ما هو الفرق بين الحدث المؤمن عليه والحدث المؤمن عليه
28.10.08

ما هو الفرق بين الحدث المؤمن عليه والحدث المؤمن عليه؟ يرى بعض الخبراء أن "حدث مؤمن" و "حدث مؤمن" كمرادفين. يفهم الآخرون من خلال "الأحداث" المصائب المحتملة التي يغطيها العقد ؛ وتحت "القضية" - المشكلة التي حدثت بالفعل ، تقع المسؤولية المالية لتعويض عواقبها على عاتق التأمين. سنعتبر "الحدث" و "الحالة" مرادفين.

لذا ، فإن الحدث المؤمن عليه هو نوع من مزيج مؤسف من الظروف التي تدخل فيها التزامات شركة التأمين تجاه العميل حيز التنفيذ. تعريف التأمين

يتم تحديد الحالة في كل عقد تأمين محدد.

على سبيل المثال ، وفقًا لبرنامج التأمين الطبي الطوعي للشركة ، فإن الحدث المؤمن عليه هو: "يقوم الشخص المؤمن عليه بزيارة مؤسسة طبية لتلقي الرعاية الاستشارية والتشخيصية والطبية والجراحية أو غيرها من الرعاية الطبية التي تتطلب توفير الخدمات الطبية(ضمن القائمة التي تحددها السياسة) ، في حالة الاضطراب الصحي المرتبط بمرض حاد ، أو تفاقم مرض مزمن أو إصابة. اتضح أن ليس كسر اليد أو التسمم حدثًا ، بل حقيقة أن العميل ذهب إلى المستشفى.

وفقًا لعقد التأمين على هيكل السيارة للشركة ، فإن الحدث المؤمن عليه هو "حدث تعاقدي حدث للمركبة ، نتج عنه ضرر مادي ، وعند حدوثه ينشأ التزام شركة التأمين بدفع تعويض".في هذا المثال ، اعتمادًا على محتوى العقد ، يمكن فهم الحدث المؤمن عليه على أنه:

• تلف السيارة بسبب الإجراءات غير القانونية لأطراف ثالثة ؛
• الفيضانات.
• نار؛
• سرقة السيارة ، إلخ.

لكن ليس مناشدة العميل لمحطة الخدمة لخدمات الإصلاح أو للشرطة بإفادة حول سرقة السيارة.

النظر في مثال آخر - عقد التأمين على الممتلكات (المباني والممتلكات فيه) لشركة. بواسطة هذا المستندالحدث المؤمن عليه هو "حدث وقع نتيجة للمخاطر المؤمن عليها ، ونتيجة لذلك حدثت خسائر مباشرة لمصالح ممتلكات المؤمن له المرتبطة بحيازة أو استخدام أو التخلص من الممتلكات المؤمن عليها ، فيما يتعلق بالتزام شركة التأمين بدفع تعويض التأمين". تشمل المخاطر المؤمن عليها الكوارث الطبيعية ، وتأثير السوائل من أنظمة السباكة والصرف الصحي والتدفئة ، والسرقة ، والسرقة ، والتصرفات غير القانونية للغير ، وسقوط الطائرات الموجهة أو أجزائها أو أمتعتهم. أي هنا ، في إطار الحدث المؤمن عليه ، يفهم المموّلون استلام الضرر المادي من قبل العميل.

الدليل يأتي أولا

كما تعلم ، فإن الحدث المؤمن عليه يتطلب تأكيدًا. على أساس تطوعي تأمين صحي، تأمين السفر والأنواع الأخرى التي تتضمن تقديم خدمات من قبل طرف ثالث على حساب شركة التأمين ، التأكيد هو نداء العميل إلى طرف ثالث (شركة مساعدة ، عيادة ، إلخ). في الوقت نفسه ، تتلقى المملكة المتحدة إخطارًا من كيان قانوني ثالث (كقاعدة عامة ، شريكها) يفيد بأن كذا وكذا العميل قد اتصل به باتفاق بهذا الرقم. يتلقى العميل الخدمة ، وتدفع المملكة المتحدة تكلفتها لطرف ثالث.

في حالات أخرى ، يجب على العميل أن يبرر لخبير الشركة سبب كون حريق في منزل ريفي أو سرقة سيارة حدثًا مؤمنًا عليه. هنا تبدأ المتعة- كومة من الشهادات الداعمة من مختلف السلطات مطلوبة من العميل ، ويمكن لـ IC ، وفقًا لأدائها أو عدم الأمانة ، قبول هذه الشهادات للنظر فيها أو البدء في العثور على خطأ في كل فاصلة وتطلب من العميل الانتظار حتى يقوم موظفو IC بفحص كل شيء.

للأسف ، في المرحلة الحالية من تطور الأوكرانية سوق التأمينلا يمكن فعل أي شيء حيال ترتيب الأشياء هذا. بدلا من ذلك ، يمكنك توظيف وسيط التأمينمن سيتحدث مع شركة التأمين نيابة عن العميل. أثناء حماية الأعصاب ، سيتعين على المواطن أن يدفع الثمن خدمات الوساطةمن 0.5٪ إلى 5٪ من مبلغ التأمين "الضرب" من قبل الوسيط ، ولكن بمبلغ لا يقل عن 100-200 دولار - لحادث مؤمن عليه من خطورة طفيفة أو متوسطة.

المال يحب الدقة

لاحظ أنه عند تعريف الحدث المؤمن عليه على وجه التحديد ، فإن معظم شركات التأمين "تصطاد" ​​العملاء الذين يريدون رفض الدفع. قد يكون العذر المعتاد من موظفي الشركة: "حدثك غير مؤمن".لكي لا تصبح مشاركًا في المناقشة حول موضوع "من هو على حق - العميل أم شركة التأمين؟" ، حيث يعمل القاضي عادةً ، ولسوء الحظ ، كمحكم ، يجب عليك توضيح ما تفهمه شركة التأمين الخاصة بك من قبل المؤمن حدث. علاوة على ذلك ، قم بذلك في مرحلة توقيع العقد. للقيام بذلك ، يجب على العميل التأكد من أنه في العقد:

• يتم تحديد المخاطر. لذلك ، إذا كانت السياسة تحتوي على بند "الكوارث الطبيعية" ، ولكن لا يوجد تعريف لنوع المراوغات في الطبيعة التي تغطيها شركة التأمين ، فمن الأفضل عدم المخاطرة بها وطلب توضيح لإضافتها إلى السياسة.
• تم تحديد الاستثناءات من الأحداث المؤمن عليها. يجب ألا تحتوي قائمة أسباب إعفاء الممولين من دفع التعويضات على صياغة غامضة أو غير دقيقة أو غير مفهومة. في الواقع ، عند وقوع حدث ما ، سيحاول محامو المملكة المتحدة بالتأكيد تلخيص كل استثناء لحالة العميل ، وتفسير كل بند من بنود العقد لصالح صاحب العمل.

الأشخاص الذين لم يتعاملوا مع التأمين كثيرًا تخلط بين مفاهيم مثل حدث مؤمن وحدث مؤمن عليه، معتقدين أن هذه مرادفات شائعة تستخدمها شركات التأمين. ومع ذلك ، إذا قرأت عقد التأمين بشكل صحيح ، فسوف يتضح على الفور أن الحدث المؤمن عليه والحدث المؤمن عليه ليسا مترادفين بأي حال من الأحوال ، ولكنهما مفاهيم مختلفة ، والارتباك الذي يمكن أن يؤدي فيه الشخص المؤمن عليه إلى عواقب غير سارة للغاية. ما ، في الواقع ، تستخدم العديد من شركات التأمين عديمة الضمير.

لا تكفي أجور العمال المؤقتين لدفع الاستقطاعات

يمكنك إجراء تغيير التسجيل في هذا الحدث مرة واحدة فقط. بشكل عام ، لا يُسمح لك بالتسجيل المزدوج ما لم تفقد أنت أو أحد أفراد أسرتك التغطية. على سبيل المثال ، سيتم تغطية أطفالك وأطفال زوجتك بنفس تقرير المصير وتسجيل الأسرة.

حتى الكوارث الطبيعية الأصغر - الحرائق والانفجارات والتدفقات الطينية والتسونامي والأعاصير والعواصف الترابية وما إلى ذلك.

يجب على شركة الاتصالات الخاصة بك الاتصال بمكاتب التشغيل المشاركة في اكتشاف حالة التقديم المزدوج غير المصرح بها. يجب إلغاء أو إلغاء أحد التسجيلات من تاريخ بدء التسجيل المزدوج. سيتم استرداد المزايا الصحية التي دفعتها أثناء تسجيل غير مؤهل ويجب على مكتب التوظيف الخاص بك إجراء تعديل للمساهمة الحكومية وفقًا لذلك. قد يطلب منك الناقل الذي تم إلغاؤه أو إلغاؤه استرداد أي مزايا مدفوعة بموجب تسجيل غير موثق ، على الرغم من أن هذه المزايا قد تكون مستحقة الدفع بموجب تسجيل مصرح به.

الفرق هو ذلك الحدث المؤمن عليهحدثًا أو ظرفًا معينًا أو مجموعة سيئة من الظروف ، ونتيجة لذلك ، تصبح ظروف شركة التأمين سارية المفعول فورًا بالنسبة للشخص المؤمن عليه. وببساطة ، فإن الحدث المؤمن عليه هو وقوع حدث منصوص عليه في اتفاقية التأمين ، يكون الشخص المعني مؤمنًا ضده في الواقع. وبمجرد حدوث مثل هذه الحالة ، الموصوفة في عقد التأمين ، تلتزم شركة التأمين على الفور بدفع تعويضات للشخص المؤمن عليه.

إذا لم تستطع أنت وزوجك الاتفاق على التسجيل الذي يجب الاستمرار فيه ، فسيستمر تسجيل الزوج بأمر من المحكمة لتأمين الأطفال. خلاف ذلك ، يجب إلغاء أو إلغاء التسجيل الثاني.

متى يُسمح بالتسجيل المزدوج؟

يجب على موظفك الحصول على إذن بالتسجيل المزدوج والسماح بذلك فقط إذا كنت أنت أو أحد أفراد أسرتك المؤهلين سيفقدون التغطية. تتضمن بعض الأمثلة على التسجيل المزدوج الصحيح.

و هنا حدث مؤمن عليه ليس أكثر مناحتمال حدوث ضرر أو ضرر محتمل للعنصر المؤمن عليه ، والذي تم إبرام عقد التأمين بشأنه. أي أن الحدث المؤمن عليه يختلف عن الحدث المؤمن عليه على وجه التحديد من حيث أن الحدث المؤمن عليه هو احتمال قائم بالفعل للتسبب في ضرر أو ضرر لموضوع عقد التأمين. من الأفضل فهم الفرق بين حدث مؤمن عليه وحدث مؤمن عليه باستخدام أمثلة أولية.

تداخل التغطية قصيرة الأجل يتجنب فجوات التغطية. . يجب عليك إخبار شركات النقل المشاركة بأفراد العائلة الذين سيتم تغطيتهم والحصول على المزايا التي يسجلون فيها. إذا تلقيت أنت أو أحد أفراد أسرتك مزايا من أكثر من خطة واحدة ، فيُعتبر ذلك احتيالًا وتخضع لإجراءات تأديبية.

إذا كنت لا تريد أن تجعل موسمًا مفتوحًا

ليس عليك فعل أي شيء إذا كنت ترغب في متابعة التسجيل الخاص بك.

التحول من خطة صحية إلى أخرى خلال الموسم المفتوح

لا تحتاج إلى الاتصال بخطة الرعاية الصحية القديمة الخاصة بك لإلغاء التسجيل.

إذا قام شخص ما بالتأمين على ممتلكاته ضد الحريق (على سبيل المثال ، داشا) ، ففي هذه الحالة ستكون دارشا كائنًا مؤمنًا ، وستكون النار نفسها حدثًا مؤمنًا عليه. في حالة عدم تعرض الكاشا للحريق خلال كامل فترة التأمين ، ومع ذلك ، فقد حدث أي ضرر آخر لها ، فيعتبر أن الحدث المؤمن عليه لم يقع. نظرًا لعدم وقوع أي حدث مؤمن عليه (أي حريق). ولكن إذا احترقت ، وكان هذا هو حدوث حدث مؤمن عليه في هذه الحالة ، فيمكن القول إن الحدث المؤمن عليه قد وقع وأن شركة التأمين ملزمة بدفع تعويض للمؤمن عليه.

لن يتم محاسبتك على أقساط خطتك السابقة وخطتك السابقة خطة جديدة. عندما تنتقل من مكتب إلى آخر ، يستمر تسجيلك دون انقطاع ما لم يكن لديك أكثر من ثلاثة أيام تقويمية من انقطاع الخدمة. هذا بغض النظر عما إذا تم تعيين التحويل الخاص بك على أنه تحويل أم لا. لا يتعين عليك فعل أي شيء لتأمين التسجيل الدائم ، لكنك تحتاج إلى التوظيف من المكتب.

إذا كنت مسجلاً في خطة ترعاها نقابة أو منظمة موظفين وتنتقل إلى وكالة أخرى ، فأنت غير مؤهل للتسجيل في خطة أخرى بسبب نقلك. التسجيل الحالي الخاص بك سيستمر حتى. يمكنك تغيير الخطط عندما يكون لديك ، أو تخطط. . يعمل فينسنت من قبل وزارة الخارجية ومسجل في خطة استحقاقات الخدمة الخارجية.

قرر المؤمن له تأمين سيارته ضد السرقة. في هذه الحالة ، فإن السرقة هي التي ستكون حدثًا مؤمنًا عليه ولا شيء غير ذلك ، والتي دفع المؤمن عليها بالفعل لشركة التأمين. في حالة عدم سرقة السيارة خلال المدة المحددة في عقد التأمين ، تبقى مدفوعات التأمين لدى شركة التأمين ، وفي حالة سرقة السيارة ، تلتزم شركة التأمين بدفع تعويض لحامل الوثيقة بالمبلغ المحدد في عقد التأمين . السرقة هي حدث مؤمن عليه ، مما يعني أن الحدث المؤمن عليه قد وقع.

التحويلات من أو إلى حكومة مقاطعة كولومبيا

التاريخ الفعلي لتقديم طلب للحصول على وظيفة هو اليوم الأول الذي تكون فيه مدرجًا في قوائمك. يجب أن تطلب الحكومة نسخًا من نماذج المزايا الطبية الخاصة بك عندما تطلب معلومات توظيف أخرى من مكتب توظيف فيدرالي خاسر. تقوم الحكومة للملفات الشخصية بنسخ نماذج المزايا الصحية في نفس الوقت الذي تطلب فيه نسخة من سجلات الموظفين.

يجب أن يتحقق قسمان من الموظفين من حالة التأمين الصحي الخاص بك بحيث يمكن أن يبدأ الحجز من فترة الدفع الأولية ، حتى لو لم تصل الوثائق بعد من المكتب الخاسر. الحكومة ، تم إنهاء تسجيلك بسبب.

عند الخلط بين حدث مؤمن وحدث مؤمن عليه ، غالبًا ما يصادف عملاء شركات التأمين على وجه التحديد في حدث مؤمن عليه ، وهو ما تستخدمه شركات التأمين فعليًا ، حيث يرفضون دفع تعويض بموجب عقد التأمين. لذلك ، من المهم جدًا في الوقت المناسب ، قبل التوقيع على أي أوراق تأمين ، اتخاذ قرار بشأن مفهوم الحدث المؤمن عليه ومعرفة بالضبط ما هي أحداث التأمين الواردة في عقد شركة التأمين هذه ، وما يندرج بالضبط تحت التعريف من حدث مؤمن عليه.

مجلس الشيوخ ومجلس النواب

إذا تركت وكالة فيدرالية وحصلت على وظيفة في مجلس الشيوخ أو مجلس النواب الأمريكي دون انقطاع الخدمة لأكثر من ثلاثة أيام تقويمية. إذا غادرت مجلس الشيوخ أو مجلس النواب بالولايات المتحدة وتم توظيفك من قبل وكالة فيدرالية دون انقطاع الخدمة لأكثر من ثلاثة أيام تقويمية ، فسيصبح تسجيلك ساريًا في نهاية شهر انفصالك. المدفوعات والاشتراكات ستدفع طوال الشهر. سيطلب منك الذهاب إلى مكتب العمل نسخة من الإنهاء. إشعار تغيير التسجيل في المنافع الصحية ، وتأكيد الأهلية لمواصلة التسجيل ، وطلب فقدان المكتب لاستخدام نسخ مكتبية من نماذج المزايا الصحية الخاصة بك.

وقوع الحدث المؤمن عليه وخصائصه الرئيسية

يتم تحديد قائمة جميع الأحداث المؤمن عليها وعلاماتها بدقة في قانون الاتحاد الروسي "بشأن التأمين" ، وكذلك في القواعد الإلزامية لهذه العملية. لذلك ، يرتبط وقوع حدث مؤمن عليه عادةً بعلامات تدل على ضرر أو خسارة حدثت أو ألحقت بالمؤمن له أو الشيء أثناء خسارة (خسارة ، تدمير ، وما إلى ذلك) للممتلكات المؤمن عليها.

إذا توفيت في الخدمة أثناء الدراسة في أنا والعائلة ، فسيستمر التسجيل لأفراد عائلتك تلقائيًا عند لقائهم. عادة ، يمكن أن يستمر تسجيلك لمدة تصل إلى 365 يومًا. يجب أن تدفع للموظفين حصة من المكافأة عن كل فترة دفع يستمر خلالها تسجيلك.

استرداد الديون بعد الحذف أو التعليق الخاطئ

إذا تم إيقافك بدون دفع ، فقد يستمر تسجيلك لمدة تصل إلى 365 يومًا. إذا تمت إزالتك من الخدمة ، فسيكون تسجيلك في نهاية فترة الفوترة التي ستتم إزالتك منها. إذا تم إنهاء تسجيلك وأمرت باستعادة الخدمة لأن التعليق أو الإزالة كان غير معقول أو غير معقول ، يمكنك اختيار ذلك.

أحداث وعلامات وقوع حدث مؤمن عليه:

- حدوث حريق أو انفجار غاز أو صاعقة أو إلحاق أضرار بممتلكات المؤمن عليه ؛

- في غضون يوم واحد من لحظة وقوع الحدث المؤمن عليه ، قم بإبلاغ شركة التأمين بشكل مستندي عن الحادث حدث مؤمن عليهمع وصف دقيق للممتلكات المتضررة أو المدمرة وبيان لها القيمة المقدرةومقدار دفعة التأمين ؛

بعد انتهاء الخدمة

لا يتم احتساب فترة التعليق أو الانسحاب في تحديدك إذا قمت بالتسجيل في غضون 60 يومًا من تاريخ طلبك للديون المستردة. إذا فقدت التأمين الصحي لأنك انفصلت عن الخدمة الفيدرالية ، سواء كانت طوعية أو غير طوعية ، فيمكنك الاختيار.

مع تطور القوى المنتجة ، واجه المجتمع مصدر خطر جديدًا مهمًا للغاية: ما يسمى بالمخاطر التقنية.

تستند هذه الحقوق إلى إنهاء التنازل المؤقت - الانفصال المسبق غير ذي صلة. إذا كنت مؤهلاً للحصول على معاش تقاعدي وتلقيت تعيينًا مؤقتًا ، فسيتم تعليق راتبك السنوي. يجب على مكتبك العامل في المكتب إخطار النظام توفير المعاشحول إعادة تسجيلك إلى مكتبك. إذا انتهت مهمتك المؤقتة وما زال فصلك السابق قائمًا ، فسيتم تحويل تسجيلك مرة أخرى إلى نظام التقاعد.

- يجب على حامل الوثيقة أن يتخذ على الفور جميع الإجراءات الضرورية التي يمكن أن تساعد بطريقة ما في تقليل الضرر الناتج عن وقوع الحدث المؤمن عليه شخصيًا ؛

- يجب على حامل الوثيقة أن يقدم إلى شركة التأمين جميع المستندات والشهادات والمعلومات اللازمة التي من شأنها أن تمكن من التحقيق في الظروف التي تسببت في وقوع الحدث المؤمن عليه والحدث المؤمن عليه. كما يجب على المؤمن له ، قبل وصول الخبراء ، أن يحافظ إلى أقصى حد على صورة الحادث الذي أدى إلى وقوع الحدث المؤمن عليه.

يجب اعتبار الحدث المؤمن عليه كعنصر من عناصر الحدث المؤمن عليه خطرًا يمكن أن يؤثر على موضوع التأمين بطريقة يعاني فيها الشخص المؤمن عليه أو المستفيد أو المؤمن عليه نتيجة لهذا التأثير من ضرر في الممتلكات.

إذا عدت إلى العمل وانتهى موعدك المؤقت ، يمكنك اختيار تغطية رعايتك الطبية. قد يتم تطبيق هذا المبلغ على الأقساط المستحقة عليك بأثر رجعي. يستخدم الاكتواريون الرياضيات والإحصاءات لتقييم مخاطر ما يحدث ، ومقدار تكلفة تمويل هذه المخاطر ، ومقدار قسط التأمين الخاص بك. إنهم يساعدون شركات التأمين على تطوير التغطية التأمينية وتقديم المشورة لهم بشأن مستوى الاحتياطيات المالية اللازمة لمواجهة المطالبات.

تأمين - هذا هو نظام العلاقات المرتبط بحماية مصالح الملكية للأفراد والكيانات القانونية في حالة وقوع أحداث معينة (أحداث قابلة للتأمين) من قبل المنظمات المتخصصة - شركات التأمين على حساب مساهمات حملة الوثائق (قسط) صندوق التأمينمن الخسائر التي يتكبدها حاملو الوثائق نتيجة أحداث مؤمنة يتم تعويضها. يميز بين التأمين الاختياري والتأمين الإجباري. يتم التأمين الطوعي على أساس اتفاق بين المؤمن له والمؤمن. قواعد تأمين طوعي، التي تحدد الشروط والإجراءات العامة لتنفيذها ، يتم وضعها من قبل شركة التأمين بشكل مستقل وفقًا للقانون. يتم تحديد شروط التأمين الخاصة عند إبرام عقد التأمين. التأمين الإلزامي منصوص عليه في القانون. أنواع وشروط وإجراءات التأمين الإلزاميالتي تحددها القوانين ذات الصلة للاتحاد الروسي.

مخاطر محضة ومضاربة

يُعرف أيضًا باسم منظم الخسارة. في بعض الأحيان ، سيحتاج الفاحص إلى طرح المزيد من الأسئلة ، أو فحص الممتلكات ، أو التحدث إلى شخص آخر معني بالمطالبة ، مثل سائق آخر ، أو جار ، أو الشرطة. The Australian Prudential Regulator هو المنظم التحوطي لصناعة الخدمات المالية الأسترالية. يشرف على شركات التأمين والشركات المالية الأخرى مثل البنوك ، شركات التأمينوصناديق التقاعد. ينظم هذه الشركات للتأكد من أنها تدير مخاطرها بطريقة تضمن قدرتها على دفع مطالبات المؤمن له وتقليل فرصة الخسارة المالية.

مشاركون

المؤمن - هذه شركة تأمين تم تأسيسها للقيام بأنشطة التأمين وحصلت ، وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في التشريع الحالي للاتحاد الروسي ، على ترخيص للقيام بأنشطة التأمين في الإقليم الاتحاد الروسي، التي تدخل في اتفاق مع المؤمن له ، أي يفترض المخاطرة.

هذا النوع من التغطية مخصص لحادث غير مقصود يحدث لمرة واحدة يتسبب في تلف ممتلكاتك أو محتوياتها. على سبيل المثال ، انسكاب النبيذ الأحمر عن طريق الخطأ على سجادة بيضاء جديدة. لا يغطي التلف العام أو التلف الذي يحدث بمرور الوقت.

المبلغ الذي توافق أنت وشركة التأمين الخاصة بك على تأمين سيارتك له. يمكنك اختيار هذا إذا كانت سيارتك جديدة إلى حد ما ، أو بها تعديلات ، أو في حالة أفضل من المعتاد ، أو بها إضافات لا تأخذ في الاعتبار قيمتها السوقية العادية. يعتمد القرار بين الاثنين على ظروفك المالية ، والقيمة التي تضعها على سيارتك ، ومستوى المخاطرة الذي ترغب في تحمله واليقين الذي لديك ، بالإضافة إلى عوامل أخرى مثل ما إذا كانت سيارتك تعتمد ماليًا.

مؤمن - شخص طبيعي معنوي أو قادر ، أو طرف في عقد التأمين ، أو يؤمن على ممتلكاته الخاصة أو مصلحة طرف ثالث. بموجب عقد التأمين ، يلتزم المؤمن عليه بدفع قسط التأمين لشركة التأمين لتحمل مسؤولية تعويض المؤمن له عن الخسارة في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. يجوز لحامل الوثيقة إبرام عقد تأمين لصالحه ولصالح شخص آخر.

المستفيد - الشخص الذي ، في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يجب دفع تعويض تأميني. يمكن أن يكون حامل الوثيقة نفسه ، حامل السياسة ، الخلف. كقاعدة عامة ، يشار إليه في بوليصة التأمين.

عامل تأمين - موظف في مؤسسة تأمين يبرم عقود تأمين نيابة عن شركة التأمين وبالنيابة عنها.

شروط التأمين

مخاطر مضمونة - حدث احتمالي أو مجموعة أحداث ، في حالة حدوثها ، يتم التأمين (تأمين شخصي ، ممتلكات ، تأمين ضد المسؤولية).

قسط تأمين, - هذا هو المبلغ الذي يدفعه المؤمن عليه مقابل التأمين ، ويلتزم بدفعه للمؤمن وفقاً لعقد التأمين أو القانون. بمعنى آخر ، هذا هو الثمن خدمة التأمين. في الممارسة الدوليةيسمى قسط التأمين أيضًا قسط التأمين أو دفعة التأمين.

القيمة المضمونة هي القيمة الفعلية (الفعلية) لعنصر التأمين (يوجد سعر السوقوقيمة العقد وما إلى ذلك)

تأمين ممتلكات الشركة

أي مؤسسة - سواء كانت شركة تصنيع أو تجارية ، مكتب أو مستودع - لديها مجموعة من الأساسيات و القوى العاملةأي الملكية. وقع حوالي 40٪ من إجمالي عدد الحرائق في الشركات التي لديها ممتلكات خاضعة للإدارة الاقتصادية أو الإدارة التشغيلية التي هي ملك للدولة أو البلدية. في اقتصاد السوق ، لا تستطيع 43٪ من الشركات استئناف أنشطتها فور نشوب حريق ، وتستعيد 28٪ من الشركات اقتصادها خلال السنوات الثلاث المقبلة ، ويعمل 23٪ فقط من المؤسسات بشكل طبيعي بعد اندلاع حريق.

من المخاطر التي يمكن أن تحميها من خلال إبرام عقد تأمين
التأمين على أساس المخاطر المحددة. عند إبرام عقد تأمين ، يمكن للمدير اختيار أي مجموعة من المخاطر التالية:
- حريق ، صاعقة
- أضرار المياه من السباكة والتدفئة والصرف الصحي وأنظمة الحماية من الحرائق
- الكوارث الطبيعية
- السطو والسرقة
- الإجراءات غير القانونية لأطراف ثالثة
- اصطدام وتأثير
- الإرهاب والتخريب

أشياء من التأمين
تقبل الشركات للتأمين كل من الممتلكات غير المنقولة والمنقولة ، والتي يمكن أن تكون موضوعًا للملكية ، أو موضوعًا للتأجير ، أو الرهن ، أو علاقات التأجير. قد تكون هذه ملكية مقبولة للحفظ والعمولة. يتم تقييم العقار بالقيمة الدفترية وبتكلفة الاستبدال:
- المباني والهياكل الهندسية والاتصالات الداخلية بما في ذلك التشطيبات.
- المعدات الإلكترونية والهندسية والتكنولوجية
- أثاث و معدات
- جرد
- مخزون المواد الخام والمستلزمات
- نوافذ العرض
- مصاريف إضافية (لإزالة الأنقاض ، إلخ.)

بناءً على طلب حامل الوثيقة ، يمكن إبرام تأمين انتقائي على الممتلكات (على سبيل المثال ، المباني فقط) أو كائنات فردية من هذا النوع (مبنى واحد).

يتم تحديد مبلغ التأمين في عقد التأمين على الممتلكات.

حيث مبلغ التأمينألا تتجاوز القيمة التأمينية (الفعلية) للممتلكات المؤمن عليها.

السفر والأعمال التجارية

التأمين على المواطنين الذين يسافرون إلى الخارج يعني في المقام الأول التعويض النفقات الطبيةالتي قد تحدث أثناء الرحلة - مرض مفاجئ أو حادث.
سياسات التأمين للشركات متشابهة. ولكن هناك اختلافات ، لذلك ينصح المسافر بدراستها مسبقًا. على سبيل المثال ، تعتبر حروق الشمس حدثًا مؤمنًا ، ويتم توفير التغطية التأمينية ، في بعض الشركات يتم استبعاد ذلك.
من المهم جدًا فهم كيفية إجراء المدفوعات لهذا النوع من التأمين ، وكيف تعمل شركات التأمين مع شركات الخدمات الطبية الغربية. لأن هناك خيارات للعمل مع شركات المساعدة في الغرب ، عندما يتم استدعاء مثل هذه الشركة لتقديم الخدمات الطبية وتتحمل شركة التأمين تكاليف العلاج. إمكانية أخرى لتقديم المساعدة الطبية هي عندما يتم دفع الخدمات المؤمن عليها مباشرة للضحايا وبعد ذلك ، عند عودتهم ، يحصلون على تعويض. وبالطبع ، يجب الانتباه إلى ما إذا كان رقم الهاتف مذكورًا في السياسة ، وما إذا كان هناك مشغل يتحدث الروسية.
الاتجاه الآخر هو تأمين النفقات الطبية للأشخاص الذين يسافرون إلى مناطق أخرى من روسيا ، على سبيل المثال ، في رحلات العمل. أحيانًا في مدن أخرى توجد صعوبات في الحصول على رعاية طبية مجانية. وبناءً عليه ، فإن تلك المؤسسات التي يكون موظفوها غالبًا على الطريق مهتمة بهذا النوع من التأمين ، وهذا جزء لا يتجزأ من الحزمة الاجتماعية ، بحيث يمكن للموظف الحصول عليها بسرعة وكفاءة رعاية طبيةخارج مدينتك.

تأتي مسؤولية شركة التأمين من اللحظة التي يعبر فيها الشخص المؤمن عليه الحدود عند مغادرة روسيا وتنتهي لحظة عبور الحدود عند العودة إلى البلاد.

تأمين ضد الحوادث

يختلف التأمين ضد الحوادث عن برامج مخاطر التأمين على الحياة من حيث أن الضرر الذي يلحق بالحياة والصحة الناجم عن عوامل خارجية فقط يعتبر تأمينًا ، أي حادث حرفيًا. تقدم جميع شركات التأمين تقريبًا عدة برامج قياسية:
- الحماية في حالة الوفاة - الحدث المؤمن عليه هو وفاة المؤمن عليه نتيجة حادث. - الحماية في حالة الإعاقة - الحدث المؤمن عليه هو تعيين مجموعة إعاقة I أو II أو III للشخص المؤمن عليه نتيجة لحادث.
- الحماية في حالة الإصابة الجسدية المنصوص عليها في جدول التغطية التأمينية. يشار إلى فترة الصلاحية وإقليم التأمين في عقد التأمين. من الممكن إبرام اتفاقية بموجب شروطها حماية التأمينصالحة 24 ساعة في جميع أنحاء العالم.
الحد الأدنى لمدة العقد 1 سنة.

على عكس التأمين الصحي الاختياري ، المستفيد هنا هو المؤمن عليه (أو ورثته) وليس مؤسسة طبية. أيضا ، يتم تحديد مبلغ التعويض لا التكلفة الفعليةالعمليات ، ولكن يتم حسابها على أساس مبلغ التأمين الذي تم تحديده عند إبرام العقد.

عند تحديد مبلغ الدفع ، تطبق القواعد التالية:
- في حالة وفاة المؤمن عليه يتم الدفع بنسبة 100٪ من مبلغ التأمين.
- في حالة العجز الدائم (العجز) للمؤمن عليه ، يتم تحديد مبلغ التأمين بناءً على مجموعة الإعاقة المحددة.
- تأمين ضد الإصابات. يعتمد مبلغ الدفع للشخص المؤمن عليه من التغطية التأمينية على طبيعة وشدة الإصابة التي تلقاها. يتم الدفع وفقًا لجدول مدفوعات التأمين ، حيث يتم تحديد النسبة المئوية للمدفوعات من مبلغ التأمين لكل نوع من أنواع الإصابات. يمكن للعميل التعرف على جدول المدفوعات مقدمًا.

يجوز للمؤمن عليه التصرف:
- كيان قانوني من أي شكل من أشكال الملكية ،
- شخص طبيعي قادر.

غالبًا ما تذهب الشركات من خلال إبرام اتفاقيات تأمين جماعي ضد الحوادث.

هو شكل من أشكال الحماية المالية للموظف أو لأسرته في حالة وقوع أحداث سلبية للموظف مرتبط بحادث ، أو في حالة فقدان معيل الأسرة.

المهن مع التأمين

ترتبط أنشطة المحامين والموثقين والمراجعين والمثمنين والأطباء ووسطاء الجمارك بمخاطر اقتصادية عالية.

هذا النوع من التأمين مخصص لحماية التأمين للأشخاص في مهن معينة ضد مطالبات التعويض للعملاء (المرضى) عن الأضرار المادية الناتجة عن الإهمال والخطأ وما إلى ذلك ، أثناء أداء الواجبات الرسمية.

تغطي التغطية التأمينية بشكل حصري المسؤولية القانونية لكتاب العدل والأطباء والمهندسين المعماريين والصيادلة والمحامين وما إلى ذلك ولا تنطبق على المسؤولية الأخلاقية. في العديد من البلدان ، يعد وجود بوليصة تأمين ضد المسؤولية المهنية شرطًا أساسيًا للحصول على رخصة ممارسة خاصة.

أنواع معينة من تأمين المسؤولية المهنية ، مثل تأمين مسؤولية المدققين ، أصبحت إلزامية بموجب القانون. عند التأمين على المسؤولية المهنية ، يكون موضوع التأمين هو مصالح ممتلكات المؤمن له المرتبطة بالتزام التعويض عن الضرر الذي يلحق بالحياة أو الصحة ، أو الأضرار المادية أو الممتلكات التي تلحق بأطراف ثالثة في سياق نشاطه المهني (المؤمن له). في الوقت نفسه ، يجب أن يكون لدى المحترف الخاص ترخيص أو شهادة أو مستند آخر يؤكد حقه في ممارسة الرياضة النشاط المهني.

المدققين
تضمن بوليصة تأمين مسؤولية المدقق التعويض عن الأضرار التي لحقت بمصالح ممتلكات عملائه في سياق أنشطة التدقيق نتيجة لأخطاء غير مقصودة أو إهمال أو أي سهو آخر. في هذه الحالة ، يكون الحدث المؤمن عليه هو فرض عقوبات مالية من قبل السلطات الضريبية على عميل المراجع لمخالفته الانضباط المالي والاقتصادي من قبله ، إذا لم يتم ملاحظة هذه المخالفات من قبل المدقق ، يتم استرداد تكاليف المؤمن عليه من إعادة التدقيق.

عمال الطب
بموجب العقد ، يتم التأمين على مصالح الملكية الخاصة بالمؤمن له المرتبطة بالالتزام بالتعويض عن الضرر الذي يلحق بحياة المريض أو صحته في سياق الأنشطة الطبية. يمكن التأمين على كل من المؤسسات الطبية والأطباء الممارسين للقطاع الخاص المسجلين كرجال أعمال فرديين خاصين ، بالإضافة إلى امتلاكهم المؤهلات المناسبة للعامل الطبي وحصولهم على ترخيص بالحق في القيام بالأنشطة الطبية. يتم دفع تعويض التأمين في حالة خطأ العامل الطبي في تشخيص المرض ووصف الأدوية وإجراء العلاج والعمليات الجراحية وكذلك رعاية المرضى. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تغطية مخاطر الضرر الذي يلحق بالمريض بسبب أوجه القصور أو العيوب في المعدات الطبية التي يستخدمها المتخصصون الطبيون في تقديم الرعاية الطبية.

التوثيق
يمكن لكتاب العدل تأمين مسؤوليتهم - الأفراد الذين حصلوا على ترخيص بالحق في القيام بأنشطة التوثيق أو يعتزمون الحصول عليها. يغطي العقد مخاطر الإضرار بأطراف ثالثة بسبب خطأ مهني غير مقصود. على سبيل المثال ، إذا لم يشرح كاتب العدل للعملاء حقوقهم والتزاماتهم أو لم يحذر من عواقب أعمال التوثيق المنفذة ، لم يتحقق من الأهلية القانونية لأطراف العقد ، إلخ.

المثمنون
يمكن أن تكون شركات التأمين أفرادًا مسجلين بصفتهم رواد أعمال فرديين ولديهم شهادة تؤكد الاستلام المعرفة المهنيةفي مجال نشاط التقييم.
يتم التأمين على مخاطر التسبب في ضرر لأطراف ثالثة بسبب الأداء غير السليم من قبل المثمن لواجباته في تقييم الأشياء المختلفة.

السماسرة
لشراء بوليصة تأمين المسؤولية المهنية ، سمسار عقارات - يجب أن يكون الفرد مسجلاً كرجل أعمال فردي ، وأن يكون لديه شهادة تأهيل ، فضلاً عن ترخيص بالحق في ممارسة الأنشطة العقارية.
يضمن المؤمن الدفع تعويض التأمينالأطراف الثالثة بسبب انتهاك حقوق الملكية الخاصة بهم (حقوق الملكية ، الحيازة الموروثة مدى الحياة ، الإدارة الاقتصادية ، الإدارة التشغيلية ، إلخ) نتيجة لأخطاء غير مقصودة أو إهمال أو سهو في تنفيذ الأنشطة العقارية ، على سبيل المثال ، إذا حدث خطأ تم إجراؤه من قبل سمسار عقارات عند التحقق من حقوق الأشخاص على كائن عقاري موضوع الصفقة ، أو الأهلية القانونية لأطراف الصفقة ، إلخ.

الصيادلة
يمكن للأفراد المسجلين كرائد أعمال فردي ولديهم ترخيص للقيام بأنشطة صيدلانية شراء بوليصة تأمين ضد مسؤولية الصيدلاني. تضمن شركة التأمين التعويض عن الضرر الذي يلحق بحياة أو صحة الأشخاص المصابين في سياق الأنشطة الصيدلانية نتيجة أخطاء غير مقصودة أو إهمال. على سبيل المثال ، إذا انتهك صيدلي القواعد والإجراءات الخاصة بصرف الأدوية ، وصرف الدواء بدون وصفة طبية ، وما إلى ذلك.

محامون
تؤمن شركات التأمين مسؤولية الأفراد المسجلين باسم رواد الأعمال الأفراد، الحصول على تعليم عالي وتقديم خدمات قانونية مدفوعة الأجر. كقاعدة عامة ، تتطلب شركات التأمين حدًا أدنى معينًا من الخبرة في تقديم الخدمات القانونية.
ينشأ التزام شركة التأمين بدفع تعويض التأمين عندما يكون الضرر ناتجًا عن خطأ مهني غير مقصود من المحامي. على سبيل المثال ، إذا لم يشرح المحامي للموكلين حقوقهم والتزاماتهم ، لم يحذر من عواقب الإجراءات القانونية المتخذة.

يقصد بمفهوم "الحدث القابل للتأمين" القدرة المحتملة على إنجاز حدث مؤمن عليه ، وفي هذه الحالة تكون شركة التأمين ملزمة بتعويض المؤمن له أو المستفيد عن الخسائر (الخسائر) المحددة في العقد أو الالتزامات بدفع مبالغ التعويض.

الفرق بين الحدث المؤمن عليه والحدث المؤمن عليه

كما ترى ، فإن مفهومي "الحدث المؤمن عليه" و "الحدث القابل للتأمين" غير متطابقين. يتضمن المفهوم الأول الفعلي ، وليس المحتمل (الممكن في المستقبل) ، بداية الحاجة إلى مدفوعات التأمين. يجب تأكيد الحدث المؤمن عليه ، والاعتراف به من أجل تحويله إلى فئة "الحدث المؤمن عليه". إذا تم التوصل إلى اتفاق بشأن احتمال وقوع حدث مؤمن عليه ، يتم إبرام العقد اللازم لك. لتجنب سوء الفهم في المستقبل ، لا تخف من طرح الأسئلة والتوضيح وتقديم اقتراحاتك.

مهم!!! يجب أن يحتوي عقد التأمين نفسه دائمًا على قائمة بالأحداث المؤمن عليها ، والتي يتم عند حدوثها تقديم التعويض المحدد في العقد.

أكثر الأحداث المؤمن عليها شيوعًا بموجب العقد تأمين شخصي- هذا هو ن حادثة، المرض والموت.

الإجراءات اللازمة في حالة وقوع حدث مؤمن عليه

هذه الإجراءات هي:

اتصل بخدمة شركة التأمين الخاصة بك على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، وحدد العنوان وساعات عمل قسم معالجة المطالبات. خذ معك جميع المستندات المتاحة ، ويفضل أن يكون ذلك مع نسخة من كل مستند لنفسك. اطلب أن يتم تمييز كل نسخة من المستند بقبول النسخة الأصلية منك (التوقيع ، نسخة من توقيع الموظف الذي قبل المستندات منك وشرط إلزامي - وضع التاريخ) ؛

التصرف بشكل صحيح قدر الإمكان في الشركة ، مع الموظف. حاول مخاطبته باسمه الأول والأخير. يتم الاحتفاظ دائمًا في مثل هذه المنظمات بكل من التسجيلات المرئية والصوتية ، ولا نحتاج حتى إلى إجراءات بشأن الإهانات والافتراءات. حدد متى سيتم النظر في طلبك ؛ ما هي الإجراءات التي سيتخذها الموظف للنظر في حدثك المؤمن عليه ، وما هي خطواتك التالية التي يجب أن تكون.

إذا تم رفضك ، وكما تعتقد ، بشكل غير معقول ، فلا تيأس!

بامكانك الاتصال:

كل شركة تأمين جادة لديها خدمات عالية الجودة (تم إنشاؤها لهذا الغرض ، وكما تظهر الممارسة ، فإنها تحل معظم المشكلات المثيرة للجدل دون تجاوز الشركة).

في حالة وجود تعارض في التأمين على السيارات - الاتحاد الروسيشركات التأمين على السيارات يمكنك أيضا الاتصال رسميا الخدمة الفيدراليةالإشراف على التأمين في الاتحاد الروسي. ولا أحد ألغى المحاكمة!

تذكر أيضا! إذا اتضح أنك ارتكبت عمداً إجراءات أدت إلى وقوع حدث مؤمن عليه ، فلن يتم حرمانك فقط من مدفوعات التعويض، لكن يمكنهم أيضًا تحميل المسؤولية (الإدارية أو المدنية أو حتى الجنائية)!

يعتبر العديد من الخبراء حالة التأمين"و" حدث قابل للتأمين "مترادفان. يفهم البعض عن طريق "الصدفة" وقوع حادث بالفعل ، و التسديد نقذامن تبعاتها يتم إسنادها إلى شركة التأمين ؛ وتحت "الحدث" - الحوادث المحتملة - المخاطر التي تدخل في اختصاص العقد. سوف نتفق على اعتبار هذين المفهومين مترادفين.

حالة التأمين- هذا حدث معين أو مجرد مجموعة مؤسفة من الظروف ، عند حدوثها ، تصبح التزامات شركة التأمين سارية المفعول أمام العميل. يتم تقديم مفهوم الحدث المؤمن عليه بالتفصيل في كل عقد تأمين محدد.

الأحداث المؤمن عليها منصوص عليها أيضًا في القوانين: بلوغ سن التقاعد ، الاعتراف بالإعاقة ، وفاة العائل ، الإصابة ، المرض ، حوادث العمل أو الأستاذ. الأمراض والحمل والولادة ، إلخ.

على سبيل المثال ، حدث مؤمن عليه برنامج VHIفي إحدى شركات التأمين الشهيرة يعتبر: "نداء شخص لديه بوليصة تأمين إلى مؤسسة طبية من أجل تلقي الخدمات الطبية والجراحية والتشخيصية والاستشارية أو غيرها من الخدمات الطبية التي تتطلب مساعدة فورية في حالة الاضطرابات الصحية الناجمة عن الاضطرابات الحادة ، الأمراض المزمنة أو الصدمات ". أي ، حقيقة أن صاحب التأمين تقدم إلى العيادة ، وليس التسمم أو كسر الساق ، يمكن اعتباره حدثًا.

لنفكر في مثال آخر - وفقًا لعقد التأمين "KASKO car" في شركة مشهورة ، يعتبر الحدث المؤمن عليه حدثًا محددًا في العقد وقع لسيارة. عربةوتسبب في أضرار مادية ويلزم شركة التأمين بدفع تعويض مالي.

على سبيل المثال ، اعتمادًا على محتوى العمود ، يمكن اعتبار الحدث المؤمن عليه:

- حادث مروري؛

- الضرر الناجم عن سرقة السيارة ؛

- الضرر الناجم عن التصرفات غير القانونية لأطراف ثالثة ؛

- فيضان؛

- تأثرت بالنار.

لا يعتبر الحدث المؤمن عليه في هذا المثال بمثابة اتصال العميل بالشرطة مع بيان حول سرقة سيارة أو عند تلقي خدمات الإصلاح في محطة خدمة.

بادئ ذي بدء ، الأدلة

عندما يقع حدث مؤمن عليه ، كما تعلم ، لا يزال يتعين تأكيده. تأكيد وتقديم الخدمات من قبل طرف ثالث على نفقة شركة التأمين ، في حالة السفر بالتأمين إلى الخارج والتأمين الطبي الطوعي وأنواع أخرى ، هو طلب العميل للشركة المساعدة (إلى الطرف الثالث). في هذه الحالة ، تتلقى شركة التأمين إخطارًا من شريكها (الكيان القانوني الثالث) بشأن طلب العميل الرقم المحددعقد التأمين. تدفع شركة التأمين تكلفة الخدمة لطرف ثالث. في حالات أخرى ، يُطلب الكثير من المستندات والشهادات الداعمة من جهات مختلفة من العميل. أي أن مالك التأمين ملزم بإثبات لخبراء شركة التأمين لماذا يمكن اعتبار الحادث الذي وقع له حدثًا مؤمنًا عليه. جزء كبير من تشريعاتنا هو أنه لا يوجد إجراء ثابت لهذا الإجراء.

الدقة هي مفتاح النجاح

وبالتالي ، في معظم الحالات ، "يلتقط" العملاء تعريف الحدث المؤمن عليه. هذا ما تستخدمه شركات التأمين لرفض دفع تعويضات للعملاء. لتجنب ذلك ، قبل توقيع عقد التأمين ، اكتشف بالتفصيل ما تعنيه شركة التأمين بعبارة "حدث قابل للتأمين". على سبيل المثال ، حدد المخاطر: اطلب من شركة التأمين توضيح نوع الكوارث الطبيعية التي تعني العنصر " كارثة". لا يجب أن تخاطر به!