"Mieszkania Oszczędności budowlane» lub w inny sposób „Budowlane Kasy Oszczędnościowe” dla Rosji zupełnie nowy system i wciąż mało znany obywatelom kredyty hipoteczne. Choć w innych krajach ten system istnieje z sukcesem już kilkanaście lat i pozwala milionom ludzi na zakup mieszkań przy ul oprocentowanie kredytów hipotecznych znacznie niższe od cen rynkowych o 4-6%. Przyjrzyjmy się temu systemowi i spróbujmy zrozumieć wszystkie jego zalety i funkcje.

Zasada Programu Mieszkalnictwa i Ubezpieczeń Społecznych

Zasada działania oszczędności budownictwa mieszkaniowego zakłada mechanizm oszczędzania hipotecznego, który przewiduje zakup mieszkania w dwóch etapach: akumulacji i kredytowania. Po pierwsze, uczestnik programu oszczędza pieniądze, aby pokryć część kosztów mieszkania w ramach specjalnego depozyt bankowy, a państwo nalicza premię budżetową (dopłatę) od tej składki od kwoty dodatkowych składek obywatela. Po upływie okresu akumulacji uczestnik programu ma możliwość uzyskania w tym banku kredytu hipotecznego po preferencyjnym oprocentowaniu.

Mechanizm ten pozwala na przyciągnięcie do gospodarki tzw. „długoterminowych” pieniędzy na 3-5 lat, które służą do finansowania sektora budowlanego, a w przyszłości, gdy dana osoba zgromadzi określoną kwotę i otrzyma hipoteka— stymulowanie popytu na nieruchomości.

Główny cel mechanizmu– zapewnić dostępność kredytów hipotecznych obywatelom o niskich dochodach.

Doświadczenia programu w Rosji i na świecie

Mechanizm oszczędności mieszkaniowych pojawił się po raz pierwszy w Niemczech w 1885 roku. Wtedy właśnie pojawiły się pierwsze budowlane kasy oszczędnościowe. Szczególnie rozpowszechniły się one po I wojnie światowej, kiedy Niemcy doświadczyły ostrego kryzysu mieszkaniowego.

Od tego czasu program ten istnieje i rozwija się. Ponadto doświadczenia Niemiec zostały z sukcesem przyjęte przez inne kraje Europy (Austria, Francja, Dania, Wielka Brytania) i Amerykę. Od kilku lat taki program istnieje i z sukcesem rozwija się w Kazachstanie.

W Rosji oszczędności w budownictwie mieszkaniowym pojawiły się kilka lat temu. NA ten moment programy takie działają tylko w 2 regionach: Terytorium Krasnodarski i Republika Baszkortostanu.

Oszczędności w budownictwie mieszkaniowym w Baszkortostanie

W Baszkirii, przy wsparciu Rządu Republiki Białorusi, program ruszył w 2014 roku, a o udział w nim ubiegało się już ponad tysiąc osób. Na początkowym etapie udział mógł wziąć każdy obywatel Federacji Rosyjskiej w wieku od 18 do 65 lat rejestracja stała na terytorium Baszkortostanu.

Od marca 2019 r. Głowa Republiki Baszkortostanu R. Chabirow podpisał dekret w sprawie dostępności programu HSS dla wszystkich obywateli Republiki.

Aby zostać uczestnikiem programu, mieszkaniec regionu powinien otworzyć specjalny wkład w jednym z autoryzowanych banków. Następnie co miesiąc przez co najmniej trzy lata należy wpłacać dodatkowe składki na depozyt w wysokości co najmniej 3 tysięcy rubli. Za taką lokatę bank nalicza 1,5-2% rocznie (w zależności od okresu akumulacji).

Jednocześnie władze republikańskie przekażą do tej składki tzw. premię budżetową. W ujęciu względnym będzie to 30% kwoty uzupełnienia, a w ujęciu pieniężnym – nie więcej niż 3 tysiące rubli. Na przykład, gdy klient wpłaci 10 tysięcy rubli, zostanie ono zwiększone ze środków budżetowych o kolejne 30%, czyli o 3 tysiące rubli.

Po zakończeniu okresu akumulacji inwestor ma możliwość uzyskania kredytu hipotecznego w tym samym banku po oprocentowaniu 6-7% rocznie. Maksymalny okres takiego kredytowania nie może być dłuższy niż 1,5-krotność okresu gromadzenia środków na lokacie. Oznacza to, że jeśli oszczędzasz przez 5 lat, to po zakończeniu akumulacji możesz otrzymać kredyt hipoteczny po preferencyjnej stopie na okres nie dłuższy niż 7,5 roku.

Banki uczestniczące w HSS w Republice Białorusi

Od 2019 roku bankami partnerskimi tego programu w regionie są Sbierbank (Program „Budowlane banki oszczędnościowe”) I Uralsib (Program oszczędności w budownictwie mieszkaniowym). W przyszłości, w miarę rozwoju, planuje dodać jeszcze kilka dużych banków.

Główne etapy oszczędności w budownictwie mieszkaniowym w Republice Białorusi

Ci, którzy po raz pierwszy słyszą o tym programie kredytów hipotecznych i oszczędnościowych, zadają sobie pytanie: „Jak można wziąć udział w Programie Oszczędnościowym w Budownictwie Mieszkaniowym?” Tak naprawdę nie ma tu nic skomplikowanego. Poniżej znajduje się algorytm działania krok po kroku.

1. Wniosek obywatela posiadającego paszport i wniosek o ustalony formularz do banku uczestniczącego w systemie (Sbierbank lub Uralsib). Polecamy Uralsib Bank, ponieważ warunki oszczędzania są tam nieco bardziej opłacalne!
2. W przypadku pozytywnej akceptacji banku i akceptacji przez Państwową Komisję Budowlaną Rep. Baszkortostan podejmuje decyzję o możliwości udziału wnioskodawcy w spółdzielni mieszkaniowej Republiki Białorusi, bank zawiera z wnioskodawcą umowę o otwarciu lokaty oszczędnościowej.
3. Obywatele uczestniczący w Systemie Ubezpieczeń Mieszkaniowych Republiki Białorusi wpłacają środki na lokatę oszczędnościową na okres 3-6 lat.
4. Po upływie okresu lokaty zgromadzoną kwotę można wykorzystać jako opłata wstępna(nie więcej niż 50% kosztów mieszkania) na kredyt hipoteczny z preferencyjną stawką 6-7% rocznie.

Zalety programów budownictwa mieszkaniowego w Republice Białorusi

Przyjrzyjmy się teraz, jakie zalety i wady ma obecnie program.

• W ramach programu Oszczędności w budownictwie mieszkaniowym możesz uzyskać kredyt hipoteczny z preferencyjną stawką na zakup mieszkania w nowym budownictwie, na rynku wtórnym, domu prywatnego lub gruntu pod budowę.
• Program nie zabrania łączenia zgromadzonej kwoty z innym uczestnikiem programu. Możesz na przykład oszczędzać dla dwóch członków rodziny jednocześnie. Każdy otrzyma dodatek od państwa.
• Jeżeli po 5 latach kumulacji uczestnik programu zmieni zdanie co do zaciągnięcia kredytu hipotecznego, może zgromadzone środki wraz ze składką państwa wydać według własnego uznania. Ale ten warunek dostępne tylko dla niektórych kategorii obywateli: obywateli posiadających 1 lub więcej dzieci; pracownik sektora publicznego itp. Więcej szczegółów znajdziesz w regulaminie programu.
• Wśród wad można wskazać jedynie ograniczoną liczbę uczestniczących banków.

Valentina Zakharovna, 1 lipca mijają trzy lata od wprowadzenia systemu oszczędności budowlanych w białoruskim banku. Jego cel jest jasny – pomóc ludziom zaoszczędzić pieniądze na budowę lub zakup mieszkania. Jaka jest jego istota?
- Oferowany przez bank system oszczędności budowlanych jest dla Białorusi zupełnie nowy instrument finansowy. I to nasz bank opracował i wdrożył go dla obywateli republiki. System pomaga zgromadzić potrzebną kwotę Pieniądze(co najmniej 25 proc całkowita kwota planowane inwestycje związane z budową lub zakupem mieszkania). Następnie bank udziela kredytu w wysokości do 75% kwoty planowanej inwestycji na więcej preferencyjne warunki w porównaniu z obecnymi warunkami kredytowania. Oznacza to, że system ten składa się z dwóch etapów - akumulacji i pożyczania.
Bank oferuje trzy możliwości: 3 lata, 5 i 7 lat akumulacji. Specjaliści banku podają rekomendacje, jak zbudować harmonogram oszczędzania, jaką opcję oszczędzania wybrać i wstępnie ustalany jest termin kwalifikowania się do kredytu.
W przypadku kumulowania oszczędności w równych ratach, prawo do otrzymania kredytu rozpoczyna się po upływie całego okresu wybranej opcji akumulacji. W przypadku zdeponowania całej kwoty środków w dniu zawarcia umowy, prawo do otrzymania pożyczki powstaje po 19 miesiącach.
Zatem im wcześniej pieniądze zostaną wpłacone do systemu, tym wcześniejszy będzie termin uzyskania prawa do pożyczki. I ta zasada działa ściśle.
Po zgromadzeniu środków rozpoczyna się etap pożyczania. Pożyczka udzielana jest na okres do 20 lat według stopy refinansowania Narodowego Banku Republiki Białorusi powiększonej o jeden punkt procentowy. Wysokość kredytu wynosi do 75% kwoty budowy lub zakupu mieszkania, w zależności od zgromadzonych oszczędności.
Osobno omówię ekonomiczne aspekty atrakcyjności systemu oszczędności budowlanych.
Po pierwsze, w fazie akumulacyjnej, bank wypłaca (nalicza) dochody w wysokości stopy refinansowania Narodowego Banku Republiki Białoruś. Po drugie, długoterminowy kredytowanie - do 20 lat. Po trzecie, oprocentowanie kredytu jest o 2-5 punktów procentowych niższe niż w przypadku pozostałych kredytów na budowę lub zakup mieszkania. Po czwarte, spłata kapitału i odsetek od kredytu następuje w równych częściach. Ponadto wszyscy uczestnicy systemu, niezależnie od potrzeby doskonalenia warunki życia znajdują się w równe warunki zgodnie z warunkami kredytu i wysokością opłat za korzystanie z kredytu.
Warunki te są bardzo atrakcyjne i znacząco podnoszą zdolność kredytową uczestników budowlanego systemu oszczędnościowego.
- Ile osób skorzystało z tego systemu bankowego, aby rozwiązać swój problem mieszkaniowy?
- Funkcjonowanie systemu oszczędności budowlanych przez trzy lata pokazało, że na ten produkt istnieje zapotrzebowanie. W budowlanym systemie oszczędnościowym białoruskiego banku wzięło udział około 5 tysięcy osób, lokując na Lokacie Oszczędności Mieszkaniowych ponad 60 miliardów rubli. Uwzględniając zakończenie etapu oszczędzania i otrzymanie kredytów, na dzień 1 czerwca 2009 r. istniało 3,1 tys. rachunków „Mieszkaniowa Lokata Oszczędnościowa” z saldem 45,3 mld rubli.
- Czy miejsce zamieszkania uczestnika systemu wpływa na jego możliwość zakupu lub budowy mieszkania w innym regionie?
- Atrakcyjnością jest to, że uczestnik systemu może wybudować lub kupić mieszkanie w dowolnym regionie kraju.
Uczestnik systemu ma możliwość bezpłatnego przeniesienia swojej „Lokaty mieszkaniowej i oszczędnościowej” do dowolnej instytucji białoruskiego banku, z zachowaniem historii akumulacji i bez konieczności rozpoczynania wszystkiego od nowa. Uczestnikiem systemu może zostać każda osoba, na przykład babcia, rodzice, aby gromadzić środki dla wnuków, dzieci i pomóc im w przyszłości rozwiązać problem mieszkaniowy. Osoby te mają możliwość przeniesienia prawa dochodzenia roszczeń z tytułu umowy oszczędności mieszkaniowych na swoje wnuki lub dzieci, które w przyszłości same otrzymają kredyt, zbudują lub kupią mieszkanie i same będą płacić bankowi za wykorzystany kredyt.
- W lutym ubiegłego roku bank rozpoczął realizację drugiego etapu - udzielania kredytów w ramach systemu oszczędności budowlanych. Jaki jest odsetek uczestników systemu, którzy w ciągu ostatniego półtora roku skorzystali z kredytów bankowych? A co więcej – budowa czy kupno mieszkania?
- W tym czasie udzielono pożyczek na kwotę prawie 50 miliardów rubli około 800 uczestnikom systemu. Jednocześnie na budownictwo mieszkaniowe przeznaczono około 20%, a na jego zakup ponad 80%. Jak pokazują liczby, uczestnicy systemu kupują przede wszystkim mieszkania.
- Jak w przypadku każdej pożyczki, aby uzyskać pożyczkę w ramach systemu oszczędności budowlanych, należy złożyć określony pakiet dokumentów...
- Wszystko zależy od tego, czy planujesz kupić mieszkanie, czy je zbudować. Kupując dom, aby uzyskać kredyt, należy przedłożyć umowę kupna-sprzedaży lokalu mieszkalnego oraz zaświadczenie o wartość rynkowa mieszkaniowego, w przypadku budowy mieszkania – umowę na jego budowę. Ponadto, aby obliczyć wypłacalność, musisz podać informacje o swoich dochodach i dochodach poręczycieli za ostatnie trzy miesiące.
- Jeżeli osoba przeprowadziła się do innego miasta, czy można tam przenieść lokatę oszczędnościową poprzez budowlany system oszczędnościowy, czy trzeba zaczynać wszystko od nowa?
- Kaucja w ramach systemu oszczędności budowlanych może zostać przeniesiona do dowolnego regionu Białorusi, ale tylko do instytucji białoruskiego banku.
- Czy istnieje możliwość zmiany kwoty umowy? Na przykład planowaliśmy budowę mieszkania 2-pokojowego, ale sytuacja się zmieniła i konieczna jest budowa mieszkania 3-pokojowego.
- Tak to mozliwe. Wystarczy, że zdecydujesz się na zwiększenie wysokości składek, a im więcej zaoszczędzisz, tym większa będzie kwota pożyczki. Możesz przyjść do banku i przy pomocy naszych specjalistów dostosować reżim oszczędnościowy.
Gromadzenie środków nie jest regulowane, uczestnik systemu sam ustala sposób i termin deponowania środków. Oznacza to, że jeśli na początkowym etapie planowano budowę 2-pokojowego mieszkania, a potem sytuacja się zmieniła, to uczestnik sam podejmuje decyzję i gromadzi większą kwotę.

Zapraszam Was, drodzy czytelnicy, do wzięcia udziału w systemie oszczędności budowlanych oferowanych przez białoruski bank, na budowę lub zakup mieszkania lub indywidualnego budynku mieszkalnego.

Problem poprawy warunków życia jest istotny dla wielu osób. Nie każdy jest w stanie samodzielnie zebrać wystarczającą ilość pieniędzy na zakup nieruchomości. Dlatego obywatele zwracają się do banków w celu uzyskania pożyczonych środków.

Pozyskiwanie i budowa mieszkań z wykorzystaniem systemu oszczędności budowlanych

Białoruśbank zaprasza obywateli do skorzystania z systemu oszczędności budowlanych. W tym celu klient otwiera specjalną lokatę i wpłaca środki na konto. Od lokaty gromadzone są także naliczone odsetki. Po upływie okresu ustalonego umową klient składa wniosek o pożyczkę. Okres wykorzystania środków wynosi do 20 lat od dnia przekazania pożyczki. Wydanie następuje poprzez przelew pieniędzy na konto właściciela nieruchomości.

Przydzielona kwota może osiągnąć 75%. całkowity koszt obiekt. Konkretny rozmiar ustalają pracownicy banku, biorąc pod uwagę następujące czynniki:

• wysokość oszczędności na koncie;
• wysokość dochodu;
• poziom dochodów poręczycieli kredytu;
• Historia kredytowa;
• cena rynkowa nieruchomości.

Stopę za wykorzystanie kredytu można ustalić na poziomie stopy refinansowania - + 3% . W takim przypadku jest on korygowany natychmiastowo Bank Narodowy zmienia tę wartość. Klient może wybrać stawkę średnioważoną. Pod uwagę bierze się wówczas stopę refinansowania obowiązującą w okresie od chwili zawarcia umowy depozytowej do miesiąca poprzedzającego emisję pieniądza. Obywatel, który wcześniej zarejestrował lokatę oszczędnościową w ramach budowlanego systemu oszczędnościowego, może zaciągnąć pożyczkę w Białorusibanku na mieszkanie na określonych warunkach.

Kredyty na budowę i zakup gotowego mieszkania

Bank emituje także środki w wysokości do 75% wartości rynkowej nabywanej nieruchomości. Okres wykorzystania pieniędzy wynosi do 15 lat. Oprocentowanie ustalane jest na poziomie stopy refinansowania + 3%. Kredyt białoruskiego banku na budowę mieszkań może zostać udzielony po przedstawieniu następujących dokumentów:

1. W przypadku budowy obiektu przez organizację deweloperską zaświadczenie takiej organizacji potwierdzające włączenie do niej wnioskodawcy.
2. Na wspólna budowa Wymagane jest zaświadczenie od uczestnika oraz kopia umowy o utworzenie wspólnego projektu budowlanego.
3. Podczas budowy indywidualny dom: umowa o pracę najemną; świadectwo własności dla działka; zaświadczenie o koszcie budowanego obiektu ze wskazaniem stopnia zaawansowania.

Kredyt białoruskiego banku na zakup mieszkania udzielany jest każdej osobie, która spełnia następujące wymagania:

• miejsce stałego zamieszkania znajduje się na terytorium Republiki Białorusi;
• istnieje stałe źródło dochodu;
• obywatel jest w pełni zdolny.

Funkcjonowanie systemu oszczędności budowlanych polega na mobilizacji wolnych środków ludności w wyspecjalizowanych instytucjach kredytowych, a także ich późniejszym lokowaniu w postaci kredytów celowych na budowę lub zakup nieruchomości (kredyt hipoteczny).
Model systemu oszczędności budowlanych jest zamknięty. Źródłem zasobów kredytów hipotecznych są depozyty i wpłaty na spłatę kredytów, a także środki budżetowe jako dotacje na oszczędności budowlane.

Mechanizm oszczędności budowlanych obejmuje 3 główne etapy.
Inwestor na etapie oszczędzania zawiera umowę z budowniczą kasą oszczędnościową, która określa wszystkie warunki finansowania w ramach tego systemu.
]]> ]]>

Na mocy umowy deponent zobowiązuje się do comiesięcznych wpłat na swoje konto. Przez depozyt oszczędnościowy wypłacany jest stały procent, zwykle znacznie niższy od stawki rynkowej. Inwestor, zgromadziwszy w danym okresie 40-50 kwoty ustalonej w umowie, staje się jednym z potencjalnych kredytobiorców. Wykorzystanie przez Bank środków pozyskanych w ramach lokaty oszczędnościowe, jest dozwolone wyłącznie w ramach tego systemu.
Budowlana Kasa Oszczędności na etapie podziału środków wylicza pewien wskaźnik, według którego w zależności od stopnia udziału każdego inwestora w całkowitym wolumenie środków kredytowych ustala się priorytet w podziale budowlanych kredytów oszczędnościowych.

W trzecim etapie, oprócz zgromadzonej kwoty lokaty, uczestnik systemu oszczędności budowlanych otrzymuje kredyt hipoteczny w kolejności pierwszeństwa. Oprocentowanie kredytów budowlanych również kształtuje się poniżej stawek rynkowych i jest stałe przez cały okres obowiązywania umowy.

Pomimo pewnych ograniczeń skali wykorzystania budowlanego systemu oszczędnościowego, o wielkości przyciąganych środków decyduje wielkość oszczędności deponentów, perspektywy wykorzystania tej formy organizacji kredytów hipotecznych w Rosji wydają się obecnie dość realistyczne, w szczególności na podstawie sieć oddziałów Sbierbank Federacji Rosyjskiej.

Efektywne funkcjonowanie systemu oszczędności budowlanych jest możliwe nawet przy braku masowego efektywnego popytu na kredyty hipoteczne. Podczas poprawy sytuacja ekonomiczna skala działalności w tym systemie będzie rosła.

Na całym terytorium Federacja Rosyjska, a także działa w krajach WNP program tanich mieszkań „Stroykassa”. Warunki wypadają korzystnie w porównaniu z tymi, które mają być oferowane w budowlanych kasach oszczędnościowych i dotyczą drugiego i trzeciego etapu (na pierwszym są takie same – gromadzenie środków w małych miesięcznych ratach).

]]>
]]>

Drugi etap – uczestnik programu podpisuje umowę najmu, zgodnie z którą firma kupuje mu mieszkanie.
Zatem różnica polega również na braku odsetek od pożyczki. Zgodnie z programem Stroykassa pobierana jest pojedyncza marża w wysokości 20%. Początkowy koszt mieszkanie.

Trzeci etap to płatności z tytułu umowy leasingu i przejście mieszkania na własność uczestnika programu po dokonaniu ostatniej płatności.

Och, jaka długa recenzja przed nami! Mam nadzieję, że będzie przydatny. Rozgość się, bo mnie nie da się zatrzymać)

Własny dom to marzenie 70% populacji, zwłaszcza gdy włóczysz się po wynajętych mieszkaniach (i nie tylko). Po raz pierwszy o Systemie Oszczędności Budowlanych (CSS) usłyszałam około trzy lata temu, kiedy konsultantka białoruskiego banku (a dla mnie była to przyjaciółka, ciocia Katia, pracowały w pobliżu) opowiedziała mi, jak zbudowała mieszkanie dla swojej córki. Przeczytałem to na stronie, ponownie z nią rozmawiałem i odmówiłem tej opcji, ponieważ wynajmowanie mieszkania i jednoczesne oszczędzanie wydawało mi się szalonym pomysłem.

System oszczędności budowlanych to rozwiązanie Twojego problemu mieszkaniowego, pod warunkiem zgromadzenia części własnych oszczędności i uzyskania kredytu na budowę domu na korzystnych warunkach.

A potem... Jedna koleżanka z mężem kupiła mieszkanie, a dwa lata temu moja babcia oddała mieszkanie innej mojej koleżance (główna kwota była od niej, koleżanka też włożyła swoje inwestycje) i mama wzięła troska o zapewnienie mi mieszkania: „Wszystkie dziewczyny mają mieszkania, ale moja córka nie!” Szczerze mówiąc, to właśnie jej „ogień” rozpalił moje zainteresowanie i aktywność. Był grudzień 2016. Aktywnie studiowałam kredyty we wszystkich bankach, niestety oceniając swoje szanse, studiując ponownie i znów się denerwując. Jednocześnie studiowałem ceny. I nagle... mama rozmawiała z moim bratem i prosiła go o pomoc - o oddanie mi pieniędzy pod warunkiem, że nie będę się ubiegać o mieszkanie moich rodziców. Kwota gotówki wynosiła 4000 dolarów, więc zaczęliśmy myśleć, co zrobić. A potem znowu zobaczyłem informację o SSS, jako pierwszy przeczytałem negatywne recenzje w Internecie, a potem natknąłem się na dużą dyskusję na jednym z portali, gdzie użytkownicy dzielili się wiedzą i przeżuwali nawzajem cechy tego wkładu (i początkowo było to konieczne do wniesienia wkładu). Stron było sporo, czytałem je wieczorem po pracy. I śniłem. Jednocześnie poszłam do banku i konsultowałam, zadawałam pytania i wyjaśniałam niejasne dla mnie kwestie. Byłem 2 razy w banku przed etapem zawarcia umowy lokaty, oddziały i oddziały były różne, konsultanci też). Oczywiście było mi łatwiej, bo... Miałem kwotę na wkład 25% i możliwość uzyskania kredytu po 19 miesiącach.

System oszczędności budowlanych składa się z dwóch etapów:

• gromadzenie własnych oszczędności poprzez otwarcie Lokaty „Mieszkanie i Oszczędności”;
• okres kredytowania.

Te. Umowę możesz zawrzeć na 36 miesięcy, w pierwszym miesiącu zapłacić 25% kosztów proponowanego mieszkania, a po 19 miesiącach możesz już ubiegać się o kredyt. Możesz też uzupełnić depozyt w ratach przez całe 36 miesięcy i ostatecznie zgromadzić te same 25%. Nawiasem mówiąc, do wyboru są trzy okresy akumulacji: 3 lata, 5 lub 7 lat. Pożyczkę możesz otrzymać w ciągu roku od dnia upływu umownego okresu etapu oszczędzania.

Trzeźwo oceniałem ryzyko, zrozumiałem, jak kruchy jest kurs walutowy w naszym kraju i że na inflacji możemy stracić pieniądze. Ale czy mówiłem, że razem z mamą spaliliśmy mieszkanie? Jakie maleńkie maluchy oglądaliśmy, w jakich obszarach się znajdowały! Ta myśl była rozgrzewająca: maleńka, daleka, ale Twoja! Poza tym wynająłem mieszkanie na odludziu. Niedrogie mieszkania jednopokojowe na początku 2017 roku kosztowały około 16-17 tysięcy dolarów, więc postanowiliśmy pożyczyć kolejne 1000 dolarów i złożyć depozyt. W końcu kto nie ryzykuje... Pierwszym etapem była wymiana waluty na własne wiewiórki, ja wymieniałam pieniądze u rodziców w mieście (z bratem nie było tak strasznie), dzięki recenzjom , już zrozumiałem, że „worki pieniędzy” z negatywnej recenzji - to nie jest przesada. Kurs wymiany dolara w momencie dostawy wynosił około 1,93 rubla. Wymienili mi całą kwotę na banknoty 5-rublowe. - 2000 rachunków!!! Zaokrąglone w górę do 10 000 BYR. Mogę odpowiedzialnie oświadczyć: to duży plecak pieniędzy. Już wcześniej myślałem, co zrobić z tą kwotą, bo musiałem otworzyć lokatę w Homlu, a podróżowanie z tym plecakiem było straszne i trudne: otworzyłem konto i wpłaciłem tam pieniądze. Bez problemu przelałem kwotę na konto lokaty 08.02.2017 i ruszamy...

Dołączyłem do grupy kwestie mieszkaniowe, gdzie omawiali nowe budynki, ceny mieszkań i sposoby zakupu. A ja niestrudzenie przeglądałam mieszkania w ogłoszeniach... i doszłam do wniosku, że mogłabym celować w mieszkanie dwupokojowe, choć gorsze, małe... Zakochałam się w mieszkaniach i "rozstałam się" z nimi, płacze z bezsilności i strachu o przyszłość. I śledziłem zmiany w ustawodawstwie, studiowałem w SSS akty prawne szczegółowo. Nie trzeba dodawać, że dyskusja na temat zakupu domu stała się ulubionym tematem? Uratowało Cię forum, na którym mogłaś złożyć skargę i poczuć wsparcie, a także Twoja mama. Nie minęło 19 miesięcy – minęły. Byłem przygotowany na to wydarzenie, ponieważ okresowo przychodziłem i przyjmowałem oświadczenia o zmianach kwoty kaucji, a także wyjaśniałem pytania, które pojawiały się po drodze. Niestety, mogę opowiedzieć kilka historii o niekompetencji pracowników, ale miałam szczęście, że mimo wszystko otrzymałam fachową poradę zarówno na etapie akumulacji, jak i etapu kredytowania. Termin uzyskania kredytu minął 08.09.2018, ale rozglądania się za mieszkaniami rozpoczęliśmy już w sierpniu. I kurs podskoczył. Wydawałoby się, że z 2 rubli wzrosło do 2,05, potem 2,20, ale przy dużych kwotach to była tragedia... Mieszkania mi się nie podobały: albo cena była niewłaściwa, to wielkość jak domek dla lalek, albo prawdziwy szajs. Mimo to udałem się do działu kredytów hipotecznych na konsultację. Za pierwszym razem odprawili mnie ze stwierdzeniem „skończyła się kaucja, wrócisz”, więc byłem ostrożny. I miałem szczęście: Irina Alekseevna Baydun została moją konsultantką i towarzyszką. Wszystko szczegółowo opowiedziała i wyjaśniła. I dowiedziałam się, że kolejka do złożenia wniosku o pożyczkę już trwa 2 tygodnie (!) i zapisałam się „na wszelki wypadek”. I szukała dalej. Mogła to być osobna, duża recenzja ukochanej osoby i kilka miesięcy nerwowych tików.

Ważny! Wszystkie 19 (a skończyło się na 20 miesiącach) moje pieniądze na lokacie zadziałały: naliczono odsetki w wysokości stopy refinansowania. W sumie w momencie przelewu moje 10 000 zamieniło się na 12 179, czyli z 5 181 dolarów na 5 612 dolarów (w momencie transakcji kurs „podskoczył” do 2,17 rubla). Ostatecznie udało mi się nawet osiągnąć niezły zysk.

Stopa refinansowania to stopa Narodowego Banku Republiki Białoruś, która jest podstawowym instrumentem regulacji poziomu stóp procentowych rynek pieniężny oraz stanowiący podstawę ustalania oprocentowania operacji zapewniających bankom płynność.

Zakup mieszkania sfinalizowałem za pośrednictwem agencji, etapy przygotowania dokumentów pozostawię poza tym przeglądem (a przyjechałem głównie podpisać i odebrać dokumenty). W oddziale, w którym dokonałem wpłaty, wziąłem oświadczenie, w którym wskazano kwotę oszczędności oraz ewentualny kredyt, a także ustalił współczynnik prac budowlanych i instalacyjnych. Nawiasem mówiąc, może działać zarówno w przypadku kredytu +, jak i -. Dlatego pożyczkobiorca może albo z niego skorzystać, albo nie. Mój SMR wyniósł 1,21, co dało mi około 5000 BYN + pożyczki!

System wskaźników (współczynników) przeliczeń (zmian) Szacowany koszt budownictwo jest najważniejszym narzędziem ustalania cen w budownictwie nowoczesne warunki. Wskaźniki służą do ustalania kosztów budowy w cenach bieżących (lub prognozowanych) oraz do rozliczeń za zakończone prace budowlano-montażowe pomiędzy klientami a wykonawcami.

Głównym celem wskaźników (współczynników) jest uwzględnienie czynnika wzrostu kosztu budowy w stosunku do poziomu bazowego.

Zamówiłam wcześniej zaświadczenie o dochodach, bo... dali mi to z innego miasta. Bank doradził mi 3 poręczycieli, a było ich tylko 2. I znowu miałem szczęście: żona jednego z poręczycieli się zgodziła. Moi poręczyciele również zamawiali certyfikaty, po otrzymaniu zaświadczeń udałem się do banku, aby je sprawdzić. Przed dniem złożenia dokumentów (umowa przedwstępna, zaświadczenia o zarobkach, kopie paszportów) bardzo obawiałem się pewnych przeszkód, ale wszystko poszło dobrze, zgłosiłem 2 poręczycieli (trudno było przyjść później jednemu z nich), opuściłem Trzeci „w rezerwie”. Dokumenty zostały złożone w piątek, a we wtorek wieczorem usłyszałam „tak”. Zawarłem umowę z notariuszem, zarejestrowałem ją w WIT i zaniosłem do banku do weryfikacji. I znowu pomogła moja Irina Alekseevna: przyniosłem dokumenty o 16-17 godzinach, a rano przyjechałem z poręczycielami, aby podpisać umowę. Przelałem część pieniędzy z depozytu na konto sprzedającego, przekazałem płatność do działu kredytów hipotecznych i jeszcze tego samego dnia udało mi się przelać część pieniędzy banku na sprzedającego. Zamówiłem walutę w oddziale mojego banku, na szczęście Elena Władimirowna Wojtekowicz (kierownik oddziału banku, przez cały okres doradzała mi również w sprawie depozytu) koordynowała pracę pracownika przy przekazywaniu pieniędzy z depozytu i bez problemów zamówiła walutę podczas „ po godzinach” (wnioski pozostawiono do 10.30, a ja miałam 12 lat).

Całkowita kwota pożyczki wyniosła 39 427 rubli. Ze względu na skok cen, musiałem zapłacić fundusze własne, nie przewidzianych w kaucji, ponieważ bank nie mógł udzielić kredytu na kwotę wyższą niż 75% kosztów mieszkania. Umowa przedwstępna została zawarta po kursie 2,10 rubla, a sama transakcja wyniosła 2,17 rubla. Tak, w umowie jest podana cena w rublach białoruskich, ale jest tam zapis „co odpowiada... tysiącowi dolarów według kursu wymiany”. Sprzedającego nie interesuje kurs wymiany i wszystko inne, chce otrzymać swoją kwotę w twardej walucie.
Mieszkam w swoim już 1,5 miesiąca duże mieszkanie, remonty i 20 lat spłaty kredytów przed nami. Nawiasem mówiąc, przez pierwsze 18 miesięcy płacę tylko % - 195,07 rubli, od maja 2020 r. Dług główny zostanie dodany do 178,40.
Kilka słów o %: zawierając umowę pożyczki, możesz wybrać 2 opcje oprocentowanie- SR +1% czyli średnia ważona stawka (nadal nie rozumiem co to jest) za okres trwania lokaty. Przez całe 20 lat możesz przejść tylko z pierwszej opcji na drugą. Ponieważ na chwilę obecną SMR 10, potem wybrałem SMR+1, bo... moja średnia ważona to 13.