Jeśli tu trafiłeś, oznacza to, że szukasz najbardziej opłacalnego i odpowiedniego depozytu dla swoich potrzeb. A jaki jest idealny wkład w Twoją koncepcję? Najprawdopodobniej dla każdego będzie to coś innego. Aby ułatwić sobie wybór, musisz dowiedzieć się, co jest dziś oferowane. różne banki i jakie składki istnieją. To właśnie zostanie omówione w naszym artykule.

Jakie są rodzaje i rodzaje depozytów

Wśród ogromnej różnorodności programów depozytowych można znaleźć depozyty nastawione na realizację własnych planów, które mogą zadowolić najbardziej wymagających deponentów. Co cię bardziej interesuje? Może oszczędzaj lub pomnażaj, a może potrzebujesz depozytu jako sposobu na zachowanie kapitału lub skorzystaj z wyjątkowych warunków? Każdy znajdzie coś dla siebie. A oto główne depozyty, które oferują nam prawie wszystkie banki:

Z dużymi literami- ten najczęściej spotykany rodzaj lokaty wiąże się z możliwością powiększenia głównej części lokaty kosztem otrzymanych odsetek. Co to oznacza: dopóki lokata jest w banku, naliczane są od niej odsetki, nie wypłacasz jej miesięcznie ani kwartalnie, a bank automatycznie przelewa ją na Twoje konto lokaty, zwiększając tym samym jej wielkość. Następnie od zwiększonej kwoty depozytu naliczane są nowe odsetki. Na pierwszy rzut oka jest to idealny sposób na pomnożenie własnych pieniędzy, jednak tutaj również banki znajdują pewne triki. Przykładem tego może być zmienne oprocentowanie, które w drugiej połowie okresu lokaty może ulec znacznej zmianie w dół. Od razu należy zaznaczyć, że lokaty z kapitalizacją są najbardziej opłacalne, gdy kwota depozytu jest duża, wtedy oprocentowanie będzie bardziej zauważalne.

Poste restante- kolejny rodzaj lokaty, który najczęściej przypisuje się po wygaśnięciu lokaty głównej. Jego istotą jest to, że klient może w dowolnym momencie wycofać cały swój kapitał w pełni. A ponieważ bank nie wie, kiedy nadejdzie ten dzień zapotrzebowania na depozyt, oprocentowanie wynosi zwykle nie więcej niż 0,1%. Oczywiście można po prostu zostawić pieniądze w banku na takich warunkach, ale wtedy tylko bank skorzysta na ich wykorzystaniu.

Warunki przechowywania - jest to ogólna nazwa depozytów, które są wydawane przez bank na określony czas. Termin wybierany jest bezpośrednio przez klienta: jeden, trzy, sześć, dwanaście lub więcej miesięcy, do 3 lat. Wychodząc z tego należy zauważyć, że klient, który założył lokatę terminową, zobowiązuje się do jej niewypłacania do czasu wygaśnięcia lokaty. Jeśli ten warunek nie jest spełniony, to nawet jeśli minimalny okres(klient nie czekał tylko kilka dni przed zakończeniem programu), wówczas naliczone już wcześniej odsetki zostaną umorzone, a oprocentowanie nie przekroczy określonego w umowie depozytu na żądanie. Dlatego planując lokowanie pieniędzy na lokacie trzeba mieć pewność, że będą mogli kłamać przez cały okres.

Lokaty oszczędnościowe są reprezentowane przez programy, które pozwalają klientowi zdeponować własne pieniądze przez cały okres lokaty, czyli uzupełnić główny depozyt. Najczęściej takie depozyty są wydawane na niskim procencie i za długoterminowy. Minimalną kwotę uzupełnienia można również regulować w zakresie od 500 do 1000 rubli lub więcej. Takie lokaty są najbardziej odpowiednie dla osób, które nie mogą odłożyć określonej kwoty w domu, a jednocześnie chcą otrzymać niewielkie odszkodowanie i zabezpieczyć własne pieniądze przed inflacją. Jeśli nie ma wyścigu o super zyski, a jednym długoterminowym celem jest akumulacja, to jest to idealna inwestycja dla Ciebie.

Depozyty rozliczeniowe przeznaczone są dla tych klientów, którzy nie mogą zagwarantować, że w najbliższym czasie nie będą potrzebować swoich pieniędzy. Zasada działania takiej lokaty polega na tym, że klient może w każdej chwili wypłacić określoną kwotę, pozostawiając na koncie minimalną dopuszczalną kwotę wpłaty. W takim przypadku ustalona stopa procentowa nie wypala się, a saldo środków w banku będzie naliczane od odsetek. Od razu należy zaznaczyć, że stawka w tym przypadku będzie bardzo mała w porównaniu z innymi programami, które są bardziej rygorystyczne pod względem wymagań. Jeśli jednocześnie jest do zaakceptowania, że klient będzie mógł zwrócić całą kwotę lub jej część na konto, to taka kaucja otrzyma już nazwę kaucji zwrotnej.

Zwycięskie depozyty stanowią promocyjną ofertę banku, który obiecuje deponentom, że w przypadku wygranej zysk jest znacznie wyższy niż z zwykły depozyt. Co to znaczy: klient inwestuje swoje pieniądze, a na koniec okresu może otrzymać jedną z gwarantowanych cennych nagród, na przykład sztabkę złota lub zysk w wysokości 200% oczekiwanego na innym depozycie wyrażony jako procent depozytu. Najczęściej takie lokaty mają określone warunki co do wysokości pozyskanych środków oraz okresu ich przechowywania w wysokości 3-6 miesięcy.

Celuj w dzieci- lokaty te otwierane są najczęściej na długie okresy: 5-10 lat. Lokatę taką może otworzyć zarówno rodzic, jak i opiekun lub inny pełnoletni deponent. W takim przypadku odbiorcą wkładu będzie bezpośrednio dziecko po osiągnięciu określonego wieku. Jeżeli lokata została zawarta na okres nie dłuższy niż 3 lata, możliwe jest dalsze przedłużenie na takich samych warunkach jak poprzednio. Lokaty takie nie cieszą się jednak zbytnią popularnością, bo trudno planować coś na tak długi okres, a nawet przy takiej inflacji jak jest teraz.

Depozyty numerowane otwierane przez tych autorów, którzy chcą zachować poufność. Najczęściej takie operacje przeprowadza się w osobnym oknie lub pomieszczeniu, aby ukryć tożsamość wnioskodawcy przed innymi. Na dokumentach, po podpisaniu wszystkich dokumentów, zamiast imienia i nazwiska deponenta widnieje tylko numer kaucji. Możesz otrzymać płatność za depozyt ze specjalnym książeczka oszczędnościowa. Odsetki od takich lokat są przelewane na konto główne automatycznie po ich opłaceniu.

Depozyty walutowe, jak sama nazwa wskazuje, otwarte w określonej walucie. Co więcej, nie ma żadnego znaczenia, czy klient ma tę walutę, możesz po prostu przeliczyć ją po aktualnym kursie z waluty krajowej. Z reguły oprocentowanie takich operacji depozytowych jest dość niskie, około 1-3% rocznie, ale jednocześnie zmniejsza się ryzyko straty. posiadać pieniądze poprzez wzrost inflacji. Jednym z rodzajów takich lokat są lokaty wielowalutowe: pozwalają one na samodzielny wybór dowolnej waluty przez cały okres obowiązywania umowy lokaty z wykorzystaniem konta osobistego.

Specjalne programy depozytowe przeznaczone dla określonych kategorii klientów. Mogą to być weterani, emeryci, pracownicy niektórych organizacji lub pracownicy banku. Ponadto obejmuje to kategorię Klienci VIP, dla których oferowane są wyjątkowe warunki programów depozytowych. Warunki te obejmują: wysoka ocena proc., korzystniejsze oferty sezonowe, atrakcyjne warunki umowy. Najczęściej dla takich „specjalnych” klientów składana jest osobista oferta możliwości uzyskania korzystnych warunków umowy lokaty przez telefon lub przy kolejnym kontakcie z bankiem.

Dla emerytów, zwłaszcza tych, które są obsługiwane przez ten konkretny bank, są najczęściej oferowane unikalne programy Z stawki maksymalne procent. Rzecz w tym, że bank ma dużo wyższy próg lojalności wobec takich klientów, stają się wiarygodni. Ponadto bank może zaoferować im lokaty odnawialne, bo wie, jakie są dochody emerytów i czy je w całości wydają. Aby otworzyć taką lokatę, musisz mieć zaświadczenie o emeryturze. I z reguły mają znacznie obniżoną opłatę za wstęp. Kolejna premia: wypłata skumulowanych odsetek może być przeprowadzona karta emerytalna automatycznie, jeżeli zamierza je otrzymywać przez cały okres w formie Pieniądze.

Dla osoby prawne otwierane są depozyty dla przedsiębiorstw i organizacji. Ich celem jest uzyskanie niewielkiego zysku kosztem wolnych środków niezwiązanych z obrotem przedsiębiorstwa. Istotną wadą takich depozytów jest ich ubezpieczenie, z reguły organizacje mogą inwestować poważne kwoty. Ale jak wiadomo, w przypadku bankructwa zwrot kwoty będzie możliwy tylko w granicach 1,4 miliona rubli. Jednocześnie takie depozyty są otwierane krótkie terminy, do sześciu miesięcy, chociaż mogą istnieć wyjątki. Oprocentowanie jest na średnim poziomie.

Ale jeśli przedsiębiorstwo przyciąga jego projekty wynagrodzeń, wtedy można dostać dodatkowe przywileje i wyższe stawki.

Istnieją również inne rodzaje depozytów. Obejmują one:

Lokaty dla przedsiębiorców indywidualnych - otwierane zarówno w walucie krajowej, jak i zagranicznej;
Wynagrodzenie - przeznaczone dla pracowników niektórych organizacji i ich własnego personelu;
Cel - może przybrać formę kumulatywną lub potomną;
Profil - na zakup określonego zakupu, czyli do momentu zgromadzenia określonej kwoty.

Rodzaje depozytów w Sbierbanku

Jednym z najpopularniejszych banków do prowadzenia rachunków bieżących i otwierania programów depozytowych jest Sberbank. Taka lojalność jest uzasadniona, ponieważ bank ma status banku państwowego i może udzielać klientom gwarancji zwrotu oszczędności. Wśród programów depozytowych znajdują się programy skierowane zarówno do osób fizycznych, jak i prawnych.

Dla osoby Sberbank może oferować takie wkłady:

ratować- gdzie głównym celem jest zachowanie i ochrona już zgromadzonej kwoty przed inflacją fundusze własne. Oprocentowanie w tym przypadku może sięgać maksymalnie 5,5% w skali roku;
Uzupełniać- wpłata skierowana do osób, które chcą samodzielnie dorobić i zgromadzić pieniądze. Dla nich przewidziana jest stawka do 4,5%;
prowadzić- lokata dla tych, którzy chcą móc wypłacić własne pieniądze bez utraty oprocentowania, które dziś wynosi ok. 4,7% przy zakładaniu lokaty online i do 4,2% przy osobistym kontakcie z bankiem;
darować życie- skąd kwartalnie 0,3% w skali roku przekazywane jest na cele charytatywne, natomiast oprocentowanie ustalono na 4,95%;
I programy socjalne i emerytalne, Dla oddzielna kategoria współtwórcy.

Dla osób prawnych istnieje kilka lokat, w tym: „Klasyczna”, „Uzupełniona”, „Odnawialna”, a każdą z nich można wystawić zarówno w banku, jak i online. Ważna cecha takich lokat w tym, że oprocentowanie nadawane jest dopiero po ustaleniu pożądanej kwoty lokaty i określeniu warunków jej oszczędzania.

Lokaty można otwierać zarówno w walutach krajowych, jak i międzynarodowych, co wpłynie również na wysokość oprocentowania.

Rodzaje depozytów w VTB

VTB, jako jeden z największych banków w Rosji, zajmuje poważną niszę rynek finansowy. Swoim klientom może zaoferować 3 główne depozyty, które znajdują się w jego portfelu depozytowym w 2018 roku:

"Opłacalny„- na nim oprocentowanie może osiągnąć 6,2% w skali roku, ale okres depozytu jest dość skromny - 3 miesiące. Oprócz rachunku rublowego można otworzyć depozyt walutowy. Tę samą lokatę można otworzyć online, wtedy oprocentowanie automatycznie wzrośnie o 0,49%
"Wygodny"- tę lokatę można również otworzyć na dwa sposoby: online i offline. Jej cecha wyróżniająca w tym, że umożliwia zarówno częściowe wycofanie depozytu, jak i jego comiesięczne uzupełnianie. Tylko klient sam może zdecydować, co zrobić ze swoim wkładem własnym. Ale oprocentowanie jest znacznie niższe: 3,82% w skali roku.
"wielokrotnego napełniania„- nie przewiduje wypłaty pieniędzy przed wygaśnięciem umowy, ale pozwala jej właścicielowi gromadzić kosztem własnych środków, dodatkowo zainwestowanych w lokatę. Jej okres nie może przekraczać 3 miesięcy, a oprocentowanie wynosi 5,82%.

Rodzaje lokat w BIN Banku

BIN Bank jako jeden z nielicznych jest rzetelnym przedstawicielem sektor bankowy oferując swoim klientom naprawdę godne stopy procentowe na twoich składkach. W porównaniu do Sbierbanku jego średnia stawka jest o 2% wyższa dla wszystkich umów depozytowych.

Wśród głównych produktów:

Składka" Wspaniała siódemka„z możliwością wycofania części środków i doładowania. Stawka ustalona na 6,0%;
"Inwestowanie w przyszłość (ILI) i (UI)„na okres do sześciu miesięcy. Od zwiększona stawka odpowiednio 8 i 8,5%. Zgadzam się, dość atrakcyjna oferta, biorąc pod uwagę, że opłata za wstęp wynosi od 50 tysięcy rubli za depozyt (NSZh).
"Miesięczny przychód"- gwarantujące comiesięczną emisję odsetek i umożliwiające uzupełnienie głównej części lokaty. Bardzo atrakcyjne jest również oprocentowanie - 6,5% w skali roku.
Składka" Maksymalny procent „Prawie każdy może sobie na to pozwolić, ponieważ minimalna kwota depozytu wynosi zaledwie 10 tysięcy rubli, a oprocentowanie wynosi 7,2% rocznie. To prawda, że \u200b\u200bjej okres nie może przekraczać sześciu miesięcy.
I ostatni - " Wielowalutowy Jak już wspomniano, klient sam wybiera walutę w okresie depozytu. W rublach stawka wyniesie 6%, w dolarach - 0,7%, aw euro - 0,01%.

Rodzaje depozytów w Rosselkhozbank

Rosselkhozbank jest najbardziej przedsiębiorczy i stara się objąć wszystkie kategorie deponentów. Ma więc ponad 25 programów depozytowych o zupełnie różnych stopach procentowych i warunkach świadczenia usług. Większość depozytów można otwierać zarówno w rublach, jak iw dolarach. Wśród najpopularniejszych i sensacyjnych:

"Tygrys amurski„ze stawką do 6,3% rocznie;
"Twój przychód”, co pozwala otworzyć lokatę na 2 lata i uzyskać oprocentowanie do 6,75%. A kiedy otworzysz ją z miesięczna płatność lub kapitalizacji odsetek, stopa wyniesie 6,35%;
Składki " Twoje możliwości" I " Twoje oszczędności";
"Twoje warunki„ z terminem tylko jednego miesiąca i stawką do 6%;
Ponad 4 rodzaje „Opłacalnych” depozytów z różne sposoby jego odkrycie i wypłaty odsetek” do 6,7% rocznie.

A to nie jest cała lista.

Każda lokata jest na swój sposób interesująca i może zostać otwarta jak najszybciej i na najkorzystniejszych warunkach.

Odmiany depozytów w Alfa Bank

Alfa Bank również nie pozostaje w tyle i oferuje swoim klientom średnie statystyczne oprocentowanie, ale współpracuje wyłącznie z dużymi deponentami. Tak więc, aby otworzyć depozyt, musisz mieć minimalną kwotę depozytu w wysokości 5 milionów rubli, co jest zbyt dużą kwotą dla większości deponentów.

Alfa Bank ma dziś 3 główne lokaty: „Victory”, „Potential” i „Premier” z oprocentowaniem od 5,6 do 6,1%. Pierwszy polega na kapitalizacji odsetek, drugi pozwala na częściowe wycofanie i uzupełnienie depozytu, a trzeci pozwala jedynie na uzupełnienie depozytu. Jak widać programy wszystkich banków są niemal identyczne.

Rodzaje lokat w Post Bank

Post Bank to jeden z nowoczesnych banków starających się przyciągnąć klientów bardziej korzystne warunki niż większość innych konkurentów. Jego oprocentowanie mieści się w kategorii powyżej średniej, co zdobywa lojalność klientów.

Dziś Post Bank jest gotowy zaoferować swoim klientom następujące programy:

Składki " Opłacalny" I " Łączny„- gdzie wymagana jest minimalna kwota wstępna 500 tysięcy rubli, a stawka wynosi odpowiednio 6,85 i 6,65%. Ale w pierwszym przypadku dozwolone jest tylko uzupełnienie konta głównego, aw drugim przypadku kapitalizacja odsetek, bez obniżania stopy procentowej za cały okres.
Pozostałe dwa wkłady” Poczta" I " Kapitał„są bardziej podobne pod względem. Oba pozwalają na złożenie depozytu w wysokości 50 tysięcy rubli po stawce 6,95%. Ale różnią się między sobą: na pierwszy mogą sobie pozwolić pracownicy banku i Poczty, a drugi jest przeznaczony dla wszystkich innych obywateli kraju.

wnioski

Po przeanalizowaniu programów większości największych banków chciałbym zauważyć, że wszystkie są do siebie podobne, a wybór należy wyłącznie do deponentów. Sberbank jest komuś bliższy, ale jego stawki są średnie, ktoś jest gotowy zainwestować poważną kwotę w Alfa Bank, a dla kogoś Post Bank jest bardziej interesujący. Wszystko jest czysto indywidualne. Należy rozumieć, że wszystkie banki mają 3 główne programy: akumulację z uzupełnieniem, konserwację i, jeśli to możliwe, wczesne wycofanie. Reszta to kwestia gustu i potrzeb.

Obecnie najbardziej konserwatywną i mniej ryzykowną metodą inwestowania pieniędzy jest lokata bankowa. Jej istota polega na tym, że zawierasz z bankiem umowę, zgodnie z którą lokujesz określoną kwotę pieniędzy odpowiednio na określony czas (lokaty terminowe) lub bezterminowo (depozyt na żądanie) po określonym oprocentowaniu. Używając depozyty bankowe, masz możliwość uzyskania nie wysokich, ale gwarantowanych dochodów uzyskanych poprzez inwestowanie własnego kapitału.

Teraz na rynku usługi bankowe, całkiem sporo ofert otwierania wszelkiego rodzaju lokat. Banki, wszystkie możliwe sposoby próbują zwabić do nich klientów: wysokie oprocentowanie, unikalne dochodowe programy, losowania nagród i prezenty. A wszystko to po to, abyś mógł dokonywać u nich wpłat. Czym jednak są lokaty i jak wybrać lokatę odpowiednią dla siebie?

Wszystkie depozyty są podzielone na dwie grupy: pilne i na żądanie.

Lokata terminowa

Lokaty terminowe zakładane są na czas określony: 3, 6, 9, 12, 18, 24 i 36 miesięcy. Im dłuższy okres, na jaki lokujesz oszczędności, tym wyższe oprocentowanie lokaty. Do tej pory oprocentowanie depozytów wynosi: w rublach - 9-13% oraz w dolarach / euro - 5-8%. Ale nadal masz prawo do otrzymania środków na żądanie, ale w tym przypadku bank pobiera odsetki według stopy depozytu na żądanie, która wynosi od 0,2% do 1% w skali roku.

Ponadto lokaty terminowe dzielą się na kilka typów:

Standardowy depozyt. Na koniec okresu lokaty odsetki są pobierane z odrębnego rachunku na żądanie. Na przykład, wpłacając na konto 200 000 rubli na 12 miesięcy, przy oprocentowaniu 11% rocznie, w ciągu roku będziesz mógł wypłacić 222 000 (200 000 z konta głównego i 22 000 z rachunku na żądanie.
Depozyt z kapitalizacją. Od kwoty głównej bank nalicza odsetki raz w miesiącu lub raz na kwartał, przy czym odsetki doliczane są do kwoty głównej lokaty. W kolejnym okresie odsetki nie będą już naliczane od kwoty początkowej lokaty, ale od kwoty z naliczonymi przychodami za Poprzedni okres. Na przykład zainwestowałeś 200 000 rubli na 10% rocznie. Po 3 miesiącach bank pobiera 10% rocznie przez pierwsze 3 miesiące, tj. około 2,5% - wychodzi to 5000 rubli i plus je do kwoty głównej. W ciągu najbliższych 3 miesięcy bank już nalicza odsetki w wysokości 205 000 rubli. itp. przed końcem umowy.
Lokata wielowalutowa. Lokata ta umożliwia jednoczesne otwieranie rachunków w różne waluty i przed wygaśnięciem umowy swobodnie rozdzielać środki między nimi. Na przykład, jeśli na rynku finansowym jedna z walut zaczęła gwałtownie tracić na wartości, możesz przelać środki na konto w innej walucie, oszczędzając w ten sposób swoje oszczędności.

Kolejna różnica między lokatami terminowymi polega na tym, że w niektórych lokatach można wypłacić pieniądze, ale pozostawiając limit na koncie, o którym mowa w umowie, podczas gdy w innych nie można w ogóle wypłacić pieniędzy przed wygaśnięciem umowy. Możliwe jest również wpłacanie dodatkowych środków na konto z pewnymi ograniczeniami określonymi w umowie.

Zażądaj depozytu

Kolejną rzeczą są depozyty na żądanie. Tutaj masz możliwość trzymania swoich oszczędności na koncie osobistym i otrzymywania naliczonych odsetek oraz, na żądanie, otrzymania niezbędnej kwoty do ręki, możliwe jest również doładowanie konta. Ale oprocentowanie depozytów na żądanie jest minimalne i waha się od 0,2% do 1% w rublach, ponieważ. ten rodzaj lokaty jest mało opłacalny dla banków, ze względu na możliwość wezwania środków w dowolnym momencie. Tak, a dla inwestorów taki wkład też jest mało opłacalny, bo taki dochód nie jest wystarczająco opłacalny i nie zaoszczędzi pieniędzy przed inflacją.

Zazwyczaj depozyty na żądanie służą do przekazywania i otrzymywania środków (rozliczeń międzyokresowych wynagrodzeń, emerytur i studentów) lub ich tymczasowego przechowywania, dzięki czemu możesz otrzymać swoje oszczędności w dowolnym momencie.

Być może te informacje pomogą Ci nie pomylić się przy wyborze lokaty i wybrać lokatę bankową, która Ci odpowiada.

Każda dorosła osoba przynajmniej raz wpadła na pomysł możliwości zainwestowania w bank na procent. Ale wybór banku i warunków depozytu może być trudny.

Depozyt to pieniądze zdeponowane w banku w celu ich przechowania lub powiększenia.

Rodzaje depozytów. Depozyty na żądanie.

W której składka Możesz wpłacić dowolną kwotę pieniędzy, ale nie mniej niż ustalone minimum. Za korzystanie z tych środków bank pobiera odsetki, ale często minimum to z reguły nie więcej niż 1%. Bank zobowiązuje się wydać deponentowi jego środki na pierwsze żądanie. Lokaty tego typu zawierane są bez określenia okresu ważności (nieograniczony).

Warunki przechowywania.

Deponent płaci ustaloną przez bank kwotę minimalną za okres określony w umowie. Główna różnica między lokatami terminowymi polega na tym, że nie można wypłacić pieniędzy, dopóki umowa nie wygaśnie. W pojedynczych przypadkach nadal możesz odzyskać swoje pieniądze, ale w takich okolicznościach zostanie naliczona kara pieniężna. Co więcej, im wcześniej pieniądze zostaną pobrane, tym wyższa będzie kara. Ale w przypadku lokaty terminowej oprocentowanie jest dość wysokie i nie tylko dłuższy okres wkład, tym wyższy procent. Lokaty terminowe są bez możliwości doładowania konta i odwrotnie.

Rodzaje lokat terminowych. Lokaty oszczędnościowe.

Jest to najłatwiejsze i najbardziej opłacalne rodzaj lokat terminowych. Przy takim wkładzie nie można go uzupełnić. A wypłata środków zawsze odbywa się z utratą odsetek. Odsetki określone w umowie mogą być otrzymane dopiero na koniec okresu lokaty. Będzie umieszczać fundusze przez długi czas iz reguły pod większością Wysokie zainteresowanie.

Lokaty oszczędnościowe.

Jak sama nazwa wskazuje, taka lokata ma na celu zgromadzenie środków na jakiś kosztowny zakup, na przykład mieszkanie lub samochód. Deponent ma prawo do uzupełnienia konta zgodnie z warunkiem minimalnego uzupełnienia, ale wypłaty przed datą wygaśnięcia są zabronione. Oprocentowanie takich lokat jest nieco niższe niż lokat oszczędnościowych.

Szacowane depozyty.

Depozyty rozliczeniowe dzielą się z kolei na uzupełnione wydatki i depozyty wydatków.

Na uzupełnieniu konta możesz wykonywać zarówno operacje wydatkowe, jak i uzupełniające. Możesz wypłacać środki z kont wydatków tylko do ustalonego minimalnego limitu. Po wypłacie środków z konta saldo naliczane jest w dalszym ciągu.

Specjalne składki.

Lokaty, które mogą być rozwijane przez bank dla węższych kręgów ludności (emeryci, studenci, dzieci).

Niektóre rodzaje depozytów specjalnych.

Depozyty docelowe są zwykle dokonywane w imieniu małoletniego obywatela z opóźnioną datą odbioru. Rodzic (wpłacający) dokonuje wpłaty na rzecz dziecka i zarządza rachunkiem do momentu przeniesienia praw do wpłaty. Pełna ponowna rejestracja dokumentów dla dziecka następuje po osiągnięciu pełnoletności. Możliwa jest również ponowna rejestracja praw do dziecka w wieku od 14 do 18 lat za pisemną zgodą wpłacającego.

Lokaty warunkowe dokonywane są w imieniu innej osoby, która może dysponować środkami według własnego uznania, ale wyłącznie na warunkach określonych przez deponenta.

Złoża metali- są to konta bankowe, w których brane są pod uwagę nie pieniądze, ale gramy lub kilogramy metale szlachetne. Klient kupuje metal szlachetny i deponuje go w banku, śledząc jego cenę na rynku światowym. Zamykając lokatę, bank płaci klientowi koszt metal szlachetny po aktualnej cenie.

Również depozyty bankowe można podzielić na różne rodzaje według waluty, w której są generowane i przechowywane. Tak więc istnieją składki na waluty narodowe, dolarów amerykańskich lub euro. Oprócz nich istnieję ja lokaty wielowalutowe- łączenie kilku rodzajów walut w jednej lokacie.

Wybór lokaty bankowej- to sprawa indywidualna. Ale różnorodność ofert w bankach pozwala potencjalnym deponentom wybrać najbardziej odpowiednią opcję inwestowania pieniędzy.

Lokata bankowa jest najpopularniejszym sposobem oszczędzania pieniędzy. Przyciąga swoją przejrzystością i dostępnością, ponadto środki na depozytach do 1,4 miliona rubli są ubezpieczone przez państwo. Istnieć Różne rodzaje lokaty w bankach, na różnych warunkach i różne stawki i aby zrozumieć, które depozyty są najbardziej opłacalne, musisz znać kilka subtelności.

Ponadto w sekcji parametrów lokaty znajdują się pozycje: „uzupełnienie”, „częściowa wypłata” oraz „preferencyjne zakończenie”. Aby zrozumieć, co jest dla Ciebie wygodniejsze i bardziej opłacalne, przyjrzyjmy się bliżej rodzajom depozytów w bankach według tych parametrów.

Rodzaje depozytów

1 Kaucja oszczędnościowa. To klasyczna lokata bankowa, która pojawiła się wcześniej niż inne, prawdopodobnie od samego początku lokat. Nie pozwala na uzupełnienie lub częściowe wycofanie. Jednak ten depozyt będzie miał najwięcej korzystny interes przez depozyt. Będzie Ci pasować, jeśli dysponujesz sporą sumą pieniędzy, z których zdecydowanie nie planujesz korzystać w najbliższym czasie. Od warunków wczesne zakończenie z produktami, które oferują dobre oprocentowanie depozytów są z reguły bardzo niekorzystne. I najprawdopodobniej nie otrzymasz żadnych odsetek przy zerwaniu umowy lokaty. Zwykle taka lokata otwierana jest na rok lub pół roku.

Ponadto za ogromną zaletę osoba uważa brak możliwości częściowego wycofania się z depozytu. Ponieważ w tym przypadku nie ma dodatkowych pokus, by część swoich oszczędności wydać na jakieś bzdury. Jest to po prostu niemożliwe bez rozwiązania umowy i oczywiście z utratą naliczonych odsetek. Dlatego człowiek zastanowi się 100 razy, czy naprawdę pilnie potrzebuje pieniędzy, i nie będzie robił niepotrzebnych impulsywnych wydatków.

Wybierając lokatę oszczędnościową, oprócz oprocentowania, nie zapomnij o czasie i częstotliwości naliczania odsetek. Oczywiście im częściej odsetki są naliczane, tym lepiej. Lokata wraz z odsetkami co miesiąc bardziej opłacalny niż lokata, gdzie odsetki naliczane są 1 raz na koniec okresu. I oczywiście pamiętaj o kapitalizacji odsetek.

3 Dostępne są również lokaty terminowe z możliwością częściowego wycofania i doładowania. Ten tzw depozyt rozliczeniowy, co pozwala w dowolnym momencie zarządzać częścią składki. Zwykle istnieje minimalne saldo, którego nie możesz wypłacić, ale to, co możesz wykorzystać powyżej tej kwoty, zależy od twojego uznania.

Zwróć szczególną uwagę, aby w umowie było napisane, że nie tracisz naliczonych wcześniej odsetek od częściowo wypłaconej kwoty (więcej na ten temat w artykule: „”). W przeciwnym razie taki wkład rozliczeniowy po prostu traci wszystkie swoje zalety.

Jeśli porównamy wszystkie rodzaje depozytów, to lokata rozliczeniowa prowadzi w mojej osobistej ocenie. W naszych czasach bardzo często pojawiają się nowe, dochodowe propozycje inwestycyjne. Na przykład w grudniu 2014 r. depozyty w Rosji zaczęły oferować bardzo korzystne stawki przez depozyty. A mając depozyt z możliwością częściowej wypłaty, mogłem szybko przelać pieniądze na więcej wysokie depozyty. Co więcej, bez zamykania poprzednich depozytów, a zatem bez utraty odsetek.

Co więcej, było jasne, że wkrótce tak wysokie oprocentowanie depozytów nie będzie oferowane. W związku z tym nie było czasu czekać na zakończenie poprzednich depozytów. I wielu nie miało czasu, aby z tego skorzystać korzystna oferta ze względu na możliwość utraty wcześniej zgromadzonych odsetek. I tak udało mi się błyskawicznie przesunąć moje oszczędności po 20% w rublach i po 10% w dolarach i euro.

Tym samym lokaty z możliwością częściowego doładowania i wycofania pokazały swoją przewagę nad oszczędnościami i lokatami oszczędnościowymi. Moim zdaniem warto zwracać na nie uwagę tylko w spokojnym i stabilnym czasie, którego nie przewiduje się ani teraz, ani w najbliższej przyszłości.

4 Jest ich więcej depozyty na żądanie, które również można doładować i z którego można wypłacić pieniądze. Ale oprocentowanie na nich jest wyjątkowo niskie, zwykle jest to setne części procenta w skali roku, tj. Można powiedzieć, że w ogóle nie ma procentów. Zazwyczaj depozyty na żądanie są wykorzystywane przed większym zakupem, aby nie po prostu trzymać pieniędzy w domu lub wynająć skrytkę depozytową. Jest to jednak dość głupie, do tych celów można odebrać dobrą lokatę rozliczeniową i nie stracić odsetek na jeden dzień.

W rezultacie, po przeanalizowaniu wszystkich rodzajów lokat bankowych pod kątem możliwości zasilenia i wycofania, stało się jasne, że najkorzystniejsze oprocentowanie lokat oferuje lokata oszczędnościowa, najlepsze możliwości zarządzania kapitałem lokata rozliczeniowa, a depozyt oszczędnościowy wygodne dla tych, którzy zbierają na globalne zakupy i boją się trzymać pieniądze w zasięgu ręki, by nie marnować ich na niepotrzebne bzdury. A kaucja „na żądanie” jest generalnie absolutnie bezużyteczna.

Jak myślisz, które depozyty są najbardziej opłacalne?

W związku z blokadą Telegrama w TamTam (messenger z grupy Mail.ru o podobnej funkcjonalności) utworzono lustro kanału: www.tt.me/hranidengi .

Subskrybuj Telegrama Subskrybuj TamTam

Zapisz się, aby być na bieżąco ze wszystkimi zmianami :)

Wstęp

1. Operacje depozytowe jako źródło środków dla banków komercyjnych

1.3 Klasyfikacja depozytów

1.4 Organizacja pracy z depozytami w Bank komercyjny

2. Analiza operacji depozytowych banku komercyjnego na przykładzie Alfa-Banku

2.1 ogólna charakterystyka działalności Alfa-Banku

2.2 Ocena skuteczności banku komercyjnego w przyciąganiu depozytów

2.3 Stan i dynamika depozytów Alfa-Banku

Wniosek

Bibliografia

Aplikacja

WSTĘP

Początkowo w przyciąganie depozytów ludności zajmowały się instytucje oszczędnościowe: banki, trusty i inne. Jednocześnie banki komercyjne więcej pracowały nad płatnościami bezgotówkowymi przedsiębiorstw i państwa, a także rozliczeniami czekami. Z biegiem czasu zaczęli oferować tym klientom wpłacanie pieniędzy na depozyt na określony czas dobry procent. Później banki komercyjne również zaczęły pracować z ludnością. Z kolei instytucje oszczędnościowe zaczęły otwierać rachunki bieżące dla organizacji. W przyszłości, zwłaszcza wraz z pojawieniem się kart bankowych, różnice między rachunkami oszczędnościowymi, bieżącymi i rozliczeniowymi praktycznie zanikły. Pieniądze z jednego mogą, na życzenie klienta, zostać przelane na inny. Jeden i ten sam klient może posiadać cały system połączonych rachunków: kartowe, czekowe, bieżące, oszczędnościowe. Za pieniądze na rachunku karty deponent może zostać obciążony odsetkami, jak na koncie oszczędnościowym.

Więc składki są suma pieniędzy zawarte w Bank komercyjny do przechowywania na określonych warunkach lub transferu pieniędzy do mniej płynnej postaci (na przykład udziałów lub obligacji przedsiębiorstw, własnej działalności gospodarczej ...) w celu osiągnięcia zysku lub uzyskania gwarancji. Składanie depozytów na przechowanie w bankach komercyjnych odbywa się na zasadzie umownej, zwrotnej. Warunki przechowywania depozytu, wysokość rentowności w postaci odsetek i wygranych określają umowy.

Depozyt to Twoje pieniądze, które deponujesz w najbardziej wiarygodnym banku i które podlegają zwrotowi w określonym terminie lub na określonych warunkach. Jeśli masz pewną sumę pieniędzy, która leży bezużytecznie w banku, pod materacem lub na półce w szafie pod rzeczami, to powinieneś wiedzieć: „Twoje pieniądze w tym czasie zmniejszają swoją wartość, ponieważ są pożerane w małych kawałkach przez inflację, dla której pieniądze, które masz w domu, to tylko łakomy kąsek”.

Aby pieniądze nie straciły na wartości, muszą same się wyrobić, i niech to będzie mały procent, który bank nam proponuje, gdy chcemy zrobić lokatę, ale będziesz mieć pewność, że inflacja do nich nie dotrze.

Kaucji może dokonać każda osoba, która ma już paszport i oczywiście ma pieniądze. Aby mieć gwarancję zwrotu pieniędzy wraz z oprocentowaniem lokaty, postaraj się wybrać najbardziej odpowiedni bank. W takim przypadku takie kryterium jak bliskość banku do domu czy dobra przesiadka komunikacyjna po prostu się nie sprawdzi. Nie goń za nieco wyższym oprocentowaniem młodych banków, wybierz stabilny bank, który jest na tym rynku usług od wielu lat i cieszy się nienaganną reputacją.

Więc wybierz rzetelny bank, i nie stawiaj talerza ze swoimi pieniędzmi na inflację na stole obiadowym. Pieniądze muszą przynosić dochód!

Im bardziej stabilna jest gospodarka w kraju, tym większe zaufanie osób posiadających chwilowo wolne środki i tym większa skłonność do zawierania umów lokacyjnych i lokowania kapitału na rachunkach bankowych.

Należy zauważyć, że kształtowaniu się polityki depozytowej w naszym kraju nie poświęcono należytej uwagi. Wynikało to z faktu, że popyt na usługi bankowe znacznie przewyższał podaż, wysoka inflacja, dostępność tanich środków, stale rosnący dolar – wszystkie te warunki zapewniały wysoką stopę zwrotu z operacji bankowych, zmieniając sam charakter ich ryzyka. A obecność rynku pożyczek międzybankowych, który doskonale radził sobie z funkcją refinansowania „długich” operacji, pozwoliła bankom nie martwić się zbytnio o strukturę pożyczonych środków. Spadek stopy zwrotu i zanik tradycyjnych źródeł dochodów, takich jak pożyczki międzybankowe i transakcje terminowe Rynek walutowy uczyniły kształtowanie polityki depozytowej banków komercyjnych pod kątem optymalizacji struktury przyciąganych przez nie środków i obniżenia kosztów ich oprocentowania. Dalszy rozwój systemu bankowego Ukrainy potwierdził potrzebę zwiększenia roli polityki depozytowej banku komercyjnego, a co za tym idzie, jej doskonalenia.

Biorąc powyższe pod uwagę, aktualność podjętego tematu badawczego wynika z: po pierwsze znacznego wzrostu roli polityki depozytowej w zapewnieniu stabilności banku komercyjnego, a po drugie z potrzeby kompleksowego zbadania polityki depozytowej banku komercyjnego w relacjach z klientami.

Cel Praca semestralna- studiować i analizować operacje depozytowe w banku komercyjnym na obecnym etapie i zastanawiać się nad sposobami ich usprawnienia.

Przedmiotem badań tej pracy są operacje depozytowe banku komercyjnego.

Przedmiotem opracowania są relacje między podmiotami komercyjnymi a innymi podmiotami świadczącymi usługi tymczasowe dostępne fundusze Bank komercyjny.

1. Aspekty teoretyczne operacje depozytowe

1.1 Podstawy teoretyczne prowadzenie operacji depozytowych

Na podstawie umowy lokaty bankowej (depozytowej) jedna ze stron (bank), która przyjęła kwotę pieniężną (depozytową) otrzymaną od drugiej strony (deponenta) lub otrzymaną za nią, zobowiązuje się do zwrotu kwoty kaucji i zapłaty od niej odsetek na warunkach i w trybie określonych w umowie.

W strukturze zasobów i działalności instytucji kredytowych główne miejsce zajmują depozytowe źródła pozyskiwania środków. Jednocześnie różnią się znaczną różnorodnością, co wymusza ich klasyfikację. Jako kryteria klasyfikacji wyróżniamy:

Okres roszczenia;

Rodzaj zastosowanej umowy;

Warunek depozytu;

Poziom kosztów dla banku komercyjnego.

W związku z tym przyciągnięte fundusze są dzielone zgodnie z warunkami przyciągania:

Fundusze na żądanie;

Lokaty terminowe i depozyty.

Deponent zawiera z bankiem umowę, na mocy której bank zobowiązuje się do zwrotu kwoty lokaty wraz z naliczonymi odsetkami na warunkach określonych w umowie. Taka umowa jest uważana za publiczną, tj. bank nie może odmówić przyjęcia depozytu od klienta, bank nie ma prawa faworyzować niektórych deponentów względem innych, na przykład pobierać wyższe odsetki od depozytów swoich pracowników (w porównaniu z depozytami innych obywateli). Zasada ta dotyczy depozytów przekazywanych na tych samych warunkach. Bank ma prawo ustalać różne stawki w zależności od okresu obowiązywania umów, wysokości lokat oraz warunków zwrotu. W nomenklaturze lokat bankowych występuje zwykle kilka rodzajów lokat o różnych terminach, oprocentowaniu i innych warunkach.

Umowa lokaty bankowej zawierana jest na piśmie, a wpłata jest poświadczona imienną książeczką oszczędnościową lub książeczką oszczędnościową na okaziciela. To ostatnie jest zabezpieczeniem. Musi wskazywać i być poświadczona przez bank nazwę i lokalizację banku (oddziału), numer rachunku lokaty, a także wszystkie kwoty środków uznanych i obciążonych z rachunku, stan środków na rachunku w momencie przedstawienia książeczki oszczędnościowej w banku.

W zależności od okresu, na jaki zawierana jest umowa lokaty bankowej, wyróżnia się lokaty na żądanie, lokaty terminowe oraz lokaty oszczędnościowe.

Depozyty płatne na żądanie klientów obejmują salda na rachunkach rozliczeniowych i bieżących klientów oraz rzeczywiste depozyty płatne na żądanie. Te salda gotówkowe mogą być wpłacane i wypłacane przez klientów banku na żądanie i generalnie generują niski dochód dla klienta.

Lokaty terminowe to środki zdeponowane na czas określony w umowie między bankiem a osobą fizyczną lub prawną. Instytucje kredytowe mogą również zawierać umowy z osobami fizycznymi depozyt oszczędnościowy jednak w ramach umów lokat bankowych z osobami fizycznymi ustawa ustanawia prawo deponenta do wcześniejszego żądania środków termin, ale w przypadku wcześniejszej wypłaty całości lub części środków, odsetki są zwykle wypłacane według stawki depozytu na żądanie. Przeciwnie, w przypadku lokat terminowych u osób prawnych bank zwraca środki po upływie okresu lokaty, chyba że umowa między stronami stanowi inaczej. Jeżeli deponent nie wycofa lokaty z upływem terminu, może ona zostać przedłużona (przedłużona) albo na warunkach lokaty na żądanie albo na zasadach obowiązującej umowy. Umowa może przewidywać skończoną lub niezliczoną liczbę przedłużeń.

Odsetki od kwoty lokaty bankowej naliczane są od dnia następującego po dniu jej otrzymania przez bank do dnia jej zwrotu deponentowi włącznie. Odsetki mogą być doliczane do kwoty głównej depozytu (kapitalizacja odsetek) lub przelewane na rachunek na żądanie, z którego deponent może je wypłacić. W zależności od warunków depozytu wybór jednej lub drugiej opcji jest określony w umowie lub pozostawiony uznaniu deponenta.

Umowa przewiduje różne schematy naliczania odsetek. Na przykład odsetki mogą być naliczane na koniec okresu lokaty, co miesiąc lub codziennie. Gdy rozliczenie miesięczne Odsetki oblicza się za pomocą wzoru na odsetki składane.

Poza wniesieniem kwoty głównej wadium, umowa może przewidywać możliwość dopłat do kaucji. Pozwala to deponentowi lokować wolne środki na krótszy okres po kursie obowiązującym przy dłuższych lokatach i zwiększa atrakcyjność lokat dla klientów. Taka możliwość jest zwykle ograniczona minimalną dopuszczalną kwotą wpłaty dodatkowej oraz terminem, do którego wpłaty są dozwolone (np. nie później niż w pewnym terminie między datą otwarcia a końcem lokaty).

Dane depozytowe są podstawą rozliczeń depozytowych pomiędzy bankiem a deponentem. Wydanie lokaty, wypłata odsetek oraz wykonanie dyspozycji deponenta przekazania środków z rachunku lokaty innym osobom są dokonywane przez bank po okazaniu książeczki oszczędnościowej.

Cechy lokat terminowych to:

brak możliwości wykorzystania ich do rozliczeń i wystawiania na nich dokumentów rozliczeniowych;

Wolny obrót gotówką;

Ich koszt – dla banku i rentowność – dla klienta.

Lokaty oszczędnościowe są otwierane tylko dla osób fizycznych. Banki komercyjne w rywalizacji o deponenta oferują różne warunki otwarcia i utrzymywania lokaty, poziom oprocentowania.

Jako kryteria klasyfikacji depozytowych źródeł pozyskiwania środków można również wyróżnić:

Koszt dla banku;

Wpływ na płynność instytucji kredytowej;

Prawdopodobieństwo wystąpienia ryzyka wcześniejszego wycofania się.

Z punktu widzenia kosztów ponoszonych przez bank z tytułu obsługi depozytów, najdroższe są lokaty terminowe, które zgodnie z formalnymi oznakami pozytywnie wpływają na płynność instytucji kredytowej, ponieważ klient nie może ich odebrać wcześniej niż termin określony w umowie (z wyjątkiem depozytów osób fizycznych). Jednak pomimo deklarowana zaleta, ta grupa źródeł depozytowych jest bardzo wrażliwa na zmiany stóp procentowych na rynku, ponieważ zainteresowanie klienta lokowaniem środków wynika z chęci uzyskania dochodu. Może z tego wynikać, że w przypadku sztywnej polityki stóp procentowych, np. gdy bank nie podwyższa oprocentowania lokat terminowych w obliczu rosnącej inflacji i ograniczonej podaży środków, jego klienci mogą nie odnawiać z nim stosunku umownego po wygaśnięciu. Taka polityka z pewnością doprowadzi do wzrostu kosztów odsetkowych instytucji kredytowej w związku z koniecznością zastąpienia odpływu środków z lokat terminowych nowymi źródłami pozyskiwania środków, najczęściej na rynku międzybankowym. Należy zauważyć, że lokaty terminowe formalnie, biorąc pod uwagę, że osoby prawne nie mogą ubiegać się o środki wcześniej niż termin określony w umowie, mają pozytywny wpływ na płynność instytucji kredytowej. Jednak ich utrzymanie (wypłata klientowi odsetek) jest dość kosztowne, a odmowa odnowienia lokaty terminowej przez klienta (dotyczy to głównie lokat duże sumy) mogą niekorzystnie wpłynąć na płynność instytucji kredytowej.

Depozyty na żądanie charakteryzują się wysoką płynnością dla klienta i niską płynnością dla banku. Klienci banku mogą w każdej chwili odebrać swoje środki, a bank może realizować ich zlecenia. Taki stan relacji formalnie negatywnie wpływa na płynność banku komercyjnego, gdyż pozyskane środki, w tym na żądanie, zostały już ulokowane w aktywnych operacjach, których termin zapadalności jest z reguły dłuższy niż termin pozyskania środków. Jednocześnie depozyty płatne na żądanie obejmują salda na rachunkach rozliczeniowych i bieżących klientów, a instytucja kredytowa stara się otwierać jak najwięcej tych rachunków. Przypomnijmy, że rachunek bieżący jest głównym rachunkiem klienta, który odzwierciedla wszystkie jego transakcje (przepływy pieniężne). Innymi słowy, ruch środków na rachunku bieżącym klienta można przewidzieć, ponieważ bank ma wszystkie niezbędne informacje o kupujących i sprzedających klienta, terminach i kwotach wypłat wynagrodzeń, potrąceniach podatkowych. Wynika z tego, że łącznie salda na rachunkach rozliczeniowych i bieżących klientów banków są przewidywalne, ponadto instytucja kredytowa może obliczyć minimalne saldo minimalne ogólnie dla wszystkich rachunków rozliczeniowych klientów, tj. poniżej poziomu tego salda nie następuje odpływ środków z banku. Oznacza to, że minimalne saldo minimalne nie wpływa negatywnie na płynność instytucji kredytowej, ponadto utrzymanie tych środków wiąże się z minimalnymi kosztami.

Szczególną grupą przyciąganych depozytowych źródeł środków są depozyty osób fizycznych, które w zależności od terminu ich wycofania mogą być depozytami zarówno na żądanie, jak i terminowymi. Utrzymanie takich depozytów jest kosztowne dla instytucji kredytowej. Wielkość środków przyciąganych przez instytucję kredytową od prywatnych deponentów może prowadzić do problemów z płynnością, ryzyko ich wycofania jest wysokie i może być wywołane różnymi przyczynami, m.in. charakter nieekonomiczny (na przykład utrata reputacji, panika na rynku itp.). w celu zapobieżenia spontanicznemu wycofaniu środków z rachunków w instytucjach kredytowych przez prywatnych deponentów na całym świecie, m.in. aw naszym kraju podejmowane są działania w celu ochrony ich interesów. Do takich środków należą specjalnie przyjęte akty prawne, które gwarantują wypłatę odszkodowania osobom fizycznym w przypadku upadłości banku w wysokości określonej przepisami prawa. Ponadto instytucje kredytowe mogą również przeprowadzać dobrowolne ubezpieczenia depozytów osób fizycznych.

1.2 Rodzaje złóż i ich charakterystyka

Depozyty ukraińskich banków dzielą się na trzy główne kategorie: pilne, warunkowe i na żądanie.

Lokaty warunkowe oznaczają wypłatę deponentowi kwoty depozytu wraz z naliczonymi odsetkami w przypadku wystąpienia (nie wystąpienia) określonego w umowie zdarzenia. Takie lokaty dla osób fizycznych są rzadko stosowane.

Depozyty na żądanie nie mają określonego okresu przechowywania. Z depozytu można w każdej chwili wypłacić dowolną kwotę. Wszystkie banki oferują ten rodzaj lokaty i możesz ją otworzyć w dowolnej walucie, z którą współpracuje bank. Ale oprocentowanie jest niewielkie. Lokata tego typu jest odpowiednia dla tych, którzy nie chcą trzymać pieniędzy w domu, ale jednocześnie chcą mieć możliwość szybkiego wykorzystania tych pieniędzy w razie potrzeby do przeprowadzenia jednorazowej transakcji rozliczeniowej.

Pilny depozyty bankowe otwarte przez określony czas. W tym okresie zakłada się, że klient nie przyjmie pieniędzy. Opłacalność lokaty zależy od terminu, kwoty (im większa, tym więcej zainteresowania przy depozycie) oraz częstotliwość naliczania odsetek. Po wygaśnięciu terminu klient otrzymuje całą kwotę lokaty wraz z odsetkami lub bez (jeżeli w okresie obowiązywania były wypłacane odsetki). Oprocentowanie tego typu lokat jest dość wysokie. Otwarcie lokaty terminowej jest zalecane dla tych, którzy chcą znacznie zwiększyć łączną kwotę.

Należy zaznaczyć, że istnieje możliwość wypłaty środków z lokaty terminowej, jednak w takim przypadku oprocentowanie lokaty w banku będzie naliczane według stawki „na żądanie” (minimalnej). Ale dziś niektóre ukraińskie banki oferują więcej korzystny depozyt, zgodnie z warunkami, które nawet w przypadku wcześniejszego wycofania, odsetki od depozytów zostaną zwiększone. I choć prawdopodobieństwo wcześniejszej wypłaty jest niewielkie, biorąc taki depozyt, otrzymasz dodatkowe gwarancje.

Jeśli nie wypłacisz pieniędzy w terminie, bank przelewa je na Twój rachunek lokaty na żądanie lub przedłuża (przedłuża) okres obowiązywania umowy. Opłaty depozytowe naliczane są zgodnie z zawartą umową.

W zależności od możliwości lub braku możliwości uzupełnienia, lokaty terminowe dzielą się na akumulacyjne i oszczędnościowe.

Należy zauważyć, że ta klasyfikacja depozytów jest warunkowa, ponieważ w praktyce często występują depozyty, które łączą różne cechy.

Lokata oszczędnościowa to lokata w tradycyjnym tego słowa znaczeniu. Zapewnia minimum funkcji, w niektórych przypadkach możliwa jest kapitalizacja odsetek.

Lokatę oszczędnościową należy otworzyć, jeśli nie jest dla Ciebie fundamentalnie ważne otrzymywanie co miesiąc dodatkowego dochodu. W większości przypadków umowa nie przewiduje możliwości wpłaty pieniędzy w okresie obowiązywania umowy. Jest to jednak bardzo wygodny i opłacalny sposób na zaoszczędzenie oszczędności. Schemat jest prosty: przynosisz kwotę do banku, wybierasz najbardziej odpowiedni tryb spłaty odsetek. W przypadku lokaty oszczędnościowej wypłata dokonywana jest na koniec okresu lub nawet z góry (miesięczna, kwartalna). Nie możesz jednak wpłacić dodatkowych pieniędzy na konto.

Warto zaznaczyć, że lokaty z kapitalizacją odsetek dają dodatkowy zysk w ostatecznej kwocie. Co miesiąc do kwoty lokaty doliczane są odsetki od lokaty, a dalsze naliczanie odbywa się z uwzględnieniem wcześniej skapitalizowanych odsetek. Kalkulator depozytu benefit.ua bierze to pod uwagę przy obliczaniu ostatecznej wypłaty, co jest bardzo wygodną funkcją.

Wpłaty skumulowane oznaczają możliwość wpłaty dodatkowych pieniędzy w okresie obowiązywania umowy. Takie depozyty są bardzo wygodne, gdy trzeba zgromadzić kwotę na duży zakup. Ich główną zaletą jest to, że takie operacje depozytowe banków mogą znacznie zwiększyć całkowitą kwotę. Od podwyższonej kwoty naliczane będą również odsetki. Otwierając taką lokatę, wielu nie spieszy się z wycofaniem odsetek, próbując zaoszczędzić więcej.

Często takie oprocentowanie depozytów w ukraińskich bankach oferowane jest w ramach kompleksowego programu. I tak np. za pomocą kaucji klient może zgromadzić część kosztów mieszkania. Po pewnym czasie bank udzieli kredytu na pozostałą kwotę.

Oprocentowanie lokat bankowych na lokatach oszczędnościowych jest z reguły niższe niż na lokatach oszczędnościowych. Ponieważ bank nie jest w stanie przewidzieć, ile pieniędzy będzie na koncie w określonym momencie. Jeśli klient nie dysponuje dużą kwotą na wkład własny, wówczas oprocentowanie kredytu dla banku ma drugorzędne znaczenie.

W większości przypadków stawki depozytowe w bankach na kwotę uzupełnienia depozytu nie różnią się od głównych. Jednak w niektórych przypadkach w umowie depozytowej mogą zostać określone różne ograniczenia, które nie pozwolą deponentowi na korzystanie z konta oszczędnościowego z maksymalną wydajnością.

Po pierwsze, mogą istnieć ograniczenia dotyczące kwoty całkowitego depozytu (na przykład można uzupełnić tylko do określonego poziomu) lub kwoty dodatkowego wkładu.

Po drugie, można wprowadzić ograniczenia dotyczące terminu uzupełnienia. Przykładowo kaucja może zostać uzupełniona tylko na pierwsze pół roku lub nie może zostać uzupełniona w ostatnim miesiącu obowiązywania umowy. Przyczyna tego jest oczywista: bankowi nie opłaca się wypłacać rocznych odsetek od lokaty na kwotę, która leży na koncie dopiero od miesiąca.

Istnieją również lokaty bankowe, które można nie tylko uzupełnić, ale także wypłacić z nich pieniądze bez utraty odsetek. Ale jednocześnie umowa jasno określa wysokość minimalnej wpłaty i warunki składek. Oznacza to, że możesz wypłacić pieniądze tylko do pewnego progu - salda nieredukowalnego. Z reguły oprocentowanie depozytów ukraińskich banków w tej kategorii depozytów jest nieco niższe niż w przypadku tradycyjnych depozytów terminowych.

Należy również zauważyć, jakie inne depozyty istnieją w ukraińskich bankach.

Rozliczenie - odpowiednie dla tych, którzy chcą zachować kontrolę nad środkami. Takie lokaty w bankach najczęściej wiążą się z utworzeniem plastikowej karty. Lokaty mogą być uzupełniane, odsetki są wypłacane na konto lub kartę, istnieje możliwość swobodnego dysponowania środkami. Istnieje również minimalne saldo, powyżej którego stawka wypłaty jest zmniejszana.

Wielowalutowość - takie depozyty ukraińskich banków oznaczają przechowywanie pieniędzy w kilku walutach jednocześnie. Każdy ma inne oprocentowanie. Dla każdej waluty istnieje minimalne saldo. Pozostałą kwotę można wypłacić lub przelać na inną walutę po kursie banku.

Specjalistyczne - takie depozyty na Ukrainie są udzielane niektórym kategoriom obywateli: weteranom, pracownikom wielu przedsiębiorstw, dzieciom, klientom banków.