شهادة ادخار سبيربنك هي ضمان يساعد على تأكيد المبلغ الذي يساهم به المستثمر كرأس مال. خيار آخر لهذه الورقة هو تأكيد حقيقة أن المستثمر له الحق في الحصول على نسبة مئوية معينة بعد انتهاء صلاحية الشهادة.
يقدم بنك التوفير الروسي شهادات ذات طبيعة ادخار وإيداع ، على الرغم من الشروط المتشابهة للمحتوى ، وإصدار هذه الأوراق المالية ، تختلف مجالات تطبيقها عن بعضها البعض. تهدف شهادات الإيداع إلى الحفاظ على مكاتب المحاماة ، بينما تخدم شهادات الادخار السكان. دعونا نلقي نظرة فاحصة على ما هو شهادة ادخارسبيربنك ، الفائدة في عام 2016 ، شروط الحصول على المحتوى وميزاته.
ما هي شهادة الادخار
هذا الأمان هو طريقة موثوقة ومثبتة تسمح لك بالتخزين والزيادة نقديسكان. يمثل المستند المبلغ المودع في حساب بنك التوفير. بعد انتهاء مدتها ، سيتمكن مالك الوثائق من استلامها مع الفائدة المستحقة.
نموذج لشهادة الادخار
شكرا للوثيقة لن تكون هناك حاجة لفتح حساب لشخص معين ، وعادة ما يتم إصداره لحامل الحساب. هذا الاختلاف مفيد لهذا الضمان ، على عكس الإيداع التقليدي. يمكنك التقدم بطلب للحصول على هذه الشهادة في فروع مختلفة من سبيربنك في جميع أنحاء البلاد.
ميزات الحصول على
وبالتالي ، فإن شهادة الادخار هي ضمان عالمي يتمتع بحماية قانونية موثوقة ويحقق أرباحًا هائلة.
عيوب الشهادة
مثل أي نوع من الوثائق القيمة ، الشهادة لها تفاصيلها الخاصة:
- أولاً ، يجب على المالك أن يراقب بعناية أن الورقة لا تقع في أيدي الغرباء ، وإلا فإنك تخاطر بأن تصبح ضحية للمجرمين.
- ثانيًا ، يمكنك التعامل مع حل حقوق الشهادة فقط في أمر قضائي.
- ثالثًا ، ليس للشهادة إمكانية تمديد فترة صلاحيتها.
نطاق وشروط إصدار شهادات الادخار
إذا كنت تريد استخدام البرنامج المحدد أو برنامج آخر مرة أخرى ، فيمكنك صرف الأموال. الاستلام المبكرلا توجد فائدة من الاحتفاظ بالمستند لأنه سيتم احتساب الدخل بسعر أقل جاذبية.
ميزة أخرى للوثائق هي عدم قبولهم للمشاركة في نظام التأمين. يشير هذا إلى أنه سيتم إلغاء الترخيص ، ولن يتمكن المودعون من الاعتماد على التصريح بالمال.
لذلك ، قمنا بفحص ماهية شهادة ادخار سبيربنك ، وكذلك نقاط قوتها و الجوانب الضعيفة. يبقى فقط النظر في الشروط التي بموجبها يمكن للأشخاص الحصول عليها.
شروط الاستلام
تحظى شهادة الادخار لمتقاعدي سبيربنك بشعبية ، والتي تتوافق مع برنامج مربح وتسمح لك بتخزين وزيادة الأموال في حساباتك.
وبالتالي ، فإن إجراء إيداع لحامله في سبيربنك ، على الرغم من بعض ميزات الاستلام ، يمكن أن يكون أمرًا بسيطًا للغاية. في الوقت نفسه ، تتمتع جميع الوثائق بالحماية القانونية وتستبعد إمكانية التزوير. الوثيقة مناسبة لجميع فئات السكان الذين يرغبون في استثمار أموالهم بشكل مربح وآمن. مع الأخذ في الاعتبار شروط وخصائص الحصول على الورق ، في غضون سنوات قليلة يمكنك الحصول على فائدة قوية وامتيازات أخرى.
إذا كنت تبحث عن جديد أدوات ماليةاستثمار الأموال ، فستكون مهتمًا بمعرفة ما هي شهادة ادخار سبيربنك ، وما الفائدة التي يمكنك الحصول عليها في عام 2019. دعونا نفكر في المزايا التي يتمتع بها هذا النوع من الاستثمارات في الأوراق المالية واختلافها عن الودائع لأجل المودعة في بنك التوفير في الاتحاد الروسي.
Alfa-Bank: Super offer! بطاقة ائتمانية "100 يوم بدون٪" من Alfa-Bank!
اصدار البطاقة مجانا
+ حد ائتماني يصل إلى 300000 فرك.
+100 يوم بدون فوائد على الائتمان للمشتريات والسحب النقدي
+ 0٪ على تحويل الرصيد وعلى أي مشتريات خلال 100 يوم
+ 0٪ رسوم سحب نقدي
+ تبدأ فترة الإعفاء من الفائدة مع أول عملية شراء أو سحب نقدي أو معاملة بطاقة أخرى. >> الشروط الكاملة للبطاقة
ما هي شهادة الادخار
بعض البنوك الروسيةجنبا إلى جنب مع الطرق التقليديةتخزين وزيادة الأموال المجانية للسكان في شكل ودائع أو ودائع تقدم للأفراد جديدًا إلى حد ما منتج مصرفي- الاستثمارات في الأوراق المالية المصدرة على شكل شهادات. أحد البنوك القليلة التي تقدم شهادات الادخار هو Sberbank of Russia.
شهادات سبير فرادىهي نوع من شهادات الإيداع الصادرة عن Sberbank ، والتي تكون إما اسمية أو لحاملها ، ويتم إصدارها بالروبل ، وكقاعدة عامة ، في طويل الأمد(من سنة أو أكثر).
مهم! الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار هو 10 آلاف روبل. يتم دفع الفائدة في نهاية المدة ، وفي حالة التقديم المبكر للدفع - بسعر الطلب. التمديد غير ممكن.
في بلدنا ، يتم إصدار شهادات الإيداع التي تؤكد المبلغ المودع في البنك وحقوق المالك فيه فقط الكيانات القانونية.
تعتبر شهادة سبيربنك للمواطنين ، في الواقع ، نظيرًا للوديعة لأجل ، والتي ، مثل الوديعة ، لها قيمة اسمية ، وتفي بشروط الاستعجال وسداد الأموال ، وتعمل في المقام الأول على تلقي الدخل في شكل فائدة على الاستثمارات. في هذه الحالة ، لا يفتح البنك حساب وديعة.
يمكنك شراء هذا الضمان مباشرة من البنك الذي أصدره عن طريق إيداع نقدي أو غير نقدي. مطلوب جواز سفر روسي داخلي للشراء.
المميزات والعيوب
إذن ما هي إيجابيات وسلبيات شهادات الادخار. يصدر بنك التوفير الروسي الأوراق المالية لحاملها فقط وبعملة الاتحاد الروسي فقط.
لا يتم تقديم شهادة ادخار شخصية ، ويمكن اعتبار ذلك ميزة إضافية ، لأنه ، إذا لزم الأمر ، يمكن ببساطة تحويلها إلى شخص آخر كدفعة أو تقديمها إلى الأقارب والأصدقاء. يعد استخدامه كخيار هدية عيد ميلاد فكرة جيدة ، أليس كذلك؟
وإذا لم تكن تخطط لنقله إلى شخص آخر ، فبإمكانك ، لأغراض أمنية ، تخزين هذا المستند في سبيربنك مجانًا دون خوف من سرقته أو فقده. وهذه ميزة أيضًا.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه عند هذا وثيقة ماليةفي الأيدي الخطأ ، الشخص الذي استحوذ عليها ، حتى اكتشاف الخسارة دون أي مشاكل وأسئلة من مؤسسة ائتمانيةيجوز لك سحب الأموال عن طريق تقديمها للدفع دون موافقتك.
إليك ما يجب فعله إذا حدث ذلك. إذا فقدت الشهادة الثانوية ، فستحتاج إلى الاتصال على الفور بأي فرع من فروع مجلس الأمن التابع للاتحاد الروسي والإخطار بالحادث. ثم اكتب طلبًا إلى المحكمة لاستعادة حقوقك فيه. لا يتم إصدار الأموال أو استعادة المستند الأساسي من قبل مؤسسة الائتمان إلا بعد تلقي قرار من المحكمة.
صورة أمن لحاملها
زيادة معدل الفائدة والمخاطر
يمكن شراء هذا الضمان من قبل كل من مواطني الاتحاد الروسي وغير المقيمين ، أو المتقاعد أو القاصر الذي يتراوح عمره بين 14 و 18 عامًا.
تشمل العيوب حقيقة أنه من الممكن شراء شهادة حامل Sberbank واستردادها بعد انتهاء فترة إيداع الأموال فقط في بعض الأقسام الهيكلية لمجلس الأمن على أراضي الاتحاد الروسي.
اشترِ شهادة Sbercertification عبر الإنترنت باستخدام موقع Sberbank الرسمي أو تطبيق جوال، لا يمكن للعميل أيضًا ، لأن هذا تأمين مستندي وأي عمليات معه تتم في مؤسسة ائتمانية بحضور شخصي للعميل.
اليوم ، معدل الفائدة على شهادات الادخار أعلى من معدلات الودائع لأجل. هذه علامة زائد وناقص هو أن هذا الأمان لا يخضع التأمين الإلزاميفي وكالة تأمين الودائع (DIA). لكن فرصة الحصول على دخل ثابت متزايد مع الموثوقية العالية لمصرف الادخار تغطي المخاطر الناشئة المتمثلة في إلغاء ترخيصه.
عند استثمار الأموال بمعدل فائدة مرتفع ، يجب على العميل أن يأخذ في الاعتبار حقيقة أنه إذا تم إلغاء الترخيص من مؤسسة ائتمانية ، فسيكون من المستحيل تلقي استثماراته من خلال DIA.
إذا تجاوز الدخل من إيداع الأموال في هذا الضمان 5 نقاط سعر الفائدة الرئيسيالبنك المركزي ، ثم سيتم فرض ضرائب عليه. ولكن الآن شروط جمع الأموال في شهادات الادخار الخاصة بـ Sberbank أقل بكثير ، ولا يتم فرض ضرائب على الدخل المستلم من هذه العمليات.
نصيحة! استخدم الآلة الحاسبة على موقع سبيربنكلحساب الفائدة المتوقعة على شهادة الادخار لعام 2016-2019.
كيفية الشراء
أصبحت شهادات Sbercertificates كوسيلة للادخار أكثر شيوعًا بين السكان. يجب أن يكون الشخص الذي يشتريها على دراية بالقانون والاقتصاد في المرحلة الابتدائية حتى يتمكن من فهم الشروط والأحكام.
للشراء تحتاج:
- حدد فرع سبيربنك الأقرب إليك ، حيث يتم تنفيذ العمليات بالبيانات ضمانات. من الملائم القيام بذلك على موقعه الرسمي على الإنترنت ؛
- حدد المبلغ الذي ترغب في استثماره ، ومدة الاستثمار وعدد الأوراق المالية التي تحتاجها. هذا الأخير مهم عندما تخطط للتبرع أو تحويل جزء من الأموال إلى شخص آخر ؛
- عند زيارة الفرع الذي تختاره ، قدم جواز سفرك وادفع نقدًا أو عن طريق التحويل المصرفي من حسابك تكلفة شهادة الادخار ؛
- استلم المستند الصادر أو اتركه في البنك لحفظه. يمكنك أن تطلب من الموظف عينة لملء مستند مالي للتأكد من ملء جميع التفاصيل اللازمة بشكل صحيح.
وعدت شهادة ادخار سبيربنك في عام 2018 باهتمام جيد وتم إصدارها حتى منتصف الصيف ، أثناء وجوده في الهيئة التشريعية الحاليةلم يتم إجراء أي تعديلات لحظر إصدار الأوراق المالية لحاملها (أي غير مسجلة). ماذا تفعل لأولئك الذين لديهم شهادات في أيديهم وما هو بديل الفائدة الذي يقدمه البنك للمستثمرين الحذر في عام 2018؟
شهادات ادخار سبيربنك: الشروط
شهادة الادخار هي ورقة مالية تؤكد أن مبلغًا من المال قد تم إيداعه في أحد البنوك. ويحق لمالكها المطالبة بهذا المبلغ والفائدة المستحقة.
بالنسبة للكيانات القانونية ، تسمى هذه الوثيقة شهادة الإيداع.
حتى عام 2018 ، كان هناك نوعان من هذه الأوراق المالية للأفراد - المسجلين والحامل. لا يمكن استخدام الأول إلا من قبل الشخص الذي تمت الإشارة إلى بياناته في النموذج الرسمي للشهادة ، والأخير - من قبل أي فرد حصل على المستند.
حاليًا ، يحظر على المستوى إصدار وإصدار شهادات الادخار لحاملها (غير مسجل) القانون المدني. اعتبارًا من 1 يوليو 2018 ، لم يعد Sberbank يبيع الأوراق المالية في هذه الفئة.تمت طباعة شهادة ادخار سبيربنك على الأشكال الرسمية لعلامة الدولة ، واليوم تبدو كالتالي:
نموذج لشهادة الادخار في التسعينيات:
الصور المستخدمة من رسالة على منتدى bank.ru.
حقيقة مثيرة للاهتمام هي أن التعديلات التي أدخلت على القانون المدني بشأن حظر الأوراق المالية غير المسجلة قد اعتمدها مجلس الدوما من أجل تنفيذ قانون مكافحة الفساد. وفقًا لوزارة المالية في البلاد ، اعتبارًا من يناير 2018 ، تم شراء هذه الشهادات مقابل 490 مليار روبل (!) ، وفي عام 2016 - ما يصل إلى 600 مليار (!) ، وفي الوقت نفسه ، المستندات نفسها لا السماح بتحديد جميع المشاركين في المبيعات ، ولكن فقط "المستهلك" النهائي ، الذي يتلقى أموالاً من الشهادة ، وهو أمر ملائم للغاية لإخفاء الروابط المشبوهة.
ربحية شهادات الادخار 2018
كان سبيربنك ، في وقت من الأوقات ، رائدًا بين مصدري الأوراق المالية لحاملها وكان يشارك بنشاط في توزيعها.
كان هنالك عدة أسباب لهذا:
- تتميز الشهادة بخصائص الإيداع "الصعب" - كانت الفائدة تتراكم فقط في نهاية المدة ، وكان من المستحيل تلقي الأموال قبل الموعد المحدد مع الحفاظ على السعر ، وكان من المستحيل تجديدها ، ولم يكن هناك إطالة. تلقى Sberbank أموالًا "طويلة" تحت تصرفه ، والتي يمكن استخدامها بأمان طوال فترة صلاحية المستند بالكامل.
- لم يكن المال مؤمنًا ، مما يعني أن البنك لم يحول لهم المدفوعات الإلزاميةهل انت معنا. هذا جعل من الممكن إعطاء سعر فائدة أعلى من الودائع والودائع ، لكنه فرض مخاطر معينة على المشتري.
- كما لعبت الربحية الكامنة دورًا في مصلحة البنك. نظرًا لأنه يمكن نقل الشهادة بحرية من شخص إلى آخر ، أو فقدها ، أو نسيانها ، وما إلى ذلك. بقي الكثير من الأموال المفقودة دون مطالبة ، وبالنسبة لسبيربنك - قابل للتفاوض.
وبالتالي ، كانت ربحية شهادات الادخار من سبيربنك أعلى في المتوسط منها على الودائع بنسبة 1-2 نقطة مئوية.
فئات وأسعار الفائدة لشهادات سبيربنك
خلال الفترة التي تم فيها إصدار الأوراق المالية ، تغيرت الأسعار من سنة إلى أخرى ، على سبيل المثال ، في عام 2017 - أربع مرات ، وفي عام 2018 - مرتين.
دعونا نحلل تقلب ربحية شهادات التوفير سبيربنك وما تعتمد عليه النسبة المئوية للدخل.
تأثر الربح النهائي بمؤشرين:
- الطائفة - من 10 آلاف إلى 100 مليون.
- المدة من 3 أشهر إلى 3 سنوات.
من الواضح أن العائد الاسمي من 10 إلى 50 ألف روبل هو الحد الأدنى ولا يتأثر بمدة وضع النقود.
أسعار الفائدة على شهادات الادخار المشتراة في بداية ونهاية عام 2017:
تعمل النسبة المئوية القصوى ليس فقط على مستوى مثير للإعجاب ، ولكن في فئات فلكية ، وسيكون المستثمر العادي في نطاق الخطين الثاني والثالث.
يوضح الجدول كيف انخفض سعر الفائدة على الأوراق المالية غير المسجلة بعد خفض سعر الفائدة الرئيسي.
تظل المعدلات التي حددها سبيربنك للشهادات دون تغيير طوال فترة الصلاحية. يتم دفع الدخل فقط عند الاسترداد ، ولا ينطبق مفهوم الرسملة لهذا النوع من الاستثمار. لا يوجد إطالة ، وبالتالي ، بعد تاريخ الاستحقاق ، لا يتم استحقاق أي دخل.
سيتلقى كل من أصدر شهادات سبيربنك غير المسجلة في عام 2018 الفائدة المخصصة في تاريخ استحقاق السند. يؤدي الدفع المبكر للمال إلى إعادة ضبط دخلك - تتم إعادة الحساب بمعدل 0.01٪.
الضرائب والتأمين على الشهادات لحاملها
من المهم ألا يقوم البنك بتأمين الأموال المخصصة لسعر الورقة ، مما يعني أنه لا يجب عليك الاعتماد على المدفوعات في حالة وجود قوة قاهرة. ولكن ، نظرًا لسمعة سبيربنك في القطاع المصرفي، قد لا يأخذ حاملو الشهادات الحالية هذه الحقيقة في الاعتبار ، ولكن يجب أن يكون عملاء المؤسسات المالية والائتمانية الأخرى في حالة تأهب.
لا تختلف الضرائب على شهادات الادخار عن الودائع أو الودائع ، أي يتم دفع ضريبة الدخل فقط إذا تجاوز سعر الفائدة سعر البنك المركزي بمقدار 5 نقاط. لم يدعم سبيربنك هذه الممارسة أبدًا ، لذا حفظ الملفات اقرار ضريبىمن صاحب الشهادة غير مطلوب.
شيء آخر هو إذا كنت تبيع شهادة ، لأن هذه العملية تخضع لقواعد الضرائب المعتادة: هناك التزام دفع ضريبة الدخل الشخصي- ضريبة على الأرباح التي حصلت عليها نتيجة البيع. في الواقع ، من الصعب إثبات حقيقة تحقيق ربح من مثل هذه المعاملة ، خاصةً إذا لم تكن مدعومة باتفاقية.
وفقًا للممارسة الحديثة ، فإن استرداد شهادة لـ مبلغ كبير، قد يطلب البنك تأكيد الدخل المستلم ، على سبيل المثال ، اتفاقية تبرع نيابة عن المالك السابق.
كيفية استرداد أو صرف ورقة مالية
لم يُطلب من البنوك ولا أي منظمات أخرى التحقق من فرد معين للتحقق من قانونية حمل مثل هذه الشهادة.
تم قبول الاسترداد بحرية في مكتب سبيربنك دون أي أسئلة ، وبعد التحقق من جواز السفر وشكل الضمان ، تم دفع الأموال المخصصة "له" والفائدة المستحقة لحاملها. إذا تم الاحتفاظ بالمستند نفسه في البنك ، فقد تم تحذير الموظفين بشأن سحب الأموال مقدمًا - قبل 3-5 أيام.
يمكن للقصر سحب الأموال من الشهادة دون موافقة أولياء أمورهم أو والديهم إذا اشتروها بأنفسهم.
في مثل هذا الإجراء البسيط لدفع المال ، كان يتألف الخطر الرئيسيالمالك - في حالة الخسارة ، كان من الممكن استعادة النموذج فقط في المحكمة ، ولم يتم التأمين على الأموال المخزنة.
علاوة على ذلك ، إذا نظرت إلى مظهرالشهادة (الموضحة في الصورة أعلاه) ، ستلاحظ أن البيانات الموجودة على مودع الأموال موجودة في العمود الفقري للأمن ، ولكن هذه البيانات ليست في النموذج الرئيسي (تمت الإشارة إلى مكان الشراء في "المصدر" مجال).
وفقًا لقواعد القانون المدني ، من أجل نقل الحقوق بموجب ضمان ، يكفي نقل الشهادة نفسها ، والحفاظ على العمود الفقري. كان هذا العمود الفقري هو الذي تصرف وهو التأمين الوحيد في حالات السرقة والخسارة والوصول غير المصرح به إلى مستند المالك القيّم - تم تقديمه إلى المحكمة كدليل.
وبالتالي ، يمكن لأي شخص دون علمك سحب الشهادة وصرفها بحرية في أي وقت ، وسحب أموالك والفوائد المتراكمة.
تسجيل شهادة غير شخصية للفرد
يحق لأي فرد ، بدءًا من سن 14 عامًا ، شراء ضمان لحامله نقدًا أو عن طريق التحويل المصرفي (على سبيل المثال ، الدفع من حساب صالح). أجرى المتقاعدون معاملات على أساس مشترك.
تم إصدار الشهادة في فروع سبيربنك ، حيث كانت هناك أشكال رسمية من Goznak (علاوة على ذلك ، لم يكن هناك سوى واحد أو اثنين من هذا القبيل في مدينة اليد المتوسطة). لم يتم تنفيذ الإجراء عن بعد.
كانت الخوارزمية بسيطة:
- تم اختيار تسمية الشهادة وفترة صلاحيتها ؛
- تم إيداع الأموال في أمين الصندوق ؛
- بدلا من ذلك ، تم إصدار وثيقة منفذة حسب الأصول.
بعد ذلك ، يمكنك تحويلها ، أو التبرع بها ، أو فقدانها ، أو السداد بشهادة ادخار مع صديق ، إذا سمحت الاتفاقية ، أو سدادها قبل الموعد المحدد ، وسحب كل الأموال.
اليوم ، كما ذكر أعلاه ، لا يُصدر سبيربنك مثل هذه الأوراق المالية ، ولكنه يقبلها للدفع والاسترداد.تخزين وبحث واستعادة شهادة ادخار
حتى الآن ، توقف Sberbank ليس فقط عن إصدار الشهادات ، ولكن أيضًا عن قبولها لحفظها.
بالنسبة لأولئك الذين تمكنوا من تسليم أوراقهم المالية تحت الحماية ، يعد البنك بالوفاء بجميع الالتزامات تجاه المالكين ولن يعيدهم قسراً حتى لحظة الطلب.
على أي حال ، إذا كان لديك شهادة ادخار سبيربنك لعام 2018 (أو أقدم) بين يديك ، فاحرص على سلامتها وتقليل المخاطر - استأجر صندوق ودائع آمن أو خزنة. لا يزال البنك يقبلها لاستردادها ، وفي حالة الخسارة ، سيحصل شخص آخر على أموالك.
- اتصل بفرع البنك واكتب بيانًا يوضح أن الأمان قد فقد - على أساسه ، سيفرضون حظرًا على الاسترداد والصرف وإخطار الأقسام الأخرى في سبيربنك ؛
- يكتب بيان الدعوىإلى المحكمة مع طلب إبطال الشهادة غير الشخصية المفقودة واستعادة حقوقك بموجبها (المقدمة إلى المحكمة في مكان إقامة مقدم الطلب).
- انتظر الإجراءات القانونية: في غضون 3 أشهر ، ستبحث المحكمة عن مالك الورقة المالية مع اقتراح لإعلان حقوقه (عادةً ما يتم نشر إعلان في الجريدة المحلية). إذا لم يظهر أحد ، فسيتم التعرف على الممتلكات لك. إذا كان هناك ، فسيكون الأمر متروكًا لمصداقية أدلة كل من طرفي النزاع.
تثار أسئلة كثيرة عند محاولة العثور على شهادات وراثية. لسوء الحظ ، إذا لم يتم تخزين المستند في البنك ، فلن يتم تضمينه في التركة ، واستجابة لطلب كاتب العدل ، لم يتم ذكره أيضًا - لا يشارك سبيربنك في البحث. يستحيل استلام أموال الموصي: 
كيفية استخدام شهادة سبيربنك غير الشخصية
إذا كان لديك ورقة قيّمة بين يديك ، فلا يمكنك تخزينها بعناية فحسب ، بل يمكنك أيضًا استخدامها بفعالية لحل المشكلات الحالية ، على سبيل المثال:
- العطاء هو الشيء الأكثر شيوعًا الذي يجب القيام به. من الأفضل الآن إرفاق هذا الفعل النبيل باتفاقية تبرع مكتوبة حتى يتجنب المستلم أسئلة سبيربنك حول أصل الأموال.
- تعهد عند التقدم بطلب للحصول على قرض أو رهن عقاري ؛
- الاستخدام من أجل المستوطنات (على الرغم من أن إشارة البنك المركزي تحظر بشكل مباشر استخدام الأوراق المالية للدفع ، يكاد يكون من المستحيل إثبات هذه الحقيقة).
- اترك كإرث - في هذه الحالة ، من الأفضل ترك النماذج للحفظ عن طريق استئجار خزنة ، ووضع وصية والإشارة فيها إلى من يتم نقل المستند إليه.
- لمنح قرض ، مع مراعاة الإجراءات اللازمة لذلك - تنفيذ اتفاقية قرض أو إيصال. لن تتمكن بعد الآن من استعادة شهادتك ، ولكن سيظل معك حق إعادة المبلغ والفائدة من المدين ، المحددة بموجب الاتفاقية.
- بيع - إذا كنت بحاجة إلى المال بشكل عاجل ، يمكنك بيع الضمان الخاص بك مقابل جزء من دخل الفوائد ، فهو أكثر ربحية بكثير من سداده في وقت مبكر.
كيفية استبدال شهادة الادخار
السندات آخذة في الارتفاع قرض اتحادي- الدولة تبيع بنشاط التزامات الديون.
إنها أداة محافظة خطر قليلودخل أعلى من المساهمة أو الإيداع بنسبة 2-3 نقاط مئوية.
لا يمكنك شراء السندات إلا من خلال مشاركين محترفين في السوق - وسطاء ، مثل سبيربنك. يمكن القول إن الدخول في اتفاق مع وسيط هو أصعب جزء من الصفقة. من اللحظات السارة - الفرصة لكسب أموال إضافية بمساعدة الاعفاءات الضريبيةمن خلال فتح حساب استثمار فردي.
المزيد من التفاصيل: .خاتمة
تستمر الفائدة على شهادات ادخار سبيربنك في 2018 في التراكم كالمعتاد لجميع الأوراق المالية الصادرة قبل يوليو. اعتبارًا من اليوم ، لم تعد الأوراق المالية لحاملها موجودة بسبب التغيير الإطار التشريعي. لا يتم قبولها للتخزين ، لكن البنك يفي بالتزامات السداد في كليا. يتم دفع الشهادات التي تم شراؤها في النصف الأول من 2018 و 2017 وما قبلها في قواعد عامة. تعتمد النسبة المئوية على الفئة المشتراة ومدة الاستخدام.
ونسختهم المميزة للمستخدمين. الآن سنتحدث عن شهادة ادخار سبيربنك. لنبدأ بما هو عليه.
شهادة ادخار- هي ورقة مالية الغرض منها ادخار وتلقي الدخل من المبلغ المستثمر. هذا ، في الواقع ، هو نفس الإيداع في البنك ، ولكن بسعر فائدة أعلى. يتم إصدار شهادة الادخار لحاملها.
السؤال الأول الذي يطرح نفسه هو: من أين أتت؟ معدل أعلىمقارنة مع الودائع العادية?
الأمر بسيط: جميع ودائع سبيربنك تخضع للتأمين الإجباري ، وهذا المطلب لا ينطبق على شهادة الادخار. ميزة أخرى لشهادة الادخار هي استحالة تجديد أو سحب الأموال منها ، لأنها ضمان. إذا كنت تعتبر الشهادة هدية ، فإننا نعلمك أنه لن يعمل على إصدار شهادة مخصصة. لسوء الحظ ، لا توجد مثل هذه الخدمة.
الفائدة المدفوعة على شهادة الادخار
تختلف أسعار الفائدة على شهادة الادخار وتعتمد على مبلغ الاستثمار والمدة. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع لشهادة الادخار في سبيربنك هو 50000 روبل. لكننا لا نأخذ في الاعتبار الحد الأدنى الممكن لفتح شهادة ادخار ، لأنه في النطاق من 10000 إلى 49999 روبل ، يكون معدل مثل هذا الاستثمار ، مثل - 0.01 سنويًا فقط ، والذي يمكن معادلته بأمان إلى الصفر دخل. نطاق التعريفةعلى شهادة الادخار معروض أدناه. إذا كنا نفكر بموضوعية ، النظر متوسط الدخلمن الأفضل الاستثمار في شهادة بمبلغ يصل إلى مليون روبل لمدة 181 يومًا أو أكثر.
- سعر الفائدة على شهادة الادخار: من 0.01 إلى 7.10٪ روبل
- مدة الوديعة: من 91 يوم إلى 1095 يوم
- غير قابل لإعادة التعبئة
- بدون انسحاب جزئي
- الحد الأدنى لمبلغ الإيداع: 10000 روبل (يبدأ الدخل في الانتقال فقط من مبلغ 50000 روبل وأكثر)
كيفية إصدار شهادة ادخار من سبيربنك
صنع الشهادة أمر بسيط للغاية:
- يكفي التقدم بجواز سفر إلى أي فرع من فروع سبيربنك في روسيا ، حيث يوجد قسم للعمل بشهادات الادخار
- حدد مبلغ الإيداع ومدة الإيداع - سيعتمد سعر الفائدة على الشهادة على هذا
- ادفع مبلغ الشهادة في مكتب النقد نقدًا أو من حسابك الشخصي في سبيربنك
- احصل على شهادة
نود أن نلفت انتباهكم إلى حقيقة أن الشهادة هي ورقة مالية تصدر على ورق مختوم مع عناصر وقائية وتخضع لعوامل مؤثرة خارجية ، وإذا تدهورت أو أصبحت متسخة جدًا ، فقد تكون هناك مشاكل عند الصرف. لذلك ننصحك بتسليم شهادة ادخار سبيربنك الخاصة بك لحفظها في أحد البنوك - يتم تقديم هذه الخدمة مجانًا. هذا مناسب ويمكنك أن تكون هادئًا - فلن يحدث شيء لشهادتك.
ماذا يمكنك أن تفعل بشهادة الادخار؟
يبدو أن كل شيء مكتوب بكل بساطة وبالتفصيل ، ولكن هناك مواقف مختلفة في الحياة ، وبالتالي نقترح معالجة القضايا الأكثر إلحاحًا لعملاء سبيربنك وفرزها.
سؤال: أين يمكنني استرداد شهادة الادخار؟
الجواب: فقط في فروع سبيربنك في روسيا.
سؤال: هل دخل شهادة الادخار خاضع للضريبة؟
الجواب: الشهادة غير خاضعة للضريبة.
سؤال: ماذا أفعل إذا فقدت شهادة الادخار الخاصة بي أو لم تتمكن من العثور عليها في المنزل؟
1) إذا كنت تتذكر رقم الشهادة التي اشتريتها ، فقم بالإبلاغ عن الخسارة إلى أقرب فرع من فروع سبيربنك في أقرب وقت ممكن. حسنًا ، سيكون من الضروري تقديم طلب إلى المحكمة لاستعادة الحقوق - ستشرح المحكمة كيف وما يجب القيام به بعد ذلك. لتجنب هذا الوضع- تسليم الشهادة للبنك. سيكون ذلك أكثر أمانًا.
سؤال: ماذا أفعل إذا أصبحت شهادتي غير صالحة للاستعمال (ممزقة أو ممحاة)؟
الجواب: استلم كل ما تبقى من الشهادة وأحضرها لفرع البنك. إذا كان كل شيء سيئًا حقًا ، فسيقوم البنك بتعيين فحص. في حالة نجاح النتيجة ، سيتم إعطاؤك نسخة مكررة أو يتم الدفع لك نقدًا.
سؤال: هل يمكن توريث شهادة الادخار؟
الجواب: يمكنك ذلك. ما عليك سوى تسليم الشهادة إلى الوريث شخصيًا. إذا تم تخزين شهادة الادخار في البنك وحدثت حالة الميراث ، فيجب على الوريث أن يقدم لموظف البنك شهادة بالحق في الميراث.
سؤال: هل يمكن مصادرة و / أو مصادرة شهادة ادخار لحاملها بأمر من المحكمة؟ هل تعتبر شهادة الادخار عند قسمة الممتلكات؟
الجواب: كل ما سبق لا يمكن أن يحدث إلا إذا تم إيداع شهادة الادخار. إذا كانت شهادة الادخار في يد المالك ، فلا يمكن فعل أي مما سبق.
خاتمة
إذا كنت ترغب في زيادة دخلك ولا تحتاج إلى سحب الأموال أو تجديدها ، فإن شهادة الادخار من سبيربنك مثالية لك. من حيث المبدأ ، يعد خيار الاستثمار هذا جيدًا أيضًا لأنه بهذه الطريقة يمكنك توفير المال ليوم "ممطر" ، حتى لا تترك بدون نقود لاحقًا في حالة الفصل من العمل أو أي ظروف قاهرة أخرى. أكثر الفائدة المرتفعةمن الودائع وعدم وجود مشاكل هي المزايا التي لا شك فيها للشهادة. ولكي لا تكلف نفسك عناء تخزين الشهادة ، فقط قم بإيداعها تحت مسئولية البنك في نفس الفرع الذي اشتريت منه الشهادة فور استلامك الشهادة بين يديك ، لأن هذه الخدمة مجانية.
شهادة ادخار سبيربنك هي ضمان يؤكد التزام البنك بالدفع إيداعوضعها الفرد. تختلف الشهادة عن الوديعة المعتادة ذات العائد المرتفع ويتم إصدارها لحاملها. يتم تنفيذ أي عمليات بشهادة فقط عند تقديم جواز السفر.
تم تصميم الأمان لتوفير وزيادة أموال مالكها. يقدم Sberbank سعر فائدة متزايدًا على هذا المنتج. يفسر البنك هذا من خلال حقيقة أن الإيداع وثيقة الماللا تشارك في نظام تأمين الودائع ، أي أنها غير خاضعة للتأمين. هذا يسمح لعميل البنك بالحصول على أقصى دخل من الضمان.
الخصائص العامة لشهادة الادخار
يتم إصدار شهادة الادخار وصيانتها من قبل Sberbank وفقًا للشروط التالية:
- يتم إصدار الأوراق المالية بعملة الاتحاد الروسي فقط.
- الحد الأدنى لمدة إصدار الشهادة 91 يومًا (3 أشهر). الحد الأقصى 1095 يوماً (3 سنوات).
- لا تخضع للتمديد. لا يمكن إعادة كتابة فراغ الأمان.
- التسجيل ممكن بحد أدنى للإيداع يبلغ 10 آلاف روبل.
- يحدد المودع بشكل مستقل ، ولكن في إطار شروط سبيربنك ، عدد الأوراق المالية المناسبة له وشروطها وقيمتها الاسمية.
- الالتزام مستعجل ، أي أنه صدر لفترة محددة يحددها المودع.
- سعر الفائدة ثابت عند الإيداع.
- يمكن لحامل الورقة تقديمها للدفع في أي وقت يناسبه. ومع ذلك ، في القضية الإنهاء المبكريتم استحقاق دخل الودائع بمعدل سنوي قدره 0.01٪ ويتم احتسابه وفقًا للفترة الفعلية لتخزين الأموال.
- يمكن للمالك الاعتماد على دفع الفائدة فقط في نهاية فترة صلاحية الشهادة.
- لا يمكن إجراء العمليات مع الأوراق المالية إلا بوجود العميل الشخصي في الوحدة المصرفية التي تتعامل مباشرة مع الشهادات. (يوجد في سبيربنك حوالي 10 آلاف فرع من هذا القبيل).
لإصدار سند ، يجب على العميل:
- اتصل بفرع سبيربنك ، الذي ينفذ عمليات بأوراق ادخار. يجب أن يكون لديك وثيقة هوية معك.
- حدد عدد الشهادات التي يرغب في شرائها ، واختر الشروط والفئة.
- دفع ثمن الشهادة. يمكن القيام بذلك نقدًا وعلى حساب وديعة محفوظة في أحد البنوك.
- احصل على ورقة ثمينة.
تفاصيل الشهادة
يجب ملء استمارة الشهادة لحاملها وفقًا لذلك. عدم وجود أي معلومات يجعلها غير صالحة. عند تسجيل ورقة مالية في سبيربنك ، يجب على العميل التحقق بعناية من ملء جميع التفاصيل:
- في العمود "الاسم" ، من الضروري الإشارة إلى "شهادة الإيداع لحاملها" ؛
- سبب إصدار الورقة هو إيداع العميل نقودًا ؛
- تاريخ الإيداع
- يجب تحديد مبلغ الإيداع الذي يتم إعداد المستند من أجله بالأرقام والكلمات ؛
- لوحظ التزام البنك بإعادة المبلغ الذي تم إجراؤه كوديعة دون قيد أو شرط ؛
- التاريخ الذي سيطالب فيه المستفيد بمبلغ المستند النقدي ؛
- سعر الفائدة، التي أنشأتها سبيربنكلاستخدام الوديعة ؛
- المبلغ الذي سيحصل عليه العميل في نهاية مدة الضمان ؛
- الاسم الكامل وعنوان المؤسسة التي تصدر الشهادة ؛
- من جانب البنك - توقيعات الموظفين المخولين بالموافقة على الالتزامات ، مختومة بختم سبيربنك.
الفائدة في عام 2017 على شهادات الادخار من سبيربنك
اعتبارًا من يوليو 2017 ، أنشأ Sberbank ما يلي اسعار الفائدةشهادات الادخار:
| فترة صلاحية السند (أيام) | مبلغ الإيداع (روبل) / معدل الفائدة السنوي (٪) | ||||
| 10 آلاف - 50 ألف | 50 الف - 1 مليون | 1 مليون - 8 مليون | 8 مليون - 100 مليون | أكثر من 100 مليون | |
| 91 إلى 180 | 0,01 | 6,00 | 6,80 | 7,45 | 7,85 |
| 181 إلى 365 | 0,01 | 6,35 | 7,15 | 7,80 | 8,20 |
| 366 إلى 730 | 0,01 | 6,35 | 7,15 | 7,80 | 8,20 |
| من 731 إلى 1094 | 0,01 | 6,35 | 7,15 | 7,80 | 8,20 |
| 1095 | 0,01 | 6,35 | 7,15 | 7,80 | 8,20 |
دفع الفائدة على إيداع التوفيريتم تنفيذه من قبل البنك في نهاية فترة صلاحية الشهادة ، أي بالتزامن مع سداد الالتزام.
ينص سبيربنك على نقل ورقة مالية من قبل مالكها إلى شخص آخر. لا يمكن القيام بذلك إلا خلال فترة صلاحية الإيداع. لذلك يحق للمودع إعطاء شهادة لأي من الأقارب أو الأصدقاء.
لا ينص إجراء النقل على إبرام اتفاقيات إضافية ، وتنفيذ سجلات التحويل. يكفي مجرد إعطاء شهادة لشخص معين. 
ميزات شهادة الادخار من سبيربنك
يجب على المستثمر الانتباه إلى النقاط الهامة التالية:
- يتميز الأمان بمخاطر متزايدة عند تخزينه في المنزل. في حالة الخسارة ، يفقد المودع فرصة ممارسة حقوقه في الإيداع. يمكن لأي شخص آخر تحويل الشهادة إلى نقد دون أي مطالبات من المؤسسة المصرفية.
- في حالة فشل البنك أو إلغاء الترخيص ، لن يتمكن المالك من الوصول الفوري إلى أمواله ، حيث إن الشهادات غير مؤمنة في نظام ودائع الأفراد. سيتم وضع المودع الذي احتفظ بأمواله مودعة في قائمة الانتظار العامة لدائني مؤسسة مصرفية.
- سبيربنك في بعض برامج الائتمانيقبل شهادة الادخار كضمان للحصول على قرض. يعتبر الضمان ضمانًا عالي السيولة للقروض قصيرة الأجل.
- لا يمكن تنفيذ إجراءات التسجيل وسداد الالتزامات إلا في بعض المكاتب الروسية في سبيربنك.
لتقليل المخاطر ، يقدم سبيربنك لعملائه إمكانية الاستخدام خدمة مجانيةالتخزين المسؤول لشهادة الإيداع. لهذا ، يتم إبرام اتفاق بالطريقة المحددة ، والتي يتم بموجبها تخزين الورقة في مؤسسة مصرفية. 
استعادة الحقوق
يمكن للمودع في حالة فقد الضمان أن يعيد حقوقه إليه في دعوى قضائية. يتم تنفيذ الإجراء في مكان إصدار الشهادة. سيُطلب من العميل تقديم طلب مناسب ، على أساسه تقرر المحكمة إبطال الورقة. وبالتالي يكتسب مقدم الطلب الحق في إصدار شهادة جديدة.
خدمة لحاملي الشهادات
لا يتم تنفيذ العمليات مع الأوراق المالية لـ Sberbank في كل فرع. لدفع ثمن الشهادات ، يجب على العميل الاتصال التقسيم الهيكليبنك متخصص في العمل مع هذا النوع من الالتزامات ، أي لمكتب إضافي ، مكتب نقدي يقوم بعمليات خارج العقدة النقدية لمؤسسة إقليمية. يمكن العثور على قائمة الفروع على الموقع الرسمي للبنك.
يجب أن يكون لدى العميل جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي أو وثيقة أخرى تثبت هويته ، بالإضافة إلى تقديم الضمان نفسه.