• لمستخدمي هذا النظام ، يتم توفير قائمة بالخدمات التي توفر حل المشكلات التنظيمية في عملية فتح حساب في المنظمات الأجنبية.
• ولكن لتوقيع العقد ، ما زلت بحاجة إلى مقابلة ممثل البنك أو الحضور شخصيًا في المؤسسة المالية المختارة. هذه الميزة متاحة فقط للأشخاص الذين يمكنهم إيداع أكثر من 1 مليون دولار.

• في بنوك الدولة 100% ;
• التأمين الإلزامي 0 90% ، ولكن ليس أكثر 20 ألف يورو;
• يضيف. الضمان - حتى 30% عدالةإناء.

حاليا ، لا توجد قوانين تمنع فتح حساب (إيداع) في الخارج. ينص قانون "تنظيم العملات" على أنه يمكن فتح حساب في أي دولة عضو في منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية).

القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- اتصل باستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

الشرط الأساسي لفتح وديعة أجنبية هو الإخطار بهذه الضريبة في غضون شهر. لكي لا يجتاز الروس هذه النقطة ، يلزم القانون البنوك الروسيةطلب من المواطنين الذين يريدون تحويل الأموال إلى حساب في أي وقت بنك أجنبي، شهادة إخطار مكتب الضرائب.

البنوك التي لا تريد أن تفقد ترخيصها بعبارة "لغسيل الأموال" لن تتخطى القانون ولن تتعهد بتحويل الأموال دون مستند مناسب.

من يحتاج

بادئ ذي بدء ، تم تصميم الودائع الأجنبية لحماية أموالها من التضخم ، وفي ضوء أحداث عام 2013 ، لحمايتها تمامًا من الخسارة. إلى حد كبير ، هذه المهمة الأثرياء. الشخص الذي كسب الكثير يهتم بنقل الثروة لأحبائه وزيادة رأس ماله والمحافظة عليه.

كلما زاد المبلغ ، زادت مخاطر المعاناة من عدم نزاهة البنوك. منذ أكتوبر 2013 ، عندما بدأ البنك المركزي في فحص السوق المالية بحثًا عن نزاهة اللاعبين ، غادرت السوق ما لا يقل عن 40 مؤسسة مصرفية.

علاوة على ذلك ، كان من بينهم لاعبون كبار ومعروفون في السوق المالية. علاوة على ذلك ، أضافت الأزمة في أوكرانيا الوقود إلى النار. هرع الناس نحوها بحثًا عن خلاص أموالهم من تخفيض قيمة العملة وخسائر أخرى.

بدلا من ذلك ، يفضل الناس:

1. التحويل إلى بنوك أكبر ؛
2. تحويل النقود إلى بنك أو صناديق ودائع آمنة ؛
3. تحويل ودائع الروبل إلى العملات الأجنبية ؛
4. الاستثمار في العقارات والمشتريات الكبيرة ؛
5. سحب الأموال وتخزينها في المنزل.

فضل الكثيرون تحويل أموالهم إلى ودائع في الخارج لحماية أموالهم.

الخصائص

السمات الرئيسية للودائع في الخارج تشمل:

1. مجموعة كبيرة وكاملة من المستندات ، تحتوي أحيانًا على شهادات غير عادية إلى حد ما لا تحتاج إلى تقديمها عند فتح وديعة في بنك روسي. الأمر كله يتعلق بقانون "مكافحة غسيل الأموال" الذي يعمل في أي دولة اقتصاد متقدم. هذا يمنع تقنين الدخل المكتسب بطريقة غير شريفة. يجب أن يكون البنك على يقين من "نقاء" ودائعه ، وبما أنه من الصعب التحقق من المودع الروسي أكثر من التحقق من وجود مقيم في الغرب ، فإن البنك يفرض متطلبات متزايدة على حزمة المستندات ؛
2. حد مرتفع للغاية لأول إيداع. لذلك ، فإن معظم الأشخاص الذين يرغبون في فتح وديعة ليسوا من ذوي الدخل المنخفض أو حتى المتوسط. كلما زاد مبلغ الإيداع ، زادت جدية حزمة المستندات التي يطلبها البنك. لذلك ، فإن العملاء الرئيسيين للبنوك الغربية هم الأشخاص ذوو الدخل المرتفع للغاية ؛
3. عملية مراجعة طويلة. نظرًا لوجود الكثير من المستندات والتحقق الجاد ، فمن المستحيل التحقق منها بسرعة. لذلك ، قد تستغرق عملية التحقق عدة أشهر. ومع ذلك ، فإن موظفي الشركات التي تقدم خدمات الوساطة، يجادل بأنه إذا استمر التحقق لأكثر من شهر ، وكانت هناك حاجة إلى المزيد والمزيد من المستندات للتحقق ، نأمل في قرار إيجابيلا معنى له. في البنوك الغربيةليس من المعتاد الرفض علانية ، لذلك يعتزم البنك تأخير إجراء التحقق. عندما يتعب العميل من هذا ، سيتوقف هو نفسه عن إجراء مراسلات لا معنى لها مع البنك.

فيديو: عن امكانية فتحه

كيفية فتح وديعة في الخارج

النظر في إجراءات فتح الودائع في الخارج على مراحل.بادئ ذي بدء ، تجدر الإشارة إلى أنه لا توجد مكاتب تمثيلية أجنبية للبنوك الأجنبية في روسيا. في معظم الحالات ، تعلن البنوك عن انتمائها للبنوك الغربية.

على سبيل المثال ، يعتبر Raiffeisen Bank شركة تابعة لبنك Raiffeisen Zentralbank النمساوي. لكن بما أن البنك يعمل بموجب ترخيص صادر له من البنك المركزي ، على أساس التشريع الروسي ، فلن تحمي نفسك مما يسمى الاضطرابات والمخاطر داخل البلد.

من أجل فتح حساب مع بنك أجنبي ، تحتاج إلى زيارة البلد الذي يقع فيه الفرع الرئيسي للبنك ، في هذه القضيةالنمسا.

يتم فتح حساب في البنوك الأجنبية فقط للادخار وللحفاظ على النشاط الريادياستخدام الحساب محظور. الإجراء نفسه ليس سريعًا: من أسبوع إلى شهرين إلى ثلاثة أشهر.

يمكنك الإيداع بطريقتين:

1. قم بزيارة البلد الذي يوجد فيه البنك ، مع الجميع وثائق ضروريةوتعبئة استمارة التسجيل بلغة أجنبية. سيقوم البنك ، بعد التحقق من جميع البيانات للتأكد من دقتها ، بإبلاغك بقراره. عادة ما يكون وقت الاستجابة غير سريع.
2. اتصل بوكالة تقدم خدمات الوساطة. مقابل رسوم (من 300 إلى 12000 دولار) ، سيساعدونك في فتح حساب بالخارج. من أجل العمل مع الوسطاء ، ستحتاج إلى تقديم عينة معتمدة من توقيعك.

تتضمن شروط بعض البنوك التواصل مع العميل على الأقل عبر الهاتف ، أو عقد اجتماع في موسكو قبل النظر في طلب القرض. إجراء التسجيل الأكثر تعقيدًا ، كقاعدة عامة ، هو في البنوك الإنجليزية.

البنوك الأجنبية وشروط العقود

الهدف الأساسي للروس عند فتح حساب في البنوك الأجنبية هو ، بعد كل شيء ، الحفاظ على أموالهم ، وليس زيادتها. لأن معدلات أقل بكثير من الفائدة على الودائع فيها.

أضف إلى ذلك التعريفات باهظة الثمن لفتح الحساب والاحتفاظ به (وهو غير موجود في البنوك الروسية) ، فإن الفائدة على صرف النقود وسحبها تساوي فائدة الإيداع ، وتحويلًا مكلفًا إلى حساب آخر ، ثم المسألة المثيرة للجدل حول فائدة وديعة تصل إلى 100 ألف دولار سيتم حلها من تلقاء نفسها.

ما هي الفوائد والشروط التي تقدمها البنوك الأجنبية لفتح وديعة:

هل يستطيع روسي فتح حساب في الخارج

الآن أصبح إجراء فتح الحساب أسهل بكثير مما كان عليه قبل عشر سنوات.إذن بفتح حساب من البنك المركزي ، وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن تنظيم ومراقبة العملة" ليس مطلوبًا ويعطي الحق للروس في فتح حسابات خارج الاتحاد الروسي.

باستثناء الأشخاص المدرجين في قانون اتحادي"حول الحظر فئات معينةأشخاص لفتح حسابات (ودائع) "

قائمة الملفات

قبل اتخاذ قرار بشأن بنك أجنبي حيث ستفتح حسابًا ، يجب أن تتعرف على قائمة المستندات في كل بنك. بعد اختيار الأنسب لك ، الشخص الذي يمكنك توفيره.

قائمة الحد الأدنى من الوثائق:

1. مستند الدخل مصدق من مكتب الضرائب ؛
2. نسخة مصدقة من جوازات سفر المودع وعائلته المباشرة ؛
3. معلومات حول تكوين الأسرة ؛
4. تأكيد الدفع للمرافق ؛
5. شهادة عدم وجود سوابق جنائية.

إذا كنت تتعاون مع شركة تابعة لبنك أجنبي في روسيا ، فيجب عليك الاتصال بهم للحصول على المساعدة. سيطالبك المدير الذي يعمل في قطاع الخدمات المصرفية الخاصة بجمع المستندات ، بالإضافة إلى أن الاتصالات الحالية بين الشركات الأم والشركات "الفرعية" ستساعد في تسريع العملية.

متطلبات المستثمرين غير المقيمين

المتطلبات الرئيسية للمودعين غير المقيمين هي شفافية مصدر الأموال المودعة.

يتم فحص مصدر المنشأ على محمل الجد. على هذه الحقيقة ، يتم إجراء فحوصات مختلفة. سوف يكون مطلوب أنواع مختلفةالشهادات والبيانات غير المطلوبة عند فتح إيداع منتظم في أحد البنوك الروسية.

الضرائب الوطنية

اليوم ، حوالي 5 ملايين روسي لديهم ودائع في البنوك الأجنبية.ومع ذلك ، لا يعلن الجميع رسميًا عن مثل هذه الاستثمارات ، لأنه وفقًا للقانون ، يجب أن تخضع أي ودائع لضريبة 13 ٪ على الدخل من هذه الوديعة. تبدأ غرامة التهرب الضريبي من 4000 روبل.

تأمين

يسمى نظام حماية الودائع التأمين. في حالة تدمير بنك أو إلغاء ترخيصه في البنوك الروسية ، يتم تعويض ما يصل إلى 700000 روبل من الأضرار.

في البنوك الأجنبية ، الميزة هي مبلغ أكبر من التعويض (حسب البنك المعين)

نصائح لروسي يقرر فتح وديعة في الخارج:

1. النظر في جميع مقترحات الودائع من البنوك الأجنبية ؛
2. اتخاذ قرار بشأن حزمة من الوثائق ؛
3. فكر فيما إذا كان بإمكانك التواصل مع ممثلي البنك بمفردك ، أو ما إذا كنت بحاجة إلى مساعدة الوسطاء ؛
4. إذا كنت عميلاً لمنظمة "فرعية" للبنك المختار ، فاتصل بهم للحصول على المساعدة ؛
5. تقدير ما إذا كان مبلغ الإيداع الخاص بك يفي بمتطلبات الحد الأدنى لدخول البنوك ؛
6. تحديد الغرض من مساهمتك ، ما إذا كانت ستفيدك.

الروس الذين لا يثقون في الروس النظام المصرفي، يمكنهم وضع أموالهم في أي بنك أجنبي تقريبًا. ولكن بعد معرفة شروط فتح الحساب ، من المرجح أن يرفض الكثيرون هذا الإجراء. من أجل فتح وديعة في الخارج ، يجب أن تكون لديك أسباب جدية - الرفاهية "المتزايدة" وسيرة ذاتية مالية شفافة.

الاحتمالات

يتمتع الروس الآن بحرية فتح حساب (إيداع) في بنك أجنبي. ينص قانون تنظيم الصرف الأجنبي ، الذي تم تحديثه العام الماضي ، على أنه يمكن فتح حساب مصرفي دون قيود في أي دولة عضو في منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD) (منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية) أو FATF (مجموعة التنمية). التدابير الماليةمكافحة غسل الاموال).

ووفقًا لنفس القانون ، يمكن فتح الحسابات في الدول غير الأعضاء في هذه المنظمات الدولية بالطريقة التي يحددها البنك المركزي. في مارس 2004 ، أصدر البنك المركزي التوجيه رقم 1411-U ، والذي نص على الالتزام بالتسجيل المسبق لهذه الحسابات أو الودائع. يقول سيرجي بوديلين ، المستشار في شركة المحاماة Roche & Duffay: "ومع ذلك ، لم يتم تحديد إجراءات التسجيل من قبل الحكومة والبنك المركزي". لذلك ، رسميًا ، واسترشادًا بمبدأ "كل ما هو غير محظور مسموح به" ، يمكنك فتح حساب في أي بلد دون قيود. وأضاف بوديلين: "ومع ذلك ، فليس من الحقائق أن تفسر المحاكم القانون بهذه الطريقة".

الشرط الوحيد الذي يتطلبه القانون هو أن يلتزم المقيم الروسي الذي فتح حسابًا في أي بنك أجنبي بإخطار مكتب الضرائب في مكان إقامته في غضون شهر. يجب عليك أيضًا إبلاغ السلطات الضريبية بشأن إغلاق حساب في الخارج.

ولتجنب إغراء تجاوز السلطات الضريبية ، ألزم القانون البنوك الروسية بإلزام المواطنين الراغبين في تحويل الأموال إلى حساب في بنك أجنبي بشهادة إخطار من مكتب الضرائب (أو شهادة تسجيل الحساب). البنوك التي لا تريد أن تفقد ترخيصها بعبارة "غسيل" لن تتعهد بتحويل أموالك إلى الخارج بدون هذه القطعة من الورق.

بشكل عام ، فإن المكافحة الشاملة لغسيل الأموال تترك لعملاء البنوك فرصًا أقل لإخفاء الهوية. يؤثر هذا بشكل خاص على إجراءات إصدار الحسابات المرقمة. ويشير ديمتري كيزينكوف ، نائب مدير الفرع القبرصي لـ Promsvyazbank ، إلى أن "التشريع القبرصي الحالي يحظر على البنوك المحلية فتح حسابات مرقمة. علاوة على ذلك ، إذا تم استلام الأموال لصالح عميل بنك قبرصي ، ولكن لا توجد معلومات حول المرسل في تعليمات الدفع (أو كان هناك رمز عميل معين ، كما هو معمول به في بعض البنوك السويسرية) ، فإن البنك القبرصي لديه الحق في إضافة أموال إلى حساب العميل فقط بعد أن يتلقى من البنك المراسل معلومات دقيقة عن مرسل الأموال.

وأشار كيزنكوف إلى أن البنوك السويسرية لم تتخل عن ممارسة فتح حسابات مرقمة للعملاء. علاوة على ذلك ، يُسمح بالتحويلات من الحسابات المرقمة داخل سويسرا دون قيود. ويقول: "ومع ذلك ، فإن التحويلات عبر الحدود ستتطلب الكشف عن معلومات صاحب الحساب على أي حال".

الشكليات

على الرغم من حقيقة أن البنوك الأجنبية تختار العملاء بدقة ، فإن الروس لديهم فرصة لفتح حساب في أي بلد تقريبًا. على عكس المقيمين أو المواطنين في بعض البلدان التي تفضل معظم البنوك الأجنبية عدم التعامل معها. كقاعدة عامة ، هذه هي الدول المدرجة في القائمة السوداء لمجموعة العمل المالي ، أو في الخارج ، وكذلك الدول التي لديها وضع سياسي غير مستقر أو في حالة حرب أهلية.

هناك أيضًا بنوك مستعدة للتعامل فقط مع المقيمين في بعض البلدان. يوضح المصرفيون أنه في هذه الحالة ، لا يتعلق الأمر بموقف مشبوه تجاه الروس ، بل يتعلق بسياسة بنك واحد. يلاحظ سيرجي بوديلين أن المصرفيين السويسريين ليس لديهم أي تحيز تجاه العملاء الروس الأثرياء ، ولكن عند التعامل مع البنوك الإنجليزية ، قد تنشأ صعوبات. لكن بشكل عام ، يلاحظ ديمتري كيزينكوف ، إذا كان العميل يريد وضع ملف مبلغ كبير، على سبيل المثال ، مليون دولار ، يمكن مقابلته في منتصف الطريق ، مع مراعاة شروط أخرى.

سيتعين القيام بالكثير من الشكليات. يجب على الروسي الذي يريد فتح حساب في بنك سويسري أو إنجليزي أو تركي أو أي بنك أجنبي الانتباه إلى حقيقة أن البنك سيطلب معلومات مفصلةحول عميل محتمل.

يلاحظ ديمتري كيزينكوف أنه لا توجد اختلافات كبيرة عمليًا في إجراءات فتح حساب في بنك أجنبي وفي فرع لبنك روسي في الخارج - ستكون الإجراءات والمتطلبات متطابقة تقريبًا ، بما في ذلك المطلب الأساسي "اعرف عميلك". لفتح حساب ، سيتعين على العميل ملء استبيان ، حيث سيقدم جميع البيانات حول مكان ميلاده وإقامته وعمله ، معلومات الاتصال. يجب تأكيد المعلومات حول مكان الإقامة من خلال المستندات - كقاعدة عامة ، هذه مدفوعات مرافق عامةتصدر باسم العميل.

سيطلب البنك أيضًا خطابات توصية. يقول بافيل نيوميفاكين ، رئيس مجلس إدارة بنك Uniastrum: "يمكن تقديم التوصيات من قبل بنك مشهور ، حيث يتم تقديم العميل في روسيا ، ومن قبل الشركة - صاحب العمل". يقول Kizenkov: "من الأفضل أن يكون صاحب العمل شركة معروفة ، والبنك الذي قدم التوصية مدرج في SWIFT (حتى تتمكن من الاتصال به بسرعة)". الخيار المثالي ، ولكن ليس إلزاميًا ، هو أن تضيف إلى التوصيات المدرجة خطابًا من عميل البنك الذي تريد فتح حساب فيه.

المدير التنفيذييقول ميشيل بريكو CAB "Bank Societe Generale Vostok" أنه من أجل فتح حساب في الخارج ، يجب على العميل الذي تقدم بطلب إلى الفروع الروسية لـ BSGV تقديم نسخ من جوازات سفره (الداخلية والأجنبية) وشهادة العمل وملء استمارة طلب فتح حساب.

الوسطاء

يمكن فتح حساب في بنك أجنبي عن طريق الاتصال بالبنك مباشرة (بما في ذلك من خلال المكتب التمثيلي للبنك في روسيا) أو من خلال وسطاء. يتم توفير هذه الخدمات من قبل بعض البنوك الروسية (خاصة داخل المصرفية الخاصة) الروسية والأجنبية مؤسسات قانونية. يعتقد المصرفيون أنه من الأفضل تجنب الشركات الوسيطة. "يجب أن تتصرف الشركة نيابة عن مقيم روسي يرغب في فتح حساب في الخارج. من الناحية العملية ، من الصعب للغاية التحقق من أنشطة شركة وسيطة ، "كما يقول بافيل نيوميفاكين.

يعتقد ديمتري كيزينكوف أنه "إذا تصرف شخص يريد فتح حساب في بنك أجنبي من خلال وسيط ، فلا أحد يضمن أن المعلومات المتعلقة بحسابك لن تذهب إلى الجانب". يلاحظ أن ل مؤخرافتحت العديد من البنوك الأجنبية مكاتب تمثيلية لها في روسيا ، ومن الأفضل للراغبين في فتح حساب التقدم هناك.

يعترض سيرجي بوديلين على أن الشركة الوسيطة الجيدة ستكون قادرة على التوصية ببنك مناسب للعميل ، وتقديم المشورة بشأن الشؤون القانونية و الوضع الضريبيفي البلاد. وأشار إلى ذلك عادة البنك الأوروبيبالإضافة إلى ذلك ، يعتني بأمن العمليات التي يقوم بها العملاء الأجانب. يتفق البنك مع العميل على كيفية تأكيد كل طلب معاملات الحساب. على سبيل المثال ، قد يحتوي الطلب المرسل إلى البنك عن طريق الفاكس على كلمة رمزية أو قد يتكرر بواسطة مكالمة شخصية من العميل "، كما يقول بوديلين.

تنصح الشركات الفرعية أو المكاتب التمثيلية للبنوك الأجنبية في روسيا العملاء الذين يرغبون في العمل في الخارج. يقول ميشيل بريكو ، المدير العام لبنك سوسيتيه جنرال فوستوك ، إن فتح حسابات للمواطنين الروس في الخارج هو أحد الخدمات التي تقدمها BSGV في 80 دولة من وجودها. "معًا نحدد الأهداف التي يضعها الشخص لنفسه ، واعتمادًا على النتيجة ، نقدم له عرضًا يلبي احتياجاته على أفضل وجه. تعتمد شروط تفعيل الحساب على السؤال الذي أتى به العميل إلينا وفي أي دولة نفتح الحساب ، "يقول بريكو.

مال

بالنسبة للمبلغ الذي يستحق الاتصال ببنك أجنبي ، كل شيء فردي للغاية هنا ، ولكنه مكلف دائمًا تقريبًا. عادة لا تعمل البنوك السويسرية المتخصصة في الخدمات المصرفية الخاصة مع العملاء الراغبين في إيداع أقل من 100000 دولار.

يتذكر سيرجي بوديلين "يمكن قول الشيء نفسه عن العديد من البنوك في أوروبا". ووفقا له ، يمكنك العثور على بنك جاد يوافق على فتح حساب لعميل أجنبي خاص مقابل 50 ألف يورو (دولار) ، لكن من غير المرجح أن يهتم أي شخص في أوروبا بمبلغ أقل.

في البلدان الأخرى ، يمكنك تجربة حظك بمبالغ أقل. غالبًا ما تكون فروع البنوك الروسية في الخارج صعبة الإرضاء. يقول ديمتري كيزينكوف: "في الفرع القبرصي لـ Promsvyazbank ، يمكنك فتح حساب دون تحديد مبلغ الرصيد".

عادة ما تكون تكاليف فتح حساب في بنك أجنبي ، بالإضافة إلى صيانته ، مرتفعة إلى حد ما وغالبًا ما تتجاوز 1000 دولار. ومتطلبات البنوك للحد الأدنى للرصيد في الحساب يمكن أن تصل إلى عشرات الآلاف من الدولارات أو اليورو.

"يحتاج العميل الذي سيفتح حسابًا في الخارج إلى الاستعداد للمستوى العالمي للأسعار خدمات بنكية، التي تعتمد على كل بلد بعينه "، كما يقول ميشيل بريكو.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أيضًا أن البنوك الأجنبية غالبًا ما تتضمن بندًا في اتفاقيات الإيداع بشأن إمكانية تعليق العمليات على حساب العميل إذا كانت المعلومات التي قدمها عن نفسه غير صحيحة.

ترجمة

بعد فتح حساب أو إيداع في الخارج ، يبقى تحويل الأموال إليه. الطريقة الأسهل والتي لا جدال فيها هي تحويل الأموال من حساب العملةفي أحد البنوك الروسية. كما أشرنا بالفعل ، لن يقوم بنك روسي بهذه العملية إلا بعد تقديم دليل على أن مكتب الضرائب يعرف بوجود الحساب.

"إجراء الإخطار مصلحة الضرائبعلى الحسابات أو الودائع المفتوحة في الخارج لم يتم تطويرها بعد. شكل موحدأو أن المستند غير موجود اليوم ، كل هذا يتوقف على عملية فحص واحدة ، "يلاحظ سيرجي بوديلين. يمكنك حمل النقود عبر الحدود نقدًا. لكن هذه الطريقة ، أولاً ، غير ملائمة (لا يمكنك إخراج أكثر من 10000 دولار من الجمارك في وقت واحد) ، وثانيًا ، ستثير شكوك المصرفيين الأجانب.

بعد أن تقوم بفتح حساب أجنبي بنجاح وتحويل الأموال إليه ، لا تنس أنه من خلال إخطار مكتب الضرائب بفتح حساب بالخارج ، يوافق المقيم تلقائيًا على تقديم بيانات الحساب بناءً على طلب السلطات الضريبية. ومرة واحدة في السنة ، يُطلب من الأفراد المقيمين تقديم تقرير إلى مفتشية الضرائب عن أرصدة الأموال في الحسابات (في الودائع) في البنوك خارج الاتحاد الروسي اعتبارًا من بداية كل سنة تقويمية.

على خلفية ضعف الروبل ، بدأ العديد من الأشخاص الذين يفكرون في المستقبل في البحث عن خيارات لتحويل الأموال إلى البنوك الأجنبية. بموجب القانون ، يمكن للمواطن الروسي السفر إلى الخارج ، من المهم فقط اختيار منظمة موثوقة. الميزة الرئيسية لتحويل الأموال إلى بنك في بلد آخر هي سعر صرف أكثر استقرارًا سعر صرف العملات, شروط مرنةبالنسبة للمودعين ، زيادة الموثوقية ، وكذلك القدرة على إجراء المعاملات دون تحويل العملة. هذا الأخير ينطبق بشكل خاص على الأشخاص الذين يشترون العقارات في الخارج ، أو يدفعون مقابل دراستهم أو المسافرين الذين غالبًا ما يأتون إلى الخارج لقضاء الإجازات.

كيف تعمل البنوك الأجنبية في روسيا

وفق القوانين الروسية، لا يمكن للبنوك الأجنبية وفروعها العمل على أراضي الدولة. ومع ذلك ، يمكن أن توجد الشركات التابعة لها قانونًا - كيانات قانونية أخرى تخضع أنشطتها للقانون الروسي. يستفيد سكان البلاد عن طيب خاطر من خدمات هذه الشركات ، معتقدين أن "البنات" يخضعن لسيطرة بنوك أقوى يمكنها مساعدتهن.

يوجد الآن حوالي ثلاثين "ابنة" من البنوك الأجنبية العاملة في البلاد ، ومعظمهم غير معروفين جيدًا لأنهم يعملون معهم عملاء كبارويمثل في المقام الأول اهتمامهم في الأسواق المالية. ومع ذلك ، فإن مثل هذه الشركات المعروفة مثل Raiffeisen Bank أو Rusfinance Bank تخدم الأفراد أيضًا.

محاولة التنافس مع البنوك المحلية ، شركات اجنبيةتسليط الضوء على المزايا التالية:

• المزيد من الخدمات؛
• النهج الفردي؛
• مصداقية.

إذا كان بإمكانك المجادلة بشأن هذه النقاط (بعد كل شيء ، تحاول البنوك الروسية أيضًا تطوير خطوط خدماتها وتحسين جودة الخدمة بشكل كبير) ، ثم مع الرأي القائل بأن "بنات" البنوك الأجنبية أكثر كفاءة وأسهل في التجربة الأزمات الاقتصادية، حتى الخبراء لا يستطيعون المجادلة.

في أي بنك أجنبي لإيداع الأموال

تمنح البنوك الأجنبية المودعين بشكل أساسي فرصة إيداع الأموال بأسعار فائدة منخفضة - من 1٪ إلى 5٪ سنويًا ، مع وضع شروط صارمة الانسحاب المبكرمال. تقدم العديد من البنوك الأجنبية ضمانات بأعلى قدر من الموثوقية في الصرف ، حيث تعمل مع عملاء يودعون من 10 آلاف يورو (خاصة الشركات السويسرية الكبيرة). يفسر ذلك حقيقة أنه في أوروبا ، وفقًا للقانون ، يتلقى العميل في حالة فشل البنك ما لا يقل عن 20000 يورو. في ليتوانيا ، هذا المبلغ 100 ألف يورو.

إذا فضل غالبية الروس في وقت سابق الاحتفاظ بالمال في قبرص ، فبعد الانهيار المصرفي الذي حدث في الجزيرة ، قاموا بتحويل الأموال إلى أنظمة أكثر موثوقية - بنوك دول البلطيق ، وكذلك إلى الدنمارك وألمانيا والنمسا. يتجه الروس إلى خدمات البنوك السويسرية بشكل أقل تواترا بسبب المبالغ الكبيرة الحد الأدنى للإيداع.

وفقًا لبحث الطلب ، افضل العروضلمواطني روسيا البنوك التالية:

1. يقدم البنك القبرصي القبرصي و AlphBank ودائع بنسبة 4.5 ٪ سنويًا ، وفي بعض الحالات يمنح عملائه ضمانًا للدفع يصل إلى 6 ٪ سنويًا ؛
2. يمكن أن تقدم Latvian Citadele معدل 3 ٪ كحد أقصى في السنة ؛
3. في الولايات المتحدة ، غالبًا ما يلجأ الروس إلى Edvard و Jones Vanguard Group ، حيث يودعون الدولارات بنسبة 2.96٪ ؛
4. في المملكة المتحدة ، المواطن الروسي سيخدم من قبل بنك لندن ، ويقدم ما يصل إلى 2.8 ٪ على الودائع ؛
5. يمكن أن تقدم ING Direct Italia الإيطالية حدًا أقصى قدره 1.4٪ سنويًا ، بشرط أن تكون المساهمة باليورو.

لا ترحب جميع البنوك الأجنبية بالعملاء الروس. حتى وقت قريب ، كان يعتقد أن أكثر البنوك ولاءً للبنوك الروسية تقع في قبرص. لم تستطع هذه المؤسسات التحقق من شرعية الأموال التي يتم تسويتها على حسابات العملاء ، وطلبت الحد الأدنى من حزمة المستندات ، وقدمت أيضًا ما يكفي ظروف جيدة- نسبياً الفائدة المرتفعةسنويًا ورسم صيانة حساب منخفض. في المرتبة الثانية من حيث الولاء هي بنوك البلطيق ، فهم سعداء أيضًا برؤية العملاء الروس ، وغالبًا ما يكون لديهم شركات تابعة في روسيا ويمكنهم ضمان إنشاء حساب بموجب مخطط مبسط في حالات معينة.

على العكس من ذلك ، تخشى البنوك في بريطانيا العظمى والدول الاسكندنافية من العمل مع العملاء الروس ، وتطالبهم بمجموعة ضخمة من المستندات. ومع ذلك ، حتى إذا تم ملء جميع الأوراق بشكل صحيح وتقديمها في الوقت المحدد ، يجوز للبنك رفض طلب فتح حساب ، وبعد ذلك سيكون من غير المجدي الجدال مع موظفيه - لن تغير المؤسسة قرارها.

ضمانات الودائع المصرفية في الخارج

دراسة المزيد من المعلومات حول صعوبات فتح حساب وإنشاء وديعة في البنوك الأجنبية للمواطنين الروس ، ليس من الواضح دائمًا: لماذا بذل الكثير من الجهد. إضافة إلى الحقائق القائلة بأن البنوك الأجنبية لا تعطي فائدة عالية على الودائع وتتقاضى مبالغ كبيرة مقابل الخدمة ، قد يعتقد المرء أنه لا يوجد روسي واحد يرغب في التعاون معها. ومع ذلك ، فإن البنوك الأجنبية تقدم ضمانات كبيرة حتى لو فشلت.

حددت العديد من البلدان الحد الأدنى للمبالغ التي يتلقاها كل مودع إذا فشل البنك في الوفاء بالتزاماته بسبب الإفلاس. في معظم البلدان ، تبدأ هذه الدفعة من 20000 يورو. في روسيا ، يتم ضمان إعادة 1400 ألف روبل فقط في حالة فشل البنك ، ويمكن ببساطة أن "تنفد" الأموال المتبقية. هذا هو السبب في أنه من الأكثر ربحية وأكثر هدوءًا وملاءمة للأشخاص الذين لديهم مبالغ كبيرة من المال أن يصبحوا عملاء لبنك أجنبي.

ميزة أخرى لا جدال فيها هي السرية. لطالما كانت البنوك السويسرية أكثر المؤسسات موثوقية التي لا تكشف عن معلومات حول عملائها لأي شخص ، ولا يمكن للبنوك المحلية التباهي بذلك.

كيفية فتح حساب في بنك أجنبي

عندما يقوم روسي بفتح وديعة أو حساب في بنك أجنبي ، فإنه يحتاج أولاً إلى دراسة جميع شروط الشركات واختيار أكثرها ولاءً وموثوقية. لا تقدم العديد من البنوك الأجنبية ، وخاصة البنوك الاسكندنافية ، مثل هذه الخدمات للأشخاص غير المقيمين في البلاد. بالإضافة إلى ذلك ، قد يتم رفض الخدمة حتى للأشخاص الذين وصلوا إلى البلاد لفترة طويلة.

الشرط الرئيسي الذي يجب على الأشخاص الذين سيفتحون وديعة بنكية في الخارج استيفاءه هو القدرة على تأكيد شفافية الدخل. للقيام بذلك ، تحتاج إلى توفير جميع أنواع الشهادات - من مكان العمل ، مقتطفات من بطاقات أخرى. ستكون الإضافة الإضافية توصية من شخص هو بالفعل عميل للبنك أو التسجيل في بنك فرعي موجود في روسيا. ستكون ميزة كبيرة تتمثل في وجود شركة في البلد ، إلى البنك الذي يتقدم به الشخص.

1. الاتصال بالبنك لتوضيح شروط فتح الحساب ؛
2. جمع حزمة من المستندات وترجمتها واعتمادها مع كاتب عدل ؛
3. إرسال حزمة إلى بنك أجنبي ؛
4. الحصول على تأكيد بالموافقة على العملية أو الرفض ؛
5. التوقيع على الاتفاقية من خلال الوصول شخصيًا إلى البنك (في بعض الأحيان يمكن القيام بذلك من خلال ممثل رسمي) ؛
6. إيداع مبلغ معين في الحساب ؛
7. أرسل المستندات التي تؤكد فتح حساب في بنك أجنبي إلى دائرة الضرائب الفيدرالية في روسيا.

النقطة الأخيرة مهمة جدًا ، وقد تم توضيحها بلغة التشريع الروسي. يمكنك دراسة عينة من ملء إشعار بفتح حساب بالخارج مسبقًا ، ويجب تقديم المستندات بعد إنشاء الحساب في غضون شهر. التأخير يعاقب عليه بغرامة - 5 آلاف روبل.

عن الموقع

جهات الاتصال

دعاية

اكتب لنا