منذ عام 2006 ، نقدم لعملائنا خدمات تجميع النقد المحلي - وهي آلية مؤتمتة بالكامل لدمج أموال المجموعة في حساب رئيسي واحد مع إمكانية النسخ الاحتياطي التلقائي لحسابات المشاركين لإجراء المدفوعات.

بالإضافة إلى ذلك ، يقدم بنك UniCredit خدمات تجميع النقد الدولي - فريدة من نوعها السوق الروسيقرار تنظيم تجمع بمشاركة شركة غير مقيمة.

إدارة السيولة

يعتبر UniCredit Bank أحد الشركات الرائدة في تطوير وتقديم حلول فريدة لإدارة السيولة. يسعدنا أن نقدم لعملائنا مجموعة من الخدمات المصممة لكل عميل وتهدف إلى مساعدة الشركات على استخدام أموالهم الخاصة بكفاءة أكبر.

يقدم بنك UniCredit حلولاً حديثة لإدارة سيولة الشركات. أحد هذه الحلول هو التجميع المادي ، والذي يسمح لك بدمج جميع الأموال والحسابات الخاصة بالشركة في حساب رئيسي واحد وربط حسابات جديدة به.

كيف تعمل؟

لديك حساب رئيسي ينتمي ، على سبيل المثال ، إلى المكتب الرئيسي للشركة. حسابات أخرى مملوكة ، على سبيل المثال ، المكاتب الإقليميةالشركات المرتبطة بهذا الحساب (مجمعة في مجمع واحد). خلال يوم العملبتردد معين ، يتم التحويل التلقائي للأرصدة الموجبة من حسابات المشاركين في التجمع إلى الحساب الرئيسي. في الوقت نفسه ، يمكنك التنسيق بشكل فردي مع البنك مع تكرار هذه التحويلات. يتم توحيد الأموال - تم تحسين إدارة الحساب.

طور UniCredit Bank ثلاثة خيارات للمشاركين في التجمع للعمل مع الحسابات:

• قياسي: خلال النهار ، يدير عضو التجمع الأموال بالطريقة المعتادة ، ولا يتم تلقي أي تعزيزات من الحساب الرئيسي ؛
• تعزيز الأموال من الحساب الرئيسي: إذا لم يكن لدى حساب عضو التجمع أموال كافية للدفع ، يتم تعزيز الحساب من أموال الحساب الرئيسي ؛
• الاستخدام الكامل للأموال المودعة في الحساب الرئيسي: إذا قام أحد أعضاء التجمع بالدفع ، فسيتم استخدام أموال الحساب الرئيسي فقط.

يمكن إجراء التجميع النقدي من خلال التوحيد الكامل لجميع الأموال من الحسابات المشاركة (موازنة صفرية) ، ويمكنك أيضًا تعيين حد معين ، سيتم فوق ذلك إجراء التحويلات التلقائية إلى الحساب الرئيسي (موازنة الهدف) ، بحيث يكون هذا الجزء من تظل الأموال في الحساب المشارك.

ماذا يوفر التجميع المادي؟

• يتم جمع الأموال على حساب رئيسي واحد ، وتكون إدارة التدفق النقدي أكثر كفاءة ؛
• تحسين السيطرة على رأس المال العامل ؛
• يتم استخدام الإمكانات المالية للمجموعة بأكملها ، وتنخفض التكاليف المالية داخل المجموعة ؛
• تنسيق موحد تدفقات نقديةيبسط التخطيط والتحكم الأنشطة الماليةمجموعات؛
• يتم تنفيذ جميع المدفوعات من قبل البنك تلقائيًا نيابة عن الشركة وفقًا لشروط الاتفاقية ؛ لا حاجة لتقديم مستندات الدفع الأصلية ؛
• يمكن تعيين حد السحب على المكشوف على الحساب الرئيسي وحسابات المشتركين المجمعة ، وفي هذه الحالة يمكن نسخ أحد الحسابات احتياطيًا بأموال من حساب آخر من حد السحب على المكشوف ؛
• يمكنك الجمع بين حسابات المقيمين وغير المقيمين من أجل إجراء التحويلات مقيم - مقيم ، مقيم - غير مقيم ، غير مقيم - غير مقيم ؛

كيف تتصل بهذه الخدمة؟

اتصل بفرع البنك لإبرام اتفاقية إضافية بشأن استخدام خدمات التجميع المادي لحساباتك. إذا كانت الحسابات التي تريد تضمينها في مجموعة واحدة تنتمي إلى حسابات مختلفة الكيانات القانونية، ستحتاج أيضًا إلى اتفاقية قرض أو اتفاقية مدفوعة أخرى مبرمة بين هذه الكيانات القانونية.

مع UniCredit Bank ، يمكنك دائمًا الاعتماد على إيجاد حلول مخصصة. سنأخذ في الاعتبار خصوصيات أنشطة الشركة ونقدم مخطط تجميع مادي يلبي احتياجاتك بالكامل.

تقدم UniCredit منتجًا فريدًا للسوق الروسية - تجميع النقد الدولي ، أو التجميع بين المقيمين وغير المقيمين.

كما تعلم ، تخضع جميع المعاملات بين المقيمين وغير المقيمين في روسيا لرقابة العملة. تتمثل إحدى المزايا الرئيسية لخدمة تجميع النقد الدولي التي تقدمها UniCredit في أن البنك ، في إطار التجمع ، يعد شهادات للعميل حول معاملات العملة، والتي يجب توفيرها للمعاملات مع شخص غير مقيم. هذا يقلل بشكل كبير من العبء الإداري على الإدارات ذات الصلة بالعميل ، والتي كانت تشارك سابقًا في إعداد مثل هذه المستندات.

يجب على الشركة غير المقيمة فتح حساب مع بنك UniCredit ، والذي يمكن استخدامه كحساب رئيسي لتركيز الأموال من حسابات الأعضاء (وتوفير التمويل تلقائيًا لحسابات الأعضاء مقابل المدفوعات). يمكن لشركة غير مقيمة تحويل الأموال بحرية من هذا الحساب إلى حساب بالخارج عن طريق تحويل إلكتروني منتظم (من خلال عميل البنك) - الكل المستندات المطلوبة مراقبة العملةضمن عمليات التجمع الدولي سيتم إعدادها بالفعل من قبل بنك UniCredit.

في التشريع الروسيلا يوجد تعريف صريح لـ "تجميع ذاكرة التخزين المؤقت". ومع ذلك ، فإن منتجات إدارة السيولة لدينا متوافقة تمامًا مع القوانين الحالية و أنظمة. تلقينا رأيًا قانونيًا من شركة استشارية دولية مستقلة يؤكد ذلك مرة أخرى.

من أجل توفير الوقت وتكاليف العمالة للشركات ، يوفر UniCredit Bank إمكانية تنفيذ الأوامر الدائمة ، والتي تسمح بالتنفيذ على أساس منتظم وفقًا لمعايير محددة مسبقًا. في هذه الحالة ، يمكنك تحويل إما مبلغ ثابت محدد في الاتفاقية ، أو مبلغ يزيد عن رصيد معين في الحساب ، أو بالمبلغ الضروري لضمان أن رصيد الأموال في حساب التحويل يساوي قيمة معينة.

بعد ذلك ، سنقدم توصيات بشأن خدمة شبكة أجهزة الصراف الآلي ، موزعة جغرافيًا على منطقة تواجد البنك. في هذه الحالة ، من الأنسب اقتصاديًا عدم استخدام نظام مركزي لتجميع وصيانة أجهزة الصراف الآلي ، ولكن تفويض جزء من الوظائف إلى الأقسام المحلية للبنك. إذا لم تكن شبكة أجهزة الصراف الآلي كبيرة بما يكفي ، فقم بتخصيصها لخدمتهم الانقسامات الفرديةفي مكاتب إضافية غير مستحسن ، ويجب استخدام نهج مشترك. قد توجد أجهزة الصراف الآلي في المباني والمباني المملوكة أو المؤجرة من قبل البنك ، وكذلك في المباني الأطراف الثالثةعلى أساس اتفاق بين البنك والمنظمة. تستخدم أجهزة الصراف الآلي المثبتة من قبل البنك للاستغناء عن روبل نقدي و سعر صرف العملاتعن طريق البطاقات المصرفية. يتم تنظيم صيانة أجهزة الصراف الآلي من خلال اللوائح المتعلقة بإجراءات إجراء المعاملات النقدية وقواعد تخزين ونقل وتحصيل الأوراق النقدية والعملات المعدنية لبنك روسيا في مؤسسات الائتمانفي الإقليم الاتحاد الروسيولائحة بنك روسيا رقم 266-P بتاريخ 24 ديسمبر 2004 "حول القضية البطاقات المصرفيةوالمعاملات التي تتم باستخدام بطاقات الدفع ".
دعونا نقدم مثالاً على ترتيب محتمل للتفاعل بين إدارات البنك. قد يكون هذا الإجراء مختلفًا - اعتمادًا على نوع خدمة ATM ، والتي تعتمد بدورها على موقع ماكينة الصراف الآلي وإجراءات جمعها.
هناك عدة أنواع من خدمات الصراف الآلي.
1. المؤسسات المصرفية الموجودة خارج المبنى ، والتي يتم صيانتها اليومية ، بالإضافة إلى إعداد النقد والتحصيل ، بالكامل من قبل أقسام المكتب الرئيسي.
2. يتم تركيبها في مباني المؤسسات المصرفية ، حيث تتم صيانتها اليومية ، بالإضافة إلى إعداد النقد والتحصيل ، بالكامل من قبل أقسام المكتب الرئيسي.
3. يتم تركيبها خارج مباني المؤسسات المصرفية ، ويتم صيانتها اليومية من قبل موظفي المؤسسة الملحقة بها جهاز الصراف الآلي. في الوقت نفسه ، يتم إعداد النقد وتحصيل أجهزة الصراف الآلي بالكامل من قبل أقسام المكتب الرئيسي.
4. يتم تركيبها خارج مباني المؤسسات المصرفية ، حيث يقوم موظفو المؤسسة الملحقة بها أجهزة الصراف الآلي بصيانتها اليومية ، بالإضافة إلى إعداد النقود. في هذه الحالة ، يتم إجراء التحصيل النقدي من أجهزة الصراف الآلي من قبل محصلي المكتب الرئيسي.
5. مثبتة في مباني المؤسسات المصرفية ، حيث يقوم موظفو المؤسسة بالصيانة اليومية وكذلك إعداد النقد والتحصيل.
قرار تركيب ماكينة الصراف الآلي يتخذ من قبل البنك مع تبرير اقتصادي أو غيره من الأسباب. يجري إعداد عقد لتركيب جهاز صراف آلي ، وإذا لزم الأمر ، عقود أمنية. طلب وتسليم وإعداد وتوصيل أجهزة الصراف الآلي قيد التقدم.
يتم تحويل المفاتيح من الجزأين العلوي والسفلي من جهاز الصراف الآلي إلى مكتب النقدية في المكتب الرئيسي ، حيث يتم استلامها. على أساس القانون ، يتم نقل نسخة واحدة من المفاتيح إلى القسم المناسب ، ويتم تخزين المفاتيح المكررة في مكتب النقدية في المكتب الرئيسي. عندما تعمل بشكل كامل ، يتم تشغيل ماكينة الصراف الآلي بأمر من البنك.
يقوم الموظف المسؤول في المؤسسة بتغيير رمز قفل خزنة الصراف الآلي ، ويتم إجراء أول مجموعة من أجهزة الصراف الآلي.
يتم تنفيذ خدمة النقد من أجهزة الصراف الآلي وفقًا للوائح المتعلقة بإجراءات إجراء المعاملات النقدية وقواعد التخزين والنقل وجمع الأوراق النقدية والعملات المعدنية لبنك روسيا في المؤسسات الائتمانية في الاتحاد الروسي. يعين أمر كتابي للبنك قائمة بالأشخاص المسؤولين عن عمليات تحميل وسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي.
بالنسبة لأنواع مختلفة من خدمات أجهزة الصراف الآلي ، يتم استخدام خوارزميات مختلفة للتجميع والتفاعل بين الأقسام.
أنواع الخدمات A و B و D. إذا كان التحصيل النقدي مطلوبًا ، يقوم الموظف المسؤول بإعداد طلب لتحصيل النقود من أجهزة الصراف الآلي. يتم وضع التطبيق مع الإشارة إلى تقسيم القطع لكل شريط. نقديالمطلوب لتقديم النقد إلى جهاز الصراف الآلي يتم إصداره إلى أمين الصندوق في المكتب الرئيسي بناءً على طلب.
يتم تحميل الكاسيتات عند الخروج. عند إعداد شرائط الكاسيت لتجميع أجهزة الصراف الآلي ، يُمنع منعًا باتًا الإبلاغ عن الأموال إلى الكاسيتات دون احتساب الأوراق النقدية المتبقية فيها.
بناءً على الطلب ، يتم إصدار أمر نقدي بالمصروفات مقابل مبلغ نقدي تم تحميله بواسطة أمين الصندوق في المكتب الرئيسي في أشرطة أجهزة الصراف الآلي. يستلم جامع الكاسيتات المجهزة بالنقود ، والشيكات مقابل النقوش على الملصقات ، ويتحقق من سلامة الأختام وعلامات الدخول أوامر المصروفات. يتم تقديم الطلب ، والمذكرة النقدية للإنفاق ، وقائمة تحميل أجهزة الصراف الآلي في المستندات النقدية لليوم.
يتم تحميل الكاسيت في جهاز الصراف الآلي وسحبها بحضور حارس أمن وجامع من قبل ضابط مسؤول مكلف بمهام الضابط المشرف. يقوم الموظف المسؤول بإخراج نسخة مطبوعة من جهاز الصراف الآلي تحتوي على معلومات حول الأرصدة الموجودة في العلب من نسختين ويزيل الكاسيت من جهاز الصراف الآلي. بعد تفريغ الكاسيتات وتسليمها إلى مكتب النقدية في المكتب الرئيسي ، على أساس ورقة التفريغ ، يصدر أمين الصندوق في المكتب الرئيسي أمرًا نقديًا واردًا. بعد ذلك يقبل رئيس مكتب الصرف من الصراف النقود المسحوبة من شرائط الصراف الآلي ، ويتحقق منها بالمبلغ المبين في الإيصال أمر نقديويوقع عليه. يتم إيداع الأموال المسحوبة من الكاسيت في مكتب النقدية بالمكتب الرئيسي في ترتيب عامتسليم الرصيد النقدي إلى الخزينة النقدية للبنك.
عند صرف ماكينة الصراف الآلي ، يتم فحص درج قارئ البطاقة بحثًا عن البطاقات المنسية. عند سحب البطاقات من درج قارئ البطاقة ، يتم عمل عمل من نسختين ، يتم نقل نسخة واحدة مع البطاقة إلى قسم البطاقات في البنك.
نوع الخدمة E. إذا كان التحصيل النقدي مطلوبًا ، يقوم الموظف المسؤول بإعداد طلب لتحصيل النقود من أجهزة الصراف الآلي ، والذي يتم إرساله إلى الموظف المسؤول في المؤسسة. يتم وضع التطبيق مع الإشارة إلى تقسيم القطع لكل شريط. يتم إصدار الأموال اللازمة لتقديم النقد إلى جهاز الصراف الآلي إلى أمين الصندوق التابع للمؤسسة بناءً على طلب.
يتم تحميل الكاسيتات في مكتب الصرف الخاص بالمؤسسة. عند تحضير شرائط كاسيت لتحصيل أجهزة الصراف الآلي ، يُمنع منعًا باتًا الإبلاغ عن الأموال الموجودة بها دون إعادة حساب الأوراق النقدية المتبقية فيها. بناءً على الطلب ، يصدر أمين الصندوق للمؤسسة أمرًا نقديًا بالمصروفات لمبلغ النقد الذي تم تحميله في علب الصراف الآلي. يتلقى الجامع شرائط معدة بالنقد من أمين الصندوق للمؤسسة ، ويتحقق من النقوش الموجودة على الملصقات ، ويتحقق من سلامة الأختام ويوقع على أوامر الخصم. يتم تقديم الطلب ، والمذكرة النقدية للإنفاق ، وقائمة تحميل أجهزة الصراف الآلي في المستندات النقدية لليوم.
يتم تحميل وسحب الكاسيت من قبل أمين الصندوق ، المكلف بوظائف الموظف المسيطر ، بحضور حارس أمن وجامع ، وفقًا للتعليمات. يقوم أمين الصندوق بإخراج نسخة مطبوعة من جهاز الصراف الآلي تحتوي على معلومات حول الأرصدة الموجودة في العلب من نسختين ويزيل العلب من جهاز الصراف الآلي.
عند صرف ماكينة الصراف الآلي ، يتم فحص درج قارئ البطاقة بحثًا عن البطاقات المنسية. عند سحب البطاقات من درج قارئ البطاقات ، يتم رسم فعل من نسختين. يتم تحويل واحد منهم ، مع البطاقة ، إلى قسم البطاقات في البنك.
نوع الخدمة E. إذا كان التحصيل النقدي مطلوبًا ، يقوم الموظف المسؤول بإعداد طلب لتحصيل النقود من أجهزة الصراف الآلي ، والذي يتم إرساله إلى الموظف المسؤول في المؤسسة. يتم وضع التطبيق مع الإشارة إلى تقسيم القطع لكل شريط. يتم إصدار الأموال اللازمة لتقديم النقد إلى جهاز الصراف الآلي إلى أمين الصندوق التابع للمؤسسة بناءً على طلب.
يتم تحميل الكاسيتات في مكتب الصرف الخاص بالمؤسسة. عند إعداد شرائط كاسيت لتجميع أجهزة الصراف الآلي ، يُمنع منعًا باتًا الإبلاغ عن الأموال إلى الكاسيت دون احتساب الأوراق النقدية المتبقية فيها. بناءً على الطلب ، يصدر أمين الصندوق للمؤسسة أمرًا نقديًا بالمصروفات لمبلغ النقد الذي تم تحميله في علب الصراف الآلي. يتم تحميل وإزالة الكاسيتات من قبل اثنين من الصرافين (أحدهما مكلف بمهام الضابط الإشرافي من خلال مستند الطلب الخاص بمؤسسة الائتمان) بحضور حارس أمن ووفقًا للتعليمات. يقوم أمين الصندوق بإخراج نسخة مطبوعة من جهاز الصراف الآلي تحتوي على معلومات حول الأرصدة الموجودة في العلب من نسختين ويزيل العلب من جهاز الصراف الآلي.
بعد تفريغ الكاسيتات وتسليمها إلى مكتب النقد في المكتب الرئيسي ، يصدر أمين الصندوق أمرًا نقديًا واردًا بناءً على ورقة التفريغ. بعد ذلك ، يقبل رئيس مكتب النقد من أمين الصندوق النقود المسحوبة من شرائط الصراف الآلي ، ويقارنها بالمبلغ الموضح في الأمر النقدي الوارد ، ويوقع عليها.
عند صرف ماكينة الصراف الآلي ، يتم فحص درج قارئ البطاقة بحثًا عن البطاقات المنسية. عند سحب البطاقات من درج قارئ البطاقة ، يتم عمل عمل من نسختين ، يتم تحويل إحداهما مع البطاقة إلى قسم البطاقات بالبنك.
عادة ما يتم التحكم في صيانة أجهزة الصراف الآلي من قبل قسم تكنولوجيا المعلومات في البنك. إذا كان من الضروري استعادة أجهزة الصراف الآلي كليًا أو جزئيًا للعمل ، فقد يشارك موظفو شركة الخدمة (الخدمة) في العمل.
مراقبة فنية صغيرة أعمال الترميم. بناءً على المعلومات الواردة من قسم مراقبة أجهزة الصراف الآلي ومن مؤسسات البنك ، يراقب قسم تكنولوجيا المعلومات أداء أجهزة الصراف الآلي وحالة الاتصال بين أجهزة الصراف الآلي ومركز المعالجة.
في حالة استلام معلومات حول فشل تشغيل أجهزة الصراف الآلي ، يتم اتخاذ الإجراءات عن بعد الممكنة للقضاء عليها. في حالة القضاء على الخلل ، يلزم العمل في موقع جهاز الصراف الآلي ، يقوم موظف في قسم تكنولوجيا المعلومات بالبنك بإبلاغ الموظف المسؤول في قسم مراقبة أجهزة الصراف الآلي عن طريق الهاتف بهذه الحقيقة ، والذي يقوم بدوره بإبلاغ المؤسسة البنكية بهذا الأمر. تم تعيين ATM.
إذا كان من الممكن القضاء على أسباب الفشل دون إشراك متخصصين من شركة الخدمة ، فإن أمين الصندوق التابع للمؤسسة يقوم بإزالتها من تلقاء نفسه (على سبيل المثال ، يقوم بتحميل كمبيوتر ATM بشكل زائد ، ويغير شريط طابعة الإيصالات). إذا كانت هناك حاجة إلى تدخل أكثر تأهيلًا للقضاء على سبب الفشل ، فسيتم استدعاء ممثلي شركة الخدمة.
القيام بأعمال الإصلاح أو الصيانة غير المجدولة من قبل موظفي شركة الخدمة. يقوم الموظف المسؤول بالبنك باستدعاء المختصين بشركة الخدمة لجهاز الصراف الآلي لاستكشاف الأعطال وإخطار أمين الصندوق بموعد وصولهم.
القيام بأعمال الإصلاح أو الصيانة المتعلقة بفتح خزنة الصراف الآلي وتفكيكها الجزئي أو الكامل وتأثيراتها الميكانيكية أو الحرارية على العلبة الآمنة والاستبدال الكامل لجهاز الصراف الآلي لا يتم إلا بعد عملية تفريغ النقود من أجهزة الصراف الآلي.
بعد القيام بأعمال الإصلاح أو الصيانة ، يتم وضع قانون يشير إلى:
- عنوان ماكينة الصراف الآلي.
- وصف الأعطال.
- قائمة الأعمال المنجزة.
- معلومات عن تاريخ وساعة العمل.
يوقع القانون ممثلو شركة الخدمة وموظف في البنك.
إجراء الصيانة الوقائية المخططة. في حالة إجراء الصيانة الوقائية المجدولة من قبل المتخصصين في شركة الخدمة ، سيقوم الموظف المسؤول بالبنك بتنسيق تاريخ ووقت تنفيذها مع أمين الصندوق الخاص بالمؤسسة. ينظم أمين الصندوق تفريغ النقود من أجهزة الصراف الآلي في التاريخ والوقت المتفق عليهما.
الحالات الاستثنائية موصوفة أدناه.
1. تحليل حقائق عدم تقيد الأرصدة النقدية ببيانات وثائق الرقابة. يتم توثيق حقيقة عدم امتثال المبلغ الموجود على شيكات التحصيل النقدي الخاصة بجهاز الصراف الآلي مع الرصيد الفعلي في الكاسيت وشريط الرفض من خلال فعل عدم امتثال ، كما هو موضح أدناه.

تقوم لجنة مكونة من موظفي البنك بالتحقيق في أسباب التناقض وتضع استنتاجًا يشير إلى الحقائق والأسباب وطرق السداد (أو الشطب) للأموال.
إذا تم الكشف عن نقص في علب الصراف الآلي التي تم تفريغها ، فإن أمين الصندوق الذي قام بتحميل النقود في علب الصراف الآلي يتحمل المسؤولية المالية الكاملة عن النقص.
إذا كان هناك نقص في كاسيت الرفض ، و المبلغ الإجمالييتطابق النقد الذي تم تفريغه من خزنة الصراف الآلي مع بيانات قائمة مراجعة أجهزة الصراف الآلي ، ثم يعتبر هذا التناقض خطأ برمجة.
إذا تم العثور على نقص في كاسيت الرفض ، فإن سلامة الأختام الموجودة على الكاسيت لم يتم كسرها ، وإجمالي المبلغ النقدي الذي تم تفريغه من خزنة الصراف الآلي لا يتطابق مع البيانات الموجودة في ورقة تفريغ أجهزة الصراف الآلي (يوجد نقص) ، إذن يكون أمين الصندوق مسؤولاً بالكامل عن النقص.
إذا تم اكتشاف فائض أثناء إعادة حساب الأموال التي تم تفريغها من خزنة أجهزة الصراف الآلي ، فسيتم فحص قائمة المراجعة من لحظة التحميل إلى التفريغ. إذا تم العثور ، بعد تسجيل أي معاملة ، على سجل بعدم استلام العميل (استلام جزئي) للأموال ، يتم تسجيل ذلك في قسم "الملاحظات" من تقرير عدم الامتثال ، نسخة من ورقة التحكم جزء مرفق بهذا التقرير. ينعكس مبلغ الفائض على أساس فعل عدم الامتثال على الحساب 70601 "النقدية الزائدة الموجودة في أجهزة الصراف الآلي".
كسر الأختام على الكاسيت أو إتلاف الكاسيتات النقدية. إذا تم الكشف عن انتهاك للأختام أو تلف لأكياس النقود نفسها ، يقوم أمين الصندوق بعمل فعل بأي شكل من الأشكال ، بتسجيل الضرر المكتشف. يتم توقيع القانون من قبل أمين الصندوق (المحصل) وحارس الأمن. علاوة على ذلك ، تتم إعادة حساب النقد المتاح في الكاسيت.
عندما يعيد جامع الكاسيت أو الأختام التالفة على الكاسيت إلى مكتب النقود ، يتم وضع قانون من ثلاث نسخ ، يتم توقيعه من قبل لجنة تتكون من ثلاثة أشخاص على الأقل يتم تعيينهم بأمر من البنك. يتواجد هؤلاء الموظفون في حفل الاستقبال وإحصاء الصناديق النقدية. يشير القانون إلى تاريخ استلام وفتح شرائط الكاسيت ، وموقع جهاز الصراف الآلي ، ومن تمت إعادة الحساب في أي غرفة وفي وجوده ، وما هي الأضرار التي تم العثور عليها ، ومقدار الأموال المستثمرة وفقًا لأوراق المراقبة و المبلغ ، وفقًا للمزايا ، انتهى بالفعل في كل شريط. يعمل هذا القانون كأساس لإيداع النقود في مكتب النقدية.
النسخة الأولى من القانون لا تزال موجودة المستندات النقدية. يحول الثاني إلى جهاز الأمن للتحقيق في ملابسات الأضرار التي لحقت بأشرطة الكاسيت. يتم نقل النسخة الثالثة من القانون إلى قسم البطاقة.
في حالة اكتشاف آثار اختراق أجهزة الصراف الآلي أو الاشتباه في سحب الأموال بشكل غير مصرح به ، يلتزم رئيس القطاع (أمين الصندوق) بإخطار جهاز الأمن بالحادث على الفور. يتم تجميع أجهزة الصراف الآلي ذات الخزنة التالفة بحضور لجنة مكونة من ثلاثة أشخاص على الأقل.
خدمة الزبائن. يتم النظر في مطالبات العملاء على أساس طلب خلال الفترة التي يحددها البنك.
1. تم تنفيذ العملية بواسطة جهاز صراف آلي ولم يتم صرف النقود. إذا تم تأكيد حقيقة إصدار الأموال من شرائط أجهزة الصراف الآلي من خلال البيانات الواردة من ورقة التحكم من مركز المعالجة ، فسيتم منح الحامل رفضًا مكتوبًا ومبررًا.
إذا تم تأكيد حقيقة معاملة البطاقة وعدم صرف الأموال من جهاز الصراف الآلي إلى حامل البطاقة ، فسيتم وضع استنتاج بشأن الحاجة إلى إعادة الأموال إلى صاحب البطاقة.
إذا ثبت أن الأموال لم يتم خصمها من حساب بطاقة صاحب البطاقة أو تم استرداد الأموال تلقائيًا ، فإن المطالبة تعتبر لا أساس لها ويتم رفضها.
2. عند طلب المال ، لم يتلق حامل البطاقة أي رفض ، ولم يتم إصدار الأموال عن طريق ماكينة الصراف الآلي ، وتم خصم المبلغ من حساب العميل. أساس إعادة الأموال هو التناقض بين البيان الموجود على حساب بطاقة مقدم الطلب ، ورقة التحكم من مركز المعالجة والمجلة الإلكترونية لماكينة الصراف الآلي للتاريخ والوقت المحددين. هذا يؤكد أن الأموال لم يتم إصدارها للعميل. يتم إرجاع الأموال إلى بطاقة صاحبها.
3. لم يكن لدى حامل البطاقة الوقت لاستلام الأموال المقدمة من جهاز الصراف الآلي أو أخذ جزءًا من المبلغ المعروض. أساس إعادة الأموال هو تزامن البيانات المحددة في التطبيق مع بيانات فعل عدم الامتثال عند تفريغ أجهزة الصراف الآلي وبيانات ورقة التحكم. إذا كانت البيانات المحددة في التطبيق لا تتطابق مع بيانات قانون عدم الامتثال أو جزء من ورقة التحكم ، فيمكن عندئذٍ استرداد المبلغ المحدد في القانون (بشرط أن يكون هذا المبلغ أقل من المبلغ المشار إليه في جزء الشريط من سجل نظام الصراف الآلي ، أو يساوي لها). يتم إرجاع الأموال إلى بطاقة صاحبها.
إدارة رمز الوصول والمفتاح. يتم تخزين المفاتيح ورموز الوصول حسب موقع جهاز الصراف الآلي.
يتم تخزين مفاتيح الأجزاء العلوية والسفلية من أجهزة الصراف الآلي لنوع الخدمة E في مكتب البنك في خزنة مع بطاقة الخدمة. في الوقت نفسه ، يتم تخزين مفتاح الجزء السفلي من جهاز الصراف الآلي في حقيبة مختومة بختم أمين الصندوق ، الذي يؤدي وظائف الموظف المشرف.
يتم الاحتفاظ بالمفاتيح من الجزء العلوي من أجهزة الصراف الآلي لأنواع الخدمة B و D و E بواسطة أمين الصندوق في البنك في خزنة. يتم تخزين مفاتيح الجزء السفلي من أجهزة الصراف الآلي في مكتب النقد بالمكتب الرئيسي للبنك في خزنة مع بطاقة الخدمة. يتم إصدار المفاتيح من الجزء السفلي من أجهزة الصراف الآلي وبطاقة الخدمة للجامع أثناء الجمع.
يتم الاحتفاظ بمفاتيح الجزأين العلوي والسفلي من أجهزة الصراف الآلي للخدمة من النوع A بواسطة أمين الصندوق في المكتب الرئيسي للبنك في خزنة مع بطاقة الخدمة. يتم إصدار المفاتيح وبطاقة الخدمة للمجمع أثناء التجميع.
تخضع المفاتيح المكررة من أجهزة الصراف الآلي للتخزين في قبو نقدي وفقًا لمتطلبات اللوائح الخاصة بإجراءات إجراء العمليات النقدية وقواعد تخزين الأوراق النقدية والعملات المعدنية الخاصة ببنك روسيا في مؤسسات الائتمان ونقلها وتحصيلها في الاتحاد الروسي.
يتم تعيين رمز قفل الخزانة لأجهزة الصراف الآلي لأنواع الخدمات B ، D ، D ، E بواسطة أمين الصندوق ، لنوع الخدمة A - من قبل موظف في قسم النقد في المكتب الرئيسي. تم تعيين الكود بطريقة لا يعرفها إلا الموظف الذي قام بتثبيته. كتابيًا ، في مظروف مختوم بختم شخصي ، يتم تخزينه في خزنة المؤسسة (لأنواع الخدمة B ، D ، D ، E) ، لنوع الخدمة A - في خزنة مكتب النقد في المكتب الرئيسي.
يتم تسليم بطاقة الخدمة ومفاتيح الصراف الآلي إلى أمين الصندوق مقابل إيصال في السجل وتحويل الأختام والكليشيهات والطوابع والمفاتيح والأختام.
يتم نقل نسخة من الكود إلى أمين صندوق آخر مقابل إيصال في السجل وتحويل الأختام والكليشيهات والطوابع والمفاتيح والأختام.
لا يمكن فتح المظروف الذي يحتوي على رمز خزنة الصراف الآلي من قبل العمولة إلا في حالة الغياب غير المتوقع للصراف. بعد فتح خزينة الصراف الآلي بواسطة أمين صندوق آخر ، يتم استبدال رمز القفل بـ رمز جديد.
في حالة فصل أمين الصندوق أو المحصل أو رئيس قسم النقد الذي لديه حق الوصول إلى رموز خزنة الصراف الآلي ، من الضروري تغيير الرموز لفتح خزنة الصراف الآلي قبل الفصل.

صفحة 1

يمكن أيضًا إجراء عمليات قبول وإصدار النقد بمساعدة بطاقات التعريف المصرفية وأجهزة الصراف الآلي. في الحالة الأولى ، تتم المعاملات النقدية بالطريقة الموضحة أعلاه ، ويتم استخدام بطاقات التعريف البلاستيكية فقط بدلاً من المستندات الورقية المربحة أو العشوائية.

في الحالة الثانية (عند استخدام أجهزة الصراف الآلي) ، يتم إجراء تغييرات كبيرة على تنظيم وتكنولوجيا الخدمات النقدية.

جهاز الصراف الآلي هو جهاز للخدمة الذاتية النقدية للعملاء. يتم تضمين أجهزة الصراف الآلي في نظام التشغيل الآلي للبنك ويتم استخدامها من أجل:

تخفيض المصاريف الجارية للبنوك لإجراء المعاملات النقدية.

امتدادات الطيف خدمات بنكيةللعملاء

التوسع في مشاركة البنك في سوق خدمات التجزئة.

تحقيق هذه الأهداف يبرر التكلفة الأولية الكبيرة لاقتناء وتركيب أجهزة الصراف الآلي ، لأنها وجدت تطبيقًا واسعًا في الدول المتقدمة. يتم إدخال أجهزة الصراف الآلي بنشاط في الممارسة المصرفية في أوكرانيا.

يمكن لأجهزة الصراف الآلي الحديثة إجراء العمليات التالية:

إبلاغ العملاء بحالة حساباتهم ؛ سحب النقود من الحسابات ؛

قبول النقد لوضعه في حسابات العملاء ؛

قبول النقد لسداد القروض ؛

قبول أمر تحويل الأموال من حساب عميل إلى آخر وما في حكمه.

يتم توفير هذه الخدمات من خلال أجهزة الصراف الآلي بمساعدة بطاقات التعريف البلاستيكية وأكواد PIN للعملاء. بعد كل عملية ، يصدر جهاز الصراف الآلي إيصالاً للعميل بخصائصه الكاملة (المبلغ ، والوقت ، والرقم التسلسلي ، ونوع العملية ، واسم البنك ، وما إلى ذلك).

إجراء تقديم الخدمات النقدية من خلال أجهزة الصراف الآلي بسيط للغاية. بعد إبرام اتفاق مع العميل ، يصدر البنك له بطاقة بلاستيكية ورمز PIN مقابل رسوم رمزية ، ويبلغ شبكة أجهزة الصراف الآلي التي يمكنه استخدامها في ساعات عملهم. من المهم بالنسبة للعميل أن تعمل أجهزة الصراف الآلي على مدار الساعة ولا تتواجد فقط في مباني البنك أو فروعه ، ولكن أيضًا في العديد من الأماكن الأخرى. لذلك ، تميل البنوك إلى وضع أجهزة الصراف الآلي الخاصة بها في أماكن مثل مراكز التسوق الكبيرة ، مراكز الخدمةومحطات السكك الحديدية ومراكز الترفيه وما شابه ذلك.

لتلقي خدمة نقدية ، يستخدم العميل بطاقة بلاستيكيةيدخل من خلال القارئ إلى "ذاكرة" جهاز الصراف الآلي ويدخل رمز PIN الخاص به هناك باستخدام لوحة المفاتيح الرقمية. بعد التحقق من هوية المعلومات الواردة من القناتين ، تمنح ماكينة الصراف الآلي الإذن للعميل بتنفيذ أي من العمليات المعروضة على شاشة عرض خاصة. باستخدام لوحة المفاتيح ، يعطي العميل جهاز الصراف الآلي أمرًا لتنفيذ العملية المحددة ، ويشير إلى المبلغ والحساب (الجاري أو المدخر) الذي يجب تنفيذه. بعد تلقي هذه المعلومات ومعالجتها ، تقبل ماكينة الصراف الآلي من خلال جهاز خاص (نافذة) الأوراق النقدية أو توزعها ، كما تصدر إيصالًا للعميل.

استخدام أجهزة الصراف الآلي في خدمة النقديةالمرتبطة بزيادة المخاطر ، خاصة إذا كانت موجودة خارج مباني البنك. لذلك ، يتم تكوين أجهزة الصراف الآلي بطريقة تعزز أمان المعاملات. إذا لم يتمكن العميل من "دخول" جهاز الصراف الآلي في غضون عدد معين من المحاولات (على سبيل المثال ، محاولتان) أو "التواصل" معه لمدة أطول من الوقت المحدد (على سبيل المثال ، 2.5 دقيقة) ، فستصادر ماكينة الصراف الآلي البطاقة البلاستيكية.

من أجل التطوير الناجح لهذا النوع من الخدمات المصرفية ، وهو أمر غير تقليدي بالنسبة لأوكرانيا ، من المهم أن تقوم البنوك بتزويد أجهزة الصراف الآلي بدقة وفي الوقت المناسب بالنقد والحفاظ عليها في حالة عمل جيدة. لا يستطيع الصرافون الصامتون المساومة على الفكرة التقدمية فحسب ، بل يتسببون أيضًا في كسر العملاء الغاضبين ، الأمر الذي سيكلف البنك غالياً. لذلك ، يجب على البنوك التي قررت إدخال أجهزة الصراف الآلي تطوير نظام فعال للصيانة الوظيفية والخدمة. يتم تحديد إجراءات تزويد أجهزة الصراف الآلي بالنقد من خلال التعليمات رقم 1 بشأن تنظيم عمليات الإصدار والعمليات النقدية في المؤسسات المصرفية ، والتي تمت الموافقة عليها من قبل مجلس إدارة البنك الأهلي الأوكراني.

معلومات مفيدة:

تحديد التصنيف الائتماني للعميل
يتم تحديد فئة الجدارة الائتمانية للعميل على أساس المؤشرات الأساسية والإضافية. يجب أن تظل المؤشرات الرئيسية التي يختارها البنك دون تغيير لفترة طويلة نسبيًا. في المستند بتاريخ سياسة الائتمانبنك أو مستند آخر ...

رسوم القرض
قيمة سعر الفائدةبالنسبة للديون لأجل على قرض والفائدة ، يتم تحديدها من قبل لجنة الائتمان بالبنك ، وفقًا لسياسة التعريفة الجمركية للبنك في حالة حدوث تغيير في سعر الفائدة على موارد الائتمان المركزية ، يقوم البنك المركزي ...

كفاية رأس المال
قضية أخرى ذات أهمية كبيرة لأنشطة البنك ، والتي هي أيضا ذات أهمية كبيرة للمنظمين ، هي قضية كفاية رأس المال. تحدد كفاية رأس المال وهيكله إلى حد كبير قدرة البنك على ...