, który go zainstalował. W formie pisemnej, w kopercie zapieczętowanej imienną, przechowywany jest w sejfie placówki (dla usług typu B, D, D, E), dla usługi typu A – w sejfie kasowym centrali.
Karta serwisowa i klucze do bankomatu wydawane są kasjerowi za pokwitowaniem w księdze pokładowej oraz przekazaniem pieczątek, klisz, pieczątek, kluczy i pieczątek.
Kopia kodu przekazywana jest innemu kasjerowi za pokwitowaniem w dzienniku zapisywania i przekazywania pieczątek, klisz, pieczątek, kluczy i pieczęci.
Koperta z kodem do sejfu bankomatu może zostać otwarta przez komisję jedynie w przypadku nieoczekiwanej nieobecności kasjera. Po otwarciu sejfu bankomatu przez innego kasjera następuje wymiana kodu zamka nowy kod.
W przypadku zwolnienia kasjera, inkasenta lub kierownika działu kasowego posiadającego dostęp do kodów do sejfu bankomatu, przed zwolnieniem konieczna jest zmiana kodów umożliwiających otwarcie sejfu bankomatu.

Opcja to umowa zawarta pomiędzy dwiema osobami, zgodnie z którą jedna osoba przekazuje drugiej osobie...

Zdolność kredytowa kredytobiorcy

W trakcie prowadzenia aktywnego operacje kredytowe Aby osiągnąć zysk, banki podejmują ryzyko kredytowe...

Sekcje

Dokonywanie transakcji gotówkowych za pośrednictwem bankomatów

Strona 1

Operacje przyjmowania i wydawania gotówki można również przeprowadzać za pomocą bankowych kart identyfikacyjnych i bankomatów. W pierwszym przypadku transakcje gotówkowe przeprowadzane są w kolejności opisanej powyżej, jedynie zamiast dochodowych lub losowych dokumentów papierowych stosuje się plastikowe karty identyfikacyjne.

W drugim przypadku (przy korzystaniu z bankomatów) wprowadzane są istotne zmiany w organizacji i technologii obsługi gotówkowej.

Bankomat to urządzenie umożliwiające zautomatyzowaną samoobsługę klienta. Bankomaty wchodzą w skład systemu automatyzacji banku i służą do następujących celów:

Obniżenie bieżących kosztów banków z tytułu przeprowadzania transakcji gotówkowych;

Rozszerzenia widma usługi bankowe dla klientów;

Zwiększanie udziału banku w rynku usług detalicznych.

Osiągnięcie tych celów uzasadnia znaczne koszty początkowe zakupu bankomatów i ich instalacji, dlatego są one powszechnie stosowane w kraje rozwinięte. Bankomaty są aktywnie wprowadzane do praktyki bankowej na Ukrainie.

Nowoczesne bankomaty mogą wykonywać następujące operacje:

Informuj klientów o stanie ich rachunków; wydawać gotówkę z rachunków;

Akceptuj gotówkę do umieszczenia na rachunkach klientów;

Akceptuj gotówkę na spłatę pożyczek;

Zaakceptuj instrukcje dotyczące przelewu pieniędzy z jednego konta klienta na drugie itp.

Świadczenie tych usług przez bankomaty odbywa się przy użyciu plastikowych kart identyfikacyjnych i kodów PIN klientów. Po każdej operacji bankomat wystawia klientowi paragon z pełną charakterystyką (kwota, czas, numer seryjny, rodzaj operacji, nazwa banku itp.).

Procedura świadczenia usług gotówkowych za pośrednictwem bankomatów jest dość prosta. Po zawarciu umowy z klientem bank za niewielką opłatą wydaje mu kartę plastikową i kod PIN, informuje sieć bankomatów, z których może skorzystać, o godzinach ich pracy. Dla Klienta ważne jest, aby bankomaty działały całą dobę i znajdowały się nie tylko na terenie banku czy jego oddziałów, ale także w wielu innych miejscach. Dlatego banki mają tendencję do umieszczania swoich bankomatów w miejscach takich jak duże centra handlowe, centra serwisowe, dworce kolejowe, centra rozrywki i tym podobne.

Aby otrzymać usługi gotówkowe, klient korzysta plastikowa karta poprzez czytnik wchodzi do „pamięci” bankomatu i za pomocą klawiatury numerycznej wprowadza tam swój kod PIN. Po zweryfikowaniu tożsamości informacji otrzymanych z dwóch kanałów bankomat zezwala klientowi na wykonanie dowolnej operacji wyświetlanej na specjalnym wyświetlaczu. Klient za pomocą klawiatury wydaje bankomatowi polecenie wykonania wybranej operacji, wskazuje jej kwotę oraz jakie konto (bieżące czy oszczędnościowe) ma przeprowadzić. Po otrzymaniu i przetworzeniu tych informacji bankomat za pośrednictwem specjalnego urządzenia (okna) przyjmuje lub wydaje banknoty, a także wydaje klientowi paragon.

Korzystanie z bankomatów w obsługa gotówkowa wiążą się ze zwiększonym ryzykiem, zwłaszcza jeśli są zlokalizowane poza siedzibą banku. Dlatego bankomaty są skonfigurowane tak, aby zwiększyć bezpieczeństwo transakcji. Jeżeli klient nie może „wejść” do bankomatu w określonej liczbie prób (na przykład dwóch) lub „komunikuje się” z nim dłużej niż ustalony czas (na przykład 2,5 minuty), bankomat konfiskuje kartę plastikową.

Dla pomyślnego rozwoju tego nietradycyjnego rodzaju usług bankowych na Ukrainie ważne jest, aby banki rzetelnie i terminowo zaopatrywały bankomaty w gotówkę i utrzymywały je w dobrym stanie. „Ciche” bankomaty mogą nie tylko zagrozić postępowej idei, ale także doprowadzić do ich awarii przez wściekłych klientów, co będzie drogo kosztować bank. Dlatego banki decydujące się na wprowadzenie bankomatów muszą opracować efektywny system utrzymania funkcjonalności i obsługi. Procedurę zaopatrywania bankomatów w gotówkę określa Instrukcja nr 1 w sprawie organizacji pracy związanej z wydawaniem gotówki w instytucjach bankowych, zatwierdzona przez Zarząd NBU.

Pomocna informacja:

Niekorzystny wybór
Selekcja negatywna to sytuacja, w której niedoinformowana strona na rynku ma do czynienia z zupełnie innymi osobami, z którymi chciałaby zawrzeć transakcję (czyli na stronach poinformowanych dokonuje selekcji negatywnej). To jest...

Rodzaje kredytów dla osób prawnych i organizacja procesu kredytowego w WON „Belarusbank”
Udzielone pożyczki banki komercyjne osoby prawne, można sklasyfikować: - ze względu na orientację celową - na potrzeby działalności produkcyjnej, handlowej, wymiennej, inwestycyjnej; - w sferze funkcjonowania - w sferze produkcji i...

Rodzaje kart bankowych
Wraz z rozwojem bankowości, doskonaleniem technologii płatności bezgotówkowych i świadczeniem usług bankowości elektronicznej, Różne rodzaje karty plastikowe, różniące się przeznaczeniem, sposobami zabezpieczenia przed podrabianiem,...

Od 2006 roku świadczymy naszym Klientom usługę Krajowego Cash Poolingu – w pełni zautomatyzowanego mechanizmu konsolidacji środków grupowych na jednym rachunku głównym z możliwością automatycznego zasilania kont uczestników w celu realizacji wpłat.

Ponadto UniCredit Bank świadczy usługi Międzynarodowego Cash Poolingu - unikalne dla Rynek rosyjski decyzja o zorganizowaniu basenu z udziałem spółki niebędącej rezydentem.

Zarządzanie płynnością

UniCredit Bank jest jednym z liderów w tworzeniu i dostarczaniu unikalnych rozwiązań w zakresie zarządzania płynnością. Mamy przyjemność udostępnić naszym Klientom szereg usług, opracowanych indywidualnie dla każdego Klienta i mających na celu pomóc firmom w efektywniejszym wykorzystaniu środków własnych.

UniCredit Bank oferuje nowoczesne rozwiązania w zakresie zarządzania płynnością przedsiębiorstw. Jednym z takich rozwiązań jest fizyczny Pooling, który pozwala na połączenie wszystkich środków i rachunków firmy w jedno konto główne i podłączenie do niego nowych rachunków.

Jak to działa?

Masz konto główne, które należy np. do centrali firmy. Inne konta należące m.in. Biura regionalne spółki powiązane z tym rachunkiem (zebrane w jedną pulę). Podczas dzień handlowy Z określoną częstotliwością następuje automatyczny transfer dodatnich sald z rachunków uczestników puli na rachunek główny. Jednocześnie możesz indywidualnie uzgodnić z bankiem częstotliwość takich przelewów. Fundusze są konsolidowane - zarządzanie kontami jest zoptymalizowane.

UniCredit Bank opracował trzy opcje pracy z rachunkami dla uczestników puli:

standardowo: w ciągu dnia uczestnik puli zarządza środkami w zwykły sposób, z konta głównego nie wpływają żadne wzmocnienia;
zasilenie środków z rachunku głównego: jeżeli na rachunku uczestnika puli nie ma wystarczających środków na dokonanie wpłaty, rachunek jest zasilany środkami z rachunku głównego;
Pełne wykorzystanie środków na rachunku głównym: jeśli członek puli dokonuje płatności, wykorzystywane są wyłącznie środki na rachunku głównym.

Cashpooling można przeprowadzić poprzez pełną konsolidację wszystkich środków z rachunków uczestniczących (Zero Balancing), można także ustalić określony próg, powyżej którego będą realizowane automatyczne przelewy na rachunek główny (Target Balancing), tak aby część środków pozostaje na rachunkach uczestniczących.

Co daje fizyczne połączenie?

środki gromadzone są na jednym rachunku głównym, a przepływy pieniężne są zarządzane efektywniej;
poprawia się kontrola nad kapitałem obrotowym;
wykorzystuje się potencjał finansowy całej grupy, a koszty finansowe w ramach grupy spadają;
jednolita koordynacja Przepływy środków pieniężnych upraszcza planowanie i kontrolę działalność finansowa grupy;
wszystkie płatności realizowane są automatycznie przez bank w imieniu firmy, zgodnie z warunkami umowy; brak konieczności dostarczania oryginałów dokumentów płatności;
na rachunku głównym i rachunkach uczestników puli może zostać ustanowiony limit debetowy, przy czym w tym przypadku wsparcie jednego rachunku środkami z innego rachunku może nastąpić także z limitu debetu;
możesz łączyć rachunki rezydenta i nierezydenta, aby wykonywać przelewy rezydent-rezydent, rezydent-nierezydent, nierezydent-nierezydent;

Jak połączyć się z tą usługą?

Skontaktuj się z oddziałem swojego banku, aby zawrzeć dodatkową umowę na korzystanie z usług fizycznego Poolingu na Twoich rachunkach. Jeśli rachunki, które chcesz uwzględnić w jednej puli, należą do różnych podmiotów prawnych, potrzebna będzie również umowa pożyczki lub inna umowa podlegająca zwrotowi zawarta pomiędzy tymi podmiotami prawnymi.

W UniCredit Banku zawsze możesz liczyć na indywidualne rozwiązania. Uwzględnimy specyfikę działalności firmy i zaproponujemy plan Poolingu Fizycznego, który w pełni odpowiada Twoim potrzebom.

UniCredit oferuje unikalny na rynku rosyjskim produkt – International Cash Pooling, czyli Pooling pomiędzy rezydentami i nierezydentami.

Jak wiadomo, wszystkie transakcje między rezydentami i nierezydentami w Rosji podlegają kontroli walutowej. Jedną z kluczowych zalet usługi International Cash Pooling oferowanej przez UniCredit jest to, że Bank w ramach puli przygotowuje dla Klienta zaświadczenia o transakcje walutowe które należy podać w przypadku transakcji z nierezydentami. Znacząco zmniejsza to obciążenie administracyjne odpowiednich działów Klienta, które wcześniej zajmowały się przygotowaniem takich dokumentów.

Spółka niebędąca rezydentem musi otworzyć rachunek w UniCredit Bank, którego może używać jako konta głównego w celu koncentracji środków z rachunków uczestniczących (oraz automatycznego zapewniania finansowania rachunków uczestniczących w celu dokonywania płatności). Firma niebędąca rezydentem może swobodnie przelewać środki z tego rachunku na rachunek za granicą poprzez zwykły przelew elektroniczny (za pośrednictwem Banku Klienta) – wszystkie Wymagane dokumenty kontrola wymiany w ramach operacji puli międzynarodowych będzie już przygotowany przez UniCredit Bank.

W ustawodawstwo rosyjskie Nie ma jednoznacznej definicji pojęcia „poolingu pamięci podręcznej”. Jednakże nasze produkty do zarządzania płynnością są w pełni zgodne z obowiązującymi przepisami i przepisy prawne. Otrzymaliśmy opinię prawną niezależnej międzynarodowej firmy doradczej, która po raz kolejny to potwierdza.

Aby zaoszczędzić czas i koszty pracy firm, UniCredit Bank oferuje możliwość realizacji zleceń stałych, umożliwiając ich realizację na bieżąco według wcześniej ustalonych parametrów. W takim przypadku możesz przelać stałą kwotę określoną w umowie, kwotę przekraczającą określone saldo na rachunku lub kwotę niezbędną do zrównania się środków na Rachunku Lokatowym z określoną wartością.