Przy wyborze organizacji bankowej do otwarcia konta przedsiębiorca indywidualny Należy zwrócić uwagę na następujące kryteria:

• kondycja finansowa. Indywidualny przedsiębiorca musi mieć pewność bezpieczeństwa fundusze własne znajdujące się na rachunkach instytucji kredytowej;
• koszt wdrożenia obsługę rozliczeniową i kasową. Podobnie jak w przypadku każdego innego produktu lub usługi, czynnik ekonomiczny ma decydujące znaczenie;
• jakość i ilość usług zdalnych usługi bankowe. Obecnie znaczna część transakcji odbywa się za pośrednictwem Internetu, co jest wygodne i korzystne dla klientów. Nie ma znaczenia, czy mówimy o osobie fizycznej, czy o spółce LLC;
• liczbę oddziałów banków i bankomatów oraz ich lokalizację. Rozwiązanie niektórych problemów wymaga osobistej obecności, a więc posiadania biura instytucja finansowa blisko miejsca pracy indywidualny przedsiębiorca stanowi poważny argument na korzyść tego banku;
• warunki współpracy z instytucja kredytowa. Oprócz dobrych cen za świadczone usługi, bank może naliczyć odsetki od salda konta, wprowadzić preferencyjne oprocentowanie podczas udzielania pożyczek klientom i oferowania innych opłacalnych opcji współpracy.

Porównanie stawek bankowych

Jednym z kluczowych kryteriów pomagających wybrać bank odpowiedni do współpracy jest wysokość stawek za usługi rozliczeń gotówkowych. Podejmując decyzję, gdzie bardziej opłaca się otworzyć konto dla indywidualnego przedsiębiorcy, należy nie tylko porównać ceny poszczególne gatunki usługi bankowe, ale także rozważyć finansowy aspekt problemu jako całości.

Do najbardziej zyskownych i atrakcyjnych ofert handlowych w zakresie usług rozliczeń gotówkowych zaliczają się usługi następujących banków:

• Sberbank. Lider sektor bankowy kraj otwiera rachunek bieżący dla indywidualnego przedsiębiorcy za darmo. Jednak nadal będziesz musiał zapłacić za niektóre powiązane czynności, na przykład certyfikację karty z wzorami podpisów i pieczęci. Koszt miesięcznej usługi wynosi 1,4 tys. Rubli za pakiet usług "Minimum";
• Modulbank. Bank popularny wśród przedsiębiorców, który większość swoich usług świadczy zdalnie. Otwarcie konta jest bezpłatne. Nie ma też miesięcznej opłaty za usługę, gdyż bank ustalił taryfy dla każdej transakcji, np. przelew na rachunki innych banków kosztuje 90 rubli. dla użytkowników pakietu usług Startowy;
• Punkt bankowy. Kolejna organizacja finansowa, która bezpłatnie otwiera konto dla indywidualnych przedsiębiorców. Jednocześnie zmieniono wartość taryfy dla miesięcznego pakietu rozliczeń gotówkowych tzw Niska cena wynosi tylko 1,25 tysiąca rubli. Obejmuje kilka bezpłatnych płatności i szereg innych transakcji finansowych;
• Banku Tinkoffa. Jeden z najbardziej znanych banków otwiera indywidualne konto przedsiębiorcy za darmo. Ponadto przez pierwsze dwa miesiące nie jest pobierana również opłata za obsługę, po czym koszt obsługi kasy wynosi 490 rubli/miesiąc. Salda kont są naliczane w wysokości 6% rocznie;
• Alfa Banku. Oferuje pakiet usług bankowych Uruchomienie. Zgodnie z jego warunkami otwarcie konta jest bezpłatne, miesięczna obsługa będzie kosztować klienta 1,09 tys. Rubli.

Jak otworzyć rachunek bieżący dla indywidualnego przedsiębiorcy?

Obecnie większość poważnych banków udostępnia możliwość złożenia wniosku o otwarcie konta online. Aby jednak podpisać umowę na usługę rozliczeń gotówkowych, konieczna jest jeszcze wizyta w urzędzie organizacja finansowa. To nie zajmie dużo czasu, ponieważ wszystko Wymagane dokumenty będzie już gotowy.

Aby otworzyć konto, indywidualny przedsiębiorca musi podać standardowe opakowanie dokumentację, w skład której wchodzą: paszport przedsiębiorcy, dowód rejestracyjny i rejestracyjny, dane osób, które będą wykonywać operacje finansowe na konto itp. Po zawarciu umowy o świadczenie usług rozliczeń pieniężnych bank samodzielnie powiadamia o tym wszystkie zainteresowane organy skarbowe, przesyłając im powiadomienia o otwarciu indywidualnego rachunku bieżącego.

Choć prawo dopuszcza prowadzenie działalności gospodarczej bez rachunku bieżącego, wielu Rosjan nadal decyduje się na aktywację tej usługi. Dzieje się tak z kilku powodów. Płatności gotówkowe w naszym kraju są dozwolone tylko do 100 tysięcy rubli. Jeśli organizacja posiada konto, zwiększa to jej wiarygodność. Gdzie najlepiej się udać, żeby to otworzyć? Pomoże w tym ocena banków dla indywidualnych przedsiębiorców. Każda instytucja oferuje własne warunki współpracy.

Dlaczego potrzebujesz konta dla indywidualnego przedsiębiorcy?

Otwierając rachunek bieżący, masz prawo do kilku operacji:

• rejestracja dokumentów cywilnych;
• wykonywanie operacji na duże sumy;
• możliwość przesłania środków osoby prawne;
• zawieranie umów z pracownikami i płacenie im.

Faktura jest wymagana, jeśli przedsiębiorca przyjmie co najmniej 100 tysięcy rubli. W przypadku jej braku na każdą dostawę należy zawrzeć umowę. W efekcie będzie drożej i dłużej. Co więcej, przy pomocy banku zawieranie dokumentów jest wygodniejsze. Organizacja zapewnia osobistego menedżera, który w każdej chwili odpowie na pytania dotyczące korzystania z konta.

Otwarcie konta

Procedura nie wymaga dużo czasu. Wystarczy skontaktować się z bankiem. Podczas tego procesu należy przestrzegać wszystkich zasad, ponieważ jest to prawnie wiążące.

Każdy przedsiębiorca sam decyduje, czy otworzyć konto, czy nie. Prawo Federacji Rosyjskiej pozwala na założenie indywidualnego przedsiębiorcy bez tego. Ale wtedy wiele procedur będzie niedostępnych, ponieważ duże sklepy detaliczne i inne dzieci działają wyłącznie przelewem bankowym.

Wybór banku

• wygoda;
• rentowność;
• wysoka orientacja na klienta.

Wygoda zakłada użytkowanie nowoczesne technologie w pracy. Oznacza to, że instytucja kredytowa dokonuje płatności zweryfikowanymi kanałami. Często, aby przyspieszyć proces pomiędzy duże firmy zawierane są porozumienia o wzajemnych rozliczeniach. Zachęcamy Klientów do korzystania z programów on-line do zarządzania swoimi kontami. W takim przypadku nie jest konieczna wizyta w placówce banku.

Korzyścią jest pobieranie niewielkich opłat za obsługę konta. Banki często pobierają środki za:

• otwarcie konta;
• jego zarządzanie;
• połączenie z usługami zdalnej konserwacji;
• serwis internetowy;
• wycofanie środków.

Niektóre banki ustalają opłaty za przelew pieniędzy. Przed otwarciem konta ważne jest zapoznanie się ze stawkami poprzez ich porównanie.

Osobliwości

Zorientowane na klienta. Robią wszystko, aby praca indywidualnego przedsiębiorcy była wygodna. Koncentracja na kliencie obejmuje:

• dostępność telefonu do konsultacji;
• szybkość obsługi;
• pozytywne recenzje na temat pracy firmy;
• obecność gałęzi;
• rzadkość awarii oprogramowania;
• przedłużony dzień operacyjny;
• Dostępność wysokiej jakości kanałów szyfrowania dla bezpieczeństwa.

W Rosji wiele instytucji jest gotowych współpracować z przedsiębiorcami. dla przedsiębiorców indywidualnych zestawiane są w oparciu o korzyści klientów. Po przejrzeniu wszystkich programów będziesz mógł wybrać odpowiednią opcję.

Banku Tinkoff

• bezpłatne otwarcie konta;
• 2 miesiące Darmowa usługa;
• Początkujących przedsiębiorców zapraszamy do zapisania się na taryfę „Simple”, która obejmuje sześć miesięcy bezpłatnej usługi;
• bezpłatne do 10 płatności;
• jeśli nie ma obrotu, nie ma potrzeby płacenia prowizji;
• integracja z systemami księgowymi on-line „Mój Biznes” i „Kontur”.

Wielu uważa, że ​​​​Tinkoff Bank jest najbardziej odpowiedni dla biznesu, ponieważ pobiera odsetki od salda, które mogą wynosić 7%. Usługi dostępne online - składanie raportów do Federalnej Służby Podatkowej, rejestracja ubezpieczenia i karty wynagrodzeń. Płatności realizowane są do godziny 21:00. Tinkoff Bank wszystkie operacje wykonuje przez Internet, co oszczędza czas.

Bank „Toczka” (grupa Otkritie)

Organizacja jest kontynuowana dla indywidualnych przedsiębiorców. Jest to również korzystne dla rozwoju Twojej działalności. Przez pierwsze 3 miesiące usługi udzielany jest rabat 70%. Saldo jest naliczane w wysokości 7% rocznie.

Otwarcie konta jest bardzo proste. Specjaliści przychodzą do biura, zawierają umowę i zakładają bank klienta do czynności przez Internet. Otwarcie jest bezpłatne. Zalety obejmują długi Przelewy wewnętrzne realizowane są przez cały dzień, a zewnętrzne - od 0:00 do 21:00 czasu moskiewskiego.

„Modulbank”

Ocena banków pod kątem otwierania indywidualnych przedsiębiorców obejmuje Modulbank. Otwarcie konta jest bezpłatne. Całość zostaje ukończona w ciągu 1 dnia. Jeśli chcesz, możesz zamówić wizytę specjalisty w urzędzie, gdzie zostaną sporządzone dokumenty. Do zalet Modulbanku zalicza się:

• wykorzystanie danych 5 minut po otwarciu konta;
• bezpłatna usługa korzystania z konta internetowego;
• obsługa klienta za pośrednictwem czat online, Media społecznościowe;
• istnieją aplikacje mobilne;
• dzień operacyjny trwa od 9:00 do 23:00;
• synchronizacja z systemami księgowymi.

Płatności zostały potwierdzone podpis w chmurze i SMS-y.

UBRD

Ocena banków pod kątem otwierania rachunku bieżącego dla indywidualnych przedsiębiorców uwzględnia także Rozwój. Wystarczy odwiedzić biuro. Dzień później klient będzie miał już szczegóły. Wniosek można wypełnić poprzez stronę internetową. Pracownicy dzwonią i uzgadniają umowę w dogodnym dla siebie terminie. Następnie konto zostaje otwarte w ciągu 1 godziny.

UBRD oferuje taryfy, dla których nie jest pobierana opłata za prowadzenie konta. Wystarczy zapłacić za wykonane operacje. Bankowość internetowa jest świadczona bezpłatnie. Jeśli jesteś podłączony do taryfy Light, nie będziesz musiał także płacić za korzystanie z konta. Dla zwiększenia bezpieczeństwa możesz aktywować usługę informowania o wykonanych akcjach. Wtedy wygodnie będzie kontrolować ruchy na koncie, ponieważ raporty będą przesyłane e-mailem.

Sberbank

Instytucja objęta jest także ratingiem banków dla przedsiębiorców indywidualnych. Rachunek bieżący wystawiany jest na korzystnych warunkach. Sbierbank prowadzi projekt „Środowisko biznesowe”, stworzony w celu wspierania przedsiębiorców. Można za jego pomocą otworzyć konto. Umowa o świadczenie usług jest sporządzana w ciągu 1 dnia. Szczegóły zostaną podane po 5 minutach.

Otwarcie konta jest bezpłatne. Możesz wybrać jedną z 50 walut. Zaletą jest długi dzień pracy. Płatności realizowane są w godzinach od 6:00 do 23:00, siedem dni w tygodniu.

„Promsvyazbank”

Dotyczy to przedsiębiorców indywidualnych korzystne stawki. Założenie konta jest bezpłatne i umożliwia korzystanie z bankowości mobilnej oraz internetowej. Do zalet takiej współpracy zalicza się:

• Całodobowe przetwarzanie płatności online;
• szybka i bezpłatna weryfikacja kontrahentów;
• synchronizacja z księgowymi w 1C i „Moja firma”.

Dzięki temu kontu możesz zaoszczędzić czas i pieniądze.

"Awangarda"

• Weryfikacja konta.
• Naliczanie pieniędzy.
• Przyjmowanie i wpłacanie gotówki.
• Transfer wynagrodzeń na karty.

Każdy przedsiębiorca musi sam określić, które konto będzie dla niego najbardziej opłacalne. Ratingi bankowe dla indywidualnych przedsiębiorców służą jedynie jako pomoc w tej kwestii. Wskazane jest, aby biura organizacji znajdowały się w pobliżu, ponieważ wiele procedur będzie wymagało osobistej wizyty.

Ważne jest także posiadanie profesjonalnej pomocy telefonicznej. Wymienione instytucje oferują korzystne warunki, dzięki czemu współpraca z nimi będzie efektywna.

Aktualizacja: 26.03.2019

Oleg Łażecznikow

Ponieważ kiedyś zarejestrowałem indywidualnego przedsiębiorcę (), muszę także korzystać z osobnego konto bankowe Dla działalność przedsiębiorcza. Już napisałem informacje ogólne, a w tym poście chciałbym zamieścić małe porównanie taryf różnych banków, w tym także tych polecanych w komentarzach.

Będziemy rozmawiać głównie o bankach moskiewskich, ale często są one reprezentowane w regionach, a ich taryfy będą niższe.

Ze względu na niestabilność sytuacja ekonomiczna w kraju i cofnięciu licencji bankom, panuje opinia, że ​​lepiej wybrać top i duże banki abyś później nie musiał wyciągać pieniędzy od małych za pośrednictwem DIA (indywidualne konta przedsiębiorców są ubezpieczone do 1,4 miliona rubli). Ale nie powiedziałbym, że jest to trudne, po prostu pieniądze zostaną „zamrożone” na jakiś czas. Alternatywnie nie można po prostu trzymać dużych kwot na koncie indywidualnego przedsiębiorcy i natychmiast je wypłacać.

A jeśli już o to chodzi, żeby się w ogóle nie martwić, trzeba otworzyć konto w Alfabanku/Sbierbanku, nic im się nie stanie. Więc przekonaj się sam. Im większy i bardziej niezawodny bank, tym wyższe będą koszty Twojej obsługi. Ale jeśli masz duży biznes, to wszystkie te prowizje na tle obrotów firmy będą grosze.

Tinkoff

Po tym, jak Moduł pogorszył taryfy (pierwsze 2 miesiące za darmo) zaczął wyglądać atrakcyjniej, a poza tym nadal jest dużo większym bankiem.

Założenie konta, połączenie z bankowością internetową, wysłanie przedstawiciela do Twojego biura/mieszkania jest bezpłatne. Bardzo długi dzień pracy, od 1:00 do 20:00, w banku przez całą dobę. Jest to dla mnie wygodne, czasami tłumaczenia wykonuję wieczorem. Przelewy wewnątrzbankowe na konta indywidualne i firmowe są bezpłatne.

Ja mam Taryfa „prosta”.— 490 rubli/miesiąc. Powiadomienie SMS na koncie - 99 rubli/miesiąc, jeśli nastąpi operacja 4% salda. Pierwsze 3 wpłaty zewnętrzne na konta przedsiębiorców indywidualnych i firm są bezpłatne, następnie po 49 rubli. Ale istnieje zasadzka z płatnościami dla osób fizycznych - 1,5% kwoty (plus 99 rubli) w granicach 400 tysięcy rubli, w przypadku większych kwot prowizja jest wyższa. Ale jeśli mówimy o przelewach na siebie, to możesz bezpłatnie przelać do 150 tysięcy rubli miesięcznie na kartę debetową Tinkoff Black i 250 tysięcy rubli miesięcznie na kartę kredytową. Lub łącznie 400 tysięcy rubli miesięcznie. IMHO w zupełności wystarczy.

Taryfa „Zaawansowane”— 1990 rubli/miesiąc. Powiadomienie SMS na koncie - 99 rubli/miesiąc, jeśli nastąpi operacja 6% salda. Pierwsze 10 wpłat zewnętrznych na rachunki indywidualnych przedsiębiorców i firm jest bezpłatne, następnie 29 rubli każda. Płatności dla osób fizycznych - 1% kwoty (plus 79 rubli) w granicach 400 tysięcy rubli, w przypadku większych kwot prowizja jest wyższa. Ale jeśli mówimy o przelewach na siebie, to możesz bezpłatnie przelać do 300 tysięcy rubli miesięcznie na kartę debetową Tinkoff Black i 400 tysięcy rubli miesięcznie na kartę kredytową. Lub łącznie 700 tysięcy rubli miesięcznie.

Taryfa „Profesjonalny”— 4990 rubli/miesiąc.

Wypłata gotówki z karty wynosi 1,5% do 400 tys. rubli/miesiąc w taryfie Simple i 1% do 400 tys. rubli/miesiąc w taryfie Advanced. Karta z osobnym kontem i bezpłatną usługą.

Więc jeśli nie chcesz tego zrobić karty bankowe Tinkoff dla siebie, albo masz fizyków na liście płac, to musisz poszukać czegoś innego. Na przykład z dobre stawki. A taryfy są łatwiejsze do zrozumienia.

Przelewy walutowe

Prowadzenie rachunków walutowych jest bezpłatne. Możesz przelać walutę na konto indywidualne w Tinkoff, aby uniknąć prowizji za przelewy do innych banków. Jednak limity przelewów i prowizji będą takie same jak w przypadku przelewów rublowych, jak stwierdzono powyżej.

Dla taryfy „Simple”. Kontrola walutowa - 0,2% kwoty (minimum 490 rubli). Przelew zewnętrzny 0,2% kwoty przelewu, minimum 49 cu.

Dla taryfy „Zaawansowany”. Kontrola walutowa - 0,15% kwoty (minimum 290 rubli). Przelew zewnętrzny 0,15% kwoty przelewu, minimum 29 cu.

Modulbank

Taryfa „Początek”— 0 rubli/miesiąc, opłata dla osób prawnych 90 rubli, opłata dla osób fizycznych 0,75% (ale nie mniej niż 90 rubli) w granicach 300 tysięcy rubli (dalej 1%). Odpowiedni dla tych, którzy prawie nie mają żadnych operacji, w ogóle tego nie rozważam.

Taryfa „Optymalna”— 690 rubli/miesiąc, ale jeśli zapłacisz za rok od razu, będzie to 4650 rubli (388 rubli/miesiąc) zamiast 8280 rubli. Dają 3% salda, opłata dla osób prawnych i przedsiębiorców indywidualnych - 19 rubli, opłata dla osób fizycznych - 19 rubli w przedziale 500 tysięcy rubli / miesiąc (dalej 1%). Mam tę taryfę, IMHO jest ona najbardziej udana. Nawiasem mówiąc, możesz jednorazowo zapłacić 9990 rubli, a następnie korzystać z niego tyle, ile chcesz, aż do pierwszej zmiany taryfy. Skończy za 2 lata.

Czy jest jeszcze coś? taryfa „Bez ograniczeń” za 4900 rubli miesięcznie.

Dają darmowa karta do wypłacania i wpłacania gotówki. Ma swoje osobne konto. Istnieją limity i opłaty za wypłatę w zależności od taryfy i kwoty wypłaty. Wpłaty w niektórych bankomatach są bezpłatne. Ale ja nie używam karty, przywykłem do wypłacania jej na indywidualne konto w innym banku.

Przelewy walutowe

Obsługa rachunku walutowego jest bezpłatna. Paszport transakcyjny dla taryf Optimal i Unlimited jest bezpłatny. Za kontrolę walutową pobierają 300 rubli za płatność w granicach 500 tysięcy rubli (równowartość) i 1000 rubli, jeśli od 500 tysięcy rubli do 1 miliona.

Przelew walutowy dla osoby fizycznej do innego banku 30 dolarów, 30 euro lub 150 juanów (tak, istnieją konta w juanach), do 500 tysięcy/1 milion rubli miesięcznie (Optymalnie/Bez ograniczeń). Jeśli więcej, to 1%. Coś w tym stylu. Biorąc pod uwagę, że nie obsługują fizyków i walutę i tak trzeba będzie przelać do innego banku. Pod tym względem wygodniej jest, gdy osoba fizyczna posiada konto w tym samym banku, ponieważ płatności wewnątrzbankowe są zazwyczaj bezpłatne. Ale jeśli nie potrzebujesz waluty, możesz przeliczyć ją na ruble w module; ich kurs wymiany walut wynosi: kurs wymiany +/- 1%.

Nie raz pisałem też, że Moduł ma minus pod względem płatność walutą mówi, że ich bank pośredniczący pobiera opłatę w wysokości 15 dolarów za niektóre płatności. W teorii powinno to zależeć od tego, jak dokładnie kontrahent nierezydent je wysyła, przerzucając całą prowizję na odbiorcę lub płacąc jej część na jego stronie. Ale wcześniej za te same płatności nie było prowizji (otrzymałem ją w innym banku), pojawiały się one jedynie w module.

Prowizje za transakcje walutowe

banku Toczka

Taryfa „Wszystko co najlepsze na raz”— 2500 rubli/miesiąc (pierwsze 3 miesiące po 500 rubli), obejmuje 100 wpłat na rzecz przedsiębiorców indywidualnych i osób prawnych, bezpłatne tłumaczenia na rachunek indywidualny do kwoty 500 000 RUB (dalej 0,5%). Wypłaty gotówki do kwoty 100 000 RUB są bezpłatne. Dają 2% zwrotu pieniędzy z podatków.

Założenie rachunku walutowego jest bezpłatne, prowadzenie go również jest bezpłatne. Kontrola walutowa 0,15% kwoty przelewu, ale nie mniej niż 350 rubli. Jest taryfa płatna, jest nieco niższy procent. Opłata wychodząca w walucie wynosi 25 cu w taryfie „Wszystko najlepsze na raz” i 30 cu w pozostałej części.

Alfa Banku

Bank znajduje się w TOP 10, czyli jednym z najbardziej.

Bezpłatnie: otwarcie rachunków w rublach i walutach obcych, połączenie z bankowością internetową, aplikacja mobilna, wydanie karty bankowej oraz przelewy dla osób prawnych i przedsiębiorców indywidualnych w ramach Alfabanku, powiadomienia SMS. Jeżeli w bieżącym miesiącu nie dokonano żadnych transakcji w taryfach „Jeden procent” i „Na start”, opłata za usługę nie jest pobierana. Przedstawiciel może przyjechać do Twojego biura lub domu.

Długi dzień operacyjny, jak Tinkoff: od 1:00 do 19:50, w banku przez całą dobę.

Taryfa „Jeden procent”. Wszystko jest bezpłatne, łącznie z powiadomieniami SMS. Zapłać tylko 1% od wszystkich paragonów. Tochka ma dokładnie tę samą taryfę. Idealny dla małych adresów IP i niskich prędkości. Brak dochodów - nic nie płać. Otwarcie konta walutowego nie jest możliwe.

Taryfa „Na początek”. Utrzymanie konta kosztuje 490 rubli miesięcznie lub jest bezpłatne w przypadku braku transakcji. 3 płatności zewnętrzne dla przedsiębiorców indywidualnych i osób prawnych bezpłatnie, następnie 50 rubli. Przelewy wewnętrzne i zewnętrzne na rachunki indywidualne są bezpłatne do kwoty 100 tys. rubli, 1% do 500 tys. i 1,5% do 2 mln.

Taryfa „Elektroniczna”. Utrzymanie konta 1440 rub./miesiąc. Płacąc za 9 miesięcy, od razu otrzymujesz w prezencie kolejne 3 miesiące. Certyfikacja karty z próbnym podpisem - 590 rubli. Płatności zewnętrzne dla indywidualnych przedsiębiorców i osób prawnych kosztują 16 rubli. Przelewy wewnętrzne i zewnętrzne na rachunki indywidualne są bezpłatne do kwoty 150 tysięcy rubli, 1% do 300 tysięcy, 1,5% do 1 miliona, a następnie prowizja wzrasta wraz ze wzrostem kwoty.

Istnieje również kilka droższych planów. Zakres taryf jest dość szeroki, ale warunków jest zbyt wiele, trudno od razu to zrozumieć.

Aby wypłacić gotówkę, otrzymasz bezpłatną kartę Alfa-Cash (In, Ultra, FIFA) powiązaną z Twoim głównym kontem bieżącym. Roczna usługa jest bezpłatna dla karty Alfa-Cash In (tylko za wpłatę gotówki) i 299 rubli/miesiąc dla karty Ultra. Wypłata gotówki w taryfie „Jeden procent” do kwoty 1,5 miliona jest bezpłatna. Wypłaty gotówkowe do 100 tys. rubli/miesiąc - 1,25% w taryfie „Na start” (min. 129 rubli) i 1,5% w taryfie „Elektroniczna” (min. 200 rubli). Im większa kwota wypłaty, tym wyższa prowizja. Wpłata gotówki na rachunek bieżący wynosi 1% dla taryfy „Jeden procent”, bezpłatna dla „Na Start” i 0,23% dla „Elektronicznej”.

Za kontrolę walutową chcą 600 rubli za każdą płatność w granicach 400 tysięcy rubli (w przeliczeniu), następnie 0,15%. Miesięczna obsługa rachunku walutowego jest bezpłatna w taryfie „Na start” i 1440 rubli/miesiąc w taryfie „Elektroniczna”. W ramach Alfbanku wszystkie przelewy walutowe są bezpłatne w taryfie „At Start”. W przypadku taryfy „Elektroniczna” przelewy wewnętrzne są bezpłatne tylko na rachunki przedsiębiorców indywidualnych i osób prawnych, a płatności na rzecz osób fizycznych w ramach banku lub do innych banków wynoszą 1% (min. 900 rubli). Obie taryfy pobierają opłatę w wysokości 0,25% za przelewy zewnętrzne (minimum 57 dolarów lub 43 euro, maksymalnie 228 dolarów lub 174 euro).

Raiffeisena

Minimalny pakiet „Start” kosztuje 990 rubli miesięcznie, przy płatności rocznej przysługuje zniżka. Pakiet obejmuje bezpłatne otwarcie i utrzymanie konta. Płatności za 25 rubli, przelewy na rzecz osób fizycznych w granicach 100 000 rubli bez prowizji, następnie 1%. Wydają bezpłatną kartę do Twojego konta, obsługa karty „Biznes 24/7 Basic” kosztuje 90 rubli/miesiąc. Powiadomienie SMS - 199 rubli/miesiąc.

Bez pakietu: otwarcie rachunku rublowego/walutowego 1700 rubli, prowadzenie rachunku rublowego/walutowego 950 rubli/25 dolarów miesięcznie. Przelew na osobę w Raiffeisen bez prowizji, przelew na osobę w innym banku 0,1%, ale minimum 40 $.

Sberbank

Otwarcie konta kosztuje 2400 rubli, ale jeśli Twoje przychody wynoszą do 1,8 miliona rocznie i chcesz otrzymać pożyczkę, to 700 rubli. Połączenie z bankowością internetową RUB 960. To wszystko były wydatki jednorazowe, przejdźmy do miesięcznych. Prowadzenie konta wynosi 700 rubli/miesiąc, opłata za korzystanie z Sberbank Business Online wynosi 650 rubli/miesiąc, opłata za płatność 30 rubli.

Otwarcie rachunku walutowego 2400 rubli, prowadzenie rachunku walutowego 600 rubli/miesiąc. Kontrola walutowa 0,15% kwoty, minimum 10 cu.

One były taryfy ogólne w RKO. Ale są też pakiety usług. Na przykład „Minimum” 1500 rubli miesięcznie - konto rublowe + bank internetowy + 5 płatności. Nietrudno policzyć, że bez opakowania wszystko będzie mniej więcej takie samo. Jeśli zapłacisz za kilka miesięcy, otrzymasz niewielką zniżkę.

Promsvyazbank

Klucz USB kosztuje 1500 rubli, tylko za jego pomocą można korzystać z banku internetowego PSB On-Line. Minimalna taryfa „Business Light” wynosi 1050 rubli miesięcznie, otwarcie konta to 590 rubli, opłata 45 rubli. Taryfa „Moja Firma” wynosi 1250 rubli miesięcznie, obejmuje od razu usługi bankowe, kartę płatniczą o wartości 45 rubli, otwarcie konta jest bezpłatne. Dają zniżkę, jeśli płacisz przez kilka miesięcy. Kontrola waluty 0,15%, ale nie mniej niż 750 rubli. Powiadomienie SMS 199 rubli/miesiąc.

Dlaczego wymyślili tę sztuczkę z kluczem USB... Dla mnie od razu nie da się go używać, nosić ze sobą różne kraje Nie daj Boże, żebyś zgubił pendrive.

Awangarda

Otwarcie konta 1000 rubli (jeśli wniosek odbywa się przez stronę), prowadzenie rachunku rublowego 900 rubli/miesiąc, prowadzenie rachunku walutowego 500 rubli/miesiąc, wpłata 25 rubli lub 30 dolarów za dolary, kontrola walutowa 0,075% (min. 400 rubli ).

W Avangardzie warto wiedzieć, że otrzymane pieniądze nie muszą być wypłacane na konto osobiste tego samego dnia, w przeciwnym razie zostanie naliczona prowizja. Musisz tylko przyjąć zasadę, aby opóźnić co najmniej jeden dzień przed wypłatą.

UBRD

Bezpłatne otwarcie konta, bankowość internetowa i wizyta menadżera. Minimalna taryfa Economy wynosi 500 rubli/miesiąc, opłata za płatność wynosi 25 rubli, ale aby aktywować pakiet, należy jednorazowo zapłacić kolejne 750 rubli. Taryfa „Online” - 800 rubli/miesiąc, plan płatności 25 rubli, połączenie jest bezpłatne. Różnica pomiędzy tymi taryfami polega na tym, że płatności „Online” realizowane są przez całą dobę.

Osobiste doświadczenie

Zgadzam się, nie byłbym w stanie porównać tych dwóch banków, gdybym też nie korzystał z Tinkoffa, byłoby to nie fair :)

Mam teraz 2 rachunki bieżące (Moduł i Tinkoff). Na razie korzystam z dwóch, ale zamierzam przerzucić się na Tinkoff, ponieważ mam tam pojedyncze karty. Spróbuję porównać najbardziej podstawowe punkty.

• Tinkoff jest większym bankiem i wskaźniki finansowe on jest do przodu. Jest uwzględniony w TOP ludowym, ale Modulbank nie jest uwzględniony.
• Tinkoff ma konta dla osób fizycznych, a dla tych, którzy mają karty bankowe takie jak , bardzo wygodne będzie dla nich otrzymywanie pieniędzy natychmiast i bez prowizji. Modulbank nie współpracuje z osobami fizycznymi, będzie posiadał jedynie indywidualne konto przedsiębiorcy.
• Tinkoff ma taryfę w wysokości 490 rubli miesięcznie. Modulbank ma bezpłatną taryfę, ale za przelewy dla osób fizycznych pobierana jest prowizja w wysokości 0,75%, więc bardziej słuszne byłoby porównanie z taryfą Optimal 388-690 rubli miesięcznie. To samo dotyczy usługi. Tinkoff pobiera kolejne 99 rubli miesięcznie za wiadomości SMS, Modul ma je za darmo. Ale SMS-y są w zasadzie funkcją opcjonalną.
• Tinkoff zaczął otwierać konta walutowe w styczniu 2017 r., Ale ja ich nie otworzyłem, nie mogę nic powiedzieć. Kontrola waluty w Tinkoff wynosi 0,2% kwoty (minimum 490 rubli), w Modulbank jest ustalona na 300 rubli dla transakcji do 500 tysięcy i 1000 rubli dla transakcji 500 tysięcy - 1 milion rubli. Ale Moduł ma taki problem - z jakiegoś powodu od niektórych płatności po drodze pobierana jest prowizja w wysokości 15 euro, np. Google AdSense. Za podobną wpłatę do innego banku nie ma prowizji.
• Przelewy walutowe z konta indywidualnego przedsiębiorcy na konto indywidualne będą w Tinkoff Bank bezpłatne. W module za każdy przelew walutowy na kartę w innym banku będziesz musiał zapłacić co najmniej 30 euro.
• Obydwa banki posiadają zdalną pomoc techniczną, a wszelkie pytania można uzyskać za pośrednictwem czatu, a także wykonać pewne czynności.

Moja recenzja Tinkoff Business

Szczerze mówiąc, początkowo chciałem iść do , ponieważ korzystam z ich kart debetowych od wielu lat. Ale odmówili mi bez wyjaśnienia. Zakładam, że były jakieś problemy techniczne, bo to wszystko było na samym początku, kiedy oferowano usługi tylko osobom prawnym i indywidualnym przedsiębiorcom. Następnie otworzyłem konto w Modulbanku (więcej o tym poniżej), ale pół roku później ponownie złożyłem wniosek o otwarcie konta w Tinkoff i dali mi zielone światło! Pamiętaj więc, że jeśli chcesz jechać do Tinkoff, ale zostałeś odrzucony, możesz spróbować ponownie po kilku miesiącach.

Mam małego indywidualnego przedsiębiorcę i niewiele operacji miesięcznie, więc nie chciałem co miesiąc płacić porządnych kwot za usługi, jakoś głupio jest za to przepłacać. Właściwie z tego powodu nie brałem pod uwagę najlepszych banków, nie ma tam tanich taryf.

Tinkoff ma prosty bank internetowy, który jest intuicyjny. Nie pamiętam, żebym kiedykolwiek miał z nim jakieś problemy. Wszystko działa idealnie! W Ostatnio Coraz częściej korzystam z ich aplikacji mobilnej, gdzie wszystko można zrobić tak samo. W jakiś sposób stało się to nawet wygodniejsze z telefonu. Pomoc techniczna odpowiada za pośrednictwem czatu drobne opóźnienie, ale zawsze do rzeczy. Jestem z niego bardzo zadowolony i z czystym sumieniem mogę go polecić wszystkim swoim znajomym i subskrybentom.

Weryfikacja podpisu, bankowość internetowa i otwarcie konta były bezpłatne, a przedstawiciel przybył do mojego domu 3 dni po tym, jak opuściłem aplikację. Wypełniliśmy dokumenty w około 10 minut i wyszedł. Świetnie jest oczywiście, gdy nie trzeba podróżować, jak to często bywa w innych bankach.

O rachunkach walutowych nie mogę nic powiedzieć, nadal mam rachunki walutowe w Modulbanku. Być może wtedy całkowicie przejdę na Firma Tinkoff, ale na razie jestem zbyt leniwy, aby to wszystko zrobić, korzystam z dwóch banków.

Moja recenzja Modulbanku

Szczerze mówiąc, otwierając konto w Modulbanku, nie spodziewałem się niczego specjalnego. Można powiedzieć, że otworzyłam go z desperacji (zobacz recenzję o Tinkoffie). Bank okazał się jednak bardzo wygodny.

Póki co jestem ze wszystkiego zadowolony, nie było żadnych problemów, ani jednego problemu. Procedura otwarcia konta trwała około 30 minut, chociaż musiałem udać się do ich biura w Moskwie (obecnie przychodzą do ich domu lub biura). Nie zapłaciłem nic za otwarcie konta, poświadczenie podpisów, czy połączenie się z bankowością internetową.

Moduł posiada dość wygodny i intuicyjny bank internetowy, w którym zawsze możesz zadać pytanie na czacie internetowym. Czasem odpowiadają od razu, czasem trzeba poczekać 10-20 minut. W nocy często odpowiadają, że specjalista odbierze następnego dnia w godzinach pracy. Ale dużo korespondowałem z kontrola wymiany, pracują tylko w ciągu dnia. Podoba mi się, że wszystko jest bardzo proste i nie ma takiego zamieszania wokół bezpieczeństwa, jakie było u zmarłego Interaktywny bank. Tam, pamiętam, torturuje się cię, aby potwierdzić operację różnymi kodami i hasłami, ale tutaj to tylko SMS i to wszystko.

Wszystko jest również bardzo łatwe dochody z wymiany walut. Po prostu przesyłam zrzuty ekranu na czat online, na przykład z mojego osobistego konta Google Adsense (tylko za pierwszym razem musisz jeszcze wysłać ofertę). Dzięki temu nie muszę wypełniać wielu pól w certyfikacie transakcja walutowa, nie ma potrzeby tworzenia dyspozycji przelewu z rachunku tranzytowego na zwykły, wszystko odbywa się automatycznie, wystarczy, że wprowadzę hasło z SMS-a. Znowu przypominam sobie, jak to było w innych bankach, jak się pomyliłem (pól jest dużo), to dzwonią i proszą, żebym wszystko powtórzył jeszcze raz. Przy okazji, w Modulbanku rachunki walutowe (dolar, euro, juan) otwierane są bez konieczności wizyty w biurze, także poprzez czat online.

Banki dla korzystających z Mojej Firmy

O taryfach nie będę opowiadał, użytkownicy serwisu mogą sami wejść na tę stronę i dowiedzieć się wszystkiego. Nie brałbym pod uwagę wszystkich banków, ale już dokonałem wyboru – Tinkoff/Modulbank (mam 2 konta).

P.S. Aktualizuję post w miarę możliwości, jednak taryfy potrafią zmieniać się dość szybko, dlatego koniecznie sprawdzajcie wszystko na stronach banków i piszcie mi komentarze, abym też mógł to sam poprawić.

Life hack 1 – jak kupić dobre ubezpieczenie

Wybór ubezpieczenia jest teraz niezwykle trudny, dlatego sporządzam ocenę, aby pomóc wszystkim podróżującym. W tym celu stale monitoruję fora, studiuję umowy ubezpieczeniowe i sam korzystam z ubezpieczeń.

Life hack 2 - jak znaleźć hotel 20% taniej

Dziękuje za przeczytanie

4,78 na 5 (oceny: 69)

Komentarze (87)

Igor

Andriej

Aleksiej

Eldarowie

Olga

Stanisław

Stanisław

Benzoes

Clemenso

Tatiana

Paweł

ar86

Żenia

Tolik

Anatolij

30 minut. czytanie

Aktualizacja: 16.04.2019

Bardzo szczegółowa recenzja w bezmiarze Runetu! Szukasz bardziej opłacalnego miejsca na otwarcie rachunku bieżącego dla indywidualnego przedsiębiorcy? Przygotowaliśmy przegląd taryf najlepszych banków dla przedsiębiorców i podpowiemy, który bank jest najbardziej opłacalny. Doradzimy, gdzie założyć konto za darmo, dowiemy się, które banki nie pobierają opłat za obsługę. Obliczyliśmy dla Ciebie koszt płatności, przeprowadziliśmy szczegółowe porównanie taryf, zbadaliśmy pułapki i przygotowaliśmy wskazówki osobiste doświadczenie. Usiądź wygodnie i zaczynajmy!

Od 11 lat prowadzę jednoosobową działalność gospodarczą. Przez długi czas byłem klientem jednego banku. Miały dogodne warunki do rozliczeń i obsługi kasowej dla przedsiębiorców indywidualnych (zwanych dalej przedsiębiorcami indywidualnymi), jednak przyszła kolej na zmianę tej organizacji. Z dzisiejszego przeglądu dowiecie się, w jakim banku najbardziej opłaca się otworzyć rachunek bieżący dla indywidualnego przedsiębiorcy. Artykuł ten będzie istotny zarówno dla początkujących, którzy dopiero myślą o własnym biznesie, jak i dla doświadczonych przedsiębiorców, którzy działają już od kilku lat i obecnie decydują, w którym banku najlepiej otworzyć rachunek bieżący dla indywidualnych przedsiębiorców. W tym artykule znajdziesz porównania taryf różnych banków, scenariusze obliczeń dla początkujących i doświadczonych przedsiębiorców, a także podzielę się z Tobą własne doświadczenie, z którego dowiesz się o wszystkich pułapkach związanych z otwieraniem konta bankowego i jego późniejszym użytkowaniem.

Od 2007 roku jestem zarejestrowany jako przedsiębiorca. W tym czasie miałem kilka projektów biznesowych. Pierwsza to małe studio opalające. W ciągu roku pracy udało mi się podwoić zainwestowane pieniądze, po czym je sprzedałem. Następnie przerzuciłem się na projekty internetowe. Miałem sklep internetowy ze sprzętem oszczędzającym wodę. Robiłem to przez 4 lata. Zainwestowane pieniądze zwróciły się wielokrotnie, nie liczyłem ile, ale zawsze byłem na plusie i udało mi się je sprzedać po dobrej cenie. Było jeszcze kilka innych małych sklepów internetowych, a dokładniej jednostronicowych witryn, w których sprzedawaliśmy chińskie towary po ogromnych marżach (czasami sięgających 1000%). A teraz skupiam się na witrynie z treścią, która generuje zysk dzięki reklamom (kontekstowym, banerowym, reklamom w biuletynie itp.), sieciom CPA, Programy partnerskie.

Zarejestrowałem indywidualnego przedsiębiorcę i rachunek bieżący dla niego w banku Ermak w Niżniewartowsku, Chanty-Mansyjskim Okręgu Autonomicznym. Był to bank posiadający najkorzystniejsze wówczas w mieście warunki rozliczeń i obsługi gotówkowej (CSR). W ciągu ostatnich 8 lat zmieniłem już 3 miasta zamieszkania. Z Niżniewartowska przeniosłem się do Moskwy, a stamtąd trzy lata później do Gelendżyka.

Głównym problemem, który skłonił mnie do szukania innego banku, była praca z tokenem USB. Token USB to specjalny klucz na pendrive'ie, który służy do przeprowadzania bezpiecznych operacji (płatności, przelewy itp.). Tokeny te mają ograniczony okres czasu i wymagają okresowej ponownej rejestracji. Aby go ponownie zarejestrować, należy przynieść wydrukowany wniosek i akta do banku. Ponieważ jestem w mieście, w którym nie ma oddziałów Ermak, jest to dla mnie problem. Problem w zasadzie da się rozwiązać, można wysłać pocztą lub kurierem, ale ostatnią przeszkodą dla mnie było to, że operator nie przyjął ustawy od kuriera, ponieważ mój podpis był tam inny.

Zakładając konto w tym banku zostawiłem próbki podpisów wraz z Umową. Przez lata pracy mój podpis ulegał zmianom, a ponieważ nie widzę jaki był mój podpis na próbce znajdującej się w banku, a operator nie spotkał się ze mną w połowie drogi i nie mógł znaleźć innego rozwiązania tej kwestii niż ponownie podpisać dokumenty, zdecydowałem się udać do innego banku, zwłaszcza, że ​​technologia nie stoi w miejscu i są banki, które działają bez tych tokenów i ich bezpieczeństwo nie jest gorsze, wszystkie transakcje potwierdzane są SMS-em.

Pozostaje tylko sformułować wymagania dla nowego banku:

• Usługa nie jest droższa, a nawet lepsza, tańsza niż w poprzednim banku;
• Bankowość internetowa z potwierdzeniem transakcji SMS-em, a nie tokenem USB;
• Aplikacja mobilna na Androida i iOS (najlepiej, ale nie jest to wymagane);
• Obecność biur na terenie całego kraju (preferowana, ale nie wymagana).

W jaki sposób banki zostały wybrane do analizy

NA ten moment Strona merytoryczna jest w fazie rozwoju, co oznacza, że ​​posiadam:

• Niska prędkość;
• 1-3 płatności przychodzące;
• Niezwykle rzadkie transakcje wychodzące (1-3 razy w miesiącu), przelew na jedną ze swoich kart debetowych w innym banku;
• STS – 6%, bez pracowników.

W tym przeglądzie poznasz taryfy 10 banków, z czego 7 znajduje się w TOP 10 banków w kraju pod względem aktywów. Do przeglądu włączono trzy kolejne banki, jako najbardziej zaawansowane i zaawansowane technologicznie. Jednym z kryteriów efektywności technologicznej była integracja banku z usługą księgową online, za pomocą której można składać zeznania podatkowe i kontaktować się z fiskusem bez wychodzenia z domu.

Na zmianę zwrot podatku przez Internet korzystam z serwisu Kontur.Elba. Był czas, gdy mieszkałem w Niżniewartowsku, musiałem składać zeznania bezpośrednio w urzędzie skarbowym właściwym dla miejsca zamieszkania. Postanowiłam znaleźć alternatywę dla kolejek jeszcze zanim przeprowadziłam się do stolicy. W urzędzie skarbowym można było spędzić cały dzień. Teraz zrobiło się bardziej cywilizowane, wprowadzono elektroniczny system kolejek, ale wcześniej trzeba było przyjechać prawie o 6 rano, żeby ustawić się w kolejce.

Chcę Cię przestrzec, że banki mogą próbować nakłonić Cię do wykupienia dodatkowego ubezpieczenia karty firmowej, tak jak to spotkało mnie w Sbierbanku. Co więcej, menedżerowie robią to dość bezczelnie, niemal twierdząc, że jest to obowiązkowe. Dlatego bądź w takich przypadkach bardziej wytrwały, od razu daj do zrozumienia takiemu bankowemu łajdakowi, że nie zamierzasz wykupić żadnego ubezpieczenia nawet w przypadku przymusu.

W przypadku Sbierbanku nie widzę sensu w karcie firmowej. OK, pierwszy rok pracy jest bezpłatny. Ale od drugiego roku trzeba zapłacić 2500 rubli. za bezużyteczną w moim przypadku usługę - uważam to za stratę pieniędzy.

Naliczenie % salda

To ciekawa usługa, która pojawiła się na rynku rozliczeń gotówkowych nie tak dawno temu. Wiele banków aktywnie wykorzystuje go w kampaniach marketingowych i reklamowych. Jaka jest rzeczywistość?

Weźmy Banku Tinkoff. Obiecują 6% salda (taryfa prosta). Jeśli przyjrzeć się szczegółom, okaże się, że miesięcznie przyznawane jest maksymalnie 3000 rubli. Oznacza to, że jeśli miałeś milion na swoim koncie, to przy stopie 6% rocznie powinieneś otrzymać około 4600 rubli, ale otrzymasz tylko 3000 rubli.

Ale nie to jest najgorsze. Odsetki naliczane są od minimalnego salda za dany miesiąc. Załóżmy, że masz na koncie 600 000 rubli przez prawie cały miesiąc. Przy stawce 6% rocznie zostaniesz obciążony opłatą w wysokości około 2700 rubli. Jeśli jednak w tym okresie kwota na koncie spadnie co najmniej o jeden dzień, zostaniesz zasilony kwotą minimalną. Na przykład przekazałeś hurtownikowi 597 000 rubli, a następnego dnia pieniądze te wróciły na Twoje konto w wyniku sprzedaży towaru. Oznacza to, że minimalne saldo wynosi 3000 RUR. 6% od tej kwoty wyniesie około 13 rubli.


Kiedy zakładałem sklep internetowy, na moim koncie bieżącym zawsze znajdowały się duże środki. Ciekawe jest oczywiście to, że nie leżą jak ciężar i chociaż trochę grosza na nie kapie. Ale przedsiębiorca stale operuje tymi pieniędzmi, coś kupuje, coś sprzedaje. A naliczanie odsetek od kwoty minimalnej sprawia, że ​​jest to narzędzie praktycznie bezużyteczne, czyli jak wspomniałem powyżej – marketingowe. Pozwala Tinkovowi wyróżnić się na tle konkurencji; przedsiębiorcy chętnie dają się nabrać na ten trik, ale realne korzyści przynosi to nielicznym.

Od naszych kandydatów podobna usługa dostępna jest także w Modulbanku, który oferuje 3% rocznie od średniego dziennego salda konta wynoszącego 30 tysięcy rubli. Oznacza to, że bank sumuje wszystkie dni w miesiącu, w których miałeś na koncie ponad 30 tysięcy rubli, następnie dzieli je przez liczbę dni w miesiącu i od uzyskanej kwoty pobiera 3% rocznie.

Spróbujmy obliczyć, co jest bardziej opłacalne. Poniższa tabela przedstawia 4 daty. W każdym z tych terminów zmieniał się stan rachunku bieżącego. 1 marca otrzymano 300 000 rubli. Następnie 12 marca zniknęło 295 000 rubli, pozostało 5000 rubli. 18 marca przybyło 495 000 rubli. a saldo wynosiło 500 000 rubli. I wreszcie 24 marca przybyło kolejne 120 000 rubli. po czym saldo wyniosło 620 000 rubli.

Zgodnie z warunkami Tinkoff Bank od minimalnego salda pobierane jest 6%, w naszym przykładzie jest to 5000 rubli. Dochód wyniesie około 25 rubli.

Teraz policzmy zysk w Modulbanku. Tutaj musisz policzyć wpływy, dla których saldo wyniosło ponad 30 000 rubli. Okazuje się, że 300 000 + 495 000 + 120 000 = 915 000 rubli. / 30 dni = 30 500 rub. Dla tej kwoty obliczamy 3% i okazuje się, że jest to około 77 rubli.

Jak widać na przykładzie, wartość procentowa nie zawsze jest decydująca. Czasami wygrywa sposób jej obliczenia. W przypadku Tinkov kwota naliczeń będzie zależała od minimalnej kwoty na koncie. A w przypadku Modulbanku wszystko będzie zależeć od wysokości kwot wpływających na Twoje konto bieżące.

Księgowość online dla przedsiębiorców indywidualnych w uproszczonym systemie podatkowym 6% i UTII

Jeśli nie znasz tej usługi, pozwól, że wyjaśnię, umożliwia ona złożenie raportu Organy podatkowe bez wychodzenia z domu. Jest to bardzo wygodne, ponieważ pozwala zaoszczędzić dużo czasu. Dla mnie, jako przedsiębiorcy internetowego, który stale przemieszcza się pomiędzy regionami i krajami, jest to usługa niezbędna.

Jak wspomniano powyżej, istnieją wyspecjalizowane usługi, np. Kontur.Elba czy Mój Biznes, które posiadają szeroką funkcjonalność i pozwalają na składanie deklaracji i innych dokumenty podatkowe nie tylko dla prostych przedsiębiorców indywidualnych na uproszczonych zasadach bez pracowników, ale także dla indywidualnych przedsiębiorców z pracownikami, a także spółek z ograniczoną odpowiedzialnością na tryby specjalne(USN, patent) i OSNO.

Niektóre banki posiadają podobne funkcje, tylko w wersji uproszczonej. Aby zrozumieć różnicę pomiędzy funkcjonalnością księgowości online w banku, a usługą specjalistyczną, zapoznaj się z poniższą tabelą:

PRACA	BANKI	USŁUGI CONTOUR.ELBA I MÓJ BIZNES
Naliczanie podatków uproszczonego systemu podatkowego i UTII, a także składek ubezpieczeniowych dla przedsiębiorców indywidualnych	Tak	Tak
Tworzenie zlecenia płatniczego	Tak	Tak
Przypomnienie o zapłacie	Tak	Tak
Wysłanie oświadczenia do w formacie elektronicznym	Tak	Tak
Oblicz wynagrodzenia pracowników, zgłoś je organom podatkowym, Fundusz emerytalny i FSS.	Tak	Tak
, wynagrodzenie urlopowe, premie, diety podróżne	–	Tak
Księgowanie towarów, historia ruchu towarów w magazynie, generowanie dokumentów magazynowych, inwentaryzacja	–	Tak
Wystawianie faktur, ustaw i faktur, faktur dla kontrahentów z wykorzystaniem własnych lub gotowych szablonów	–	Tak

Jest to niepełna lista różnic, w tabeli przedstawiono najpopularniejsze usługi. Warto zaznaczyć, że większość banków oferuje usługi księgowe online wyłącznie dla indywidualnych przedsiębiorców w sposób uproszczony, bez pracowników i kasy. To znacznie zmniejsza liczbę potencjalnych klientów i będzie istotne dla startupów, ale nie dla wszystkich.

Wśród wad rachunkowości bankowości internetowej warto zwrócić uwagę na słabą integrację z organami podatkowymi i brak wsparcia jakościowego. Podam przykład z mojego doświadczenia:

Niedawno otrzymałem pismo z inspektoratu, w którym fiskus zażądał wyjaśnień, dlaczego nie zapłaciłem Składki ubezpieczeniowe za jeden z poprzednich lat. Wszystkie obliczenia zostały wykonane w programie Kontur.Elba, więc pierwszą rzeczą, którą zrobiłem, było skontaktowanie się z obsługą tego serwisu z prośbą o poradę.

Pracownicy obsługi całkowicie bezpłatnie sprawdzili moją deklarację, zasugerowali jakie rozliczenia z Urzędem Skarbowym zlecić, a ja zrobiłem to na osobistym koncie usługi, a ponadto doradzili mi wydrukowanie dokumentów płatności dotyczących składek ubezpieczeniowych zapłacił i pokazał to wszystko organom podatkowym.

Poprzez Obszar osobisty podatnik na stronie internetowej nalog.ruZłożyłem odwołanie, w którym wskazałem, że opłaciłem wszystkie ubezpieczenia i jako dowód załączyłem skany odcinków wpłat. Dlaczego zrobiłeś to przez nalog.ru? Po pierwsze dlatego, że geograficznie znajdowałem się w innym mieście i uważałem za niewłaściwe wydawanie pieniędzy na bilety w celu pokazania tych kawałków papieru organom podatkowym. Po drugie, podczas wypełniania odwołania zostaje mu nadany numer przychodzący, co oznacza, że ​​moje odwołanie jest rozpatrywane w sposób odpowiedni dla obiegu dokumentów i urzędnicy nie mają prawa nie odpowiedzieć na moją wiadomość.

Jaki wniosek płynie z tej historii? Mimo że usługa Kontur.Elba kosztuje mnie więcej niż bezpłatna księgowość w jednym z banków, daje mi więcej korzyści i pomocy w sprawach, w których sam nie jestem kompetentny.

Gdybym był na początkowym etapie swojej działalności przedsiębiorczej, na pewno rozważyłbym kwestię otwarcia rachunku bieżącego dla indywidualnego przedsiębiorcy w jednym z tych banków, które umożliwiają bezpłatne zgłoszenie się do fiskusa, gdyż w pierwszych latach działalności gospodarczej prawdopodobieństwo błędów przy składaniu raportów będzie minimalne, a pieniądze potrzebne na opłacenie jednej z usług księgowych online lepiej przeznaczyć na rozwój biznesu.



Ustalenie najbardziej dochodowego banku

Spróbujmy teraz ustalić, który bank jest bardziej opłacalny w różnych scenariuszach użytkowania. We wszystkich scenariuszach zmieni się jedynie liczba płatności wychodzących. Płatności przychodzące są wszędzie bezpłatne, ale koszt płatności wychodzących jest inny. Cóż, nie zapomnijmy o naliczeniu alimentów, prowizji za wypłatę zysków i innych płatności.

Scenariusz nr 1: do 5 przelewów wychodzących miesięcznie

Jest to scenariusz dla początkujących, którzy będą mieli niewiele płatności. Ponieważ obecnie się rozwijam nowy projekt, wtedy te obliczenia będą dla mnie bardzo istotne.

• Obliczając koszt płatności wychodzących do osób prawnych, przyjmiemy maksymalną liczbę dla tego scenariusza, 5. Oznacza to, że w niektórych miesiącach, kiedy będzie mniej płatności wychodzących, na przykład 1-2, koszt usługi będzie w niektórych bankach będzie taniej.
• Przy obliczaniu kosztu płatności wychodzących dla osoby Zaczniemy od liczby 100 000 rubli. Mamy tutaj na myśli to, że zarobiony zysk będziemy wypłacać na konto karty debetowe, otwarte albo w tym samym banku, albo w innych bankach. Oczywiste jest, że w każdym indywidualnym przypadku zostaną wypłacone inne kwoty, ale ponieważ zgodziliśmy się, że ten scenariusz jest przeznaczony dla początkujących, założymy, że początkujący będzie miał niewielki dochód. I podzielimy te 100 tysięcy rubli. za 4 wypłaty wychodzące po 25 tysięcy rubli, ponieważ mamy na myśli, że pieniądze zostaną otrzymane na konto nie w jednej dużej kwocie, ale w różnych częściach i wydaje się, że wypłacamy po 25 tysięcy rubli. co tydzień na życie.

Bank	Alfa Banku	Tinkoff	Kropka	Modulbank	Sberbank	VTB	Otwarcie	Raiffeisena
Usługa miesięczna	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4x19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Razem za rok	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* – Obliczenia wg Banku VTB Zrobiłem to mając na uwadze nieograniczoną promocję, w przeciwnym razie taryfy banku są nieopłacalne. Pierwsze 3 miesiące usługi są bezpłatne, następnie 1200 rubli. na miesiąc.

** – Ponieważ w Tinkov możesz wypłacać bez prowizji tylko na swoje karty debetowe, w kosztach uwzględnimy opłatę za obsługę karty debetowej Karty Tinkoffa Czarny (99 rubli miesięcznie)

*** – W Sbierbanku obsługa klasycznej karty debetowej kosztuje 750 rubli. pierwszy rok lub 62,5 rubla. na miesiąc. Od drugiego roku usługa wynosi 450 rubli/rok lub 37,5 rubli/miesiąc. Nie zapomnij o nienazwana karta Momentum, którego obsługa jest bezpłatna, ale nie biorę go tutaj pod uwagę, bo nie jest łatwo otworzyć, nie jest dostępny we wszystkich serwisach.

**** – W Otkritie Bank, podobnie jak w Tinkovo, bez prowizji, zyski można wypłacić wyłącznie na indywidualną kartę debetową otwartą w banku. Koszt obsługi najtańszej karty debetowej to 99 rubli/miesiąc

Jak więc widać z tabeli, taryfa Sbierbanku jest poza konkurencją. Jest prawie 2 razy tańszy niż jego najbliższy prześladowca, Tinkoff Bank.

Scenariusz nr 2: do 20 przelewów wychodzących miesięcznie

Ustalmy teraz najbardziej opłacalny rachunek bieżący dla indywidualnego przedsiębiorcy, który jest bardziej aktywny niż w pierwszym scenariuszu. W tym celu wziąłem dane sklepu internetowego za jeden z ostatnich aktywnych okresów. Obrót sklepu za rok wyniósł około 5,5 miliona rubli. Na moje konto wpłynęło 338 wpłat przychodzących (nie dało się ich policzyć) i 186 wpłat wychodzących, w tym:

• 44 dotyczyły rachunków osób fizycznych, w tym ich kart debetowych całkowita kwota 3 380 056 RUR;
• 12 wpłat na rzecz organów podatkowych i Funduszu Emerytalnego;
• 130 wpłat na rachunki osób prawnych.

Podzielmy te dane przez 12 miesięcy w roku, zaokrąglając w górę, i otrzymamy:

• 4 płatności wychodzące miesięcznie na rzecz osób fizycznych na łączną kwotę 281 671 rubli;
• 1 wpłata miesięcznie na rzecz organów podatkowych i Funduszu Emerytalnego;
• 11 wpłat miesięcznie na rachunki osób prawnych.

Teraz obliczmy taryfy:

Bank	Alfa Banku	Tinkoff *	Kropka	Modulbank	Sberbank	VTB	Otwarcie	Raiffeisena
Usługa miesięczna	490	990	750	490	0	900*	492	990
Płatności zewnętrzne w rublach za pośrednictwem bankowości internetowej na rachunki osób prawnych i przedsiębiorców indywidualnych	400	29	300	209	800	600	632	275
Podatek i płatności budżetowe	0	0	0	0	0	0	0	25
Wpłaty na konta osób fizycznych	820	99	500 + 2460	76 (4x19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Karta z przykładowymi podpisami	590	0	0	0	500	0	0	500
Łącznie za pierwszy miesiąc pracy	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Razem za rok	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – W drugim scenariuszu brana jest pod uwagę taryfa Advanced, w pozostałych przypadkach powyżej taryfa Simple. W tym obliczeniu Advanced jest bardziej opłacalny niż Simple.

Z tabeli widać, że tym razem liderem zostaje Modulbank. Jednak takie podejście do definiowania najlepszy bank nie do końca poprawne, ponieważ każdy bank w swojej linii ma kilka taryf, z których limity i prowizje są różne, więc prawidłowy wniosek, jaki możemy wyciągnąć z drugiego scenariusza, jest następujący:

Wraz z rozwojem Twojej firmy musisz przeglądać taryfy różnych banków i zmieniać je na najkorzystniejsze, w przeciwnym razie ryzykujesz co roku przepłacanie za obsługę rachunku bieżącego.

Przestudiowałem taryfy analizowanych banków i doszedłem do wniosku, że zmiana taryfy na wyższą w harmonogram taryfowy każdy bank nie zmieni znacząco sytuacji. Tylko w Tinkov, jeśli przejdziesz na taryfę Advanced, możesz obniżyć koszt rocznej usługi do 12 tysięcy rubli. W innych przypadkach koszt usługi wzrasta.

Na co jeszcze warto zwrócić uwagę?

Karta z przykładowymi podpisami

W powyższej tabeli porównawczej zauważyłem także kilka dodatkowych punktów, na przykład projekt karty z przykładowymi podpisami. Taka karta jest potrzebna pracownikowi banku do weryfikacji dokumentów i identyfikacji Twojego podpisu. Jest to konieczne, aby dokumenty nie zostały dla Ciebie sfałszowane. Na przykład wystawiono Ci fakturę do zapłaty. Z jakiegoś powodu nie mogłeś skorzystać z bankowości internetowej i wydrukowałeś dokument na papierze, a następnie zaniosłeś go do banku. Pracownik banku, przyjmując to polecenie wypłaty, sprawdzi podpis na dokumencie z próbnym podpisem na tej samej karcie, którą wydałeś przy otwieraniu rachunku bieżącego dla indywidualnego przedsiębiorcy. Jeżeli podpisy się zgadzają, bankier przeleje pieniądze zgodnie z dokumentem płatności, jeśli nie, zwróci je z powrotem.

Tak więc w wielu bankach z powyższej tabeli takie karty nie są wydawane, a ściślej nie są wymagane do rejestracji, ponieważ na przykład ten sam bank Tinkoff nie ma biur obsługi, a wszystkie dokumenty płatnicze można wystawić tylko za pośrednictwem Twoje konto osobiste w banku internetowym, w którym każda płatność jest potwierdzana SMS-em.

Ale kiedy przyjdziesz otworzyć rachunek bieżący w tym samym Sbierbanku, pracownik o spokojnej twarzy powie, że musisz wydać kartę z przykładowymi podpisami, której koszt to 250 rubli w Gelendżyku i 500 rubli w Moskwie. Koszt jest niewielki, ale bardziej oburza mnie, gdy narzuca się Ci niepotrzebne usługi. Zgodziłem się i dopiero później dowiedziałem się, że wydawanie tej karty nie jest konieczne.

Są banki, w których przy otwieraniu konta obowiązkowe jest wydanie karty z wzorami podpisów, na przykład w Alfa Bank koszt usługi wynosi 590 rubli. Bez tego konto nie zostanie dla Ciebie otwarte.

Koszt zamknięcia konta

W moim byłym Sovdepovsky Ermak pobrali mi 500 rubli za zamknięcie konta. Na szczęście w większości nowoczesnych banków usługa ta jest bezpłatna.

Koszt wyciągu z konta

Po tym, jak Bank Centralny Federacji Rosyjskiej rozpoczął masową czystkę w sektorze bankowym, pozostałe banki boją się jakichkolwiek roszczeń ze strony organu regulacyjnego i gorliwie przestrzegają wszystkich jego wymagań i instrukcji, jednym z najstraszniejszych, wśród których jest 115 ustawy federalnej „O zwalczaniu legalizacji (prania) dochodów z przestępstwa” i finansowaniu terroryzmu. W rezultacie w ostatnim czasie zamknięto wiele rachunków indywidualnych i LLC, których działalność wydawała się podejrzana służbom monitorowania finansowego. Według publicznej organizacji Dełowaja Rossija w samym 2017 roku banki zamknęły co najmniej 500 tys. rachunków przedsiębiorców.

Co to oznacza dla Ciebie? Twoje konto może zostać zablokowane w każdej chwili, nawet jeśli prowadzisz działalność uczciwie i otwarcie. Dlatego musisz od razu wyobrazić sobie konsekwencje.

1 Po pierwsze, jeśli aktywnie korzystasz z konta, Twoje obecne umowy mogą ucierpieć, tak jak to miało miejsce w przypadku bizneswoman Kseni:

Zajmuję się zamówieniami publicznymi, biznes jest całkowicie przejrzysty, wszystkie Umowy można sprawdzić na stronie zamówień publicznych. Z konta korzystamy na co dzień, totalnym zaskoczeniem było dla mnie zawieszenie transakcji.

Z tego powodu nie mogłem kupić towaru dla jednego z moich klientów. Teraz nie będę w stanie dostarczyć towaru na czas i poniosę straty w związku z warunkami Umowy. A mimo to nie udało mi się opłacić kolejnej faktury za dostawę transportu zleceniem dla innego klienta, teraz samochód stoi na postoju z moim ładunkiem.

Kto zrekompensuje mi poniesione straty i utratę reputacji? Jak możesz teraz spojrzeć swoim klientom w oczy?

2 Po drugie, jeśli Twoje konto jest zablokowane, wówczas możesz potrzebować wyciągu z rachunku bieżącego, który następnie wykorzystasz do obliczenia podatków. Wyciąg można także załadować do Kontur.Elba lub My Business, a usługi obliczą za Ciebie kwotę podatku.

Niektóre banki pobierają szalone kwoty za wyciągi takie jak te:

• Tinkoff – 2990 rubli.
• Modulbank – 2500 rub.
• Alfa-Bank – 600 rubli.



Jak wybrać bank do otwarcia rachunku bieżącego – rekomendacje i wskazówki

Ponieważ w tej recenzji przy wyborze banku kierowałem się moimi potrzebami i pragnieniami, dam Ci radę, na co zwrócić uwagę przy wyborze banku do obsługi rozliczeń gotówkowych.

1 Ustal listę wymaganych usług. Przed sporządzeniem listy banków do oceny ustal, czego będziesz potrzebować w trakcie pracy. Dla mnie jest to np. bank internetowy, który działa bez tokenów. Możesz potrzebować projekt wynagrodzeń, konto walutowe lub .

2 Zapoznaj się z cechami banku i jego usług. Obecność potrzebnej usługi nie determinuje jej jakości, w różne banki może się różnić. Przeczytaj opinie w Internecie, zadzwoń infolinia banku w celu uzyskania dalszych szczegółów. Przykładowo nie wszystkie banki internetowe działają na komputerach Mac (produkty firmowe) i nie wszystkie banki posiadają wersję mobilną. Jeśli dokonujesz przelewów za granicę, musisz dowiedzieć się, ile będzie kosztować prowadzenie konta w walucie obcej, a także koszt przelewów walutowych. Jeśli Twoja praca wymaga wpłaty gotówki, lepiej wybrać bank z szeroką ofertą sieć oddziałów itp.

3 Integracja z różnymi usługami. W recenzji wspomniałem już o integracji banków internetowych z usługami takimi jak Kontur.Elba i Moe Delo. Oprócz nich istnieje wiele innych usług, które można również zintegrować z Twoim bankiem, na przykład 1C, My Warehouse, Button, Finguru itp.

4 Lokalizacja bankomatów. Dowiedz się, które banki mają bankomaty w pobliżu Twojego domu lub w drodze do pracy. Pomoże to zaoszczędzić czas przy wypłacie gotówki z karty.

5 Dowiedz się, gdzie obsługiwani są Twoi kontrahenci. Może warto otworzyć konto w tym samym banku, w którym otwarte są rachunki Twoich głównych kontrahentów. Pomoże Ci to zaoszczędzić na prowizjach, przyspieszy czas realizacji płatności i częściowo zminimalizuje liczbę pytań, jakie otrzymujesz od monitoringu finansowego banku.

6 Spójrz na czas przetwarzania płatności. Przykładowo w moim poprzednim Ermaku płatności były realizowane od 8:00 do 16:00, ale są banki, w których czas realizacji płatności wynosi od 4:00 do 21:00.

7 Odsetki od salda konta. Czasami odsetki od salda mogą pokryć miesięczne utrzymanie rachunku bieżącego lub przynajmniej je zmniejszyć.

9 Bonusy od partnerów. Otwierając konto, wiele banków oferuje bonusy od partnerów, na przykład, jeśli reklamujesz swoje usługi w Yandex.Direct, Google Adwords lub myTarget, możesz otrzymać specjalne kody promocyjne do 75 000 rubli.



Możesz też uzyskać kilka miesięcy bezpłatnej usługi w różnych usługach w chmurze, takich jak Kontur.Elba, My Business, 1C Entrepreneur, AmoCRM lub opublikować bezpłatne stanowisko pracy na HH.ru



Często zadawane pytania (FAQ)

Czy otwarcie rachunku bieżącego w banku jest konieczne i czy można prowadzić indywidualny przedsiębiorca bez rachunku bieżącego?

Zgodnie z prawem indywidualny przedsiębiorca może prowadzić działalność gospodarczą bez otwierania rachunku bieżącego, ale z pewnymi ograniczeniami. W szczególności płatności gotówkowe na rzecz osób prawnych i innych indywidualnych przedsiębiorców są ograniczone do 100 tysięcy rubli. w ramach jednej Umowy. Na przykład wynajmujesz biuro za 10 tysięcy rubli. na miesiąc. Zazwyczaj umowa zawierana jest na 11 miesięcy, co oznacza, że ​​w umowie zostanie określona kwota 110 tysięcy rubli, co jest zabronione (pkt 5 i 6 dyrektywy Banku Rosji nr 3073-U z dnia 7 października 2013 r.) . W w tym przypadku Możesz zawrzeć z wynajmującym 2 umowy, każda ważna przez 6 miesięcy, co pozwoli Ci spełnić wymagany limit w ramach jednej Umowy, ale do tego musisz mieć dobrą, bliską relację z partnerem, który zgodzi się zgodzić się na Ten.

Głównym problemem, jaki możesz napotkać, pracując bez konta gotówkowego, jest interakcja z innymi organizacjami-kontrahentami, chociaż wiele tutaj zależy od rodzaju Twojej działalności. Jeśli Twoja działalność wiąże się ze współpracą z innymi organizacjami, z którymi płatności będą dokonywane metodą bezgotówkową, na przykład zakupem lub wysyłką jakichkolwiek towarów do osób prawnych, nie możesz obejść się bez konta, ponieważ nie każda organizacja będzie chciała współpracować z indywidualnym przedsiębiorcą, przekazując mu pieniądze za usługi lub towary w gotówce, co jest obarczone dodatkowe koszty na różnego rodzaju prowizjach. Jeśli robisz sprzedaż detaliczna lub usług i akceptujesz płatność gotówką, to możesz pracować bez konta gotówkowego. Gdzie bardziej opłaca się otworzyć rachunek bieżący dla przedsiębiorcy indywidualnego?

Informacje przedstawione w tym przeglądzie sugerują, że najbardziej opłaca się otworzyć rachunek bieżący w Sbierbanku, Banku Tinkoffa, Modulbank i Alfa-Bank. Banki te mają nie tylko najlepsze stawki, ale także najbardziej konkurencyjną funkcjonalność i możliwości bankowości internetowej.

Które banki otwierają rachunek bieżący za darmo?

Otwórz rachunek bieżący za darmo następujące banki: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (w sprawie promocji skontaktuj się z menadżerami). Mówimy o bankach omawianych w tej recenzji. Z pewnością istnieje wiele innych banków, w których można bezpłatnie otworzyć konto rozliczeniowe, cel artykułu był inny, a mianowicie przeanalizowanie najbardziej wiarygodnych i funkcjonalnych banków pod kątem tego, w którym banku najbardziej opłaca się otworzyć rachunek bieżący.

Powody odmowy otwarcia rachunku

Jeśli odmówiono Ci otwarcia rachunku bieżącego, może się to zdarzyć z jednego z następujących powodów:

• Niewiarygodna reputacja. Być może znajdujesz się na czarnej liście banku lub na czarnej liście Rosfinmonitoring (terroryści i ich wspólnicy), którą banki sprawdzają analizując klienta. Możesz zostać wpisany na listę nierzetelnych klientów za opóźnienia lub niespłacanie pożyczki, w tym tej udzielonej osobie fizycznej, również na otwarcie duża ilość rachunków, a także za blokadę konta w dowolnym banku, na przykład za niepłacenie podatków, alimentów czy ewentualnych kar finansowych.
• Problemy z dokumentami. To drobnostka w porównaniu z nierzetelną reputacją, ponieważ problemy z dokumentami są łatwe do naprawienia, ale poprawienie reputacji jest znacznie trudniejsze. Bank może odmówić, jeśli popełniłeś błąd we wniosku, zapomniałeś dostarczyć jakiś dokument lub jego kopię itp.
• Nieprawidłowe informacje. Po wypełnieniu wniosku i dostarczeniu kompletu dokumentów, ochrona banku z pewnością przeprowadzi kontrolę. Jeśli podałeś fałszywe dane, możesz otrzymać odmowę otwarcia konta bankowego.
• Problemy z podatkami lub innymi agencjami rządowymi. Jeśli nie zapłacisz podatków, składek ubezpieczeniowych, ceł i innych ważnych płatności, może to spowodować, że bank odmówi.
• Ofiara statystyki, czyli próba służenia Bankowi Centralnemu Federacji Rosyjskiej. Jest to rzadki powód, ale mimo to występuje. Faktem jest, że w związku z masową czystką w sektorze bankowym wszystkie banki starają się ściśle przestrzegać wszystkich zaleceń. Co roku każdy bank raportuje do Banku Centralnego, podając odsetek odmów otwarcia rachunku bankowego. Jeżeli wskaźnik odmów wynosi zero, może to powodować niepotrzebne pytania ze strony organu regulacyjnego do banku, których menedżerowie najwyższego szczebla starają się unikać. Dlatego możesz stać się ofiarą statystyk. Nie ma co rozpaczać, jeśli jeden bank odmówi Ci kredytu – udaj się do innego, jeśli tam też odmówią, to zapewne przyczyna nie leży w statystykach, a w czymś innym.

Czy indywidualny przedsiębiorca może posiadać kilka rachunków bieżących w różnych bankach?

Prawo w żaden sposób nie ogranicza przedsiębiorcy w tym zakresie, możesz otworzyć dowolną liczbę rachunków w dowolnym banku i dowolnym regionie. Jeśli jesteś aktywny, może to być nawet przydatne. Jeśli nagle monitoring finansowy banku uzna Twoje transakcje za wątpliwe i podejmie decyzję o zablokowaniu rachunku, to w toku postępowania bardzo przydatne będzie otwarcie kolejnego rachunku w innym banku, który będziesz mógł wykorzystać do pilnych rozliczeń z kontrahentami.

Jakie dokumenty są potrzebne do założenia rachunku bieżącego?

W większości banków, aby otworzyć rachunek bieżący, wystarczy przedstawić paszport i numer identyfikacyjny podatnika (NIP). Jednak bank, według własnego uznania, może zażądać od Ciebie innych dokumentów, na przykład notarialnie poświadczonej karty z wzorami podpisów, zaświadczenia o rejestracji indywidualnego przedsiębiorcy, wyciągu z Jednolitego Państwowego Rejestru Przedsiębiorców Indywidualnych, licencji niezbędnych do prowadzenie działalności indywidualnego przedsiębiorcy. Dokładny wykaz dokumentów zawsze lepiej sprawdzić na stronie internetowej lub dzwoniąc do interesującego Cię banku.

Które banki nie zamykają rachunków?

Takie banki nie istnieją, ponieważ wszystkie banki znajdują się pod kontrolą Centralnego Banku Rosji, a ten z kolei ma swoje prawa i regulacje. Jednym z nich jest ustawa o przeciwdziałaniu finansowaniu terroryzmu i praniu pieniędzy Pieniądze. Są przedsiębiorcy, którzy prowadzą nieuczciwy biznes i wypłacają pieniądze, zarówno poprzez jednodniowych przedsiębiorców indywidualnych, jak i poprzez jednodniowe spółki z oo. Dlatego też, jeżeli Twoje transakcje zostaną poddane kontroli monitoringu finansowego i okażą się podejrzane, Twoje konto zostanie zablokowane.

Indywidualny przedsiębiorca odnoszący sukcesy w pewnym momencie staje przed faktem, że potrzebuje rachunku bieżącego, aby dokonywać dużych transakcji suma pieniędzy z partnerami. Jednak znalezienie odpowiedniego banku do tego nie jest łatwym zadaniem. Z tego artykułu dowiesz się, na jakie kryteria należy zwrócić uwagę przy otwieraniu rachunku bieżącego i które banki oferują najkorzystniejsze oferty.

Otwarcie konta

Koniecznie sprawdź, ile kosztuje otwarcie rachunku bieżącego dla indywidualnego przedsiębiorcy w interesującym Cię banku. Większość z nich porzuciła system płatny i teraz jest otwarta obecne konta za darmo. Jednak wśród wiodących banków są takie, które nadal pobierają za to opłatę, która waha się od 1000 do 3000 rubli.

Usługa miesięczna

Ważną rolę odgrywa także comiesięczna konserwacja. Może być również bezpłatne lub płatne. Wszystko zależy od warunków prowadzenia konta. Przykładowo niektóre banki udostępniają ściśle ograniczoną liczbę bezpłatnych kart płatniczych w miesiącu, natomiast dodatkowe wykupywane są za opłatą. Tutaj zarabiają bezpłatne, miesięczne konta serwisowe. Usługa płatna oznacza większą lub nieograniczoną liczbę płatności w miesiącu lub zestaw dodatkowych funkcji.

Połączenie z bankowością internetową

Nikt nie chce tracić czasu w kolejkach w oddziałach, dlatego szukaj rachunku bieżącego z funkcją płatności online. Wtedy nie będziesz musiał tracić energii na dojazdy do najbliższej placówki banku w celu przeprowadzenia transakcji biznesowych.

Transfery podatkowe i budżetowe

Posiadacze rachunków bieżących mogą dość łatwo zapłacić podatki, zwłaszcza że niektóre banki są skłonne zająć się tym za Ciebie. Za dodatkowa opłata Możesz dodać usługę, za pośrednictwem której bank będzie zarządzał wszystkimi przelewami podatkowymi i budżetowymi.

Przelewy międzybankowe

Przelewy pieniężne zawsze wymagają prowizji, jednak w przypadku niektórych kont jest ona wyraźnie zawyżona, a w przypadku innych jest w miarę akceptowalna. Jeśli wiesz, że będziesz dokonywał wielu transakcji między organizacjami bankowymi, zdecydowanie musisz zwrócić uwagę na to kryterium.

Wypłata gotówki

Warunki otwarcia rachunku bieżącego określają, ile pieniędzy możesz wypłacić i jakim kosztem. Konta zazwyczaj mają stawki, które dzielą kwotę na kilka etapów. Przykładowo możesz wypłacić za darmo do 50 tys., od 50 do 100 tys. – za 1% kwoty, a od 100 do 500 tys. – za 3%. W niektórych przypadkach prowizja za wypłatę pieniędzy jest wliczona w prowadzenie konta i wtedy usługa ta jest bezpłatna.

Karta firmowa

Aby mieć w każdej chwili swobodny dostęp do swoich finansów, indywidualny przedsiębiorca będzie potrzebował karty firmowej. Często wydawane są za dodatkową opłatą, ale zdarza się też, że stanowią dodatek do drogich usług. Liczba i funkcje kart różnią się w zależności od banku, dlatego przed otwarciem konta przeprowadź rozeznanie.



Naliczenie % salda

Kolejnym bonusem, jaki niektóre banki zapewniają indywidualnym przedsiębiorcom, jest naliczanie odsetek. Oznacza to, że okazuje się, że Twój kapitał obrotowy również trafia na konto oszczędnościowe, na warunkach którego wypłacane są Ci odsetki od pieniędzy, które Ci pozostały na koniec miesiąca. Zwykle nie są one zbyt duże, ale nadal stanowią miły dodatek, szczególnie w warunkach inflacji.

Księgowość online dla przedsiębiorców indywidualnych

Indywidualni przedsiębiorcy rzadko zatrudniają fachowców i prowadzą własną księgowość. Aby uprościć to zadanie, wiele banków zdecydowało się na utworzenie funkcji księgowości online, która wyświetla wszystkie przychody i wydatki poszczególnych przedsiębiorców, pomaga przygotować miesięczny raport i obliczyć należne podatki. Bardzo przydatna usługa, znacznie upraszczająca pracę, więc jeśli masz wrażenie, że zaraz zagubisz się w liczbach, zdecydowanie poszukaj z nią konta rozliczeniowego.

Top 10 najlepszych banków dla indywidualnych przedsiębiorców - porównanie taryf

Banku Tinkoff

Tinkoff Business oferuje „Prostą” taryfę dla początkujących i istniejących przedsiębiorców. „Simple” skierowany jest do osób rozpoczynających własną działalność gospodarczą, gdyż oferuje im bardzo korzystne warunki otwarcia i prowadzenia konta.

• Otwarcie i konserwacja przez pierwsze sześć miesięcy jest dla nich bezpłatna, potem tylko 450 rubli miesięcznie.
• Możesz dokonać trzech bezpłatnych zleceń płatniczych miesięcznie, kolejne po 49 rubli każde. Funkcja staje się bezpłatna po podłączeniu specjalnej aplikacji „Międzybank – bez prowizji”.
• Opłata za wypłatę pieniędzy z konta wynosi od 1,5 do 10 procent, w zależności od wypłacanej kwoty.
• Taryfa „Prosta” obsługuje bankowość internetową i posiada specjalne aplikacje dla systemów IOS i Android.
• Oprócz podstawowych usług taryfa zapewnia także promocję Twojej firmy w w sieciach społecznościowych i daje bezpłatny dostęp do księgowości online przez 45 dni, kolejne dni podlegają opłacie.

Alfa Banku

Alfa Bank jest zorientowany bardziej na uznanych indywidualnych przedsiębiorców, którzy są gotowi zapłacić za oferowane przez siebie usługi. Taryfa „Start” słynie z bezpieczeństwa i zestawu dodatkowych funkcji, które usprawniają pracę z nią.

• Otwarcie konta jest bezpłatne, ale za utrzymanie trzeba płacić 490 rubli miesięcznie, bez żadnych zniżek i dodatkowych warunków.
• Wszystkie polecenia płatnicze są płatne, od 1 do 6 – 45, wszystkie kolejne – 150 rubli.
• Istnieje możliwość podłączenia osobistej bankowości internetowej za 990 rubli miesięcznie.
• Wypłaty gotówkowe wiążą się z prowizją wynoszącą od 2 do 11 procent, w zależności od kwoty.
• Umożliwia wydanie karty firmowej powiązanej z kontem za 299 rubli.
• Ma szeroki zakres dodatkowe bonusy– pomaga w otwarciu własnego sklepu internetowego, promuje firmę na portalach społecznościowych oraz zapewnia bezpłatną obsługę księgową online przez sześć miesięcy.

Bank „Toczka”

Taryfa „Minimum” stała się niezwykle popularna wśród początkujących przedsiębiorców ze względu na fakt, że większość funkcji udostępnia całkowicie bezpłatnie. Z drugiej strony nie posiada też żadnych dodatkowych bonusów czy usług, które mogłyby zainteresować przedsiębiorców.

• Otwarcie, obsługa, wypłata gotówki, bankowość internetowa są bezpłatne.
• Bank udziela pomocy przy rejestracji przedsiębiorstwa w rejestrze na kwotę 2800, w tym jest już wliczona opłata państwowa.
• Posiada własną aplikację na iOS.

Modulbank

Modulbank jest uważany za dziecko Sbierbanku i pozycjonuje się jako bank dla małych przedsiębiorstw. Taryfa „Start” zapewnia wszystkie warunki niezbędne do wygodnego prowadzenia rachunku bieżącego.

• Otwarcie konta i prowadzenie konta są bezpłatne.
• Każdy polecenie zapłaty kosztuje 90 rubli.
• Istnieje możliwość wypłaty pieniędzy z konta z prowizją od 1,5 do 20 procent, w zależności od kwoty.
• Obsługuje bezpłatną bankowość internetową, prawie wszystkie transakcje można przeprowadzić przez Internet. Posiada również bardzo szybką i wysokiej jakości aplikację na iOS i Androida.
• Jako bonus dostępne są prezenty od firm partnerskich Modulbanku - od Yandex, OZON i innych.

Promsvyazbank

Taryfa Business Start jest odpowiednia dla tych, którzy nie chcą wydawać pieniędzy na drogi rachunek bieżący, ale chcą otrzymać cały podstawowy zestaw usług.

• Otwarcie, obsługa i wypłata gotówki w ramach tej taryfy są bezpłatne.
• Zlecenia płatnicze również nie są zbyt drogie: pierwsze trzy są bezpłatne, wszystkie kolejne kosztują 99 rubli.
• Istnieje bankowość internetowa z szeroką gamą dostępne usługi– prawie każdą transakcję można przeprowadzić przez Internet bez konieczności udawania się do oddziału Promsvyazbanku. Obsługuje dobrą aplikację na smartfony.
• Taryfa przewiduje także pożyczki dla małych firm na małe ilości. Mają pierwszeństwo przy rozpatrywaniu wniosków i ich rozpatrywaniu.

Sberbank

Największy Rosyjski bank również nie stał z boku i również był zadowolony z oferty taryfy dla przedsiębiorców indywidualnych. Taryfa „Easy Start” zawiera wszystko, czego potrzebujesz do komfortowej pracy.

• Założenie i prowadzenie konta jest bezpłatne.
• Pierwsze trzy płatności są bezpłatne, ale wszystkie kolejne kosztują 100 rubli każda.
• Stała prowizja za wypłaty gotówki – 3% od dowolnej kwoty.
• „Easy Start” łączy się z bankiem internetowym i otwiera tam wszystkie możliwe usługi. Jest też aplikacja na smartfony, jednak jest ona trudna w obsłudze, gdyż mocno spowalnia telefony.
• Taryfa oferuje nietypowy system premiowy: promocję firmy w sieciach społecznościowych oraz bezpłatną miesięczną subskrypcję serwisu hh.ru do wyszukiwania pracowników.

VTB 24

VTB 24 nie jest często wspominany w kontekście obsługi małych przedsiębiorstw, ale na próżno. Taryfa Business Start umożliwia otrzymanie dużego wolumenu usług za odpowiednią opłatą.

• Otwarcie konta w tym przypadku będzie kosztować 1500, ale zostanie wykonane niemal natychmiast.
• Usługa będzie Cię kosztować 1200 rubli miesięcznie, ale będziesz mieć dostęp do bezpłatnych wypłat gotówki.
• Będziesz mieć dostęp do pięciu bezpłatnych płatności miesięcznie, reszta za dodatkową opłatą, w zależności od kwoty zamówienia.
• Taryfa zapewnia promocję na portalach społecznościowych oraz daje roczny bezpłatny dostęp do usług księgowych online.

Banku Raiffeisena

Raiffeisen Bank z taryfą „Start” jest oferowany pod adresem Rynek rosyjski produkt prawdziwie europejski - na tym rachunku bieżącym nie ma nic zbędnego, ale świadczone usługi oferowane są za odpowiednią opłatą.

• Otwarcie konta jest bezpłatne, ale miesięczna usługa kosztuje 990 rubli.
• Taryfa ta ma dość rozsądny koszt zleceń płatniczych w porównaniu do innych ofert - tylko 25 rubli za zlecenie płatnicze.
• Wypłaty gotówki są możliwe po prowizji od 1 do 10 procent.
• Start jest połączony z bankowością internetową i większość zadań związanych z kontem można za jego pośrednictwem wykonać.

Ural Bank Odbudowy i Rozwoju

Bank ten trudno nazwać nowatorskim, ale pod względem oferty dla małych firm wyraźnie wyprzedził wielu konkurentów. Jego taryfa „Online” jest nieco podobna do oferty Raiffeisen Banku, ale ma trochę więcej korzystne warunki według niektórych parametrów.

• Bezpłatne otwarcie konta, opłata za usługę – 900 rubli miesięcznie.
• Koszt jednego zlecenia płatniczego to tylko 27 rubli, czyli znacznie mniej niż u większości konkurentów.
• Prowizja za wypłatę gotówki jest bardzo niska – od 1,1% do 7,5%.
• Szczególnie opłaca się otworzyć konto w tym banku, jeśli jesteś już jego klientem - w tym przypadku otrzymasz gwarancję 50% zniżki od taryfy „Start”.

Bankowa Awangarda

Naszą ocenę zamyka Avangard Bank taryfą „Basic”. Ta oferta nie ma tak naprawdę żadnych specjalnych funkcji ani bonusów, ale jest dość dobrze zbilansowana pod względem kosztów obsługi.

• Koszt otwarcia konta wynosi 1000, miesięczne utrzymanie to 900 rubli.
• Cena za jedno zlecenie płatnicze nie jest zbyt wysoka - 30 rubli.
• Stała prowizja od wypłata gotówki – 3%.
• Obsługa taryf dla bankowości internetowej i aplikacji na smartfony.

Porównanie stawek bankowych dla przedsiębiorców indywidualnych przedstawia tabela:

Bank i taryfa	Koszt otwarcia	Koszt miesięcznie	Koszt polecenia zapłaty	Dodatkowe informacje
Kropka, „Minimum”	Za darmo	Za darmo	Za darmo	Rejestracja online indywidualnych przedsiębiorców - 2800 rubli (w tym cło państwowe)
Tinkoff, „Proste”	Za darmo	Bezpłatnie przez pierwsze 2 miesiące, następnie 450 rubli	3 za darmo, następne 49 rubli	Przenieś pensję na dowolne karty
Promsvyazbank, początek działalności	Za darmo	Za darmo	Pierwsze 3 są bezpłatne, następnie - 99 rubli	Bezpłatny przelew środków na konto osób fizycznych
Modulbank, „Start”	Za darmo	Za darmo	90 rubli	Maksymalna prędkość na konto miesięcznie - 1 000 000 rubli
Alfa Bank, „Na początek”	Za darmo	490 rubli	Od 1 do 6 – 45, wszystkie kolejne – 150 rubli	Bezpłatne prowadzenie konta w walucie obcej
Sberbank, „Łatwy start”	Za darmo	Za darmo	3 za darmo, następne 100 rubli	Bezpłatny karty firmowe- kredyt i debet
Bank OTP, „Podstawowy”	Za darmo	2200 rubli	12 za darmo, następne 27 rubli	Wygodna taryfa dla początkujących przedsiębiorców
Otwarcie, „Komfort”	Za darmo	Bezpłatnie przez pierwsze 4 miesiące, następnie 1290 rubli	10 – bezpłatnie, kolejne 49 rubli	Świadczymy usługi związane z rejestracją działalności gospodarczej
Straż Przednia, „Podstawowa”	1000 rubli	900 rubli	30 rubli	Obsługa taryf dla bankowości internetowej i aplikacji na smartfony.
UBRD, „Online”	Za darmo	850 rubli	26 rubli	W tej taryfie płatność następuje następnego dnia

Podsumujmy. Rozwiązaliśmy to Najlepsze oferty, które są dostępne na rynku usług dla małych firm. Można zauważyć, że prawie każda taryfa przyciąga jedną lub dwie cechy, które mogą być istotne dla pewnego kręgu klientów – niektórzy potrzebują tanich kart płatniczych, niektórzy potrzebują niskiej prowizji za wypłatę pieniędzy, jeszcze inni potrzebują budżetowego rachunku bieżącego na rozpoczęcie działalności gospodarczej. Teraz nie ma ofert, które nie kusiłyby klientów specjalnymi bonusami. Zdecyduj sam, czego dokładnie chcesz od swojego konta, aby nie przepłacać za usługi, z których nie korzystasz. Zacznij od swoich potrzeb, a następnie możesz wybrać dokładnie to, czego potrzebujesz. Nie zapomnij sprawdzić proponowanego rachunku bieżącego według kryteriów opisanych na początku artykułu, a wtedy na pewno znajdziesz ten jedyny, którego zestaw usług Ci odpowiada.