حكومة الاتحاد الروسي يقرر:

1. الموافقة على التغييرات المرفقة التي تم إجراؤها على الشروط الأساسية لتنفيذ برنامج المساعدة لفئات معينة من المقترضين على قروض الرهن العقاري (قروض) في وضع مالي صعب ، الموافق عليها بالقرار رقم 373 تاريخ 20 أبريل 2015 "بتاريخ الشروط الرئيسية لتنفيذ برنامج المساعدة لفئات معينة من المقترضين على قروض الإسكان العقاري (القروض) الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب ، وزيادة رأس المال المصرح بهشركة مساهمة "وكالة الإقراض العقاري للإسكان" (التشريعات المجمعة للاتحاد الروسي ، 2015 ، رقم 17 ، المادة 2567 ؛ رقم 50 ، المادة 7179 ؛ 2016 ، رقم 50 ، المادة 7089 ؛ 2017 ، لا . 8 ، المادة 1245).

2 - إلى وزارة البناء والإسكان والخدمات المجتمعية في الاتحاد الروسي:

قبل الأول من أيلول (سبتمبر) 2017 ، أنشئ لجنة مشتركة بين الإدارات لاتخاذ قرارات بشأن تعويض الدائنين (المقرضين) على قروض الإسكان (القروض) ، ووكلاء الرهن العقاري الذين يعملون وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن الرهن العقاري ضمانات"، بشأن قروض الإسكان (القروض) ، وحقوق المطالبة التي حصل عليها وكلاء الرهن العقاري ، ولشركة المساهمة" وكالة الإقراض العقاري للإسكان "للحصول على قروض الرهن العقاري (القروض) ، وحقوق المطالبة الخاصة بها هي المكتسبة من قبل هذه الشركة ، الخسائر (جزء منها) المتكبدة نتيجة إعادة هيكلة قروض الإسكان العقاري (القروض) وفقًا لشروط برنامج المساعدة لفئات معينة من المقترضين على قروض الإسكان العقاري (القروض) الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب ، الموافقة على اللائحة الخاصة باللجنة المذكورة ، وتكوينها وإجراءات عملها ؛

لإرسال أموال بمبلغ 2 مليار روبل إلى وكالة الشركة المساهمة للإقراض العقاري للإسكان وفقًا للإجراءات المعمول بها وفقًا لأمر حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 25 يوليو 2017 N 1579-r باعتباره المساهمة في رأس المال المصرح به للوكالة المساهمة لإقراض الرهن العقاري "لغرض التعويض عن الخسائر (من جانبهم) للدائنين (المقرضين) على ائتمانات الإسكان (القروض) ، ووكلاء الرهن العقاري الذين يعملون وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن سندات الرهن العقاري" ، وائتمانات الإسكان (القروض) ، وحقوق المطالبة التي حصل عليها وكلاء الرهن العقاري ، و "وكالة إقراض الرهن العقاري" للشركة المساهمة بشأن قروض الإسكان (القروض) ، الحقوق من المطالبة التي حصلت عليها هذه الشركة ، في حالة إعادة هيكلة هذه القروض العقارية (القروض) وفقًا لشروط برنامج المساعدة لفئات معينة من المقترضين على قروض الإسكان العقاري (القروض) التي وجدت نفسها في موقف صعب الوضع المالي.

3. الوكالة الاتحادية للإدارة أملاك الدولةضمان ، وفقًا للإجراءات المعمول بها ، زيادة رأس المال المصرح به لوكالة الشركة المساهمة للإقراض العقاري للإسكان بمقدار 2 مليار روبل عن طريق وضع مشاركات إضافيةوتنفيذ الإجراءات المتعلقة بالاستحواذ على الأسهم المذكورة وتسجيل حقوق ملكية الاتحاد الروسي عليها ، وفقًا للاتفاقية الثلاثية بين وزارة البناء والإسكان والخدمات المجتمعية في الاتحاد الروسي ، وكالة فيدراليةلإدارة أملاك الدولة والشركة المساهمة "وكالة الإقراض العقاري السكني".

4. نوصي الشركة المساهمة وكالة الإقراض العقاري للإسكان ، قبل زيادة رأس المال المصرح به وفقًا للفقرة الثالثة من البند 2 والفقرة 3 من هذا القرار ، بتوجيه أموالها الخاصة بما لا يزيد عن 500 مليون روبل. لتعويض الدائنين (المقرضين) عن قروض الرهن العقاري (القروض) ، ووكلاء الرهن العقاري الذين يعملون وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن الأوراق المالية للرهن العقاري" ، وقروض الإسكان (القروض) ، وحقوق المطالبة التي يحصل عليها وكلاء الرهن العقاري ، والخسائر (جزء منه) الناتج عن إعادة الهيكلة على أساس شروط مساعدة البرنامج لفئات معينة من المقترضين على قروض الرهن العقاري (القروض) الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب ، ويسمحون بالأموال المستلمة وفقًا للفقرة الثالثة من البند 2 من هذا قرار يستخدم لسداد تكاليف شركة المساهمة "وكالة الإقراض العقاري للإسكان" التي حدثت أثناء تنفيذ برنامج المساعدة لفئات معينة من المقترضين على قروض الرهن العقاري (القروض) الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب ، في وفقا لهذه الفقرة.

5 - إذا وردت طلبات من المقترضين لإعادة هيكلة قروض إسكان الرهن العقاري (قروض) قبل دخول هذا القرار حيز النفاذ ، ولكن لم يتم الوفاء بها ، فإن التعويض عن الخسائر (من جانبهم) للدائنين (المقرضين) بشأن قروض الإسكان العقاري (القروض) ، وكلاء الرهن العقاري الذين يمارسون الأنشطة وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن سندات الرهن العقاري" ، لقروض الإسكان (القروض) ، وحقوق المطالبة التي يتم الحصول عليها بموجبها من قبل وكلاء الرهن العقاري ، ولشركة المساهمة "وكالة إقراض الرهن العقاري للإسكان "بالنسبة لقروض الإسكان (القروض) ، يمكن تنفيذ حقوق المطالبة التي حصلت عليها هذه الشركة في حالة تكرار طلب المقترض ، مع مراعاة الشروط الأساسية لتنفيذ برنامج المساعدة لبعض فئات المقترضين على قروض الإسكان الرهن (قروض) في وضع مالي صعب ، المعدل بموجب هذا القرار.

رئيس حكومة الاتحاد الروسي

D. ميدفيديف

التغييرات في الشروط الرئيسية لتنفيذ برنامج المساعدة لفئات معينة من المقترضين على قروض الرهن العقاري (القروض) الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب

يجب بيان الشروط الرئيسية لتنفيذ برنامج المساعدة لفئات معينة من المقترضين على قروض الرهن العقاري (القروض) الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب على النحو التالي:

"موافقة

دقة

حكومة الاتحاد الروسي

(بصيغته المعدلة بالقرار

حكومة الاتحاد الروسي

الشروط الأساسية لتنفيذ برنامج المساعدة لفئات معينة من المقترضين على قروض الرهن العقاري (قروض) الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب

1. تحدد الشروط الرئيسية لتنفيذ برنامج مساعدة فئات معينة من المقترضين على قروض الرهن العقاري (القروض) في وضع مالي صعب (يشار إليه فيما يلي باسم البرنامج) شروط إعادة هيكلة قروض الرهن العقاري (القروض) لفئات معينة من المقترضين في وضع مالي صعب ، وكذلك شروط التعويض للدائنين (المقرضين) على ائتمانات الإسكان (القروض) ، ووكلاء الرهن العقاري الذين يعملون وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن سندات الرهن العقاري" ، بشأن ائتمانات إسكان الرهن العقاري (القروض) ، حقوق المطالبة التي تم الحصول عليها من قبل وكلاء الرهن العقاري ، والمساهمة في شركة "وكالة الإقراض العقاري للإسكان" بشأن قروض الإسكان (القروض) ، وحقوق المطالبة التي حصلت عليها هذه الشركة ، من الخسائر (جزء منها ) الناتجة عن إعادة الهيكلة (المشار إليها فيما يلي ، على التوالي ، الدائن ، المقترض ، التعويض ، إعادة الهيكلة).

2. يتم السداد في إطار البرنامج على أساس لمرة واحدة لقروض الإسكان العقاري (القروض) المعاد هيكلتها وفقًا لهذه الوثيقة ، بالطريقة التي وضعتها الشركة المساهمة "وكالة إقراض الرهن العقاري" ، والمنشورة في الموقع الرسمي في شبكة المعلومات والاتصالات "الإنترنت".

3 - خسائر (جزءها) من الدائن في كل ائتمان عقاري (قرض) أعيد هيكلته وفقًا لهذه الوثيقة يخضع لتعويض بالمبلغ الذي يتم بموجبه ، نتيجة لإعادة الهيكلة في الحالات المنصوص عليها في الفقرة الفرعية "ج" من الفقرة 10 من هذه الوثيقة ، المبلغ الالتزامات النقديةالمقترض بموجب اتفاقية قرض (اتفاقية قرض) ، ولكن ليس أكثر من كمية محدودةتعويض، التي أنشأتها الفقرة 6 مع مراعاة الفقرة 7 من هذه الوثيقة.

4. يتم السداد في إطار البرنامج داخل مالالمنصوص عليها لتنفيذ البرنامج.

5. تتم إعادة الهيكلة على أساس قرار الدائن بشأن طلب إعادة الهيكلة المقدم من المقترض إلى الدائن (يشار إليه فيما بعد باسم طلب إعادة الهيكلة).

يمكن إجراء إعادة الهيكلة من خلال إبرام اتفاقية بين الدائن والمقترض (المدينون المتعددين والمدينين) لتغيير شروط العقد المبرم مسبقًا اتفاقية قرض(اتفاقية القرض) ، إبرام اتفاقية قرض جديدة (اتفاقية قرض) لغرض السداد الكامل للديون على قرض إعادة هيكلة الرهن العقاري (قرض) ، إبرام اتفاقية تسوية (يشار إليها فيما بعد باسم اتفاقية إعادة الهيكلة). يجب أن تتوافق شروط اتفاقية إعادة الهيكلة مع المتطلبات المنصوص عليها في الفقرة 10 من هذه الوثيقة.

6. الحد الأقصى للتعويض عن كل ائتمان إسكان عقاري معاد هيكلته (قرض) هو 30 في المائة من رصيد مبلغ الائتمان (القرض) المحسوب في تاريخ إبرام اتفاقية إعادة الهيكلة ، ولكن ليس أكثر من 1500 ألف روبل ، باستثناء للحالات المنصوص عليها في الفقرة 7 من هذه الوثيقة.

7 - وفقا لقرار اللجنة المشتركة بين الإدارات لاتخاذ قرارات بشأن تعويض الدائنين (المقرضين) عن قروض الإسكان (القروض) ، فإن وكلاء الرهن العقاري يعملون وفقا للقانون الاتحادي "بشأن سندات الرهن العقاري" ، بشأن ائتمانات إسكان الرهن العقاري (القروض) ) ، وحقوق المطالبة التي حصل عليها وكلاء الرهن العقاري ، وشركة المساهمة "وكالة الإقراض العقاري للإسكان" بشأن قروض الإسكان (القروض) ، وحقوق المطالبة التي حصلت عليها هذه الشركة ، الخسائر ( جزء منها) الناتجة عن إعادة هيكلة قروض الإسكان العقاري (القروض) وفقًا لشروط البرنامج (فيما يلي - لجنة مشتركة بين الإدارات) ، يجوز زيادة الحد الأقصى للتعويض عن كل قرض سكني (قرض) رهن عقاري معاد هيكلته ، على أساس الطلب ذي الصلة من الدائن إلى اللجنة المشتركة بين الإدارات ، ولكن ليس أكثر من مرتين ، بالطريقة التي تحددها اللائحة على اللجنة المشتركة بين الإدارات.

8. ما لم ينص على خلاف ذلك في هذه الوثيقة ، اعتبارًا من تاريخ تقديم طلب إعادة الهيكلة ، يجب استيفاء الشروط التالية في وقت واحد:

أ) المقترض (المدينون المتضامنون) مواطن من الاتحاد الروسي ينتمي إلى إحدى الفئات التالية:

المواطنون الذين لديهم طفل واحد أو أكثر من الأطفال القصر أو الأوصياء (الأوصياء) على طفل قاصر أو أكثر ؛

المواطنون المعوقون أو الأطفال المعوقون ؛

المواطنون الذين هم قدامى المحاربين ؛

المواطنون الذين يعتمدون على الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 24 عامًا من الطلاب والطلاب (المتدربين) وطلاب الدراسات العليا والمساعدين والمقيمين والمتدربين المساعدين والمتدربين والطلاب المتفرغين ؛

ب) التغير في المركز المالي للمقترض (مدين قوي) - متوسط ​​شهري إجمالي الدخلعائلات المقترض (المدينون المتضامنون والمتضامنون) ، محسوبة لمدة 3 أشهر السابقة لتاريخ تقديم طلب إعادة الهيكلة ، بعد خصم المبلغ المخطط له. الدفع الشهريعلى قرض (قرض) محسوب في التاريخ السابق لتاريخ تقديم طلب لإعادة الهيكلة ، لا يتجاوز لكل فرد من أفراد عائلة المقترض (المدين المتضامن) ضعف مستوى الكفاف المحدد في الكيانات المكونة للاتحاد الروسي ، والتي الإقليم يعيش الأشخاص الذين تم أخذ دخولهم في الاعتبار في الحساب. في الوقت نفسه ، فإن متوسط ​​الدخل الشهري الإجمالي لأسرة المقترض (المدينون القويون) في فترة الفاتورةيساوي مجموع متوسط ​​الدخل الشهري للمقترض (المدينون المتضامنون) وأفراد عائلته ، والتي تشمل لأغراض هذه الفقرة الفرعية زوج (زوجة) المقترض (المدين المتضامن) وأطفاله القصر ، بما في ذلك هؤلاء تحت وصايته أو وصايته ، وكذلك الأشخاص المحددين في الفقرة الخامسة من الفقرة الفرعية "أ" من هذه الفقرة ، ومبلغ الدفعة الشهرية المخططة على الائتمان (القرض) ، المحسوبة في التاريخ السابق لتاريخ إيداع تمت زيادة طلب إعادة الهيكلة بنسبة 30 في المائة على الأقل مقارنة بمبلغ الدفعة الشهرية المخططة ، والمحسوبة في تاريخ إبرام اتفاقية القرض (اتفاقية القرض) ؛

ج) يتم ضمان الوفاء بالتزامات المقترض بموجب اتفاقية القرض (اتفاقية القرض) برهن مسكن يقع على أراضي الاتحاد الروسي ، أو تعهد بمطالبات هذا المسكن ، الناشئة عن اتفاقية المشاركة في البناء المشتركيفي بالمتطلبات قانون اتحادي"حول المشاركة في البناء المشترك المباني السكنيةوغيرها من الأشياء العقارية وعلى التعديلات على بعضها القوانين التشريعيةالاتحاد الروسي "(يشار إليه فيما بعد باسم اتفاق المشاركة في البناء المشترك) ؛

ز) المساحة الكليةالمباني السكنية ، بما في ذلك المباني السكنية ، التي ينشأ حق المطالبة بها من اتفاقية المشاركة في البناء المشترك ، والتي يكون رهنها ضمانًا للوفاء بالتزامات المقترض بموجب اتفاقية القرض (اتفاقية القرض) ، لا يتجاوز 45 قدم مربع متر - لغرفة مع 1 غرفة المعيشة ، 65 متر مربع. متر - لغرفة مع غرفتين معيشة ، 85 متر مربع. متر - لغرفة بها 3 غرف معيشة أو أكثر ؛

هـ) المباني السكنية ، بما في ذلك المباني السكنية ، التي ينشأ حق المطالبة بها من اتفاقية المشاركة في البناء المشترك ، والتي يعتبر رهنها ضمانًا للوفاء بالتزامات المقترض بموجب اتفاقية القرض (اتفاقية القرض) ، هي ( سيكون) المسكن الوحيد للمقرض. في الوقت نفسه ، في الفترة التي تبدأ من تاريخ دخول مرسوم حكومة الاتحاد الروسي حيز التنفيذ بتاريخ 20 أبريل 2015 رقم 373 "بشأن الشروط الرئيسية لتنفيذ برنامج المساعدة لفئات معينة من المقترضين على قروض الرهن العقاري (القروض) الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب ، وزيادة في رأس المال المستأجر للشركة المساهمة "وكالة الرهن العقاري قروض الإسكان"بحلول التاريخ الذي يقدم فيه المقترض طلبًا لإعادة الهيكلة ، يُسمح له بالحصول على حصة إجمالية من الراهن وأفراد عائلته في ملكية ما لا يزيد عن 1 مبنى سكني آخر بمبلغ لا يزيد عن 50 في المائة. بالنسبة إلى لأغراض هذه الفقرة الفرعية ، يشمل أفراد عائلة الراهن زوج الراهن وأطفاله القصر ، بما في ذلك أولئك الخاضعين لوصايته أو وصايته ، يتم تأكيد الامتثال لهذه الشروط من خلال طلب المقترض في نموذج مكتوب بسيط. سجل الدولةالعقارات غير مطلوبة. شركة مساهمةتتحقق وكالة الإقراض العقاري من المعلومات التي يقدمها المقترض وفقًا لهذه الفقرة الفرعية ؛

و) تم إبرام اتفاقية القرض (اتفاقية القرض) قبل 12 شهرًا على الأقل من تاريخ تقديم المقترض لطلب إعادة الهيكلة ، باستثناء الحالات التي تم فيها منح قرض الرهن العقاري (القرض) لغرض السداد الكامل للديون في قرض إسكان عقاري (قرض) مقدم قبل 12 شهرًا على الأقل من تاريخ طلب المقترض لإعادة الهيكلة.

9. في حالة عدم الامتثال لما لا يزيد عن شرطين منصوص عليهما في الفقرة 8 من هذه الوثيقة ، يُسمح بدفع التعويض بموجب البرنامج وفقًا لقرار اللجنة المشتركة بين الإدارات بالطريقة المنصوص عليها في اللائحة التنفيذية لجنة مشتركة بين الإدارات.

10 - يجب أن ينص اتفاق إعادة الهيكلة في نفس الوقت على الشروط التالية:

أ) التغيير في عملة الائتمان (القرض) من العملة الأجنبية إلى الروبل الروسي بسعر صرف لا يتجاوز سعر صرف العملة المقابلة المحددة البنك المركزيالاتحاد الروسي اعتبارًا من تاريخ إبرام اتفاقية إعادة الهيكلة (للائتمانات (القروض) المحددة في عملة أجنبية);

ب) تحديد معدل الإقراض بما لا يزيد عن 11.5 في المائة سنويًا (للائتمانات (القروض) المقومة بالعملة الأجنبية) أو لا تزيد عن السعر الساري في تاريخ إبرام اتفاقية إعادة الهيكلة (للائتمانات (القروض) المقومة بعملة روبل روسي);

ج) تخفيض الالتزامات النقدية للمقترض (المدينون المتضامنون) بمبلغ لا يقل عن الحد الأقصى للتعويض المحدد بموجب الفقرة 6 ، مع مراعاة الفقرة 7 من هذا المستند ، بسبب التنازل لمرة واحدة عن جزء من القرض (قرض) مبلغ و (أو) تغيير عملة الائتمان (القرض) من عملات أجنبية إلى روبل روسي بمعدل أقل من سعر العملة المقابلة الذي حدده البنك المركزي للاتحاد الروسي اعتبارًا من تاريخ إبرام العقد اتفاقية إعادة الهيكلة (للائتمانات (القروض) بالعملة الأجنبية) ؛

د) إعفاء المقترض (المدينون المتضامنون) من دفع الغرامة المستحقة بموجب شروط اتفاقية القرض (اتفاقية القرض) ، باستثناء الغرامة التي دفعها المقترض (المدينون المتضامنون) و (أو) المحصلة على أساس قرار محكمة دخل حيز التنفيذ القانوني.

11. عند إبرام اتفاقية إعادة الهيكلة ، لا يُسمح بتقصير شروط ائتمانات الرهن العقاري (القروض) و (أو) تحصيل عمولة من المقترض (المدينون المتضامنون) من قبل الدائن مقابل الإجراءات المتعلقة بإعادة الهيكلة.

12. تتم جميع التسويات في إطار البرنامج بالروبل الروسي بسعر العملة ذات الصلة الذي حدده البنك المركزي للاتحاد الروسي اعتبارًا من تاريخ إبرام اتفاقية إعادة الهيكلة (للائتمانات (القروض) بالعملة الأجنبية). ".

قروض الرهن العقاري ، باعتبارها واحدة من عدد قليل الطرق المتاحةالحصول على مساحة المعيشة الخاصة بك ، تحظى بشعبية كبيرة خدمة مصرفية. يسمح لك الإقراض طويل الأجل بعدم تأجيل شراء منزل أو شقة ، ولكن ينطوي على مخاطر مالية معينة. للقضاء على مشاكل الديون وحل قضايا القروض العقارية بالعملات الأجنبية التي نشأت بسبب تقلب حادالدولار الأمريكي مقابل مستوى الدولةتم إطلاق برنامج مساعدة الدولة لفئات معينة من المواطنين ، تم تنفيذه بواسطة AHML.

جوهر البرنامج وآخر الأخبار

الغرض من مشروع القانون هو إعادة هيكلة "الإشكالية" القرض العقاري، التي يصبح الحفاظ عليها التزامًا لا يطاق بالنسبة للفرد. يمكن للمقترض إجراء تغييرات على اتفاقية موقعة مسبقًا أو الدخول في اتفاقية جديدة ، ونتيجة لذلك ، يتم تخفيض السعر وتغيير عملة القرض إلى روبل والإعفاء من دفع الغرامات.

يعد برنامج الدولة الحالي لعام 2019 امتدادًا للمرسوم السابق للحكومة ومجلس الدوما في الاتحاد الروسي بتاريخ 20 أبريل 2015 رقم 373. الشروط المحدثة للتمويل المشترك ينظمها قانون 11 أغسطس 2017 رقم 961 دخل حيز التنفيذ في 22 أغسطس / آب 2017. أثرت التغييرات الرئيسية على مقدار الأموال التي يمكن شطبها على حساب الدولة.

مهم! إذا كان المقترض قد قدم مسبقًا طلبًا لإعادة هيكلة الديون ، قبل أن يدخل الحكم الأخير من التشريع حيز التنفيذ ، ولكن لم يتم اعتماده ، يحق للفرد إعادة تقديم الأوراق للنظر فيها.

في عام 2017 ، نص مشروع مساعدات الدولة على تعويض قدره 20 في المائة من المبلغ الفعلي للديون ، ولكن ليس أكثر من 600 ألف روبل. بعد دخول التعديلات الأخيرة حيز التنفيذ ، تغيرت الشروط:

• يتم تحديد سعر فائدة ثابت لا يتجاوز القيمة في تاريخ تنفيذ أوراق إعادة الهيكلة.
• يتم تخفيض مبلغ الدين الفعلي بمقدار 1.5 مليون ، ولكن وفقًا للشروط ، يمكن سداد الدين على نفقة الدولة بنسبة أقصاها 30 بالمائة.
• تمت إزالة الالتزام بدفع المخالفات أو الغرامات أو الغرامات الأخرى المتراكمة أثناء سريان اتفاقية الرهن العقاري. لا توجد مبالغ مستردة للمبالغ المدفوعة بالفعل.
• تم تحديد معدل القروض بالعملات الأجنبية بقيمة تصل إلى 11.5٪ سنويًا للقروض بالروبل - أقل من السعر المطبق وقت التوقيع على مستندات إعادة الهيكلة.

إذا في البداية الأموال المقترضةبالعملة الأجنبية ، سيتم تغييرها إلى روبل بمعدل لا يتجاوز السعر الحالي. عند توقيع اتفاقية إعادة هيكلة القرض ، لا يحق للمؤسسة المصرفية المطالبة بدفع رسوم إضافية للأنشطة التي يتم تنفيذها وتقليص فترة السداد.

اليوم ، ساعد في حالة الطوارئ مشاكل ماليةمع سداد ديون الرهن العقاري تقدمه وكالة JSC لإقراض الرهن العقاري. ستقوم نفس المنظمة بتعويض الخسائر التي تتكبدها مؤسسات الائتمان ، عند إغلاق جزء من الديون.

مهم! الطلب المعتمد للمشاركة في برنامج مساعدة الدولة لا يؤهلك للدفع مدفوعات التأمينعلى حساب الأموال المخصصة (بما في ذلك حق الملكية والتأمين الشخصي).

شروط المشاركة في برنامج الدولة ومتطلباتها

برنامج دعم الدولة ليس متاحًا لجميع المواطنين ، ولكن فقط لأولئك الذين يجدون أنفسهم في وضع معيشي صعب. تم تحديد جميع الفئات في المرسوم الصادر في 08/11/2017. ومع ذلك ، بقرار من اللجنة المشتركة بين الإدارات ، يمكن مراجعة الشروط ، ولكن ضمن إطار محدد بوضوح.

مهم! وفقًا للفقرة 7 من القرار رقم 961 ، بقرار من اللجنة المشتركة بين الإدارات ، يمكن مراجعة المبلغ الذي سيتم سداده وزيادته بناءً على طلب البنك الدائن ، ولكن ليس أكثر من مرتين. أيضًا ، هذه الهيئة الإدارية قادرة على الموافقة على طلب من فرد إذا لم يفي بنقطة أو نقطتين من المتطلبات.

لكي تصبح مشاركًا في البرنامج ، يجب أن تستوفي في الوقت نفسه جميع الشروط والمتطلبات المحددة في القانون. تبدو قائمتهم العامة كما يلي:

1. متطلبات للمقترضين ؛
2. متطلبات كائن الرهن العقاري ؛
3. معايير اتفاقية القرض ؛
4. شروط الوضع المالي للمقترض ؛
5. متطلبات الملكية الخاصة.

تم تحديد شروط إعادة الهيكلة في البند 8 من القرار رقم 961. علاوة على ذلك ، فقد ثبت أن المقترض يجب أن يستوفي جميع المعايير ، باستثناء الانحراف المسموح به من نقطتين ، والذي سيتم تحليله من قبل اللجنة المشتركة بين الإدارات.

من يمكنه التقدم للحصول على الدعم الحكومي؟

يمكن للفئات التالية من السكان الاستفادة من الدعم المالي للرهون العقارية من AHML:

• الوالدان أو الأوصياء القانونيون الذين لديهم أطفال دون سن الرشد.
• الأشخاص ذوو الإعاقة وأولياء أمور الأطفال ذوي الإعاقة.
• المواطنون الذين شاركوا في الأعمال العدائية.
• الأشخاص تحت رعاية المعالين الذين تقل أعمارهم عن 24 عامًا (الطلاب ، الطلاب ، طلاب الدراسات العليا ، المتدربون ، المتدربون ، إلخ) الذين يدرسون بدوام كامل.
• في نفس الوقت ، هناك عدد من الشروط لـ الوضع الماليعميل:
• ينقص الدخل الشهريلا تقل عن 30٪.
• يجب ألا يتجاوز إجمالي متوسط ​​الدخل الشهري للمقترض وأفراد عائلته الآخرين لمدة 3 أشهر على الأقل الحد الأدنى للمعيشة ضعف المبلغ لكل شخص (يؤخذ سداد أقساط الرهن العقاري الشهرية في الاعتبار).

متطلبات اتفاقية الرهن العقاري

لا يمكن إعادة هيكلة كل قرض "مشكلة". في هذا الحساب ، أدخلت الدولة متطلبات وشروطًا خاصة:

1. زيادة الدفعة الشهرية بنسبة 30٪ أو أكثر. المقارنة هي القسط الأول والأخير الذي تم دفعه قبل تقديم الطلب.
2. يجب أن يكون البنك الدائن مشاركًا في برنامج المساعدة.
3. يجب ألا يقل عمر قرض الرهن العقاري الأصلي عن عام واحد عند تقديم طلب المساعدة. الاستثناءات هي الحالات التي تم فيها أخذ القرض لسداده قرض سكنيتم استلامها قبل أكثر من 12 شهرًا من تاريخ إعداد الوثيقة لإعادة الهيكلة.
4. تزويد البنك بطلب وحزمة كاملة من المستندات.

مع الانتباه إلى الفقرة 1 ، يمكننا أن نستنتج أن برنامج إعادة الهيكلة في معظمه يهدف إلى الرهون العقارية بالعملات الأجنبية. بموجب مثل هذه العقود ، من المتوقع تمامًا أن تكون المدفوعات قد زادت بمقدار الثلث أو أكثر ، حيث تضاعف سعر الدولار الأمريكي تقريبًا في الفترة من 2014 إلى 2019. نفس الشيء يتبع ترتيب إعادة الهيكلة ، حيث من بين التغييرات المتزامنة اتفاقية قرضأشار "تغيير العملة إلى روبل". ومع ذلك ، لم يتم توضيح هذا الشرط بشكل مباشر ، أي إذا كان الرهن العقاري بالروبل (بما في ذلك إعادة تمويل الرهن العقاري بالعملة الأجنبية بالروبل) ، فمن المنطقي تطبيقه.

في حالات أخرى ، كقاعدة عامة ، تتضمن اتفاقيات الرهن العقاري دفعة ثابتة أو متناقصة وفائدة واحدة طوال مدة السداد ، والتي لا تفي بالمتطلبات. مبلغ القسط عرضة للتغيير بسبب إعادة هيكلة الديون دون تعديل المدة أو المعدل المتغير أو عوامل أخرى.

مهم! الحجم الكلي الديون الائتمانية، بما في ذلك التأخير ، والمشاركة السابقة في إعادة هيكلة العقد لا يهم. يتفاعل العميل مع AHML من خلال وسيط يعمل كبنك وكيل ، يتم تقديم الطلب الأولي إليه.

أي نوع من الرهن العقاري يمكن إعادة هيكلته؟

حدد التشريع الروسي معايير معينة يجب أن تفي بالممتلكات المكتسبة على حساب أموال القروض. وتشمل هذه ما يلي:

• يجب أن تكون مساحة المعيشة هذه هي الوحيدة التي يملكها الفرد وجميع أفراد أسرته (من المفترض أن يكون للمقترض وشخص آخر من عائلته حصة إجمالية أقل من 50٪ في العقارات الأخرى).
• الممتلكات المشتراة في بدون فشليجب أن يكون موجودًا في إحدى مستوطنات الاتحاد الروسي وأن يكون ضمانًا للرهن العقاري.
• يمتد تأثير البرنامج ليشمل جميع أنواع المساكن ، بما في ذلك تلك التي تم شراؤها بموجب عقد المشاركة في رأس المال.
• معايير الكائن نفسه العقارات: شقة بغرفة نوم واحدة مبنى سكني- تصل إلى 45 مترا مربعا. م ، في وجود غرفتي معيشة - تصل إلى 65 مترًا مربعًا. م ، إذا كانت الغرفة بها ثلاث غرف أو أكثر - حتى 85 مترًا مربعًا. م.
• السعر 1 متر مربع. م من موضوع الدعم يجب ألا يتجاوز متوسط ​​السعرلشقة أو منزل مشابه في سوق العقارات السكنية الأولية أو الثانوية بأكثر من 60٪ (للحسابات ، وبيانات من دائرة الإحصاء الفيدرالية لروسيا والمعلومات السوق الإقليمي). لا تنطبق القيود المذكورة أعلاه على العائلات الكبيرة (ثلاثة أطفال أو أكثر).

كيفية إعادة هيكلة الديون: الإجراء

يتم تنفيذ الإجراء بأكمله المرتبط بالتغيرات في الظروف على عدة مراحل. الأول يتضمن زيارة شخصية للمؤسسة المالية وإعداد طلب رسمي. يجب على المقترض الاتصال بفرع البنك حيث تم إبرام اتفاقية القرض الأصلية.وفقًا للعينة التي قدمها المدير ، تحتاج إلى كتابة بيان حول الحاجة إلى إعادة هيكلة الديون.

يمكنك تجميعها مسبقًا في المنزل. جميع الوثائق اللازمة مرفقة به. بعد ذلك ، يناقش المقترض مع أحد موظفي البنك شروط الإقراض الجديدة.

مهم! تتم إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري الحالي بناءً على قرار يتخذه البنك الدائن ، والذي تم تقديم الطلب إليه من قبل العميل.

تتم دراسة جميع الأوراق بعناية ، كما يتم التحقق من استيفاء جميع المتطلبات والقيود المفروضة على برنامج المساعدة. بعد فترة زمنية معينة ، يقوم المقترض بإخطار لجنة الائتمان بالقرار. وتجدر الإشارة إلى أن البنوك لها صلاحية وضع حد أدنى وحد أقصى للشروط بشكل مستقل للنظر في الطلب وإصدار الحكم النهائي. كقاعدة عامة ، يجب أن يستغرق هذا حوالي 30 يومًا ، ولكن بناءً على المراجعات ، يمكننا التحدث عن المزيد شروط لأجل طويل، نظرًا لأن مؤسسة مصرفية و AHML تطلب منك غالبًا تقديم مستندات إضافية. المرحلة الثالثة الأخيرة هي معاهدة جديدة، بالفعل مع شروط أخرى ، أو يتم وضع اتفاقية إضافية للاتفاقية السابقة.

عند اكتمال هذه المراحل الثلاث ، يتعين على المقترض التقدم إلى وزارة العدل برهن عقاري قديم وحزمة أوراق جاهزة لتسجيل التغييرات في اتفاقية الرهن.

ما هي المستندات المطلوبة للتسجيل

للنظر في طلب مراجعة شروط العقد ، يحتاج مقرضو الرهن العقاري إلى إعداد وإرفاق حزمة من الوثائق مسبقًا (يمكن العثور عليها على موقع AHML الرسمي) ، وتتألف مما يلي:

• بطاقات الهوية لجميع المشاركين في المعاملة وأفراد الأسرة (جوازات السفر) ونسخها.
• المستندات التي تؤكد أن المقترض يقع في إحدى الفئات التفضيلية للأفراد المتقدمين للحصول على التمويل (شهادات ميلاد الأطفال ، وشهادة أحد المشاركين في الأعمال العدائية ، وشهادة VTEK / الفحص الطبي والاجتماعي (نسخة) ، وما إلى ذلك).
• المستندات التي تؤكد مبلغ أرباح جميع المشاركين في المعاملة لمدة 3 على الأقل أشهر الماضية(نسخ مصورة من كتاب العمل ، شهادات مقدار الأرباح حسب نموذج 2-ضريبة الدخل الشخصي أو غيرها من الوثائق الرسمية). يرفق المواطنون العاطلون عن العمل أيضًا شهادة عمل ، وشهادة عن مبلغ وطبيعة المزايا المتراكمة ، ومعلومات عن حالة الحساب في صندوق التقاعد في الاتحاد الروسي.
• مستخرج من سجل الدولة يؤكد حالة التعهد. الطلبات التي تشير إلى العقارات المتاحة المملوكة للمقترض وأسرته أو عدم وجودها (يمكن تحميل نموذج الطلب).
• أوراق الرهن وجميع المستندات المتعلقة بالرهن (اتفاقية الشراء والبيع ونسختها ، وإبرام تثمين العقار ، وجدول سداد الرهن ، وجواز السفر المساحي والفني).
• اتفاقية المشاركة في حقوق الملكية ونسخها (إن وجدت).

أيضًا ، سيُطلب من المقترض ملء نموذج طلب والموافقة على معالجة المعلومات الشخصية. تعتمد أشكال هذه الأوراق المالية على بنك معين.

بالإضافة إلى المستندات المذكورة أعلاه ، قد تتطلب كل مؤسسة مالية أو AHML نفسها أوراقًا إضافية ، اعتمادًا على الموقف ، من شأنها أن تساعد في اتخاذ القرار الصحيح بشأن طلب إعادة هيكلة القرض.

قائمة البنوك الروسية المشاركة في البرنامج

يتم قبول الأوراق الخاصة باستخدام المساعدة بموجب البرنامج الخاص للدولة من قبل معظم المؤسسات المصرفية الرئيسية في روسيا: Sberbank ، و Gazprombank ، و VTB ، و Rosselkhozbank ، و Bank of Moscow ، و UniCredit Bank ، و Promsvyazbank ، و Rosbank ، و Binbank ، و Absolute Bank ، و Avtogradbank ، و AK Bars و Akibank و Globex Bank و Far East Bank و Zapsibkombank و Zenit Bank و Izhkomban و Krayinvestbank و Kurskprombank و LOKO- Bank و Metcombank و MTS-Bank و OTP-Bank و Primsotsbank و RosEvroBank و Svyaz-Bank و Sobinbank و Center-Investbank ، إلخ. المجموع ، وفقًا لموقع AHML

تهدف المساعدة من الدولة بشكل أساسي إلى دعم المواطنين الأكثر احتياجًا في الاتحاد الروسي ، والذين يصبح العبء المالي عليهم لا يطاق. يشار إلى ذلك من خلال شروط تخفيض الأرباح وزيادة الدفعة الشهرية - مثل هذا الوضع يمكن أن يؤدي إلى حقيقة أن دخل الأسرة سيكون كافياً فقط لقسط القرض. صحيح أن اللجنة المشتركة بين الإدارات تنظر في الطلبات المقدمة من جميع الأشخاص الذين لا يستوفون جزئيًا متطلبات المشروع ، مما يعني ليس فقط الالتزام الصارم بأحكام المرسوم ، ولكن أيضًا تحليل المواقف على انفراد. في الوقت نفسه ، تحصل البنوك المشاركة في البرنامج أيضًا على تعويض.

في عام 2019 ، لم يكن هذا هو الشكل الوحيد لدعم الدولة فئات مختلفةالمواطنين. سوف تجد لمحة عامة عن جميع مشاريع المساعدة وتمويل قروض الإسكان.

ازمة اقتصاديةفي البلاد أضافت الكثير من المشاكل للمواطنين. لذلك ، تضع الدولة برامج مساعدة خاصة للسكان. برامج المساعدة المقترضين الرهن العقاريمساعدة الناس على عدم فقدان منازلهم التي تم شراؤها مسبقًا عن طريق الائتمان ، وكذلك المساعدة في شراء العقارات في الوقت الحالي.

ما هو برنامج مساعدة الرهن العقاري الفيدرالي؟

وافقت حكومة الاتحاد الروسي على تشغيل برنامج المساعدة للمقترضين الذين سبق لهم إصدار مساكن في الرهن العقاري. يمكن للمواطنين الذين وجدوا أنفسهم في وضع مالي صعب المطالبة ببعض الامتيازات.

الأشخاص الذين تمكنوا من تقديم المستندات بموجب هذا البرنامج قبل 7 مارس لديهم الحق في الاعتماد على المساعدة لأصحاب الرهن العقاري من الدولة.

كانت تفاصيل البرنامج هي أنه يمكن للمواطنين الحصول على مبلغ 600 ألف روبل. كان من الضروري التعامل مع الوثائق في AHML.

منذ عام 2017 ، تمت الموافقة على قرار جديد بشأن إعادة هيكلة الرهن العقاري للمواطنين في وضع مالي صعب.

إعادة هيكلة الرهن العقاري

أنشأت حكومة الاتحاد الروسي تشغيل البرنامج بموجب المرسوم رقم 961 للاتحاد الروسي بتاريخ 11 أغسطس 2017.

الحد الأقصى لمبلغ السداد لكل قرض عقاري معاد هيكلته هو 30٪ من الرصيد ، ولكن ليس أكثر من 1500 ألف روبل.

بسبب إعادة التمويل ، يتم تخفيض معدل القرض ويتم الدفع على أقساط.

في حالة المشاركة في برنامج إعادة التمويل مساعدات الدولة، ثم يدفع للبنك أكثر من نصف الفائدة. اتضح أن البنك يخفف العبء المالي على العميل وفي نفس الوقت لا يخسر أمواله.

في إطار برنامج إعادة التمويل ، حالة إضافية- مرور عام على تاريخ إبرام اتفاقية القرض.

على عائلات كبيرةلا تنطبق شروط البرنامج على اللقطات وتكلفة السكن.

فقط المقترضون بحسن نية الذين يواجهون صعوبات مالية مع فقدان وظائفهم أو انخفاض الدخل يمكن أن يندرجوا في إطار برنامج إعادة الهيكلة. في هذه الحالة ، سيكون من الضروري توثيق تدهور الوضع المالي.

خوارزمية الإجراءات أثناء إعادة الهيكلة:

1. اتصل بـ AHML لتقديم طلب لإعادة الهيكلة. قائمة الوثائق للمشاركة في البرنامج:
   • جواز سفر؛
   • اتفاقية الرهن العقاري
   • مقتطف من USRIP للعقارات ؛
   • شهادة دخل الأسرة لآخر 3 أشهر ؛
   • كشف حساب بنكي للديون
   • وثائق تؤكد سبب وجيه لإعادة الهيكلة.
     هذه قائمة إرشادية بالوثائق. يوصى بقائمة أكثر دقة لتوضيحها على الفور.
2. في غضون عشرة أيام ، يتم النظر في طلب إعادة التمويل.
3. إذا تم استلام قرار إيجابي ، سيدفع العميل الرهن وفقًا للجدول الزمني الجديد.

الأزمة المالية ليست سببا للذعر بعد. يمكنك دائمًا إيجاد طريقة للخروج من موقف صعب. الرهن العقاري مع دعم الدولةسيساعد دائما في حل مشاكل المواطنين. الشيء الرئيسي هو طلب المساعدة في الوقت المناسب.

من يتلقى مساعدة الدولة لشطب الدين الأساسي على الرهن العقاري

• العائلات الشابة تحت سن 35 مع الأطفال.
• المشاركون في القتال.
• المعاقون والمواطنون الذين يقومون بتربية أطفال معاقين.
• عائلات كبيرة.
• الأوصياء على طفل أو أكثر.
• وما إلى ذلك وهلم جرا.

يمكن فقط لمواطني الاتحاد الروسي الاعتماد على مزايا الرهن العقاري. أيضًا ، من أجل التقدم للحصول على امتياز ، يجب أن تفي الشقة بمتطلبات معينة:

لذلك ، من أجل عدم الرفض ، من الضروري التحقق مما إذا كان الشخص يناسب الشروط المذكورة أعلاه.

متطلبات للمقترضين

الشروط الرئيسية التي يجب على المقترض استيفاؤها من أجل التقدم بطلب للحصول على إعانة:

• جنسية الاتحاد الروسي.
• الدخل دون أجر المعيشة.
• تم أخذ القرض في روسيا.
• انخفاض كبير في الدخل في الأشهر الثلاثة الماضية أو الفصل من مكان العمل.

إذا أخذنا في الاعتبار رهنًا عقاريًا بعملة أجنبية ، فيمكنك طلب المساعدة إذا زاد الدين مع زيادة سعر الصرف.

فيما يلي المتطلبات الرئيسية للإعانات وإعادة الهيكلة قروض الرهن العقاري. ومع ذلك ، إذا كان الشخص يرغب فقط في إصدار الرهن العقاري التفضيلي، يجب أن يكون قادرًا ، على التوالي ، على راتب جيد ، يجب أن يتجاوز تكلفة المعيشة.

أنواع أخرى من دعم الرهن العقاري

هناك العديد من برامج الدعم لمواطني الاتحاد الروسي. غالبًا ما يعتمدون على منطقة الإقامة. لذلك ، يوصى بتوضيح مدى توفرها في مكان الإقامة. الأنواع الرئيسية للدعم هي:

• انخفاض سعر الفائدة على القرض.
• برامج مساعدة للأسر الشابة تحت سن 35.
• استبدال قرض بالعملة الأجنبية بآخر روبل.
• أنواع مختلفة من برامج الإسكان.
• اشتراك رأس مال الأمومة في سداد الرهن العقاري أو الدفعة المقدمة.

قد يُحرم أي شخص من الإعانة أو استخدام برنامج معين. ومع ذلك ، عادة ما يكون هذا بسبب حزمة الوثائق المقدمة بشكل غير صحيح أو عدم الوفاء بشروط اتفاقية القرض.

دعم قروض السكن للأسر الشابة

ينطبق هذا البرنامج على العائلات الشابة دون سن 35 عامًا. مع حزمة معينة من الأوراق ، يجب أن تذهب إلى مكتب إدارة سياسة الإسكان التابع للإدارة في مدينة الإقامة.

توثيق:

• بطاقات الهوية لجميع أفراد الأسرة بما في ذلك الأطفال.
• المستندات التي تؤكد الظروف المعيشية غير المرضية.
• يتم كتابة طلب على الفور.

في حالة استيفاء إحدى العائلات لمتطلبات برنامج مساعدة المقترض العقاري ، يتم إصدار شهادة في غضون عشرة أيام يمكن استخدامها كدفعة مقدمة أو سداد قرض رهن عقاري قائم ، إذا كان قد تم إصداره بالفعل.

يمكن للأسرة المشاركة في برنامج الدعم إذا:

• المربعات الفعلية لكل شخص أقل من الحد القانوني.
• أحد أفراد الأسرة أقل من 35 عامًا.
• لم تتدهور ظروف السكن خلال السنوات الخمس الماضية.

بموجب البرنامج ، يمكن تعويض 30٪ من تكلفة السكن ، إذا كان هناك أطفال ، ثم 40٪.

يتم دفع باقي المبلغ من قبل المقترض.

يمكنك الحصول على مساعدة من الدولة بموجب مثل هذا البرنامج إذا تم الاعتراف بأن الأسرة بحاجة إلى سكن. في الوقت نفسه ، يجب أن يكون دخل خلية المجتمع كافياً لسداد القرض.

دعم الرهن العقاري عند ولادة الطفل الثاني

عندما يولد طفل ثان في أسرة ، يحق لها أيضًا التقدم بطلب للحصول على برنامج "الأسرة الشابة - الإسكان الميسور التكلفة" وسداد الرهن العقاري بمساعدة الدولة. ومع ذلك ، إذا لم يتم استخدام هذا الحق في وقت سابق.

بالإضافة إلى ذلك ، عند ولادة النسل الثاني ، تتلقى خلية المجتمع شهادة لاستخدام " عاصمة الأمومة". يمكن استخدامه كملف رسم مبدئيلرهن عقاري أو لسداد رهن سبق الحصول عليه. الآن ، مقدار هذه المساعدة من الدولة هو 453026 روبل.

كيفية الحصول على قرض عقاري للمتقاعدين

عدلت البنوك موقفها تجاه القروض العقارية لأصحاب المعاشات التقاعدية. بعضهم يتنازل الآن فئات المساكنمثل هؤلاء المواطنين. ومع ذلك ، لا تعتمد على قرض طويل الأجلفي سن الستين. تصدر البنوك قروضاً عقارية لأصحاب المعاشات لمدة لا تزيد عن 10 سنوات. الاستثناءات هي المواطنين الذين تقاعدوا في وقت مبكر.

يمكن للمواطنين الذين تقاعدوا على قسط من الراحة أن يعتمدوا على الرهن العقاري وفق وثيقتين:

• هوية المتقاعد.
• جواز سفر.

ومع ذلك ، فإن قرار البنك يجب أن ينتظر وقتًا طويلاً. إذا كان معاش المقترض يسمح لك بدفع الرهن ، تتم الموافقة على القرض.

أكثر عرضة للحصول على رهن عقاري للمتقاعد العامل.

خفض سعر الفائدة على الرهن العقاري

لتقليل سعر الفائدةعلى رهن عقاري ساري المفعول من الدولة في سبيربنك بطريقتين:

• نداء شخصي؛
• طلب عبر الإنترنت.

للقيام بذلك ، تحتاج إلى الاتصال بمدير مؤسسة ائتمانية وكتابة طلب لتخفيض سعر الفائدة.

يحتاج المدير إلى إعلامه برغبتك في خفض سعر الفائدة على القرض بناءً على التخفيض سعر الفائدة الرئيسيالبنك المركزي.

بشكل عام ، يكفي تقديم نسخة من جواز السفر والتطبيق. ومع ذلك ، قد يطلب المدير أحيانًا:

• اتفاقية الرهن العقاري.
• وثائق للشقة.

لذلك ، من أجل عدم الذهاب إلى البنك مرتين ، من الأفضل الاتصال بالمدير وتوضيحه: ما الذي يجب أن تأخذه معك.

يتم تحديد إمكانية خفض السعر في اتفاقية الرهن العقاري. إذا لم يعثر المقترض على مثل هذا العنصر هناك ، فلا يزال بإمكانك محاولة تقليل السعر. بعد كل شيء ، كتابة طلب ليس بالأمر الصعب ، ويمكنك إرساله عبر الإنترنت في 20 دقيقة.

دعم أسعار الفائدة على الرهن العقاري

كما يتم تقديم مساعدة الدولة في دفع الرهون العقارية في شكل خصم الضرائب. يمكن للشخص الذي اشترى شقة برهن عقاري ولديه مكان عمل رسمي أن يطالب باسترداد الفائدة المدفوعة للبنك بمبلغ 13٪.

كيفية الحصول على المساعدة ، هناك خطوات أساسية:

1. جمع المستندات:
   • جواز سفر؛
   • اتفاقية الرهن العقاري
   • إيصالات تؤكد سداد القرض والفائدة ؛
   • إعلان للسنة ؛
   • شهادة من العمل على ضريبة الدخل المدفوعة للسنة.
2. تعال مع المستندات إلى IFTS واكتب طلبًا للخصم.
3. في غضون شهرين إلى ثلاثة أشهر ، ستدفع هيئة التفتيش تعويضات بنسبة 13٪ من الفائدة المدفوعة للبنك.

تحاول الدولة مساعدة مواطنيها. لذلك ، يتم تطوير برامج حكومية مختلفة للمساعدة المادية سنويًا ، بما في ذلك تلك المتعلقة بالرهون العقارية. بعد كل ذلك هذه الأنواعقروض الرهن العقاري هي الخيار العقاري الوحيد لكثير من الناس.

حاليًا ، الخيار الرئيسي للحصول على منزلك هو إقراض الرهن العقاري. من أجل تخفيف العبء على دافعي الاشتراكات المنتظمة ، طور الجانب الحكومي برنامج مساعدة خاص.

آخر الأخبار عن خوارزمية برنامج الدولة

منذ عام 2017 ، دخل برنامج محدث حيز التنفيذ ، ويهدف إلى تقديم المساعدة والدعم الشامل لمقترضى الرهن العقاري الذين يجدون أنفسهم في وضع حياة صعب ، والذين أصبحوا غير قادرين على خدمة قروضهم بأنفسهم. من صندوق احتياطيالمملوكة للحكومة ، خصصت حوالي 2 مليار روبل. كان من المقرر المساهمة بهذه الأموال في صندوق AHML من أجل تنفيذ هذه الاستراتيجية.

وتشمل إجراءات إعادة الهيكلة تخفيض المدفوعات، التي ساهم بها المقترض في القرض طوال فترة المساعدة بأكملها. أيضًا النظام المصرفيوعود "بإعفاء" الدين الرئيسي والتغيير شروط الائتمانلصالح المقترض ، مع تحديد سعر الفائدة في حدود 12٪. الفترة الزمنية التي يتم خلالها تقديم هذا النوع من المساعدة من نصف عام إلى عام.

لذلك ، إذا كان في المركز الماليلقد خضع المقترض لتغييرات معينة ، وكان سداد الرهن العقاري خارج نطاق سلطته ، وهذا سبب لتقديم طلب للحصول على دعم الدولة. يمكنك الحصول عليها في حالة لا يتجاوز فيها متوسط ​​الدخل الشهري الإجمالي ضعف الحد الأدنى للمعيشة لكل فرد من أفراد الأسرة.

تلعب الزيادة في الدفعة الشهرية دورًا مهمًا: يجب أن تحدث بنسبة 30٪ مقارنة بالخطة.

في السنوات الاخيرةالبلد في أزمة. أدى إلى انخفاض كبير في دخول السكان. قررت الدولة تقديم المساعدة لفئات معينة من المواطنين الذين اقترضوا لبناء مساكن جديدة أو شراء مساكن جاهزة. جوهر الاستراتيجية هو دعم تسوية الديون ل الهياكل المصرفية. يتم ذلك من خلال وكالة الإقراض العقاري للإسكان (والمختصرة باسم AHML).

في البداية ، تم التخطيط لإكمال هذا البرنامج بحلول نهاية عام 2016. نظرًا لاستحالة تلبية جميع طلبات المواطنين في وقت واحد ، تم إجراء بعض التعديلات على المستند. أولاً ، تم تحديد التاريخ على 1 مارس 2018 ، ثم 31 مايو. في أغسطس ، تم التوقيع على تعديلات جديدة ، لم يتم تحديد مواعيد نهائية محددة في غضونها.

تقع بداية تشغيل السياسة في عام 2015 في إطار مرسوم حكومة الاتحاد الروسي رقم 373 المؤرخ 04/20/2015. تم توفير المساعدة فرادىالذين أخذوا رهنًا عقاريًا ، فقدوا فرصة الحصول على أقساط سنوية. في فبراير 2018 ، في الدوائر الحكومية ، تقرر تمديد هذا البرنامج حتى مايو 2019 كجزء من المرسوم رقم 172.

في عام 2018 ، أنشأ الجانب الحكومي أمرًا جديدًا رقم 961 مع استئناف برنامج المساعدة والدعم إلى أجل غير مسمى.

في البداية ، خصصت AHML 4.5 مليار روبل. وساهم ذلك في حل مشكلة ديون حوالي 19 ألف مقترض. في يوليو 2018 ، كجزء من قرار ميدفيديف ، تم توفير ملياري روبل أخرى. من الصندوق الاحتياطي. في أغسطس من نفس العام ، تم إجراء تغييرات على القرار رقم 373.

حاليًا ، وفقًا للتقديرات الأولية ، تشارك أكثر من 90 مؤسسة مالية في البرنامج.

من هو المؤهل للحصول على دعم الدولة في عام 2019

لديهم الحق في الاعتماد على تلقي مساعدة شاملة من الدولة الفئات التالية من المواطنين:

• الأشخاص الذين لديهم أطفال قصر تحت الرعاية ؛
• المواطنون الذين حصلوا على عقارات سكنية على أراضي الاتحاد الروسي ؛
• المقترضين الحاصلين على تصريح إقامة روسي ؛
• الأشخاص الذين يقل دخل كل فرد من أفراد الأسرة عن اثنين أجور المعيشةأنشئت داخل منطقة معينة ؛
• الأشخاص الذين يواجهون زيادة في السداد بنسبة 30٪.

أيضا متاح عدة شروط مساعدة:

• صدر الرهن العقاري لشراء مسكن مكتمل أو عقار قيد الإنشاء ؛
• مؤشر المساحة الكلية أقل من 45 مربعًا لـ شقة من غرفة واحدةوما يصل إلى 65 مترًا مربعًا. لملكية من غرفتين ؛
• لا يزيد سعر المربع الواحد عن 60٪ من متوسط ​​قيمة المربع الواحد. م على أراضي شقة نموذجية.

فقط في حالة تلبية هذه الاتفاقيات ، يمكن للمواطن / الأسرة تلقي الدعم من الحكومة.

ما هي المساعدة التي يمكن تقديمها

هناك العديد من الاختلافات ومجالات المساعدة التي تقدمها الدولة للمقترضين:

1. إعادة الهيكلة. يفترض حدوث تغيير في الهيكل التزام الدينمن حيث السعر ، المدة ، المبلغ ، أي مبلغ الدين يمكن "تمديده" بمرور الوقت. في هذه الحالة ، سيزداد المصطلح ، وسيقل المبلغ.
2. باستخدام عملة أخرى. هذه الخطوة مناسبة للأشخاص الذين حصلوا على قرض عقاري بعملة الدولار. بسبب نمو معدله ، من غير المربح حاليًا دفع قرض الرهن العقاري. سيساعد التحول إلى الروبل في تصحيح الموقف وحل المشكلة.
3. تقليل سعر الفائدة. يعد تخفيض سعر الفائدة إلى مستوى تفضيلي أفضل طريقة لسداد السداد بسهولة التزام الائتمان. يمكنك تقليل مبلغ المدفوعات دون التأثير على ميزانيتك.
4. توفير العطل الائتمانية . هذه هي الفترة الزمنية التي يُعفى فيها المقترض من الالتزام بسداد قرض الرهن العقاري. مدتها تعتمد على الظروف الفردية.
5. ضمان سداد أصل الدين. يمكن سداد جزء معين من الديون على نفقة الدولة. وهذا ما يسمى إعانة الرهن العقاري.

يتم تحديد تنسيق الدعم الأمثل وفقًا للظروف الفردية.

شروط المشاركة ومتطلبات المتقدم

تعطى الأولوية للأشخاص الذين لديهم أطفال ، وكذلك للفئات الضعيفة اجتماعيا من السكان. يشمل هؤلاء المحاربين القدامى والمستفيدين الآخرين الذين يتلقون إعانات من السلطات. أحد الأسباب المهمة لمنح المزايا هو انخفاض حجم أرباح المقترض.

يتم أيضًا تشكيل شرط أساسي لتقديم طلب للحصول على المساعدة إذا كان السكن يفي بمتطلبات المنطقة والمعايير التشغيلية الأخرى.

إجراء الدعم

للتقدم بطلب للحصول على منحة ، يجب عليك التقدم إلى منظمة مصرفيةالتي أصدرت الرهن ، وكذلك لضمان تقديم طلب لإجراء إعادة الهيكلة. إلى جانب ذلك ، سيكون من الضروري توفير المستندات التي يمكن أن تؤكد موقف المقترض تجاه شيء معين الفئة الاجتماعية. تتضمن قائمتهم الأوراق التالية:

• شهادة ميلاد الأطفال ؛
• شهادة تخص أحد قدامى المحاربين ؛
• شهادة تؤكد وجود مجموعة من ذوي الإعاقة ؛
• شهادة 2-NDFL ، تضمن مستوى الدخل ؛
• بيان يميز حالة الملكية.

تشارك AHML حاليًا في برنامج الدعم 121 مؤسسة ائتمانية. الهياكل غير الربحية هي أيضا من بين المشاركين. تشغل شركات مثل سبيربنك ودلتا كريديت ورايفيسينبانك حصة كبيرة. يستمر عمل البرنامج حتى الموارد الماليةالمخصصة للتنفيذ.

ملخص إحصائي

وفقًا للإحصاءات الرئيسية ، تم تقديم الدعم للمقترضين بمبلغ إجمالي قدره 1.689 مليار روبل. تم قبول 200 طلب قرارات إيجابيةوإعادة الهيكلة معلقة حاليا. وفقًا للتقارير الأولية من AHML (الآن DOM.RF) ، فإن التعديلات على الميزانية الروسيةلذلك ازداد حجم الأموال المخصصة بشكل أكبر.

وبالتالي ، المواطنون الذين دخلوا في اتفاق الإقراض العقاريمؤهلة للحصول على الإعانات الحكومية. يمكن أن تظهر في عدة صيغ. يتم اختيار طريقة معينة للمساعدة على أساس فردي ويعتمد على عدد من العوامل.

تعرف على المزيد حول برنامج مساعدة الرهن العقاري أدناه.

نظرا للصعوبة الحالية الوضع الاقتصادي، وافقت حكومة الاتحاد الروسي على المساعدة لأصحاب الرهن العقاري من الدولة: يمكن الحصول على 600 ألف روبل من قبل المقترضين الذين كانوا في وضع مالي صعب. اقرأ المزيد عن شروط الحصول على التعويض.

في عام 2017 ، بالنسبة لفئات معينة من المقترضين ، يتم تقديم المساعدة المادية بمبلغ أكبر. من الضروري التركيز على حقيقة أنه لا يمكن للجميع الحصول عليها.

دعم الدولة للمقترضين الرهن العقاري

وافقت حكومة الاتحاد الروسي برنامج خاصمساعدة المقترضين الذين حصلوا على قرض للإسكان. يكمن في حقيقة أن الأشخاص الذين دفعوا رهنًا عقاريًا للبنك سيكونون قادرين على الحصول على مبلغ يصل إلى 600 ألف روبل ، بالإضافة إلى إعادة هيكلة الرهون العقارية بالعملات الأجنبية بالمعدل البنك المركزي. تم تحديد مدة البرنامج من 2015 إلى 31 مايو 2017 ضمناً. لكن الحياة أدخلت تعديلاتها الخاصة ، وبالفعل في 7 مارس ، تم إغلاق البرنامج قبل الموعد المحدد بسبب عجز في الميزانية (تم إنفاق جميع الأموال التي تم التعهد بها في الأصل). بالمناسبة ، المقترضين الذين تمكنوا من التقديم الحزمة المطلوبةقد تعتمد المستندات قبل 7 مارس 2017 على تلقي المساعدة بموجب هذا البرنامج.

ارجاع 600 الف على رهن عام 2017 - من يستحق المساعدة المعنية؟

بطبيعة الحال ، يرغب الكثيرون الآن في الحصول على مبلغ مناسب جدًا لسداد الرهن العقاري ، ولكن لا يحق للجميع الحصول عليه. لذلك ، يمكن للفئات التالية من المقترضين الاعتماد على الحق في تلقي الأموال من الدولة بالمبلغ المحدد لسداد الرهن العقاري:

• الأشخاص الذين يقومون بتربية طفل أو أكثر دون سن الثامنة عشرة (أو الأوصياء عليهم) ؛
• يمكن الاستفادة من هذه الخدمة من قبل المواطنين الذين يقومون بتربية طفل معاق ، بغض النظر عن فئة الإعاقة (بالمناسبة ، تم إجراء هذا التعديل في المشروع السابق لمساعدة المقترضين العقاريين) ؛
• المقترضون الذين يدعمون الأطفال البالغين الذين تقل أعمارهم عن 24 عامًا والذين يدرسون في الجامعة على أساس التفرغ ؛
• قدامى المحاربين.

أي ، من أجل شطب الدين الرئيسي على رهن عقاري يصل إلى 600 ألف روبل في سبيربنك أو أي دولة أخرى التنظيم الماليللمشاركة في البرنامج ، يجب على المقترض إثبات حقه في استخدام هذا الامتياز.

بعض الفروق الدقيقة أن البرنامج يجب أن يشطب الدين الرئيسي على رهن عقاري يصل إلى 600 ألف روبل

إذا كان يحق لجميع المواطنين الذين ينتمون إلى إحدى الفئات المذكورة أعلاه الحصول على مساعدة مالية من وكالة الإقراض العقاري للإسكان (AHML) لسداد جزئي لقرض الرهن العقاري بمبلغ يصل إلى 600 ألف روبل ، ولكن ليس أكثر من 20 ٪ ( سابقًا ، في عام 2016 ، كانت تمثل 10٪) من رصيد الدين الرئيسي ، ثم بدءًا من 23 فبراير 2017 ، تم إجراء بعض التعديلات على هذه الفقرة. سيتم النظر في هذه النقاط بمزيد من التفصيل أدناه.

قيود على مقدار الأموال المخصصة

تمت زيادة مبلغ المساعدة المادية للمقترضين العقاريين إلى 1.5 مليون روبل ، ولكن في نفس الوقت يجب ألا يتجاوز 30٪ من رصيد الدين الرئيسي. هذا الابتكار صالح فقط للفئات التالية من المقترضين:

1. قدامى المحاربين.
2. الأشخاص الذين يقومون بتربية طفلين قاصرين أو أكثر (أو من هم أولياء أمورهم).
3. المعوقون أو آباء الأطفال المعاقين (بغض النظر عن مجموعة الإعاقة المحددة).

• الأشخاص الذين لديهم طفل واحد دون سن الثامنة عشرة أو الأوصياء عليه ،
• الأشخاص الذين يدعمون الطلاب المتفرغين الذين لم يبلغوا سن 24 ،
• يمكن الحصول على مساعدة مالية بمبلغ 600 ألف روبل ، في حين يجب ألا يتجاوز المبلغ المحدد 20 ٪ من رصيد الدين الرئيسي.

كيف يتم تقديم المساعدة المالية؟

على عكس الاعتقاد الخاطئ الشائع ، لن يتلقى أي مقترض المبلغ المحدد نقدًا. المساعدات الماديةمن الدولة لدفع قرض الرهن العقاري لشطب جزء من الدين الرئيسي.

كيف يتم تقليل الرهن العقاري بمقدار 600 ألف؟

النقاط الأساسية مذكورة أدناه:

1. بادئ ذي بدء ، سوف تحتاج إلى الاتصال بالبنك والتقدم بطلب لإعادة الهيكلة. نقطة مهمة- ليس من الضروري أن يكون للمقترض دين متأخر السداد على القرض وقت تقديم الطلب.
2. الوقت المنقضي من لحظة توقيع اتفاقية القرض إلى تقديم طلب إعادة الهيكلة اعتبارًا من عام 2017 لا يهم.
3. أي رهن يخضع لإعادة الهيكلة ، حتى الذي تم إصداره كرهن اجتماعي.

ما هي متطلبات الدخل لمقترض الرهن العقاري الذي يريد استخدام هذه الخدمة؟

متوسط ​​دخل الأسرة لمدة 3 أشهر قبل تقديم الطلب ، بعد الخصم متوسط ​​القسط الشهريبموجب الاتفاقية خلال نفس الفترة لا يتجاوز أجران معيشة لكل فرد من أفراد الأسرة (يتم أخذ كل من المقترضين والمقترضين في الاعتبار).

بالنظر إلى الرهن العقاري بالعملة الأجنبية ، تجدر الإشارة إلى أن جميع المتطلبات الموضوعة قبل ذلك بخصوص الحد الأقصى للدخلفقدوا أهميتها.

ما هي الشقق التي يشملها برنامج الرهن العقاري الفيدرالي (600 ألف مساعدة)

1. أن يكون السكن بالرهن العقاري هو الوحيد.

3. بالإضافة إلى ذلك ، هناك قيود صارمة على المنطقة:

• شقة - لا تزيد عن 45 مترًا مربعًا ؛
• شقة - 65 متر مربع ؛
• شقة وأكثر - 85 متر مربع.

النقطة المهمة هي أنه في حالة وجود ثلاثة أطفال قاصرين أو أكثر في الأسرة ، فإن المتطلبات المتعلقة بالسعر ومساحة السكن ليست ذات صلة. ومع ذلك ، وفقًا للابتكارات منذ عام 2017 ، من أجل الحصول على 600 ألف لسداد رهن عقاري من الدولة ، لا يمكن للعائلة امتلاك أي ممتلكات أخرى ، بما في ذلك أكثر من نصف الأسهم.

في أي البنوك يتم دعم سداد الرهن العقاري 600 ألف؟

يجب أن يكون مفهوما أنه عند شطب جزء من الدين على قرض رهن عقاري لعميل ، في هذه القضيةلا يتكبد البنك خسائر. ويتلقى المقترض 600 ألف روبل من تعويضات الرهن العقاري من الدولة ، ولا يفسد العلاقات مع البنك. كما أنه لا يؤثر عليها بأي شكل من الأشكال. تاريخ الرصيد. لذلك ، فإن الغالبية العظمى من البنوك التي تصدر قروض الرهن العقاري تشارك في البرنامج قيد الدراسة.

ولكن على أي حال ، قبل البدء في إعداد المستندات اللازمة لتلقي المساعدة ، يجب عليك التحقق مع موظفي البنك بشأن إمكانية الحصول على تعويض عند العمل مع هذه المؤسسة المالية.

قد تختلف قائمة المستندات التي يجب تقديمها للمشاركة في هذا البرنامج لعودة 600 ألف على رهن عقاري في سبيربنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى في كل حالة على حدة (اعتمادًا على شروط القرض وحجم الرهن العقاري وغير ذلك) العوامل) ، لذلك يجب مراجعة هذا السؤال مباشرة مع موظفي البنك الذي يكون عميله هو المقترض.