Rodzaje i rodzaje bankowych kart płatniczych. Kategorie kart bankowych. Odwrotna strona karty

Karty plastikowe – jest najbardziej pożądany produkt bankowy. Prawie każdy klient banku posiada kartę kredytową i debetową, a nawet więcej niż jedną. Ale wszystkie karty mogą mieć swoje własne cechy i różnice, dlatego warto bardziej szczegółowo rozważyć typy. karty bankowe. Klasyfikacja „plastiku” pomoże w przyszłości właściwy wybór produkt.

Co to jest karta bankowa

Ten instrument płatniczy znamy już od dawna, w prostych słowach„plastik” to klucz do rachunku bankowego debetowego lub kredytowego. Dzięki niemu możesz zarządzać pieniędzmi na odległość, płacić w sklepach czy w Internecie. Ponadto, mając kartę plastikową, możesz doładować za pośrednictwem bankowości internetowej telefon komórkowy, płacić użyteczności publicznej, kary i opłaty.

Jednak w związku z tym, że ofert bankowych jest dość dużo, potencjalnym klientom trudno jest dokonać wyboru. Spróbujmy jak najdokładniej rozważyć, jakie rodzaje kart płatniczych istnieją, czym się różnią.

Typy kart

Obecnie istnieją następujące typy kart bankowych:

Osobisty. Właścicielem plastiku może być wyłącznie osoba fizyczna, wystawiany jest za użytkowanie niezgodne z przeznaczeniem.
Wynagrodzenie. Ten typ karty wydawane są w konkretnym celu – przelewie wynagrodzenie czyli nie jest to kredyt.
Zbiorowy. Jest to instrument płatniczy, zwykle powiązany z rachunkiem bieżącym firmy, używany przez upoważnioną osobę w celu zabezpieczenia działalności organizacji.
Wstępnie wydany. Jest to nienazwany „plastik” natychmiastowego wydania, jego główna różnica polega na tym, że na przedniej stronie nie ma nazwiska ani imienia właściciela.
Opłacony z góry. Karta ma określony limit, z którego można skorzystać, wtedy nie można doładować konta.
Prezent. Jest to alternatywny prezent na święta, konkluzja jest taka, że na koncie karty znajduje się określona kwota, którą można wydać na zakupy, ale nie można wypłacić gotówki. Jest także jednorazowy, bez możliwości uzupełnienia.

Tak więc plastikowe karty banków dzielą się na z możliwością uzupełnienia i bez możliwości uzupełnienia. Przyjrzyjmy się bliżej funkcjom tych kart.

Klasyfikacja według operacji rozliczeniowych

Wszystkie karty bankowe płatnicze dzielą się na debetowe, kredytowe i debetowe. Karty kredytowe wymagają użycia pożyczone pieniądze bank, czyli jedna z form udzielania kredytów. W związku z tym korzystający ma obowiązek płacić odsetki za korzystanie z pożyczki, z tą tylko różnicą, że nie ma harmonogramu spłat i ma stałą kwotę do spłaty. Ponadto każdy bank oferuje kredytobiorców Okres karencji podczas którego nie jest pobierana żadna opłata.

Kolejnym, nie mniej popularnym rodzajem bankowego „plastiku” jest karta debetowa. Nie ma na nim pożyczonych środków, a jego właściciel może jedynie uzupełnić konto i używać go do płacenia za towary i usługi. Karty płacowe są jednocześnie kartami debetowymi, z tą tylko różnicą, że konto zasilane jest nie przez właściciela, a przez jego pracodawcę.

Klasyfikacja kart plastikowych

Karty debetowe są prostsze w konstrukcji, aby stać się posiadaczem „plastiku”, wystarczy przyjść do dowolnego banku z paszportem i wypełnić ankietę.

Karta debetowa ma podobne funkcje do karty kredytowej i debetowej. Zwykle członkowie mają dostęp do kredytu w rachunku bieżącym projekt wynagrodzeń. Istota kredytu w rachunku bieżącym polega na tym, że korzystający po wyczerpaniu się środków własnych może skorzystać z pożyczonych środków. Zadłużenie w rachunku bieżącym (nadwyżki) jest odpisywane przy pierwszym uzupełnieniu konta.

Klasyfikacja w zależności od globalnego systemu płatności

Tutaj mówimy o wyborze globalnego systemu płatności, rozważymy tylko najpopularniejszy z nich, a mianowicie Visa, Master Card, American Express. Najbardziej rozpowszechnioną i pożądaną na całym świecie jest wiza. Jej główną walutą jest dolar, czyli płacąc za zakupy za granicą trzeba ten fakt brać pod uwagę. Przykładowo, jeśli użytkownik płaci za zakupy i usługi w dolarach, to przeliczenie waluty odbywa się bez dodatkowych kosztów. A płacąc za zakupy w innej walucie, nastąpi podwójna konwersja, najpierw na dolary, a potem na inną walutę.

Karta Visa dostępna jest dla użytkowników w ponad 200 krajów świata można ją otworzyć w dowolnej walucie, a do jednej karty można podłączyć kilka rachunków jednocześnie.

„Rodzimą” walutą karty Master Card jest euro, to znaczy jest ona bardziej odpowiednia dla tych, którzy często korzystają z tej konkretnej waluty za granicą. W przeciwnym razie karta ma wiele zalet - bonusy i rabaty od partnerów, możliwość korzystania z niej w dowolnym miejscu na świecie, przelew na dowolną walutę.

American Express to amerykańska firma, jedna z największych na świecie. firmy finansowe. W naszym kraju karta American Express jest mniej popularna niż Visa, MasterCard, jednak to na nią spada wybór niektórych klientów banku. Główną zaletą American Express jest to, że są akceptowane w każdym miejscu na świecie.

Wybór systemu płatności jest ważny głównie dla osób często wyjeżdżających za granicę, korzystających z karty na terenie naszego kraju, to kryterium nie ma większego znaczenia.

Klasyfikacja kart według statusu

Każdy, kto jest klientem banku, wie, że wszystkie karty bankowe mają określony status, czyli inaczej mówiąc, każdy plastik można podzielić na kilka klas: Standardowy, złoty, platynowy, premium. Poziom podstawowy to Standard, z reguły są to karty o ograniczonym zakresie funkcji, chociaż są one również akceptowane zarówno w Rosji, jak i za granicą, nie wszystkie nadają się do płacenia za zakupy w sklepach internetowych.

Klasyfikacja kart bankowych

Klasy „Plastikowe” Gold, Platinum, Premium różnią się znacznie od wersji standardowej tym, że ich właściciele mogą liczyć na całodobową obsługę premium, ogromną liczbę bonusów i rabatów w kraju i za granicą. A także obsługę w dowolnym miejscu na świecie, w tym gotówkę w przypadku utraty karty kredytowej, ubezpieczenie podróżne i wiele innych świadczeń. Nawiasem mówiąc, wszystkie karty premium są tłoczone, czyli na awersie znajduje się imię i nazwisko właściciela, co wskazuje na wysoki stopień bezpieczeństwa środków, np. aby zapłacić, musi ona wprowadzić kod PIN.

Zauważ co więcej możliwości daje produkt bankowy, tym droższe jest jego utrzymanie.

Jak dokonać właściwego wyboru

O ilości ofert bankowych nie trzeba mówić, jest ich na tyle dużo, że każdy potencjalny klient na pewno znajdzie taką, która posiada optymalny zestaw funkcji i będzie odpowiadać maksymalnie indywidualne wymagania. Specjalna uwaga między innymi warto zwrócić uwagę na bezpieczeństwo, o ile mówimy o pieniądzach, niezależnie od tego, czy są to własne, czy pożyczone. Nowoczesny system 3-D Secure sprawia, że zakupy online są bezpieczniejsze.

Kolejnym faktem, na który często zwracają uwagę użytkownicy, są programy bonusowe, które oferują same banki i systemy płatności. Atrakcyjną ofertą może się również wydawać Cash Back, czyli zwrot pieniędzy na konto przy płaceniu za zakupy.

Najważniejszą rzeczą przy wyborze produktu bankowego jest to, aby koszt jego utrzymania był porównywalny z wielkością oferowanych możliwości.

I nie są to wszystkie rodzaje kart bankowych, poza tym kula usługi bankowe szybko się rozwijają, pojawiają się nowe produkty, a znane nam produkty są udoskonalane. Dziś użytkownik może otrzymać nie tylko prawdziwą kartę plastikową, ale także wirtualną (nie ma ona fizycznego nośnika, a jedynie zestaw szczegółów), wygodnie jest z niej korzystać dla tych, którzy preferują zakupy w Internecie.

Karta kredytowa Mosoblbbank karta bankowa

Niezależnie od międzynarodowego systemu płatności, do którego należą karty płatnicze i niezależnie od tego, jak atrakcyjny jest design zastosowany przez banki przy ich wydawaniu, zasady działania kart podlegają Kodeksowi cywilnemu Federacji Rosyjskiej, ustawodawstwu bankowemu Federacji Rosyjskiej i są określone w Regulaminie Bank centralny RF.

Główne zasady funkcjonowania kart płatniczych określa Rozporządzenie Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej „W sprawie wydawania kart bankowych i operacji dokonywanych przy użyciu kart płatniczych” (zatwierdzone przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej w grudniu 24, 2004 N 266-P) (zmieniona 23 września 2008).

Zgodnie z niniejszym rozporządzeniem Banku Centralnego każda instytucja kredytowa może wydawać karty bankowe następujących typów:

Karta rozliczeniowa (debetowa).- przeznaczone na transakcje w ramach ustalonej kwoty środków (limit wydatków). Rozliczenia na takiej karcie dokonywane są kosztem środków klienta znajdujących się na jego rachunku bankowym lub kosztem kredytu udzielonego klientowi zgodnie z umową rachunku bankowego w przypadku braku lub chwilowego braku środków w banku konto (debet).

Karta kredytowa- przeznaczone do transakcji, których rozliczenia dokonywane są kosztem środków udostępnionych przez instytucję kredytową - wystawcę klientowi w terminie ustalonego limitu zgodnie z warunkami Umowa pożyczki.

Karta przedpłacona- przeznaczony jest dla jej posiadacza do dokonywania transakcji, których rozliczenia przeprowadza instytucja kredytowa – wydawca we własnym imieniu i poświadcza prawo posiadacza karty przedpłaconej do dochodzenia od instytucji kredytowej – wydawcy zapłaty za towar ( dzieła, usługi, rezultaty działalności intelektualnej) lub na emisję środków pieniężnych.

Bankowa karta płatnicza to uniwersalny instrument płatniczy, za pomocą którego osoby fizyczne (posiadacze kart) mogą dokonywać następujących transakcji:

otrzymać gotówkę gotówka w walucie Federacja Rosyjska Lub obca waluta na terytorium Federacji Rosyjskiej;

otrzymywać gotówkę w walucie obcej poza terytorium Federacji Rosyjskiej;

płacić za towary (roboty, usługi, wyniki działalności intelektualnej) w walucie Federacji Rosyjskiej na terytorium Federacji Rosyjskiej, a także w walucie obcej – poza terytorium Federacji Rosyjskiej;

inne transakcje w walucie Federacji Rosyjskiej, dla których ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej nie przewiduje zakazu (ograniczenia) ich wykonywania;

inne transakcje w walucie obcej zgodnie z wymogami ustawodawstwa walutowego Federacji Rosyjskiej.

Bankowe karty płatnicze (np nośnik materiału) odpowiadają określonym standardom projektowym i mają format określony w normie ISO 7810 ID-1:

szerokość - 85,6 mm,

wysokość - 53,98 mm,

grubość - 0,76 mm.

Możesz zobaczyć więcej szczegółów na temat rozmiaru karty bankowej i materiału do jej produkcji.

Symbole i elementy projektu na karcie bankowej

Układ przodu i Odwrotna strona warunkowa bankowa karta płatnicza wygląda mniej więcej tak:

Awers karty bankowej może zawierać następujące elementy i oznaczenia:

Imię i nazwisko posiadacza karty – w transkrypcji łacińskiej.

Data ważności karty - miesiąc i dwie ostatnie cyfry roku

Nazwa i logo systemu płatniczego, za pomocą którego obsługiwana jest karta.

Numer karty - składający się z 16. Numer karty może mieć 18 - 19 cyfr

Chip - dodatkowe zabezpieczenie karty

Skrócona nazwa firmy banku, jednoznacznie ją identyfikująca.

Logo banku wydającego, które identyfikuje bank.

Odwrotna strona karty bankowej może zawierać następujące elementy i oznaczenia:

Nazwa banku – powtórzona na dole karty

Pasek papieru do podpisu właściciela

CVV2 lub CVC2 - kod uwierzytelniający, którego nie można znaleźć na wszystkich kategoriach kart. W przypadku kart American Express kod znajduje się na przedniej stronie (czterocyfrowa liczba nad numerem karty)

Pasek magnetyczny (czarny)

Wygląd kart bankowych

Który wygląd karty wybrać bank? Na przykład podam rodzaje kart bankowych trzech najpopularniejszych banków wśród populacji:

Rozpatrując podane próbki kart plastikowych powyższych banków, można stwierdzić, że pomimo występowania zróżnicowanej kolorystyki, na wszystkich kartach wyraźnie widoczne są wizerunki: nazwa i logo banku, logo i nazwa międzynarodowego system płatności (VISA, Maestro, MasterCard), numer karty itp. .d.

Na awersie karty można również zastosować dowolny wzór, a logo i nazwę banku można umieścić na górze, ale w dowolnym miejscu określonym przez projektanta banku (po prawej lub lewej stronie). Z reguły główna kolorystyka i wzór każdego banku ma swoją specyfikę, charakterystyczną tylko dla tego banku.

Karta bankowa może zostać wydana osobie fizycznej, niezależnie od jej obywatelstwa (zarówno rezydenta, jak i nierezydenta). Wydawanie kart bankowych klientowi i realizacja transakcji w dniu konto bankowe z ich wykorzystaniem odbywa się na podstawie umowy

Karty plastikowe zajmują znaczące miejsce w systemie rozliczeniowym wielu przedsiębiorstw kraje rozwinięte. W ostatnie lata Różne rodzaje w Rosji zaczęto używać kart plastikowych.

plastikowa karta- to płyta o standardowych rozmiarach (85,6 mm, 53,9 mm, 0,76 mm), wykonana ze specjalnego tworzywa sztucznego, odpornego na wpływy mechaniczne i termiczne. Z powyższego wynika, że główna funkcja karty plastikowej- zapewnienie identyfikacji osoby posługującej się nim jako przedmiotem.

Klasyfikacja kart plastikowych banków

Istnieje wiele cech, według których można klasyfikować karty plastikowe.

Według materiału, z którego są wykonane:

papier (tektura);
Plastikowy;
metal.

Obecnie niemal wszechobecny rozpowszechnianie kart plastikowych. Jednak do identyfikacji posiadacza karty często używa się kart papierowych (tekturowych) zapieczętowanych w przezroczystej folii. Są to karty laminowane. Laminowanie jest procedurą dość tanią i łatwo dostępną, dlatego jeśli karta służy do płatności, to w celu zwiększenia zabezpieczenia przed fałszowaniem stosuje się bardziej zaawansowaną i złożoną technologię wytwarzania kart plastikowych. Jednocześnie, w odróżnieniu od metalu, plastik można łatwo poddać obróbce cieplnej i tłoczeniu (tłoczeniu), co jest bardzo ważne przy personalizacji karty przed jej wydaniem klientowi.

Do celów ogólnych:

identyfikacja;
informacyjny;
dla transakcji finansowych.

Podział ten nie wyklucza się wzajemnie. Na przykład, duża firma może wydać każdemu ze swoich pracowników kartę, która:

jest przepustką umożliwiającą wstęp do określonych obszarów przedsiębiorstwa (funkcja identyfikacyjna);
na tej samej karcie, dowolne ważna informacja o posiadaczu karty - funkcja informacyjna;
dodatkowo taką kartę można wykorzystać także do rozliczeń w stołówkach i sklepach tej firmy - funkcja rozliczeniowa.

System wykorzystujący karty wielofunkcyjne naprawdę istnieje za granicą i jest to oczywiste połączenie wielu funkcji w jednej plastikowej karcie jest obiecujące, gdyż taka wielofunkcyjna karta jest wygodna zarówno dla wydawcy, jak i posiadacza.

W oparciu o mechanizm obliczeniowy:

systemy dwustronne— powstały na podstawie dwustronnych porozumień pomiędzy uczestnikami rozliczeń, na mocy których posiadacze kart mogą za ich pośrednictwem dokonywać zakupów towarów w sieciach zamkniętych kontrolowanych przez wydawcę karty (domy towarowe, stacje benzynowe itp.);
systemy wielostronne- zapewnić posiadaczom kart możliwość zakupu towarów na kredyt od różnych sprzedawców i organizacji usługowych, które uznają te karty za środek płatniczy. Systemami wielostronnymi zarządzają krajowe stowarzyszenia kart bankowych, a także firmy obsługujące karty turystyczne i rozrywkowe (takie jak American Express).

Według rodzaju obliczeń:

karty kredytowe związane z odkryciem Linia kredytowa w banku, co umożliwia właścicielowi skorzystanie z kredytu przy zakupie towarów i zaciągnięciu kredytu gotówkowego. Właściciel karta kredytowa zostaje otwarty specjalny rachunek karty i zostaje ustalony limit kredytowy w rachunku pożyczkowym na cały okres ważności karty oraz jednorazowy limit na kwotę jednego zakupu; w ramach jednorazowego limitu można dokonać płatności za zakup dokonane bez zezwolenia;
karty debetowe przeznaczone do przyjmowania gotówki z bankomatów lub do płacenia za towary z rozliczeniem za pośrednictwem terminali elektronicznych. Pieniądze są pobierane z rachunku bankowego posiadacza karty. Karty debetowe nie umożliwiają płacenia za zakupy w przypadku braku środków na koncie.

Niektórzy autorzy jako rodzaj szczególnej kategorii wyróżniają karty płatnicze karty kredytowe. Różnica polega na tym całkowita kwota dług podczas używania karta płatnicza należy spłacić w całości w określonym terminie od dnia otrzymania oświadczenia bez prawa do przedłużenia pożyczki.

Według kategorii klientów, do których emitent kieruje reklamy:

zwykłe karty;
srebrne karty;
złote karty.

Karty zwykłe przeznaczone są dla zwykłego klienta. Są to Visa Classic, Eurocard/MasterCard Mass (Standard).

Ryż. 14. Visa Classic i Eurocard/MasterCard Mass

Karta srebrna (Silver, Business) nazywana jest wizytówką i przeznaczona jest dla osób fizycznych, pracowników firm uprawnionych do wydawania środków swojej firmy w określonych granicach.

Ryż. 15. Visa Business i Eurocard/MasterCard Business

Karta Złota (Gold) przeznaczona jest dla najzamożniejszych klientów.

Ryż. 16. Złota wiza oraz Eurocard/MasterCard Gold

Systemy VISA i Europay posiadają karty, których można używać wyłącznie w bankomatach do przyjmowania gotówki i terminale elektroniczne: Visa Electron, Cirrus/Maestro. Obowiązują w granicach salda rachunku, co do zasady nie powodują uznania posiadacza karty, w związku z czym mogą zostać wydane każdemu klientowi, niezależnie od jego poziomu bezpieczeństwa czy historii kredytowej.

Ze względu na charakter zastosowania:

karta indywidualna, wydawane dla klientów indywidualnych banków, mogą być standardowe lub złote;
karta rodzinna wydawane członkom rodziny osoby, która zawarła umowę, która jest odpowiedzialna za rachunek;
Karta firmowa wydany osoba prawna, na podstawie tej karty może zostać wydana poszczególne karty wybrane osoby (menedżerowie, główny księgowy lub cenni pracownicy). Otwierają konta osobiste „połączone” z firmą konto karty. Odpowiedzialność wobec banku konto firmowe ma organizację, a nie indywidualnych właścicieli kart firmowych.

Ryż. 17. Cirrus/Maestro i Visa Electron

Poprzez powiązanie z instytucją wydającą:

karty bankowe wydawane przez bank lub konsorcjum banków;
karty komercyjne wydawane przez instytucje niefinansowe: firmy handlowe lub grupę firm handlowych;
karty wydawane przez organizacje, których działalność polega bezpośrednio na wydawaniu kart plastikowych i tworzeniu infrastruktury do ich utrzymania.

Według obszaru zastosowania:

karty uniwersalne służą do płacenia za wszelkie towary i usługi;
prywatne karty komercyjne służą do płacenia za określoną usługę (np. karty sieci hotelowej, stacja benzynowa, supermarkety).

Według przynależności terytorialnej:

międzynarodowy, działający w większości krajów;
narodowy, działający w obrębie państwa;
lokalny, używany na części terytorium państwa;
karty ważne w jednej konkretnej instytucji.

Według czasu użycia:

ograniczone dowolnym okresem czasu (czasami z prawem przedłużenia);
nieograniczony (nieograniczony).

Według sposobu zapisu informacji na karcie:

zapis graficzny;
tłoczenie;
kod kreskowy;
kodowanie paska magnetycznego;
zapis laserowy (karty optyczne).

Najwcześniejsza i najprostsza forma zapisywania informacji na karcie była i pozostaje obraz graficzny. Jest on nadal stosowany we wszystkich kartach, także w tych najbardziej zaawansowanych technologicznie. Początkowo na karcie widniało jedynie nazwisko, imię posiadacza karty oraz informacje o jej wydawcy. Później na uniwersalnych kartach bankowych umieszczono wzór podpisu, a nazwisko i imię zaczęto wytłaczać (mechanicznie wyciskać).

Tłoczenie— zapisanie danych na karcie w postaci tłoczonych znaków. Umożliwiło to znacznie szybsze przetworzenie operacji płatniczej kartą, wykonując na niej nadruk odcinka. Informacje wytłoczone na karcie są natychmiastowo przenoszone na odcinek. Metodą przenoszenia informacji wytłoczonych na karcie jest nacisk mechaniczny. Tłoczenie nie zastąpiło całkowicie obrazu graficznego.

kod kreskowy- zapisywanie informacji na karcie za pomocą kodów kreskowych było stosowane przed wynalezieniem paska magnetycznego i nie było rozpowszechniane w systemach płatniczych. karty z kodami kreskowymi, podobne tematy, które są stosowane do towarów, są dość popularne w specjalnych programach kartowych, gdzie nie są wymagane obliczenia. Wynika to ze stosunkowo niskiego kosztu takich kart i sprzętu odczytującego. Jednocześnie dla lepszej ochrony kody kreskowe pokrywane są warstwą niewidoczną gołym okiem i odczytywane w świetle podczerwonym.

Karty magnetyczne wyglądem przypominają zwykłe karty plastikowe, z tą różnicą, że na odwrocie karty znajduje się pasek magnetyczny, istnieje także możliwość wstawienia zdjęcia posiadacza oraz próbki jego podpisu.

Zobacz dalej:

Oczywiste jest, że pasek magnetyczny nie zapewnia już niezbędnego poziomu ochrony informacji przed oszustwami i fałszerstwami. Eksperci zaczęli szukać bardziej niezawodnego sposobu rejestrowania informacji. Wyszło na to że jest żeton(z angielskiego chipa - kryształ z układem scalonym) lub mikroukład. Karty chipowe są często nazywane kartami inteligentnymi.

Zobacz dalej:

W 1981 roku wynalazł J. Drexler karta optyczna. Optyczne karty pamięci mają większą pojemność niż karty pamięci, ale dane można na nich zapisać tylko raz. Karty te korzystają z technologii WORM (Write Once, Read Many). Zapisywanie i odczytywanie informacji z takiej karty odbywa się za pomocą specjalnego sprzętu wykorzystującego laser (stąd inna nazwa - karta laserowa). Technologia zastosowana w kartach jest podobna do tej stosowanej w dyskach laserowych. Główną zaletą takich kart jest możliwość przechowywania dużej ilości informacji. Karty takie nie znalazły jeszcze zastosowania w bankowych technologiach dystrybucji ze względu na wysoki koszt zarówno samych kart, jak i sprzętu odczytującego.

Wymagania i środki ochrony międzynarodowych kart bankowych

			EUROCARD/MasterCard		SBERBANK – MAESTRO
	stary projekt	Nowy design	stary projekt	Nowy design	stary projekt	Nowy design
Przód
Logo systemu płatności (emblemat)	W prawym górnym lub prawym dolnym rogu trójkolorowy prostokąt składający się z poziomych pasów w kolorze niebieskim, białym i żółtym z niebieskim, białym i żółtym napisem VISA na białym pasku. Wzdłuż obwodu logo znajduje się mikrotekst zawierający pierwsze cztery cyfry numeru karty oraz kod banku wydającego (może składać się z liter i cyfr)		EUROPAY MIĘDZYNARODOWY: Stylizowana litera E z czerwonym językiem zamiast środkowego elementu i umieszczony pod nią napis EUROCARD, zamknięty w owalu. Wersja skrócona: tylko napis EUROCARD MIĘDZYNARODOWE: dwa przecinające się okręgi w kolorze czerwonym i żółtym z białą kartą MasterCard nad okręgami		W prawym dolnym rogu pod hologramem logo Maestro w postaci dwóch przecinających się okręgów w kolorach niebieskim i czerwonym z napisem Maestro wykonanym białą farbą
Hologram	Po prawej stronie mapy, pośrodku, znajduje się trójwymiarowe lustrzane odbicie lecącego gołębia. Kiedy karta zostanie obrócona od prawej do lewej, lewe skrzydło gołębicy unosi się, prawe opada (gołąb trzepocze skrzydłami)		Na tle poziomych linii zawierających słowo MasterCard, wykonanych w mikrotekście, trójwymiarowe obrazy półkul globu, na których przy obrocie mapy siatka równoleżników i południków zmienia się w zarysy kontynentów	Dwa przecinające się płaskie okręgi z trójwymiarowymi obrazami poruszających się kontynentów na tle poziomych linii zawierających słowo MasterCard. Kontury okręgów wykonane są mikrotekstem zawierającym powtarzające się symbole MasterCard	Trójwymiarowy obraz logo Rady Bezpieczeństwa Federacji Rosyjskiej z napisem Sbierbank Rosji w kolorze białym nad nim na tle naprzemiennych poziomych linii składających się z napisów Sbierbank Rosji i Sbierbank
Wydawanie logo banku	u góry karty w prawym lub lewym rogu napis SBERBANK wykonany czarną farbą drukarską				W prawym górnym rogu karty napis SBEBANK RUSSIA wykonany czarną farbą drukarską
Numer	Zaczyna się od liczby 4, podzielony na 4 grupy, składa się z 16 liczb (4-4-4-4) lub 13 (4-3-3-3) z ostatnią grupą liczb na hologramie		Rozpoczyna się cyfrą 5, podzieloną na 4 grupy, składa się z 16 cyfr (4-4-4-4) z ostatnią grupą cyfr na hologramie		Składa się z 18 cyfr podzielonych na 2 grupy (810 cyfr), z których ostatnie 4 znajdują się na hologramie
Dane terminowe działania	Wytłoczona data rozpoczęcia i data zakończenia możliwe zastosowanie mapy w formacie miesiąc/rok lub miesiąc/dzień/rok (10.02 lub 15.10.02)				Wytłoczona jest tylko data ważności w formacie miesiąc/rok (12/02)
Informacje o banku, który wydał kartę	NA Karty VISA(Klasyczny, zimny), Sberbank-Maestro, 8 lub 9 cyfr jest wytłoczonych w formacie XXXXYYYYY (XXXX to numer oddziału, YYYYY to numer oddziału). Tej linii brakuje na kartach VISA Business, Eurocard/MasterCard Business
Dane posiadacza	Imię i nazwisko posiadacza karty wytłoczone jest pismem łacińskim (istnieje możliwość podania danych osobowych dwóch osób). NA karty firmowe można wytłoczyć nazwę organizacji zapisaną literami łacińskimi.				Wytłoczone jest imię i nazwisko posiadacza karty (IVAN PETROV)
mikrodruk	W ramce logo pierwsze cztery cyfry to numer karty i kod banku wydającego (z cyfr i liter)		Na dolnej warstwie hologramu, poziomymi liniami zapisano słowo MasterCard	MC powtarza się w konturach okręgów hologramu	NIE
Numer czterocyfrowy	Jest drukowany niezmywalnym tuszem w kontrastowym kolorze powyżej lub poniżej 1. grupy cyfr numeru karty. Wydrukowane cyfry muszą całkowicie odpowiadać pierwszej grupie cyfr wytłoczonego numeru karty		Jest on zadrukowany niezmywalnym i kontrastującym kolorystycznie tuszem pod pierwszymi cyframi wytłoczonego numeru karty i całkowicie pokrywa się z pierwszymi czterema cyframi numeru karty.		NIE
Obraz w UFL	W centrum karty - wizerunek niebiesko-fioletowej lecącej gołębicy (w przypadku kart Rady Bezpieczeństwa Federacji Rosyjskiej) lub różowy		Na dole mapy litery M i C: M - w lewym rogu i przez szczelinę pośrodku - C		NIE
Specjalne symbole	Po upływie terminu ważności karty: Symbol V (latający V) jest wytłoczony, ma niestandardowy format z nachyleniem w prawo, z ograniczonymi podcięciami górnymi skierowanymi w lewą stronę; Wytłoczone są pary liter CV, PV, BV; Nadruk C, P, B + wytłoczone V		Po upływie terminu ważności karty wytłoczony jest znak (pływający M), składający się z elementów liter M i C		NIE
Tylna strona
Panel do przykładowego podpisu posiadacza karty	Biały pasek wypełniony ukośnymi liniami z napisem VISA w kolorze jasnoniebieskim/niebieskim (dla kart zewnętrznych banków wydających). Przy próbie sfałszowania przykładowego podpisu pojawiają się luki	Biały pasek wypełniony ukośnymi liniami z napisem VISA w kolorze niebiesko-niebieskim i złotym oraz 19-cyfrowym numerem wydrukowanym specjalną czcionką pochyloną w lewo, zawierającą 16 cyfr numeru karty i 3-cyfrowy kod zabezpieczający. Przy próbie sfałszowania przykładowego podpisu pojawiają się luki. W spacjach pojawia się słowo void - nieprawidłowe	Biały pasek wypełniony ukośnymi liniami ze słowem MasterCard lub MC w kolorze czerwonym, niebieskim i żółtym oraz 19-cyfrowym numerem wydrukowanym specjalną czcionką pochyloną w lewo, zawierającą 16 cyfr numeru karty i 3-cyfrowy kod zabezpieczający. Przy próbie sfałszowania przykładowego podpisu pojawiają się luki. W prodela pojawia się słowo void - nieważne	Biały pasek wypełniony ukośnymi liniami z napisem MasterCard lub MC w kolorze czerwonym, niebiesko-cyjanowym i żółtym oraz 7-cyfrowym numerem pośrodku panelu, wydrukowanym specjalną czcionką pochyloną w lewo, obejmującą cztery ostatnie cyfry numeru numer karty i 3 cyfry kodu zabezpieczającego. Przy próbie sfałszowania przykładowego podpisu pojawiają się luki. W spacjach pojawia się słowo void - nieprawidłowe	Biały pasek wypełniony powtarzającymi się zygzakami i napisem SAFESIG. Jeśli spróbujesz sfałszować przykładowy podpis posiadacza karty, linie i napisy zostaną usunięte
pasek magnetyczny	Czarny lub ciemnobrązowy pasek magnetyczny wlutowany w plastik zawierający wydrukowane informacje o posiadaczu karty, numerze jego rachunku, banku oraz dodatkowe zakodowane dane elektronicznie

Treść

Metody płatności bezgotówkowych stały się integralną częścią większości Rosjan. Karta bankowa to rodzaj systemu płatności służącego do płacenia za usługi i zakupy, przechowywania środków, wykonywania przelewów i płatności za pośrednictwem Internetu lub bankomatów. Są jednak osoby, które nie zdecydowały się jeszcze na korzystanie z kart ze względu na nieznajomość zalet i funkcji tego produktu bankowego.

Co to jest karta bankowa

Taki produkt jak karty płatnicze pojawił się w połowie XX wieku i stał się już znany większości Rosjan. Plastiku można używać do przechowywania oszczędności, zarządzania wydatkami, zarabiania i świadczenia społeczne, płatności za usługi i zakupy. Początkowo karty były tekturowymi prostokątami, miejscami perforowanymi, które posiadali jedynie bardzo bogaci ludzie. Obecnie do ich produkcji wykorzystuje się tworzywa sztuczne, a gama produktów przeznaczona jest dla wszystkich kategorii obywateli, w tym dzieci i emerytów.

Jak wygląda karta bankowa?

Wszystkie rodzaje bankowych kart kredytowych mają międzynarodowy format (zgodnie z ISO 7810 ID-1): 8,56 cm x 5,398 cm Grubość plastiku wynosi 0,76 mm. Ma przednią i tylną stronę, z których każda zawiera inne informacje. Wygląd i odcień plastiku zależą od wydawcy i funkcji systemu płatności. Konstrukcja przedniej strony z reguły przewiduje wzór, a tylna strona jest wykonana w jednym kolorze. Tło wpływa na rozpoznawalność marki emitenta i estetyczny odbiór karty.

Przód

Każda strona ma znaczenie i zawiera informacje funkcjonalne. Na zewnętrzną powierzchnię nakłada się:

Czterocyfrowy numer jest ważnym elementem ochrony danych i musi odpowiadać pierwszemu blokowi numeru.
Imię, nazwisko właściciela w języku łacińskim. Informacja nanoszona jest na plastiki klientów, którzy zdecydują się na personalizację swojej karty.
Okres ważności (miesiąc/rok). Po jej wygaśnięciu klient może bezpłatnie ponownie wydać kartę, przy czym wszystkie środki na koncie pozostaną bez zmian, a jej dane nie ulegną zmianie.
Logo, hologram używanego systemu płatności.
Liczba (15, 16 lub 19 znaków).
Kod uwierzytelniający (jeśli karta bankowa należy do systemu American Express, w pozostałych przypadkach jest nanoszony na odwrocie).
Wbudowany chip.
Logo banku wydającego.
ikona mechanizmu płatność zbliżeniowa.

tylna strona

Każda karta bankowa na odwrocie ma następujące elementy:

Nazwa banku.
Pasek papieru na próbkę podpisu posiadacza.
Kod CVV2/CVC2 (potrzebny do identyfikacji karty i klienta podczas dokonywania zakupów w Internecie).
Pasek magnetyczny (nośnik informacji).

Rodzaje kart bankowych

Co to są karty bankowe? Istnieje wiele różnic, według których klasyfikowane są wszystkie produkty. Po pierwsze, kartę można wydać natychmiast lub wyprodukować w ciągu dwóch tygodni. To zależy od tego, czy jest to nazwane, czy nienazwane. W zależności od rodzaju środków znajdujących się na rachunku rozróżnia się kredyt i debet. Ponadto banki udostępniają opcje prezentów, które można podarować bliskim. Specjalnie dla sklepów internetowych opracowano sklepy wirtualne, które posiadają wszystkie dane umożliwiające identyfikację posiadacza, ale nie posiadają fizycznego nośnika.

Obciążyć

Opcja ta różni się tym, że służy wyłącznie do przechowywania środków własnych posiadacza. Kartą możesz płacić za zakupy lub usługi tylko wtedy, gdy posiadasz wymaganą kwotę na koncie. Jednakże wydawca może otworzyć dla właściciela karty debetowej kredyt w rachunku bieżącym (o ile taka funkcja jest przewidziana w umowie), który jest niezbędny do dokonywania płatności w przypadku braku wystarczających środków na rachunku. Karta przeznaczona do przekazywania wynagrodzeń wydawana jest w ramach projektu płacowego.

Kredyt

Ten typ różni się tym, że konto posiadacza zawiera nie tylko fundusze własne ale i pożyczone. Emitent ustanawia pewne limit kredytowy, powyżej którego nie ma możliwości wydania środków banku z rachunku. Możesz wypłacić gotówkę, zapłacić nią za zakupy i usługi. Wszystkie karty kredytowe różnią się sposobem naliczania odsetek za wykorzystanie pożyczonych środków. Większość kart ma okres karencji, podczas którego możesz korzystać z pieniędzy za darmo. Inne przewidują naliczanie odsetek natychmiast po aktywacji i pierwszej transakcji płatniczej.

Wirtualne zakupy online

Przed zamówieniem towaru przez Internet warto upewnić się, czy sklep internetowy jest bezpieczny. Jeśli korzystasz z karty kredytowej lub debetowej online, istnieje ryzyko wycieku danych. Grozi to kradzieżą środków z konta właściciela. Instytucje finansowe zadbały o swoich klientów i stworzyły taki produkt jak wirtualny. Nie posiadają one nośnika fizycznego i służą jedynie do transakcji w Internecie. Po założeniu konta Klient otrzymuje wszystkie szczegóły: numer, datę ważności, kod CVC2/CVV2.

Prezent z przedpłatą

Aby nie dawać krewnym ani współpracownikom pieniędzy w kopertach, banki opracowały specjalne karty przedpłacone. Produkt ma ograniczoną funkcjonalność i ważność. Plastiku nie można uzupełnić ani wypłacić z niego gotówki. Pieniądzem elektronicznym można płacić za zakupy lub usługi, po czym nie można używać karty kredytowej. Karta kredytowa nie ma nazwy, ale zawiera wszystkie dane zwykłej karty i można z niej korzystać na całym świecie.

Wytłoczona kartka

Karty plastikowe są wydawane zarówno z gładką, jak i wypukłą powierzchnią. W drugim przypadku do produkcji wykorzystuje się tłoczenie - technologię wyciskania informacji identyfikacyjnych na powierzchni karty:

numer;
okres ważności (miesiąc i rok);
dane posiadacza;
nazwa firmy pracodawcy (dla klientów korporacyjnych i płacowych).

Bankowe karty kredytowe bez tłoczenia mają absolutnie płaską powierzchnię. Należy zaznaczyć, że produkcja kart tłoczonych jest dla banku znacznie droższa, dlatego z reguły produkty klasy premium (seria złota, platyna) są tłoczone. Technologia ma na celu uproszczenie identyfikacji właściciela i plastiku, a także zwiększenie poziomu ochrony danych klientów.

Systemy płatności kartami bankowymi

Absolutnie wszystkie produkty kartowe powstają w oparciu o jeden z systemów płatności. Wszystkie mają swoje charakterystyczne cechy i charakterystyczne logo. Na terytorium Rosji wydawane są karty następujących systemów płatności:

Wiza jest najpopularniejsza, ważna w Rosji i za granicą.
Maestro to rosyjski system płatności, w oparciu o który karty są ważne tylko na terenie kraju.
Mastercard - karta oparta na tym systemie płatności jest nieco gorsza od poprzedniego typu i może być używana na terenie wielu państw.
American Express - oparty na tym systemie płatności karty kredytowe są rzadko używane przez Rosjan. Zaletą tego typu jest jednak to, że karty American Express akceptowane są w każdym miejscu na świecie.
pojawił się stosunkowo niedawno. Karty na jej podstawie wydawane są przez większość rosyjskich banków i obowiązują wyłącznie na terenie Federacji Rosyjskiej.

Jak działa karta bankowa

Ta karta bankowa jest udoskonalana co roku. Po otrzymaniu w banku należy aktywować kartę, a następnie włożyć bank przejmujący do terminala. Urządzenie odczytuje informacje z karty, po czym następuje transakcja. Nowoczesne karty kredytowe mogą być wyposażone w system bezpieczeństwa podczas płacenia za zakupy w Internecie oraz funkcję płatności zbliżeniowych, gdy do operacji nie jest wymagany kod PIN. Do dokonania płatności za zakupy w sklepie internetowym wykorzystywana jest informacja oraz kod cvc2/cvv2.

Procedura płatności obejmuje następujące kroki:

Bank przejmujący przetwarza te informacje.
Do banku wydającego wysyłana jest prośba o przelanie wymaganej kwoty z karty na konto sprzedawcy.
Jeżeli posiadacz posiada na koncie wymaganą kwotę, wystawca przekazuje pieniądze sprzedającemu.

Praca

Warto pamiętać, że absolutnie wszystko instytucje finansowe ustalają stawki za prowadzenie konta. Koszt zależy od kategorii produktów bankowych (Klasyczny, Złoty, Platynowy). Bezpłatna konserwacja dostępne dla tych klientów, którzy spełniają odpowiednie wymagania emitenta (zapewniają niezbędny przepływ środków na rachunku lub saldo miesięczne). Jako część usługi bankowe klient może przez całą dobę otrzymywać informację o rachunku, blokować kartę, bezpłatnie korzystać z bankowości internetowej.

Jak wybrać kartę bankową

Każdy bank oferuje Rosjanom całą linię kart. Produkty bankowe różnią się systemami płatności, obecnością chipa lub paska magnetycznego, taryfami usług, zwrotem gotówki, programami bonusowymi. Aby dokonać wyboru, warto rozważyć wszystkie oferty różnych banków, zwracając uwagę na rating wystawcy, warunki (jeśli wydana jest karta kredytowa).

Wybierając odpowiednią opcję, należy wziąć pod uwagę następujące kwestie:

Bankowe karty kredytowe są klasyczne lub bonusowe. Wybór tego, który pasuje konkretnej osobie, nie jest trudny, biorąc pod uwagę jego styl życia i preferencje.
Przed podpisaniem umowy o świadczenie usług bankowych warto dokładnie przestudiować wszystkie jej postanowienia.
Dodatkowy poziom bezpieczeństwa - chip, technologia ochrony zakupów online, embrossirovanie zapewniają bezpieczeństwo oszczędności klienta.
Ci, którzy często korzystają ze środków w kilku walutach, powinni rozważyć karty multikartowe, których rachunek bieżący otwierany jest od razu w rublach, euro, dolarach.
Zaleca się wybór produktu bankowego z systemy płatności Visa lub Master Card, aby móc bezproblemowo korzystać z niej na całym świecie.

Plusy i minusy

Wśród zalet karty plastikowe Warto podkreślić wygodę, bezpieczeństwo. Wyjeżdżając za granicę nie musisz przeliczać środków na walutę innego kraju. W przypadku zagubienia możesz szybko zablokować kartę, po czym bank ponownie wyda plastik, a środki na koncie klienta pozostaną. Narzędzie jest uniwersalne, nadaje się do przechowywania oszczędności, otrzymywania wynagrodzeń, wypłaty gotówki. Dzięki niemu możesz płacić za usługi i zakupy w dowolnym regionie Rosji i za granicą. Programy bonusowe i cashback pozwalają na zwrot części wydanych pieniędzy z powrotem na konto.

Biorąc pod uwagę rodzaje kart plastikowych, warto podkreślić następujące wady tego produktu bankowego:

Nie wszystkie placówki posiadają terminale do płatności bezgotówkowych.
Dla niektórych transakcje bezgotówkowe banki pobierają opłaty.
Wydawcy pobierają opłatę za obsługę rachunku karty od 300 do 9000 rubli rocznie.
Przy wypłacie gotówki lub doładowaniu w bankomatach banków zewnętrznych pobierana jest opłata.
Nieplanowane ponowne wydanie karty kredytowej odbywa się za opłatą.
Karta debetowa bank nie jest objęty systemem gwarantowania depozytów.

Wideo

Znalazłeś błąd w tekście? Wybierz, naciśnij Ctrl + Enter, a my to naprawimy!

Omówić

Karta bankowa do płatności