Wyślij swoją dobrą pracę do bazy wiedzy jest prosta. Skorzystaj z poniższego formularza
Studenci, doktoranci, młodzi naukowcy, którzy wykorzystują bazę wiedzy w swoich studiach i pracy, będą Państwu bardzo wdzięczni.
Podobne dokumenty
Możliwości techniczne dokonywania płatności gotówkowych bez użycia pieniędzy. Mechanizm działania systemu płatności elektronicznych, wykorzystanie kart plastikowych. System usługi bankowe klienci. Zwrot elektroniki usługi bankowe.
prezentacja, dodano 16.10.2014
Zautomatyzowane system bankowy, cele użytkowania. Zadania księgowe i operacyjne w banku. Cechy zapewniające konsolidację danych. Stan aktulany zautomatyzowane systemy bankowe w Rosji. Charakterystyka głównych modułów systemu 5NT.
praca na kursie, dodano 04.04.2012
Systemy bankowości informacyjnej: przeznaczenie, przykłady. Podstawowe możliwości systemu „klient-bank”. Wieloobsługowy terminal samoobsługowy. Bank mobilny klienci: główne zalety. Automatyzacja obiegu dokumentów dla Zachodniego Brzegu Uralu.
praca na kursie, dodano 26.11.2014
Podstawowe zasady działania układów elektronicznych. Bankowość systemy elektroniczne. Klasyfikacja systemu handel elektroniczny. Ryzyka wynikające z handel akcjami przez internet. Giełda Papierów Wartościowych NASDAQ systemu RTS, Moskiewski Międzybankowy Kantor Walutowy.
praca na kursie, dodano 25.05.2013
Bankowość zdalna Bank komercyjny, typy: systemy „Klient-Bank”, bankowość internetowa, „Telefon-Bank”; korzystanie z urządzeń bankowości samoobsługowej. System „Home Banking”, jego ochrona i zalety; Regulacje finansowe.
praca magisterska, dodana 03.02.2012
Współczesne tendencje, problemy i perspektywy rozwoju system płatności Federacja Rosyjska. Rola systemu płatniczego w regulacji monetarnej. Automatyzacja płatności bezgotówkowych w instytucji kredytowej. Organizacja ochrony płatności elektronicznych.
teza, dodana 13.02.2011
Ramy regulacyjne regulujące relację pomiędzy bankiem a klientem. Charakterystyka i metody przeprowadzania transakcji gotówkowych operacji bankowych. Zastosowanie technologii elektronicznych w obsłudze klienta. Korzystanie z systemu „Klient-Bank”.
teza, dodano 29.10.2011
Analiza wewnątrzregionalnych płatności elektronicznych i pocztowych. Ocena funkcjonowania systemu międzyregionalnych rozliczeń elektronicznych za pośrednictwem sieci rozliczeniowej Banku Rosji, zapewniającego efektywne i stabilne działanie klientów w forma elektroniczna obliczenia.
ROZDZIAŁ 1. Banki i wykorzystanie nowych technologii obsługi klienta
1.1 Istota zdalnych usług bankowych
Bank to organizacja finansowa, która produkuje, przechowuje, dostarcza, dystrybuuje, wymienia, kontroluje fundusze i obieg pieniędzy cenne papiery.
Celem każdego banku jest przyczynianie się najniższym kosztem do jak najpełniejszego zaspokojenia potrzeb klientów w zakresie usług bankowych, podnoszenie jakości usług bankowych dla osób fizycznych i prawnych oraz poszerzanie zakresu usług bankowych.
Efektem działalności banku jako przedsiębiorstwa jest powstanie produktu bankowego.
Produkt bankowy to sformalizowana umowa sprzedaży usługi klientowi, a także określenie zasad rachunkowości i innych zasad wykonywania wewnętrznych operacji banku. Produkty bankowe to: środki płatnicze i świadczenie usług.
Usługa bankowa jest w tym przypadku wyrazem intencji banku w zakresie zaspokojenia określonych potrzeb klienta i może być świadczona zarówno poprzez bezpośrednią komunikację z klientem „twarzą w twarz”, jak i za pośrednictwem różnych zdalnych kanałów obsługi.
Jednocześnie, biorąc pod uwagę złożoność nowoczesnych produktów bankowych i proces świadczenia Klientowi usług bankowości zdalnej, kwestia podziału odpowiedzialności pomiędzy podziały strukturalne bank i firmy udostępniające kanały obsługi klienta w przypadku sytuacji kontrowersyjnych lub problematycznych.
Jednakże definiując usługę bankową jako zespół czynności bankowych mających na celu zaspokojenie potrzeb klienta, przynoszących konsumentowi określone korzyści, związanych z przepływem aktywów finansowych lub dostarczeniem informacji finansowych, można zdefiniować usługę bankowości zdalnej.
Usługa bankowości zdalnej to usługa bankowa świadczona z wykorzystaniem elektronicznych kanałów dostawy.
W tym przypadku przez elektroniczny kanał świadczenia usług bankowości zdalnej należy rozumieć pewne rozwiązanie technologiczne oparte na nowoczesnych środkach komunikacji (internet, łączność komórkowa, stacjonarna, różne połączenia sieciowe itp.).
W tym przypadku usługi bankowości zdalnej można rozumieć jako pewien zestaw usług bankowości zdalnej świadczonych klientowi za pomocą różnych elektronicznych kanałów dostawy i gromadzonych w jednym, ujednoliconym systemie dla każdego kanału. Każdy indywidualny kanał może powielać i uzupełniać pozostałe.
Usługi zdalne świadczone przez bank można warunkowo sklasyfikować według kilku kryteriów.
Pierwszą zdalną usługą bankową było udzielanie klientom przez pracowników banku konsultacji telefonicznie. W tym przypadku klient z reguły otrzymywał jedynie ogólne informacje na temat interesujących go produktów, harmonogramu pracy oddziałów banku i cech uzyskania konkretnej usługi. Później, wraz z rozwojem technologii informatycznych, klienci mogli pozyskiwać informacje na korporacyjnych stronach internetowych banków, korzystając z automatycznych serwisów telefonicznych lub urządzeń samoobsługowych. Jednocześnie wzrosła ilość możliwych do uzyskania informacji, ich złożoność i kompletność. W Internecie pojawiły się na przykład różne kalkulatory kredytów i depozytów, które pozwalają nie tylko się przekonać informacje ogólne o produkcie, ale także bardzo dokładnie obliczyć możliwe wydatki i zyski podczas korzystania z tego produktu, biorąc pod uwagę indywidualną sytuację.
Kolejnym krokiem jest przejście do przekazywania Klientowi danych osobowych, czyli tzw. próśb pasywnych: przekazania informacji o saldach i wyciągach na rachunkach, długach bieżących lub przeterminowanych itp. Jednocześnie podanie danych osobowych wymaga stworzenia procedur uwierzytelniania klienta 1 w celu zachowania zgodności z ustawą o tajemnicy bankowej i nieujawnianiu osobom trzecim informacji składowych.
Ostatnim etapem jest zapewnienie możliwości prowadzenia aktywnych operacji poprzez zdalne kanały bankowe: uzupełniania depozytów, spłaty kredytów, przelewania pieniędzy pomiędzy rachunkami, dokonywania płatności itp. Ten etap wymaga stworzenia szerokiej gamy narzędzi zapobiegających oszustwom, potwierdzających autentyczność i integralność instrukcji płatniczych, monitorujących zgodność z przepisami itp.
Zdalne usługi bankowe świadczone są zarówno dla osób prawnych, jak i osób fizycznych. W praktyce zakres usług świadczonych na rzecz osób prawnych może być taki sam w różnych bankach, ale ich wolumen może być różny.
Niektóre usługi bankowe wymagają dużo pracy, dlatego wymagają opłaty. Bank samodzielnie ustala, czy zdalna obsługa klienta jest usługą, czy usługą dodatkową do istniejącego produktu, a także czy dla tej kategorii klientów usługa jest płatna czy bezpłatna, a także wysokość opłat, biorąc pod uwagę swoją politykę taryfową i strategii rynkowej.
Podział usług bankowości zdalnej według kanałów ich świadczenia wynika ze specyfiki działania każdego kanału, jego cech technologicznych i funkcjonalnych.
Świadczenie usług bankowości zdalnej przez Internet to jeden z najbardziej perspektywicznych i dynamicznie rozwijających się obszarów. Historycznie rzecz biorąc, dostarczanie informacji w Internecie rozpoczęło się od tworzenia korporacyjnych stron internetowych, które dostarczały jedynie ogólnych informacji o bankach i ich produktach. Jednak wraz z rozwojem technologii informatycznych oczekiwania klientów wobec tych systemów tylko wzrosły. Banki z kolei zainteresowane były także obniżaniem kosztów obsługi klientów, zwiększaniem wydajności pracy i zdobywaniem przewag konkurencyjnych. Wszystko to spowodowało, że banki obecnie aktywnie pracują nad zapewnieniem szerokiego zakresu żądań informacyjnych i aktywne operacje(płatności, przelewy itp.).
1.2 Akty regulacyjne regulujące działalność bankową
Należy zaznaczyć, że zarówno w Federacji Rosyjskiej, jak i za granicą nie ma jednoznacznej interpretacji usług bankowości zdalnej, a jej definicja jest bardzo niejasna w rozumieniu wielu specjalistów z szerokiego kręgu środowisk. W rzeczywistości pojęcie to nie jest zdefiniowane ani w ramach regulacyjnych, ani legislacyjnych, dlatego można je rozumieć na różne sposoby. Co do zasady usługi bankowości zdalnej nie są powiązane z konkretnym produktem lub usługą bankową, z której korzysta Klient. Wręcz przeciwnie, klient otrzymując od banku dostęp do zdalnego systemu obsługi bankowej, tego chce ten system pokrył maksymalną liczbę potrzebnych mu produktów i usług.Jedynym dokumentem regulującym działalność w zakresie zdalnej obsługi klientów banku jest Regulamin tymczasowy Banku Centralnego z dnia 12 marca 1998 r. N 20-P „W sprawie zasad wymiany dokumentów elektronicznych między Bankiem Rosji, instytucjami kredytowymi (oddziałami) i inni klienci Banku Rosji podczas dokonywania płatności za pośrednictwem sieci rozliczeniowej Banku Rosja” (zmieniony 28 kwietnia 1999 r., 11 kwietnia 2000 r.) (patrz Załącznik 1.)
Działalność bankową regulują różne przepisy:
· Kodeks cywilny RF część pierwsza z 30 listopada 1994 r. N 51-FZ (ze zmianami i uzupełnieniami, wchodząca w życie 1 lipca 2009 r.) definiuje pojęcia kredytu, lokaty bankowej, rachunku bankowego, reguluje kredyt, stosunki rozliczeniowe, ogólne przepisy dotyczące zakładania organizacja kredytowa i warunki prowadzenia jej działalności;
· prawo federalne z dnia 10 lipca 2002 r. N 86-FZ „Wł Bank centralny Federacja Rosyjska” (ze zmianami i uzupełnieniami, wchodzącymi w życie 10 stycznia 2009 r.) definiuje Bank centralny Federacja Rosyjska jako organ regulujący działalność instytucji kredytowych, sprawujący nadzór bankowy i kontrolę bankową, główne postanowienia wykonawcze Bankowość;
· Ustawa federalna z dnia 2 grudnia 1990 r. N 395-1 „O bankach i działalności bankowej” (zmieniona 30 grudnia 2008 r.) reguluje podstawowe przepisy dotyczące działalności bankowej, organizacji, reorganizacji i likwidacji instytucji kredytowych, definiuje podstawowe pojęcia i rodzaje operacji bankowych.
· Regulamin Banku Centralnego z dnia 26 marca 2007 r. N 302-P „W sprawie zasad prowadzenia księgowość V instytucje kredytowe z siedzibą na terytorium Federacji Rosyjskiej” (z późniejszymi zmianami i dodatkowo weszła w życie 11 stycznia 2009 r.) określa zasady dokonywania transakcji bankowych.
Akty prawne regulujące niektóre rodzaje działalności bankowej:
· Ustawa federalna z dnia 16 lipca 1998 r. N 102-FZ „O hipotece (zastaw na nieruchomości)” (z późniejszymi zmianami i dodatkowo weszła w życie 26 stycznia 2009 r.) definiuje pojęcie hipoteki i warunki udzielenia kredytu hipotecznego;
· Ustawa federalna z dnia 29 października 1998 r. N 164-FZ „O leasingu finansowym (leasing)” (zmieniona 26 lipca 2006 r.);
· Regulamin z dnia 24 grudnia 2004 r. N 266-P „W sprawie wydawania kart bankowych oraz transakcji dokonywanych przy użyciu kart płatniczych” (zmieniony w dniu 23 września 2008 r.).
ROZDZIAŁ 2. Mechanizm wdrożenia systemu „Klient-Bank” w Energotekhmontazh LLC
2.1 Główne cechy ekonomiczne przepływu dokumentów rozliczeniowych i pieniężnych w Energotekhmontazh LLC
Społeczeństwo z ograniczona odpowiedzialność„Energotekhmontazh” (zwana dalej ETM LLC) jest firmą dość duża organizacja, zajmująca się zgazowaniem osiedli w obwodzie Niżnym Nowogrodzie, prowadzi prace kontraktowe przy budowie tłoczni Iwanowska, Arzamasskaja i Krasnienka. Prowadzi także handel detaliczny, świadczy usługi dla ludności i pomaga ludności w uzyskaniu dotacji rządowych na prace zgazowujące dla rodzin dużych i o niskich dochodach.
ETM LLC bierze udział w aukcjach państwowych na budowę i remonty instytucji komunalnych.
Organizacja działa na zasadach pełnej rachunkowości ekonomicznej, zapewnia samofinansowanie i samowystarczalność rozwój społeczny i stymulowanie pracowników kosztem zgromadzonych środków finansowych, ponosi pełną odpowiedzialność za wyniki własnej działalności gospodarczej oraz realizację swoich zobowiązań wobec dostawców i konsumentów, budżetu i banków.
Jak wiadomo, dla organizacji o tak szerokim spektrum działania umiejętność szybkiego zarządzania finansami ma ogromne znaczenie, muszą one zawsze prowadzić aktywną politykę rozliczeń pieniężnych, ponieważ konkurencja na rynku jest dziś bardzo duża, bardzo ważne jest, aby bądź pierwszy i nie ustępuj konkurencji.
W organizacji rozliczenia z odbiorcami, dostawcami i innymi osobami biorącymi udział w obrocie towarowym dokonywane są zarówno w formie gotówkowej, jak i bezgotówkowej.
Płatności gotówkowe dokonywane są za pomocą kasy fiskalnej 2 Jeśli chodzi o płatności bezgotówkowe, realizowane są one za pośrednictwem banku - jest to dość skomplikowany system płatności, a organizacje spędzają dużo czasu na ich wdrażaniu, jak wiadomo, aby rozliczenie z dostawcą lub odbiorcą za pośrednictwem banku, trzeba przejść całą procedurę, więcej na ten temat:
Nasza organizacja ETM LLC otrzymuje fakturę do zapłaty lub opłata wstępna w przypadku aukcji księgowy musi sporządzić polecenie zapłaty (numer formularza zgodnie z OKUD OK 011-93), w którym musi poprawnie wskazać numer, datę przygotowania, rodzaj płatności, kwotę słownie, podać swoje dane i szczegóły dostawcy (kupującego), pieczęć i podpis dyrektora organizacji, zajmuje to dużo czasu, ponieważ najmniejszy błąd w liczbach powoduje opóźnienie w zapłacie rachunku, wówczas trzeba udać się do banku, a to dodatkowa strata czasu i dopiero wtedy bank obsługuje nasze polecenie zapłaty, dziennie realizowanych jest około 20 transakcji przelewem, więc organizacja nie może za każdym razem przydzielać pojazdu i zabierać księgowego do banku, musieliśmy szukać innych sposobów współpracy z bankiem.
Jedną z tych decyzji było wprowadzenie elektronicznego zarządzania dokumentami w ETM LLC.Decyzja ta została podjęta około rok temu ze względu na dwa główne czynniki. Po pierwsze, nie usprawniono zarządzania dokumentacja pierwotna. Choć administrację kontraktami z kontrahentami powierzono kierownikom operacyjnym z odpowiednich działów, w proces wymiany dokumentów pierwotnych z reguły zaangażowana była także księgowość. W takiej sytuacji często zdarzały się opóźnienia w dostarczaniu dokumentów, a także błędy w postaci nadpłat lub niedopłat, błędnych płatności. Wszystko to z kolei doprowadziło do zniekształceń w sprawozdawczości i pojawienia się nierozliczonych zobowiązań.
Po drugie, nie uregulowano przepływu dokumentów dotyczących płatności. W rezultacie w procesie przekazania dokumentu – od jego otrzymania przez pracownika obsługi finansowej, aż do zapłaty i odzwierciedlenia transakcji w systemie księgowym – pojawiły się liczne problemy: przekroczenie ustalonych w umowie terminów płatności, utrata dokumentów papierowych, konieczność refakturowania dostawców itp.
Wprowadzenie elektronicznego systemu zarządzania dokumentami płatniczymi miało na celu poprawę jakości zarządzania przechowywaniem i przepływem informacji płatniczych, wyeliminowanie utraty dokumentów i ich powielania, a także ustanowienie skuteczna kontrola terminy dostarczenia i przetwarzania dokumentów na różnych etapach ich przebiegu. Zadania z tym związane obejmowały zapewnienie przejrzystości procesów biznesowych; doskonalenie możliwości ich śledzenia, a także pozyskiwania danych umożliwiających ocenę jakości ich realizacji.
2.2 Analiza wykorzystania i problemów wdrożenia systemu „Bank-Klient”.
Przed rozpoczęciem projektu automatyzacji systemu Bank-Klient firma musiała przeprowadzić istotne zmiany organizacyjne. W strukturze służby finansowej utworzono skarbiec, do którego przeniesiono trzech pracowników FES. W obszarze płatności skarbowi przydzielono następujące funkcje: organizowanie relacji z bankami i instytucjami finansowymi, organizowanie systemu płatności, odzwierciedlenie informacji o płatnościach w systemie księgowym firmy oraz krótkoterminowe planowanie środków pieniężnych.
Skarbu wraz z usługi finansowe oraz dział księgowości podlega dyrektorowi finansowemu firmy. Ponadto opracowano regulaminy i procedury autoryzacji dokumentów do płatności oraz sformalizowano strukturę danych do płatności. Firma zdecydowała się całkowicie przejść na otrzymywanie dokumentów do płatności w formie elektronicznej, ponieważ zgodnie z obecną rosyjską rachunkowością i ustawodawstwo podatkowe Aby dokonać płatności nie jest konieczne posiadanie dokumentu od dostawcy na papierze z oryginalną pieczęcią i podpisem kierownictwa firmy.
W dzisiejszych czasach dla wielu przedsiębiorstw umiejętność szybkiego zarządzania swoimi finansami ma ogromne znaczenie. Dlatego też ETM LLC zainstalowała system „Bank-Klient”, który daje taką możliwość. Wiele banków oferuje ją swoim klientom. Zwykle tak się to nazywa: system „Bank-Klient”.
Wprowadzenie takiego systemu pozwala jakościowo zmienić sam schemat relacji przedsiębiorstw z bankiem. Bank z kolei dostarcza każdemu klientowi codzienne wyciągi o stanie rachunku bieżącego – 3 pośrednie i końcowe.
Bezpośrednio w swoim miejscu pracy kierownik lub księgowy przedsiębiorstwa może uzyskać informacje o stanie rachunków kredytowych i depozytowych oraz inne informacje referencyjne.
Co potrafi system? Faktycznie, dużo. Ale nadal jego najważniejszym celem jest generowanie i dostarczanie dokumentów płatniczych do banku. Zamiast drukować liczne wnioski, polecenia zapłaty, rejestry i potem zanosić to wszystko do banku, możesz przekazać niezbędne informacje telefonicznie, korzystając z komputera i modemu. Twórcy systemu zapewnili całkowitą poufność: wszystkie informacje, którymi bank wymienia się z klientem, przekazywane są w formie zaszyfrowanej.
Prawie cały obieg dokumentów z bankiem odbywa się drogą elektroniczną. Oprócz dokumentów płatniczych możesz wysłać wiadomość (z pytaniem, prośbą itp.) do dowolnego pracownika banku i mieć pewność, że dotrze ona do adresata. Jedynymi dokumentami, które należy jeszcze wypełnić w formie papierowej, są czeki na gotówkę z banku.
O tym, kto będzie zarządzał podpisem, decyduje kierownictwo przedsiębiorstwa. Ale w każdym razie każdą „płatność” podpisuje jedna osoba, a nie dwie, jak jest to wymagane przy normalnej pracy. Zwiększa to również mobilność płatności.
Przed wysłaniem każdy dokument płatniczy musi zostać potwierdzony podpisem elektronicznym, jednolitym dla każdego przedsiębiorstwa.
Warto dodać, że cały pakiet oprogramowania, który nazywa się systemem „Bank-Klient”, został opracowany w samym OPSB.
2.3 Efektywność systemu Bank-Klient
Ja, jako były księgowy ETM LLC, mogę powiedzieć, że przez długi czas pracowaliśmy według dotychczasowego schematu, a w 2009 roku za namową banku wprowadziliśmy system „Bank-Klient”. Na początku były pewne obawy, ale szybko się do tego przyzwyczailiśmy, bo system jest prosty i łatwy w obsłudze.
Bardzo wygodne jest to, że w każdej chwili możesz zapoznać się ze stanem wszystkich naszych rachunków i otrzymać dane referencyjne – np. o kursach walut na dany dzień.
Instalacja i konserwacja systemu jest tania, a zapewnia wiele korzyści. Korzystanie z szablonów dokumentów z archiwum zmniejsza liczbę błędów w ich przygotowaniu. A jeśli wystąpi błąd, można go łatwo i szybko skorygować. Teraz mniej więcej raz w tygodniu chodzimy do banku, żeby odebrać wydrukowane dokumenty.
Eliminuje to wiele problemów: nie trzeba się martwić o pilnowanie kasy, ludzie nie muszą stać w kolejkach po trudnej zmianie czy podróżować po mieście w dzień wolny. Zatrudniamy setki pracowników, a w przeszłości proces wypłaty wynagrodzeń był dość pracochłonny i stresujący.
Na początku mieliśmy pewne uwagi co do działania systemu. Zostały one uwzględnione, dokonano zmian i obecnie jesteśmy z tego w pełni usatysfakcjonowani. Jednak wszystkie zalety pracy z systemem Bank-Klient mogliśmy w pełni docenić dopiero po rozpoczęciu przelewów wynagrodzeń karty plastikowe. Teraz niemal całkowicie zrezygnowaliśmy z pracy z gotówką – wolimy dokonywać wszelkich płatności za pośrednictwem banku.
Teraz wszystko sprowadza się do tego, że tworzymy rejestry na komputerze i od razu wysyłamy je do banku, aby przelać pieniądze. Na początku ludzie byli przeciwni kartom, ale teraz docenili ich zalety i są bardzo zadowoleni: mogą otrzymać potrzebną kwotę, kiedy i gdzie jest to dla nich wygodne.
Wprowadzenie elektronicznego systemu zarządzania dokumentami wpłynęło na całą organizację ETM LLC, co doprowadziło do restrukturyzacji procesów biznesowych i struktura organizacyjna w efekcie przyczyniło się do poprawy zarządzania firmą. W szczególności uzyskano następujące rezultaty wdrożenia systemu:
- praca z dokumentami dotyczącymi płatności jest w pełni zautomatyzowana, utworzono jednolity obieg finansowy dla płatności (od momentu otrzymania dokumentu do odzwierciedlenia odpowiedniej operacji w systemie księgowym);
zorganizowano administrację wszystkimi płatnościami firmy, stworzono system rachunkowości zarządczej oraz kontroli wydatków i dochodów w Centralnym Okręgu Federalnym;
wdrożono kontrolę operacyjną terminów i innych parametrów płatności przez wszystkich zainteresowanych;
przeprowadzono reengineering procesów biznesowych spółki w zakresie finansowania kosztów;
ustalono proces tworzenia planowanego harmonogramu płatności i raportowania zarządczego o przepływach pieniężnych w czasie rzeczywistym;
Nasza firma stała się bardziej efektywna we współpracy z innymi organizacjami, co zwiększyło nasze zyski;
Wynagrodzenie możesz otrzymać o każdej porze i w każdym miejscu, w którym znajduje się bankomat.
ROZDZIAŁ 3 Udoskonalenie elektronicznego systemu obiegu dokumentów „Bank-Klient” w Energotekhmontazh LLC
3.1 Trudności w obsłudze systemu Klient-Bank i działania mające na celu ich eliminację
System „bank-klient” staje się obecnie niezbędnym rodzajem usługi, którą każdy renomowany bank powinien świadczyć swoim klientom. W warunkach powszechnego przejścia z papieru na elektroniczny obieg dokumentów, obecność takiego systemu często determinuje wybór banku. Dodatkowo, po pomyślnym wdrożeniu, system bank-klient będzie mógł być wykorzystywany przez bank do organizowania obiegu dokumentów ze wszystkimi swoimi partnerami – dowolnymi osobami fizycznymi i prawnymi.
Zatem dla funkcjonowania systemu bank-klient pożądane jest posiadanie dostawcy, czyli niezależnej firmy świadczącej usługi elektronicznego zarządzania dokumentami. Dzięki temu bank nie musi już tworzyć własnego pionu telekomunikacyjnego. Ponadto obie strony otrzymują niezależnego sędziego, który rozstrzyga spory dotyczące przesyłania dokumentów systemem telekomunikacyjnym. Jednocześnie dostawca zapewnia dostępność wystarczającej liczby wysokiej jakości kanałów komunikacji, zapewnia personel do instalacji sprzętu i oprogramowania u klientów oraz zapewnia wsparcie techniczne w trakcie eksploatacji.
Idealna sytuacja ma miejsce, gdy dostawca ściśle współpracuje z twórcą używanego systemu bank-klient lub sam nim jest.
W dużych miastach znalezienie takiego dostawcy nie będzie trudne, ale tutaj mamy do czynienia z tym problemem, faktem jest, że certyfikowanych specjalistów w zakresie innowacyjnej telekomunikacji nie jest tak wielu, a firm dostawczych jest jeszcze mniej, mieliśmy szukać dostawcy w innym mieście, co stało się dużą wadą.
Może się wydawać, że dla banku posiadającego dużą liczbę użytkowników systemu bank-klient opłaca się prowadzić własny system telekomunikacyjny.
W rzeczywistości nie jest to prawdą. Okazuje się, że wskazane jest skorzystanie z usług wyspecjalizowanej firmy dostawcy. Powody, dla których bankowi bardziej opłaca się korzystać z udogodnień telekomunikacyjnych udostępnianych przez niezależnego dostawcę, są następujące:
Wzrost liczby klientów wymaga ciągłego zwiększania ilości i jakości łączy komunikacyjnych. Uważa się, że aby zapewnić zadowalający czas połączenia, obciążenie jednej linii telefonicznej nie powinno przekraczać 30 abonentów. Dostawca może zapewnić dokładnie tyle linii komunikacyjnych, ile jest w danym momencie potrzebne.
Obsługa klientów zdalnych wymaga połączenia z sieciami X.25. W większości przypadków w Rosji komunikacja odbywa się z wykorzystaniem dwóch sieci: Sprint i Infotel lub Rosnet, jednak nie zawsze gwarantuje to klientowi możliwość niezawodnego dostępu.
System stawia surowe wymagania niezawodności wszystkich swoich komponentów. W przypadku budowy własnego systemu telekomunikacyjnego z reguły należy zarezerwować wszystkie elementy systemu: linie telefoniczne, komputery i sprzęt telekomunikacyjny, co w naturalny sposób zwiększa jego koszt.
Powyższe aspekty przesądziły o tym, że tak naprawdę tylko duże przedsiębiorstwa mogą korzystać z usług banków w zakresie zdalnego zarządzania rachunkami w oparciu o systemy „grubego klienta” 3. Dla organizacji, które codziennie dokonują wielu płatności, przyrost szybkości i jakości usług bankowych jest porównywalny z kosztami wdrożenia i utrzymania części klienckiej systemu.
W przypadku małych firm i klientów prywatnych często wdrażanie takich systemów jest dla nich nieopłacalne ekonomicznie. Ponieważ technologia „grubego klienta” zakłada, że tak naprawdę część BIS 4 jest zainstalowana na komputerze klienta banku, klient może połączyć się z bankiem jedynie z własnego komputera. Dlatego też, przemieszczając się geograficznie, jestem zmuszony zawsze mieć przy sobie komputer. Co było kolejną wadą, ale nie tak znaczącą.
- Efekt końcowy systemu Bank-Klient
- system umożliwia klientowi banku otrzymywanie w czasie rzeczywistym różnorodnych, bieżących informacji bankowych (wyciągi z rachunków, status dokumentów, salda rachunków itp.);
- klient ma możliwość przekazania dokumentów płatniczych do banku w celu realizacji;
- w celu zachowania poufności system koduje wszystkie informacje przesyłane liniami komunikacyjnymi;
-godziny pracy kompleksu znacznie przekraczają godziny obsługi klientów w oddziałach operacyjnych banku, co pozwala na realizację płatności przez całą dobę;
- ciągłe wyjazdy do banku dla pracowników usług finansowych różne przedsiębiorstwa zajmują dużo czasu i powodują pewien dyskomfort w pracy. W tym przypadku wyjazdy najczęściej kojarzą się z odbiorem wyciągów i opłaceniem dokumentów płatniczych. System Bank-Klient pozwolił nam zaoszczędzić czas i zwiększyć efektywność pracy.
Wymiana dokumentów odbywa się podczas sesji komunikacyjnej, podczas której przesyłane są nie tylko przygotowane dokumenty płatnicze, ale także odbierane są potwierdzenia wysłanych wcześniej, odbierane wyciągi, automatyczna aktualizacja katalogów systemu itp.
System Bankowości Zdalnej „Bank-Klient” to kompleksowe, zintegrowane rozwiązanie obejmujące cały zakres usług bankowych świadczonych poza siedzibą banku.
itp.................
Praca księgowego jest procesem dość złożonym i czasochłonnym. Aby ułatwić jego pracę, wskazane jest zautomatyzowanie nie tylko księgowości, ale także systemu rozliczeń pomiędzy przedsiębiorstwem a bankami. Wydaje się to możliwe przy pomocy zdalnych systemów bankowych. Systemy te są wygodne w obsłudze rozliczeń z bankami.
Krajowe przedsiębiorstwa już w połowie lat 90-tych miały możliwość zdalnego zarządzania rachunkami za pomocą systemu Klient-Bank. Bankowość internetowa dla osób fizycznych na Ukrainie zaczęła się rozwijać dopiero trzy lata temu. Dzięki niemu właściciel konta może uzyskać szybki dostęp do informacji o stanie konta, przelać pieniądze na dowolne inne konto, łącznie z płatnością komunikacja mobilna, mieszkalnictwo i usługi komunalne oraz inne usługi.
Celem pracy jest uzasadnienie konieczności stosowania systemów bankowości zdalnej oraz określenie głównych zalet i wad systemów Klient-Bank oraz Bankowości Internetowej.
Naukowcy tacy jak V. Kondratenko, V. Burtsev, R. Nabok, D. Chernyshov, N. Boguta, G. Garbuz i inni badali automatyzację systemu rozliczeń między przedsiębiorstwem a bankiem.
Systemu „Klient-Bank” nie można nazwać nowym produktem – banki świadczą tę usługę już od 6-7 lat. Według pracowników banku, około 20% klientów rozpoczęło pracę w tym systemie. Potencjalnych użytkowników można podzielić na dwie kategorie: przedsiębiorstwa regionalne, które nie mają możliwości ciągłego podróżowania do banku oraz przedsiębiorstwa zlokalizowane w główne miasta, ale dokonując wielu szybkich płatności.
„Klient-Bank” umożliwia nie tylko terminowe dokonywanie płatności, ale także oszczędzanie. Przecież banki krajowe mają inne polityka cenowa. Niektóre nie pobierają opłat instalacyjnych oprogramowanie inne, w przypadku przejścia klienta do systemu „Klient-Bank”, zwalniają go z opłat za usługę.
Ponieważ połączenie komputera klienta z siecią komputerową banku odbywa się za pomocą linii telefonicznych powszechne zastosowanie, system Klient-Bank musi spełniać wymogi NBU dotyczące ochrony płatności w bankowości elektronicznej. Każdy pakiet oprogramowania Klient-Bank jest testowany przez NBU pod kątem zgodności z wymogami bezpieczeństwa informacji i innymi wymagania techniczne, po pomyślnym ukończeniu którego deweloper otrzymuje certyfikat zgodności. Jest to konieczne, aby zapobiec nieuprawnionemu dostępowi osób trzecich do rachunku Klienta lub dostępowi Klienta do innych rachunków bankowych niż określone w umowie o świadczenie usług.
Zaletami systemu Klient-Bank są:
· efektywność – podczas korzystania z systemu” Klient-Bank„Wzrasta szybkość przetwarzania płatności;
· wygoda – automatyzacja przygotowywania zleceń płatniczych, nakazów pamiątkowych, wniosków o przelewy walutowe i innych dokumentów, maksymalne zbliżenie elektronicznej formy dokumentów do papierowych odpowiedników znacznie upraszcza obsługę systemu;
· szybkość i mobilność systemu” Klient-Bank" umożliwia kontakt z bankiem bez ograniczeń czasowych;
· możliwość odbioru Dodatkowe informacje z banku.
Rynek bankowości internetowej na Ukrainie dopiero się rozwija. Według szacunków ukraińskiego magazynu biznesowego Expert, opartych na ankietach banków świadczących tę usługę, z bankowości internetowej korzysta około pół miliona osób.
Usługi bankowości internetowej obejmują wyciągi ze wszystkich rachunków, pełną informację o depozytach, kredytach i inne produkty bankowe. Bankowość internetowa umożliwia także ubieganie się o kredyt, karta bankowa, a także na otwarcie lokaty. Za pomocą bankowości internetowej każdy klient może pracować z dowolnymi dokumentami, rachunkami bankowymi, dokonywać płatności i to nie tylko w kraju, ale także w obca waluta.
Przyjrzyjmy się bliżej zaletom systemu bankowości internetowej:
· mobilność – dostęp do systemu można uzyskać z dowolnego komputera podłączonego do Internetu i nie wymaga instalacji specjalnego oprogramowania;
· efektywność – zdolność do uzyskania tego, co niezbędne Informacje finansowe 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu;
· wygoda;
· oszczędności – stawki za dokonywanie płatności za pośrednictwem systemu bankowości internetowej są znacznie niższe niż stawki za przetwarzanie płatności w formie papierowej;
· bezpieczeństwo .
Obydwa systemy pozwalają klientowi zarządzać swoim konto bankowe bez wizyty w siedzibie banku. Zasadnicza różnica polega na tym, że system Banku Internetowego umożliwia Klientowi zarządzanie swoim rachunkiem bankowym z dowolnego miejsca na świecie poprzez łącze internetowe z dowolnego komputera osobistego lub laptopa i bez konieczności wcześniejszej instalacji dodatkowego oprogramowania, natomiast Klient-Bank”, który instalowany jest na komputerze Klienta znajdującym się w biurze i praca w systemie odbywa się wyłącznie z tego komputera.
Ponieważ „Klient-Bank” jest zainstalowany na jasno określonym komputerze, przekazywanie środków za pomocą systemu wymaga obecności w tym miejscu kierownictwa firmy, któremu przysługuje prawo pierwszego i drugiego podpisu. W przeciwnym razie menadżerowie firmy zmuszeni są udostępnić podpis elektroniczny innym osobom, co zwiększa ryzyko nieuprawnionego wykorzystania środków zgromadzonych na rachunku bieżącym. W odróżnieniu od „Klient-Bank” system „Bankowość Internetowa” umożliwia podpisanie dokumenty elektroniczne z różnych komputerów z dostępem do Internetu, a tym samym zapewnia użytkownikom pewną swobodę przestrzenną.
Zatem możemy stwierdzić: w celu zainstalowania różne systemy Bankowość zdalna nie musi być dużym przedsiębiorstwem. Systemy te są niezbędne dla firm, które dokonują wielu płatności. Wybierając system bankowości zdalnej przedsiębiorstwo musi samodzielnie określić główne cele i sposoby wykorzystania takich systemów. Jeśli menadżerowie firm często podróżują służbowo, powinni wybrać dla swojej firmy system bankowości internetowej. Jeśli szef przedsiębiorstwa nie musi korzystać z systemów bankowości zdalnej poza biurem, w tym przypadku powinien wybrać system „Klient-Bank”.
Literatura:
1. Balovskyak N. Internet dla księgowego: Instruktaż. – K.:Faktor, 2009. – 224 s.
2. http://www.dtkt.com.ua/automation/kl-bank/rus/47bank1.html
3. http://www.prostobiz.ua/
Obecnie istnieją trzy główne metody interakcji, za pośrednictwem których banki mogą świadczyć usługi osoby prawne według ich potrzeb: jest to system Bank-klient, klient internetowy i telefoniczna obsługa klienta. Każda z tych metod ma swoje pozytywne i negatywne strony, korzyści i ryzyko. Przyjrzyjmy się bliżej tym opcjom usług.
Cechy korzystania z systemu „Bank-Klient”.
Początkowo system „bank-klient” pojawił się do zdalnej obsługi osób prawnych, dla których mobilność usługi nie jest tak istotna jak dla klientów prywatnych. Klient banku to „gruby” system wymagający instalacji dodatkowego oprogramowania na komputerze klienta, na którym prowadzona jest baza danych. Dostęp do Internetu jest potrzebny jedynie do odbierania/przesyłania informacji. Podsystem ten pozycjonowany jest zarówno jako samodzielny produkt, jak i część zintegrowanego systemu i skierowany jest przede wszystkim do średnich i dużych i/lub konserwatywnych klientów banków – osób prawnych, a także banków korespondentów i oddziałów banków (oddziałów, departamentów, kantory wymiany i tak dalej.).
Zadania, które rozwiązuje system Bank-Klient to:
· Dostarczanie i przetwarzanie różnego rodzaju dokumentów płatniczych i innych sformalizowanych dokumentów w obu kierunkach;
· Wymiana wiadomości w dowolnym formacie (z możliwością dołączania plików);
· Otrzymuj wyciągi w różne rodzaje i formatach, a także inne informacje z banku;
· Budowa systemów rozliczeniowo-rozliczeniowych w czasie rzeczywistym lub quasi-rzeczywistym.
Istnieją następujące charakterystyczne cechy systemu podczas jego działania:
· Obsługa dowolnych systemów komunikacyjnych (w tym protokołu TCP/IP), obecność własnego podsystemu transportowego pozwala na pracę na niemal każdym sprzęcie przy minimalnych wymaganiach, zwykle wymienionych w instrukcji obsługi.
· Wsparcie dla dowolnych systemów ochrony kryptograficznej (m.in. CryptoProCSP, Signal-Com (produkty: biblioteka kryptograficzna Message Pro i serwer certyfikacji Notary PRO), Lan Crypto, Verba-OW, Crypto-Si) sprawia, że system Bank-Klient jest najbezpieczniejszy (z zastrzeżeniem ścisłe przestrzeganie instrukcji montażu i obsługi otrzymanych z banku).
· Całkowita elastyczność systemu: dodawanie/zmiana formularzy wprowadzania/edycji i formularzy drukowanych dokumentów, widoków ekranów, ikon, pasków narzędzi, reguł wprowadzania i edycji, użytkowników, menu, łączenia katalogów, zasad ich replikacji itp.;
· Dostosuj niestandardowe koło życia dowolny dokument i jego statusy, dostosowanie systemu statusów do systemów zabezpieczeń komunikacyjnych i kryptograficznych;
· Dostępność wewnątrzsystemowego języka programowania dziedzinowego – elastyczność w ustalaniu zasad kontroli dokumentów, powiązań systemy księgowe, ABS i inne bazy księgowe;
· Zdalna aktualizacja części klienta – wsparcie masowego wdrożenia systemu;
· Znany i wygodny interfejs Windows.
Formę i wygląd miejsca pracy klienta (w tym „menu ekranowego”) kreuje się w banku. Klient otrzymuje gotowe stanowisko pracy, które może zmieniać w ramach uprawnień określonych przez bank. Praca Klienta ogranicza się jedynie do wprowadzania dokumentów oraz w razie potrzeby importu i eksportu danych za pomocą programów księgowych, a także przeglądania wiadomości otrzymywanych z banku.
Import/eksport danych może odbywać się za pomocą wbudowanych lub zewnętrznych procedur w dowolnym formacie. Import odbywa się przy jednoczesnej kontroli importowanych danych (np. danych bankowych i klucza do rachunku). Różni klienci mogą mieć różne menu, a także różne katalogi, szablony i bazy danych, które są automatycznie replikowane przez system. Liczbę, powiązania i rodzaj katalogów konfiguruje się w banku przy pomocy tego samego „Kreatora formularzy”, co formularze wizualne, a każdy klient może posiadać dowolną liczbę indywidualnych katalogów.
Instalacja systemu realizowana jest w formie trzech części – instalatora części bankowej, generatora części klienckiej w banku oraz instalatora części klienckiej u klienta, który wdraża przygotowane w banku miejsce klienckie . Wygodę i niezawodność instalacji gwarantuje także fakt, że Klient RBS BS, system komunikacji i ochrona kryptograficzna konfigurowane są w jednym cyklu.
System ma własny podsystem transportowy, reprezentowany przez rdzeń podsystemu i dowolny zestaw konfigurowalnych bram, które implementują tę lub inną metodę komunikacji. Standardowa dostawa obejmuje bramy TCP/IP, plikowe i e-mail (POP3, SMTP). Bramka prezentowana jest jako moduł zewnętrzny*. dll, który importuje i eksportuje pakiety informacji. Dzięki temu każdy system komunikacji zewnętrznej jest opisany swoją bramką i łatwo integruje się z systemem Bank-Klient.
Główne przepisy, na podstawie których opracowano system transportowy, to:
1. Wielowątkowość – zarówno rdzeń transportowy, jak i bramka obsługują pracę z dowolnie konfigurowalną liczbą strumieni informacji. Przykładowo bramka TCP/IP pozwala na jednoczesną obsługę dowolnej liczby klientów, ograniczoną jedynie przepustowością kanału komunikacyjnego i zasobami sprzętowymi;
2. Obsługa jądra transportu Główne zasady praca dla każdej podłączonej bramy, np. automatyczne dzielenie dużego pakietu dla niektórych typów e-maili;
3. Jednoczesne korzystanie z dowolnej liczby bramek. W ten sposób klienci są wspierani poprzez różne kanały komunikacji, istnienie kanałów zapasowych itp.;
4. Archiwizacja wszystkich pakietów przychodzących i wychodzących dla każdej bramki, zapewniająca głębokie rejestrowanie i audyt wszystkich zdarzeń w zewnętrznym systemie obiegu dokumentów, aby osiągnąć absolutne znaczenie prawne;
5. Znak bramek „on-line”. W przypadku protokołu TCP/IP znak ten jest maksymalny (klient otrzymuje potwierdzenie prawidłowego przyjęcia lub wręcz przetworzenia dokumentu przez bank w tej samej sesji komunikacyjnej), w przypadku systemu komunikacji off-line (np. przykład e-mail), ten znak jest minimalny. Możliwe są dowolne pośrednie warianty tej cechy. Statusy dokumentów konfigurowane są według atrybutu „online”, co pozwala na zbudowanie najbardziej kompletnego i przejrzystego systemu statusów dla klienta z dowolnym systemem komunikacji.
Istnieje pewna grupa danych, z której korzystają wszyscy uczestnicy zdalnego systemu bankowego. Dane te muszą być utrzymywane w tym samym stanie dla każdego uczestnika, aby wyeliminować ewentualne konflikty wynikające z niedopasowania danych. Na duże ilości uczestników i danych, zadanie to staje się trudne do rozwiązania bez specjalnego mechanizmu zapewniającego, że wszyscy uczestnicy zachowują kopie danych w tym samym stanie. Do tych celów RBS BS-Client ma wbudowany podsystem replikacji.
Kiedy konstruktor tworzy katalog, system pyta, czy katalog ma być replikowany i do jakich klientów - różni klienci mogą mieć różne katalogi, różne szablony i bazy zapytań, różne systemy ochrona łączności i kryptograficzna. W bazie danych każdego zreplikowanego katalogu automatycznie tworzone są trzy pola usługi - unikalny numer wpisu, znak wpisu - zmieniony, usunięty lub dodany oraz data ostatniej aktualizacji.
Rozważmy katalog bankowy jako szczególny przypadek podejścia ogólnego. Możemy go zmienić ręcznie w banku, a także w razie potrzeby sprawdzić w standardowej procedurze z księgą referencyjną dostarczoną przez Bank Centralny lub istniejącą w ABS. W takim przypadku procedura przypisze odpowiednie statusy rekordom w polu usługi. W czasie określonym przez ustawienia Serwera RBS uruchamiana jest procedura systemowa, która przygotowuje i wysyła do określonych klientów żądania zmiany poszczególnych wpisów w katalogu według pól usług. Statusy poczty tych żądań są widoczne w taki sam sposób, jak w przypadku innych dokumentów, co pozwala bankowi wizualnie kontrolować proces replikacji (choć w normalnych przypadkach proces przebiega całkowicie automatycznie i nie wymaga monitorowania).
Łącząc się z bankiem, klient automatycznie otrzymuje polecenia - zadania zmiany katalogów, które są przetwarzane całkowicie niezauważalnie przez klienta. Historia tych replikacji jest przechowywana przez klienta i w razie potrzeby może zostać „przywołana”.
Mechanizm ten można wykorzystać do automatycznego informowania klientów o kursach walut, notowaniach papierów wartościowych itp. i nie wymaga żadnego wysiłku nie tylko ze strony klientów (widzą jedynie wynik procedur - zmieniona książka telefoniczna), ale także ze strony banku (poprzez zmianę książki adresowej firmowej na wewnątrzbankową - ręcznie lub za pomocą procedury zewnętrznej - otrzymujemy automatyczną i wizualną replikację do niezbędnych klientów).
Ważnym mechanizmem bankowości zdalnej jest zdalna aktualizacja stacji roboczej klienta. Mechanizm ten pozwala na wprowadzanie zmian w technologii na bieżąco, niezależnie od ilości i odległości terytorialnej klientów. System Bank-Klient pozwala na aktualizacje systemów korporacyjnych (o dowolnej złożoności, obejmujące zmianę formularzy ekranowych, strukturę bazy danych, konwersję, dodanie nowego katalogu lub dokumentu) w sposób w pełni automatyczny i niezauważony przez klientów (klienci mają aktualizacje natychmiast po otrzymaniu maila z banku) z wykorzystaniem dodatkowego podsystemu „Baza Korporacyjna”. W ten sposób przeprowadzane są:
1. Automatyczne zmiany w strukturach baz danych, ustawieniach przeglądania, filtrach i sortowaniach oraz import i eksport. Gdy zmieni się skład lub nazwa struktur, baza danych klienta zostanie automatycznie przekonwertowana;
2. Automatyczna zmiana formularzy ekranowych i drukowanych;
3. Automatyczna zmiana parametrów serwisu klienta zgodnie z określonymi warunkami (administracja zdalna);
4. Automatyczna zmiana modułów wykonywalnych i bibliotek dynamicznych systemu RBS BS-Client.
Wszystkie dane przesyłane do klientów w celu replikacji i aktualizacji są podpisywane i szyfrowane przez bank. Istnieje również możliwość (osobiście dla każdego klienta) podziału na pakiety o dowolnej wielkości, przy czym sam system kontroluje integralność wszystkich informacji docierających do klienta. Należy zaznaczyć, że podsystem replikacji katalogów jest wbudowany w rdzeń systemu, natomiast podsystem „Korporacyjna Baza Danych” służy wyłącznie do automatycznej zdalnej aktualizacji i administrowania lokalizacjami klientów dla zadań z banku i jest dostarczany osobno.
Standardowy schemat działania systemu „Klient – Bank” przedstawiono na rysunku 1.
Ryc.1. Schemat działania systemu „Klient – Bank”.
Aby uzyskać dostęp do systemu „Klient – Bank”, należy posiadać komputer, drukarkę i modem z linią telefoniczną (bez przydzielania osobnego numeru) lub komputer podłączony do Internetu; z reguły zainstalowanie program nie wymaga zakupu wytrzymałych stacji roboczych, poradzi sobie ze zwykłym komputerem biurowym.
Aby w dowolnym banku zawrzeć umowę o świadczenie usług bankowości zdalnej za pośrednictwem systemu „Klient – Bank” i otrzymać do niej pakiet dystrybucyjny, należy udać się do działu obsługi klienta banku i złożyć wniosek o zainstalowanie systemu „Klient – Bank”. Banku” i zawrzeć umowę na jego utrzymanie. W umowie zawarto informację o specjaliście, który ma prawo do przechowywania dokumentów finansowych oraz prawo do narzucania podpis elektroniczny, może to być albo księgowy, albo dyrektor, albo po prostu pracownik księgowości z prawem do rozporządzania w gotówce na rachunku bieżącym.
W zależności od warunków umowy czas współpracy banku z organizacją może nie być ograniczony do końca dnia pracy w banku - 16-30 - 18.00, ale takie warunki z reguły są rzadkie i dotyczą duzi klienci Kategorie VIP. Ale nawet jeśli organizacja nie jest Klient VIP, płatności nadal wysyłane są 24 godziny na dobę, a jeśli z jakiegoś powodu płatność dotrze po zakończeniu dnia roboczego, zostanie zrealizowana następnego dnia rano dzień handlowy.
Jeżeli klient spełni wszystkie warunki umowy, to po jej podpisaniu, w ciągu 7-14 dni roboczych, specjalista bankowy zainstaluje w biurze klienta wymagane oprogramowanie i nauczy go obsługi. Z reguły usługa ta jest świadczona odpłatnie. Koszt usługi instalacji systemu waha się od 100 rubli do 4000 rubli - w zależności od wielkości i terminu zamówienia, a także od cech indywidualnego podejścia. Lub klient sam otrzymuje oprogramowanie z banku i samodzielnie instaluje je w swoim miejscu pracy – jeśli ma pewność, że sobie z tym poradzi.
Najczęściej instalacja nie sprawia problemów klientom banku, szczególnie jeśli w organizacji zatrudniony jest specjalista IT, a nie zapominaj, że bank zawsze dysponuje działem wsparcia technicznego, w którym klient zawsze może udzielić wykwalifikowanej pomocy. Koszt samej usługi, z wyłączeniem instalacji przez specjalistę bankowego, waha się od 1500 do 5000 rubli. Średnia cena miesięczna konserwacja - 700 rubli.
Do kosztu usługi ustalonego w umowie doliczany jest procent kosztu każdej płatności lub jest to stała kwota pobierana z każdej płatności po zakończeniu dnia roboczego. Aby płacić za usługę co miesiąc, nie potrzebujesz polecenia zapłaty: płatność odbywa się w formie polecenia zapłaty z rachunku bieżącego.
Nowoczesne systemy„Klient – Bank” oferuje użytkownikom następujące możliwości pracy z programem:
Prosty, intuicyjny interfejs. Formy sitowe są jak najbardziej zbliżone do konwencjonalnych form drukowanych. Utworzenie nowego dokumentu zajmuje mniej niż 1 minutę;
Potężny mechanizm weryfikacji dokumentów. Sprawdzenie poprawności wypełnienia dokumentów następuje już przy wprowadzaniu dokumentu. Jeżeli przy wypełnianiu dokumentów płatniczych popełniono błędy, Klient w ciągu kilku minut otrzyma o tym informację. Jednocześnie sprawdzany jest szeroki zakres szczegółów.
Katalogi korespondentów, beneficjentów, BIC, kody SWIFT, kursy walut, kody klasyfikacja budżetu i inne szczegóły płatności budżetowe, kody gatunków transakcje walutowe, przyczyny odmowy przyjęcia. Dane w tych katalogach są zawsze aktualne, a ich aktualizacje są automatycznie przesyłane do wszystkich Klientów.
Szeroka gama typów dokumentów. System „Klient - Bank” jest wdrażany z uwzględnieniem wszystkich wymagań Banku Rosji i pozwala klientom korporacyjnym przesłać do banku następujące dokumenty finansowe:
polecenie zapłaty;
żądanie zapłaty;
zlecenie odbioru;
akredytywa;
oświadczenie o odmowie przyjęcia;
wniosek gotówkowy;
rejestr dokumentów rozliczeniowych przekazanych do odbioru;
wniosek o przelew walutowy;
zlecenie zakupu waluty;
zlecenie sprzedaży waluty;
zlecenie przymusowej sprzedaży waluty;
zlecenie przewalutowania;
wniosek o otwarcie akredytywy importowej;
wniosek o wydanie waluty gotówkowej;
zaświadczenie o transakcjach walutowych;
wyciąg z konta za dowolny okres;
bilans za dowolny okres;
wezwanie do zapłaty wystawione klientowi;
Większość systemów Klient-Bank posiada wbudowany mechanizm automatycznej aktualizacji oprogramowania Klienta. Wersje są finalizowane z uwzględnieniem przepisów Banku Rosji, wymagań banku i życzeń klientów.
Udzielanie konsultacji. Do systemu „Klient – Bank” dostępna jest szczegółowa dokumentacja, a specjaliści bankowi są zawsze gotowi udzielić niezbędnych porad.
Aby w pełni zautomatyzować działania organizacji, większość „Klientów Banku” posiada możliwość importu i eksportu dokumentów za pomocą zewnętrznych programów księgowych. To rozwiązanie niewątpliwie ułatwia życie księgowemu organizacji, gdyż wszelkie ewidencje, transakcje i inne materiały księgowe toczą się już od dłuższego czasu w formacie elektronicznym przy użyciu specjalistycznych programów. Jednak w większości przypadków wymiana danych jest skonfigurowana dla „Klient - Banki” tylko za pomocą programu „1C: Księgowość”, jeśli klient korzysta z innego programu do księgowości, zakłada się, że wymiana danych zostanie skonfigurowana niezależnie przez pracowników organizacji . Wynika to z faktu, że organizacje często opracowują własne lub kupują programy księgowe biorąc pod uwagę specyfikę ich działalności i różnią się one nieco od standardowych.
Przestudiowanie materiałów wykładowych umożliwi Ci:
· zapoznać się z przeznaczeniem i funkcjami systemu „Klient-Bank”;
· przedstawić ogólny schemat działania technologia informacyjna systemy „Klient-Bank”;
· zapoznać się z technologią przygotowywania dokumentów płatniczych w celu utworzenia bazy informacji, a następnie przesyłania danych poprzez modem;
· zrozumieć specyfikę realizacji operacji technologicznych klienta podczas interakcji z bankiem poprzez połączenie modemowe.
1. Główne funkcje systemu „Klient-Bank”.
2. Struktura funkcjonalna systemu klient-bank
3. Wprowadzanie i edycja dokumentów płatniczych.
4. Wdrożenie systemu klient-bank.
Główne funkcje systemu „Klient-Bank”.
Podstawą kompleksu oprogramowania i technologii „Klient-Bank” jest oprogramowanie„Klient”, który realizuje następujące istotne funkcje:
· utworzenie bazy danych zleceń płatniczych klientów i jej automatyczna modyfikacja na podstawie informacji otrzymanych z banku;
· prowadzenie komunikacji modemowej pomiędzy klientem a bankiem w celu przekazywania zleceń płatniczych (zwanych dalej PP) obciążenia rachunku klienta, otrzymywania wyciągów z rachunku osobistego banku, otrzymywania dokumentów płatniczych uznania kwot na rachunku klienta (kredyt PP), uzyskanie bieżącej informacji o stanie interesującego go stanu konta osobistego klienta lub PP debetowego;
· wykorzystanie komunikacji modemowej do odbioru i przesyłania komunikatów i plików informacyjnych pomiędzy klientem a bankiem;
· utworzenie i wykorzystanie bazy archiwalnych dokumentów płatniczych w celu wyszukania i wydrukowania jednego dokumentu lub grupy dokumentów zgodnie z interesującą klienta charakterystyką i warunkami.
Informacja przekazywana bankowi przez klienta, na podstawie której system bankowy przygotowuje informacje o rachunku (lub rachunkach), nazywana jest „wnioskiem do banku”, a niewymagającą koniecznością podawania SMS-em do użytkownika. odpowiedź nazywana jest „wiadomością”.
Struktura funkcjonalna systemu klient-bank
Logując się do systemu „Klient-Bank” (tabela 7.1) użytkownik proszony jest o wybranie daty, za którą zlecenia płatnicze będą wprowadzane w wyświetlanym na ekranie kalendarzu miesięcznym.
Tabela 7.1 Struktura funkcjonalna systemu „Klient-Bank”.
| Menu główne (I poziom) | II poziom menu |
| Wyszukaj i wydrukuj | Tworzenie bazy zleceń płatniczych Wyszukiwanie i selekcja dokumentów do wysyłki Przygotowanie danych do wysyłki |
| Podpisy | Wprowadzanie podpisów do dokumentów Generowanie komunikatów do przesłania do banku (polecenia płatnicze, ich pliki) |
| Bank | Przeglądanie katalogów dokumentów, plików otrzymanych przez bank. Protokoły przetwarzania, wiadomości, podpisy itp. Sporządzanie protokołów odbioru dokumentów |
| Przyjęcie | Przetwarzanie i generowanie wyciągów Odbiór poczty do banku przez modem Odbiór poczty z banku przez modem |
| Archiwum | Rejestracja otrzymanych informacji Tworzenie danych do przesłania do archiwum Praca z archiwum |
| Kompresja informacji | Szyfrowanie i deszyfrowanie wiadomości przesyłanych przez modem |
| Modem | Inicjowanie modemu. Łączenie się z siecią i wysyłanie wiadomości. Odbiór dokumentów z banku |
Następnie użytkownik zostaje przeniesiony do tabeli „Główna baza danych” (tabela 7.2).
Jest to baza zleceń płatniczych polecenia zapłaty, którą możesz przeglądać, drukować (w razie potrzeby) zlecenia płatnicze wysłane do banku, edytować lub usuwać zlecenia niewysłane do banku, a także wprowadzać nowe.
Tabela 7.2 Baza główna
Kolumny tabeli: „Numer dokumentu”, „ całkowita kwota„, „MFO banku odbiorcy” i „Rachunek korespondencyjny banku odbiorcy” nie wymagają dodatkowych komentarzy. Kolumna „Status” pokazuje, na jakim etapie przetwarzania znajduje się dokument. Etapami tymi mogą być:
0 – wygenerowanie nowego dokumentu, który nie został jeszcze wysłany do banku;
1 – dokument jest podpisany i dołączany do wygenerowanego pliku w celu przesłania go do banku;
2 – dokument zostaje uznany przez bank za zadowalający i przyjęty do realizacji (analogicznie do stempla akceptacji banku), o czym klient zostaje powiadomiony pojawieniem się cyfry „2”, następuje to dopiero po otrzymaniu z banku i przetworzeniu protokołu będącego odpowiedzią na przesłany do banku plik zleceń płatniczych, zawierający m.in ten dokument;
3 – na podstawie przetworzenia dokumentu na koncie osobistym klienta została już dokonana zmiana, o czym klient jest informowany pojawieniem się cyfry „3” po otrzymaniu z banku i przetworzeniu wyciągu zawierającego linię z ten sam numer dokumentu, ta sama kwota i data zaksięgowania;
4 – dokument nie został przyjęty przez bank ze względu na nieprawidłowe wykonanie lub wystąpienie „czerwonego salda” na rachunku bieżącym klienta, o czym klient jest informowany pojawieniem się tego numeru (oraz cyfry 2) po przetworzeniu protokół otrzymany z banku.
Tym samym zmiany statusu dokonywane są przez system w trakcie otrzymywania i przetwarzania istotnych informacji z banku. Schemat ogólny funkcjonowanie systemu, odzwierciedlające interakcję bazy informacyjne klient, połączenie modemowe i bank, pokazano na ryc. 7.1.
Rys. 7.1 – Schemat funkcjonalny systemu „Klient-Bank”.