Wolumen i liczba płatności bezgotówkowych w Federacji Rosyjskiej stale rośnie. Świadczą o tym dane agencji analitycznych i raporty system bankowy Państwa. Dużą część tego rynku zajmują portfele elektroniczne. Są na trzecim miejscu po kartach bankowych i bankowości internetowej. dowiedziałeś się, które systemy płatności elektronicznych w Rosji zyskały największą popularność i jakie alternatywy ma ta metoda płatności.
Koncepcja EPS
Elektroniczny systemy płatności(EPS) przeznaczone są do rozliczeń on-line pomiędzy instytucjami finansowymi, użytkownikami Internetu i partnerami biznesowymi. Mogą to być płatności za towary w sklepach internetowych, za usługi czy przelewy prywatne. Ten rodzaj płatności w porównaniu do płatności offline ma szereg niezaprzeczalnych zalet:
- minimalny czas operacji;
- oszczędność pieniędzy w porównaniu do dokonywania płatności za pośrednictwem banku lub poczty;
- nowoczesne sposoby ochrony informacji podczas dokonywania płatności, które są przewidziane dla wszystkich systemów internetowych;
- łatwość uzupełniania salda za pośrednictwem usług online, banków i terminali płatniczych;
- łatwość płatności - brak formalności do wypełnienia, dzięki czemu prawdopodobieństwo błędów jest mniejsze.
Płatności za pośrednictwem EPS są obecnie tak powszechne, że tylko w Rosji jest ich kilkadziesiąt. Duże systemy działające w różne kraje otrzymał status międzynarodowy. Umożliwiają płatności i przelewy transgraniczne.
EPS jest najczęściej używany do:
- płatności za zakupy;
- transfery osób lub pomiędzy osobami fizycznymi i firmami;
- płatności za komunikacja mobilna, Internet, kary i inne rodzaje usług.
W płatności za pośrednictwem EPS uczestniczy dwóch uczestników: sklep i klient. Jeśli transakcja odbywa się przy użyciu karty bankowej, wówczas zostaje połączony wydawca karty i organizacja rozliczeniowa, która przetwarza płatność.
Aby zrozumieć, jak przebiega proces wymiany pieniędzy i informacji, wygodniej jest rozważyć schemat płatności za towary:
- Kupujący wybiera zakup i inicjuje płatność.
- Sprzedawca otrzymuje dane i przesyła je do systemu płatności.
- Kupujący potwierdza płatność w EPS. Jeżeli płatność jest dokonywana kartą bankową system płatności generuje żądanie od banku przejmującego do banku wydającego.
- Po potwierdzeniu płatności system rozliczeniowy przelewa pieniądze z rachunku bieżącego płatnika na rachunek saldowy sprzedającego.
Prosta procedura rozliczeniowa sprawia, że stają się one coraz bardziej popularne wśród sprzedających i kupujących, wypłacających gotówkę.
Jak rozwinęły się osady internetowe w Rosji
Nowoczesne systemy płatności elektronicznych w Rosji nie pojawiły się od razu. Pierwszym w Federacji Rosyjskiej w 1997 roku był CyberPlat. Zapłata za jego pośrednictwem za usługi „Beeline” nastąpiła rok później, w marcu 1998 r. Na początku XXI wieku funkcjonowało już kilka EPS:
- PayCash, ostatecznie przekształcony w Yandex.Money;
- RUPay, później przekształcony w RBK Money:
- WebMoney, który zyskał największą popularność na Rynek rosyjski.
Rozkład EPS zależy od wielu czynników, jednak przede wszystkim użytkownicy zwracają uwagę na łatwość rejestracji. Pierwszym masowym systemem w Federacji Rosyjskiej był WebMoney. Od 2007 roku Yandex.Money zaczął konkurować z liderem. A po uruchomieniu rosyjskiego EPS Qiwi i instalacji dużej liczby terminali w odległości spaceru, usługa znalazła się w pierwszej trójce.
Ustawodawcy nie od razu zajęli się kwestią regulacji rynku płatności elektronicznych. Ale w 2011 r. Sytuację poprawiła ustawa federalna nr 161. Opisuje główne zasady i regulacje w zakresie systemów płatności w Rosji.
Pomimo jakości usług i dobra studium techniczne EPS nie od razu rozpowszechnił się wśród Rosjan. Początkowo był używany tylko do płatności w serwisach zagranicznych. Ale dzisiaj system wypiera uznanych rosyjskich przywódców.
Od 2010 do 2018 roku liczba transakcji bezgotówkowych w Rosji wzrosła 34-krotnie, z 5 do 172 transakcji na mieszkańca kraju. Takie dane prowadzi BCG. Federacja Rosyjska znalazła się na szczycie świata pod względem liczby bezpiecznych transakcji tokenowych. Rosja jest także największym europejskim graczem pod względem wolumenu transakcji przeprowadzanych za pośrednictwem wirtualnych portfeli.
Największa liczba płatności bezgotówkowych w Federacji Rosyjskiej odbywa się za pośrednictwem Yandex.Money, Internetowy Sbierbank i karty klienta. Natomiast w 2018 roku procenty rozkładały się następująco:
Głównymi użytkownikami bankowości internetowej 93,9% i systemów elektronicznych 82,2% płatności to osoby w wieku 25-34 lata. Karty preferuje 94,4% Rosjan w wieku 35-44 lata.
Trzej rosyjscy liderzy w dziedzinie XPS
Najpopularniejszy w Rosji systemy elektroniczne rozliczenia - WebMoney, Yandex.Money i Qiwi. Rozważ bardziej szczegółowo ich funkcje i zasady. Ocena i lider ciągle się zmieniają i jeśli 3-5 lat temu na pierwszym miejscu był WebMoney, to w 2019 roku jest to TRUCIZNA.
WebPieniądze
W 1998 roku system WebMoney jako pierwszy z międzynarodowych wszedł na rosyjski rynek płatności elektronicznych. Do tej pory znajduje się w TOP-3 liderów Rosji, ale stopniowo liczba uczestników maleje, przechodzą do innych EPS.
Aby rozpocząć korzystanie z systemu należy zarejestrować się na stronie internetowej firmy, podać dane osobowe, telefon komórkowy oraz adres e-mail. Większość funkcjonalności będzie dostępna dopiero po weryfikacji tożsamości. Aby to zrobić, będziesz musiał zeskanować paszport lub osobiście udać się do najbliższego przedstawicielstwa firmy.
WebMoney ma dwie wersje: komputerową i mobilną. W systemie można bezpiecznie przeprowadzać rozliczenia pomiędzy uczestnikami i płacić za usługi. Możesz zlecić wydanie karty bankowej, aby móc wypłacać pieniądze lub płacić za towary w trybie offline.
Główną zaletą systemu jest liczba obsługiwanych walut. Użytkownik może posiadać jednocześnie do 7 portfeli pieniężnych w:
- ruble rosyjskie;
- Euro;
- dolary;
- hrywna;
- ruble białoruskie;
- tenge;
- Dong wietnamski.
Dlatego system jest szeroko rozpowszechniony nie tylko w Federacji Rosyjskiej, ale także w WNP i krajach bliskiego i bliskiego zasięgu daleko za granicą. Dostępna jest również rejestracja portfeli na złoto lub kryptowaluty.
Qiwi
Usługa Qiwi bardzo szybko rozprzestrzeniła się w Rosji od 2001 roku dzięki powszechnej instalacji terminali firmy. System płatniczy wszedł na rynek z chęcią zostania monopolistą w zakresie przyjmowania i dokonywania płatności. Qiwi pojawiło się w Internecie w 2007 roku po modernizacji. Z usług terminali Qiwi korzystają nawet ci obywatele, którzy nie lubią dokonywać płatności przez Internet.
Do rejestracji wirtualnego portfela potrzebny jest telefon komórkowy. Aby uzyskać dostęp do zaawansowanych funkcjonalności, będziesz potrzebować osobistej identyfikacji. System współpracuje z czterema walutami: rublami rosyjskimi, dolarami, euro i tenge. Dostęp do portfela możliwy jest z poziomu strony lub aplikacji.
Jeśli właściciel portfela płaci pieniędzmi bez ich wypłacania, możesz wydać karta bankowa. A z niego płacić w trybie offline. Składając wniosek o pożyczkę w Qiwi, posiadacze kart mogą dokonywać zakupów na kredyt. Saldo możesz uzupełnić w kasach banków, rachunkach kart lub saldach mobilnych.
Karta ratalna Sumienie banku QIWI
Pieniądze Yandexa
System płatności ewoluował od 2002 roku w oparciu o współpracę Yandex i PayCash. Portfel jest powiązany z numerem telefonu właściciela. Aby poszerzyć listę dostępnych funkcji, należy przejrzeć lub przesłać zeskanowaną kopię paszportu cywilnego poświadczoną notarialnie. Główną walutą rozliczeń jest rubel rosyjski, ale w celu przewalutowania lub przelewu możesz otwierać konta w:
- Euro;
- tenge;
- ruble białoruskie;
- funty szterlingi;
- yuan;
- Franki szwajcarskie;
- korony;
- jen;
- zł.
Za pośrednictwem tego EPS możesz wysyłać pieniądze innym użytkownikom, płacić za towary, dostawców i dokonywać innych płatności. Możesz uzupełnić portfel Poison z konta karty, z telefonu komórkowego, w biurach banków i partnerów lub w terminalach płatniczych. Niektórzy klienci ubiegają się o pożyczki w Yandex.Money, aby nie płacić bankowi dodatkowych prowizji i korzystać z pożyczonych pieniędzy przy płaceniu za zakupy i usługi.
Karta kredytowa Alfa-Bank Yandex.Plus
Karta kredytowa Tinkoff Yandex.Plus
W usłudze Poison możesz wystawić kartę i powiązać ją z wirtualnym portfelem. Ułatwi to proces płacenia pieniędzmi elektronicznymi w prawdziwym życiu, bez konieczności dokonywania wypłat, szukania miejsc i metod wypłaty.
Jakie są alternatywy dla systemów elektronicznych
W Internecie płatności dokonuje się nie tylko za pomocą elektronicznych systemów płatności. Wiele banków rozwija własne usługi zdalne umożliwiające zdalny dostęp klientów do kont osobistych i transakcji. To jest bankowość internetowa Aplikacja mobilna, Bank-Klient dla przedsiębiorców indywidualnych lub dużych firm.
Dla banków korzystne jest to, że większość klientów korzysta z usług zdalnych. Płatności bezgotówkowe, płatności i przelewy zmniejszają koszty instytucji kredytowej. Dlatego dla użytkowników bankowości internetowej lub wersji mobilnych, dodatkowe korzyści i preferencje. Mogą to być rozliczenia i płatności bez prowizji lub z niższym procentem niż w placówkach banku, lub wymiana walut online po kursie korzystniejszym dla osoby prywatnej. Główną zaletą bankowości internetowej jest to, że nie trzeba nigdzie wypłacać pieniędzy, płatności dokonywane są bezpośrednio z konta.
Ponadto do rozliczeń wykorzystywane są systemy przekazów pieniężnych. Mają niskie prowizje, a pieniądze docierają do Rosji w ciągu kilku minut. Można je otrzymać w gotówce lub zaksięgować na rachunku bankowym odbiorcy. W Federacji Rosyjskiej najpopularniejsze były:
- Western Union;
- Kontakt;
- Lider;
- Złota korona;
- Unistream.
Ceny wysyłki do różne systemy wahają się w przedziale 100-1000 rubli lub 1-1,5% kwoty. Za ich pomocą Rosjanie mogą przesyłać pieniądze po całym kraju bez wirtualnych portfeli i bankowości internetowej.
Zalety i wady EPS
Wybierając elektroniczny system płatności, pożądane jest jego przeprowadzenie analiza porównawcza taryfy, interfejs, łatwość rejestracji, a także ograniczenia wprowadzone przez dewelopera. Aby ułatwić ocenę i przejrzystość, wszystkie zalety i wady EPS podsumowano w tabeli.
| Opis | Zalety | Wady |
| WebPieniądze | Największa lista dostępnych walut, w tym praca z kryptowalutą Wysoko wykwalifikowana pomoc techniczna Wysoki poziom ochrony danych Dystrybucja masowa w krajach WNP |
Przelew płatny w systemie 0,8% Skomplikowana procedura wypłaty środków z portfela Wysokie odsetki od wypłaty od 2% Brak bezpośredniego przelewu do innych systemów płatności elektronicznych Duża opłata depozytowa |
| Qiwi | Wygodna i przejrzysta rejestracja Duża liczba markowych terminali i bezpłatne uzupełnienie salda Tworzenie własnych kart Przelewy w ramach systemu płatności są bezpłatne |
Wysoka prowizja za wypłatę od 2,5% do 4% Dzienny limit wypłat i przelewów pieniędzy 15 tysięcy rubli |
| Pieniądze Yandexa | Intuicyjny interfejs Wykonanie własnej karty do płatności offline i Bezpłatne płatności i przelewy wewnątrzsystemowe Przelew dla posiadaczy innych portfeli 3%, minimum 15 rubli |
Możliwe blokady portfela podczas przelewu na nieznane karty, ale z drugiej strony utrudnia to dostęp atakującym |
| Bankowość internetowa | Stały dostęp do rachunków bankowych i transakcji Prowizje za przelewy i operacje są niższe niż w kasach i urzędach lub w ogóle ich nie ma Prowizje za wpłaty i wypłaty środków z rachunków według stawek zatwierdzonych przez bank |
Transakcje oraz kwoty wpłat i przelewów mogą podlegać limitom dziennym i miesięcznym |
| Przelewy pieniężne | Niskie oprocentowanie za przesyłanie pieniędzy w obrębie kraju Bezpłatna wypłata gotówki dla odbiorcy przelewu Duża liczba punktów wydania i wyjścia Wysoka prędkość przetwarzania Możliwość przesłania pieniędzy za granicę lub otrzymania stamtąd pieniędzy |
Przelewy za pomocą systemów są zabronione w przypadku transakcji związanych z działalnością handlową W systemach obowiązują ograniczenia maksymalna ilość jedno tłumaczenie |
Trendy rynkowe XPS
Coraz popularniejsze w Krajowy rynek EPS podbija znany od dawna PayPal i nowy VK Pay. Ten system płatności elektronicznych pojawił się później niż wszystkie inne. Ale już w 2018 roku usługa VK Pay stanowiła 15,4% użytkowników wszystkich płatności bezgotówkowych w Federacji Rosyjskiej. Najczęściej z systemu płatności korzystają młodzi ludzie w wieku 18-24 lata. Odpoczynek usługi elektroniczne wybierani przez Rosjan w wieku 25-34 lata.
Do wyboru elektronicznego systemu płatności należy podchodzić bardzo ostrożnie. Możesz otworzyć wiele wirtualnych portfeli jednocześnie. Najważniejsze jest, aby zwrócić uwagę na to, za co przewidziano prowizje coroczna konserwacja lub przy długiej bezczynności właściciela. Na przykład w przypadku braku płatności i przelewów do Yandex.Money przez dwa lata użytkownik zostaje obciążony opłatą w wysokości 270 rubli miesięcznie.
Jednocześnie wszystkie EPS starają się przyciągnąć jak najwięcej użytkowników. Przewidziane są dla nich promocje, bonusy, rabaty, zwroty gotówki za płatności dokonane za pośrednictwem portfela elektronicznego.
Bezpieczeństwo
Według Ministerstwa Spraw Wewnętrznych, w ciągu 6 miesięcy 2019 r. liczba przypadków oszustw z wykorzystaniem elektronicznych środków płatniczych wzrosła 8-krotnie w porównaniu do 2018 r. Natomiast oszustwa przy otrzymywaniu płatności związanych z rozliczeniami elektronicznymi wzrosły w tym samym okresie o 27,6%. Dlatego ustawodawcy nieustannie wysuwają inicjatywy mające na celu zwiększenie środków bezpieczeństwa podczas korzystania z portfeli internetowych.
W połowie lata 2019 r. Rada Federacji Federacji Rosyjskiej przyjęła projekt ustawy zakazującej anonimowego uzupełniania wirtualnych portfeli. Jak przewidują eksperci, przyjęcie ustawy będzie źle odbijać się na rynku.
Właściciele pieniądz elektroniczny i bankowość internetowa zobowiązane są do samodzielnego monitorowania bezpieczeństwa swoich danych, oprócz polegania na ochronie w ramach systemu. Jednocześnie ważne jest:
- nieprzekazywania nikomu informacji o loginie, haśle, słowie kodowym, zapytaniu o klucz i innych metodach identyfikacji udostępnionych w systemie;
- dokładnie spójrz na pole adresu strony, na której odbywa się płatność, na początku linii na chronionych zasobach znajduje się ikona kłódki;
- systematycznie sprawdzaj ochronę swojego laptopa, tabletu, komputera i smartfona pod kątem wirusów i złośliwego oprogramowania;
- nie wyrażać ani nie wysyłać komukolwiek kodu, który system płatności wysyła w celu potwierdzenia płatności;
Ukończyła studia stacjonarne na PSU i uzyskała dyplom z wyróżnieniem w zawodzie „Ekonomista”, ze specjalnościami „Ekonomia i zarządzanie” oraz „Technologie komputerowe”. Po ukończeniu studiów pracowała w banku na stanowiskach od kasjera po aktora. szef prywatnego i klienci korporacyjni. Pomyślnie przeszedł certyfikację, edukację i szkolenia usługi bankowe. Łączny staż pracy w banku to ponad 15 lat. W Brobanku pełni funkcję eksperta w tej dziedzinie wiedza finansowa goście.
Definiowane jako zobowiązania wieczyste instytucji kredytowej, denominowane w w formacie elektronicznym i certyfikowane podpis elektroniczny. Pieniądz elektroniczny daje możliwość przeprowadzania transakcji płatniczych bez dostępu do depozytów. Stąd, elektroniczny system płatności- zestaw specyficznych narzędzi programowych, dzięki którym możliwe jest korzystanie z waluty elektronicznej.
Elektroniczne systemy płatności: właściwości
Do kluczowych cech systemu płatności elektronicznych zalicza się:
- Służy do robienia urozmaicony operacje.
- Wartość pieniężna jest rejestrowana za pomocą urządzenia elektronicznego.
- Dokonana wpłata nie podlega zwrotowi.
- Pieniądz elektroniczny można uznać za składnik podaż pieniądza(M1).
Wszystkie właściwości systemu płatności elektronicznych można podzielić na 2 grupy: tradycyjny I nowy. Tradycyjne są takie, które charakteryzują także gotówkę, np. podzielność, przenośność. Nowe nazywane są unikalnymi właściwościami, takimi jak:
- Anonimowość.
- Natychmiastowe (transakcja zajmuje minimum czasu).
- Niskie prowizje (w porównaniu z bankowymi).
- Bezpieczeństwo (sfałszowanie pieniądza elektronicznego jest prawie niemożliwe).
- Eksterytorialność.
Omówiono główne narzędzia dostępu elektronicznego czeki elektroniczne, karty płatnicze, bankowość zdalna.
Etapy rozwoju systemu pieniądza elektronicznego
Można wyróżnić tylko trzy główne etapy tworzenia rodzaju systemu pieniądza elektronicznego, który jest obecnie znany płatnikom:
- Dystrybucja plastikowych kart magnetycznych.
- Integracja kart inteligentnych, których była już pewna ilość. Karta inteligentna nie zastąpiła środków elektronicznych, a jedynie ułatwiła dostęp do rachunków bieżących.
- Pojawienie się „pieniędzy sieciowych” – najnowsze informacje ten moment etap rozwoju systemów płatności elektronicznych: Użytkownicy Internetu mają możliwość dokonywania płatności online.
Jak działa EPS?
Podczas transakcji elektronicznej przy użyciu plastikowa karta bierze w nim udział pięciu uczestników:
- Kupujący jest właścicielem pieniędzy.
- Sprzedawcą jest najczęściej sklep internetowy.
- Bank wydający (wydający kartę plastikową).
- Bank przejmujący (organizujący podstawową realizację transakcji).
- Bezpośrednio EPS, gwarantujący bezpieczeństwo.
Schemat dokonywania płatności elektronicznej można przedstawić w następujący sposób:
Doradca Państwowej Służby Cywilnej Federacji Rosyjskiej III klasy
Specjalnie dla Taxcomu
Ustawa federalna z dnia 22 maja 2003 r. Nr 54-FZ „W sprawie stosowania kas fiskalnych przy realizacji rozliczeń gotówkowych i (lub) rozliczeń przy użyciu elektronicznych środków płatniczych” w Nowa edycja dokonał korekty definicji rozliczenia, przy realizacji której sprzedawca zobowiązany jest stosować Kodeks Handlowy.
Dotychczas korzystanie z kas rejestrujących było konieczne przy dokonywaniu rozliczeń gotówkowych oraz rozliczeń przy użyciu kart płatniczych w przypadku sprzedaży towarów, wykonywania pracy czy świadczenia usług. Skorzystanie z innych elektronicznych środków płatniczych, z wyjątkiem karta płatnicza, zasugerował możliwość nieuwzględnienia CCP w obliczeniach.
Rozliczenia oznaczają obecnie przyjmowanie lub wypłatę środków pieniężnych przy wykorzystaniu gotówki, a także elektronicznych środków płatności za sprzedany towar, wykonaną pracę, świadczone usługi. Takie operacje jak przyjmowanie zakładów i wypłata środków w postaci wygranych w trakcie działań związanych z organizacją i prowadzeniem gier hazardowych, przyjmowanie środków w sprzedaży losy na loterię, przyjmowanie zakładów na loterii i wypłacanie gotówki w postaci wygranych.
Czym są elektroniczne środki płatnicze
Definicja elektronicznych środków płatniczych (zwanych dalej EMP) podana jest w ustawie federalnej z dnia 27.06.2011 r. nr. Nr 161-FZ „W sprawie krajowego systemu płatniczego”. Zgodnie z prawem ESP jest środkiem i (lub) metodą, która umożliwia klientowi operatora przekazów pieniężnych sporządzanie, poświadczanie i przekazywanie zleceń w celu przekazania środków w ramach obowiązujących form płatności bezgotówkowych przy wykorzystaniu informacji i technologie komunikacyjne, media elektroniczne, w tym liczba kart płatniczych, a także inne urządzenia techniczne.
Elektroniczne środki płatnicze są dobrze znane rosyjskiemu konsumentowi ze względu na powszechny handel internetowy. ESP obejmuje nie tylko płatności dokonywane kartami bankowymi, ale także wszelkie aplikacje płatnicze, do których sklep internetowy przekierowuje kupującego podczas dokonywania zakupu, a także aplikacje bankowości internetowej w telefonach komórkowych, bankach internetowych i innych systemach płatności.
Przelew środków pieniężnych przy wykorzystaniu ESP uznawany jest za bezgotówkową formę płatności, realizowaną kosztem technologii informacyjno-komunikacyjnych wykorzystujących elektroniczne nośniki informacji, w tym karty płatnicze.
Z reguły przy obliczaniu ESP spełnione są następujące warunki:
- nie ma możliwości osobistej interakcji pomiędzy kupującym a przedstawicielem sprzedającego (zakup dokonywany jest w Internet),
- stosowane są urządzenia internetowe, które zapewniają możliwość zdalnej interakcji pomiędzy kupującym a sprzedającym lub osobą upoważnioną.
Kto i kiedy korzysta z CCT dla ESP
W przypadku, gdy kupujący płaci za towar (pracę, usługę) w formie bezgotówkowej kwestia korzystania z kas fiskalnych jest bardziej skomplikowana niż w przypadku płatności gotówkowych. Obecnie istnieje wiele sposobów przesyłania pieniędzy. Zastanówmy się, kiedy i w ramach jakich rodzajów płatności korzystanie z kasy online przez sprzedawcę staje się obowiązkowe zgodnie z nowymi wymogami ustawy federalnej nr 54-FZ.
Najpopularniejszym typem ESP jest karta bankowa. Istnieje kilka sposobów obliczania za jego pomocą:
- jeżeli karta bankowa zostanie przedstawiona przez kupującego sprzedającemu, tj. płatność dokonywana jest za pośrednictwem terminala POS; lub płatność dokonywana jest kartą bankową na stronie internetowej sprzedawcy w Internecie, wówczas sprzedawca korzysta z CCP w zwykły sposób. Ponieważ poprzednie przepisy prawa nakładały obowiązek stosowania kas fiskalnych przy dokonywaniu płatności kartami płatniczymi.
- jeżeli kupujący płaci za towar (pracę, usługę) nie bezpośrednio sprzedawcy, ale firmie kurierskiej będącej agentem sprzedającego, to kurier przy rozliczeniu powinien kierować się kasą fiskalną, gdyż to on przyjmuje gotówka.
Innym rodzajem ESP są pieniądze elektroniczne (na przykład Yandex.Money, WebMoney i inne), a przepisy poprzedniej wersji ustawy federalnej nr 54-FZ w sprawie korzystania z kas fiskalnych nie zostały powiedziane o tego rodzaju obliczeniach . Przy otrzymaniu tego rodzaju płatności sprzedawca zobowiązany jest także do korzystania z nowego rodzaju sprzętu kasowego.Ponadto obliczeń można dokonać w formularzu transfer pieniędzy(zlecenie płatnicze), gdy kupujący dokonuje płatności w instytucji kredytowej lub za pośrednictwem bankomatu na podstawie paragonu lub faktury lub zgodnie ze szczegółami dokumentu płatniczego sprzedawcy za pośrednictwem bankowości internetowej (na przykład za pośrednictwem Sberbank Online). Jednocześnie, zgodnie z ustawą federalną nr 54-FZ, instytucje kredytowe nie są zobowiązane do korzystania z CRE przy dokonywaniu rozliczeń i innych operacji bankowych Z osoby, ale organizacja lub indywidualny przedsiębiorca ma taki obowiązek.
Inaczej wygląda sytuacja, gdy kupujący płaci gotówką przy odbiorze za pośrednictwem Poczty Rosyjskiej, która w tym przypadku działa jako agent sprzedającego i przy rozliczeniu z kupującym musi skorzystać z CCP. Ponieważ w ramach transakcji dokonanej przez agenta z osobą trzecią w imieniu i na koszt dającego zlecenie, prawa i obowiązki powstają bezpośrednio od dającego zlecenie (a zatem KPK stosuje mocodawca).
Jedynie niektórzy sprzedawcy nie mogą posługiwać się kasami fiskalnymi przy wykonywaniu niektórych rodzajów działalności określonych w art. 2 ustawy federalnej nr 54-FZ, a także podczas prowadzenia działalności w trudno dostępnych obszarach (zgodnie z listą zatwierdzoną przez władze regionalne).
Nie ma także konieczności stosowania CCP przy dokonywaniu rozliczeń pomiędzy organizacjami i (lub) indywidualni przedsiębiorcy skorzystania z elektronicznego środka płatniczego bez jego przedstawienia.
Wystawienie czeku kasjerskiego z ESP
Zgodnie z przepisami ustawy federalnej nr 54-FZ w nowym wydaniu odbiór gotówki wydane w momencie rozliczenia.Dokonując rozliczeń za pomocą ESP w Internecie, użytkownik CCP jest zobowiązany zapewnić przekazanie kupującemu paragonu fiskalnego lub ścisłego formularza meldunkowego w forma elektroniczna na numer abonenta lub adres e-mail podany przez kupującego przed dokonaniem rozliczenia (wtedy czek lub BSO nie jest drukowany na wersja papierowa).
Użytkownik CRE musi w momencie rozliczenia zapewnić przekazanie wszelkich danych fiskalnych w postaci dokumentów fiskalnych wygenerowanych przy użyciu CRE do organów podatkowych za pośrednictwem operatora danych fiskalnych (OFD). Podpisując umowę z OFD Taxcom, otrzymasz nie tylko szybki i bezpieczny transfer danych fiskalnych, ale także wygodną usługę Konta Osobistego, dzięki której możesz kontrolować pracę placówek z dowolnego miejsca za pomocą smartfona lub tabletu.
Dokonując rozliczenia w formie bezgotówkowej, gdy nie dochodzi do osobistego kontaktu pomiędzy sprzedającym a kupującym, czasami pojawiają się trudności co do tego, co należy uznać za moment dokonania rozliczenia. Zgodnie z oficjalnym stanowiskiem, przy dokonywaniu rozliczeń elektronicznymi środkami płatniczymi, w przypadku braku bezpośredniej interakcji pomiędzy kupującym a sprzedającym lub osobą upoważnioną, użytkownik CCP ma obowiązek wygenerować paragon fiskalny w chwili otrzymania potwierdzenia wykonanie zlecenia przeniesienia ESP z instytucji kredytowej kupującego.
Zgodnie z ust. 3 art. 16 ust. 1 ustawy Federacji Rosyjskiej z dnia 7 lutego 1992 r. Nr. Nr 2300-1 „O ochronie praw konsumentów” przy dokonaniu zakupu poprzez przekazanie środków w formie bezgotówkowej zobowiązania konsumenta wobec sprzedawcy dotyczące zapłaty uważa się za spełnione z chwilą potwierdzenia ich spełnienia przez konsumenta instytucja kredytowa. Na tę okoliczność wskazują wnioski zawarte w licznych pismach Ministerstwa Finansów Federacji Rosyjskiej z dnia 25 sierpnia 2017 r. nr 03-01-15/54870, z dnia 15 sierpnia 2017 r. nr 03-01-15/52359, z dnia 21 lipca 2017 r. nr 03-01-15/46714 i in.
Wykonanie dyspozycji klienta podczas dokonywania transakcji za pomocą ESP jest potwierdzane przez bank poprzez przesłanie klientowi, w sposób określony w umowie, zawiadomienia w formie elektronicznej lub papierowej, zawierającego określony zestaw szczegółów charakteryzujących płatność. Jednocześnie sprzedający otrzymuje później środki na swój rachunek bieżący. Zgodnie z częścią 11 art. 7 ustawy federalnej nr 161-FZ, elektroniczny przekaz pieniężny przy użyciu karty przedpłaconej jest realizowany w terminie nie dłuższym niż trzy dni robocze po przyjęciu zamówienia klienta przez operatora pieniądza elektronicznego, chyba że umowa przewiduje krótszy okres zawartej z Klientem, lub regulaminem systemu płatniczego.
Inaczej mówiąc, moment rozrachunku przy wykorzystaniu ESP często poprzedza moment wpływu środków na rachunek rozliczeniowy użytkownika CCP. Zatem dla sprzedawcy istotne staje się pytanie, kiedy powinien wystawić pokwitowanie gotówkowe, jeśli jeszcze nie otrzymał pieniędzy. Sytuację dotyczącą płatności na stronie internetowej firmy wyjaśnia pismo Ministerstwa Finansów Rosji z dnia 30 sierpnia 2017 r. Nr 03-01-15 / 55761, w którym stwierdza się: „obowiązki konsumenta wobec sprzedawcy dotyczące zapłaty za towary (roboty budowlane, usługi) uważa się za spełnione od chwili potwierdzenia ich spełnienia przez obsługę kredytową obsługującą organizację konsumencką.”
Oznacza to, że moment rozliczenia i, w związku z tym, przełamania czeku, następuje w momencie, gdy pieniądze za usługę lub produkt zostały pobrane od kupującego, a nie w momencie, gdy dotarły na konto sprzedającego. W różnych systemach płatności różnica między tymi dwiema transakcjami może wynosić od kilku minut do kilku dni. Aby zaś kupujący nie czekał, za moment rozliczenia uważa się moment pobrania środków z rachunku kupującego.
Więcej informacji o przejściu na nowe zamówienie stosowania kas fiskalnych, odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania, harmonogram seminariów i webinariów z ekspertami w dziedzinie kas fiskalnych oraz przedstawicielami Federalnej Służby Podatkowej, a także warunki współpracy można znaleźć na stronie internetowej
Anatolij Oparin / kwiecień 2018
Płatności elektroniczne- wcale nie nowa, ale dopiero niedawno wkroczyła powszechnie do mas technologia płacenia za towary i usługi, praktykowana w całym cywilizowanym świecie. Takie płatności są korzystne zarówno dla kupującego, jak i sprzedającego, każdy na swój sposób, przy obecności wspólnych zalet.
Kupujący pozbawiony konieczności noszenia przy sobie pieniądza papierowego (z szeregiem metod płatności elektronicznych), może płacić w sklepach internetowych i usługach internetowych bez wychodzenia z domu przez całą dobę, może także płacić za usługi Internetem, które nie są połączone w jakikolwiek sposób, na przykład za usługi mieszkaniowe i komunalne oraz telefon komórkowy, na koncie swojego systemu płatności widzi statystyki wydatków i wpływów ...
Sprzedawca również czerpiesz korzyści z tego, że jego produkt/usługa jest dostępna w sprzedaży 24h na dobę, 7 dni w tygodniu, raportowanie sprzedaży jest dla niego zawsze dostępne... Metod dokonywania płatności elektronicznych jest wiele, gdy sprzedawca nie musi prowadzić kasy i dziewczyny przy kasie nadal trzeba płacić wynagrodzenie.
Elektroniczne metody płatności
Elektroniczne metody płatności są następujące:
Akceptacją kart płatniczych jako środka płatności za towary, roboty budowlane i usługi nazywa się zdobywanie. Dokonuje tego uprawniony bank przejmujący poprzez instalację terminali płatniczych lub imprinterów w przedsiębiorstwach handlowych lub usługowych. W przypadku nabycia pieniądze „wędrują” sieciami elektronicznymi, dlatego takie transakcje można porównać do płatności elektronicznych.
Istnieje pozyskiwanie Internetu- akceptacja płatności kartami bankowymi i pieniędzmi elektronicznymi przez Internet za pomocą specjalnie zaprojektowanego interfejsu WWW.
Istnieje również pozyskiwanie mobilne- technologia umożliwiająca przyjmowanie płatności za towary lub usługi kartami bankowymi za pomocą smartfona lub tabletu i podłączonego do nich terminala mPOS (mobilny Point Of Sale – mobilny punkt sprzedaży).
Czasem firma, dostawca usług płatniczych (o nich – w dalszej części artykułu), który integruje Internet lub pozyskiwanie mobilne w procesach biznesowych nabywca nazywany jest także nabywcą.
Niektóre banki oferują, a dostawcy usług płatniczych realizują taką usługę jak fakturowanie. Jest to faktura dla kupującego znajdująca się na jego koncie w internetowym kliencie banku. Sberbank, Alfa-Bank mają taką usługę. Ta metoda budzi zaufanie kupującego, ponieważ. pieniądze nie opuszczają jego konta od razu, lecz czekają na potwierdzenie wypłaty w zaufanym miejscu, tj konto osobiste użytkownik banku. Jeśli więc atakujący zdobędzie dane karty kupującego i dokona zakupu w sklepie internetowym, a faktura trafi na konto prawdziwego kupującego, to po prostu nie zapłaci za ten fałszywy zakup.
Z pewnym naciągnięciem możemy mówić o elektronicznym charakterze płatności tą metodą płatności, gdy sprzedawca pisze w swoim serwisie internetowym kod elektroniczny, który kupujący wprowadza w terminalu offline (Svyaznoy, Euroset, CONTACT), aby zapłacić za usługę gotówką.
Systemy płatności elektronicznych i ich dostawcy
Systemy płatności
Aby móc dokonać płatności elektronicznej należy posiadać system płatności, z którym połączony jest kupujący i sprzedający. Elektroniczne systemy płatności to rodzaj systemów płatności, które zapewniają elektroniczne transakcje płatnicze za pośrednictwem sieci komputerowych (najczęściej Internetu) lub specjalnych chipów. Elektroniczne systemy płatności to debet (pieniądz elektroniczny) i kredyt (karty kredytowe).
Najpopularniejsze systemy płatności elektronicznych dla Rosji:
Dostawcy płatności
Zatem połączenie kupującego i sprzedającego z tym samym systemem płatności jest warunkiem koniecznym udanej transakcji. Sprzedającemu to jednak nie wystarczy, jeśli chce dotrzeć do kupujących z różnych systemów płatności. Tutaj w grę wchodzą firmy. dostawcy płatności którzy mogą również nazywać siebie integratorami płatności lub agregatorami płatności. Istotą ich działalności jest świadczenie sprzedającemu usług dokonywania płatności elektronicznych różnymi metodami z różnych systemów płatności elektronicznych i nie tylko. Dzięki takiemu podejściu „one-stop-shop” akceptant nie zajmuje się każdym systemem płatności z osobna, zawiera tylko jedną umowę z dostawcą usług płatniczych, zostaje zwolniony z konieczności rekonfiguracji swojej wewnętrznej infrastruktury płatniczej w przypadku podłączenia dodatkowej metody płatności. Ale kiedy programiści nadal są zobowiązani do skonfigurowania systemu akceptacji płatności.
Najbardziej znani dostawcy płatności elektronicznych:
Na rynku rosyjskim jest ich całkiem sporo - ponad 30. Organizują usługi płatnicze kartami bankowymi, za pośrednictwem portfeli elektronicznych i urządzenia mobilne, dbaj o bezpieczeństwo transakcji. Wybierając dostawcę płatności, należy zwrócić uwagę na rok założenia, prowizję za usługi, moment wpływu pieniędzy na konto sprzedawcy, zakres obsługiwanych metod płatności, jakość i ilość klientów firmy.
Uproszczony schemat przetwarzania
Bez wchodzenia w niepotrzebne (na już wstępną prezentację) szczegóły interakcji uczestników realizacji transakcja płatnicza Narysujmy taki diagram:
- Kupujący naciska przycisk [Kup] znajdujący się w witrynie sklepu internetowego na liście towarów.
- Informacje o produkcie przesyłane są do systemu dostawcy usług płatniczych.
- Dostawca płatności generuje formularz zakupu (przykładowy formularz poniżej) z możliwością wyboru metody płatności.
- Kupujący wybiera odpowiednią metodę i naciska przycisk [Zapłać].
- Informacje zawierające dane towaru i kupującego trafiają do systemu dostawcy płatności.
- Dostawca płatności przesyła dane do systemu płatności zgodnie z wybraną metodą.
- Po różnych kontrolach system płatności przeleje pieniądze z konta kupującego na konto sklepu internetowego.
Następnie dostawca płatności i/lub system płatności informuje kupującego o zakupie. Sprzedawca dostarcza towar kupującemu.
Scenariusze płatności elektronicznych
Specjalista do spraw IT, który rozważa wdrożenie systemu płatności dla swojego sklepu warunkowego, powinien zdecydować, który scenariusze płatności zostanie wykorzystany przy płatności za towary/usługi sklepu. Przykłady scenariuszy:
Integracja systemów płatności elektronicznych
Integracja systemu dostawców płatności ze stronami sprzedawców możliwe na kilka sposobów:
Link do płatności
Jest to najbardziej elementarny sposób, w którym programista musi jedynie umieścić na stronie sprzedawcy przycisk typu [Kup], po kliknięciu na który kupujący otrzyma link umożliwiający opłacenie zamówienia e-mailem lub na stronie stronę w przeglądarce.
Moduł płatności w CMS-ie
Większość witryn sprzedażowych działa w oparciu o system CMS (Content Management System - system zarządzania treścią witryny). Dostawcy płatności z reguły mają w swoim arsenale moduły dla najpopularniejszych CMS-ów (WordPress, Joomla, Drupal, Bitrix…).
Moduł można zazwyczaj załadować z poziomu obszaru administracyjnego CMS-a. Do modułu dołączona jest instrukcja obsługi.
API
Interfejs programowania aplikacji (interfejs programowania aplikacji) pozwala programiście na bardziej elastyczne dostosowywanie pracy systemów płatności na stronie sprzedawcy niż dwie powyższe metody, które jednak również korzystają z API, ale w sposób ukryty i nieudokumentowany o ograniczonych możliwościach.
API jest pisane, utrzymywane, dokumentowane i publikowane przez właściciela systemu płatności.
Istotą prac integracyjnych jest tworzenie statycznych i generowanie dynamicznych stron w serwisie zgodnie z logiką zakupów opracowaną przez analityków. Przemyślane i wdrożone są scenariusze płatności i warunki ich realizacji. Sklep internetowy musi posiadać identyfikator sprzedawcy, aby system płatności mógł na jego podstawie dowiedzieć się, komu przelać pieniądze kupującego.
Jak dobry przykład integracji możesz podać kod i zewnętrzny interfejs formularza zakupu Bardzo Dobrej Książki:
Tutaj kod HTML po lewej stronie jest interpretowany przez przeglądarkę do formularza po prawej stronie (zdjęcie książki i tytuł nie dotyczą formularza). Przyjrzyjmy się bliżej elementom formularza i parametrom elementów:
Zgodnie z zasadami dobrego programowania webowego nie wystarczy, że programista po prostu poprawnie stworzy taki formularz dla wybranego przez użytkownika produktu. Musisz także napisać procedurę obsługi JavaScript przed wysłaniem jej na serwer. JavaScript przeanalizuje dane formularza po stronie klienta i natychmiast poinformuje klienta o błędnie wypełnionych polach. W takim przypadku powinieneś:
Formularz może obsługiwać więcej opcji niż powyższe. Listę z objaśnieniami znajdziesz w dokumentacji API.
Procedura obsługi może zwrócić kod błędu. Istnieje wiele opcji błędów. Deweloper musi zapewnić ich odczytanie, prawidłową identyfikację i odpowiednią reakcję.
Ochrona kodu formularz płatności przed nieuprawnioną ingerencją po stronie klienta lub w drodze ze sklepu do procesora, trzeba w jakiś sposób zabezpieczyć się np. za pomocą EDS (elektroniczny podpis cyfrowy). Aby pracować z EDS, programista będzie potrzebował znajomości języka serwera, takiego jak PHP, oraz dokumentacji od dostawcy usług płatniczych.
Interfejs API może zapewnić wysłanie czeku do obsługa podatkowa zgodnie z prawo federalne FZ-54 „W sprawie stosowania kas fiskalnych przy realizacji rozliczeń gotówkowych i (lub) rozliczeń przy użyciu kart płatniczych.” Zgodnie z tą ustawą od 1 lutego 2017 r. kasy fiskalne mają obowiązek wysyłać elektroniczne wersje paragonów do operatora danych fiskalnych, a od 1 lipca 2017 r. rosyjskie sklepy internetowe są zobowiązane do aktualizacji kas i rozpoczęcia wystawiania paragonów za płatności internetowe.
Wewnętrzny system płatności
Jeśli jesteś dużym sprzedawcą, chcesz zachować prawie cały ruch przetwarzający w swojej infrastrukturze IT i mieć maksymalną funkcjonalność, wtedy warto zainstalować cały system płatności dostawcy usług płatniczych.
Wdrażanie, konfigurowanie i utrzymywanie takiego systemu będzie wymagało wysoko wykwalifikowanych programistów.
Anatolij Oparin(przy przedruku należy podać autorstwo)
Więcej artykułów dla webmasterów poszerzających Twoje horyzonty technologiczne:
. Przypomnienie dla początkującego webmastera
. Znaki specjalne HTML - kody dla około 2000 ikon projektantów
. Moodle - praktyka administratora
. Blumentals WeBuilder - podręczny edytor kodu z podglądem
. WYSIWYG Web Builder - potężny wizualny kreator stron internetowych
. Lunacy - do układu strony internetowej
. Używanie MediaWiki do utrzymywania i przechowywania dokumentacji
. Pobierz strony Wiki do formatu PDF
. Podświetlanie składni kodu w MediaWiki
.
Dzięki Internetowi na świecie pojawiło się wiele nowych rzeczy, które znacznie ułatwiają życie. Wśród nich znajdują się różne systemy płatności elektronicznych, które pozwalają płacić za usługi i przesyłać środki bez wychodzenia z domu.
To Elena Zajcewa, analityk finansowy magazynu HeatherBober. Opowiem o cechach i możliwościach systemów płatności elektronicznych oraz przeanalizuję najpopularniejsze z nich. Jeśli chcesz wybrać lub zmienić usługę zdalną transakcje finansowe w artykule znajdziesz wiele przydatnych informacji.
1. Czym są systemy płatności elektronicznych
System płatności elektronicznych (EPS) to organizacja zapewniająca wzajemne rozliczenia pomiędzy użytkownikami w Internecie. Uczestnikami procesu są osoby fizyczne i przedsiębiorstwa komercyjne, banki i inne instytucje finansowe.
Działalność EPS w Rosji jest regulowana przez państwo. Główny akt normatywny- Ustawa „O Krajowym Systemie Płatniczym”.
Elektroniczne systemy płatności umożliwiają:
- płacić użyteczności publicznej, łączność komórkowa, telewizja itp.;
- kupować towary w sklepach internetowych;
- wypłacać środki na karty i konta bankowe;
- kurs wymiany walut;
- przesyłać pieniądze innym uczestnikom systemu, na przykład w ramach firmy.
Lista jest niekompletna. Możliwości usług wirtualnych są szerokie, ich funkcjonalność jest stale udoskonalana i rozszerzana.
Do rozliczeń wykorzystuje się pieniądz elektroniczny – wirtualne jednostki cyfrowe emitowane przez system.
Cechy cyfrowej gotówki:
- Wydawane wyłącznie w formie elektronicznej.
- Wspierane prawdziwymi pieniędzmi.
- Gwarantowane przez EPS (emitent), który je wyemitował.
- Przechowywane na nośnikach elektronicznych.
- Są one rozpoznawane nie tylko w ramach systemu, ale także w rozliczeniach z kontrahentami zewnętrznymi.
Wirtualne pieniądze przechowywane są na portfelach elektronicznych – tak nazywa się konto użytkownika w wybranym systemie.
2. Jak działają
Zasada działania EPS jest podobna do tradycyjnej transakcje bezgotówkowe. Każdy użytkownik posiada konto osobiste, za pośrednictwem którego dokonywane są rozliczenia z kontrahentami oraz pomiędzy ich portfelami.
Uproszczony schemat pracy wygląda następująco:
- prawdziwe pieniądze są przesyłane na konto cyfrowe użytkownika;
- po kursie wewnętrznym serwis wymienia walutę wirtualną;
- posiadacz rachunku dokonuje niezbędnej transakcji (przekazuje środki osobie prywatnej, kupuje towary itp.);
- kontrahent otrzymuje walutę elektroniczną;
- system odzyskuje swoje wewnętrzne pieniądze, dając w zamian tradycyjne.
Po wymianie prawdziwe pieniądze w przypadku cyfrowych w wysokości paragonu, wydawca ma zobowiązania wobec użytkownika. EPS gwarantuje, że na żądanie uczestnika wirtualna waluta zostanie wymieniona na prawdziwe pieniądze.
Aby korzystanie z cyfrowej gotówki było możliwe, organizacja otrzymująca musi zaakceptować płatność w walucie wirtualnej.
Często transakcje przechodzą przez pośredników.
Przykład:
Właściciel portfela składa wniosek o przelew wirtualnych pieniędzy na kartę bankową. Operacja odbywa się za pośrednictwem pośrednika – organizacji, która przyjmuje pieniądze cyfrowe, wymienia je na pieniądze tradycyjne i przekazuje pod wskazane dane.
W rezultacie na konto klienta wpływa kwota żądaną walutę na przykład ruble lub dolary.
Podobnie przeprowadzane są operacje na rzecz firm, które nie akceptują wirtualnych pieniędzy. Czasami rolę pośrednika pełni sam EPS.
3. Jak zarabiają systemy płatności elektronicznych?
Główny dochód pochodzi z opłat transakcyjnych. Na przykład Webmoney, jeden z liderów cyfrowego rynku kasowego, pobiera 0,8% od każdej operacji użytkownika. Taryfa dotyczy zarówno przelewów zewnętrznych, jak i działań pomiędzy rachunkami jednego użytkownika.
Dodatkowy dochód EPS uzyskuje z:
- Certyfikaty użytkowników. Istnieją portfele o różnych możliwościach. Aby wykonać rozszerzony zestaw działań lub przetłumaczyć więcej pieniędzy, musisz przejść certyfikację - podaj dane paszportowe, potwierdź numer telefonu, spotkaj się z przedstawicielem firmy w celu osobistej identyfikacji. Często za usługę pobierana jest opłata.
- Korzystanie z terminali. Możesz doładować swój portfel różne sposoby, terminal płatniczy lub partnerski bankomat jest jednym z nich. Za operację pobierana jest opłata. Na przykład usługa Yandex.Money, w zależności od wybranego terminala, pobiera od 0% do 19% za jedno uzupełnienie.
- Korzystanie z własnych kart. Aby uprościć wprowadzanie i wydawanie pieniędzy, EPS wydaje karty, których utrzymanie i konserwacja kosztuje. Opłata pobierana jest za wydanie, wypłatę gotówki, powiadomienie SMS-em i inne operacje.
Lista jest niekompletna. Oprócz wymienionych istnieje wiele innych sposobów zarabiania pieniędzy - płatność za potwierdzenie transakcji, prowizje od organizacji partnerskich, zapewnienie usługi pośrednictwa itp.
4. Zalety i wady
Transakcje elektroniczne są korzystne zarówno dla samego EPS, jak i jego partnerów korporacyjnych. Emitent wirtualnej waluty otrzymuje prowizję od transakcji, a placówki nie wydają pieniędzy na gromadzenie i przechowywanie gotówki.
Użytkownik z takich obliczeń otrzymuje:
- wygoda – operacje przeprowadzane są z domu lub innego miejsca z dostępem do Internetu;
- niezawodność – z zastrzeżeniem zasad bezpieczeństwa korzystania z portfela, usługa zapewnia ochronę informacji i bezpieczeństwo środków;
- nieograniczone korzystanie – cyfrowa gotówka nie ma daty ważności i nie wypala się;
- bezpłatne wsparcie - za utrzymanie portfela nie jest pobierana żadna opłata;
- duża szybkość płatności – wiele transakcji realizowanych jest niemal natychmiast, możliwe są opóźnienia w przypadku pośredników;
- przejrzystość – wszystkie transakcje są rejestrowane, w każdej chwili można sprawdzić historię płatności elektronicznych.
Ale oprócz zalet EPS ma również wady:
- konieczność weryfikacji tożsamości – do pełnego korzystania z konta konieczne będzie podanie danych osobowych oraz dokumentów;
- ograniczenia w użytkowaniu – nie wszystkie firmy i organizacje handlowe akceptować wirtualne pieniądze, chociaż ich lista rośnie;
- prowizje – niektóre obowiązkowe opłaty są znaczne, co jest szczególnie widoczne przy dużych kwotach;
- trudności z odzyskaniem - w przypadku utraty hasła wznowienie pracy będzie utrudnione ze względu na zwiększone wymogi bezpieczeństwa, konieczne będzie podanie wielu danych identyfikacyjnych.
Każdy użytkownik znajdzie dla siebie istotne cnoty i istotne niedociągnięcia. Dla mnie np. prowizja za wypłatę środków z Webmoney na kartę jest za wysoka. Z tego powodu staram się minimalizować wykorzystanie wirtualnych pieniędzy.
Obejrzyj film, aby uzyskać opinię niezależnego eksperta na temat funkcji i perspektyw cyfrowej gotówki:
5. Jakie są rodzaje EPS
Istnieje kilka rodzajów systemów płatności elektronicznych. Można je podzielić ze względu na uczestników transakcji, kwotę transakcji, warunki płatności, walutę itp.
Częściej niż inne stosuje się klasyfikację według momentu wprowadzenia pieniędzy do systemu. Zgodnie z nim, przyznaj kredyt i typy debetowe EPS.
Kredyt
W przypadku rozliczeń pomiędzy uczestnikami tych usług, karty kredytowe Z dodatkowa ochrona- szyfrowanie wiadomości i podpis cyfrowy. Do przeprowadzenia operacji wymagane jest potwierdzenie zdolności kredytowej oraz zgodności podanych danych płatniczych z rzeczywistością.
Główną cechą takich transakcji jest to, że najpierw zawierana jest umowa, a następnie dokonywana jest płatność lub przekaz pieniężny.
Kredytowe EPS obejmują First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree i inne.
Obciążyć
Prawie wszystkie międzynarodowe systemy płatności elektronicznych są systemami debetowymi. Zasada ich działania jest taka, że przelewy i operacje płatnicze są dostępne dla użytkownika wyłącznie po uzupełnieniu konta.
Niektóre debetowe EPS nie korzystają z cyfrowej gotówki, ale z czeków elektronicznych.
Zasada ich pracy jest następująca:
- Nadawca płatności wystawia czek i potwierdza go wirtualnym podpisem.
- Dokument przekazywany jest odbiorcy poprzez system arbitrażowy.
- Obsługa sprawdza paragon.
- Jeżeli nie zostaną stwierdzone żadne naruszenia, płatność zostanie zaakceptowana.
- Środki z konta użytkownika, który wystawił czek, przekazywane są odbiorcy.
Czeki cyfrowe wykorzystują ograniczoną liczbę systemów - NetCash, NetChex, NetCheque i kilka innych.
6. TOP-5 systemów płatności elektronicznych w Rosji
Nie wszystkie światowe EPS są znane i stosowane w Rosji. Wynika to zarówno z trudności z uzupełnieniem i wypłatą środków, jak i z ograniczeń w stosowaniu.
pieniądze internetowe
Uważany za lidera rynku. Rozwój firmy rozpoczął się w 1998 roku. W tym czasie do Webmoney dołączyło ponad 36 milionów ludzi.
Właściciel konta ma prawo otwierać nieograniczoną liczbę portfeli w wirtualnych odpowiednikach różnych walut, w tym Bitcoina i złota. Wszystkie konta są połączone w swego rodzaju skarbiec Keeper, każde jest przypisane indywidualny numer WMID.
Wszystkie transakcje są natychmiastowe i nieodwołalne. Prowizja od każdej transakcji wynosi 0,8%. Aby móc pracować musisz podać dane osobowe i je potwierdzić. Istnieje kilka rodzajów certyfikatów. Im wyższy status konta, tym więcej możliwości użytkownik ma.
Pieniądze Yandexa
Komercyjna organizacja pozabankowa, licencjonowana przez Bank Centralny.
Użytkownik jest proszony o otwarcie jednego z trzech możliwych portfeli – anonimowego, nazwanego lub zidentyfikowanego. Status wpływa na maksymalne możliwe saldo na rachunku elektronicznym oraz limity przelewów.
NPO Yandex.Money ma własną kartę do płatności i wypłaty gotówki, powiązany z portfelem. Koszt przez 3 lata - 200 rubli.
PayPal
Międzynarodowy EPS zrzesza ponad 200 milionów użytkowników. PayPal umożliwia płacenie za zakupy w Internecie oraz wykonywanie przelewów zarówno na terenie kraju, jak i za granicą. Możesz otworzyć zarówno konta osobiste, jak i firmowe.
Główną zaletą usługi jest to, że przelew na terenie kraju dla klienta prywatnego będzie bezpłatny przy pobraniu środków z portfela PayPal. Nie ma również prowizji za płatność za usługi.
Jeśli przelew odbywa się kosztem środków na połączonej karcie, wówczas prowizja wyniesie 3,4% + 10 rubli za każdą operację.
Qiwi
Oferuje uproszczoną rejestrację - aby utworzyć portfel, wystarczy podać numer telefon komórkowy. Podczas otwierania konta usługa Qiwi nada klientowi status Minimum, który po przejściu certyfikacji zostanie zastąpiony przez Basic lub Professional.
Za pośrednictwem serwisu możesz płacić za usługi lub przesyłać pieniądze. Dla ułatwienia obsługi klient proszony jest o wydanie darmowa mapa związane ze środkami w portfelu.
płatnik
Usługa oferuje przesyłanie środków do ponad 200 krajów na dziesiątki sposobów. W momencie pisania tego tekstu (marzec 2018 r.) na stronie Payeer ogłoszono 157 wymienników internetowych.
Istnieje możliwość wydania darmowej karty i wypłaty na nią środków bez prowizji.
Aby zrozumieć, która usługa jest bardziej opłacalna w przypadku wypłaty środków na rachunki bankowe i karty, dane dotyczące prowizji podsumowano w tabeli:
| № | Nazwa serwisu | Opłata za wypłatę karty | Prowizja za wypłatę na konto |
| 1 | pieniądze internetowe | 2,5% + 40 rubli lub 2%, jeśli usługa znajdzie żądanie wzajemne od innego uczestnika | Zależy od ofert innych uczestników, średnio 2% |
| 2 | Pieniądze Yandexa | 3% + 45 rubli | 3% + 45 rubli |
| 3 | PayPal | Bezpłatnie, pod warunkiem wykorzystania środków z portfela | |
| 4 | Qiwi | 2% + 50 rubli | 2% + 15 rubli |
| 5 | płatnik | 0% do 5% | 0% do 5% |
7. Wnioski
Teraz, znając podstawowe informacje na temat EPS, możesz z łatwością wybrać ten, który odpowiada Twoim potrzebom.
Najważniejsze jest zapewnienie bezpieczeństwa korzystania z usługi. Używaj silnych haseł i nie udostępniaj nikomu danych osobowych. Pracując na komputerze, z którego logujesz się do swojego konta wirtualnego, nie odwiedzaj podejrzanych witryn i nie podążaj za podejrzanymi linkami.
Pytanie do czytelników:
Czy uważasz, że możliwości wirtualnych pieniędzy są dla Ciebie przydatne?
Życzymy Państwu znalezienia wygodnego, funkcjonalnego i prostego w obsłudze systemu płatności elektronicznych. Jeśli masz jakieś pytania, zadaj je w komentarzach. Chętnie na nie odpowiemy!