السداد المبكر للقرض ليس فقط طريقة لسداد القرض بسرعة في سبيربنك ، ولكنه أيضًا مدخرات كبيرة على الفائدة. في حالة السداد المبكر للقرض ، من المهم جدًا القيام بذلك بشكل صحيح حتى لا تكمن أموالك فقط في الحساب حتى تواريخ الشطب التالية ، بل تذهب لدفع الدين الأساسي.

ما هي أفضل طريقة لسداد القرض في وقت مبكر؟

يستخدم سبيربنك نوعين من "النضج المبكر":

• مكتمل السداد المبكريُقرض
• السداد المبكر الجزئي

قرض الرهن العقاري في سبيربنك ، أو المستهلك - لا يهم. يتم احتساب جميع القروض النقدية وفقًا لنفس المخطط. الاستثناء الوحيد هو بطاقات الائتمان- قليلا ينطبق عليهم: إذا كان المبلغ في الحساب كافيا لسداد كامل الحد الائتماني، ثم في تاريخ الشطب هناك تلقائي الفداء المبكرالديون والتجديد خط ائتمان. مع القروض الاستهلاكية أكثر صعوبة. دعنا نتحدث أكثر عن أمثلة حقيقيةوالإجابة على الأسئلة الشائعة.

السداد الكامل

لإغلاق القرض بالكامل ، يجب عليك أولاً معرفة ذلك المبلغ المحددبقية. يمكنك عرض مبلغ السداد المبكر لقرض في Sberbank عبر الإنترنت: تتيح لك التحديثات المقدمة في نهاية عام 2015 مراقبة استحقاق الفائدة وحجم رصيد القرض على أساس يومي. لكن يجب ألا تثق تمامًا في هذه البيانات - من الأفضل توضيح المبلغ مرة أخرى مع الصراف في المكتب. سيقلل من الأرصدة غير المكتوبة في حساب الائتمان ، ويعيد حساب الفائدة ويشير إلى الرقم الصحيح ، الذي يجب دفعه بالضبط. من المؤكد أنك تعرف قصص "البنس المدفوع الأجر" ، والذي نما إلى مبلغ ضخم بعد بضع سنوات.

بعد أن تعرف المبلغ ، تحتاج إلى كتابة طلب للسداد المبكر للقرض في سبيربنك. ستتلقى عينة في نفس القسم ، وستساعدك أكشاك المعلومات على ملئها بشكل صحيح. الشيء الرئيسي هو الإشارة بعناية إلى رقم اتفاقية القرض والمبلغ المحدد للدفع.

مع التطبيق ، يجب عليك العودة إلى المدير ، الذي سيقوم بتسجيل الاستئناف وطباعته. أمر دفعللدفع نقدًا من خلال مكتب الدفع النقدي ، أو يؤدي إلى ماكينة الصراف الآلي للدفع غير النقدي. بعد تجديد الحساب بالمبلغ المطلوب ، يجري المدير العملية في البرنامج. من تلك اللحظة فصاعدًا ، يتم سداد قرضك ، لكن هذا ليس كل شيء. الخطوة الأخيرة هي الحصول على شهادة تفيد بأن القرض مغلق تمامًا وأن سبيربنك ليس لديه أي مطالبات ضدك.

السداد الجزئي

ضع في اعتبارك هذه العملية باستخدام مثال أطول القروض -. يُسألون - هل من الممكن سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد في سبيربنك في عدة زيارات؟ وهذا يعني أنني أريد سداد القرض في سبيربنك قبل الموعد المحدد ، لكن المبلغ الكامل غير متاح بعد. أو حتى أسهل: من الممكن إيداع مبلغ مضاعف في المرة الواحدة. لكل هذه الفروق الدقيقة ، يتم حساب السداد الجزئي المبكر.

عادة ، يتم سداد القرض على النحو التالي: مرة واحدة في الشهر ، في التاريخ المحدد ، ينظر البنك في حساب قرض العميل ويشطب رصيدًا إيجابيًا بمبلغ القسط الشهري. إذا قمت بإيداع أكثر ، فسيظل الباقي حتى المرة القادمة. وإذا قمت بسداد القرض قبل الموعد المحدد وفقًا للقواعد - مع كتابة طلب ، فسيقوم البنك بشطب المبلغ المشار إليه فيه في التاريخ الذي تحدده.

الآن الأسئلة - ما الذي يعطي دفع مبالغ كبيرة؟ ما هي المنافع؟ على سبيل المثال ، هل من الممكن تغيير مصطلح الرهن العقاري في سبيربنك؟

يتضمن مبكرًا جزئيًا خيارين:

• لتقليل مدة القرض
• لتقليل دفعتك الشهرية

لقد اخترت بالفعل لنفسك: يمكنك إما تقليل مدة الرهن العقاري في سبيربنك ودفع المبلغ المعتاد أكثر ، أو ترك المصطلح كما هو ، ولكن الدفع على أقساط أصغر.

معظم بطريقة مربحةكيفية الدفع في سبيربنك - هذا هو إيداع شهري للمبالغ الزائدة عن الدفعة المخطط لها وفي كل مرة - كتابة طلب للسداد المبكر جزئيًا.

طلب السداد المبكر الجزئي هو نفسه تمامًا مع طلب السداد الكامل ، مع اختلاف واحد فقط - في المبلغ. الآلية متشابهة - يمكنك أيضًا أخذ نموذج وملئه والدفع وإظهاره للمدير لإصلاح الدفع.

علاوة على ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن هذا النظام سيكون مفيدًا بشكل خاص في النصف الأول من مدة القرض ، حيث أنه وفقًا للنظام ، يتم تخصيص معظم الفائدة لبداية القرض.

الأخطاء الشائعة للمقترض

"الشيء الرئيسي هو دفع المبلغ ، وبعد ذلك سيحدده البنك"

لم يكن هنا. نظام البنك مبرمج لشطب مبلغ محدد في تاريخ محدد. إذا دفعت أكثر ، فتأكد من إخبار البنك بذلك حتى يقوم المدير بإعداد الشطب التالي لمبلغ الدفعة المتزايدة. خلاف ذلك ، سيظل المال ببساطة بلا فائدة على الحساب حتى تاريخ التقرير التالي.

"أعتقد أنني بحاجة إلى دفع الكثير"

يجب عليك دائمًا التحقق من مبلغ القسط الشهري. نظام الدفعالبنك آلي ، ولا يمكن أن يوضح لها أنه "مجرد روبل" لم تقم بإيداعه. للقيام بذلك ، كل بنك لديه خدمات عن بعد ، في سبيربنك هو سبيربنك أون لاين. نسيت مبلغ الدفع - انظر المساحة الشخصيةوتأكد مرة أخرى من تذكر الأرقام بشكل صحيح.

"أنا أثق في البنك ، فهم يعرفون الأفضل"

بالطبع ، البنك أعلم. يعرف بشكل أفضل كيفية الحصول على المزيد منك. على سبيل المثال ، في حالة السداد المبكر ، بشكل افتراضي ، يتم سداد جزء الفائدة أولاً ، ثم الدين الرئيسي. مهمتك هي التحكم في كل معاملة ، والإشارة في التطبيق إلى أنك تريد إرسال الأموال الزائدة إلى الدين الرئيسي. وهذا ليس كل شيء. سيقوم البنك ، مرة أخرى بشكل افتراضي ، بإرسال المبلغ إلى الدين الرئيسي لتقليل مبلغ الدفعة الشهرية ، ولكن الخيار الأكثر ربحية هو تقليل المدة بسبب السداد الزائد. وهذا أيضًا يستحق الإشارة إليه.

"لا يمكن أن يكون هناك خطأ في جدول الدفع"

بعد السداد الجزئي المبكر ، تحصل دائمًا على جدول دفع جديد. الخطأ الكبير هو طيها ببساطة في مظروف ووضعها في جيبك. هنا ، أيضًا ، هناك حاجة إلى التحكم. لدى سبيربنك خطأان شائعان عند وضع جدول زمني جديد في حالة التأخير:

• ينخفض ​​مبلغ الدين ، لكنه يستمر في التراكم لكامل مبلغ القرض ؛
• يقوم النظام "بشكل عشوائي" بإعادة حساب القرض بنسبة مئوية أعلى.

من المؤكد أنك تعتقد أن احتمال أن تصبح هدفًا لخطأ مصرفي منخفض بالنسبة لك ، لكن الشيك لن يكون أبدًا غير ضروري.

بعد التقدم بطلب للحصول على قرض في سبيربنك ، يحاول العديد من المقترضين سداد القرض في أسرع وقت ممكن. على الرغم من حقيقة أن شروط الإقراض هنا مواتية للغاية بسبب معدلات منخفضة، الدفعة الزائدة الناتجة كبيرة. لكن كل مقترض لديه الفرصة لسداد الديون في وقت مبكر تاريخ الاستحقاقأو قم بإيداع مبلغ معين خارج الجدول الزمني لسداد رأس المال وحفظ ميزانيتك. ضع في اعتبارك ما إذا كان السداد المبكر لقرض في سبيربنك ممكنًا وكيفية القيام بذلك بشكل صحيح.

ما هو السداد المبكر للقرض

بادئ ذي بدء ، سوف نجيب على السؤال عما إذا كان من الممكن سداد قرض المستهلك قبل الموعد المحدد في سبيربنك. الحقيقة هي أن العلاقة بين المقرض والمقترض ينظمها القانون بصرامة ، ووفقًا للقانون ، لا يحق للبنك منع العميل من سداد القروض سابق وقتهوتقاضي رسومًا إضافية مقابل ذلك. وفقًا لذلك ، لا يهم البنك الذي تعمل فيه - يحق لك سداد القرض مسبقًا ، ولكن فقط على أساس طلب مكتوب ، ومع ذلك ، المزيد عن ذلك لاحقًا.

لذلك ، بالنسبة للمبتدئين ، دعنا نتعرف على السداد المبكر أو الجزئي للقرض. على سبيل المثال ، لديك مال وتريد إيداعه لسداد الدين الرئيسي على قرض استهلاكي ، يمكنك ببساطة وضع المبلغ بالكامل في حساب ائتمان ، لكن البنك سيشطب المبلغ منه وفقًا للجدول ، أي ، الدين الرئيسي والفائدة. و هنا إذا كنت ترغب في تقليل مدفوعاتك الشهرية أو تقصير المدة ، فستحتاج إلى تقديم طلب.بمعنى آخر ، إذا قمت بسداد القرض بمبالغ كبيرة ، فلن يقوم البنك بتعويض الفائض عن سداد الدين الأساسي.

شروط السداد المبكر للديون

كيف وبأي ترتيب يتم تحديد السداد المبكر للقرض في اتفاقية القرض. بموجب القانون ، يتعين على المقترض قبل 30 يومًا من إيداع الأموال كتابة طلب إلى البنك والإشارة إلى المبلغ.

للإجابة على سؤال حول كيفية سداد الدين قبل الموعد المحدد في سبيربنك ، اقرأ اتفاقية القرض ، التي يتعين على المُقرض أن يوضح فيها جميع الشروط ، بالإضافة إلى العواقب. بمعنى ، إذا قمت بإيداع مبلغ معين في الحساب ، فيمكن للبنك وضع جدول دفع جديد لك ، أي بعد إضافة المبلغ ، فإنك تدخل في اتفاقية إضافية مع البنك وتتلقى جدولًا جديدًا ، وفقًا لـ والذي ستسدده في المستقبل. وإذا لم يكن هناك شرط من هذا القبيل في اتفاقية القرض ، فسيتعين عليك سداد القرض وفقًا للجدول المرفق بالاتفاقية الرئيسية ، وستكون الميزة الوحيدة بالنسبة لك هي حقيقة أنك ستدفع الدفعة الأخيرة قبل المشار إليها في الجدول.

مثال على جدول الدفع

يرجى ملاحظة أن جميع شروط السداد المبكر محددة في اتفاقية القرض.

كيفية سداد القرض في وقت مبكر

بادئ ذي بدء ، كما ذكرنا سابقًا ، ستحتاج إلى طلب مكتوب ، يمكنك كتابته في فرع البنك الذي أصدر القرض لك. يجب أن يشير الطلب إلى مبلغ وتاريخ الدفع. يجب أن تظهر في البنك في موعد لا يتجاوز ثلاثين يومًا قبل تاريخ الدفع. خلال الفترة المحددة ، تقوم بإيداع المبلغ المحدد في حساب ائتمان ، ويقوم البنك بشطب الأموال لسداد الدين الأساسي. بالمناسبة ، تمتلك معظم البنوك حدًا أدنى للمبلغ الذي يمكنك إيداعه مبكرًا.

بعد استلام الأموال من قبل المُقرض ، يمكنك الظهور مرة أخرى في فرع البنك والسؤال ضابط القرضقم بإنشاء جدول سداد قرض جديد لك ، إذا كان ذلك ممكنًا اتفاقية قرض.

تطبيق العينة

مفيد أم لا

لا شك أنه مفيد لأنك إذا رجعت الأموال المقترضةفي وقت مبكر ، تدفع فائدة أقل. بالنسبة للبنوك ، هذا غير مربح للغاية ، حيث يفقد المُقرض الربح الذي كان يعتمد عليه في الأصل. بالمناسبة ، البنوك ليست على استعداد لإصدار قروض للمقترضين الذين يدفعون للدائنين في كثير من الأحيان قبل الموعد المحدد.

لكن هذا الإجراء له عيوب عديدة. على سبيل المثال ، إذا كنت تدفع باستخدام نظام الأقساط السنوية لحساب الدفعات الشهرية ، فمن الأنسب لك إيداع الأموال قبل الموعد المحدد مباشرة بعد تلقي القرض. إذا نظرت إلى جدول السداد ، لاحظ أن الأشهر الأولى التي تدفع فيها فائدة في الغالب ، وعندها فقط ستسدد الدين الرئيسي. إذا كنت ترغب في سداد القرض بالكامل دفعة واحدة ، فأنت بحاجة إلى المقرض لحساب المبلغ المستحق الدفع لك مطروحًا منه الفائدة عن الفترة التي لم تستخدم فيها الأموال المقترضة.

يرجى ملاحظة أنه لا يحق للبنك أن يفرض عليك فائدة عند سداد القرض مبكرًا ، لأنه لا يتعين عليك سوى دفع الفائدة عن الفترة التي استخدمت فيها القرض.

لذا ، هل من الممكن سداد قرض في سبيربنك قبل الموعد المحدد؟ بالطبع يمكنك ذلك ، وفي أي وقت ، لا توجد حدود زمنية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك إعادة جزء من قسط التأمين ، بشرط أن يكون ذلك منصوصًا عليه في عقد التأمين. وبعبارة أخرى ، فإن السداد المبكر للقرض مفيد حقًا للعميل.

سيساعد السداد المبكر لقرض في سبيربنك - كليًا أو جزئيًا - على تقليل المدفوعات الزائدة: تعرف على كيفية سداد القرض بشكل صحيح مبكرًا.

بموجب القانون ، يجب أن ندفع فقط المدة الفعلية لاستخدام القرض ولدينا الحق في إجراء السداد المبكر الجزئي أو الكامل للقرض في أي وقت. في هذه الحالة ، سيكون المبلغ الإجمالي لمدفوعات الفائدة أقل وسيتحمل العبء الشهري ميزانية الأسرةسوف يتناقص.

لا يمكن لـ Sberbank ، مثل البنوك الأخرى في روسيا ، منع السداد المبكر للقرض. الدفع مقابل السداد المبكر لقرض في سبيربنكلم يتم تحصيل أي رسوم ، لن يتقاضى البنك أي "غرامات" وعمولات إضافية مقابل ذلك.

ولكن من أجل إجراء السداد المبكر للقرض بشكل صحيح في سبيربنك ، يجب مراعاة عدد من الإجراءات الشكلية.

اقرأ كيفية سداد قرض في سبيربنك جزئيًا أو كليًا قبل الموعد المحدد.

السداد المبكر لقرض في سبيربنك: كيف نفعل ذلك بالشكل الصحيح

وفقا لل التشريع الروسي، يحق للمقترض سداد القرض في أي وقت دون موافقة البنك. ومع ذلك ، فهو ملزم بإخطار المؤسسة المالية قبل 30 يومًا على الأقل من تاريخ المعاملة.

يمكن إجراء السداد المبكر في نظام Sberbank Online ، أو يمكنك التقدم بجواز سفر إلى أي فرع بنك في منطقتك والتقدم بطلب السداد المبكر للقرض.

في طلب السداد المبكر لقرض في سبيربنكيجب عليك أولاً تحديد مبلغ السداد المبكر والحساب الذي سيتم تحويل الأموال منه وتاريخ المعاملة. في الوقت نفسه ، يجب أن يقع تاريخ السداد المبكر للقرض في سبيربنك حصريًا في يوم عمل.

• انظر أيضا أسعار الفائدة

لماذا من الضروري الإبلاغ عن السداد المبكر للقرض إلى سبيربنك مقدمًا

يعتقد العديد من المقترضين أنه من أجل السداد المبكر ، يكفي تحويل مبلغ معين إلى البنك ، على سبيل المثال ، أكثر قليلاً من حجم الدفعة التالية. وهم يعتقدون أن سبيربنك سيعوض الفرق في شكل السداد المبكر للقرض وليس من الضروري على الإطلاق إخطاره بنواياه. في الواقع ليس كذلك.

دون إشعار من المقترض ، لا يعتبر البنك هذه الرسوم الزائدة بمثابة سداد مبكر للقرض! يتم ببساطة شطب الأموال شهريًا لسداد القرض ، لكن مبلغ القرض أو مدته لا يتغير.

بالإضافة إلى ذلك ، في حالة السداد المبكر الكامل للقرض ، يجب على المقترض التوقيع على إشعار السداد المبكر.

وفي حالة السداد المبكر الجزئي للقرض ، من الضروري توقيع اتفاقية إضافية لاتفاقية القرض ، لأنه في الحالة الأخيرة يتغير أيضًا مبلغ الدفعة الشهرية. إذا قمت بسداد القرض جزئيًا ، فستتلقى على الفور جدول دفع جديدًا بمبالغ محسوبة حديثًا!

• انظر أيضا الشروط

السداد المبكر لقرض في سبيربنك: كم يجب دفعه

الحد الأدنى لمبلغ السداد المبكر للقرض في سبيربنك غير محدود. ولكن كيف تعرف بالضبط المبلغ الذي يتعين عليك دفعه للبنك؟

يعتقد العديد من المقترضين أنه بناءً على جدول السداد ، يمكنهم أن يحسبوا بأنفسهم بالضبط المبلغ الذي يتعين عليهم دفعه للبنك من أجل سداد القرض إلى سبيربنك قبل الموعد المحدد. هذا خطأ شائع جدا.

في الواقع ، يجب أن يحسب موظف البنك مبلغ السداد المبكر الكامل لقرض سبيربنك. يمكن للمقترض دائمًا معرفة المبلغ المطلوب عن طريق الاتصال الخط الساخنإناء. هذا المبلغ في كلياويجب أن تقيد في حساب العميل في التاريخ المحدد في جدول السداد.

علاوة على ذلك ، بعد إجراء السداد المبكر الكامل لقرض سبيربنك ، يوصى بالاتصال بالبنك وتوضيح ما إذا كانت الاتفاقية مغلقة أم لا. والأفضل من ذلك ، الحصول على مستند عن السداد الكامل للقرض ، بحيث يمكنك تقديمه لاحقًا.

السداد المبكر لقرض الرهن العقاري مفيد دائمًا للمقترضين. ضع في اعتبارك ميزات السداد المبكر للرهن العقاري من القائد الإقراض العقاري- سبيربنك.

شروط السداد المبكر

يحدث السداد المبكر لقرض الرهن العقاري في سبيربنك في ظل ظروف تختلف عن تلك الموجودة في معظم البنوك:

• يتم كتابة طلب السداد المبكر في موعد لا يتجاوز يوم واحد قبل تاريخ الدفعة التالية ؛
• من الضروري أولاً تسديد دفعة مبكرة جزئية بمبلغ لا يقل عن 15000 روبل لحساب ائتمان ؛
• سيتم خصم أموال السداد المبكر في تاريخ الدفع بموجب اتفاقية قرض الرهن العقاري ؛
• في حالة السداد المبكر ، فإن السداد سيقلل من حجم القرض إلى حد أكبر من دفع الفائدة ؛
• سيوفر لك "سبيربنك" جدول سداد جديدًا للسداد الجزئي المبكر للقرض للتوقيع ؛
• يجب كتابة طلب السداد المبكر بواسطتك شخصيًا عند زيارة الفرع الذي تم إصدار قرض عقاري لك فيه ؛
• غرامات وعمولات السداد المبكر للقرض غير منصوص عليها في سياسة البنك.
• لا توجد قيود على مبلغ السداد الجزئي من قبل البنك.

السداد بالمبلغ أو المدة - ماذا تختار؟

وفق قانون اتحادي 284 ، لا يحق للبنوك تقييد العملاء في السداد المبكر لقرض الرهن العقاري. إذا تم تضمين مثل هذا الشرط في العقد ، فلن يكون له قوة قانونية.

كما تعلم ، بعد أن حصلنا على قرض من أحد البنوك ، نتعهد بدفع فائدة له على هذا القرض. يمكن وضع جدول سداد الديون في شكلين: مدفوعات سنوية أو مدفوعات متباينة.

1. إذا تم اختيار المخطط من خلال مدفوعات متباينة ، فسيتم توزيع الفائدة بالتساوي على المبلغ الكامل للدفع. سيقلل دفع تعويضات كبيرة كليهما المبلغ الإجماليالفوائد المدفوعة ، وكذلك المدفوعات اللاحقة. مع هذا النوع من الدفع ، يُنصح بإجراء مبالغ كبيرة في كل من نهاية المدفوعات وفي بدايتها ، لأن كل هذا يقلل من المبلغ الإجمالي للمدفوعات: المبلغ الإضافي يطفئ الدين الرئيسي ، ويقلل من المدفوعات الزائدة على المدفوعات المتبقية.
2. إذا تم السداد على دفعات سنوية ، فسوف تسدد الفائدة على القسط الأول من دفعة الرهن العقاري.وبناءً على ذلك ، فإن السداد المبكر للقرض لن يكون مناسبًا ، حيث أن هدفه الرئيسي هو تقليل إجمالي المدفوعات عن طريق تقليل مدفوعات الفائدة.

ومع ذلك ، مع مدفوعات الأقساط السنوية ، قد يخضع السداد لشروط خاصة:

1. توفير مبلغ الدفعات الشهرية مع تقليل فترة سداد القرض.يؤدي تقليص فترة السداد إلى انخفاض مقدار الفائدة المدفوعة ؛
2. حفظ تاريخ الدفع ، ولكنتخفيض مبلغ القسط الشهري.فوائد أقل ، ولكن تقليل العبء المالي على ميزانية الأسرة.

سبيربنك حاسبة السداد المبكر للرهن العقاري

للحصول على صورة كاملة عن السداد المبكر للرهن العقاري ، نوصي باستخدام حاسبة الرهن العقاري على الموقع الرسمي لـ Sberbank. باستخدامه ، يمكنك حساب التكاليف المستقبلية للدفعات الشهرية ومعرفة جدول الدفع الكامل.

لاستخدام الآلة الحاسبة ، يجب إدخال البيانات التالية:

• الغرض من الرهن العقاري.
• مدة الرهن العقاري
• مقاس دفعة مبدئية;
• قيمة العقارات وغيرها من البنود الاختيارية.

كيف يتم إجراء السداد المبكر في سبيربنك - خوارزمية عامة

1. احسب الفائدة من السداد المبكر لرهن عقاري في سبيربنك. لحساب التغيير في معايير قرض الرهن العقاري بنفسك ، ابحث عن آلة حاسبة على الموقع الرسمي لـ Sberbank. أو اسأل المختصين من أقرب فرع.
2. لإجراء العمليات الحسابية ، ستحتاج إلى معلومات حول تاريخ إبرام قرض الرهن العقاري ، المبلغ الأولي للديون. حدد الحجم سعر الفائدةوالمصطلح ونوع الدفعة الشهرية (متمايزة أو سنوية). أيضًا مطلوب لتحديد مبلغ الدفعة المقدمة.
3. قم بشحن حساب الائتمان الخاص بك.
4. في أي يوم مناسب احضر إلى الفرع واكتب طلبًا للسداد المبكر للرهن العقاري.
5. سيعطيك اختصاصي البنك جدول دفع جديدًا للسداد الجزئي.
6. في حالة السداد المبكر الكامل لقرض الرهن العقاري ، اطلب منك تقديم مستند بعدم وجود ديون للبنك.

طلب السداد المبكر لرهن عقاري

طلب السداد المبكر الجزئي أو الكامل لقرض في سبيربنك هو مستند يخطر البنك بقرار المقترض بسداد الديون في وقت أبكر مما هو محدد في العقد. اطلب نموذج طلب السداد المبكر لقرض الرهن العقاري في سبيربنك.

سيحتاج إلى إدخال البيانات التالية:

• اسم المقترض
• رقم اتفاقية الإقراض العقاري ؛
• المبلغ الواجب دفعه ؛
• تاريخ السداد؛

يمكن للمقترض سداد قرض الرهن العقاري إما جزئيًا أو كليًا. دعونا نقارن بين بعض ميزات سداد الرهن العقاري الجزئي والكامل في أشهر البنوك في بلدنا.

قواعد السداد الجزئي المبكر للرهن العقاري في سبيربنك

إذا قررت سداد القرض في وقت مبكر ، فمن المحتمل أن يكون لديك بالفعل المبلغ اللازم في متناول اليد. تذكر أن الإجراء يتطلب وقتك وحضورك الشخصي في فرع البنك الذي تقدمت فيه بطلب للحصول على قرض عقاري. وفقًا لإجراءات السداد المبكر للرهن العقاري في سبيربنك باستخدام السداد المبكر الجزئي ، يمكنك تقليل مبلغ الدفعات الشهرية في فترة القرض المتبقية.

كيفية السداد الكامل لقرض الرهن العقاري المأخوذ من سبيربنك قبل الموعد المحدد

قبل سداد قرض الرهن العقاري بالكامل ، اطلب المبلغ المحدد للديون والفائدة في التاريخ التالي لسداد القرض التالي. بعد أن تتلقى إشعارًا كتابيًا من البنك يفيد بإغلاق قرض الرهن العقاري وليس عليك التزامات دين تجاه البنك ، انتقل إلى Regchamber. تحتاج إلى إزالة رهن الرهن العقاري من المسكن الذي اشتريته. سيتعين عليك أيضًا تقديم إشعار بالسداد المبكر الكامل لمبلغك شركة تأمينوإعادة الأموال لفترة التأمين غير المستخدمة.

برامج دعم الدولة للإقراض العقاري

الدولة مع الأموال صندوق التقاعديمول البرامج جزئياً قروض الإسكان.
لذلك يمكن للفئات التالية من المواطنين الاعتماد على المزايا:

• الوقوف في طابور السكن.
• بحاجة إلى ظروف معيشية أفضل ؛
• نأخذ متر مربعمساحة المعيشة أقل من القاعدة المعمول بها (لكل منطقة - خاصة بها) ؛
• المتخصصين في مجال "الميزانية".

في إطار هذا البرنامج ، يمكنك الاعتماد على:

• لدعم سعر الفائدة: سيتم تخفيضها عن طريق المدفوعات الإقليمية ؛
• لدعم جزء من تكلفة مسكنك المستقبلي: يمكنك الحصول على أموال لسداد دفعة أولى أو سداد جزئي يصل إلى 35٪ للعائلات التي ليس لديها أطفال وما يصل إلى 40٪ للباقي.

لتلقي أموال لسداد قرض عقاري جزئيًا أو لسداد دفعة أولى ، يتعين عليك تحصيل ما يلي: توثيق:

• أصول ونسخ جوازات السفر وشهادات الزواج وشهادات الميلاد وشهادة تكوين الأسرة ؛
• معلومات حول الدخل في النموذج الذي وضعه البنك (يجب أن يغطي 45٪ من دخلك مبلغ الدفعة الشهرية لـ القرض العقاري);
• معلومات أخرى بناء على طلب البنك.

مزايا وعيوب تنفيذ الإجراءات في سبيربنك

• البنوك هذا الإجراءبالطبع يضيف المتاعب ويقلل من الربحيةولكن بسبب المنافسة في الإقراض العقاري ، يضطرون لتقديم تنازلات من هذا النوع لجذب العملاء. أكثر بنك كبيرالبلدان - سبيربنك.
• يعد إجراء السداد المبكر مناسبًا للعملاء الذين يرغبون في السداد في أسرع وقت ممكنوتخفيض إجمالي أقساط الرهن العقاري.
• تذكر أنه بهذه الطريقة تقوم بإلغاء الجدول الزمني وربحية البنك - لذلك لا تتفاجأ إذا لم يؤد السداد المبكر الخاص بك إلى إثارة الحماس بين موظفي البنك.
• من الأسهل بكثير سداد الرهن العقاري في سبيربنك ،سياسة البنك أكثر ولاءً لعملائه.
• يعمل برنامج الإسكان الميسور التكلفة في سبيربنك بنجاح وقد أثبت جاذبيته وفعاليته لآلاف العائلات الشابة.
• لا توجد عمولات أو غرامات إضافية - يلبي سبيربنك رغبة العميل في سداد قرض الرهن العقاري قبل الموعد المحدد.
• عيب السداد المبكر للرهن العقاري هو العثور على الأموال لمثل هذه الدفعة الكبيرة ، مما قد يؤدي إلى قروض جديدة أو انخفاض في ربحية ميزانية الأسرة.

إذا كنت ستسدد ديون الرهن العقاري الخاصة بك جزئيًا أو كليًا ، فضع في اعتبارك توصياتنا: فهي ستجعل حياتك أسهل كثيرًا وتوفر الوقت.

• اختر تاريخ سداد مبكرًا في أقرب وقت ممكن: لذلك ستقلل بشكل كبير من رصيد القرض ، مما يعني أن سداد الفائدة على الرهن العقاري سينخفض.
• كلما زاد مبلغ السداد الجزئي ، زادت ربحية.
• إذا كان لديك مبلغ كبير في حساب التوفير ، ففكر في أنه قد يتضح أن ترك المبلغ المودع لفترة من الوقت سيكون أكثر ربحية من وضعه في قرض عقاري. الفائدة الكبيرةعلى وديعة برسملة ستوفر لك ربحًا ، إذا كنت تفكر جيدًا في سعر الفائدة.
• إذا كان لديك طفل واحد فجأة ، فعندما يظهر الثاني ، يمكنك الحصول عليه رأس المال الأموإيداعه كمبلغ سداد مبكر.
• تذكر عنها إمكانية تخفيض الفائدة على قرض الرهن العقاري في إطار برامج إعادة التمويل.

من الممكن تمامًا تقديم الإعانات الحكومية في وقت مبكر أو سداد كامل. لذلك ، ابذل قصارى جهدها لتصميمها.

في الختام ، أود أن أذكرك أنه على مدى 20-30 عامًا التي حصلت فيها على قرض عقاري ، لديك الأجريتم أيضًا فهرستها وتناميها ، مما يعني أنه من الواقعي سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد ، على الرغم من الدفعة الزائدة المضاعفة تقريبًا لتكلفة منزلك.

فيديو: كيفية سداد قروض سبيربنك قبل الموعد المحدد

كلما طالت مدة سداد القرض ، زادت المدفوعات الزائدة عليه. لذلك ، يحاول العديد من المقترضين ، إن أمكن ، سداد الديون قبل الموعد المحدد. ما هي ميزات السداد المبكر لقرض في سبيربنك في عام 2019؟

القراء الأعزاء! المقال يتحدث عن الحلول النموذجية قضايا قانونيةلكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- اتصل باستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

هل يمكنني سداد القرض مباشرة بعد التسجيل؟ لا. كقاعدة عامة ، تنص اتفاقية القرض على فترة معينة يتعين خلالها على المقترض سداد الدفعات.

لكن هذا لا يعني أنه لا يمكن القيام بذلك. الالتزامات الائتمانيةقبل الموعد المحدد. الشيء الرئيسي هو معرفة الفروق الدقيقة في الإجراء. كيفية سداد قرض في سبيربنك قبل الموعد المحدد في 2019؟

جوانب مهمة

على المستوى التشريعي ، لا يوجد مفهوم دقيق للسداد المبكر قرض مصرفي. لهذا السبب ، لا يفهم جميع المقترضين جوهر الإجراء بشكل صحيح.

على سبيل المثال ، يعتقد الكثيرون أنه من خلال تقديم الدفع الشهريأكثر من المبلغ المستحق ، قاموا بسداده جزئيًا قبل الموعد المحدد.

أو يدفعون كدفعة مبلغًا يساوي إجمالي الدين ويفاجئون جدًا عندما يكتشفون ، بعد بضعة أشهر ، الفائدة المتراكمة والقرض المستحق.

شروط السداد المبكر للإغلاق المبكر مذكورة بوضوح في الاتفاقية مع البنك. علاوة على ذلك ، يتم توفير إجراء منفصل للسداد الكامل والجزئي.

لا يحظر القانون على العميل دفع أكثر مما هو مستحق له الدفع الشهري. ومع ذلك ، يجوز للبنك ، وفقًا لتقديره الخاص ، أن يأخذ في الاعتبار مبالغ من المالعلى الدفع.

أي بعد أن دفعت ألف روبل أكثر في شهر واحد ، فإن هذا لا يعني أن مبلغ الدفعة التالية قد انخفض.

عادة ما يتم خصم الدفعة الزائدة من الدفعات الأخيرة ، مما يقلل مصطلح عامالإقراض. اتضح أن المدة فترة الائتمانويتم تخفيض مبلغ الدفعة الزائدة ، ولكن يجب سداد المدفوعات وفقًا للسداد الكامل.

منذ عام 2011 ، لم يفرض سبيربنك عمولة على السداد المبكر. يعتمد المبلغ المطلوب للسداد المبكر على جدول الدفع.

مع المدفوعات المتباينة ، تحتاج فقط إلى تحويل المبلغ اللازم للسداد إلى حساب الدفع.

عند تاريخ استحقاق الدفعة التالية وفقًا للجدول ، سيتم شطب الأموال. ليست هناك حاجة للتقدم على وجه التحديد ، وجمع أي وثائق.

فكلما كان الدين أصغر ، قل مقدار الفائدة المشحونة وأصغر الدفعة الزائدة. يعتبر السداد المبكر لقرض بدفعات متباينة مفيدًا لكل من السداد الكامل والجزئي.

لكن يجب أيضًا مراعاة المبلغ المخصص لسداد الديون. على سبيل المثال ، تحتاج إلى السداد والمبلغ كبير بما يكفي.

يمكن مقارنة الفوائد خيارات مختلفةاستخدام هذا المبلغ. إذا تم سداد القرض في وقت مبكر ، يتم قياس المنفعة بالفرق في الدفعة الزائدة.

لكن مبلغ كبيريمكن وضعها طوال مدة القرض بالكامل. من الممكن أن يتجاوز المبلغ المستلم مبلغ الدفعة الزائدة على القرض.

في الوقت نفسه ، يمكن استخدام أرباح الأسهم من الوديعة لسداد أقساط القرض الشهرية.
أي عند تحديد مدى ربحية السداد المبكر للقرض ، من الضروري حساب الفوائد في حالات مختلفةفيما يتعلق بمعايير قرض معين.

اللوائح الحالية

حتى عام 2011 ، كلها تقريبًا البنوك الروسيةالعقوبات المفروضة على السداد المبكر للقروض. علاوة على ذلك ، تم تطبيق العقوبات على السداد الكامل والجزئي.

بعض البنوك المنصوص عليها في العقد ، بالإضافة إلى تطبيق العقوبات ، شرط أيضا على حظر السداد المبكر لفترة معينة.

كيف تحسب كل شيء بشكل صحيح

مع نظام الأقساط السنوية والمخططات المتباينة ، سيكون السداد المبكر للقرض مختلفًا. في حالة وجود راتب سنوي ، يكون الحساب أبسط.

الدفعات الشهرية هي نفسها ويمكنك استخدام جدول الدفع إذا لزم الأمر. في حالة وجود مدفوعات متباينة ، يكون من الصعب حساب المبلغ الذي يجب سداده.

يُنصح بالاتصال بـ Sberbank ، حيث سيحسب المديرون بدقة معلمات الإجراء. ولكن يمكنك أيضًا استخدام الآلة الحاسبة لحساب مبلغ السداد المبكر للقروض.

لم يتم توفير ذلك على موقع سبيربنك ، ولكن من السهل العثور على الآلة الحاسبة على الشبكة في المواقع الأخرى. على سبيل المثال ، على موقع CalcSoft ru.

سيحتاج مستخدم الخدمة إلى تحديد:

• تاريخ بدء فترة الائتمان ؛
• مبلغ القرض؛
• سعر الفائدة؛
• فترة الائتمان
• نوع المدفوعات (الأقساط السنوية أو المتمايزة) ؛
• مبلغ الدفع
• تاريخ السداد.

بناءً على نتائج الحساب ، ستحدد الآلة الحاسبة المبلغ المطلوب للسداد المبكر. ولكن من المهم أيضًا تحديد ما إذا كان السداد الكامل أو السداد الجزئي مخططًا.

جزئي

مع السداد الجزئي للقرض في سبيربنك ، يتم ممارسة خيارين:

1. تخفيض دفعتك الشهرية.
2. تخفيض مدة القرض.

إذا قام العميل ببساطة بإيداع مبلغ أكبر في تاريخ الدفع التالي ، فسيتم خصم الزيادة من المدفوعات الأخيرة. لن يؤثر على مبلغ المدفوعات الدورية.

لتغيير معايير القرض ، يجب على المقترض الاتصال بـ Sberbank شخصيًا ووضع جدول سداد جديد.

يتم إعادة حساب النظام بالكامل مع الأخذ في الاعتبار رغبات العميل - يتم الحفاظ على مدة القرض مع انخفاض في المدفوعات أو تظل المدفوعات كما هي ، ولكن يتم تقليل فترة القرض.

يسمح هذا لـ Sberbank بتنفيذ السداد المبكر للرهن العقاري مع تقليل مدة القرض.

المدفوعات تبقى كما هي ، ولكن عن طريق تخفيض كافية طويل الأمدالمدفوعات ، يستفيد العميل في شكل مدفوعات زائدة مخفضة.

يوقع العميل على جدول سداد جديد ويسدد القرض وفقًا للخطة الجديدة.

مكتمل

مع السداد الكامل للقرض في سبيربنك ، يتم إعادة حساب الفائدة المستحقة. الجميع رسوم الفائدةالتي كان يجب دفعها بعد إرجاع تاريخ الدفع المسبق.

فيديو: قواعد السداد المبكر للقرض


بحلول هذا التاريخ ، من الضروري تحويل الأموال اللازمة كدفعة. إذا تم إجراء الحساب بشكل غير صحيح ، فسيظل جزء معين معلقًا. سوف تتراكم الفائدة بعد ذلك.

لذلك ، بعد حساب مستقل ، تحتاج إلى التأكد من صحتها مع مدير البنك. مباشرة بعد السداد المبكر الكامل ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك شخصيًا والحصول على شهادة بالسداد الكامل للقرض.

تعليمات خطوه بخطوه

يتم تقليل تسلسل إجراءات السداد المبكر للقرض في سبيربنك إلى الخطوات التالية:

1. تعرف على اتفاقية القرض وجدول السداد وإجراءات السداد.
2. احسب مبلغ السداد المبكر ، مع مراعاة الأقساط السنوية أو المدفوعات المتباينة.
3. تحقق من حساباتك بحسابات الآلة الحاسبة الخاصة و / أو مدير البنك.
4. اكتب طلبًا إلى سبيربنك ، لإعلامك بالرغبة في سداد القرض كليًا أو جزئيًا.
5. بحلول تاريخ السداد المخطط المحدد في التطبيق ، قم بتحويل المبلغ المطلوب إلى حساب سداد القرض.
6. قم بزيارة فرع سبيربنك شخصيًا لوضع جدول سداد جديد أو الحصول على شهادة بسداد ديون الائتمان.

يمكن إضافة عنصر خاص بمقارنة الفوائد إلى هذه القائمة. أي المبلغ الذي يمكن توفيره عن طريق السداد المبكر ، وما هي الفوائد التي يمكن الحصول عليها من الاستخدامات الأخرى لهذا المبلغ.

هل يمكنني الدفع عبر الإنترنت

يمكنك سداد القرض مسبقًا من خلال Sberbank Online. تبدو هكذا:

1. سجل الدخول إلى مكتبك.
2. ابحث عن قرضك الحالي في قسم "القروض".
3. اختر خيار السداد - جزئي أو كامل.
4. املأ طلبًا عبر الإنترنت ، مع الإشارة إلى الحساب وتاريخ الخصم ومبلغ الدفع وما إلى ذلك.
5. بعد ملء الطلب ، اضغط على "تأكيد" ، بعد التحقق من الملء.
6. في الحقل المناسب ، أدخل رمز SMS الذي أرسله النظام إلى رقم الهاتف المسجل وانقر على "تأكيد" مرة أخرى.