Egipt to państwo położone na dwóch kontynentach jednocześnie: w Afryce (część południowo-wschodnia) i w Azji.Jest jednym z najstarszych krajów o bogatej i bogatej ciekawa historia i kultura. Początkowo starożytne państwo egipskie znajdowało się jedynie wzdłuż dolnej części Nilu, jednak z biegiem czasu rozrosło się, wielokrotnie zwiększając swoje terytorium.

Czynniki wpływające na różnorodność językową

Zastanawiając się, jakim językiem mówią jego mieszkańcy w Egipcie, nie sposób od razu zdecydować się na jeden. Oczywiście językiem urzędowym w kraju jest arabski. Nie można jednak przeoczyć faktu, że państwo, które pierwotnie istniało jako cywilizacja starożytnego Egiptu, znajdowało się pod wpływem Cesarstwa Rzymskiego. Kiedy Egipt był częścią Imperium Osmańskiego, na rozwój mowy wpłynął także podbój islamski. W dzisiejszych czasach rozprzestrzenianie się zachodnich wartości, pojawienie się nowoczesne technologie wpłynęło także na rozwój zdolności językowych Egipcjan. Jest to zauważalne nie tylko w Kairze, Aleksandrii i innych znanych kurortach turystycznych, ale także w najbardziej odległych zakątkach państwa.

Oczywiście turyści udający się do tego cudownego, gościnnego kraju muszą znać jego położenie, niuanse wizowe, czas lotu i oczywiście, jakim językiem mówi się w Egipcie. Przecież będąc w innym kraju bardzo ważne jest posiadanie informacji na temat prawidłowej komunikacji z lokalnymi mieszkańcami i obsługą hotelu. I chociaż arabski jest językiem urzędowym w Egipcie, znacznie różni się od języka arabskiego znanego w innych krajach. A język francuski i angielski są bardzo często używane przez ludność w życiu codziennym.

arabski

W dzisiejszej mowie Egipcjan jest wiele archaizmów i obcych słów. Jakiego języka używa się w Egipcie w telewizji, radiu, mediach drukowanych, orzecznictwie i komunikacji biznesowej podczas negocjacji? Oczywiście - arabski.

Jej klasyczna forma opiera się na Koranie już w VII wieku naszej ery. Wiedząc o tym, możesz bezpiecznie i pewnie odwiedzić większość krajów arabskich.

Dialekty egipskie

Egipt jest bardzo piękny w swojej wyjątkowości kulturowej. Jakim językiem mówią rdzenni Egipcjanie? Głównie w lokalnym charakterystycznym dialekcie - Masri. Jest używany przez ludność do częstszego komunikowania się w życiu codziennym i na rynkach. Występuje także w pieśniach ludowych.

Egipt słusznie nazywany jest „arabskim Hollywood”, gdyż większość muzyki i filmów powstaje tu w języku arabskim. Pod tym względem mieszkańcy takich krajów jak Syria, Tunezja, Algieria są również zaznajomieni z Masrim, co stymuluje jego badania w przyszłości. Spośród różnych dialektów języka angielskiego jest on najpopularniejszy.

Rozumiejąc, który język jest najmniej używany w Egipcie, możemy dojść do wniosku, że jest to język koptyjski. Używa się go sporadycznie podczas uroczystości kościelnych.

Angielski, francuski lub rosyjski

Należy zauważyć, że od lat szkolnych młodzież egipska odpowiedzialnie uczy się języków obcych. Po pierwsze, jednym z nich jest angielski.

Historycznie rzecz biorąc, pod wpływem dawnych sąsiadów, język francuski jest nadal szeroko rozpowszechniony w Egipcie. W niektórych kręgach arystokratycznych mówienie po arabsku nie jest akceptowane – uznawane jest za oznakę braku wykształcenia.

Choć może to zabrzmieć zaskakująco, wielu Egipcjan zna również język rosyjski. Duży napływ turystów z Rosji zmusza zaradnych lokalnych mieszkańców do studiowania go w celu przyjemniejszej komunikacji z wczasowiczami i poprawy poziomu usług.

Tak naprawdę nie ma znaczenia, jakim językiem mówią w Egipcie. lokalni mieszkańcy i urlopowicze. Najważniejsze są relacje międzyludzkie prowadzące do wzajemnego zrozumienia, życzliwości i szybkości reagowania.

W literaturze naukowej, zarówno w naszym kraju, jak i za granicą, czasami używa się terminu „język starożytnego Egiptu”, co oznacza język ludności starożytnego Egiptu.

Termin ten jest nietrafny, gdyż nazywając jakiś język starożytnym (na przykład starożytnym chińskim, starożytnym greckim), mają na myśli istnienie tego samego nowego, współczesnego języka, innymi słowy definicja „starożytnego” stwarza wrażenie, że jesteśmy mowa o starożytnym etapie życia współczesnego języka.

W przypadku języka egipskiego sytuacja jest inna. Język egipski umarł już na początku naszej ery, kiedy został zastąpiony przez język koptyjski, który reprezentuje ostatni etap rozwoju języka egipskiego i jest z nim organicznie związany, ale jednocześnie różni się od niego tak bardzo, że w językoznawstwo jest uważany za język niezależny. Koptyjski jest spokrewniony z późnym językiem egipskim w podobny sposób, jak włoski z łaciną. Ale język koptyjski również jest już językiem martwym. Obecnie mieszkańcy Egiptu mówią po arabsku. Dlatego językiem egipskim nazywamy tylko ten język, którym posługiwała się ludność starożytnego Egiptu od niepamiętnych czasów aż do III wieku. N. mi.

Ponieważ zabytki języka egipskiego przetrwały ogromny okres, szacowany na nie mniej niż trzy i pół tysiąclecia, naturalne jest założenie, że w tym czasie język egipski uległ zmianie. Rzeczywiście, zabytki języka pokazują, że na przestrzeni ponad trzydziestu pięciu wieków przeszedł on następujące etapy rozwoju:

• 1. Język epoki Starego Państwa (XXXII-XXII w. p.n.e.; w angielskiej literaturze naukowej ten etap rozwoju języka nazywany jest staregipskim, po francusku – ancien еgyptien, po niemiecku – Altдgyptisch. Idealnie byłoby go wyznaczyć z tego okresu rosyjski termin „starożytny egipski”, ale ponieważ jest on błędnie używany do określenia całego języka egipskiego, nie byłoby jasne, o czym mówimy: starożytnym etapie rozwoju języka lub języka jako całości. , aby określić starożytny okres historii języka, wskazane jest przyjęcie terminu zaproponowanego przez największego radzieckiego egiptologa Yu. Ya. Perepelkin - „stary egipski”.
• 2. Język średnioegipski, czyli klasyczny (XXII-XVI wiek p.n.e.); w angielskiej literaturze naukowej - środkowoegipski, w języku francuskim - moyen еgyptien, w języku niemieckim - Mittelеgyptisch.
• 3. Język nowoegipski (XVI-VIII wiek p.n.e.); w angielskiej literaturze naukowej -

Późno egipski, po francusku - nйоgyptlen, po niemiecku - Neuдgyptisch.

• 4. Język demotyczny (VIII w. p.n.e. – V w. n.e.)
• 5. Język koptyjski (od III w. n.e.)

Historia narodu egipskiego, twórcy i mówiącego językiem egipskim, rozpoczyna się bardzo wcześnie – pod koniec IV – na początku III tysiąclecia p.n.e. Tak wczesnemu początkowi historii Egiptu (w porównaniu np. z dziejami narodów europejskich) sprzyjały sprzyjające warunki geograficzne, tj. klimat, żyzność gleb, obfitość roślin, zwierząt, ryb itp. To, jak ujął to m.in. K. Marksa, to „naturalne bogactwo środków do życia” przyspieszyło rozwój społeczeństwa egipskiego we wczesnych stadiach jego rozwoju. Już pod koniec IV tysiąclecia p.n.e. rozwój sił wytwórczych, wzrost wydajności pracy, a co za tym idzie możliwości pozyskiwania i zawłaszczania nadwyżek produktu oraz jego wymiany, doprowadziły do ​​powstania prywatnej własności środków produkcji i nierówności własności, do możliwości zawłaszczania pracy innych ludzi. Społeczeństwo egipskie jest podzielone na wrogie sobie klasy. Pojawia się społeczeństwo pierwszej klasy – system niewolniczy. Na początku III tysiąclecia p.n.e. Państwa niewolnicze pojawiają się w Dolinie Nilu jako „produkt i przejaw niemożności pogodzenia sprzeczności klasowych”. Od tego czasu historia starożytnego Egiptu jest historią trwającego trzy tysiące lat rozwoju najstarszego społeczeństwa i państwa posiadającego niewolników oraz jego śmierci pod ciosami najeźdźców. W swoim rozwoju naród egipski stworzył największe wartości kulturowe, które weszły do ​​powszechnego skarbca kultury światowej. Do osiągnięć Egipcjan należy na przykład stworzenie pierwszego w historii świata języka pisanego, którego duszą była zasada dźwiękowa, fonetyczna. Bez wątpienia język egipski rozwinął się na długo przed erą niewolnictwa, tj. na długo przed III tysiącleciem p.n.e. Jednak języka tego starożytnego okresu nie można studiować ze względu na brak pisanych zabytków. W odniesieniu do literatury można w pełni zgodzić się z opinią Akademika. B. A. Turaev, który nazwał ten okres czasem powstania „zasobu literatury ludowej”. Dopiero wraz z organizacją państwa i pojawieniem się pisma możliwe stało się studiowanie języka egipskiego. W swoim tysiącletnim rozwoju przeszedł przez kilka etapów: staregipski, środkowoegipski, nowoegipski, demotyczny, koptyjski.

25.06.2018

Bankowość zagraniczna dla klientów nierezydentów w Ostatnio stała się stałym źródłem wiadomości. A jeśli część z nich okaże się dość przewidywalna (zwłaszcza dla tych, którzy w taki czy inny sposób korzystali z usług zagranicznych instytucji finansowych przez cały okres ostatnie lata), to inni będą musieli się jeszcze przyzwyczaić.

Jeśli wcześniej banki walczyły o przyszłego klienta, oferując Lepsze warunki, a klienci mogli sobie pozwolić na wybór spośród różnorodnych opcji, obecnie banki starannie wybierają „odpowiedniego” klienta, biorąc pod uwagę wiele różnych czynników – od jurysdykcji firmy po historię biznesową jej beneficjenta i legalność transakcji pochodzenie jego funduszy. Pod naciskiem organizacji międzynarodowych i krajowych organów regulacyjnych w tej dziedzinie usługi bankowe nierezydentów następuje ciągłe „dokręcanie śrub”.

Niemniej jednak, banku zagranicznego Liczenie było i nadal pozostaje niezbędnym narzędziem w życiu codziennym Międzynarodowy biznes, gdyż zadanie założenia rachunku bankowego pojawia się niemal u każdego, kto rejestruje działalność gospodarczą za granicą lub poszerza jej granice. Zatem dalej – o wszystkim w porządku.

Dlaczego potrzebujesz zagranicznego konta bankowego?

Konto firmowe V banku zagranicznego potrzebny do wygoda obliczeń firmy z partnerami biznesowymi (klientami, dostawcami), akumulacja aktywa pieniężne, płatności obowiązkowe płatności, dyrygowanie projekty wynagrodzeń, korzystanie z korporacyjnych kart bankowych itp. Konto takie można otworzyć albo w tym samym kraju, w którym zarejestrowana jest firma, albo w innym kraju/krajach.

Jedna z najważniejszych zalet otwierania konto zagraniczne jest to dla zagranicznej firmy (a nie dla osoby fizycznej). brak ograniczeń walutowych przewidziane przez rosyjskie ustawodawstwo dla rezydentów walutowych Federacji Rosyjskiej. Dla firm zagranicznych nie aplikuj obowiązki w zakresie powiadamiania organów podatkowych o otwarciu rachunku zagranicznego, składania raportów o przepływach środków na rachunku, a także ograniczeniach w zakresie uznawania środków na rachunku.

Dla obywateli osobiste konto zagraniczne potrzebne w przypadku zatrudnienia lub uzyskania zezwolenia na pobyt za granicą, posiadania zagranicznej nieruchomości oraz w wielu innych przypadkach. Ponadto wielu klientów po prostu decyduje się na przechowywanie i/lub inwestowanie części swoich środków za granicą, aby zachować lub zwiększyć swoje osobiste lub kapitał rodzinny. Tylko dla niektórych kategorii obywateli (wyższe urzędnicy, urzędnicy służby cywilnej) otwieranie rachunków zagranicznych i korzystanie z zagranicznych rachunków instrumenty finansowe zabronione przez prawo.

Główną wadą osobistego konta zagranicznego jest jego bardzo ograniczona funkcjonalność. Ustawodawstwo walutowe Federacji Rosyjskiej pozwala mieszkańcom Federacji Rosyjskiej zasilać takie konto tylko tymi kategoriami środków, które są bezpośrednio wymienione w prawie, klasyfikując wszystkie inne transakcje jako nielegalne. Ograniczenia takie zostają zniesione jedynie w przypadku utraty statusu przez daną osobę rezydent walutowy RF.

Rodzaje kont

Banki zagraniczne zazwyczaj oferują otwarcie rachunków bieżących i/lub oszczędnościowych.

Obliczony rachunki przeznaczone są do dokonywania regularnych transakcji polegających na częstym uznawaniu i obciążaniu rachunku środkami, co jest niezbędne w przypadku prowadzenia przez firmę normalnej działalności operacyjnej (handel towarami, świadczenie usług itp.). Niektóre rachunki mogą działać w trybie rozliczeniowym, ale wymagają utrzymywania stałego minimalnego salda na rachunku w określonej wysokości lub założenia portfela inwestycyjnego.

Oszczędności (inwestycja) rachunki są otwierane w celu gromadzenia i/lub inwestowania środków klientów i co do zasady nie mogą być wykorzystywane do bieżących transakcji rozliczeniowych.

Jak wybrać bank zagraniczny?

Obecnie wybór banku, w którym otworzymy rachunek bieżący dla zagranicznej (zwłaszcza offshore) firmy staje się coraz trudniejszym zadaniem. Zależy to od wielu czynników, począwszy od struktury właścicielskiej spółki i rodzaju jej działalności, a skończywszy na konkretnej polityce krajowego regulatora bankowego.

Oto kilka pytań, na które warto poznać odpowiedź przy wyborze banku zagranicznego:

• Czy to działa tego banku ze spółkami (w tym z jurysdykcji offshore) i osobami fizycznymi niebędącymi rezydentami?
• oferuje bank obecne konta(tj. rachunki za częste przelewy przychodzące i wychodzące)?
• Czy ten bank przyjmie klienta z tego typu działalnością, z tymi beneficjentami, z tymi partnerami biznesowymi i kierunkami płatności?
• W jakich walutach można dokonywać płatności (zależy to od dostępności odpowiedniej sieci banków korespondentów) i czy są wśród nich waluty, których potrzebujesz?
• jakie są stawki bankowe?
• jakie są oceny, reputacja, wskaźniki finansowe i perspektywy dla tego banku?
• i wiele więcej.

Dlatego też, aby wybrać bank zagraniczny do otwarcia rachunku firmowego lub osobistego za granicą, zalecamy kontakt wyłącznie z tymi specjalistami (profesjonalnymi pośrednikami i agentami bankowymi), którzy znają aktualną (i stale zmieniającą się!) sytuację w zakresie otwierania rachunków i potrafi obiektywnie ocenić szanse na otwarcie konta, biorąc pod uwagę wszystkie czynniki charakterystyczne dla konkretnego klienta i banku.

W jakim kraju otworzyć konto?

Na potrzeby otwierania rachunków korporacyjnych dla firm zagranicznych (w tym offshore) banki można podzielić na trzy główne grupy:

1. Banki Europy. Zasadniczo (z wyjątkiem Szwajcarii, Liechtensteinu i Czarnogóry) są to banki z krajów członkowskich Unii Europejskiej, które podlegają wymogom ogólnoeuropejskiego regulatora – EBC. W tej grupie należy wyróżnić:

• banki krajów bałtyckich (Łotwa, Litwa, Estonia);
• banki Cypru;
• banki Europa Środkowa(Polska, Węgry, Czechy itp.);
• banki Europy Zachodniej (Austria, Liechtenstein, Luksemburg, Szwajcaria);
• inne banki (Czarnogóra itp.)

Banki określona grupa nadal cieszą się dużą popularnością przy otwieraniu rachunków korporacyjnych dla firm zagranicznych. Wiele z nich ma rosyjskojęzyczną obsługę klienta.

Jednak większość banków europejskich (jak i innych) charakteryzuje się coraz dłuższym rozpatrywaniem wniosków o otwarcie rachunku, prośbami wnioskodawcy o różne Dodatkowe informacje, a także (szczególnie dla banków zachodnioeuropejskich) dość wysokie cła. I, co najważniejsze, banki w większości tych krajów dzisiaj odeszło od praktyki otwierania i obsługi rachunków spółek offshore(przykładowo nie można obecnie otworzyć rachunku w łotewskim banku dla spółki offshore ani dla spółki LP lub LLP utworzonej ze spółek offshore).

Tylko część banków, pomimo ogólnego negatywnego nastawienia do spółek offshore, w dalszym ciągu rozważa otwarcie rachunki inwestycyjne spółki offshore na korzystnych dla banku warunkach (czyli inwestowanie w produkty bankowe lub utrzymywanie znacznego salda minimalnego), oczywiście pod warunkiem całkowitego spełnienia przez klienta wszystkich pozostałych wymagań.

2. Banki Azji(Hongkong, Singapur).

Banki azjatyckie na ogół skupiają się na przedsiębiorstwach działających w ten czy inny sposób w regionie azjatyckim lub z partnerami z niego. Charakteryzuje je także ogólna tendencja do deoffszoryzacji i wzmacniania procedur należytą staranność.

Banki w Hongkongu praktycznie odmówiły dziś otwarcia rachunków mieszkańcom Rosji i innych krajów WNP lub firmom posiadającym beneficjentów z takich krajów. Aby otworzyć konto w banku w Hongkongu, zawsze wymagana jest osobista rozmowa z menadżerem Banku w języku angielskim lub chińskim bez pomocy tłumacza (bezpośrednio w Hongkongu). Jednocześnie banki biorą pod uwagę tylko te spółki, które mają rzeczywistą siedzibę w Hongkongu (należy pamiętać, że takie spółki podlegają opodatkowaniu w Hongkongu).

Obecnie tylko spółki singapurskie mogą otworzyć konto w bankach Singapuru, a ich dyrektorzy i akcjonariusze muszą być rezydentami Singapuru. Dyrektor musi sprawować rzeczywistą władzę nad zarządzaniem spółką i mieć wyłączny dostęp do jej rachunku bankowego.

Względną wadą banków azjatyckich jest także bardziej złożona komunikacja pomiędzy bankiem a klientem, wynikająca z braku wsparcia w języku rosyjskim, a także znaczna różnica stref czasowych (co dotyczy europejskiej części Rosji).

3. Banki offshore(Saint Lucia, Mauritius, Seszele, Saint Vincent i Grenadyny itp.).

Banki offshore to banki działające w jurysdykcjach offshore, które tradycyjnie specjalizują się w obsłudze klientów niebędących rezydentami. Jednak dziś takie banki nie tylko nie mają znaczących przewag nad bankami z krajów onshore, ale także z nimi tracą – przede wszystkim ze względu na swój offshore wizerunek i skrajnie ograniczoną możliwość dokonywania płatności z niektórymi krajami i w określonych walutach.

Faktem jest, że większość krajów rozwiniętych ma negatywny stosunek do banków offshore, co komplikuje nawiązanie z nimi relacji korespondencyjnych i uniemożliwia płatności. W szczególności z tego powodu banki offshore (z wyjątkiem banków na Mauritiusie) miały w ostatnim czasie trudności z rozliczeniami w dolarach amerykańskich. Dlatego jeśli musisz płacić w USD, a także u partnerów amerykańskich / europejskich / rosyjskich, zwykle nie zaleca się otwierania konta w banku offshore.

Z drugiej strony, dzisiejsza procedura otwierania konta w banku offshore praktycznie nie różni się od podobnych procedur w innych bankach. Podobnie jak gdzie indziej, klient ma obowiązek przedstawić wymagany pakiet dokumentów osobistych i/lub korporacyjnych w ramach procedur „due diligence” i „znaj swojego klienta”. Rozpatrzenie wniosku o otwarcie konta może zająć dużo czasu. Bank offshore, jak każdy inny, odmówi otwarcia rachunku, jeśli potencjalny klient nie zastosuje się do polityki banku, a ryzyko klienta dla banku zostanie przekroczone. Podczas usługi rozliczeniowe banki offshore mogą równie regularnie, jak zwykłe banki, żądać dokumentów potwierdzających bieżące transakcje klienta.

Dodajemy też, że banków zagranicznych nie należy mylić z bankami z kapitałem zagranicznym działającymi w Rosji, które choć działają pod odpowiednimi markami zagranicznymi, są jak każdy banki rosyjskie, podlegają ustawodawstwu rosyjskiemu i wymogom Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Omawiane tutaj banki zagraniczne to banki zlokalizowane poza Federacją Rosyjską i podlegające odpowiednim zagranicznym organom regulacyjnym. W Rosji takie banki mogą działać wyłącznie w formie przedstawicielstw oficjalnie akredytowanych przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, które nie otwierają rachunków ani nie prowadzą operacji bankowych.

Procedura otwarcia rachunku w banku zagranicznym

Aby otworzyć konto w banku zagranicznym należy:

1. Wybierz bank zagraniczny.
2. Osobiście odwiedź oddział banku bezpośrednio za granicą lub spotkaj się z przedstawicielem banku lub skontaktuj się z autoryzowanymi partnerami banku w swoim kraju. Wiele banków (w szczególności banki na Łotwie, Cyprze, Szwajcarii, Mauritiusie, Saint Lucia) umożliwiają otwieranie rachunków zdalnie (bez konieczności udania się do banku). W innych przypadkach wymagana jest osobista wizyta przyszłego posiadacza rachunku w oddziale banku (typowa dla banków w Polsce, na Węgrzech, w Hongkongu, Singapurze itp.).
3. Wypełnij formularze bankowe i dostarcz komplet dokumentów wymaganych przez bank. Jeżeli zajdzie taka potrzeba, przedstaw także dodatkowe dokumenty i wyjaśnienia.
4. Poczekaj na decyzję o otwarciu konta.

Każdy bank ma swoje wymagania dotyczące formy i treści dokumentów klienta. Jednak ogólnie rzecz biorąc od klienta wymagane jest (otwarcie konta dla firmy):

Po pierwsze, komplet dokumentów korporacyjnych (oryginały lub uwierzytelnione kopie – w zależności od wymagań konkretnego banku).

Po drugie, informacje o działalności firmy Klienta, obejmujące:

• opis działalności firmy, dla której konto jest otwarte (często także kopie umów i faktur potwierdzających deklarowaną działalność);
• dane o kontrahentach płatności przychodzących i wychodzących;
• oczekiwane parametry rachunku (roczne obroty, liczba i częstotliwość transakcji itp.).

Działalność firmy Klienta w ramach jednego otwartego konta musi być kompletna zrozumiale słoik, prawny i mniej więcej jednorodny(idealnie jedno konto – jeden rodzaj działalności). Zadeklarowana działalność musi być podobna do istniejącej działalności będącej rezydentem beneficjenta spółki.

Po trzecie, klient dostarcza informacji o faktycznych (czyli faktycznych, ostatecznych) właścicielach firmy. Informacje te obejmują:

• dokumenty tożsamości;
• potwierdzenie adresu zamieszkania;
• informacje o źródłach dochodów (mogą to być dowolne dokumenty potwierdzające legalne źródła dochodów: zaświadczenie z miejsca pracy, umowa o pracę, dane dot działalność przedsiębiorcza, oszczędności itp.);
• zaświadczeń i wyciągów bankowych;
• listy polecające od znaczących partnerów biznesowych;
• nazwy i działalność istniejących firm będących rezydentami klienta (na przykład rosyjskich) (w tym linki do ich stron internetowych i innych materiałów);
• CV zawierające informacje o wykształceniu i karierze zawodowej (jak wspomniano powyżej, ważne jest, aby beneficjent posiadał doświadczenie zawodowe/biznesowe w branży, która jest deklarowana jako główna działalność firmy, dla której otwierane jest konto).

Ostatnio banki płacą Specjalna uwaga nie tylko dane o kliencie (wnioskodawcy) i jego beneficjentu, ale także o jego osobie wzmacniacz, która powinna być dla banku tak samo zrozumiała i przejrzysta, jak dla samego przyszłego klienta. Przykładowo, jeżeli Twoim kontrahentem jest brytyjska spółka osobowa (LLP, LP), wówczas bank może być zainteresowany tym, kto i co za tym stoi, nawet w zakresie poznania działalności beneficjentów takiej spółki, będącej rezydentem. Co więcej, obecność kontrahenta na jakichkolwiek listach objętych sankcjami lub nawet sama komunikacja z osobami trzecimi z takich list może spowodować odmowę otwarcia rachunku.

Czas przetwarzania wniosku o otwarcie konta może obecnie wynosić od 2 miesięcy lub dłużej. Nie ma przyspieszonej procedury składania wniosków. Nie ma jednak gwarancji, że konto zostanie na pewno otwarte.

W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku klientowi zostaje nadany numer rachunku, wydawane są środki dostępu do internetowego systemu zarządzania kontami, karty bankowe(Jeśli to konieczne).

Zgodność. Należyta staranność. Znaj swojego klienta

Te obce słowa są od dawna znane każdemu, kto musiał otwierać zagraniczne konta i wypełniać formularze bankowe.

Zgodność bankowa to wewnętrzne procedury banku służące identyfikacji i ocenie zgodności klienta, oparte zarówno na informacjach dostarczonych przez samego potencjalnego klienta, jak i uzyskanych z innych źródeł. dostępne dla bankuźródła. Bank gromadzi i analizuje takie informacje, realizując zasadę „poznaj swojego klienta”, a w szerszym kontekście zasadę „poznaj swojego klienta”. należytą staranność„(due diligence), stosowane nie tylko w praktyce bankowej, ale także w ogóle w biznesie.

Przestrzeganie tych zasad nie jest kaprysem banku: wynika z konieczności spełnienia wymagań krajowych (a w przypadku krajów UE także ponadnarodowych) organów regulacyjnych i przepisów mających na celu zwalczanie prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu (AML/ CFT). Tę pracę zawsze w mniejszym lub większym stopniu wykonywały banki, jednak w ostatniej dekadzie „zasady gry” uległy znacznej zmianie w kierunku zaostrzenia. Na przykład niedostarczenie bankowi wymaganych przez niego dokumentów potwierdzających pochodzenie otrzymanych środków lub gwałtowne odchylenie podstawy (charakteru) płatności od podanych przy otwieraniu rachunku może być przyczyną jego zamknięcia .

Stosunkowo nową innowacją jest wymóg wskazania formularze bankowe miejsce rezydencja podatkowa spółki i jej beneficjentów rzeczywistych (oraz ich numery identyfikacji podatkowej oraz informacje o aktywnym lub pasywnym charakterze działalności spółki) w celu wdrożenia automatycznej wymiany informacji zgodnie ze standardem CRS.

Kolejnym czynnikiem komplikującym była polityka sankcji antyrosyjskich. W związku z tym zarówno obywatelowi rosyjskiemu, jak i obywatelowi rosyjskiemu można odmówić otwarcia rachunku. zagraniczna firma, którego akcjonariuszem lub beneficjentem będzie Rosjanin, w taki czy inny sposób figurujący na listach objętych sankcjami.

Biorąc pod uwagę, że podejście banków do oceny odpowiedniości klienta już dawno przestało być formalne w momencie otwarcia konto zagraniczne trzeba być przygotowanym na przekazanie bankowi nie tylko standardowych informacji o firmie, dla której otwierane jest konto, ale także

• szczegóły dotyczące istniejącej działalności gospodarczej,
• dane identyfikacyjne i biograficzne beneficjentów rzeczywistych spółki (w tym szczegółowe doświadczenie zawodowe),
• kompleksową informację o źródłach pochodzenia swoich środków,
• oraz inne informacje wymagane przez bank.

Dlatego dostosowanie się do nowych zasad oznacza staranne i wcześniejsze dokumentowanie działalności przedsiębiorstw zagranicznych i krajowych, dochodów osobistych, źródeł majątku, płaconych podatków, i to nie tylko podczas pracy z konto zagraniczne, ale także przez kilka lat poprzedzających moment, w którym pojawiła się potrzeba otwarcia konta za granicą.

Kluczowe trendy w otwieraniu rachunków

Zatem wybór wiarygodnych banków zagranicznych, które chcą obsługiwać rachunki spółek nierezydentów (zwłaszcza offshore), jest obecnie bardzo ograniczony i stale się zawęża. Dlaczego? Oto kilka powodów:

• Odmowa ze strony spółek offshore. Banki zagraniczne zmniejszają udział spółek offshore w swoim portfelu klientów lub w ogóle odmawiają ich obsługi (a kryterium może być nie tylko jurysdykcja offshore firmy, ale także jej brak realnej treści ekonomicznej – takie spółki nazywane są „spółkami fasadowymi” ”). W niektórych miejscach stanie się to od razu, w innych etapami. Przykładowo, w świetle dobrze znanych wydarzeń związanych z samolikwidacją łotewskiego banku ABLV wiosną 2018 roku, wiele innych banków zintensyfikowało proces oczyszczania swoich portfeli z „niepożądanych” klientów. Na Łotwie decyzja o zaprzestaniu obsługi rachunków firm fasadowych została podjęta na szczeblu legislacyjnym. W najbliższej przyszłości za tym przykładem mogą pójść inne kraje, przede wszystkim Cypr, gdzie latem 2018 roku spodziewane jest wprowadzenie nowych wymogów dla banków.
• Rzeczywistość biznesu. Preferowane są firmy, których kraj rejestracji pokrywa się z krajem banku lub firmy, które mają rzeczywistą obecność gospodarczą w swoim kraju (biuro, aktywa, personel), wynajmując sprawozdania finansowe i ci, którzy w nim płacą podatki, a także mający jakikolwiek związek z krajem banku, w którym rachunek jest otwarty.
• Jasność i przejrzystość klienta. Banki starają się przyjmować klientów o całkowicie przejrzystym biznesie, przejrzystym źródle dochodów i charakterze Przepływy środków pieniężnych, a także z w pełni akceptowalnymi (według szeregu parametrów) beneficjentami i kontrahentami.
• Zaostrzenie wymogów dotyczących należytej staranności. Wymagania te stale rosną zarówno w stosunku do potencjalnych, jak i obecnych klientów banków zagranicznych (w szczególności w zakresie identyfikacji beneficjentów i dokumentów potwierdzających transakcje).
• Szanse bliskie zera zagraniczne startupy (które nie mogą jeszcze potwierdzić odpowiedniego doświadczenia z dotychczasowej działalności i wskazać kontrahentów), a także firmy reprezentujące kategorie biznesowe „wysokiego ryzyka” (np. blockchain i kryptowaluty, nielicencjonowany forex, systemy płatności, biznes hazardowy, towary podwójnego zastosowania, metale szlachetne i tak dalej.). Tradycyjnie banki są lojalne (z zastrzeżeniem innych warunków) wobec handlu międzynarodowego, działalności transportowej, spedycyjnej i logistycznej, zrozumiałych projektów informatycznych oraz usług finansowych licencjonowanych w krajach UE.
• Dolary amerykańskie. Gwałtownie pogorszyła się sytuacja z przelewami w dolarach amerykańskich (przykładowo banki łotewskie, a także szereg banków offshore całkowicie odmówiły otwierania rachunków w tej walucie).
• Sankcje. Wzrosła uwaga banków na różne listy sankcyjne i odpowiadające im kategorie osób i firm. Obecność osób „sankcjonowanych” wśród zadeklarowanych beneficjentów lub kontrahentów (lub jakikolwiek związek z nimi) będzie wiązać się z odmową otwarcia rachunku.
• Klienci z Rosji. Mamy do czynienia z niemal ukierunkowaną dyskryminacją Klienci rosyjscy(w stosunku do klientów z Rosji i innych krajów WNP tworzy się swego rodzaju „domniemanie winy”). Jednak nawet takie okoliczności nie wykluczają zastosowania indywidualnego podejścia i poszukiwania akceptowalnych rozwiązań.
• Automatyczna wymiana. We wrześniu 2018 roku kraje „drugiego etapu”, do których zalicza się Rosja, Szwajcaria, Austria oraz wiele klasycznych jurysdykcji offshore, weszły w praktyczną fazę automatycznej wymiany informacji o rachunkach finansowych według standardu CRS. Oznacza to, że dane dotyczące rachunków bankowych osobistych i firmowych (przede wszystkim rachunków firm, w których przeważają pasywny dochód), których beneficjentami są mieszkańcy Federacji Rosyjskiej, zostaną wysłane do Rosji przez organy podatkowe krajów, które wyraziły zgodę na taką wymianę.

  Jest jeszcze za wcześnie, aby przewidywać jej skutki, jednak w przypadku pełnego wdrożenia automatycznej wymiany będzie można mówić o zupełnie innym poziomie przejrzystości informacje podatkowe na świecie.

Biorąc pod uwagę niestabilność sytuacja ekonomiczna w Rosji w ciągu ostatnich kilku lat, bankructwo dużych banków i zamknięcie dochodowych programów kredytowych, wszystko więcej ludzi zaczynają myśleć o lokowaniu kapitału w walutach obcych w innych krajach. Oczywiście pod względem niezawodności najbardziej atrakcyjnym miejscem do założenia konta są banki szwajcarskie, jednak nie każdego na to stać. W tym artykule przyjrzymy się, jak otworzyć konto w banku zagranicznego i które kraje oferują obywatelom Rosji najkorzystniejsze warunki.

Zanim zaczniesz szukać sposobu na otwarcie konta w banku zagranicznym, powinieneś dokładnie zrozumieć, które czynniki są dla Ciebie priorytetowe i które kraje najlepiej spełniają Twoje oczekiwane oczekiwania. Przecież zagraniczne banki nie zawsze są gwarantem jakości i bezpieczeństwa, a jeśli przypomnimy sobie np. kryzys na Cyprze w 2013 roku, który pociągnął za sobą duże wydatki po stronie deponentów, zaczynamy się zastanawiać, czy warto w to inwestować. systemy gospodarcze inne stany.

Najpierw jednak powinniśmy przyjrzeć się najbliższym krajom Unii Europejskiej, a liderami w złożach z Rosji są oczywiście kraje bałtyckie. Dlaczego?

Przyjrzyjmy się ich głównym zaletom:

Ponieważ kraje te stosunkowo niedawno przystąpiły do ​​UE i nie miały jeszcze czasu na należyty rozwój własnej gospodarki, bardzo opłacalne jest dla nich przyciąganie zagraniczna inwestycja. W tym sensie Rosja jest wspaniałym partnerem Łotwy, gdzie co roku tysiące ludzi otwiera nowe konta i dokonuje depozytów. Dlatego kraje bałtyckie mają dość korzystne warunki dla obywateli Rosji i starają się przyciągnąć jak najwięcej nowych klientów.

Konto w Czechach możesz otworzyć jedynie po osobistym kontakcie z bankiem

Osobno warto zauważyć, że w krajach bałtyckich dostępna jest obsługa w języku rosyjskim dla klientów zagranicznych, a komunikacja z pracownikami banku, z którym zdecydujesz się zawrzeć umowę, będzie dla Ciebie stosunkowo łatwa. Jest też na przykład na Łotwie specjalne programy dla krajów WNP, które mają bardzo niskie ceny Usługi bankowe i korzystne stopy procentowe.

Drugim najbardziej atrakcyjnym miejscem do otwarcia konta dla mieszkańców Rosji jest Cypr pomimo wydarzeń z 2013 r. Władze kraju wykazują dziś dość dobrą tendencję w rozwoju gospodarczym i starają się jak najbardziej przekonać ludzi na całym świecie, że ich bankom można ufać. Nadal trudno jest formułować prognozy długoterminowe, ale ten moment spółki na Cyprze są nadal uważane za dobrych partnerów inwestycyjnych.

Otwieranie rachunków w Czechach jest również korzystne dla obywateli Rosji, a w ciągu ostatnich kilku lat kierunek ten stał się bardzo popularny. Gospodarka państwa wyraźnie się poprawiła, zaczęły pojawiać się ciekawe programy, w tym skierowane do obywateli WNP, dzięki czemu z roku na rok rośnie liczba klientów banków w Czechach.

Jak otworzyć konto za granicą z obywatelstwem rosyjskim?

Warto zaznaczyć, że nie wszystkie kraje są gotowe do współpracy indywidualne, który nie jest rezydentem UE. Przykładowo, jeśli chcesz otworzyć konto we Francji lub Niemczech, musisz uzasadnić, dlaczego interesuje Cię ten konkretny kraj, jaki jest cel Twojej lokaty i przejść długą procedurę rozmowy kwalifikacyjnej.

Zgodnie ze szwajcarskim prawem żaden pracownik banku nie ma prawa ujawniać informacji o rachunkach klientów

Jeśli chodzi o kraje skandynawskie czy Wielką Brytanię, otwarcie konta tutaj będzie prawie niemożliwe, ponieważ będą od ciebie wymagać ogromnej liczby dokumentów i nawet jeśli masz wszystkie niezbędne dokumenty, mogą odmówić, uzasadniając swoją decyzję, powiedzmy, niestabilną sytuacją finansową w Federacji Rosyjskiej.

Otwierając konto bankowe za granicą, przede wszystkim należy zwrócić uwagę na Łotwę, jeśli weźmiemy pod uwagę kraje UE, gdzie można nawet dokonać wpłaty online za pośrednictwem specjalnych systemy elektroniczne. Na przykład na stronie internetowej Rietumu Banka znajdziesz szczegółowe instrukcje, jak otworzyć konto zdalnie i bez zbędnych formalności. Ważny! Za tę procedurę będziesz musiał zapłacić osobno.

Jeśli więc poważnie myślisz o złożeniu depozytu za granicą, powinieneś najpierw zapoznać się z zasadami i przepisami obowiązującymi w danym kraju. Zwróć szczególną uwagę na różnicę w warunkach dla mieszkańców kraju i obcokrajowców, ponieważ mogą się znacznie różnić!

Ważne do zapamiętania: Datki w Republice Czeskiej można dokonać wyłącznie osobiście, wnioski przez Internet pracownicy banku nie są brane pod uwagę!

Po wybraniu konkretnego kraju i podjęciu decyzji firma finansowa, musisz przejść skomplikowaną procedurę przygotowawczą potrzebne dokumenty. Ale nie bójcie się, bo w zależności od kraju warunki mogą się znacznie różnić.

Istnieje jednak standardowy zestaw dokumentów, których będzie wymagał absolutnie każdy bank:

1. Dokument potwierdzający Twoją tożsamość.
2. Miejsce zamieszkania (kraj i adres).
3. Potwierdzenie legalnego otrzymania środków. W niektórych przypadkach wystarczy ustna historia, a czasami może być wymagany dokument dowodowy, jeśli bank ma wątpliwości dotyczące pochodzenia kapitału.

Od 2015 roku Łotwa zaostrzyła warunki otwierania depozytów dla nierezydentów kraju

Należy pamiętać, że otwierając konto w innym kraju, zwłaszcza w krajach UE, należy wstępnie wyjaśnić kilka kwestii:

1. Czy ten bank daje gwarancje bezpieczeństwa zainwestowanych środków, a ponadto jest państwem gwarantem wypłaty odszkodowania w sytuacjach awaryjnych.
2. Jakie powinno być minimalne saldo konta? Ten punkt jest szczególnie ważny, ponieważ często ta kwota jest całkiem przyzwoita!
3. Prowizje ubezpieczeniowe, których bank może żądać od deponenta.

Jak otworzyć konto w banku zagranicznym przez internet?

Jak już wcześniej wspomniano, nie we wszystkich krajach możliwe jest złożenie wniosku przez Internet i np. w Czechach czy Anglii wymagana będzie osobista obecność. Jednak wciąż jest wiele krajów, które są gotowe rozważyć możliwość współpracy online, zwróćmy na nie szczególną uwagę.
RCB Bank z siedzibą na Cyprze ma niezwykle opłacalna oferta dla potencjalnych klientów, w tym możliwość złożenia wniosku online. Tutaj nie musisz zbierać ogromnej paczki dokumentów, a jeśli posiadasz zagraniczny paszport i pieniądze, możesz spokojnie udać się na stronę internetową firmy w celu uzyskania szczegółowej porady.

Warto zauważyć, że znacznie łatwiej jest otworzyć konta w krótszym czasie kraje rozwinięte i odległe od Europy Zachodniej. Na przykład przez Internet możesz otworzyć konto za granicą w takich miejscach jak Bahamy, Vanuatu czy Saint Lucia.

Otwarte na współpracę są także duże chińskie banki, oferując obywatelom krajów WNP specjalne korzystne programy. Główną zaletą współpracy z firmami wschodnimi jest minimalna prowizja za usługi, które średnio 200-300 rubli.

Obecnie istnieją trzy możliwości złożenia wniosku o otwarcie konta za granicą:

1. Wniosek osobisty w oddziale banku. Następnie będziesz musiał zabrać ze sobą kompletny pakiet dokumentów w kilku egzemplarzach, przetłumaczonych na język urzędowy kraju, w którym chcesz dokonać wpłaty.
2. Aplikacja online bezpośrednio na stronę internetową firmy. Warto jednak powtórzyć, że nie wszystkie banki są gotowe na przyjmowanie wniosków przez Internet i w większości przypadków uzyskanie pozytywnej odpowiedzi będzie niemożliwe!
3. Istnieje również możliwość skorzystania z usług pośredników, którzy wykonają za Ciebie „brudną” robotę i otworzą konto bankowe. Ale z reguły jest to bardzo trudne i kosztowne, ponieważ średni koszt pośrednika wynosi 7-8 tysięcy dolarów.

Możesz doładować wkład zagraniczny zarówno gotówką, jak i za pośrednictwem systemów elektronicznych

Ważne do zapamiętania: Jeżeli nadal decydujesz się na powierzenie swoich pieniędzy pośrednikom, w pierwszej kolejności koniecznie sprawdź, czy ten bank ma możliwość złożenia wniosku przez inną osobę! Przecież na przykład niemieckie firmy w większości przypadków są gotowe komunikować się wyłącznie z osobą, która chce wnieść wkład.

System raportowania depozytów zagranicznych

Oprócz złożonej procedury otwierania konta obywatele Federacji Rosyjskiej muszą również szczegółowo przestudiować procedurę raportowania obsługa podatkowa! Zgodnie z prawem od 2015 roku każdy mieszkaniec Rosji jest zobowiązany do niezwłocznego zgłaszania Federalnej Służbie Podatkowej informacji o zamknięciu lub otwarciu rachunku zagranicznego. Należy pamiętać, że należy tego dokonać w ciągu jednego miesiąca, w przeciwnym razie grozi Ci dotkliwa kara.

To samo dotyczy raporty roczne, ponieważ masz obowiązek przekazywać Federalnej Służbie Podatkowej informacje o transakcjach przeprowadzonych na rachunku, a także zmianach szczegółów. Są tu także dodatkowe trudności, ponieważ zgodnie z prawem Federacji Rosyjskiej jest ich wiele operacje finansowe są zabronione i grozi Ci konieczność zapłaty kary pieniężnej w pełnej wysokości przekazanej kwoty!

Ciekawe, ale prawdziwe. Od 2018 roku uruchomiony zostanie nowy mechanizm współpracy firm rosyjskich z firmami zagranicznymi, dzięki któremu Federalna Służba Podatkowa będzie mogła samodzielnie kontrolować rachunki obywateli Rosji i otrzymywać zestawienia ich wpłat.

Cóż, podsumujmy trochę. Otwarcie konta w innym kraju dla mieszkańców Rosji nie jest dziś takie proste, ale jest możliwe. Kraje bałtyckie, Cypr i Czechy są liderami pod względem złóż z Federacji Rosyjskiej i są gotowe na pozyskanie nowych klientów. Bahamy, Chiny i Korea Południowa Posiadają także programy współpracy z inwestorami zagranicznymi i oferują korzystne warunki potencjalnym klientom.

Najtrudniej otworzyć konto w Wielkiej Brytanii, Szwajcarii i krajach skandynawskich, ale te banki najczęściej cieszą się nienaganną reputacją.

Dodatkową zaletą otwarcia konta zagranicznego może być posiadanie zezwolenia na pobyt w kraju, z którym chcesz współpracować.

W kontakcie z

NAJLEPSZE POŻYCZKI TEGO MIESIĄCA

Aby ankieta zadziałała należy włączyć obsługę JavaScript w ustawieniach przeglądarki.

Po uproszczeniu procedury otwierania rachunków za granicą, biorąc pod uwagę niestabilność Rosyjska gospodarka nasi rodacy aktywnie zainteresowali się możliwością przekazania części swoich środków do banków zagranicznych. Procedura otwarcia konta w obcym kraju instytucja finansowa jest dość skomplikowane. Pojawia się szereg pytań: w jakim kraju można otworzyć konto, jak wybrać bank, jak przelać środki, jakich dokumentów będą wymagać zagraniczni finansiści i wreszcie, na ile wiarygodne jest takie lokowanie środków? Postaramy się odpowiedzieć na wszystkie pytania w tym artykule.

Unikanie nieporozumień

Wielu Rosjan błędnie uważa, że ​​w Rosji można znaleźć oddziały (przedstawicielstwa) banków zagranicznych. W większości przypadków winowajcami tego błędnego przekonania wśród społeczeństwa są rosyjscy bankierzy, którzy aktywnie reklamują, że ich organizacja należy do międzynarodowej grupy. W rzeczywistości banki zagraniczne nie działają na terytorium Federacji Rosyjskiej. Kontaktując się np. z Raiffeisenbankiem, kontaktujesz się ze spółką zależną austriackiej grupy finansowej, której działalność jest regulowana przez Bank Centralny na podstawie wydanej przez niego licencji oraz ustawodawstwo rosyjskie. W związku z tym nie uchronisz się przed ryzykiem politycznym i tzw. „krajowym”. Spółki zależne nie mogą równać się ze swoimi „matkami” pod względem wiarygodności, a aby otworzyć rachunek w banku zagranicznym, z reguły trzeba odwiedzić kraj, w którym znajduje się jego siedziba (np. Austria, w w przypadku Raiffeisen Zentralbank).

Czy Rosjanin może otworzyć konto za granicą: podstawa prawna

Dziesięć lat temu, aby otworzyć konto za granicą, obywatel Rosji zamieszkujący na stałe w Federacji Rosyjskiej potrzebował specjalnego zezwolenia Banku Centralnego, które było bardzo trudne do uzyskania. Teraz procedura została znacznie uproszczona. prawo federalne"O regulacja walutowa I kontrola wymiany„(Artykuł 12 ust. 1.) umożliwia wszystkim mieszkańcom kraju otwieranie rachunków w obca waluta w bankach zlokalizowanych poza terytorium Federacji Rosyjskiej. Jednak niektóre kategorie obywateli nadal nie będą mogły zostać deponentami w bankach zagranicznych - pełną listę kategorii określa ustawa nr 79-FZ „W sprawie zakazu oddzielne kategorie osoby do otwierania i posiadania rachunków (lokatów), przechowywania gotówki gotówka i kosztowności w bankach zagranicznych zlokalizowanych poza terytorium Federacji Rosyjskiej” z dnia 7 maja 2013 r.

Opowiemy Ci bardziej szczegółowo, jak w praktyce odbywa się otwieranie konta.

Procedura otwierania rachunków w bankach zagranicznych

Konto osobiste w banku zagranicznym można otworzyć wyłącznie w celu oszczędzania środków, inwestycji prywatnych i późniejszych wydatków: wykorzystywanie konta do prowadzenia działalności gospodarczej jest zabronione. Procedura rejestracji depozytu trwa zwykle od 1 tygodnia do kilku miesięcy. W takim przypadku możesz wybrać 1 z 2 sposobów:

1. Osobiście przyjedź do kraju i odwiedź bank, zabierając ze sobą wymagany pakiet dokumentów i wypełniania formularzy rejestracyjnych w języku obcym. Bank sprawdzi wszystkie dane, a następnie poinformuje cudzoziemca o możliwości/niemożności otwarcia rachunku.
2. Skontaktuj się z pośrednikami. Jest wiele firm, które pomogą Ci otworzyć konto za granicą za opłatą (od 200 do 12 000 dolarów). Aby współpracować z pośrednikami, potencjalny inwestor będzie musiał przedstawić certyfikowane próbki swojego podpisu. Podpis może zostać poświadczony albo w konsulacie państwa, w którym znajduje się bank, albo w banku zależnym zlokalizowanym w Rosji (jeśli taki istnieje).

Co ważne, niektóre banki odmawiają otwarcia rachunków, chyba że skontaktują się z klientem przynajmniej telefonicznie (Credit Suisse) lub odbędą spotkanie w Moskwie (Deutsche bank, Międzynarodowy Bank Luksemburga, bank LGT). Raiffeisen Zentralbank nalega na rozmowę z przedstawicielem banku i dostarczenie 2 listów polecających od zagranicznych partnerów prywatnego deponenta.

Najbardziej złożoną procedurę otwarcia konta stosują banki angielskie. Cudzoziemiec może być zobowiązany do zapłaty dużej kwoty dodatkowe dokumenty np. rekomendacja dotycząca wiarygodności wydana przez rosyjski bank; opłacone rachunki użyteczności publicznej, w którym będzie zapisany faktyczny adres i nazwisko deponenta; list polecający od pracodawcy itp.

Konto otwarte w banku zagranicznym możesz doładować gotówką lub przelewem płatności bezgotówkowe. Przelew bezgotówkowy nie jest możliwy bez przekazania do banku krajowego zawiadomienia o otwarciu rachunku w banku zagranicznym z oznaczeniem urzędu skarbowego i zaświadczeniem o rejestracji podatkowej. Zasilając konto gotówką, bank zagraniczny poprosi Cię o przedstawienie dokumentów potwierdzających legalne pochodzenie waluty.

Kontem w banku zagranicznym możesz zarządzać poprzez:

• Poczta kurierska;
• komunikacja faksowa;
• Bankowość internetowa;
• karta bankowa;
• książeczka czekowa.

Banki chronią środki swoich deponentów wymyślając specjalne kody, szyfry i tworząc dedykowane, bezpieczne kanały komunikacji.

Widzimy, że procesu otwierania rachunków za granicą nie można nazwać prostym. Następnie podpowiemy Ci na co warto zwrócić uwagę przy wyborze banku i jaki pakiet dokumentów może być wymagany.

Minimalna lista dokumentów do otwarcia konta w banku zagranicznym

Wybierając bank zagraniczny, musisz przede wszystkim dowiedzieć się, jak działa system gwarantowania depozytów w interesującym Cię kraju: zasady działania tych systemów są takie same na całym świecie, ale kwoty ubezpieczenia mogą się znacząco różnić. Należy także doprecyzować, jakich dokumentów będzie wymagał bank do założenia rachunku (należy wybrać ten instytucja kredytowa, które wymagania możesz spełnić). Z reguły minimalna lista obejmuje:

• zaświadczenie o dochodach za 6-12 miesięcy, poświadczone przez urząd skarbowy.
• notarialnie poświadczone kopie paszportów inwestora i jego małżonka.
• świadectwo składu rodziny.
• rachunki za media.
• zaświadczenie policji stwierdzające, że obywatel Federacji Rosyjskiej nie był karany i nie jest objęty dochodzeniem.

Jeśli posiadasz otwarty rachunek w rosyjskiej „filii” zagranicznego banku, możesz zwrócić się do menadżera tej instytucji z prośbą o pomoc w otwarciu rachunku: istniejące powiązania pomiędzy strukturami macierzystymi i zależnymi pomogą przyspieszyć ten proces. Menedżer segmentu może pomóc w otwarciu lokaty. Prywatna bankowość: nie tylko będzie polecał niezawodny bank, ale także podpowie jakie dokumenty należy przygotować. Nie będziesz musiał płacić za jego usługi, a on będzie mógł udzielić Ci kompleksowej porady.

Należy pamiętać, że minimalna kwota depozytu i minimalne saldo ustalane przez banki europejskie i amerykańskie dla obcokrajowców wynosi 50-300 tysięcy euro (dolarów amerykańskich). Natomiast w bankach offshore i bałtyckich można otworzyć lokatę w wysokości 100-200 euro (dolarów amerykańskich). Dodatkowo sugerujemy zapoznać się ze średnimi stopami procentowymi w bankach zagranicznych.

Na zakończenie chcielibyśmy zwrócić uwagę na jedną cechę posiadania rachunku w banku zagranicznym - zgodnie z ust. 2 art. 12 Ustawa federalna „O regulacji walutowej i kontroli walutowej” każdy obywatel Federacji Rosyjskiej musi powiadomić w ciągu miesiąca Organy podatkowe w miejscu jego rejestracji przy otwieraniu rachunków w bankach znajdujących się poza terytorium Federacji Rosyjskiej. Na koniec każdego roku będziesz musiał podać informacje o saldach na tych rachunkach Urząd podatkowy. Za naruszenie prawa grozi kara do 5000 rubli.