التعديلات الجديدة على القانون تلزم البنوك بإبلاغ العميل بمبلغ دينه بعد كل معاملة بطاقة ائتمانية. يقول الخبراء إن هذا سيمنع تنامي الجنوح ، لكنه سيزيد من تكاليف الدائنين
سيتعين على المقرضين إبلاغ المقترض بالديون والحد المتبقي بموجب اتفاقية الائتمان الاستهلاكي (القرض) بعد كل معاملة عميل باستخدام بطاقات الدفع. وقدمت التعديلات ذات الصلة يوم الاثنين 19 فبراير للقراءة الثانية في القانون الاتحاديرقم 353-FZ "تشغيل رصيد المستهلك(يُقرض).
في الوقت الحالي ، لا يتم تعيين مثل هذا الالتزام قانونيًا للدائنين. مقياس جديديهدف إلى تحسين إعلام العملاء بإتمام كل معاملة باستخدام بطاقات الدفع ، المتبعة من ملاحظة توضيحيةعلى الفاتورة. تقول الوثيقة إن تحديد البيانات المتعلقة بالديون الحالية ورصيد حد الائتمان سيقضي على تضليل العميل.
رئيس لجنة مجلس الدوما في السوق الماليأوضح أناتولي أكساكوف لـ RBC ذلك الآن فقط البنوك الفرديةإعلام العملاء بشكل كامل بالحجم الديون الائتمانية. في هذا الصدد ، غالبًا ما ينظر الروس إلى المعلومات حول الأرصدة الموجودة على البطاقة على أنها معلومات خاصة بهم ، وليس كذلك أموال القروضهو شرح.
بطاقات الائتمان - محرك النمو
كما كتب RBC سابقًا ، في عام 2017 ، زاد المبلغ الإجمالي للقروض الممنوحة للروس بنسبة 37 ٪ ، إلى 5.68 تريليون روبل. كان قطاع بطاقات الائتمان هو الرائد من حيث النمو ، الولايات المتحدة مكتب إئتمان. زاد عدد بطاقات الائتمان بنسبة 8 ٪ ، وحجم الحدود المعتمدة - بنسبة 48 ٪ ، ومبلغ متوسط الحد على البطاقة - من 46 ألفًا إلى 63 ألف روبل. يشير الخبراء إلى أن الروس يقترضون بشكل متزايد لإعادة تمويل القروض القائمة. في البنك المركزيبدأت بالفعل في اتخاذ تدابير للاستجابة بسرعة لارتفاع درجة حرارة سوق الإقراض. مثل RBC ، يقوم المنظم بإعداد تعديلات من شأنها أن تسمح بتغيير نسب المخاطر للقطاعات الفردية القطاع المصرفيقرار مجلس الإدارة.
ماذا يعرف العملاء عن الديون؟
وفقًا لقانون "On National نظام الدفع»يطلب من كل بنك إخطار العملاء بكل معاملة بالبطاقة. كقاعدة عامة ، تقدم البنوك في رسائل SMS الخاصة بها معلومات عن الرصيد ، أي عن مقدار الأموال المتاحة للإنفاق.
استطلع RBC أفضل 30 بنكًا حول كيفية إبلاغ العملاء بالضبط عن مقدار الديون على بطاقات الائتمان والسحب على المكشوف. من بين البنوك الثمانية التي استجابت بشكل موضوعي للطلب ، أفاد اثنان فقط (Post Bank و Sviaz-Bank) أنهما يكشفان عن مبلغ الديون الائتمانية على بطاقات السحب على المكشوف لكل معاملة. أفاد بنك Absolut أن العميل على علم بتوافر الأموال بطرق مختلفة ، اعتمادًا على فئة البطاقة. لذلك ، إذا كانت البطاقة عبارة عن بطاقة ائتمان ، فعندئذٍ فقط المبلغ المتاح مال مستلف. إذا كانت البطاقة تسمح بسحب على المكشوف ، فسيكون هذا مبلغًا بما في ذلك الصناديق الخاصةحامل البطاقة بالإضافة إلى الأموال المقترضة المتاحة.
أوضح Sovcombank أنهم يخطرون العملاء بكل معاملة ، ولكن ليس عن مبلغ الدين الائتماني لمؤسسة ائتمانية.
وفقًا لرئيس مجلس إدارة الاتحاد الدولي لجمعيات المستهلكين (ConfOP) ديمتري يانين ، فإن البنوك ليست مهتمة بتقديم المعلومات إلى المقترض بأسرع ما يمكن حوله. الديون الحالي(إذا لم يكن في حالة تقصير) ، لأن كل معاملة هي ربح البنك. في رأيه ، فإن الإخطار الإلزامي للمقترضين بشأن مبلغ الدين الحالي سيحد من شهية المستهلك ويمنع ظهور الديون المتأخرة ، والتي لا يستطيع المقترض سدادها دون الحصول على قرض جديد. "الغرض من التعديل هو تقليل احتمالية إعادة الإقراض ، وهذا تعديل مهم للغاية ، بشرط ألا تجد البنوك طرقًا للالتفاف على مثل هذا المطلب ،" كما يجادل. يوافق نائب رئيس مجلس إدارة بنك الائتمان المنزلي ألكسندر أنتونينكو على إجراء التعديلات عن طريق البنوك منتجات القروضأوضح و "أكثر صدقًا للمقترض".
الآثار المترتبة على البنوك
في الوقت نفسه ، ستزداد التكاليف المصرفية لإخطار العملاء ، وفقًا للمصرفيين الذين قابلتهم RBC. لاحظ كل من Absolut Bank و Sovcombank أنه سيتعين عليهما إطالة حجم الرسائل النصية القصيرة للعملاء. "ليس من الواضح من نص التعديل ما إذا كان من الضروري الإخطار المبلغ الإجماليأو عن الدفعة التالية. لتجنب الالتباس ، قد تحتاج إلى إخطار كليهما. يقول سيرجي خوتيمسكي ، النائب الأول لرئيس مجلس إدارة Sovcombank ، بالطبع ، بعد كل عملية شراء ، تكون مثل هذه الرسائل الطويلة على خلفية التكلفة المتزايدة باستمرار لإخطارات الرسائل القصيرة باهظة الثمن.
يقول المصرفيون إن الابتكار يمكن أن يزيد التكاليف بشكل كبير على خلفية ارتفاع الرسوم الجمركية على مثل هذه الخدمات. مثل RBC ، من 1 فبراير ، رفعت MegaFon التعريفات الجمركية على رسائل SMS البريدية ، VimpelCom (العلامة التجارية Beeline) - لأحد خيارات التعريفة لهذه الخدمة. وزادت MTS من تكلفة رسائل SMS للعملاء من الشركات منذ ديسمبر 2017.
يوافق ألكسندر سفيريدوف ، رئيس قسم التحليل في Binbank ، على أن التغيير في نهج إخطار العملاء بالديون سيؤدي إلى زيادة تكاليف التشغيل بالنسبة للدائنين. ومع ذلك ، يضيف أنه لن يكون مهمًا لجميع البنوك.
لا يدفع جميع المقترضين بشكل منتظم الالتزامات الائتمانيةمن لحظة التوقيع اتفاقية قرضحتى السداد النهائي للديون. ووفقًا للإحصاءات ، يأمل حوالي 5٪ من المقترضين أن يعفيهم البنك في النهاية من ديونهم. بما في ذلك بسبب انتهاء المدة فترة التقادمعلى الائتمان.
تنظر المحاكم الروسية بشكل شبه يومي بالفعل دعاوى قضائيةالبنوك لمدينيها.
كيفية إخطار البنك بأنه غير مسجل في أي مكان
أولاً ، أصبحت الصيانة السنوية للبطاقة مجانية الآن - 0 (صفر) روبل ، بدون أي شروط أو حيل. توسيع النص ... ثانيًا ، النسبة المئوية لاستخدام النقود في نهاية فترة الأقساط (أي لمن يفضل إفساد تاريخ الرصيدوعدم إعادة الأموال في الوقت المحدد) ، مخفضة: بدلاً من 29٪ سنويًا ، الآن 10٪ متواضعة.موسكو أبريل قاسية ولا ترحم! إما الثلج ، ثم المطر ، ثم الأشخاص الكئيبون المحيطون ، ثم جميعًا معًا - تنبض مسرات موسكو بكل تنوعها.
هل تأمين Casco إلزامي لقرض السيارة في السنة الثانية؟
تعد كاسكو اليوم شرطًا أساسيًا لإصدار قرض السيارة في معظم البنوك الروسية.بدون CASCO للحصول على قرض سيارة ، سيرفض البنك ببساطة إصدار قرض لك. في الأساس ، الشرط الأساسي في اتفاقية القرض هو تنفيذ CASCO كاملة لمدة سنة واحدة على الأقل ، يليها تمديد التأمين.
بعد السنة الأولى ، يتساءل العديد من المقترضين: هل من الضروري القيام بـ CASCO بقرض سيارة للسنة الثانية؟
بعد كل شيء ، CASCO عند أخذ القرض صعبة للغاية من حيث شروطها وفي معظم الحالات لا تسمح لك باستخدام برامج تأمين CASCO المربحة المختلفة.
لدينا خمسة أطفال في عائلتنا. هل نحن مؤهلون للحصول على سكن مجاني؟ ناديجدا جوبينا ، فلاديمير في معظم المناطق ، يتم تزويد الأسر التي لديها العديد من الأطفال بمزايا الإسكان على أساس الأولوية مقارنة بالمستفيدين الآخرين.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا أسرة كبيرةيتم توفير مبنيين سكنيين أو أكثر ، يجب أن يكونا موجودين في نفس المنطقة.
ومع ذلك ، فإن هذه الفوائد مهمة فقط إذا تبين أن الأسرة فقيرة وبحاجة إلى التحسين. الظروف المعيشية.
إلغاء ترخيص من بنك لديه المساهمين العاديينمع لاعبين نشطين آخرين يمكن أن يضر بمرونتهم. إن النهج الصارم الجديد للبنك المركزي في المراقبة المستمرة للسمعة التجارية لأصحاب البنوك يعرض استثمارات الأقلية في القطاع المصرفي الروسي للخطر.
الأجانب لديهم أعلى المخاطر إيضاحات من قبل البنك المركزي حول الإشراف على سمعة الأعمال التجارية لأصحاب البنوك الشعبية مؤخراتم نشر "أساس دائم" مؤخرًا على الموقع الإلكتروني لجمعية البنوك الإقليمية لروسيا (ASROS).
في موسكو ، تم فرض غرامة مالية على بنك ستاندرد الروسي ، الذي اتصل موظفوه بأقارب عميلهم المدين الذين لم يوافقوا على استخدام بياناتهم الشخصية ، وفقًا لما ذكرته الخدمة الصحفية لمكتب المدعي العام في موسكو.
في وقت سابق ، أجرى مكتب المدعي العام في إزمايلوفو تدقيقًا بناءً على طلب نائب رئيس دائرة روسكومنادزور لتتارستان فيما يتعلق بمصرف ستاندرد بنك CJSC الروسي بشأن انتهاك تشريعات البيانات الشخصية.
10 أسئلة وأجوبة حول الجامعين
1. قام البنك بتحويل ديوني وكالة تحصيلمبلغ الدين 45 تريليون دولار.(مبلغ القرض + الفائدة). أرسل المحصلون خطابًا يشير إلى مبلغ الدين 24 طنًا. وهم يغفرون للبقية.
هل يستحق دفع مبلغ 24t.r. شكرًا لك! الجواب: لا نوصي بالاعتماد على معجزة ، وهي الإعفاء من الديون ، لأن هذا القرار صدر عن المحكمة حصريًا ، ومسألة تحصيل الديون لا تبت فيها إلا السلطة المختصة ، وهي المحكمة!
حظ سعيد!
بنك اللمس
بطاقة الخصم - المصرفية بطاقة الدفعتستخدم لدفع ثمن السلع والخدمات ، وتلقي النقد من أجهزة الصراف الآلي. تسمح لك هذه البطاقة بإدارة الأموال فقط ضمن الرصيد المتاح في الحساب الشخصي (حساب التسوية الجاري) المرتبط به.إذا قمنا بتحويل الأموال إلى بطاقات Touch-bank من البنوك الشريكة ، فستكون العملية مجانية.
ماذا تفعل إذا رفع البنك دعوى بسبب عدم سداد القرض؟
هل يقاضي البنك أنت أو قريبك لعدم سداد قرض ولا تعرف ماذا تفعل؟ غالبًا ما يُثار هذا الموضوع في المنتديات ، واليوم سنلقي نظرة فاحصة على الإجراءات التي يجب على المقترض اتخاذها ، وما يمكن توقعه من المُقرض ، والعواقب التي يجب الاستعداد لها.يتيح التوزيع الواسع للمؤسسات المالية والائتمانية وتنوع الخدمات التي تقدمها لأي شخص يرغب في التقدم للحصول على قروض دون قضاء الكثير من الوقت.
يرتكب الشخص الذي أصدر القرض تصرفًا مهمًا من الناحية المالية والقانونية. ومع ذلك ، فإن العديد من المقترضين ، بعد توقيع اتفاقية القرض ، لا يهتمون إلا بالتوقيت المناسب أقساط شهريةفي غضون ذلك ، يمكن أن تظهر المشاكل مع البنك أيضًا من اتجاه غير متوقع. وقد يكون سبب المشكلة أن المقترض لم يبلغ البنك عن التغيير في بيانات جواز سفره ، مثل التسجيل أو اللقب. في المادة التي نلفت انتباهك إليها ، ندعوك للتعامل مع مسألة ما يجب عليك إخطار دائنك ، وما يمكنك التزام الصمت تمامًا بشأنه.
ما هو المقصود ب "البيانات الشخصية"؟
بيانات جواز سفر المقترض هي المعلومات الأساسية التي يحتاجها البنك. يتيح لك العثور على المقترض الذي توقف عن سداد مدفوعات القرض. من الواضح أن أي تغييرات في بيانات جواز السفر يجب أن تكون معروفة لمؤسسة الائتمان. على سبيل المثال ، يوصى بشدة بإخطار المقترض بتغيير الاسم الأخير أو الاسم الأول أو اسم العائلة. بالإضافة إلى ذلك ، هناك حاجة ماسة إليك ، وإلا ستفقد القدرة على سداد المدفوعات (التي تتطلب إذنًا).
من الضروري أيضًا إخطار البنك بتغيير في البيانات الشخصية إذا لم تكن مالكًا لبطاقة ائتمان ، بل بطاقة خصم ، والتي ، كما تعلم ، لا تتطلب إذنًا عند التجديد. النقطة المهمة هي أن أي بطاقة بلاستيكيةيوجد اسم حاملها ، وغالبًا ما يطلبون في بعض المتاجر جواز سفر للتحقق من البيانات. إذا كانت الأسماء مختلفة ، فقد يتم رفض إجراء معاملة ، أو قد يتصلون بالشرطة.
هل يجب أن أخبر البنك عن الانتقال وإنجاب الأطفال؟
بالإضافة إلى المعلومات الشخصية ، يحتوي جواز السفر على معلومات حول مكان إقامة المقترض وأولاده. إذا تغيرت هذه المعلومات ، يجب عليك أيضًا إخطار البنك بذلك. خلاف ذلك ، قد يعاقب المُقرض على انتهاك اتفاقية القرض التي وقعتها. يمكن أن يكون هذا إما غرامة أو إنهاء اتفاقية القرض ، والتي تنطوي على إعادة الدين بأكمله.
بالإضافة إلى ذلك ، الحياة مليئة بالحوادث والمواقف غير المتوقعة. على سبيل المثال ، إذا كان لديك طفل ، فيمكنك توقع ذلك صعوبات مالية، والتي ترتبط بتكاليف إضافية للطفل. لو منظمة الائتمانأنت لم تبلغ عن ولادة طفل ، ولكنك طلبت الدفع المؤجل ، وسرعان ما سيتوقف السر عن كونه سرًا على أي حال ، وقد لا يقابلك البنك في منتصف الطريق ، كما خدعته.
يمكن أيضًا أن ينتظرك موقف غير سار إذا لم تقم بإخطار المُقرض بتغيير الوظيفة. على أي حال ، من المستحيل إخفاء حقيقة فقدان العمل عن البنك ، لأن هذا يزيد من احتمالية التأخير. للمدينين الدؤوب ، تقدم بعض البنوك في مثل هذه الحالات العطل الائتمانيةحتى يحلوا صعوباتهم المالية المؤقتة.
ماذا تود أن تخبر البنك؟
تغيير الوظائف وإنجاب الأطفال ليس كل المعلومات التي يحتاجها البنك. بالطبع ، لا تحتاج إلى إبلاغ موظفي مؤسسة ائتمانية بكل شيء على التوالي - على سبيل المثال ، عن نيتك في مغادرة المدينة لمدة أسبوع. على الرغم من وجود مواقف في بعض الأحيان يكون من المفيد فيها تحذير البنك بشأن الرحلات قصيرة المدى.
على سبيل المثال ، إذا كنت ستستخدم بطاقة إئتمانفي مدينة أخرى. إذا كنت تنوي عبور الحدود ، فهذا مهم بشكل خاص. على الاطلاق جميع البنوك تراقب متى وكيف معاملات البطاقة. إذا اكتشف البنك أن معاملة البطاقة تمت في حالة أخرى ، فيمكنه حظرها ، بافتراض أن المتطفلين استخدموا البطاقة.
يبدو أن تغيير صندوق البريد الإلكتروني أو رقم الهاتف الخاص بك أمر تافه. ومع ذلك ، فمن الأفضل إبلاغ مؤسسة الائتمان بهذه التغييرات. خاصة إذا كنت تستخدم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو الإنترنت. بالمناسبة ، يمكن "تسوية" مثل هذه المشكلات دون زيارة شخصية للبنك ، فقط عن طريق الاتصال.
يوفر Sberbank فرصة لتلقي إشعارات الرسائل القصيرة حول جميع المعاملات التي تتم مع حسابات العملاء (الخصم / التجديد ، والمساهمات). قائمة العمليات التي يشملها التنبيه طويلة وفي بعض الحالات مثل سرقة بطاقة مصرفية تساعد على منع السرقة في الوقت المناسب مال. دعنا نلقي نظرة فاحصة على مزايا هذه الخدمة وكيفية إيقاف تشغيل إشعار SMS الخاص بـ Sberbank ، إذا لزم الأمر.
ميزات تنبيهات الرسائل القصيرة من سبيربنك
يتم تقديم خدمة الإعلام عبر الرسائل النصية القصيرة للاتصال بجميع العملاء. قبل المضي قدمًا ، يجب عليك تقييم جميع مزاياها. بادئ ذي بدء ، يزيد هذا من مستوى أمان المدفوعات والمعاملات الأخرى التي تتم باستخدام بطاقة سبيربنك. إذا كان العميل لا يرغب في الدفع بانتظام مقابل الخدمة ، فيمكنك اختيار حزمة. مع هذه التعرفة ، سيتلقى العميل معلومات حول المعاملات النقديةبحرية مطلقة. نظرًا لتضمين إشعار الرسائل القصيرة في قائمة الخدمات التي يقدمها Mobile Bank ، فإن إيقاف تشغيله سيؤثر على تشغيل العديد من الخدمات. إلى جانب إشعار الرسائل القصيرة ، سيتم تعطيل هذه الخدمات على النحو التالي: ، الخيار " دفع سريع"، إلخ.الميزات والفوائد الرئيسية لهذه الحزمة:
- طلب معلومات حول الحسابات والبطاقات في أي وقت من اليوم ؛
- مشاهدة ملف Remaining الحد اليوميعلى بطاقات الائتمان
- تسجيل البطاقة في برامج الحوافز.
- حظر واستئناف الخدمة "" ؛
- الحجب السريع للبطاقة المفقودة.
أيضا ، التعريفة "" متاحة للتوصيل. سعر التعرفة لجميع مشغلي شبكات الهاتف المحمول هو نفسه:
- 30 روبل / شهر لبطاقات سبيربنك من المستوى الأول (الزخم) ؛
- - 60 روبل في الشهر ؛
- يتم تقديمها مجانًا.
تعطيل خدمة التنبيهات في البنك
أحد خيارات قطع الاتصال هو الاتصال بفرع سبيربنك حيث تم تسجيل الحساب. في الوقت نفسه ، يحتاج العميل إلى جواز سفر وبطاقة مصرفية متصلة بهما. تذكر أيضًا كلمة الرمز المحددة عند إصدار بطاقة مصرفية. بعد ذلك ، سيقدم موظف البنك نموذجًا خاصًا لملئه. في الخط - تعطيل الخدمة " بنك المحمول»تحتاج إلى وضع ملصق وإعادة التطبيق إلى المتخصص.سيتم تعطيل خدمة Mobile Bank في غضون 3 أيام.
يمكن لجهاز الصراف الآلي أيضًا حظر خدمة التنبيه عبر الرسائل القصيرة. للقيام بذلك ، تحتاج إلى إدخال بطاقة Sberbank في الجهاز وإدخال رمز PIN. بعد ذلك ، في القائمة الرئيسية ، تحتاج إلى تحديد قسم "Mobile Bank" ، وبعد ذلك سيتم فتح جميع إعدادات الخدمة. في الإعدادات التي تفتح ، حدد عنصر "تعطيل الخدمة".
تعطيل التنبيهات عبر الرسائل القصيرة من خلال "مركز الاتصال"
من خلال الاتصال بـ "" سبيربنك على الرقم 8-800-555-55-50 بعد الترحيب بجهاز الرد الآلي ، نكتب الرقم "0" على لوحة مفاتيح الهاتف ونتصل بالمشغل. يحتاج موظف مركز الاتصال إلى تقديم رقم حسابه ورقمه ومدة استخدام البطاقة المصرفية ، وكذلك. أثناء الحوار ، سيقدم عامل الهاتف تعليمات حول كيفية إيقاف تشغيل تنبيه Sberbank SMS بنفسك.لا يحق لموظف سبيربنك طلب رمز PIN من البطاقة. يجب أن تكون كلمة المرور من البطاقة معروفة للمالك فقط.
كيفية تعطيل إشعار Sberbank SMS عبر الرسائل القصيرة إلى الرقم 900؟
هناك طريقة أخرى لإيقاف تنبيهات الرسائل القصيرة وهي من خلال ، ومع ذلك ، يتم حظر بنك الهاتف المحمول. قبل إيقاف تشغيل إعلام الرسائل القصيرة ، يجب عليك إيقاف مدفوعات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. كثير من العملاء لا يحتاجون إليها ، على سبيل المثال ، المتقاعدين أو أولئك الذين لا يدفعون مقابل البضائع ببطاقة مصرفية. نرسل المتغيرات التالية من الكلمات إلى الرقم 900:- حظر الخدمة;
- خدمة الكتلة;
- بلوكيروفكاوسلوج.
عندما يتم حظر خدمة Mobile Bank ، لا يتم تعليق الخصم الشهري لرسوم الاشتراك.
إذا لزم الأمر ، يكون الأمر سهلاً مثل إيقاف تشغيله. للقيام بذلك ، تحتاج إلى إرسال رسالة نصية قصيرة إلى الرقم 900 مع رمز التفعيل والأرقام الأربعة الأخيرة من البطاقة المصرفية. رمز التفعيل هو عبارة " خدمات إفتح". الخدمة مفتوحة بشكل منفصل لكل بطاقة سبيربنك. وبالمثل ، قم بتعطيل / تمكين " البنك المحمول”متاح أيضًا على الموقع الرسمي. تعمل الخدمة تلقائيًا مما يتيح لك تلبية هذه الطلبات تلقائيًا وبأسرع وقت ممكن.