Jeśli wcześniejsze karty debetowe były powszechnie używane, to w ostatnie lata menedżerowie w bankach oferują klientom korzystanie z kart kredytowych. Z menedżerami wszystko jest jasne – muszą zrealizować plan sprzedaży. Ale czy klient powinien używać karty kredytowej zamiast debetowej, to ciekawe pytanie. Porozmawiajmy zatem o wadach kart kredytowych.

Pieniądze nie są twoje!

Przede wszystkim poczucie, że pieniądze są darmowe i można je wydać. W rzeczywistości są to pieniądze bankowe, chociaż naprawdę można je wydać. Ale potem i tak musisz wrócić.

okres karencji

O naszej stronie udało się już powiedzieć jakiś czas temu. W skrócie karencja to okres karencji, podczas którego odsetki za korzystanie z pożyczki albo nie są naliczane, albo są naliczane, ale ich wielkość jest znacznie niższa niż zwykłe oprocentowanie.

Dla klienta okres karencji to świetna okazja do wykorzystania gotówka bez odsetek lub z minimalnym oprocentowaniem. Ale jest też tylna strona- po zakończeniu okresu karencji naliczane są znaczne odsetki. A że nie wszyscy pamiętają dokładną datę zakończenia tego okresu, banki pewnie dobrze zarabiają na takiej usłudze.

Limit

Karta kredytowa ma określony limit wykorzystania środków. Ponieważ instytucje finansowe starając się zminimalizować ryzyko, a następnie kwotę limit kredytowy z reguły nie przekracza wynagrodzenie klient.

Powiedzmy, że limit wynosi 30 tysięcy rubli. Klient myśli, dlaczego właściwie nie wydać tych pieniędzy na siebie, swoją ukochaną osobę? I idzie na zakupy. Jaka jest tutaj wada, pytasz? Minusem jest to, że trzeba zwrócić pieniądze. Wyobraź sobie, że przy pensji w wysokości 30 tysięcy rubli klient wydaje te same 30 tysięcy, a teraz musi zwrócić tę kwotę bankowi, a nawet z odsetkami (nie we wszystkich przypadkach).

Chcemy tylko powiedzieć, że we wszystkim trzeba znać miarę. Jeśli chcesz wydać pieniądze z karty kredytowej, wydaj nie więcej niż 25-40%, które możesz następnie zwrócić bez żadnych trudności. I nie musisz wykorzystywać całego kredytu, w przeciwnym razie możesz zostać na jakiś czas całkowicie pozbawiony środków do życia.

Problemy z wypłatami

Właściwie to jest dokładnie to, o czym mówiliśmy powyżej. Jeśli ktoś wydał pieniądze z karty kredytowej, musi je zwrócić.

Z jakiegoś powodu często słyszymy, że podobno pieniądze z karty nie są utożsamiane ze środkami kredytowymi. Jak się porównują! Bank w przypadku braku otrzymania środków również będzie wymagał ich spłaty w ten sam sposób. Dlatego nie należy lekceważyć karty kredytowej.

Zła historia kredytowa

Ten problem wynika z poprzedniego. Jeśli dana osoba z jakiegoś powodu nie spłaca długu, informacja o tym należy do niego. Część klientów banków w to nie wierzy, wierząc, że w Historia kredytowa informacje są wprowadzane tylko na temat konsumenta lub np. kredyty hipoteczne ale nie jest! Gdy tylko informacja o opóźnieniu stanie się znana, od razu zostaje przesłana do historii kredytowej danej osoby, a on sam może o tym nie wiedzieć do momentu, gdy będzie chciał wziąć kredyt w banku.

Odpowiedzialność za płatności kartą kredytową jest nie mniejsza, niż gdyby ktoś ją wziął kredyt konsumencki w banku, na przykład, aby kupić samochód. Ważne jest, aby o tym pamiętać.

Karta kredytowa to odpowiedzialność

Niezwykle ważne jest, aby wziąć pod uwagę, że posiadacz karty kredytowej jest odpowiedzialny za kartę kredytową. Wiele osób o tym zapomina, ale w przypadku zgubienia lub kradzieży karty można z niej wypłacić pieniądze. Jak wiemy, napastnicy mogą ukraść pieniądze nawet jeśli posiadacz karty nie zgubił – robiąc duplikat karty. W tym przypadku głównym problemem dla posiadacza jest udowodnienie faktu, że nie jest on w żaden sposób zamieszany w kradzież środków, co oznacza, że ​​nie jest zobowiązany do ich wpłacenia do banku. To prawda, że ​​\u200b\u200bnie jest to takie łatwe, ponieważ trudno jest przedstawić same dowody. W rzeczywistości powinny to robić organy ścigania, ale nie jest pewne, czy będą w stanie udowodnić fakt oszustwa.

Jeśli jednak do kradzieży pieniędzy doszło np. z pomocą pracownika banku, w takim przypadku na pewno nie będziesz musiał niczego zwracać.

Tak czy inaczej, mapę i zawarte w niej dane należy traktować bardzo poważnie.

Zmiana warunków umowy

W niektórych przypadkach bank może jednostronnie zmienić warunki umowy. W takich przypadkach instytucja finansowa jest zobowiązana powiadomić posiadacza karty, ale może to być np. wiadomość e-mail, która prawdopodobnie trafi do spamu. Innymi słowy, pożyczkobiorca nie zawsze wie o zmianie warunków umowy, dopóki nie zostanie skonfrontowany z faktem. A to z kolei może prowadzić do znacznie większych płatności niż te, na które liczył posiadacz karty.

Czy karta kredytowa jest zła?

Z pewnością wyrobiłeś sobie opinię, że lepiej nie zadzierać z kartami kredytowymi. Po części jest to uzasadnione, ale trzeba pamiętać, że karta kredytowa, podobnie jak pożyczka, jest instrument finansowy z których trzeba mądrze korzystać. W takim przypadku karta kredytowa może się bardzo przydać.

W naszym nowoczesny świat teraz aktywnie używają kart kredytowych do płacenia za towary i usługi. Spróbujmy ustalić, jakie są wady i zalety korzystania z tej metody płatności. Najpierw wyjaśnijmy, czym jest karta kredytowa.

Karta kredytowa jest karta bankowa na którym jest zainstalowany limit pieniężny i z którego możesz korzystać 24 godziny na dobę. Jedną z głównych zalet kart kredytowych jest wygoda płatności. Nie musisz specjalnie udawać się do sklepu, aby kupić produkt. Możesz to zrobić siedząc na kanapie, korzystając z Internetu karta kredytowa.

Nie musisz nosić przy sobie dużej ilości gotówki (co może być niebezpieczne), możesz zapłacić kartą.

A teraz jest dostępny niemal wszędzie – w sklepach, kawiarniach, restauracjach, na stacjach benzynowych. Jeśli nagle zgubisz kartę, dzwoniąc do banku, możesz ją zablokować, oszczędzając w ten sposób pieniądze, a następnie przywrócić ją i dalej korzystać z pieniędzy. Z gotówką niestety to się nie uda. Do zalet należy również szybkość transakcji przy użyciu kart kredytowych, co oszczędza czas.

Na przykład zabrakło Ci pieniędzy na koncie telefon komórkowy, a Ty nie masz absolutnie czasu na bieganie i kupno karty doładowania lub pójście do terminala. A teraz musisz wykonać ważny telefon. Za pomocą karty kredytowej doładujesz telefon i już po kilku minutach będziesz mógł dzwonić. Lub inna sytuacja, na przykład, jest bardzo wygodna dla rodziców, którzy mają dzieci. Często rodzice przeznaczają co miesiąc określoną kwotę pieniędzy na kieszonkowe wydatki. Niestety dzieci nie zawsze spędzają je mądrze. Możesz wydać kartę kredytową, ustalić potrzebny limit, podarować ją dziecku i śledzić jego wydatki.

Karta kredytowa – wiele korzyści

Porozmawiajmy teraz o dodatkowe korzyści za pomocą kart kredytowych udostępnianych przez banki. Jedną z takich zalet jest okres karencji. Co to znaczy? Niektóre banki ustalają okres karencji, podczas którego nie będą naliczane odsetki na spłatę zadłużenia. Na przykład zapłaciłeś w lutym kartą kredytową w wysokości 10 000 rubli, a do 20 marca możesz zwrócić te pieniądze na kartę bez odsetek. To jest bardzo wygodne!

Korzyści z korzystania z karty kredytowej obejmują również usługę zwrotu gotówki. Dzieje się tak, gdy określony procent kwoty wydanych pieniędzy jest zwracany.

Kolejną niezbędną funkcją karty kredytowej jest funkcja „Rata”. Nie wszystkie banki mają taką usługę, ale ci, którzy przystąpili do takiego programu, zauważą oczywistą zaletę. Jeśli chcesz dokonać dużego zakupu, na przykład lodówki, a nie masz pod ręką wymaganej kwoty, możesz skorzystać z usługi „Raty”. W ten sposób Twoja kwota jest dzielona na kilka płatności, a kwota jest pobierana z karty w ratach.

Możesz mieć kilka kart kredytowych, różne banki i in różne waluty. Nawiasem mówiąc, dla tych, którzy lubią podróżować, bardzo wygodnie jest mieć kartę kredytową w obcej walucie. Ponownie nie musisz nosić waluty w kieszeni, a za dowolną usługę lub produkt możesz zapłacić za granicą.

Pułapki kart kredytowych

Bez względu na to, jak wygodne jest korzystanie z kart kredytowych, nadal istnieją wady takiego korzystania.

Do „negatywnych” stron kart kredytowych zalicza się prowizję przy wydaniu karty oraz prowizję miesięczną. Banki mogą obciążyć Cię jednorazową opłatą za wydanie karty kredytowej i zestawu miesięczna płatność do obsługi karty. Ponadto, jeśli przekroczysz okres karencji, zostaniesz obciążony karą. Nawet jeśli spłacisz tylko część kwoty, to wszystko - kara i tak zostanie naliczona.

Niedogodności można przypisać sytuacji, gdy terminal nie działa, a chcesz zapłacić kartą. Lub jeśli chcesz wypłacić gotówkę z karty kredytowej, zostaną naliczone odsetki. Co więcej, procenty mogą nie być małe. Dlatego karty kredytowe lepiej nadają się do płatności bezgotówkowych. Ponadto nie wszystkie banki mają okresy karencji i same mogą je ustawić oprocentowanie do wykorzystania środków na karcie kredytowej. Takie zainteresowanie może nie być najmniejsze i sięgać 30% w skali roku.

Jedną z ostatnich, ale bardzo istotnych wad korzystania z kart kredytowych jest oszustwo. Teraz oszustwa internetowe są tak rozwinięte, że trzeba być bardzo ostrożnym, płacąc kartą kredytową w Internecie. Należy zawsze pamiętać, aby nigdy nikomu nie podawać swojego kodu PIN. Niestety, bank nie może dać 100% gwarancji, że Twoja karta nie zostanie zhakowana. Pomimo wszystkich wad i pułapek korzystania z kart kredytowych, zalety są wyraźnie oczywiste.

Korzystanie z kart kredytowych jest łatwe, wygodne, nowoczesne! Z roku na rok rośnie liczba osób korzystających z kart kredytowych.

Dziś kartę kredytową można znaleźć w portfelu niemal każdej osoby. Niektóre banki dosłownie narzucają ten produkt klientom. Ale czy ten instrument finansowy jest naprawdę użyteczny i praktyczny w użyciu? Z jakimi ukrytymi niuansami i trudnościami może się spotkać posiadacz karty kredytowej? Spróbujmy zrozumieć ten artykuł.

Niewątpliwie kluczową zaletą karty kredytowej jest łatwość obsługi: na karcie zawsze znajdują się pieniądze, którymi można płacić za towary i usługi w dowolnym miejscu i czasie.

Drugim ważnym atutem jest karencja na karcie. Karencja lub okres bezodsetkowy to okres, w którym od środków zaciągniętych na kredyt nie są naliczane żadne odsetki.

Jest ważny przez około 50 dni, ale czasami dłużej. Oznacza to, że po opłaceniu zakupu kartą kredytową, w terminie określonym w umowie, będziesz mógł zwrócić do banku dokładnie tyle pieniędzy, ile wydałeś. I ani grosza więcej.

Należy pamiętać, że okres karencji nie działa przy wypłacie gotówki.

Ponadto nie wszystkie instytucje finansowe zapewniają swoim pożyczkobiorcom korzyść w postaci karencji. Dlatego ważne jest, aby przy staraniu się o kartę kredytową uważnie przeczytać umowę. Niewykluczone, że klient będzie musiał zwrócić bankowi pożyczone środki wraz z odsetkami już od pierwszego dnia ich wykorzystania.

Niskie ryzyko kradzieży pieniędzy należy również przypisać zaletom karty kredytowej. Jeśli gotówkę z portfela można łatwo ukraść, rabusiom będzie znacznie trudniej wypłacić pieniądze z karty. Wybranie kodu PIN lub zhakowanie systemu bankowego zajmie dużo czasu, czego nie każdy oszust może zrobić. Chociaż to też się zdarza.

Aby jak najlepiej zabezpieczyć się przed nieautoryzowanym pobraniem pieniędzy z karty, należy pamiętać o kilku prostych zasadach:

1. Nie zapisuj kodu PIN z karty na papierze i przechowuj go obok karty kredytowej.
2. Podczas wprowadzania kodu PIN podczas wypłacania gotówki z bankomatu lub płacenia za towar w sklepie lepiej zamknąć przyciski terminala ręką.
3. W żadnym wypadku nie należy przekazywać karty osobom trzecim (nawet bliskim), a ponadto nie należy podawać im hasła.

Staraj się zawsze zachować w tajemnicy kody CVV2, CVC2 lub CID (ostatnie trzy cyfry na odwrocie karty). Znając je, oszust może z łatwością dokonać dowolnej płatności online bez Twojej wiedzy.

Wśród innych zalet wymienić należy różne bankowe programy lojalnościowe, w których płacąc kartą za zakupy, otrzymuje się zwrot części ich kosztów lub oferowane są różnorodne bonusy.

Obejmuje to również systemy oszczędzania kart kredytowych. Podobnie jak w przypadku depozytów karty debetowe. To znaczy, jeśli karta ma fundusze własne pobierają określony procent. Niestety takie programy nie są oferowane przez wszystkie banki i nie dla wszystkich produktów.

Wady kart kredytowych

Być może wśród niedociągnięć należy zwrócić uwagę na prowizję za wypłaty gotówki. Co więcej, nawet jeśli wypłacisz pieniądze z bankomatu swojego banku, prowizja jest nadal pobierana.

Często po wypłacie gotówki przez terminal okres karencji na zwrot pieniędzy jest automatycznie anulowany. Tym samym, oprócz stałej opłaty za wypłatę, od pierwszego dnia korzystania z kredytu od konsumenta będą potrącane odsetki.

Prawie każda karta kredytowa wiąże się z roczną opłatą za usługę. Odpisy tych funduszy również będą musiały być regularnie monitorowane. Czasami kwota jest wypłacana jednorazowo, a czasami jest dzielona. Ważne jest, aby zrekompensować bankowi pieniądze wypłacone za obsługę karty kredytowej, gdy tylko ten fakt zostanie odnotowany.

W przeciwnym razie mapa zostanie utworzona zadłużenie kredytowe, które również trzeba będzie spłacić wraz z odsetkami. Aby uniknąć irytujących błędów, radzimy podłączyć powiadomienia SMS. Wiele banków świadczy usługę za darmo lub za opłatą mała ilość. Jednak posiadacz karty zawsze będzie świadomy przepływu środków na rachunku karty kredytowej.

Istnieją również różne rodzaje oszustw. Karty są kradzione, kody PIN są odczytywane za pomocą specjalnych urządzeń, hasła są łatwo wybierane za pomocą programów. Wreszcie, wypłacając pieniądze z bankomatu, użytkownik zawsze naraża się na zwrócenie uwagi rabusiów i stanie się ofiarą ataku.

Na koniec należy pamiętać o jeszcze jednym dorozumianym, ale bardzo istotnym minusie karty kredytowej. Pod koniec okresu karencji bank automatycznie zaczyna potrącać odsetki od kwoty kredytu. Ważne jest, aby pamiętać o wszystkich liczbach i datach, aby nie przegapić termin ostateczny zwrot długu.

Na podstawie tej recenzji możemy stwierdzić, że prawidłowo używana karta kredytowa jest bardzo przydatną i praktyczną rzeczą. Głównymi wadami są prowizje i zwiększony procent, co w niektórych przypadkach może się usprawiedliwiać takimi zaletami jak okres bezodsetkowy i możliwość wypłaty pieniędzy o dowolnej porze dnia w razie potrzeby.

A jednak posiadacz karty kredytowej powinien bardzo uważać, by przez własną nieuwagę nie zgubić „zapasowego portfela” i nie wpaść w „hak zadłużenia” z powodu nieumiejętności zaplanowania wydatków.

Dzisiaj przygotowaliśmy dla Ciebie kolejny zabawny i przydatny artykuł, w którym rozważymy kwestię korzystania z kart kredytowych. Kto z tego korzysta, jaka jest istota i pułapki, czy naprawdę ich potrzebujemy.

Co to jest karta kredytowa?

Karta kredytowa (karta kredytowa) to standardowy plastik karta bankowa, który umożliwia właścicielowi dokonywanie zakupów i wypłacanie środków za pożyczone pieniądze. W rzeczywistości bierzesz ekspresową pożyczkę z banku i zamiast rutynowej kolejki w instytucja finansowa, i podpisując kilka papierów, dają ci mały plastikowa karta z limitem.

Jeśli zebrałeś pełny koszyk produktów w supermarkecie, ale nie miałeś przy sobie wymaganej kwoty, karta kredytowa cię uratuje. Jeśli nagle zacząłeś remont, ale ze względu na ograniczone środki finansowe nie stać Cię na zakup wszystkich materiałów na raz, możesz również skorzystać z karty kredytowej. W końcu ma pewną Saldo kredytu, najczęściej jest to 2-3 średniego miesięcznego wynagrodzenia. Dodatkowo banki uprzejmie zapewniają okres karencji – zwykle około 50 dni, w którym możesz zwrócić pieniądze bez nadpłaty odsetek.

Zasubskrybuj witrynę, a dowiesz się, jak zarabiać online do 24% miesięcznie za jedyne 10 USD. Miesięczny szczegółowy raport naszego portfolio inwestycyjne, przydatne artykuły i życiowe hacki, dzięki którym staniesz się bogatszy!

Istnieją tylko dwie metody:

1. Klient sam sporządza kartę. Po obejrzeniu reklam, pochlebnych recenzjach znajomych lub po prostu z konieczności pilnie potrzebujesz pieniędzy.
2. Agresywna reklama. Ta metoda była kiedyś popularna w Rosji. Przedstawiciele banku wysyłają pocztą już wydaną kartę, pozostaje tylko aktywować ją telefonicznie. Albo sprzedadzą ci to w dużych ilościach sieci handlowe i sklepy.

Przyjrzyjmy się teraz zaletom i wadom korzystania z kart kredytowych.

Plusy:

• Nie musisz pożyczać pieniędzy - wybłagaj u znajomych lub zgłoś się do MFI. Fundusze kredytowe zawsze pod ręką.
• Szybkość odprawy. Kartę kredytową możesz otrzymać w zaledwie 15 minut.
• Okres karencji. Niektóre banki dają 30-50 dni nieoprocentowanego użytkowania pożyczone pieniądze. Jeśli uda Ci się zwrócić pieniądze w określonym terminie, nie jesteś nic winien.
• Niektóre karty mają powiązane usługi cashback. Oznacza to, że dokonując zakupu za pomocą karty kredytowej, część wydanych pieniędzy jest zwracana. W ten sposób możesz nawet zaoszczędzić pieniądze - kupuj kartą kredytową, uzyskaj zwrot gotówki, a następnie po prostu uzupełnij saldo do wymaganej kwoty.

Wady:

• Bank stawia cię na igle kredytowej. Tak jak napisałem powyżej Średni balans karty równa się 2-3 twoich średnie miesięczne wynagrodzenie. I to nie jest przypadek. Banki ostrożnie eliminują potencjalnych klientów, ich wypłacalność, stabilność finansową i historię kredytową. I po raz pierwszy tworzą taki limit pożyczki, że klient dałby 100%. Następnie ten limit jest zwiększany. W ten sposób wciąganie laika w sieci kredytowe. Zwykły człowiek nie rozumie, że dają mu one nie tylko wygodę i mobilność korzystania z pieniędzy, ale stawiają go na kredyt. Oznacza to, że stajesz się stałym dłużnikiem.

• Korzystanie z kart kredytowych wskazuje, że jesteś osobą niewykształconą finansowo. Wydawałoby się, że trudno zaplanować małe zakupy z wyprzedzeniem i nie pożyczyć 50-70 tysięcy rubli z karty. Odpowiedź - analfabetyzm finansowy.
  Klasycznym przykładem jest odprowadzanie dziecka do szkoły. Niektórzy płaczą, że nie mają na to pieniędzy i są zmuszeni wziąć kredyt. Ale poczekaj, jeśli już wiesz, przez co przechodzi Twoje dziecko rok minie do szkoły, dlaczego by się do tego nie przygotować? W końcu, jeśli masz możliwość spłaty kredytu (a to na chwilę przypomnę o Twoim zadłużeniu +% nadpłaty), to są pieniądze, aby je odłożyć z góry.

Wielu sprzeciwi się temu, że sytuacje życiowe są inne - zepsuł się sprzęt AGD, samochód itp. W takim przypadku radzę się nie kłócić, tylko poczytać. Wiele z niego zrozumiesz.

• Pozwalasz emocjom rządzić Twoim portfelem.. Wchodząc do dużego centrum handlowego z olśniewającymi witrynami sklepowymi, pachnącym zapachem, błogosławioną muzyką, czujesz wewnętrzny spokój i ciszę. Idąc powoli parkiety handlowe zaczynasz odczuwać wszystkie zmiany marketerów - żółte metki, rabaty, wyprzedaże, korzystna oferta i tak dalej. A jeśli po prostu nie masz pieniędzy na zakup niepotrzebnej rzeczy, to jej nie kupisz. Ale karta kredytowa, która trafiła do ręki w niewłaściwym momencie, zrobi swoje – kupisz niepotrzebne towary, także na kredyt. Oznacza to, że twoje emocje, a nie trzeźwa głowa, dokonają tego zakupu.
• Dług to dług. Słowem kluczowym jest karta kredytowa, czyli rzeczywiście starasz się o kredyt, co oznacza, że ​​automatycznie tracisz pieniądze, a bank zarabia na tobie.

Wniosek: Pomimo wszystkich zalet i wad korzystanie z kart kredytowych jest dziś tak samo powszechne jak klasyczny kredyt czy kredyt hipoteczny. Wszyscy wiedzą, że to jest złe i okrada nas, ale nie mogą się od tego uwolnić lub są do tego przyzwyczajeni. nie będę w środku ta sprawa zajmij jakieś ścisłe stanowisko, ale powiem tylko, że sam ich nie używam i jeszcze raz przypomnę - Im mniej zobowiązania finansowe tym szybciej staniesz się bogaty. Cóż, jeśli wygodnie jest ci żyć w długach, wykorzystaj to dla swojego zdrowia.

Dziękuję za uwagę!