في المقال سنتحدث عن بنك الدولة لروسيا. سننظر في تاريخ هذه المؤسسة بتفصيل كبير ، وكذلك الحديث عن وضعها الحالي والتعرف على من تقدم تقاريرها. عن ماذا يتكلم؟

لنبدأ بحقيقة أن State Bank of Russia هو البنك المركزي ، الذي تأسس عام 1860 على أساس البنك التجاري الحكومي. في نفس العام ، في الربيع ، تمت الموافقة على الأحكام الرئيسية لإعادة التنظيم وميثاق المؤسسة من قبل ألكسندر الأول. تعتبر المنظمة البنك الرئيسي لروسيا ما قبل الثورة.

خلفية

لاحظ أن أول بنك حكومي تم إنشاؤه في ربيع عام 1762 من قبل بيتر الثالث ، الذي أراد إصدار الأوراق النقدية. كان البنك موجودًا بشكل قانوني فقط ، ولكن في الواقع لم يُعتبر أنه قد تم إنشاؤه ، لأنه بعد أكثر من 30 يومًا بقليل من المرسوم الخاص بإنشاء البنك ، تمت الإطاحة ببيتر الثالث من العرش نتيجة الانقلاب. وهكذا ، تم إنشاء عدد من البنوك في الإمبراطورية الروسية ، واشتمل اسمها على كلمة "دولة" ، ولكن لم يقم أي منها بالوظائف الأساسية للبنك المركزي.

تاريخ بنك الدولة لروسيا

تأسس بنك الدولة عام 1860 ، وكان الوكالة الحكومية المركزية. رأس المال الأوليبلغت 15 مليون روبل ، وتألفت من قرض حكومي وتجاري. بلغ إجمالي رأس المال الاحتياطي 30 مليون روبل فقط ، مليون منها من المصادر المذكورة أعلاه. وفقًا للميثاق ، كان من المقرر تشكيل الجزء الرئيسي من خلال الاستقطاعات من الأرباح. سرعان ما أصبح بنك الدولة لروسيا أهم رابط في إدارة السياسة الاقتصادية. لاحظ أن هذه كانت مؤسسة للإقراض لأجل ومتوسط ​​الأجل (حتى 9 أشهر). عن طريق المكاتب والإدارات ، تم إقراض الصناعة والتجارة. لاحظ أنه عند إنشاء بنك الدولة لروسيا ، استقبل حوالي 7 مكاتب للبنك التجاري الحكومي. اعتبارًا من عام 1917 ، ضمت المؤسسة بالفعل 42 وكالة و 11 مكتبًا و 55 فرعًا مؤقتًا و 133 فرعًا دائمًا.

1860-1880: حالة البنوك

لقد تعلمنا قليلاً عن ماهية البنوك الحكومية في روسيا ، فلنتحدث الآن عما حدث لمؤسسة الإقراض الرئيسية. وفقًا للميثاق ، تم إنشاؤه لتقوية النقدية نظام ائتمانوتنشيط التجارة. ومع ذلك ، فقد تم استيعاب جزء كبير من الموارد في المرحلة الأولية من خلال تمويل الخزينة والحفاظ على العمليات لتصفية البنوك قبل الإصلاح. بالإضافة إلى ذلك ، قام بنك الدولة بعدد من الوظائف التي كان ينبغي أن تكون مرتبطة بجهاز وزارة المالية. لذلك ، كان منخرطًا في العمليات الكبيرة والأعمال المكتبية ، ودعم بنك الأراضي الفلاحي وبنك الأراضي النبيل التابع للدولة. في الوقت نفسه ، لعب دورًا مهمًا في إنشاء النظام المصرفي بأكمله للبلد. بفضل دعمه وجمعية التسليف المتبادل الأولى البنوك المساهمة.

عمليات

كانت العمليات قصيرة ومتوسطة المدى ، كما أشرنا أعلاه. الأول يتألف من خصم الكمبيالات ، وشراء وبيع الفضة والذهب ، وتلقي المدفوعات ، وخصم الأوراق الحكومية التي تحمل فائدة ، وقبول الودائع ، وإدارة المستندات المالية العاجلة ، وتقديم القروض ، وشراء الأوراق المالية.

لكن في الوقت نفسه ، لم تتجاوز مدة القروض الممنوحة 9 أشهر. يمكن استخدام الأسهم المدفوعة والأوراق التي تحمل فائدة وسبائك الفضة والذهب والعملات الأجنبية والسلع كضمان. ومع ذلك ، لم تكن القروض على هذه الضمانات أعلى من 75 و 85٪ من قيمتها في آخر معدل. يُسمح بمحاسبة الفواتير فقط إذا كانت تستند إلى معاملات تجارية حقيقية. في الوقت نفسه ، يمكن للبنك تقديم قروض صغيرة ، ولكن كان عليه أن يأخذ في الاعتبار مستوى موثوقيتها. لاحظ أن البنك التجاري الحكومي لم يكن لديه الحق في إصدار سفن صغيرة من أجل تجنب الخسائر.

الاختصاص القضائي

ومع ذلك ، لمن يتبع بنك الدولة الروسي؟ وفقًا للميثاق ، كان خاضعًا لوزارة المالية. بالإضافة إلى ذلك ، أشرف مجلس مؤسسات الدولة الائتمانية على أنشطته. تم حل القضايا الهامة من خلال المكتب. ويعتقد أن الرئيس كان وزير المالية.

وفي الوقت نفسه ، تم تكليف إدارة البنك بجميع المسائل الإدارية ، والتي تكونت من رئيس المديرين ونائبه و 3 نواب و 6 مديرين.

بناء

عمل بنك الدولة الأول لروسيا بالاشتراك مع لجنتي القروض والمحاسبة. تم انتخاب أعضائها لمدة عامين من تجار سانت بطرسبرغ من النقابات الأولى والثانية. لقد اضطروا إلى تقييم الفواتير الواردة والسلع لمعرفة الجدارة الائتمانية للعملاء المحتملين. من عام 1860 إلى عام 1870 ، استثمر البنك الجزء الأكبر من موارده في الأوراق المالية المضمونة. كما واصل إصدار قروض قصيرة وطويلة الأجل من خزينة الدولة. هذا هو السبب في أن الدين في عام 1879 كان أكثر من 470 مليون روبل. تم دفعها بالكامل فقط في عام 1901.

نشاط

في ذلك الوقت ، كانت الودائع في البنوك الحكومية في روسيا لا تزال متخلفة ، لكن عمليات مثل شراء وبيع الأوراق المالية والقروض والكمبيالات تطورت بسرعة كبيرة ، والإقراض الفعلي للمجمع التجاري والصناعي حدث على وجه التحديد بفضل إصدار القروض ومحاسبة الكمبيالات. لاحظ أنه حتى عام 1875 ، وجه البنك أكثر من 28٪ من موارده للمجمع التجاري والصناعي ، وبحلول عام 1880 ارتفع هذا الرقم إلى 53٪. على مدى السنوات العشر القادمة - ما يصل إلى 63٪. في الوقت نفسه ، يجب القول إن الجزء الرئيسي من القروض التي تم إصدارها مقابل أوراق تحمل فائدة كان طريقة أخرى لتمويل المرجل. لتعزيز النظام النقدي ، تم شراء وبيع الإنفاق بانتظام.

تبادل

لاحظ أنه من عام 1862 إلى عام 1863. تم تبادل الأوراق النقدية للعملات المعدنية. تم إعداد هذه العملية من قبل E.Lamansky. بدأت في ربيع عام 1862. كان من المفترض صرف الأوراق الدائنة بسعر 570 كوبيل. لنصف إمبراطوري من الذهب. في المستقبل ، تم التخطيط لإنشاء بورصة بسعر 100 كوبيل. ل 1 فرك. عملة. ومع ذلك ، كما اتضح لاحقًا ، لم تكن هذه هي اللحظة الأفضل لمثل هذه الإجراءات. في شتاء عام 1863 ، اندلعت انتفاضة في بولندا تسببت في زيادة حادة في الطلب على الذهب. على هذه الخلفية ، انخفضت مبيعات الأوراق المالية الروسية ، وبعد ذلك بدأ سعر صرف الروبل في الانخفاض. في الخريف ، بدأ الذعر طويل الأمد في بورصة سانت بطرسبرغ. توقف تبادل الأوراق الدائنة للعملات المعدنية في منتصف شتاء عام 1863 ، حيث كان من الممكن أن ينتهي استمرار هذه العملية في الخراب الكامل لصندوق الصرف.

تعقب الفواتير

من 1861 إلى 1866 تم إجراء المعاملات على فواتير التتبع. على الرغم من حقيقة أن هذه العملية لم ينص عليها الميثاق ، فقد تم تنفيذها تحت المسؤولية الشخصية للمدير آنذاك A. Stieglitz. لاحظ أنه تم تنفيذ العملية بشكل منفصل عن جميع الحسابات وانعكس فقط في الميزانية العمومية للبنك.

تراكم الذهب

منذ عام 1867 ، بدأ التراكم النشط لاحتياطيات الذهب. تم استلام أمر بقبول عملة كدفعة. لم يُسمح بأخذ العملات المعدنية الروسية فحسب ، بل وأيضًا العملات الأجنبية ، وكذلك السبائك الفضية والذهبية. في الوقت نفسه ، تم تحديد الأسعار من قبل بنك الدولة لروسيا. تم إرسال العملة التي تم جمعها إلى الصندوق ، وبفضل ذلك زادت بأكثر من 3 مرات في غضون عام واحد. وتجدر الإشارة إلى أنه كان هناك بشكل دوري في باحة مبنى البنك حرق عام لأوراق الائتمان وأوراق تحمل فوائد مستردة. في الوقت نفسه ، قبل بنك الدولة الروسي العملات المعدنية بفرح كبير.

1890

في هذا الوقت تم تقديمه النوع الجديدالقروض ، وهي قروض من خلال وسطاء. كما تم إلغاء تقنين المعاملات مع الأوراق المالية. لقد تغير تنظيم إدارة البنك. توقف عن العمل تحت إشراف مجلس مؤسسات الدولة الائتمانية. تم تكليف الإدارة بالمجلس ، الذي أصبح بديلاً جديراً لمجلس الإدارة.

الإصلاح النقدي

في عام 1895 بدأ الإصلاح النقدي، والتي استمرت حتى عام 1897 ، ونتيجة لذلك أصبح بنك الدولة مركز الانبعاثات لروسيا. في المستقبل ، كانت مهامه تنظيم تداول الأموال. كان الهدف الرئيسي هو الحفاظ على استدامة النظام الجديد. تطورت العمليات مع الأوراق المالية للدولة بنشاط. تدريجيا ، بدأ إنشاء نقابات واتحادات التبادل. في بداية القرن الماضي اندلعت أزمة حادة سببها وضع سياسي متوتر. كانت هناك إعادة سريعة لخصم الفواتير ، والتي تم وضعها كإجراء إضافي للتغلب على الأزمة. قبل الحرب العالمية الأولى ، كان البنك يثمن بشكل كبير الحفاظ على صندوق الذهب الخاص به ، لكن الوضع تغير بعد ذلك.

مزيد من التطوير

منذ وصول الحكومة المؤقتة إلى السلطة ، عانى البنك في كثير من الأحيان من بعض الخسائر. زادت الحكومة الجديدة من قضية المال ، لكنها رغم ذلك لم تكن كافية. أدى ذلك إلى مجاعة مالية وأزمة. وكانت النتيجة تضخم هائل. على الرغم من ذلك ، حتى بعد ثورة أكتوبر ، تمكن البنك من الحفاظ على وظائفه الأساسية كمؤسسة ائتمانية مركزية. في عام 1917 ، احتكرت الدولة الأعمال المصرفية.

قائمة البنوك المملوكة للدولة في روسيا

من حيث الثقة ، يحتل سبيربنك المرتبة الأولى. أيضًا ، تشمل مؤسسات الائتمان الحكومية VTB و Rosselkhozbank و Gazprombank و Globex و Krayinvestbank و Eximbank. هذه هي أشهر المؤسسات من هذا النوع والتي تتمتع بثقة كبيرة بين السكان. ومع ذلك ، يجب على المرء أن يفهم أن قائمة البنوك المملوكة للدولة في روسيا أكبر إلى حد ما ، ولكن ليس من المنطقي طرحها هنا في كليا. يجب أن يكون مفهوماً أن الوضع قد يتغير ، لكننا قدمنا ​​معلومات محدثة لعام 2017.

لكن من يملك بنك الدولة في روسيا؟ من حيث المبدأ ، تعتمد كليًا على الدولة ، ولكن كما تظهر الأحداث الأخيرة ، يمكن أن يتأثر عملها بشدة عوامل خارجية. ينص القانون الاتحادي على أن البنك غير ملزم بإطاعة أوامر وزارة المالية أو مجلس الدوما أو الرئيس. بالإضافة إلى ذلك ، يكاد يكون من المستحيل إقالة رئيس هذه المؤسسة حتى تنتهي فترة ولايته ، حتى لو كان يقوم بعمل سيئ. بناءً على أحكام القانون ، نفهم أن هناك هيكلًا معينًا يجب أن يكون خاضعًا بالفعل للبنك المركزي - وهو صندوق النقد الدولي.

عملات معدنية

لاحظ أن البنك المركزي يقوم بإصدار عملات معدنية من فئة 1 كوبيك ، 5 كوبيك ، 10 كوبيك ، 50 كوبيك ، 1 روبل ، 2 روبل ، 5 روبل ، 10 روبل. كل عملة لها بصمة مميزة. يجدر القول أن ل 1 كوب. و 5 كوب. صنع على شكل قرص معدني أبيض ، في حين أن عملة 50 كوبيك. مصنوع من مادة صفراء. 1 فرك ، 2 فرك ، 5 فرك. تم إنشاؤه من قرص أبيض مع حافة بارزة. عملة بقيمة اسمية 10 روبل. مصنوع من المعدن الأصفر.

هنا نظرنا لمحة تاريخيةإنشاء مؤسسة الائتمان الرئيسية لبلدنا.

يلعب في الأعمدة - هجوم تشينغفورد عاهرة بيضاء قذرة

بنك الدولة للإمبراطورية الروسية

من تاريخ بنك روسيا

تأسس بنك الدولة للإمبراطورية الروسية بموجب مرسوم صادر عن الإمبراطور ألكسندر الثاني في 31 مايو 1860. رسميًا ، تم تحويله من البنك التجاري الحكومي ، الذي أنشئ عام 1817. يمكن القول أن بنك الدولة يرجع نسبه إلى أول بنوك الدولة في روسيا (1754). مع العديد من التحولات ، احتفظت البنوك بالاستمرارية والتقاليد. حتى "وعد القسم" لموظفي بنك الدولة ، من حيث النص ، لم يختلف عمليًا عن قسم الولاء ، الذي قدمه موظفو البنوك الحكومية منذ عهد كاترين الثانية.

بالتزامن مع توقيع مرسوم تأسيس بنك الدولة ، وافق الإمبراطور ألكسندر الثاني على ميثاقه. وفقًا للميثاق ، كانت المؤسسة الجديدة بنكًا للائتمان التجاري قصير الأجل ، تم تصميمه للمساهمة في "تعزيز نظام الائتمان" و "إحياء معدل دوران التجارة" في البلاد. كان الأيديولوجي الرئيسي لبنك الدولة الجديد هو الاقتصادي والجغرافي المعروف إي. لامانسكي ، نجل مدير مكتب الائتمان ، ومؤلف مؤلفات عن تاريخ تداول الأموال الروسية. إي. تولى لامانسكي تنظيم بنك الدولة للإمبراطورية الروسية على غرار بنك فرنسا ، مما وفر له الاستقلال النسبي عن الحكومة وتوفير حقوق الإصدار. ومع ذلك ، كان كبار المسؤولين البيروقراطيين في روسيا متشككين في فكرته عن "شركة مساهمة مملوكة للدولة" ، ونتيجة لذلك تم تقليص حقوق بنك الدولة بشكل كبير. حتى عام 1897 ، لم يكن لديه الحق في الإصدار ، ولم يكن لديه سوى إذن لـ "الإصدارات المؤقتة" لمبالغ صغيرة من السندات الدائنة.

ظل بنك الدولة خاضعًا لسلطة وزارة المالية ، وتشمل مهامه تقديم الخدمات الدين العاموغيرها من المهام المتعلقة بالمحافظة على الخزانة.

كان رأس المال الثابت لبنك الدولة 15 مليون روبل ، ورأس المال الاحتياطي 3 ملايين روبل. مع الزيادة الحادة في حجم العمليات المصرفية واعتماد ميثاق جديد لبنك الدولة في عام 1894 ، زاد حجم رأس المال الثابت لبنك الدولة إلى 50 مليون روبل ، ورأس المال الاحتياطي - ما يصل إلى 5 ملايين روبل .

تميز هيكل بنك الدولة بالمركزية. كان مجلس إدارة بنك الدولة هو أعلى هيئة للإدارة المباشرة للبنك. تشكيل مجلس وأقسام الإدارة المركزية المكتب المركزيبنك الدولة ، الذي كانت المكاتب والفروع تابعة له. الأكبر من حيث حجم العمليات المصرفية كان مكتب موسكو ، الذي تم تحويله في عام 1860 من مكتب البنك التجاري ، وكذلك مكتب سانت بطرسبرغ الذي أنشئ في عام 1894 (منذ عام 1914 - مكتب بتروغراد).

كما هو معروف ، نفذ بنك الدولة العمليات التجارية والعمليات التي عهدت بها إليه وزارة المالية ("على حساب خزينة الدولة"). تم تنفيذ العمليات التجارية أيضًا من قبل البنك التجاري ، ومع ذلك ، تم توسيع أنواعها وأحجامها بشكل كبير في بنك الدولة. يحسب البنك الكمبيالات والالتزامات لأجل ، ويصدر القروض والائتمانات المفتوحة ، ويشترى ويبيع الأوراق المالية ، المعادن الثمينةوالعملات الأجنبية. كما قام بتحويل مبالغ وقبول ودائع وفتح حسابات جارية. من بين العمليات التي أوكلتها وزارة المالية إلى البنك ، طرح الأوراق المالية الحكومية ، وخدمة الدين العام ، وإصدار قروض غير قانونية للصناعات المهمة استراتيجيًا بأمر من وزير المالية ، وتوفير النقد لمكاتب القروض ، وإقراض نوبل. وبنوك الفلاحين ، وخدمة مدفوعات الاسترداد وقبول الرسوم الحكومية ، وتصفية البنوك المملوكة للدولة الملغاة. حتى عام 1887 ، قام بنك الدولة بتصفية حسابات مؤسسات الائتمان قبل الإصلاح.

حتى نهاية القرن التاسع عشر. ظل بنك الدولة للإمبراطورية الروسية بمثابة بنك يقرض بشكل أساسي الصناعة والتجارة على نطاق واسع. من بين العمليات النشطة للبنك أهمية خاصة في محاسبة الكمبيالات وإصدار القروض مقابل الأوراق المالية الحكومية. في الوقت نفسه ، لم يتلق الإقراض لملاك الأراضي والفلاحين والحرفيين والصناعات الصغيرة ومؤسسات الائتمان الصغيرة التنمية المناسبة.

كان التحول في سياسة بنك الدولة مرتبطًا بوزير المالية S.Yu. ويت ، أحد مؤيدي فكرة "ائتمان الناس" - إقراض واسع النطاق للمنتجين المحليين. تقريبًا فور تعيينه في عام 1892 في منصب وزير المالية ، س. بدأ Witte الاستعدادات لإصدار ميثاق جديد للبنك. كان زميله طالبًا للاقتصادي ورجل الدولة الشهير ن. بنج أ. أنتونوفيتش ، الذي أصر على إدراج بنود في ميثاق البنك بشأن إقراض المنتجين الصغار ومتوسطي الحجم ، وخاصة الفلاحين والحرفيين.

كفل الميثاق الجديد لبنك الدولة لعام 1894 حقه في إصدار "قروض صناعية" ، كان جزء كبير منها عبارة عن قروض للصناعات الصغيرة والمتوسطة والتجارة ، للفلاحين والحرفيين. من ناحية أخرى ، ازداد الإقراض للمؤسسات الصناعية الفردية ، ولا سيما الصناعات الثقيلة. كما تم التوسع في حجم إصدار القروض السلعية ، وخاصة قروض الحبوب. في نهاية القرن التاسع عشر - بداية القرن العشرين. لا يمكن أن يتجاوز حجم القرض المقدم إلى مؤسسة صناعية 500 ألف روبل ، وتاجر صغير - 600 روبل.

التصنيع الناجح في روسيا "حسب ويت" ، مما أدى إلى ارتفاع صناعي وتدفق إلى البلاد الاستثمار الأجنبي، لا يمكن تغيير الطبيعة الزراعية السائدة لاقتصاد البلاد في مثل هذا الوقت القصير. ظل الخبز المنتج الرئيسي للتصدير الروسي. وتعتمد حالة الوضع الاقتصادي على تنفيذها. مع البيع الناجح للحبوب إلى أوروبا ، انخفض العجز في رأس مال القروض المجانية ، وانتعش حجم التجارة والائتمان.

في هذا الصدد ، يوجه بنك الدولة انتباهه إلى إنشاء نظام مصاعد حكومي. كان من المفترض أن يساعد هذا النظام في تقليل خسائر الحبوب أثناء النقل ، والتي كانت ملحوظة بشكل خاص في روسيا. كجزء من تنظيم الدولةبدأ بنك الدولة حملة الحبوب منذ عام 1910 لبناء شبكة من مخازن الحبوب والمصاعد.

كما ساهم بنك الدولة في إنشاء نظام مؤسسات الائتمان الصغيرة في البلاد لإقراض التعاونيات والفلاحين والحرفيين. وبدعمه المالي ومساعدته ، تم إنشاء شراكات ائتمانية في جميع أنحاء البلاد. منذ عام 1904 ، تم وضع مؤسسات الائتمان الصغيرة تحت السيطرة الكاملة لبنك الدولة. وقد تم إنشاء قسم خاص بشؤون الائتمان الصغير لتزويدهم بالمساعدة المالية والاستشارية والتدقيق وغيرها من المساعدات.

حصل التعاون على قروض من خلال شراكات الادخار والقروض ومن خلال الإقراض من قبل بنك الدولة لبنك موسكو الشعبي ، الذي أنشئ في عام 1912.

باسم S.Yu. ربط ويت صفحة أخرى مشرقة في تاريخ بنك الدولة - الإصلاح النقدي 1895-1897. وفقًا لمذكرات سيرجي يوليفيتش ، فقد تم تنفيذها بموافقة شخصية من الإمبراطور نيكولاس الثاني ، خلافًا للرأي السلبي لغالبية أعضاء مجلس الشيوخ. S.Yu. وأشار ويت إلى أن الإصلاح تم بشكل سريع وطبيعي ، دون الكثير من الاضطرابات في المجتمع. في الواقع ، تمت مناقشته على نطاق واسع في الصحافة والأدب الاقتصادي. إجراء تخفيض قيمة الروبل ، S.Yu. كان ويت يفكر في إدخال وحدة نقدية جديدة في روسيا. اقتداءً بالفرنك ، أراد أن يسميها "روس". ومع ذلك ، في أذهان الناس ، كان مفهوم "الروبل" يعني بالفعل الكثير بحيث كان لا بد من التخلي عن استبدال هذه الكلمة.

نتيجة للإصلاح النقدي 1895-1897. تلقى بنك الدولة إصدار الحق. منذ ذلك الوقت ، كان التداول النقدي للإمبراطورية يعتمد على الذهب الأحادي المعدني. تم تبادل النقود المعدنية بحرية مقابل الأوراق النقدية ، والتي احتفظت تقليديًا باسم أوراق الائتمان. في العهد السوفياتي ، تم الحفاظ على الألوان التقليدية للنقود القيصرية: كانت خلفية الورقة النقدية المكونة من واحد روبل صفراء ، وورقة من فئة ثلاثة روبلات كانت خضراء ، وورقة من فئة خمسة روبل كانت زرقاء ، وورقة فئة عشرة روبلات حمراء ، كان فاتورة المائة روبل صفراء مرة أخرى. تم تصميم مذكرات خزانة الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ومذكرات بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية في عينات 1961 و 1991 بنفس الألوان.

كانت السياسة النقدية لبنك الدولة للإمبراطورية الروسية تهدف إلى الحفاظ على استقرار العملة الوطنية والتطور التدريجي للاقتصاد الوطني. لحل هذه المشاكل ، استخدم بنك الدولة أدوات مختلفة ، بما في ذلك إنشاء نقابات الصرف لدعم أسعار الأوراق المالية الروسية (منذ 1899) واتحادات مصرفية لتقديم المساعدة المالية للشركات المحلية خلال سنوات الأزمة (منذ 1906).

في بداية القرن العشرين. في الإمبراطورية الروسية ، تم تشكيل نظام مصرفي من مستويين ، برئاسة بنك الدولة ، والذي أعطى الفضل للشركات المساهمة بكميات كبيرة بنوك تجارية. منذ عام 1905 ، تخلى بنك الدولة بشكل متزايد عن دور الدائن المباشر للاقتصاد الوطني ، من خلال الإقراض من خلال البنوك التجارية ، والتي أصدرها لهذا الغرض قروض كبيرة(حوالي 80٪ من الحجم الإجمالي لعمليات المحاسبة والقروض). غالبًا ما عملت أكبر البنوك التجارية المساهمة في الإمبراطورية كوكلاء لبنك الدولة لتنفيذ وتحويل القروض الأجنبية أو كشركاء في النقابات والاتحادات. منذ عام 1903 ، من خلال إدارات التسوية المنظمة في مكاتب بنك الدولة ، تم تنفيذ العمليات على تعويضات متبادلة للبنوك والشركات التجارية المساهمة.

طوال فترة وجوده ، نفذ بنك الدولة للإمبراطورية الروسية عمليات بأحجام كبيرة ، كما يتضح من أرقام الميزانيات العمومية. وهكذا ، اعتبارًا من 1 يناير 1914 ، كانت الميزانية العمومية لبنك الدولة 3،040،503 ألف روبل. قُدِّر الذهب في روسيا وخارجها بـ1695234 ألف روبل ؛ رئيسي عملية نشطة- المحاسبة والقرض - بلغ 1،071،987 ألف روبل. بلغ مجموع سندات الائتمان المتداولة 1.664.652 ألف روبل. وكانت حسابات الالتزامات الرئيسية الأخرى "أموال الخزينة" - 951216 ألف روبل ، وكذلك "الودائع والحسابات الجارية" - 263110 ألف روبل.

عشية الحرب العالمية الأولى ، اضطرت روسيا للتخلي عن التبادل الحر للذهب (وفقًا لقانون 27 يوليو 1914) وتركيز أنشطة بنك الدولة على تمويل العمليات العسكرية. أقرض البنك كميات كبيرة لقطاعات الاقتصاد المتعلقة بالدفاع ، ومول المؤسسات الميدانية ، ووزع سندات قروض "الحرب" الداخلية. تتكون معظم أصول بنك الدولة من التزامات خزانة الدولة والقروض مقابل الأوراق المالية التي تحمل فوائد ، والتي تم استلامها بشكل أساسي من قبل البنوك التجارية المساهمة التي تخدم الصناعات المهمة استراتيجيًا.

تنعكس العبارة الشهيرة "التاريخ يريد رؤية الناس" بشكل واضح في بنك الدولة للإمبراطورية الروسية من خلال أسماء المصرفيين الروس البارزين. كان حكام بنك الدولة للإمبراطورية الروسية في سنوات مختلفة هم البارون ألكسندر لودفيغوفيتش ستيغليتز (1860-1866) ؛ إيفجيني إيفانوفيتش لامانسكي (1866-1881) ؛ أليكسي فاسيليفيتش تسيمسن (1881-1889) ؛ جوليوس جالاكتيونوفيتش جوكوفسكي (1889-1894) ؛ إدوارد دميترييفيتش بليسك (1894-1903) ؛ سيرجي إيفانوفيتش تيماشيف (1903-1909) ؛ أليكسي فلاديميروفيتش كونشين (1910-1914) ؛ إيفان بافلوفيتش شيبوف (1914-1917). من بينها ، بالطبع ، تبرز شخصية إيفجيني إيفانوفيتش لامانسكي ، مؤلف أول ميثاق لبنك الدولة ، البادئ في إنشاء نظام البنوك التجارية المساهمة.

بعد أحداث أكتوبر من عام 1917 ، وفقًا لـ V. مرسوم لينين "بشأن تأميم البنوك" الصادر في 27 ديسمبر 1917 ، تم تحويل بنك الدولة إلى مؤسسة ائتمانية للحكومة الجديدة. تم إدخال احتكار الدولة للمصارف في البلاد. خضعت البنوك التجارية المساهمة للتأميم وتم دمجها مع بنك الدولة ، الذي أصبح بعد شهر يعرف باسم بنك الشعب للجمهورية الروسية.

يعتبر بنك روسيا أن الذكرى السنوية الـ 139 لتأسيس بنك الدولة للإمبراطورية الروسية هي إجازته. نحن فخورون بالتجربة التاريخية الغنية لمصرف الدولة ، الذي لم يفقد أهميته حتى اليوم.

أعدت المادة من قبل إدارة العلاقات الخارجية والعامة في البنك المركزي للاتحاد الروسي

أعلى مرسوم اسمي لمجلس الشيوخ الحاكم في 31 مايو 1860 بشأن تشكيل بنك الدولة

بمفردها
إمبراطوريته
يد جلالة الملك مكتوبة:

مرسوم لمجلس الشيوخ الحاكم

بموجب مرسوم صادر عن مجلس الشيوخ الحاكم لدينا ، في اليوم الأول من سبتمبر 1859 ، يأمر وزير المالية بالتبعية لوزير المالية ، بالإضافة إلى البنوك المملوكة للدولة من القروض والائتمان التجاري لخزانات وأوامر الخزينة. مؤسسة خيرية عامة ، قررنا اتخاذ تدابير أولية لمزيد من التحولات في الجزء الائتماني.

ولهذه الغاية ، ومن أجل تحسين النظام المصرفي تدريجياً ، سمح نفس المرسوم بإصدار أوراق نقدية حكومية بنسبة 5٪ مقابل أوراق نقدية صادرة عن مؤسسات الائتمان على الودائع ؛ سمحت قيادتنا في اليوم السادس والعشرين من شهر كانون الأول (ديسمبر) 1859 الذي أعقب ذلك بقبول الودائع الخاصة فقط في البنك التجاري للدولة ومكاتبه ومن ثم المؤسسات الخيرية والتعليمية ، التي يتم الاحتفاظ بها على حساب دخل الخزائن والأوامر العامة. الخيرية ، مع تدابير خاصة ، بغض النظر عن عمليات الائتمان.

الآن ، بعد أن وافقنا على مقترحات وزير المالية التي تم النظر فيها في مجلس الدولة فيما يتعلق بتحويل مؤسسات الائتمان الحكومية ، فقد أدركنا أنه من الجيد اتخاذ الإجراءات التالية:

1. إلغاء بنك قرض الدولة عن طريق تحويل القضايا والحسابات والدفاتر والمستندات المتعلقة بالقروض إلى خزينة سانت بطرسبرغ الآمنة. يجب على وزير المالية أن يتخذ جميع الترتيبات التي في وسعه بشأن هذا الموضوع ، حتى يتسنى الحصول على موافقتنا في الأمور التي تتجاوز صلاحياته.

2. يجب أن تكون الخزائن الآمنة في سانت بطرسبرغ وموسكو تحت سلطة وزير المالية مباشرة ، إلى جانب مؤسسات الائتمان الحكومية الأخرى التابعة له.

3. يجب أن يترك أمر العمل الخيري العام فيما يتعلق بالإجراءات المنوطة بها فيما يتعلق بالجزء الائتماني من اختصاص وزير المالية.

4. وفقًا للميثاق المعتمد من قبلنا ، امنح البنك التجاري الحكومي هيكلًا جديدًا واسم بنك الدولة مع نقل جميع المكاتب الحالية والفروع المؤقتة للبنك التجاري إلى ولايتها القضائية ، والتي ستُطلق عليها من الآن فصاعدًا مكاتب وفروع بنك الدولة والاسترشاد بالمواثيق الحالية حتى يتم تغيير هيكلها وفقًا لميثاق بنك الدولة ، والذي يتعين على وزير المالية الدخول فيه مع عرض تقديمي خاص بالطريقة المحددة.

5. أن يحول إلى بنك الدولة جميع الودائع المقبولة من قبل مؤسسات الدولة الائتمانية ، مع فرض دفع فوائد وعودة رؤوس الأموال على أساس الشروط التي تم بموجبها قبول هذه رؤوس الأموال.

6. بعد تحويل جميع الودائع من الخزائن الآمنة إلى بنك الدولة ، إلغاء مكاتب الإيداع في هذه المؤسسات ، وفي نفس الوقت ، بسبب إنهاء إنتاج القروض من الخزائن الآمنة ، تقديم وزير المالية للدخول بالشكل المقرر بفكرة تقليص كادر هذه المؤسسات للقروض.

7. للانضمام إلى بعثة إشعارات ائتمان الدولة إلى بنك الدولة ، الذي يُعهد إليه بجميع واجبات هذه الرحلة الاستكشافية ، المحددة في البيان الصادر في 1 يونيو 1843.

8. لإنشاء بنك الدولة ومكاتبه ، فصل 15 مليون روبل إلى رأس ماله الثابت. من رأس مال القرض والبنوك التجارية ، بالإضافة إلى اقتطاع 1000000 روبل. في رأس المال الاحتياطي لبنك الدولة. خلف الشريحة للمراجعة التوازن العامالبنوك ولشطب جميع الديون المشكوك في تحصيلها وغير الموثوقة لبنك الدولة ، قم بتحويل المكاتب النقدية للبنوك وجميع التعهدات التجارية التي يقبلها البنك التجاري.

مقدار الودائع المحولة إلى بنك الدولة ، بما يتجاوز الودائع التجارية والنقدية والموزعة في قروض طويلة الأجل بضمان عقاري ، لضمان البنك حتى السداد النهائي لهذه القروض مع التزامات خاصة من خزينة الدولة.

9. العمليات المسموح بها لبنك الدولة وفقًا لميثاقها ، ليتم إدخالها بشكل تدريجي ، أولاً في البنك نفسه ، ثم في المكاتب المصرفية وفقًا لتقدير وزير المالية الفوري مع إعلان إلى ملاحظه عامهقواعد إنتاج العمليات المصرفية.

10. بشأن افتتاح مكاتب مصرفية جديدة في مدن ذات أهمية كبيرة في التجارة الداخلية والصناعة ، يقوم وزير المالية بالدخول في أقرب اعتبار وتقديم مكتبنا لاعتماده بالشكل المقرر.

11. تُفرض التزامات البنك التجاري ومكاتبه ، المحددة في اللوائح الخاصة بالأوراق البنكية الحكومية بنسبة 5٪ فيما يتعلق بدفع الفائدة ، وتداول هذه الأوراق النقدية ، وإعادة رؤوس الأموال هذه ، على مصرف الدولة ومكاتبه. على الأسس المنصوص عليها في الحكم المذكور.

12. يتم إعادة الودائع ودفع الفائدة على أساس القواعد السابقة

أ) من بنك الدولة على تذاكر البنوك السابقة للبنوك التجارية والقرض وخزينة سانت بطرسبرغ ؛

ب) من مكتب موسكو للبنك على تذاكر وزارة الخزانة في موسكو ، والذي يتعين عليه في المقام الأول نقل جميع القضايا على الودائع و

ج) على تذاكر أوامر الأعمال الخيرية العامة في تلك المقاطعات التي توجد بها مكاتب بنكية - من المكاتب المحلية ، وعلى تذاكر الطلبات الأخرى ، ليس بخلاف الأمر الذي صدرت له تلك التذاكر.

13. من الودائع الخاصة المودعة لمؤسسات الائتمان المذكورة ، تلك التي تم إيداعها بشكل دائم ، سيتم تحويلها من حسابات هذه المؤسسات إلى فئة الديون الداخلية الدائمة ، بعد تدوينها في دفتر ديون الدولة.

14- قروض المؤسسات الائتمانية الصادرة لخزانة الدولة وأماكن الدولة ، على أن تُجمع في حساب عام واحد لدين خزانة الدولة لبنك الدولة ، بحيث يتلقى هذا البنك من الآن فصاعداً المدفوعات السنوية المخصصة لذلك الدين من الدولة. بيت مال الدولة.

15. على نفس الأساس ، التحويل إلى الحساب المصرفي من حسابات لجنة الدولة لسداد الديون مبلغ الدين الداخلي العاجل للدولة المسجل في دفتر ديون الدولة باسم الخزائن الآمنة.

16. قبول المدفوعات من المقترضين من القطاع الخاص على القروض الصادرة من بنك القروض الحكومية ، وخزائن الخزانة ، وأوامر المؤسسات الخيرية العامة ، وكذلك جميع أوامر تحصيل هذه المدفوعات ، التي يجب تقديمها وفقًا لملكية سانت بطرسبرغ و سندات الخزانة الآمنة في موسكو وأوامر المؤسسات الخيرية العامة الموجودة لهذه القواعد.

17. المبالغ المقبوضة في المؤسسات المذكورة أعلاه من المقترضين من القطاع الخاص لدفع الفوائد وسداد القروض الممنوحة لهم من تلك المؤسسات ، للتحويل.

أ) من خزانة سانت بطرسبرغ إلى بنك الدولة ؛

ب) من خزانة موسكو لمكتب بنك موسكو و

ج) من أوامر الأعمال الخيرية العامة لتلك المقاطعات التي توجد بها مكاتب بنكية ، إلى المكاتب المحلية للبنك ، ومن جميع الأوامر الأخرى إلى بنك الدولة أو بأمر منه ، حيث سيتم تعيينه.

18. المدفوعات المحولة إلى بنك الدولة ومكاتبه على القروض الممنوحة من مؤسسات الائتمان ، لتعويض المبلغ المطلوب لإصدار الفائدة ورأس المال على الأوراق النقدية الحكومية بنسبة 5٪ والودائع المودعة لدى مؤسسات الائتمان. في حالة حدوث عجز عن هذه العملية في مدفوعات القروض المذكورة التي وصلت للبنك ، يجب الإفراج عن المبالغ المطلوبة لذلك من خزينة الدولة.

19.يجب أن يكون حل القضايا الخاصة التي قد تنشأ في كل من التسويات المتبادلة بين المؤسسات المصرفية وخزانة الدولة مع بنك الدولة ومكاتبه ، وتزويد هذه المؤسسات بالتعليمات المناسبة لأداء العمليات الموكلة إليها. تركت لوزير المالية.

عند إحالة ميثاق بنك الدولة إلى مجلس الشيوخ الحاكم ، فإننا نأمر بما يلي: تنفيذ هذا الميثاق وجميع الإجراءات المذكورة أعلاه ، لإصدار أمر مناسب.

النظام المصرفي الروسي في أواخر خمسينيات القرن التاسع عشر. بحلول منتصف القرن التاسع عشر. تضمن النظام المصرفي لروسيا بنوك الدولة المركزية (بنك القروض الحكومية والبنك التجاري الحكومي) ، والقروض ، وخزائن الادخار والأرامل ، والأوامر الخيرية العامة ، وبنوك الدولة المحلية ، وعشرات من البنوك العامة بالمدينة ، وحوالي عشرين بيتًا مصرفيًا خاصًا ، و مكتب المصرفيين الذين يخدمون عمليات التجارة الخارجية للدولة والعديد من البنوك العقارية المحلية. لعبت بنوك الدولة المركزية الدور الرئيسي فيها.

بنك قرض الدولة ، الذي تأسس في عام 1786 على أساس إعادة تنظيم بنك الدولة من أجل النبلاء ، منذ عام 1824 ، كثف عملياته لإصدار قروض طويلة الأجل بضمان العقارات المالكة و منازل حجريةاحتلت المرتبة الأولى في مجال الإقراض العقاري. ولاية بنك تجاريتأسست عام 1817 بهدف إحياء النشاط التجاري والصناعي في البلاد. فتح مكاتب في مدن أساسيهالبلدان: موسكو ، أرخانجيلسك ، أوديسا ، ريجا ، أستراخان ، نيجني نوفغورود ، كييف ، خاركوف ، ايكاترينبرج ، إلخ. بحلول نهاية ثلاثينيات القرن التاسع عشر ، تمكن هذا البنك من جذب أموال ضخمة من الودائع. لعب دورًا رئيسيًا في إصدار القروض مقابل البضائع وخصم الفواتير.

كان الرابط الآخر في النظام المصرفي الروسي هو المؤسسات الائتمانية التي تعمل لأغراض خيرية. وشمل ذلك سندات القرض والادخار وخزينة الأرامل في دور الأيتام في سانت بطرسبرغ وموسكو (افتُتحت عام 1771) ، وكذلك أوامر الأعمال الخيرية العامة (التي افتتحت في المقاطعات عام 1775). كانوا يشاركون في جذب الأموال من السكان في الودائع. الخزائن الآمنة وأوامر المؤسسات الخيرية العامة التي تصدر قروضاً بضمان العقارات. سندات القرضقدم قرض مرهن - قرض قصير الأجل مضمون بقرض يمكن الحصول عليه بسهولة ممتلكات متنقلة. تم استخدام عائدات مؤسسات الإقراض هذه لإدارة المستشفيات والمصحات للأرامل والأيتام. كانت المؤسسات المصرفية الأخرى ، بسبب النشاط التجاري المنخفض ، ذات أهمية ثانوية.

محاولات الحكومة لمقاومة الأعمال الورقية قضية الماللتمويل العجز الموازنة العامة للدولةأدى إلى "اقتراض" ضمني لمبالغ من البنوك المملوكة للدولة. لم يجلبوا أرباحًا للبنوك وقلصوا عملياتهم. هذه الممارسة ، من ناحية ، سمحت للدولة بتجنب التراكم المفرط الدين المحليفي شكل سندات حكومية ، ولكن ، من ناحية أخرى ، كانت البنوك معرضة باستمرار لخطر الانهيار في حالة السحب الجماعي للمودعين لأموالهم. ومع ذلك ، حتى منتصف خمسينيات القرن التاسع عشر ، وبسبب النشاط التجاري المنخفض ، كان حجم الودائع يتجاوز دائمًا مبلغ الأموال المسحوبة ، مما يضمن استقرار النظام المصرفي.

جاءت الأزمة في عام 1856 ، عندما بدأت حمى التأسيس في روسيا وتدفق الودائع من البنوك المرتبطة بها. وعلى الرغم من حدوث انخفاض في نشاط إنشاء الشركات منذ صيف عام 1857 ، استمر تدفق الودائع من البنوك إلى الخارج. تم تسهيل ذلك من قبل وزير المالية ب. بروك في عام 1857 ، قرار تخفيض الفائدة على الودائع الخاصة من 4 إلى 3٪. في عام 1858 ، سحب السكان 229 مليون روبل من البنوك ، وفي عام 1859 - 355 مليون روبل.ودائع.

أوقفت الخزائن الآمنة وأوامر المؤسسات الخيرية العامة إنتاج عمليات الإيداع. في 31 مايو 1860 ، تم إلغاء بنك قرض الدولة ، وتم نقل شؤونه إلى الخزانة الآمنة في سانت بطرسبرغ. كما توقف البنك التجاري الحكومي عن الوجود. تم تفكيك نظام البنوك بالكامل الذي كان موجودًا في ذلك الوقت.

تم تحويل الودائع التي تم إجراؤها في مؤسسات الائتمان الحكومية السابقة إلى بنك الدولة للإمبراطورية الروسية ، الذي تم إنشاؤه في 31 مايو 1860 ، والذي تولى أيضًا شؤون البنك التجاري الحكومي. وأشار ميثاق البنك الجديد إلى أنه تأسس "لإنعاش حجم التجارة وتقوية النظام النقدي والائتماني". كانت عمليات بنك الدولة تتمثل في شراء الفواتير وغيرها من الأوراق الحكومية العاجلة التي تحمل فائدة والعامة والحوالات الأجنبية ، وشراء وبيع الذهب والفضة ، واستلام مدفوعات الفواتير وغيرها من الأوراق العاجلة. المستندات النقديةعلى حساب المديرين ، قبول الودائع ، تقديم القروض (باستثناء الرهون العقارية).

لم يمنح الميثاق بنك الدولة حقوق المؤسسة المصدرة. صحيح أن مرسوم الإسكندر الثاني المؤرخ في 26 ديسمبر 1859 منح المؤسسات الائتمانية الحق في إصدار أوراق نقدية بنسبة 5٪ ، وقد تم تمرير هذا الحق إلى بنك الدولة ، ولكن لم يكن الأمر يتعلق بالأوراق النقدية ، بل يتعلق بالتزامات الدفع التي كان من المقرر سدادها في غضون فترة محددة. من المواقف الحديثة ، يبدو أنه من غير المفهوم الانضمام إلى بنك الدولة للبعثة من سندات ائتمان الدولة مع فرض جميع المسؤوليات على أنشطة هذا المشروع. ولكن إذا أخذنا في الاعتبار أنه في ذلك الوقت كان لخزانة الدولة فقط الحق في إصدار النقود ، ونفذت البعثة أوامر الخزانة لطباعة النقود ، يصبح من الواضح أن بنك الدولة كان مكلفًا بطباعة سندات الخزانة الائتمانية بواسطة أمر الخزانة.

وفقًا للميثاق ، كان بنك الدولة تابعًا لوزارة المالية وكان تحت إشراف مجلس مؤسسات الائتمان الحكومية. تم حل القضايا الأساسية المتعلقة ببنك الدولة وإضفاء الطابع الرسمي عليها من خلال المكتب الخاص للجزء الائتماني. كان الرئيس المباشر لبنك الدولة وزير المالية.

تم إسناد إدارة جميع عمليات وشؤون البنك والإشراف على إنتاجها إلى مجلس إدارة البنك الذي يتألف من مدير (رئيس) وصديق (نائبه) وستة مديرين وثلاثة نواب من مجلس الدولة. مؤسسات الائتمان. تم تعيين أول مدير لمصرف الدولة في عام 1860 ، مستشار الدولة الفعلي أ. Stieglitz ، نجل مصرفي المحكمة ، مؤسس الدار المصرفية "Stieglitz and K" Baron L.I. شتيجليتز. تمت الموافقة على E.I. كزميل مدير بنك الدولة. لامانسكي. تحت مجلس إدارة بنك الدولة ، عملت لجنة المحاسبة والقروض ، والتي تألفت من مدير البنك وصديقه (نائبه) ومديري البنك وأربعة أعضاء من فئة التاجر.

كان رئيس اللجنة هو مدير البنك. تم انتخاب أعضاء لجنة المحاسبة والقروض من التجار لمدة عامين من تجار سانت بطرسبرغ من النقابتين الأولى والثانية. تضمنت واجباتهم تقييم الكمبيالات المستلمة للمحاسبة ، وتقييم السلع لتقديم قروض السلع والتأكد من الجدارة الائتمانية للعملاء. عندما تم إنشاء بنك الدولة ، تم نقل سبعة مكاتب إليه من البنك التجاري الحكومي. في وقت لاحق ، زاد عدد المكاتب ، وكذلك الفروع والوكالات التابعة لبنك الدولة. بلغ رأس المال الثابت ، المخصص أصلاً له من الخزانة ، 15 مليون روبل ، الاحتياطي - 3 ملايين روبل. في ستينيات القرن التاسع عشر وأوائل ثمانينيات القرن التاسع عشر ، كان بنك الدولة منخرطًا في التمويل المباشر وغير المباشر للخزانة ، وتصفية حسابات البنوك الملغاة ، والمشاركة في عملية الاسترداد ، ودعم أيضًا أراضي الدولة النبيلة وبنوك أراضي الفلاحين. كجهاز من أجهزة السياسة الاقتصادية للحكومة ، قام بنك الدولة بدور نشط في إنشاء النظام المصرفي الروسي. وبدعم منه ، تم إنشاء البنوك المساهمة وجمعيات الائتمان المتبادل.

تتكون موارد بنك الدولة من الأموال الواردة من خزانة الدولة ، بالإضافة إلى عدد من المعاملات التجارية: خصم الكمبيالات ، وشراء وبيع الأوراق التي تحمل فائدة ، وحساب الفائدة على القروض مقابل الأوراق التي تحمل فائدة ، وما إلى ذلك. الموارد في عام 1860 - أوائل ثمانينيات القرن التاسع عشر استثمر بنك الدولة في الأوراق المالية الحكومية والمضمونة. بالإضافة إلى ذلك ، أصدر قروضاً قصيرة وطويلة الأجل لخزينة الدولة. بحلول عام 1879 ، بلغ ديون الخزانة لبنك الدولة 478.9 مليون روبل. بدأ سداد الديون عام 1881 وانتهى عام 1901.

مخرج من الأزمة المصرفية في روسيا القرن التاسع عشر

منذ استمرار عملية تدفق الودائع ، ولكن الآن من بنك الدولة ، كانت هناك حاجة إلى تدابير طارئة. كانت الصعوبة أنه حتى النصف الثاني من تسعينيات القرن التاسع عشر ، لم يكن للبنك الحق في إصدار الأموال. صحيح أنه في ظل حالة الطوارئ مُنح حق إصدار التزامات بنسبة 4٪ ، والتي كانت تصدر للأفراد عند سحب الودائع من البنك بدلاً من الأوراق النقدية. كان لكل تذكرة قيمة لا تقل عن 300 روبل. فضة. تم قبول التزامات البنك من قبل الخزانة (جنبًا إلى جنب مع سندات الخزانة) لدفع الضرائب ، ومن قبل بنك الدولة - في سداد قروضه. هذه الالتزامات لم تخدم دوران السلع. تم سداد 4٪ من الالتزامات بالتداول على مدى 41 عامًا. في المجموع ، أصدر بنك الدولة خصومًا بنسبة 4 ٪ بمبلغ 36 مليون روبل. هذا ، ومع ذلك ، لم يكن كافيا. لمساعدة البنك ، اضطرت وزارة الخزانة العامة إلى إصدار سندات ائتمانية في عام 1860 بقيمة 34.8 مليون روبل ، وفي عام 1861 مقابل 619.6 ألف روبل. في منتصف عام 1861 ، بدأت موجة سحب الودائع في الانحسار. تم القضاء على خطر إفلاس البنك.

تصفية حسابات البنوك قبل الإصلاح. حتى عام 1887 ، نفذ بنك الدولة عمليات لتصفية حسابات البنوك الملغاة ، والتي تم تعيينها له بموجب الميثاق. قام البنك بسداد جميع ديون هذه المؤسسات. كان من المقرر تنفيذ جميع عمليات التصفية على حساب خزانة الدولة ، والتي ، إذا لزم الأمر ، كانت ستصدر نقدًا أو التزامات تحمل فوائد للبنك مع الحق في بيعها في البورصة. ولكن بسبب العجز المستمر في الميزانية ، لم تتمكن خزينة الدولة من توفير الأموال لبنك الدولة ، واضطر البنك إلى تخصيص جزء من أرباحه التجارية لهذه العمليات كل عام. أدى هذا إلى تأخير كبير في عملية التصفية. بدأ معدل دوران التصفية في إعطاء فائض في الدخل فقط من عام 1872. في يناير 1887 ، تم الانتهاء من عملية التصفية.

محاربة تداعيات الأزمات الاقتصادية في روسيا

منذ منتصف سبعينيات القرن التاسع عشر ، شارك بنك الدولة للإمبراطورية الروسية في مكافحة عواقب الأزمات الاقتصادية والصعوبات الاقتصادية ذات الأهمية القطاعية والمحلية. على وجه الخصوص ، بدأ في تنفيذ عمليات لإنقاذ البنوك وبعض الشركات التي كانت على وشك الإفلاس. نتيجة لتصرفات بنك الدولة الأزمات المصرفيةمنتصف السبعينيات وأوائل الثمانينيات. لم يوجه ضربة ملموسة للنظام المصرفي الروسي. تم حفظ البنوك التجارية الرئيسية في العاصمة والمقاطعات.

في منتصف الثمانينيات ، كان بنك الدولة منخرطًا في دعم وإنقاذ جمعيات الائتمان المتبادل. بلغ ديونهم للبنك في عام 1887 6.2 مليون روبل. كما تم إنقاذ البنوك العامة الحضرية في المدن الكبرى. منذ عام 1886 ، بدأ بنك الدولة في دعم أراضي الفلاحين والبنوك النبيلة. تلقت هذه البنوك الأموال لعملياتها نتيجة لإصدار سندات الرهن العقاري. ودفع البنك الخسائر التي نشأت أثناء البيع على حساب خزينة الدولة.

في روسيا بنك الدولة للإمبراطورية الروسيةتأسست في عام 1860. وكانت مهمتها الرئيسية كبنك مركزي تنظيم تداول الأموال في روسيا.

على عكس البنوك المركزية الأوروبية الغربية في روسيا ، لم ينشأ البنك المركزي نتيجة المنافسة في السوق بين البنوك الخاصة والمكاتب المصرفية ، ولكن تم إنشاؤه من قبل الدولة. لقد نشأ عن مؤسسات الائتمان الحكومية ، التي امتد تاريخها في روسيا لما يقرب من قرن ونصف.

تعود المحاولات الأولى لإنشاء مؤسسات ائتمان حكومية في روسيا إلى القرن الثامن عشر. في عام 1733 ، أمرت الإمبراطورة آنا يوانوفنا ، فيما يتعلق بـ "الغياب التام لمؤسسات الائتمان والابتزاز الهائل للمرابين نتيجة لذلك" ، بإصدار قروض من دار سك العملة بنسبة 8 ٪ سنويًا ، وقبول الذهب والفضة كضمان في تم إصدار مبلغ 3/4 من القرض. في الوقت نفسه ، تم النص على "عدم أخذ الماس وأشياء أخرى ، وكذلك القرى والساحات بكفالة أو فدية".

كانت العمليات الائتمانية لدار سك العملة ضئيلة للغاية وربما توقفت قريبًا ، نظرًا لعدم وجود أي ذكر لها في المستقبل.

في وقت لاحق ، بدأ مكتب الملح ، ودور الأيتام الآمنة في سانت بطرسبرغ وموسكو ، وأوامر المؤسسات الخيرية العامة ، ومكاتب بنك سانت بطرسبرغ وموسكو لإنتاج الفواتير لتداول النقود النحاسية ، في لعب دور بارز في إجراء سندات الصرف و المعاملات النقدية الأخرى.

في عهد الإمبراطورة إليزافيتا بتروفنا ، جرت محاولة لإنشاء بنكين عقاريين: نوبل وتجاري. في 13 مايو 1754 ، صدر مرسوم بشأن إنشاء بنوك قروض حكومية للنبلاء في موسكو وسانت بطرسبرغ تحت مجلس الشيوخ ومكتب مجلس الشيوخ ومصرف التصحيح في ميناء سانت بطرسبرغ للتجارة والتجار تحت التجارة كوليجيوم في سان بطرسبرج. كان مجال نشاط نوبل بنك بشكل أساسي تقديم ائتمان الأرض ، والقروض لملاك الأراضي المضمونة بالعقارات ، بناءً على عدد أرواح الأقنان. يمكن لمالك الأرض الزبون أن يأخذ الكفالة العقاراتقروض تصل إلى 10 آلاف روبل. 6٪ مع سداد 3 سنوات. كانت هذه قروضًا جذابة ، مثل قرض خاصغالبًا ما يصل إلى 20٪.

كان رأس مال البنك التجاري 500 ألف روبل. ذهب نشاطه إلى خدمة التجار الذين يتاجرون في ميناء سانت بطرسبورغ ، من خلال إصدار قروض قصيرة الأجل بنسبة 6٪ سنويًا بضمان البضائع والذهب والفضة ، وأيضًا مقابل شهادات القضاة.

كانت أنشطة هذه المؤسسات الائتمانية الأولى ، النبيلة والتجارية على حد سواء ، ذات نجاح ضئيل ، لأنها لم تلبي توقعات الحكومة. أموال الخزينة التي أصدرها البنك التجاري لملاك الأراضي كقروض قصيرة الأجل لإنعاش حجم التجارة ، بسبب العائد المبكر ، تحولت إلى أموال طويلة الأجل ، وقام نفس الأشخاص بدور المقترضين ؛ لم يتم تطبيق البيع القانوني للسندات المتأخرة ؛ لم يكن هناك محاسبة مناسبة ؛ كانت التقارير المقدمة إلى الإمبراطورة تقريبية فقط. في نوبل بانك ، كانت الوثائق في نفس الفوضى. في عام 1762 (وفقًا لمصادر أخرى - في عام 1785) تم إغلاق كلا البنكين وتم تحويل شؤونهما إلى بنك قرض الدولة الذي تم إنشاؤه حديثًا.

في عام 1764 ، في عهد كاترين الثانية ، أعيد فتح بنكين تجاريين مملوكين للدولة - أحدهما في سانت بطرسبرغ والآخر في أستراخان - للمساعدة التجارة الخارجية. لكنهم أيضًا لم يدموا طويلاً. أغلقت مدينة بطرسبورغ عام 1782 بسبب استنفاد الموارد ، وتحولت أستراخان ، بعد حريق كبير ، إلى مؤسسة خيرية في عام 1767.

في عام 1769 ، تم إنشاء البنوك في سانت بطرسبرغ وموسكو "لتبادل الأوراق النقدية الحكومية". في عام 1786 تم تحويلهم إلى دولة بنك التنازلأوكلت إليه مهمة إصدار النقود الورقية. في عام 1797 ، تم إنشاء ثلاثة مكاتب تسجيل في هذا البنك - مكتب كمبيالة لإصدار قروض للسلع والتأمين.

في عهد الإمبراطورة كاثرين الثانية ، في عام 1786 ، تم إنشاء بنك قرض الدولة لتعزيز ملكية الأراضي النبيلة. تم إصدار قروض لتأمين ، أولاً ، العقارات المأهولة لملاك الأراضي ، بحساب 40 روبل لكل روح مراجعة ذكر ، وثانيًا ، مناطق التعدين المأهولة ، وثالثًا ، المنازل المبنية من الحجر ومباني المصانع في سانت بطرسبرغ. تم إصدار قروض للنبلاء لمدة 20 عامًا بمعدل 8 ٪ سنويًا ، ولملاك الأراضي لمدة 22 عامًا - 7 ٪. في حالة عدم سداد الدفعات المستعجلة بعد فترة سماح (3 أشهر) يتم تحويل التركات إلى الوصاية.

في عام 1775 ، تم إنشاء أوامر خيرية عامة في جميع مدن المقاطعات. تم تعيين عدد من الوظائف الخيرية للأوامر ، والتي من أجل تنفيذها تم منح الأوامر الحق في قبول الودائع بفائدة وإصدار قروض بضمان العقارات. لقد اختلفوا عن مكاتب النقد الآمن من حيث أنهم يستطيعون إصدار قروض بضمان العقارات فقط في المقاطعة التي كانوا يعيشون فيها.

في عهد الإسكندر الأول ، استمر نظام مؤسسات الائتمان العقاري (بنك القروض ، وخزائن الخزانة الآمنة ، وأوامر المؤسسات الخيرية العامة) في العمل ؛ تم إغلاق مؤسسة ائتمانية واحدة قديمة فقط - البنك الإضافي المسمى "رحلة استكشافية عمرها 25 عامًا" ، والذي تم إلحاقه في 14 يوليو 1802 ببنك القرض.

في 1 يناير 1818 ، تم إنشاء البنك التجاري الحكومي. وفقًا للبيان الصادر في 7 مايو 1817 ، كان هدفه هو "فتح طرق أكبر لطبقة التجار لتسهيل وتوسيع معدل دورانهم ، بدلاً من مكاتب المحاسبة الموجودة حاليًا ، والتي يكون عملها ، بسبب عدم أهمية رأس مالها وتنوعها. المضايقات في تكوينها ، لا تعود بفوائد ملموسة على التجارة ". كان البنك التجاري الحكومي يؤدي في الواقع وظائف البنك المُصدر ، لكنه في ذلك الوقت لم يكن يتمتع بوضع البنك المركزي.

كان إنشاء البنك التجاري الحكومي ، سلف بنك الدولة للإمبراطورية الروسية ، أحد الإجراءات التي تهدف إلى إعادة تأهيل المؤسسات الائتمانية في روسيا ، والتي قوضت بسبب الإفراط في إصدار الأوراق النقدية ، وإصدار قروض طويلة الأجل من الودائع تحت الطلب والاقتراض الحكومي السري. في الوقت نفسه ، كان من المفترض التوقف تمامًا عن إصدار الأوراق النقدية ، وإخراج جميع المؤسسات الائتمانية من اختصاص وزارة المالية ومنحها صفة المنظمات المستقلة. تم منح البنك التجاري الحكومي نموذج مساهمة.

كان رأس ماله 30 مليون روبل. ويتم تشكيلها من أموال مكاتب المحاسبة وبنك القروض ، الذي أنشأته كاثرين الثانية ، مع بنك الرحلات الاستكشافية البالغ من العمر 25 عامًا الملحق به ، والذي تم إنشاؤه في عام 1797 تحت حكم بول الأول وإصدار قروض بضمان عقارات المالك لمدة 25 عامًا مع ملاحظات بنكية خاصة. في الواقع ، تم تحديد رأس مال البنك وقت إنشائه بـ 17 مليون روبل. وفقط بعد 5 سنوات وصلت إلى 30 مليون روبل. وبدلاً من الاستقلال ، تلقت مؤسسات الائتمان مجلس الدولة لمؤسسة الائتمان ، الذي تضمنت وظائفه السيطرة على جميع مؤسسات الائتمان المملوكة للدولة. وكان هذا المجلس برئاسة وزير المالية ، وضم في تكوينه ممثلون عن النبلاء والتجار.

من 1818 إلى 1821 ، افتتح البنك ستة فروع في مدن كبيرة مثل موسكو ، أوديسا ، ريغا ، نيزهني نوفجورود، أرخانجيلسك وأستراخان ، في الفترة من 1838 إلى 1852. - ستة فروع أخرى في كييف ، خاركوف ، يكاترينبورغ ، إيربيت ، ريبينسك وبولتافا. جذب البنك نسبة عاليةمساهمات كبيرة من رجال الأعمال الروس والأجانب. ومع ذلك ، فإن المركزية المفرطة وتنظيم الأنشطة ، وعدم كفاية مبادرة مديري البنوك ، والشكليات من الإدارة العليا جعلت من الصعب تنفيذ معاملات الفواتير والإقراض مقابل السلع ، مما لم يسمح باستخدام الأموال التي تم جمعها بشكل فعال.

في 31 مايو 1860 ، تم تأسيس بنك الدولة للإمبراطورية الروسية (Gosbank) "لإحياء حجم التجارة وتقوية النظام النقدي والائتماني". أصبح Baron A. L. Stieglitz ، آخر "مصرفي البلاط" في البلاط الإمبراطوري الروسي ، أول مدير لها. تم تحديد حجم رأس المال الأساسي بـ 15 مليون روبل ، وكان من الممكن أيضًا زيادته عن طريق التحويلات من الصندوق الاحتياطي.

كان من المقرر تكوين رأس المال الاحتياطي عن طريق الاستقطاعات السنوية من الأرباح ، ولكن ليس أكثر من 1/3 ، حتى مبلغ 3 ملايين روبل. كانت جدا كمية قليلة، بالنظر إلى أن 59٪ من الالتزامات المحولة إلى بنك الدولة تتكون من ودائع تخضع للعائد عند الطلب. في الأصل كانت قروض طويلة الأجل حصريًا. في الوقت نفسه ، كان بنك الدولة ملزمًا بدفع الفائدة وعودة رأس المال على الودائع التي تمت في مؤسسات الائتمان الحكومية السابقة.

مُنح مصرف الدولة الحق في القيام بالعمليات التجارية التالية: محاسبة الكمبيالات والأوراق العاجلة الأخرى ، وشراء وبيع الذهب والفضة ، وتلقي المدفوعات على حساب المديرين ، وقبول الودائع للتخزين ، لحساب جار و للتداول من الفوائد ، وإصدار القروض (باستثناء الرهون العقارية) ، وشراء وبيع الأوراق المالية بفائدة على حساب المديرين وعلى نفقتهم الخاصة (الأخيرة بمبلغ لا يتجاوز رأس مالهم الخاص).

كان بنك الدولة تابعًا لوزير المالية وتحت إشراف مجلس مؤسسات الائتمان الحكومية. كان من المفترض أن يقوم المجلس بالإشراف العام على تنفيذ ميثاق بنك الدولة ، والنظر في التقرير السنوي والموافقة عليه ، وكذلك توزيع الأرباح بناءً على اقتراح وزير المالية. تم تفويض الإدارة التشغيلية لبنك الدولة إلى مجلس الإدارة والمدير ، ولكن يجب الموافقة على أهم الأوامر من قبل وزير المالية. يتألف مجلس إدارة بنك الدولة من مدير وستة مديرين وثلاثة نواب من مجلس مؤسسات الائتمان الحكومية ، تم اختيارهم من التجار والنبلاء في سانت بطرسبرغ.

هؤلاء النواب وممثلو الدائرة سيطرة الدولة، منح الحق في مراقبة جميع عمليات بنك الدولة ، بما في ذلك التفتيش على جميع دفاتره وحساباته وسجلات النقد ؛ النظر في التقارير السنوية ورفع رأيها إلى مجلس مؤسسات الدولة الائتمانية ورفع التوصيات إلى المجلس لتحسين العمل.

تحت مجلس إدارة بنك الدولة ، تم إنشاء لجان المحاسبة والقروض ، والتي تعاملت مع النظر في الكمبيالات المقدمة للمحاسبة.

تم تمثيل المؤسسات المحلية لبنك الدولة من خلال مكاتب تمت الموافقة عليها بأوامر إمبراطورية خاصة ، وافتتحت الفروع بأمر مباشر من وزارة المالية. في البداية ، تم نقل جميع المكاتب والفروع المؤقتة للبنك التجاري الحكومي إلى الولاية القضائية لبنك الدولة ، وفي 3 يناير 1862 ، تمت الموافقة على ميثاق المكاتب وفي 20 ديسمبر 1863 ، تم اتباع "القيادة العليا" لفتح فروع لمصرف الدولة. تم تنفيذ إدارة المكاتب بنفس الطريقة التي يتم بها إدارة بنك الدولة بأكمله - المديرين ومجالس الإدارة ، ويمكن أن يُعهد بإدارة الفروع إلى مدير أو رئيس غرفة الخزانة. كلهم كانوا خاضعين مباشرة لمجلس إدارة بنك الدولة. تم إنشاء لجان المحاسبة في المكاتب والفروع ، والتي تمت دعوة التجار إليها من قبل مجلس إدارة بنك الدولة.

في البداية ، تم إنشاء 7 مكاتب - في موسكو وأوديسا وريجا وكييف وإيكاترينبرج وخاركوف ، وفي عام 1862 في روستوف أون دون. من عام 1863 إلى عام 1882 ، تم افتتاح 47 فرعًا دائمًا لبنك الدولة. بالإضافة إلى ذلك ، تم افتتاح أقسام مؤقتة في بعض الأماكن ، على سبيل المثال ، في Irbit أثناء المعرض وفي Pyatigorsk خلال موسم العلاج.

لم يخضع ميثاق بنك الدولة للإمبراطورية الروسية لعام 1860 لمراجعة جذرية لفترة طويلة ، ولكن تم تغييره واستكماله فقط في بعض القضايا الثانوية.

تميزت الفترة الأولى لنشاط بنك الدولة للإمبراطورية الروسية (من عام 1860 إلى منتصف تسعينيات القرن التاسع عشر) بمركزية كبيرة لإدارتها. كانت إحدى السمات المحددة الرئيسية لبنك الدولة أنه لم يتمتع أبدًا بالدرجة اللازمة من الاستقلالية. عند تأسيسه ، تم تحديد وزير المالية على أنه "الرئيس التنفيذي المباشر" للبنك مع حقوق إدارية واسعة والقدرة على توجيه جميع أنشطة البنك. وقد ميز هذا الوضع بشكل كبير عن وضع البنوك المركزية في أوروبا الغربية ، حيث تم فصلها تنظيميًا قبل بداية الأزمة العامة عن وزارة المالية ، حيث كانت تعمل كشركات مساهمة خاصة ، وتخضع فقط إلى حد معين لسيطرة الدولة. .

يمكن القول أن بنك الدولة للإمبراطورية الروسية ، الذي تأسس في عام 1860 ، لم يكن مركزيًا بعد بالمعنى الكامل للكلمة ، حيث قلل التشريع وظائف إصداره إلى لا شيء تقريبًا. حتى عام 1860 ، عُهد بالتداول المنتظم للأموال إلى بعثة إشعارات الائتمان الحكومية. في عام 1860 ، تم نقله إلى الولاية القضائية لبنك الدولة ، ولكن وفقًا للميثاق ، لم يتبادل سوى الأوراق النقدية - المتهالكة مقابل العملات الجديدة ، الكبيرة مقابل الصغيرة ، واستبدلها بالعملات المعدنية ، وكذلك العملات المعدنية والسبائك المقبولة مع إصدار الأوراق النقدية بالنسبة لهم. وهكذا بقيت القضية في يد الدولة. تصرف بنك الدولة فقط كوكيل عمولة للخزانة.

المصدر الرئيسي لأموال بنك الدولة لروسيا حتى منتصف ثمانينيات القرن التاسع عشر. كانت ودائع بفوائد وحسابات جارية ، فيما بعد - أموال خزينة الدولة. في هذا اختلفت عن البنوك المركزية للدول الأخرى التي توقفت عن قبول الودائع المدفوعة وتركزت فقط الاحتياطيات النقديةالبنوك الأخرى التي تطور عملياتها بشكل رئيسي على حساب الأوراق النقدية و الصناديق الخاصة. روج بنك الدولة بشكل أساسي للائتمان التجاري ، والقروض للمؤسسات الصناعية "من أجل تحسين الإنتاج وتزويد هذه الشركات برأس المال العامل" لم يسمح بها ميثاقه ، ولكن فقط في حالات استثنائية سُمح بها "بإذن خاص أعلى". كانت السمة المميزة لبنك الدولة في روسيا هي الاستخدام الواسع النطاق للقروض غير القانونية ، أي العمليات المنفذة على أساس تقرير خاص من وزير المالية وبإذن من الملك. وفقًا للغرض منها والحجم والشروط ، لم ينص عليها الميثاق أو تتعارض معه بشكل مباشر. كانت هذه القروض ذات طبيعة واضحة للتمويل غير التجاري بهدف دعم رأس المال الكبير (خاصة الشركات الكبرى).

بحلول نهاية سبعينيات القرن التاسع عشر. أصبح من الواضح أن ميثاق بنك الدولة ، الذي تمت الموافقة عليه في عام 1860 ، والأنشطة القائمة عليه لا تتوافق تمامًا مع التغيير الوضع الاقتصاديفي البلاد. لم يتم الوفاء بالمهمتين الرئيسيتين اللتين تم تحديدهما أمام بنك الدولة - إحياء معدل دوران التجارة وتقوية النظام النقدي. كان السبب الرئيسي الذي أعاق أنشطته هو نقص الأموال. الحقيقة هي أنه منذ لحظة إنشائه ، تم تكليف بنك الدولة بمهمة تصفية ديون المؤسسات الائتمانية السابقة ، وتنفيذ عمليات الاسترداد وتسديد المدفوعات على الأوراق النقدية بنسبة 5 ٪. وفي الوقت نفسه ، كان رأس المال السهمي لبنك الدولة ، على الرغم من زيادته بمقدار 1879 إلى 28 مليون روبل ، غير كافٍ للعمل الفعال.

ولعب رأس مال الدولة وسياسة الحكومة دورًا حاسمًا في أنشطتها. اعتبرت السلطات القيصرية بنك الدولة ليس مؤسسة إقتصاد السوقولكن كأداة لتنفيذ سياستها الاقتصادية. بالنسبة له ، كان أمر الملك هو القانون الأسمى والملزم. ولكن لا يزال ، من 1 يناير 1881 ، ممارسة الاقتراض مبالغ من المالمن بنك الدولة لتلبية احتياجات الخزانة.

لتحسين الأنشطة وتغيير ميثاق بنك الدولة بمبادرة من وزير المالية Syu. ويت في 21 سبتمبر 1882 ، تم إنشاء لجنة خاصة تابعة لوزارة المالية من "مسؤولي وزارة الداخلية ، وزارة الداخلية السابقة أملاك الدولةوسيطرة الدولة ، وكذلك من "الأشخاص المطلعين" الذين تمجدوا أنفسهم بأعمال نظرية أو أنشطة عملية في مجال البنوك والصناعة. بناءً على نتائج أنشطتها ، توصلت هذه اللجنة إلى استنتاج مفاده أنه على الرغم من أن بنك الدولة لم يقم بتنفيذ المهام الموكلة إليه بشكل كامل ، إلا أنه حاول مع ذلك فتح تبادل السندات الائتمانية مقابل نوع معين ، وقام بعمليات شراء الذهب. ، شراء وبيع الكمبيالات.

بعد عمل طويل للجنة في 6 يونيو 1884 ، تمت الموافقة على الميثاق الجديد لبنك الدولة من قبل الأعلى. لقد استكمل بشكل كبير صياغة هدف البنك ، والذي لم يكن فقط التسهيل دوران الأموالوتقوية النظام النقدي ، كما ورد سابقًا ، ولكن أيضًا في "الترويج ، من خلال الائتمان قصير الأجل ، والتجارة الداخلية ، والصناعة ، والزراعة". كان رأس المال الرئيسي للبنك 50 مليون روبل ، وكان رأس المال الاحتياطي 5 ملايين روبل.

مع تقديم الميثاق الجديد في 1 سبتمبر 1884 ، تم إنشاء إدارة مركزية ، برئاسة مجلس بنك الدولة ومديره. تضمن المجلس ، بالإضافة إلى المدير ، الذي كان في نفس الوقت رئيس المجلس ، مدير المكتب الخاص للائتمان ، ومدير مكتب سانت بطرسبرغ التابع لبنك الدولة ، وعضوين من وزارة المالية وواحدة من كل من سيطرة الدولة ، طبقة النبلاء والتجار. لم يمنح الميثاق الجديد للبنك الاستقلال في الإصدار والمعاملات التجارية بل زاد من تبعية بنك الدولة لوزارة المالية.

وزير المالية S.Yu. قام Witte ، الذي لن يمنح الاستقلال لبنك الدولة ، ببعض التغييرات المهمة في أنشطته: في سياق إعداد الإصلاح النقدي ، تم تحرير بنك الدولة من وظيفة غير عادية (في عام 1885 ، عمليات تصفية البنوك القديمة المملوكة للدولة إلى الخزانة ، وفي تسعينيات القرن التاسع عشر - وظيفة الفداء). بالإضافة إلى ذلك ، بموجب مرسوم صادر في 29 أغسطس 1897 ، تم تحويل بنك الدولة لروسيا إلى مؤسسة إصدار مركزية لها حق احتكار في إصدار سندات ائتمانية.

ومع ذلك ، لم ينجح بنك الدولة في تحرير نفسه تمامًا من عدد من العمليات الغريبة عنه.

بادئ ذي بدء ، استمرت سياستها الائتمانية في التعارض مع أداء وظائف مؤسسة الإصدار المركزية. بالإضافة إلى ذلك ، بذلت الحكومة كل ما في وسعها لإبقاء بنك الدولة تحت تصرفه الكامل ولحماية أنشطته حتى من تدخل مجلس الدوما حتى أكتوبر 1917.

سمح الميثاق الجديد بإصدار قروض مقابل سندات منفردة ، ويمكن تمديد هذه القروض عند انتهاء الصلاحية. كان من المقرر أن يتم تأمين القرض برهن عقاري ، أو تعهد بمعدات زراعية أو مصنع ، أو بضمان جدير بالثقة. تم استخدام قروض السلع على نطاق واسع. تم إلغاء تنظيم حجم المعاملات مع الأوراق المالية ، والتي ، وفقًا لميثاق 1860 ، كانت محدودة بمقدار رأس المال السهمي. كانت السمة المحددة لعمليات بنك الدولة مع الأوراق المالية هي الواجب المسند إليه لتوزيع قروض الدولة. على عكس البنوك المركزية للدول الرأسمالية المتقدمة ، حيث لم تكن القروض مقابل السندات الحكومية وحتى شرائها في طبيعة الدعم الحكومي المباشر ، ولكنها كانت وضعًا مؤقتًا لأموال البنك المركزي في أصول قابلة للتسويق بسهولة ، وجميع عمليات بنك الدولة خدمت روسيا (باستثناء قروض السندات الإذنية للعملاء التجاريين والصناعيين) بدرجات متفاوتة أهداف السياسة العامة للحكومة من خلال أساليبها في تدخل الدولة متعدد الأطراف.

وبحسب النظام الأساسي الجديد ، فقد ضمت الإدارة المركزية الهياكل التالية: إدارة السندات الائتمانية - لإدارة إصدار وتبادل وإتلاف السندات الائتمانية المسحوبة من التداول ، وكذلك تخزين رأس مال التغيير للسندات الائتمانية والصندوق المعدني. ؛ دائرة القضاء - للإشراف العام على إنتاج مجموعات الديون المتأخرة وللتعهدات والرهون المتبقية لدى بنك الدولة ، وكذلك لصياغة العقود والوثائق الأخرى اللازمة للبنك ؛ المحاسبة المركزية - للمحافظة المحاسبة المصرفيةوإعداد الميزانيات الدورية والتقارير السنوية ؛ التفتيش - للإشراف على عمليات المؤسسات المحلية التابعة لمصرف الدولة وتدقيق هذه المؤسسات نيابة عن محافظ البنك ؛ المكتب - للمراسلات والعمل المكتبي في القضايا الإدارية ؛ إدارة بنك الادخار.

وكانت المؤسسات المحلية ممثلة بالمكاتب والفروع والوكالات.

تم إنشاء المكاتب في أكبر المراكز التجارية والصناعية وكانت تابعة مباشرة للإدارة المركزية لبنك الدولة. كانت الفروع تابعة لكل مكتب. كانت الوكالات تابعة إما للفروع أو مباشرة للمكاتب. تم تقسيم فروع بنك الدولة ، اعتمادًا على حجم مبيعاتها ، إلى ثلاث فئات. لقد أجروا نفس العمليات ، لكنهم اختلفوا عن بعضهم البعض في عدد الموظفين ورواتبهم.

منذ منتصف ثمانينيات القرن التاسع عشر. تركز الاهتمام الرئيسي لبنك الدولة على إعداد الإصلاح النقدي. كانت مهامه في ذلك الوقت تكديس احتياطيات الذهب ومحاربة التقلبات في أسعار الصرف بمساعدة سياسة الشعار. تعامل بنك الدولة مع هذه المهمة بحلول عام 1895. واعتبارًا من 1 يناير 1895 ، بلغ احتياطي الذهب الروسي 911.6 مليون روبل. في عام 1893 ، بدأ الانتعاش الاقتصادي بعد أزمة طويلة. تعافت البنوك بسرعة من الأزمة وبدأت في تكديس رأس المال بشكل كبير. كما نما رأس المال والودائع وشبكة الفروع لبنك الدولة بشكل مستمر ، متجذرة في المزيد والمزيد من المجالات الجديدة. خلال هذه الفترة ، بدأت البنوك التجارية في اختراق إدارة المؤسسات الصناعية. أثبتت مشاركتهم في الصناعة أنها ظاهرة عامة لدرجة أن حتى البنوك الأكثر حذرًا وسمعة لم تقف جانبًا. أعقب الانتعاش الصناعي أزمة أخرى في عام 1895. واستمرت حتى بداية القرن العشرين تقريبًا. لا يمكن للعلاقات الوثيقة مع الصناعة إلا أن تؤثر على أنشطة النظام المصرفي الروسي ، مما أدى إلى تكبد بعض البنوك خسائر كبيرة.

جاءت المساعدة من بنك الدولة في شكل تمويل كل من البنوك التجارية نفسها وتلك المؤسسات الصناعية المرتبطة قروض طويلة الأجلمع البنوك الخاصة. للتخفيف من الأزمة المالية وتقديم الدعم للبنوك التجارية ، مدد بنك الدولة مدة إعادة خصم الفواتير من 3 إلى 8 أشهر ، والقروض الموسعة للبنوك المضمونة بأوراق مالية غير مضمونة بفائدة ، ووفر الأموال لمزيد من الخصم من الفواتير الصغيرة ، ونظمت نقابة لدعم أسعار الصرف. قدم بنك الدولة على الفور مساعدة سخية للبنوك التجارية بمجرد أن واجهت وضعا حرجا مع الطلب على الودائع. في هذا الصدد ، تدين البنوك التجارية بمبالغ ضخمة لبنك الدولة. لضمان مصالح بنك الدولة ، تم تقديم ممثلين عن وزارة المالية إلى مجالس إدارة البنوك التجارية التي كانت مدينة لها في عام 1901 كأعضاء في مجالس إدارة هذه البنوك.

تدريجيا ، أصبح بنك الدولة بنكًا مركزيًا بالمعنى الكامل للكلمة. فيما يتعلق بالإصلاح النقدي 1895 - 1897 ، المعروف في التاريخ باسم إصلاح Witte (انظر الفصل 3) ، فقد أصبح أخيرًا مشكلة. نص المرسوم الصادر في 29 أغسطس 1898 على إصدار الأوراق النقدية من قبل بنك الدولة بمبلغ محدود بشكل صارم بسبب الاحتياجات العاجلة لتداول الأموال المضمونة بالذهب. يجب أن تكون كمية الذهب الداعمة للتذاكر على الأقل 1/2 من المبلغ الإجمالي للإشعارات الائتمانية الصادرة. منذ منتصف تسعينيات القرن التاسع عشر. لم يعد المصدر الرئيسي لتطوير العمليات التجارية لبنك الدولة هو ودائع المؤسسات الخاصة والحكومية ، كما كان قبل 1894-1985 ، بل أموال الخزينة.

لوحظت زيادة كبيرة في عمليات بنك الدولة خلال فترة الازدهار الصناعي قبل الحرب. أصبحت واحدة من أكثر مؤسسات الائتمان الأوروبية نفوذاً ، ولديها احتياطي ذهب ضخم ، وأدت وظائف "بنك البنوك" ، ونفذت تنظيم تداول الأموال وتسويات الصرف الأجنبي في روسيا ، وشاركت بنشاط في إقراض الصناعة والتجارة.

من عام 1905 إلى عام 1914 ، بسبب إصدار سندات ائتمانية (800 مليون روبل) وأموال الخزانة (600 مليون روبل) ، تضاعفت الميزانية العمومية لبنك الدولة ؛ تم توجيه 7/8 من الإصدار لشراء الذهب والعملات الأجنبية. وذهب الباقي وأموال الخزانة إلى إقراض الصناعة والتجارة. من الناحية الفنية ، تم تنفيذ هذا الإقراض من خلال البنوك التجارية. تم الحفاظ على نسبة احتياطي الذهب في بنك الدولة باستمرار عند مستوى منخفض للغاية مستوى عال، حتى الحرب العالمية الأولى ، كان متوسط ​​النسبة أعلى من 100٪.

خلال الحرب العالمية الأولى ، كانت أنشطة بنك الدولة تهدف بشكل أساسي إلى تمويله من خلال إصدار سندات دائنة. تألفت معظم أصول بنك الدولة بحلول أكتوبر 1917 من التزامات الخزينة والقروض مقابل الأوراق التي تحمل فائدة.

وانخفض احتياطي الذهب للبنك من 1604 مليون روبل. (16 يوليو 1914) إلى 1101 مليون روبل. (8 أكتوبر 1917) ، تم تخفيض صندوق الذهب الأجنبي. أدى انتقال روسيا من بداية الحرب إلى تداول النقود الورقية إلى إغراق البلاد بكميات ضخمة من الأموال التي لا يمكن استبدالها بالذهب ، مما أدى إلى زيادة تدفق الودائع في البنوك التجارية بشكل كبير. من نهاية عام 1915 إلى بداية عام 1917 ، سددت البنوك التجارية بالتدريج ديونها لبنك الدولة ، بل وأقرضت أكثر من مليوني روبل للخزانة خلال الحرب.

أنشطة بنك الدولة في الفترة 1921-1990

بعد ثورة أكتوبر عام 1917 ، النظام المصرفي ، كما هو موضح في الفصل. 7 خضع لتغييرات كبيرة. تم تحديد محتواها وتوجهها من خلال أيديولوجية الصراع الطبقي والنظرية الاقتصادية للاشتراكية ، والتي كان أحد عناصرها افتراض حتمية تلاشي العلاقات بين السلع والمال أثناء الانتقال إلى الاشتراكية. في الوقت نفسه ، كان من المفترض أن يحتفظ مبدأ التوزيع وفقًا للعمل بأهميته. لذلك ، تمت صياغة الشرط لإنشاء أدق محاسبة ورقابة على مقياس العمل والاستهلاك في فترة الانتقال إلى العلاقات غير النقدية. كأداة لمثل هذه السيطرة ، اعتبر لينين أن بنكًا - واحدًا ، أكبر من الأكبر ، مملوكًا للدولة ، له فروع في كل مجلد ، في كل مصنع ، معتقدًا أن مثل هذا البنك يعني المحاسبة على مستوى الدولة ، والمحاسبة على مستوى الدولة لإنتاج وتوزيع المنتجات.

في عام 1917 ، نتيجة للتأميم ، تمت مصادرة رأس مال البنوك الخاصة ، والتي أصبحت ملكًا للدولة. تم الإعلان عن احتكار الدولة للمصارف ، واندمجت البنوك الخاصة السابقة مع بنك الدولة الروسي في بنك وطني واحد في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، وتصفية بنوك الرهن العقاريوالمؤسسات الائتمانية التي تخدم البرجوازية الحضرية الصغيرة والمتوسطة ، ويحظر التعامل مع الأوراق المالية. في عام 1918 ، تم تغيير اسم بنك الدولة إلى بنك الشعب المتحد للجمهورية الروسية.

حصلت البلاد على نوع من البنوك "الفردية" ، والتي كان من المفترض أن تركز على القضايا التنظيمية ، مثل قبول أصول والتزامات البنوك المؤممة في الميزانية العمومية. أما بالنسبة لأداء العمليات المصرفية البحتة ، فلم يكن لدى هذا البنك الوقت لتوسيع نشاطه في هذا الاتجاه. أدى التضخم المرتفع ، الذي كان ينمو يومًا بعد يوم ، إلى تقويض العلاقات بين السلع والنقود وأدى إلى تقليصها القطاع العامالاقتصاد الوطني ، مما أدى إلى تضييق حاد في نطاق الإقراض والمدفوعات. أصبح التفسير الخاطئ لـ "الهروب من المال" ، الذي يميز فترة التضخم المفرط ، باعتباره رفضًا للعلاقات بين السلع والمال ، الأساس النظري لإدخال سياسة شيوعية الحرب. أثناء تنفيذ هذه السياسة ، أوقف بنك الشعب المتحد للجمهورية الروسية عملياته بالفعل. بموجب مرسوم مجلس مفوضي الشعب الصادر في 19 يناير 1920 ، تمت تصفية بنك الشعب المتحد للجمهورية الروسية.

ومع ذلك ، في وقت قريب جدًا ، أثناء الحرب الأهلية ، تم الكشف عن فشل سياسة الحرب الشيوعية ، وفي بداية عام 1921 تم الإعلان عن الانتقال إلى سياسة اقتصادية جديدة (NEP) ، بما في ذلك استبدال طلب الغذاء مع ضريبة عينية ، وبعد ذلك يمكن للفلاح التصرف بحرية في منتجاته. في الممارسة العملية ، كان هذا يعني مسارًا نحو استعادة العلاقات بين السلع والمال ، وإنشاء سوق ، وتقوية الروبل ، وبالتالي إعادة بناء النظام المصرفي. كانت إحدى أولى الخطوات العملية في تنفيذ السياسة الاقتصادية الجديدة هو المرسوم الخاص بإنشاء بنك الدولة في جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، والذي بدأ عملياته في 16 نوفمبر 1921. مع إنشائه ، تم وضع الأساس لاستعادة الاقتصاد النقدي. تحولت الصناعة المؤممة ، التي كانت حتى ذلك الوقت مدعومة من قبل ميزانية الدولة ، إلى وجود مستقل ، إلى المحاسبة الاقتصادية. سمحت السياسة الاقتصادية الجديدة بوجود سوق حرة ، ومنحت أيضًا الحق في تأجير الشركات المؤممة للأفراد. كل هذه الأنشطة أعدت الأساس لتطوير العلاقات الائتمانية.

أدى التنفيذ الناجح للإصلاح النقدي في 1922-1924 ، وإصدار الأوراق النقدية المستقرة للتداول ، إلى توفير الظروف لتوسيع كبير في العمليات النشطة وغير النشطة لبنك الدولة. تم تسهيل الزيادة في الخصوم بشكل خاص من خلال المرسوم الصادر عن مجلس مفوضي الشعب (SNK) بتاريخ 30 مارس 1922 ، بشأن الاحتفاظ بأموال مؤسسات الدولة في الحسابات الجارية لبنك الدولة. بعد ذلك ، وبقرار صادر عن مجلس مفوضي الشعب بشأن التعاملات النقدية لمؤسسات ومؤسسات الدولة ، تم توضيح أن تخزين الأموال في بنك الدولة كان فقط. مؤسسات الميزانية. تم منح جميع المؤسسات الأخرى القائمة على الدعم الذاتي الحق في الاحتفاظ بأموالها في أي مؤسسة ائتمانية.

خلال السنة الأولى من وجود بنك الدولة ، بمبادرة من مجموعة من موظفي البنك السابقين في روستوف أون دون ، تم إنشاء البنك التجاري الجنوبي الشرقي. تم تنظيم أول بنك تجاري في روسيا السوفيتية برأس مال خاص بنسبة 50 ٪ ، وساهم بنك الدولة بنسبة 50 ٪ المتبقية. في نهاية عام 1922 ، تم تشكيل العديد من البنوك الأخرى. لذلك ، في نوفمبر 1922 ، تم إنشاء البنك التجاري والصناعي الروسي ، والذي احتل في نهاية عام 1923 ، من حيث حجم أعماله ، المرتبة الثانية (بعد بنك الدولة) في نظام المؤسسات الائتمانية لروسيا السوفياتية. في 12 ديسمبر 1922 ، بدأ البنك التجاري الروسي عملياته في موسكو ، وأنشئ "لتعزيز الصناعة والتجارة في جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية والجمهوريات المتحالفة معها ولتطوير حجم مبيعاتها التجارية في الخارج."

في عام 1927 ، تم تكليف بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية بقيادة نظام الائتمان الموسع بشكل كبير والسيطرة على أنشطة البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى. في عام 1928 ، أصبح بنك الدولة احتكارًا للإقراض قصير الأجل: نصيبه في المبلغ الإجماليوشكلت القروض قصيرة الأجل أكثر من 65٪. بحلول عام 1930 ، كان لبنك الدولة دور رائد في نظام الائتمان.

حدث المزيد من التعزيز لمواقف بنك الدولة في سياق إصلاح الائتمان لعام 1930 ، والذي ضمن تحقيق هدفين: ترسيخ مبدأ المركزية الديمقراطية في عمل البنوك وتركيز الائتمان والتسوية والائتمان. خدمة النقديةالاقتصاد الوطني في بنك وطني واحد.

في عام 1930 ، تم تحويل بنك الدولة إلى العمليات قصيرة الأجل للبنوك التعاونية ، وتحويلها إلى بنوك استثمارات طويلة الأجل. على أساس البنك الزراعي المركزي لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، تم تنظيم بنك كولخوز التعاوني الزراعي لعموم الاتحاد. بعد ذلك ، تم تحويل جميع عمليات الإقراض الزراعي إلى بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية. تم إنشاء فروع لبنك الدولة على أساس شراكات الائتمان الزراعي في جميع مناطق البلاد تقريبًا. وهكذا في 1930 - 1932. حصل بنك الدولة ، الذي ظل مركز الإصدار ووكيل الحكومة ، على وضع مؤسسة الإقراض قصير الأجل والتسوية ومركز النقد في البلاد. من مايو 1932 ، بدأ تمويل وإقراض النفقات الرأسمالية من قبل أربعة بنوك تابعة لعموم الاتحاد للاستثمارات طويلة الأجل: Vsekobank و Prombank و Selkhozbank و Tsekobank.

في 1950s تم إجراء عدد من التغييرات على نظام الائتمان في البلاد ، كان جوهرها تعزيز مركزيتها وتوسيع وظائف الرقابة للبنوك. تمت تصفية البنك الزراعي و Tsekobank والبنوك المجتمعية المحلية ، وتم توزيع وظائفهم بين State Bank و Promstroybank ، والذي تم تغيير اسمه لاحقًا إلى بنك تمويل الاستثمار الرأسمالي All-Union (Stroybank اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية).

في الستينيات والسبعينيات وحتى نهاية الثمانينيات. لم يتم مراجعة دور ووظائف بنك الدولة ، ولم يتغير نظام الائتمان لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية عمليًا. كانت شبكة من مؤسسات الائتمان الحكومية تعمل على مبدأ التخصص الوظيفي ، وتنظيم وتخطيط الائتمان وتداول الأموال والمدفوعات غير النقدية والعلاقات الائتمانية.

كان بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية في نفس الوقت مركز الانبعاثات في البلاد ، ومركز الإقراض قصير الأجل ، ومعهد خدمات النقد والتسوية للمؤسسات والمنظمات. ساهم الوضع الاحتكاري في نظام الائتمان والتبعية الكاملة للحكومة في تحويل بنك الدولة إلى هيئة تابعة لإدارة الدولة ورقابتها.

عشية إصلاحات السوق ، كلها مجانية نقدي، والتي تم توزيعها بعد ذلك مركزيًا وفقًا لخطط الائتمان المعتمدة. اقتصر دور مؤسسات الإقراض المحلية بشكل أساسي على توزيع القروض بين مقترضين محددين للأغراض المنصوص عليها في الخطة. تم توجيه مؤسسات الائتمان في أنشطتها بالتعليمات التي وافق عليها مجلس إدارة بنك الدولة وكانت مسؤولة بشكل رئيسي أمام المكاتب العليا لبنك الدولة ، وليس أمام العملاء.

اعتبر بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية في جميع أنحاء العالم أحد أكبر مؤسسات الإقراض وأكثرها شهرة ، وتمثل تنوعه في حقيقة أنه يؤدي الوظائف المتأصلة في البنوك الحكومية والتجارية ، وكان مركز الإصدار والعملة في البلاد ، باتباع سياسة نشطة لحماية مصالح العملة. من الواضح أن مثل هذا التقليد التاريخي لا يمكن أن يختفي بين عشية وضحاها حتى عندما قررت روسيا البدء في إصلاحات السوق.

أثناء إعادة التنظيم ، جرت محاولة لإنشاء نظام مصرفي من مستويين. كان من المفترض أن يكون المستوى الأعلى هو البنك المركزي الذي تم إنشاؤه على أساس بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، والمستوى الأدنى - البنوك المتخصصة. تمت دعوة بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، بينما ظل مؤسسة إصدار ، لتنسيق أنشطة البنوك المتخصصة واتباع سياسة نقدية موحدة للدولة. لكن في الواقع ، انخفض دور بنك الدولة بشكل حاد خلال هذه الفترة ، وفقد عملائه الرئيسيين ، وتم تحويل وظائفه الرقابية السابقة جزئيًا إلى البنوك المتخصصة ، وكانت محدودة جزئيًا. لم يتلق روافع تأثير فعالة على البنوك المتخصصة. تم تدمير نظام الائتمان المركزي والتخطيط النقدي ، والاستخدام الكامل للأدوات التنظيم النقديلم يكن بنك الدولة مستعدًا للتأثير على حجم وهيكل المعروض النقدي.

في المرحلة الثانية من الإصلاح المصرفي ، والتي ترتبط بتكوين البنوك التجارية والبنوك على أساس الأسهم والمساهمة ، تم تغيير وضع بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، وتمت إزالته من التبعية للحكومة ، حصلت على استقلال اقتصادي معين ، والذي أصبح أساسًا لتغيير دورها في اقتصاد البلاد. في عام 1990 ، تم إنشاء البنك المركزي لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية (يعمل بالتوازي مع بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية). عندما حصلت روسيا على السيادة في عام 1992 ، تم إلغاء بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، وتم نقل جميع وظائفه إلى البنك المركزي لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية (بنك روسيا). أصبح قانون روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية "بشأن البنك المركزي لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية (بنك روسيا)" ، المعتمد في 2 ديسمبر 1990 رقم 394-1 ، الأساس التشريعي لأنشطته [المعترف به حاليًا على أنه غير صالح. تم استبداله بالقانون الاتحادي رقم 86-FZ بتاريخ 10 يوليو 2002 "بشأن البنك المركزي الاتحاد الروسي(بنك روسيا) "(بصيغته المعدلة في 10.01.03) // SZ RF. 2002. رقم 28. فن. 2790 ؛ 2003. رقم 2. فن. 157].

أهداف نشاط ووظائف البنك المركزي للاتحاد الروسي

البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا) هو البنك الرئيسي للاتحاد الروسي. تم إنشاؤه وتشغيله على أساس القانون الاتحادي الصادر في 10 يوليو 2002 رقم 86-FZ "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" (بصيغته المعدلة في 10.01.03) [SZ RF. 2002. رقم 28. فن. 2790 ؛ 2003. رقم 2. فن. 157.] ، التي بموجبها يعتبر رأس المال المصرح به (بمبلغ 3 ملايين روبل) وممتلكاته الأخرى ملكية اتحادية. يمارس بنك روسيا سلطة امتلاك واستخدام والتخلص من ممتلكاته ، بما في ذلك الذهب واحتياطيات النقد الأجنبي.

كمركز تسوية للنظام المصرفي ، يأخذ بنك روسيا على عاتقه تنفيذ التسويات بين البنوك من خلال نظام الدفع الخاص به ، وكذلك التسوية النهائية للتسويات التي تنفذها أنظمة الدفع الخاصة. يعمل بنك روسيا كبنك مراسل مشترك للجميع منظمات الائتمان، فإن مشاركتها في نظام الدفع تقلل من المخاطر التشغيلية لجميع الوكلاء الاقتصاديين.

في عام 2001 ، تم تقديم 59.3٪ من الحجم الإجمالي للمدفوعات غير النقدية من خلال نظام الدفع الخاص بمصرف روسيا. يتم تنفيذ جزء كبير منها من خلال أنظمة التسوية بين عملاء قسم واحد لمؤسسة ائتمانية (فرع). في عام 2001 ، كانت حصتهم 24.1٪ من إجمالي حجم المدفوعات غير النقدية. تعتبر حصة المدفوعات التي تتم من خلال أنظمة الدفع للتسويات على أساس علاقات المراسلة المباشرة ، وكذلك من خلال أنظمة الدفع لمنظمات التسوية الائتمانية غير المصرفية وأنظمة الدفع داخل البنوك ، صغيرة نسبيًا. في عام 2001 ، بلغت 7 و 0.6 و 9 في المائة على التوالي. لا يشارك بنك روسيا بشكل مباشر في تشغيل أنظمة الدفع هذه ، ولكن في جميع خيارات الدفع ، يتم سداد رصيد الديون المتبادلة لمؤسسات الائتمان من الحسابات المراسلة لبنك روسيا ، مما يؤكد أنه يؤدي دور مركز تسوية النظام المصرفي.

يلعب بنك روسيا دورًا استثنائيًا في تنظيم التسويات النقدية. يتم تنفيذ إصدار النقد ، وهو أحد أدوات الدفع ، وتنظيم تداولها وسحبها من التداول في أراضي الاتحاد الروسي حصريًا من قبل بنك روسيا. يقرر مجلس إدارة بنك روسيا إصدار الأوراق النقدية والعملات المعدنية الجديدة وسحب العملات القديمة ، ويوافق على الفئات وعينات الأوراق النقدية الجديدة. يتوقع بنك روسيا الحاجة إلى النقد وينظم إنتاج ونقل وتخزين الأوراق النقدية والعملات المعدنية ، ويقوم بإنشائها الصناديق الاحتياطية. يحدد قواعد تخزين ونقل وتحصيل الأموال النقدية لمؤسسات الائتمان ، وكذلك علامات الملاءة وإجراءات استبدال الأوراق النقدية والعملات المعدنية التالفة وإتلافها. يحدد بنك روسيا ، ضمن الصلاحيات الممنوحة له ، إجراءات إجراء المعاملات النقدية لمؤسسات الائتمان وعملائها.

مقدمة.

الهدف من دراسة هذا المقرر الدراسي هو البنك المركزي للاتحاد الروسي. تكمن أهمية هذا الموضوع في حقيقة أن بنك روسيا يحتل مكانة خاصة في النظام المالي والاقتصادي للبلد ، ويحدد وينظم الوضع في الأسواق المالية والائتمانية ، أي أنه لديه أدوات حقيقيةلتحقيق الاستقرار في الاقتصاد. إنه البنك المهيمن على نظام البنوك التجارية الواسع. يؤدي بنك روسيا العديد من الوظائف المختلفة ، والتي بدونها لن تتمكن الدولة من العمل بشكل طبيعي. تنفيذًا لسياسته ، يحافظ البنك المركزي لروسيا الاتحادية على الاستقرار المالي في الدولة ويشكل الشروط المسبقة التي تضمن الاستقرار. النمو الاقتصاديبلدان.

دراسة تاريخ التكوين ، مثال رائع من الفنو مزيد من التطويروأصبح البنك المركزي الهدف الرئيسي لهذا العمل. وفقًا لهذا الهدف ، يتم تعيين المهام التالية:

1 - دراسة تاريخ تشكيل البنك المركزي لروسيا.
2- أهداف ومهام ووظائف البنك المركزي.

3. تحديد الأدوات والمفاهيم والأهداف والأساليب والمشاكل الرئيسية للسياسة النقدية للبنك المركزي لروسيا.

4. دراسة الاتجاهات الرئيسية لتحسين التنظيم والرقابة المصرفية في الاتحاد الروسي.

تم تحديد هيكل هذا العمل وفقًا لضرورة تحقيق هدف العمل وحل المهام المحددة. يتكون العمل من مقدمة وأربعة فصول وخاتمة و قائمة ببليوغرافية. يتناول الفصل الأول القضايا النظرية المتعلقة بتاريخ تطور وتشكيل البنك المركزي في الاتحاد الروسي.

في الفصل الثاني ، سننظر بالتفصيل في الوظائف والأهداف والغايات والعمليات الرئيسية للبنك المركزي. في الفصل الثالث ، سنتعرف على الأدوات والمفاهيم والأهداف الرئيسية وطرق ومشكلات السياسة النقدية للبنك. في الرابع ، سندرس اتجاهات تحسين التنظيم والرقابة المصرفية في الاتحاد الروسي.

طريقة العمل هي دراسة المواد التشريعية للاتحاد الروسي حول هذا الموضوع ، ومواد الدوريات والأدب العلمي والمنهجي.

اساس نظرىالمهام المحددة في العمل هي أعمال الروس

بعض الاقتصاديين المشاركين في دراسة النظام المصرفي لروسيا ، والمؤلفات التعليمية والتعليمية ، والأفعال القانونية ، ومواد الصحافة الدورية ، بالإضافة إلى موارد من الموقع الرسمي للبنك المركزي لروسيا: www.сbr.ru. من بين المؤلفين الروس الذين يتعاملون مع هذه القضايا ، يمكن تمييز ما يلي: I.T. بالابانوف ، ف. كوليسنيكوفا ، ل. Krolivetskaya G.N. بيلوغلازوف ، جي جي كوروبوف. تحظى أعمال OI Lavrushin بأهمية خاصة. تعمل أعمال A.M. تافاسيفا ، ف. بيشكوف.

I. تاريخ تشكيل البنك المركزي في روسيا.

بنك الدولة للإمبراطورية الروسية.

البنك الوطني الإمبراطورية الروسيةتأسست في عام 1860 في إطار عملية إعادة تنظيم النظام المصرفي الروسي. تم إنشائها في ظل ظروف دخول روسيا إلى الرأسمالية وكان أول "الإصلاحات الكبرى" التي قام بها الإمبراطور ألكسندر الثاني في البلاد. تدخل حكومي كبير في تنمية الاقتصاد ، بسبب الخصوصيات النمو الإقتصاديروسيا ، حددت التكوين

بنك الدولة كجهاز من أجهزة السياسة الاقتصادية للحكومة.
كان بنك الدولة بنك ائتمان تجارى قصير الأجل ، وطبقا لميثاقه ، فقد تم تأسيسه "لإحياء حجم التجارة وتقوية نظام الائتمان النقدى". تضمنت وظائفها المحاسبة عن الكمبيالات وغيرها من الأوراق الحكومية العاجلة والمنفعة العامة والكمبيالات الأجنبية ، وشراء وبيع الذهب والفضة ، وتلقي المدفوعات على الفواتير وغيرها من المستندات النقدية العاجلة على حساب المديرين ، وقبول الودائع ، وتقديم القروض والشراء. أوراق حكوميةعلى نفقتك الخاصة.

يمكن تمييز فترتين في أنشطة بنك الدولة للإمبراطورية الروسية. خلال الفترة الأولى (من 1860 إلى 1894) كانت إلى حد كبير مؤسسة مساعدة تابعة لوزارة المالية. تم استيعاب معظم موارد بنك الدولة في ذلك الوقت من خلال التمويل المباشر وغير المباشر للخزانة. تم تكليفها بالمهام المتعلقة بجهاز وزارة المالية: إجراء عملية الاسترداد وجميع الأعمال الورقية المتعلقة بها ، وصيانة بنوك الرهن العقاري التابعة للدولة ، وما إلى ذلك. حتى عام 1887 ، قام بنك الدولة بتصفية حسابات البنوك السابقة للإصلاح. كان من المقرر أن تتم جميع عمليات التصفية على حساب خزينة الدولة التي كانت مدينة لهذه البنوك. ولكن بما أن الخزانة لم تكن قادرة على توفير الأموال اللازمة لذلك في ظروف عجز الموازنة ، فقد قام بنك الدولة سنويا حتى عام 1872 بتوجيه جزء كبير من أرباحه التجارية لهذه الأغراض. تمت تصفية ديون الدولة لبنك الدولة بالفعل في الفترة الثانية من نشاطها - في عام 1901.

طوال فترة نشاط ما قبل الثورة بأكملها ، شارك بنك الدولة ، باعتباره أحد أجهزة السياسة الاقتصادية للحكومة ، في إنشاء البنوك التجارية ثم الحفاظ عليها ، بما في ذلك من خلال قروض المقاصة. تم دعم البنوك المفلسة من قبله وتمويلها ، وتم نقلها إلى الملكية أو الإدارة للبيع لاحقًا.

منذ بداية الثمانينيات من القرن التاسع عشر ، كان بنك الدولة يستعد للإصلاح النقدي ، الذي بدأ في عام 1895 وانتهى في عام 1898 بإدخال الذهب الأحادي في روسيا. في سياق الإصلاح نفسه ، حصل بنك الدولة على حق الإصدار.

مع اعتماد ميثاق جديد في عام 1894 ، بدأت الفترة الثانية في أنشطة بنك الدولة. بعد الأزمة النقدية 1905-1906 ، التي سببتها الحرب والثورة الروسية اليابانية ، بدأ تحويل بنك الدولة إلى بنك للبنوك. عشية الحرب العالمية الأولى ، أصبح بنك الدولة أحد أكثر مؤسسات الائتمان الأوروبية نفوذاً. كان لديه احتياطي ضخم من الذهب ، لم ينخفض ​​معامله ، باستثناء أزمة عام 1906 ، عن 93٪ ، وكان في المتوسط ​​أعلى من 100٪. نظم بنك الدولة تداول الأموال وتسويات الصرف الأجنبي في روسيا ، وقام من خلال البنوك التجارية بدور نشط في إقراض الصناعة والتجارة.

خلال الحرب العالمية الأولى ، كان نشاط بنك الدولة موجهاً بشكل أساسي إلى تمويله. تألفت معظم أصوله عشية ثورة أكتوبر عام 1917 من التزامات الخزينة والقروض مقابل أوراق تحمل فائدة. انخفض احتياطي الذهب للبنك خلال هذا الوقت من 1604 مليون روبل. (في 16 يونيو 1914) إلى 1101 مليون روبل. (في 8 أكتوبر 1917). انتهى تاريخ بنك الدولة قبل الثورة في 25 أكتوبر (7 نوفمبر) 1917. منذ تلك اللحظة بدأ تاريخ بنك الدولة من النوع السوفيتي.

1.2 بنك الشعب لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية.

في 25 أكتوبر (7 نوفمبر) 1917 ، استولى البلاشفة على مبنى بنك الدولة في بتروغراد ، لكن مر شهران آخران قبل أن يبدأوا بالفعل في السيطرة على عمل البنك. في صباح يوم 14 ديسمبر (27) ، تم الاستيلاء على بنوك بتروغراد التجارية ، وفي مساء نفس اليوم ، اعتمدت اللجنة التنفيذية المركزية لعموم روسيا مرسوماً بشأن تأميم البنوك. وفقًا لهذا المرسوم ، تم فرض احتكار الدولة للمصارف في البلاد. تم تأميم مؤسسات الائتمان الخاصة ودمجها مع بنك الدولة ، والذي أصبح بعد شهر يعرف باسم بنك الشعب للجمهورية الروسية (فيما بعد بنك الشعب لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية).

رسميًا ، حتى إلغائه في عام 1920 ، كان بنك الشعب يعمل على أساس ميثاق 1894 ، والذي تم تعديله بعدة طرق. ومع ذلك ، في الواقع ، تم تنظيم أنشطتها من خلال المراسيم والقرارات الصادرة عن مجلس مفوضي الشعب ، ومراسيم اللجنة التنفيذية المركزية لعموم روسيا والمجلس الاقتصادي الأعلى ، وأوامر من Narkomfin. كانت المهمة الرئيسية للبنك هي إصدار النقود الورقية. منذ خريف عام 1918 ، بدأ بنك الشعب ، الذي كان جزءًا من Narkomfin ، في تمويل الاقتصاد الوطني والانخراط في أعمال الميزانية. مقدمة ، خلال فترة سياسة الحرب الشيوعية ، من التسويات غير النقدية بين مؤسسات الدولةوالمؤسسات أدت بالبنك إلى وقف عمليات الإقراض. كما تم تقليص وظائف البنك كمركز مقاصة إلى الحد الأدنى ، حيث تم إجراء جميع التسويات مع ميزانية الدولة بترتيب التمويل التقديري للمؤسسات وقيد دخلها في حسابات الموازنة. وهكذا ، في غضون عامين ، تغير الجوهر بنك الشعب. من أحد البنوك ، تم تحويله إلى هيئة تخدم بشكل أساسي مع الهيئات المالية عمليات الميزانية. كان عمل هيكلين متوازيين غير مناسب. علاوة على ذلك ، فإن مجرد وجود مؤسسة تسمى بنك الشعب يتناقض مع فكرة الاقتصاد غير النقدي ، الذي كان البلاشفة يحاولون بنائه في ذلك الوقت. نتيجة لذلك ، في 19 يناير 1920 ، تم إلغاء بنك الشعب لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية. بدأ تنفيذ عدد صغير من العمليات المصرفية الباقية من قبل إدارة الميزانية والتسوية المركزية في Narkomfin.

1.3 بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية.

في سياق تنفيذ السياسة الاقتصادية الجديدة ، بموجب المراسيم الصادرة عن اللجنة التنفيذية المركزية لعموم روسيا ومجلس مفوضي الشعب ، على التوالي ، في 3 و 10 أكتوبر 1921 ، تمت إعادة البنك باسم الدولة بنك روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية. بدأت عملياتها في 16 نوفمبر 1921. في عام 1923 ، تم تحويل بنك الدولة في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية إلى بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية. وفقًا للوائح الخاصة بمصرف الدولة في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، التي اعتمدتها اللجنة التنفيذية المركزية لعموم روسيا في 13 أكتوبر 1921 ، كان التنظيم الاقتصادي، التي تم إنشاؤها "بهدف تعزيز تنمية الصناعة والزراعة والتجارة بالائتمان والعمليات المصرفية الأخرى ، وكذلك بهدف تركيز تداول الأموال وتنفيذ إجراءات أخرى تهدف إلى إقامة تداول نقدي صحيح". كان له الحق في تقديم قروض للمؤسسات الصناعية والتجارية أشكال مختلفةالملكية ، كذلك زراعةوالحرفيين فقط "شريطة أن يتم توفيرهم و الجدوى الاقتصادية". كان بنك الدولة جزءًا من مفوضية الشعب المالية ويقدم تقاريره مباشرة إلى مفوض الشعب للشؤون المالية.

في نوفمبر 1921 ، مُنح بنك الدولة حق احتكار لإجراء عمليات بالعملة الأجنبية و قيم العملات. كان عليه أيضًا التثبيت سعر الصرف الرسميعلى المعادن النفيسة والعملات الأجنبية ، تنظم المعاملات الخاصة المسموح بها في عام 1922 للشراء والبيع في البورصة من الذهب والفضة والعملات الأجنبية ، وكذلك الشيكات والكمبيالات المسحوبة بالعملة الأجنبية.

في عام 1922 و 1923 ، تم تنفيذ فئتين ، مما أدى إلى توسيع فئة علامة البومة - ورقة ورقية ، صدرت في ذلك الوقت من قبل Narkomfin لتغطية عجز الميزانية. خلال الطائفة الأولى ، الأوراق النقدية، والتي تم استبدالها بنسبة روبل واحد من إصدار عام 1922 مقابل 10 آلاف روبل. الأوراق النقدية لجميع العينات التي كانت متداولة رسميًا في ذلك الوقت في البلاد ؛ خلال الفئة الثانية ، تم استبدال الأوراق النقدية من عينة 1923 بأوراق نقدية من عام 1922 بنسبة 1: 100.

في 11 أكتوبر 1922 ، مُنح بنك الدولة الحق في إصدار أوراق نقدية من نوع chervonets للتداول ، وتحول إلى مركز إصدار. مع بداية قضية chervonets ، بدأ الإصلاح النقدي ، ونتيجة لذلك توقف التضخم المتسارع بعد الحرب.

خلال 1922-1924. كانت علامة البومة والعملة الذهبية متداولة في نفس الوقت. كانت Chervonets عملة ورقية تعتمد على الذهب. كان يعادل 7.74232 جم من الذهب الخالص ، أي لعملة ملكية 10 روبل. منذ عام 1923 ، تم سك النقود الذهبية ، والتي كانت تستخدم بشكل رئيسي في التجارة الخارجية.

في مارس 1924 ، تم الانتهاء من الإصلاح النقدي. تم استبدال الروبل ذو الطراز الجديد ، الذي كان عبارة عن ورقة مساومة للكرتونيت وكان يساوي 1/10 من الكرفونيت ، مقابل 50 ألف روبل في عام 1923 بومة. أو 50 مليون روبل. الأوراق النقدية للعينات السابقة.

خلال فترة NEP ، تم ممارسة هذه الأنواع قرض مصرفي، كمحاسبة عن الفواتير ، طلب قروض من حسابات جارية خاصة مضمونة بسندات ، وكذلك قروض عاجلة بضمان. بالإضافة إلى هذه القروض ، بدأ البنك ، بعد ثلاث سنوات من تأسيسه ، في تقديم الإقراض المباشر المستهدف. في أكتوبر 1924 ، تم وضع خطة ائتمان موحدة لبنك الدولة لجميع المكاتب لأول مرة.

نتيجة لإصلاح النظام النقدي لخزانة الدولة الذي تم تنفيذه في عام 1925 ، تم دمج الأموال النقدية لبنك الدولة وناركومفين. منذ عام 1922 ، بدأ إنشاء البنوك التجارية في البلاد ، بما في ذلك البنوك المساهمة الفرعية (البنوك الخاصة) وجمعيات الائتمان المتبادل ، والتي كان من المفترض أن تقدم إقراضًا قصير الأجل أو طويل الأجل لقطاعات معينة من الاقتصاد. في عام 1924 ، أنشأ مجلس إدارة بنك الدولة اللجنة المصرفية ، التي كان من المفترض أن تنسق أنشطتها.

في النصف الثاني من عشرينيات القرن الماضي ، تغيرت وظائف وأنشطة بنك الدولة بشكل جذري. ويرجع ذلك أساسًا إلى تسارع وتيرة التصنيع ، الأمر الذي تطلب استثمارات كبيرة في الصناعات الثقيلة في وقت قصير.

إجراء التصنيع في الاتحاد السوفياتي بالطرق التقليدية ، أي بسبب تراكم الأموال داخل البلاد والقروض الخارجية ، كان ذلك مستحيلا. لم يكن لدى السكان المدخرات اللازمة ، ولا يمكن تقديم القروض إما من أجل الاقتصاد (العالم ازمة اقتصادية) أو لأسباب سياسية. نتيجة لذلك ، تم تنفيذ التصنيع في البلاد على حساب تمويل الأسهم. استمر البحث عن طريقة تسمح للدولة في أبسط أشكالها بإعادة توزيع الأموال بين قطاعات الاقتصاد طوال فترة تقليص السياسة الاقتصادية الجديدة.

في يونيو 1927 ، فيما يتعلق بالتنظيم المتزايد لحركة رأس المال قصير الأجل ، تم تكليف بنك الدولة بمسؤولية الإدارة التشغيلية المباشرة لنظام الائتمان بأكمله ، مع الحفاظ على التنظيم العام لأنشطته من قبل مفوضية الشعب في تمويل. كان من المفترض أن يشرف بنك الدولة على أنشطة مؤسسات الائتمان الأخرى وفقًا لتوجيهات الحكومة في مجال السياسة الائتمانية. كان من المفترض أن تحتفظ البنوك الخاصة بأموال مجانية وأن تقترض فقط من بنك الدولة ، الذي مُنح حق المشاركة في مجالسها وهيئاتها الرقابية. بالإضافة إلى ذلك ، كان على بنك الدولة زيادة حصته في رأس مال البنوك الخاصة.

في فبراير 1928 ، فيما يتعلق بإعادة تنظيم النظام المصرفي ، بدأ الجزء الأكبر من عمليات الإقراض قصير الأجل يتركز في بنك الدولة. في الوقت نفسه ، انتقلت معظم فروع البنوك المساهمة ، التي بدأت تلعب دورًا مساعدًا في إقراض الاقتصاد ، إلى اختصاصها. تم تنفيذ عمليات الإقراض طويل الأجل بشكل أساسي في بنك تم إنشاؤه خصيصًا للإقراض طويل الأجل للصناعة والمنشآت الكهربائية (BDK) ، والبنك المركزي مرافق عامةوبناء المساكن (Tsekombank) وجزئياً في البنك الزراعي المركزي (TSSHbank).

في أغسطس 1928 ، تم تكليف بنك الدولة بواجب التنفيذ النقدي لميزانية الدولة ، مما جعل من الممكن التركيز المعاملات النقديةالاقتصاد الاشتراكي.

في يونيو 1929 ، تم اعتماد أول ميثاق لبنك الدولة ، والذي بموجبه كان البنك هو الهيئة المنظمة لتداول الأموال والإقراض قصير الأجل وفقًا للخطة العامة لتنمية الاقتصاد الوطني لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية.

في أواخر العشرينات - أوائل الثلاثينيات. في الاتحاد السوفياتي ، تم تنفيذ مجموعة من الإصلاحات ، كان الغرض منها إنشاء آلية فعالة للتنظيم المركزي المخطط للمواد و الجوانب الماليةعملية الإنجاب. في هذا الصدد ، في 1930-1932. تم تنفيذ إصلاح الائتمان ، ونتيجة لذلك تم إنشاء آلية التنظيم المركزي المخطط لحركة الائتمان والموارد النقدية.

في يناير 1930 ، فيما يتعلق بإلغاء الائتمان التجاري المتبادل ، بدأ تنفيذ جميع عمليات الإقراض المباشر قصير الأجل في بنك الدولة. تحولت جميع البنوك الخاصة إلى بنوك استثمارية طويلة الأجل ، وتم تصفية شبكة فروعها. كان من المفترض أن تقوم البنوك الخاصة بعملياتها من خلال فروع بنك الدولة.

في يناير 1931 ، تم تقديم نموذج قبول للمدفوعات غير النقدية من خلال بنك الدولة.

في مارس 1931 ، تم تعريف وظائف بنك الدولة على أنه بنك واحد للإقراض قصير الأجل ، والتسوية ومركز النقد للاقتصاد.

في يونيو 1931 ، تم تقسيم رأس المال العامل للمؤسسات إلى مملوكة وتم اقتراضها ، وتم تحديد المبادئ الأساسية لقرض مصرفي قصير الأجل. إعطاء المؤسسات الخاصة بهم القوى العاملةجعلت من الممكن إنشاء كائنات الإقراض المصرفي. بدأ تقديم القروض قصيرة الأجل للمؤسسات الحكومية فقط للاحتياجات المتعلقة بتمويل الأشياء الثمينة أثناء النقل ، وتعزيز المخزونات الموسمية من الإنتاج ، وتراكم المخزونات الموسمية من المواد الخام والوقود والإنتاج والمواد المساعدة ، وزيادة مؤقتة في الاستثمارات في العمل في التقدم ، والتراكم الموسمي للمنتجات النهائية والسلع ، وكذلك للاحتياجات المؤقتة الأخرى المرتبطة بعملية إنتاج السلع وتداولها.

في مايو 1932 ، تم تحديد الوظائف أخيرًا بين بنك الدولة والبنوك الاستثمارية طويلة الأجل (Prombank و Selkhozbank و Vsekobank و Tsekombank).

نتيجة لإصلاح الائتمان ، فقد نشاط بنك الدولة أخيرًا طابعه التجاري ، وتم تشكيل الوظائف الرئيسية لبنك الدولة من النوع السوفيتي - الإقراض المخطط للاقتصاد ، وتنظيم تداول الأموال والمستوطنات ، والتنفيذ النقدي لـ ميزانية الدولة والتسويات الدولية.

في الوقت نفسه ، تم تشكيل هيكل نظام الائتمان ، والذي كان موجودًا مع تعديلات طفيفة لمدة 55 عامًا.

تم تقليل التحسين الإضافي لأنشطة بنك الدولة إلى إدخال أشكال جديدة من الإقراض المخطط للاقتصاد والتسويات المصرفية ، وكذلك طرق التحكم في إنفاق الأموال لدفع الأجور (80 ٪ من حجم التداول النقدي) وتحصيل عائدات التجارة.

في فبراير 1930 ، فيما يتعلق بإلغاء عمليات بيع الذهب والعملات الأجنبية للأفراد من أجل chervonets في مسار حازموسحب العملة السوفيتية من تداول العملات الأجنبية تحت إشراف مجلس إدارة بنك الدولة ، تم تنظيم لجنة تسعير لتحديد أسعار الصرف عملات أجنبية.

في عام 1933 ، نفذ بنك الدولة عددًا من الإجراءات لتسريع التسويات وتحسين المحاسبة وتحسين تنظيم تداول المستندات وتعزيز الرقابة المصرفية الداخلية. تمت إعادة تنظيم تسمية بنود الميزانية العمومية لبنك الدولة: بدأ تجميعها وفقًا لمعايير الإدارات ، مما جعل الميزانية العمومية قابلة للمقارنة مع خطة الائتمان. تم إجراء انتقال أيضًا إلى المطابقة اللامركزية لدوران الفروع مع الحفاظ على السيطرة الشاملة في المركز.

في عام 1939 ، بدأ بنك الدولة في جمع الأموال النقدية.

خلال العظيم الحرب الوطنية 1941-1945

أصدر بنك الدولة نقدًا لتغطية عجز الموازنة العامة للدولة نتيجة لذلك المعروض النقديخلال هذا الوقت زادت بمقدار 4 مرات. من أجل تطبيع التداول النقدي في عام 1947 ، تم تنفيذ إصلاح نقدي من نوع التصفية ، تم خلاله استبدال النقد من الطراز القديم بآخر جديد بنسبة 10: 1 ، أعيد تقييمه. الودائع النقديةفي بنوك الادخار وتحويل جميع قروض الدولة الصادرة (باستثناء قرض عام 1947). في مارس 1950 ، تم تحديد محتوى الذهب من الروبل عند 0.222168 جرام من الذهب الخالص.

في ديسمبر 1949 ، تم تبني الميثاق الثاني لبنك الدولة.

في أبريل 1959 ، فيما يتعلق بإعادة تنظيم نظام الائتمان ، تم نقل جزء من عمليات البنك الزراعي و Tsekombank والبنوك المجتمعية إلى بنك الدولة. منذ عام 1960 ، بدأ بنك الدولة في وضع خطط لإقراض الاستثمارات طويلة الأجل.

في مايو 1961 ، تم تصنيف الروبل وخفضت قيمته. تم استبدال الأوراق النقدية الجديدة بالأوراق القديمة بنسبة 1:10 ، وفي الوقت نفسه ، زاد محتوى الذهب من الروبل 4 مرات فقط وبلغ 0.987412 جم من الذهب الخالص.

في أكتوبر 1960 ، تم اعتماد الميثاق الثالث لبنك الدولة ، ومنذ عام 1963 ، تم نقل بنوك ادخار العمالة الحكومية إلى الولاية القضائية لبنك الدولة.

في 1965-1969 في سياق الإصلاح الاقتصادي ، خضعت أنشطة بنك الدولة لتغييرات تتعلق بالإقراض والتسويات ، وتخطيط وتنظيم تداول الأموال ، وتمويل الاستثمارات الرأسمالية ، وتنظيم أعمال الادخار. كانت الأنواع الرئيسية للإقراض للصناعة هي الإقراض من أجل دوران الأصول المادية وتكلفة أجوروحسابات القروض البسيطة.

في يوليو 1987 ، فيما يتعلق بإعادة تنظيم نظام الائتمان ، ونتيجة لذلك تم تشكيل بنوك خاصة جديدة (Vnesheconombank of the USSR ، Promstroibank of the USSR ، Zhilsotsbank of the USSR and Sberbank of the USSR) ، بدأ بنك الدولة لأداء وظائف البنك الرئيسي للبلاد. تم تكليفه بوضع خطة ائتمانية موحدة وخطط لتوزيع الموارد والاستثمارات الائتمانية لجميع البنوك.

في سبتمبر 1988 ، تمت الموافقة على الميثاق الرابع لبنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، والذي بموجبه كان البنك الرئيسي للبلاد ، ومركزًا واحدًا للانبعاثات ، ومنظمًا لعلاقات الائتمان والتسوية في الاقتصاد الوطني.

منذ مارس 1989 ، فيما يتعلق بانتقال البنوك الخاصة إلى المحاسبة الاقتصادية الكاملة والتمويل الذاتي ، تم تكليف بنك الدولة بواجب تقديم أرقام التحكم لحجم موارد الائتمان ، ومقدار الأموال التي تم جمعها من عدد السكان وحجم المقبوضات والمدفوعات بالعملة الأجنبية على العمليات المصرفية.

في يناير 1990 ، تم تحويل بنك التوفير لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية إلى بنك الدولة.

في 13 يوليو 1990 ، على أساس البنك الجمهوري الروسي لبنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، تم إنشاء بنك الدولة في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، والمسؤول أمام مجلس السوفيات الأعلى لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية.

2 ديسمبر 1990 اعتمد مجلس السوفيات الأعلى لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية قانون البنك المركزي لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية (بنك روسيا) ، والذي بموجبه كان بنك روسيا كيان قانوني، البنك الرئيسي لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية وكان مسؤولا أمام مجلس السوفيات الأعلى لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية. حدد القانون اختصاصات البنك في مجال تنظيم تداول النقود وتنظيم النقد ، النشاط الاقتصادي الأجنبيوتنظيم أنشطة البنوك المساهمة والتعاونية.

في يونيو 1991 وافق على ميثاق البنك المركزي لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية (بنك روسيا) ، المسؤول أمام مجلس السوفيات الأعلى لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية.

نوفمبر 1991 فيما يتعلق بتشكيل كومنولث الدول المستقلة وإلغاء الهياكل المتحالفة للقوات المسلحة لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، أعلن البنك المركزي لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية الهيئة الوحيدة للنقد والائتمان للدولة في إقليم روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية تنظيم العملةاقتصاد الجمهورية. تم تكليفه بمهام بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية في إصدار وتحديد سعر صرف الروبل. تم تعيين البنك المركزي لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية حتى 1 يناير 1992. لقبول ، تحت سيطرتها الاقتصادية الكاملة وإدارتها ، القاعدة المادية والتقنية والموارد الأخرى لبنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، وشبكة مؤسساته وشركاته ومنظماته.

في 20 ديسمبر 1991 ، تم إلغاء بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية وتم نقل جميع أصوله وخصومه ، وكذلك الممتلكات على أراضي روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، إلى البنك المركزي لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية (بنك روسيا). بعد بضعة أشهر ، أصبح البنك معروفًا باسم البنك المركزيالاتحاد الروسي (بنك روسيا).

خلال الفترة 1991-1992. تحت قيادة بنك روسيا ، تم إنشاء شبكة واسعة من البنوك التجارية في البلاد على أساس تسويق فروع البنوك الخاصة. بعد إلغاء بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، تم تغيير نظام الحسابات ، وتم إنشاء شبكة من مراكز التسوية النقدية (RCC) التابعة للبنك المركزي ، وبدأت حوسبتها. بدأ البنك المركزي للاتحاد الروسي في تنفيذ عمليات شراء وبيع العملات الأجنبية في سوق صرف العملات الأجنبيةوإنشاء ونشر عروض الأسعار الرسمية للعملات الأجنبية مقابل الروبل.

منذ ديسمبر 1992 ، بدأ بنك روسيا عملية تحويل وظائف التنفيذ النقدي لميزانية الدولة إلى الخزانة الفيدرالية المنشأة حديثًا.

يؤدي البنك وظائفه المحددة في دستور الاتحاد الروسي (المادة 75) وقانون "البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" (المادة 22) ، بغض النظر عن الهيئات الفيدراليةسلطات الدولة وسلطات الدولة التابعة لرعايا الاتحاد والحكومات المحلية.

في 1992-1995. من أجل الحفاظ على استقرار النظام المصرفي ، أنشأ بنك روسيا نظامًا للإشراف والتفتيش على البنوك التجارية ، بالإضافة إلى نظام لتنظيم العملة و مراقبة العملة. بصفته وكيل وزارة المالية ، قام بنك روسيا بتنظيم سوق الأوراق المالية الحكومية (GKO) وبدأ في المشاركة في الأداء.

منذ 1995 توقف بنك روسيا عن استخدام القروض المباشرة لتمويل عجز الميزانية الفيدرالية وتوقف عن تقديم قروض مركزية موجهة لقطاعات الاقتصاد.

من أجل التغلب على عواقب الأزمة المالية لعام 1998 ، اتبع بنك روسيا سياسة إعادة هيكلة النظام المصرفي ، بهدف تحسين عمل البنوك التجارية وزيادة السيولة لديها. في الإطار الذي وضعه القانون ، تم سحب البنوك المعسرة من سوق الخدمات المصرفية. قيمة كبيرة للتعافي الخدمات المصرفيةفي فترة ما بعد الأزمة ، كان هناك أيضًا إنشاء وكالة إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان (ARCO) ولجنة التنسيق المشتركة بين الإدارات للمساعدة في تطوير الخدمات المصرفية في روسيا (ICC).

بنك حديث.

نتيجة ل عمل فعالبنك روسيا و ARCO و MCC القطاع المصرفيالاقتصاد في منتصف عام 2001. يتغلب إلى حد كبير على آثار الأزمة.

ركزت السياسة النقدية لبنك روسيا على الحفاظ على الاستقرار المالي وخلق المتطلبات الأساسية لضمان استدامة النمو الاقتصادي للبلاد. استجاب بنك روسيا بمرونة للتغيرات في الطلب الحقيقي على النقود ، وساعد في الحفاظ على الديناميكيات المتنامية للاقتصاد ، اسعار الفائدةوتوقعات التضخم ومعدلات التضخم. وقد أدى ذلك إلى بعض التعزيز لسعر الصرف الحقيقي للروبل واستقرار الأسواق المالية.

نتيجة للسياسة النقدية والائتمانية الحكيمة وسياسة سعر الصرف التي اتبعها بنك روسيا ، زادت احتياطيات الذهب والعملات الأجنبية في الاتحاد الروسي ، ولا توجد تقلبات حادة في سعر الصرف.

أنشطة بنك روسيا في مجال التنمية نظام الدفعتهدف إلى زيادة موثوقيتها وكفاءتها لضمان استقرار القطاع المالي واقتصاد البلاد. من أجل زيادة شفافية المعلومات في عمل نظام الدفع ، قدم بنك روسيا تقارير من قبل مؤسسات الائتمان والفروع الإقليمية للبنك بشأن المدفوعات ، والتي أخذت في الاعتبار الخبرة الدولية ومنهجية وممارسة مراقبة أنظمة الدفع.

في 2003 أطلق بنك روسيا مشروعًا لتحسين الرقابة المصرفية والتقارير الاحترازية من خلال إدخال نظام المعايير الدولية(المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية).

من المتوخى تنفيذ مجموعة من التدابير ، بما في ذلك ضمان المحاسبة والإبلاغ الموثوقين لمؤسسات الائتمان ، ورفع متطلبات محتوى وحجم وتكرار المعلومات المنشورة ، وتنفيذ نهج المحاسبة وإعداد التقارير المعترف بها على أنها متقدمة الممارسة الدولية. بالإضافة إلى ذلك ، سيتم الكشف عن معلومات عن الملاك الحقيقيين لمؤسسات الائتمان ، والسيطرة عليها الوضع المالي، فضلا عن زيادة متطلبات المسؤولينمؤسسة الائتمان وسمعتها التجارية.

يولي بنك روسيا اهتمامًا خاصًا لعدد من المشكلات. يرتبط أحدهم بحقيقة ذلك مؤخراتلعب المخاطر المحددة المرتبطة بديناميات الأسعار للأفراد دورًا متزايد الأهمية الأصول الماليةوظروف سوق العقارات. تؤدي ممارسة الإقراض إلى الأطراف ذات العلاقة إلى تركيز مخاطر عالية لعدد من البنوك. وفي هذا الصدد ، فإن تحسين بنك روسيا لأساليب التنظيم والإشراف المصرفي يتجه نحو تطوير إشراف مصرفي هادف (موجه نحو المخاطر).

هناك مشكلة أخرى يوليها بنك روسيا اهتمامًا خاصًا وهي الرسملة الوهمية للبنوك.

من أجل مواجهة استخدام البنوك لأنواع مختلفة من المخططات لزيادة مصطنعة أو التقليل من قيمة النسب الإلزامية ، اعتمد بنك روسيا في عام 2004 عددًا من الوثائق ، بما في ذلك اللائحة "بشأن إجراءات تكوين الاحتياطيات الممكنة خسائر مؤسسات الائتمان "والتعليمات" على النسب الإلزامية للبنوك ".

فيما يتعلق بتوسيع نطاق المؤسسات الائتمانية التي تقدم قروض الرهن العقاري للسكان ، أصدر بنك روسيا في عام 2003 مرسومًا "بشأن إجراء مسح لمرة واحدة حول الإقراض العقاري"، التي حددت إجراءات تجميع وتقديم المعلومات عن قروض الإسكان العقاري المقدمة من مؤسسات الائتمان.

مع اعتماد القانون الاتحادي "بشأن الرهن العقاري ضمانات"المؤسسات الائتمانية التي تضمن الامتثال لمتطلبات حماية مصالح المستثمرين قد حصلت على فرصة ثابتة من الناحية التشريعية لإعادة تمويل مطالباتها بموجب قروض الرهن العقاريمن خلال إصدار هذه الأوراق المالية.

في عام 2004 على أساس القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" والقانون الفيدرالي "بشأن سندات الرهن العقاري" ، أصدر بنك روسيا تعليمات "بشأن النسب الإلزامية لمؤسسات الائتمان التي تصدر مدعومة بالرهن العقاري السندات "، التي حددت فيها تفاصيل الحساب وقيم النسب الإلزامية ، والمبلغ والمنهجية لتحديد النسب الإلزامية الإضافية لمؤسسات الائتمان التي تصدر سندات مدعومة بالرهن العقاري.

في ديسمبر 2003 اعتمد القانون الاتحادي "بشأن تأمين الودائع" فرادىفي بنوك الاتحاد الروسي ". حددت الأسس القانونية والمالية والتنظيمية لعمل نظام التأمين الإجباري لودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي ، وكذلك اختصاص وإجراءات تشكيل و أنشطة المنظمة التي تؤدي وظائف التأمين الإلزاميالودائع ، إجراء دفع تعويضات على الودائع.

حاليًا ، تشارك الغالبية العظمى من البنوك في نظام تأمين الودائع. ما يقرب من 100 في المائة من جميع ودائع الأفراد المودعين في المؤسسات المصرفية للاتحاد الروسي تتركز فيها.