كم عدد الشائعات التي ستظهر في المستقبل القريب: أن بنك Uralsib سيغلق في عام 2020، وسيتم إغلاق بنك الائتمان المنزلي قريبًا، وقد تم إغلاق بنك Standard Bank بالفعل، و الشرقية اكسبريسسيتم إغلاق البنك في عام 2020. مثل هذه المحادثات هي بالأحرى نتيجة تجربة غير سارةالعميل في البنك من البيانات المعقولة.

إذا حكمنا من خلال مراجعات المستخدمين وتعليقاتهم، فإن البنوك هي المسؤولة، حتى لو تأخر العميل نفسه في السداد أو وقع اتفاقية غير مواتية بمعدل فائدة متضخم على القرض. نعم البنوك تستخدمه الأمية الماليةوغطرسة العملاء، ولكن دعونا نكون صادقين: نحن أنفسنا نلوم على مشاكلنا.

كيف نفهم أن البنك سوف يغلق

في كثير من الأحيان تحديد أي من الائتمان المنظمات الماليةسوف يغلق، وتساعد التسريبات من البنك المركزي الروسي، وهي:

• أنباء عن الإلغاء المرتقب لتراخيص المؤسسات المالية ،
• شائعات حول إدخال إدارة مؤقتة ،
• - تخفيض تصنيف وكالات التصنيف التابعة مباشرة للبنك المركزي الروسي،
• مشاكل في تلقي الأموال النقدية من أجهزة الصراف الآلي ومكاتب النقد التابعة للمؤسسات المالية، وما إلى ذلك.

فالبنك المركزي، باعتباره جهة تنظيمية ضخمة، يتمتع بقدر أكبر بكثير من أدوات الرفع المالي والتنبؤ مما كنا نعتقد. باستخدام مثال المنظمات التي تشكل التصنيفات، يمكنك بالفعل تخمين مشاكل البنك أو موقف البنك المركزي للاتحاد الروسي تجاهه. ولا يتم إلغاء التراخيص ببساطة؛ بل إن هذا يسبقه أحداث واضحة: التقارير الرديئة من قِبَل مؤسسات الائتمان، والثغرات في الميزانية العمومية، وهروب المديرين الذين يحملون رؤوس أموال إلى الخارج، وصعوبات في الحصول على النقد، وما إلى ذلك. لذلك، عند تقييم الإفلاس المحتمل للبنك، قم بتقييم احتمالية إلغاء الترخيص بناءً على النقاط المذكورة أعلاه.

قائمة البنوك الموثوقة لعام 2020

نقدم أدناه توقعات بشأن البنوك التي لن تغلق أبوابها في عام 2020 في روسيا. وتم تجميع القائمة بناءً على ودائع كل بنك وشبكة فروعه وحجم الأصول والقروض الصادرة. سيكون التصنيف مفيدًا في المقام الأول للمستثمرين في الودائع المصرفية.

تصنيف البنك حسب الأصول:

1. سبيربنك في روسيا
2. غازبرومبانك
3. في تي بي 24
4. إف سي أوتكريتي
5. RosSelKhozBank
6. بنك ألفا
7. بنك موسكو
8. المركز الوطني للمقاصة
9. بنك يونيكريديت

ومن غير المرجح أن تغلق البنوك المدرجة في المستقبل القريب. وعمليات الاندماج ممكنة، ولكن تراخيص هذه البنوك لن يتم إلغاءها على الأرجح. ومن الجدير بالذكر أنه من حيث تصنيف الربح، ظلت قائمة البنوك كما هي، باستثناء الوطني مركز المقاصة، وضعت من قبل RosBank.

من هذه القائمة إلى الأقوياء بنك تجارييبرز بنك ألفا، وليس لدى إدارة البنك أي خطط للإغلاق هذا العام، علاوة على ذلك، يعد هذا البنك أحد البنوك الثلاثة الأولى من حيث حجم التداول مالفي أجهزة الصراف الآلي - مباشرة بعد Sberbank وVTB.

تصنيفات البنك للقروض الاستهلاكية:

1. سبيربنك في روسيا
2. في تي بي 24
3. غازبرومبانك
4. RosSelKhozBank
5. بنك موسكو
6. بنك ألفا
7. RaiffFeisenBank
8. روس بنك
9. بنك إتش كيه إف
10. بنك أورينت إكسبريس

في هذه القائمة نرى القروض الصادرة للمستخدمين العاديين للاستهلاك. يبدو قطار الشرق السريع مميزًا بين عمالقة السوق. سواء أغلق البنك أم لا في عام 2018 - سننتظر ونرى، يجب علينا أن نقرأ بعناية اتفاقيات القروض والودائع، ومراقبة الإحصاءات المالية للبنوك، بما في ذلك نسبة القروض والودائع التي تجتذبها.

القائمة الكاملة للبنوك

ليس من السهل التنبؤ بإغلاق البنوك في روسيا في عام 2020، فقائمة البنوك غير الموثوقة تتغير كل 2-4 أسابيع. سنشارك الإحصائيات التي يمكنك من خلالها أن تقرر بنفسك ما إذا كان البنك سيفلس في المستقبل القريب أم لا.

تصنيف موثوقية البنك حسب الأصول

مكان	بنك	رأس المال مليون روبل
1	سبيربنك في روسيا	1945905833
2	فتب	948588518
3	VNESHECONOMBANK	368584340
4	غازبرومبانك	333854635
5	روسيلخوزبانك	217650802
6	في تي بي 24	178226766
7	بنك ألفا	175492362
8	بنك موسكو	161241774
9	بنك يونيكريديت	129894505
10	إف سي أوكريتي	120347672
11	روسبانك	115723340
12	رايفايزن بنك	103022027
13	برومسفيازبنك	59255680
14	سيتي بنك	56344583
15	بنك ام دي ام	55073976
16	افتتاح بنك خانتي مانسيسك	46766584
17	بنك "سانت بطرسبرغ	46358807
18	بنك الائتمان في موسكو	43847588
19	أورالسيب	43442887
20	بنك إتش كيه إف	42799327
21	روسيا	40552281
22	قضبان حزب العدالة والتنمية	38961154
23	معيار الروسية	38919484
24	المركز الوطني للمقاصة	37861245
25	بنك نورديا	32884937
26	بنك آي إن جي (أوراسيا)	31803253
27	بنك سفيز	30072189
28	بنك OTP	27875411
29	زينيث	26041511
30	البنك المطلق	25940565
31	إحياء	24366352
32	بنك الشركات الصغيرة والمتوسطة	24203509
33	إيسترن إكسبرس	23975208
34	بن بنك	23604038
35	بنك موسكو الصناعي	23347403
36	بنك MTS	23034031
37	مركز الائتمان	22365230
38	بنك روسيفاينانس	21468541
39	روزفروبانك	21174183
40	سوفكومبانك	19974792
41	بنك جلوبكس	19491904
42	بتروكومرتس	19486998
43	بنك تكس	18544242
44	بنك تحويل الأموال	17511470
45	وجه العملة	17056782
46	الطريق البحري الشمالي	16918862
47	بنك الائتمان الأوروبي	16729973
48	البنك الألماني	16633272
49	فنيشبرومبانك	16225135
50	الطليعة	15332684
51	تاتفوند بنك	15015233
52	الائتمان الروسي	14832971
53	ديلتاكريديت	14815839
54	يوجرا	14721565
55	العاصمة الروسية	14195154
56	بنك طوكيو - ميتسوبيشي يوفيجي (أوراسيا)	13705000
57	بنك الائتمان السويسري (موسكو)	13547018
58	أوبرير	13014328
59	بنك ميزوهو للشركات (موسكو)	12687309
60	البنك التجاري الاستثماري	12515944
61	بنك روسجوستراه	12468960
62	بنك آسيا والمحيط الهادئ	12375681
63	ائتمان النهضة	11973535
64	انتيسا	11951626
65	ج.ب. بنك مورغان الدولي	11854580
66	بنك إتش إس بي سي (RR)	11698156
67	كومرتس بنك (أوراسيا)	11679538
68	زابسيبكومبانك	11309207
69	بنك SKB	11219725
70	الوديع الوطني للتسوية (NPO)	11187390
71	بيريسفيت	11173648
72	بنك سوميتومو ميتسوي روس	10824762
73	نوفيكومبانك	10406528
74	نوتا بنك	10305648
75	بنك سيتيلم	10193181
76	يوروفاينانس موسناربانك	10161096
77	بنك لوكو	10157816
78	بنك منتدى بواو الاسيوى	9263375
79	بنك بروبيزنس	9117174
80	مركز الاستثمار	8974752
81	بنك تويوتا	8862692
82	بنك فولكس واجن روس	8774530
83	بنك آر إن	8698937
84	فوندسرفيزبنك	8651110
85	بنك الاحتياطي الوطني	8557474
86	اتحاد	8320551
87	سورجوتنيفتجازبنك	7934867
88	بنك سفيزنوي	7541645
89	بنك الصيف	7517221
90	وكالة الرهن العقاري في موسكو	7446504
91	ميتكومبانك	7280143
92	ائتمان كوبان	7216444
93	اكسبوبنك	7072251
94	ميتال انفيست بنك	6945672
95	بي إن بي باريبات	6927725
96	بنك تشيليند	6852935
97	بنك تشيليابينفستبانك	6846837
98	بنك يونيستروم	6825478
99	سوفيتية	6588398
100	بنك مرسيدس بنز روس	6432118

تأسس Loko-Bank في عام 1994 كشركة ذات مسؤولية محدودةمجموعة من رجال الأعمال لخدمة مصالحهم الصناعية و المؤسسات التجاريةبالإضافة إلى تقديم الخدمات للعملاء من كبار الشخصيات - أصحاب وكبار مديري هذه الشركات.

في عام 2003، تم تحديد اتجاه استراتيجي جديد لأنشطة البنك - الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والتي أصبحت فيما بعد الجزء الرئيسي المستهدف للمؤسسة المالية.

منذ أكتوبر 2004، شاركت مؤسسة الائتمان في نظام تأمين الودائع.

في عام 2005، تم تحويل Loko-Bank إلى بنك مغلق شركة مساهمة.

في ربيع عام 2006 الدولية المؤسسة الماليةاستحوذت (مؤسسة التمويل الدولية) على حصة 15% في بنك لوكو، وفي صيف العام نفسه استحوذ صندوق الاستثمار الإسكندنافي إيست كابيتال المتخصص في الاستثمارات في القطاع المالي من أوروبا الشرقيةوالصين، كما كانت من أكبر المستثمرين الأجانب في ذلك الوقت سوق الأوراق المالية RF، اشترت حصة أخرى تبلغ 11٪. قام مؤسسو البنك - فلاديمير وفيكتور دافيديكي وستانيسلاف بوجوسلافسكي وألكسندر زايونتس وأندريه كوليكوف - بعمل تحضيري مهم للعثور على المستثمرين وجذبهم لمؤسستهم الائتمانية.

منذ عام 2007، بدأ Loko-Bank في تطوير خط إنتاج التجزئة، ومنذ عام 2012 بدأ التعاون الوثيق مع بنك SME في مجال دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة.

وفي النصف الأول من عام 2016، انسحبت مؤسسة التمويل الدولية من مساهميها. وفي تقاريره المتعلقة بالمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية، أوضح بنك لوكو أن أساس تخارج المساهمين هو "إكمال دورة الاستثمار، التي تتراوح في المتوسط ​​بين 7 و10 سنوات".

وفي الربع الأول من عام 2019، باع صندوق الاستثمار East Capital أيضًا حصته في Loko-Bank بسبب "نهاية دورة الاستثمار". وتم إعادة شراء حصة صندوق الاستثمار (9.91%) من قبل البنك نفسه.

اعتبارًا من 1 أكتوبر 2019، بلغ حجم صافي أصول المؤسسة الائتمانية 100.0 مليار روبل، وهو الحجم الصناديق الخاصة– 16.1 مليار روبل. واستنادا إلى نتائج الأرباع الثلاثة من عام 2019، يظهر البنك ربحا قدره 2.5 مليار روبل.

شبكة الأقسام:
المكتب الرئيسي (موسكو) ؛
5 فروع (سانت بطرسبرغ، روستوف على نهر الدون، سمارة، نوفوسيبيرسك، منطقة نوفوسيبيرسك; يكاترينبورغ، منطقة سفيردلوفسك)؛
21 مكتبًا إضافيًا؛
18 مكتبا تنفيذيا.

أصحاب:
ستانيسلاف بوغوسلافسكي (مع ابنته يانا بوغوسلافسكايا) - 44.23٪؛
ميخائيل رابينوفيتش - 14.78%؛
فلاديمير دافيديك (مع ابنه إيليا دافيديك) - 11.10%؛
فيكتور دانيلوف – 9.95%؛
أندريه سفيريلوف – 4.79%؛
فينيامين ميجيبوفسكي – 4.05%؛
ألكسندر مينييف – 1.20%؛
الأسهم الخاصة المكتسبة (المعاد شراؤها) من قبل مؤسسة ائتمانية - 9.91٪.

مجلس إدارة:ستانيسلاف بوجوسلافسكي (الرئيس)، فيكتور دافيديك، فلاديمير دافيديك، إليوت جويخمان، أوكسانا إيشوك.

الهيئة الإدارية:فيكتور دافيديك (الرئيس)، تاتيانا جيراسيمينكو، إيرينا غريغوريفا، أندريه ليوشين، إيلينا بورتنياجينا، ناتاليا شيبانوفا.

ويتأرجح البنك على شفا إلغاء ترخيصه وخداع العملاء

يشبه بنك Loko-Bank التجاري مريض السرطان في المرحلة الرابعة: الكل العام الماضيوسائل الإعلام و موارد الإنترنتأبلغت عن وفاته، لكن المؤسسة المتعثرة لا تزال تتنفس، بل وتختبئ خلف ترخيص الجهة التنظيمية. ومع ذلك، كما يكتبون في أحد المنتديات المصرفية، "إن إلغاء ترخيص Loko-Bank هو مسألة وقت، سيحدث هذا الإلغاء عاجلاً أم آجلاً، ولكن السؤال برمته هو متى سيحدث ذلك، أي إلى متى سيحدث ذلك؟ "السماح لهذا البنك بالتصرف بهذه الطريقة ..." لا شك أن العديد من عملاء Loko-Bank الساخطين بحق لديهم سبب لإثارة قضية هذا البنك بشكل مباشر. وبالتالي، من المعروف أنه بناءً على التقارير الواردة من البنك المركزي للاتحاد الروسي، قدمت وكالة RatingsLab توقعاتها بشأن صحة Loko-Bank. التوقعات سلبية: يعتقد المحللون أنه إذا لم يكن هذا العام، فسيفقد هذا البنك ترخيصه العام المقبل ويفلس.

وبحسب المؤشرات المنشورة على موقع Loko-Bank، انخفضت أصوله في نهاية عام 2016 بنسبة 3.5%، وانخفضت الأرباح بنسبة 81.6%، وانخفض عدد القروض المقدمة للمؤسسات بنسبة 11%. القروض الاستهلاكيةبشكل عام عند الصفر، بلغ عدد القروض المتأخرة 15%، وانخفض عدد الودائع بنسبة 25%، وانخفض معدل دوران أجهزة الصراف الآلي بنسبة 18%، وانخفض صافي الربح بنسبة 81.6%. ليس من الضروري أن تكون ممولًا عظيمًا لتفهم أن انخفاض الأرباح بنسبة 80% كان له تأثير كبير على عمليات البنك. حاول المؤسسون إبقاء البنك واقفا على قدميه، ولكن نتيجة لقرارات الإدارة توقفوا عن دفع الأموال للمودعين. رغم أن بنك Loko-Bank لا يعترف بذلك رسميًا، مما يؤكد له استقراره.

نصف رأسمال البنك اوراق حكومية، أي أن Loko-Bank يبقي الدولة واقفة على قدميها في الواقع. وانخفض عدد القروض المصدرة نتيجة انخفاض الأرباح، كما انخفضت الأرباح نتيجة انخفاض مقدار الفوائد على القروض المصدرة. وهذه حلقة مفرغة لا مخرج منها. تجلب القروض الاستهلاكية أرباحا كبيرة لأي بنك، ولكن هنا أيضا، قام بنك لوكو بسد طرق الهروب، لأن القروض الاستهلاكية "عند الصفر". كما يلاحظ الخبراء، حتى لو حدثت معجزة وأزمة - يقوم مدير هذه المؤسسة بعمل عظيم، فلن ينقذه: البنك يتجه دائما نحو الإفلاس. وفي الوقت نفسه، يقوم Loko-Bank بنشاط بتضليل عملائه، حيث أفاد بأن مشاكل السيولة لم تؤثر عليه. وهذا أمر مفهوم: ففي نهاية المطاف، الاعتراف بذلك يعني التوقيع على حكم الإعدام الخاص بك. ولكن إذا قمت بتحليل المؤشرات المنشورة على موقع البنك، يصبح من الواضح على الفور أن مشاكل السيولة التي تواجهها هذه المؤسسة هائلة.

في ظل هذه الخلفية القاتمة، بذلت إدارة Loko-Bank جهودًا كبيرة، حيث توقفت عن الوفاء بالمدفوعات والاحتيال العلني على العملاء، كما يتضح، على وجه الخصوص، من خلال العديد من التقارير. مراجعات سلبيةحول هذا البنك في المنتديات. "في فرع Loko-Bank في سمارة، تم فتح حساب مصرفي للكيانات القانونية. وجه. ثم تلقينا أكثر من ثلاثة ملايين أموال في حسابنا. ومنذ ذلك اليوم لم نتمكن من استخدامها، ولم يوضح أحد الأسباب. وبعد فترة أصبح حسابنا فارغا! تم شطب جميع الأموال من الحساب بعبارة "غرامة لتقديم مستندات غير صحيحة!"، حسبما أفاد أحد عملاء Loko-Bank المخادعين.

"لقد أغلقت كلا الحسابين وأعدت دعوى ما قبل التحكيم. بعد ذلك، قرأت المراجعات على موقعbanki.ru وندمت حقًا لأنني لم أفعل ذلك منذ شهر. كنت سأوفر يومين من وقت العمل وحوالي 20 ألف روبل - تقريبًا نفس المبلغ الذي حصل عليه Loko-Bank في العمولات من حجم مبيعات قدره 600 ألف روبل على حساباتي لمدة أسبوع من العمل..."، أفاد عميل آخر من عملاء البنك. نفس البنك. "لقد تلقى العميل طلبًا من البنك، وقاموا بتوفير المستندات الخاصة به. وبعد ذلك قاموا بإيقاف تشغيله. عند تحويل الأموال إلى حساب آخر، تم اكتشاف نقص قدره مائة ألف. "قال مدير البنك إنهم لم يتلقوا أي شيء، لذلك فرضوا غرامة قدرها 100000 روبل،" أحد المودعين في بنك Loko-Bank غاضب.

"بعد أن تلقيت طلبًا من Loko-Bank يتضمن قائمة وثائق ضروريةقمنا بإعدادها، وفي 28 ديسمبر 2016، قمنا بتسليم الحزمة المطلوبة (على 792 ورقة)، والتي توجد بشأنها ملاحظة مقابلة من موظف البنك الذي قبل

توثيق. موعد التسليموكان الحكم المحدد في الطلب 12/29/16. ومع ذلك، في 29 ديسمبر 2016، تم خصم مبلغ 500000 روبل من حسابنا. - "غرامة عدم تقديم المستندات (المعلومات) بناء على طلب البنك." هذه عملية احتيال مطلقة! " - يقول عميل آخر لـ Loko-Bank.

هناك العديد من المطالبات المرفوعة ضد Loko-Bank لدرجة أنها ستكون كافية لعشرات المؤسسات الائتمانية. "أنا عميل لدى LOCKO-Bank. لقد واجهت مؤخرًا موقفًا يتعلق بعمل غير قانوني من قبل أحد موظفي البنك الذي كان يقوم بتحصيل ديون القروض. في حالتي، بدأ الموظف، دون أن يخبرني بمعلومات عن ديوني، والتي تبين أنها 2000 روبل، في توزيع معلومات سرية على أطراف ثالثة شبكة اجتماعية"، تقارير عميل من روستوف على نهر الدون. "تم تحويل الأموال بقيمة القرض إلى الحساب الشخصي لـ Loko-Bank، لكن الأموال لم تصل إلى الحساب. وقد فرض Locobank غرامة وعقوبات. "قدم البنك الذي حول الأموال مستندات داعمة تفيد بأن كل شيء تم بشكل صحيح، ولكن لم يتم العثور على الأموال في أي مكان"، حسبما أفاد أليكسي من موسكو.

هناك المئات من هذه القصص الإجرامية الواضحة التي تنطوي على احتيال من جانب Loko-Bank. يقدم البعض طلبات إلى وكالات إنفاذ القانون، والبعض الآخر يحاول إشراك الجمهور ووسائل الإعلام. من الواضح أن الوضع في Loko-Bank غير صحي بشكل واضح ويتطلب تدخلاً فوريًا ليس فقط من جانب الجهة التنظيمية، ولكن أيضًا من المحققين. يجب مساعدة بنك Loko-Bank المريض من خلال القتل الرحيم في الوقت المناسب، ومن المستحسن القيام بذلك بطريقة تجعل العملية غير مؤلمة قدر الإمكان للدائنين والمودعين في هذا البنك.

أوليغ بولينوف

01 فبراير 2020 01 يناير 2020 01 ديسمبر 2019 01 نوفمبر 2019 01 أكتوبر 2019 01 سبتمبر 2019 01 أغسطس 2019 01 يوليو 2019 01 يونيو 2019 01 مايو 2019 01 أبريل 2019 01 مارس 2019 01 فبراير 2019 01 يناير 2019 01 ديسمبر 2018 01 نوفمبر 2018 01 أكتوبر 2018 01 سبتمبر 2018 01 أغسطس 2018 0 1 يوليو 2018 01 يونيو 2018 01 مايو 2018 01 أبريل 2018 01 مارس 2018 01 فبراير 2018 01 يناير 2018 01 ديسمبر 2017 01 نوفمبر 2017 01 أكتوبر 2017 01 سبتمبر 2 017 01 أغسطس 2017 01 يوليو 2017 01 يونيو 2017 01 مايو 2017 01 أبريل 2017 01 مارس 2017 01 فبراير 2017 01 يناير 2017 01 ديسمبر 2016 01 نوفمبر me 2016 01 أكتوبر 2016 01 سبتمبر 2016 01 أغسطس 2016 01 يوليو 2016 01 يونيو 2016 01 مايو 20 16 01 أبريل 2016 01 مارس 2016 01 فبراير 2016 01 يناير 2016 01 ديسمبر 2015 01 نوفمبر 2015 01 أكتوبر 2015 01 سبتمبر 2015 01 أغسطس 2015 01 يوليو 2015 01 يونيو 2015 01 مايو 2015 01 أبريل 2015 01 مارس 2015 01 فبراير 2015 01 يناير 201 5 01 ديسمبر 2014 01 نوفمبر 2014 01 أكتوبر 2014 01 سبتمبر 2014 01 أغسطس 2014 01 يوليو 2014 01 يونيو 2014 01 مايو 2014 01 أبريل 2014 01 مارس 2014 01 فبراير 2014 01 يناير 2014 01 ديسمبر 2013 01 نوفمبر 2013 01 أكتوبر 2013 01 سبتمبر 2013 01 أغسطس 2013 0 يوليو 1، 2013 01 يونيو 2013 01 مايو 2013 01 أبريل 2013 01 مارس 2013 01 فبراير 2013 01 يناير 2013 01 ديسمبر 2012 01 نوفمبر 2012 01 أكتوبر 2012 01 سبتمبر 2012 01 أغسطس 2012 01 يوليو 2012 01 يونيو 2012 01 مايو 2012 01 أبريل 2012 01 مارس 2012 01 فبراير 2012 01 يناير 2012 01 ديسمبر 2011 01 نوفمبر me 2011 01 أكتوبر 2011 01 سبتمبر 2011 01 أغسطس 2011 01 يوليو 2011 01 يونيو 2011 01 مايو 2011 01 أبريل 2011 01 مارس 2011 01 فبراير 2011 01 يناير 2011 01 ديسمبر 2 010 01 نوفمبر 2010 01 أكتوبر 2010 01 سبتمبر 2010 01 أغسطس 2010 01 يوليو 2010 01 يونيو 2010 01 مايو 2010 01 أبريل 2010 01 مارس 2010 01 فبراير 2010 01 يناير 2010 01 ديسمبر 2009 01 نوفمبر 2009 01 أكتوبر 2009 01 سبتمبر 2009 01 أغسطس 200 9 01 يوليو 2009 01 يونيو 2009 01 مايو, 2009 01 أبريل 2009 01 مارس 2009 01 فبراير 2009 01 يناير 2009 01 ديسمبر 2008 01 نوفمبر 2008 01 أكتوبر 2008 01 سبتمبر 2008 01 أغسطس 2008 01 يوليو 2008 01 يونيو 2008 01 مايو 2008 01 أبريل 2008 01 مارس 2008 01 فبراير 2008 01 يناير 2008 01 ديسمبر 2007 01 نوفمبر 2007 01 أكتوبر 2007 01 سبتمبر 2007 01 أغسطس 2007 0 1 يوليو 2007 01 يونيو 2007 01 مايو 2007 01 أبريل 2007 01 مارس 2007 01 فبراير 2007 01 يناير 2007 01 ديسمبر 2006 01 نوفمبر 2006 01 أكتوبر 2006 01 سبتمبر 2 006 01 أغسطس 2006 01 يوليو 2006 01 يونيو 2006 01 مايو 2006 01 أبريل 2006 01 مارس 2006 01 فبراير 2006 01 يناير 2006 01 ديسمبر 2005 01 نوفمبر أنا 2005 01 أكتوبر 2005 01 سبتمبر 2005 01 أغسطس 2005 01 يوليو 2005 01 يونيو 2005 01 مايو 2 005 01 أبريل 2005 01 مارس 2005 01 فبراير 2005 01 يناير أنا 2005 01 ديسمبر 2004 01 نوفمبر 2004 01 أكتوبر 2004 01 سبتمبر 2004 01 أغسطس 2004 01 يوليو 2004 01 يونيو 2004 01 مايو 2004 01 أبريل 2004 01 مارس 2004 01 فبراير 2004

تحديد تقرير:

نعني بموثوقية البنك مجموعة من العوامل التي يستطيع البنك بموجبها الوفاء بالتزاماته، والحصول على هامش أمان كافٍ في حالات الأزمات، وعدم انتهاك المعايير والقوانين التي وضعها بنك روسيا.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه من المستحيل تحديد درجة موثوقية البنك بدقة على أساس التقارير فقط، وبالتالي فإن الدراسة أدناه إرشادية بطبيعتها.

استقرار البنك هو القدرة على تحمل أي مؤثرات خارجية. قد تظهر الديناميكيات خلال فترة معينة استقرارًا (إما تحسنًا أو تدهورًا) لمختلف المؤشرات، مما قد يشير أيضًا إلى استقرار البنك.

البنك التجاري "LOKO-Bank" (شركة مساهمة). كبير البنك الروسيومن بينهم تحتل المرتبة 61 من حيث صافي الأصول.

على تاريخ التقارير(01 يناير 2020) بلغ صافي أصول بنك LOCKO-BANK 117.08 مليار روبل.في سنة ارتفعت الأصول بنسبة 34.19%. نمو صافي الأصول بشكل ايجابيأثر على العائد على الأصول ROI: ارتفع صافي العائد على الأصول على مدار العام مع 1.65%قبل 3.41% .

ومن حيث الخدمات المقدمة، البنك بشكل رئيسي يجذب أموال العميل، والمزيد من الأموال سكان(أي بهذا المعنى فهو عميل تجزئة). البنك متخصص في الاستثمارات في ضمانات (بنك الاستثمار).

لوكو بنك - لديه الحق في العمل مع غير الدولة صناديق التقاعد، تنفيذ إلزامي تأمين التقاعد ، ويمكن أن تجذب مدخرات التقاعدوالادخار ل توفير السكنالأفراد العسكريين؛ يحق له فتح حسابات وودائع وفقًا للقانون رقم 213-FZ المؤرخ 21 يوليو 2014. ، أي. المنظمات ذات الأهمية الاستراتيجية للمجمع الصناعي العسكري والأمن في الاتحاد الروسي؛ الخامس مؤسسة الائتمان تم تعيين الممثلين المعتمدين لبنك روسيا.

• موديز: سحب دولي طويل الأمد (كان ب1); تم سحب التوقعات (كان إيجابي);

السيولة والموثوقية

الأصول السائلة للبنك هي تلك الأموال المصرفية التي يمكن تحويلها بسرعة إلى نقد لإعادتها إلى عملائها المودعين. لتقييم السيولة، خذ بعين الاعتبار فترة 30 يومًا تقريبًا يكون خلالها البنك قادرًا (أو غير قادر) على الوفاء بجزء من التزاماته. الالتزامات المالية(حيث لا يمكن لأي بنك إرجاع جميع الالتزامات خلال 30 يومًا). يسمى هذا "الجزء" "التدفق الخارجي المقدر". ويمكن اعتبار السيولة عنصرا هاما في مفهوم موثوقية البنك.

هيكل موجز عالي الأصول السائلة لنعرضها على شكل جدول:

اسم المؤشر	01 يناير 2019 ألف روبل		01 يناير 2020 ألف روبل
الأموال في السجل النقدي	2 864 153	(17.02%)	2 030 724	(7.09%)
الأموال في حسابات لدى بنك روسيا	2 313 871	(13.75%)	2 481 220	(8.66%)
حسابات مراسلة NOSTRO في البنوك (صافي)	2 327 471	(13.83%)	1 879 413	(6.56%)
يتم تقديم القروض بين البنوك لمدة تصل إلى 30 يومًا	6 341 401	(37.68%)	4 788 780	(16.72%)
الأوراق المالية عالية السيولة في الاتحاد الروسي	1 976 754	(11.75%)	16 512 587	(57.66%)
الأوراق المالية عالية السيولة للبنوك والدول	1 182 863	(7.03%)	1 091 407	(3.81%)
أصول عالية السيولة مع مراعاة الخصومات والتسويات (استنادًا إلى التوجيه رقم 3269-U بتاريخ 31 مايو 2014)	16 829 084	(100.00%)	28 637 896	(100.00%)

من جدول الأصول السائلة نرى أن مقدار الأموال في الحسابات لدى بنك روسيا، والأوراق المالية عالية السيولة للبنوك والدول قد تغيرت قليلاً، وزادت كمية الأوراق المالية عالية السيولة للاتحاد الروسي بشكل كبير، وحجم الأموال في متناول اليد، انخفضت حسابات مراسلة NOSTRO في البنوك (الصافي)، والقروض بين البنوك، الموضوعة لمدة تصل إلى 30 يومًا، في حين أن حجم الأصول عالية السيولة، مع مراعاة الخصومات والتسويات (استنادًا إلى التوجيه رقم 3269-) U بتاريخ 31 مايو 2014)، زادت على مدار العام من 16.83قبل 28.64مليار روبل

حصة الأوراق المالية عالية السيولة في الاتحاد الروسي كبيرة جدًا في أصول البنك عالية السيولة، مما يثير بعض الشكوك. وربما يمكن تفسير ذلك بالطبيعة الاستثمارية لأنشطة البنك.

بناء المطلوبات المتداولة ويرد في الجدول التالي:

اسم المؤشر	01 يناير 2019 ألف روبل		01 يناير 2020 ألف روبل
ودائع الأفراد التي تبلغ فترات استحقاقها أكثر من عام	44 293 133	(69.97%)	46 968 666	(50.91%)
الودائع الأخرى للأفراد (بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد) (لمدة تصل إلى سنة واحدة)	8 322 002	(13.15%)	8 361 365	(9.06%)
الودائع والأموال الأخرى للكيانات القانونية (لمدة تصل إلى سنة واحدة)	9 891 514	(15.63%)	10 823 678	(11.73%)
بما في ذلك الأموال الحاليةالكيانات القانونية (بدون منظم فردي)	6 599 420	(10.43%)	7 065 297	(7.66%)
حسابات المراسلة لبنوك LORO		(0.00%)		(0.00%)
القروض بين البنوك المستلمة لمدة تصل إلى 30 يومًا		(0.00%)	25 267 637	(27.39%)
الأوراق المالية الخاصة	36 944	(0.06%)	25 446	(0.03%)
التزامات بدفع الفوائد والمتأخرات والحسابات المستحقة الدفع والديون الأخرى	760 078	(1.20%)	815 802	(0.88%)
التدفق النقدي المتوقع	7 800 534	(12.32%)	33 622 956	(36.44%)
المطلوبات المتداولة	63 303 721	(100.00%)	92 262 624	(100.00%)

خلال الفترة قيد الاستعراض، ما حدث لقاعدة الموارد هو أن حجم ودائع الأفراد التي تستحق استحقاقها يزيد عن عام، والودائع الأخرى للأفراد (بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد) (لمدة تصل إلى عام واحد)، والودائع والودائع الأموال الأخرى للكيانات القانونية ( لمدة تصل إلى سنة واحدة)، بما في ذلك. الأموال الحالية للكيانات القانونية (بدون رواد الأعمال الأفراد)، والتزامات دفع الفوائد والمتأخرات والحسابات المستحقة الدفع والديون الأخرى، وقد زاد بشكل كبير مبلغ القروض بين البنوك المستلمة لمدة تصل إلى 30 يومًا، وانخفضت كمية الأوراق المالية الخاصة، انخفض حجم الحسابات المراسلة لبنوك LORO بشكل كبير، في حين زاد التدفق النقدي المتوقع على مدار العام من 7.80قبل 33.62مليار روبل

في الوقت الحالي قيد النظر، فإن نسبة الأصول عالية السيولة (الأموال المتاحة بسهولة للبنك خلال الشهر التالي) والتدفق الخارجي المتوقع للالتزامات المتداولة يعطينا القيمة 85.17% مما يعني مخزون غير كاف القوة للتغلب على تدفق العملاء المحتمل، ومع ذلك، فإن البنك كبيروهامة جدا التدفق الخارجي غير محتمل.

وفيما يتعلق بهذا، من المهم النظر في معايير السيولة اللحظية (N2) والحالية (N3)، الحد الأدنى من القيموالتي تم تحديدها عند 15% و50% على التوالي. هنا نرى أن المعايير H2 وH3 موجودة الآن كافٍمستوى.

الآن دعونا نتتبع ديناميكيات التغيير مؤشرات السيولةخلال سنة:

حسب الطريقة المتوسطة (التخلص من القمم الحادة): مقدار المعيار السيولة الحالية H3 وموثوقية الخبراء للبنك خلال العام ونصف العام الماضييميل إلى الانخفاض، وكمية نسبة السيولة الفورية N2 خلال من السنةيميل إلى الزيادة، ولكن في الآونة الأخيرة نصف سنةيميل إلى الانخفاض.

يمكن الاطلاع على النسب الأخرى لتقييم سيولة البنك CB "LOKO-BANK" (JSC) اتبع هذا الرابط.

هيكل وديناميكية التوازن

حجم الأصول المدرة للدخل للبنك هو 92.07% في إجمالي الأصول، وحجم التزامات الفائدة 79.47% في إجمالي الالتزامات. ومع ذلك، فإن حجم الأصول المدرة للدخل فوق المتوسطمؤشر للبنوك الروسية الكبيرة (84٪).

بناء الأصول المدرة للدخلحاليا وقبل سنة:

اسم المؤشر	01 يناير 2019 ألف روبل		01 يناير 2020 ألف روبل
القروض بين البنوك	6 341 401	(8.23%)	4 788 780	(4.44%)
القروض للكيانات القانونية	8 646 459	(11.22%)	6 567 383	(6.09%)
القروض للأفراد	48 312 313	(62.70%)	50 614 034	(46.96%)
اوراق المبادلة		(0.00%)		(0.00%)
الاستثمارات في عمليات التأجير والحقوق المكتسبة في المطالبة	16 552	(0.02%)	15 579	(0.01%)
الاستثمارات في الأوراق المالية	13 723 939	(17.81%)	46 125 166	(42.79%)
قروض الدخل الأخرى	17 696	(0.02%)	3 535	(0.00%)
أصول الدخل	77 058 360	(100.00%)	107 788 613	(100.00%)

نرى أن مبالغ القروض للأفراد، والكمبيالات، والاستثمارات في عمليات التأجير وحقوق المطالبة المكتسبة قد تغيرت قليلاً، وزادت مبالغ الاستثمارات في الأوراق المالية بشكل ملحوظ، وانخفضت مبالغ القروض بين البنوك، والقروض للكيانات القانونية، و المبلغ الإجماليالأصول المدرة للدخل ارتفع بنسبة 39.9%ج 77.06قبل 107.79مليار روبل

تحليلات بواسطة درجة الأمانالقروض الصادرة وهيكلها:

اسم المؤشر	01 يناير 2019 ألف روبل		01 يناير 2020 ألف روبل
الأوراق المالية المقبولة كضمان للقروض الصادرة	2 582 349	(4.08%)	1 513 923	(2.46%)
الملكية مقبولة كضمان	64 948 588	(102.55%)	66 142 047	(107.26%)
المعادن الثمينة مقبولة كضمان		(0.00%)		(0.00%)
تلقى الضمانات والضمانات	178 930 641	(282.52%)	298 086 401	(483.41%)
مبلغ محفظة القروض	63 334 421	(100.00%)	61 662 781	(100.00%)
- بما في ذلك. القروض للكيانات القانونية	7 845 483	(12.39%)	6 355 280	(10.31%)
- بما في ذلك. قروض شخصية الأشخاص	48 312 313	(76.28%)	50 614 034	(82.08%)
- بما في ذلك. القروض للبنوك	6 341 401	(10.01%)	4 788 780	(7.77%)

ترتبط تفاصيل أعمال البنك بقوة إقراض التجزئةمما لا يسمح بتقييم درجة ضمان القرض.

هيكل موجز التزامات الفائدة(أي التي يدفع البنك عادة فوائدها للعميل):

اسم المؤشر	01 يناير 2019 ألف روبل		01 يناير 2020 ألف روبل
أموال البنوك (الإقراض بين البنوك وحسابات المراسلة)		(0.00%)	25 267 667	(27.16%)
الأموال القانونية الأشخاص	12 827 645	(19.58%)	12 346 570	(13.27%)
- بما في ذلك. الأموال القانونية الحالية الأشخاص	6 691 198	(10.21%)	7 082 833	(7.61%)
الودائع من الأفراد الأشخاص	52 523 357	(80.15%)	55 312 495	(59.45%)
الالتزامات الأخرى التي تحمل فوائد	177 379	(0.27%)	116 388	(0.13%)
- بما في ذلك. قروض من بنك روسيا		(0.00%)		(0.00%)
التزامات الفائدة	65 528 431	(100.00%)	93 043 120	(100.00%)

نرى أن مبالغ الصناديق القانونية قد تغيرت قليلاً. الأشخاص، ودائع الأفراد. الأشخاص، زادت مبالغ الأموال من البنوك (القروض بين البنوك وحسابات المراسلة) بشكل ملحوظ، والمبلغ الإجمالي لالتزامات الفائدة ارتفع بنسبة 42.0%ج 65.53قبل 93.04مليار روبل

يمكنك النظر في هيكل الأصول والالتزامات للبنك CB "LOKO-BANK" (JSC) بمزيد من التفاصيل.

الربحية

زادت ربحية مصادر الأموال الخاصة (المحسوبة من بيانات الميزانية العمومية) على مدار العام مع 8.33%قبل 17.20% . وفي الوقت نفسه، ارتفع العائد على حقوق المساهمين (المحسوب باستخدام النموذجين 102 و134) على مدار العام مع 9.89%قبل 22.25% (هنا وأدناه ترد البيانات بالنسبة المئوية سنويًا اعتبارًا من أقرب تاريخ ربع سنوي).

انخفض صافي هامش الفائدة على مدار العام مع 6.64%قبل 5.58% . انخفضت ربحية عمليات القروض على مدار العام مع 18.60%قبل 16.62% . تغيرت تكلفة الأموال المجمعة قليلاً على مدار العام مع 5.94%قبل 6.04% . ارتفعت تكلفة الأموال المقترضة من البنوك على مدار العام مع 6.27%قبل 7.21% . انخفضت تكلفة أموال السكان (الأفراد) على مدار العام مع