Karta bankowa to metoda płatności służąca do płacenia za różne towary i usługi. Plastikowa karta bankowa zapewnia jej właścicielowi możliwość wypłacania gotówki z bankomatów, płacenia za zakupy, zakupu biletów kolejowych (lotniczych), rezerwacji pokoi w hotelach (hotelach) oraz wykonywania szeregu innych niezbędne płatności. Posiadając plastikową kartę bankową, jej właściciel nie deklaruje środków na niej podczas podróży zagranicznych, a także niezwłocznie zarządza i kontroluje wszystkie operacje przeprowadzane przy użyciu plastikowej karty bankowej.

• karta rozliczeniowa (debetowa);
• karta debetowa;
• karta kredytowa;
• karta przedpłacona;
• karta lokalna (karta lokalnych systemów płatniczych);
• karta międzynarodowa (karta międzynarodowych systemów płatniczych);
• karta wirtualna.

Karta rozliczeniowa (debetowa).

Karta debetowa (rozliczeniowa) przeznaczona jest do dokonywania transakcji finansowych przez jej właściciela w ramach dostępnych środków Pieniądze, które znajdują się na koncie bankowym, ale nie więcej niż ustalone limity.

Karty płatnicze (debetowe) nie wymagają dokładnej weryfikacji tożsamości i badania Historia kredytowa posiadacza karty, co znacznie ułatwia proces rejestracji i znacząco obniża koszty obsługi. Czasami od salda środków naliczane są odsetki ( ten warunek negocjowane z bankiem przy podpisywaniu umowy), jak w przypadku lokaty standardowej.

Karta z dozwolonym debetem

Ten typ karty bankowe to kontynuacja kart debetowych (ich ulepszona wersja). Wiele rodzajów kart bankowych pozwala klientom pożyczać pieniądze, jeśli są to karty debetowe. Kwota kredytu w rachunku bieżącym jest negocjowana na samym początku przy podpisywaniu umowy i otwieraniu konta. Kwota debetu nie może przekroczyć ustalonej (stałej) kwoty.

Karta kredytowa

Karty kredytowe są przeznaczone dla posiadacza do dokonywania płatności, które są dokonywane kosztem pożyczonych środków, to znaczy środków przekazanych klientowi przez bank wydający w ramach określonego limitu ustalonego zgodnie z warunkami umowy kredytowej. Limit ustalany jest przez bank na podstawie wypłacalności kredytobiorcy. Z reguły od salda gotówkowego naliczane są odsetki, ale są one znacznie niższe niż w przypadku kart debetowych z dozwolonym debetem.

Karty kredytowe stopniowo zastępują pożyczki konsumenckie i pożyczki awaryjne. Główną przewagą karty kredytowej nad kredytami jest możliwość sprzeniewierzenia pożyczonych środków. Karty kredytowe są spłacane równomiernie, po spłacie zadłużenia bank odnawia linię kredytową.

Karta przedpłacona

Tego rodzaju plastikowe karty bankowe są przeznaczone do dokonywania płatności przez ich właściciela, realizowanych na koszt środków banku wydającego we własnym imieniu. Pożyczkodawca potwierdza prawo właściciela karty przedpłaconej do żądania banku wydającego przy płaceniu za różne towary (usługi, prace, wyniki własności intelektualnej), a także przy wydawaniu gotówki.

Wiele rosyjskich banków (w tym niektóre rodzaje kart bankowych Sberbank) wydało karty przedpłacone i podarunkowe. Karta podarunkowa nazywana jest kartą przedpłaconą, która daje właścicielowi możliwość otrzymania towarów (usług) za określoną kwotę karty. Karty te są zwykle używane jako prezent zamiast tradycyjnego prezentu w postaci gotówki lub „rzeczy”.

Karta lokalna (karta lokalnych systemów płatności)

Karta lokalna może być używana wyłącznie w terminalach kasowych pożyczkodawcy-wydawcy, w bankomatach oraz w sieci handlowe gdzie znajdują się terminale tego banku-wierzyciela. Jednym z najjaśniejszych przykładów karty lokalnego systemu płatności jest mikroprocesor plastikowa karta z Sbierbanku Rosji (Sberkart).

Należy zauważyć, że takie karty nie są akceptowane przez bankomaty i terminale banków trzecich. Płatność za towary przy użyciu rosyjskich kart lokalnych w sklepach internetowych również nie jest jeszcze dostępna.

Karta międzynarodowa (karta międzynarodowych systemów płatniczych)

Tego rodzaju plastikowe karty bankowe są używane w międzynarodowych systemach płatności. Szczególnie popularne i dostępne na świecie są karty MasterCard(w tym MasterCard Cirrus i MasterCard Standard) oraz

Plastikowe karty banków od dawna są częścią życia każdego z nas nowoczesny mężczyzna. Jest tego kilka powodów. Ktoś - wynagrodzenie, inni - stypendium lub pomoc finansowa otrzymuje na kartach bankowych.

Rodzaje kart bankowych, warunki ich otwierania, użytkowanie, sposoby zamykania, a także historia tego zjawiska produkt finansowy możesz dowiedzieć się, czytając ten artykuł. Wymienione zostaną również te najpopularniejsze. systemy międzynarodowe zajmująca się wydawaniem i obsługą kart plastikowych.

Geneza i dalsza historia rozwoju

Rozważ plastikowe karty, zaczynając od momentu, w którym zaczęły pojawiać się pierwsze karty bankowe.

Przed boomem handlowym w Ameryce w latach pięćdziesiątych ubiegłego wieku, a także na całym świecie, pieniądz był używany w dwóch formach: gotówkowej i bezgotówkowej.

Jeśli wszystko jest jasne w przypadku pierwszego formularza, skupimy się na drugim.

Pieniądze bezgotówkowe składały się wówczas z czeków i książeczki czekowe. Współczesny użytkownik karty plastikowej rozumie wszystkie negatywne aspekty korzystania z książeczki czekowej:

Możliwość fałszerstwa;

Długa rejestracja każdej operacji;

Powinieneś zawsze mieć przy sobie papierowy czek, który można łatwo zniszczyć.

Podczas tego samego boomu handlowego w Ameryce, kiedy liczba transakcji handlowych pomnożyła się kilkukrotnie, potrzeba posiadania narzędzia, które byłoby bardziej niezawodne niż czeki, stała się bardzo dotkliwa.

Wybór powinien zależeć od potrzeb

Znając wszystkie wymienione cechy kart, możesz łatwo wybrać odpowiednią dla siebie. Najważniejsze jest prawidłowe rozpoznanie swoich potrzeb. Na przykład, dlaczego potrzebujesz „karty kredytowej”, jeśli jesteś osobą zamożną, a także karty „Corn”, jeśli nie korzystasz z usług Euroset lub jej partnerów?

Pamiętaj też: im wyższa klasa karty, tym droższe będzie jej utrzymanie. Jeśli jesteś studentem to złota karta najwyraźniej cię to nie obchodzi. A przy częstych wyjazdach za granicę i dość dużym obrocie środkami osobistymi nie możesz obejść się bez platynowej karty bankowej, biorąc pod uwagę wszystkie usługi, które będą dla Ciebie dostępne.

karta bankowa- narzędzie, które daje dostęp do Twoich konto osobiste w banku. Takie konto nazywa się specjalnym rachunek karty(SCS). Jest otwierany przez bank w celu odzwierciedlenia wszystkich transakcji dokonanych przez klienta przy użyciu karty bankowej. Karty nie będą miały własnego specjalnego rachunku karty tylko wtedy, gdy wszystkie karty plastikowe tego samego typu będą „powiązane” z jednym kontem w banku lub karta będzie przedpłacona.

Karty bankowe służą do płatności bezgotówkowych, w tym przez Internet, a także do wypłaty gotówki lub uzupełnienia konta za pośrednictwem bankomatu lub punktu kasowego (PVN). Czasami nazywane są również kartami kredytowymi lub kartami kredytowymi, ale ta ogólna nazwa nie jest prawdziwa, ponieważ karty mogą być kartami kredytowymi lub debetowymi.

Rodzaj karty, kredytowa lub debetowa, zależy od rachunku, do którego jest dołączona lub który jest głównym dla karty. Karta może być podpięta do kilku rachunków jednocześnie (takie karty nazywane są kartami wielowalutowymi) i odwrotnie, do jednego rachunku można podpiąć kilka kart. Niektóre organizacje kredytowe umożliwienia swoim klientom zamiany rachunku karty głównej na inny rachunek karty otwarty w tym samym banku.

Karta może być wydana jako nośnik materiału, jak również w w formacie elektronicznym(karta wirtualna).

Na awersie karty można wydrukować dowolny obraz. W bezbłędnie Karta zawiera jej numer i datę ważności. Jeśli karta jest wydawana na materialnym nośniku, to na niej również umieszczana jest nazwa banku, logo systemu płatniczego oraz imię i nazwisko posiadacza (nie zawsze). NA Odwrotna strona posiada pasek magnetyczny oraz pasek papierowy do podpisu posiadacza. Na kartach niektórych kategorii wskazany jest kod CVV2 lub CVC2.

Karta bankowa może jednocześnie korzystać z wielu technologii i działać w kilku systemach płatności jednocześnie. Np. karta posiada logo systemów płatniczych Mastercard i Cirrus lub karta posiada pasek magnetyczny, chip oraz jest wyposażona w technologia bezdotykowa karta MasterCard.

Plastikowe, bankowe, płatnicze, klubowe, dyskontowe, identyfikacyjne, tłoczone, nietłoczone, kredytowe, debetowe, bankomatowe, magnetyczne, smart, indywidualne, korporacyjne, rodzinne, VISA, MasterCard, American Express, Diner Club, standardowe, złote, elektroniczne - te i wiele innych słów znajdziesz w zdaniu ze słowami karta i karta. Spróbujmy zrozumieć całą tę różnorodność rodzajów kart i kart.

Plastikowe karty rabatowe	Plastikowe karty klubowe		Plastikowe karty ubezpieczeniowe
Plastikowe karty upominkowe	Plastikowe karty bankowe	Plastikowe karty identyfikacyjne	Plastikowe karty rodzinne

Tak więc wszystkie te rodzaje kart są kartami plastikowymi. Są one wykonane ze specjalnego plastiku, a zdecydowana większość tych kart ma standardowy rozmiar: 2,125" x 3,375" (około 53,9 x 85,6 mm) i grubość 0,039 (~ 0,76 mm).

klasyfikować plastikowe karty możliwe dla wielu parametrów. Jednym z głównych parametrów jest specjalny cel karty. Karty plastikowe można podzielić na bankowe (czasami nazywane płatniczymi), identyfikacyjne, klubowe i rabatowe.

Rodzaje kart plastikowych

Karty bankowe

Karty bankowe służą do dokonywania bezgotówkowych płatności za towary i usługi przez posiadacza karty, a także do otrzymywania gotówki z rachunku bankowego w specjalnych bankomatach niemal na całym świecie. Ten rodzaj kart cieszy się największym zainteresowaniem, ponieważ karty te wykorzystywane są głównie zarówno do dokonywania zakupów w Internecie, jak iw handlu offline.

Na plastikowej karcie bankowej zwykle znajdują się następujące informacje:
na awersie karty znajduje się imię i nazwisko właściciela, numer karty, data ważności karty, logo banku wydającego kartę, logo systemu płatniczego. Na niektórych kartach hologram jest stosowany jako jeden ze środków ochrony przed fałszerstwem.
NA Odwrotna strona na karcie znajduje się miejsce na podpis posiadacza karty, pasek magnetyczny, czasem zdjęcie właściciela oraz logo sieci bankomatów, w których można wypłacić kartę.

Numer karty składa się z 16 cyfr: pierwsze sześć to kod banku wydającego (banku wydającego); następne dziewięć - numer bankowy karty (numer konta karty); ostatnia cyfra to kontrola.

Zgodnie z ich cechami funkcjonalnymi karty bankowe są podzielone na kredyt i debet.

Karta kredytowa umożliwia jego właścicielowi otrzymanie określonego kredytu przy płaceniu za towary lub usługi, których koszt jest wyższy niż saldo rachunku bankowego powiązanego z kartą (rachunek karty). Wydaną pożyczkę należy spłacić w określonym terminie. Spłata kredytu może nastąpić z kaucji ubezpieczeniowej, którą klient składa przy otwieraniu rachunku karty w banku lub poprzez uznanie pieniędzy wpłaconych przez posiadacza karty w gotówce lub za pośrednictwem transfer pieniędzy. Tak więc karta kredytowa to karta, która pozwala jej właścicielowi przy dokonywaniu dowolnego zakupu odroczyć jego płatność poprzez uzyskanie kredytu w banku.

Karty debetowe(parametry zewnętrzne patrz karta rabatowa) są przeznaczone do natychmiastowej zapłaty za towary, roboty i usługi poprzez bezpośrednie obciążenie środków z rachunku bieżącego posiadacza karty na rachunek jego wierzyciela w ramach dostępnej tam kwoty. W takim przypadku, jeśli środki są niewystarczające, bank nie dokona rozliczeń, ponieważ limitu wpłaconego przy otwarciu konta nie można zmniejszyć, a bank nie wziął na siebie zobowiązań kredytowania klienta.

Zarówno karty kredytowe, jak i debetowe mogą być indywidualne i firmowe. Tylko karty indywidualne (karty Klienta). osoby, korporacyjne - tylko do firm (organizacji). Karta firmowa jest powiązana z kontem firmowym i może być wydana tylko pracownikowi firmy. Taka karta może zostać ograniczona przez firmę, a wtedy posiadaczowi karty zostaje ustalony limit wykorzystania środków z konta firmy. W przypadku nieustalenia limitu posiadacz karty może dysponować całą kwotą konta firmowego (powiązanego z tą kartą).

W ramach podziału kart na indywidualne i korporacyjne, można wyróżnić karty rodzinne na odrębny typ. Wydawane są jako karty indywidualne tylko dla osób fizycznych, ale także jako indywidualne karty firmowe mogą być wydawane dla każdego członka rodziny właściciela rachunku karty. Jednocześnie dla kart kredytowych członków rodziny zwykle ustalany jest limit wykorzystania środków.

Karty bankowe można również podzielić na systemy płatnicze lub stowarzyszenia kartowe (Card Associations), w ramach których karty są obsługiwane. Najpopularniejszymi kartami na świecie są następujące główne systemy: VISA, EuroCard/MasterCard i American Express (AMEX). Jedna karta może być obsługiwana i obsługiwana tylko przez jeden system płatności.

Należy zauważyć, że niektóre systemy płatności mogą wydawać karty tylko określonego typu. Na przykład American Express i Diners Club wydają tylko karty kredytowe, podczas gdy inne mniej znane systemy (zwłaszcza te, które działają tylko w obrębie jednego kraju) nie ryzykują kontaktowania się z kartami kredytowymi i wydają tylko karty debetowe. Światowi liderzy VISA i EuroCard/MasterCard wydają i obsługują zarówno karty kredytowe, jak i debetowe.

Cechy kart kredytowych różne systemy jak dzielenie ich na klasy.

VISA ma dwie główne klasy - Classic i Gold. MasterCard - standardowa i złota, American Express - masowa i złota. Wybór karta kredytowa jednej lub drugiej klasy znacząco wpływa na wysokość kaucji wpłacanej przy odbiorze karty. W przeciwnym razie różnica między klasami jest głównie kwestią prestiżu. Oprócz klas głównych mogą być wydawane również karty klas Platynowych, Srebrnych, Podstawowych i wielu innych. Karty firmowe są wyróżniane jako specjalny rodzaj kart. I w Ostatnio karty takie zaczęto dzielić bezpośrednio na karty biznesowe (karty dla małych firm) i karty korporacyjne.

W ramach każdej z tych klas karty można dalej podzielić na kilka podklas. Więcej o tym podziale i różnicach między jedną a drugą klasą lub podklasą kart można przeczytać bezpośrednio na stronach internetowych firm kartowych.

Innym rodzajem kart wydawanych w ramach systemów płatniczych są karty elektroniczne. Takie karty są dostępne w wielu systemach płatności. Na przykład w VISA jest to VISA Electron, w MasterCard - Maestro. Jak już wspomniano, takie karty nie są tłoczone i są przeznaczone wyłącznie do użytku elektronicznego. Za pomocą takiej karty możesz otrzymać gotówkę w bankomatach, a za towary i usługi płacić nimi tylko w placówkach wyposażonych w specjalne terminale elektroniczne. Istnieją karty elektroniczne, które służą wyłącznie do otrzymywania gotówki z bankomatów, na przykład w systemie MasterCard karta Cirrus.

Podsumowując, dowiedzmy się, co oznaczają karty bankomatowe. ATM to skrót od angielskiego Automatic Teller Machine (czasami nazywane są również Automatic Banking Machine (ABM) lub Payment Banking Machine (PBM)), czyli bankomat. Wszystkie karty bankowe, z rzadkimi wyjątkami, można nazwać kartami bankomatowymi, ponieważ wszystkie są obsługiwane przez bankomaty i można z nich uzyskać gotówkę.

Plastikowe karty ubezpieczeniowe

Karty ubezpieczeniowe - ta plastikowa karta jest alternatywą dla papieru polisa ubezpieczeniowa. Do tych celów używane są karty z kodem kreskowym lub mikroukładem (chipem). Karta ubezpieczeniowa może zawierać różne informacje: numer polisy, program ubezpieczenia, okres ubezpieczenia, indywidualne dane właściciela. Mapa może pokazać niezbędne informacje o działaniach zdarzenie ubezpieczeniowe. Dodatkowo taka plastikowa karta może mieć również właściwości karty rabatowej, tj. dają możliwość otrzymywania zniżek w sieci spółek kontrolowanych.
Plastikowe karty ubezpieczeniowe są nowocześniejszymi i trwalszymi nośnikami informacji o posiadaczu polisy ubezpieczeniowej.

Karty ubezpieczeniowe można również podzielić na kategorie w zależności od poziomu obsługi.

karty promocyjne

Ten rodzaj kart plastikowych wykorzystywany jest w celach promocyjnych. Plastikowa karta reklamowa jest wizytówką firmy. Wykonane na plastikowych wizytówkach firmowych, firmowe kalendarze wyglądają na znacznie droższe i bogatsze niż na papierze i mogą pełnić zarówno funkcję reklamową, jak i przyjemną pamiątkę. Takie karty plastikowe mogą być wykorzystywane do lokalnych celów promocyjnych, np. na wystawach. Karty promocyjne stają się coraz skuteczniejszą reklamą swoich produktów i usług.

Karty klubowe

Karty klubowe - w rzeczywistości jest to zwykła karta plastikowa, ale o określonym kierunku.

Karty klubowe - nazwa mówi sama za siebie i jest dokumentem potwierdzającym przynależność danej osoby do klubu zrzeszającego zainteresowane osoby. Karty klubowe mogą dawać osobie różne korzyści i przywileje. W niektórych prestiżowych klubach karta klubowa uprawnia do nieograniczonego i bezpłatnego wstępu, a nawet do bezpłatne obiady. To jak zasady kasyna, przyciągając w ten sposób bogatych klientów. Zazwyczaj karty klubowe podzielone są na klasy i określają status klienta, klubu karty VIP wyznanie, dlatego często informacja o statusie jest ukrywana, aby nie urazić innych członków klubu, a czasem odwrotnie, aby wszyscy klienci dążyli do bardziej prestiżowego wyznania.

Im bardziej prestiżowy klub, tym droższe karty klubowe. Karta powinna wyglądać elegancko, pięknie, a czasem nie być podrabiana i wypadać korzystnie w porównaniu z innymi kartami plastikowymi. Dlatego projekt kart klubowych powinien być na wysokim poziomie.

Zazwyczaj karty klubowe zawierają pewne informacje (jawne lub ukryte) o swoim właścicielu, może to być również przepustka, dowód osobisty, karta rabatowa itp. Często karty klubowe muszą zawierać co najmniej jeden rodzaj personalizacji, może to być: tłoczenie z wybarwieniem, naniesienie paska magnetycznego, zakodowanie paska magnetycznego, wydruk indywidualnych danych, naniesienie paska podpisu, tłoczenie folią, sublimacja.

Karty mikroprocesorowe

Otwierają zasadniczo nowe możliwości, ponieważ mają własną wewnętrzną logikę i w rzeczywistości są mikrokomputerami.

W kartę wbudowany jest wyspecjalizowany system operacyjny, zapewniający szeroki zakres operacji serwisowych i zabezpieczeń.

System operacyjny karty obsługuje system plików, który zapewnia zróżnicowanie dostępu do informacji. Dla informacji przechowywanych w dowolnym rekordzie (pliku, grupie plików, katalogu) można ustawić następujące tryby dostępu:
zawsze dostępny do czytania/pisania. Ten tryb umożliwia odczytywanie/zapisywanie informacji bez znajomości specjalnych tajnych kodów;
czytelny, ale wymaga specjalnych uprawnień do zapisu. Tryb ten pozwala na swobodny odczyt informacji, natomiast zapis dopiero po podaniu specjalnego tajnego kodu;
specjalne uprawnienia do odczytu/zapisu. Ten tryb umożliwia dostęp do odczytu lub zapisu po przedstawieniu specjalnego tajnego kodu, a kody do odczytu i zapisu mogą być różne;
niedostępne. W tym trybie nie można odczytywać ani zapisywać informacji. Informacja jest dostępna tylko dla wewnętrznych programów karty. Zazwyczaj ten tryb jest ustawiony dla rekordów zawierających klucze kryptograficzne.

Z reguły w takie karty wbudowane są środki kryptograficzne, które zapewniają szyfrowanie informacji i opracowanie „cyfrowego” podpisu. Tradycyjnie karty wykorzystują do tych celów algorytm kryptograficzny. Dodatkowo karta zawiera środki do obsługi systemu kluczy.

Karty udostępniają inny zakres poleceń serwisowych. Z punktu widzenia bankowości najciekawsze z nich to sposoby dokonywania płatności elektronicznych.

Specjalne narzędzia obejmują możliwość blokowania pracy z kartą. Istnieją dwa rodzaje blokad: po przedstawieniu nieprawidłowego kod transportowy i nieupoważnionym dostępem.

Istota blokady transportu polega na tym, że dostęp do karty jest niemożliwy bez przedstawienia specjalnego kodu „transportowego”. Mechanizm ten jest niezbędny do ochrony przed nielegalnym użyciem kart w przypadku kradzieży podczas przekazywania karty od producenta do konsumenta. Karta może być aktywowana tylko po okazaniu prawidłowego kodu „transportowego”.

Istota blokady w przypadku nieautoryzowanego dostępu polega na tym, że jeśli podczas uzyskiwania dostępu do informacji kilka razy błędnie podano kod dostępu, to karta generalnie przestaje działać. W takim przypadku, w zależności od ustawionego trybu, karta może być następnie aktywowana po przedstawieniu specjalnego kodu lub nie. W tym ostatnim przypadku karta staje się bezużyteczna do dalszego użytku.

karty plastikowe z mikroczipami mają wyższy stopień ochrony przed oszustwami i fałszerstwami.

Pomimo oczywistych zalet, karty inteligentne miały dotychczas ograniczone zastosowanie ze względu na fakt, że taka karta jest o rząd wielkości droższa niż karta z paskiem magnetycznym. Tylko w ostatnie lata gdy szkody spowodowane oszustwem z karty magnetyczne w międzynarodowych systemach płatniczych stał się zastraszająco wysoki i nadal rośnie, banki zdecydowały się na stopniowe przechodzenie na karty inteligentne.

Karty inteligentne

Rozważ typologię kart inteligentnych. W zależności od urządzenie wewnętrzne i wykonywanych funkcji, eksperci dzielą karty inteligentne na dwa rodzaje: karty pamięci i karty mikroprocesorowe.
Karty inteligentne

Jest to plastikowa karta z wbudowanym nie-mikroprocesorem, który umożliwia wykonywanie operacji na danych zapisanych na karcie. Te karty mają swoje system operacyjny, który zapewnia zestaw funkcji zarządzania pamięcią, usług i zabezpieczeń. Ogromny trend rozwoju kart inteligentnych w Życie codzienne, w systemach kontroli dostępu, antykradzieżowych, automatyzacji różnych procesów, logistyce. Inteligentne bezdotykowe plastikowe karty chipowe to: portfele elektroniczne, rozliczanie czasu spędzonego w miejscu pracy i wiele więcej. Karty inteligentne pod względem właściwości użytkowych, informacyjnych i bezpieczeństwa informacji znacznie przewyższają konwencjonalne karty magnetyczne. Karty inteligentne działają w czasie rzeczywistym. Przeprowadzenie transakcji przy użyciu karty inteligentnej wymaga jedynie wybrania przez właściciela osobistego kodu PIN. Hasło to jest zapisane na samej karcie, co oznacza, że ​​nie wymaga dostępu do centrów autoryzacyjnych

Super inteligentne karty. Przykładem jest wielofunkcyjna karta Toshiba stosowana w systemie Visa. Oprócz wszystkich funkcji konwencjonalnej karty inteligentnej, ta karta ma również mały wyświetlacz i dodatkową klawiaturę do wprowadzania danych.Ta karta łączy w sobie karty kredytowe, debetowe i przedpłacone, a także działa jako zegar, kalendarz, kalkulator, przelicznik walut, może służyć jako notatnik itp. Ze względu na wysoki koszt super karty inteligentne nie są dziś powszechnie stosowane, ale ich wykorzystanie prawdopodobnie wzrośnie.

W 1981 roku J. Drexler wynalazł kartę optyczną. Optyczne karty pamięci mają większą pojemność niż karty pamięci, ale dane można na nich zapisać tylko raz. Karty te wykorzystują technologię WORM (Write Once Read Many). Zapisywanie i odczytywanie informacji z takiej karty odbywa się za pomocą specjalnego sprzętu wykorzystującego laser (stąd inna nazwa - karta laserowa). Technologia zastosowana w kartach jest podobna do tej stosowanej w dyskach laserowych. Główną zaletą takich kart jest możliwość przechowywania dużej ilości informacji. Takie karty nie zostały jeszcze przyjęte w technologiach dystrybucji bankowej ze względu na wysoki koszt zarówno samych kart, jak i sprzętu do odczytu.

Karty pamięci

Niezabezpieczone karty pamięci nie mają ograniczeń dotyczących odczytu lub zapisu danych. Są one czasami określane jako pełne/dostępne karty pamięci. Możesz dowolnie ustrukturyzować mapę na poziomie logicznym, traktując jej pamięć jako zestaw bajtów, które można skopiować do pamięci RAM lub zaktualizować za pomocą specjalnych poleceń.

Używanie kart z niezabezpieczoną pamięcią jako kart płatniczych jest niezwykle niebezpieczne. Wystarczy legalnie kupić taką kartę, skopiować jej pamięć na dysk, a następnie po każdym zakupie przywrócić pamięć poprzez skopiowanie stanu początkowego danych z dysku, czyli zaszyfrowanie danych w pamięci karty nie chroni przed tego typu oszustwami. Praktyka pokazuje, że w Rosji jest wystarczająco dużo ludzi zdolnych do takiego zawodu.

Bezpieczne karty pamięci wykorzystują specjalny mechanizm umożliwiający odczyt/zapis lub usuwanie informacji. Aby wykonać te operacje, musisz przedstawić specjalną kartę do karty. sekretny kod(a czasem więcej niż jeden). Podanie kodu oznacza nawiązanie z nią połączenia i przeniesienie kodu „wewnątrz” karty. Karta sama porówna kod z kluczem zabezpieczającym odczyt/zapis (kasowanie) danych i „poinformuje” o tym czytnik/zapis karty inteligentnej. Nie ma możliwości odczytania kluczy zabezpieczających zapisanych w pamięci karty ani skopiowania pamięci karty. Jednocześnie, znając tajne kody, możesz odczytywać lub zapisywać dane zorganizowane w najbardziej logiczny sposób dla systemu płatności. Dzięki temu bezpieczne karty pamięci nadają się do uniwersalnych zastosowań płatniczych, są dobrze chronione i jednocześnie niedrogie. Tak więc cena karty CPM896 wynosi nie więcej niż 4 USD przy nakładach przekraczających 5000 egzemplarzy.

Zazwyczaj bezpieczne karty pamięci zawierają obszar, w którym zapisywane są dane identyfikacyjne. Tych danych nie można później zmienić, co jest bardzo ważne, aby uniemożliwić manipulowanie kartą. W tym celu dane identyfikacyjne na karcie są „wypalane”.

Konieczne jest również to karta płatnicza istniały co najmniej dwa obszary chronione. Jak już wspomniano, w technologii płatności bezgotówkowych kartami uczestniczą zwykle trzy niezależne prawnie osoby: klient, bank i sklep. Bank wpłaca pieniądze na kartę (uznaje ją), sklep pobiera pieniądze z karty (obciąża ją), a wszystkie te operacje muszą być wykonywane za zgodą klienta. Tym samym dostęp do danych na mapie i operacje na nich muszą być rozdzielone. Osiąga się to poprzez podział pamięci karty na dwa obszary chronione różnymi kluczami - debetowy i kredytowy. Każdy uczestnik operacji ma swój własny tajny klucz.

Prawidłowe podanie kodu PIN otwiera dostęp do karty (poprzez odczytanie danych), jednak nie powinno zmieniać informacji, którymi zarządza wierzyciel karty (bank) lub jej dłużnik (sklep). Klucz do zapisywania informacji w obszarze kredytowym karty jest dostępny tylko dla banku; klucz do zapisu informacji w strefie debetowej znajduje się w sklepie. Tylko po okazaniu jednocześnie dwóch kluczy (PIN klienta i klucz banku przy pożyczaniu, PIN klienta i klucz sklepu przy obciążeniu) odpowiednie transakcja finansowa- wpłacić pieniądze lub obciążyć kartę kwotą zakupu.

Jeśli jako karta płatnicza używane są karty plastikowe z jednym bezpiecznym obszarem pamięci, to bank i sklep będą pracować z tym samym obszarem przy użyciu tych samych kluczy bezpieczeństwa. Jeśli bank, jako wystawca karty, może ją obciążyć (na przykład w bankomatach), to sklep nie ma prawa uznania karty. Dana jest mu jednak taka możliwość, ponieważ ze względu na konieczność obciążenia karty przy dokonywaniu zakupów, zna klucz do wymazania obszaru chronionego. Fakt, że zarówno wierzyciel karty, jak i jej dłużnik (zwykle różne osoby) używają tego samego klucza, narusza jednocześnie kilka podstawowych zasad ochrony informacji (w szczególności zasady podziału władzy i minimum uprawnień). Prędzej czy później doprowadzi to do oszustwa. Nie oszczędzaj sytuacji i kryptograficznych metod ochrony informacji.

Spośród dobrze znanych kart z bezpieczną pamięcią tylko wspomniana już karta CPM896 posiada dwa bezpieczne obszary pamięci i spełnia wymogi ograniczenia dostępu do informacji zarówno z banku jak i ze sklepu.

zdrapki

Karty zdrapki, karty płatnicze i przedpłacone

Karty płatnicze to plastikowe karty wydawane przez różne firmy do rozliczeń w sieci handlowej lub usługowej firmy. Takie karty są używane w automatach telefonicznych, na stacjach benzynowych itp., jeśli istnieje możliwość zorganizowania dostępu do konta bankowego klienta. Wśród kart płatniczych często spotyka się „karty chipowe”. Takie karty wykorzystują mikrochip osadzony w plastikowej karcie, która może zawierać dużą ilość informacji, odczytywanych i przetwarzanych przez interfejs komputera. W przeciwnym razie takie plastikowe karty nazywane są „mikroprocesorem” lub „kartami inteligentnymi”.

Karty zdrapki nazywane są kartami przedpłaconymi. Jest to plastikowa karta, której cechą jest obecność pewnych tajnych danych, których znajomość zapewnia dostęp do dowolnej usługi (login, hasło dostawcy Internetu, kod PIN do zasilenia konta gotówką telefon komórkowy, i tak dalej.). Informacje są przykryte specjalnym kasowalnym panelem zdrapki, a sam fakt zdjęcia panelu otwiera informacje do aktywacji usługi. Sposób nakładania zdrapki na kartę jest różny, najczęściej stosuje się tłoczenie, sitodruk lub drukarkę sublimacyjną.

Artykuły o bankach i działalności bankowej

Pytanie:
Otrzymałem kartę bankową debetową, ale pracownik banku nic nie wyjaśnił, jakie informacje znajdują się na karcie bankowej, jaki jest wygląd karty. Czy mogę potrzebować informacji o karcie bankowej iw jakich przypadkach?

Odpowiedź: Najpierw o tym, jak wygląda karta bankowa, a raczej jak może wyglądać karta. Karta bankowa ma format określony przez normę ISO 7810 ID-1: 85,6 mm x 53,98 mm x 0,76 mm i jest wykonana głównie z tworzywa sztucznego. Na przedniej i tylnej stronie karty znajdują się różne informacje funkcjonalne. Ogólne tło przedniej strony karty bankowej jest zatwierdzane przez bank zgodnie z fabułami opracowanymi przez projektantów, a odwrotna strona ma zawsze gładkie tło. Oznacza to, że rysunek i kolor karty zależy od preferencji banku wydającego, a także uwzględnia wymagania system płatności, który obsługuje tę kartę.

Tło powinno przyczyniać się do estetycznego odbioru karty i rozpoznawalności banku, który ją wydał. Przez pewne rodzaje banki oferują posiadaczom kart możliwość samodzielnego decydowania o projekcie, czyli dają klientowi prawo wyboru indywidualny projekt.

Używając skradzionych wizytówek, trudniej jest kupować towary w punktach sprzedaży detalicznej, zwłaszcza drogich, ponieważ przy znacznej kwocie zakupu lub najmniejszej wątpliwości sprzedawcy mają prawo poprosić o paszport.

Data Ważności Karty- umieszczony pod numerem karty wskazuje miesiąc i dwie ostatnie cyfry roku w formacie cyfrowym - mm/rr (miesiąc/rok). Karta jest ważna do godz ostatni dzień miesiąca wskazanego na karcie włącznie. Niektóre karty pokazują zarówno datę początkową, jak i datę ważności karty. Po wygaśnięciu karty (data) karta jest blokowana przez bank i Operacje bankowe korzystanie z niego nie jest już możliwe. A ponieważ okres zamknięcia rachunku karty nie kończy się wraz z wygaśnięciem karty, klientowi w razie potrzeby może zostać wydana nowa karta na kolejny okres ważności.

Dlatego na miesiąc przed upływem terminu ważności karty należy skontaktować się z bankiem w celu ponownego wydania nowa karta lub napisać wniosek o zamknięcie rachunku karty.

Logo systemu płatności i hologram wskazuje, który system świadczy usługi do prowadzenia transakcje płatnicze z tą kartą bankową. rosyjskie banki współpracować z kilkoma systemami płatności obsługującymi karty bankowe. Rozważane są najczęstsze następujące systemy:

Decydując się na dokonanie płatności, należy wziąć pod uwagę, że nazwa i logo systemu płatności na karcie bankowej muszą odpowiadać ich odpowiednikowi na urządzeniu samoobsługowym lub bankomacie. Jeśli na urządzeniu nie ma takiego logo, to to urządzenie samoobsługowe/bankomat nie obsłuży Twojej karty.

Numer karty- to indywidualny numer Twojej karty. W przypadku systemów płatniczych Visa i MasterCard numer składa się z 16 cyfr podzielonych na 4 bloki po 4 cyfry (4-4-4-4). Czasami numer karty może mieć 18 lub 19 cyfr.

W przypadku systemu płatności American Express numer karty składa się z 15 cyfr podzielonych na 3 bloki po 4,6 i 5 cyfr (4-6-5).
A rosyjski krajowy system płatności Mir ma numer karty składający się z 16 cyfr podzielonych na 4 bloki po 4 cyfry (4-4-4-4).
Numer karty jest numerem dostępowym do rachunku bankowego posiadacza karty.
Numer karty jest używany przez posiadacza, gdy „ Bank mobilny„Lub„ OnL @ yn ”system.

Po pierwszej cyfrze numeru karty można uzyskać informację, do jakiego systemu płatności należy karta i czy pasuje do logo. Tak więc pierwsze cyfry systemów płatności działających w Rosji są następujące:

• Świat - 2;
• WIZA - 4;
• American Express – 3
• Karta MasterCard – 5
• Mistrz - 3, 5 lub 6
• China UnionPay - 6
• JCB Międzynarodowy - 3
• UEK - 7.

- znajduje się na awersie karty nad numerem karty (z prawej lub z lewej strony) i składa się z czterech cyfr. Znajdujący się tutaj kod znajduje się tylko na kartach American Express. Jest to dodatkowy sposób identyfikacji posiadacza karty podczas dokonywania płatności, zwłaszcza w Internecie. Do zapłaty systemów MasterCard oraz kod uwierzytelniający kartę Visa znajduje się na odwrocie karty (patrz punkt 10).

Żeton jest dodatkowym i najbardziej wysoki poziom zabezpieczenie karty przed nieautoryzowanym dostępem do konta. Wbudowany chip jest obecny na kartach w postaci mikroprocesora, który działa jak minikomputer. Zawiera wszystkie informacje na mapie. Karty chipowe są bezpieczniejsze niż karty z paskiem magnetycznym. Dlatego, aby zwiększyć ochronę, banki coraz częściej wydają karty łączone - z chipem i paskiem magnetycznym.

Wydanie logo banku znajduje się na górze karty w prawym lub lewym rogu karty i identyfikuje kartę jako własność konkretnego banku, który ją wydał. Logo zawsze zawiera skróconą nazwę firmy banku. Na przykład:

Rewers karty

Naszkicować wygląd rewers karty bankowej z numeracją elementów wygląda następująco:

Na odwrocie karty bankowej znajdują się informacje dotyczące następujących elementów:

1. Nazwa banku- na dole karty koniecznie powtórzona jest nazwa banku, do którego karta należy.


2. Pasek białego papieru znajduje się obok paska magnetycznego. Dostępna jest tylko na kartach personalizowanych - i służy do złożenia przykładowego podpisu posiadacza karty. To także ochrona - przy próbie sfałszowania próbki podpisu w momencie dokonywania płatności przy użyciu skradziona karta mogą pojawić się problemy.

   Papierowy pasek, oprócz wzoru podpisu posiadacza karty, wypełniony jest informacjami z uwzględnieniem elementów typu systemu płatniczego oraz kodu uwierzytelniającego kartę.

   Na przykład pasek można wypełnić:

   
   
   • ukośne linie z napisem VISA w kolorze niebiesko-niebieskim i złotym oraz 19-cyfrowy numer wydrukowany specjalną, pochyloną w lewo czcionką, która zawiera 16 cyfr numeru karty i 3 cyfry kodu zabezpieczającego
   
   
   • ukośne linie z napisem MasterCard lub MC w kolorach czerwonym, niebiesko-cyjanowym i żółtym oraz 7-cyfrowy numer na środku panelu wydrukowany specjalną czcionką ukośną w lewo, który zawiera cztery ostatnie cyfry numeru karty i 3 cyfry kodu zabezpieczającego
   
   


3. Kod uwierzytelniający kartę(CVV2 i CVC2) - dla systemów płatniczych MasterCard lub Visa składa się z trzech cyfr i znajduje się na białym pasku papieru, obok podpisu posiadacza po czterech ostatnich cyfrach wskazanego tam numeru karty bankowej. Kod służy jako dodatkowy sposób identyfikacji posiadacza karty podczas dokonywania płatności, zwłaszcza w Internecie. Nie występuje na wszystkich kategoriach map tych systemów.

   Kod uwierzytelniania karty według technologii MirAkceptuj (MirAkceptuj) system płatności „MIR” – składa się z trzech cyfr i znajduje się na odwrocie karty. Na przykład w rosyjskim Sbierbanku kod znajduje się przed słowami „Dziękuję z Sbierbanku”.



4. Pasek magnetyczny na karcie- jest to pasek magnetyczny wlutowany w plastik, który jest nośnikiem informacji. Dane są zapisywane na karcie raz i nie są nadpisywane w przyszłości. Wpis (lub zakodowanie) dokonywany jest na zlecenie banku i zawiera dane: o posiadaczu karty, numer jego konta, bank oraz inne niezbędne dla banku dane dodatkowe.

   Pasek magnetyczny może być czarny, ciemnobrązowy lub w dowolnym innym kolorze.

O wyglądzie i pełnych informacjach, które niosą rosyjskie mapy„Pokój” można przeczytać