ما هو الفرق بين خدمة النقد وخدمة التسوية. خدمات التسوية والنقد ومؤشر البطاقة في البنك - ما هو؟ خدمات التسوية والنقد للمعاملات غير النقدية

مستعمرة- خدمة النقدية بنك تجاريالكيانات القانونية هي أساس الحديث نظام مالي. مثل هذه الحالات التي تدفع فيها الشركات بشكل مباشر أصبحت شيئًا من الماضي. الآن لمحاولة ارتكاب مثل هذه الأعمال في بعض الحالات ، يتم توفير حتى العقوبة الجنائية.

معلومات عامة

بادئ ذي بدء ، دعنا نتعرف على خدمات التسوية والنقد للكيانات القانونية في البنك. تحت هذا يسمى مجموعة من الخدمات التي تقدمها مؤسسة مالية والتي تهدف إلى ضمان التسويات في الوقت المناسب للمنظمة مع مختلف الكيانات. يتم تنظيم إجراءات توفيرها بموجب قانون "البنوك و الخدمات المصرفية», القانون المدني الاتحاد الروسيوالإطار التنظيمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. ينبغي إيلاء اهتمام خاص للوائح بشأن المدفوعات غير النقدية ، وغيرها من الوثائق التنظيمية. كما يتطلب اتفاقًا بين العميل والمؤسسة المالية. وتجدر الإشارة إلى أنه يمكن تقديم خدمات التسوية والنقد للأفراد والكيانات الاعتبارية وليس الأخيرة فقط.

الخدمات النقدية الأساسية

بعد إبرام العقد ، يجب أن تتلقى المنظمة دفتر شيكات. ستكون هناك حاجة لتلقي النقد لرواتب الموظفين واحتياجات المؤسسة. هناك خدمات أساسية وإضافية. أولها ما يلي:

إصدار كشوف حساب تحتوي على معلومات عن المعاملات المنجزة.
المدفوعات غير النقدية.
العمليات النقدية (يمكن أيضًا استخدام عبارة "خدمة نقدية" للإشارة إلى).

عادة ما تكون الخدمات الأساسية مجانية ، أو يتم أخذ عمولة رمزية لتنفيذها. لإجراء أي من العمليات المذكورة أعلاه ، يجب عليك استخدام شكل موحد. يتلقى البنك دخلًا جيدًا إلى حد ما مقابل تقديم خدمات إضافية. بعض المؤسسات لها خصائصها الخاصة. لنأخذ سبيربنك كمثال. في هذه المؤسسة المالية توفر إمكانية فتح حساب ليس فقط بالروبل ، ولكن أيضًا بعدد من العملات الأجنبية الأخرى.

التنظيم القانوني

لقد درسنا بالفعل ما هي القوانين واللوائح التي تعمل كأساس للعلاقات. لكنهم ينظمون فقط ككل وبشكل عام. بالإضافة إلى الإطار التشريعي ، يتم إبرام اتفاقية تسوية نقدية إضافية بين كيان قانوني وبنك. لا توجد قيود على شكل الملكية للدخول في مثل هذه العلاقات. عند تسوية جميع الإجراءات الشكلية وفتحها ، يمكن للمؤسسة التصرف في أموالها للقيام بأي نشاط لا يتعارض مع القانون. إذا تم تنفيذ هذه العملية لأول مرة ، فيجب إيلاء اهتمام خاص لشروط توفير ما يلي:

استلام وإصدار النقد.
ضمان الحركة السريعة وغير المنقطعة للأموال.
إمكانية إجراء عمليات بالعملة.

يمكنك اختياريًا توصيل خدمات أخرى ، لكن ذلك يعتمد على رغبة واحتياجات المؤسسة نفسها. إذا تحدثنا عن التفاعل ، فعندئذ لهذه الأغراض يتم استخدام طريقتين ، يختار منهما كل شخص ما هو مناسب له:

كلاسيكي. ينص على نقل الأوامر شخصيًا على الورق أو من خلال وساطة شخص موثوق به. من بين النقاط السلبية ، تجدر الإشارة إلى الحاجة إلى قضاء بعض الوقت في السفر إلى مكتب البنك ، لذلك يستخدم عدد قليل نسبيًا من الشركات هذه الطريقة.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. في هذه الحالة ، يتم تنفيذ الإدارة المالية عن بعد. يتم إرسال أوامر الدفع والمطالبات عبر الإنترنت. نظرًا لسرعتها ومرونتها وسهولة استخدامها ، تُستخدم هذه الطريقة على نطاق واسع في معظم المؤسسات.

كيف يتم الحساب؟

عندما يتلقى البنك طلبًا من الشركة (لا يهم بأي طريقة ، الشيء الرئيسي هو تأكيد أن المستند تم إرساله من قبل شخص مخول) ، ثم ينفذه بالاتفاق. لهذا الغرض ، يعتبر استخدام BESP من الأخلاق الحميدة. يشير هذا الاختصار إلى المدفوعات الإلكترونية العاجلة للبنك. يستغرق تحويل الأموال عبر BESP دقائق. على الرغم من أنه وفقًا للقانون ، يجب أن يتم الدفع في غضون ثلاثة أيام عمل. يتم ذلك في حالة حدوث أحداث مفاجئة وغير متوقعة تؤدي إلى تعطل النظام. على الرغم من أنه يمكن اتخاذ مثل هذا التنفيذ السريع للأمر رسوم إضافية. وستستغرق التحويلات ، حتى باستخدام BESP ، ثلاثة أيام عمل فقط. إذا كان البنك يمارس مثل هذه المخططات ، فمن الضروري التفكير فيما إذا كان سيستمر في الخدمة في هذه المؤسسة المالية. لحسن الحظ ، يوجد عدد كافٍ من المنافسين الجديرين. خذ على سبيل المثال هياكل مثل Alfa-Bank و Sberbank و VTB 24. خدمات التسوية والنقدالكيانات القانونية إذا لم ترضي العميل ، يمكنك تغيير المؤسسة المالية. تذكر أنه يمكننا التصويت باستخدام محافظنا.

اكتساب

يمكن لجميع المؤسسات المدرجة في السجل النقدي لمؤسسة مالية معينة ، بعد توقيع اتفاقية منفصلة ، أن تجعل من الممكن دفع ثمن البضائع دون مغادرة المنفذ. صحيح ، في مثل هذه الحالات ، من الضروري ليس فقط الاهتمام بتوافر جميع المعدات اللازمة ، ولكن أيضًا لتنفيذ قدر كبير إلى حد ما من تدابير الرقابة(أولا وقبل كل شيء يتعلق بالسلامة). يمكن قول الشيء نفسه عن قبول الدفع من خلال بطاقات الدفععلى شبكة الويب العالمية. في مثل هذه الحالات ، تحل المحطات محل النماذج الخاصة التي يجب على المشتري ملؤها.

المعاملات النقدية

لهذا الغرض يتم استخدام المبالغ المذكورة سابقاً ، ويتم استخدام المبالغ التي تم إصدارها بمساعدتها لتمويل الجانب الاقتصادي للمشروع ودفع الأجور وتسوية الحسابات مع الموردين. نوع من التناظرية لدفتر شيكات في مؤخراأصبحت بطاقة مصرفية للشركات. عندما يتم إصداره ، يتم فتح حساب خاص بمساعدة مؤسسة ماليةوإجراء سجل لجميع المعاملات المنجزة ، وإصدار بيانات بمبالغ حجم الأعمال والأرصدة النقدية. يعتبر مثال VTB. خدمات التسوية والنقد للكيانات القانونية من حيث أجورللموظفين عن طريق تحويل مبلغ معين من المال إلى بطاقة مصرفية. لكن بالنسبة لبعض الناس ، هذا النهج ليس مناسبًا ، لأنهم معتادون على أن يكونوا عملاء ليس VTB ، ولكن لسبيربنك. في هذه الحالة ، قد يتم إرسال محاسب بالإضافة إلى ذلك إلى البنك ، والذي سيكون موجودًا بالفعل بمساعدة دفتر شيكات لتلقي المبالغ اللازمة. كما ترى ، هناك تغييرات إيجابية ، ولكن حتى الآن تظهر بعض العقبات قبل أتمتة عملية إيداع الأموال بالكامل. إذا كان عليك أن تتنقل بكمية كبيرة من المال ، فسيكون الكثير منها كبيرًا المؤسسات الماليةتقدم خدمة التحصيل. وهي متاحة بعد توقيع الحساب الجاري والاتفاقية التكميلية المقابلة.

فتح الحساب

هذه الخدمة يمكن أن تكون مدفوعة ومجانية. كل هذا يتوقف على سياسة البنك. لكن هذا المبلغ لا يطاق حتى بالنسبة للمؤسسات الجديدة - لمثل هذه المتعة ، سيتعين عليك دفع بضعة آلاف روبل "فقط". يجب دفع بضع مئات أخرى لخدمة الحساب الجاري. تفرض العديد من المؤسسات المالية رسوم استخدام فقط في الأشهر التي توجد فيها معاملة واحدة على الأقل. قد تكون بعض الانحرافات عن القيم المشار إليها في هذه الحالات إذا لم يتم فتح حساب روبل ، ولكن حساب بعملة أجنبية. في الخارج ، على التوالي ، أسعار أخرى لهذه الخدمات ، والتي تختلف حسب المواصفات المحلية.

التفاعل مع خدمة الضرائب

ستكون هذه المعلومات مفيدة لأولئك الذين يفكرون فقط في فتح حساب. الحقيقة هي أنه وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، يجب على الكيان القانوني ، عند فتح حساب جاري ، الإبلاغ عن ذلك إلى خدمة الضرائبفي موعد لا يتجاوز 5 أيام بعد اكتمال التطهير. إذا لم تفعل ذلك في الوقت المحدد ، فسيتم فرض غرامة. في حالة عدم وجود رغبة في فهم جميع الفروق الدقيقة بنفسك ، يمكنك أن تعهد بجميع الأسئلة إلى شركة متخصصة في هذا الأمر. ستكون التكلفة التقريبية لهذه الخدمة حوالي 2-3 آلاف روبل.

خاتمة

هناك الكثير مما يمكن قوله حول كيفية ترتيب نظام التسوية والخدمات النقدية للتطرق إلى الفروق الدقيقة والجوانب المختلفة. بشكل عام ، إذا كان لدى رائد الأعمال أو المدير فكرة عامة على الأقل عن CSC ، فسيسمح له ذلك بفهم شؤون الشركة التابعة بشكل أفضل ، وهي بلا شك إضافة مهمة.

آخر تحديث: & nbsp 01/21/2020

مرحبا أعزائي قراء مجلة "الموقع" التجارية! سنتحدث في المقال عن خدمات التسوية والنقد للكيانات الاعتبارية والأفراد ، وسبب ضرورتها وكيفية اختيار بنك بأسعار منخفضة (جيدة) لخدمات التسوية النقدية.

بسبب الشعبية المتزايدة المدفوعات غير النقديةو العمل الإجباري مع الحساب الجاري, RKOيصبح جزءًا لا يتجزأ من حياتنا وهو ضروري تمامًا للجميع ، من المعتاد المتقاعدقبل مُقَاوِلأو أكثر من ذلك ، شركة كبيرة.

من هذه المقالة سوف تتعلم:

ما هي خدمات التسوية والنقد ؛
ما هي المزايا والوظائف التي لديها ؛
ما هو الفرق بين RKO للأفراد والكيانات القانونية ؛
ما هي المعايير و الخصائص المقارنةاختر البنك.

بطبيعة الحال ، فإن تكليف البنك بحسابك الجاري هو قرار مسؤول ويتطلب أخطر نهج ، لأن تكاليف الشركة وأمانها يعتمدان عليه. المعاملات النقديةوبالتالي ربحيتها.

إذن كيف تقرر اختيار بنك شريك ، ما الذي تبحث عنه؟ اقرأ عن هذا وأكثر الآن!

ما هي خدمات التسوية النقدية ، وما هي وظيفة خدمات التسوية والنقد للكيانات القانونية (شركة ذات مسؤولية محدودة ، مؤسسة فردية ، وما إلى ذلك) والمواطنين العاديين ، وكيفية اختيار بنك بأفضل الأسعار لخدمات التسوية النقدية - ستتعرف على كل شيء هذا من خلال قراءة المقال حتى النهاية

1. خدمات التسوية والنقد (CSS) - ما هي ومن يحتاج إليها 🗒

RKO (خدمات التسوية والنقد) هو نظام خدمات بنكيةالتي تتيح خدمة حسابات الأفراد والكيانات القانونية وتنفيذ عمليات التحويل مالبعملات مختلفة.

لاستخدام هذه الفرص ، يجب على العميل المحتمل تزويد البنك بمستندات معينة وإبرام اتفاقية مناسبة مع البنك والامتثال لمتطلبات التشريعات الحالية واللوائح المصرفية الداخلية.

يتم تحديد جميع التفاصيل الدقيقة القانونية لـ RKO بموجب القانون " حول البنوك والأنشطة المصرفية"والقانون المدني للاتحاد الروسي والإجراءات القانونية التنظيمية TSB RF(على سبيل المثال ، لوائح مثل "بشأن المدفوعات غير النقدية في الاتحاد الروسي" ، "بشأن إجراءات الحفاظ المعاملات النقديةفي مؤسسات الائتمان "وغيرها)

هل يمكن الاستغناء عن خدمات التسوية والنقد؟

كيف فرادى، والمنظمات ، في هذه الأيام ، بحاجة إلى استخدام عملة غير نقدية تدفق ماليبشكل أو بآخر.

وفقًا لذلك ، استغني عن RKO مستحيلأثناء ال أيالمعاملات غير النقدية ، سحب أو إيداع النقود في الحساب (بما في ذلك قسط, تحويل مالوما إلى ذلك) ، والاحتفاظ بحسابات بعملات مختلفة واستلام كشوفات المعاملات التي تتم على الحساب الجاري.

2. خدمات التسوية والنقد للكيانات القانونية - آلية لخدمة عملاء البنوك

في حالة التسوية النقدية للكيانات القانونية ، تقوم مؤسسة الائتمان بإجراء جميع العمليات على حسابات التسوية الخاصة بهم. من بينها العد رواتب, المعاشات, المنح الدراسيةوالمدفوعات الأخرى. يمكن إجراء المعاملات بالروبل والعملات الأجنبية الأخرى. بمزيد من التفاصيل حول ، كتبنا في إحدى المواد السابقة.

يمكن عادةً تصنيف الخدمات الأساسية في هذا المجال:

التسويات غير النقدية ؛
التسديد نقذا؛
إعداد كشوف الحسابات.

عند القيام بالعمل على الحسابات والمعاملات النقدية ، تطبق البنوك نماذج خاصة، وأكثرها استخدامًا هي:

أمر الدفع (عند استخدام حساب جاري للدفع) ، يُطلق عليه أيضًا "نموذج 0401060" ؛
نموذج لإيداع النقد في حساب مصرفي ؛
الشيكات الصادرة عند سحب النقد من الحساب.

من خلال توقيع اتفاقية تسوية نقدية ، يكون للشركة الحق احصل على دفتر شيكات، والتي تعمل كأداة لسحب الأموال لاستخدامها لدفع أجور الموظفين والاحتياجات الأخرى للشركة.

لا يمكن للمصارف تقديم خدمات أساسية فحسب ، بل خدمات إضافية أيضًا ، على سبيل المثال ، تحصيل النقود ، والوصول عن بُعد للعمل مع حساب جاري (يُطلق على هذا النظام اسم " عميل البنك »).

ولكن ، إذا تم تقديم الخدمات الرئيسية مجانًا أو على أساس الحد الأدنى للدفع ، فإن الخدمات ذات الصلة تكون مقابل رسوم ، لأن البنك هو ، أولاً وقبل كل شيء ، مؤسسة تجارية.

3. الغرض الرئيسي من خدمات التسوية والنقدية للأفراد

يتم استخدام الحساب الجاري للفرد لسداد المدفوعات ، وإجراء مدفوعات غير نقدية ، والمعاملات في بنك الإنترنت وغيرها من الأغراض غير التجارية.

في معظم البنوك ، يتم تقديم هذه الخدمة مجانًا ، ولكن هناك أيضًا عمولة لإجراء المعاملات ، مثل صرف الأموال ، ومعالجة مستندات الدفع ، والتحويلات البرقية ، وما إلى ذلك.

لفتح حساب ، يتم توقيع اتفاقية تسوية نقدية بين الفرد والبنك.

4. كيفية اختيار بنك للتسوية النقدية - أعلى 3 نصيحة من الخبراء 📋

يجب التعامل مع اختيار البنك الشريك بجدية قدر الإمكان. قبل القيام بذلك ، تحتاج إلى دراسة عروض البنوك المختلفة واتخاذ القرار بناءً على المعايير المهمة لمؤسسة معينة.

نصيحة 1.تحديد مصداقية البنك

موثوقية البنك هو عرض تراكمي ليس فقط لقدراته ، ولكن أيضًا لتحديد المزايا و نقاط الضعف. قبل إبرام عقد الخدمة ، من الضروري تقييم المخاطر المحتملة لهذا التعاون ومقارنتها بمستوى الفائدة.

يخرج طرق مختلفةالحصول على رؤى حول العمل مؤسسة ائتمانية، وكذلك معيار تقييم موثوقيتها ، على سبيل المثال:

المصادر المفتوحة للأموال وسائل الإعلام الجماهيريةوموارد الإنترنت. هنا يمكنك أن تجد ليس فقط معلومات عامة، لكن أيضا مراجعات العملاء الحقيقية. لهذا الغرض ، بالإضافة إلى المواقع الإلكترونية للبنوك نفسها ، هناك مصادر متخصصة (مثل بوابة معلومات Banki.ru وتصنيفات ائتمان Expert RA وغيرها) ؛
تأكد من أن من الممكن سحب الأموال وتحويلها في يوم تقديم الطلب;
مراقبة استقرار البنك. على سبيل المثال ، يجب التنبيه إلى التأخير في تحويل الأموال ؛
التوفر و موقع جغرافيفروع البنك. يسمح لك وجودهم في مناطق مختلفة بتجنب الوقت والمال غير الضروريين اللذين يتم إنفاقهما على العمل بين عدة أنظمة مختلفة ؛
مجموعة من الخدمات . من المهم أن يلبي البنك جميع متطلبات المنظمة ويمكنه تقديم جميع الخدمات اللازمة له ؛
آخر موعد لإصدار شهادة معاملة, متطلبات العملةللأعمال الورقية ، وشروط صرف العملات ، وما إلى ذلك ؛
تعريفات خدمات التسوية والنقد للعملاء. عند المقارنة بين البنوك هذا المؤشر، من المهم تقدير مبلغ العمولة مقابل الاحتفاظ بحساب ، وإمكانية العمل عن بعد وربط هذه الخدمة ، وتحويل الأموال ، وإيداع وسحب النقود (لإصدار الأجور واحتياجات المنظمة الأخرى) ؛
جودة و، أولاً، كفاءة السجل النقدي للبنكوحل النزاعات.
توافر وشروط تقديم الخدمات ذات الصلةمثل الإقراض ، خدمات الضمان ، على سبيل المثال ، في أعمال المناقصات.
أهمية تنفيذ "مشاريع الرواتب"في البنك(ما مدى ربحيتها وملاءمتها ، ومدى تمثيل شبكة أجهزة الصراف الآلي وغيرها من القضايا)

نصيحة 2.قارن جداول عمل الشركاء المحتملين

في الحالات التي يستوفي فيها عدد من البنوك معايير المنظمة لاختيار شريك للتعاون في التسوية النقدية ، قد يكون هناك عنصر إضافي ساعات عمل البنك.

على وجه الخصوص ، يجدر الانتباه إلى الشركات التي تعمل مع شركات أو أقسام ذات فارق زمني.

تلميح 3. لتوفير التكاليف المصرفية ، أدخل أيام الدفع في الشركة

إذا أدخلت الشركة أيام الدفع (من يوم إلى ثلاثة أيام في الأسبوع) ، عندما يتم دفع جميع الفواتير التي تراكمت خلال هذه الفترة الزمنية ، حسب الأولوية ، فسيكون من الممكن توفير الكثير من التكاليف المرتبطة بدفع كل منها أمر دفع.

نظرة عامة على البنوك الشعبية ذات التعريفات النقدية وخدمات التسوية

5. نختار بنكًا بأسعار مواتية لخدمات التسوية والنقد - أعلى 5 بنوك تسجيل نقدية لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية 🏦

كما ذكرنا سابقًا ، يعد اختيار البنك الذي يمكنك تكليفه بالحفاظ على حسابك الجاري خطوة مهمة للغاية ، والتي تعتمد على عوامل مختلفة. بعيدا ادارة الحساب, التجديدو سحب نقدي, العمليات على التحويلات والمدفوعات غير النقدية، في البنوك يمكنك الحصول على خدمات إضافية.

1) سبيربنك

فى السوق الخدمات المالية، سبيربنك ، تحتل بحق مكانة رائدة من حيث تغطية الاحتياجات كما بدني، و قانوني الأشخاص.

بنك RKO جيد لأصحاب المشاريع الفردية والشركات الكبيرة ، كما يمكن أن يقدمه Sberbank العديد من تعريفات RKO المواتية والخدمات الإضافية. يمكنك فتح حساب جاري في هذا البنك دون حتى زيارة الفرع عن بعد باستخدام الموقع وسيكون جاهزًا لتلقي المدفوعات.

يمكن تقديم المستندات اللازمة للبنك في الداخل 30أيام تقويمية بعد فتح هذا الحساب. يمكن فتح الحسابات الثانية واللاحقة باستخدام النظام فقط " سبيربنك بزنس أون لاين "، والذي يوجد أيضًا تطبيق للهاتف المحمول ، وهو مناسب جدًا. هناك أيضًا عروض حزمة من الخدمات لحسابات الأعمال.

يمتلك سبيربنك أكبر شبكة من المكاتب وأجهزة الصراف الآلي في البلاد ، ويقدم الدعم على مدار الساعة من خلال مركز استشاري ، ويعمل بالعملات الأجنبية ، وينفذ "مشاريع الرواتب" ، ويقدم خدمات الحصول على العروض ، والعروض شروط خاصةعلى الودائع والإقراض لعملائها و برامج تفضيلية. من الممكن أيضًا شراء معدات للعمل في مجال التأجير. كتبنا في مقالتنا الأخيرة.

2) تينكوف

بنك شاب نسبيًا ولكنه سريع النمو. يتم تقديم تعريفتين للكيانات القانونية: " بسيط" و " متقدم"، التي تتمتع بمعدلات خدمة منخفضة نسبيًا. يقوم البنك بإجراء العديد من العروض الترويجية لجذب عملاء جدد ، مما يجعل الخدمة فيه مربحة للغاية.

يتم توفير الخدمات ذات الصلة ، مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتنبيهات الرسائل القصيرة والإقراض التجاري وغيرها. من الممكن أيضًا فتح حساب عبر الإنترنت من خلال الموقع الإلكتروني. في نهاية العام ، يتلقى عملاء Tinkoff Bank نسبة مئوية من الرصيد في حسابهم.

3) افتتاح البنك

يقدم Otkritie Bank لعملائه مجموعة كاملة منخدمات التسوية والنقد. هناك إمكانية للحجز عبر الإنترنت لحساب لفتحه لاحقًا ، ونظام إدارة حساب عن بعد ، ومركز استشاري ، والتحكم في العملات ، وتحصيل النقود ، والإقراض الإضافي ، والتأمين والخدمات الأخرى.

كما يقدم البنك برامج تدريبية لاستشارات الموارد البشرية تهدف إلى تحسين أداء الموظفين والمديرين.

4) الفابانك

يتم تقديم خدمات التسوية والنقد لعملاء Alfa-Bank باللغتين الروسية والعملات الأجنبية دون قيود على عدد الحسابات المفتوحة. يمكن إجراء جميع معاملات الحساب ، بما في ذلك خدمات تحويل العملات ، من خلال عميل عبر الإنترنت.

يمتلك Alfa-Bank شبكة واسعة من الفروع وينفذ خدمات التسوية في جميع أنحاء البلاد. يمكنك إبرام اتفاقية إضافية مع البنك والحصول على نسبة من رصيد الأموال في الحساب. يقدم البنك خدمات إضافية.

5) بنك SKB

في SKB-Bank ، من الممكن حجز حساب جاري عبر الإنترنت وإجراء جميع معاملات الحساب عن بُعد. يمتلك البنك شبكة واسعة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي ، وساعات عمل ممتدة ( 21 ساعة).

للكيانات القانونية ورجال الأعمال يمكن أن تقدم SKB أسعار مواتية، مجموعة متنوعة من الخدمات الإضافية ، على سبيل المثال ، الإقراض الميسرالموظفين و مشروع الراتب"، و تخليص مجانيالخدمات المصرفية بطاقات فيزاحملة إعلانية تجارية وحتى مجانية وخصومات في إنضم لبرنامج.

تعريفات خدمات التسوية والنقد في البنوك

يوضح هذا الجدول تعريفات النقد وخدمات التسوية للبنوك الموجودة في موسكو. في مناطق أخرى ، قد تختلف التعريفات ، اعتمادًا على إجراءات إنشائها من قبل البنك.

جدول مقارن بالتعرفة الرئيسية للنقد وخدمات التسوية للبنوك

بنك	فتح الحساب ، فرك.	رسوم الخدمة	حوالة بنكية خارجية	التمويل	الانسحابات	بنك العميل
سبيربنك	من 3000	من 1600	إلكترونيًا من 32-52 روبل / الدفع ، على الورق من 300-350 روبل / الدفع	من 0.3 - 0.36٪ من المبلغ	من 0.6٪ (على الأقل 150 روبل) على الراتب ؛ من 1.4٪ (على الأقل 150 روبل) لاحتياجات أخرى	مجانا*؛ من 960 فرك.
تينكوف	مجانا	أول 3 أشهر (لأصحاب المشاريع الفردية - 6 أشهر من تاريخ التسجيل) - مجانًا ، ثم من 490 روبل.	أول 3-10 - مجانًا ، ثم 29-49 روبل / دفع	مجانا او من 1٪ من المبلغ	مجانًا ما يصل إلى 100000 روبل ، أكثر من 1.5-10 ٪ (بحد أدنى 99 روبل)	مجانا
افتتاح	من 1300	من 750 إلى 1700	من 0.5-1٪ (بحد أدنى 27-30 روبل)	من 0.16٪ (على الأقل 50 روبل)	من 0.4٪ للراتب و 1-10٪ لاحتياجات أخرى	من 1250 روبل
بنك الفا	من 3300	من 2 20-6900	عبر الإنترنت من 30 روبل / دفع أو من 0.1 ٪ على الورق	من 0.28-0.35٪ (300 روبل على الأقل)	من 0.5٪ (بحد أدنى 300 روبل) لراتب 2.5-11٪ (بحد أدنى 400 روبل) لأغراض أخرى	من 990-2200 روبل
SKB- بنك	من 0-1000	من 990-1 490	من 29 فرك	من 0-0.7٪	من 1.3٪ على الراتب ؛ من 1.6-11٪ لاحتياجات أخرى	مجانا

* للعملاء الذين لديهم حساب جاري مع هذا البنك.

من البيانات الواردة في الجدول ، يمكن استنتاج أن أفضل الظروف في هذه اللحظةيوفر بنك تينكوف، التي لا تفرض رسومًا على معظم الخدمات القياسية ، ومع ذلك ، لا تنسَ أن هذه ليست المؤشرات الوحيدة وأن هناك حاجة إلى تحليل أعمق لإكمال الصورة.

6. ما هي المستندات المطلوبة لفتح مركز تسوية (أفراد وكيانات قانونية) 🗒

لفتح حساب مصرفي ، سوف تحتاج إلى تقديم الحزمة القياسيةوثائق.

مستندات لفتح حساب جاري لرجل أعمال فردي:

جواز سفر؛
الرائحة.

مستندات لفتح حساب جاري للكيانات القانونية (LLC ، JSC ، PJSC ، إلخ.)

OGRN.
ميثاق
ترتيب تعيين المدير ؛
وغيرها من الوثائق التأسيسية للكيان القانوني.

7. حزمة الخدمات النقدية لعملاء البنوك - نظرة عامة على أفضل 3 خدمات شائعة 💸

من أجل تقليل تكلفة النقد وخدمات التسوية الضرورية ، توفر معظم مؤسسات الائتمان للعملاء (رواد الأعمال) فرصة لتوصيل مجموعة حزمة من الخدمات. يعد هذا ضروريًا عندما يكون استخدام RKO منتظمًا ويتطلب الكثير استثمارات ماليةمن الشركة.

يمكن تقسيم هذه العروض إلى فئتين (فئتين):

يتيح الدفع مقابل توصيل الحزمة إجراء بعض العمليات المستخدمة بشكل متكرر مجانًا ؛
التعريفات التفضيلية لعمليات النقد الأساسية وخدمات التسوية.

من الضروري أن تأخذ في الاعتبار تكلفة الحزمة نفسها للتأكد من أن اتصالها سيقلل بالفعل من التكاليف ويخلصك من الخسائر المالية غير الضرورية.

1) خدمة "البطاقات المصرفية للكيانات القانونية"

لمزيد من المعاملات التجارية والمالية المريحة ، يمكن إصدارها البطاقات المصرفيةفئة الأعمال الخاصة. ترتبط هذه البطاقات بالحساب الجاري للمؤسسة وتستخدم فقط لاحتياجات الشركة ، وهو أمر مريح للغاية ، على سبيل المثال ، للعملاء الذين يقومون غالبًا بإجراء معاملات على الحساب أثناء رحلات العمل.

بالإضافة إلى البطاقة الرئيسية ، من الممكن إصدارها بطاقات إضافية، والتي ترتبط بنفس الحساب ، وهي ملائمة للاستخدام من قبل العديد من الموظفين في وقت واحد. بالإضافة إلى ذلك ، عادة ما تكون رسوم الخدمة بالبطاقة أقل من التعريفات من خلال الصراف.

ومع ذلك ، عند احتساب الفائدة من استخدام البطاقة ، يجب أن تؤخذ المعدلات في الاعتبار.لإصدارها والمزيد من الصيانة ، والتي تختلف جذريًا ، اعتمادًا على البنك المصدر.

2) خدمة "التحصيل الذاتي"

تحصيل ذاتي هي خدمة مصممة أيضًا لتقليل تكاليف رجال الأعمال على خدمات التسوية وتسمح لك بإيداع الإيرادات في حساب جاري من خلال ماكينة الصراف الآليأو صالة خدمة ذاتية، إخدم نفسك بنفسك. هذا يسمح لرجل الأعمال بالتخلص من مشاكل لا داعي لهاوالتكاليف النقدية المرتبطة بجمع وتخزين النقد.

قد تكون بعض العمليات يتم فرض قيود، والتي تتعلق بإمكانيات محطة الخدمة الذاتية المستخدمة.

عادةً ما تكون معدلات إيداع النقود بهذه الطريقة أقل من أسعارها من خلال مكتب النقد ، ومع ذلك ، عليك أن تتذكر أن البنك يحدد الحد الأدنى لمبالغ العمولة ويتأكد من أن هذا التحصيل مربح.

3) الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

من أهم مكونات خدمات التسوية والنقدية ، اليوم ، القدرة على العمل بالحسابات عن بعد ، وهي جميع أنواع عملاء البنوك . الأكثر حاجة العمليات المصرفيةبهذه الطريقة وكذلك استلام مستندات الدفع وتتبع حالة الحساب.

كقاعدة عامة ، تنتمي هذه الخدمة إلى خدمات التسوية النقدية الأساسية وهي موجودة بشكل لا ينفصم في كل بنك يخدم الكيانات القانونية. يحق للعميل رفض استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، ولكن يمكنه أيضًا توصيلها بسهولة في أي وقت.

عادةً ما يتم فرض رسوم مقابل استخدام إمكانات الوصول عن بُعد ، ولكن العديد من البنوك مستعدة لتقديم الميزات الأساسية لهذه الخدمة مجانًا.

من الميزات المفيدة لهذه الخدمة يمكن ملاحظتها مباشرة تسديد المدفوعات من الحساب الجاري والتحويلات إلى أشخاص آخرين . أيضًا ، يتم تنفيذ العمل مع الوثائق ، ومن الممكن الحصول على معلومات حول جميع الإجراءات مع الحساب وحالته في الوقت الفعلي.

تتمتع معاملات الحساب عبر الإنترنت بدرجة عالية من الحماية و ضمانات بنكية، لذلك لا يتعين على رواد الأعمال القلق بشأن سلامة الأموال ، ولكن لديهم الحق في توصيل خدمات حماية إضافية مقابل رسوم.

8. فوائد النقد وخدمات التسوية لأصحاب المشاريع 💎

RKO هي خدمة شاملة ضرورية لتشغيل أي عمل تقريبًا.

الجوانب الإيجابية لـ RSC لرجال الأعمال هي:

النهج الشخصي وحزم التعريفة المختارة خصيصًا للحد الأقصى الظروف المواتية.
خدمة من قبل مدير شخصي ؛
حسابات الوقت الحقيقي.

هذا له تأثير إيجابي على سرعة وسلاسة المنظمة. يتم تنفيذ معظم المدفوعات اليوم عن طريق التحويل المصرفي ، ويؤثر التنفيذ السريع والعالي الجودة بشكل مباشر على أرباح الشركة.

كلما زادت الخدمات التي يمكن للبنك تقديمها ، زادت جاذبيتها لأصحاب المشاريع.

تفتخر RKO اليوم بمجموعة واسعة من:

فتح حساب جاري والاحتفاظ به ؛
التحويلات ، سواء داخل البنك أو إلى البنوك الأخرى ، إلى حسابات الكيانات الاعتبارية أو الأفراد والمدفوعات المختلفة ؛
مؤسسة لحساب النقدية ؛
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، تطبيقات الهاتف الجوالونظام الإخطار بالرسائل القصيرة ؛
أي عمليات العملة، بما في ذلك الشراء والبيع والتبادل.
إمكانية إجراء الدفع باستخدام نسخة ممسوحة ضوئيًا من فاتورة الدفع ؛
التوفر المستمر للمعاملات المالية عبر الإنترنت للعملاء داخل البنك ؛
النهج الفردي ، اعتمادًا على خصوصيات منظمة العميل. على سبيل المثال ، إذا كانت الشركة تعمل في كثير من الأحيان السوق الدولي، فإن تكلفة وسرعة إصدار جواز سفر المعاملة ستكون ذات أهمية كبيرة.

عندما تعمل شركة في الغالب بالنقد ، ستكون أهم نقطة للتعاون في التسوية النقدية لها الحد الأدنى للعمولةلإيداع الأموال في حساب مصرفي. وبالنسبة لرجال الأعمال المبتدئين ، فإن عمولة فتح الحساب والمحافظة عليه تأتي أولاً.

9. الأسئلة المتداولة (FAQ) على RKO 💬

دعونا نحاول الإجابة بالتفصيل على الأسئلة التي تطرح على محرري "الموقع".

السؤال 1: هل خدمة تسجيل النقد وصيانة السجل النقدي هما نفس الشيء؟

خدمة النقدية- نتاج التسويات والمعاملات المالية الأخرى على حسابات الأفراد والكيانات الاعتبارية.

RKO هو نظام من الخدمات المصرفية يتيح لك خدمة الحسابات بدنيو قانوني الأشخاص, القيام بعمليات الخصم والايداع بالعملات الوطنية والأجنبية.

للاستخدام خدمات مماثلة، يجب على عميل البنك تقديمها المستندات المطلوبة، إبرام اتفاقية مناسبة مع البنك وتلبية المتطلبات التشريعات الحاليةوالإجراءات المصرفية الداخلية.

خدمة النقدية هي خدمة عملاء البنك. هذه الخدمة لا يوجد شيء مشترك صيانة سجلات النقد، والغرض منها هو ماكينة الصراف الآلي نفسها ، ويتم تقديم الخدمة من قبل الطاقم الفني للبنك أو خارج المنظمةلصيانة المعدات.

السؤال 2.كيف تختار أفضل بنك للأعمال الصغيرة في التسوية النقدية؟

أكثر من 600 بنك روسي مستعدون لتقديم خدماتهم للشركات الصغيرة ، التي لها شروط مختلفة اختلافًا جوهريًا في توفيرها والتعريفات الجمركية. من أجل عدم الخلط بين كل هذا التنوع ، من المهم أن تحدد لشركتك أهم عمليات CSC التي يتم تنفيذها أو التخطيط لها في الأشهر الستة المقبلة.

من بين معايير اختيار البنك الشريك ما يلي:

العملة الرئيسية التي تعمل بها الشركة. هل يعمل البنك معها ، وما هي الشروط التي يوفرها للتحويلات ، والصرف ، وهل هناك خدمة مراقبة العملة(بالنسبة لأولئك الذين يعملون على استيراد وتصدير السلع والخدمات وغالبًا ما يقومون بتسوية الحسابات مع شركاء أجانب) ، بالإضافة إلى توفر خدمة صرف العملات عبر الإنترنت في أي وقت ، مما سيساعد في حماية حساباتك من الخسائر المالية.
توافر ومقدار العمولة للمحافظة على الحساب الجاري، الاتصال بالنظام المصرفي عبر الإنترنت ، تكلفة التحويلات. بالنسبة إلى رواد الأعمال المبتدئين ، سيكون الأمر أكثر ملاءمة لبعض الوقت (عادةً من ثلاثة إلى ستة أشهر) بعد فتح الحساب ، لن يتم فرض أي عمولة على صيانته ، في حالة عدم وجود معاملات الحساب.
المعاملات النقدية. يخضع سحب النقود وتأسيسها على الحساب لعمولة إضافية ، والتي يجب أخذها في الاعتبار عند حساب ربحية التعرفة.

وبعد أن قرر العمليات الرئيسية ودراسة عروض البنوك المختلفة ، تحتاج إلى حساب التكاليف التقريبية لـ RKO مطلوب شهريا. من المهم ألا تنسى العمولات لمرة واحدة التي يتم حجبها في وقت فتح حساب ، والاتصال بنظام تحكم عن بعد ، وإصدار مفتاح إلكتروني ، وما إلى ذلك.

بالإضافة إلى تكلفة الخدمة ، يجب أن تؤثر القضايا الأخرى أيضًا على اختيار البنك ، مثل:

ما مدى سرعة فتح الحساب (هل يمكن الحجز عبر الإنترنت)؟إذا كان بإمكانك فتح حساب عبر الإنترنت ، فيمكنك على الفور الحصول على التفاصيل التي يمكنك العمل بها ، وإحضار المستندات إلى البنك لاحقًا.
ما هو التصنيف الائتماني للبنك؟في اتصال مع تزايد وتيرة إلغاء التراخيص من البنوك في السنوات الاخيرة، هذا المؤشر مهم بشكل خاص. بعد كل شيء ، حتى التعطل قصير الأجل ، بسبب تجميد الحسابات ، يمكن أن يؤدي إلى خسارة في الربح وصعوبات مالية أخرى.
ه هل توجد فروع مصرفية في المدينة التي تعمل فيها الشركة؟يمكن أن يؤدي عدم وجود فروع إلى صعوبات في اتخاذ القرارات وإجراء المعاملات بسرعة.

10. خاتمة + فيديو متعلق 🎥

لذا ، استغني عن خدمات التسوية والنقد في أيامنا هذه مستحيلومع ذلك ، ومزايا استخدام هذه الخدمة ، بديهي. تجعل المدفوعات غير النقدية حياتنا أسهل وأكثر راحة.

على الرغم من حقيقة أن RKO تستلزم نفقات إضافية ، إلا أنها توفر وقتنا بشكل كبير. يمكن إجراء أي معاملات مع حسابك الجاري عبر الإنترنت وحتى من خلال تليفون محمول.

من الممكن أيضًا فتح حساب باستخدام موارد الإنترنت ، دون زيارة فرع البنك. في بيئة تنافسية ، تبذل البنوك كل ما في وسعها لجذب أكبر عدد ممكن من العملاء.

الآن نحن نعرف كيفية تقييم البنك بشكل صحيح لربحية التعاون معه بشأن التسويات النقدية ، وامتلاكنا بيانات عن البنوك الخمسة الرئيسية ، يمكننا توجيه أنفسنا تمامًا السوق الحديثواتخاذ القرار الصحيح.

في الختام نقترح مشاهدة فيديو عن خدمات التسوية والنقد للكيانات القانونية:

بالإضافة إلى مقطع فيديو حول خدمات التسوية والنقد في Alfa-Bank - نظرة عامة على تعريفات ومزايا خدمات التسوية النقدية:

نتمنى لك التوفيق في العثور على شريك مالي، التعاون الذي لن يمنحك الثقة والموثوقية فحسب ، بل سيؤثر أيضًا بشكل إيجابي على أنشطة مؤسستك ككل.

أعزائي قراء مجلة "RichPro.ru" ، سنكون ممتنين إذا شاركتم بتعليقاتكم وخبراتكم ورغباتكم حول موضوع النشر في التعليقات أدناه.

خدمات التسوية والنقد هي مجموعة من الخدمات التي يقدمها البنك لعملائه. تشمل مجموعة الخدمات هذه صيانة الحساب الجاري للعميل (مدفوعات غير نقدية في حدود الرصيد في حساب العميل) ، وسحب الأموال ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والشراء / البيع سعر صرف العملات، وقبول المدفوعات من أطراف ثالثة مقابل السلع والخدمات ، واستلام الإيصالات النقدية في مكتب النقد بالبنك ، وتحصيل العائدات ، والضمان المصرفي وغير ذلك الكثير.

تم تحديد قائمة محددة من الخدمات في إطار خدمات التسوية النقدية (CSS) في اتفاقية ثنائية.
يتم توفير RKO من قبل البنوك لكل من الكيانات القانونية والأفراد.

قائمة الخدمات للأفراد أصغر بكثير. عادة ما يكون هذا هو تجديد / سحب الأموال ، والمدفوعات غير النقدية ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. تفرض معظم البنوك رسومًا على الأفراد مقابل خدمة معينة مقدمة (إما نسبة مئوية لسحب الأموال ، أو تكلفة أمر الدفع ، أو عمولة للتزويد غير النقدي لحساب العميل ، وما إلى ذلك).
ومع ذلك ، هناك بنوك (PJSC "UkrSibbank" - عرض الحزمة "شامل") التي تفرض رسوم اشتراك شهرية لحزمة الخدمات المقدمة (الحساب الجاري + بطاقة بلاستيكية+ الخدمات المصرفية عبر الإنترنت) ، بغض النظر عما إذا كان العميل قد أجرى أي عمليات للشهر الحالي أم لا.

RKO للكيانات القانونية

قائمة الخدمات للكيانات القانونية أطول بكثير ، لأن نصيب الأسد من دخل البنك من خدمات التسوية النقدية يتشكل على وجه التحديد على حساب خدمة الكيانات القانونية. تجبر المنافسة القوية في هذا القطاع البنوك ، من أجل جذب عملاء جدد ، على توفير فترة خدمة تفضيلية ، إذا جاز التعبير ، "تجريبية" للعملاء الجدد. عادة ما تكون هذه الفترة 3-6 أشهر. خلال هذه الفترة ، يفتح البنك حسابًا مقابل رسوم رسمية ، ويربط الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، ويحدد عمولة أقل لشراء / بيع العملات الأجنبية.

كل هذا يتم من أجل "ربط" العميل بمستوى الخدمة ، لإنشاء عميل مخلص ، والذي سيتعاون بعد ذلك بشروط قياسية.

إذا قررت الاستفادة من هذا العرض المقدم من البنك ، فإن نصيحتنا لك هي أن تحدد لنفسك الفترة التي تبدأ فيها خدمتك في ظل الظروف القياسية وعدد مرات زيادة تكلفتها مقارنةً بـ فترة السماح. بالإضافة إلى ذلك ، في اتفاقية التسوية النقدية ، تأكد من قراءة إجراءات إخطارك ، كعميل ، بالتغييرات في شروط التسوية والخدمات النقدية.

حتى الآن ، لا "تشدد البنوك على نفسها" عادةً من خلال "نهج فردي تجاه العميل" - يعتبر الإعلان على موقع الويب أو في فرع البنك كافيًا لتعريف العميل بالتغييرات. لذا كن حذرًا في هذا الأمر ، حتى لا تصبح التكلفة الجديدة لخدمات RKO أخبارًا غير متوقعة بالنسبة لك.

متوسط تكلفة التسوية النقدية اليوم ، رهنا باستخدام الحساب الجاري ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، وسحب الأموال وتسديد ما يصل إلى 50 دفعة غير نقدية ، هو 150-200 غريفنا. كل شهر. تدفع الكيانات القانونية مقابل التسوية النقدية لكل شهر ، وفقًا للعملية. إذا كانت العمليات لـ الحساب الحاليلم يقم العميل بإجراء ، فلن يتقاضى البنك رسومًا شهرية. ولكن إذا قام العميل بإجراء معاملة واحدة على الأقل ، فسيضطر إلى دفع رسوم شهرية عن الشهر بأكمله.

بعض البنوك (PJSC "FIDOBANK"، PJSC "FUIB") مستعدة لمقابلة عملائها ووضع شروط خدمة فردية أكثر ولاءً في إطار التسويات النقدية. ننصحك بمعرفة هذا الاحتمال في البنك الذي تتعامل معه.

ما هو ملف البنك 1 و 2؟

يرتبط مفهوم ملف البنك ارتباطًا وثيقًا بمفهوم RKO.
ملف البطاقة المصرفية هو ملف العميل وثائق التسوية، والتي تتميز بأنها غير مستوفاة ويتحكم فيها البنك الذي يمتلك فيه العميل حسابًا جاريًا.
هناك عدة أسباب وراء وصول مستندات الدفع الخاصة بالدافع إلى خزانة ملفات البنك:

عدم وجود أموال خاصة لتنفيذ أوامر الدفع ؛
انتظار قبول الدافع للتنفيذ ؛
انتظار السداد دون قبول وفق القانون.

يميز البنك بين ملف البطاقة رقم 1 وملف البطاقة رقم 2.
إلى فهرس البطاقة رقم 1هناك مستندات يلزم الحصول على إذن بشأنها (على سبيل المثال ، القرار الهيئات المخولةأن حساب العميل قد تم توقيفه كليًا أو جزئيًا ، وما إلى ذلك).

رقم خزانة الملفات 2يتم استخدامه في حالة عدم وجود أموال كافية في حساب العميل لتنفيذ مستند الدفع على الفور. هذا هو السبب الأول للدخول إلى فهرس البطاقات وفقًا للقائمة أعلاه.

في المستقبل ، التنفيذ هذا المستندتتم عندما يتم استلام الأموال على حساب العميل. بالإضافة إلى ذلك ، يجب الانتباه إلى حقيقة أن مستندات الدفع الجديدة التي أنشأها العميل لن يتم تنفيذها من قبل البنك حتى يتم إغلاق خزانة الملفات. ومع ذلك ، يمكن سداد أوامر الدفع في ملف البطاقة جزئيًا ، على عكس الأوامر العادية.

الحساب المصرفي هو مستندات المحاسبة(السجلات) التي تسجل وجود وحركة أموال العملاء. عند فتح الحساب يتعهد البنك بالقبول حسب الاتفاق التسديد نقذاالمستلمة من قبل العميل وكذلك لتنفيذ تعليماته لمختلف أنواع الحوالات وإصدار مبالغ معينة والعمليات الأخرى المنصوص عليها في العقد. يقوم العميل بفتح حسابات بنكية بالاتفاق من أجل القيام بمدفوعات غير نقدية وتخزين الأموال وتحويلها واستلام القروض. ما هي صيانة الحساب؟ دعنا نكتشف ذلك في هذه المقالة.

اختلاف الحساب

من الضروري التمييز بين الحسابات الداخلية لمؤسسات الائتمان المستخدمة فيها محاسبةوالحسابات المصرفية. يكمن الاختلاف بينهما في حقيقة أنه يتم فتح حساب مصرفي على أساس طلب واتفاق بين مؤسسة ائتمانية وعميل. يأتي تحت سيطرة الأخير. يتم تنفيذ العمليات على هذا الحساب وفقًا لتعليماته. كما أنه يغلق بناء على طلب العميل. يتم توفير الحسابات المصرفية الداخلية بواسطة مخطط الحسابات للمحاسبة في المؤسسات الائتمانية ، والتي تديرها الأخيرة مباشرة. تكمن ضرورتها في حقيقة أنها تستخدم من أجلها تحليل مالي محاسبةوأنواع مختلفة من العمليات المصرفية لمؤسسة الائتمان. يتم تقديم صيانة حساب IP في العديد من البنوك.

العمليات بدون فتح حساب

ينص قانون البنوك أيضًا على المعاملات التي يمكن إجراؤها دون فتح حساب. على سبيل المثال ، يمكن للأفراد الإنتاج تحويل الأموال(باستثناء البريد) بمساعدة أحد البنوك وعدم فتح حساب خاص في هذه الحالة. لكن هذا استثناء للقاعدة. الاحتفاظ بحساب ليس مكلفًا للغاية ، ولكنه يجعل ممارسة الأعمال التجارية أسهل كثيرًا.

في القاعدة المحددة في الجزء الثاني من المادة رقم 5 قانون اتحادي"في البنوك والأنشطة المصرفية" ، من المقرر أن تفتح مؤسسات الائتمان حسابات مصرفية للكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية (باستثناء الحكومات المحلية وسلطات الدولة) ، بناءً على شهادات تسجيل الدولةالأفراد بصفتهم رواد أعمال أفراد وكيانات قانونية ، كما أنهم مسجلون في مصلحة الضرائب.

كيف يتم الحفاظ على الحساب المصرفي؟

أنواع الحسابات

تتميز أنواع الحسابات المصرفية التالية:

حاضِر؛
الميزانية.
مستعمرة؛
مراسل.
حسابات فرعية مراسلة ؛
مصرفية خاصة
إدارة الثقة
إيداع للسفن أو المحضرينووكالات إنفاذ القانون وكتاب العدل ؛
حسابات الودائع.

الأكثر انتشارًا هي الحسابات الجارية وحسابات التسوية ، والتي يمكن من خلالها تنفيذ مدفوعات غير نقدية.

يتم استخدام حسابات التسوية من قبل جميع المؤسسات ، بغض النظر عن شكل الملكية ، المبنية على المبادئ التجارية والمسجلة ككيان قانوني. الاحتفاظ بحساب عملية بسيطة إلى حد ما.

من يملك الحساب الحالي، يمكنه التصرف في الأموال الموجودة فيه ، وله ميزانيته العمومية الخاصة ، ويدفع بشكل مستقل جميع المدفوعات ويدخل في علاقة ائتمانية مع البنك ، أي أن صاحب الحساب مستقل اقتصاديًا وقانونًا.

في بلدنا ، حصلت الشركة على إذن لفتح حسابات مختلفة في العديد من البنوك في السنوات الأولى من إصلاح السوق. في الفترة السوفيتيةيمكن أن يكون للمؤسسة حساب جاري واحد فقط في بنك واحد. من الطبيعي أن يكون لديك حسابات متعددة مع بنوك متعددة إقتصاد السوقوحتى ضروري ، لأن النظام المصرفيعلى وجه الخصوص ، والاقتصاد ككل ، يستفيد من ذلك ، بينما تعاني البنوك التجارية الفردية ، التي كانت تخدم العميل في السابق بشكل شامل ، من الخسائر.

يعتبر عدد كبير من الحسابات ، التي لا حدود لها ، وسيلة للتغلب على احتكار البنوك. بالإضافة إلى ذلك ، هناك انخفاض في تبعية الكيان الاقتصادي للبنك ، وتحفيز علاقات المنافسة بين البنوك ، وتحسين خصائص التسوية والخدمات النقدية.
القدرة على امتلاك عدد كبير منحسابات التسوية تمنح الشركة الفرصة للمناورة الخاصة بها الموارد المالية، اختر أكثر البنوك المربحة، حيث تكون تكاليف فتح الحسابات وصيانتها أقل ، تقلل المخاطر في حالة فقدان السيولة من قبل البنك (إذا قام البنك بتجميد أي حساب).

كانت نتيجة هذا الابتكار أن المالية و مراقبة النقدأكثر من مؤسسات الائتمان أكثر تعقيدًا ، منذ المؤسسة ، في وجود عدة حسابات في مختلف البنوكلديها نفس عدد حدود الرصيد النقدي والمعايير النقدية الأخرى. بالرغم من توصية السلطات النقدية بنوك تجاريةتنسيق معدلات النقد فيما بينهم ، في الواقع تبين أنه صعب للغاية ، لأن الحساب والمعلومات المتعلقة به سرية.

يمكن فتح الحسابات الجارية من قبل المنظمات التي لا تفعل ذلك نشاطات تجاريةوليست كيانات أو مؤسسات عامة أو قانونية يأتي تمويلها من الميزانية.

هناك قيود على استقلالية صاحب الحساب الجاري مقارنة بمن لديه حساب جار. الأول يمكنه إدارة الأموال فقط بما يتفق بدقة مع التقدير المعتمد من قبل مؤسسة أعلى. قائمة العمليات المتاحةالمحددة في وقت فتح الحساب. نموذج المدفوعات غير النقدية معدل الدوران غير النقديتنعكس في الحسابات الجارية والتسوية والحسابات الأخرى.

توثيق

لفتح حساب مصرفي ، عليك تقديم المستندات التالية:

مسؤوليات البنك

يتم إبرام اتفاقية بين البنك والمنظمة على فتح وخدمة حساب جاري يعكس التزامات العميل والبنك. تشمل مسؤوليات البنك ما يلي:

إجراء التسوية الكاملة والخدمات النقدية في الوقت المناسب وفقًا للوثائق التنظيمية الحالية ؛
ضمان سلامة الأموال المستلمة على الحسابات ، وإعادتها إلى العميل عند الطلب ، والحفاظ على سرية المعلومات حول أنشطة العميل ؛
الحفاظ على الأسرار التجارية لجميع العمليات التي يقوم بها العميل.

مسؤوليات العميل

يجب على العميل:

الامتثال الصارم لمتطلبات جميع اللوائح التي تنظم تنفيذ المعاملات النقدية والتسوية ؛
الاحتفاظ بجميع أموالك في الحساب فقط ؛
إعطاء البنك ، في غضون فترة زمنية معينة ، إحصائية و القوائم الماليةوالوثائق الضرورية الأخرى ؛
إخطار البنك كتابيًا مسبقًا بإغلاق الحساب وتغيير شكل المنظمة.

يجب على صاحب الحساب بصفته دافع ضرائب أن يخطر كتابيًا في غضون عشرة أيام تنظيم الضرائبفي مكان تسجيل المعلومات حول فتح / إغلاق الحساب.

على سبيل المثال ، في سبيربنك ، الاحتفاظ بحساب جاري غير مكلف.

مميزات خدمات التسوية والنقد

تعتبر خدمات التسوية والنقد ، والتي تشمل فتح الحسابات المصرفية للكيانات القانونية والاحتفاظ بها ، نشاطًا مهمًا ومربحًا للغاية. ويرجع ذلك في المقام الأول إلى حقيقة أن هذه الإجراءات ، إلى جانب العمليات المختلفة التي تسهل جذب الموارد المالية للكيانات القانونية وتنسيبها نيابة عن البنك ، هي المعيار الذي يختلف من خلاله البنك عن مؤسسة ائتمانية أخرى.

من خلال إشراك الكيانات القانونية في خدمة حساب مصرفي ، يمكنك إنشاء علاقات تجارية معهم بطريقة يمكن أن تتطور بعد فترة من الوقت إلى أشكال أقرب من التفاعل: توفير الضمانات المصرفية ، والإقراض ، والتخصيم ، والتأجير ، والثقة ، وما إلى ذلك. بهذه الطريقة ، تصبح العلاقة قوية للغاية ، حيث يثق العميل والبنك ببعضهما البعض ولديهما معلومات كاملة عن الجانب الآخر ، مما يعني أنهما يصبحان شركاء لهما مصالح متبادلة ومصالح متبادلة. الاحتفاظ بحساب لدى سبيربنك يجذب الكثيرين.

كما تفيد RKOs البنوك من خلال دعم زيادة مواردها. الأموال المتبقية من الحسابات المصرفية للعملاء التي تم إنشاؤها بواسطة هذا النوع من الخدمة هي الأموال المقترضةقدمها البنك في شكل ودائع تحت الطلب. علاوة على ذلك ، فإن طريقة الحصول عليها أرخص وأبسط ، أسابيع من استلام هذه الأموال من مصادر من نوع مختلف: الودائع ، الودائع ، القروض بين البنوك ، الديون أوراق قيمةإلخ.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن الأموال التي يتلقاها البنك تسمح له بضمان السيولة ، أي الوفاء بالالتزامات وفقًا للمواعيد النهائية.

كيف يتم بالضبط خدمة الحساب الجاري لـ IP؟

الأساس النظري لـ RSC

تنتهي جميع المعاملات المتعلقة بتوريد أي سلع مادية وتقديم أنواع مختلفة من الخدمات بتسويات نقدية بين المورد والمشتري. لإجراء مدفوعات غير نقدية ، تشارك الكيانات القانونية في الأنشطة التجارية ، وكذلك الأفراد ذوي الممارسة الخاصة و رواد الأعمال الأفراديجب فتح حساب جاري. في هذه الحالة ، قد يكون لدى المنظمة عدة حسابات في بنوك مختلفة.

يتم فتح حساب رائد أعمال فردي والاحتفاظ به في أحد البنوك فقط عند تقديم المستندات المطلوبة إلى البنك ، وكذلك بعد تحديد هوية العميل وإبرام اتفاقية مناسبة معه. بموجب هذه الاتفاقية ، يفترض البنك التزامات بتلقي وإيداع الأموال المستلمة في الحساب المفتوح من قبل مالكه ، والوفاء بتعليمات العميل بشأن التحويلات وإصدار المبالغ المطلوبة ، والقيام بعمليات أخرى عليه. في نهاية الافتتاح الحساب الحالييتم إجراء قيد مماثل في دفتر تسجيل الحسابات في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي بعد إبرام الاتفاقية. يجب مراعاة اتفاقية خدمة الحساب المصرفي بدقة.

تتم التسويات من قبل البنوك وفقا للنماذج والقواعد والمعايير الموضوعة البنك المركزيالترددات اللاسلكية. إذا لم تكن هناك مثل هذه القواعد ، فعندئذ بالاتفاق المتبادل. وبغض النظر عن ذلك ، يجب على البنوك عمل ائتمانات وتحويلات لأموال المالك من حسابه أو إليه في موعد لا يتجاوز يوم العملبعد استلام مستند الدفع المطلوب ، ما لم يتم توفير متطلبات أخرى على المستوى التشريعي أو في اتفاقية الحساب المصرفي أو في مستند الدفع نفسه. يتم خصم الأموال من الحساب بعد تلقي أمر مناسب من مالكها أو بناءً على طلب أطراف ثالثة نتيجة لقرار محكمة.

مسؤولية البنك

إذا تم الخصم / إيداع الأموال في وقت غير مناسب أو بشكل غير صحيح ، فإن البنك ملزم بدفع فائدة على مبلغ هذه الأموال بالطريقة والمبلغ المنصوص عليهما في المادة 395 من القانون المدني للاتحاد الروسي.

عادة ، يقوم البنك ، مع مراعاة القواعد المصرفية والمتطلبات القانونية ، بإنشاء نماذج قياسية لاتفاقية بشأن فتح حساب مصرفي ، بموجب شروط خدمة حساب IP. بعد ذلك ، يقبل العميل الشروط في كليا، أو في حالة الاختلاف مع نقطة واحدة على الأقل ، يجوز له رفض إبرام مثل هذا الاتفاق.

تتجلى خصوصية اتفاقية الحساب المصرفي أيضًا في حقيقة أن الأطراف ، نظرًا للتنوع الشديد والتعقيد في العلاقات ، قاموا بدراسة مفصلة إلى حد ما في القواعد المصرفيةوالقوانين ، لا تحدد الالتزامات والحقوق المتبادلة بكل التفاصيل ، ولكنها تعطي فقط موافقتها على الشروط الموضوعة.

من ينظم؟

ينظم RKO قانون "البنوك والأنشطة المصرفية" الإطار التنظيميالبنك المركزي للاتحاد الروسي ، بما في ذلك اللوائح المتعلقة بالمدفوعات غير النقدية المعتمدة في بلدنا ، والقانون المدني للاتحاد الروسي ، واللوائح التي تنظم إجراءات إجراء المعاملات النقدية في مؤسسات الائتمان المختلفة ، وكذلك الوثائق المعيارية. كما يجب إبرام اتفاقية بشأن تقديم خدمات التسوية والنقد للحساب بين البنك والعميل.

خدمات RKO

يشمل RSC الخدمات الرئيسية التالية:

التسويات النقدية ، أي الخدمات النقدية.
المعاملات غير النقدية.
توفير كشوف حساب لجميع المعاملات المنجزة.

حسابات العملات

من المناسب أيضًا أن نتذكر أن خدمات التسوية والنقد غالبًا ما تنطوي على إمكانية موضوعية لفتح واستخدام ليس فقط حساب روبل ، ولكن أيضًا حساب بعملة أجنبية. بالإضافة إلى الخدمات الأساسية المذكورة أعلاه ، يمكن للبنوك أيضًا تضمين إضافات لخدمات التسوية النقدية. وتشمل هذه ، على سبيل المثال ، خدمات التحصيل النقدي ، وإجراء المعاملات على الحسابات من خلال نظام يوفر الوصول عن بعد. RKO هي خدمة مصرفية يمكنه من خلالها كسب المال. وتجدر الإشارة إلى أن الخدمات الأساسية عادة ما تكون إما مجانية أو ذات رسوم منخفضة. بالنسبة للخدمات الجانبية ، يأخذ البنك الدفع على شكل مدفوعات الفائدةأو كتكلفة صيانة شهرية.

تعريفات RKO PJSC "سبيربنك"

يقدم سبيربنك لعملائه شروط تعاون مواتية. فيما يلي تعريفات خدمات التسوية والنقد لأصحاب المشاريع:

فتح حساب - 3000 روبل.
الاحتفاظ بحساب - 1700 روبل.
تحويل الأموال - 11 روبل. لسبيربنك ، 32 روبل. للبنوك الأخرى.
تحويل الأموال إلى الميزانية - بدون مقابل.
سحب نقدي من الحساب - 1.4 ٪ من المبلغ ، على الأقل 250 روبل.

البنك لديه عدة خطط التعريفة- الحد الأدنى ، أساس + ، نشط + ، أوبتيما + ، الراتب ، التداول وغيرها. هذا يخضع لحدود المعاملة. تختلف تكلفة حزمة الخدمة أيضًا. يمكنك الدفع لمدة ستة أشهر مقدمًا ، ثم يصبح الأمر أكثر ربحية.

لقد درسنا كيفية خدمة حسابات الكيانات القانونية.

مرحبًا! سنتحدث اليوم عن خدمات التسوية النقدية ونزود تعريفات أفضل 10 بنوك بخدمات التسوية النقدية.

يتم توفير خدمات التسوية والنقد من البنوك للكيانات القانونية والأفراد (IP) لـ رسوم شهرية. يحتاج العملاء إلى إعداد حزمة من المستندات وتوقيع اتفاقية خدمات بنكية. بعد ذلك ، يمكنك استخدام مشروع الاستحواذ والراتب والمرافق الأخرى.

ما هي خدمات النقد والتسوية وهل يمكن الاستغناء عنها

نطاق الخدمات التي يقدمها البنك لعملائه عند الاحتفاظ بحساب جاري يسمى خدمات التسوية والنقد أو RKO. هذا هو إجراء عمليات مختلفة ، مثل تنفيذ أوامر الدفع وسحبها وسحبها وإيداعها نقدًا ، بالإضافة إلى العديد من الخيارات الإضافية. تعتمد قائمتهم وتكلفتهم على حزمة الخدمة المختارة و.

من خلال إبرام اتفاقية مع البنك ، يلتزم العميل بشروط تقديم خدمات التسوية النقدية من قبل البنك. وهذا يعني أنه يمكنك الاستفادة من جميع المزايا التي تقدمها البنوك وتبسيط ممارسة الأعمال بشكل كبير.

اختر حساب جاري

ما هو مدرج في خدمات التسوية والنقدية

يتضمن RKO مجموعة واسعة من الخدمات ، والتي لا تتكون فقط من خدمة الحساب نفسه. يحق للعميل اختيار واحد أو أكثر منهم. يتم تضمين بعض الخيارات بالفعل في سعر حزم الخدمة ، بينما يتطلب البعض الآخر رسومًا منفصلة.

تشمل خدمات التسوية والنقد:

حساب جار.يُسمح بالدفع النقدي فقط مقابل عقد واحد تصل قيمته إلى 100000 روبل. أي شيء فوق هذا الحد يجب أن يمر عبر حساب مصرفي. الغرض الرئيسي منه هو تنفيذ الترجمات. تقوم أنت أو أحد موظفي البنك بإنشاء أمر دفع يوضح مبلغ التحويل والغرض منه ، والذي يتم تنفيذه لاحقًا لصالح مستلم الأموال ؛

اكتساب: التسوق والجوال والإنترنت. تنص البنوك على استخدام العملاء المشتغلين ببيع السلع والخدمات بشكل خاص معدات متجر البيع بالتجزئة. يسمح للعميل بالدفع عن طريق التحويل المصرفي. في الوقت نفسه ، يتم إرسال معلومات حول البيع المكتمل على الفور إلى مصلحة الضرائب. تقوم البنوك بالتركيب والمراقبة الفنية للأجهزة. يقدم ممثلو مؤسسة الائتمان أيضًا تدريبًا على كيفية العمل مع المعدات ؛

مراقبة العملات.بالنسبة للعملاء الذين يتعاملون مع شركاء أجانب ، تقوم البنوك بإعداد جوازات سفر المعاملات والتحقق من العقود للتأكد من امتثالها للقانون ؛

مشروع كشوف المرتبات.إذا كانت دولة المنظمة أو IPهناك موظفين، ثم يمكن للبنك دفع الأجور. للقيام بذلك ، يقوم صاحب العمل بتحويل الأموال إلى حسابه ، ثم يقوم موظفو البنك بتوزيع المبلغ بين الأفراد ؛

بطاقات الشركات.ل الحساب الحالييمكنك ربط البطاقة لدفع نفقات الضيافة أو احتياجات العمل أو نفقات السفر. يسمح لك البلاستيك بسحب النقود من الحساب من خلال أجهزة الصراف الآلي ؛

تحصيل ذاتي.تتيح لك خدمة البنوك إيداع العائدات بنفسك في ماكينة الصراف الآلي. لا يتعين عليك زيارة فرع مؤسسة ائتمانية: يكفي أن يكون لديك رمز خاص يتم إدخاله في جهاز الخدمة الذاتية. بعد ذلك ، يتم إضافة الأموال إلى الحساب الجاري. هذا الخيار مناسب للشركات الصغيرة ذات معدل دوران صغير ؛

بنك المحمول.من خلال التطبيق الذي تم تنزيله ، يمكنك التحكم في رصيد الحساب وإجراء المدفوعات وفقًا للقوالب المحفوظة ؛

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.هذا المساحة الشخصيةعلى موقع البنك. يسمح بالصيانة عن بعد للحساب. هذا لا يتطلب مساعدة عامل التشغيل: يمكنك إجراء أي عمليات بنفسك ، وستسمح لك نافذة دردشة خاصة بالاتصال بأخصائي. لإعداد وإرسال للبنك حوالات بريدية، تحتاج إلى شراء رمز مميز يوفر الوصول إلى توقيع إلكتروني.

تعريفات أفضل 10 بنوك للتسوية والخدمات النقدية

تحدد البنوك أسعارها الخاصة للتسوية النقدية. إنها تعتمد على تصنيف مؤسسة الائتمان وعدد العملاء وتنوع الوظائف. بنك مربحتختلف عن طريق التعريفات المنخفضة ومجموعة واسعة من الخدمات. ندعوك لمقارنة معدلات التسوية النقدية بناءً على معدلات أعلى 10 بنوك. سيساعدك تحليلنا في اختيار البنك المناسب.

تعريفات جميع البنوك

نقطة

يقدم Tochka Bank 3 حزم خدمة: "Minimum" و "Optimal" و "Ideal". يتضمن كل منهم بالفعل قائمة معينة من الخدمات. كيف تكلفة أكثر تكلفةحزمة ، موضوع المزيد من الاحتمالاتلدى العميل. تكلفة الخدمة هي نفسها لجميع مناطق البلد.

نقترح أن تتعرف على تعريفات البنك في الجدول.

قسم RKO	معدل
تكلفة فتح الحساب	مجانا
الصيانة الشهرية	0-2500 روبل.
	من 0 إلى 60 روبل. حسب حزمة الخدمة
	يعتمد على حزمة الخدمة. بالسعر الأقصى: ما يصل إلى 100000 روبل - بدون عمولة ؛ من 100000 إلى 400000 روبل - 3 ٪ ؛ من 400001 - 8٪. الحد الأدنى لمبلغ العمولة 100 روبل. بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية في النظام الضريبي المبسط بنسبة 6 ٪ بدون موظفين ومكاتب نقدية ، تتم عمليات السحب بدون عمولة.
يوم العملية	تتم المدفوعات بين عملاء البنك من 00:00 إلى 20:50
الاحتمالات	مشروع الراتب معاملات العملة الحصول على التاجر والجوال والإنترنت ؛ إرفاق بطاقة شركة بالحساب ؛ بنك متنقل بنك الإنترنت السحب على المكشوف التجاري.

تينكوف

لا يوجد لدى بنك Tinkoff مكاتب لخدمة العملاء. يتم تنفيذ جميع العمليات عن بعد من قبل أنفسنا الكيانات القانونيةو IP. طورت مؤسسة الائتمان 3 حزم خدمات ، يكون استخدامها مجانيًا لأول 90 يومًا.

يمكنك التعرف على تكلفة الخدمات المصرفية من خلال عرض البيانات في الجدول.

قسم RKO	معدل
تكلفة فتح الحساب	مجانا
الصيانة الشهرية	من 490 إلى 4990 روبل ، بدءًا من الشهر الثاني
تكلفة أمر الدفع	من 19 إلى 49 روبل ، حسب حزمة الخدمة. يمكن إجراء المدفوعات من 3 إلى 10 مجانًا ، باستثناء باقة الخدمة "الاحترافية".
حدود وفوائد السحوبات النقدية لأصحاب المشاريع الفردية والمنظمات (LLC)	1-15 ٪ اعتمادًا على مبلغ السحب (أيضًا ، لكل حزمة خدمة ، يوجد حد أدنى للعمولة بالروبل - من 59 إلى 99 روبل لكل عملية)
يوم العملية	7:00 — 21:00
الاحتمالات	مشروع الراتب معاملات العملة بنك متنقل بنك الإنترنت السحب على المكشوف التجاري.

يقدم البنك لعملائه 3 باقات خدمة: "ابتداء" ، "الأمثل" و "غير محدود". يتضمن أولهما صيانة مجانية للحساب ، ولكن مع قائمة محدودة من العمليات. يحصل العميل على أوسع الفرص مع باقة "غير محدودة". أكثر معلومات مفصلةحول تعريفات البنك يمكن رؤيتها في الجدول.

قسم RKO	معدل
تكلفة فتح الحساب	مجانا
الصيانة الشهرية	0 و 690 و 4900 روبل. حسب حزمة الخدمة المتصلة
تكلفة أمر الدفع	التحويلات إلى عملاء Modulbank - مجانًا ؛ التحويلات إلى البنوك الأخرى - من 0 إلى 90 روبل.
حدود وفوائد السحوبات النقدية لأصحاب المشاريع الفردية والمنظمات (LLC)	ما يصل إلى 100 ألف روبل - مجانا؛ تتراوح عمولة السحب من 2.5 إلى 6٪ حسب المبلغ.
يوم العملية	5:00 — 20:30
الاحتمالات	مشروع الراتب مراقبة العملة تطبيق الهاتف المحمول للأعمال ؛ بنك الإنترنت التاجر واكتساب الإنترنت ، مكتب نقدي على جهاز لوحي.

طور Sberbank حزم خدمات جديدة ستكون مناسبة لكل من رجال الأعمال المبتدئين وأصحاب المؤسسات الكبيرة. يمكنك حجز رقم حساب جاري على موقع البنك في 5 دقائق فقط. في الوقت نفسه ، لا يتم فرض أي رسوم على إجراء مدفوعات لصالح الميزانية وللاتصال ببنك الإنترنت بأي تعريفة.

يمكنك رؤية أسعار سبيربنك في طاولتنا.

قسم RKO	معدل
تكلفة فتح الحساب	0 ص.
الصيانة الشهرية	0-9600 روبل
تكلفة أمر الدفع	التحويلات الخارجية - من 16 روبل ، المدفوعات داخل سبيربنك - مجانًا
حدود وفوائد السحوبات النقدية لأصحاب المشاريع الفردية والمنظمات (LLC)	للشركات لدفع الأجور - 0.6 ٪ ، الحد الأدنى - 250 روبل. (بغض النظر عن المبلغ) ؛ لأصحاب المشاريع الفردية والمنظمات لأغراض أخرى - من 0 إلى 8 ٪ ، على الأقل 250 روبل. (بغض النظر عن المبلغ).
يوم العملية	للحسابات على نسخة ورقية- من 9:00 حتي 17:00 ؛ للمستوطنات من خلال الخدمة عن بعد - من 6:00 إلى 23:00.
الاحتمالات	مشروع الراتب مراقبة العملة الحصول على التاجر تحصيل ذاتي؛ بطاقات الشركات بنك متنقل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

لوكو بنك

يقدم البنك لعملائه ربط واحدة من ثلاث باقات خدمة للاختيار من بينها. كلما زاد معدل دوران عملك ، زادت تكلفة الصيانة الشهرية. يتمتع جميع عملاء Loko-Bank بإمكانية الوصول إلى خدمة الإيداع النقدي في أي مكان في الدولة. يمكنك إيداع العائدات عن طريق الاتصال برمز خاص من الرسائل القصيرة ، وسيتم إضافة الأموال إلى حسابك في نفس اليوم.

روسبانك

تعريفات خدمات التسوية النقدية في Rosbank هي كما يلي:

يحتوي RKO في Rosbank على الميزات التالية:

تحرير الفواتير في يوم واحد.
خدمات مصرفية مجانية عبر الإنترنت بأي تعريفة.
اليوم المصرفي الممتد من 9:00 إلى 20:00.
قيد الحوالات "لليوم".

المزيد عن Rosbank

يعد فتح حساب في هذا البنك مناسبًا لأصحاب المشاريع المبتدئين والشركات الصغيرة. الأسعار المعقولة والجودة العالية للخدمة هي المزايا الرئيسية لبنك فيستا ، والتي يختارها العديد من رجال الأعمال. يتم توفير ثلاث حزم خدمة للعملاء ، يتم توفير مدفوعات مجانية في كل منها للميزانية والاتصال ببنك الإنترنت.

في التعريفات الجديدة ، يركز البنك على خدمة العملاء عن بعد. إذا كانت المدفوعات غير النقدية تهيمن على نشاطك ، فإن الاحتفاظ بحساب سيكون مربحًا للغاية. في الوقت نفسه ، سيصدق البنك على المستندات لفتح حساب مجانًا ويقدم خصومات على الخيارات الإضافية.

UBRD

يقدم بنك الأورال للإنشاء والتعمير العديد من حزم الخدمات. في نفس الوقت ، في أول 3 أو 6 أشهر ، يمكنك استخدام الحساب بشروط مواتية. على سبيل المثال ، يتم إجراء التحويل وفقًا لأمر الدفع مجانًا لعدد غير محدود من المرات.

قسم RKO	معدل
تكلفة فتح الحساب	مدرج بالفعل في سعر حزم الخدمة. قد يتم تطبيق رسوم اتصال.
الصيانة الشهرية	من 0 إلى 2200 روبل
تكلفة أمر الدفع	من 28 إلى 89 روبل
حدود وفوائد السحوبات النقدية لأصحاب المشاريع الفردية والمنظمات (LLC)	بالنسبة إلى IP: من 600000 إلى 1000000 روبل - 2.5 ٪ ، 150 روبل على الأقل ؛ من 1000000 روبل - 7.5 ٪ ، 150 روبل على الأقل. للكيانات القانونية: ما يصل إلى 300000 روبل - 1.3 ٪ ، ولكن ليس أقل من 150 روبل ؛ من 300000 إلى 600000 روبل - 1.6 ٪ ، 150 روبل على الأقل ؛ من 600000 إلى 2000000 روبل - 3 ٪ ، 150 روبل على الأقل ؛ من 2000000 روبل - 7.5 ٪ ، بحد أدنى 150 روبل.
يوم العملية	للمدفوعات الإلكترونية داخل البنك - من 9:00 إلى 24:00 ؛ لبقية - من 9:00 حتي 17:00.
الاحتمالات	الحصول على التاجر اكتساب الإنترنت ؛ مشروع الراتب ضمانات بنكية؛ عمليات العملة.

افتتاح

لدى Otkritie Bank تعريفة واحدة لفتح حساب في أي منطقة. يقدم البنك ثلاث باقات خدمات مع حد لعدد المدفوعات المجانية. تعتمد تكلفة الخدمة ضمن التعريفات إلى حد كبير على طريقة إدارة الحسابات: يمكنك إجراء المعاملات من خلال بنك الإنترنت أو الاتصال بموظفي الفرع.

خدمات التسوية والنقد للكيانات القانونية

لكي تصبح المنظمة عميلة للبنك ، فإنها تحتاج إلى إبرام اتفاقية. لهذا سوف تحتاج إلى ما يلي:

وثائق التأسيس
بيانات من مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ؛
معلومات عن المنظمة في شكل بنك ؛
القوائم المالية؛
توصيات من شركاء الأعمال والمؤسسات الائتمانية التي خدمت الكيان القانوني سابقًا ؛
شهادة عدم وجود ديون لمصلحة الضرائب ؛
بطاقة مع عينات من التواقيع والأختام.

لفتح حساب ، يمكنك الاتصال بفرع البنك أو التقدم بطلب للحصول على خدمة من خلال موقعه على الإنترنت. بعد أن يوافق البنك على مؤسستك كعميل ، ستتمكن من البدء في إدارة حسابك الخاص: إيداع أو سحب الأموال ، وإجراء المدفوعات.

خدمات التسوية والنقد للأفراد

يمكن لرجل الأعمال الفردي سحب النقود من حساب جاري إلى الاحتياجات الخاصة، ودائع الإيداع من مكتب النقد ، وكذلك إرسال أوامر الدفع إلى تفاصيل شركاء الأعمال. يسمح التشريع لرجال الأعمال أن يكون مفتوحا بنوك مختلفةأو في نفس الشيء

ولاختتام المادي الأشخاص ، من الضروري تزويد أخصائي البنك بالمستندات التالية:

جواز سفر؛
معلومات من مقتطف USRIP ؛
بطاقة بها عينات من التوقيعات وختم ؛
معلومات عن رجل الأعمال الفردي في شكل بنك ؛
التراخيص
تقارير سنوية أو ربع سنوية (على سبيل المثال ، اقرار ضريبى) ، إذا تم فتح الحساب مسبقًا في بنك آخر ؛
توكيل رسمي (إذا تم فتح الحساب من قبل ممثل).

كيفية اختيار البنك ، ما الذي تبحث عنه

يوجد اليوم مجموعة متنوعة من البنوك ، واختيار واحد فقط من بينها ليس بالمهمة السهلة. لتبسيط بحثك عن أنسب مؤسسة ائتمانية ، نقترح أن تتعرف على التوصيات الخاصة باختيار:

من الأفضل فتح حساب جاري بشكل مستقر ، بنك كبير(Sberbank ، Tochka (الافتتاح) ، Tinkoff ، SKB-Bank ، UBRD ، Modulbank). تشير هذه المعلمات إلى موثوقية مؤسسة الائتمان ، وبالتالي ، بعد وضع أموالك هنا ، لا داعي للقلق بشأنها) ؛

لا تثق في البنوك التي تم افتتاحها مؤخرًا (فهي تقدم أرخص الخدمات ، ولكن يجب أن تفهم أن هذه حيلة تسويقية لجذب عملاء جدد ، ولا شيء أكثر من ذلك. ومع ذلك ، هناك بنوك جديدة تمثل مكاتب تمثيلية لبنوك معروفة. يمكنك الوثوق بهذه) ؛

لا يجب عليك زيارة جميع البنوك ، فمن الأفضل عرض المعلومات المتعلقة بها على المواقع الرسمية أو على موقعنا في القسم (ستقضي وقتًا أقل بكثير وستوفر أيضًا. اليوم ، جميع البنوك لديها مواقعها الإلكترونية الخاصة عند الضرورة المعلومات موجودة. إذا كان لديك أي سؤال ، يمكنك دائمًا الاتصال بأخصائي عن طريق الاتصال بالخط الساخن) ؛

اختر البنك خدمات إضافيةعلى RKO وتكلفتها (تعرف على الخيارات التي ستكون متاحة لك. هل ستتمكن من استخدام اكتساب أو ربط مشروع راتب أو إصدار بطاقة شركة) ؛

انتبه إلى التعريفات وحزم الخدمات (من الأفضل استخدام خدمات البنك الذي يقدم حزم الخدمات. وبهذه الطريقة ستوفر مبلغًا لائقًا سنويًا) ؛

اكتشف الميزات خدمة عن بعد(يتحول المزيد والمزيد من رجال الأعمال إلى الاحتفاظ بحساب بدون موظفي البنك. وتتنافس البنوك اليوم في خلق الظروف الأكثر ملاءمة لعملائها. وظائف عالية الجودة وواجهة واضحة لبنك الإنترنت هي معايير البحث الرئيسية).

اختر بنكًا يقدم تقنيات خدمة متقدمة (Point و Tinkoff و Modulbank). إدارة عملك سيكون أسهل بكثير. خدمات إضافيةمن البنوك ، مما يتيح لك الاحتفاظ بالحسابات وإرسال التقارير إلى مكتب الضرائب ، سيساعدك على التعامل مع المهام المحددة بشكل أسرع. حظا سعيدا في اختيار البنك!

اختر حساب جاري