Rząd Federacja Rosyjska decyduje:

1. Zatwierdza załączone zmiany dotyczące głównych warunków realizacji programu pomocy dla niektórych kategorii kredytobiorców w zakresie kredytów hipotecznych (pożyczek) znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, zatwierdzone Uchwałą nr 373 z dnia 20 kwietnia 2015 r. „W sprawie głównych warunków realizacji programu pomocy dla niektórych kategorii kredytobiorców hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczek), którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej, oraz zwiększenie kapitał zakładowy Spółka Akcyjna „Agencja ds. Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych” (ustawodawstwo zebrane Federacji Rosyjskiej, 2015, nr 17, art. 2567; nr 50, art. 7179; 2016, nr 50, art. 7089; 2017, nr 8, art. 1245).

2. Do Ministerstwa Budownictwa, Mieszkalnictwa i Usług Komunalnych Federacji Rosyjskiej:

do 1 września 2017 r. utworzyć międzyresortową komisję do podejmowania decyzji w sprawie zwrotu wierzycielom (kredytodawcom) mieszkaniowych kredytów hipotecznych (pożyczek), agentów hipotecznych działających zgodnie z ustawą federalną „O hipotece papiery wartościowe", o hipotecznych kredytach mieszkaniowych (pożyczkach), o które prawa do roszczeń nabywają agenci kredytów hipotecznych, oraz do spółki akcyjnej "Agencja Hipoteki Mieszkaniowej" o kredyty hipoteczne (pożyczki), o które prawa do roszczeń nabywają nabytych przez tę spółkę, strat (jej części) poniesionych w wyniku restrukturyzacji hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczek) zgodnie z warunkami programu pomocy dla niektórych kategorii kredytobiorców hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczek), którzy znajdą się w w związku z trudną sytuacją finansową zatwierdzić regulamin tej komisji, skład i tryb jej pracy;

do przesłania środków w wysokości 2 miliardów rubli do Agencji Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych spółki akcyjnej zgodnie z ustaloną procedurą zgodnie z zarządzeniem Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 25 lipca 2017 r. N 1579-r jako wkład do kapitału docelowego spółki akcyjnej Agencji Mieszkaniowych Kredytów Hipotecznych „w celu zrekompensowania strat (ich części) wierzycielom (kredytodawcom) z tytułu hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczek), agentów hipotecznych działających zgodnie z ustawą federalną „Na Hipotecznych Papierach Wartościowych”, o hipotecznych kredytach mieszkaniowych (pożyczkach), z tytułu których prawa do roszczeń zostały nabyte przez agentów hipotecznych, oraz do Spółki Akcyjnej „Agencja Hipoteki Mieszkaniowej” o hipotecznych kredytach mieszkaniowych (pożyczkach), prawa wierzytelności, z tytułu której zostały nabyte przez tę spółkę, w przypadku gdyby te hipoteczne kredyty mieszkaniowe (pożyczki) zostały poddane restrukturyzacji zgodnie z warunkami programu pomocy dla niektórych kategorii kredytobiorców z tytułu hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczek), które znalazły się w trudnej sytuacji sytuacja finansowa.

3. Federalna Agencja Zarządzania własność państwowa zapewnić, zgodnie z ustaloną procedurą, podwyższenie kapitału zakładowego spółki akcyjnej Agencji Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych o 2 miliardy rubli poprzez złożenie dodatkowe akcje oraz przeprowadzać czynności związane z nabyciem ww. akcji i rejestracją na nich praw majątkowych Federacji Rosyjskiej, zgodnie z trójstronnym porozumieniem zawartym pomiędzy Ministerstwem Budownictwa i Mieszkalnictwa oraz Usług Komunalnych Federacji Rosyjskiej, Agencja federalna za zarządzanie majątkiem państwowym oraz spółkę akcyjną „Agencja Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych”.

4. Zarekomendować spółce akcyjnej Agencji Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych, przed podwyższeniem kapitału docelowego zgodnie z ust. 3 ust. 2 i ust. 3 niniejszej uchwały, skierowanie środków własnych w wysokości nie większej niż 500 mln rubli w celu spłaty wierzycieli (kredytodawców) mieszkaniowych kredytów hipotecznych (pożyczek), agentów hipotecznych działających zgodnie z ustawą federalną „O hipotecznych papierach wartościowych”, hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczek), praw do roszczeń, na których nabywają agenci kredytów hipotecznych, strat (jej część) wynikającą z restrukturyzacji w zakresie warunków programu pomocy dla niektórych kategorii kredytobiorców kredytów hipotecznych (pożyczek), którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej i udostępnienia środków otrzymanych zgodnie z ust. uchwała o zwrocie kosztów Spółki Akcyjnej „Agencja Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych”, powstałych w trakcie realizacji programu pomocy niektórym kategoriom kredytobiorców kredytów hipotecznych (pożyczek), którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej, w zgodnie z niniejszym paragrafem.

5. Jeżeli wnioski kredytobiorców o restrukturyzację hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczek) wpłynęły przed dniem wejścia w życie niniejszej uchwały, ale nie zostały spełnione, rekompensata za straty (ich część) wierzycielom (kredytodawcom) z tytułu hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczek), agentów hipotecznych prowadzących działalność zgodnie z ustawą federalną „O papierach wartościowych hipotecznych”, w przypadku hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczek), w ramach których prawa roszczeń nabywają agenci kredytów hipotecznych, oraz spółce akcyjnej „Agencja ds. Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych” „w przypadku hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczek), których roszczenia nabyte przez tę spółkę, mogą być realizowane w przypadku ponownego złożenia przez kredytobiorcę wniosku, z zastrzeżeniem podstawowych warunków realizacji programu pomocy dla niektórych kategorii kredytobiorców hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczek) znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, w brzmieniu zmienionym niniejszą uchwałą.

Przewodniczący Rządu Federacji Rosyjskiej

D. Miedwiediew

Zmiany w głównych warunkach realizacji programu pomocy dla niektórych kategorii kredytobiorców kredytów hipotecznych (pożyczek) znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej

Główne warunki realizacji programu pomocy dla niektórych kategorii kredytobiorców kredytów hipotecznych (pożyczek) znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej określa się następująco:

"Zatwierdzony

rezolucja

Rząd Federacji Rosyjskiej

(zmieniona decyzją

Rząd Federacji Rosyjskiej

Podstawowe warunki realizacji programu pomocy dla niektórych kategorii kredytobiorców kredytów hipotecznych (pożyczek) znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej

1. Główne warunki realizacji programu pomocy niektórym kategoriom kredytobiorców w zakresie kredytów hipotecznych (pożyczek) znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej (zwanego dalej programem) określają warunki restrukturyzacji kredytów hipotecznych (pożyczek) dla niektórych kategorii kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, a także warunki rekompensaty dla wierzycieli (kredytodawców) z tytułu hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczek), agentów hipotecznych działających zgodnie z ustawą federalną „O hipotecznych papierach wartościowych”, hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczki), prawa do roszczeń, z tytułu których nabywają pośrednicy kredytów hipotecznych, oraz akcje spółki „Agencja ds. Kredytów Hipotecznych Mieszkań” z tytułu hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczek), prawa do roszczeń, z tytułu których nabyła się ta spółka, z tytułu strat (jej część ) powstałe w wyniku takiej restrukturyzacji (zwane dalej odpowiednio – wierzycielem, pożyczkobiorcą, rekompensatą, restrukturyzacją).

2. Spłata w ramach programu dokonywana jest jednorazowo w przypadku hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczek) restrukturyzowanych zgodnie z niniejszym dokumentem, w sposób ustalony przez Spółkę Akcyjną „Agencja Hipoteki Mieszkaniowej”, publikowany na jej oficjalna strona internetowa w sieci informacyjno-telekomunikacyjnej „Internet”.

3. Straty (jej część) wierzyciela z tytułu każdego hipotecznego kredytu mieszkaniowego (pożyczki) restrukturyzowanego zgodnie z niniejszym dokumentem podlegają naprawie w wysokości, o jaką w wyniku restrukturyzacji w przypadkach przewidzianych w ust. „c” ust. pkt 10 niniejszego dokumentu, kwota zobowiązania pieniężne pożyczkobiorcy na podstawie umowy pożyczki (umowy pożyczki), nie więcej jednak niż kwota limitu odszkodowanie, ustalone w ust 6, z zastrzeżeniem ust. 7 niniejszego dokumentu.

4. Refundacja w ramach programu realizowana jest w terminie Pieniądze przewidziane na realizację programu.

5. Restrukturyzacja przeprowadzana jest na podstawie decyzji wierzyciela na podstawie wniosku o restrukturyzację złożonego wierzycielowi przez pożyczkobiorcę (zwanego dalej wnioskiem o restrukturyzację).

Restrukturyzację można przeprowadzić poprzez zawarcie pomiędzy wierzycielem a pożyczkobiorcą (dłużnikiem solidnym i kilkuosobowym) umowy o zmianie warunków wcześniej zawartej Umowa pożyczki(umowa pożyczki), zawarcie nowej umowy pożyczki (umowa pożyczki) w celu całkowitej spłaty zadłużenia z tytułu restrukturyzacyjnego kredytu mieszkaniowego (pożyczka), zawarcie ugody (zwanej dalej umową restrukturyzacyjną). Warunki umowy restrukturyzacyjnej muszą odpowiadać wymogom określonym w paragrafie 10 niniejszego dokumentu.

6. Maksymalna wysokość odszkodowania za każdy restrukturyzowany kredyt hipoteczny (pożyczka) mieszkaniowa wynosi 30 procent salda kwoty kredytu (pożyczki) obliczonej na dzień zawarcia umowy restrukturyzacyjnej, ale nie więcej niż 1500 tysięcy rubli, z wyjątkiem w przypadkach przewidzianych w ust. 7 niniejszego dokumentu.

7. Zgodnie z decyzją międzyresortowej komisji ds. podejmowania decyzji w sprawie odszkodowań dla wierzycieli (kredytodawców) z tytułu hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczek), agenci hipoteczni działający zgodnie z ustawą federalną „O papierach wartościowych hipotecznych”, w sprawie hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczki ), praw z wierzytelnościami, na mocy których nabyli je pośrednicy hipoteczni, oraz spółce akcyjnej „Agencja Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych” z tytułu hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczek), z tytułu których prawa wierzytelności zostały nabyte przez tę spółkę, straty ( jego część) w wyniku restrukturyzacji hipotecznych kredytów mieszkaniowych (kredytów) zgodnie z warunkami programu (dalej - komisja międzyresortowa), maksymalna wysokość odszkodowania za każdy restrukturyzowany hipoteczny kredyt mieszkaniowy (pożyczka), na podstawie odpowiedniego wniosku wierzyciela do komisji międzyresortowej, może zostać podwyższona, nie więcej jednak niż 2-krotnie, w sposób określony w rozporządzeniu w komisji międzyresortowej.

8. Jeżeli ustawa nie stanowi inaczej, na dzień złożenia wniosku o restrukturyzację muszą być jednocześnie spełnione następujące warunki:

a) pożyczkobiorca (dłużnicy solidarni) jest obywatelem Federacji Rosyjskiej należącym do jednej z następujących kategorii:

obywatele posiadający jedno lub więcej małoletnich dzieci lub będący opiekunami (opiekunami) jednego lub większej liczby małoletnich dzieci;

obywatele niepełnosprawni lub posiadający niepełnosprawne dzieci;

obywatele będący weteranami bojowymi;

obywatele pozostający na utrzymaniu osób do lat 24, będący studentami, studentami (kadetami), doktorantami, adiunktami, rezydentami, asystentami stażystów, stażystami i studentami studiów stacjonarnych;

b) zmiana sytuacji finansowej kredytobiorcy (dłużnicy solidni) – średnio miesięcznie całkowity przychód rodziny kredytobiorcy (dłużnicy solidni i solidarni), obliczone za 3 miesiące poprzedzające dzień złożenia wniosku o restrukturyzację, po odliczeniu kwoty planowanego miesięczna płatność od pożyczki (pożyczki) obliczonej na dzień poprzedzający dzień złożenia wniosku o restrukturyzację, nie przekracza na każdego członka rodziny pożyczkobiorcy (dłużnika solidarnego) dwukrotności progu utrzymania ustalonego w podmiotach Federacji Rosyjskiej, w których terytorium żyją osoby, których dochody zostały uwzględnione w obliczeniach. Jednocześnie średni miesięczny całkowity dochód rodziny kredytobiorcy (dłużnicy solidni) w okres rozliczeniowy jest równa sumie średnich miesięcznych dochodów kredytobiorcy (dłużnika solidarnego) i członków jego rodziny, do których w rozumieniu niniejszego akapitu zalicza się małżonka (żonę) kredytobiorcy (dłużnika solidarnego) oraz jego małoletnie dzieci, w tym także dzieci pozostających pod jego opieką lub kuratelą, a także osób wymienionych w akapicie piątym podpunktu „a” niniejszego paragrafu oraz wysokości planowanej miesięcznej spłaty kredytu (pożyczki), obliczonej na dzień poprzedzający dzień złożenia wniosku wniosek o restrukturyzację powiększony o co najmniej 30 proc. w stosunku do kwoty planowanej miesięcznej raty liczonej na dzień zawarcia umowy kredytowej (umowy pożyczki);

c) wykonanie zobowiązań kredytobiorcy wynikających z umowy kredytu (umowy pożyczki) jest zabezpieczone hipoteką mieszkania położonego na terytorium Federacji Rosyjskiej lub zastawem roszczeń do tego mieszkania, wynikających z umowy o uczestnictwo W wspólna budowa który spełnia wymagania prawo federalne„O udziale we wspólnym budowaniu budynki mieszkalne i innych nieruchomości oraz o zmianie niektórych akty prawne Federacji Rosyjskiej” (zwana dalej umową o udziale we wspólnym budownictwie);

G) Całkowita powierzchnia lokal mieszkalny, w tym lokal mieszkalny, którego roszczenie wynika z umowy o udział we wspólnym budownictwie, którego hipoteka stanowi zabezpieczenie wykonania zobowiązań kredytobiorcy wynikających z umowy kredytu (umowy kredytu), nie przekracza 45 kw. metrów - za pokój z 1 salonem, 65 mkw. metrów - za pokój z 2 salonami, 85 mkw. metry - za pokój z 3 lub więcej salonami;

e) lokal mieszkalny, w tym lokal mieszkalny, do którego roszczenie wynika z umowy o udział we wspólnym budownictwie, którego hipoteka stanowi zabezpieczenie wykonania zobowiązań kredytobiorcy wynikających z umowy kredytu (umowy pożyczki), jest ( będzie) jedynym mieszkaniem hipoteki. Jednocześnie w okresie rozpoczynającym się od dnia wejścia w życie dekretu Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 20 kwietnia 2015 r. N 373 „W sprawie głównych warunków realizacji programu pomocy dla niektórych kategorii kredytobiorców w sprawie kredytów hipotecznych (pożyczek) znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej oraz podwyższenia kapitału zakładowego spółki akcyjnej „Agencja Kredytów Hipotecznych kredyty mieszkaniowe„do dnia złożenia przez kredytobiorcę wniosku o restrukturyzację dopuszcza się posiadanie łącznego udziału zastawcy i członków jego rodziny we własności nie więcej niż 1 innego lokalu mieszkalnego w wysokości nie większej niż 50 proc. do celów niniejszego akapitu członkami rodziny zastawcy są małżonek zastawcy oraz jego małoletnie dzieci, w tym pozostające pod jego opieką lub kuratelą. Spełnienie niniejszych warunków potwierdzane jest wnioskiem pożyczkobiorcy w prostej formie pisemnej. rejestr państwowy nieruchomość nie jest wymagana. Spółka Akcyjna Agencja Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych sprawdza informacje przekazane przez kredytobiorcę zgodnie z niniejszym akapitem;

f) umowa kredytu (umowa pożyczki) została zawarta co najmniej 12 miesięcy przed dniem złożenia przez kredytobiorcę wniosku o restrukturyzację, z wyjątkiem przypadków, gdy kredyt hipoteczny (pożyczka) został udzielony w celu całkowitej spłaty zadłużenia w dniu hipoteczny kredyt mieszkaniowy (pożyczka) udzielony co najmniej na 12 miesięcy przed dniem złożenia przez kredytobiorcę wniosku o restrukturyzację.

9. W przypadku niespełnienia nie więcej niż dwóch warunków przewidzianych w ust. 8 niniejszego dokumentu, wypłata rekompensaty w ramach programu jest dopuszczalna zgodnie z decyzją komisji międzyresortowej w trybie określonym w rozporządzeniu w sprawie komisja międzyresortowa.

10. Umowa restrukturyzacyjna musi jednocześnie przewidywać następujące warunki:

a) zmiana waluty kredytu (pożyczki) z waluty obcej na ruble rosyjskie po kursie nie wyższym niż ustalony kurs odpowiedniej waluty Bank centralny Federacja Rosyjska na dzień zawarcia umowy restrukturyzacyjnej (dla kredytów (pożyczek) nominowanych w obca waluta);

b) ustalenie stopy oprocentowania kredytu nie wyższej niż 11,5 proc. w skali roku (dla kredytów (pożyczek) denominowanych w walucie obcej) lub nie wyższej niż stopa obowiązująca w dniu zawarcia umowy restrukturyzacyjnej (dla kredytów (pożyczek) denominowanych w walucie obcej) rubli rosyjskich);

c) zmniejszenie zobowiązań pieniężnych pożyczkobiorcy (dłużników solidarnych) w wysokości nie mniejszej niż maksymalna wysokość odszkodowania ustalona w ust. 6, z zastrzeżeniem ust. 7 niniejszego dokumentu, w związku z jednorazowym umorzeniem części kwotę kredytu (pożyczki) i (lub) zmianę waluty kredytu (pożyczki) z walut obcych na ruble rosyjskie po kursie niższym od kursu odpowiedniej waluty ustalonego przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej na dzień zawarcia umowa restrukturyzacyjna (dla kredytów (pożyczek) denominowanych w walucie obcej);

d) zwolnienie pożyczkobiorcy (dłużnicy solidarni) z zapłaty kary naliczonej zgodnie z warunkami umowy kredytowej (umowy pożyczki), z wyjątkiem kary faktycznie zapłaconej przez pożyczkobiorcę (dłużnicy solidarni) i (lub) pobranej na na podstawie orzeczenia sądu, które weszło w życie.

11. Przy zawieraniu umowy restrukturyzacyjnej nie wolno skracać warunków hipotecznych kredytów mieszkaniowych (pożyczek) i (lub) pobierać od kredytobiorcy (dłużników solidarnych) przez wierzyciela prowizji za działania związane z restrukturyzacją.

12. Wszelkie rozliczenia w ramach programu dokonywane są w rublach rosyjskich po kursie odpowiedniej waluty ustalonym przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej na dzień zawarcia umowy restrukturyzacyjnej (dla kredytów (pożyczek) denominowanych w walucie obcej). „.

Kredyty hipoteczne, jako jedne z nielicznych dostępne sposoby zdobądź własną przestrzeń życiową, są dość popularne obsługa bankowa. Kredytowanie długoterminowe pozwala nie odkładać zakupu domu czy mieszkania, jednak wiąże się z pewnym ryzykiem finansowym. Aby wyeliminować problematyczne długi i rozwiązać problemy kredytów hipotecznych w walutach obcych, które powstały w wyniku ostre wahania Dolar amerykański, za poziom stanu uruchomiono program pomocy państwa dla określonych kategorii obywateli, realizowany przez AHML.

Istota programu i aktualności

Celem projektu ustawy jest restrukturyzacja „problematycznych” Kredyt hipoteczny, którego utrzymanie staje się dla jednostki obowiązkiem nie do udźwignięcia. Kredytobiorca może dokonać zmian w już podpisanej umowie lub zawrzeć nową, co skutkuje obniżką stawki, zmianą waluty kredytu na ruble i zwolnieniem z płacenia kar finansowych.

Obecny program państwowy na rok 2019 stanowi rozwinięcie poprzedniego Dekretu Rządu i Dumy Państwowej Federacji Rosyjskiej z dnia 20 kwietnia 2015 r. nr 373. Zaktualizowane warunki współfinansowania reguluje ustawa z dnia 11 sierpnia 2017 r. nr 961, która weszła w życie z dniem 22 sierpnia 2017 r. Główne zmiany dotyczyły kwoty pieniędzy, które można odpisać na koszt państwa.

Ważny! Jeżeli kredytobiorca złożył wcześniej wniosek o restrukturyzację zadłużenia, przed wejściem w życie ostatniego przepisu ustawy, ale nie został on przyjęty, osoba fizyczna ma prawo ponownie przekazać dokumenty do rozpatrzenia.

W 2017 roku projekt pomocy publicznej przewidywał rekompensatę w wysokości 20 procent rzeczywistej kwoty długu, ale nie więcej niż 600 tysięcy rubli. Po wejściu w życie najnowszych zmian warunki uległy zmianie:

• Ustala się stałą stopę procentową, nie wyższą niż wartość w dniu zawarcia dokumentów restrukturyzacyjnych.
• Kwotę faktycznego zadłużenia zmniejsza się o 1,5 mln, ale zgodnie z warunkami dług będzie można spłacić kosztem państwa maksymalnie o 30 proc.
• Znika obowiązek zapłaty kar, kar lub innych kar pieniężnych naliczonych w okresie obowiązywania umowy kredytu hipotecznego. Nie ma zwrotów kwot już zapłaconych.
• Oprocentowanie dla kredytów walutowych ustalane jest na poziomie do 11,5% w skali roku, dla kredytów w rublach – niższe od stawki stosowanej w momencie podpisywania dokumentów restrukturyzacyjnych.

Jeśli początkowo pożyczone środki otrzymano w walucie obcej, zostanie ona zamieniona na ruble po kursie nie wyższym niż dotychczasowy. Podpisując umowę o restrukturyzację kredytu, instytucja bankowa nie ma prawa żądać uiszczenia dodatkowych opłat za prowadzone czynności i skrócenia terminu spłaty.

Dziś pomóż w nagłych przypadkach problemy finansowe ze spłatą zadłużenia hipotecznego zapewnia Agencja JSC ds. Kredytów Mieszkaniowych hipotecznych. Ta sama organizacja zrekompensuje straty poniesione przez instytucje kredytowe przy zamykaniu części długu.

Ważny! Zatwierdzony wniosek o udział w programie pomocy publicznej nie uprawnia do płatności płatności ubezpieczeniowe kosztem przyznanych środków (w tym ubezpieczenia tytułu i ubezpieczenia osobowego).

Warunki udziału w programie państwowym i wymagania

Program wsparcia państwa nie jest dostępny dla wszystkich obywateli, a jedynie dla tych, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji życiowej. Wszystkie kategorie są wskazane w Rozporządzeniu z dnia 08.11.2017. Jednakże decyzją komisji międzyresortowej warunki mogą zostać zmienione, ale w jasno określonych ramach.

Ważny! Zgodnie z ust. 7 uchwały nr 961 decyzją komisji międzyresortowej kwota podlegająca zwrotowi może zostać skorygowana i podwyższona na wniosek banku wierzyciela, nie więcej jednak niż dwukrotnie. Ponadto ten organ zarządzający może zatwierdzić wniosek osoby fizycznej, jeśli nie spełnia ona jednego lub dwóch punktów wymagań.

Aby zostać uczestnikiem programu należy jednocześnie spełnić wszystkie warunki i wymagania określone przepisami prawa. Ich ogólna lista wygląda następująco:

1. wymagania wobec kredytobiorców;
2. wymagania dotyczące przedmiotu hipoteki;
3. kryteria umowy kredytowej;
4. warunki sytuacji finansowej kredytobiorcy;
5. wymagania dotyczące własnej nieruchomości.

Warunki uzyskania restrukturyzacji określa klauzula 8 uchwały nr 961. Ponadto ustalono, że pożyczkobiorca musi spełniać wszystkie kryteria, z wyjątkiem dopuszczalnego odchylenia o 2 punkty, które będzie analizowane przez międzyresortową komisję.

Kto może ubiegać się o wsparcie rządowe?

Ze wsparcia finansowego kredytów hipotecznych od AHML mogą skorzystać następujące kategorie ludności:

• Rodzice lub opiekunowie prawni z dziećmi poniżej pełnoletności.
• Osoby niepełnosprawne i rodzice dzieci niepełnosprawnych.
• Obywatele, którzy brali udział w działaniach wojennych.
• Osoby pozostające pod opieką osób do 24. roku życia (studenci, studenci, doktoranci, stażyści, stażyści itp.) studiujące w trybie stacjonarnym.
• Jednocześnie istnieje wiele warunków kondycja finansowa klient:
• Zmniejszenie miesięczny przychód nie mniej niż 30%.
• Łączne przeciętne miesięczne zarobki kredytobiorcy i pozostałych członków jego rodziny przez co najmniej 3 miesiące nie powinny przekraczać minimum egzystencji w podwójnej wysokości na każdą osobę (uwzględnia się spłatę miesięcznych rat kredytu hipotecznego).

wymogi umowy o kredyt hipoteczny

Nie każdy „problematyczny” kredyt da się zrestrukturyzować. Z tego powodu państwo wprowadziło specjalne wymagania i warunki:

1. Zwiększ swoją miesięczną opłatę o 30% lub więcej. Porównaniu podlega pierwsza rata i ostatnia, która została zapłacona przed złożeniem wniosku.
2. Bank wierzyciel musi być uczestnikiem programu pomocowego.
3. Pierwotny kredyt hipoteczny musi mieć co najmniej rok w momencie składania wniosku o pomoc. Wyjątkiem są przypadki, gdy pożyczka została zaciągnięta w celu spłaty kredyt mieszkaniowy otrzymane ponad 12 miesięcy przed datą sporządzenia dokumentu restrukturyzacyjnego.
4. Dostarczenie do banku wniosku i pełnego pakietu dokumentów.

Zwracając uwagę na ust. 1, możemy stwierdzić, że program restrukturyzacyjny w przeważającej części ukierunkowany jest na kredyty hipoteczne w walutach obcych. To właśnie w ramach takich umów można się spodziewać, że płatność wzrośnie o jedną trzecią lub więcej, ponieważ cena dolara amerykańskiego w latach 2014–2019 wzrosła prawie dwukrotnie. To samo wynika z kolejności restrukturyzacji, gdzie wśród jednoczesnych zmian Umowa pożyczki wskazano „zmianę waluty na ruble”. Jednak warunek ten nie jest bezpośrednio określony, to znaczy, jeśli kredyt hipoteczny jest w rublach (w tym refinansowanie kredytu hipotecznego w walucie obcej w rublach), sensowne jest zastosowanie.

W innych przypadkach umowy o kredyt hipoteczny z reguły zakładają stałą lub malejącą opłatę oraz jednolite odsetki za cały okres spłaty, co nie spełnia wymagań. Wysokość raty może ulec zmianie w związku z restrukturyzacją zadłużenia bez zmiany terminu, zmiennej stopy procentowej lub innych czynników.

Ważny! Całkowity rozmiar zadłużenie kredytowe, w tym opóźnienia, a wcześniejszy udział w restrukturyzacji umowy nie ma znaczenia. Klient współpracuje z AHML za pośrednictwem pośrednika pełniącego rolę banku agenta, do którego składany jest wstępny wniosek.

Jaki kredyt hipoteczny można zrestrukturyzować?

Rosyjskie ustawodawstwo ustaliło pewne kryteria, które muszą spełniać nieruchomości nabyte kosztem fundusze pożyczkowe. Należą do nich:

• Lokal ten musi być jedynym, będącym własnością danej osoby i wszystkich członków jej rodziny (przyjmuje się, że kredytobiorca i inna osoba z jego rodziny posiadają łącznie mniej niż 50% udziału w pozostałych nieruchomościach).
• Zakupiono nieruchomość w bezbłędnie musi znajdować się w jednej z miejscowości Federacji Rosyjskiej i stanowić zabezpieczenie hipoteczne.
• Program rozszerza swoje działanie na wszystkie rodzaje mieszkań, także te nabywane na podstawie umowy udział w kapitale.
• Kryteria dla samego obiektu nieruchomość: mieszkanie jednopokojowe w apartamentowiec- do 45 mkw. m., w obecności dwóch salonów - do 65 mkw. m., jeśli pokój ma trzy lub więcej pokoi - do 85 mkw. M.
• Cena za 1 mkw. m. przedmiotu wsparcia nie powinna przekraczać średni koszt podobnego mieszkania lub domu na pierwotnym lub wtórnym rynku nieruchomości mieszkalnych o ponad 60% (do obliczeń dane Federalnej Państwowej Służby Statystycznej Rosji i informacje rynek regionalny). Powyższe ograniczenia nie dotyczą rodzin wielodzietnych (trójka i więcej dzieci).

Jak restrukturyzować dług: procedura

Cała procedura związana ze zmianą warunków przebiega w kilku etapach. Pierwsza polega na osobistej wizycie w instytucji finansowej i przygotowaniu oficjalnego wniosku. Kredytobiorca musi skontaktować się z oddziałem banku, w którym została zawarta pierwotna umowa kredytu. Według wzoru dostarczonego przez menadżera należy napisać oświadczenie o konieczności restrukturyzacji zadłużenia.

Możesz go wstępnie skompilować w domu. Dołączona jest do niego cała niezbędna dokumentacja. Następnie kredytobiorca wraz z pracownikiem banku omawia nowe warunki kredytowania.

Ważny! Restrukturyzacja istniejącego kredytu hipotecznego przeprowadzana jest na podstawie decyzji podjętej przez bank wierzyciela, do którego wniosek złożył klient.

Wszystkie prace są dokładnie studiowane, sprawdzane jest również, czy zostały spełnione wszystkie wymagania i ograniczenia programu pomocowego. Po upływie określonego czasu kredytobiorca poinformuje o decyzji komisję kredytową. Należy zaznaczyć, że banki mają uprawnienia do samodzielnego ustalania minimalnych i maksymalnych terminów rozpatrzenia wniosku i wydania ostatecznego wyroku. Z reguły powinno to zająć około 30 dni, ale sądząc po recenzjach, możemy porozmawiać o więcej długi termin, ponieważ instytucja bankowa i AHML często wymagają podania dodatkowe dokumenty. Ostatnim trzecim etapem jest nowy traktat, już z innymi warunkami, albo do poprzedniego zostaje sporządzona dodatkowa umowa.

Po zakończeniu tych trzech etapów kredytobiorca musi wystąpić do Ministra Sprawiedliwości ze starą hipoteką i gotowym pakietem dokumentów w celu zarejestrowania zmian w umowie zastawu.

Jakie dokumenty są potrzebne do rejestracji

Aby rozpatrzyć wniosek o zmianę warunków umowy, kredytodawcy hipoteczni muszą wcześniej przygotować i załączyć pakiet dokumentacji (znajdziesz go na oficjalnej stronie AHML), składający się z:

• Dowody osobiste wszystkich uczestników transakcji i członków rodziny (paszporty) oraz ich kopie.
• Dokumenty potwierdzające, że pożyczkobiorca należy do jednej z preferencyjnych kategorii osób ubiegających się o finansowanie (akty urodzenia dzieci, zaświadczenie uczestnika działań wojennych, zaświadczenie VTEK / badanie lekarskie i społeczne (kopia) itp.).
• Dokumenty potwierdzające wysokość zarobków wszystkich uczestników transakcji przez co najmniej 3 Ostatnie miesiące(kserokopie książeczki pracy, zaświadczenia o wysokości zarobków według wzoru podatku dochodowego od 2 osób lub inne dokumenty urzędowe). Bezrobotni obywatele dołączają również świadectwo pracy, zaświadczenie o wysokości i charakterze naliczonych świadczeń, informację o stanie konta w funduszu emerytalnym Federacji Rosyjskiej.
• Wyciąg uzyskany z rejestru państwowego potwierdzający status zastawu. Wnioski wskazujące wolną nieruchomość posiadaną przez kredytobiorcę i jego rodzinę lub jej brak (formularz wniosku można pobrać).
• Dokumenty hipoteczne i wszystkie dokumenty związane z zastawem (umowa kupna-sprzedaży i jej kopia, zawarcie wyceny nieruchomości, harmonogram spłat kredytu hipotecznego, paszport katastralny i techniczny).
• Umowa udziału kapitałowego w budowie i jej kopie (jeśli występują).

Ponadto pożyczkobiorca będzie zobowiązany do wypełnienia formularza zgłoszeniowego i wyrażenia zgody na przetwarzanie danych osobowych. Formy tych papierów wartościowych zależą od konkretnego banku.

Oprócz powyższych dokumentów każda instytucja finansowa lub sam AHML może wymagać, w zależności od sytuacji, dodatkowej dokumentacji, która pomoże podjąć właściwą decyzję w sprawie wniosku o restrukturyzację kredytu.

Lista rosyjskich banków uczestniczących w programie

Dokumenty dotyczące korzystania z pomocy w ramach specjalnego programu państwowego są akceptowane przez większość głównych instytucji bankowych w Rosji: Sbierbank, Gazprombank, VTB, Rosselkhozbank, Bank of Moskwa, UniCredit Bank, Promsvyazbank, Rosbank, Binbank, Absolute Bank, Avtogradbank, AK Bary, Akibank, Globex Bank, Far East Bank, Zapsibkombank, Zenit Bank, Izhkomban, Krayinvestbank, Kurskprombank, LOKO-Bank, Metcombank, MTS-Bank, OTP-Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-Invest Bank itp. Łącznie, według strony internetowej AHML

Pomoc państwa ma na celu przede wszystkim wsparcie najbardziej potrzebujących obywateli Federacji Rosyjskiej, dla których ciężar finansowy staje się nie do udźwignięcia. Wskazują na to warunki obniżenia zarobków i podwyższenia miesięcznej raty – taka sytuacja może sprawić, że dochody rodziny wystarczą jedynie na spłatę raty kredytu. To prawda, że ​​komisja międzyresortowa rozpatruje wnioski wszystkich osób, które częściowo nie spełniają wymogów projektu, co oznacza nie tylko ścisłe przestrzeganie zapisów dekretu, ale także analizę sytuacji prywatnie. Jednocześnie banki uczestniczące w programie również otrzymują rekompensatę.

W 2019 r. to nie jedyna forma wsparcia państwa dla różne kategorie obywatele. Znajdziesz tu przegląd wszystkich projektów pomocowych i finansowania kredytów mieszkaniowych.

Kryzys ekonomiczny w kraju dodało obywatelom wiele problemów. Dlatego państwo opracowuje specjalne programy pomocy dla ludności. Programy pomocowe kredytobiorców kredytów hipotecznych pomóc ludziom nie stracić wcześniej zakupionego mieszkania na kredyt, a także pomóc w zakupie nieruchomości w obecnym czasie.

Czym jest federalny program pomocy hipotecznej?

Rząd Federacji Rosyjskiej zatwierdził funkcjonowanie programu pomocy dla kredytobiorców, którzy wcześniej wydali mieszkanie pod hipotekę. Obywatele, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji materialnej, mogli ubiegać się o pewne przywileje.

Osoby, którym udało się złożyć dokumenty w ramach tego programu przed 7 marca, mają prawo liczyć na pomoc dla posiadaczy kredytów hipotecznych ze strony państwa.

Specyfiką programu było to, że obywatele mogli otrzymać kwotę 600 tysięcy rubli. Trzeba było zajmować się dokumentami w AHML.

Od 2017 roku zatwierdzona została nowa uchwała w sprawie restrukturyzacji kredytu hipotecznego obywateli znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej.

Restrukturyzacja kredytów hipotecznych

Rząd Federacji Rosyjskiej ustanowił funkcjonowanie programu dekretem nr 961 Federacji Rosyjskiej z dnia 11 sierpnia 2017 r.

Maksymalna kwota spłaty każdego restrukturyzowanego kredytu hipotecznego wynosi 30% salda, ale nie więcej niż 1500 tysięcy rubli.

Dzięki refinansowaniu oprocentowanie kredytu ulega obniżeniu i zapewniona jest płatność w ratach.

Jeśli uczestniczysz w programie refinansowania pomoc państwa, wówczas płaci bankowi ponad połowę odsetek. Okazuje się, że bank zmniejsza obciążenie finansowe klienta, a jednocześnie nie traci swoich pieniędzy.

W ramach programu refinansowania dodatkowy warunek- upłynął rok od dnia zawarcia umowy kredytowej.

NA duże rodziny warunek programu dotyczący materiału filmowego i kosztów zakwaterowania nie obowiązuje.

Programem restrukturyzacji mogą zostać objęci jedynie kredytobiorcy działający w dobrej wierze, którzy mają trudności finansowe związane z utratą pracy lub zmniejszeniem dochodów. W takim przypadku konieczne będzie udokumentowanie pogorszenia sytuacji finansowej.

Algorytm działań w trakcie restrukturyzacji:

1. Skontaktuj się z AHML z wnioskiem o restrukturyzację. Lista dokumentów niezbędnych do udziału w programie:
   • paszport;
   • umowa kredytu hipotecznego;
   • wyciąg z USRIP dla nieruchomości;
   • oświadczenie o dochodach rodziny za ostatnie 3 miesiące;
   • wyciąg bankowy o zadłużeniu;
   • dokumentację potwierdzającą zasadną przyczynę restrukturyzacji.
     Jest to orientacyjny wykaz dokumentów. Bardziej dokładny wykaz zaleca się wyjaśnić na miejscu.
2. W ciągu dziesięciu dni rozpatrywany jest wniosek o refinansowanie.
3. W przypadku pozytywnej decyzji klient będzie spłacał kredyt hipoteczny według nowego harmonogramu.

Kryzys finansowy nie jest jeszcze powodem do paniki. Zawsze można znaleźć wyjście z trudnej sytuacji. Kredyt hipoteczny z wsparcie państwa zawsze pomoże rozwiązać problemy obywateli. Najważniejsze jest, aby poprosić o pomoc we właściwym czasie.

Kto otrzymuje pomoc państwa na umorzenie zadłużenia głównego z tytułu kredytu hipotecznego

• Młode rodziny do 35 roku życia z dziećmi.
• Uczestnicy walk.
• Osoby niepełnosprawne i obywatele wychowujący niepełnosprawne dzieci.
• Duże rodziny.
• Osoby będące opiekunami jednego lub większej liczby dzieci.
• i tak dalej.

Na świadczenia hipoteczne mogą liczyć wyłącznie obywatele Federacji Rosyjskiej. Ponadto, aby ubiegać się o przywilej, mieszkanie musi spełniać określone wymagania:

Dlatego, aby nie zostać odrzuconym, należy sprawdzić, czy dana osoba spełnia powyższe warunki.

Wymagania dla kredytobiorców

Główne warunki, jakie musi spełnić pożyczkobiorca, aby ubiegać się o dotację:

• Obywatelstwo Federacji Rosyjskiej.
• Dochód poniżej płacy wystarczającej na utrzymanie.
• Pożyczka została zaciągnięta w Rosji.
• Znaczący spadek dochodów w ciągu ostatnich trzech miesięcy lub zwolnienie z pracy.

Jeśli rozważamy kredyt hipoteczny w walucie obcej, to można poprosić o pomoc, jeśli zadłużenie wzrosło wraz ze wzrostem kursu waluty.

Oto główne wymagania dotyczące dotacji i restrukturyzacji kredyty hipoteczne. Jeśli jednak ktoś chce tylko wydać preferencyjny kredyt hipoteczny, musi być odpowiednio wypłacalny, mieć dobrą pensję, która musi przekraczać koszty utrzymania.

Inne rodzaje dopłat do kredytów hipotecznych

Istnieje kilka programów dotacyjnych dla obywateli Federacji Rosyjskiej. Często zależą one od regionu zamieszkania. Dlatego zaleca się wyjaśnienie ich dostępności w miejscu zamieszkania. Główne rodzaje dotacji to:

• Obniżenie oprocentowania kredytu.
• Programy pomocowe dla młodych rodzin do 35. roku życia.
• Zamiana kredytu walutowego na rublowy.
• Różne rodzaje programów mieszkaniowych.
• Udział kapitału macierzyńskiego w spłacie kredytu hipotecznego lub zadatku.

Osobie można odmówić dotacji lub korzystania z określonego programu. Zwykle jednak wynika to wyłącznie z błędnie złożonego pakietu dokumentów lub niespełnienia warunków umowy kredytowej.

Dofinansowanie kredytów mieszkaniowych dla młodych rodzin

Program dotyczy młodych rodzin do 35. roku życia. Z określoną paczką dokumentów należy udać się do Biura Wydziału Polityki Mieszkaniowej podlegającego administracji w mieście zamieszkania.

Dokumentacja:

• Dowody osobiste wszystkich członków rodziny, w tym dzieci.
• Dokumenty potwierdzające niezadowalające warunki życia.
• Wniosek jest pisany na miejscu.

Jeśli rodzina spełnia wymogi Programu Pomocy Kredytobiorcy Hipotece, w ciągu dziesięciu dni otrzymuje zaświadczenie, które może posłużyć jako zaliczka lub spłata istniejącego kredytu hipotecznego, jeśli został już wydany.

Rodzina może wziąć udział w programie dotacyjnym, jeżeli:

• Rzeczywista liczba kwadratów na osobę jest mniejsza niż dopuszczalny limit.
• Jeden z członków rodziny ma mniej niż 35 lat.
• Warunki mieszkaniowe nie uległy pogorszeniu w ciągu ostatnich 5 lat.

W ramach programu można uzyskać zwrot 30% kosztów mieszkania, jeśli są dzieci, to 40%.

Pozostałą część kwoty pokrywa pożyczkobiorca.

W ramach takiego programu możesz otrzymać pomoc od państwa, jeśli uznasz, że rodzina potrzebuje mieszkania. Jednocześnie dochód komórki towarzystwa musi być wystarczający na spłatę pożyczki.

Dopłata do kredytu hipotecznego przy urodzeniu drugiego dziecka

Gdy w rodzinie urodzi się drugie dziecko, ono również ma prawo ubiegać się o program „Młoda rodzina – tanie mieszkania” i spłacić kredyt hipoteczny przy pomocy państwa. Jeżeli jednak wcześniej prawo to nie zostało wykorzystane.

Dodatkowo przy urodzeniu drugiego potomstwa komórka społeczeństwa otrzymuje zaświadczenie o używaniu „ kapitał macierzyński„. Można go używać jako opłata wstępna o kredyt hipoteczny lub spłatę wcześniej zaciągniętego kredytu hipotecznego. Obecnie kwota tej pomocy od państwa wynosi 453 026 rubli.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny dla emerytów

Banki zmieniły swoje podejście do kredytów hipotecznych dla emerytów. Niektórzy z nich teraz rozdają kategorie mieszkaniowe takich obywateli. Jednak nie licz na długoterminowa pożyczka w wieku 60 lat. Banki udzielają emerytom kredytów hipotecznych na okres nie dłuższy niż 10 lat. Wyjątkiem są obywatele, którzy przeszli na wcześniejszą emeryturę.

Obywatele, którzy przeszli na zasłużony odpoczynek, mogą liczyć na kredyt hipoteczny zgodnie z dwoma dokumentami:

• Dowód emeryta.
• Paszport.

Na decyzję banku trzeba będzie jednak poczekać dość długo. Jeśli emerytura pożyczkobiorcy pozwala na spłatę kredytu hipotecznego, pożyczka zostanie zatwierdzona.

Większe szanse na kredyt hipoteczny dla pracującego emeryta.

Obniżka oprocentowania kredytów hipotecznych

Zredukować oprocentowanie na ważnej hipotece od państwa w Sbierbanku na dwa sposoby:

• Osobisty apel;
• Aplikacja online.

Aby to zrobić, należy zwrócić się do kierownika instytucji kredytowej i napisać wniosek o obniżenie stopy procentowej.

Menedżera należy poinformować, że chcesz obniżyć oprocentowanie kredytu w oparciu o obniżkę kluczowa stawka Bank centralny.

Generalnie do złożenia wniosku wystarczy kopia paszportu i wniosku. Czasami jednak menedżer może zażądać:

• umowa kredytu hipotecznego.
• Dokumenty na mieszkanie.

Dlatego, aby nie iść dwa razy do banku, lepiej zadzwonić do menedżera i wyjaśnić: co musisz ze sobą zabrać.

Możliwość obniżenia stawki przewidziana jest w ust umowa kredytu hipotecznego. Jeśli pożyczkobiorca nie znalazł tam takiej pozycji, nadal możesz spróbować obniżyć stawkę. Przecież napisanie wniosku nie jest trudne, a online można go wysłać w 20 minut.

Dotowanie oprocentowania kredytów hipotecznych

Pomoc państwa w spłacie kredytów hipotecznych udzielana jest także w formie odliczenie podatku. Osoba, która kupiła mieszkanie na kredyt hipoteczny i ma oficjalne miejsce pracy, może ubiegać się o zwrot zapłaconych bankowi odsetek w wysokości 13%.

Jak uzyskać pomoc, istnieją podstawowe kroki:

1. Zbierz dokumenty:
   • Paszport;
   • Umowa kredytu hipotecznego;
   • Dowody potwierdzające spłatę pożyczki i odsetek;
   • Deklaracja za rok;
   • Zaświadczenie o pracy o opłaconym podatku dochodowym za dany rok.
2. Przyjdź z dokumentami do IFTS i napisz wniosek o odliczenie.
3. W ciągu dwóch do trzech miesięcy inspektorat wypłaci bankowi odszkodowanie w wysokości 13% odsetek zapłaconych bankowi.

Państwo stara się pomóc swoim obywatelom. Dlatego co roku opracowywane są różne państwowe programy pomocy materialnej, w tym dotyczące kredytów hipotecznych. Mimo wszystko ten gatunek Kredyty hipoteczne są dla wielu osób jedyną opcją na rynku nieruchomości.

Obecnie główną opcją nabycia własnego domu jest kredyt hipoteczny. Aby odciążyć płatników regularnych składek, strona rządowa opracowała specjalny program pomocowy.

Najnowsze wiadomości na temat algorytmu programu państwowego

Od 2017 roku obowiązuje zaktualizowany program, którego celem jest udzielenie pomocy i kompleksowego wsparcia kredytobiorcom kredytów hipotecznych, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji życiowej i nie byli w stanie samodzielnie obsługiwać własnych kredytów. Z Fundusz rezerwowy, będący własnością rządu, przeznaczył około 2 miliardów rubli. W celu realizacji tej strategii środki te miały zostać wniesione do funduszu AHML.

Środki restrukturyzacyjne obejmują zmniejszenie płatności, wnoszonych przez pożyczkobiorcę do pożyczki przez cały okres udzielania pomocy. Również system bankowy obiecuje „wybaczyć” główny dług i zmienić warunki kredytu na korzyść pożyczkobiorcy, ustalając oprocentowanie w granicach 12%. Okres, w którym świadczona jest ta forma pomocy wynosi od pół roku do roku.

Jeśli więc w pozycja finansowa kredytobiorca przeszedł pewne zmiany, a spłata kredytu hipotecznego przekracza jego możliwości, jest to powód, aby ubiegać się o wsparcie państwa. Można je uzyskać w sytuacji, gdy łączny przeciętny miesięczny dochód nie przekracza dwukrotności minimum egzystencji na każdego z członków rodziny.

Ważną rolę odgrywa podwyżka miesięcznej raty: musi ona nastąpić w wysokości 30% w porównaniu z planem.

W ostatnie lata kraj jest w kryzysie. Doprowadziło to do znacznego spadku dochodów ludności. Państwo zdecydowało się udzielić pomocy określonym kategoriom obywateli, którzy zaciągnęli kredyty na budowę nowego lub zakup gotowego mieszkania. Istotą strategii jest wsparcie w regulowaniu zadłużenia wobec struktury bankowe. Odbywa się to za pośrednictwem Agencji ds. Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych (w skrócie AHML).

Pierwotnie planowano zakończyć ten program do końca 2016 roku. Ze względu na niemożność jednoczesnego spełnienia wszystkich żądań obywateli wprowadzono pewne zmiany w dokumencie. Najpierw ustalono datę na 1 marca 2018 r., a następnie na 31 maja. W sierpniu podpisano nowe zmiany, w których nie określono konkretnych terminów.

Początek funkcjonowania polityki przypada na rok 2015 w ramach Dekretu Rządu Federacji Rosyjskiej nr 373 z dnia 20.04.2015. Pomoc została udzielona osoby którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny, stracili możliwość zaciągania rent dożywotnich. W lutym 2018 r. w kręgach rządowych na mocy dekretu nr 172 zdecydowano o przedłużeniu tego programu do maja 2019 r.

W 2018 roku strona rządowa stworzyła nowe zarządzenie nr 961, w którym wznowiono program pomocy i wsparcia na czas nieokreślony.

Na samym początku AHML przeznaczył 4,5 miliarda rubli. Przyczyniło się to do rozwiązania problemu zadłużenia około 19 tys. kredytobiorców. W lipcu 2018 roku w ramach decyzji Miedwiediewa przekazano kolejne 2 miliardy rubli. z funduszu rezerwowego. W sierpniu tego samego roku dokonano zmian w Uchwale nr 373.

Obecnie, według wstępnych szacunków, w programie uczestniczy ponad 90 organizacji finansowych.

Komu przysługuje wsparcie państwa w 2019 r

Mają prawo liczyć na wszechstronną pomoc ze strony państwa następujące kategorie obywateli:

• osoby z małoletnimi dziećmi pod opieką;
• obywatele, którzy nabyli nieruchomość mieszkalną na terytorium Federacji Rosyjskiej;
• kredytobiorcy posiadający rosyjskie zezwolenie na pobyt;
• osoby, których dochód na członka rodziny jest mniejszy niż dwa płace wystarczające na życie mający siedzibę w określonym regionie;
• osób, którym grozi podwyżka płatności o 30%.

Także dostępny kilka warunków pomocniczych:

• hipoteka została udzielona na zakup gotowego mieszkania lub nieruchomości w budowie;
• wskaźnik całkowitej powierzchni jest mniejszy niż 45 kwadratów mieszkanie jednopokojowe i do 65 mkw. dla nieruchomości dwupokojowej;
• cena za jeden kwadrat wynosi nie więcej niż 60% średniej wartości 1 kwadratu. m. na terenie typowego mieszkania.

Tylko w przypadku spełnienia tych konwencji obywatel/rodzina może otrzymać wsparcie od rządu.

Jakiej pomocy można udzielić

Istnieje kilka odmian i obszarów pomocy udzielanej kredytobiorcom przez państwo:

1. Restrukturyzacja. Zakłada zmianę struktury zobowiązanie dłużne pod względem stopy procentowej, terminu, kwoty, tj. kwota długu może zostać „rozciągnięta” w czasie. W takim przypadku termin wzrośnie, a kwota zmniejszy się.
2. Używanie innej waluty. Ten krok jest korzystny dla osób, które zaciągnęły kredyt hipoteczny w walucie dolarowej. Ze względu na wzrost jego oprocentowania, obecnie nie opłaca się spłacać kredytu hipotecznego. Przejście na ruble pomoże poprawić sytuację i rozwiązać problem.
3. Minimalizacja stóp procentowych. Obniżenie oprocentowania do preferencyjnego poziomu to najlepszy sposób na wygodną spłatę zobowiązanie kredytowe. Możesz zmniejszyć kwotę płatności bez wpływu na własny budżet.
4. Dostarczanie wakacje kredytowe . Jest to przedział czasu, na który kredytobiorca jest zwolniony z obowiązku spłaty kredytu hipotecznego. Czas jego trwania zależy od indywidualnych okoliczności.
5. Zapewnienie spłaty zadłużenia głównego. Pewną część długów można spłacić na koszt państwa. Nazywa się to dopłatą do kredytu hipotecznego.

Optymalny format wsparcia dobierany jest w zależności od indywidualnych okoliczności.

Warunki udziału i wymagania wobec wnioskodawcy

Priorytetowo traktowane są osoby z dziećmi, a także społecznie wrażliwe kategorie ludności. Należą do nich weterani, inni beneficjenci otrzymujący dotacje od władz. Istotnym powodem przyznania świadczeń jest zmniejszenie wielkości zarobków kredytobiorcy.

Warunkiem ubiegania się o pomoc jest także spełnienie przez mieszkanie wymagań dotyczących powierzchni i innych parametrów użytkowych.

Procedura wsparcia

Aby ubiegać się o dotację należy złożyć wniosek organizacja bankowa który udzielił kredytu hipotecznego, a także zapewnienia złożenia wniosku o wszczęcie postępowania restrukturyzacyjnego. Wraz z tym konieczne będzie przedstawienie dokumentów, które mogą potwierdzić stosunek pożyczkobiorcy do określonego kategoria społeczna. Na ich liście znajdują się kolejne papiery:

• akt urodzenia dzieci;
• świadectwo należące do weterana bojowego;
• zaświadczenie potwierdzające obecność grupy osób niepełnosprawnych;
• certyfikat 2-NDFL, gwarantujący poziom dochodów;
• stwierdzenie charakteryzujące stan majątkowy.

AHML obecnie uczestniczy w programie wsparcia 121 organizacji kredytowych. Wśród uczestników są także struktury non-profit. Duży udział mają takie firmy jak Sberbank, Delta-Credit, Raiffeisenbank. Akcja programu trwa do godz zasoby finansowe przeznaczonych do realizacji.

Podsumowanie statystyczne

Według głównych statystyk kredytobiorcom udzielono wsparcia na łączną kwotę 1,689 miliarda rubli. Przyjęto 200 wniosków pozytywne decyzje i restrukturyzacja jest obecnie w toku. Według wstępnych raportów AHML (obecnie DOM.RF) poprawki do Rosyjski budżet, więc kwota przeznaczonych środków wzrosła jeszcze bardziej.

Zatem obywatele, którzy zawarli umowę kredyty hipoteczne kwalifikujących się do dotacji rządowych. Może występować w kilku formatach. Wybór konkretnej formy pomocy dokonywany jest indywidualnie i zależy od wielu czynników.

Więcej informacji na temat programu pomocy hipotecznej znajdziesz poniżej.

Biorąc pod uwagę obecną trudną sytuację sytuacja ekonomiczna, Rząd Federacji Rosyjskiej zatwierdził pomoc państwa dla posiadaczy kredytów hipotecznych: 600 tysięcy rubli mogli otrzymać kredytobiorcy znajdujący się w trudnej sytuacji finansowej. Przeczytaj więcej o warunkach otrzymania odszkodowania.

W 2017 roku dla niektórych kategorii kredytobiorców pomoc rzeczowa udzielana jest w jeszcze większej wysokości. Należy skupić się na tym, że nie każdy może to uzyskać.

Wsparcie państwa dla kredytobiorców hipotecznych

Rząd Federacji Rosyjskiej zatwierdził specjalny program pomoc kredytobiorcom, którzy zaciągnęli kredyt na mieszkanie. Polega na tym, że osoby, które spłaciły bankowi kredyt hipoteczny, będą mogły otrzymać kwotę do 600 tysięcy rubli, a także restrukturyzację kredytów hipotecznych w walutach obcych według stawki Bank centralny. Czas trwania programu ustalono na okres od 2015 roku do 31 maja 2017 roku włącznie. Ale życie dokonało własnych korekt i już 7 marca program został zamknięty przed terminem z powodu deficytu budżetowego (wydano wszystkie pierwotnie zadeklarowane środki). By the way, kredytobiorców, którym udało się zastosować wymagany pakiet złożą dokumenty przed 7 marca 2017 r., mogą liczyć na pomoc w ramach tego programu.

Zwrot 600 tys. kredytu hipotecznego w 2017 roku – komu przysługuje przedmiotowa pomoc?

Naturalnie wielu chce teraz uzyskać bardzo przyzwoitą kwotę na spłatę kredytu hipotecznego, jednak nie każdy ma do tego prawo. Zatem następujące kategorie kredytobiorców mogą liczyć na prawo do otrzymania środków od państwa w określonej wysokości na spłatę kredytu hipotecznego:

• Osoby wychowujące jedno lub więcej dzieci do lat osiemnastu (lub będące ich opiekunami);
• Z usługi tej mogą korzystać obywatele wychowujący dziecko niepełnosprawne, niezależnie od grupy niepełnosprawności (nawiasem mówiąc, ta zmiana została wprowadzona w poprzednim projekcie, aby pomóc kredytobiorcom hipotecznym);
• Kredytobiorcy utrzymujący na utrzymaniu dorosłe dzieci do lat 24, studiujące na uczelni w trybie stacjonarnym;
• Weterani bojowi.

Oznacza to, że w celu umorzenia długu głównego z tytułu kredytu hipotecznego do 600 tysięcy rubli w Sbierbanku lub innym organizacja finansowa uczestnicząc w programie, pożyczkobiorca musi udowodnić, że ma prawo skorzystać z tego przywileju.

Pewne niuanse, że program musi umorzyć dług główny z tytułu kredytu hipotecznego do 600 tysięcy rubli

Jeżeli wcześniej wszyscy obywatele należący do jednej z powyższych kategorii byli uprawnieni do pomocy finansowej Agencji ds. Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych (AHML) na częściową spłatę kredytu hipotecznego w wysokości do 600 tysięcy rubli, ale nie więcej niż 20% ( poprzednio w 2016 roku było to 10% salda zadłużenia głównego, następnie od 23 lutego 2017 roku dokonano korekt w tym paragrafie. Punkty te zostaną omówione bardziej szczegółowo poniżej.

Ograniczenia w wysokości przydzielanych środków

Wysokość pomocy materialnej dla kredytobiorców hipotecznych została zwiększona do 1,5 mln rubli, ale jednocześnie nie powinna przekraczać 30% salda zadłużenia głównego. Ta innowacja dotyczy wyłącznie następujących kategorii pożyczkobiorców:

1. Weterani bojowi.
2. Osoby wychowujące dwójkę lub więcej małoletnich dzieci (lub będące ich opiekunami).
3. Osoby niepełnosprawne lub rodzice dziecka niepełnosprawnego (bez względu na ustaloną grupę niepełnosprawności).

• osoby posiadające jedno dziecko do ukończenia osiemnastego roku życia lub będące jego opiekunami,
• osoby wspierające studentów studiów stacjonarnych, którzy nie ukończyli 24. roku życia,
• może otrzymać pomoc finansową w wysokości 600 tysięcy rubli, przy czym określona kwota nie powinna przekraczać 20% salda zadłużenia głównego.

W jaki sposób udzielana jest pomoc finansowa?

Wbrew powszechnemu błędnemu mniemaniu, żaden pożyczkobiorca nie otrzyma określonej kwoty w gotówce. Pomoc materialna od państwa o spłatę kredytu hipotecznego polega na umorzeniu części zadłużenia głównego.

Jak obniżyć kredyt hipoteczny o 600 tys.?

Podstawowe punkty są wymienione poniżej:

1. Przede wszystkim trzeba będzie skontaktować się z bankiem i złożyć wniosek o restrukturyzację. Ważny punkt- nie jest konieczne, aby w chwili składania wniosku pożyczkobiorca posiadał przeterminowane zadłużenie w spłacie pożyczki.
2. Czas, jaki upłynął od momentu podpisania umowy kredytowej do złożenia wniosku o restrukturyzację od 2017 roku, nie ma znaczenia.
3. Restrukturyzacji podlega każdy kredyt hipoteczny, nawet ten, który został wydany jako socjalny.

Jakie wymagania dochodowe musi spełniać kredytobiorca hipoteczny chcący skorzystać z tej usługi?

Średni dochód rodziny za 3 miesiące przed złożeniem wniosku, po odliczeniu średnia miesięczna opłata na podstawie umowy w tym samym okresie nie przekracza dwóch pensji wystarczających na utrzymanie na każdego członka rodziny (pod uwagę bierze się zarówno kredytobiorców, jak i współkredytobiorców).

Rozważając kredyt hipoteczny w walucie obcej należy mieć na uwadze, że wszystkie stawiane wcześniej wymagania dot maksymalny dochód straciły na aktualności.

Które mieszkania są objęte federalnym programem kredytów hipotecznych (pomoc 600 tys.)

1. Mieszkanie hipoteczne powinno być jedyne.

3. Dodatkowo na terenie obowiązują rygorystyczne ograniczenia:

• mieszkanie - nie więcej niż 45 mkw.;
• mieszkanie - 65 m2;
• mieszkanie i nie tylko - 85 mkw.

Ważną kwestią jest to, że jeśli w rodzinie jest troje lub więcej małoletnich dzieci, wymagania dotyczące ceny i powierzchni mieszkania nie mają zastosowania. Jednak według innowacji z 2017 r., aby otrzymać od państwa 600 tys. na spłatę kredytu hipotecznego, rodzina nie może posiadać dodatkowo innego majątku, w tym więcej niż połowy udziałów.

W jakich bankach dostępna jest dotacja na spłatę kredytu hipotecznego 600 tys.?

Należy rozumieć, że umorzenie części zadłużenia z tytułu kredytu hipotecznego wobec klienta w ta sprawa bank nie ponosi strat. A otrzymując od państwa 600 tysięcy rubli odszkodowania za kredyt hipoteczny, kredytobiorca nie psuje relacji z bankiem. Nie ma to też na to żadnego wpływu. Historia kredytowa. Dlatego zdecydowana większość banków udzielających kredytów hipotecznych bierze udział w rozpatrywanym programie.

Jednak w każdym przypadku, zanim zaczniesz przygotowywać dokumenty niezbędne do otrzymania pomocy, powinieneś skonsultować się z pracownikami banku na temat możliwości uzyskania odszkodowania we współpracy z tą instytucją finansową.

Lista dokumentów, które należy przedstawić, aby wziąć udział w tym programie w celu zwrotu 600 tysięcy kredytów hipotecznych w Sbierbanku lub innej instytucji kredytowej, może różnić się w każdym indywidualnym przypadku (w zależności od warunków pożyczki, wielkości kredytu hipotecznego i innych czynników), dlatego kwestię tę należy konsultować bezpośrednio z pracownikami banku, którego klientem jest kredytobiorca.