العديد من الشركات للدخول مستوى عالتحقيق الربح المشاركة في المناقصات. حتى الآن، يمكن لكل شركة تقريبًا الحصول على عقد حكومي. فقط العميل يجب أن يكون على يقين من أن الشركة الفائزة سوف تتعاون معه، وأن جميع الأعمال سيتم إنجازها في الوقت المحدد وبجودة عالية. في كثير من الأحيان تكون هناك حاجة إلى تكاليف إضافية، ومن ثم يكون من الضروري الحصول على قرض لتنفيذ عقد حكومي.

ظروف العمل

لكي يتعاون العميل والشركة يجب توافر الشروط التالية:

• ضمان توقيع الوثيقة: لهذا الغرض، تقدم الشركة ضمانًا بنكيًا أو تحصل على قرض عطاء؛
• إعادة الدفعة المقدمة في حالة عدم الوفاء بالالتزامات؛
• يجب أن يكون لدى الشركة المبلغ المناسب من المال لتنفيذ الخطط اللازمة.

مميزات العقد

قرض تنفيذ عقد حكومي هو نوع من القروض الصادرة للكيانات القانونية من قبل البنك. الحاجة إليها تنشأ بسبب الفوز في المنافسة. الأموال المستلمة مطلوبة من أجل:

• وفاء النظام؛
• دفع الرواتب؛
• الدفع مقابل الخدمات؛
• شراء المعدات والأدوات.

بالمقارنة مع القرض التقليدي، تتم معالجة قرض تنفيذ عقد حكومي بسرعة. وفي فترة قصيرة، يتم النظر في الطلب أيضًا. من الممكن تمديد وقت اتخاذ القرار، لكن هذا نادرًا ما يحدث.

الفرص مع الائتمان

إن القرض لتنفيذ عقد حكومي يفتح عدة احتمالات:

• العمل في عدة مشاريع.
• لا تستخدم رأس المال العامل، بل توجهه لتحسين أنشطة الشركة؛
• تجديد الأصول الداخلية بشكل مصطنع؛
• زيادة القدرة التنافسية للشركة من خلال تنفيذ الأوامر الحكومية.

شروط القرض

يمكن تقديم الأموال في شكل قرض كلاسيكي بفائدة أو كخط ائتمان. يحتاج أولئك الذين يرغبون إلى فتح حساب جاري، بالإضافة إلى تقديم وثيقة حول تنظيم المناقصة، حيث يتم تعيين مقدم الطلب باعتباره الفائز. من أجل إصدار قرض لتنفيذ عقد الدولة في أحد البنوك، يجب استيفاء عدة شروط:

• تشغيل المؤسسة لأكثر من عام؛
• غياب الديون من الموردين والبنوك.
• سمعة إيجابية
• خبرة في تنفيذ أمر حكومي واحد على الأقل.

في كثير من الأحيان مطلوب إيداع. يمكن أن تكون الأوراق المالية والعقارات والمواد الخام والمواد. من المهم أيضًا أن يكون لديك على الأقل ضامنين يمكن أن يكونا أصحاب أعمال أو ورثة أو مؤسسين مشاركين.

خيارات القروض

يتم إصدار الأموال بالروبل بناءً على المعايير التالية:

• حجم 1-50 مليون روبل.
• مدة الحكم - مدة العقد + شهر؛
• يتم تحديد قواعد الدفع بشكل فردي؛
• المعدل من 14% سنويا.

ويعتبر القرض لتنفيذ عقد حكومي أداة فعالة. إذا تم استخدامه بشكل صحيح، فإنه سوف يساعد على زيادة الأرباح، فضلا عن تسهيل الفوز في المناقصات المستقبلية. إذا تم تقديم قرض لتنفيذ عقد حكومي دون ضمانات، فقد يتم تطبيق شروط إضافية.

مميزات هذا النوع من القروض

عادةً ما يحتاج الفائزون في UAEF إلى أموال للوفاء بالتزاماتهم بموجب العقد. يمكن أن يصل الإنفاق إلى آلاف وملايين الروبلات. لذلك، من الضروري إجراء حساب مسبق للطريقة التي سيتم اختيارها لتأمين الالتزامات والوفاء بها.

في حالة عدم استيفاء شروط الوثيقة يتم فرض غرامات مما يؤثر سلبا على تطور الشركة. من المهم الوفاء بجميع الالتزامات في الوقت المحدد ووفقًا للقواعد.

قائمة الملفات

لتقديم طلب للحصول على قرض، يجب عليك إعداد:

• الوثائق التأسيسية؛
• البيانات المالية للسنة؛
• التقارير المالية الإدارية؛
• الشهادات الضريبية
• معلومات حول التعهد؛
• بيانات عن الوفاء بهذه الالتزامات؛
• المستندات مع المقاولين؛
• وثائق مهمة أخرى.

فقط عند تقديم قائمة المستندات هذه، سيتم النظر في طلب الحصول على قرض لتنفيذ عقد حكومي. يقدم سبيربنك للاستخدام عرض مفيد. المعدل من 11.8% و أكبر مقاسالمبالغ - 600 مليون روبل. مدة القرض 36 شهرا.

كثير البنوك الروسيةعرض لإصدار قرض لتنفيذ عقد حكومي. يتم رسم VTB 24 قروض مربحةعلى شروط لأجل طويلومبالغ كبيرة.

التحقق من المقترض

مطلوب في بعض الأحيان فحص ميدانيإلى مكان عمل الشخص الذي قدم الطلب. مطلوب تحليل تاريخ الرصيد، الفرص المالية. عندها فقط يتم اتخاذ القرار بشأن تزويد المقترض بالأموال.

عادة، يتم إصدار الأموال على أساس عام، عندما تحتاج إلى تقديم وديعة، حدد الغرض. إذا قمت بإصدار قرض لتنفيذ عقد حكومي، فسيتم طرح حقوق ملكية المستند كضمان.

ديكور

إجراءات إبرام العقد مشابهة للإجراء القياسي. سيسمح لك التسجيل بالمشاركة في أمر الدولة، إذا لم يكن هناك كبير مبالغ من المال. سيساعد إصدار الأموال على تحقيق العديد من الخطط.

يمكن للشركة التي لديها مليون روبل إتمام صفقة مع عميل حكومي بمبلغ عشرات الملايين إذا تم اجتياز الشيك بالكامل. وينبغي أن يتم ذلك قبل أخذ القرض.

تنفيذ الالتزامات

يجوز للبنك الدخول في اتفاقية غير قابلة للتجديد مع المقترض خط ائتمان. ووفقا لذلك، يمكن استخدام الأموال المدفوعة في الحساب الجاري للوفاء بالعقد. يدفع المقترض الفائدة، وكذلك عمولات إصدار الأموال.

البنوك تقدم خدمات التأمين، مما يسمح بضمان سلامة الممتلكات والصحة والائتمان. من المستحسن استخدام هذه الخدمة. سيكون القرض المستلم بمثابة مساعدة ممتازة لتنفيذ خطط الشركة.

يقدم سبيربنك منتجًا جديدًا للشركات الصغيرة يهدف إلى دعم رواد الأعمال. يتيح لك "عقد الأعمال" الائتماني تمويل أو إعادة تمويل تكاليف التنفيذ الحكومي وعقود التصدير وعقود السوق المحلية، بالإضافة إلى إعادة تمويل قروض مماثلة من بنوك أخرى.

سننظر في المقالة في ميزات القرض، ونخبرك بالشروط التي يقدمها سبيربنك للضمانات المصرفية، وكذلك نحلل شروط القروض للتنفيذ العقود الحكوميةالبنوك الكبيرة الأخرى.

ما هو الضمان البنكي؟

كيف تقنع المورد الخاص بك بأن المدفوعات مقابل السلع والخدمات ستأتي؟ معظم أفضل طريقةهو الحصول على ضمانة شخصية من شخص مستقل التنظيم المالي. وبالتالي فإن الضمان البنكي يضمن الوفاء بالالتزامات التعاقدية المفترضة ولا يحتاج إلى ضخ مالي مباشر. في حالة عدم الدفع في المواعيد النهائيةيمكن للمورد التقدم بطلب إلى البنك لتلقي الدفع مقابل السلع والخدمات.

يظل الضمان البنكي بموجب عقد الدولة هو الأكثر موثوقية و بطريقة بسيطةتحديد الالتزامات التعاقدية لكلا الطرفين. يكمن جوهرها في تقديم البنك لالتزامات مكتوبة تجاه الشركة المملوكة للدولة التعويض النقديفي حالة فشل المقاول في الوفاء بالتزاماته بموجب العقد.

لضمان المشتريات العامة، يتم استخدام ضمان غير قابل للإلغاء مع قيود صارمة فقط (لا يمكن للبنك سحب المستندات أو تقليلها أو إجراء تعديلات عليها دون علم الشركة الحكومية). يمكنك الحصول عليه في جميع البنوك الكبرى تقريبًا، لذلك تحتاج إلى كتابة طلب وإرفاق المستندات اللازمة.

هناك مثل هذه الأنواع التزامات الضمان:

· ضمان الدفع – يقوم البنك بدفع المبلغ المتفق عليه للمصنع أو البائع في حالة عدم الالتزام بشروط العقد.

ضمان استرداد الدفعة المقدمة – يقوم البنك بإرجاع الدفعة المقدمة في حالة رفض مقدم الطلب الوفاء بالتزاماته الالتزامات المالية.

· ضمان العطاء - يصدر للمشارك في المزاد ويضمن لمنظمه دفع الأموال في حالة فوز المشارك.

· ضمان منظمي الرحلات السياحية – إلزامي لجميع منظمي الرحلات السياحية ويضمن الوفاء بالالتزامات تجاه السياح ووكالات السفر.

· ضمان لصالح مصلحة الجمارك والضرائب.

عادةً ما يتم تقديم أفضل الشروط من قبل البنوك التي تخدمها الشركة. كيف على المدى الطويلالتعاون، كلما كانت شروط الضمان أكثر ملاءمة. حتى لو وجدت خيارًا أفضل على الجانب، فيجب عليك إخطار البنك الذي تتعامل معه. لكي لا تخسر الزبائن الدائمينتحاول مؤسسات الائتمان اتباع سياسة مرنة وتقديم التنازلات. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن الشرط الأساسي لإصدار الضمان هو فتح حساب مصرفي.

شروط البرنامج

في Sberbank، يتم إصدار قرض عقد عمل لمدة تصل إلى 36 شهرًا بمبلغ يتراوح بين 500000 روبل إلى 200000000 روبل (في بعض الحالات يصل إلى 600000000 روبل). لكن الحد الأقصى للمبلغلا يمكن أن يتجاوز 70%-80% من مبلغ العقد. يتم تحديد سعر الفائدة على أساس فردي ويعتمد على الحالة الماليةالمقترض والضمانات وعوامل أخرى. سيتم فرض ما يقرب من 15.69٪ سنويًا على المبلغ من 15.000.000 إلى 50.000.000 روبل لمدة 24 شهرًا. يتم تعديل جدول الدفع وفقًا لاستلام الإيرادات بموجب العقد.

قد يكون الضمان ضمانًا للأفراد أو الكيانات القانونية أو التعهد حقوق الملكيةبموجب عقد أو رهن على الأموال المنقولة (غير المنقولة)، وكذلك ضمانات من وكالة ضمان الائتمان.

لجنة إصدار العقد و السداد المبكرومع ذلك، إذا تغيبت شهريًا لمدة نصف مدة القرض، يتم فرض رسوم لخدمة القرض لتنفيذ عقد التصدير بمبلغ 1.5٪ سنويًا بنسبة 70٪ من مبلغ القرض. التأمين على الممتلكات المرهونة إلزامي، باستثناء حالات رهن حقوق الملكية لكامل مبلغ المعاملة.

يتم دراسة الطلب من قبل البنك خلال 3-5 أيام عمل، ويتم التمويل في النموذج قرض مصرفي، حد ائتمان مع وضع مجاني أو جدول سحب، خط إطار. الشركات المقيمة في الاتحاد الروسي التي لا تتجاوز إيراداتها السنوية 400 مليون روبل وتعمل لمدة 3 سنوات على الأقل ( الشركات التجارية) أو 12 شهرًا (مؤسسات أخرى). عند التقديم، يجب عليك تقديم المستندات التأسيسية والتسجيلية والبيانات المالية والمستندات الخاصة بـ النشاط الاقتصادي.

عروض من البنوك الأخرى

يقدم بنك Otkritie برنامج الضمان البنكي، الذي يؤمن التزامات القروض دون تحويل الأموال من حجم أعمال الشركة بمبلغ يصل إلى 6،000،000 روبل بدون ضمانات. يتم تحديد فترة الضمان بشكل فردي خلال 24 شهرًا. الضمانات يمكن أن تكون منقولة و العقاراتوالنقل والمعدات والبضائع المتداولة. مقاس سعر الفائدةويتم تحديد العمولة في كل حالة على حدة.

يدير بنك موسكو برنامج عقد الدولة. يتم إصدار القرض لتمويل أمر حكومي أو بلدي لمدة تصل إلى 24 شهرًا. يتم احتساب المبلغ اعتمادًا على حجم العقد ويمكن أن يتراوح من 1,000,000 إلى 150,000,000 روبل، ولكن ليس أكثر من 70% من قيمة المعاملة ولا يزيد عن 85% من تكلفة إكمال الطلب في نفس الوقت.

يتم صرف الأموال بموجب العقد بمبلغ مقطوع أو كجزء من حد ائتماني مع حد للصرف. يتم تحديد جدول الدفع حسب ظروف الضربة. يعتمد سعر الفائدة على الوضع المالي للمقترض ويتم تحديده بعد تقييم الجدارة الائتمانية. الشرط الأساسي للعميل هو مدة ممارسة الأعمال لمدة 12 شهرًا على الأقل (في هذه المنطقة) وألا تزيد المسافة من تقسيم البنك عن 200 كيلومتر.

في Rosselkhozbank، بموجب برنامج عقد الدولة، يتم إصدار قرض بمبلغ يصل إلى 45.000.000 روبل ويمكن أن يكون مساويا للحد الأقصى لسعر المعاملة. يتم تحديد جدول السداد بشكل منفصل لكل عميل، اعتمادًا على توقيت استلام العائدات. يتم إصدار الأموال اللازمة لتنفيذ طلب الدولة أو البلدية لمدة تصل إلى 12 شهرًا ويتم تأمينها بضمان من الزوج (لأصحاب المشاريع الفردية) أو المساهمين الرئيسيين، بالإضافة إلى تعهد بالممتلكات. يجب أن لا تقل مدة نشاط الشركة عن 12 شهراً.

فوائد التمويل

سوق العقود الحكومية والتجارية في السنوات الاخيرةأصبحت ذات صلة تمامًا، ولديها إمكانات كبيرة، لذلك تعمل البنوك بنشاط على تطوير هذا المجال.

يسمح منتج Business Contract لـ Sberbank بتمويل تنفيذ الطلبات والعروض شروط مربحةلتطوير الأعمال الخاصة والمشاركة في المشتريات العامة. على هذه اللحظةيحتل سبيربنك المرتبة الأولى من حيث عدد القروض الصادرة ضمانات بنكيةفي هذا القطاع ما يصل إلى 8،000،000 روبل ويستمر في استكشاف السوق بنشاط.

"عقد الأعمال" لتمويل العقود الحكومية المبرمة وفقاً للقوانين الاتحادية رقم 223-FZ/30/، رقم 44-FZ/44/	التجديد القوى العاملةلتمويل تكاليف العقود الحكومية؛ وإعادة تمويل التكاليف بموجب العقود الحكومية المنفذة؛ الاستثمار في أصول ثابتةالتي سيتم استخدامها للوفاء بالعقود الحكومية؛ إعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى المقدمة لتمويل العقود الحكومية.
"عقد الأعمال" لتمويل عقود السوق المحلية	تجديد رأس المال العامل لتمويل تكاليف تنفيذ عقود السوق المحلية؛ إعادة تمويل تكاليف تنفيذ العقد بموجب العقود المنفذة في السوق المحلية؛ الاستثمارات في الأصول غير المتداولة المستخدمة/التي سيتم استخدامها للوفاء بعقود السوق المحلية؛ إعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى المقدمة لتغطية تكاليف التمويل بموجب عقود السوق المحلية.
"عقد عمل" لتمويل عقود التصدير	تجديد رأس المال العامل لتمويل تكاليف تنفيذ عقود التصدير، إعادة تمويل تكاليف تنفيذ العقد بموجب عقود التصدير المنفذة.
شروط القرض	من 1 إلى 36 شهرًا 3
سعر الفائدة
عملة القرض
سداد أصل القرض	تتم مزامنة المدفوعات مع استلام الإيرادات بموجب العقد
مبلغ الائتمان	الحد الأدنى لمبلغ القرض هو من 500000 روبل. الحد الأقصى لمبلغ القرض يصل إلى 200.000.000 روبل، للمدن الفردية - ما يصل إلى 600.000.000 روبل 5 ولكن ليس أكثر من: 70% من مبلغ عقد الدولة وعقد السوق المحلي 80% من مبلغ عقد التصدير القيمة المتبقية للعقد تكلفة العقد مخفضة بمبلغ السلفة المستلمة
حماية	رهن الممتلكات الموجودة (منقولة وغير منقولة) تعهد بحقوق الملكية بموجب عقد ضمان الأفراد و/أو الكيانات القانونية ضمانات هيئة الأوراق المالية "المؤسسة الاتحادية لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة" (عند تمويل العقود الحكومية بموجب القوانين الفدراليةرقم 44-FZ، رقم 223-FZ)
عمولة إصدار القرض	غائب
عمولة السداد المبكر للقرض	غائب
رسوم خدمة قرض لتنفيذ عقد التصدير	مشحونة شهريا. تبلغ رسوم خدمة القرض لتنفيذ عقد التصدير 1.5% سنويًا من 70% من مبلغ القرض. يتم تحصيلها شهرياً في تواريخ دفع الفائدة على القرض، على أقساط متساوية خلال نصف مدة القرض
تأمين	لا يتم توفير التأمين على الممتلكات عندما يتم رهن حقوق الملكية بموجب العقد لكامل مبلغ العقد. في حالات أخرى - التأمين الإلزامي جانبية 6
عقوبة ل نقل في وقت غير مناسبسداد القرض أو دفع الفائدة	0.1% من مبلغ الديون المتأخرة. يتم تحصيلها على مبلغ الدفعة المتأخرة عن كل يوم تأخير في السداد.
متطلبات العقد	تتم التسويات بموجب العقود من خلال حساب جاري مفتوح في شركة مساهمة عامة سبيربنك. لا تحتوي العقود على قيود على نقل حقوق الملكية (المطالبات) كتعهد لأطراف ثالثة.

3 بالنسبة لقروض تنفيذ العقود الحكومية المبرمة وفقًا للقوانين الفيدرالية رقم 44-FZ، رقم 223-FZ - الحد الأقصى لمدة القرض هو 36 شهرًا مع فترة عمل تزيد عن 12 شهرًا. وفي حالات ممارسة الأنشطة لمدة تقل عن 12 شهراً، لا تزيد مدة القرض القصوى عن 24 شهراً. معا حالات محددةلا يمكن أن يكون تاريخ انتهاء اتفاقية القرض بعد الحد الأقصى للتواريخ التالية: تاريخ انتهاء عقد الدولة؛ تاريخ انتهاء الفترة المنصوص عليها في عقد الدولة لإجراء التسويات النهائية مع المقترض؛ تواريخ الانتهاء السنة المالية، زيادة بمقدار 30 يومًا تقويميًا؛ تاريخ انتهاء العقد، الممتد لمدة لا تتجاوز شهرين. للحصول على قروض لتنفيذ العقود الحكومية (في إطار القانون الاتحادي 44-FZ و223-FZ) المؤسسات التجاريةمدة ممارسة النشاط - لا تقل عن 3 أشهر. للحصول على قروض لتنفيذ عقود السوق المحلية الحد الأدنى للمصطلحبدء الأنشطة من 12 شهرًا، والحد الأقصى لمدة القرض هو 36 شهرًا. في الوقت نفسه، لا يمكن أن يكون تاريخ انتهاء اتفاقية القرض بعد الحد الأقصى للتواريخ التالية: تاريخ انتهاء العقد؛ تاريخ انتهاء الفترة المنصوص عليها في العقد لإجراء التسويات النهائية مع المقترض؛ تاريخ انتهاء العقد، الممتد لمدة لا تتجاوز شهرين. بالنسبة لقروض تنفيذ عقود التصدير، الحد الأدنى لمدة العمل من 12 شهراً، والحد الأقصى لمدة القرض 24 شهراً. في الوقت نفسه، لا يمكن أن يكون تاريخ انتهاء اتفاقية القرض بعد الحد الأقصى للتواريخ التالية: تاريخ انتهاء العقد؛ تاريخ انتهاء المدة المنصوص عليها في العقد لإجراء التسويات النهائية مع المقترض.

4 سعر الفائدة هذا صالح لمدة القرض البالغة 24 شهرًا. ومبلغ القرض أكثر من 15 مليون روبل. يتم تحديد المبلغ النهائي لأسعار الفائدة بشكل فردي ويعتمد على الوضع المالي للمقترض، ومدة القرض ومبلغه، بالإضافة إلى الضمانات المقدمة. معلومات مفصلةحول منتجات قروض سبيربنك للشركات الصغيرة وشروط القروض والمستندات المطلوبة للحصول على قرض، يمكنك الحصول عليها في فروع البنك التي تخدم الكيانات القانونية و أصحاب المشاريع الفردية.

5 الحد الأقصى للمبلغ يصل إلى 600 مليون روبل. صالحة في المدن التالية: فولغوغراد، فورونيج، يكاترينبورغ، إيركوتسك، كازان، كراسنودار، كراسنويارسك، موسكو، نيزهني نوفجورود، نوفوسيبيرسك، أومسك، بيرم، روستوف على نهر الدون، سمارة، سانت بطرسبرغ، أوفا، تشيليابينسك. الحد الأقصى للمبلغ يصل إلى 10 ملايين روبل. كجزء من التحليل السريع، فهو صالح في المدن التالية: موسكو، سانت بطرسبورغ، نوفوسيبيرسك، يكاترينبورغ، روستوف أون دون، كازان، كراسنودار، فورونيج، كراسنويارسك، أوفا، تشيليابينسك، أومسك، تومسك، فولغوغراد، فلاديفوستوك , نيجني نوفغورود، بودولسك، خاباروفسك، تيومين، ساراتوف، إيركوتسك، خيمكي، سوتشي، سورجوت، بيرم، تولياتي، كالينينغراد، سمارة، ياروسلافل، ليبيتسك، بالاشيخا، نيجنكامسك، أوليانوفسك، كالوغا، ستافروبول، بيلغورود، ماجنيتوغورسك، كورسك، بينزا، نيجنفارتوفسك، إيجيفسك، كيميروفو، كراسنوجورسك، ميتيشي، أولان أودي، ياكوتسك، كوروليف، تشيبوكساري، سيكتيفكار، مورمانسك، نوفوكوزنتسك، تشيريبوفيتس. في مدن أخرى على أراضي الاتحاد الروسي، يصل الحد الأقصى لمبلغ القرض إلى 200 مليون روبل. (ما يصل إلى 5 ملايين روبل ضمن التحليل السريع).

6 باستثناء أوراق قيمة، فردي عربةوالعقارات

حول الوضع في قطاع الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والخدمات المصرفية الجديدة عبر الإنترنت لرواد الأعمال، ومنهجية تقييم أداء العملاء، وكذلك تأثير البنوك المبتكرة على تطوير السوق، تتحدث مجلة PLUS مع أناتولي بوبوف، كبير نائب الرئيس رئيس الكتلة " الشركات التجارية» سبيربنك.

زائد:كيف تغير طلب الشركات الصغيرة والمتوسطة على الخدمات المصرفية خلال السنوات القليلة الماضية؟ تقييمك للوضع مع الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة.

أ. بوبوف:يولي سبيربنك اهتمامًا كبيرًا لإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة. وهكذا، في عام 2017، ارتفع حجم القروض الصادرة في هذا القطاع بنسبة 60٪، وبلغت الزيادة في محفظة القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة حسب تجزئة دائرة الضرائب الفيدرالية أكثر من 200 مليار روبل، لتصل إلى 1.265 مليار روبل. روبل. وبذلك بلغ النمو الإجمالي نحو 20%. مع الأخذ بعين الاعتبار أن حصة الشركات الصغيرة والمتوسطة في الحجم الناتج المحلي الإجمالي للبلادحوالي 20-21%، وهي نتيجة جيدة جدًا.

نحن نرى جودة متزايدة للمحفظة وجودة متزايدة للمقترضين. في التسعينيات، يمكن لأي متحمس تقريبا أن يصبح رجل أعمال، مستوحى من بعض الأفكار الأساسية، على سبيل المثال، لجلب البضائع من موسكو إلى أومسك، ووضعها على المنضدة وبيعها. كان رواد الأعمال في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين هم المستفيدون من هذه الثورة السريعة النمو الاقتصاديالتي "ذهبت السمكة نفسها إلى اليدين". ومن ناحية أخرى رجل الأعمال
2010 - بالفعل رجل أعمال ذو خبرة. اليوم، تظهر في السوق فئة كاملة من رواد الأعمال المحترفين الذين مروا بأكثر من أزمة، والذين لديهم مشاريع ناجحة وفاشلة وراء ظهورهم. والأهم من ذلك، تشكيل فرق تعمل على الترويج لأفكارهم.

في المجموع، أصدر IMB بالفعل أكثر من 28000 قرضًا ذكيًا بقيمة تزيد عن 45 مليار روبل

لا يمكن للكيان القانوني أن يعيش بدون بنك، لأنه يحتاج إلى إجراء الدفعات باستمرار. ولذلك، فإن الطلب الأساسي على الخدمات المصرفية لم يتغير. زيادة متطلبات الجودة خدمات بنكيةومكونها الرقمي. المتطلبات التي يطلبها رجل الأعمال اليوم لبنك حديث هي الحد الأدنى من المستندات والرحلات وكل شيء يجب أن يتم عن بعد. وبطبيعة الحال، هذا هو التحدي الذي يواجه أي بنك.

يتمتع Sberbank بمستوى عالٍ من استخدام حلوله الرقمية. الفرق بين سبيربنك هو سرعة سداد المدفوعات. معيارنا الرقمي للتحويل الداخلي إلى الحساب كيان قانونيفي أي موضوع روسي- 3-5 دقائق. يعلم العميل أنه سيتم تسليم دفعته على الفور تقريبًا.

زائد:ما هي التغييرات التي لاحظتها في سلوك الشركات الصغيرة والمتوسطة، وما الجديد في أساليب البنك نفسه في الإقراض؟ على سبيل المثال، ما هو الوضع الحالي مع التأخير؟

أ. بوبوف:تم تخفيض شروط النظر في طلبات القروض، بما في ذلك بسبب إدخال تقنيات جديدة تعتمد على البيانات الضخمة. منذ سبتمبر 2016، يستخدم سبيربنك تقنية الإقراض الذكية للشركات الصغيرة، والتي تعتمد على تحليل حركة المرور مالالشركات على الحسابات المصرفية، فضلا عن البيانات من المصادر المفتوحة. تسمح القروض الذكية من خلال علامات غير مباشرة بتحديد ملاءة المقترض وحساب احتمالية إصدار قرض عالي الجودة له. على الرغم من أننا نعمل مع هذه التكنولوجيا لبعض الوقت، إلا أنها لا تزال تعطي نتائج جيدة للغاية.

متوسط ​​​​الفاتورة هو 1.5-1.7 مليون روبل. في الوقت نفسه، لا يوجد سوى حوالي 62 قرضًا متعثرًا (أو أكثر بقليل من 0.02٪). إذا كان وقت اتخاذ القرار في الشركات الكبيرة والمتوسطة الحجم للمقترضين ذوي الجودة العالية للإقراض المتجدد يبلغ حوالي 15 يومًا، فمع الإقراض الذكي يتم تحديد كل شيء في غضون يوم واحد. يمكن الحصول على القرض في غضون ساعة، وتحتوي قاعدة بيانات سبيربنك بالفعل على أكثر من 300 ألف حل جاهز معتمد مسبقًا. ومن المهم أننا تمكنا من تحقيق قوة تنبؤية عالية للنماذج الجديدة، مقارنة بالنماذج التي تعمل على بيانات التاريخ الائتماني للمقترضين.

نحن نعمل باستمرار على خفض أسعار الفائدة على القروض المقدمة للشركات الصغيرة، وهي الآن أقل بالفعل من مستوى ما قبل الأزمة. وبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على القروض الصادرة للشركات الصغيرة والمتوسطة في نهاية العام الماضي 11.2% سنوياً.

بشكل عام، أصبح الوضع مع التأخير أفضل بكثير. ويرجع ذلك إلى التحسن في نوعية المقترضين وحقيقة أننا أصبحنا أكثر موثوقية في التنبؤ، وذلك باستخدام المزيد من مصادر البيانات التي تساعد على فهم أفضل لملف المقترض وقدرته على خدمة الديون.

زائد:نظراً لتزايد شعبية الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والاتجاه العام للعملاء للتحول إلى استخدامها تطبيقات الهاتف الجوالما هي الخطوات التي يتخذها Sberbank لتطوير تطبيق Sberbank Business Online الخاص به؟

أ. بوبوف:نحن نسعى جاهدين لضمان تواجدنا أينما كان عملاؤنا. لذلك، يتم تقديم مجموعة تطبيقات الهاتف المحمول لدينا على جميع المنصات الأكثر شعبية. أجهزة iPhone وiPad وApple Watch والهواتف الذكية والأجهزة اللوحية التي تعمل بنظام Android والأدوات القابلة للارتداء التي تعمل بنظام Android Wear - توجد تطبيقات Sberbank Business Online لجميع هذه الأدوات.

في نهاية عام 2017، أطلقنا تطبيق الهاتف المحمول Sberbank Business Online لنظام التشغيل Windows 10. من خلال تنزيله وتثبيته، سيتمكن المستخدمون من العمل من أي جهاز يعمل بنظام التشغيل هذا: من جهاز كمبيوتر أو جهاز لوحي أو كمبيوتر محمول أو 2 -في 1 الأدوات.

تتيح "البداية السهلة" لـ Sberbank للشركات الصغيرة تقليل تكلفة فتح الحساب والحفاظ عليه

من المهم ألا نقوم فقط بإنشاء تعديل لنفس التطبيق أنواع مختلفةالأجهزة. لكل نظام تشغيل، لكل أداة، يتم إنشاء التطبيق من جديد - مع مراعاة التفاصيل والميزات. وهذا يتيح لنا الاستفادة من المزايا الفريدة للتكنولوجيا و أنظمة التشغيللتحسين راحة المستخدم. لذلك، على سبيل المثال، تطلق Apple تقنية Face ID - ونحن نبني القدرة على المصادقة في التطبيق من خلالها.

هل يسمح لك نظام التشغيل Windows 10 بتغيير الصورة ديناميكيًا على مربعات الأيقونات في النظام؟ نقوم بإضافة عرض في الوقت الفعلي للمبلغ المستحق أو المستحق على القرض إلى البلاط.

هل تستخدم أجهزة Windows 10 القياسات الحيوية لـ Windows Hello؟ سوف نستخدمها أيضا.

وفي كل حالة من هذه الحالات، نحاول التصرف بشكل استباقي ونأخذ في الاعتبار الرغبات المحتملة لعملائنا حتى قبل التعبير عنها. بالإضافة إلى ذلك، نحن نهتم جدًا بطلبات العملاء التي تصلنا إلى صناديق البريد الإلكتروني التي تم إنشاؤها خصيصًا لتطوير تطبيقات الهاتف المحمول. المستخدمين يقدرون ذلك. على مدار العام، تسجل تطبيقاتنا باستمرار 4 من أصل 5، وتتصدر التطبيقات نفسها باستمرار قوائم برامج الأعمال الأكثر تنزيلًا.

زائد: ما هي المنتجات الرئيسية في خط الشركات الصغيرة والمتوسطة الخاص بك اليوم؟ أي منهم هو الأكثر طلبا؟

أ. بوبوف:في سبتمبر 2017، تم إطلاق حزمة خدمة Easy Start، والتي تتيح للشركات الصغيرة تقليل تكلفة فتح حساب والحفاظ عليه في Sberbank.

رواد الأعمال في بداية مشروع تجاري حساسون جدًا للتكاليف، ونحن كبنك نستمع إليها، لذلك قررنا تقديم حزمة خاصة من الخدمات خصيصًا للشركات الناشئة والشركات الصغيرة "Easy Start".

يهتم Sberbank بشدة بطلبات العملاء التي تصل إلى صناديق البريد الإلكتروني المخصصة لتطوير تطبيقات الهاتف المحمول.

لأول مرة، حصل رواد الأعمال الروس على فرصة فتح حساب مجاني بدون رسوم شهريةللحفاظ على الحساب، تكون المدفوعات للأطراف المقابلة داخل البنك مجانية، ويكلف "0" روبل السنة الأولى من خدمة بطاقة العمل. وهذا ليس إجراء مؤقتا، بل شروط دائمة. وبالتالي، فإننا نمكن الشركات الصغيرة أو العاملين لحسابهم الخاص الذين ينقلون أنشطتهم من المنطقة "الرمادية" إلى المنطقة القانونية، من الاستفادة الكاملة من جميع إمكانيات التكنولوجيا الحديثة. خدمات بنكية.

لا يقوم رواد الأعمال فقط بفتح حساب مصرفي، أو الاتصال ببنك الإنترنت، أو إرسال المدفوعات، أو الحصول على قروض (وهو أمر، بالمناسبة، حتى اليوم لا يمكن القيام به في كل بنك). يقومون بتوصيل CRM وإنشاء مواقع الويب والتحقق من المقاولين واستخدام المحاسبة. نحن نعمل على إنشاء نظام بيئي يتضمن بالفعل عشرين خدمة لتحسين العمليات التجارية للشركة وتعزيز أعمالها.

زائد: كيف يخطط سبيربنك للاحتفاظ بعملائه الحاليين من الشركات الصغيرة والمتوسطة وتوسيع عدد العملاء الجدد؟ هل تخططون لتطبيق برنامج الولاء للعملاء من الشركات؟

أ. بوبوف:يتم تحقيق الاحتفاظ بالعملاء من خلالنا في المقام الأول من خلال تلبية توقعات هؤلاء العملاء وحتى تجاوزها.

اتفقنا مع عمالقة الإنترنت على أكبر المكافآت لعملاء Sberbank - ما يصل إلى 120 ألف روبل للحملة الإعلانية الأولى على الإنترنت على موارد Yandex وGoogle وmyTarget (الجمع بين Odnoklassniki وVKontakte وMail.ru Group).

عرض توظيف مجاني لعملاء البنك جاهز - 30 يومًا من نشر الوظيفة الشاغرة و7 أيام من الوصول إلى قاعدة بيانات السيرة الذاتية لأولئك الذين لم يعملوا بعد مع HeadHunter.

بالتعاون مع Google، أنشأنا برنامج تطوير ريادة الأعمال على درجة الأعمال. تتضمن الدورة وحدات عبر الإنترنت (للمبتدئين - نمذجة الأعمال، وأبحاث المستهلك، والبحث عن العملاء، والمحاسبة المالية وغيرها، لرواد الأعمال الحاليين - تحليل عمليات الأعمال، وزيادة المبيعات، واستراتيجية التطوير، وما إلى ذلك) وسلسلة من الأحداث المباشرة في فصول التنسيق الرئيسية. شكل التدريب هو الأكثر ملاءمة لأولئك الذين لديهم القليل من الوقت - التعلم عن بعد: دروس فيديو قصيرة مدتها حوالي 5 دقائق

ويبلغ عدد المسجلين في "درجة الأعمال" أكثر من 135 ألف شخص، منهم 70% من رواد الأعمال المبتدئين و30% من رواد الأعمال الحاليين.

لقد حاولنا الوصول إلى أكبر عدد ممكن من رواد الأعمال، والآن برنامج تعليمي(بالمناسبة - مجانًا للمشاركين) تعمل بالفعل في 30 منطقة في البلاد. ويبلغ عدد المسجلين في درجة رجال الأعمال أكثر من 135 ألف شخص، منهم 70% من رواد الأعمال المبتدئين و30% من رواد الأعمال النشطين. وفي عام 2018، ستتوسع الجغرافيا إلى 40 منطقة على الأقل.

نحن نستثمر الكثير في الخدمات عن بعد، وليس فقط في خدمات الإنترنت، ولكن أيضًا في مركز الاتصال لدينا - الوظائف، ووقت الاستجابة، وجودة الاستجابة، واستخدام المساعدين المعرفيين، وروبوتات الدردشة - أي اتصال محتمل بين العميل والبنك يجب أن يكون عالي الجودة احترافي. نحن نعمل أيضًا على تقليل الوقت الذي يقضيه العميل عند الاتصال للتعريف عن نفسه. الشيء الأكثر أهمية هو أن تكون مناسبًا للعملاء، لأنهم يقدرون الراحة قبل كل شيء.

وفي عام 2018، نخطط لإطلاق برنامج التخصص في الصناعة. العمل النشط جار بالفعل للمنتجين الزراعيين. نقوم بتطوير حلول خاصة للمؤسسات التجارية، بما في ذلك سجلات النقد. سوف نتحرك حسب القطاعات التي تلبي مصالح صناعة محددة أو أخرى. في هذا الاتجاه، العمل لديه احتياجات جدية، ويجب إغلاقها.

زائد: ما هي الأساليب التي يستخدمها سبيربنك لتقييم عملاء البنك المحتملين؟ هل لدى البنك نماذج نقاط خاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة؟

أ. بوبوف:لا يقسم سبيربنك العملاء إلى جيدين أو سيئين. نحن على استعداد للعمل مع أي عميل مسجل وفقًا للقانون الروسي.

يقوم Sberbank بفحص العميل عند فتح حساب جاري. وتجدر الإشارة إلى أن عدد حالات الفشل في هذه المرحلة ضئيل. لقد قمنا أيضًا بمراجعة أساليبنا بشكل جدي تجاه آلية مراقبة الاحتيال والامتثال لـ 115-FZ.

ليس سراً أن المؤسسات التي تمارس أنشطة حقيقية غالباً ما تقوم بإعداد المستندات بطريقة تجعل عملها يندرج ضمن معايير النشاط المشكوك فيه. وهنا نرى أن مهمتنا هي مساعدة المؤسسات العاملة حقاً على تنظيم عملها بشكل صحيح، وإذا كانت الشركة مستعدة للتغيير، فالمساعدة على إعادة تأهيل نفسها.

وفي عام 2017، أبرمنا اتفاقيات مع 1.98 ألف شركة بقيمة 170 مليار روبل (بما في ذلك الشركات الصغيرة - 1.2 ألف شركة بمبلغ 10.7 مليار روبل).

ويعمل بنك روسيا وRosfinmonitoring أيضًا على إجراءات إعادة التأهيل والتطوير الإطار التنظيميفي هذا الاتجاه.

على سبيل المثال، قمنا الآن بتجهيز حوالي 1200 حالة لإزالة عملاء من "القائمة السوداء".

كما أشرت بالفعل، يستخدم Sberbank نماذج التسجيل التي تسمح لك بتقييم قدرة المقترض على خدمة قرض معين بمبلغ معين. وبناءً عليها، نتخذ قرارات الائتمان.

زائد: ح أعلن Sberbank مؤخرًا عن إطلاق خدمة "أفضل شركاء الأعمال" عبر الإنترنت للمشاركين النشاط الاقتصادي الأجنبي(الهيئة الاتحادية للبيئة). وما هي الفوائد التي تعود على رواد الأعمال عند استخدامه؟

أ. بوبوف:ولسوء الحظ، ليس كل رواد الأعمال لديهم الخبرة اللازمة في هذا المجال. في كثير من الأحيان، من أجل بناء نشاطهم الاقتصادي الأجنبي، يحتاج رواد الأعمال إلى اتصالات ليس فقط مع الموردين أو المشترين المحتملين، ولكن أيضًا مع المتخصصين الذين يمكنهم مرافقة أنشطتهم بشكل صحيح في وقت أو آخر. لذلك، على سبيل المثال، من الصعب جدًا على شركة صغيرة العثور على مترجم صيني أو شخص يقوم بفحص الشحنة والمساعدة في التخليص المستندات المطلوبةمن أجل نقلها. يوجد في العالم فئة كاملة من شركات الخدمات، وأحيانًا شركات مستقلة، تقدم خدمات معينة في بلد معين. مهمتنا هي تمكين رواد الأعمال من العثور عليهم واستخدام جهات الاتصال هذه في جميع أنحاء العالم. تجدر الإشارة إلى أن خدمتنا عبر الإنترنت تعتمد على مبدأ تقييم أنشطة كل متخصص، عن طريق القياس مع منصات Uber وAirbnb عبر الإنترنت، بحيث يحصل رواد الأعمال لدينا في النهاية على خدمات عالية الجودة.

وفي عام 2017، كجزء من برنامج الدعم، تم إبرام اتفاقيات قروض بقيمة 27.3 مليار روبل روسي.

نحن نحافظ على اتصالات نشطة مع السفارات والبعثات التجارية التي لديها شبكة اتصالات مماثلة. نريد أن يكون كل شيء واضحًا ومريحًا وفعالًا قدر الإمكان لرائد الأعمال النهائي الذي يستخدم هذه الخدمة.

زائد:شراكة سبيربنك في إطار العمل مع الشركات الصغيرة والمتوسطة ذات الهياكل الثالثة. مع ما هي المنظمات الأخرى وفي أي المجالات تقومون بالفعل بهذا العمل؟

أ. بوبوف:يشارك سبيربنك بنشاط في البرامج الحكوميةوالتي تهدف إلى دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة. بادئ ذي بدء، هذا هو برنامج حوافز إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة، الذي يتم تنفيذه بالاشتراك مع شركة SME Corporation JSC و البنك المركزي الاتحاد الروسي. وتم تمويل أكثر من 450 رائد أعمال في إطار برنامج الحوافز. وفي عام 2017، كجزء من برنامج الدعم، تم إبرام اتفاقيات قروض بقيمة 27.3 مليار روبل روسي.

برنامج آخر ناجح تدعمه الحكومة هو الإقراض الميسرالمنتجين الزراعيين. وقد تم تطوير هذه الآلية مع الأخذ في الاعتبار مقترحات سبيربنك وأطلقتها وزارة الزراعة الروسية في عام 2017. والآن تحصل شركات الأعمال الزراعية، بما في ذلك الشركات الصغيرة والمتوسطة، على تمويل بشروط ميسرة بمعدل يصل إلى 5% سنويًا مباشرةً من البنوك، وكل ذلك العمل الضروريمع وزارة الزراعة بشأن تنسيق المقترضين، والإبلاغ والحصول على الإعانات، يتولى مصرفنا المسؤولية.

في عام 2017، أبرمنا اتفاقيات مع 1.98 ألف شركة بمبلغ 170 مليار روبل (بما في ذلك الشركات الصغيرة - 1.2 ألف شركة بمبلغ 10.7 مليار روبل).

من بينها، تم توفير 90 مليار روبل بالفعل للمؤسسات الزراعية (الشركات الصغيرة - 8.5 مليار روبل).

يعمل Sberbank أيضًا بنشاط مع الضمانات والضمانات الخاصة بنظام الضمان الوطني (SME Corporation، وSME Bank، ومنظمات الضمان الإقليمية). تتيح هذه الآلية تقديم القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة التي ليس لديها ضمانات كافية (يتم تقديم ضمانات وضمانات NGS بمبلغ يصل إلى 75٪ من مبلغ القرض، اعتمادًا على نوع منتج الضمان والمنطقة). في عام 2017، وبموجب ضمانات وضمانات NGS، أصدر مصرفنا أكثر من 1800 قرضًا لـ المبلغ الإجماليأكثر من 35 مليار روبل. تبلغ حصة Sberbank في إجمالي محفظة NGS حوالي 30٪.

في المجمل، يعمل سبيربنك حاليًا مع 10 برامج دعم حكومية (بالإضافة إلى البرامج المدرجة: صندوق تنمية الشرق الأقصى وصندوق تنمية الشرق الأقصى). منطقة بايكال، صندوق تنمية المدن الأحادية، صندوق تنمية الصناعة، برنامج مؤسسات التصدير، وما إلى ذلك). ملكنا محفظة القروضتبلغ قيمة البرامج التي تحظى بدعم الدولة 152 مليار روبل من إجمالي محفظة سبيربنك للشركات الصغيرة والمتوسطة.

زائد:ما هي المبادرات والخدمات الجديدة في إطار العمل مع الشركات الصغيرة والمتوسطة التي يخطط لها البنك في عام 2018؟

أ. بوبوف: ولا تزال إحدى العوامل المهمة هي سرعة اتخاذ القرار العمل الائتمانيوتحسين جودته. هناك عامل مهم آخر وهو تطوير نظام بيئي رقمي يعتمد على تقنية الدخول الموحد. بمعنى آخر، سيتمكن العميل، الذي يعمل مع النظام المصرفي عن بعد Sberbank Business Online، من القيام بسلاسة (دون الحاجة إلى إدخال كلمات المرور، وفتح المنطقة الشخصية) استخدام أي خدمة غير مصرفية أخرى، مثل المحاسبة السحابية، أو أداة إنشاء مواقع الويب، أو تنزيل Cloud CRM. أيضًا، للدفع في هذه الخدمات، لن تكون هناك حاجة لجمع التفاصيل ونقلها من مكان إلى آخر. يعد تكامل البنك مع أعمال العميل بمثابة ناقل أساسي. نريد ألا يشعر عملاؤنا بالحدود بين نظام تخطيط موارد المؤسسات (ERP) والبنك، بحيث تكون هذه الآلية مريحة لهم قدر الإمكان. نحن نؤمن بأن أهم شيء بالنسبة للعملاء هو الوقت. ولذلك ينبغي أن نكون بالنسبة لهم بنكاً من الثواني وليس الأيام.

اقرأ في هذا العدد.

سبيربنك في TOP-3 مؤسسات الائتمانالترددات اللاسلكية تدعم بنشاط الصغيرة و الأعمال المتوسطة. مجموعة متنوعة من البرامج، والقدرة على الحصول على الأموال المقترضة للحصول على الحد الأدنى من حزمة الوثائق، وأسعار معقولة تفضي إلى تعاون طويل الأجل.

شروط الإقراض في سبيربنك

الإقراض للشركات الصغيرة وأصحاب المشاريع الفردية - أولويةأنشطة أكبر بنك في البلاد. إن الشروط الشفافة تمامًا ونظام التسعير المرن يجذب المقترضين المحتملين. ومع ذلك، فإن المُقرض ليس مستعدًا للتعاون مع كل مقدم طلب منذ ذلك الحين انتباه خاصالاهتمام بجودة محفظة القروض.

يجب على المقترض المحتمل تلبية الحد الأدنى من المتطلبات، وهي:

• المؤسسون لديهم الجنسية الروسية.
• لا خسارة ل الفترة المشمولة بالتقرير(الربع، السنة)؛
• عدم وجودها إجراءات الإنفاذ، مطالبات السلطات الضريبية؛
• مدة ممارسة الأنشطة - 12 شهرًا على الأقل من تاريخ التسجيل (بالنسبة لبعض المنتجات، يمكن تخفيض الفترة إلى 6 أشهر).

يمكن تقسيم جميع المنتجات الائتمانية إلى مجموعتين كبيرتين: المصنع والناقل. (الجدول 1). المصنع هو اتجاه لتمويل الشركات ذات المسؤولية المحدودة وأصحاب المشاريع الفردية بإيرادات سنوية تصل إلى 60 مليون روبل. إنه أمر نموذجي بالنسبة له الحد الأدنى من الحزمةالمستندات وشروط سريعة للنظر في الطلب. الناقل عبارة عن تقنية لتوفير الأموال المقترضة للعملاء بإيرادات تتراوح من 60 إلى 400 مليون روبل سنويًا. وفي هذا الاتجاه، يتم توفير سعر فائدة أقل.

يمكن العثور على المجموعة الكاملة من المنتجات لأصحاب المشاريع الفردية والشركات الصغيرة والمتناهية الصغر على الموقع الرسمي لسبيربنك.

الجدول 1. - حد الائتمان الرئيسي

اسم المنتج	الحد الأدنى للمبلغ ألف روبل	الحد الأقصى للمبلغ ألف روبل	النسبة السنوية %	الغرض من الإقراض	شروط إضافية
برنامج مصنع الائتمان
"ثقة"	100	3000 (للعملاء الذين ليس لديهم سجل ائتماني - 1000)	17 – 18,5	أي	مطلوب ضمان (لأصحاب المشاريع الفردية - قريب، لشركة ذات مسؤولية محدودة - قريب قريب من صاحب العمل)
السحب على المكشوف السريع	100	3000	15,5	تغطية الفجوات النقدية	المنتج متاح فقط للمقترضين الذين لا يتجاوز دخلهم السنوي 60 مليون روبل.
الكفالة السريعة	300	5000	16 — 19	أي	توفير العقارات أو المعدات السائلة كضمان
ناقل القرض
دوران الأعمال	150	3000 (أكثر من 3 ملايين يتم تزويدهم بأموال مقترضة لسداد الالتزامات المالية للبنوك الأخرى)	13,8 – 16,5	تجديد رأس المال العامل	تحتاج إلى ضمان من صاحب العمل أو فردي(للمالكين الوحيدين) أو رهن الممتلكات غير المنقولة
السحب على المكشوف للأعمال	200	17000	12,73	القضاء على الفجوات النقدية	يتم فرض رسوم قدرها 1.2٪ من المبلغ المقترض لفتح الحد، بحد أدنى 8.5 ألف روبل، بحد أقصى 60 ألف روبل
الاستثمار في الأعمال التجارية	150		11,8 – 15,5	توسيع الأعمال التجارية، وشراء العقارات، والبناء، وتمويل اتجاه جديد	من الممكن إعادة تمويل القروض من بنوك خارجية وشركات التأجير، ويتم توفير تأجيل لسداد الدين الرئيسي
العقارات التجارية	150	محدودة فقط الإمكانيات الماليةمستعير	11,8 – 15,5	شراء العقارات التجارية	إمكانية التسجيل على أمن الممتلكات المكتسبة
الثقة التجارية	100	5000	15,5 – 17,5	أي	ضمان الفرد
مشروع تجاري	2500	200000	11,8 – 14,5	توسيع الأعمال وتحديث الإنتاج والدخول في اتجاه جديد	ضمان شخص خاص أو اعتباري؛ - منح تأجيل لتسديد أصل الدين حتى إطلاق المشروع

جيد ان تعلم! في عام 2017، أطلق سبيربنك شروط التسعير الفردية التي تسمح للمقترضين بالحصول على أموال مقترضة بشروط غير سوقية. البرنامج صالح عند التقدم بطلب للحصول على قرض بمبلغ 5 ملايين روبل. عند اتخاذ القرار بتحديد سعر الفائدة، يتم أخذ عمق العلاقة مع البنك في الاعتبار (عدد المنتجات المتاحة: بطاقات العمل، برامج التأمين، مشروع الراتب, التاجر يكتسبإلخ.). أصبح من الواضح أن إقراض الشركات الصغيرة في روسيا يكتسب زخما، ولا يزال سبيربنك هو الرائد في هذا القطاع المالي.

أفضل بنك لقروض الأعمال الصغيرة!

بلغت الزيادة في الإقراض من قبل سبيربنك للشركات الصغيرة في الأشهر الستة الأولى من عام 2017 إلى 6٪. وأكد رئيس بنك سبيربنك، جيرمان جريف، خلال لقاء مع الرئيس الروسي فلاديمير بوتين، أن «عام 2017 سيكون أفضل للبنوك من العام السابق، وستكون حصة سبيربنك فيه من 40 إلى 50%».

قرض الأعمال الصغيرة - أهداف الإقراض

يمكن تقديم قرض الشركات في سبيربنك لأغراض مختلفة:

• تغطية الفجوات النقدية؛
• تحديث الإنتاج؛
• تجديد الأصول المتداولة.
• شراء العقارات التجارية؛
• شراء وسائل النقل والمعدات الخاصة وغيرها.

يشعر البنك بالقلق من الشركات الناشئة، لذلك لن يكون من الممكن الحصول على قرض تجاري لتطوير المؤسسة. ومع ذلك، فإن المقرض يمول بشكل مخلص إلى حد ما فتح اتجاهات جديدة من خلال المؤسسات المربحة القائمة.

بشكل عام، يمكن تقسيم برامج الإقراض للشركات الصغيرة في سبيربنك في عام 2017 إلى مجموعتين: مستهدفة وغير مستهدفة. الأول يهدف إلى شراء منتج معين أو تمويل منطقة معينة. يجب على المقترض إبلاغ المُقرض بمدى ملاءمة إنفاق الأموال المستلمة خلال الحدود الزمنية التي تحددها الاتفاقية. يمكن إنفاق القروض عديمة الهدف وفقًا لتقدير العميل.

أوضاع الإقراض

عند إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في روسيا، ينفذ سبيربنك خيارات مختلفةتوفير الأموال المقترضة، مما يسمح لكل عميل، اعتمادا على تفاصيل النشاط الاقتصادي، بالعثور على الخيار الأمثل.

بالنسبة للشركات الصغيرة، يقدم سبيربنك خيارات الإقراض التالية:

1. ائتمان. ينص على تحويل مبلغ القرض بالكامل إلى الحساب الجاري لرجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة. وفي هذه الحالة يتم احتساب الفائدة على كامل دين القرض، بغض النظر عما إذا كان العميل قد استخدم الأموال المقترضة أم لا.
2. حد الائتمان (ON، LCL، الإطار).لدى ON فترة توفر لا يتم بعدها توفير الأموال. وبعد استرداد التحديد، يتم تجديد الحد. مع LCL، يتم استحقاق الفائدة على رصيد دين القرض، ويخضع الحد غير المستخدم لرسوم. وبموجب خيار الإطار، يتم توفير الأموال المقترضة بموجب اتفاقيات مبرمة بشكل منفصل ضمن الحد المحدد.
3. السحب على المكشوف. هذا هو تمويل الحساب. مثالية للمؤسسات التجارية. عند استلام الإيرادات أو التحويلات الأخرى إلى الحساب الجاري، يتم خصم السحب على المكشوف تلقائيًا، مما يسمح لك بتوفير الفائدة.

مراحل إقراض المشاريع الصغيرة

يمكن للمتقدمين التقدم بطلب للحصول على قرض مباشرة من قطاع مبيعات الأعمال الصغيرة أو من خلال نظام SBBOL. إذا حدد المشغلون، أثناء الاتصال بقاعدة العملاء، الحاجة إلى ذلك الأموال المقترضةثم يقومون بنقل المعلومات إلى قسم الإقراض بالبنك والمدير الذي تم تعيين العميل له.

تتضمن عملية الحصول على الأموال المقترضة الخطوات التالية:

1. التشاور. اختيار منتج القرض، وتوفير المعلومات حول شروط الحصول على القرض.
2. جمع الوثائق. وفقًا لتقنية Credit Factory، يلزم توفر الحد الأدنى من المستندات (وثائق التسجيل، القوائم الماليةللفترة المشمولة بالتقرير مع إيصال قبول IFTS، SRO (إذا لزم الأمر)، الترخيص (للأنشطة المرخصة)، جواز سفر صانع القرار). توفر تقنية "الناقل" نطاقًا ممتدًا التحليل الماليأنشطة مقدم الطلب، وبالتالي فإن قائمة الوثائق آخذة في التوسع.
3. تحليل المعلومات المقدمة، وتنظيم الصفقة. يقوم المحللون، جنبًا إلى جنب مع ممثلي خدمة الضمان والضمان، بالتحقق من النقاء القانوني للمعاملة وحساب تصنيف المقترض. بالنسبة لمنتجات "المصنع"، يتم إجراء تحليل كامل بواسطة مدير العملاء.
4. تقديم معلومات عن الصفقة إلى خدمة الاكتتاب. يقوم المتخصصون بتقييم مدى خطورة المعاملة وملاءة وموثوقية المقترض. وبناء على المعلومات الواردة، يتم اتخاذ قرار بشأن الطلب.
5. إبرام العقد. اتفاقية قرضوقعت في مكتب البنك. إذا كان مبلغ الصفقة أكثر من 5 ملايين روبل، يجب أن يكون متخصص في خدمات الأمن حاضرا أثناء تنفيذ العلاقات التعاقدية.

جيد ان تعلم! وفي بعض الحالات تتم الموافقة على المعاملة من خلال لجنة الائتمان. وتتكون من مدير العملاء، الذي يتم تعيين مقدم الطلب له، ورئيس قسم مبيعات الأعمال، ومحلل وضامني الاكتتاب. قرار إيجابياعتمد بأغلبية الأصوات.

1. تحويل المال. بالنسبة للمنتجات غير المقصودة، يتم إضافة الأموال إلى الحساب الجاري بعد معالجة الطلب من قبل المكتب الخلفي. بواسطة القروض ذات الأغراض الخاصةيتم توفير الأموال فقط بأمر من شكل محدد بدقة.

زيادة الإقراض للشركات الصغيرة – فيديو

الاتصال بنظام Sberbank Business Online (SBBOL)

سبيربنك هو أكبر لاعبالتعاون بنشاط مع الشركات الصغيرة. شروطها ل منتجات الائتمانمعترف به كأفضل السوق المحلية(بحسب موقع Banki.ru). يدعم البنك بنشاط المؤسسات القائمة وأصحاب المشاريع الفردية، ويوفر لهم الظروف الديمقراطية والمخلصة. لا يمكن وصف حزمة المستندات الخاصة بمعالجة القروض، مقارنة باللاعبين الآخرين، بالحد الأدنى، خاصة بالنسبة لتقنية Loan Conveyor.

الائتمان الذكي في سبيربنك - إدخال تقنيات الإقراض الجديدة

© تصوير جيرمان جريف

يقدم سبيربنك باستمرار مبادئ وأساليب جديدة لدعم الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر في روسيا. وكان أحد الابتكارات هو إطلاق برنامج الإقراض الذكي للأعمال. إذن ما هو القرض الذكي؟ في إطار هذا البرنامج، يمكن للعميل الذي لديه حركة أموال على حساب مصرفي الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض. يتم احتساب مبلغ ومعدل وشروط القرض على أساس تحليل دوران الحساب الجاري.ميزة هذه الخدمة هي أنه يمكن تنفيذ عملية التقديم وتحميل الأموال في يوم واحد تقريبًا. وقد تم بالفعل استخدام البرنامج من قبل العديد من الشركات، التي أعربت عن تقديرها الكبير لجودته.

بعض مؤشرات البنك اعتبارا من 1 سبتمبر 2017!

صافي أصول سبيربنك - 23.337 مليار روبل (الرائد في روسيا)، وحجم رأس المال (وفقًا لمتطلبات البنك المركزي للاتحاد الروسي) - 3.473 مليار، ومحفظة القروض - 15.554. مليار ، الالتزامات تجاه السكان - 11.429 مليار.