Zastanawiasz się, gdzie najlepiej to zrobić? A każdy potencjalny kredytobiorca ma swoje zdanie na temat kredytu hipotecznego, jedni chcą płacić niewielkie odsetki, inni potrzebują możliwości długoterminowego pożyczania. Aby określić największą korzyść, konieczne jest dokładne przestudiowanie umowy kredytu hipotecznego.
NA ten moment każda organizacja kredytowa stolicy stara się stworzyć atrakcyjne warunki kredytu hipotecznego dla obywateli. Jeśli chcesz ubiegać się o pożyczkę rzetelny bank, oferujemy częściową listę następujących organizacji:

• Otwarcie banku
• Bank Alfa
• Sberbank Rosji
• VTB 24
• Tinkoff

Na poprawność wpływa wiele czynników. Przede wszystkim potrzebujesz:

• Zdecyduj w jakim celu kontaktujesz się z wierzycielami. Prawie wszystkie banki mają programy lojalnościowe na zakup nowych budynków i drugorzędnych mieszkań.
• Przeglądaj strony moskiewskich banków, przeczytaj warunki kredytu hipotecznego w każdym z nich
• Zwróć uwagę na oprocentowanie, im jest ono niższe, tym korzystniejsze są warunki kredytu, a Twoja nadpłata jest mniejsza
• Pamiętaj, że nie tylko oprocentowanie stanie się Twoją nadpłatą za mieszkanie. Czynniki takie jak ubezpieczenie i wycena nieruchomości mogą być uwzględnione w twoich wydatkach.
• Niektóre banki mogą nakładać i ubezpieczenie osobowe. Po dokładnym rozważeniu tej oferty możesz ją taktownie odrzucić.

Czym się kierować przy wyborze banku do kredytu hipotecznego

Szczególną uwagę przy wyborze banku należy zwrócić na:

• Oprocentowanie
• Kwota przedpłaty oraz czy bank posiada programy
• Okres obowiązywania umowy. Im dłuższy okres kredytowania, tym niższa miesięczna rata
• Rozmiar wszystkich dodatkowe koszty. Zwłaszcza fakt wynajęcia komórki bankowej i jednorazowe prowizje

Negocjuj warunki wczesne zamknięcie kredyt, jak to zrobić bez prowizji i moratorium. Określ, w jaki sposób możesz przyciągnąć kapitał macierzyński, aby spłacić kredyt hipoteczny i skorzystać z dotacji rządowych.

Opłaca się wziąć kredyt hipoteczny w Moskwie - młoda rodzina

Jak opłacalny - najbardziej potrzebujący kontyngent wśród Rosjan? Wiele banków korzysta z programów preferencyjnych, aby przyciągnąć kredyty dla młodych rodzin. Na przykład banki takie jak Sbierbank w Rosji oferują kredytobiorcom w wieku poniżej 35 lat minimalną stawkę z niewielką zaliczką. Dla twojej informacji, ten program nie ma nic wspólnego z państwem i dotyczy tylko tego banku.
także w poszczególne banki wprowadzone programy hipoteka socjalna. Stanowy federalny program kredytów hipotecznych dla młodych rodzin „Mieszkanie” jest przeznaczony dla młodych rodzin, które znajdują się na liście oczekujących na poprawę warunków życia. Państwo może zapłacić do 30 proc pełny koszt mieszkań, a przy urodzeniu dwojga dzieci i do 40%.

Obywatele, którzy nie mają meldunku w Moskwie zgodnie z Konstytucją Federacji Rosyjskiej, mają równe prawa, gdziekolwiek się znajdują. Ale w rzeczywistości sytuacja wygląda trochę inaczej.
Dla osób, które są zarejestrowane w innym rosyjskim mieście, bardzo ważnym punktem jest obecność oddziału banku w Twoim regionie. W takiej sytuacji stołeczne banki łatwiej zaspokajają potrzeby kredytobiorców i emitują kredyty hipoteczne. Wiele organizacje kredytowe nie widzą przeszkód w wydawaniu Rosjanom środków z rejestracją innego miasta, o ile w ogóle było. Niektóre banki uzasadniają swoją odmowę obywatelom bez rejestracji ogromnym ryzykiem związanym z nierzetelnością i brakiem możliwości weryfikacji dochodów kredytobiorcy.

Pragnieniem każdego kredytobiorcy jest uzyskanie kredytu hipotecznego na najkorzystniejszych warunkach. Jak wybrać kredyt hipoteczny w Moskwie z korzystnym oprocentowanie A w przyszłości bez problemów ze spłatą kredytu? Zasadniczo najniższe oprocentowanie dotyczy najbezpieczniejszych pożyczek. Przed przyznaniem pożyczki danej osobie banki analizują jej możliwości finansowe i nieruchomości hipoteczne. Mieszkanie lub inne mieszkanie stanie się poręczeniem dla wierzycieli.
Szczególnie korzystne warunki kredytowania będą przy podejmowaniu fundusze własne pożyczający. Jak więcej procent kosztów mieszkania ponoszonych przez kupującego, tym niższe jest oprocentowanie kredytu hipotecznego. Również niewielkie odsetki płacą ci, którzy kupują mieszkania od partnerów banku-wierzyciela.

Wiele banków lub innych organizacji kredytowych udziela obywatelom kredytów hipotecznych. Gdzie bardziej opłaca się brać takie w Moskwie na zakup nieruchomości? Aby to ustalić, musisz wykonać następujące czynności:

• Wybierz kilka banków, których warunki najbardziej Cię interesują
• Omów z nimi wszystkie niuanse kredytu hipotecznego
• Wybierz najbardziej odpowiedni dla siebie
• Spróbuj wybrać banki płac czyli takich, w których nie jest wymagane przedstawianie zaświadczeń o wynagrodzeniu i innych dokumentów. Wnioski są rozpatrywane szybciej, oprocentowanie może być niższe
• Znajdź te banki, które mają specjalne programy, promocje itp.

Rejestracja hipoteczna, gdzie bardziej opłaca się wziąć pożyczkę w Moskwie, ważny punkt wymaga odpowiedzialnego podejścia. Kredyt hipoteczny zaciągany jest na dłużej niż rok, na jakich warunkach iw jakim banku - to zależy od Ciebie. Jak mówi przysłowie, kto szuka, zawsze znajdzie!
Firma Czisty Prudy z przyjemnością pomoże Państwu w załatwieniu kredytu hipotecznego na najkorzystniejszych dla Państwa warunkach. Współpracujemy z wieloma bankami pożyczkowymi i możemy polecić Państwa jako przyzwoitych i wypłacalnych kredytobiorców. pomoże ci kupić mieszkanie w Moskwie lub regionie moskiewskim z kredytem hipotecznym. Czekamy i życzymy jak najszybszego zostania nowymi osadnikami!

Zadzwoń przez telefon

Według stanu na 1 marca 2018 r. rosyjskie banki przekazały ponad 180 tys kredyty hipoteczne w wysokości ponad 347 miliardów rubli. A w styczniu wszystkie kredyty hipoteczne udzielone w Rosji przekroczyły 2 biliony rubli.

Dane te wskazują na popularność tematu, dlatego dzisiaj przyjrzymy się, czym są kredyty mieszkaniowe oraz gdzie i jak można uzyskać kredyt hipoteczny. + Damy Ci kilka rekomendacji, które zwiększą Twoje szanse na uzyskanie pożyczki.

Co to jest hipoteka?

Kredyt hipoteczny to szczególny rodzaj kredytu na zakup domu. Jeżeli kredytobiorca korzysta z kredytu hipotecznego, wówczas kupuje mieszkanie lub dom i od razu zastawia je na rzecz banku. Jednocześnie pozostaje właścicielem nieruchomości, ale nie może jej sprzedać.

Bank zastosuje sankcje, jeśli kredytobiorca dopuści się następujących naruszeń:

• sprzedać mieszkanie lub dom
• spowodować uszkodzenie mienia
• samowolnie zmieni parametry techniczne mieszkania lub domu (na przykład dokona przebudowy i nie zgodzi się na to)
• narusza warunki ubezpieczenia (jeżeli umowa ubezpieczenia została sporządzona wraz z hipoteką).

Jakie są warunki?

O konkretnych parametrach opłacalnego kredytu hipotecznego porozmawiamy później.

Na razie spójrzmy Ogólne wymagania udzielane kredytobiorcom przez bank.

# 1. Wiek

Minimalny wiek do uzyskania kredytu hipotecznego w większości banków to 21 lat.

Górna granica ustalana jest indywidualnie i zwykle wynosi 65-75 lat. Najwyższy limit wiekowy na rynku kredyty hipoteczne oferowanych przez Sovcombank i Sberbank.

#2. Wypłacalność

Przede wszystkim banki patrzą, czy kredytobiorca będzie w stanie spłacić kredyt i uniknąć opóźnień.

Instytucje finansowe oceniają:

• oficjalne dochody
• staż pracy w obecnym miejscu
• stanowisko, zawód
• dochody współkredytobiorców i poręczycieli (jeśli występują).

Banki oceniają również koszty kredytobiorcy. Jeśli klient, który chce wziąć pożyczkę, ma wiele osób na utrzymaniu (dzieci, rodzice emerytów, inne osoby), to prawdopodobieństwo przyznania pożyczki jest mniejsze.

Banki kierują się wypłacalnością przy ustalaniu maksymalnej kwoty kredytu dla kredytobiorcy oraz okresu kredytowania. Instytucja finansowa nie udzieli pożyczki, jeśli kwota miesięczna płatność wynosi więcej niż 50% dochodów kredytobiorcy i jego rodziny. Jednak w praktyce banki uważają, że klienci nie mogą przeznaczyć na kredyt hipoteczny więcej niż 40% swoich miesięcznych dochodów.

Oznacza to, że aby ubiegać się o kredyt hipoteczny i płacić 40 tysięcy rubli miesięcznie, kredytobiorca (lub cała rodzina klienta) musi mieć miesięczny dochód w wysokości 100 tysięcy rubli.

#3. Przynależność do kategorii preferencyjnej

Państwo pomoże spłacić kredyt hipoteczny następującym kategoriom obywateli:

• rodziny z 2 lub większą liczbą dzieci (zapewniany jest kapitał macierzyński, który można przeznaczyć na zakup mieszkania)
• młode rodziny
• personel wojskowy.

Jeśli rodzina posiada zaświadczenie o kapitale macierzyńskim lub jej członkowie nie ukończyli 35 lat, wówczas państwo dołoży część kredytu lub pomoże w spłacie pierwszej raty. Personel wojskowy może spodziewać się pełnej spłaty kredytu hipotecznego, jeśli wartość zakupionej nieruchomości wynosi 2,4 miliona rubli lub mniej.

#4. Rodzaj zatrudnienia

Dla banku ważne jest, aby dochód kredytobiorcy był nie tylko wystarczający, ale i stały. Dlatego instytucje finansowe preferują klientów, którzy pracują w organizacje rządowe. Wysokie prawdopodobieństwo uzyskać pożyczkę od pożyczkobiorców zatrudnionych w dużych firmach prywatnych.

Instytucje kredytowe traktują przedsiębiorców bardziej surowo. Bank może odmówić udzielenia kredytu klientowi, który prowadzi własną działalność gospodarczą, nawet jeśli ma dochód w wysokości 100 tysięcy rubli miesięcznie. Zarządzający pożyczkami uważają, że zyski z biznesu są zmienne, a pożyczkobiorca może w każdej chwili stracić środki do życia.

Ile będziesz musiał zapłacić?

Przeanalizujmy sytuację na przykładzie: koszt mieszkania wynosi 4 miliony rubli, okres kredytowania wynosi 20 lat, oprocentowanie wynosi 11% w skali roku. Rodzina nie korzysta kapitał macierzyński I wsparcie państwa. Aby spłacić taką pożyczkę, będziesz musiał co miesiąc płacić 41 288 rubli. W sumie rodzina wyda 9 milionów 900 tysięcy rubli na zakup mieszkania (4 000 000 - koszt nieruchomości, 5 900 000 - nadpłata kredytu).

Innymi słowy, w tym przykładzie kredytobiorca spłaca prawie 2,5-krotność wartości nieruchomości, jeśli zdecyduje się na zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny na własną rękę?

Przejdźmy do algorytmu, który pomoże uzyskać kredyt na mieszkanie. Przeanalizujemy sposób wydawania kredytu hipotecznego na dwa sposoby: samodzielnie oraz przy pomocy pośredników kredytowych.

Zacznijmy od sytuacji, w której pożyczkobiorca chce zaoszczędzić na asystentach i uzyskać pożyczkę na własną rękę. Aby to zrobić, będzie musiał przejść przez 6 etapów.

# 1. Wybór mieszkania

Banki udzielają kredytów hipotecznych na następujące rodzaje nieruchomości:

• mieszkania w nowych budynkach
• mieszkania na rynku wtórnym
• dacze, domki letniskowe
• domy prywatne.

Możesz również otrzymać kredyt na mieszkanie, które jest kupowane w ramach umowy. udział w kapitale. Ale nie wszystkie banki udzielają takich pożyczek.

Pożyczkobiorca powinien kierować się nie tylko pragnieniami, ale i możliwościami. Bank nie udzieli kredytu, jeśli trzeba zapłacić za mieszkanie więcej niż 50% urzędnika miesięczny przychód. Ale aby stworzyć margines bezpieczeństwa, radzimy skupić się na takich mieszkaniach, za które będziesz musiał zapłacić nie więcej niż 40% swoich miesięcznych dochodów.

#2. Wybór banku

Na rynku kredytów hipotecznych ofert nie brakuje. Wybieranie instytucja finansowa i konkretnego kredytu, zwróć uwagę na:

• wysokość zaliczki
• limit kredytowy
• ubezpieczenie
• reputacja instytucji kredytowej
• Opinie
• warunki wcześniejszej spłaty
• maksymalne dopuszczalne opóźnienia
• ilość dokumentów do przetworzenia.

Jeśli nie wszystkie twoje dochody są oficjalne, skontaktuj się z bankami, które oferują kredyty hipoteczne na dwóch dokumentach. W takich firmach oprocentowanie jest o 2-3% wyższe niż średnia rynkowa. Ale dają pieniądze bez zaświadczenia o dochodach.

#3. Zbieranie dokumentów, złożenie wniosku

Przeanalizujemy, jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego.

Banki zostaną poproszone o przedstawienie następujących dokumentów:

• podanie o pożyczkę
• paszport kredytobiorcy (w przypadku poręczycieli i współkredytobiorców - kopie ich paszportów)
• zaświadczenie o dochodach z ostatnich 6 miesięcy (w formie 2-NDFL lub banku)
• kopia książeczki pracy poświadczona przez pracodawcę
• dokumenty rejestracyjne firmy (jeśli kredytobiorca posiada działalność gospodarczą)
• dokumenty dotyczące mieszkania lub domu, które planuje się kupić na kredyt hipoteczny.

Jeśli planujesz wziąć kredyt hipoteczny i skorzystać z kapitału macierzyńskiego (lub dostać mieszkanie na kredyty wojskowe), potrzebne będą dokumenty potwierdzające świadczenia.

Dla właścicieli kapitału macierzyńskiego:

• certyfikat (lub certyfikaty, jeśli jest ich kilka)
• zgoda od Fundusz emerytalny za korzystanie z funduszy
• zgoda sprzedawcy mieszkania lub domu na sprzedaż nieruchomości na kapitał macierzyński.

Dla wojska:

• zezwolenie Rosvoenipoteki.

#4. Rejestracja umowy

Umowy kredytu hipotecznego są sporządzane przez banki, a klienci tylko je podpisują. Nie przeszkadza to jednak w przestudiowaniu tekstu umowy od pierwszej do ostatniej strony.

W umowie dokładnie przestudiuj następujące parametry pożyczki:

• dojrzałość
• miesięczna płatność
• Efektywna stopa procentowa
• warunki wcześniejszej spłaty
• prowizje (za otwarcie konta, przeprowadzenie transakcji itp.)
• opłaty za opóźnienie.

Jeśli co najmniej jeden warunek Ci nie odpowiada, możesz powiedzieć o tym menedżerowi kredytowemu. W przypadku, gdy bank nie chce zmieniać umowy, lepiej jest znaleźć inną instytucję kredytową.

Nie jest konieczne podpisywanie umowy pożyczki tego samego dnia, w którym otrzymałeś ją na studia. Możesz zabrać kopię do domu i ponownie przeczytać ją w pokoju z wykwalifikowanym prawnikiem.

Jeśli warunki Ci odpowiadają, zacznij szukać mieszkania.

#5. Zakup mieszkania, podpisanie umowy kredytowej

Znajdź mieszkanie lub dom, który odpowiada zarówno Tobie, jak i bankowi. Zazwyczaj instytucje kredytowe na wybór nieruchomości przeznaczają 1-2 miesiące. Jeżeli w tym okresie kredytobiorca nie zdecyduje się na mieszkanie lub dom, bank może anulować decyzję o zatwierdzeniu kredytu.

Zaraz po wybraniu obiektu można podpisać umowę kupna/sprzedaży mieszkania (domu) oraz umowę kredytu hipotecznego z bankiem. Nieruchomość jest natychmiast zastawiana na rzecz instytucji kredytowej, o której sporządzany jest specjalny dokument - hipoteka.

#6. Ubezpieczenie transakcji

Rosyjskie ustawodawstwo zobowiązuje kredytobiorców, którzy zaciągają kredyt hipoteczny, do ubezpieczenia umowy.

Wymogi ustawy „O hipotece (zastawie na nieruchomości)” dotyczą tylko ubezpieczenia mieszkania. Ale banki oferują klientom wydawanie ubezpieczeń na życie, wypłacalności, zdrowia, ryzyka niespłacania kredytu polis ubezpieczeniowych. Koszt takiego ubezpieczenia może sięgać nawet 10-15% kwoty kredytu. Banki, jeśli klient nie chciał płacić za polisę.

# 7 Papierkowa robota

Ostatnią rzeczą do zrobienia jest zarejestrowanie umowy z Rosreestr. Aby to zrobić, przynieś wszystkie dokumenty do biura Rosreestr lub online - umowę kredytu hipotecznego, umowę kupna / sprzedaży mieszkania lub domu, kredyt hipoteczny, polisę ubezpieczeniową. Po 2-3 dniach w Rosreestr pojawi się informacja o transakcji, a Ty staniesz się właścicielem nowego mieszkania.

Dlaczego potrzebujesz pośrednika kredytowego?

Opisany powyżej algorytm pozwala na samodzielne uzyskanie kredytu hipotecznego. To nie jest takie trudne, ale jeśli zrobisz wszystko sam, zajmie to 2-3 miesiące. Ponadto, jeśli tak, instytucja finansowa może odmówić pożyczki.

Zwracając się do pośrednik kredytowy tych problemów można uniknąć. Złoży wniosek do kilku banków naraz. Kandydat kredytobiorcy będzie jednocześnie rozpatrywany przez kilka instytucji kredytowych. Pozwoli to nie tracić czasu na zbieranie dokumentów dla każdego banku.

Brokerzy mają również powiązania z menedżerami kredytowymi w bankach i mogą wpływać na ich decyzje. Zdarza się, że klient, który nie mógł samodzielnie uzyskać pożyczki, bez problemu wnioskował o pożyczkę po skontaktowaniu się z brokerem. Ponadto pośrednicy wiedzą, jak sprawić, by warunki pożyczki były korzystniejsze, a także obniżyć oprocentowanie dla klienta o 1,5-2%. W odległości 15-20 lat oszczędza to 1-2 miliony rubli.

Gdzie wziąć kredyt hipoteczny?

Zbadaliśmy, które banki udzielają kredytów hipotecznych i stworzyliśmy nasz TOP oferty pożyczki. Ranking uwzględnia wiarygodne organizacje spośród 20 największych banków w kraju.

Jeśli myślisz , w którym banku lepiej wziąć kredyt hipoteczny, skorzystaj z dowolnej oferty z naszego artykułu.

# 1. Hipoteka Tinkoffa

Ja banku Tinkoff nie udziela kredytów hipotecznych. Ale firma zgodziła się z innymi instytucjami kredytowymi, a teraz oferowane są pożyczki Tinkoff korzystne kredyty do mieszkania.

• oprocentowanie - od 6 do 14,5% w skali roku
• okres kredytowania - od 10 do 25 lat
• minimalny wkład - od 10 do 40%
• maksymalna ilość- do 99 milionów rubli.

Ubiegając się o kredyt hipoteczny w Tinkoff, składasz jednocześnie wniosek do kilku banków partnerskich. Studiują wniosek i formularz indywidualna oferta. Jeśli kredyt został zatwierdzony przez kilka instytucji kredytowych, kredytobiorca decyduje, w którym banku wziąć kredyt hipoteczny.

#2. Otwarcie

Otkritie Bank oferuje korzystne kredyty hipoteczne dla wszystkich kategorii klientów.

• oprocentowanie - od 9,35% w skali roku
• okres kredytowania - od 5 do 30 lat
• minimalny depozyt - od 10%
• kwota wynosi 0,5-30 milionów rubli.

Możesz ubiegać się o kredyt hipoteczny w Otkritie Bank na oficjalnej stronie internetowej. Aby otrzymać wstępne zatwierdzenie przez SMS, wystarczy wypełnić kwestionariusz. Na pozytywna decyzja musisz dostarczyć dokumenty dla kredytobiorcy i nieruchomości w oddziale Otkritie Bank. Specjalista kredytowy przejrzyj papiery i podejmij decyzję.

Istnieje kilka sposobów spłaty kredytu mieszkaniowego w Otkritie Bank:

• w oddziałach firmy
• w bankomatach Otkritie przyjmujących gotówkę
• w terminalach Qiwi, Eleksnet
• przez system Złotej Korony
• przez Yandex. Pieniądze
• przelew międzybankowy
• w Svyaznoy, Eldorado, Telepay.

Skoncentruj się na harmonogramie płatności, aby nie płacić kar. Przelej pieniądze 2-3 dni przed dniem wskazanym w harmonogramie. Jeśli spłacasz pożyczkę za pośrednictwem partnerów Opening (Qiwi, Eleksnet, złota korona i inne systemy) zalecamy wydłużenie terminu do 4-5 dni.

#3. VTB

Kredytobiorcy mogą uzyskać kredyt hipoteczny w drugim co do wielkości banku w kraju - VTB.

• oprocentowanie - od 8,8% w skali roku
• okres kredytowania - do 20 lat
• minimalny depozyt - od 10%
• kwota - do 60 milionów rubli.

Aby uzyskać kredyt hipoteczny w VTB, skontaktuj się z oddziałem banku z dokumentami lub wypełnij wniosek na stronie internetowej. Oficer pożyczki przejrzy dokumenty, aby podjąć decyzję. Jeśli jest pozytywna, możesz wybrać mieszkanie i zawrzeć umowę. Procedura uzyskania pożyczki w VTB trwa 1-2 tygodnie.

Możesz spłacić pożyczkę w bankomatach i oddziałach VTB. Urządzenia i biura banku prezentowane są na interaktywnej mapie na oficjalnej stronie internetowej oraz w aplikacji banku.

#4. Sberbank

Sberbank udziela kredytów hipotecznych personelowi wojskowemu, rodzinom z dziećmi, młodym rodzinom i innym kredytobiorcom.

• oprocentowanie - od 6% w skali roku
• okres kredytowania - do 30 lat
• minimalny depozyt - od 10%
• kwota wynosi 0,3-8 milionów rubli.

Sbierbank przyjmuje wnioski o kredyty hipoteczne na stronie internetowej iw oddziałach. Przygotuj dokumenty z wyprzedzeniem, aby kierownik pożyczki mógł je szybciej przejrzeć. Decyzja zostanie podjęta 1-2 tygodnie po przekazaniu dokumentów. Na poszukiwanie mieszkania podawany jest miesiąc, w tym czasie trzeba mieć czas na odbiór nieruchomości, zawarcie umowy kredytu hipotecznego i ubezpieczenie mieszkania lub domu.

Możesz spłacać pożyczki w bankomatach i biurach Sbierbanku. Akceptowane są również punkty partnerskie Sberbank.

Zaleta oferty Sbierbanku - niskie raty hipoteką. Firma udziela pożyczki w wysokości 6% rocznie uczestnikom państwowego programu „Kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa dla rodzin z dziećmi”.

#5. banku Raiffeisen

oddział austriacki grupa bankowa w Rosji Raiffeisen Bank oferuje program kredytów hipotecznych.

• oprocentowanie - od 9,5% w skali roku
• okres kredytowania - 1−30 lat
• minimalny depozyt - od 10%
• kwota - do 26 milionów rubli.

Możesz otrzymać pożyczkę od Raiffeisen Bank, składając wniosek na oficjalnej stronie internetowej. Po wstępnej decyzji można przygotować dokumenty i odwiedzić biuro Raiffeisenbank. Jeśli pożyczka zostanie zatwierdzona, pożyczkobiorca będzie mógł zaciągnąć kredyt hipoteczny z oprocentowaniem 9,5% w skali roku w 2018 roku.

Aby spłacić pożyczkę w Raiffeisenbank, możesz skorzystać z bankomatów i oddziałów firmy.

Który bank ma najwięcej niski kredyt hipoteczny ? Teraz minimalny procent w sprawie kredytów na mieszkania oferuje Sberbank. Tutaj możesz uzyskać kredyt hipoteczny na 6% rocznie, jeśli uczestniczysz w programy rządowe lub kupuj mieszkania od partnerskich deweloperów.

Uważamy, że muszą zwrócić uwagę przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego.

# 1. Nie bierz kredytów walutowych

Kilkadziesiąt tysięcy osób ucierpiało już z powodu walutowych kredytów hipotecznych. Wzięli pożyczki w dolarach lub euro na korzystnym oprocentowaniu (1-2%), ale nie mogli spłacić pożyczki, gdy kurs rubla w latach 2014-2015 spadł 1,5-2 razy.

Jeśli otrzymujesz pensję w rublach, weź pożyczki w rublach. Jeśli twój pracodawca płaci ci w euro lub dolarach amerykańskich, możesz rozważyć te waluty w przypadku kredytu mieszkaniowego.

#2. Przeczytaj uważnie umowę

Powiedzieliśmy już, że musisz dokładnie przestudiować umowę pożyczki.

• Jeśli znasz prawnika lub pracownik banku, zadzwoń do niego, aby ubiegać się o pożyczkę. Przedstawiciele takich zawodów wiedzą, czego szukać, i od razu znajdą haczyki w gazetach.
• Jeśli w umowie jest chociaż jeden warunek, który Ci nie odpowiada, nie podpisuj jej. Kredyty hipoteczne można uzyskać w kilkudziesięciu bankach, a wśród nich są instytucje kredytowe, które nie oszukują klientów.

#3. Oblicz siły

W Rosji nadal istnieją banki, które udzielają kredytów hipotecznych i oczekują, że pożyczkobiorcy będą wydawać na nie 60-70% swoich miesięcznych dochodów.

Trudno żyć w tym trybie przez 10-15 lat. Lepiej ograniczyć się do kosztów w wysokości 30-40% dochodu miesięcznie. W takim przypadku będziesz musiał zmniejszyć kwotę kredytu hipotecznego. Można to zrobić na dwa sposoby: wziąć pożyczkę na długoterminowy i wybrać tańsze mieszkanie.

W pierwszym przypadku

• prawdopodobieństwo zatwierdzenia pożyczki maleje wraz ze wzrostem terminu
• miesięczna rata wraz ze wzrostem okresu kredytowania nieznacznie spada.

Rozważmy przykład: Istnieją dwie pożyczki o tej samej kwocie i oprocentowaniu (3 miliony rubli, 12% rocznie), ale na różne okresy (jedna na 20 lat, druga na 30 lat). Korzystając z kalkulatora online do obliczenia warunków kredytu hipotecznego, otrzymujemy:

• miesięczna rata pożyczki na 20 lat - 33 033 rubli (nadpłata - 4 927 820 rubli)
• miesięczna rata pożyczki na 30 lat - 30 858 rubli (nadpłata - 8 109 016 rubli)

Składka, którą trzeba będzie płacić co miesiąc, zmniejszyła się zaledwie o 2 tys. (to mniej niż 10%), a nadpłata wzrośnie o ponad 3 mln.

Dlatego kredytobiorca przed uzyskaniem kredytu hipotecznego musi skorelować swoje pragnienia i możliwości. W przeciwnym razie kredyt mieszkaniowy może stać się niewolą na całe życie.

Aby uniknąć tej sytuacji, użyj kalkulatory internetowe obliczyć hipotekę. Działają w ten sam sposób i dają identyczne wyniki. Kalkulatory kredytowe znajdziesz na stronach banków (linki będą dalej).

W drugim przypadku

Jeśli zaciągniesz kredyt hipoteczny na mieszkanie, które kosztuje mniej niż pierwotnie planowałeś, możesz szybciej spłacić kredyt. Umożliwi to udzielenie nowego kredytu na nieruchomość o powiększonej powierzchni i poprawionym układzie.

#4. Stwórz poduszkę powietrzną

Jeśli nie spłacisz kredytu w terminie, bank nałoży sankcje - grzywny lub zajęcie nieruchomości.

Aby nie dopuścić do takiej sytuacji, odłóż pieniądze na spłatę kredytu hipotecznego na kaucję. Postaraj się zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy, aby opłacać miesięczne składki przez 6-8 miesięcy.

Możesz też wcześniej spłacić pożyczkę. Jest to korzystne: im szybciej spłacisz kredyt, tym mniej przepłacisz bankowi. Jednak nie wszystkie instytucje kredytowe chętnie przyjmują wcześniejszą spłatę kredytu – niektóre firmy karzą klientów, którzy spłacają kredyty. przed czasem. Jeśli wziąłeś kredyt w takim banku, zalecamy oszczędzanie pieniędzy, a nie spłacanie nim kredytu hipotecznego przy pierwszej okazji.

#5. Uzyskaj pożyczkę we właściwym czasie

Mieszkanie ma cenę minimalną, gdy popyt na nie spada. Spróbuj odgadnąć, kiedy spadnie cena mieszkania lub domu i kup nieruchomość w tym okresie.

Więc nie tylko oszczędzasz na kosztach mieszkania, ale także bierzesz kredyt hipoteczny korzystny interes. Banki obniżają stopy procentowe, gdy sprzedaż mieszkań spada, aw innych sprawach wychodzą naprzeciw klientom. To zależy od drobiazgu - śledzenia spadków cen domów i sprzedaży oraz planowania zakupu mieszkania lub domu w tym czasie.

Wniosek

Kredyt hipoteczny to dobry (a czasem jedyny) sposób na poprawę warunki życia. Kredyt hipoteczny pozwala kupić mieszkanie już teraz, zamiast odkładać kwestię nieruchomości na 10-15 lat.

Kwoty kredytów hipotecznych z reguły zaczynają się od 1-2 milionów rubli. Niewiele banków udziela kredytów na takie kwoty bez zaświadczeń o dochodach. Prawie wszystkie instytucje kredytowe wymagają od kredytobiorców potwierdzenia kondycja finansowa, dostępność pracy i przyciągnięcie poręczycieli. Zalecamy przemyśleć to z wyprzedzeniem, aby nie tracić czasu przy staraniu się o pożyczkę.

Kiedy nie masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby kupić dom, jedyną opcją jest podjęcie decyzji problem mieszkaniowy staje się hipoteką w bankach. Operacyjny programy kredytowe pozwalają na zakup nieruchomości w krótkim czasie, dzięki czemu nie musisz przez wiele lat oszczędzać środków osobistych na tak kosztowny zakup.

Jakie kredyty oferują banki na zakup mieszkania w Moskwie?

Do tej pory udzielają kredytu na zakup następujących rodzajów nieruchomości:

• w nowym budynku lub na rynku wtórnym;
• z działką, dacza, domek, kamienica;
• mieszkanie;
• , miejsce parkingowe.

Różnorodność programów hipotecznych pozwala wziąć kredyt hipoteczny w Moskwie, biorąc pod uwagę Twoje możliwości finansowe i potrzeby:

• z minimalną zaliczką;
• zabezpieczone istniejącą nieruchomością;
• po obniżonej stawce wewnątrz program preferencyjny pożyczanie.

Ponadto banki oferują usługi refinansowania kredytów hipotecznych. Wybierać opłacalna propozycja, proponujemy obliczyć stawkę i kwotę płatności na naszej stronie internetowej. Wpisz kalkulator kredytowy wymagane parametry i uzyskaj listę banków, które są gotowe udzielić Ci kredytu zgodnie z Twoimi wymaganiami.

Warunki uzyskania kredytu hipotecznego w 2020 roku

hipoteka jest długoterminowa pożyczka Dlatego przed zawarciem umowy banki dokładnie analizują kondycję finansową klienta i oceniają jego stabilność. Aby potwierdzić swoją wypłacalność, musisz dostarczyć:

• rachunek zysków i strat;
• dokumenty potwierdzające dostępność pieniędzy na pierwszą ratę (wyciąg z konta bankowego lub zaświadczenie o kapitale macierzyńskim);
• zeszyt ćwiczeń;
• paszport.

Kredyty hipoteczne udzielane są osobom w wieku od 21 do 65 lat, które posiadają wystarczający poziom dochodów. Jeśli płaca nie spełnia wymogów banku, wówczas kredytobiorca może zaangażować w wykonanie umowy dodatkowych uczestników transakcji – bliskich krewnych lub współmałżonka.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Moskwie zależy od okresu kredytowania i kategorii kredytobiorcy:

• Średnie oprocentowanie wynosi 10-13% w skali roku.
• Na minimalny odsetek (8-9%) mogą liczyć osoby korzystające z kategorii osób: pracownicy organizacje budżetowe, a także tych, którzy są gotowi zrobić coś wielkiego opłata wstępna.
• Wiele duże banki oferują obniżone stawki dla swoich klientów, którzy otrzymują wynagrodzenie na karcie.

Umowa zawierana jest na okres do 30 lat. Niektóre banki oferują kredyt bez wkładu własnego, z możliwością spłaty wkładu własnego lub środków otrzymanych od państwa jako dotacja na zakup mieszkania.

Tochka to wspólny projekt finansowy banków Qiwi i FC Otkritie. Pozyskiwanie jest jedną z kluczowych działalności Punktu. W artykule powiemy Ci, jakie rodzaje nabycia oferuje Tochka, jakie są ich cechy i koszt.

Dobra rada

5 sposobów na uzyskanie pożyczki dla bezrobotnych

Co zrobić, gdy banki odmówią kredytu z powodu braku zatrudnienia? Tylko się nie poddawaj. Nasi redaktorzy znają co najmniej 5 sposobów na rozwiązanie tego problemu i chętnie podzielą się nimi w artykule.

Kluczowy zakład: co każdy powinien o nim wiedzieć

Dzisiaj kluczowa stawka Bank Rosji wynosi 7,25% rocznie. Co to oznacza i dlaczego klienci banków i zwykli obywatele muszą to wiedzieć - powiemy Ci w kolejności.

Dobra rada

Kredyty hipoteczne dla młodych

od 2017 r średni rozmiar kredytów hipotecznych w Rosji znacznie wzrosła. Jest to szczególnie widoczne u młodzieży. Na przykład kwota pożyczki od klientów poniżej 25 roku życia wzrosła o 17,6% do 1,78 mln rubli. Następnie porozmawiamy o programach hipotecznych dla młodych kredytobiorców.

Dla osób prawnych

Kasy fiskalne online dla przedsiębiorców indywidualnych w uproszczonym systemie podatkowym

Uproszczeni przedsiębiorcy, podobnie jak inne kategorie przedsiębiorców indywidualnych, są zobowiązani do korzystania z kas fiskalnych (CRE) z fiskalizacją przy przyjmowaniu wpłat od osób fizycznych. Proces przechodzenia na kasy fiskalne online zakończył się 1 lipca 2019 r., a w tym artykule porozmawiamy o tym, jak reforma odnosi się do indywidualnych przedsiębiorców na uproszczonym systemie podatkowym.

Podwodne skały

Wszystkie pułapki kredytu hipotecznego z kapitałem macierzystym

Matkapital może być wykorzystany na zadatek kredytu hipotecznego oraz na spłatę części zadłużenia. W artykule opowiemy, z jakimi trudnościami borykają się rodziny, gdy przeznaczyły kapitał macierzyński na kredyt hipoteczny, a także rozważymy pułapki, o których nie dowiesz się w banku.

• rozmowy bankowe

  ONF: Wakacje hipoteczne powinny być udzielane z większej liczby powodów

  ONF uważa, że ​​możliwe jest włączenie rozwodu, trudności w prowadzeniu działalności gospodarczej, choroby dziecka do listy przyczyn udzielania wakacji hipotecznych i wydłużenie ich okresu z sześciu do dziewięciu miesięcy. Propozycja ta została złożona przez szefa frontowego projektu „O prawa kredytobiorców” Evgenia Lazareva. Do tej pory dokładne dane o tym, ilu kredytobiorców skorzystało

  14 lutego 2020 r

• Nowy produkt

  Levoberezhny oferuje ubieganie się o kredyt hipoteczny na zakup domu w wysokości 9% rocznie

  Kredyt na zakup prywatnego budownictwa mieszkaniowego z działka w Levoberezhny Bank w tej chwili można ubiegać się o stawkę 9% rocznie Minimalna stawka jest zapewniona z zastrzeżeniem następujących warunków: wpisowe - co najmniej 50% kosztu metrów kwadratowych

  07 lutego 2020 r

• Nowy produkt

  Far Eastern Bank wydaje kredyty hipoteczne na 2% rocznie

  W Far East Bank możesz teraz uzyskać kredyt hipoteczny w wysokości 2% rocznie. Struktura kredytowo-finansowa dołączyła do państwowego programu Far Eastern Mortgage.Usługa umożliwia młodym rodzinom (wiek małżonków nie więcej niż 35 lat) oraz młodym ludziom niezamężnym i posiadającym dzieci preferencyjne warunki zakup

  14 stycznia 2020 r

• Analityka

  Rosbank Dom: Mieszkańcy Krasnodaru wydają średnio 29% swoich dochodów na obsługę kredytu hipotecznego

  Według Rosbank Dom, dochód średniej kredytobiorca hipoteczny Bank w Terytorium Krasnodarskim to nieco ponad 94 tysiące rubli. Do obsługi pożyczka na dom klientów regionalnych struktura finansowa miesięcznie wydaje około 29% tej kwoty - prawie 28 tysięcy rubli Terytorium Krasnodarskie jest jednym z kluczowych

  22 listopada 2019 r

• 731 mln rubli zostanie przeznaczone z budżetu na kredytodawców hipotecznych w walutach obcych

  Zakładnicy kryzysu walutowego otrzymają z budżetu pomoc w wysokości 731,6 mln rubli. Wynika to z podpisanego 3 października przez premiera Dmitrija Miedwiediewa dekretu, z którego środki zostaną przeznaczone na zwrot środków na umowy pożyczki oraz straty poniesione przez kredytobiorców po restrukturyzacji zadłużenia. Przede wszystkim,

  05 października 2018 r

• Na czele

  Absolut Bank zaprezentował cyfrową hipotekę

  Specjaliści Absolut Banku opracowali nową platformę elektroniczną przeznaczoną do automatycznego udzielania kredytów hipotecznych. Produkt zaczął być już stosowany w biurach instytucji kredytowej. Z funkcjonalności serwisu mogą korzystać również specjaliści z firm deweloperskich oraz agencji nieruchomości będących partnerami kredytu

  14 lutego 2018 r

• Rzeczywisty

  Absolut Bank zezwolił na zaciąganie kredytów hipotecznych na mieszkania należące do innych banków

  Absolut Bank rozszerzył możliwości swojego programu hipotecznego. Klienci mogą teraz zaciągać hipoteki na nieruchomościach zastawionych przez zewnętrzne instytucje kredytowe. Minimalna stawka za tę usługę hipoteczną wynosi 10% rocznie. Kwota pożyczki waha się od 300 tysięcy do 20 milionów rubli. Minimum

  12 października 2017 r

• Zmiana stawek

  Bank Rossija obniżył oprocentowanie kredytów hipotecznych

  Bank Rossija obniżył oprocentowanie kredytów hipotecznych w granicach 1%. Teraz postaw na programy hipoteczne„Nowe liczniki” (dla tych, którzy chcą kupić mieszkanie na rynku pierwotnym) i „Przystępne liczniki” (wtórny rynek mieszkaniowy) zaczynają się od 11% w skali roku. Maksymalny okres udzielenia kredytu hipotecznego to 25 lat, maksymalna kwota kredytu to 15 lat

  07 marca 2017 r

Opłacalny kredyt hipoteczny w Moskwie pozwala odmówić wynajęcia mieszkania, umożliwia przyciągnięcie innych członków rodziny do płacenia za płatności. różnią się różnorodnością ofert na rynku. Kredyt mieszkaniowy może być udzielony w taki sposób, że w razie potrzeby można spłacić kredyt hipoteczny przed terminem, skorzystać z preferencyjnych warunków.

Jak uzyskać opłacalny kredyt hipoteczny w Moskwie?

Szukając w którym banku uzyskać opłacalny kredyt hipoteczny, zwróć uwagę na oferty:

• na preferencyjnych warunkach;
• brak zaliczki;
• z minimalnym wkładem własnym.

Najbardziej opłacalny kredyt hipoteczny w Moskwie wydawany jest na nieruchomości w nowym budynku lub na rynku wtórnym. Głównym wymogiem jest płynność. Móc duże rodziny, w ramach programów z kapitałem macierzyńskim, wojskowych. można znaleźć na budynku mieszkalnym z komunikacją, małą kawalerkę lub standardowe mieszkanie.

Najbardziej opłacalny kredyt hipoteczny - warunki banków w Moskwie

Najbardziej opłacalny kredyt na mieszkanie w Moskwie jest łatwiejszy do uzyskania dla obywateli z:

• oficjalne zatrudnienie;
• w pełni uformowany pakiet dokumentów;
• dobra historia kredytowa.

Warunki i stawki banków będą korzystniejsze, jeśli kredytobiorca ma karta wynagrodzeń lub skorzystaj z programu. To drugie wiąże się ze zmianą banku w Moskwie na taki, który oferuje korzystniejsze warunki. Przy ustalaniu, w którym moskiewskim banku kredyt hipoteczny jest bardziej opłacalny, zapoznaj się z ofertami o oprocentowaniu 6% lub niższym.

Sprawdź nadpłaty. Chociaż początkowo te same dane wejściowe, mogą się różnić. Obejmują one prowizje, uwzględniany jest schemat naliczania odsetek. Kredyt na mieszkanie będzie z mniej miesięczna rata, jeśli bierzesz to przez długi czas, na przykład przez 15-20 lat. Ale w takich warunkach kwota nadpłaty wzrasta.

Dokumenty do uzyskania korzystnego kredytu na mieszkanie w Moskwie

Jeśli szukasz miejsca, w którym kredyt hipoteczny jest bardziej opłacalny w Moskwie, zwróć uwagę na listę dokumentów. Wybierz zakwaterowanie, dla którego wszystkie dokumenty są w porządku. To muszą być te. paszport, wyciąg z Rosreestr, dokumenty potwierdzające brak długów z tytułu płatności.

Wnioskodawca ubiegający się o kredyt hipoteczny musi przedstawić:

• oficjalne dokumenty dotyczące świadczeń;
• paszport;
• kopia zeszytu ćwiczeń;
• oświadczenia o dochodach.

Lista może ulec zmianie w zależności od polityki instytucji.

Gdzie bardziej opłaca się uzyskać kredyt hipoteczny w Moskwie?

Możesz znaleźć najbardziej odpowiednie rozwiązanie, najbardziej dochodowe kredyty hipoteczne w Moskwie, na naszej stronie internetowej. Ma do obliczeń i wyboru najlepszych opcji. Zatrzymaj wybór w kilku bankach i. Korzystne warunki oferowany,