Płatności bezgotówkowe, płatność za usługi przez Internet, zakupy bez wychodzenia z domu, naliczone wynagrodzenie - wszystkie te zalety dają karty bankowe. Rodzaje karty bankowe są bardzo różne, dlatego należy rozumieć ich różnice. Otwarcie konta bankowego w naszych czasach jest bardzo proste: wystarczy przyjść do banku, zawrzeć umowę i otrzymać spersonalizowaną kartę, którą później można płacić za dowolne usługi. Ponadto banki często oferują różne bonusy, aby uczynić życie jeszcze bardziej komfortowym!
Jak pojawiły się karty bankowe
Od ubiegłego stulecia obecność konta bankowego uważana jest za oznakę zamożności. Rzeczywiście, aby go uruchomić, potrzebna była spora kwota wstępna, którą bank trzymał. W latach 50. pojawiła się pierwsza karta bankowa, która w rzeczywistości jest znakiem, że dana osoba jest stały klient i trzyma w tym swoje oszczędności instytucja finansowa. Później ten pomysł został rozwinięty iw naszych czasach każdy obywatel może sobie pozwolić na otrzymanie karty bankowej bez żadnego ryzyka. Teraz posiadanie konta bankowego nie oznacza, że dana osoba ma dużo pieniędzy, a oszuści będą musieli się bardzo postarać, aby ukraść z niego wszystkie środki i dane, ponieważ w każdą kartę wbudowany jest unikalny chipset, a właściciel konta zna słowo kodowe do szyfrowania danych. W Ostatnia deska ratunku kartę można po prostu natychmiast zablokować od momentu wykrycia zniknięcia środków na niej. Ogólnie rzecz biorąc, ta rzecz jest wygodna w naszych czasach - karty bankowe. Rodzaje kart bankowych są obecnie bardzo zróżnicowane, a dla osób, które decydują się na zakup karty po raz pierwszy, może być trudno zdecydować, która karta jest dla nich odpowiednia. Tym należy się zająć.
Główne rodzaje kart
Zasadniczo, bez względu na to, co mówią banki i bez względu na to, jaką firmę reklamową promują w sprawie kart, ogólnie rzecz biorąc, istnieją tylko dwa rodzaje kart:
- Karta debetowa przeznaczona przede wszystkim do przechowywania pieniędzy i robienia zakupów.
- Karta kredytowa, która daje Ci prawo do płacenia, nawet jeśli jest na niej używana zerowa równowaga pożyczenie pieniędzy z banku.
Jaka jest konkretna korzyść dla każdego rodzaju karty? Powinieneś zacząć od tego, że wszystko zależy od twojego zamożności i celów, do jakich potrzebne są karty.
Mapy do użytku osobistego
Karta debetowa doskonale nadaje się do:
- Płatność bezgotówkowa w sklepach.
- Płatność za zakupy przez sklep internetowy.
- Przechowywanie dużej ilości pieniędzy w formie elektronicznej.
- Otrzymuj płatności bezpośrednio na swoje konto bankowe.
- Oszczędności na kursach walut.
Jeśli jesteś osobą dość oszczędnie gospodarującą pieniędzmi i lubisz oszczędzać je na konkretny cel, to nie powinieneś już wpychać pieniędzy na materace i bać się nocnych łowców cudzego bogactwa, w dzisiejszych czasach wystarczy mieć smartfona i kartę bankową, aby w pełni zabezpieczyć swoje środki. Karta debetowa jest w istocie kluczem do konta elektronicznego, który jest bardzo wygodny do zabrania ze sobą w każdą podróż. Ponadto wiele firm daje swoim pracownikom wstępne karty bankowe do listy płac, co jest również bardzo wygodne.
Karta kredytowa lub wydatki bez limitów
Jakie są zalety karty kredytowej? W większości jest to tylko jedna rzecz: karta kredytowa jest niezbędna, gdy z jakiegoś powodu pilnie potrzebne są środki, a karta ma zerowe saldo. W takim przypadku możesz pożyczyć od banku i zapłacić za pożądany zakup lub usługi. Zasadniczo co miesiąc osoba bierze minipożyczkę, a następnie przekazuje pieniądze bankowi ze swojej pensji. Wydając kartę kredytową, klient zobowiązuje się do podania bankowi prawdziwych informacji o swoich dochodach.
Co to jest debet?
Klienci często słyszą to słowo od pracowników banku. I oczywiście wprowadza trochę zamieszania. Więc nie stresuj się.
Karty debetowe to tylko inna nazwa karty kredytowe, gdzie debet jest ujemnym saldem na koncie klienta. W rzeczywistości bank pozwala klientowi wejść na terytorium ujemne do określonej kwoty, jeśli jego fundusze własne z jakiegoś powodu nie ma go na mapie.
Limit wydatków ustalany jest przy zawieraniu umowy, przy czym ważne jest, aby bank znał poziom dochodów swojego klienta.
Ważny! Im wyższy poziom karty klienta, tym niższy procent kredytu, na który może sobie pozwolić.
Co jest lepsze: Visa czy MasterCard?
Te dwa systemy płatności często migają nam przed oczami, mimo że oprócz nich istnieją jeszcze inne. Niemniej jednak, zawierając umowę z bankiem, należy zdecydować, z jakim systemem płatności zostaną powiązane karty bankowe.
Rodzaje kart bankowych nie różnią się znacząco, jeśli chodzi o wybór systemów płatności. W szczególności jest to tylko kwestia przeliczenia waluty i miejsca, w którym klient najczęściej odwiedza. Na przykład zwykła karta bankowa Sberbank jest akceptowana prawie wszędzie, płacąc za wszelkie usługi za granicą, klient nie musi się martwić, czy ma kartę Visa, czy MasterCard.
Niemniej jednak istnieją między nimi różnice, a mianowicie:
- Przeliczanie walut: Visa przelicza dolara, ponieważ jest to jej główna waluta, MasterCard, na euro. Dlatego, aby uniknąć podwójnego przewalutowania w Europie (z euro na dolary iz powrotem na euro), lepiej zabrać ze sobą kartę MasterCard, ale jeśli jesteś zagorzałym fanem Ameryki, to Visa wystarczy.
- W segmencie prostych kart wśród świadczonych usług wciąż wygrywa Visa, która bez problemu może płacić za zakupy w sieci, podczas gdy MasterCard Standard nie zawsze na to pozwala, choć w dużej mierze wszystko zależy od banku świadczącego usługi. W dzisiejszych czasach akceptowanych jest wiele kart nawet podstawowych, w tym w Internecie.
- Karty ze statusem Premium zapewniają szereg korzyści, najczęściej w zależności od połączonych usług. Na przykład posiadacz karty Visa podczas podróży zagranicznych może być automatycznie ubezpieczony bezpłatnie, otrzymać bezpłatnie opieka medyczna, różne rabaty od partnerów bankowych i wykorzystaj swoje bonusy zgodnie z ich prawdziwą wartością. MasterCard oferuje swoim klientom elastyczny system premii, udział w różnych programach i pomoc przy zakupach, aw niektórych krajach zniżki na wynajem mieszkań i samochodów.
Przy zakupie karty należy zapytać, jakich partnerów bank ma za granicą, jakich premii należy się spodziewać na podstawie otrzymanych danych oraz osobiste doświadczenie, wybierz odpowiednią kartę.
Karty przedpłacone
Banki często pozwalają jednemu właścicielowi posiadać kilka kart jednocześnie, przy czym jedną z nich można wydać samemu właścicielowi, a drugą komuś z rodziny lub nawet anonimowo.
Dobrym przykładem karty przedpłaconej jest Karta podarunkowa, którego można użyć raz, a po zużyciu po prostu go wyrzucić. Karty transportowe, socjalne, płacowe czy nawet do gry to wszelkiego rodzaju tworzywa sztuczne. Są całkowicie anonimowi, ich zakres działania ogranicza się najczęściej do jednej usługi.
Rozpowszechnione są bardzo wirtualne karty z różnych systemów płatności: Qiwi, WebMoney, Yandex.Money, które są również wspólne tylko dla pewnego zakresu usług.
Z kart przedpłaconych można również korzystać przez ograniczony czas, mają stałą kwotę na dowolne potrzeby, często można nimi płacić tylko w określonych miejscach.
Projekt karty
Aby wydać kartę, obywatel Federacji Rosyjskiej musi przyjść do banku z paszportem i zawrzeć umowę o wydanie karty. Jeśli starasz się o kredyt w banku, musisz również przedstawić zaświadczenie o dochodach.
Zdarza się, że ktoś chce otrzymać kartę klasy premium, czyli twierdzi, że otrzyma Visa Cold lub Platinum, ale należy pamiętać, że banki nie wydają takich kart klientom z brakiem historia finansowa w banku lub tych, którzy mają Historia kredytowa negatywny.
Często produkcja spersonalizowanej karty trwa zwykle około tygodnia, po czym cenione plastikowe spersonalizowane karty bankowe wpadają w ręce klienta.
Rodzaje kart bankowych mogą się różnić w zależności od kategorii wiekowej klienta. Na przykład młodzieżowa karta bankowa Sberbank jest wydawana wszystkim osobom w wieku od 14 do 25 lat. Jednocześnie na mapie nie ma żadnych specjalnych ograniczeń.
Należy również wyjaśnić w placówce banku, ile kosztuje miesięczna lub roczna obsługa bankowa, jakie odsetki w skali roku czekają na przechowywanie określonych kwot oraz jakie usługi są związane z kartą.
Bank mobilny
Aby uzyskać jakieś informacje, wcale nie trzeba za każdym razem dzwonić do urzędu. Teraz każdy szanujący się bank ma Aplikacja mobilna, ustawiając ją, użytkownik sam kontroluje swoje wydatki, oszczędza kwoty na niezbędne cele, widzi, ile zebrał premii za zakupy, tworzy płatności automatyczne, a co najważniejsze, o każdej operacji na telefon wysyłane jest automatyczne powiadomienie.
Na przykład ojciec rodziny, który ma jedno konto bankowe i kilka kart: jedna jest dla niego wydawana, druga dla córki, trzecia dla żony, może z łatwością monitorować wydatkowanie środków. Lub, wydając komuś karty przedpłacone, właściciel może również zobaczyć, gdzie wydano pieniądze z karty.
System premiowy
W dzisiejszych czasach różne usługi cashback są również bardzo popularne podczas zakupów w sklepach internetowych. Zawsze miło jest odzyskać jakiś procent od zakupu! Teraz jest to jeszcze łatwiejsze: wiele banków oferuje aktywację zwrotu gotówki bezpośrednio przy składaniu wniosku o kartę, bez usług pośredników, a przy zakupie towarów w sklepach partnerskich niewielka część wydanej kwoty jest automatycznie zwracana na kartę.
Również dla tych, którzy lubią częste loty, istnieje system gromadzenia mil, w wyniku którego można zaoszczędzić na małą wycieczkę do dowolnego miasta w Europie. Międzynarodowe karty bankowe są często przydatne, gdy nie ma możliwości wymiany pieniędzy, a poza tym robiąc zakupy za granicą w tych samych sklepach co w domu, czy jadając w tych samych restauracjach, można otrzymać bonusy od banku.
Na tym zalety kart bankowych się nie kończą. W nowoczesny świat osoba może z zyskiem robić to, co kocha, otrzymując za to przyjemne premie od swojego banku.
plastikowa karta jest instrumentem płatniczym, za pomocą którego jego posiadacze mogą dokonywać bezgotówkowych płatności za towary, roboty i usługi lub otrzymywać gotówkę.
W tej definicji chciałbym zwrócić uwagę na trzy główne punkty.
Po pierwsze, karta plastikowa jest jedynie środkiem dostępu do środków na koncie posiadacza, za pomocą którego dokonuje on ww. operacji (z wyjątkiem kart do pieniądza elektronicznego). Zawiera określone informacje, za pomocą których, a także indywidualny kod (kod PIN) posiadacz uzyskuje dostęp do środków na swoim koncie.
Po drugie, karta plastikowa jest środkiem płatniczym, a nie środkiem płatniczym. Innymi słowy, karta nie zastępuje samego pieniądza (prawnego środka płatniczego), nie zastępuje ani nie powiela funkcji pieniądza jako środka płatniczego. Jest tylko instrumentem, za pomocą którego pieniądz spełnia tę funkcję.
Po trzecie, karta nie jest substytutem monetarnym. Jak wspomniano powyżej, karta zawiera tylko niektóre informacje o koncie, a nie gotówkę. Sam w sobie nie ma żadnej wartości (poza kosztem plastiku).
Całe spektrum plastikowe karty punkty można podzielić na typy w zależności od wybranego kryterium. Ale chciałbym podkreślić główne:
1. W zależności od czynności wykonywanych podczas wydawania i obiegu karty plastikowe dzieli się na Bankowość I pozabankowe(handlowy).
Karty bankowe Zakłada się, że w momencie ich wystawienia iw trakcie obiegu będą wykonywane operacje bankowe: otwieranie rachunków, obsługa rozliczeniowa i kasowa uczestników rozliczeń, wymiana walut i inne operacje.
Pozabankowe (handel) to karty wydawane przez osoby prawne w celu zapłaty za towary (prace, usługi), które należą do nich na podstawie prawa własności. Na Białorusi są to Beltelecom, metro, karty internetowe.
2. Istnieją różne mechanizmy rozliczania transakcji dokonywanych przy użyciu kart. Jednak ogólnie rzecz biorąc, istnieją dwa główne typy kart - obciążyć I kredyt.
Za pomocą obciążyć karty, klient musi zapewnić dostępność Pieniądze na rachunku, którego wysokość określa limit środków dostępnych do rozliczeń. Przy dokonywaniu transakcji kartą zmniejsza się również ilość środków na koncie. Jeśli wszystkie środki na koncie zostały wydane, to w celu wznowienia operacji klient musi ponownie zasilić swoje konto. W niektórych przypadkach dopuszcza się przekroczenie limitu środków dostępnych na transakcje o określoną kwotę, którą należy spłacić w określonym terminie (tzw. karty debetowo-kredytowe, czyli karty z możliwością przekroczenia salda).
Za pomocą kredyt posiadacz karty nie dokonuje wcześniejszej wpłaty środków na konto. Realizacja rozliczeń z działalności posiadacza odbywa się na koszt kredytu udzielonego mu przez bank. W tym przypadku limit środków dostępnych do rozliczeń jest powiązany z kwotą udzielonego kredytu. W określonym terminie posiadacz musi spłacić powstałe zadłużenie wobec banku, po czym kredyt zostaje odnowiony.
3. W zależności od tego, kto jest właścicielem konta, istnieją zbiorowy I osobisty karty.
Posiadacze kont zbiorowy karty są osoby prawne. Takie karty wydawane są pracownikom osoby prawnej w celu pokrycia wydatków związanych z jej działalnością gospodarczą i podróżami służbowymi.
Posiadacze kont karty osobiste Czy osoby. Oprócz karty imiennej karty mogą być wydawane dodatkowo członkom rodziny posiadacza rachunku (tzw. karty rodzinne).
4. Kolejna klasyfikacja kart plastikowych związana jest z ich cechami technologicznymi.
Plastikowe karty identyfikacyjne. Najprostsze karty plastikowe zwykle zawierają nazwę producenta i jego znak towarowy, a także nazwisko właściciela i jego kod identyfikacyjny. Te dane są wydrukowane lub wypukłe z przodu karty. Na odwrocie karty może znajdować się miejsce na podpis właściciela. Takie plastikowe karty są powszechnie używane do identyfikacji członków klubu, regularnych pasażerów linii lotniczych i tak dalej.
Karty magnetyczne. Mają taki sam wygląd jak zwykłe plastikowe karty, z wyjątkiem tego, że mają pasek magnetyczny z tyłu karty. Pasek magnetyczny może pomieścić około 100 bajtów informacji, które odczytuje specjalny czytnik. Informacje zawarte na pasku magnetycznym są zgodne z zapisami na awersie karty: imię i nazwisko, numer konta posiadacza karty oraz data ważności karty.
Karty magnetyczne są powszechnie używane jako karty kredytowe (takie jak VISA, MasterCard, EuroCard, Amerikan Express itp.), Bankowe karty debetowe, karty bankomatowe i telefoniczne karty kredytowe.
Karty pamięci. Wyglądają jak normalne, z tą różnicą, że mają wbudowany chip. Chip karty zawiera również urządzenie pamięci. Wszystkie "inteligentne" funkcje karty są obsługiwane przez czytnik (urządzenie, które może odczytywać i zapisywać pamięć karty). Chociaż karty pamięci są lepiej chronione niż magnetyczne, ich poziom ochrony nie jest bardzo wysoki, dlatego są używane w aplikacjach, które nie wymagają znacznego poziomu ochrony informacji, na przykład do płacenia za rozmowy telefoniczne.
Optyczne karty pamięci. Mają większą pojemność niż karty pamięci, ale dane można na nich zapisać tylko raz. Karty te wykorzystują technologię robaków (napisz raz - przeczytaj wiele razy). Karty takie są zwykle używane w aplikacjach, w których konieczne jest przechowywanie dużej ilości danych, których nie można zmienić, takich jak dokumentacja medyczna.
Karty inteligentne. Zewnętrznie karty inteligentne są podobne do kart pamięci, jednak chip karty inteligentnej zawiera „logikę” (mikroprocesor), co czyni te karty inteligentnymi, po angielsku „smart”. Karta inteligentna to w rzeczywistości mały komputer, który może wykonywać obliczenia jak komputer osobisty. Niektóre karty inteligentne zawierają również pasek magnetyczny, dzięki czemu są kompatybilne z systemem kart magnetycznych.
Karta inteligentna ma wyższy koszt, ale ma szereg podstawowych zalet:
Karta ma gwarancję ochrony przed fałszerstwem, co oznacza straty finansowe dla jej właściciela i banku.
Wszystko niezbędne informacje zapisany jest na niej stan konta posiadacza karty, co oznacza, że dokonując zakupu kartą, nie ma potrzeby kontaktowania się z bankiem w celu potwierdzenia stanu środków na rachunku.
Przy obsłudze kartą nie jest wymagany dowód osobisty od właściciela.
Dostęp do informacji o koncie jest konieczny co do zasady nie częściej niż raz w miesiącu.
Oprócz używania kart jako środka płatniczego, ich wyjątkowe bezpieczeństwo oraz perspektywa zwiększania możliwości dają możliwość świadczenia szeregu usług, w tym zdalnego dostępu do rachunku, otrzymywania wyciągów, dokonywania transakcji finansowych z podpis elektroniczny i tak dalej .
5. W zależności od informacji zapisanych na nośniku danych można wyróżnić następujące rodzaje kart.
Karty zawierające informacje pozwalające wydawcy na identyfikację posiadacza. Powyższe informacje, co do zasady, obejmują numer karty, imię i nazwisko właściciela, datę ważności karty, informację o kodzie PIN. W niektórych przypadkach mogą być również rejestrowane dodatkowe informacje. DO ten gatunek karty obejmują karty z paskiem magnetycznym.
Karty z pełne konto operacje. Karty te zawierają informacje, które pozwalają zidentyfikować zarówno posiadacza, jak i kwotę pieniędzy, którymi dysponuje podczas operacji. Karta z pełnym rozliczeniem transakcji umożliwia jej posiadaczowi dokonywanie transakcji bez kontaktu z centrum przetwarzania od razu w momencie ich realizacji, ale konieczne jest posiadanie elektronicznych środków przetwarzania informacji (terminal płatniczy, bankomat).
Po przeprowadzeniu transakcji za pośrednictwem terminala płatniczego, wydawca śledzi każdą transakcję dokonywaną przez posiadacza karty i prowadzi pełny rachunek ruchu środków na rachunku. Z reguły są to karty inteligentne lub karty chipowe.
Elektroniczne karty płatnicze. Pieniądz elektroniczny to zobowiązanie emitenta wobec posiadacza w postaci pieniężnej, przechowywane elektronicznie na urządzeniu technicznym.
6. Z punktu widzenia mechanizmu rozliczeniowego, dwustronny I wielostronny systemy.
Karty dwustronne powstały na podstawie dwustronnych umów między uczestnikami rozliczeń, gdzie posiadacze kart mogą za ich pomocą kupować towary w sieciach zamkniętych kontrolowanych przez wydawcę karty.
W kontraście do tego systemy wielostronne którzy stoją na czele stowarzyszeń narodowych karty bankowe, a także firmy wydające karty podróżne i rozrywkowe, zapewniają posiadaczom kart możliwość kupowania towarów na kredyt od różnych handlowców i organizacji usługowych, które uznają te karty za środek płatniczy.
Karty tych systemów umożliwiają także otrzymywanie zaliczek gotówkowych, korzystanie z automatów do wypłaty gotówki z rachunku bankowego itp.
W systemach rozliczeniowych z wykorzystaniem plastikowe karty można zastosować dwa tryby pracy: online I offline , aw tych trybach działają zarówno karty z paskiem magnetycznym, jak i karty inteligentne.
offline - tryb pracy, w którym terminale płatnicze i bankomaty nie wchodzą w interakcję ze źródłem centralnego komputera systemu w momencie dokonywania transakcji. W tym trybie autoryzacja odbywa się poprzez ustawienia wewnątrz terminali lub urządzeń wspierających.
Informacje o posiadaczu karty nie są dostępne w rzeczywistym środowisku (to znaczy bieżące informacje nie są przeglądane w czasie przeprowadzania transakcji).
online - tryb pracy, w którym terminale płatnicze i bankomaty wchodzą w interakcję z centralnym systemem komputerowym i mają dostęp do bazy danych w celu autoryzacji, żądania lub zmiany informacji o posiadaczu karty. Aktualne informacje o posiadaczu karty są dostępne podczas każdej transakcji.
Jest też coś takiego jak zdrapka. zdrapka- karta plastikowa z obszarem zamalowanym nieprzepuszczalną powłoką (Scratch-stripe), pod którą znajduje się kod PIN (osobisty numer identyfikacyjny) z unikalnym dla każdej karty zestawem cyfr, który należy wymazać w celu aktywacji karty. Karty ze zdrapką to przede wszystkim karty internetowe, karty telefoniczne, a także karty bonusowe (do gier) itp.
Istnieją różnice w wykorzystaniu kart w systemach opartych na technologia papieru lub w systemy elektroniczne. W systemach „papierowych” posiadacz składa swój podpis na rachunku handlowca lub innym sporządzonym przez akceptanta dokumencie, który jest potwierdzeniem jego zgody na obciążenie jego rachunku bankowego. Następnie rachunek handlowy jest wysyłany do wydawcy karty jako podstawa do zapłaty odpowiedniej kwoty akceptantowi i obciążenia rachunku posiadacza karty pieniędzmi.
W systemie elektronicznym posiadacz karty komunikuje się bezpośrednio z wydawcą za pośrednictwem terminala. Zamiast wpisywać się na konto, wprowadza z klawiatury tajną kombinację cyfr, która poprawnie wpisana jest upoważnieniem do obciążenia jego rachunku bankowego.
Rozważ kilka innych rodzajów kart plastikowych.
Karty turystyczne i rozrywkowe- To są karty „płatnicze”. Produkują je firmy specjalizujące się w obsłudze tego obszaru.
Prywatne karty płatnicze organizacje handlowe i usługowe. Korzystanie z tych kart jest ograniczone do określonej zamkniętej sieci placówek handlowych. Firma sama udziela pożyczki, a także otrzymuje odsetki od pożyczek. Od lat 70. XX wieku są szeroko rozpowszechnione prywatne karty bankowe, za pomocą którego można dokonywać zakupów w niektórych sklepach ze zniżką, ale wydawanie kart, wydawanie kredytów na zakupy oraz rozliczenia z tytułu płatności faktur handlowych jest realizowane przez bank będący stroną umowy. Niekiedy legitymacje tego rodzaju wydawane są członkom określonych grup zawodowych lub osobom, które łączą wspólne zainteresowania. Nazywa się je kartami „klubowymi”.
Karty do zakupu za pośrednictwem terminali w punktach sprzedaży detalicznej (karty POS). Karty tego typu również należą do kategorii kart debetowych. Są one „powiązane” z kontem czekowym lub oszczędnościowym posiadacza karty i nie zapewniają automatycznie kredytu. Karta POS działa jak czek bankowy.
Sprawdź kartę gwarancyjną. Karta ta jest wydawana posiadaczowi rachunku bieżącego w celu identyfikacji wystawcy czeku i zagwarantowania zapłaty na czeku. Karta oparta jest na Linia kredytowa, co umożliwia posiadaczowi rachunku skorzystanie z kredytu w rachunku bieżącym (czyli wystąpienie salda ujemnego przy realizacji czeku na kwotę przekraczającą saldo rachunku bieżącego klienta banku). Jednocześnie bank gwarantuje kupcowi otrzymanie pieniędzy czekiem w ramach ustalonego limitu w przypadku, gdy wymagana kwota nie znajduje się na rachunku wystawcy.
ekonomicznie kraje rozwinięte w obiegu znajduje się ponad miliard kart płatniczych, biznes tworzyw sztucznych stale się rozwija, w tym wraz z przejściem na różne formy karty kredytowe na wydatki konsumpcyjne. Wykorzystanie elektronicznych narzędzi płatniczych zarówno pod względem liczby transakcji, jak i ich wolumenu ostatnie lata Gwałtownie wzrosła. Pojawia się szereg innowacyjnych form płatności, takich jak preautoryzacja karty zamiast przedpłaty, wpłacanie środków na kartę zamiast internetowego dostępu do konta, niespersonalizowane karty płatnicze, możliwość dokonywania płatności z karty na kartę i inne narzędzia mające na celu pokonywanie przeszkód w wymianie gotówki na dużą skalę. Głównym celem branży płatniczej jest stworzenie warunków, w których konsumenci nie będą musieli posiadać gotówki. Warunki te obejmują rozwój sieci akceptacji kart, rozszerzenie możliwości produktów kartowych oraz obniżenie kosztów transakcji.
Jak pokazują światowe doświadczenia, jednym z najważniejszych obszarów jest rozwój systemu bezgotówkowych płatności detalicznych biznes bankowy na tym etapie. Ważnym krokiem w kierunku przejścia na płatności bezgotówkowe jest utworzenie Jednolitego Europejskiego Obszaru Płatniczego (SEPA).
Europejska Rada ds. Płatności zwróciła się do europejskich banków o przyspieszenie przejścia na międzynarodowy standard EMV, ponieważ do czasu przejścia na jeden obszar płatności każdy akceptant w strefie SEPA będzie musiał akceptować i obsługiwać kartę dowolnego kupującego zgodnie z jednym standardem. Europejski Bank Centralny oczekuje, że utworzenie SEPA obniży koszty transakcji kartowych, a oszczędności przyniosą korzyści detalistom i zwykłym posiadaczom kart. Ponadto potencjalna efektywność ekonomiczna (około 0,09 procent PKB) można osiągnąć poprzez zwalczanie szarej strefy, która w swojej strukturze jest zorientowana na gotówkę.
Jeśli masz ukończone 14 lat i otrzymałeś już paszport, możesz ubiegać się o plastikową kartę w Sbierbanku. karta płatnicza. Specjalnie dla młodych ludzi w wieku od 14 do 21 lat Sbierbank oferuje Kartę Młodzieżową. Ma wiele funkcji. Przede wszystkim niski koszt rocznej obsługi i indywidualny projekt.
Cechy karty wynagrodzeń Sbierbanku
Do wyliczenia wynagrodzenie na mapie są używane karty debetowe. Najpopularniejsze rodzaje kart wynagrodzeń Sberbank są uważane za karty podstawowe: Sberbank-Maestro i Visa Electron. Jeżeli posiadasz kartę debetową i potrzebujesz otrzymywać wynagrodzenie na kartę, skontaktuj się z działem księgowości Twojej firmy.
Karta bankowa dla emerytów wydawana jest bezpłatnie. Jeśli potrzebujesz karty Wiza Sbierbanku Electron, wtedy będziesz musiał zapłacić 300 rubli za otwarcie karty i taką samą kwotę za późniejszą roczną konserwację. Karty płacowe Sbierbanku wydawane są pracownikom bezpłatnie.
Niewielu posiadaczy kart Sberbank wie, że możesz otrzymać dodatkową kartę do dowolnej karty. Roczny koszt utrzymania dodatkowa karta znacznie niższy niż główna mapa. Na przykład dodatkowe karta socjalna Sberbank - Maestro „Social” przewiduje opłatę w wysokości 150 rubli rocznie.
Karta Sberbank Maestro „Momentum” jest wydawana bezpłatnie iw pełni uzasadnia swoją nazwę „Momentum”, ponieważ można ją otrzymać dosłownie 15 minut po podpisaniu umowy. To podstawowa karta bankowa, system płatności Maestro i jest przeznaczony do płacenia za usługi i towary w Rosji.
Karty bankowe są najczęściej używane do przeprowadzania różne płatności przez bankomat. Korzystając z karty w bankomacie, możesz doładować telefon, zapłacić rachunki za media, zapłacić grzywnę policji drogowej, przelać pieniądze na inną kartę itp.
Każda karta po upływie okresu ważności musi zostać zwrócona do banku i odebrana w zamian nowa mapa. NA język bankowy nazywa się to ponownym wydaniem karty. Ponowne wydanie karty może być odpłatne i bezpłatne.
Sberbank wydaje różne karty, biorąc pod uwagę wszelkie potrzeby swoich klientów. Istnieją karty, dzięki którym można zaoszczędzić na zakupach biletów kolejowych i lotniczych, otrzymać różne bonusy i rabaty przy zakupie towarów, zaoszczędzić na stacjach benzynowych.
Kod PIN służy do wykonywania transakcji kartą za pośrednictwem bankomatu lub innych urządzeń, na przykład podczas płacenia za towar w „prawdziwym” sklepie lub wypłacania gotówki z bankomatu. Aby zapłacić za zakupy w sklepie internetowym, zamiast kodu PIN konieczne będzie podanie danych karty oraz unikalnego „hasła” - kodu CVV2.
Numer karty bankowej znajduje się na przedniej stronie karty i zwykle składa się z 16 cyfr. Jest on uważany za niezbędny do dokonania płatności, podobnie jak kod PIN, dlatego staraj się go nie udostępniać osobom nieupoważnionym. Po wymianie karty zmieni się jej numer, ale numer konta karty pozostanie ten sam.
Sbierbank oferuje szereg kart bankowych, w tym karty bez rocznych opłat za usługi. Dla osób pobierających różnego rodzaju świadczenia socjalne i świadczenia bank ma specjalną ofertę Karta Maestro"Społeczny".
System płatności Visa niewiele różni się od MasterCard. Karty obu systemów posiadają niemal wszystkie cechy nowoczesnych kart bankowych. Ale odkąd system płatności Visa pojawił się po raz pierwszy w Stanach Zjednoczonych, do jego obliczeń używany jest dolar.
Karta bankowa „Visa electron” jest jedną z najpopularniejszych kart Sbierbanku, ponieważ ma stosunkowo niski roczny koszt utrzymania i wystarczającą wielkie możliwości. Z takiej karty można otrzymywać pensje, stypendia, różne świadczenia socjalne.
Plastikowa karta płatnicza „Kukurydza” ma wiele różnic w stosunku do innych kart bankowych. Dostaniesz go szybko i całkowicie bezpłatnie w każdym salonie firmy Euroset.
Aby wykonywać różne operacje za pośrednictwem bankomatu i terminali bankowych, musisz podać kod PIN karty. Cztery cyfry (czasami więcej) należy wpisać dokładnie i nie więcej niż trzy razy z rzędu. Postaraj się je dobrze zapamiętać, bo po trzech nieudanych próbach karta zostanie zablokowana.
Pożyczki nie trzeba odbierać gotówką w kasie banku. O wiele wygodniej jest wydawać i otrzymywać kartę kredytową Sberbank zamiast gotówki. Posiadanie karty kredytowej znacznie ułatwia spłacanie miesięcznych rat.
Świat kart bankowych można z grubsza podzielić na dwa główne typy: karty kredytowe i karty debetowe. Karty kredytowe są wydawane przez bank podczas ubiegania się o kredyt. Używasz kart debetowych do otrzymywania pensji, emerytur, stypendiów, różnych świadczeń socjalnych itp.
Jeśli karta nie jest Ci już potrzebna, musisz ją zamknąć w banku na zasadach określonych w umowie. Otwarta, aktywna karta może powodować zadłużenie w banku.
Każda karta ma numer z przodu. Jest to jednak numer karty, a nie konta, z którego różne transakcje pieniężne. Jeśli karta zostanie zgubiona lub ponownie wymieniona, numer karty ulegnie zmianie, ale numer rachunku bankowego pozostanie ten sam.
Jeśli zapomnisz tego kodu, nie będziesz mógł korzystać z karty. Będziesz musiał wydać nową kartę i uzyskać inny kod PIN do karty. Przed użyciem karty bankowej należy ją aktywować w dowolny dogodny sposób. Na przykład możesz poprosić o saldo konta karty za pośrednictwem bankomatu.
Banki wydają dobra robota w poszukiwaniu rozwiązań dla bezpiecznego korzystania z kart. Jednym z takich rozwiązań jest wirtualna karta bankowa. Wraz z kartą główną wydajesz dodatkową, wirtualną kartę. Podobnie jak główna mapa, karta wirtualna ma swoje własne detale i działa „w parze” z prawdziwą kartą.
Wszyscy wiedzą, że karty bankowe zastępują gotówkę. To główna zaleta współczesnego świata finansów. Za pomocą karty możesz łatwo zarezerwować pokój w hotelu za granicą, kupić bilet lotniczy bez wychodzenia z biura i wiele więcej.
Możesz sprawdzić saldo karty Sberbank różne sposoby, w tym możesz dowiedzieć się o stanie środków na koncie karty za pomocą wiadomości SMS przez telefon.
W przypadku utraty lub kradzieży karty bankowej należy pilnie ją zablokować. Jak zablokować kartę Sberbank przez telefon.
Aktualizacja informacji: 10.02.2020
System płatności jest ważnym parametrem karty bankowej, określa gdzie i jak będzie używana. Wskazuje na to logo, zwykle umieszczone w prawym dolnym rogu karty. W tym artykule #AllLoansOnline opowie Ci o tym, jak działają systemy płatności kartami bankowymi oraz o funkcjach najpopularniejszych systemów w Rosji.
Wiele funkcji systemu płatności, takich jak urządzenie techniczne lub regiony obecności, może mieć wpływ na sposób korzystania z karty. Często system oferuje swoim klientom różne dodatkowe funkcje i bonusy. Od jego pracy zależy niezawodność i bezpieczeństwo Twoich płatności.
Mówiąc ogólnie, system płatności to zbiór zasad, procesów i urządzeń, za pośrednictwem których pieniądze krążą między ludźmi i organizacjami. Kompleks ten powinien zapewniać nieprzerwane, bezpieczne, niezawodne i wydajne procesy transferu pieniędzy na wspólnych zasadach dla wszystkich uczestników. Najczęściej taki system jest niezależny - nie należy do żadnego instytucje finansowe- i zajmuje się wyłącznie przeprowadzaniem transakcji pieniężnych.
W węższym znaczeniu termin ten jest często rozumiany jako system obiegu kart bankowych. Ten system obejmuje same karty różnego rodzaju, narzędzia do ich udostępniania i utrzymywania oraz zasady korzystania z nich. System płatności może działać niezależnie od innych organizacji lub za pośrednictwem pośredników – najczęściej w ich roli występują banki.
W zależności od wielkości dystrybucji systemy płatności dzielą się na międzynarodowe i lokalne. International obejmuje jednocześnie kilka krajów i współpracuje z wieloma organizacjami w tych krajach. Lokalność zwykle nie wykracza poza jeden kraj lub jedną organizację.
Z historii systemów płatności kartą bankową
Pierwszym systemem kart płatniczych był Diners Club, który pojawił się w 1950 roku w USA. W tym samym roku system wydał pierwsze w historii karty kredytowe. Jednocześnie firma nie była bankiem, a rodzajem klubu, do którego zrzeszały się osoby zainteresowane ideą opłacania swoich wydatków w dowolnym momencie bez gotówki w kasie.
Pierwsze karty kredytowe Diners Club służyły do płacenia za posiłki w restauracjach. Były papierowe i były w rzeczywistości dokumentem potwierdzającym wypłacalność właściciela. Raz w miesiącu klubowicze otrzymywali wyciągi z opłaconych w ten sposób rachunków, które następnie należało opłacić.
Właściwie karty bankowe pojawiły się później i początkowo ujednolicony system o ich wydanie i utrzymanie nie było. Każdy bank wydawał własne karty, z których można było korzystać tylko w jego obrębie. Long Island Bank, mały nowojorski bank, jako pierwszy wydał swoje karty bankowe w 1951 roku.
Pierwszym systemem międzybankowym był Interbank Card Association (przyszły MasterCard), który pojawił się w 1966 roku. Jednocześnie aktywnie rozwijają się American Express w USA, Eurocard w Europie i JCB w Japonii.
Równolegle rozwijały się technologie dokonywania płatności i przechowywania informacji o nich. Same karty zmieniły się z papieru na plastik, pojawiły się na nich paski magnetyczne, a później - elektroniczne chipy przechowujące informacje o koncie. Do przetwarzania transakcji zaczęto wykorzystywać systemy komputerowe. Rozwój Internetu umożliwił przeprowadzanie wszystkich transakcji w czasie rzeczywistym online.
W ZSRR ich własne systemy płatności oparte na kartach bankowych prawie się nie rozwinęły. Karty zagraniczne były dostępne tylko dla bardzo wąskiego kręgu osób i nie wszędzie były używane. Za akceptację i obsługę kart odpowiadały firmy VAO Intourist i Vnesheconombank. W 1988 roku Vnesheconombank jako pierwszy radziecki bank wydał kartę w zagranicznym systemie płatniczym. Pod koniec XX wieku na naszym rynku najbardziej aktywne były Visa i Europay (później wchodzące w skład MasterCard).
Pierwszym krajowym systemem kart bankowych był STB, który został stworzony przez Stolichny Bank w 1992 roku. Jednak nie był powszechnie używany i nie jest już używany. W 1994 pojawił się złota korona który stał się bardziej popularny. Teraz jest bardziej znany z przelewów pieniężnych, a karty bankowe są w nim mniej powszechne.
W 2012 roku pojawił się system PRO100, który został opracowany przez Sberbank w oparciu o technologie MasterCard. Karty tego systemu miały łączyć instrument płatniczy z dokumentem tożsamości. Próba stworzenia takiego narzędzia nie powiodła się i mimo pewnej powszechności do 2017 roku system został okrojony. Został zastąpiony systemem.
Członkowie systemu
Sercem każdego systemu płatności jest centrum przetwarzania - organizacja lub jej oddział, który zapewnia techniczną interakcję między uczestnikami tego systemu. Zazwyczaj są to ośrodki duże banki. Na przykład VTB również je ma. Aby centrum przetwarzania mogło pracować w systemie, musi uzyskać od niego pozwolenie i licencję. W Rosji ośrodek musi także przejść dodatkowe kontrole FSB.
Innymi ważnymi uczestnikami są wydawcy - organizacje wydające i obsługujące karty oraz agenci rozliczeniowi, którzy organizują akceptację kart do płatności. W naszym kraju banki najczęściej stają się emitentami i agentami rozliczeniowymi. Wydawca jest zobowiązany do wydawania kart, otwierania i utrzymywania powiązanych z nimi rachunków. Agent rozliczeniowy organizuje przyjmowanie płatności kartą oraz obsługę w bankomatach.
Ten sam bank może być jednocześnie emitentem i agentem rozliczeniowym. Do interakcji między różne banki powstają centra rozliczeniowe i rozliczeniowe. Wszystkie te organizacje potrzebują sprzętu i zezwoleń z systemu płatności, aby prowadzić swoją działalność.
Wreszcie system obejmuje posiadaczy kart bankowych - osoby fizyczne i prawne, które ich używają. Wystawca, który ją wydał, zawsze pozostaje właścicielem karty bankowej. Obejmuje to również organizacje korzystające z usług agentów rozliczeniowych w celu przyjmowania płatności za swoje towary i usługi za pomocą kart bankowych.
Wszyscy uczestnicy są kontrolowani przez centralę. Ustawia się Główne zasady uczestnictwo w systemie, organizuje rozwój stosowanych w nim technologii, posiada prawa do znaku towarowego.
Działanie systemów płatności w Rosji zależy od prawo federalne Nr 161-FZ „W sprawie krajowego systemu płatności”. Ich pracę nadzoruje Bank Centralny. Wszystkie informacje o systemach działających w kraju są wprowadzane do odrębnego rejestru.
Zasada działania
Podczas korzystania z karty – np. podczas płacenia za zakupy – posiadacz potwierdza operację, a agent rozliczeniowy odczytuje informacje o karcie i wysyła żądanie do centrum przetwarzania. Centrum rozpatruje wniosek iw przypadku znalezienia takiej karty w systemie przesyła informację do wystawcy. Wydawca sprawdza stan rachunku karty i jeśli na rachunku jest wystarczająca ilość środków, blokuje wymaganą kwotę na rachunku i wysyła odpowiednie żądanie za pośrednictwem centrum przetwarzania do agenta rozliczeniowego. Potwierdza fakt zapłaty, informuje o tym posiadacza karty oraz sklep, w którym dokonano zakupu.
Następnie tworzona jest lista zrealizowanych transakcji płatniczych, która jest przekazywana przez agenta rozliczeniowego do centrum przetwarzania. Generuje rejestr płatności i wysyła komunikaty do emitentów, agentów rozliczeniowych oraz izby rozliczeniowej. Na podstawie wiadomości centrum rozliczeniowe wysyła żądanie do wystawcy, który odpisuje kwotę płatności i przekazuje ją poprzez przetwarzanie do agenta rozliczeniowego, a agent rozliczeniowy - do organizacji, w której dokonano zakupu. Agent rozliczeniowy i wystawca informują swoich klientów o udanych transakcjach.
W podobny sposób organizowane są inne transakcje, takie jak przelewy między posiadaczami kart i wypłaty gotówki z bankomatu. Teraz wszystkie te operacje działają w czasie rzeczywistym iw pełni automatycznie. Od wezwania do zapłaty do wypłaty pieniędzy może upłynąć od kilku sekund do jednego dnia.
W ramach systemu płatności wszystkie transakcje przeprowadzane są w jednej walucie. Emitent i agent rozliczeniowy mogą używać dowolnej waluty. Jeśli emitent i agent rozliczeniowy pracują w tej samej walucie, nie ma potrzeby dodatkowej wymiany pieniędzy. Jeśli używają różne waluty, wówczas kwota płatności lub przelewu jest przeliczana z waluty wystawcy najpierw na walutę systemu, a następnie na walutę agenta rozliczeniowego.
Na przykład posiadacz karty w System wizowy z kontem w rublach chce zapłacić za zakupy w Tajlandii. Podczas procesu płatności kwota, która jest pobierana z konta, jest najpierw wymieniana na dolary - główną walutę Visa - a następnie na bahty tajskie. Kurs zależy od warunków emitenta i agenta rozliczeniowego.
Dla każdej karty tworzony jest osobny wpis, który zawiera nazwę wystawcy, który ją wydał, typ i status w systemie, informacje o posiadaczu i inne informacje. Każda karta ma przypisany unikalny numer, za pomocą którego jest powiązana z rekordem. Numer jest zawsze nadrukowany lub wytłoczony (wytłoczony) na przedniej stronie.
Systemy nieustannie pracują nad szybkością, niezawodnością i bezpieczeństwem wszystkich operacji.
Systemy płatności kartami bankowymi w Rosji i ich funkcje
Najpopularniejsze w naszym kraju są międzynarodowe systemy płatności Visa i MasterCard. Karty tych systemów są wydawane przez prawie wszystkie banki, najczęściej są wydawane i akceptowane prawie wszędzie. Krajowy system płatniczy MIR jest mniej powszechny, głównie ze względu na przenoszenie do niego emerytów i pracowników państwowych. Inne systemy - American Express, UnionPay, JCB i inne - są spotykane i serwisowane znacznie rzadziej.
Rozważ cechy każdego systemu płatności osobno.
Wiza
Visa to największy międzynarodowy system płatności działający w ponad 200 krajach na całym świecie.
System został stworzony w 1958 roku przez dużego Amerykanina Bank Ameryki. Wtedy nazywał się BankAmericard. Na początku lat 80. ubiegłego wieku wchłonął szereg innych amerykańskich systemów płatniczych i wszedł na światowy rynek. Potem zmieniła nazwisko na Visa. Pod koniec lat 80. system trafił do ZSRR. Pierwszym radzieckim bankiem, który do niego dołączył, był Sberbank. Pod koniec XX wieku system jako jeden z pierwszych wprowadził karty chipowe (pierwotnie nazywano je kartami inteligentnymi).
Visa wraz z innymi systemami rozwinęła się Międzynarodowy standard EMV, który się instaluje pojedyncze zamówienie transakcje kartą.
W początek XXIw wieku Visa stała się najpopularniejszym systemem płatności w naszym kraju. Ponadto przez długi czas to rosyjskie obroty stanowiły w nim prawie połowę całkowitego wolumenu we wschodnioeuropejskim regionie wpływów systemu.
System płatności Visa zapewnia wszystkie główne typy i kategorie kart bankowych oraz wykorzystuje różnorodne narzędzia do dokonywania na nich płatności. Główną walutą w systemie jest dolar amerykański. Wszystkie karty są kartami chipowymi lub magnetycznymi kartami chipowymi. Często dostępna jest dla nich płatność zbliżeniowa z wykorzystaniem technologii PayWave. Do ochrony płatności wykorzystywany jest kod bezpieczeństwa CVV2 oraz potwierdzenie płatności kodem PIN 3D Secure lub hasłem SMS.
Visa ma siedzibę w Stanach Zjednoczonych, w Foster City w Kalifornii. CEO firma od 2016 roku - Alfred F. Kelly Jr. Głównym centrum rozliczeniowym systemu płatności w Rosji jest VTB Bank.
W Rosji prawie wszystkie banki wydają w tym systemie karty kredytowe i debetowe o różnych kategoriach statusu. Przyjmowane są do zapłaty we wszystkich punktach, w których dostępne są płatności bezgotówkowe, w tym w Internecie. Tabela pokazuje główne rodzaje kart w systemie Visa i przykłady na rynek rosyjski:
|
Nazwa |
Stan karty |
Przykłady |
American ExpressJeden z najstarszych systemów płatniczych na świecie, szeroko stosowany w USA.  American Express powstał w 1850 roku, początkowo zajmował się transportem wartościowych towarów. Później przeszła na Przelewy pieniężne i czeki podróżne. System wydał pierwszą kartę płatniczą w 1958 roku, od tego czasu bardzo aktywnie uczestniczy w usługach finansowych. American Express przybył do Rosji w 1887 roku, kiedy oferował przelewy pieniężne mieszkańcom naszego kraju. W 1969 roku ZSRR zaczął akceptować karty tego systemu do płatności - głównie w sklepach i placówkach obsługujących turystów zagranicznych. Obecnie Russian Standard Bank jest kluczowym partnerem American Express w Rosji. System koncentruje się na jakości swoich usług, a nie na popularności. Dlatego jej karty są dystrybuowane wśród dość ograniczonego kręgu ludzi, głównie podróżników i bogaci ludzie. Korzyści, takie jak program ubezpieczenia podróżnego, program zniżek i usługa zarządzania podróżami, są dostępne dla wszystkich klientów. Zasadniczo AmEx wydaje karty kredytowe o różnych kategoriach statusu. Główną walutą w systemie jest dolar amerykański. System ma również własną technologię płatności zbliżeniowych ExpressPay, ale karty z nią nie są wydawane w naszym kraju. American Express ma siedzibę w Nowym Jorku. Dyrektorem Generalnym systemu jest Kenneth Chenot, który pracuje na swoim stanowisku od 2001 roku. Centrum rozliczeniowe systemu płatniczego w Rosji należy do Russian Standard Bank. W tabeli przedstawiono przykłady kart American Express, które można wydawać w Rosji: UnionPayDuży system płatności z Chin, działa w 157 krajach na całym świecie.  System pojawił się w 2002 roku, został stworzony przez Bank Narodowy Chiny. Następnie zaczął rozprzestrzeniać się w krajach Azji Wschodniej, aw 2007 roku dotarł do Rosji. W 2013 roku niektóre banki w naszym kraju zaczęły wydawać karty w tym systemie - wśród pierwszych znalazły się Gazprombank, Lightbank i Russian Standard. Do 2016 roku pod względem obrotów system osiągnął ten sam poziom co Visa i MasterCard. Union Pay wykorzystuje te same technologie, co międzynarodowe systemy płatności. W systemie dostępne są karty kredytowe i debetowe wszystkich głównych kategorii statusowych. Główne waluty to juan w Chinach i dolar amerykański w innych krajach. Technologia zbliżeniowa UnionPay nazywa się QuickPass, ale karty z nią rzadko są wydawane poza Chinami. Chiński system płatności nie podlega sankcjom międzynarodowym i dlatego może działać na Krymie. Ale w Rosji jest bardzo niewiele punktów, w których takie karty są akceptowane do płatności. UnionPay ma siedzibę w Szanghaju. Dyrektor generalny firmy, Shi Wenchao, jest związany z firmą od jej powstania. Centrum rozliczeniowe UnionPay w Rosji - JSCB „Bank of China (Elos)”. Poniższa tabela przedstawia przykłady kart Union Pay wydanych w Rosji: Jaki system płatności wybrać?To, który system wybierzesz, określi, gdzie i jak możesz korzystać z karty. Każdy system ma swoje własne cechy, takie jak płatności zbliżeniowe czy własne programy rabatowe, swoje wady i zalety. Ten parametr określa główną walutę, w której przeprowadzane będą niektóre transakcje - np. płatność za zakupy za granicą. Zazwyczaj systemy, w których wydawana jest karta, są zawsze wskazane na stronie oferty w banku. Jeśli karta jest dostępna w kilku wariantach jednocześnie, to podczas procesu rejestracji można wybrać żądaną. Jeśli nie znalazłeś informacji, możesz wyjaśnić ten problem w dziale wsparcia banku. Zastanów się, w jakich sytuacjach przydadzą się określone karty.
Wszystkie główne warunki karty – wydanie, utrzymanie, wielkość limitu karty kredytowej czy oprocentowanie karty debetowej, a także ewentualne bonusy i cashback zależą w większym stopniu od banku, który ją wydał. Możesz wybrać kartę z odpowiednimi warunkami w interesującym Cię systemie na naszej stronie internetowej. Pytania i odpowiedziCzym różni się karta Visa od karty MasterCard? Zarówno Visa, jak i MasterCard oferują karty kredytowe i debetowe o różnych statusach. Mogą płacić za zakupy w dowolnych sklepach oraz w Internecie. Wsparcie systemów wysoki poziom bezpieczeństwo operacji. Technologie płatności zbliżeniowych PayWave i PayPass są ze sobą kompatybilne. Różnice pojawiają się dopiero podczas podróży do innych krajów i wydania karty premium. W Rosji oba systemy zachowują mniej więcej równe wpływy. Za granicą Visa jest bardziej aktywna w USA, Australii, Ameryce i Azji Południowo-Wschodniej, MasterCard - w Europie i Afryce. Pierwszy system dokonuje rozliczeń w dolarach, drugi w dolarach i euro. Oba systemy płatności oferują posiadaczom różne programy przywilejów karty stanu. MasterCard oferuje programy rabatowe i oferty specjalne od partnerów w główne miasta pokój. Visa posiada wsparcie medyczne i prawne, usługi concierge, ochronę zakupów i inne. Im wyższy status karty (złoty, platynowy, premium lub elitarny), tym więcej przywilejów jest dostępnych. Co to jest kod bezpieczeństwa Karty wizowe Albo MasterCard? Kod bezpieczeństwa jest umieszczony na Odwrotna strona karta bankowa. Jest trzycyfrowy dla kart Visa, MasterCard i MIR oraz czterocyfrowy dla American Express. Kod ten służy do potwierdzenia autentyczności karty podczas płacenia za zakupy przez Internet. Kod bezpieczeństwa nie jest zapisany na chipie ani na pasku karty, nie jest wyświetlany na paragonie i nie można go zmienić jak kodu PIN. Czym MIR różni się od innych systemów płatności? W przypadku używania w Rosji karta MIR nie różni się od kart międzynarodowych. Jest akceptowany w wielu punktach sprzedaży detalicznej w całym kraju, w tym na Krymie. Obsługuje wiele kart MIR z głównych banków płatność zbliżeniowa. System wspiera swój program lojalnościowy cashbackiem za zakupy u partnerów. ŚWIAT nie zależy od czynniki zewnętrzne- przy ewentualnym zaostrzeniu sankcji system będzie nadal działał. Za granicą działają tylko karty co-badged MIR, które są wydawane wspólnie z międzynarodowymi systemami płatności. Ponadto system nie posiada jeszcze własnego programu przywilejów dla posiadaczy kart premium. Czy karta może działać w dwóch systemach płatności jednocześnie? Może. Istnieją karty, które wydawane są w dwóch systemach płatniczych – zazwyczaj międzynarodowym i lokalnym. Takie karty nazywane są co-badged. Centrum przetwarzania każdego systemu uczestniczącego w wydaniu definiuje kartę w systemie jako „własną”. Kartę ze wspólnym plakietką można odróżnić po ikonach dwóch systemów na awersie. Na przykład karty co-badged są wydawane przez MIR wspólnie z Maestro, UnionPay i JCB. Czy pracownik państwowy lub emeryt może odmówić wydania karty MIR? Od 1 lipca 2017 r. wszystkie płatności budżetowe (w tym emerytury i wynagrodzenia pracowników państwowych) są wypłacane wyłącznie na karty MIR. Możesz jednak wydać dodatkową kartę w zagranicznym systemie płatniczym (na przykład Visa) i przelać na nią pieniądze. Karty MIR dla emerytów i pracowników państwowych zazwyczaj mają darmową lub niedrogą usługę, dzięki czemu na karcie można zatrzymać dowolną kwotę pieniędzy. Ponadto nie możesz wydać karty MIR, jeśli otrzymujesz płatności budżetowe na konto, które nie jest powiązane z kartami. Możesz przelewać płatności na takie konto po złożeniu wniosku do JAF. Następnie będziesz mógł swobodnie dobierać dowolne karty na standardowych warunkach. Dlaczego karta chipowa potrzebuje paska magnetycznego? Zarówno chip, jak i pasek są potrzebne do przechowywania informacji na karcie oraz interakcji z terminalami i bankomatami. Chip jest bardziej niezawodny niż pasek i może przechowywać na nim więcej informacji. Karty chipowe mogą obsługiwać płatności zbliżeniowe. Systemy płatności stopniowo wycofują paski magnetyczne i zastępują je chipami – proces ten jest bardzo aktywny za granicą. Ale w Rosji prawie wszystkie karty są nadal kartami z chipem magnetycznym. Tutaj pasek jest potrzebny do pracy z bankomatami starych modeli, których jest wiele w regionach. Również bez chipa często wydawane są karty błyskawiczne i podarunkowe. W każdym razie radzimy mieć co najmniej jeden Karta Visa lub MasterCard, kredytowa lub debetowa, podstawowa lub dodatkowa. Oprócz tego można wydać kartę MIR, najlepiej z Darmowa usługa- w razie systemy międzynarodowe nałożyć nowe sankcje. Tak więc system płatności jest dość złożonym kompleksem, za którym stoi duża liczba organizacji, procesów i technologii. Ale ważniejsze jest, aby posiadacz dowiedział się, w którym systemie lepiej wydać kartę na jego potrzeby. Wszystko zależy od Twoich celów lub potrzeb:
Oprócz systemu płatności ważne są również warunki karty, którą chcesz wydać. Nasza strona pomoże Ci wybrać opłacalną kartę lub kartę do Twojego celu. infografikiCzy w tym artykule znalazłeś odpowiedzi na wszystkie pytania? |
Plastikowe karty bankowe mocno wkroczyły we współczesne życie prawie każdego dorosłego Rosjanina. Jest ich ogromna ilość, czym się od siebie różnią i co my, użytkownicy tych kart, powinniśmy o nich wiedzieć?
Karty debetowe
Pierwsza i najważniejsza różnica między plastikowymi kartami bankowymi: są to karty debetowe i kredytowe. Karty debetowe zawierają środki własne, ale tylko bezgotówkowe - wynagrodzenie, emeryturę, alimenty, czyli odpowiednik zwykłych papierowych pieniędzy.
Niektóre karty debetowe mają - możliwość skorzystania z pieniędzy banku w przypadku zadłużenia, jeśli własne środki są niewystarczające. Najczęściej debet jest zapewniany przez karty płacowe, a jego wielkość zależy od wysokości wynagrodzenia posiadacza karty. Kwota debetu to zwykle procent wynagrodzenia lub kilka pensji.
Oprócz dozwolonego salda na karcie, może wystąpić debet (techniczny), gdy wydatki na karcie przekroczą dopuszczalny limit. Może się to zdarzyć zarówno w przypadku kart debetowych, jak i kredytowych.
Karty kredytowe
jest analogiem pożyczki konsumenckie. Bank udziela kredytu na określoną kwotę, klient kartą płaci za swoje zakupy.
W przeciwieństwie do kart kredytowych i debetowych, karty kredytowe mają okres karencji, zwykle około 50 dni. Jeśli zwrócisz wydane pieniądze do banku w ciągu okres karencji odsetki nie będą naliczane.