تعتبر إيجابيات وسلبيات شراء سيارة جديدة بالائتمان موضوعًا مهمًا للغاية بالنسبة للمشتري المستقبلي. آت صفقة كبيرة، والتي سيتعين دفع ثمنها على مدى السنوات القليلة المقبلةلذلك ، فإن الأمر يستحق تقييمك بجدية الفرص الماليةوآفاق المستقبل. يتم تقديم قروض السيارات من قبل عشرات البنوك ، وبالتالي تختلف شروطها ، ولكن بشكل عام ، ظلت هذه البرامج مميزة منذ فترة طويلة عرض منفصلقروض. ما هي إيجابيات وسلبيات شراء سيارة بالدين؟

ميزات قروض السيارات كخدمة مصرفية

قرض السيارة هو قرض استهلاكي مستهدف ، يتم إصداره لشراء سيارة جديدة أو مستعملة في صالة العرض أو من البائعين الخاصين. يمكن تقديمه في أحد البنوك أو وكالة السيارات التي تحافظ على شراكات مع مؤسسة ائتمانية.

للحصول على مثل هذا القرض ، يجب على العميل دفع جزء من المبلغ للسيارة وتأكيد ملاءته مع البنك. ما مدى ربح مثل هذه الصفقة؟ إيجابيات وسلبيات قرض السيارة الجديد:

• جميع إيجابيات وسلبيات شراء سيارة جديدة بالائتمان تمنع إمكانية عدم الانتظار لعدة أشهر حتى يتراكم المبلغ اللازم للحصول على قرض ، ولكن اذهب على الفور وشراء السيارة التي تريدها. تساعد البنوك في توفير الكثير من الوقت ، وبالنسبة للعديد من العائلات ، تظل قروض السيارات هي الخيار الوحيد لشراء سيارة جديدة. حتى رسم مبدئياليوم ليس إلزاميًا: هناك عدد من البنوك على استعداد لتقديم قروض دون دفعها مقدمًا.

• تتعلق إيجابيات وسلبيات قرض السيارة بمعدلات الفائدة: هذه الأنواعيشير الإقراض إلى القروض المضمونة ، حيث تتحول السيارة المشتراة إلى الممتلكات المرهونة. وبسبب هذا ، فإن معدلات قروض السيارات أقل من أسعار برامج المستهلكين التقليدية: على سبيل المثال ، يمكن لـ Sberbank إصدار قروض السيارات بنسبة 13.5٪ ، وقروض المستهلكين بنسبة 18٪. في بنوك تجاريةقد تكون هذه الفجوة أكبر.

من ناحية أخرى ، يقلل هذا جزئيًا من حرية المالك: حتى نهاية فترة الدفع ، لا يمكن إعادة بيع السيارة أو استبدالها ، يجب أن يظل TCP في المخزن في البنك. تتطلب بعض المنظمات الامتثال لقواعد صيانة الخدمة ، حيث يلزم تأمين CASCO في كل مكان تقريبًا. مزايا وعيوب شراء سيارة جديدة في هذه الحالة يقابل بعضها البعض ، ولا يزال المالك يتوقع تكاليف إضافية.

• إيجابيات وسلبيات شراء سيارة جديدة بالائتمان تتعلق بالقرض نفسه. من أجل الحصول على مبلغ كبير مقابل شراء سيارة ، سيتعين على المقترض جمع بيانات الدخل والمستندات التي تؤكد التسجيل والتوظيف. كلما زاد عدد المستندات التي يمكنك تقديمها لتأكيد جدارة بالثقة ، زادت احتمالية تلقيك ردًا إيجابيًا. هذا ليس مناسبًا جدًا للمقترض ، لكن الامتثال لجميع المتطلبات يؤدي إلى انخفاض في الأسعار.
• مزايا وعيوب شراء سيارة بالائتمان تتعلق أيضًا بشروط القرض. غالبًا ما يكون قرض السيارة قرضًا طويل الأجل ، على سبيل المثال ، في سبيربنك ، يتم توفير المبلغ لمدة 5 سنوات ، وفي VTB24 - مقابل 6. من ناحية ، هذه فرصة للتخفيض القسط الشهريوجعل الائتمان في متناول العملاء ، من ناحية أخرى ، يؤدي الحصول على قرض طويل الأجل إلى دفع مبالغ زائدة كبيرة. صحيح ، بسبب طويل الأمدقد يبدو غير محسوس ، لأنه يجب إنفاق الأموال تدريجياً.
• إن قرض السيارة للسيارات المستعملة ، الذي يمكن سرد إيجابياته وسلبياته لفترة طويلة ، له أيضًا خصائصه الخاصة. عمر السيارات محدود: حتى السيارات الأجنبية يجب ألا يزيد عمرها عن 10 سنوات ، وبالنسبة للسيارات المحلية ، فإن الفترة تكون أقل. يوصى بشرائها فقط في الصالونات ، ومعظم البنوك لا تسمح بمعاملات الإقراض مع البائعين من القطاع الخاص. يجب تأمين السيارة المستعملة بموجب CASCO ، مما يؤدي أيضًا إلى تكاليف كبيرة.

وبالتالي ، إذا كنت تفكر في الحصول على قرض سيارة من جميع الجهات ، فيمكن العثور على إيجابيات وسلبيات مهمة للغاية. لكن عدد كبير منمن القروض من هذا النوع يشير إلى أن برامج القروض هذه تعمل بفعالية كبيرة وأنها مطلوبة.

شراء سيارة بالائتمان له إيجابيات وسلبيات ، ولكن على أي حال ، فإنه يظل أداة فعالة للمساعدة المالية. حتى وقت قريب ، كان لدى روسيا برنامج قروض السيارات التفضيلية ، والذي تم تمويله بشكل إضافي من قبل الدولة.

أنواع مختلفة من قروض السيارات: مزايا وعيوب

اليوم ، هناك العديد من الخيارات لشراء سيارة عن طريق الائتمان: يمكن تقييم إيجابيات وسلبيات برامج معينة مباشرة في البنوك ووكالات بيع السيارات. يتم تقديم الخيارات التالية للمقترضين:

1. قرض السيارة السريع: تستند إيجابياته وسلبياته إلى حقيقة أنك لست بحاجة إلى تقديم مستندات بشأن الملاءة المالية ، وتتم معالجة الطلب بسرعة كبيرة. العيب الرئيسي هو ارتفاع سعر الفائدة ، لكن مثل هذه القروض توفر وقت المقترض.
2. القروض بدون دفعة أولى هي فرصة أخرى لشراء سيارة بالائتمان: سيتمكن المقترض من تقييم إيجابيات وسلبيات لنفسه. لا داعي لتوفير المال قبل الذهاب إلى الصالون ، يمكنك الحصول عليه بأقل تكلفة لمرة واحدة. ومع ذلك ، في المقابل ، سيتعين عليك دفع المزيد من الفوائد ، ويمكن تقليل مدة القرض.
3. هناك أيضًا حل أكثر خطورة - قرض بدون تأمين CASCO. السيارة هي أيضًا ضمانة ، لكن المقترض يتحمل المسؤولية الكاملة عنها في حالة وقوع حادث. إذا تعرضت السيارة لحادث بسبب خطأ السائق نفسه ، فسيتعين عليك إصلاحها على نفقتك الخاصة والاستمرار في سداد القرض ، بالإضافة إلى ذلك ، قد يطلب منك البنك سداد القرض قبل الموعد المحدد. .

هل يستحق شراء سيارة بالدين؟ يجب على المقترض تقييم إيجابيات وسلبيات مثل هذا القرار قبل وقت طويل من الذهاب إلى البنك. فقط بعد ذلك يمكن تقييم الشروط التي تقدمها برامج الائتمانوتقدم بطلب للحصول على قروض. الاختيار الصحيحسيسمح لك القرض بالسداد بسرعة ودون مشاكل ، بعد أن حصلت على الملكية الكاملة سيارة جديدة.

"استخدم الآن ، وادفع لاحقًا" هو شعار العديد من شركات الائتمان التي تسارع إلى "إرضاء" عملائها. لكن هل هذه المقترحات مربحة كما تبدو للوهلة الأولى؟

توقف امتلاك سيارة عن كونها رفاهية منذ أكثر من عقد. ولعب الإقراض دورًا كبيرًا في ذلك.

يتم شراء حوالي 40٪ من السيارات في روسيا عن طريق الائتمان ، واحتمالات هذه الخدمة لا تصدق: في أوروبا اليوم ، 60٪ من السيارات مأخوذة بالتقسيط ، وفي أمريكا ، تجاوزت الأرقام 80٪.

ولكن ، عند تجاوز حد بيع السيارات ، يواجه الجميع عددًا هائلاً من العروض المثيرة للإعجاب: قرض بدون دفعة أولى ، وتخصيص قرض سيارة ، وإقراض استهلاكي ...

تخيل نفسك تقود سيارة جديدة، نادرًا ما نعتقد أن شرائه عن طريق الائتمان سيكون أغلى بحوالي الثلث من الدفع نقدًا. ما هي المزالق الأخرى لقرض السيارة المخفية وراء الوعود "الحلوة" للمقرضين؟

عند إجراء عملية شراء عن طريق الائتمان ، يبرم العميل والبنك عدة اتفاقيات في وقت واحد: بشأن البيع والشراء من خلال وكالة سيارات ، والتأمين مع شركة التأمين ، ورهن السيارة ، وفي الواقع ، اتفاقية قرض.

بطبيعة الحال ، هناك الكثير من المعلومات التي تستحق القراءة. وعادة ما يشار إلى الفروق الدقيقة في طباعة صغيرة بشكل لا يصدق.

تظهر السمات الأكثر إثارة للجدل لقرض السيارة عند التقدم للحصول على قرض بدون فوائد. في هذه الحالة ، يجمع البنك مبلغًا رائعًا للتأمين ، معظمه دخل الدائن.

لا تتسرع أبدًا في التقدم بطلب للحصول على قرض: بعد تلقي نسخ من المستندات بين يديك ، خذ بضعة أيام لتتعرف عليها. أعد قراءة النص بالكامل ثلاث مرات على الأقل قبل توقيع العقد.

غالبًا ما يتم إخفاء النقاط المهمة بين 5-10 إجراءات رسمية: يتم ذلك عن قصد حتى لا يركز انتباه العميل. من الأفضل أن يأتي محام خبير للمساعدة في الحصول على قرض.

هذه هي الطريقة التي تعمل بها النفس: عندما يبدو أن المنتج في متناول اليد بالفعل ، فهو مستعد لتقديم أي تنازلات حتى يصبح المالك الوحيد له. هذه خدعة بسيطة يستخدمها المقرضون.

يقوم وكلاء السيارات بالإبلاغ عن عيوب قرض السيارة بعد اتخاذ قرار بشأن الطراز ، وإعداد المستندات و "ابدأ ابتلاعك" ذهنيًا بالفعل.

لذلك ، مقابل ما ستحصل عليه بنسبة 100٪ "فلسًا واحدًا رائعًا":

• عمولة عند فتح حساب (بشكل قياسي من 5000 روبل) ؛
• الفائدة على الاحتفاظ بحساب (تصل إلى 0.5٪ شهريًا) ؛
• بخير ل السداد المبكر(حتى 2٪ من المبلغ) ؛
• غرامات المدفوعات المتأخرة (من 5٪) ؛
• قسط تأمين ثابت.

كيف لا تحصل على مدمن مخدرات

يمكنك حقا الاستفادة من الإقراض! للالتفاف حول سلبيات قرض السيارة والحصول على أقل قدر من الضرر ، عليك اتباع بعض القواعد.

ربما يكون هناك عدد قليل من الأشخاص في العالم ممن لا يرغبون في امتلاك سياراتهم الخاصة ، حتى لا يعتمدوا على أي شخص ويشعرون بالحرية الكاملة في حركتهم. على الرغم من حقيقة أنه لن يفاجأ أحد تقريبًا بوجود سيارة ، ومع ذلك ، لا يتمكن الجميع ولا يتمكن دائمًا من شرائها على الفور.

لذلك ، يواجه الكثير من الأشخاص الذين يرغبون في شراء سيارة مستعملة أو جديدة مشكلة اختيار ماذا ائتمان أفضلأم قرض سيارة؟ لاتخاذ قرار بشأن مثل هذا القرار ، تحتاج إلى فهم إيجابيات وسلبيات تقديم هذه الأنواع من القروض.

أفضل قرض أو قرض سيارة: إيجابيات وسلبيات قرض السيارة

قرض السيارة هو الهدف القرضلشراء سيارة تعمل فيها السيارة المشتراة كضمان للحصول على قرض. من وجهة نظر واحدة ، تعتبر القروض المضمونة هي الأكثر أمانًا للمخاطر الداخلية للبنك ، والتي يمكن أن يكون لها بالتأكيد تأثير على خفض أسعار الفائدة عليها ، مقارنةً بـ قروض بسيطة. يتم تقديم قروض السيارات في المتوسط ​​بنسبة 12-13 ٪ سنويًا.

إذا نظرت إلى هذا الموقف من الجانب الآخر ، فإن الجميع يفهم أن المقترض لا يمكنه ذلك كلياالتخلص من هذه السيارة حتى لحظة سداد المبلغ الإجمالي الديون الائتمانيةالمنظمة التي هي في وضع مماثل للمتعهد. عند التقدم بطلب للحصول على قروض لشراء السيارات ، هناك متطلبات أقل بكثير لحزمة المستندات التي يقدمها المقترض مقارنة بالإقراض الاستهلاكي على سبيل المثال.

عند فحص المشكلة عن كثب:؟ - يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن العيب الرئيسي لقرض السيارة هو شرط الحصول على تأمين CASCO ، والذي يمكن أن يكون مبلغه 7-12 ٪ من تكلفة السيارة المشتراة. من الضروري تأمينه كل عام حتى السداد الكامل للديون على القرض. بشكل عام ، إذا أخذنا في الاعتبار تكلفة القرض فقط ، فإن قرض السيارة سيكلف أكثر من رصيد المستهلك. لكن في الوقت نفسه ، يكتسب المقترض سيارة مؤمنة بالكامل ، وهو أمر مهم أيضًا ، خاصةً عندما لم يتم سدادها بعد. في سوقنا ، يمكنك أيضًا العثور على قرض سيارة بدون فوائد.

قرض أفضل أو قرض سيارة: إيجابيات القرض وسلبياته

يمكنك أيضًا تلقي الأموال في البرامج الإقراض الاستهلاكي. هذه القروض هي نوع من القروض غير المضمونة ، والتي يمكن ضمانها بضمان من طرف ثالث. احصل عليه اليوم أموال القروضعليهم ، في المتوسط ​​، في حدود 18-22 ٪ سنويًا. في حالة التسجيل القروض الاستهلاكيةتعتبر متطلبات حزمة المستندات التي يقدمها المقترض أكثر صرامة من متطلبات قروض السيارات.

ميزة القرض الاستهلاكي هي القدرة على إنفاق الأموال حسب تقديرك. أسهل في عمل الترتيبات قرض غير الغرضنقدًا ، خاصة إذا كان المستهلك يريد شراء سيارة من شخص عادي أو في السوق. هذا أسهل بسبب حقيقة أن شروط قرض السيارة قد يكون لها قيود على اختيار سيارة مستقبلية بمساعدة متطلبات معينة: عمر السيارة ، نوعها ، الحالة الفنيةوإلخ.

أفضل الائتمان أو قرض السيارة: الاستنتاجات

استخلاص النتائج النهائية حول ما هو أفضل الائتمان أو قرض السيارة؟، عليك أن تفهم أنه عند شراء سيارة مستعملة رخيصة الثمن تكلف حوالي 150000 روبل ، يكون من الأسهل والأسهل الحصول على قرض استهلاكي. في هذه الحالة ، ليس من الضروري التأمين الإلزامي CASCO ، وهناك إمكانية مستقلة للتخلص من الأموال المستلمة عند اختيار السيارة وحيازتها الكاملة فور شرائها.

عند شراء سيارة تزيد تكلفتها عن 250000 روبل ، يكون من المربح إصدار قرض سيارة ، مع دفع تكاليف CASCO ، بدلاً من الحصول على قرض استهلاكي بسعر أقل بنسبة قليلة في المائة. لا أحد يعرف ما يمكن أن يحدث للسيارة خلال فترة القرض ، ولا تزال التزامات سداد دين القرض قائمة ويجب الوفاء بها.

الكل أو عن طريق على الأقل، يريد الكثير من الناس امتلاك سيارة. هذه الرغبة مدفوعة بشراء الجار لسيارة أجنبية جديدة. رؤية هذا يجعلني أرغب في الذهاب إلى تاجر سيارات. لكن بدون المال لا يوجد شيء يمكن القيام به هناك. أين يمكنك الحصول عليها؟ هذا هو المكان الذي تتبادر فيه فكرة القرض.

بالطبع ، هناك خيار آخر - لتوفير المال وتحقيق حلمك. لكن في بعض الأحيان يكون من الصعب جدًا توفير مبلغ كبير ، وتريد شراء سيارة مرغوبة في أسرع وقت ممكن.

إذا كانت هناك سيارة بالفعل في المرآب الخاص بك ، فهناك دائمًا سبب للقلق بشأن الحصول على سيارة أجنبية ذات وضع جديد. المخرج من هذا الوضع يكمن مرة أخرى في طائرة الحصول على قرض. هناك الكثير في السوق الآن عروض القروض، سنركز هنا على قروض السيارات والإقراض الاستهلاكي. أي واحد تختار؟

ماهو الفرق

إذن ، لدينا خياران للحصول على قرض نقدي:

• قرض السيارة؛
• رصيد المستهلك.

الاختلافات بين هؤلاء منتجات القروضمهمة جدا. إذا حصلت على قرض لشراء سيارة ، فسيتم تحديد الغرض منه بدقة - وهذا هو شراء سيارة. لن تتمكن من شراء أي شيء آخر عند استلام هذا القرض - في هذه الحالة ، يتم تخصيص الأموال خصيصًا لشراء سيارة.

ولكن إذا تم إصدار قرض استهلاكي ، فعندئذٍ بالمال الذي تحصل عليه ، لا يمكنك شراء "حصان حديدي" فحسب ، بل يمكنك أيضًا شراء غسالة ملابس وتلفزيون وكل ما تشتهيه نفسك.

لقد قررنا الموعد ، حان الوقت الآن لاتخاذ قرار بشأن المفهوم:

• قرض السيارةهو قرض نقدي يصدر للمواطنين لشراء سيارة. هناك واحد جدا ميزة مهمة- يتم رهن السيارة المشتراة للدائن حتى يتم تسوية المدين بالكامل.
• رصيد المستهلكيعني التسليم ماللشراء أي عنصر منزلي مفيد. بهذا المال يمكنك شراء نفس السيارة. في هذه الحالة ، لن يكون من الضروري رهن الشراء للبنك.

ملحوظة!إذا اتضح أنه بعد حصولك على قرض استهلاكي ، لسبب ما ، لن تتمكن من سداد الديون للبنك ، فلن يكون للمصرفيين الحق في مصادرة سيارتك لغرض البيع اللاحق. ولكن في حالة قرض السيارة ، يكون كل شيء عكس ذلك تمامًا: إذا لم تكن هناك مدفوعات ، فسيقوم البنك بأخذ السيارة منك وبيعها لتغطية التكاليف المرتبطة بإصدار الأموال للمدين.

لكي لا ترتكب خطأ وتتخذ قرارًا جيدًا ، يجب أن تكون على دراية بإيجابيات وسلبيات هذه الأنواع من القروض. فقط من خلال تحليل الموقف ، يمكنك اختيار الخيار المثالي. هذا ما سنفعله الآن.

قرض السيارة - مزايا وعيوب

يحظى منتج القرض هذا بشعبية كبيرة اليوم. ولكن للحصول على قرض سيارة ، يجب أن يكون لديك رأس مال أولي. اعتمادًا على شروط المؤسسات المصرفية المختلفة ، سيتعين عليك في البداية دفع ما يصل إلى 30 ٪ من المبلغ الإجمالي.

لا تنسَ الحاجة إلى وجود أموال للتأمين - سيكلفك ذلك حوالي 10٪ أخرى.

تتضمن جميع برامج قروض السيارات تقريبًا تأمينًا على السيارة. لا ينبغي أن يكون هذا مفاجئًا ، لأنه في هذه الحالة تصبح السيارة ضامنة للدفع مال مستلف. سيتم تعهد السيارة لمؤسسة الائتمان حتى يتم تسوية المدين بالكامل. بالمناسبة ، لن يتمكن (المدين) من بيع سيارته دون موافقة البنك حتى يتم سداد الدين بالكامل. لا يمكن بيع السيارة فحسب ، بل يمكن تغييرها أو التبرع بها أيضًا.

بالنظر إلى جميع مزايا وعيوب منتجات القروض ، سيكون من الأسهل الاختيار. عند إبرام اتفاقية قرض سيارة ، يجب ألا يغيب عن البال أنه لا ينبغي شراء السيارة إلا من وكالة لبيع السيارات.

بالإضافة إلى ذلك ، تُفرض المتطلبات التالية على السيارة مع قرض السيارة:

• يجب أن يكون عمر السيارة المعارة "أقل من" 5 سنوات ؛
• حالة فنية مقبولة ؛
• يجب أن تكون هندسة الجسم متوافقة مع القاعدة ؛
• يجب أن يتم استيراد السيارات الأجنبية إلى البلاد دون انتهاك تشريعات بلدنا ؛
• يجب أن تكون عجلة القيادة على اليسار.

والآن بشكل مباشر عن الجوانب الإيجابية والسلبية لقروض السيارات.

الايجابيات

1. الفائدة على قرض السيارة أقل بعدة مرات من الفائدة على قرض استهلاكي.
2. يمكنك الحصول على سيارة بسرعة كبيرة - غالبًا في يوم توقيع اتفاقية القرض.
3. في هذه الحالة ، لن تكون هناك حاجة لأي نوع من الضمان ، لأن السيارة المشتراة ستكون الضامن لسداد القرض.
4. يمكنك المشاركة في برنامج المقايضة. يتيح لك استبدال سيارة قديمة بأخرى جديدة مقابل تكلفة إضافية مقابلة. في بعض الحالات المنظمات المصرفيةيمد مكافآت إضافيةكتخفيض في الفائدة.
5. العديد من البنوك متسامحة تمامًا مع العملاء الذين استخدموا قروض السيارات وهم مخلصون للتأخير.
6. يوفر هذا البرنامج مزايا مختلفة. يمكن أن تصل الخصومات إلى 10٪. تتحمل الدولة جزءًا من خسائر المؤسسات المصرفية.
7. يقدم تجار السيارات خصومات كبيرة للمشترين الذين يشترون سيارة بقرض سيارة.
8. هناك الكثير من برامج قروض السيارات ، وكقاعدة عامة ، يوفر وكلاء السيارات خيارًا.
9. لكن الميزة الرئيسية هي السرعة التي يمكنك بها شراء سيارة. كل شيء يحدث دون الحاجة إلى الركض والوقوف في الصفوف.

سلبيات

1. عليك أن تقوم بإيداع مبدئي. لن يعمل بدونها ، حيث تتطلب جميع المؤسسات المصرفية تقريبًا إيداع مبلغ معين في البداية.
2. سيتم تعهد سيارتك لمؤسسة ائتمانية حتى يتم سداد مبلغ الدين بالكامل. إذا لم يقم المدين بتسديد المدفوعات ، فيحق للبنك ، بقرار من المحكمة ، أن يأخذ السيارة لسداد الديون.
3. يجب أن تكون السيارة مؤمنة في شركة كاسكو. لكن تكلفة هذا التأمين كبيرة جدًا ، حيث يمكن أن تصل إلى 10 ٪ من تكلفة السيارة. وإذا كانت السيارة التي تشتريها باهظة الثمن ، فإن مبلغ الدفعة الزائدة سيكون كبيرًا جدًا. قد يقدم وكلاء السيارات قرضًا للتأمين ، لكن الفائدة على هذا القرض ستكون أعلى بكثير من سعر الفائدة على قروض السيارات.
4. في بعض الأحيان لا يمكنك شراء طراز سيارة محدد إلا بقرض السيارة. وليست حقيقة على الإطلاق أن السيارة التي ترغب في شرائها ستكون في هذه القائمة.
5. من غير المربح إطفاء هذا النوع من الإقراض قبل الموعد المحدد. الحقيقة هي أن البنوك في هذه الحالة تقدم عمولة معينة.

الائتمان الاستهلاكي - الإيجابيات والسلبيات

يتم إصدار هذه القروض من قبل البنوك وغيرها المؤسسات الماليةلشراء أكثر سلع مختلفة. عادة لا يتجاوز المبلغ الصادر مليون روبل. يمكن إصدار مثل هذا القرض لشراء شيء معين ، وفي هذه الحالة يصبح هدفًا. ولكن يتم أيضًا ممارسة القروض غير المستهدفة - باستخدامها ، لا يُطلب من المدين ، عند إعداد المستندات ، الإشارة إلى الأغراض التي يحتاجها إلى الأموال.

يتم إصدار هذه الأنواع من القروض للمواطنين العاملين الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا والذين عملوا في آخر مكان عمل لهم لمدة ستة أشهر على الأقل.

فيما يلي المستندات المطلوبة عند التقدم للحصول على قرض استهلاكي:

• نسخة من كتاب العمل ؛
• جواز سفر؛
• 2-ضريبة الدخل الشخصي.
• الهوية العسكرية.

إذا أخذ المدين مبلغًا لا يتجاوز 400000 روبل ، فمن الممكن تمامًا الحصول على مجموعة من هذه المستندات. إذا كانت هناك حاجة إلى المزيد مبلغ كبير، ثم قد تطلب المنظمات المصرفية تقديم ضمانات أو كفيل ، والقائمة المستندات المطلوبةفي هذه الحالة سيكون أكبر من ذلك بكثير. إذا كان للعميل منظمة الائتمانسيقبل قرار إيجابي، عندها سيتمكن المدين من استلام الأموال بالفعل في مكتب البنك نقدًا. يمكن تحويل الأموال إلى حسابه في أي بنك أو بطاقة.

مزايا القرض الاستهلاكي

1. يحق للمستهلك شراء أي سيارة - يمكن أن تكون جديدة أو مستعملة.
2. يمكنك شراء سيارة من تاجر خاص ، وفي هذه الحالة تكون التجارة مناسبة ، ويمكنك شراء سيارة بسعر أرخص.
3. يتم تخفيض تكلفة شراء سيارة بشكل كبير ، حيث لا توجد حاجة للحصول على تأمين.
4. لن يتم رهن السيارة للمقرض. يمكنك التخلص منها عربةوفقًا لتقديره الخاص - لن يأخذها منك البنك.
5. يمكن بيع السيارة أو التبرع بها.
6. لا توجد رسوم على السداد المبكر للقرض. هذا يعني أنك ستكون قادرًا على سداد القرض قبل الموعد المحدد ، إذا أتيحت هذه الفرصة ، ولن تتحمل نفقات إضافية.

عيوب

1. اسعار الفائدةبقرض سيارة أعلاه. يمكن أن تكون المدفوعات الزائدة كبيرة للغاية.
2. السيارات غالية الثمن ، لذا فإن شرائها يتطلب الكثير من المال. ومع ذلك ، فإن بنوكنا ليست في عجلة من أمرها لتقديم مبالغ كبيرة من الإقراض الاستهلاكي. هناك أيضًا فرصة كبيرة للرفض. مجموعة المخاطر تشمل المواطنين مع صغير مرتبوأولئك الذين كانت عليهم متأخرات في الماضي.
3. العيب الكبير هو الحاجة إلى ضامنين. بالطبع ، يمكنك الاستغناء عن ضمانات ، لكن الفائدة في هذه الحالة ستكون أعلى.
4. الحصول على قرض استهلاكي أمر صعب للغاية - سوف يستغرق الأمر الكثير من الوقت لمعالجته.

ما هو نوع القرض الأكثر ربحية

من المستحيل الإجابة على هذا السؤال بشكل لا لبس فيه - في بعض الحالات ، قد يكون قرض السيارة أكثر ربحية ، وفي حالات أخرى يفضل الحصول على قرض استهلاكي.

ضع في اعتبارك عدة مواقف وناقش بعض الفروق الدقيقة:

• لنفترض أنك جمعت كل الأموال التي تحتاجها تقريبًا لشراء حلمك ، وأنك تفقد مبلغًا صغيرًا. في هذه الحالة ، من الأفضل أن تأخذ قرضًا استهلاكيًا ، لأنك لا تريد حقًا منح السيارة كتعهد للبنك ، عندما يتم تحصيل كل الأموال تقريبًا لشرائها. إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال ، فمن الأفضل استخدام قرض السيارة.
• إذا كنت تشعر أن لديك المركز الماليغير مستقر ، ويمكن أن تفقد وظيفتك في أي وقت ، فمن الأفضل أيضًا أن تحصل على قرض استهلاكي. في هذه الحالة ، يمكنك بيع السيارة بسهولة ، وهو أمر لا يمكن القيام به عند اختيار قرض السيارة ، عندما يقوم البنك ببيع السيارة. كقاعدة عامة ، تبيع البنوك السيارات بسعر أقل بكثير من سعر السوق.
• إذا كنت لا تتوقع امتلاك سيارة لفترة طويلة ، وتعتقد أنك ستبيعها قبل سداد القرض ، فمن الحكمة أن تأخذ قرضًا استهلاكيًا ، لأنه مع قرض السيارة تظل السيارة مرهونة للمقرض .
• إذا كنت مؤهلاً لبرنامج قرض السيارة الحكومي ، فمن الأفضل أن تأخذ قرض سيارة. بهذه الطريقة ستحصل على خصم جيد جدًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الاعتماد على سداد جزء من ديونك من قبل الدولة.
• إذا كان وضعك المالي مستقرًا ، وإذا اخترت سيارة باهظة الثمن ، فاحصل على قرض لشراء سيارة. تشير الإحصاءات إلى أن مالكي السيارات باهظة الثمن ما زالوا يرسمون شركة كاسكو.

بالطبع ، لا يمكن تسمية ما ورد أعلاه بديهية. لا يسعني إلا أن أنصحك بالاتصال بعدة صالونات وبنوك لتوضيحها. شروط الائتمان. قارن ليس فقط المدفوعات الزائدة ، ولكن التكلفة الكاملة للقرض. الخيارات ذات الفائدة المنخفضة ، كقاعدة عامة ، محفوفة بالمزالق في شكل نفقات إضافية لفتح حساب وما إلى ذلك.

في الموضوع الأخير ، تحدثت عن ماهيته ، وما هي السمات المميزة الرئيسية لهذا الشكل من أشكال الإقراض المصرفي ، والآن أريد أن أتناول بشكل منفصل جميع إيجابيات وسلبيات ذلك قرض السيارة. سأحاول أن أكون موضوعيًا قدر الإمكان وأخذ كل شيء في الاعتبار. نقاط مهمةحسنًا ، إذا نسيت شيئًا - فأنت تصححني. إذن ، أهم إيجابيات وسلبيات قرض السيارة.

مزايا قرض السيارة

1. القدرة على امتلاك سيارة بدون مال مقابل ذلك.ربما تكون هذه هي الميزة الأكثر أهمية ، والتي تركز عليها البنوك ، من حيث المبدأ ، في حملاتها الإعلانية. يتلقى الشخص على الفور جميع مزايا استخدام السيارة ، ويدفع تكلفتها تدريجياً ، على مدى عدة سنوات. في كثير من الحالات ، لا يشتري الشخص الذي يستخدم قرض السيارة السيارة التي لديه ما يكفي من المال ، ولكن السيارة التي يريدها.

2. شروط مربحةالإقراض.ينطوي قرض السيارة في معظم الحالات على ما يكفي ، مقارنة بالعديد من البرامج المصرفية الأخرى. أسعار الفائدة على قروض السيارات قريبة من معدلات.

3. عملية تسجيل سهلة.في كثير من الأحيان يمكنك الحصول على قرض السيارة مباشرة من وكالة السيارات: تمارس العديد من البنوك مثل هذه الأشكال من التعاون. ولكن حتى عند التقدم إلى أحد البنوك ، في معظم الحالات ، لا يستغرق الحصول على قرض سيارة الكثير من الوقت: تكون حزمة المستندات ضئيلة ، ويتم التحقق من المقترض وفقًا لخوارزميات تسجيل النقاط الخاصة.

4. حماية التأمينكاسكو.السيارة المشتراة بالائتمان مؤمنة ضد العديد من المخاطر بموجب برنامج هيكل السيارة لصالح البنك. وبالتالي ، في حالة وقوع حدث مؤمن عليه سيؤدي إلى فقد السيارة بالكامل ، شركة تأمينستدفع تعويضات يتم سداد القرض على أساسها. سيتم دفع ثمن التخلص من الأضرار الطفيفة والمتوسطة التي تصيب السيارة بنفس الطريقة عن طريق التأمين.

سلبيات قرض السيارة

1. زيادة كبيرة في تكلفة السيارات.إذا قمت بسداد قرض سيارة وفقًا للجدول الزمني المخطط له ، على سبيل المثال ، على مدار 5 سنوات ، فيمكن أن يرتفع سعر الشراء بنسبة 50 بالمائة أو أكثر بدون تأمين Casco ، بل وأكثر من ذلك. في الوقت نفسه ، ستصبح السيارة نفسها أرخص ، حتى من اللحظة التي تغادر فيها الوكالة. السعر سينخفضفي المائة بنسبة 10.

2. عبء إضافي على الميزانية الشخصية أو العائلية.مثل أي قرض ، يتم إصدار قرض السيارة على أساس مدفوع ويتضمن الدفع المنتظم للفوائد والعمولات ومدفوعات التأمين. معًا تكاليف اضافيةتتطلب السيارة نفسها أيضًا: وقود ، مرآب / موقف سيارات ، غسيل ، ملحقات ومكونات ، إلخ. وبالتالي ، عند شراء سيارة بالدين ، سيزداد العبء الإجمالي بشكل كبير.

3. استحالة بيع السيارة قبل السداد الكامل للقرض.إذا أراد مالك السيارة تغيير "حصانه الحديدي" أو بيعه لسبب ما ، فلن يتمكن من القيام بذلك بالطريقة المعتادة حتى يسدد قرض السيارة بالكامل. ولكن حتى إذا كان من الممكن إقناع المشتري بإيداع الأموال مقدمًا ، ثم الانتظار حتى يقوم البنك بإزالة التوقيف من السيارة ، فسيظل يكسب أموالًا أقل بكثير مما أنفقه (ليس فقط تخفيض تكلفة السيارة) نفسها بسبب البلى ستلعب دورها ، ولكن أيضًا مدفوعات إضافيةالمدفوعة للبنك).

4. التأمين الإلزاميكاسكو.لا يرغب كل سائق سيارة في التأمين على سيارته بموجب برنامج هيكل السيارة ، وفي حالة قرض السيارة ، يجب القيام بذلك في بدون فشل. علاوة على ذلك ، سيتم التأمين على السيارة لصالح البنك ، وليس مالك السيارة ، وحتى في شركة التأمين التي يحددها البنك ، ولن تكون الشروط فيها بالضرورة مواتية. تصل تكلفة التأمين على الهيكل إلى 10٪ أو أكثر من تكلفة السيارة ، وهو أمر بالغ الأهمية.

هنا ، ربما ، جميع إيجابيات وسلبيات قروض السيارات. شخصيا ، في رأيي ، فإن السلبيات أكثر أهمية. لن أشتري سيارة بالدين ، ولا أوصي بذلك ، إلا في حالة واحدة: عندما تكون السيارة ضرورية للعمل ، ويمكن للشخص أن يكسب معها أكثر مما يدفعه للفائدة البنكية والمدفوعات الأخرى.

البديل الجيد لقرض السيارة هو البديل الكفء ، والذي يسمح لك بتجميع الأموال بشكل مستقل لشراء سيارة وشرائها لصالحك وليس لصالح البنك.

ابق على و ارتق محو الأمية المالية. اراك قريبا!