يتضمن برنامج إعادة التمويل الحصول على جديد أموال القروضلإغلاق الموجود خطوط ائتمان. تعد إعادة التمويل في موسكو مشروعًا مربحًا يتيح لك سداد قرض استهلاكي لشراء سيارة أو رهن عقاري على منزل أو أي نوع آخر من القروض الحالية في الوقت المناسب.

ما هي البنوك في موسكو التي تقدم القروض بالائتمان

قروض إعادة التمويل في موسكو: بالنسبة للسيارة والبضائع والرهن العقاري على السكن وخيارات أخرى للحصول على قرض مقابل نظام القرض، يمكن لأي بنوك في موسكو توفر مثل هذه الشروط على الإقراض أن تصدر. ليس من الضروري إعادة تمويل القرض في موسكو، بما في ذلك مؤسسة ماليةحيث تم استلام القرض الأول.

كيف يتم البحث عن بنك لإعادة تمويل القروض القائمة

تتم إعادة قرض القرض من قبل البنوك التي لديها مكتب تمثيلي في موسكو. اعتمادا على شروط كل بنك، لديك الفرصة للحصول على قرض للحصول على قرض في موسكو دون بيانات الدخل ودون ضامنين إضافيين. تتم الإشارة إلى جميع أسعار الفائدة ومدة هذا القرض في نموذج البحث في الموقع. إعادة التمويل القروض الاستهلاكيةفي موسكو يمكن القيام بما يلي:

• نقدا؛
• عن طريق إصدار بطاقة الائتمان. في هذه الحالة، بعد الموافقة على القرض، تذهب الأموال إلى بطاقتك الائتمانية؛
• عن طريق فتح خط ائتمان.

كيف يعمل البحث

تتم إعادة هيكلة القروض من البنوك الأخرى في موسكو وفق المخطط التالي:

1. في نموذج البحث، يجب عليك إدخال المبلغ والفترة التي تريد إصدار قروض استهلاكية للإقراض فيها في موسكو.
2. في النموذج الذي يفتح، تحتاج إلى تحديد البنك الذي يقدم أفضل الشروط لك.
3. بعد ذلك، يتم ملء طلب للحصول على قرض عبر الإنترنت، وبعد ذلك سيتصل بك البنك ويحدد لك موعدًا لمزيد من الإجراءات الورقية.

يصف هذا القسم إعادة تمويل أي نوع من القروض للأفراد. يتم تقديم المتطلبات الرئيسية للعملاء، ويتم وصف تسلسل الإجراء. وتحدث أيضًا عن إيجابيات وسلبيات مثل هذه العملية.

إعادة تمويل القرض للأفراد: ما هي الفائدة وأين الصيد

يعاني كل شخص من مشاكل مالية، وغالبًا ما لا يتمكن الأشخاص الذين أخذوا قرضًا من البنك من سداده. عدم الوفاء بالالتزامات يخضع للعقوبات والتقاضي. لتجنب ذلك، يجدر إعادة تمويل الرهن العقاري أو قرض المستهلك للأفراد. تعرف على المزيد حول هذا الإجراء.

ما هو إعادة التمويل

إعادة التمويل هي الإجراء الخاص بإصدار الأموال لسداد القروض الحالية. وبعبارة أخرى، هذا هو إعادة الإقراض مع إمكانية إغلاق التزامات الديون القائمة.

يتم تنفيذ هذا الإجراء في الحالات التالية:

• إذا كان لدى العميل عدة قروض ويريد دمجها في قرض واحد؛
• عندما يكون من الضروري تحسين شروط العقد؛
• في الحالات التي يكون فيها من الضروري زيادة فترة السداد؛
• إذا كان من المستحيل سداد دفعات شهرية بالمبلغ المحدد لتقليلها.

ببساطة، مثل هذا الإجراء يسمح للمقترض بإنشاء المزيد شروط مربحةلمنع التأخر في السداد.

يتم توفير إعادة تمويل القروض للأفراد من قبل Sberbank وVTB 24 وRosselkhozbank وRosbank وBinbank والعديد من المنظمات المماثلة الأخرى. قد تختلف الظروف، ولكن الجوهر و المبدأ العامالإجراء هو نفسه في كل مكان.

ما هو نوع القرض الذي يمكن إعادة تمويله وما مدى ربحيته؟

من الممكن إعادة تمويل قرض للأفراد في Gazprombank أو Promsvyazbank أو Raiffeisenbank أو Sovcombank أو Uralsib أو Alfa-Bank أو مؤسسات أخرى لأي قرض، سواء كان قرضًا استهلاكيًا أو سيارة أو رهنًا عقاريًا. ولكن قبل إجراء هذه العملية، يجب عليك معرفة مدى ربحيتها.

وفيما يتعلق بالقروض الاستهلاكية، فإن إعادة التمويل لن تكون مفيدة كثيرًا إذا كان المبلغ صغيرًا نسبيًا. في هذه الحالة، الإجراء ليس له معنى كبير. تشمل الاستثناءات فقط الحالات التي يتم فيها الحصول على قرض استهلاكي لسداد الرهن العقاري.

وفيما يتعلق بقروض السيارات، يمكننا القول أن الفائدة هنا نسبية للغاية، وتعتمد على المبلغ. على سبيل المثال، إذا كان شراء سيارة يكلف مليون روبل، بعد تنفيذ هذا الإجراء، سيكون من الممكن توفير ما بين 40.000 إلى 60.000 روبل. وبالطبع، إذا كان لدى الإنسان الوقت، فلماذا لا يخصصه لتحسين أحواله، حتى لو كان ضئيلاً.

من المفيد جدًا تنفيذ الإقراض عندما يتعلق الأمر بالرهون العقارية. ولكن حتى في هذه الحالة هناك "المزالق". سيؤدي ذلك إلى توفير الدفع وتسهيله بشكل كبير إذا كان الفرق في سعر الفائدة أكثر من 2٪. وإلا فلا فائدة من إضاعة الوقت في هذا.

في مذكرة. يشعر الكثيرون بالقلق بشأن كيفية تأثير هذا الإجراء على السجل الائتماني. لا يوجد ما يدعو للقلق، مثل هذه الحقيقة لا تعتبرها البنوك سلبية.

من هو المؤهل للحصول على الائتمان؟

لا يمكن لكل مقترض من البنوك الاستفادة من هذه الخدمة المربحة. وهذا متاح إذا كان العميل:

• أقل من 65 عامًا؛
• لديه الجنسية الروسية.
• مسجل بشكل دائم في المنطقة التي يوجد بها مكتب تمثيلي لمنظمة مصرفية؛
• موظف رسميًا ويعمل في المكان الأخير لمدة 3 أشهر على الأقل؛
• أن يتجاوز دخله أقساط القرض الشهرية مرتين على الأقل؛
• لديه تاريخ ائتماني إيجابي.

في مذكرة. وفقا لمراجعات العملاء، توفر بعض البنوك فتح خدمات إعادة التمويل شروط إضافية. على سبيل المثال، إذا كانت إحدى المنظمات توفر إمكانية إعادة الإقراض دون ضامنين، فإن ذلك ضروري في منظمة أخرى.

ما هي الشروط التي يجب الوفاء بها؟

ولكن حتى لو تم استيفاء الشروط المذكورة أعلاه، فقد يرفض البنك إعادة التمويل. لماذا يحدث هذا؟ والحقيقة أنه بالإضافة إلى ما سبق، هناك معايير إضافية تؤثر على القرار. ويجب استيفاء الشروط التالية:

• سداد العميل للديون الحالية ما لا يقل عن 6-12 مرة؛
• تنتهي مدة العقد في موعد لا يتجاوز 3 أشهر (في بعض المنظمات تم تمديد هذه الفترة إلى ستة أشهر)؛
• لم يتم تجديد القرض الحالي أو إعادة هيكلته؛
• يقوم المقترض بسداد الديون بعناية، وتجنب التأخير.

وفي حالات أخرى، يمكنك استخدام إعادة التمويل إذا لم يتجاوز التأخير في الدفع 10 أيام.

كيف هو الإجراء

أولئك الذين يقررون اغتنام الفرصة لتخفيف شروط سداد الديون يجب أن يعرفوا كيف تسير هذه الإجراءات. وهي مقسمة إلى عدة مراحل.

الخطوة 1

أولاً، يجب عليك تقديم الطلب المناسب إلى المنظمة التي أصدرت القرض. في كثير من الأحيان، تمضي البنوك قدما، ولا ترغب في فقدان العملاء، وتنفيذ إجراءات إعادة التمويل.

الخطوة 2

إذا رفضت هذه المنظمة، يمكنك اختيار آخر. على سبيل المثال، بنك تينكوفيجري إعادة تمويل المستهلك أو السيارات أو قروض الرهن العقاريالبنوك الأخرى فرادى. ولكن في هذه الحالة، يجب عليك أن تدرس بعناية الشروط التي يتم بموجبها تقديم القرض في عام 2018، واستخدام حاسبة القروض لحساب مدى ربحيتها.

الخطوه 3

متى التنظيم المصرفيالمحدد، تبدأ مرحلة التقديم. في أغلب الأحيان هذا مجموعة قياسيةوالتي تتضمن جواز السفر، وبيان الدخل، ونسخة من دفتر العمل، واتفاقية القرض سارية المفعول. بالإضافة إلى ذلك، يحق للمنظمة طلب أي وثائق أخرى.

الخطوة رقم 4

بعد تقديم المستندات، يحتاج البنك إلى وقت للنظر فيها. نظرًا لأن إعادة التمويل هي في الأساس نفس القرض، ولكن بشروط أكثر ملاءمة فقط، فسوف يستغرق الأمر نفس القدر من الوقت تقريبًا لاتخاذ القرار.

كقاعدة عامة، يتم النظر في هذه الطلبات من 5 إلى 10 أيام. ولكن إذا كان هناك سبب جيدللرفض، كل شيء سوف يسير بشكل أسرع بكثير.

بعد اتخاذ القرار، يقوم البنك بإخطار العميل عبر مكالمة أو رسالة نصية قصيرة.

الخطوة رقم 5

إذا تلقى العميل رفضا، فسيتعين عليه البحث عن حل للمشكلة مرة أخرى. ولكن إذا تمت الموافقة على الطلب، فإن الخطوة التالية ستكون إبرام العقد. للقيام بذلك، يجب على المقترض أن يأتي إلى البنك للتوقيع على الوثيقة. ولكن قبل ذلك عليك أن تدرسه بعناية لتجنب المفاجآت غير السارة في المستقبل.

ما يجب الانتباه إليه

على الرغم من التحذيرات العديدة، غالبًا ما يرتكب الناس نفس الخطأ. إنهم يوقعون الوثيقة دون النظر، أو ببساطة عن طريق قراءتها "قطريًا". القيام بهذا ليس من أجل مصلحتك. عليك الانتباه إلى النقاط التالية:

1. سعر الفائدة. هذه النقطة مهمة للغاية، حيث تم إبرام اتفاقية إعادة التمويل من أجل تقليل الدفعات الشهرية. إذا كانت الفائدة على القرض الجديد أعلى من الفائدة القديمة، أو أقل، ولكن ليس كثيرًا، فإن هذه العملية لا معنى لها.
2. تم استلام القرض. يجب أن تكون الأموال كافية لسداد الالتزامات على الديون السابقة، وإلا فإنها غير مربحة.
3. ضربات الجزاء. هذه نقطة مهمة، لأن الشخص النادر يمكن أن يتباهى بالاستقرار. الوضع المالي. لا أحد يستطيع أن يعطي ضمانات بأنه سيكون من الممكن سداد الديون دون تأخير.
4. إمكانية السداد المبكر. ليس سراً أن سداد الديون بشكل أسرع مما هو محدد في العقد هو أكثر ربحية. وهذا يتجنب المدفوعات الزائدة. ومع ذلك، ينبغي توضيح هذا الشرط في الوثيقة.
5. تغيير الظروف. يجدر الانتباه إلى ما إذا كان بإمكان البنك تغيير أي شروط في العقد من جانب واحد. في كثير من الأحيان، تكون التغييرات بعيدة كل البعد عن صالح المقترض.

إذا كانت الشروط المنصوص عليها تناسب المقترض، يمكنك التوقيع على الوثيقة. وبعد ذلك سيتم تحويل الأموال لسداد الديون القائمة.

إيجابيات وسلبيات إعادة تمويل القرض

بعد أن فهمت ما هو إعادة التمويل وكيف يتم تنفيذ هذا الإجراء، يجب عليك الانتباه إلى المزايا والعيوب الرئيسية. مثل أي المنتج المصرفيإعادة التمويل لها مزاياها وعيوبها.

الفوائد التي تعود على العملاء هي كما يلي:

1. حجم آخذ في التناقص مدفوعات شهرية . ويحدث ذلك لأن آجال استحقاق الدين تزداد، ولكن في نفس الوقت يبقى حجمه كما هو.
2. المعدل آخذ في التناقص. كل عام هناك بعض التغييرات في شروط الإقراض. في مؤخراهناك اتجاه لانخفاض أسعار الفائدة، وإذا أصدر العميل قرضا تحت أكثر من نسبة عاليةواليوم هناك فرصة للحد منه.
3. قروض متعددة مجتمعة في واحد. إن دفع الأموال بموجب ثلاث أو أربع اتفاقيات ديون في نفس الوقت أمر غير مريح، لأنه من المرجح أن ينسى تاريخ إيداع الأموال. ولكنه مكلف أيضًا، حيث أن كل قرض له فوائده الخاصة، والمبلغ شهريًا مثير للإعجاب للغاية. تساعد إعادة التمويل على حل هذه المشكلة وتوفير المال نقدي.
4. إزالة الرهن العقاري من العقارات. يحدث هذا في الحالات التي يقوم فيها هذا الشخص بإعادة تمويل قرض السيارة أو الرهن العقاري. إذا جاء هذا العقار في البداية كتعهد من البنك، فبعد سداد الدين من خلال الإقراض، يتم رفع القيود المفروضة على العمليات مع الممتلكات. وذلك لأن إعادة التمويل، في جوهرها، هي قرض استهلاكي. الآن يمكن للعميل، إذا لزم الأمر، بيع سيارة أو شقة.
5. تغيرات عملة القرض. ويمكن القيام بذلك إذا تم أخذ القرض بالدولار أو اليورو. نظرًا لأن سعر صرف الروبل غير مستقر للغاية، فإن هذا السؤال مناسب تمامًا. تتيح لك إعادة التمويل تغيير العملة إذا لزم الأمر.

عند وصف المزايا، من المستحيل عدم ذكر العيوب. وتشمل هذه الحقائق التالية:

1. زيادة في المدفوعات الزائدة. يحدث هذا إذا تقدم العميل بطلب لإعادة التمويل من أجل التخفيض الدفع الشهري. في مثل هذه الحالة، يتم تمديد فترة السداد، مما يؤدي إلى تكاليف غير ضرورية.
2. هناك مصاريف إضافية. في كثير من الأحيان، تحتوي اتفاقية إعادة التمويل على بند بشأن استحالة السداد المبكر. بمعنى آخر، سيقوم العميل بسداد الدين حسب الجدول الزمني حتى انتهاء العقد.
3. متطلبات عالية للمقترضين. كما ذكر أعلاه، لا يمكن للجميع استخدام خدمة الإقراض.

وعلى الرغم من هذه العيوب، يلجأ الكثير من الناس إلى البنوك لطلب إعادة تمويل ديونهم.. إعادة التمويل هي فرصة عظيمة لتخفيف شروط القروض. ولكن قبل اللجوء إلى هذا الإجراء، فإن الأمر يستحق وزن جميع الإيجابيات والسلبيات، اعتمادا على الوضع المحدد.

تعليقات:

فكونتاكتي (X)

فيسبوك (X)

محول العملات

محول العملات المشفرة

يعد إقراض القروض غير الغرضية خدمة مطلوبة إلى حد ما من قبل البنوك التجارية، لأنها توفر للمقترضين الفرصة لتخفيف العبء المالي على ميزانية المقترض. وبالإضافة إلى ذلك، تعمل البنوك بنشاط على الترويج المنتج الماليلأنه يمكنك من خلاله إغلاق عدة قروض في وقت واحد، بالإضافة إلى الحصول على مبالغ نقدية مقابلها احتياجات المستهلكوانخفاض الدفعات الشهرية. ولكن في الواقع، هل إعادة تمويل القرض الاستهلاكي أمر مربح، وإذا كان الأمر كذلك، فما هو؟ بنك تجارييقدم أفضل الظروف.

حول الخدمة

جوهر هذا البرنامج هو أن المقترض يأخذ قرض جديدلسداد التزاماته في بنك آخر. أي أن البنك الذي يجري الإقراض يخصص الأموال لغرض محدد - سداد القروض. والميزة الرئيسية للمنتج هي أن حجم دفعة قرض إعادة التمويل الشهرية أقل بسبب زيادة مدة القرض وانخفاض سعر الفائدة.

تقوم البنوك بالإقراض في ظل ظروف معينة. على سبيل المثال، إذا كان لديك عدة قروض في بنوك مختلفة، ثم يمكنك دمجها في واحدة وستدفع لبنك واحد فقط. في الوقت نفسه، لدى البنك عدد من المتطلبات لكل من القرض والمقترض نفسه. على وجه الخصوص، قد تتعلق المتطلبات بمدة القرض المعاد تمويله، على سبيل المثال، في وقت إعادة التمويل، يجب على الدافع سداد جزء من الدين بالفعل.

يرجى ملاحظة أن معظم البنوك لديها مطلب واحد لجميع المقترضين - وهو عدم وجود متأخرات المطلوبات المتداولة.

عملية إعادة تمويل القرض

أما بالنسبة لعملية الإقراض نفسها، فهي طويلة جدًا ومزعجة. تبدأ العملية بإعداد الوثائق. إلى الحد الذي يصدره المقترض قرض مصرفييحتاج إلى إعداد الحد الأقصى من المستندات، بما في ذلك شهادة الدخل ووثيقة تؤكد العمل.

هناك فارق بسيط آخر، إذا قام المقترض بإعادة تمويل قرض استهلاكي بضمانات، فقد يطلب البنك ضمانات للقرض لإعادة التمويل. وهذا يعني أن التعهد والضمان للأفراد سيكونان بمثابة ضمان لقرض مصرفي جديد، وبالتالي، يجب إعداد المستندات ذات الصلة مرة أخرى لموضوع التعهد والضامنين.

بشكل عام، ستبدو عملية الإقراض كما يلي: عليك أولاً اختيار البنك الذي يقدم الخدمة، ثم جمع المستندات وتقديم الطلب. متى قرار إيجابيسوف تحتاج إلى الاتصال بالمقرض من أجل التقدم بطلب للحصول عليه السداد المبكرالقرض الخاص بك، أنت بالتأكيد بحاجة لمعرفة ذلك المبلغ الدقيقلسداد الديون والفوائد، ستحتاج إلى هذه المعلومات للتقدم بطلب للحصول على قرض إعادة التمويل.

في المستقبل، ستحتاج إلى توقيع اتفاقية قرض مع بنك آخر وسداد ديونك الحالية. هنا يمكن أن تتكشف الأحداث طرق مختلفةأو الأموال المقترضةفيقوم الدائن الجديد بنقل نفسه لسداد الدين، أو يقوم المقترض بنفسه بإغلاق الالتزامات القائمة بعد استلام النقد، ومن ثم تقديم مستند يؤكد ذلك الاستخدام المقصودأموال.

مهم! إذا لم يتم استخدام الأموال المخصصة في إطار برنامج إعادة التمويل للغرض المقصود منها، فسيقوم المُقرض الجديد برفع السعر.

ينفع أم لا

إذا تحدثنا عما إذا كان من المربح إعادة تمويل قرض المستهلك، فإن السؤال غامض. ولكي نكون أكثر دقة، فإن الفائدة تعتمد على عدة عوامل:

• سعر الفائدة على القرض لإعادة التمويل والتكلفة الإجمالية للقرض؛
• فترة قرض؛
• مبلغ الدفعة الشهرية
• شروط التأمين.

وهذا هو، عند اختيار عرض مفيد بالنسبة لك، يجب عليك أولا الانتباه إلى النسبة المئوية التي يقدمها البنك كجزء من برنامج إعادة تمويل قرض المستهلك. من بين أمور أخرى، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن سعر الفائدة لا يحدد التكلفة الكاملةالقرض، لأن المقرض يأخذ رسوم إضافيةلخدماتهم بما في ذلك الفتح والصيانة حساب الائتمان. لذا فإن أول شيء يجب فعله هو السؤال ضابط القرضما هو مدرج في التكلفة الإجمالية للقرض، وماذا فائدة سنويةسوف تعمل في النهاية.

بعد ذلك، يجب عليك الانتباه إلى شروط القرض، لأنه كلما طالت فترة القرض، كلما زاد المبلغ الذي ستدفعه للبنك. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض جديد، اطلب من مسؤول القروض إنشاء جدول سداد أولي لك ومقارنة مبلغ الدفع الزائد على الالتزامات الحالية وعلى قرض إعادة التمويل. الحقيقة هي أن إعادة التمويل من غير المرجح أن تكون مربحة إذا دفعت أكثر من اللازم على القروض الحالية.

لا يقل أهمية بالنسبة للمقترض هو مبلغ الدفعة الشهرية. كقاعدة عامة، إذا كنت تستخدم قرضًا لإعادة التمويل، فهذا يعني أنه سيتعين عليك دفع مبلغ أقل كل شهر، وإلا فلن يكون من المناسب إعادة التمويل. بالمناسبة، لا تنس أن جميع البنوك تعرض بإصرار الحصول على تأمين ضد المخاطر الشخصية في شركة معتمدة أو شركة تابعة. يمكنك الرفض بوليصة التأمينولكن يجوز للبنك زيادة النسبة السنوية. وإذا وافقت، فسيتعين عليك دفع ثمن البوليصة في كل مرة طوال فترة القرض بأكملها.

نصيحة للمقترضين! إذا قمت بسداد قرض مصرفي قبل الموعد المحدد من خلال الإقراض المستمر، فلديك الفرصة لإعادة جزء من قسط التأمين للفترة التي لم تستخدم خلالها الأموال المقترضة فعليًا.

اختيار البرنامج

كثير بنوك تجاريةتقديم هذه الخدمة في ظل ظروف مختلفة. لفهم أي بنك إعادة تمويل القرض هو أكثر ربحية، فإن الأمر يستحق مقارنة العديد من العروض. وهي مراجعة العروض والأسعار والمتطلبات للمقترضين.

روسيلخوزبانك

هنا يمكنك إعادة تمويل قرض المستهلك. القروض من البنوك الأخرى تخضع لإعادة التمويل المبلغ الإجماليما يصل إلى 750 ألف روبل بدون ضمانات وما يصل إلى مليون روبل مع تعهد أو ضمان. المدة القصوى تصل إلى 60 شهرًا. أما بالنسبة للشروط الأخرى، فإن العميل لديه الفرصة لاختيار نظام سداد الديون: الأقساط السنوية أو المدفوعات المتباينة. عند تقديم الطلب، يجب أن تكون فترة سداد القرض في بنك آخر سنة واحدة على الأقل من تاريخ الدفعة الأولى دون تأخير.

وفيما يتعلق بالفوائد على القروض، الحد الأدنى للقيمة 12.9% تزداد حسب مدة العقد وفئة المقترض. ظروف مفيدة للموظفين المؤسسات العامة. يرتفع السعر الأساسي بمقدار 6 نقاط في حالة إلغاء التأمين.

في تي بي 24

يمكن للبنك إعادة تمويل ما يصل إلى ستة قروض مفتوحة في مؤسسات مالية أخرى. معدل الفائدة من 13.5٪ سنويًا بمبلغ دين يزيد عن 600000 روبل ومن 14 إلى 17 بالمائة بمبلغ أقل من 600 ألف روبل. أكبر مقاسقرض يصل إلى 3 ملايين روبل لمدة تصل إلى 60 شهرًا.

الفارق الدقيق في الخدمة هو أنه بمساعدة هذا البرنامج يمكنك اختيار خيارين: تقليل الدفعات الشهرية عن طريق زيادة مدة القرض، أو تقليل إجمالي الدفعات الزائدة عن طريق تقليل مدة العقد. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك اقتراض مبلغ إضافي لتلبية احتياجاتك الشخصية.

لا يقوم البنك بإعادة تمويل القروض من البنوك التابعة لمجموعة VTB المالية.

انتركوميرزبانك

هنا، يتم إعادة تمويل القرض بالشروط التالية: معدل الفائدة من 12٪، والمدة تصل إلى 5 سنوات، والمبلغ يصل إلى 1،000،000 روبل، وعدد القروض غير محدود. وهذا هو، هنا يمكنك الحصول على قرض واحد لسداد أي التزامات للبنوك، بالإضافة إلى الحصول على أموال إضافية للاحتياجات الشخصية.

كما ترون، تقدم البنوك التجارية المختلفة شروطًا مماثلة للإقراض. أي أن أسعار الفائدة لا تختلف كثيرًا عن القروض الاستهلاكية العادية. معظم إعادة التمويل المربحةسيخضع الائتمان الاستهلاكي لشروط معينة تم ذكرها أعلاه. ولكن بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمقترض أن يجعل الإقراض أكثر ربحية لنفسه:

1. اتصل بالبنك الذي تقوم فيه بسداد القرض بالفعل، حيث يلبي العديد من المقرضين احتياجات المقترضين المحترمين ويمكنهم مواصلة قرض آخر بسعر فائدة أقل، أو تمديد مدة الاتفاقية لتقليل العبء المالي.
2. قبل إعادة تمويل قروضك، احسب الفرق في المدفوعات وأسعار الفائدة، فربما لا فائدة من إعادة التمويل.
3. من خلال دراسة شروط إعادة التمويل بعناية، قد تقوم البنوك بإدراج العمولات وأنواع مختلفة من المدفوعات في تكلفة القرض، مما يجعل إعادة التمويل غير مربحة للمقترض.

وبالتالي، لتلخيص، فإن خدمة إعادة التمويل ليست دائمًا مربحة ومناسبة للمقترض. إذا كنت تدفع بالفعل قرضًا بشروط مواتية وبسعر فائدة مقبول، فإن تغيير القرض لا معنى له. لن تكون إعادة التمويل مربحة حقًا إلا بشرط أن يتجاوز سعر الفائدة على القرض الحالي 25٪ أو أكثر.

تخلق الأزمة الاقتصادية الطلب على هذا النوع من الخدمات المصرفية مثل إعادة التمويل. قد تكون فرصة الحصول على قرض بشروط أفضل موضع اهتمام ليس فقط للعملاء الذين يعانون من وضع مالي صعب. يرى المقترضون العقلانيون أن هذا الإقراض هو وسيلة لتوفير موارد أموالهم الخاصة.

الإقراض الداخلي

تقدم العديد من البنوك خدمات محلية للأفراد. يتلقى المقترض مبلغًا معينًا بشروط أكثر ولاءً، والذي يجب أن يغطي القرض القديم.

تقوم المؤسسة المالية بإعادة التفاوض بشأن العقد مع العميل، والذي ينص على شروط وأسعار فائدة جديدة. آلية مريحة للغاية تسمح لك بتقليل التكاليف وتحسين نوعية الحياة.

كقاعدة عامة، يوافق البنك على إعادة الإقراض، إذا كانت هناك حاجة حقيقية لذلك. في حالة التغيير المركز الماليالعميل، سيوافق البنك على إعادة التوقيع اتفاقية قرض. مثل هذا الاحتمال أكثر قبولا من الدخول في دعوى قضائية مستقبلية إذا لم يتمكن المقترض من السداد على الإطلاق.

في بعض الأحيان يتم تقديم إعادة تمويل القروض للأفراد للدافعين حسن النية كمكافأة رائعة. إن تخفيض معدل وحجم المدفوعات يمكن أن يخفف العبء المالي بشكل كبير.

الإقراض الخارجي

ليست دائمًا المؤسسة المصرفية مستعدة للقاء العميل الذي يحتاج إلى خفض سعر الفائدة. بالنسبة للأفراد، يصبح ذلك ممكنًا فقط عند التقديم إلى منظمة أخرى.

لا يُطلب من المقترض إبلاغ المُقرض بنيته في إعادة التمويل. وللعميل كل الحق في القيام بذلك.

إذا قمت بالاختيار البنك المطلوبمن الصعب، يجب عليك استخدام خدمات وسيط. سيساعدك في التقدم إلى مؤسسات مختلفة، واختيار الشروط المثلى للدفع. وبطبيعة الحال، فإن مساعدة الوساطة هذه ليست مجانية. سيتعين على الاستشاري دفع من 1% إلى 10% من المبلغ المطلوب. ليست فعالة جدًا من حيث التكلفة، ولكن في بعض المواقف يمكن للمتخصص تقديم مساعدة حقيقية.

المستندات المطلوبة

تتم إعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى للأفراد في بعض الأحيان وفقًا لنظام مبسط. بعد كل شيء، في وقت ما، اتخذ بنك آخر بالفعل قرارًا إيجابيًا بشأن القرض، ولدى الموظفين الماليين سبب للثقة في هذا الرأي. سيحتاج العميل إلى اتفاقية قرض سابقة وجميع إيصالات الدفع ووثائق الهوية وشهادة الدخل.

ويجب أن يؤخذ في الاعتبار أن الملون تاريخ الرصيد، غياب وظيفة دائمةويمكن أن تصبح حالات التخلف عن السداد على قرض سابق عقبة خطيرة أمام التوصل إلى حل إيجابي للقضية.

شروط الإقراض

تضع كل مؤسسة مصرفية شروطها الخاصة لإعادة تمويل القرض للأفراد. ولكن الجميع لديه السمات المشتركة. يمكنك البدء في الإجراء بعد 3 أشهر على الأقل من تاريخ الحصول على القرض. خلال هذا الوقت، لا ينبغي السماح بأي تأخير. يتجاوز مبلغ الدين 50000 روبل، ويبقى 7 أشهر على الأقل قبل نهاية الدفع. يجب ألا يزيد عمر العميل الذي قدم الطلب عن 65-75 عامًا عند انتهاء الدفع.

بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك أيضًا تقديم شهادة بقيمة الدين. كقاعدة عامة، يتم تقديم هذه الوثيقة مجانا في أي مؤسسة ائتمانية.

إذا كان الضامن متورطا، فسوف يطلب منه أيضا قائمة كاملة من الوثائق.

لذلك، لا تخلط بين إعادة تمويل القرض الشخصي وإعادة الهيكلة. ويتم تنفيذ هذا الأخير في ظروف عدم قدرة العميل على سداد الدفعة الشهرية ويتطلب تخفيضًا كبيرًا في المبالغ المستحقة. إعادة التمويل هي قرار عقلاني يتخذه المقترض من أجل تقليل العبء المالي على ميزانيته الخاصة.

كيف تسير العملية؟

بعد اتخاذ قرار بشأن البنك الذي سيتم فيه إعادة تمويل القرض من قبل الفرد، يجتمع الجميع المستندات المطلوبة. بعد ذلك يتم تقديم الطلب، والذي تنظر فيه المؤسسة خلال أيام قليلة. في حالة القرار الإيجابي، يتلقى العميل إما نقدًا في متناول اليد، أو يتم تحويل الأموال إلى حساب المُقرض القديم.

بعد الانتهاء من الإجراء، يتعهد المقترض بذلك كلياالوفاء بجميع الالتزامات بموجب العقد في الوقت المناسب.

توحيد عدة قروض في واحد

يحدث أن يكون لدى الفرد العديد من القروض الحالية في البنوك أو مؤسسات التمويل الأصغر. وضع خطير جدا ل الحالة المالية، لأنه من المحتمل أنه بعد فترة لن يكون هناك ما يدفع مثل هذا العدد من القروض.

تقدم بعض البنوك برامج تسمح لك بدمج كل هذه القروض في برنامج واحد. قرض كبيرمع أدنى سعر فائدة. من الأفضل عدم تأخير القرار والتقدم بطلب إعادة التمويل في أسرع وقت ممكن. سيوفر لك هذا العديد من العقوبات التي ستنشأ حتمًا في حالة حدوث أدنى تأخير.

هل سيساعد سبيربنك؟

يمكن للأفراد إعادة تمويل القروض في سبيربنك عن طريق تقديم طلب مناسب إلى الفرع المحلي. هذه المؤسسة المالية تقدم الحل مشاكل ماليةفي عدة مجالات: إقراض القروض الاستهلاكية والإسكانية، وتحصيل الديون بطاقة ائتمانمع السحب على المكشوف. يحصل العملاء على الفرصة ليس فقط للتقليل سعر الفائدة، ولكن أيضًا، إذا لزم الأمر، أخرج سيارتك من العبء. نحن نقدم أيضًا خدمة الجمع بين عدة قروض في قرض واحد كبير.

يحدد البنك تكلفة القرض المستقبلي بشكل فردي، ويمكن أن تتراوح من 17% إلى 29% من المبلغ. من الممكن سداد هذا القرض على شكل أقساط سنوية (مدفوعات متساوية).

لإعادة تمويل القروض في سبيربنك، يجب على الأفراد ملء استمارة طلب، والتي تشير إلى جميع البيانات الشخصية. من الضروري الإشارة إلى عنوان التسجيل والإقامة الفعلية (إذا كانا مختلفين)، وأرقام هواتف الاتصال، والبيانات المتعلقة بتكوين الأسرة. يتم توفير المعلومات أيضًا حول وجود أو عدم وجود الممتلكات ومستوى الدخل والأقدمية.

شروط القرض في سبيربنك

يحدد برنامج الإقراض الخاص بهذه المنظمة أن مدة القرض يمكن أن تتراوح من 3 إلى 60 شهرًا. يمكنك الحصول على أموال نقدية تصل إلى 1،000،000 روبل. ألا يقل عمر العميل المحتمل عن 21 عاماً ولا يزيد عن 65 عاماً بنهاية فترة سداد القرض.

يتم تقديم القرض لجميع المقيمين في الاتحاد الروسي الذين قدموا طلبًا واستوفوا متطلبات سبيربنك. يتم السحب النقدي خلال 30 يومًا تقويميًا من تاريخ القرار الإيجابي بشأن الطلب. يتم السداد على أقساط شهرية متساوية.

ماذا يقدم بنك موسكو؟

الاستفادة من هذا التخصص التنظيم المالييستطيع أي مواطن الاتحاد الروسي. يتم إنتاجها في ظل ظروف معينة.

تقليل الحجم معدل الائتمانومع تخفيف أعباء الديون لاحقا، يستطيع أي شخص محتاج أن يفعل ذلك. يقدم البنك مبالغ تتراوح من 100000 إلى 3000000 روبل. يتم تحديد حجم الرهان على أساس فردي. إذا كان القرض في حدود 450.000 روبل، فإن الإقراض يكون بمعدل 18.5٪ سنويًا. الحد الأقصى للرهان هو 21.9%. يحق للمقترض اختيار المدة التي يتم إصدار القرض لها. ينبغي أن يكون بين 6 و 60 شهرا.

إجراءات إعادة التمويل في بنك موسكو بسيطة للغاية. يتقدم العميل إلى الفرع المحلي ببيان. يمكنك ملء النموذج أو التقديم على الموقع الرسمي للشركة. عند اتخاذ قرار إيجابي، يقوم المدير بتحديد موعد مع العميل ويخبرك بالمستندات التي يجب أن تأخذها معك.

يقدم القروض للأفراد الذين لديهم قروض حالية متعددة. في هذه الحالة، من الضروري إعداد مجموعة كاملة من المستندات لكل قرض. يمكن للعميل أن يطلب مبلغاً يزيد على مبلغ الدين القائم، ويستخدم الرصيد لأغراضه الخاصة.

سلبيات الإجراء

قبل الاتصال بالمؤسسة المناسبة، يجب أن تدرك أن إعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى للأفراد يحمل أيضًا بعض الجوانب السلبية.

من بينها التكاليف الإضافية واحتمال دفع مبالغ زائدة كبيرة والحاجة إلى إعداد منتج تأمين جديد. سيتعين عليك مواجهة الأعمال الورقية الأخرى التي تستغرق وقتًا وجهدًا.

إعادة تمويل القروض -- في الطلب الخدمة المصرفية، والتي يمكنك من خلالها تقليل عبء الديون وجعل سداد الديون أكثر راحة. في هذه المقالة، ستتعرف على القروض التي يمكن إعادة تمويلها وكيفية القيام بذلك بأقصى فائدة.

كيف تعمل؟

في الواقع، إعادة تمويل القرض هي سداد الديون القائمة على قرض واحد أو أكثر عن طريق إصدار قرض جديد. وخلافا لإعادة التمويل التقليدي "القرض مقابل القرض"، يتم استخدام إعادة التمويل لجعل سداد الديون أقل عبئا على المقترض. لذلك، بمساعدة إعادة التمويل، يمكنك تقليل سعر الفائدة، أو زيادة مدة العقد، أو تغيير عملة القرض، أو الجمع بين العديد من القروض الحالية في قرض واحد.

إن إبرام اتفاقية إعادة التمويل يعني ضمناً أن البنك سوف يسدد قرضًا واحدًا أو أكثر متاحًا للمقترض، وبعد ذلك سيقوم المقترض بسداد الدين إلى الدائن الجديد وفقًا لشروط الاتفاقية الجديدة. كقاعدة عامة، لا يتم إصدار الأموال بموجب اتفاقية إعادة التمويل للعميل، ولكن يتم تحويلها عن طريق التحويل المصرفي لسداد القروض الحالية، ومع ذلك، هناك برامج يمكن بموجبها استخدام جزء من القرض لتلبية الاحتياجات الشخصية للمقترض.

اليوم، تقدم العديد من الشركات خدمات إعادة تمويل الديون. البنوك الروسية. يصبح هذا الإجراء ذا أهمية خاصة خلال فترة التغيرات النشطة في سوق الائتمان، على سبيل المثال، عندما يتم تخفيض أسعار الفائدة. وبما أن متوسط ​​سعر الفائدة لجميع أنواع القروض تقريبا قد انخفض بعدة نقاط في السنوات الأخيرة، فليس من المستغرب أن يحاول العديد من المقترضين تجديد العقود بشروط أكثر ملاءمة لأنفسهم. بالطبع، في أغلب الأحيان، نظرًا لأن الدفع الزائد على قروض الإسكان هو الأكثر أهمية، ومع ذلك، يمكن أيضًا إعادة تمويل الديون على أنواع أخرى من الإقراض.

متى يكون من المربح إعادة تمويل القرض؟

لكي يكون إجراء الإقراض مبررًا اقتصاديًا، من الضروري مراعاة عدد من العوامل:

1. مدة القرض المعاد تمويله. وبما أن معظم البنوك اعتادت على سداد قروضها، فمن المستحسن إعادة التمويل في السنوات الأولى من العقد، عندما تكون نسبة الفائدة على الدفعة الشهرية هي الحد الأقصى. الاستثناء هو القروض ذات نظام الدفع التفاضلي، حيث يتم سداد أصل القرض على أقساط متساوية طوال مدة القرض بالكامل.
2. قيمة سعر الفائدة. إذا كان الفرق في الأسعار بموجب الاتفاقيات القديمة والجديدة لا يتجاوز 2-3 نقاط، فليس من المنطقي البدء في إعادة التمويل. في كثير من الأحيان، ينطوي الحصول على قرض جديد على تكاليف اضافيةفي شكل عمولات أو، والتي، إلى جانب الفوائد المدفوعة بالفعل على القرض الحالي، تلغي الاستفادة المتوقعة من السعر المخفض. وينطبق هذا بشكل خاص على القروض المضمونة، التي تتطلب إعادة تقييم مدفوعة للضمانات وتعديلات على عقد التأمين.
3. الوضع على سوق صرف العملات الأجنبية. القروض في كثير من الأحيان عملة أجنبيةيتم إصدارها بسعر فائدة أكثر جاذبية، ولكن بسبب فروق أسعار الصرف، يمكن أن يصبح سداد هذه القروض عبئًا كبيرًا على المقترضين. لأنه خلال السنوات الأخيرةإذا انخفض باستمرار، فإن إعادة إصدار قرض بالعملة الأجنبية إلى الروبل يمكن أن يكون حلاً مربحًا حتى مع زيادة سعر الفائدة.
4. وجود قروض متعددة. إذا كان لديك عدة قروض بأسعار فائدة مختلفة في نفس الوقت، فمن المنطقي تحويل الدين لجميع المنتجات إلى منتج واحد معاهدة جديدة. على سبيل المثال، تقوم في نفس الوقت بسداد الدين لـ و . معدل لكل رصيد المستهلك 18٪ سنويًا لقرض السيارة - 15٪ و بطاقة إئتمان– 25%. وفي الوقت نفسه، تقع أقساط كل قرض في تواريخ مختلفة. من خلال اللجوء إلى إجراء إعادة التمويل، يمكنك إغلاق جميع القروض الثلاثة الحالية في وقت واحد، واستبدالها بواحد بمعدل فائدة متوسط ​​قدره 17٪ سنويًا. سيؤدي ذلك إلى تقليل التكاليف عن طريق خفض معدلات القروض الاستهلاكية وبطاقات الائتمان وجعل إجراءات السداد أكثر راحة، لأنه بدلاً من ثلاثة دفعات مختلفةيجب إدخال واحد فقط.

بالإضافة إلى ذلك، توفر بعض البنوك للمقترضين فرصة استبدال الضمانات أثناء إعادة التمويل. لذلك، عند الحصول على قرض جديد لسداد رهن عقاري صادر مسبقًا، يمكنك تقديم عقار آخر يلبي متطلبات البنك كضمان. قد يكون هذا ضروريًا إذا شقة الرهن العقاريويشترط إزالة الرهن لإجراء معاملة أخرى معه.

ما الذي تحتاجه لإعادة تمويل القرض؟

أولا وقبل كل شيء، عليك أن تختار منظمة الائتمان، والتي سوف تقدم شروط إعادة التمويل الأكثر ملاءمة. يفضل العديد من المقترضين التقدم بطلب إلى تلك البنوك التي أبرموا معها بالفعل اتفاقيات، ولكن ليس كل المقرضين على استعداد لإعادة تمويل قروضهم الخاصة. إذا لم يقم البنك الذي تتعامل معه بإعادة تمويل الديون، فحاول اختيار مقرض آخر، حيث ستكون شروط الإقراض الإضافي هي الأكثر جاذبية. عند اختيار البرنامج، يجب الانتباه إلى المعلمات التالية:

• حجم سعر الفائدة؛
• وجود عمولات إضافية.
• الحاجة إلى الحصول على التأمين؛
• متطلبات الأمن؛
• إمكانية الحصول على قرض بمبلغ يتجاوز الدين الحالي.

بعد اختيار برنامج إعادة التمويل الأمثل، يجب عليك إجراء ومقارنة الدفعات الزائدة على القروض الحالية والمستقبلية. للقيام بذلك، يمكنك استخدام حاسبة الديون عبر الإنترنت.

ما هي المستندات المطلوبة لإعادة تمويل القرض؟

كقاعدة عامة، لإعادة التمويل، تكون نفس مجموعة المستندات مطلوبة لتقديم طلب للحصول على قرض عادي:

• جواز سفر؛
• تاريخ التوظيف؛
• بيانات الدخل؛
• وثائق الضمان (إذا لزم الأمر).

بالإضافة إلى ذلك، سيحتاج البنك إلى معلومات حول القروض الحالية: نسخ من العقود، وشهادات بمبلغ الدين. من المهم ملاحظة أن معظم البنوك لا تقوم بإعادة تمويل القروض المتأخرة، لذا حاول سداد جميع الدفعات اللازمة قبل التقديم.

المزالق عند إعادة تمويل القرض

على الرغم من المزايا الواضحة، فإن إجراء الإقراض يرتبط بمضايقات إضافية. في أغلب الأحيان، عند التقدم بطلب لإعادة التمويل، يواجه المقترضون الصعوبات التالية:

• بحاجة لجمع عدد كبير منالمستندات (خاصة إذا كان هناك عدة قروض)؛
• متطلبات القروض المعاد تمويلها (في كثير من الأحيان ترفض البنوك إعادة تمويل القروض التي مر عليها أقل من ست دفعات، أو القروض التي تم إصدارها لها سابقًا)؛
• عند إعادة تمويل الرهن العقاري، قد يتم تطبيق معدل فائدة متزايد على فترة إعادة تسجيل الضمان؛
• تكاليف إضافية لتقييم الضمانات وإعادة إصدار التأمين وما إلى ذلك.

ولجعل إعادة التمويل مربحة حقًا، عليك دراسة جميع شروط برامج إعادة التمويل التي تقدمها البنوك بعناية وحساب الفرق في الدفع الزائد على القروض القديمة والجديدة. في كثير من الأحيان، يساعد إبرام اتفاقية قرض جديدة على تخفيف عبء الديون بشكل كبير، ولكن في بعض الحالات، قد لا تعوض الفوائد المتوقعة عن الجهود المبذولة.