Cześć przyjaciele!

Jestem zapaloną miłośniczką podróży i dzisiaj opowiem Wam wszystko o mapach. Nie, nie będziemy rozmawiać o trasach podróży dalekobieżnych, choć mógłbym o nich opowiadać godzinami. Najlepsze karty bankowe w podróży to temat mojego kolejnego artykułu.

Dlaczego ten wybór? Po 15 latach podróżowania po świecie jestem przekonany, że przyrzeczenie miłej podróży nie tylko w świetnym nastroju, ale także w starannym przygotowaniu do podróży. A pieniądze nie są w tym przypadku ostatnią rzeczą.

Opowiem Ci ciekawe wydarzenie z mojego dzieciństwa. jestem z związek Radziecki: Żelazna kurtyna, rygorystyczne kontrole graniczne itp. Mój tata pracował w Niemczech i wydał zaproszenie mojej mamie i mnie na 1 miesiąc. Przypomniałam sobie, jak mama wszywała gotówkę do specjalnego paska i postanowiła włożyć część waluty do kieszeni mojej sukni. Wyjaśniła to, mówiąc, że dzieci nie będą sprawdzane i że można przewieźć więcej niż wymagana ilość.

Współcześni podróżnicy od dawna nie borykali się z takimi problemami. A kwestię transportu pieniędzy za granicę można rozwiązać prościej: część gotówką, część kartą bankową. Wygodny i stosunkowo bezpieczny.

Jaką kartę wybrać na wyjazd za granicę? Debet czy kredyt, rubel czy waluta? Jak go poprawnie używać? Na te i wiele innych pytań postaram się odpowiedzieć w artykule.

Jakie karty bankowe są ważne za granicą?

Wszystko, co jest podłączone do międzynarodowych systemów płatności. Powszechnymi systemami za granicą są Visa i MasterCard. Zasadniczą różnicą między nimi jest waluta, z którą są powiązane. Jeśli przechowujesz pieniądze w rublach na swojej karcie i płacisz nimi za granicą, różnica ta może być znacząca.

System płatności Mir działa w Rosji od 2017 roku, ale wciąż rodzi wiele pytań. Jednym z nich jest to, czy za granicą można płacić kartą MIR? Jest to możliwe, ale tylko kartami co-branded (są to karty wydawane wspólnie z międzynarodowymi systemami płatniczymi Visa lub MasterCard, dzięki czemu można nimi płacić na całym świecie).

Jako pracownik sektora publicznego otrzymałem kartę powiązaną z system płatności MasterCard, karta MIR. Na pytanie, czy pracuje za granicą, odpowiedź była negatywna. Dziękuję bardzo za opiekę nad pracownikami państwowymi.

Visa jest powiązana z dolarem, MasterCard z euro. Co to oznacza, jeśli zdecydujesz się wyjechać do Europy? Spójrzmy na konkretne przykłady:

Opcja 1. Masz kartę, na której przechowywane są pieniądze w rublach. Używasz go podczas podróży do Europy, gdzie główną walutą jest euro. Jak zostanie przeliczona waluta?

• Visa przelicza ruble na dolary według kursu wymiany, a następnie dolary na euro. Razem: podwójna konwersja.
• MasterCard przelicza ruble na euro.

Opcja 2. Jeśli użyjesz tej samej karty w USA, sytuacja będzie dokładnie odwrotna.

• Visa przelicza ruble na dolary według kursu wymiany.
• MasterCard przelicza ruble na euro i euro na dolary. Razem: podwójna konwersja.

Opcja 3. I wreszcie przybyłeś do krajów, w których mają własną walutę narodową (na przykład baht w Tajlandii).

• Visa przelicza ruble na dolary według kursu wymiany, a następnie dolary na bahty.
• MasterCard przeliczy ruble na euro i euro na bahty.

Zatem odpowiadając na pytanie, jaką kartą lepiej płacić w Europie, odpowiedź jest prosta – MasterCard. W krajach amerykańskich należy posiadać wizę.

Czy opłaca się płacić kartą rublową za granicą? Wniosek jest oczywisty. W każdym przypadku zapłacisz za przeliczenie z jednej waluty na drugą. Dlatego jeśli możesz mieć kilka kart bankowych w rublach, dolarach i euro, skorzystaj z tego.

Zwykle procent konwersji wynosi od 1 do 5%. Lepiej dowiedzieć się o tym w banku przed wyjazdem. W przypadku przewalutowania może wystąpić strata. Czym jest i do czego może doprowadzić, opisałem w moim artykule. Nie bądź leniwy, przeczytaj, żeby nie zadłużyć się w banku.

Jak korzystać z karty za granicą

Aby mieć pewność, że płacenie kartą za granicą nie niesie ze sobą dodatkowych problemów, warto zapoznać się z poradami ekspertów bankowych na temat prawidłowego jej użytkowania:

1. Poinformuj bank obsługujący Twoją kartę o Twoim wyjeździe za granicę. W niektórych przypadkach bank może go zablokować, gdyż pomyli to z działaniami oszustów, którzy w krótkim czasie próbują zapłacić najpierw w jednym kraju, a potem w innym.
2. Pamiętaj, aby zadzwonić do banku, jeśli Twoja karta jest zablokowana. Wyjaśnią Ci dlaczego tak się stało i co zrobić, aby znieść zakaz posługiwania się pieniędzmi.
3. Zapisz w telefonie lub notatniku numer telefonu infolinii banku obsługującego Twoją kartę. W przypadku zablokowania, zgubienia lub kradzieży możesz łatwo rozwiązać pojawiające się problemy.
4. Jeśli korzystasz z karty kredytowej, nie zapomnij o terminowej spłacie zadłużenia. Wskazane jest, aby zrobić to w okresie karencji. Ten Okres karencji, podczas którego bank nie pobiera odsetek za wykorzystanie swoich pieniędzy. Czy to działa w przypadku wypłaty gotówki? Dla wielu nie. Kwestie te szczegółowo omawiałem już wcześniej.
5. Podczas podróży korzystaj z różnych sposobów płatności. Które? Mogą to być karty z różnych banków, różne waluty, gotówka i pieniądz elektroniczny. W sytuacjach awaryjnych unikniesz dużych problemów.
6. Aby zmniejszyć straty przeliczeniowe, bierz karty w walucie obowiązującej w danym kraju.
7. Kontroluj wszystkie transakcje kartą za pomocą powiadomień SMS lub bankowości internetowej. Wtedy po powrocie do domu nie czeka Cię niespodzianka w postaci np. niespłaconego kredytu w rachunku bieżącym.
8. Karty bankowe z chipem są bezpieczniejsze i bardziej niezawodne podczas dokonywania płatności za granicą niż te z paskiem magnetycznym. Mówiłem o tym w artykule. W niektórych krajach karty zabezpieczone jedynie paskiem magnetycznym mogą w ogóle nie być serwisowane. Lub nie są akceptowane w przypadku płatności za zakupy o dużych ilościach.

Jak widać porad jest całkiem sporo, jednak są one bardzo ważne. Przestrzeganie ich podczas przygotowań i samej podróży pomoże Ci uniknąć niepożądanych problemów i w pełni cieszyć się zasłużonym urlopem lub zanurzyć się w biznesowe aspekty podróży służbowej.

Najlepsze karty i bonusy dla podróżnych

W tej recenzji chcę skupić się na najwygodniejszym i korzystne karty dla podróżnych. Ponadto rozważymy zarówno debet, jak i kredyt. Najpierw jednak zwrócę uwagę, jakie wymagania stawia przeciętny użytkownik takim kartom:

1. Stopień ochrony (z chipem, paskiem magnetycznym, kombinowany).
2. Możliwość wypłaty gotówki i prowizji za tę transakcję.
3. Wysokość okresu bezodsetkowego (dla kart kredytowych).
4. Program zwrotu gotówki.
5. Odsetki za przewalutowanie.

Wszystkie karty łączy program zwrotu części wydanych środków (cashback). Zgromadzone punkty i mile można wymieniać na bilety, rezerwacje hoteli, wynajem samochodów, z czego korzystają podróżni. Oczywiste jest, że warunki programów są różne.

Obciążyć

Alfa Travel Premium od Alfa-Banku

W Alfa-Banku konieczne jest powiązanie pakietów usług z kartami. Dlatego do rocznej usługi karty doliczany jest koszt odpowiedniego pakietu. Do Alfa Travel Premium dodawany jest pakiet usług Maximum+. Jakie uprawnienia przysługują właścicielom:

• 5% zwrotu gotówki w postaci mil za zakupy kartą;
• mile można wymieniać na bilety lotnicze dowolnej firmy na świecie i nie tracą ważności;
• w prezencie karta Priority Pass uprawniająca do wstępu do saloników biznesowych;

• rozszerzone ubezpieczenie (obejmujące sporty ekstremalne) dla całej rodziny do 150 000 euro odszkodowania ubezpieczeniowego;
• 14 dni korzystania z bezpłatnego i nieograniczonego Internetu w roamingu u operatorów MTS i Beeline;
• transfery na lotniska i dworce kolejowe.

#Wszystko prosto od Raiffeisen Banku

Jest to karta rubelowa ze zwrotem gotówki do 3,9% na wszystkie zakupy, która jest zwracana w postaci punktów. Standardowy kurs wymiany punktów na ruble:

• za każde 100 rubli. zakupy – 1 punkt;
• za każde 50 rubli. zakupy – 1 punkt (dla nowych klientów, którzy zdążą wydać kartę przed 1 lipca 2018 r.)

Zgromadzone punkty można wymienić na pieniądze lub Bony podarunkowe z Yandex.Taxi, bonus kolei rosyjskich, mile S7 Airlines itp.

Taryfy i warunki
Koszty utrzymania	0 pocierać. w pierwszym roku 1490 rub. w kolejnych latach
Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów banku i banków partnerskich	0 pocierać.
Prowizja za wypłatę gotówki w innych bankach	1% kwoty transakcji (min. 100 rub.)
Prowizja za wypłatę gotówki w kasach oddziałów banku	0,7% kwoty transakcji (min. 300 RUB)
Opłata za awaryjną wypłatę gotówki w przypadku zgubienia karty za granicą	6000 rubli.
Prowizja za dokonanie transakcji zagranicznej w walucie innej niż waluta rachunku	1,65% kwoty transakcji
Odsetki od salda konta (pod warunkiem założenia konta oszczędnościowego do karty)	7% (dla kwot do 100 000 RUB) 5% (dla kwot powyżej 100 000 RUB)

Program cashback umożliwia gromadzenie mil i wymianę ich na bilety dowolnej linii lotniczej:

• do 10% zwrotu opłat za hotel i wynajem samochodu (pod warunkiem, że dokonasz rezerwacji w ramach rezerwacji i wynajmu samochodów za pośrednictwem Tinkoff Travel);
• do 5% za płatność za bilety lotnicze i kolejowe (również w przypadku zakupu za pośrednictwem Tinkoff Travel);
• do 1,5% na pozostałe zakupy.

Jedną z zalet karty Tinkoff Bank jest bezpłatne ubezpieczenie, które pokrywa wydatki do 100 000 dolarów i obowiązuje dla 5-osobowej rodziny. Ponadto dostępne są inne usługi premium, w tym dostęp do poczekalni Lounge Key. Bank umożliwia bezpłatne korzystanie z saloników biznesowych na lotniskach 2 razy w miesiącu. Co więcej, możesz to zrobić bez karty Priority Pass.

Podróż z FC Otkritie Bank (taryfa podstawowa)

Bank zwraca 2 ruble. z każdych wydanych 100 rubli. na konto bonusowe. Możesz wykorzystać zgromadzone ruble bonusowe na opłacenie biletów lotniczych i kolejowych oraz rezerwacji hoteli, ale tylko za pośrednictwem Otkritie Travel.

Taryfy i warunki
Koszty utrzymania	0 pocierać. z zastrzeżeniem minimalnych wymagań: — stan konta od 70 000 RUB; — saldo od 50 000 rub. oraz zakupy kartowe od 10 000 RUB. na miesiąc; — doładowanie karty od 20 000 RUB. 99 rubli. / miesiąc – w pozostałych przypadkach
Opłata za wypłatę gotówki	0 pocierać. pod warunkiem spełnienia minimalnych wymagań oraz w bankomatach banków; 4,9%, ale min. 490 rub. w kasach banków; 1%, ale min. 250 rub. w bankomatach innych banków.
Limit wypłaty gotówki	Do 200 000 rubli. na miesiąc
Opłata za przeliczenie waluty	2,5% kwoty transakcji
Odsetki od salda konta od 10 000 RUB.	Do 5,5% (wg konta „Moja skarbonka”)

Standardowa karta kukurydziana MasterCard

Przyznawane są bonusy w wysokości 0,5% przy wszystkich zakupach i do 20% przy zakupach u partnerów.

Główną zaletą karty „Kukurydza” dla podróżnych jest to, że przeliczanie walut odbywa się po kursie Banku Rosji. Ale jest też główna wada - nie jest produkowany organizacja bankowa Euroset. Czynnik ten może zatrzymać niektóre osoby.

Istnieje możliwość łączenia usług:

• odsetki od salda (do 7,5%),
• limit kredytowy(do 300 000 RUB z karencją 55 dni).

Kredyt

All Airlines Black Edition od Tinkoff Bank

Program bonusowy jest prawie taki sam, jak w przypadku podobnej karty debetowej. Jedyna różnica polega na tym, że zwrot gotówki za regularne zakupy wynosi nie 1,5, a 2%. Dla podróżujących (rodzina do 5 osób) dostępny jest bezpłatny program ubezpieczenia oraz dostęp do saloników biznesowych na lotnisku.

Sama nazwa mówi sama za siebie – zgromadzone mile można wydać płacąc za bilety liniami lotniczymi Aeroflot lub sojuszem SkyTeam. Za każde wydane 60 rubli przyznawana jest 1 mila.

Karta Sbierbanku nie pasuje do tytułu części artykułu „Najlepsze…” Trudno nazwać ją najlepszą ( wysokie stopy procentowe, niewygodny program premiowy, krótki okres karencji). Uwzględniłem ofertę w recenzji ze względu na popularność banku i jego produktów.

Czy za granicą można płacić kartą Sberbank? Tak, oczywiście. Przecież jest podłączony do globalnych systemów płatności, więc nie ma problemów z korzystaniem z niego za granicą.

Mapa świata bez granic z Promsvyazbanku

Dla podróżujących dostępne jest bezpłatne ubezpieczenie do kwoty 50 000 dolarów. Zgromadzone mile przeliczane są na ruble po kursie 1 do 1. Można nimi opłacić nie tylko bilety lotnicze czy kolejowe, ale także rezerwację hotelu, wynajem samochodu, gotową wycieczkę czy rejs.

Bank zwraca pieniądze za zakupy w następujących kategoriach.

Wniosek

Z jakich kart bankowych najbardziej opłaca się korzystać za granicą? Odpowiedź nie jest prosta. Dla jednych istotna będzie możliwość odwiedzenia saloników biznesowych na lotniskach czy darmowe ubezpieczenie, a dla innych bankowy kurs przewalutowania. Na wybór wpływa wiele parametrów:

1. Jak często wyjeżdżasz za granicę i płacisz tam kartami? A które kraje dokładnie?
2. Ile pieniędzy trzymasz na koncie? Od tego zależą korzyści programów premiowych.
3. Jakie bonusy są dla Ciebie interesujące? Na przykład nie korzystasz z pociągów ani wynajmowanych samochodów. Dlatego jest mało prawdopodobne, że będziesz zainteresowany możliwością wymiany zgromadzonych bonusów na opłacenie tych usług.
4. I oczywiście taryfy i warunki użytkowania.

Jedno mogę obiecać na pewno: spędzisz dużo czasu na studiowaniu wszystkich zalet i wad ofert bankowych. Gotowy?

Zaktualizowano 16.02.2018.

Warto od razu zaznaczyć, że zmiany dotyczyły głównie taryf kart, a nie ogólnych mechanizmów przeliczeniowych czy zaleceń dotyczących korzystania z kart za granicą i przy płaceniu w zagranicznych sklepach internetowych.

Mechanizm przewalutowania dla zakupów za granicą

Mechanizm konwersji został szczegółowo opisany w poprzednim artykule. Dokonując zakupów za granicą w walucie lokalnej, system płatności MasterCard lub Visa (w przypadku innych systemów płatności, które nie są tak popularne w naszym kraju, jak UnionPay czy JCB dzieje się to samo) przelicza kwotę zakupu na walutę rozliczeniową wystawcy bank (ten, który wydał Twoją kartę) z MPS, zwykle jest to dolar amerykański (może euro, a czasem nawet rubel, jak na przykład w przypadku kart bankowych). Bank wydający przelewa kwotę zakupu w dolarach na walutę Twojej karty. Nie będziemy brać pod uwagę kart, ponieważ nie można nimi płacić za granicą, z wyjątkiem co-brandów z innymi systemami płatności, gdzie obowiązywać będą zasady konwersji co-brandów (na przykład możliwe są zakupy za granicą za pomocą karty MIR-Maestro Gazprombanku) .

Proces zakupu przebiega dwuetapowo, najpierw kwota zakupu zostaje zablokowana na karcie (zatrzymana), ewentualnie z pewną rezerwą, stawka do kalkulacji pobierana jest w momencie zakupu, a po 2-5 dniach kwota zakupu zostaje obciążona z rachunku po kursie obowiązującym w momencie transakcji na rachunku.

Główne straty podczas przewalutowania powstają już na ostatnim etapie, bank może przeliczyć walutę rozliczeniową z systemem płatniczym na walutę karty (jeśli się różnią) na kilka sposobów:

● We własnym tempie, które nie jest z niczym ściśle powiązane. Jest to zwykle najgorsza opcja. W momentach gwałtownych skoków stóp banki dość znacznie poszerzają spready. Prawie wszystkie banki korzystają z tego schematu.

● Według kursu Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej + stały procent. Ta opcja jest nadal lepsza od poprzedniej, ponieważ bank nie ma możliwości zwiększania spreadu w nieskończoność. Schemat ten stosuje się na przykład przy (do obliczeń przyjmuje się stopę Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej +1%) lub przy (stopa Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej +1,5%).

● Według stawki systemu płatności. Jest to również akceptowalna opcja, gdy bank nie ingeruje w przewalutowania, ale ufa kursowi wymiany Visa lub MasterCard i jest całkowicie oparty na rynku. Na przykład, płacąc za zakupy w euro dolarową wizą z Home Credit Bank, nastąpi jedna konwersja na dolary po korzystnym kursie systemu płatności Visa. Ale to nie zadziała; przy zakupach w euro kartą dolarową przeliczenie euro na dolara będzie odbywać się według wewnętrznego kursu banku.

Niektóre banki pobierają dodatkową opłatę za realizację transakcji transgranicznych, jeśli waluta rachunku jest inna niż waluta zakupu. Na przykład dla karty Sberbank Visa Classic jest to 2% (jednocześnie występuje również niekorzystny współczynnik konwersji samego Sberbanku); w przypadku, gdy waluta zakupu za granicą jest inna niż dolar lub euro, naliczona zostanie dodatkowa prowizja w wysokości 1,2%; Przy zakupach w walucie innej niż waluta karty dodatkowa prowizja wyniesie 1,65%.

Prosimy o wcześniejsze sprawdzenie w swoim banku, w jakiej walucie dokonywane są rozliczenia z systemem płatności. transakcje kartowe. Im mniej konwersji, tym lepiej.

1) Zawsze proś o płatność w lokalnej walucie.

Nie zadowalaj się natychmiastową konwersją walut (Dynamic Currency Conversion, DCC). Istota tej usługi polega na tym, że zagraniczny punkt sprzedaży detalicznej natychmiast wystawia fakturę, na przykład w rublach, po rzekomo korzystnej stawce. Jednak ta stawka będzie korzystna tylko dla punktu sprzedaży, ale nie dla Ciebie.

Dodatkowo możesz skończyć się dodatkowym, niepotrzebnym przewalutowaniem, gdy Ministerstwo Kolei przeliczy Twoje ruble (które zostały uzyskane z lokalnej waluty w wyniku błyskawicznego przewalutowania przez bank przejmujący punktu sprzedaży po drakońskim kursie) na dolary amerykańskie i żąda tej kwoty od twojego banku, który otrzymasz ponownie przelicza dolary na ruble.

Dokładnie sprawdź walutę transakcji w terminalu i bankomacie; jeśli nie jest to waluta lokalna, należy kliknąć przycisk anulowania:

DCC jest szczególnie powszechne w Polsce, Hiszpanii i Turcji.

2) Zabierz kilka kart z różnych systemów płatności za granicę.

Wyjeżdżając za granicę lepiej zabrać ze sobą kilka kart z różnych banków i systemów płatności. Nie chodzi tu tylko o awarie techniczne czy ewentualną blokadę, w niektórych krajach karty danego systemu płatniczego mogą po prostu nie być akceptowane.

3) Za granicą lepiej używać chipowanych, personalizowanych kart tłoczonych.

W niektórych przypadkach karty bez nazwy lub bez wytłoczenia mogą nie być akceptowane za granicą:

4) Przed podróżą napisz ponownie swój PIN do bankomatu.

Problemy mogą pojawić się w przypadku kart, dla których PIN został ustawiony telefonicznie. Niektórzy sprzedawcy sprawdzają kod PIN w trybie offline, tj. w tej sprawie nie należy kontaktować się z bankiem wydającym. PIN ustawiony przez telefon nie nadaje się do weryfikacji offline. Osobiście spotkałem się z tym problemem z kartą „All At Once” firmy Rife. Na kilku terminalach moja płatność uparcie nie przechodziła, gdy przy użyciu chipa wprowadziłem poprawny PIN, ale przy korzystaniu z technologii PayWave i wpisaniu tego samego kodu PIN zakup został pomyślnie sfinalizowany. Problem rozwiązało dopiero przepisanie mojego starego kodu PIN w bankomacie Raifa.

Oto opinia klienta Raiffeisenbanku z podobnym problemem:

Istnieją opinie posiadaczy kart Kukuruza, których płatność nie została zrealizowana przed aktywacją PIN-u offline w bankomacie.

5) Zawsze bierz ze sobą gotówkę.

Myślę, że to oczywiste, że nie wszędzie można płacić kartą, więc nie można obejść się bez gotówki. Lepiej zajrzeć do kantoru lub skorzystać z bankomatu i kupić lokalną walutę na lotnisku, ponieważ kantory lub bankomaty w miejscu wakacji lub podróży służbowej mogą po prostu nie działać:

6) Korzystaj z bezpiecznych kont, dodatkowych kart i limitów.

Wybierając kartę za granicę, należy wziąć pod uwagę nie tylko opłacalność przewalutowania, cashback, odsetki od salda itp., ale także bezpieczeństwo kart. Pozostawanie bez pieniędzy za granicą jest niezwykle nieprzyjemne.

Preferowane powinny być instytucje kredytowe umożliwiające otwieranie bezpiecznych rachunków oszczędnościowych, do których nie można uzyskać dostępu za pomocą karty, a z których przed dokonaniem zakupów na karcie można przelać pieniądze w niewielkich kwotach za pośrednictwem aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej ( konta oszczędnościowe„Rocketbank” ma na przykład „ Banku Tinkoff A„, „Rosyjski bank hipoteczny”).

Jest to bardzo wygodne, gdy bank umożliwia wydawanie dodatkowych kart i ustalanie na nich własnych limitów transakcyjnych. Może się tym pochwalić Tinkoff Bank, w którym możesz wystawić 5 za darmo dodatkowe karty i zmienić ich limity. W Beeline i Kukuruza problemy bezpieczeństwa rozwiązuje się poprzez wydanie kilku kart (w paszporcie dostępne są trzy karty). Główna kwota przechowywana jest na karcie, która nigdzie się nie świeci, a zakupy dokonywane są z innych kart. W Kukuruza możesz także ustawić limity transakcji.

Jeśli z jakiegoś powodu powiadomienia SMS na Twoich kartach są wyłączone, to w przypadku wyjazdu zagranicznego polecam mimo to je włączyć.

7) Zostaw rezerwę Pieniądze na mapie.

Dokonując zakupów wymagających pewnego rodzaju przewalutowania, pamiętaj, że nigdy nie wiesz dokładnie, jaka konkretna kwota zostanie ostatecznie pobrana z Twojej karty. Do obliczeń zostanie zastosowany kurs wymiany z dnia transakcji na koncie (kilka dni po zakupie). Dlatego, aby uniknąć debet techniczny Lepiej nie wydawać pieniędzy z kart za granicą „na zero”, bo kurs waluty nie zmieni się na Twoją korzyść.

8) Powiadom bank o swojej podróży.

Jeśli nie powiadomisz swojej instytucji kredytowej o zbliżającej się podróży, prawdopodobieństwo zablokowania Twojej karty znacznie wzrośnie. Zakupy za granicą, a zwłaszcza wypłata gotówki, wydają się bankom bardzo podejrzane, dlatego w trosce o Twoje bezpieczeństwo blokują Twoją kartę, aby zapobiec ewentualnym oszustwom. Ale aby ją odblokować, będziesz musiał udać się do oddziału banku lub nawet ponownie wydać kartę.

9) Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatu.

Nawet jeśli na Twojej karcie nie ma prowizji od banku wydającego za wypłatę gotówki z bankomatów za granicą (jak na przykład w przypadku karty Expert Bank, karty dolarowej Tinkoff Black do wypłat na kwotę 100 USD lub więcej lub w przypadku kart Beeline i Kukuruza karty „Jeśli kwota wypłaty przekracza 5000 rubli), wówczas może zostać naliczona prowizja właściciela bankomatu.

W Federacji Rosyjskiej nie ma takiej prowizji przy wydawaniu gotówki z cudzych kart, ale na przykład w Tajlandii i Kambodży jest. W Wietnamie jest inny problem, nie ma prowizji za wypłatę gotówki, ale maksymalna ilość Wydanie lokalnej waluty w bankomacie może kosztować mniej niż 100 dolarów, więc nie ma sposobu, aby uniknąć prowizji Tinkov:

Aby uniknąć prowizji w Tajlandii, możesz wypłacać walutę nie z bankomatów, ale z PVN banków:

10) Świadomie wybieraj walutę karty.

Wybierając walutę karty, należy zawsze kierować się swoimi indywidualnymi potrzebami. Na przykład wybierasz się na tydzień do Niemiec. Niemcy należą do strefy euro i na pierwszy rzut oka wydaje się, że najbardziej opłaca się zaopatrzyć się w kartę w euro, aby zakupy były odpisywane bez przewalutowania.

Jednak przed rejestracją nowa mapa, warto zastanowić się, czy nie możesz samodzielnie kupić euro po korzystnym kursie, aby doładować swoją kartę, jeśli ich aktualnie nie posiadasz. I ogólnie, czy bank wydający ma możliwość wygodnego doładowania swoich kart, to samo dotyczy wypłaty pozostałej waluty po podróży. Istnieje szansa, że ​​więcej stracisz na wymianie walut niż na przewalutowaniu podczas zakupów. Ponadto, jeśli dość rzadko podróżujesz za granicę, być może nie powinieneś w ogóle tracić czasu na karty walutowe, a ograniczyć się tylko do kart rublowych.

Zatem po krótkiej części wprowadzającej wybierzmy, które karty najlepiej zabrać ze sobą w wyjazd zagraniczny.

Karta płatnicza za granicą 2017: Wybór najlepszych

Dla porównania wybrałem najtańsze i najbardziej rozpowszechnione karty debetowe, które każdy może otrzymać bez żadnych dodatkowych warunków (obecność jakiegoś pakietu premium w banku, status klient płacowy lub wymóg w obiegu kosmicznym, aby karta była bezpłatna).

Jedna recenzja porównawcza będzie obejmować oba karty dolarowe i rubel z korzystny kurs wymiany konwersji, które wydały mi się optymalne przy robieniu zakupów za granicą. Uwzględniono również obecność zwrotu gotówki i odsetek od salda.

Nie będziemy rozważać kart euro, ponieważ są one wygodne głównie w strefie euro. Przy płatności tugrikami kartami euro doliczane jest niepotrzebne przeliczenie z waluty rozliczeniowej z systemem płatniczym (zwykle dolara) na euro.

Dla przejrzystości proponuję wprowadzić skalę ocen od 0 do 5 dla każdego parametru, gdzie 5 oznacza bardzo dobrze, 0 – bardzo źle. Parametr Informacje SMS będzie miał 1 punkt, jeśli jest bezpłatny i 0 punktów, jeśli jest płatny.

Wniosek

Każda recenzja porównawcza jest zawsze subiektywna, dla niektórych niektóre parametry są ważne, dla innych inne. Ponadto skala ocen również nie może odzwierciedlać wszystkich subtelności i niuansów.

Wybrałbym kartę Beeline systemu płatności MasterCard i dolarową kartę Tinkoff Black systemu płatności Visa. Usuwać małe ilości W bankomatach za granicą na wszelki wypadek zabierałem ze sobą także kartę rublową Expert Bank. Karty walutowe Rocketbank są całkowicie bezpłatne, więc lepiej je zabrać, póki są dostępne, na wypadek, gdybyś ich potrzebował. Oddziały RIB są obecnie daleko ode mnie, a nie bardzo chce mi się kupować walutę w banku informacyjnym :)

Oprócz znalezienia najlepszej karty na wyjazd za granicę, nie zapomnij o wyborze najlepszego ubezpieczenia dla osób wyjeżdżających za granicę. Na stronie możesz porównać oferty wiodących towarzystw ubezpieczeniowych i złożyć wniosek o polisę Sklep.Podróż .

PORÓWNAJ CENY UBEZPIECZEŃ

Niektóre banki oferują bezpłatne polisy ubezpieczenia podróżnego przy wydawaniu kart, na przykład w Tinkoff Bank przy zamawianiu karty dla podróżnych All Airlines połączyć oprócz 2000 mil powitalnych otrzymujesz także bezpłatne ubezpieczenie o wartości 50 000 USD.

Mam nadzieję, że mój artykuł był dla Ciebie przydatny; napisz o wszelkich wyjaśnieniach i uzupełnieniach w komentarzach.

W związku z blokadą Telegramu utworzono lustro kanału w TamTam (komunikatorze z Grupy Mail.ru o podobnej funkcjonalności): tt.me/hranidengi .

Subskrybuj Telegram Subskrybuj TamTam

Zapisz się, aby być na bieżąco ze wszystkimi zmianami :)

Karty debetowe otwierane w walucie euro nie różnią się zbytnio od tych, których walutą jest rubel. Występują w odmianach nominalnych i niewytłoczonych. Wydawane w każdym rosyjskim banku, który to zapewnia podobne usługi. Istnieje możliwość doładowania kart rublami. W tym przypadku z jednym produktem bankowym powiązanych jest kilka rachunków. Często dostępna jest również konwersja waluta narodowa w euro po kursie bankowym obowiązującym w momencie wymiany.

Funkcje i zalety karty debetowej w euro

Karty debetowe euro są dostępne w wersji platynowej, złotej i klasycznej. Niektóre banki oferują produkty plastikowe z powiązaną usługą kredytu w rachunku bieżącym. Czasami dostępna jest opcja „zwrotu gotówki” - zwrot odsetek przy płaceniu za towary i usługi.

Karty euro są doskonałym wyborem w podróży, ponieważ ich posiadacz nie będzie musiał myśleć o wymianie walut w trakcie podróży.

Nie będzie także potrzebna usługa przewalutowania po kursie często nieopłacalnym dla klientów banku.

Darmowa usługa

Niektóre instytucje finansowe udostępniają klientom karty w euro z bezpłatną usługą. Niewątpliwą cechą jest to zaleta produktów bankowych. Pozwala zaoszczędzić określoną kwotę pieniędzy w skali roku lub miesiąca.

Najlepsze oferty banków na karty debetowe w euro

Wybierając bank, który wyda kartę debetową w euro, należy zwrócić uwagę na oferty małych instytucje finansowe pracuje w Federacji Rosyjskiej. Najczęściej oferują swoim klientom produkty bankowe o korzystniejszych cechach.

Ważne, żeby bank był wiarygodny. Tylko w ten sposób mamy pewność, że karta nie zostanie nagle zablokowana za granicą, a pieniądze będzie można wypłacić w różnych krajach świata bez ograniczeń.

Tinkoff

Tinkoff Czarny– produkt Tinkoff Bank z korzystnymi warunkami dla klientów. Konto można otworzyć nie tylko w euro, ale także, w razie potrzeby, w rublach i dolarach. Takie karty pozwalają zaoszczędzić czas i zarobić na pozostałym saldzie. Czarna Edycja– opcja karty dla firm, która zapewnia dodatkowe przywileje.

Coroczna konserwacja rachunki kosztują 99 rubli miesięcznie. Płatności w innych walutach nie są pobierane. Jeśli na karcie saldo wynosi około 30 tysięcy rubli, jej obsługa będzie bezpłatna.

Sberbank

Obecnie Sbierbank oferuje swoim klientom 9 różnych produktów bankowych, których główną walutą jest euro. Klienci mogą wydawać następujące karty:

1. Złota karta MasterCard, Visa. Za pierwszy rok usługi klient będzie musiał zapłacić 3000 rubli. Karta tego typu wydawana jest bezpłatnie. Zwrot gotówki wynosi do 5%. Posiadaczom przysługują przywileje i zniżki.
2. Złoto Aerofłotu– od salda nie są naliczane odsetki. Pierwszy rok służby kosztuje 3500 rubli. Za każde wydane euro klienci otrzymują 1,5 mili.
3. Pęd– karta w euro bez dochodu i odsetek od salda. Roczna konserwacja jest bezpłatna. Wydawane w formatach płatniczych Systemy MasterCard, Wiza. „Dziękujemy” to specjalny program bonusowy dla posiadaczy kart.
4. Wiza z Zabivaką– klasyczny produkt bankowy z cashbackiem do 20%. Pierwszy rok służby wynosi 750-1250 rubli. Połączony z programu bonusowego„Dziękuję”, korzystne dla klientów.
5. Klasyka Aeroflotu– karta bez dochodu, odsetki od salda. Utrzymanie w pierwszym roku kosztuje około 900 rubli. Mile przyznawane są za bilety lotnicze. Karta wydawana jest klientom Sbierbanku bezpłatnie.
6. Wiza z dużymi bonusami– karta wydawana jest bezpłatnie. Cashback – do 10%. Pierwszy rok służby kosztuje 4900 rubli. Klientom oferujemy dodatkowe rabaty.
7. Klasyczne karty w formacie MasterCard, Visa. Roczne utrzymanie wynosi 750 rubli. Dodatkowe rabaty z międzynarodowych systemów płatności. Serwis 24/7.
8. Z indywidualny projekt – dochód, brak odsetek od salda. Utrzymanie – od 750 rubli/rok. Zniżki z międzynarodowych systemów płatności.
9. Podpis Aeroflot bez odsetek od salda i dochodu. Utrzymanie przez pierwszy rok – 12 000 rubli. Za każde euro wydane na bilety lotnicze otrzymujesz 2 mile. Serwis Premium.

VTB 24

Rosyjski bank VTB24 również zapewnia swoim klientom doskonałe produkty, które zasługują na uwagę. Możesz wystawić następujące polecenie zapłaty karty plastikowe W euro:

• Multikarta VTB;
• Multikarta VTB Troika;
• Multikarta VTB Visa z symbolami FIFA World Cup™.

Klienci mają również możliwość otrzymania karty wynagrodzeń W euro. Warunki prezentowanych produktów są podobne: 10% zwrotu gotówki, 6% kredytu na saldzie. O innych niuansach korzystania z kart możesz dowiedzieć się na oficjalnej stronie banku www.vtb.ru.

Alfa Banku

Instytucja finansowa oferuje obszerną listę karty debetowe W euro:

• AlfaPodróż;
• AlfaTravel Premium;
• Zwrot gotówki;
• Aeroflot: 2 mile za każde 60 rubli. / 1 $ / 1 €;
• Następny i wiele innych.

Wyboru możesz dokonać po zapoznaniu się z charakterystyką każdego produktu. Znajdziesz je na stronie alfabank.ru.

Raiffeisenbanku

Klasyczna wiza- najpopularniejsza karta Raiffeisenbanku z korzystnymi warunkami dla klientów. Miesięczna prowizja wynosi 59 rubli. Darmowa aplikacja mobilna, bankowość internetowa. Karta zapewnia 4000 rabatów u różnych partnerów firm finansowych.

Korzystanie z karty

Jeśli klient chce zaoszczędzić środki w euro, warto zadbać o rejestrację karta debetowa z odsetkami naliczanymi od salda. Dzięki temu możesz w dowolnym momencie wykorzystać własne oszczędności według własnego uznania. Jednocześnie najbardziej opłaca się oszczędzać pieniądze w euro. Wtedy nie będziesz musiał przepłacać przy konwersji kraje europejskie, podobnie jak w przypadku korzystania z karty rublowej.

Gdzie mogę wypłacić pieniądze z karty?

Jeżeli zaistnieje konieczność wypłaty środków w innym kraju, użytkownicy kart debetowych będą mogli to zrobić pod adresem korzystne warunki wyłącznie w bankomatach banków partnerskich. Jednocześnie procent wypłaty jest indywidualny w każdym przypadku. O tym decyduje bank, który wydał kartę klientowi.

Należy również zauważyć, że obecność produktu debetowego w euro nie pozwala posiadaczowi w Federacji Rosyjskiej na wycofanie tego obca waluta w bankomatach.

Jeśli zajdzie taka potrzeba, będziesz musiał udać się do kasy banku, który wydał kartę. Tylko w ten sposób możesz zdobyć euro w Rosji. Nawiasem mówiąc, jeśli planujesz wypłacić dużą kwotę, w tym przypadku musisz zadzwonić do operatora banku i poinformować go o swoich zamiarach.

Jak wypłacić pieniądze?

Euro są najczęściej wypłacane przez posiadaczy kart z bankomatów. Jeżeli wypłata pieniędzy odbywa się na terenie Rosji, operacja jest możliwa wyłącznie poprzez przeliczenie jednej waluty na drugą po kursie banku.

W obce kraje Wypłaty w euro są możliwe w wielu bankomatach. Oprocentowanie transakcji ustalane jest przez każdy bank indywidualnie. Ten moment Warto to sprawdzić, zanim otrzymasz kartę do rąk w banku. Warto także dokładnie zapoznać się z umową przed jej podpisaniem i poznać niuanse korzystania z produktu.

Korzystanie z karty debetowej euro w podróży

Karty debetowe to najlepsza opcja w podróży. Faktem jest, że obecnie płatność w euro jest akceptowana w różnych krajach na całym świecie. Dzięki temu użytkownicy nie muszą martwić się o dostępność finansową.

Przed wyjazdem warto spisać numer telefonu banku, w którym obsługiwany jest klient. Jeśli planuje opuścić terytorium Rosji, numer bankowy należy zapisać w formacie federalnym. Żaden numer zaczynający się od 8800- nie będzie działać. W każdym razie możesz sprawdzić numer telefonu u kierownika banku, który jest gotowy konsultować się ze swoimi klientami w każdej sprawie.

Wybór najbardziej dochodowych kart bankowych dla podróżnych. Mówimy o naszych ulubionych, które pomogą Ci zaoszczędzić duże pieniądze podczas podróży zagranicznych!

Nasze podróże po świecie trwają prawie 2 lata i 25 krajów, więc nie mamy doświadczenia w kwestia pieniędzy odebrał. 🙂 I choć zawsze zabieramy ze sobą kilka dolarów w gotówce (słowo klucz to trochę), to nadal główny nacisk kładziemy na kartę, i to nie jedną.

Sama karta plastikowa jest wygodniejsza i bezpieczniejsza niż gotówka, jednak dajemy pierwszeństwo przede wszystkim ze względu na wiele podróżniczych „gadżetów” w postaci cashbacku, bezpłatnych wejściówek do saloników biznesowych na lotniskach, bonusów za zakup biletów lotniczych, itp. Przykładowo podróżując do USA z kartą B&N Bank, zaoszczędziliśmy na biletach na kolejny wyjazd do Europy!

Jakie są zatem najlepsze karty bankowe w podróży?

Podstawowe mapy podróży

Ofert banków, a także pakietów usług dla każdego z nich jest bardzo wiele, ale jeśli planujesz płacić kartą w sklepach, restauracjach itp. i wypłacaj gotówkę, warto zwrócić uwagę na konkretne liczby:

• kurs wymiany walut
• prowizja za płatność transgraniczną (tj. jeżeli organizacja realizująca transakcję na karcie znajduje się poza Federacją Rosyjską). Na przykład płacisz za obiad w kawiarni w Pattaya, będąc w Rosji kupujesz bilet online od Turkish Airlines lub wypłacasz pieniądze z bankomatu w Barcelonie – za wszystkie takie działania możesz natknąć się na transgraniczny)
• opłata za wypłatę gotówki z obcego bankomatu
• roczne odsetki od salda środków oraz cashback (zwrot części środków wydanych na karcie wraz z bonusami lub pieniędzmi)

Przeliczenie waluty za granicą (z $/€ na ruble) nie zawsze następuje po kursie Banku Centralnego. Dokładniej, prawie nigdy. Każdy bank dolicza kilka procent do góry, a niektóre „kończą” prowizjami za transakcje transgraniczne i wypłaty gotówki z „obcych” bankomatów. Inną rzeczą jest to, że straty można zminimalizować - dzięki zwrotowi gotówki (przy płaceniu za zakupy) i brakowi tych samych prowizji. Każdy bank jest przebiegły na swój sposób, ale jeśli użyjesz kilku kart i zapłacisz nimi za różne usługi, możesz zyskać niezłą przewagę!

Którą kartę bankową lepiej wybrać w zależności od tych punktów? Naszym zdaniem są to najbardziej akceptowalne opcje.

Korzystne karty podróżne

W ten sposób przynoszą to do domu Mapa Tinkoffa Czarny

Mówimy tylko o tych mapach, które sami zauważyliśmy na przestrzeni lat podróży. Na pewno wyróżnimy te, z których sami korzystamy, a co do reszty, mamy dobre wrażenia z konsultacji z pracownikami i opinii na forach.

1. Tinkoff, obciążenie Tinkoff Black

• Kurs wymiany: Bank Centralny + ≈2%
• Transgran: 0%
• Wypłata gotówki: 0%, jeśli kwota przekracza 3000 rubli
• % salda i zwrotu gotówki: 6% (przy wydatkach powyżej 3000 rubli miesięcznie) i 1-5% w gotówce

Od samego początku towarzyszy nam w wyjazdach zagranicznych i na razie nie planujemy zmieniać naszych upodobań. Mamy kartę rublową, a nie kartę dolarową czy euro, choć w Tinkoff istnieje możliwość wyrobienia takiej karty.

Kliknij przycisk i uzyskaj 3 miesiące bezpłatnej usługi:

Dokonując zakupów kartą w innych krajach, w najgorszym przypadku tracimy 1% (stawka – 1% zwrotu gotówki dla wszystkich kategorii); w najlepszym przypadku – pozostajemy na minusie o 3% (stawka – 5% gotówka dla niektórych kategorii, np. apteki, uroda, transport). Za wypłaty gotówki powyżej 3000 rubli płacimy bankowi ≈2%. Cashback i % salda konta „spadają” na kartę w postaci pieniędzy i możesz z nimi zrobić, co chcesz. Jeśli na koncie jest więcej niż 30 000 rubli, usługa jest bezpłatna; w przeciwnym razie – 99 rubli miesięcznie.

Oprócz minimalnych sankcji za używanie karty za granicą, główna zaleta Tinkoff kryje się w trzech słowach – jest to bank internetowy. I jest to bardzo wygodne w podróży. Nawet będąc klientem premium Bin lub Alfa musisz udać się do biura w celu wyjaśnienia pytań/złożenia wniosków/ponownego wydania karty itp., co oczywiście nie jest możliwe za granicą. W Tinkoff problemy rozwiązuje się poprzez rozmowę telefoniczną i czat mobilna aplikacja lub konto internetowe. To drugie też jest bardzo przydatne - tutaj możesz zobaczyć wszystkie wyciągi z kart/kont, szczegóły zrealizowanych transakcji, możesz ręcznie ustawić limit dziennych wydatków (jeśli chcesz uchronić się przed „przypadkowymi” odpisami) i powiadomić banku o rychłym wyjeździe karty za granicę jednym kliknięciem (aby nie została zablokowana).

Minusy? Oczywiście, że istnieją: mieszane recenzje właścicieli produkty kredytowe Tinkoff (mówimy teraz o debecie) i niedawna redukcja z 7% rocznie do 6%. Z tym pierwszym można sobie poradzić w ten sposób: kto zmusza ludzi do wyjmowania kart kredytowych i nie pozwala im uważnie czytać informacji o taryfach? Jeśli chodzi o to drugie, bank nawet w tym przypadku jest bardzo urzekający swoją obsługą. I tutaj na pewno mamy z czym porównywać.

Jeśli Twój bank nie zapewnia bezpłatnego ubezpieczenia podróżnego, polecamy sprawdzić opcje w agregatorze.Podróżując z firmą, zawsze porównujemy ceny na tej stronie. Warto też zwrócić uwagę na niedrogie ubezpieczenie

2. Tinkoff, kredyt ALL Airlines

• Kurs wymiany: Bank Centralny + ≈2%
• Transgran: 0%
• Wypłata gotówki: wysoka prowizja
• % salda i zwrotu gotówki: – oraz 2-10% w milach

Karty kredytowe to nie nasz profil - nigdy nie weszliśmy na to „pole minowe”. Jednak ta konkretna jest tak „smaczna”, że warto ją uwzględnić przy wyborze karty bankowej na podróż.

Dlaczego ona jest taka urocza? Cashback: minimalny (dla wszystkich kategorii produktów) wynosi 2% i tym samym zmniejsza wszelkie zakupy za granicą do zera. 3% cache jest zwracane na bilety lotnicze, 5% na bilety lotnicze na stronie Tinkoff (w porównaniu do Skyscanner - naszej ulubionej wyszukiwarki tanich biletów - ceny są znacznie wyższe), 10% na hotele i samochody zarezerwowane również na Tinkoff strona internetowa. Naprawdę opłaca się współpracować z hotelami, ponieważ strona współpracuje ze starym, dobrym systemem Booking. Cashback przyznawany jest w postaci mil, 1 mila = 1 rubel.

Jedna z głównych wad wynika z możliwości wydawania bonusów. Po pierwsze, tylko w przypadku biletów lotniczych. Po drugie, tak, zrobi to każda strona, ale: bilet powinien kosztować od 6000 rubli. Poza tym cenę trzeba „dopasować” do przebiegu, bo pobierane są w postaci wielokrotności 3000. Na przykład bilet może kosztować 6500 rubli, ale karta będzie kosztować 9000 mil. Nie pobiorą od Ciebie kwoty niższej niż cena biletu. 🙂 Kolejną wadą jest to, że to nadal karta kredytowa i lepiej nie przekraczać 55 dni bezodsetkowych. Najważniejsze jest jasne zrozumienie warunków. Nasi znajomi aktywnie korzystają z tej karty i są bardzo zadowoleni.

Idź i zdobądź 1000 mil na swoje konto:

3. Binbank, debetowe AIRMILES, pakiet usług Premium

Aktualizacja z 1.09.2018

• Kurs wymiany: Bank Centralny + ≈2,5%
• Transgran: 0%
• Wypłata gotówki: 0%, ale nie więcej niż 75 000 rubli miesięcznie
• % salda i zwrotu gotówki: 6% (przy wydawaniu ponad 25 000 rubli miesięcznie) i 1-7% premii; Możesz wydawać tylko na bilety lotnicze i kolejowe, hotele i wynajem samochodów

Karta ta jest dość mocno zakorzeniona w naszej kieszeni, ale NIE jest główną, choć płacenie nią może dać niezły zysk.

Przy zakupach w walutach innych niż rubel strata wyniesie ≈1,5% (stawka – 1% zwrotu gotówki), ale w kategoriach „hotele, bilety lotnicze lub kolejowe, wynajem samochodu” konto otrzyma + ≈5,5%, bo dla nich zwiększony zwrot gotówki o 7%. Podczas wypłaty gotówki traci się ≈2,5%. Odsetki od salda rachunku oraz środki pieniężne zaliczane są na odrębny rachunek karta wirtualna w formie bonusów, gdzie 1 bonus = 1 rubel. Można je jedynie wykorzystać Płatność online produkty z wyznaczonych sekcji na dowolnej stronie internetowej. Kolejną zaletą jest wielowalutowość, tj. Możesz połączyć trzy konta - $, € i ruble i łatwo przełączać się podczas podróży.

Kategoria takiej karty Binbank to Visa Signature lub Master Card Świat Czarny Wydanie i utrzymanie – 1950 rubli miesięcznie; bezpłatnie, jeśli utrzymasz saldo 400 000 rubli (dla regionów, dla Moskwy i Petersburga - 600 000 rubli) lub wydasz od 150 000 rubli miesięcznie. To też jest swego rodzaju wada, bo... Kwoty za bezpłatną usługę są dość duże. Ponadto bank nie zapewnia normalnej umowy ludzkiej podczas rejestracji. Szczerze mówiąc, nie wiemy, z czym to się wiąże.

1 stycznia 2019 roku doszło do połączenia Binbanku i Otkritie. dokładna informacja według kart podróżnych jest to nadal oczekiwane. Karty wydane wcześniej nadal obsługują poprzednie pakiety usług aż do daty ich ważności.

4. Otwarcie, karta debetowa Travel, pakiet podstawowy

• Kurs wymiany: Bank Centralny + 1%
• Transgran: 0%
• Wypłata gotówki: 0%
• % salda i zwrotu gotówki: do 6,5% na koncie i 2-5% w rublach

Otkritie ma również duży wybór kart podróżnych z różnymi pakietami usług, ale rozważymy ten najbardziej akceptowalny pod względem bezpłatnej usługi - podstawowy.

Cashback w wysokości 2% zwiększa zakupy w innych krajach o plus 1%. 5% przyznawane jest za zakup czegoś w sekcji podróży na stronie internetowej Otkritie. Wypłata pieniędzy z zagranicznych bankomatów jest bez prowizji (przy przewalutowaniu traci się tylko 1%), jeśli co miesiąc wpłacasz na kartę 20 000 rubli lub utrzymujesz saldo na poziomie 70 000 rubli lub więcej. Możliwe jest powiązanie karty z kontem „Moja Skarbonka” i otrzymanie odsetek od salda w wysokości 6,5%, jeśli ma ona 10 000 rubli lub więcej.

Cashback możesz wydać na zakup biletów lotniczych i rezerwację hoteli wyłącznie na stronie Otkritie (gdzie ceny są tradycyjnie zawyżone) - i jest to wyraźna wada. Często ceny biletów na takich stronach są kilkakrotnie droższe niż na przykład Skyscanner. Podobnie jest z kartami VTB Bank.

5. Raiffeisen, restauracje z plakatami debetowymi

Od 1 maja 2018 roku karta nie jest już wydawana. Wydane przed 1 maja zachowują ważność.

• Kurs wymiany: Bank Centralny + ≈1,5-2%
• Transgran: 1,65%
• Wypłata gotówki: 150 rubli + 1% (konsultanci zapewniali, że 2 razy w miesiącu oraz w bankomatach innych krajów - bez prowizji)
• % salda i zwrotu gotówki: – i 10% w gotówce

O propozycji Raiffeisena dowiedzieliśmy się dopiero niedawno. Zamówiliśmy kartę, napiszemy szczegółowo, kiedy ją wypróbujemy. UPD. Próbowaliśmy tego w Europie w maju i bardzo nam się podobało! Z wydanych 5400 rubli otrzymałeś zwrot pieniędzy w wysokości 540 rubli. Nie jest zły :)

Karty bankowe z cashbackiem zawsze są „chwytliwe”, ale kiedy zwracają 10% pieniędzy wydanych w kawiarniach i restauracjach ZA GRANICĄ, stają się nieodzownym elementem podróży. Nawet pomimo transgraniczności i współczynnika konwersji będziemy na plusie aż o ≈6,4%! Zwrot gotówki jest przyznawany w pieniądzu, ale nie więcej niż 2500 rubli miesięcznie. Promocja gwarantuje Darmowa usługa przez pierwszy rok (dalej - 2900 rubli lub bezpłatnie od 100 000 rubli na koncie), jeśli uda Ci się wydać kartę przed 31.12.17 oraz bezpłatne ubezpieczenie podróżne.

W przypadku pozostałych zakupów, m.in. a w Rosji nic nie dostaniemy. Stąd minus - karta ma bardzo ograniczone zastosowanie. Ale w połączeniu z innymi kartami powinno być dobrze, sprawdźmy!

Aktualizacja po 6 miesiącach użytkowania (lipiec 2018)

1. Wydaj pieniądze za granicą w kawiarni, np. przez cały czerwiec, zwrot gotówki następuje po 20 dniach roboczych w kolejnym miesiącu.
2. Niestety nie da się dowiedzieć, które transakcje kwalifikowały się do zwrotu gotówki, a które nie (ta informacja nie jest dostępna w aplikacji).

6. Promsvyazbank, debetowa mapa świata bez granic

• Kurs wymiany: Bank Centralny + 1,5%
• Transgran: 0%, jeśli transakcja jest dokonywana w $, € lub rublach, w przeciwnym razie 1,99%
• Wypłata gotówki: 1%
• % salda i zwrotu gotówki: 5% (przy wydatkach powyżej 25 000 rubli miesięcznie) i 1-10% z milami bonusowymi; Możesz wydawać tylko na bilety lotnicze i kolejowe, hotele, wynajem samochodów, wycieczki lub rejsy

Nie próbowaliśmy jeszcze Promsvyazbanku.

Wyjaśnijmy sytuację ze zwrotem gotówki: 10% jest przyznawane zgodnie z kategorią promocyjną, do 31.12.17 dotyczy to stacji benzynowych (w Federacji Rosyjskiej); 1,5% – dla zakupów za granicą i kategorii „podróże”; 1% na wszystko inne. Zatem straty na zakupach w dolarach i euro wyniosą 0-0,5% (kurs gotówkowy), w pozostałych walutach - ≈1,5-2%. Za wypłatę pieniędzy będziesz musiał pożegnać się z 2,5-4,5% kwoty. Opłaty roczne i zwrot gotówki wpływają na kartę w postaci mil bonusowych (1 mila = 1 rubel, nie więcej niż 3000 mil miesięcznie), które można wydać w powyższych kategoriach.

Koszt usługi wynosi 1990 rubli rocznie, jeśli zapłacisz w ciągu miesiąca od daty otwarcia karty - „komplement” w wysokości 500 mil. Istotną wadą jest prowizja transgraniczna, która pokrywa cały zysk z cashbacków.

Karty bankowe z Priority Pass

Wybierając kartę bankową do wyjazdów zagranicznych, a szczególnie często, zwróć uwagę na dostępność programu przepustka priorytetowa. Daje prawo na całym świecie, gdzie można odpocząć/drzemnąć się na wygodnych kanapach, a nawet w osobnych pokojach, wziąć prysznic, zjeść za darmo itp. Czy zdarzyło Ci się kiedyś zjeść przekąskę na przykład na moskiewskim lotnisku, nie nadwyrężając przy tym budżetu? 🙂

Karty bankowe z przepustką priorytetową należą do kategorii premium i są pobierane przez banki specjalne warunki po ich zwolnieniu. Jednak niektórym instytucjom udaje się zaskoczyć absurdalnością tych właśnie warunków: np. nieograniczone przepustki dla właściciela karty za utrzymanie 6 000 000 rubli na koncie! Tymczasem inny bank oferuje nieograniczoną bankowość za jedyne saldo 400 000 rubli. Czy czujesz różnicę?

Dlatego po przejrzeniu wszystkich kart bankowych z przepustką priorytetową doszliśmy do wniosku, że najlepsze w latach 2018-2019 są te z pakietem Premium od B&N Bank lub Otkritie.

Binbank, pakiet Premium: średnie saldo miesięczne 400 000 rubli miesięcznie (dla regionów) – i karta priorytetowa karnet jest całkowicie bezpłatny i nieograniczony. To prawda, że ​​\u200b\u200bdotyczy to tylko właściciela. Niemniej jednak nasz wybór padł na nią.

Otwarcie, pakiet Premium: za pomocą karty Otkritie zarówno właściciel, jak i osoby towarzyszące mogą wejść do salonu biznesowego (bank twierdzi, że nie ma ograniczeń co do liczby gości). Priorytet również jest nieograniczony, a ponadto bezpłatny przelew jest realizowany 2 razy w roku, ale warunki są nieco gorsze: co miesiąc konto należy doładować 200 000 rubli i wydać od 50 000 rubli lub utrzymać na karcie od 600 000 rubli. Jeśli podróżujesz w grupie, jest to idealna opcja!

Poniższe karty bankowe z przepustką priorytetową są znacznie mniej interesujące i opłacalne. Ale musimy o nich porozmawiać.

Pakiet przywilejów VTB24: zapewnia 2 bezpłatne wizyty miesięcznie dla posiadacza karty, który ma na koncie co najmniej 2 000 000 rubli lub wydaje od 100 000 rubli miesięcznie oraz 8 karnetów, jeśli na jego koncie znajduje się co najmniej 5 000 000 rubli. (UPD: wrzesień)

Alfabank, pakiet „Maksymalna+”.: przyznaje właścicielowi 4 przepustki miesięcznie, jeśli wyda na koncie więcej niż 50 000 rubli i 1 000 000 rubli. Nieograniczone przejście - tylko minuta! – od 6 000 000 rubli.

Promsvyazbank, program Orange Premium Club: nieograniczony i bezpłatny bilet priorytetowy od Promsvyazbanku wymaga co najmniej 2 000 000 rubli na koncie klienta.

Karta debetowa podróżna – nasz wybór

Dla nas najlepsze karty bankowe do podróży to przede wszystkim rubel Tinkoff Black. Doskonała karta debetowa w podróży, używamy jej głównie do płacenia w sklepach, wypłacania pieniędzy, czy po prostu „rozdzielania” środków pomiędzy innymi kartami, ponieważ... Nie ma prowizji za przelewy.

Na drugim miejscu znajduje się B&B Bank Airmiles. No cóż, jasne dlaczego: karta z ubezpieczeniem (bezpłatnym), przyzwoitym zwrotem gotówki i super warunkami na nielimitowany karnet priorytetowy. Naszym zdaniem to jedna z najfajniejszych kart podróżniczych. Dość łatwo jest zaoszczędzić na wyjeździe (wykorzystując zwrot gotówki i odsetki od salda) – np. część kosztów biletów i hoteli w USA wróciła do nas w postaci biletów do Europy na maj dla dwojga  Inaczej konkurenci oferujący podobne karty, Binbank pozwala na wydawanie bonusów na dowolnej stronie internetowej i to jest to ważny punkt na budżetowe podróże.

A nasza trzecia karta pochodzi od Raiffeisen Afisha Restaurants. Z pewnością będzie służył wyłącznie do wycieczek do kawiarni i restauracji za granicą. Już niedługo będziemy mieli okazję przetestować w praktyce deklarowany zwrot 10% i podzielimy się wrażeniami.

Kopiowanie materiałów jest dozwolone wyłącznie z obowiązkowym wskazaniem bezpośredniego, aktywnego i indeksowalnego hiperłącza do serwisu.

Dziś Sbierbank jest liderem Rosyjski bank, która pod względem majątku i liczby istniejących klientów jest o rząd wielkości wyższa od konkurentów. Dlatego nikogo nie dziwi, że nawet za granicą powstają takie oddziały organizacja kredytowa są niezwykle popularne. Biura i przedstawicielstwa Sbierbanku można znaleźć w prawie każdym kraju. To z kolei daje nieograniczone możliwości turystom i podróżnikom, którzy wolą spędzać wakacje na świeżym powietrzu Federacja Rosyjska. Nie wszyscy jednak wiedzą, czy za granicą można płacić kartą Sbierbanku i jak najlepiej to zrobić. Tej procedury. Czy za otrzymanie gotówki pobierana jest opłata?

Dlaczego turyści potrzebują map?

Niezależnie od tego, czy podróżnik wybiera się na krótkotrwałe wakacje, czy woli skorzystać z zorganizowanej wycieczki, w każdym przypadku musi zaopatrzyć się w przynajmniej kilka karty bankowe. Są niezbędne nie tylko dla wygody i dokonywania płatności, ale także dla niektórych zabezpieczenie finansowe osoba.

Musisz zrozumieć, że każdy turysta może stracić pieniądze lub zostać skradziony. Ponadto karty kredytowe są znacznie wygodniejsze w użyciu przy wynajmie samochodu lub rezerwacji hotelu. W takich sytuacjach najczęściej wymagany jest określony depozyt. Dzięki temu możesz zamrozić potrzebną ilość środków na czas trwania wyjazdu. Ponadto dzisiaj istnieje taka opcja, jak zwrot gotówki. Oznacza to, że korzystając z karty podczas zakupów, możesz zwrócić część kwoty na swoje konto. Jest to bardzo korzystne w większości sytuacji.

Czy mogę płacić kartą Sberbank za granicą?

Oczywiście, że tak. Nikogo to nie zdziwi plastikową kartę Rosyjski bank można z powodzeniem stosować za granicą. Warto jednak wziąć pod uwagę system płatności, z którym powiązany jest miniaturowy gadżet.

Na przykład dzisiaj w Federacji Rosyjskiej pojawiła się mapa „Świat”. Jest to pod wieloma względami bardzo wygodne dla obywateli. Czy można płacić kartą Sberbank za granicą, jeśli należy ona do tego systemu płatności? NIE. Można z niego korzystać wyłącznie na terenie kraju. Nie będzie aktywny za granicą.

Warto osobno rozważyć karty i Visę. Możesz używać tych kart Sberbank do płacenia za granicą. Warto jednak wziąć pod uwagę, że każda z tych kart odpowiada za konkretną walutę. Na przykład za pośrednictwem „wizy” możesz otrzymać dolary amerykańskie oraz przy pomocy „Master Card” – euro. Jednak niewielu obywateli Rosji przechowuje obcą walutę na swojej karcie debetowej. W takim przypadku nie powinieneś się denerwować, ponieważ za granicą możesz łatwo płacić w rublach.

Warto rozważyć przykład płacenia kartą Sberbank za granicą. Załóżmy, że pewien właściciel karty kredytowej decyduje się na wycieczkę do Paryża. W jednym z wielu butików spodobał mu się piękny krawat znanej marki. Podróżny nie miał przy sobie wymaganej ilości gotówki. Miał jednak wymaganą kwotę na swojej karcie Sbierbanku. W takim przypadku proces płatności może wyglądać następująco. Po pierwsze, system płatności przekazuje walutę w zależności od swojego systemu. Następnie, w oparciu o aktualny kurs wymiany, otrzymana kwota jest przeliczana na ruble, a środki są odpowiednio blokowane na koncie osobistym podróżnego.

Brzmi dość skomplikowanie, ale w praktyce wszystko jest znacznie prostsze, niż się wydaje. Najważniejsze jest to, że karta rzeczywiście zawiera wymaganą kwotę środków, a także wymaganą kwotę do zapłaty prowizji.

Każdy rozumie, że w tym przypadku możesz stracić pieniądze na konwersji.

Jaka jest opłata za wypłatę gotówki za granicą?

Zastanawiając się, czy można płacić kartą Sberbank za granicą, wszyscy są zainteresowani przede wszystkim tym pytaniem.

Warto od razu powiedzieć, że korzystanie z zagranicznego bankomatu jest mało opłacalne. Problem w tym, że za takie transakcje pobierana jest dość wysoka prowizja. Na przykład w niektórych europejskich bankomatach minimalny limit prowizji wynosi 3% otrzymanej kwoty. Nadpłata nie może być jednak mniejsza niż 12 euro lub dolarów. Oczywiście takie podejście nie jest zbyt opłacalne.

W takim przypadku znacznie wygodniej jest płacić za towar za pośrednictwem odpowiednich terminali lub Internetu. Dzięki temu wygodniej jest płacić kartą Sberbank za granicą. Nadpłata w tym przypadku będzie minimalna.

Którą kartę lepiej otworzyć, aby móc z niej korzystać za granicą?

Karty kredytowe można połączyć z systemami płatności Visa i Master Card i używać ich poza Federacją Rosyjską. Warto jednak zastanowić się, jakimi kartami Sbierbanku można płacić za granicą. Faktem jest, że niektóre zagraniczne bankomaty kategorycznie odmawiają przyjmowania kart kredytowych, które nie mają zainstalowanego specjalnego chipa zabezpieczającego. Dlatego zaleca się otwieranie kart tego typu. Do ich wydania wystarczy paszport zagraniczny lub paszport zwykły Federacji Rosyjskiej.

Jeśli mowa o istniejących programów Sberbank, dziś klienci mogą otrzymać karty kredytowe z możliwością nieoprocentowanej spłaty pożyczonych środków. Co do zasady termin płatności wynosi 50 dni. Oznacza to, że turysta przebywając za granicą może wykorzystać środki i zwrócić je w ciągu półtora miesiąca bez utraty prowizji. Wielu podróżnych z powodzeniem korzysta z tej opcji. W takim przypadku płacąc za granicą kartą Sbierbanku, nie musisz się martwić, że nie wystarczy Ci pieniędzy na ten czy inny zakup. Nie zapomnij jednak o 50-dniowym limicie.

Cechy wydatków na karcie kredytowej

Nie jest tajemnicą, że przebywając za granicą, z bankomatu można otrzymać wyłącznie walutę obowiązującą w kraju przyjmującym. W takim przypadku przeliczenie otrzymanych środków odbywa się z uwzględnieniem obecna stawka. Wiadomo, że zmienia się nawet kilka razy w ciągu 1 godziny.

Jednocześnie proces wymiany pieniędzy przebiega w kilku etapach. W pierwszej kolejności środki przekazywane są na specjalne jednostki rozliczeniowe, które można wykorzystać w konkretnym systemie płatniczym. Dopiero potem przyznawane są po raz drugi i już przybierają formę lokalnej waluty.

Jeśli płacisz kartą rublową Sberbank za granicą, z reguły za jedną procedurę przewalutowania pobierany jest 1% kwoty wypłaty. Warto również wziąć pod uwagę, że w Federacji Rosyjskiej za korzystanie z karty kredytowej w celu otrzymania gotówki trzeba będzie zapłacić 3% całkowita kwota. Jeśli mówimy o Europie, to w tym przypadku stawka wzrasta do 4%.

Są jednak wyjątki. Na przykład, jeśli turysta uda się na Słowację, do Turcji, Serbii, na Węgry i do kilku innych krajów, wówczas na ich terytorium może skorzystać z bankomatu zagranicznego Sbierbanku. W tym przypadku wysokość prowizji również wyniesie 3%.

Funkcje karty debetowej Sberbank

Jeśli mówimy o korzystaniu ze zwykłej pensji lub zwykłej karty na terytorium obcych krajów, to w tym przypadku przeliczenie zostanie dokonane po kursie Banku Centralnego. Za wypłatę gotówki będziesz musiał zapłacić kolejny 1%, ale tylko jeśli skorzystasz z bankomatu tego samego banku za granicą. Dodatkowo w trakcie wyjazdu będzie realizowany program cash back, dzięki któremu klient otrzyma 0,5% w ramach „podziękowań”. Koszt obsługi takiej karty wynosi 750 rubli za 1 rok i 450 za kolejne lata. Możesz także aktywować powiadomienia SMS, co będzie kosztować 60 rubli miesięcznie. W tym przypadku przy wypłacie gotówki strata wyniesie zaledwie 2,5 proc.

Cechy usług kredytowych

Mówiąc o tym, czy za granicą można płacić kartą Sberbank, warto wziąć pod uwagę cechy tego typu miniaturowego urządzenia. Jak wspomniano wcześniej, w tym przypadku turyści mają możliwość korzystania ze środków bankowych przez 50 dni bez pobierania dodatkowej prowizji. Jeśli mówimy o konwersji poza Federacją Rosyjską, to według stopy Banku Centralnego wynosi ona 2%. Dostępny będzie również zwrot gotówki w wysokości 0,5%.

Jednak korzystając z kart kredytowych, za wypłatę gotówki będziesz musiał zapłacić 4%. Jednocześnie istnieje również ograniczenie, że klient może wypłacić z bankomatu co najmniej 390 rubli. Natomiast powiadomienia SMS są bezpłatne. Ale w każdym razie korzystanie z karty kredytowej jest mniej opłacalne.

Przedstawicielstwa Sbierbanku za granicą

Choć jest to główny bank Federacji Rosyjskiej, cieszy się dużą popularnością także w wielu innych krajach świata. Do chwili obecnej otwarto ponad 22 przedstawicielstwa tej instytucji kredytowej. Biura pojawiły się najpierw w Kazachstanie, ale potem Sberbank rozszerzył się na kraje WNP. Już w 2010 roku tego banku weszło na rynek europejski.

Większość jej biur znajduje się w Niemczech. Jest to bardzo korzystne dla turystów, którzy mogą skorzystać z obniżonych stawek przy wypłacie gotówki z bankomatów.

Warto jednak zastanowić się nie tylko nad tym, czy za granicą można korzystać z karty Sberbank. Trzeba też wiedzieć, jak zachować się w nieoczekiwanych sytuacjach. Przyjrzyjmy się najczęstszym z nich.

Co zrobić w przypadku kradzieży lub zagubienia karty

Podczas pobytu za granicą niektórym podróżującym zdarza się, że ich pieniądze zostają skradzione. Jeśli dzieje się tak w przypadku karty kredytowej, to przede wszystkim należy zadzwonić na infolinię banku i poinformować pracowników o tej informacji. Po ustaleniu tożsamości turysty środki oraz sama karta zostają zablokowane.

Ponadto, będąc za granicą, możesz odwiedzić oddział Sbierbanku, jeśli taki istnieje, i poprosić o blokadę. Dodatkowo klient kontaktujący się z zagranicznym przedstawicielstwem ma prawo otrzymać w gotówce całość środków zgromadzonych na koncie osobistym. Aby jednak spełnić ten wymóg, operator będzie potrzebował podpisanego oświadczenia klienta, w którym wskaże 4 ostatnie cyfry utraconej karty kredytowej.

Środki ostrożności

Jest kilka rzeczy do rozważenia przydatne rekomendacje co zdecydowanie warto rozważyć przed podróżą. Aby uniknąć znalezienia się w niekorzystnej sytuacji, lepiej przed wyjazdem udać się do najbliższego biura Sbierbanku i poinformować pracowników organizacji, że klient planuje wyjazd. Faktem jest, że prawie wszystkie karty są śledzone. Jeśli zostanie zauważone, że karta kredytowa przekroczyła granicę Federacji Rosyjskiej, może to zostać odebrane jako kradzież i w tym przypadku bank woli grać ostrożnie i czasami blokuje środki na kontach osobistych. Aby usunąć tę blokadę, będziesz musiał zadzwonić infolinia instytucji kredytowej, podaj swoje dane osobowe i poproś o ich odblokowanie.

Czy opłaca się płacić kartą Sberbank za granicą?

Najwygodniej jest używać poza Federacją Rosyjską rachunki walutowe. Odpowiednie karty pozwolą Ci otrzymać gotówkę bez dodatkowej konwersji. Jeśli konto jest prowadzone w euro, a klient znajduje się na terenie UE, wówczas zapłaci jedynie prowizję za korzystanie z bankomatu.

Jednak w tym przypadku nadal będziesz musiał przepłacić przy zakupie waluty w Rosji.

Wreszcie

Karta Sberbank jest ważna za granicą i można jej używać do otrzymywania gotówki. Jednak uniknięcie prowizji jest prawie niemożliwe. Możesz jednak znacznie zmniejszyć kwotę nadpłaty. Karty kredytowe nie są tak opłacalne, dlatego lepiej brać je tylko jako rezerwę.