Klienci instytucji finansowych regularnie spotykają się z pojęciem stóp procentowych. Stopa roczna jest używana przy obliczaniu kredytów i otwieraniu depozytów. W pierwszym przypadku pożyczkobiorca wpłaca pieniądze do banku, w drugim instytucja finansowa wynagradza klienta za złożony depozyt. Artykuł dotyczy obliczeń, które dotyczą depozytów z kapitalizacją odsetek i bez kapitalizacji.

Możesz wykonywać obliczenia na kalkulatorze, a także za pomocą MS Excel.

Potrzeba kalkulacji pojawia się w przypadkach, gdy klient chce poznać wysokość zysku. Na podstawie wyniku możemy stwierdzić, że odwołanie do banku jest zasadne. Również klient, który wie jak obliczyć 15 rocznie od kwoty, będzie mógł zweryfikować uczciwość banku.

Bez wątpienia cały proces naliczania odbywa się automatycznie. Ale nikt nie jest odporny na nieprawidłowe działanie systemu, a najczęściej awarie zdarzają się nie na korzyść klienta.

Jeśli mówimy o depozycie bez kapitalizacji, to obliczenia są wykonywane zgodnie z elementarnym wzorem:

C \u003d (Sv x% x Dn) / Dg, gdzie

• C - kwota odsetek;
• Św. całkowita kwota depozyt;
• % - stawka (na przykład 10% rocznie - 0,10);
• Dni - liczba dni w roku, w których będą naliczane odsetki;
• Dg to całkowita liczba dni.

Aby określić wartość Dni, musisz zajrzeć do umowy. Musi wskazywać liczbę dni, dla których instytucja finansowa będzie ładować %.

Aby zrozumieć problem, lepiej odwołać się do przykładów. Tak więc klient pobiera w banku 500 000 rubli przez sześć miesięcy po 10% rocznie. Stąd powstaje pytanie: 10 procent rocznie, ile miesięcznie dochód uzyska inwestor?

Jeśli mówimy o niuansach, wszystko zależy od liczby dni, która może wynosić 30 i 31.

Tak więc w pierwszym przypadku deponent otrzyma 4109,58 rubli, aw drugim - 4246,57. Podstawą obliczeń są wzory:

1. (500 000 x 0,1 x 30) / 365;
2. (500 000 x 0,1 x 31) / 365.

W ta sprawa Weźmy pod uwagę rok, który ma 365 dni. Pamiętaj też, że luty ma mniej dni.

Drugi przykład. Obliczenie całkowitej kwoty odsetek. Za cały okres klient banku otrzyma 49 863,01: obliczanie odsetek w skali roku- (500 000 x 0,1 x 364) / 365. Formuła wskazuje 364 dni, ponieważ dzień zamknięcia lokaty nie przewiduje naliczania odsetek. Ważne jest, aby dokładnie przeczytać umowę, ponieważ dzień otwarcia konta również może nie być brany pod uwagę.

Musisz także zastanowić się nad bardziej złożonymi obliczeniami. Na przykład klient banku 1 marca miał na koncie 500 000 rubli. 14 marca uzupełnił depozyt o 50 000 rubli, a 20 marca wypłacił 450 000.

Oprocentowanie depozytu wynosi 8%. W pierwszym etapie konieczne jest obliczenie liczby dni, w ciągu których pieniądze znajdowały się na rachunku depozytowym. Zgodnie z warunkami można przedstawić następujące wyniki:

• 500 000 - 13 dni;
• 550 000 - 6 dni;
• 70 000 - 11 dni.

Obliczenia są wykonywane w następujący sposób: (500 000 x 0,08 x 13) + (550 000 x 0,08 x 6) + (70 000 x 0,08 x 11) / 365 = 2316,71 rubli.

Jest na to też recepta, którą każdy może wymyślić, nawet bez wykształcenia ekonomicznego. Formuła ma następującą postać Sp \u003d Sv x (1 +%) k - Sv, gdzie:

• Cn - kwota depozytu;
• % - procent w okresie kapitalizacji;
• k to liczba okresów kapitalizacji.

Potęgowanie można wykonać na kalkulatorze, komputerze lub urządzenie przenośne. Aby zrozumieć obliczenia, konieczne jest odwołanie się do przykładów. Więc klient umieszcza Fundusz inwestycyjny 500 000 rubli poniżej 30 rocznie to ile miesięcznie?

Aby obliczyć miesięczny dochód, musisz uzyskać stawkę w momencie kapitalizacji miesiąca:% = 0,3 x 1/12 = 0,0250. Teraz obliczenia są wykonywane zgodnie ze wzorem: 500 000 x (1 + 0,0250) 12 - 500 000 \u003d (500 000 x 1,344) - 500 000 \u003d 172 000 rubli. Aby uprościć obliczenia za pomocą potęgowania, możesz skorzystać z usług online.

Dla klientów banków, którzy często muszą zaciągać kredyty lub załatwiać formalności depozyty o wiele łatwiejszy w użyciu Excela. program komputerowy ustawić bardzo szybko.

Użytkownik będzie musiał określić tylko określone wartości, tzw jak obliczyć procent roczny Program będzie w trybie automatycznym.

Za pomocą oprogramowania można zaoszczędzić dużo czasu i uzyskać najdokładniejsze wyniki, które wykluczają czynnik ludzki.

Wielu czytelników może zadać sobie trafne pytanie: po co robić takie wyliczenia na własną rękę, skoro kalkulatory są na stronie niemal każdego banku. roczny procent kwoty można obliczyć na kalkulatorze online instytucji bankowej lub usługi strony trzeciej. Za pomocą takich kalkulatorów można obliczyć prawie wszystko, od procentu płatności renty do efektywnej stawki rocznej.

Problem polega na tym, że nikt oprócz właścicieli witryny nie może wiedzieć, jakie formuły są zawarte w kalkulatorze online.

Nie wiadomo, na czyją korzyść przemawia kalkulator. Ale to nie znaczy, że wszystkie kalkulatory „kłamią”. Wystarczy kilkukrotne sprawdzenie kalkulatora i stosowanie go na bieżąco. Nie trudno to sprawdzić jak obliczyć odsetki od depozytu po przeczytaniu Ten artykuł każdy może.

Po zapoznaniu się z materiałem i rozważeniu przykładowych wyliczeń każdy będzie mógł sprawdzić, jak rzetelnie bank nalicza odsetki od lokaty.

Z pewnością wielu potencjalnych pożyczkobiorców marzy o pożyczce na 0 proc. A kto, powiedz mi, nie marzy o tym? I rzeczywiście niektórzy struktury finansowe Oferują tego typu pożyczki. Jaki jest haczyk? Rozwiążmy to.

Wyobraź sobie bank, dużą instytucję finansową, której praca nastawiona jest przede wszystkim na osiąganie zysku. Powstaje dość logiczne pytanie: dlaczego bank, który zarabia pieniądze, miałby emitować fundusze na 0%? Nawiasem mówiąc, zgodnie z prawem udzielanie pożyczek na mocy zero procent zabronione, więc stopa procentowa musi być obecna w każdym przypadku.

Kiedy bank proponuje skorzystanie z kredytu „zero”?

• Najczęstszą opcją jest zakup produktu w sklepie. Podobne oferty można znaleźć np. w sklepach z elektroniką. Przychodzisz do sklepu, wybierasz np. telewizor i kupujesz na kredyt 0%. Jak to możliwe, pytasz, zwłaszcza po tym, jak dowiedziałeś się, że zakazane jest udzielanie kredytu na 0 proc. Tak naprawdę oprocentowanie kredytu nie znika, po prostu kupujący nie musi o tym wiedzieć. Sklep samodzielnie udziela rabatu na produkt, który z kolei rekompensuje odsetki od oferta pożyczki. Mniej powszechne są sytuacje, gdy sklep sam spłaca odsetki od kredytu bankowego. Niektóre salony samochodowe działają w ten sposób.

• Kupując mieszkanie można trafić na oferty na nieoprocentowane raty. Oczywiście bardzo trudno spotkać się z taką ofertą w realu, ponieważ popyt na nieoprocentowane raty jest ogromny, a realnych ofert jest bardzo mało. w przeciwieństwie do kredytu, tak naprawdę może nie oznaczać oprocentowania, tym bardziej, że zazwyczaj jest to plan ratalny od samego dewelopera, ale taki program ma szereg dodatkowe warunki przepisane w umowie.

• Inną opcją jest karta kredytowa współ okres karencji kiedy bank umieszcza swoje dostępne fundusze i umożliwia ich wypłacenie klientowi w określonym czasie.

Gdzie szukać korzyści dla banku?

Ponownie przypominamy, że banki są tworzone nie tylko po to, aby pomagać ludności, ale także dla własnej korzyści. Dlatego spróbujmy znaleźć korzyści w ofertach „zerowych” oferowanych przez banki.

• Więc najpierw. Za zakup towarów na kredyt lub odbiór środków w placówce banku zostanie naliczona prowizja za wydanie środków, wydanie karty, ubezpieczenie itp. Należy pamiętać, że prowizja nie zawsze jest opłatą jednorazową - często jest to opłata miesięczna.

• Jeśli mówimy np. o zakupie tego samego telewizora, to jego cena może być zbyt wysoka w porównaniu do innych sklepów. Zawyżony koszt może zawierać oprocentowanie, o którym potencjalny nabywca nic nie będzie wiedział. Można również skorzystać z innej opcji, gdy kupujący otrzymuje znaczną zniżkę na koszt telewizora za gotówkę, podczas gdy towary są sprzedawane na kredyt po cenie wskazanej na metce.

• Rzadziej stosuje się taki schemat: kupując produkt, kupujący dokonuje wpłaty wstępnej, jednocześnie biorąc produkt nie na kredyt, ale na raty. Z kolei sklep sprzedaje dług instytucji kredytowej, która spłaca sklepowi nie całe zadłużenie, a tylko określoną kwotę, aby czerpać zyski z tego rodzaju transakcji.

• Co do tego samego, w niektórych przypadkach naprawdę można kupić samochód za 0% - oprocentowanie jest rekompensowane przez państwo. Oczywiście takie programy są możliwe tylko w okresie wsparcie państwa i tylko w niektórych modelach.

Czy warto skorzystać z kredytu na 0 procent?

Należy pamiętać, że prowizje i inne opłaty mogą być tak wysokie, że z łatwością przekraczają normalną stawkę oprocentowanie na kredyt, dzięki czemu bank nie zostanie bez zarobionych środków.

Pożyczkobiorca powinien dokładnie zapoznać się z umową. Jeśli są kwestie, które Cię niejasne, lepiej skonsultuj się w tej sprawie z prawnikiem, ponieważ, jak napisano powyżej, prowizje mogą być bardzo wysokie.

Jeśli mówimy o wspomnianym już kredycie samochodowym, to jednym z głównych warunków umowy jest zazwyczaj duża kwota opłaty wstępnej, która może sięgać nawet 50%, a to nawet jeśli weźmiemy pod uwagę koszt samochodu na 600 tysięcy rubli, jest bardzo, bardzo duża suma, które nie ma każdy kupujący (w naszym przypadku 300 000 rubli).

Co do rozłożenia na raty przy zakupie domu, to co prawda może być nieoprocentowane, ale jak wspomniano powyżej, ma swoje własne cechy, zapisane w umowie.

Całkowity

Na rynku jest ich naprawdę wiele. korzystne oferty, ale są też takie, które można nazwać po prostu - serem w pułapce na myszy. Uważnie przestudiuj umowę i tylko wtedy, gdy nie ma w niej żadnych pułapek, podpisz ją. Pomoże to uniknąć problemów z funduszami kredytowymi.

22.06.2017 0

Obecnie banki oferują ludności wiele usług, z których najpopularniejsze to udzielanie pożyczek i depozytów. Polityka dotycząca kredytów i depozytów jest w dużej mierze kontrolowana przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, a także akty prawne Rosja. Banki mają jednak prawo udzielać kredytów i lokować lokaty na określonych warunkach, o ile nie jest to sprzeczne z prawem.
Według statystyk co dziesiąty Rosjanin jest klientem tego czy innego banku. Dlatego tak ważne jest pytanie, w jaki sposób dokonuje się obliczeń. roczne odsetki na kredyt lub lokatę bankową. W większości przypadków odsetki odnoszą się do wielkości zakładu. Całkowita kwota nadpłaty kredytu zależy od oprocentowania, a także kwoty miesięczna płatność.

Roczny procent depozytów: obliczenie według wzoru

Przede wszystkim rozważmy depozyty bankowe. Warunki określone są w umowie w momencie otwarcia lokaty. Od zdeponowanej kwoty naliczane są odsetki. Jest to nagroda pieniężna, którą bank wypłaca deponentowi za korzystanie z jego pieniędzy.

Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej przewiduje możliwość wycofania depozytu przez obywateli w dowolnym momencie wraz z naliczonymi odsetkami.

Wszystkie niuanse, warunki i wymagania dotyczące depozytu znajdują odzwierciedlenie w umowie między bankiem a deponentem. Obliczenie rocznych odsetek odbywa się na dwa sposoby:

Roczny procent pożyczki: obliczenie według wzoru

Dzisiaj popyt na pożyczki jest ogromny, ale popularność jednego lub drugiego produkt pożyczkowy zależy od rocznej stopy procentowej. Z kolei wysokość miesięcznej raty zależy od oprocentowania.

Rozważając kwestię naliczania odsetek od pożyczki, konieczne jest zapoznanie się z podstawowymi definicjami i cechami udzielania pożyczek w rosyjskich instytucjach bankowych.

Roczna stopa procentowa wynosi suma pieniędzy, którą pożyczkobiorca zobowiązuje się spłacić na koniec roku. Jednak odsetki są zwykle naliczane miesięcznie lub codziennie w przypadku pożyczek krótkoterminowych.

Bez względu na to, jak atrakcyjne wydaje się oprocentowanie pożyczki, należy rozumieć, że pożyczki nigdy nie są udzielane bezpłatnie. Nie ma znaczenia, jaki rodzaj kredytu zostanie zaciągnięty: hipoteczny, konsumpcyjny czy samochodowy, bank i tak otrzyma kwotę wyższą niż wziął. Aby obliczyć kwotę miesięczne płatności, należy podzielić roczną stopę procentową przez 12. W niektórych przypadkach pożyczkodawca ustala dzienną stopę procentową.

Przykład: pożyczka jest zaciągnięta na 20% rocznie. Ile odsetek od organu pożyczki jest zobowiązany do zapłaty dziennie? Wierzymy: 20% : 365 = 0,054% .

Przed podpisaniem umowy kredytowej warto dokładnie przeanalizować swoją pozycja finansowa a także prognozować przyszłość. Dziś średni kurs w rosyjskie banki wynosi około 14%, więc nadpłata kredytu i miesięcznych rat może być dość duża. Jeśli pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić długu, doprowadzi to do nałożenia kar, pozwów i utraty mienia.

Warto również wiedzieć, że oprocentowanie może się różnić w zależności od ich stanu.:

• stały - oprocentowanie nie ulega zmianie i jest ustalane na cały okres spłaty kredytu;
• Ruchomy zależy od wielu parametrów, np. kursu walutowego, inflacji, stopy refinansowania itp.;
• wielopoziomowy - głównym kryterium stawki jest kwota pozostałego zadłużenia.

Po zapoznaniu się z podstawowymi pojęciami możesz przystąpić do obliczania oprocentowania pożyczki. Do tego potrzebujesz:

1. Sprawdź saldo w momencie rozliczenia i kwotę zadłużenia. Na przykład saldo wynosi 3000 rubli.
2. Sprawdź koszt wszystkich elementów pożyczki, biorąc wyciąg z konta pożyczki: 30 rubli.
   Korzystając ze wzoru, podziel 30 przez 3000, otrzymasz 0,01.
3. Otrzymaną wartość mnożymy przez 100. Wynikiem jest stawka, która reguluje miesięczne płatności: 0,01x100 = 1%.

Aby obliczyć roczną stopę, należy pomnożyć 1% przez 12 miesięcy: 1 x 12 = 12% rocznie.

Kredyty hipoteczne są obliczane znacznie trudniej, ponieważ zawierać wiele zmiennych. Do prawidłowej kalkulacji kwota pożyczki i oprocentowanie nie wystarczą. Lepiej skorzystać z kalkulatora, który pomoże obliczyć przybliżoną stawkę i wysokość miesięcznych spłat kredytu hipotecznego.

Obliczanie rocznych odsetek od kredytu. Kalkulator online (saldo według miesiąca i kwota nadpłaty)

W celu szczegółowego ustalenia rocznego oprocentowania pożyczki, rozłożenia salda organu pożyczkowego na miesiące i lata, a także wyświetlenia informacji w postaci wykresu lub tabeli, można skorzystać z kalkulatora online do obliczania

Organizacje bankowe emitują pożyczone pieniądze za korzystanie z którego pożyczkobiorca musi zapłacić określony procent. Chcąc zaoszczędzić na nadpłacie, każda osoba stara się znaleźć ofertę z jak najniższym oprocentowaniem w skali roku, a programy pożyczkowe z zerową ratą w skali roku uważa za prawdziwe szczęście.

Nie wszyscy zastanawiają się, dlaczego instytucje finansowe opracować propozycje, które nie przyniosą im żadnych korzyści. Spotkawszy się program pożyczkowy, dla których bank oferuje udzielenie pożyczki na 0%, nie należy od razu podpisywać umowy, ważne jest, aby dokładnie przestudiować wszystkie jej warunki określone w umowie.

Kto musi zapłacić za nieoprocentowaną pożyczkę?

Organizacje bankowe nie angażują się w działalność charytatywną, dlatego nie będą zawierały transakcji, które nie przyniosą im korzyści. Warunki, które dana osoba widzi w reklamie, mogą bardzo różnić się od rzeczywistości. Należy o tym zawsze pamiętać. Każdy nieoprocentowany kredyt, który został udzielony przez bank przynosi mu zysk, a czasem taki zysk jest znaczny.

Przy udzielaniu takich kredytów większość dochodów banku pochodzi z prowizji. Mogą to być prowizje miesięczne lub jednorazowe. Niektóre z tych prowizji są natychmiast wliczane w cenę towaru, po uzgodnieniu ze sprzedawcą. Doradca kredytowy nigdy nie będzie mówił o takich sposobach zarabiania, wręcz przeciwnie, instytucja finansowa starannie to wszystko ukryje, m.in. Umowa pożyczki, w przeciwnym razie może stracić potencjalnego pożyczkobiorcę. Z tego powodu eksperci zalecają, aby przy uzyskiwaniu nieoprocentowanej pożyczki szczególnie dokładnie się przestudiować Umowa pożyczki, w tym małymi czcionkami i wszelkiego rodzaju przypisami, ponieważ ważna informacja często próbują to w nich ukryć.

Maskowanie opłat

Prowizje, za pośrednictwem których instytucja finansowa otrzymuje planowane dochody, mogą być maskowane różne sposoby. W niektórych przypadkach instytucja finansowa zgadza się na udzielenie pożyczki na 0% tylko po opłaceniu jednorazowej prowizji. Bierze to pod uwagę wielu kredytobiorców zaliczka w rzeczywistości środki nie idą na spłatę długu, ale stanowią dochód netto wierzyciela. Przy pozostałych płatnościach pożyczkobiorca spłaci swoje zadłużenie w całości.

Nadal istnieją instytucje finansowe, które nie zrezygnowały z korzystania z prowizji, która pełni funkcję opłaty za otwarcie konto kredytowe oraz inne operacje bankowe, które zgodnie z prawem instytucja finansowa jest zobowiązana wykonać nieodpłatnie. Są organizacje finansowe, którym w ogóle powinno się płacić tylko za to, że przyjmą wniosek do rozpatrzenia, natomiast może zostać odmówiona pożyczka i nikt nie zwróci danej osobie wpłaty.

W przypadku kredyt towarowy w umowie możesz nie znaleźć żadnych dodatkowych prowizji, ponieważ dochód pożyczkodawcy jest już wliczony w cenę towaru, który można kupić w ramach programu nieoprocentowanych pożyczek. Okazuje się więc, że koszt nieoprocentowanej pożyczki może okazać się większy niż koszt standardowej. pożyczka bankowa.

Mówiliśmy o tym bardziej szczegółowo w jednej z naszych poprzednich recenzji.

Awans! Pożyczki 0% bez nadpłat! Na pewno każdy zauważył wszechobecną reklamę tego typu. Jak się pewnie domyślacie, coś tu jest nie tak... W każdym razie w naszym kraju nigdy nie widziałem pieniędzy rozdawanych naprawdę za darmo. Spróbujmy dowiedzieć się, w czym tkwi haczyk i znaleźć główną pułapki pożyczania poniżej 0%.

W tym celu proponuję najpierw podzielić wszystkie pożyczki 0% bez nadpłat na dwa rodzaje:

1. Kredyty udzielane przez banki;

2. Kredyty wydawane przez sklepy.

Rozważmy każdy z tych rodzajów pożyczek z osobna.

Pożyczki 0% bez nadpłat w bankach.

Pożyczki bankowe opierają się na fakcie, że banki przyciągają gotówka tańsze i redystrybuować je do droższych kredytów. Jak rozumiesz, żaden bank nie będzie działał ze stratą, więc tego rodzaju reklama to nic innego jak przynęta dla ludzi o ograniczonych umysłach i finansowych analfabetach.

Jaki jest tu haczyk? Po pierwsze - w prowizjach. Wcześniej banki czerpały głównie dochody odsetkowe z kredytów, a wszystko było proste i jasne. Teraz odsetkom od kredytu często towarzyszą liczne prowizje, w których sam diabeł połamie sobie nogę. Ponadto płacenie prowizji bankowi z punktu widzenia kredytobiorcy jest dużo bardziej nieopłacalne niż płacenie odsetek.

Na przykład, udzielając pożyczki na rok z miesięczną spłatą w równych częściach, jednorazowa prowizja w wysokości 10% kwoty pożyczki będzie równoznaczna z odsetkami naliczonymi od salda zadłużenia w wysokości 20% w skali roku! Oznacza to, że liczby różnią się 2 razy!

Generalnie bank może wymyślić ogromną liczbę opłat, które poniesie kredytobiorca, mimo że weźmie kredyt na 0% w skali roku:

- prowizja rozpatrzeniowa podanie o pożyczkę;

- prowizja za udzielenie pożyczki;

– prowizja za otwarcie rachunku kredytowego;

– prowizja za otwarcie rachunku bieżącego;

- opłata za wydanie plastikowa karta ubiegać się o pożyczkę;

- prowizja za roczna konserwacja plastikowa karta;

- prowizja za wypłatę gotówki z kasy;

– prowizja za miesięczne utrzymanie konta lub karty;

– prowizja za spłatę kredytu (za każdą wpłatę);

– opłata za obsługę kredytu (miesięczna lub roczna);

- prowizja za wcześniejsza spłata kredyt;

– prowizja za zamknięcie rachunków po spłacie kredytu;

- itp.

Dlatego jeśli bank oferuje kredyt na 0% w skali roku – taki kredyt przewiduje szereg powyższych prowizji, co z pewnością będzie kosztować kredytobiorcę nie mniej niż tradycyjny kredyt na oprocentowanie, a w wielu przypadkach – znacznie więcej drogi!

Pożyczki 0% bez nadpłat w sklepach.

Tutaj porozmawiamy o pożyczkach, które sklepy udzielają w celu zwiększenia sprzedaży. Nie pracownicy banków, którzy udzielają kredytów w sklepach, ale same sklepy!

W sklepach naprawdę znam przypadki, kiedy towar sprzedawany jest na raty bez żadnych nadpłat ze strony kupującego. Najczęściej oczywiście takie nadpłaty nadal występują, ale w niektórych przypadkach ich nie ma. Jaki jest tu haczyk?

Haczykiem jest tutaj cena towarów, które są sprzedawane na kredyt na 0% bez nadpłat. Jego cena jest z pewnością wyższa niż u konkurencji, a ponadto wyższa niż w sklepach internetowych. Cena ta zawiera już nadpłatę zapłaconą przez kupującego, który zgodził się na zakup tego produktu na raty po 0%.

Ponadto sklepy często w podobny sposób sprzedają resztki przestarzałych towarów, na które popyt gwałtownie spada (np. sprzęt AGD czy komputerowy, Telefony komórkowe poprzednie pokolenia itp.). Aby sprzedać przestarzały towar, sklep ogłasza promocję sprzedaży ratalnej na 0%, a co za tym idzie, znajdują się kupujący, którzy godzą się na takie warunki.

Kupując towary na kredyt na 0% bez nadpłat w sklepach, prawdopodobnie kupujesz je po zawyżonej cenie, albo te towary są przestarzałe, a sklep próbuje taką promocją sprzedać to, czego już nikt nie potrzebuje.

Przejrzałem główne pułapki pożyczek na 0%. Pamiętaj, że ani sklep, ani tym bardziej bank nigdy nie zaangażują się w tego rodzaju „dobroczynność”. A pod kuszącą reklamą „0% bez nadpłat” zawsze kryje się wiele pułapek, na które naiwni ludzie wciąż się natykają. A potem, kiedy „odkryto wszystkie karty”, przychodzi rozczarowanie i kształtuje się silna opinia