خدمات التسوية والنقد (RKO) ضرورية لأي عمل تجاري. هذه واحدة من أكثر الخدمات طلبًا للمؤسسات والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم اليوم. أصحاب شركة ذات مسؤولية محدودة و رواد الأعمال الأفرادعادة ننظر في أي دولة أو بنك تجاريأرخص RKO ، خاصة عند إيداع النقود في أحد الفروع أو أجهزة الصراف الآلي. لكن عليك أولاً معرفة ما هو مدرج في هذا المجمع.

كقاعدة عامة ، الخدمات خدمات التسوية والنقديشمل:

• فتح الحسابات وصيانتها بالروبل ، عملة أجنبيةوالعملات ذات التحويل المحدود
• المعاملات غير النقدية بالروبل والعملات الأجنبية
• عمليات التحويل - صرف العملات
• خدمة النقود - إيداع وسحب النقود (تُستخدم البطاقات البلاستيكية للشركات أيضًا لهذا الغرض)
• الاستحقاق ودفع الفائدة على أرصدة الحسابات
• أداء وظائف وكيل مراقبة العملة

الآن RKO متاح دون زيارة للبنك. يمكنك أيضًا فتح حساب جاري مع التسليم إلى المكتب. سيأتي أخصائينا إليك ويساعدك في اختيار التعريفة وإعداد المستندات. وستتيح لك خدمة حجز الحساب عبر الإنترنت على موقع البنك الإلكتروني الحصول على الفور على رقم الحساب الجاري للروبل دون تقديم المستندات وزيارة مكتب مصرفي.

7 فرص تسوية نقدية مربحة في Alfa-Bank

1. فتح حساب مجانيواتصال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
2. خدمة مجانيةبالتعرفة "1٪ فقط"
3. إصدار بطاقة مجانيللعمل بالنقود
4. مدفوعات مجانيةللميزانية والعملاء التجاريين من Alfa-Bank
5. تحويلات مجانيةإلى حساب شخصي مع Alfa-Bank يصل إلى 100000 روبل. / شهر
6. 24/7 دفعاتعملاء آخرين من Alfa-Bank
7. خدمة الإنترنت:خدمة مصرفية عبر الإنترنت مريحة لأصحاب المشاريع ورائعة البنك المحمولسيوفر لك الوصول إلى حسابك من جهاز كمبيوتر أو جهاز لوحي أو هاتف ذكي في أي وقت.

إذا اخترت حزمة من الخدمات التي تناسب عملك ، فستتمكن من تقليل تكلفة خدمات التسوية والنقد ، وإذا دفعت لمدة 9 أشهر دفعة واحدة ، فسيتم تقديم شركتك مجانًا لمدة 3 أشهر أخرى. بعد فتح حساب ، ستتمكن أيضًا من الحصول على خصومات على السلع والخدمات من شركاء البنك والخدمات المفيدة للأعمال كهدية.

الآن بعد أن تعلمت جميع مزايا خدمات التسوية النقدية في Alfa-Bank والفروق الدقيقة في التسوية المصرفية والخدمات النقدية ، فلا شك في أي بنك تختار - بنك عالميعرض مجموعة كاملة منخدمات ل الكيانات القانونية، وتقديم الخدمات التكنولوجية لتسيير خدمات النقد والتسوية

اليوم ، يفكر الكثير من الناس في المكان الذي يكون فيه استثمار الأموال بأقل قدر من المخاطر أمرًا مربحًا دخل جيد. يعد الاستثمار أحد أكثر الخيارات شيوعًا لتحقيق الربح ، ولكن ليست كل الطرق آمنة. لذلك ، قبل استثمار مدخراتك في مشروع معين ، يجب عليك الموازنة بين الإيجابيات والسلبيات ، وعندها فقط تتخذ قرارًا مستنيرًا. في أوقاتنا الصعبة وغير المستقرة اقتصاديًا ، فإن أفضل خيار لاستثمار الأموال هو الإيداع المصرفي ، حيث تكون الدولة مسؤولة عن أموال المودعين. في حالة إفلاس مؤسسة مالية ، يتم دفع مبلغ لا يتجاوز 1.4 مليون روبل. ولكن بشرط أن يكون البنك مدرجاً في قوائم سجل نظام تأمين الودائع. لهذا السبب يجب أن تختار بأقصى قدر من المسؤولية البنك الذي تريد أن تعهد بأموالك إليه من أجل تحقيق ربح.

اليوم ، تعمل مئات البنوك في البلاد ، وتقدم للعملاء مجموعة متنوعة من منتجات الودائع. حقا هناك الكثير للاختيار من بينها. انتباه خاصتستحق استثمارات طويلة الأجل تمكن المستثمر من جني أموال جيدة. ما هي خصوصية برامج الإيداع هذه؟ تتطلب هذه المسألة دراسة أكثر تفصيلا.

ما هي الودائع طويلة الأجل

تجدر الإشارة إلى أن هذا الخيار الاستثماري تسبب مؤخرًا في الخوف بين الناس ، ولا يزال البعض يخشون الوثوق بالبنك بمدخراتهم لفترة طويلة. في الأساس ، هذه المخاوف هي أن الوضع الاقتصادي في البلاد غير مستقر ، وحتى الخبراء لا يستطيعون التنبؤ بما سيحدث في غضون سنوات قليلة. ومع ذلك ، فإن رغبة الناس في كسب المال ، مع عدم القيام بأي شيء على الإطلاق ، لا تزال أقوى. نعم ، من المنطقي الاحتفاظ بها الموارد الماليةفي المنزل ، إذا كان بإمكانك كسب المال منها بسهولة.

الودائع طويلة الأجل في البنوك هي نوع من الاستثمار حيث يضع المودع أمواله في حساب وديعة على أساس طويل الأجل دون إمكانية السحب المبكر. أي أنه لا يمكنك سحب الأموال إلا بعد انتهاء العقد.

انتباه! يمكن فتح الودائع طويلة الأجل لأي فترة بناءً على طلب العميل من سنة واحدة وتستمر لعشرات السنين. في كثير من الأحيان المنظمات المصرفيةتقدم برامج الإيداع لمدة تصل إلى 10 سنوات. في الوقت نفسه ، من بين مجموعة متنوعة من منتجات الودائع ، غالبًا ما توجد ودائع طويلة الأجل مُجددة ، والتي ، إذا رغبت في ذلك ، يمكن تجديدها في أي وقت ، وبالتالي زيادة مبلغ الإيداع.

ما الذي يجب الانتباه إليه عند اختيار وديعة طويلة الأجل:

• هذه فرصة تجديد. في هذه القضية، يجب أن تأخذ في الاعتبار اللحظة التي سيتم فيها تقديم مبلغ أصغر قليلاً للإيداع المجدد سعر الفائدة، ولكن يتم احتساب الفائدة دائمًا على الرصيد النهائي. أي ، كلما زادت الكمية حساب إيداعكلما كانت المنفعة أكبر.
• انتبه إلى لحظة الانسحاب مال. يجب على كل مستثمر أن يفهم أن الاستثمارات المربحة طويلة الأجل لا تعني مثل هذه الوظيفة الجزئية أو الانسحاب المبكرالأموال من الحساب. لذلك ، عند إعطاء الأفضلية لمثل هذا الإيداع ، يجب على المرء أن يأخذ هذه اللحظة في الاعتبار ويختار الفترة الزمنية المثلى لاتفاقية الإيداع ؛
• ما إذا كان يتم توفير الرسملة للإيداع. تتيح هذه الميزة احتساب الفائدة على كل من المبلغ الأولي والرصيد الشهري. غالبًا ما يكون للودائع طويلة الأجل الأكثر ربحية رسملة فائدة. ولكن هنا يجدر النظر في جميع شروط اتفاقية الإيداع ، منذ بنوك مختلفةقد تختلف ، وستعتمد فائدة المستثمر على ذلك.

تقدم العديد من المؤسسات المالية والائتمانية أيضًا نوعًا من الإيداع كوديعة مدخرات طويلة الأجل. في هذه الحالة ، يتحدث اسم الإيداع عن نفسه ، أي أنه يجب أن يجمع الأموال. يمنح المودعون البنوك مدخراتهم ، وهم بدورهم يقدمون شروط تعاون مواتية وسعر فائدة جذاب. ولكن يجدر النظر في اللحظة التي يكون فيها في هذا النوع من الودائع ، كلما كانت الظروف أكثر ملاءمة للمستثمر ، انخفض سعر الفائدة. في أغلب الأحيان ، تقدم المؤسسات الائتمانية الأنواع التالية من ودائع الادخار:

• بمعدل رمزي. أي ، طوال مدة اتفاقية الإيداع ، سيتم استحقاق الفائدة بسعر الفائدة المحدد في الاتفاقية والذي تم تحديده في الأصل ؛
• مع ارتفاع أسعار الفائدة. كقاعدة عامة ، ستحتاج هنا إلى إيداع مبلغ أولي كبير إلى حد ما على الفور وبدون إمكانية تجديد إضافي. بمرور الوقت ، سيزداد سعر الفائدة الصغير ، وفي نهاية الإيداع ، سيتمكن المستثمر من الحصول على دخل لائق ؛
• مع رسملة الفائدة.

ودائع طويلة الأجل

"تذكر أن المال لديه القدرة على المضاعفة" - هذه الكلمات تخص السياسي الأمريكي البارز بنجامين فرانكلين. وكان يعرف بالفعل الكثير عن الأمور المالية ، وليس بدون سبب تم تصوير صورته على ورقة نقدية من فئة المائة دولار.

يتردد صدى هذا البيان في التعبير الروسي الشائع: "المال مقابل المال" ، وهو مغرم بشكل خاص باستخدامه من قبل المواطنين المعسرين في الأمور المالية ، مبررًا عدم رغبتهم في الخوض في هذه القضايا من أجل إدارة الأموال بحكمة. لكن الأموال تذهب حقًا إلى المال ، وهم قادرون حقًا على "التكاثر". في جميع أنحاء العالم ، وفي أي وقت الفائض النقديالأشخاص الذين استثمروا في أي عمل أو قيم من أجل الحفاظ على رأس مالهم وزيادته. يجب أن يعمل المال.

ولكن كيف تجعلهم يعملون لديك دون أن يكون لديهم أي مهارات استثمارية أو أي معرفة خاصة؟ سيكون من المفيد لكل شخص أن يتقن على الأقل أساسيات إدارة أمواله الخاصة حتى يتمكن من إدارتها بكفاءة ، لأن فقدان ما تم تجميعه بالفعل سهل مثل تقشير الكمثرى (يكفي أن نتذكر ملايين السذج المواطنين الذين استثمروا في السابق الأهرامات المالية). لو محو الأمية الماليةيترك الكثير مما هو مرغوب فيه ، سيكون من الحكمة اللجوء إلى المهنيين ، أو تكليفهم بقضايا الاستثمار ، أو الترتيب إيداع نقديفي بنك موثوق. لا يمكن للودائع أن توفر مدخراتك فحسب ، بل تزيدها أيضًا.

تجبر المنافسة الشديدة البنوك على تقديم شروط جذابة للغاية للمودعين. يمكنك إيداع أموالك لفترات مختلفة - يمكنك فتح وديعة قصيرة الأجل (لمدة تصل إلى عام واحد) ، ويمكنك فتح وديعة طويلة الأجل. كلما طالت فترة الإيداع ، فإن ظروف أفضلعرضت للعملاء. هذا أمر طبيعي ، لأنه من المربح أكثر للبنك أن يقترض المال لفترة أطول. لذلك ، يمكن أن تختلف أسعار الفائدة على الودائع لنفس المبلغ ، ولكن لفترات مختلفة ، بشكل كبير. على سبيل المثال ، إذا استثمرت 10 آلاف روبل في بنك مشروط لمدة ثلاثة أشهر ، فسيكون العائد حوالي 6.6 ٪ ، وسيحقق وديعة بنفس المبلغ لمدة 3 سنوات أكثر من 10 ٪. إذا كان المبلغ كبيرًا ، فسيكون الفرق في الأرباح كبيرًا. وبالتالي ، فإن المودعين بمبالغ أعلى يحصلون على سعر فائدة أعلى.

تشجع البنوك بكل الطرق الممكنة فتح الودائع طويلة الأجل ، وتطوير مجموعة متنوعة من هذه الودائع برامج المكافآت. أحد الاقتراحات "الحلوة" هو رسملة الفائدة - وهو خيار يتم فيه إضافة الفائدة الشهرية المتراكمة إلى المبلغ الأساسي ، والذي ينمو بالتالي باستمرار ، و النسب المئوية التاليةالمستحقة للمبلغ المتزايد. غالبًا ما تقدم المؤسسات المصرفية للعملاء الذين يفتحون وديعة طويلة الأجل ضمانًا لهذا الإيداع. قد يكون للودائع طويلة الأجل عيب واحد مهم - عدم القدرة على سحب الأموال قبل انتهاء الصلاحية تاريخ الاستحقاقدون فقدان الاهتمام. ولكن إذا تعرض المودع الذي يسحب الأموال قبل الموعد المحدد للعقوبات في وقت سابق ، فإن البنوك تتصرف اليوم بإخلاص أكبر في مثل هذه الحالة.

وبالتالي ، من الواضح أن الشروط التي تقدمها البنوك هي أكثر ملاءمة للودائع طويلة الأجل منها للودائع قصيرة الأجل. لذلك ، إذا كانت لديك الفرصة لتخصيص مبلغ معين من المال لعدة سنوات ، فافتح وديعة طويل الأمد. ولكن إذا كان في الغرب استثمارات طويلة الأجل- هذه ممارسة شائعة جدًا ، إذن لسبب ما لا يتعجل مواطنونا في منح البنوك مدخراتهم لفترة طويلة ، ويفضلون الودائع لمدة تصل إلى عام. يحدث هذا ، أولاً وقبل كل شيء ، لأن الروس ليس لديهم ثقة راسخة في الاستقرار. الوضع الاقتصاديفي البلاد. عدم اليقين بشأن المستقبل ، وعدم الثقة في البنوك التي أصبحت معتادة ، وتجربة الماضي المحزنة ، وعدم القدرة على التنبؤ بمدى سرعة المدخرات التي قد تكون مطلوبة ، كلها أسباب وجيهة لعدم الرغبة في الاستخدام صفقات رائعةالبنوك على الودائع طويلة الأجل. من الأسهل بكثير توقع المدى القصير ، لذلك يفضل الروس الودائع قصيرة الأجل.

لكن هل يستحق الأمر تهويل الموقف؟ نعم، الاقتصاد الروسياليوم ليس في أفضل حالاته ، وهناك احتمال كبير لمزيد من التباطؤ النمو الاقتصاديويستمر التضخم في الارتفاع. لكن ليس هناك شك في مصداقية النظام المصرفي ، بحسب على الأقل، لا تقلق بشأن مساهماتك. بعد كل شيء ، أي البنك الروسيقبول الأموال من فرادى، مدرج في نظام تأمين الودائع ، مما يعني ضمان الدولة لتوفير أموال المودعين.

تحمي DIS ودائع المواطنين ، سواء بالروبل أو بالعملة الأجنبية ، وكذلك الأموال الموجودة في الحسابات الجارية. الحدث المؤمن عليه هو إنهاء أنشطة البنك ، أولاً وقبل كل شيء ، إلغاء الترخيص. في هذه الحالة ، يجب أن يحصل المودعون على تعويض من DIA (وكالة تأمين الودائع) في غضون 14 يومًا ، يتم دفعه من خلال بنك وكيل. العودة إلى المودع بالأموال المتراكمة من قبل حدث مؤمن عليهفي المائة ، مضمون لما يصل إلى 700 ألف روبل في كل بنك. تم إنشاء صندوق خاص لهذا الغرض. إذا تجاوز مبلغ الإيداع وضع حد، سيكون من الممكن الحصول على بقية الأموال ، ولكن مع خسائر كبيرة. لذلك أكثر مبالغ كبيرةمن الأفضل عدم وضع مدخراتك في بنك واحد ، ولكن توزيعها على عدة بنوك. دعها لا تكون مريحة للغاية ، لكنها آمنة. سيتم ملاحظة هذا و أهم قاعدةالاستثمار - توزيع الأصول في المحفظة الاستثمارية.

ما رأي الخبراء حول أي الودائع أفضل - طويلة الأجل أم قصيرة الأجل؟ ما الذي يجب مراعاته عند اختيار الوديعة؟ تنصح مارينا ندوتشي ، رئيس قسم تطوير منتجات الودائع في Alfa-Bank ، بفتح ودائع قصيرة الأجل في مواجهة ارتفاع الأسعار ، فلن تضطر إلى إعادة فتح حساب مع كل زيادة في الأسعار. عندما تنخفض أسعار السوق (كما يحدث الآن) ، فمن الأفضل القيام باستثمار طويل الأجل من أجل الإصلاح نسبة عالية.

أندري ستيبانينكو ، نائب رئيس مجلس إدارة مصرف Raiffeisenbank ، رئيس مديرية خدمة الأفراد وشركات الأعمال الصغيرة ، متأكد من أن تفضيلات المودعين تعتمد على مستوى أسعار الفائدة. بمعدلات عالية ، يختار العملاء الودائع طويلة الأجل من أجل تأمينها عالية المخاطر. الودائع مع إمكانية التجديد والسحب مريحة بشكل خاص. أصبحت الودائع التي يتم فتحها من خلال بنك الإنترنت شائعة جدًا ، حيث يتم تقديمها غالبًا معدل أعلىويوفر وقت العميل. A. Stepanenko تقارير اليوم أن معظم ودائع قصيرة الأجل. هذا ليس أقله بسبب التباطؤ في النمو الاقتصادي ، حيث لا يرغب الناس في ادخار المال لفترة طويلة. كما أشار إلى أن في مؤخرا متوسط ​​الحجمزادت المساهمة. يتعلق هذا ، أولاً وقبل كل شيء ، بشريحة الودائع التي تصل إلى 400 ألف روبل. وفقًا لستيبانينكو ، هذه هي مدخرات الطبقة الوسطى ، والتي سيكون من الأصح تسميتها "الاستهلاك المؤجل" ، وليس المدخرات طويلة الأجل.

بالنسبة للعملة الأكثر تفضيلاً عند اختيار الوديعة ، فمن الضروري هنا مراعاة ما إذا كان العميل لديه قروض ، بأي عملة يحصل عليها أجورويتحمل المصاريف الرئيسية التي يتحملها خطط الاستثمار- على المدى القصير أو الطويل. هذا سؤال معقد ، لذا من المستحيل إعطاء إجابة محددة. من وجهة نظر مارينا نادوتشي ، إذا كان العميل لديه قرض ، فيجب تجميع الأموال بعملة القرض والمصروفات الأساسية. وتعتمد مدة الإيداع بالعملة الأجنبية أيضًا على الوتيرة التي يخطط بها المودع لاستخدام مدخرات العملات الأجنبية.

مهما كان الإيداع الذي تفضله في النهاية - قصير الأجل أو طويل الأجل ، العملة أو الروبل - لا تنس أن اختيار البنك هو أمر خطير. يمكن اعتبار مؤسسة ائتمانية موثوقة أكثر أو أقل بنك كبير، حسنًا ، إذا كانت تسيطر عليها الدولة بطريقة أو بأخرى. مثل هذه البنوك في أوقات صعبةعادة ما تقدم الدولة الدعم للاحتفاظ به النظام المصرفيبشكل عام ، كما كان ، على سبيل المثال ، خلال أزمة 2008-2009.

إعلان. ميزات الوديعة طويلة الأجل في 2020. حاضِر القاعدة المعياريةوعروض من البنوك الرائدة.

القراء الأعزاء! المقال يتحدث عن الحلول النموذجية قضايا قانونيةلكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- اتصل باستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

لكل شخص ، تعتبر المدخرات حافزًا لمزيد من الأرباح. هذا هو السبب في توفير الكثير من المال واستثماره في العديد أدوات مالية.

أدوات أقل خطورة على هذه اللحظةهو وديعة بنكية طويلة الأجل.

ما تحتاج إلى معرفته

يجب أن يتعرف كل شخص في البداية على مفهوم المساهمة وخصائصها. بعد كل شيء ، سيؤثر هذا على ربحية الأداة المالية.

ولكن كلما زادت الوظائف ، قلت أرباح المستثمر. يمكنك فتحها في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو شخصيًا في فرع المُقرض.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي التحكم عن بعد في الأدوات المالية باستخدام الكمبيوتر أو الهاتف. يأتي كإضافة خدمة مجانيةإلى آلة موسيقية مفتوحة.

ما هو الغرض من التشكيل

يتم تشكيل المنتجات طويلة الأجل ل الاستخدام المقصودمساهم. بمعنى ، ربما تكون هذه الأموال ضرورية لدفع الرسوم الدراسية في مؤسسة تعليمية عليا أو لشراء منتج باهظ الثمن.

في هذه الحالة ، يكون التراكم لفترة زمنية معينة. الآن هذه الخدمة مناسبة لأولئك الذين يدخرون من أجل رسم مبدئيللإقراض العقاري.

بالنسبة للبنك ، الهدف هو جذب أكبر عدد ممكن من العملاء لوضعهم أموال مجانيةوتكوين الأصول. بناءً على ذلك ، تظهر الأدوات المالية للتسوية في شكل شيكات وبطاقات ائتمان.

متطلبات المودع

على هذا النحو ، لا توجد متطلبات للمودع.

لكن للدائنين الحق في تقديم مطالبات إلى:

الإطار التنظيمي الحالي

ينظم مسألة الاستثمارات القانون الاتحاديبتاريخ 2 ديسمبر 1990. ومن هنا تم النص على المفهوم نفسه ، وإمكانية جذب أموال مجانية من قبل مؤسسات ائتمانية معينة.

هنا إمكانية العودة مبلغ من المالبمبلغ 1400000 روبل في حالة تصفية مؤسسة مصرفية.

هنا أيضا نتحدث عن الاتجاه المستهدف والمبادئ الأساسية وحقوق المودعين في التعويض خلال فترة زمنية محددة.

الشروط العامة للإقامة

يخرج قواعد عامةبشأن إيداع الأموال في حسابات مؤسسة الائتمان.

بادئ ذي بدء ، من الضروري وجود خط الإنتاج بالكامل عليه السوق الماليثم قم باختيارات محددة بناءً على أولوياتك الخاصة.

يجب أن نتذكر أن الدخل لا يتشكل فقط من سعر الفائدة ، ولكن أيضًا من الخدمة. لذلك ، يجب أن يتم الاختيار في اتجاه هذه الوظيفة.

قواعد الافتتاح

هناك قواعد معينة لفتح في مؤسسة مصرفية. كما ذكرنا سابقًا ، تحتاج في البداية إلى اتخاذ قرار بشأن البرنامج.

للقيام بذلك ، تحتاج إلى تحليل حجم الاستثمار والتكلفة و. كقاعدة عامة ، تعتبر الودائع طويلة الأجل بالفعل أداة مربحة للغاية.

لكن الأفضل فتحه دون إنفاق جزئي وتجديد ، إذا كان المواطن على يقين من أنه لن يحتاج إلى هذه الأموال.

هناك أيضًا عدد قليل من القواعد الافتتاحية:

• من الضروري اختيار مؤسسة ائتمانية عضو في نظام التأمين. سيسمح لك هذا بإعادة الأموال في حالة تصفية المنظمة. معظم هذه الشركات. المؤسسات المالية الكبيرة تنتمي بالفعل إلى ؛
• لا تستثمر كل أموالك في وديعة واحدة. سيؤدي ذلك إلى تقليل مخاطر الخسارة ، خاصة إذا تجاوز المبلغ 1.4 مليون روبل ؛
• لا يجب أن تفتح وديعة ، بحجة الموقف ذي أسعار الفائدة المرتفعة. كقاعدة عامة ، هناك أيضًا معاملات الخصم التي تقلل التكلفة عدة مرات. أم أنها مجرد أسعار ترويجية ؛
• يجب عليك قراءة الوثائق المقدمة بعناية عند إجراء الإيداع. من الضروري عرض جميع صفحات وبنود العقد ، وبعد ذلك فقط قم بالتوقيع على الشروط. معاهدة وديعة بنكيةيستطيع ؛
• عليك أن تختار حسب سعر الفائدة وليس حسب سعر الفائدة. من الأفضل الاسترشاد برأي الأقارب أو المعارف الذين سبق لهم إصدار منتج مالي ؛
• يحصل الحد الأقصى للدخلممكن مع وديعة طويلة الأجل دون إنفاق جزئي.

إذا تم التسجيل عبر الإنترنت ، فيجب عليك:

• التعرف على خط إنتاج مؤسسة مالية ؛
• عرض الفواتير
• ملء طلب للحصول على منتج ؛
• تحويل الأموال من حساب آخر.

قائمة الملفات

لتقديم عرض مالي ، سوف تحتاج إلى تقديم:

• جواز سفر المواطن الاتحاد الروسيأو تصريح إقامة ؛
• رقم ضريبي فردي إذا لزم الأمر ؛
• المستندات التي تؤكد الاستلام القانوني لهذا المبلغ عندما حد اقصيالمرفقات.
• بيان من النموذج المعمول به.

أنواع هذا الاستثمار

في الوقت الحالي ، هناك عدة أنواع من هذه الاستثمارات:

منظر	الخصائص
هدف	إنها تعني الاستثمار في منتج مربح للغاية لفترة طويلة من الزمن. تنتهي المواعيد النهائية عندما يتم الوصول إلى هدف معين. على سبيل المثال ، عند إدخال طفل مؤسسة تعليمية. الميزة على الخيار السابق هي القدرة على التجديد
	إنه يعني الالتزام بتجديد مبلغ معين خلال إطار زمني محدد. معدل الفائدة أقل قليلاً من معدل الفائدة على الوديعة لأجل ، لكنه مناسب لمن يرغبون في بدء المدخرات كمية قليلةالنقدية المقدرة فرصة لتوليد الدخل عند إدارتها. وهذا يعني أن هناك نوعًا فرعيًا هنا - مستهلك يتم تجديده أو يتم تجديده فقط
	إنها تسمح لك بالكسب ليس فقط من سعر الفائدة ، ولكن أيضًا على التقلبات في سعر الصرف. حتى لا تخسر الأموال ، يجدر الاستثمار بعدة عملات في وقت واحد
	مصمم خصيصًا للمواطنين في سن التقاعد الذين لديهم وثائق تؤكد هذه الحقيقة. كقاعدة عامة ، يعد هذا معدل فائدة مرتفعًا إلى حد ما ودفعة مقدمة مخفضة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن تجديد الإيداع ويمكن تنفيذ عمليات الخصم
	لا يوجد حد زمني مع الحد الأدنى لسعر الفائدة

أين تضع ودائع مربحة طويلة الأجل

يمكنك وضع وديعة طويلة الأجل في أي مؤسسة ماليةوجود عليه. يمكن أن يكون بنك ، منظمة تمويل أصغر.

يجب وزن كل عرض. تعتبر أقل المخاطر هي الإيداع في مؤسسة مصرفية.

مع التجديد

يمكنك إجراء إيداع مع تجديد في كل مؤسسة ائتمانية تقريبًا. كقاعدة عامة ، هذه ليست الخصوم الأعلى عائدًا. لكنهم يساعدون في تجنب التضخم.

تصميمها لا يختلف عن المعيار. لكن العميل لديه الفرصة لإيداع أموال إضافية خلال فترة زمنية معينة.

العروض المثلىقدمت في:

اسم	اهتمام	الحد الأدنى من الودائع الاستثمارية طويلة الأجل	شرط
RRDB	6,95	1 روبل	من سنة إلى 5 سنوات
	7,1	100 روبل	من سنة إلى 5 سنوات
	7,15	500 روبل	من سنة إلى 5 سنوات
	4,1	500 روبل	من ستة اشهر
	8	1000 روبل	من سنة إلى 5 سنوات
Rosgosstrakh	7,2	1000 روبل	من ستة اشهر
	7,1	1000 روبل	من سنة إلى 5 سنوات
	6,95	1000 روبل	من سنة إلى 5 سنوات
Prio-Vneshtorgbank	6,5	1000 روبل	من سنة إلى 5 سنوات
	7,2	3000 روبل	من سنة إلى 5 سنوات

لكل طفل

لكل والد الحق في فتح حساب عن طريق تحويل مبلغ معين من المال إلى الوديعة. يمكن فتح حساب من قبل شخص قاصر يبلغ من العمر 16 عامًا.

لمدة 10 سنوات

يمكن فتح الاستثمارات طويلة الأجل لمدة تصل إلى 10 سنوات. كقاعدة عامة ، يتضمن هذا الإيداع خيارات إضافية.

اسم	اهتمام	مسائل حسابية	شروط
VTB 24 مريح	1,9	500	التجديد ، الإنفاق الجزئي ، مع الرسملة
على المدى الطويل عبر الرأس	5,3	10 000	دفع الفائدة الشهرية والإنهاء التفضيلي
تراكمي من VTB (من الممكن إيداع طويل الأجل بالدولار)	2,75	100،000 (ما يعادلها بالعملة الأجنبية)	تجديد الدفع الشهريمع إمكانية زيادة المعدل
مفيد من VTB	3,1	200 000	تجديد انسحاب جزئي، دفع شهري مع رسملة ، s شروط تفضيلية
بنك روسيا	6,5	10 000 000	التجديد ، دفع شهري مع رسملة ، مع شروط تفضيلية لإنهاء العقد

مع الكتابة بالأحرف الكبيرة

اسم	اهتمام	الحد الأدنى للاستثمار	توقيت
Transcapitalbank	4,8	1	من ثلاث سنوات
سبيربنك	4	1	من ثلاث سنوات
مريح VTB	3,8	500	من ثلاث سنوات
بنك Zhivago	5,7	1 000	من ثلاث سنوات
SKB	3,65	1 000	من ثلاث سنوات
Prio-Vneshtorgbank	5,67	10 000	من ثلاث سنوات
سوفكومبانك	6,1	30 000	من ثلاث سنوات
بنك ايسترن اكسبرس	6,85	650 000	من ثلاث سنوات
روسيلخزبانك	6,2	1 000 000	من ثلاث سنوات

كيف يتم تحديد سعر الفائدة على الوديعة؟

يتم تحديد سعر الفائدة بناءً على مبلغ الاستثمار والمدة المتفق عليها في العقد.

يؤثر وجود وظائف إضافية ، مثل الإنفاق الجزئي والتجديد ، على التكلفة أيضًا.

يتم التفاوض على سعر الفائدة عند التوقيع الظروف الفرديةالعقد وبعد دفع المبلغ المناسب.

في أي عملة لإصدار

بالعملة الأجنبية ينطوي على مخاطر متزايدة بفقدان مدخراتك الخاصة. بالإضافة إلى سعر الفائدة ، هنا يمكنك الاستفادة من ارتباط العملات.

لكن كما تظهر الممارسة ، من المستحيل التنبؤ هنا. في هذا الصدد ، إذا أراد مواطن أن يجرب نفسه كمستثمر ، فمن الأفضل أن يفتح ودائع متعددة العملات، بسبب الخسائر التي ستكون طفيفة.

إذا انخفضت إحدى العملات بشكل حاد ، فإن العملة الثانية ستساعد في تعويض الخسائر.

أسئلة ناشئة

العديد من المواطنين عند الافتتاح منتج ماليقد تنشأ أسئلة إضافية. لهذا السبب ، قبل الذهاب إلى مؤسسة مالية ، يجب على كل شخص أن يتعرف على جميع الأسئلة الشائعة.

وبعد ذلك ، يمكنه فتح المنتج الأكثر ربحية على المدى الطويل.

الفروق الدقيقة عند التقديم في الخارج

يمكن للمواطن فتح وديعة في شركة تابعة تقع في الخارج. ولكن يجب أن يكون مفهوماً أن التشريع الروسي لم يعد ينطبق على هذا النوع من الأدوات.

وعليه ، عند إعلان إفلاس الشركة ، مبلغ التأمينلن يحصل عليها أحد. فارق بسيط آخر هنا هو وجود وقف لعمليات الانسحاب.

ليس هذا فقط ، من أجل إيداع الأموال ، سيكون عليك زيارة فرع في الخارج. ستكون هناك حاجة أيضًا إلى رحلة لإغلاق المنتج.

ما هي المخاطر بالنسبة للطرفين

حتى وقت قريب ، لم تجذب الودائع المستثمرين بشكل خاص لفترة طويلة: بعد كل شيء ، فإن الوضع في الساحة المالية ليس مستقرًا للغاية. لكن مع ذلك ، فإن الرغبة في كسب المال دون القيام بأي شيء أعلى. من الحماقة الاحتفاظ بالمال في المنزل عندما يتضاعف. لذلك ، واسترشادًا بهذا ، من الأفضل نقلهم إلى البنك والحصول على وديعة طويلة الأجل مريحة.

القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- اتصل باستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

ما هذا؟

الإيداع طويل الأجل يعني الأموال المودعة في أحد البنوك الخاضعة للتخزين طويل الأجل دون الحق في السحب المبكر ، والذي لا يُسمح به إلا بعد انتهاء صلاحية الإيداع.

يمكن الاحتفاظ بهذه الودائع لعقود ، ويتلقى المودع فائدة جيدة. يميز بين الودائع المفتوحة والمغلقة. تشمل الودائع المفتوحة تلك الودائع التي يمكن تجديدها. في هذه الحالة ، يتم احتساب الفائدة على الرصيد الناتج.

للإغلاق ، على التوالي ، قم بتضمين الودائع غير المتجددة. لكن ميزة هذا الأخير هي أسعار الفائدة المرتفعة.

شروط

قبل الاستثمار في أي مؤسسة مالية ، من الأفضل أن تتعرف على الشروط التي تقدمها.

وبالتحديد ، يجب أن يؤثر ما يلي على الاختيار:

• إمكانية التجديد. يجب أن يكون مفهوماً بوضوح أنه مع الإيداع المجدد ، سيكون السعر أقل ، ولكن سيتم احتساب الفائدة أيضًا على رصيد الحساب النهائي.
• سحب الأموال. لفترة طويلة ودائع لأمد محددهذه الوظيفة غائبة - لا يوجد سحب جزئي أو سحب مبكر لكامل المبلغ. يجب تذكر ذلك عند اختيار فترة زمنية.
• توافر الرسملة. تتيح لك هذه الوظيفة حساب الفائدة على كل من مبلغ الإيداع الأولي والرصيد الشهري. يتم الرسملة إما كل شهر أو كل ربع سنة.

أين تضع الودائع طويلة الأجل

حتى الآن ، لا تقدم العديد من البنوك ودائع طويلة الأجل ، ولكن مع ذلك ، يمكن للبنوك الأكثر ثقة توفير مثل هذه الفرصة.

تشمل الودائع طويلة الأجل تلك الودائع التي تبدأ فيها فترة الاستثمار من عام أو أكثر ، بينما لا يوصى بسحب الأموال. تقدم البنوك برامج مختلفة ، من بينها سيختار المودع البرنامج الأمثل.

مع التجديد

يوضح الجدول خيارات الإيداع مع إمكانية التجديد.

فيديو: استثمارات

لكل طفل

هناك ودائع طويلة الأجل يتم فتحها باسم القصر. في كثير من الحالات ، يكون هذا هو المال المخصص للتعليم ، والذي يدخره الآباء بحكمة لأطفالهم.

يقدم سبيربنك الإيداع الأمثل للطفل "الودائع للطفل 0+".

هذا الإيداع له عدد من المزايا مقارنة بأي دولة أخرى:

• الدفعة الأولى 1000 روبل ؛
• هناك رسملة للفائدة
• يمكن إجراء التجديد في أي وقت في فرع البنك ، بينما يمكن لأي قريب إيداع الأموال من خلال تقديم جواز سفر روسي ؛
• يوجد خيار "توفير المال" ، أي لا يمكن إجراء السحب الجزئي للأموال إلا بموافقة سلطات الوصاية ؛
• يحصل الطفل على حق الوصول الكامل إلى المال عند بلوغه سن 18 ؛
• من سن 14 عامًا ، يمكن للطفل إدارة الوديعة جزئيًا.

تراكمي

هذا النوع من الودائع يتحدث عن نفسه - يجب أن يتراكم.وبالنسبة لحقيقة أن المستثمرين يقدمون أموالهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس للبنوك ، فإن الأخيرة ، بدورها ، توفر للمودعين شروطًا وفوائد مواتية. تحذير واحد - كلما كانت الظروف أكثر ملاءمة للعميل ، انخفضت النسبة المئوية.

ما هي خيارات الودائع الادخارية التي يمكن العثور عليها في المؤسسات المالية؟

• بمعدل رمزي. استثمار يتم فيه إصلاح الحساب طوال الوقت بالكامل ويتم سحب الفائدة فقط بعد انتهاء صلاحية الاستثمار. يمكنك أخذ النقود قبل الأوان ، ولكن في هذه الحالة ، يتم إلغاء السعر المعلن من قبل البنك. تمتلك Sberbank و Rosselkhozbank و Vozrozhdeniye Bank و Rosbank هذه الوظيفة.
• ارتفاع معدل الفائدة. باختيار هذا الشرط ، يجب أن تكون مستعدًا لعمل قسط أول مثير للإعجاب دون أن يكون لديك الحق في تجديد حسابك في المستقبل. ولكن ما هو الجوهر - يتم فتح الوديعة بنسبة صغيرة ، ولكن بعد فترة معينة تزداد. وهذا يحدث طوال مدة العقد. في النهاية ، يتلقى العميل مبلغًا جيدًا. يتم توفير مثل هذا الشرط من قبل Sberbank ، Alfa Bank ، Russian Standard.
• رسملة الفائدة. تلك الأموال في شكل فائدة تقطر على المبلغ المستثمر كل شهر ستكون بعض الرسوم الإضافية عليها. نتيجة لذلك ، يزيد الإيداع نفسه ويتم احتساب الفائدة على المبلغ النهائي. اتضح أن الربح وراء الكواليس يزداد بنحو 0.3٪. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تجديد هذه الاستثمارات. هذا الشرطتعمل في Gazprombank و Otkritie و Alfa Bank و Sberbank.

لمدة 10 سنوات

عند استثمار أموالهم لمدة تصل إلى 10 سنوات ، يجب على المستثمر أن يتذكر أنه معرض لمخاطر معينة. وهي بسبب عدم الاستقرار الوضع الماليقد تخسر استثمارك بالكامل.

فى السوق خدمات بنكيةيتم إغلاق المؤسسات بين الحين والآخر ، لذلك ، بعد اتخاذ قرار بشأن الاستثمارات طويلة الأجل ، يجب اختيار البنك بحكمة. في الوقت الحالي ، يتم تقديم ودائع العشر سنوات من قبل 16 مؤسسة فقط من أصل 50 تم اختبارها.

لكن على الرغم من المخاطر ، فإن ودائع العشر سنوات لها مزاياها:

• ستكون نسبة الربح أكبر من الودائع لأجل. وهذا على الرغم من حقيقة أن سعر الفائدة أقل بكثير ؛
• إن إمكانية تجديد الودائع الادخارية تجعل من الممكن جمع الأموال لتلبية احتياجات معينة ؛
• توافر شروط الرسملة ؛
• في العديد من البنوك ، عند الاستثمار لمدة 10 سنوات ، يوجد برنامج لتقليل النفقات المصرفية الأخرى ، بالإضافة إلى تقديم مكافآت متنوعة (تخفيض معدل القرض ، فتح حساب ، إلخ).

عند اختيار هذا الإيداع ، يجب أن تدرس بعناية جميع الشروط التي يوفرها البنك وأن تتعرف على العقد. لأن العديد من المنظمات صامتة بشأن حقيقة أن السعر خلال هذه الفترة قد ينخفض ​​وقد لا يتم تلقي الفائدة المرغوبة.

على سبيل المثال ، يمكنك التفكير في إيداع لمدة 10 سنوات من البنك الزراعي الروسي.

تشمل هذه الودائع الاستثمارات المفتوحة للطفل ، أي قبل بلوغ سن الرشد ، أو ودائع الادخارعلى سبيل المثال حتى سن التقاعد.

لا توجد ودائع محددة لمدة عشرين عامًا في البنوك الحديثة ، لأنه لا توجد منظمة ستعطي ضمانات لمثل هذه الفترة الطويلة. ولكن هناك ودائع يمكن تمديدها عدة مرات كما تريد.

اسم البنك	سبيربنك	غازبرومبانك	بينبانك
اسم الإيداع	يحفظ	ريعي	الاستثمار في المستقبل
سعر الفائدة	من 5.50٪	من 7.50٪	من 11.5٪
الحد الأدنى للإيداع	1000 فرك.	15000 فرك.	50000 - 150000 روبل.
شروط تمديد العقد	غير محدود	غير محدود	بعد انتهاء العقد ، يتم تمديده تلقائيًا بالتعرفة "مربحة +"
مصطلح الاستثمار	تصل إلى 3 سنوات	تصل إلى 3 سنوات	من 6 شهور
عملة الإيداع	روبل ، دولار ، يورو	روبل ، دولار ، يورو	روبل ، دولار ، يورو
الانسحاب المبكر أو الانسحاب الجزئي	لا	لا	0,001%
مدفوعات إضافية	لا	لا	لا

إذا كانت هناك رغبة في الادخار لفترة طويلة وبدون مخاطر ، فمن الأفضل بالطبع اختيار الودائع المطولة. لا يوجد أي خطر عمليًا من فقدان اهتمامك وربحيتك.

مع الكتابة بالأحرف الكبيرة

كيف يمكنك أن تكسب من استثماراتك؟ بسيط جدا. فتح وديعة مع رسملة الفائدة. بالنسبة للكثيرين ، يبدو أن هذا شيء غير واقعي ، ولكن في الواقع هذا هو شرط موات إلى حد ما يمكن للبنك أن يقدمه.

يشير الرسملة إلى إضافة الفائدة المتراكمة على المبلغ الأساسي للاستثمار. وبعد ذلك سيتم احتساب الفائدة على المبلغ الناتج.

اتضح أن الدفعة الأولية لا تجلب الربح فحسب ، ولكن أيضًا الفائدة التي يتم استحقاقها كل شهر. يمكن تلبية هذا الشرط كل شهر أو ربع سنوي أو في نهاية العام.

نظرًا للربحية العالية ، لا تقدم جميع البنوك رسملة للودائع ، ولكن لا يرغب جميع المستثمرين في استخدامها أيضًا.

ضع في اعتبارك أسباب عدم رسملة الفائدة:

1. رغبة المودع في الحصول على فائدة على حساب شخصي كدخل إضافي ؛
2. فرع البنك نفسه والإيداع الجاري فتحه لا ينص على هذا الشرط ؛
3. معدل الرسملة أقل بكثير من الإيداع العادي.

اليوم ، يتم تقديم الاستثمارات برسملة الفائدة بواسطة Russian Standard ، VTB 24 ، Sberbank ، OTP Bank.

في مصلحة عالية

إن الإيداع بسعر فائدة مرتفع ينطوي على شروط أكثر صرامة للمودعين مقارنة بالاستثمار التقليدي.

قد يشمل ذلك:

• القسط الأول المرتفع عند فتح الوديعة ؛
• نقص الرسملة
• عدم تجديد الحساب ؛
• الحد الأدنى لفترات الاستثمار بدون تمديد ؛
• يتم دفع الفائدة في نهاية العقد.

ومع ذلك ، تعمل البنوك مع هذه الودائع. من بين الأكثر شيوعًا ودائع Sberbank و VTB 24 والبنك الزراعي الروسي و Gazprombank و Bank of Moscow و Russian Standard.

أنواع

يمكن تقسيم الودائع طويلة الأجل إلى:

• متجدد أو مفتوح ؛
• غير متجدد (مغلق).

بناءً على الأسماء ، من الواضح أنه في الحالة الأولى ، يكون لدى المودع فرصة لتسديد المدفوعات إلى حسابه.

في الوقت نفسه ، عند إبرام اتفاقية ، يتم تحديد الشروط عندما يكون من الممكن تجديد الحساب: كل شهر أو كل يوم أو مرة واحدة في السنة. في الحالة الثانية ، لا يتم سداد أي مدفوعات للإيداع ، ولكن السعر مع الدفعة الأولية سيكون أعلى هنا.

كيفية فتح

يوجد اليوم طريقتان لفتح وديعة: خدمات عبر الانترنتوزيارة شخصية لمكتب البنك.

إذا كنت ترغب في فتح وديعة عبر الإنترنت ، فيجب عليك أولاً أن تكون عميلاً لبنك يوفر هذه الوظيفة.

لأن فتح حساب عبر الإنترنت يتم في حساب شخصيمساهم. فتح الإيداع عبر الإنترنت مع الظروف المواتيةعرض سبيربنك و Binbank.