سننظر اليوم في التعليمات خطوة بخطوة لشراء شقة في الرهن العقاري.

وضع الكثيرون علامة المساواة بين العبودية والرهون العقارية. ومع ذلك ، لا أحد يقول إن استئجار منزل أو الجلوس على رقبة الأقارب هو عبودية. مما لا شك فيه أنه من الأفضل بذل كل جهد والحصول على مسكن كامل خاص بك بدلاً من الانتقال من شقة إلى أخرى طوال حياتك.

الرهن العقاريفرصة لتحقيق حلمك - مساحة المعيشة الخاصة بك. يصبح الناس "عبيدًا" للرهون العقارية ليس لأنهم سيئون في حد ذاتها ، ولكن لأنهم يستخدمونها بشكل غير صحيح.

إرشادات خطوة بخطوة لشراء شقة في الرهن العقاري

1. تقييم الفرص

حاول دائمًا تقييم قدراتك بشكل مناسب. يمكنك بالطبع الجلوس لمدة ست سنوات " doshirakakh"، ولكن تكسب شقة من ثلاث غرففي وسط المدينة ، ولكن هل هناك حقًا حاجة لذلك؟ هل الغرض من حياتك هو الحصول على شقة وليس الرغبة في العيش براحة؟ هل تستطيع أن تعيش على ثلاثة آلاف روبل شهريًا من أجل أحد أحلامك وتحرم نفسك من كل شيء؟ هل شراء شقة بقرض عقاري سيجعلك أكثر سعادة؟

القاعدة الأساسية التي يجب أن تسترشد بها عند الحصول على قرض عقاري هي القدرة على سداده. لا ينبغي أن يشكل الرهن العقاري على شقة نصيب الأسد من دخلك ، مما يقلل من ميزانيتك إلى هذا الحد أجر المعيشة. لا داعي لأن تحرم نفسك من كل بركات الحياة. نعم ، يمكنك التوفير ولكن في حدود معقولة. لا ينبغي أن يكون الرهون العقارية هي الصداع.

يجب أن يكون سداد الرهن العقاري 30 بالمائة كحد أقصى من الدخل الشهريمطروحًا منه فواتير الخدمات والضرائب والإيجار وما إلى ذلك. قم بتقييم دخلك بهدوء ، والمبلغ الذي ترغب في دفعه ، دون أن تحرم نفسك من الأشياء التي اعتدت عليها. نعم ، سيتعين عليك خفض ميزانيتك بطريقة أو بأخرى ، ولكن تأكد من ذلك هذا الإجراءذهب دون ألم قدر الإمكان. شراء شقة في عام 2016يلتزم خاصة للحفظ.

2. الوقت المناسب

تستطيع العديد من البنوك أن تقدم لك قرضًا لمدة تصل إلى ثلاثين عامًا. والبعض يصل إلى أربعين. وإذا كنت تعتقد أن الإحصاءات ، فإن قرض الرهن العقاري لشقة في روسيا يؤخذ في المتوسط ​​لمدة خمسة عشر عامًا. حتى هنا هو عليه قروض طويلة الأجل، لمدة 10 سنوات أو أكثر - هذه هي العبودية ذاتها التي يتحدث عنها الجميع ، تذكر الرهن العقاري.

أنت لا تعرف ما يمكن أن يحدث لك في هذه السنوات العشر. ربما لن تحتاج هذه الشقة على الإطلاق. انه كابوس! وتلك الزيادة المجنونة التي تهددك خلال هذه الفترة؟ حتى لو اشتريت شقة برهن عقاري بنسبة 12٪ سنويًا ، فسيتعين عليك دفع 70٪ على المبلغ الذي حصلت عليه! الوقت الأمثل، والتي من أجلها يستحق الرهن العقاري - 7 سنوات. إذا لم تكن متأكدًا من قدرتك على دفع المبلغ المطلوب لفترة معينة ، فاخذ 10.

3. معدل مناسب

المعدل المناسب هو الذي لا يحولك إلى "عبد ائتمان". يجب ألا تزيد الدفعة الزائدة عن مائة بالمائة من مبلغ القرض. معدل الفائدة الأمثل في هذه الحالة هو 12٪ سنويًا. إذا كنت بحاجة إلى قرض قصير الأجل ، فقم بشراء شقة بقرض عقاري نسبة عاليةممكن.

سعر الفائدة يعتمد على:

فترة قرض: طويل الأمديعني و نسبة كبيرة. هذا هو أحد الأسباب التي تجعل الرهن العقاري على الشقة قصير الأجل.
من عملة القرض. إذا حصلت على قرض بالدولار ، فعادة ما يكون السعر أقل من ذلك بكثير.
من التأمين. إذا لم يكن هناك تأمين ، فإن الرهن العقاري على الشقة سيكلفك أكثر.
من طريقة تأكيد الدخل. سوف يقطعك سعر الفائدةبمتوسط ​​2٪ ، عند مقارنتها بالمعدل عند تقديم شهادة في شكل بنك.

4. المدفوعات المبكرة

يجب أن يكون الرهن العقاري على الشقة بحيث يمكن السداد المبكر للدفع. وفقًا للإحصاءات ، يحصل الروس على قرض عقاري لمدة 15 عامًا في المتوسط ​​، و متوسط ​​المدى، التي يسقطون عنها الدفع - 7 سنوات. مع السداد المبكر ، فإنك تقلل من الدفعة الزائدة التي يتعين عليك دفعها على فائدة القرض.

ومع ذلك ، يجب أن نتذكر أن حرمان نفسك من كل شيء من أجل السداد المبكرالائتمان غير مقبول. قم بقياس نقاط قوتك ، وخطط لدخلك ونفقاتك ، وادفع مبلغ سداد قرض شهري إلزامي ، وفقط إذا كان لديك مبلغ لسداد الدين مبكرًا بعد كل النفقات ، فتأكد من سداده.

ضع في اعتبارك أنه كلما بدأت مبكرًا سداد القرض في وقت مبكر- كان ذلك أفضل لميزانيتك. في هذه القضيةستربح ، لأن الدفعة الزائدة ستنخفض بنسبة كبيرة إلى حد ما ، وإذا قررت سداد القرض قبل تاريخ الاستحقاق ، ولكن بعد نصف الوقت الائتماني ، فبسبب التضخم ، لن تشعر بشكل خاص بالفرق في مبلغ السداد. حاول سداد الرهن العقاري على الفور ، وإنفاق الأموال المفرج عنها بعد السداد على شيء تحتاجه أيضًا.

لديك أيضًا خيار ، يمكنك الحصول على قرض عقاري مع السداد المبكر وتخفيض مدة القرض ، أو مبلغ السداد شهريًا. إذا اخترت النوع الأول ، فسيتم تخفيض المبلغ الذي تدفعه بشكل زائد بشكل ملحوظ. إذا كان لديك الاختيار سوف يسقطللحد الدفع الشهري، فإن مبلغ المدفوعات سيكون أقل "يخنق" ميزانيتك كل شهر. يعتمد ذلك فقط على اعتباراتك الفردية ، وكذلك على مبلغ القرض - إذا كان الرهن العقاري لا يخنق ميزانيتك ، فقم بإجراء تخفيض في المدة ، وإذا كان يأخذ نصيب الأسد من ميزانيتك - اختر الخيار المعاكس. ليس صعبًا كما يبدو.

5. وسادة هوائية

لكي تكون مستعدًا لأي حالة قاهرة ، يجب أن يكون لديك "وسادة أمان" ، وهي المبلغ الذي يمكنك العيش عليه في المتوسط ​​لمدة ستة أشهر ، دون تقييد نفسك بأي شكل من الأشكال ودفع رهنك العقاري بانتظام. إذا كنت تخاف من مرض طويل أو أزمة قادمة ، فقم بزيادة الوسادة بحيث تستمر لمدة عام تقريبًا. فقط لا تبالغ في التراكم. إذا كان لا يزال لديك نقود بعد النفقات الشهرية المعتادة ، فامنح نصف مبلغ السداد المبكر للرهن ، وادخر النصف الآخر. سوف تتنفس بشكل مريح أكثر من إدراك أنك مؤمن ضد أي حالة غير قياسية وقوة قاهرة. شراء شقة برهن عام 2016قد تصبح واحدة من هذه الحالات ، لأن مع هذا الوضع الاقتصاديمن الصعب التنبؤ بأي شيء.

6. بنك الراحة

يُنصح باختيار بنك يناسبك ، لأنه سيتعين عليك الاتصال به كل شهر ، وكلما قل التوتر والوقت الذي تستغرقه هذه الاتصالات ، كان ذلك أفضل. علامات بنك مريح:

موقع ملائم. يجب أن يكون مكتب البنك قريبًا من منزلك. الحد الأقصى من العمل. هذا الخيار غير مرغوب فيه ، حيث من المرجح أن تغير مكان عملك أكثر من مكان إقامتك.
جدول مناسبعمل البنك.
الخدمة اللائقة والموظفين المؤهلين.
قائمة الانتظار الإلكترونية. بتعبير أدق ، وجودها.
قلة الانتظار الطويل في طوابير الكيلومترات.

إذا كنت قد ظهرت الأموال المتاحةلتسديد دفعة على الفور لمدة شهرين أو حتى ثلاثة أشهر - اغتنم هذه الفرصة. كلما قل اتصالك بالبنك ، قل التوتر ووقت الفراغ الذي ستجلبه بعد ذلك لشراء شقة في الرهن العقاري.

7. هدف جدير

يجب أن تفهم بوضوح الغرض من هذا الرهن العقاري. هل حقا في حاجة إليها؟ شراء شقة في عام 2016 - هل هذه المخاطرة تستحق العناء خلال الأزمة؟ وإذا كان الأمر كذلك ، فبعد إدراك ذلك ، سيكون من الأسهل عليك تحمل جميع الصعوبات المرتبطة بالدفع ، لأنه مفتاح النجاح في أي مجال.

حسنًا ، هذه هي كل القواعد الأساسية ، فبفضلها سيصبح شراء شقة برهن عقاري عبئًا ممكنًا عليك ، ولن تجعلك تكره كل شيء وكل من حولك ، بل ستجلب لك الفرح والتحفيز على المستوى الشخصي و.

شراء شقة هو عمل جاد. يشارك العديد من الأطراف في العملية ، على الرغم من أن الأطراف الرئيسية هي المشتري مع البائع والدائن الذي يمول هذه الصفقة. سيتعين عليك أيضًا جمع الكثير من المستندات ، وربما قضاء الكثير من الوقت في الاتفاق على شروط القرض. ومع ذلك ، يبدو فقط أن الحصول على قرض عقاري هو أمر مستحيل.

معاينة

يمكن أيضًا تقسيم المرحلة الأولية إلى 3 أجزاء. الأول سيكون إيجاد الحق عرض القرض. من المفترض أنه قبل الذهاب إلى البنك ، تكون على الأقل قد تعرفت قليلاً على الوضع العام سوق الرهن العقاري، ومتوسط ​​الأسعار والشروط التي يمكن عرضها عليك. يمكن القيام بذلك على المواقع الموضوعية ، أو موارد البنوك نفسها ، أو سماسرة الرهن العقاري أو المنتديات.

الجزء الثاني هو البحث عن العقارات التي ستشتريها بالدين. في هذه المرحلة ، سيكون عليك أن تقرر ما إذا كنت ستبحث عن شقة مناسبة بمفردك أو ستتواصل مع أصحاب العقارات. إذا قمت بالتوفير على خدمات الوسطاء ، إذن ، مرة أخرى ، يجب أن تعرف بنفسك المتطلبات التي تفرضها البنوك على الضمانات المستقبلية.

الجزء الثالث هو الاستكشاف. حان الوقت لزيارة البنك المختار ، والتحدث مع استشاري القرض مقدمًا ، وتوضيح الشروط ، والحصول على قائمة بالوثائق المطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض.

الموافقة المسبقة

هذه المرحلة تستحق أيضًا تسليط الضوء عليها بشكل منفصل. يتضمن عملية جمع المستندات وتقديمها للبنك للنظر فيها. سيكون هناك العديد من الوثائق
- إثبات الهوية والحالة الاجتماعية وما إلى ذلك ؛
- دليل على الدخل ؛
- للمساكن المشتراة.

سيصدر البنك ، بعد أن نظر بعناية في الدليل على أهليتك الائتمانية وجدارة الثقة التي قدمتها ، بعد أن تعرفت على اختيارك للسكن ، حكمًا أوليًا. لم يكن هذا إبرام اتفاقية قرض بعد ، ولكنه خطوة كبيرة نحو ذلك.

اختيار المقرض

وهنا من المستحيل عدم القول أنه حتى مع الموافقة المسبقة ، لا داعي للتوقف عند هذا البنك. يمكنك إرسال نفس حزمة المستندات (نسخ) في 2-3 الهياكل المالية. سيوفر هذا الوقت في حالة فشل أحدهم ، لأن كل بنك يمكنه النظر في مستندات الرهن العقاري لعدة أسابيع. وإذا حصلت على موافقة من جميع الدائنين ، فستتاح لك الفرصة لاختيار أفضل الظروف لك.

التصميم المباشر

ديكور القرض العقاريليس مجرد توقيع اتفاقية قرض ، والتي يمكن تنفيذها في حد ذاتها كمرحلة منفصلة. يشمل التسجيل التقييم والتأمين على الممتلكات المشتراة ، وتنسيق بنود العقد ، وتوقيعه ، وتسجيل المعاملة في الجهات ذات الصلة.

في الوقت نفسه ، لا تحتاج عادةً إلى البحث عن شركة تأمين ومثمن ، تقدم البنوك هؤلاء المتخصصين الذين عملوا معهم. لكن الأمر يستحق النظر في نص الاتفاقية شخصيًا - وقم بذلك قبل يوم التوقيع ، واطلب من البنك نموذج نموذجي لاتفاقية الرهن العقاري. لا تعتمد على كلام المستشار - فقد ينسى أو يسكت عن شيء ما.

تكليف الوسطاء والتقنيات بتسجيل الرهن العقاري

إذا بدت العملية معقدة للغاية بالنسبة لك ، فيمكنك دائمًا طلب المساعدة. كما ذكرنا سابقًا ، عند اختيار العقارات ، يمكنك التواصل مع أصحاب العقارات. معظم هؤلاء المتخصصين على دراية بالمتطلبات التي تقدمها البنوك للإسكان المرهون ، وهذا توفير إضافي للوقت.

الأسئلة المتعلقة بوثائق القرض ، واختيار برنامج القرض وموافقة المقرض يمكن أن يعهد بها إلى سمسار الرهن العقاري. بالطبع ، لا يمكن العثور على هؤلاء المتخصصين حتى الآن إلا في مدن أساسيه، ولكن يتم تقديم خدماتهم بشكل متزايد بمستوى جيد.

أود أن أذكر ابتكارًا آخر. في محاولة لتوفير الوقت - لهم وللمقترضين ، وفي نفس الوقت نفقاتهم ، يسمح لك العديد من المقرضين بالمغادرة

آخر تحديث: 03-01-2020

الخطوة # 3 - جمع المستندات للرهن العقاري

جمع كل شيء المستندات المطلوبةالرهن العقاري وأخذها إلى البنك.

في الوقت نفسه ، نقوم بعمل نسخ من جميع المستندات بتنسيق في شكل إلكتروني، فقد تظل مفيدة في المستقبل ، والطباعة أسهل بكثير من إعادة المسح الضوئي.

نحن في انتظار قرار إيجابي بشأن منح قرض الرهن العقاري.

الخطوة # 4 - احصل على موافقة البنك ويمكنك البحث عن شقة

الخطوة # 5 - توقيع عقد مبدئي ودفع وديعة

هل وجدت شقة؟ هل توصلت إلى توافق مع البائعين؟

ثم نبرم عقدًا أوليًا. يصف موضوع الشراء ، الشروط ، الشروط ، المبالغ ، المسؤولية. ثم نعطي وديعة.

مقالة مفصلة مع عينات وأمثلة عقد مبدئيشراء بيع عن طريق الارتباط

الخطوة رقم 6 - جمع المستندات للبنك للشقة المشتراة برهن عقاري ، وقم على الفور بتقييم الشقة التي تم العثور عليها مع شركة تقييم موصى بها من قبل البنك

كل شيء بسيط هنا.منك ، تم بالفعل نقل جميع المستندات تقريبًا إلى البنك ، ويبقى الانتظار حتى يقوم البائعون بإعداد الجزء الخاص بهم من المستندات. بعد ذلك ، يعيد البنك فحص طلب الحصول على قرض عقاري ، ولكن لخيار شقة محدد.

الخطوة # 7 - اجمع جميع المستندات الخاصة بشركة التأمين وأبرم عقد التأمين على الحياة والممتلكات ، إذا لزم الأمر ، ثم تأمين الملكية

• اختيار شركة التأميننقوم بالفعل بنفس عملية اختيار البنك ، بناءً على المستندات المطلوبة (الأقل ، الأفضل) والدفع السنوي. هذه العمليةيمكنك البدء بمجرد تقديم المستندات إلى البنك للنظر فيها. لا يستحق السحب حتى اللحظة الأخيرة ، حتى لا نركض برأس منتفخ في وقت لاحق. الرهون العقارية ، الأمر متروك لك.

• نبرم اتفاقبالنسبة لأنواع التأمين التالية: التأمين ضد مخاطر الخسارة أو الضرر الذي يلحق بالشقة () ؛ التأمين على الحياة والتأمين الصحي ؛ التأمين ضد مخاطر الخسارة أو تقييد ملكية الشقة.

• عقد مع التأمينتوقع الشركة قبل إبرام اتفاقية القرض.

الخطوة # 8 - إبرام اتفاقية قرض وعقد لبيع العقارات ، وتحويل الدفعة المقدمة ، وتسجيل المعاملة ، وتسوية مع البائع أخيرًا

• في اليوم المحددووقت وصولنا إلى البنك بالمال و (اتفاقية شراء وبيع ، واتفاقية قرض). نتحقق من كل شيء بعناية حتى لا توجد أخطاء في المستندات. بعد ذلك ، ننتقل إلى البائع رسم مبدئي.
• ونحن نتفقحول تاريخ الذهاب إلى سلطة التسجيل ، قبل ذلك نقوم بدفع الرسوم وعمل نسخ من جميع المستندات اللازمة ، وكذلك الرسوم نفسها.
• المشتري يدفع 200 روبل (حدد الأرقام) لاستخراج من سجل الدولة للحقوق المسجلة للشقة ، و 1000 روبل لتسجيل اتفاقية الرهن العقاري ، و 500 روبل لتسجيل اتفاقية نفور العقارات(عقد البيع).
• البائع يدفع 500 روبل لتسجيل اتفاقية نقل ملكية العقارات (حدد الأرقام).
• نصل في اليوم المحدد، تحويل المستندات لتسجيل الملكية والانتظار 5 أيام. بعد استلام المستندات وشهادة التسجيل باسمك (تحقق منها بعناية على الفور) ، نأخذ مقتطفًا من سجل الدولة للحقوق المسجلة للشقة ، والتي دفعنا لها 200 روبل ، ونقوم أيضًا بعمل نسخة موثقة من شهادة الملكية (منذ عام 2015 ، لم يتم إصدار أي شهادات ملكية). نذهب إلى البنك ، حيث يقوم موظف البنك الآن بفحص المستندات وبعد ذلك فقط يتلقى البائع بقية الأموال.

الخطوة # 9 - اشتريت شقة بقرض عقاري وأصبحت مالكها

• يتم إصدار الوثائق واستلام المفاتيح. -يستطيع يسجلفي مكان جديد ، يجب أن يتم ذلك في غضون أسبوع من تاريخ الخروج من مكان التسجيل السابق.
• تقوم بإبلاغ القانون الجنائي أو HOA بشأن تغيير الملكية.
• ولا تنس دفع الرهن للبنك كل شهر بالمبلغ المطلوب. لقد فاتنا الدفعة الثانية تقريبًا ، بأعجوبة ، قبل يومين من الموعد النهائي ، حلمت أن الوقت قد حان للدفع ، وما زلت لا أصدق ذلك.
• في العام التالي بعد شراء شقة ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في اقرار ضريبىفي شكل 3NDFL و.

تهانينا! الآن لديك منزلك الخاص!

يمكنك طباعة الإجراء كيف تشتري شقة برهنأو احفظه كإشارة مرجعية ، فسيكون مفيدًا في المستقبل.

الخطوة الأولى

يمكنك تخطي هذه الخطوة والبدء بالخطوة التالية. لكني ما زلت أوصي بفعل ذلك.
أوصي بالاتصال بشخص يعرف كل شيء تقريبًا. بعد ذلك ، سيستغرق اختيار البنك وقتًا أقل بكثير ، وستزداد احتمالية الحصول على قرض ، وفي عدد من البنوك ، يمكن الحصول على قرض من برامج خاصة: تتميز بأفضل الظروف. يمكن أن تتجاوز فوائد هذا العلاج عدة مرات التكاليف المالية للدفع مقابل خدمات الوسيط.

ثم أنصحك بالذهاب إلى شركة عقارية وإبرام اتفاقية مع سمسار عقارات من أجل شراء شقة بقرض عقاريكان بسيطًا ، ولن يتحول إلى "المرور بالعذاب" اللانهائي. في شراء شقة بالدينعليك أن تأخذ في الاعتبار الكثير من الميزات: إذا كان سمسار عقارات يعمل باحتراف مع الرهون العقارية ، فهو يعرف كل هذه الميزات.
بطبيعة الحال ، فإن عمل كل من سمسار الرهن العقاري وسمسار العقارات يكلف المال ، ولكن في حالة الرهن العقاري ، من الأفضل عدم التوفير في ذلك.
على الرغم من - الخيار لك.

الخطوة الثانية. البنك يفكر فيك.

عند إقراض المال ، يتحمل البنك المخاطر. لذلك ، لا يتم إعطاء المال للجميع. يستغرق المقابل من ثلاثة إلى خمسة أيام ، حتى شهر ونصف ، حسب البنك ومصادر دخلك.

الخطوة الثالثة. نحن نبحث عن شقة.

ليس من الصعب العثور على شقة: هناك العديد من المواقع على الإنترنت ، وحتى المنشورات المطبوعة ، حيث يتم نشر إعلانات عن شقق للبيع. لكن! يجب فحص الشقة ، من الضروري جمع جميع المستندات الموجودة عليها. علاوة على ذلك ، منذ حدوث ذلك شراء شقة بقرض عقاري، وليس نقدًا ، يجب أن ترضيك الشقة ليس فقط أنت ، ولكن أيضًا البنك.
يتم اتخاذ هذه الخطوة عندما قرار إيجابيبالخطوة السابقة. إذا كان القرار سلبيا ، فإننا نبحث عن بنك آخر ، ونمر بالخطوة السابقة مع بنك آخر

الخطوة الرابعة. درجة.

يجب أن يتأكد البنك من أنه لا يصدر قرضًا أكثر من نسبة مئوية من تكلفة الشقة كما هو منصوص عليه في برنامج القرض الخاص به. لذلك يجب تقييم الشقة. تقديم شهادة التقييم للبنك.

الخطوة الخامسة. الشقة معتمدة من البنك.

تم العثور على الشقة ، ويتم جمع الوثائق وإرسالها للتحقق من البنك و شركة تأمين. تفكر دائرة الأمن في البنك ، جنبًا إلى جنب مع الإدارة القانونية ، وكذلك موظفي شركة التأمين ، في الشقة التي اخترتها. إذا كان كل شيء يناسبهم ، فيمكنك ذلك هذه الشقةيشتري.

الخطوة السادسة. اتفاق الائتمان.

قبل الصفقة ، تقوم بالتوقيع. وفقًا لهذه الاتفاقية ، يعد البنك الأموال اللازمة لك حتى يتمكن بائع الشقة (في حالة بيع الشقة) من استلامها.

الخطوة السابعة. مال.

اعتمادًا على البنك ، يتم تحويل الأموال إلى البائع بطرق مختلفة. إما من خلال صندوق الودائع أو إلى حساب البائع. إذا كان من خلال خلية إيداع ، فإن وضع الأموال في الخلية يحدث قبل تسجيل الدولة.
يمكن أيضًا تحويل الأموال من خلال خطاب اعتماد.

في حالة المبنى الجديد ، يقوم البنك بتحويل الأموال إلى المطور عن طريق التحويل المصرفي.
كل طريقة لتحويل الأموال لها الفروق الدقيقة الخاصة بها.

الخطوة الثامنة. شهادة التوثيق.

منذ 2 يونيو 2016 ، أصبحت شهادة التوثيق إلزامية لعدد من المعاملات. هذه هي معاملات نقل ملكية الأسهم في الحق الملكية المشتركةعلى العقارات ، بما في ذلك في حالة نفور جميع المشاركين في الملكية المشتركة لأسهمهم في صفقة واحدة.
هذا هو ، إذا كانت الشقة المنفردة مؤطرة في ملكية جزئية، على سبيل المثال ، بالنسبة للزوج والزوجة ، فإن مثل هذه المعاملة تخضع للتوثيق الإلزامي ، مع الدفع مقابل خدمات كاتب العدل بالطبع.

إذا تم تسجيل الممتلكات المنفردة كممتلكات فردية ، فإن العقد لا يخضع للتوثيق الإلزامي. لكن البنك قد يتطلب التوثيق. مطلوب - يجب توثيقه. قد يطلب البنك أيضًا أن يتم توثيق التوقيعات على الرهن العقاري. ولكن حتى إذا لم يطلب البنك أي شيء من هذا ، فلا يزال يتعين القيام بزيارة كاتب العدل: للمصادقة على موافقة الزوجين على المعاملة ، أو العكس: كتابة بيانات تفيد بأن المشاركين في المعاملة ليسوا متزوجين.

الخطوة التاسعة. تسجيل الدولة.

يتم نقل الحقوق في الوقت الحالي تسجيل الدولة. يستمر تسجيل المعاملات من 3 أيام إلى شهر.

الخطوة العاشرة. تأمين.

في بعض الأحيان تسبق هذه الخطوة الصفقة.
يتحمل البنك المخاطر ويريد تقليل مخاطره. يقلل البنك من مخاطره ، كالعادة ، على نفقتك الخاصة. أي أنك تدفع لشركة التأمين.

لقد تخطيت عددًا من الخطوات الصغيرة ، مثل "صرف النقود". ستعرف بالتأكيد عنهم. حتى لو قدمت لك حقيقة - فلا بأس: ثمن المشكلة ليس باهظًا.

اختيار الممتلكات

إذا كنت تفترض الحاجة إلى قرض عقاري لشراء منزل ، فسيتعين عليك الاهتمام بالعقار مقدمًا.

هذا مهم بشكل خاص إذا تم شراء مبنى جديد. الحقيقة هي أنه عادة في مرحلة مبكرة من البناء مجمع سكنيأو قرية ، عندما تكون مخاطر كل من البنوك والمستثمرين عالية جدًا ، يتعاون بنكان شريكان مع المطور. لذلك ، في نفس اللحظة التي تكون فيها أسعار المطور هي الأدنى ، سيكون اختيار برامج الرهن العقاري بالنسبة لك محدودًا.

على الأقل ، البنوك مثل المستوطنات الريفية حيث أرض. أسباب ذلك غير مستقرة سعر السوقهذه الأرض وسيولتها المشكوك فيها ، الأمر الذي يعتمد في النهاية على نجاح المطور في تطوير القرية. ومع ذلك، في البنوك الكبرىهنالك برامج الرهن العقاريولمثل هذه الحالة. هذا مجرد رهن عقاري هنا لغرض مزدوج: شراء قطعة أرض وبناء منزل. ستكون فترة البناء محدودة ، وستكون الفائدة على الرهن العقاري حتى تشغيل المنزل الجديد أعلى بنسبة 1.5-2٪ من تلك العادية.

ولكن حتى عند شراء عقار ثانوي ، يُنصح بالاعتناء بالأشياء المرغوبة مسبقًا. وإلا ، كيف تعرف الأموال التي تحتاجها للحصول على قرض عقاري؟

اختيار برنامج الرهن العقاري

بناءً على السكن المختار ، عليك أن تقرر اختيار البنك. يوجد معياران رئيسيان هنا:

• ما إذا كانت شروط البنك تناسبك ؛
• ما إذا كنت تفي بمتطلبات البنك للمقترضين.

إذا تحدثنا عن المعيار الأول ، فمن غير المرجح أن تكون قادرًا على الادخار على الفائدة. عادة ، تقدم البنوك ظروف أفضليحتاجون إلى عدة أنواع من التأمين مقابل الفائدة ، فهم يتقاضون عمولات مقابل إجراءات مختلفة (النظر في طلب للحصول على قرض ، وتحويل الأموال). ما يجب أن تنتبه إليه حقًا هو أكبر مقاسقرض يمكنك الحصول عليه من بنك معين ومبلغ الدفعة المقدمة.

بالنسبة للمعيار الثاني ، إذا كان لديك صعوبة في التحقق من الدخل ، والأماكن وظيفة دائمةوتقديم مستندات أخرى من قائمة كبيرة ، ولكن هناك مبلغ كبير للدفعة المقدمة (30-50٪ من مبلغ القرض) ، ثم التواصل مع البنك مقدمًا القرض "وفق وثيقتين". الفائدة على مثل هذا القرض أعلى قليلاً من المعتاد (عادة لا تزيد عن 1-2٪).

إعداد المستندات وتقديم طلب القرض

أثناء عملية التواصل مع مسئول القرض ، حاول معرفة كل تفاصيل برنامج القرض. من الأفضل أن تسأل عقد قياسيفي إطار برنامج الإقراض المقترح. بعد دراستها بعناية في المنزل ، ابحث فيها عن إجابات للأسئلة المهمة التالية:

لا تعرف حقوقك؟

• وجود عمولات للخدمات عند الإقراض و خدمات إضافيةالتي تفرضها البنوك على المستهلكين "للعبء" ( بطاقات الائتمانوما إلى ذلك وهلم جرا.)؛
• عدد التأمينات الإلزامية وعواقب رفض إصدار واحدة منها (وفقًا للقانون ، لا يلزم سوى تأمين كائن الضمان) ؛
• إمكانية السداد المبكر للقرض ، هل هناك أي عقوبات على هذا السداد ؛
• المدة القصوى للتأخير على الرهن العقاري ، والتي بعد انتهاء صلاحيتها يتعهد البنك بتحصيل ضمانات منك.

قائمة وثائق الرهن العقاري فردية لكل بنك. ومع ذلك ، باستثناء برامج الائتمانوفقًا لوثيقتين ، على أي حال ، سيُطلب منك تقديم شهادة دخل ووثائق عن الحالة الاجتماعية.

يتم النظر في طلب القرض من قبل البنوك في أوقات مختلفة - اعتمادًا على عدد الخدمات البيروقراطية داخل البنك ومدى تعقيد حزمة المستندات المقدمة. لذلك ، تتم الموافقة على القروض التي تقل عن وثيقتين في غضون 2-3 أيام ، ولكن يتم تقديم طلب للحصول على الرهن العقاري القياسييمكن دراستها من قبل متخصصين في مؤسسة ائتمانية لعدة أسابيع.

اختيار العقار واعتماده من قبل البنك

بعد حصولك على موافقة من أحد البنوك الخاصة بك طلب القرض، يمكنك البدء في اختيار شقة. إذا كنت قد فكرت سابقًا في البنوك التي يعمل معها المطور للمجمع السكني الذي اخترته ، فاختر شقة جديدةيمكنك التعامل معها بسهولة. سيكون الأمر أكثر صعوبة مع الثانوية. نقاء المصير القانوني للشقة مهم جدا هنا. تقسيم الوصايا وحالات الطلاق ، والأطفال القصر المسجلين ، والمجندين العسكريين كلها أسباب تجعل البنك يرفض شيئًا ما. وصدقوني ، إنه إلى جانبك هنا: بعد كل شيء ، يمكن أن يظهر الماضي المريب للإسكان في الوقت الحاضر في شكل دعاوى قضائية تتحدى ملكيتك.

عندما تحصل أنت والبنك على شقة ، فأنت بحاجة إلى تقييمها مع مثمن مرخص. سيقوم البنك بالاتصال بك المثمن. تحدد نتائج تقرير التقييم مقدار القرض الذي ستحصل عليه.

إبرام اتفاقية القرض

ستكون الخطوة التالية هي إبرام اتفاقية قرض. سوف تتلقى المال وستتمكن أخيرًا من شراء الشقة المختارة. يتم تنفيذ الصفقة مع بائع الشقة من خلال الخدمة الفيدراليةتسجيل الدولة والسجل ورسم الخرائط (أو Rosreestr باختصار). تسجل هذه الخدمة فقدان ملكية البائع وظهور ملكية المشتري. عند الانتهاء من التسجيل (حوالي أسبوعين) ، ستتلقى مستخرجًا من سجل العقارات الموحد للدولة ، يؤكد ملكيتك للسكن الذي تم شراؤه.

حان الوقت الآن للوفاء بالوعد للبنك (مثل هذه الفقرة في اتفاقية قرضواردة دائمًا) - ونقل الشقة المشتراة كتعهد.

تأمين العقار المشترى وتحويله إلى الرهن

قبل إبرام اتفاقية الرهن العقاري ، من الضروري الوفاء بالإلزامية قانونيعلى الرهن العقاري (رهن العقار) الشرط: تأمين الشيء المشترى ضد مخاطر الضياع والتلف.

ربما اقترح البنك أيضًا أن تقوم بتأمين نفسك أو حقوق ملكيتك أو مخاطر عدم سداد قرض للبنك. إنه اختيارك للموافقة على هذه الشروط في العقد ، أو الذهاب للحصول على قرض بفائدة متزايدة (عادة ما يكون هذا نتيجة لرفض أحد أنواع التأمين الاختياري) أو الاتصال ببنك آخر. من الضروري هنا مقارنة مبلغ مدفوعات التأمين المتزايدة وتكلفة التأمين.

بعد تقديم التأمين للبنك ، تقوم بإعداد اتفاقية رهن عقاري ورهن عقاري. يجب تسجيل اتفاقية الرهن العقاري في خدمة Rosreestr التي سبق ذكرها. لكن الآن لن تحصل على شهادة ، بل نسخة من الاتفاقية مع ختم على إجراءات التسجيل المنفذة وختم المسجل. في هذه اللحظة سجل الدولةالعقارات ، التي تحتفظ بها Rosreestr ، لوحظ عبء شقتك مع تعهد مصرفي. لن يكون من الممكن التصرف فيه دون موافقة البنك المرتهن. أما الرهن فيبقى لدى البنك. هذا حماية، والذي يسمح للمؤسسة الائتمانية بإعادة بيع حقها في رفع دعوى ضدك بموجب اتفاقية تعهد ، إذا لزم الأمر. لن يكون للرهن العقاري أي تأثير على علاقتك مع البنك على القرض.

التسجيل الإلكتروني للمعاملة

صف منظمات الائتمانتقدم لعملائها التسجيل الإلكترونيالمعاملات والرهون العقارية مباشرة في مكتب البنك ، دون الحاجة إلى زيارة Rosreestr. هذه الطريقة أكثر ملاءمة لكل من أطراف المعاملة والبنك نفسه ، بينما تزيد تكلفة المشتري (متلقي الرهن العقاري) ببضعة آلاف روبل فقط (عادة في حدود 5000 روبل). هذه الطريقة أسرع وأكثر أمانًا.

لتسجيل المعاملة والرهن في هذه الحالة البائع والمشتري في المكتب منظمة مصرفيةتوقيع عقد البيع ، يبرم متلقي القرض مع البنك اتفاقية الرهن العقاري، عقد التأمين. بعد ذلك ، يقوم موظف البنك بمسح جميع المستندات الضرورية (بشكل أساسي اتفاقيات الرهن العقاري والبيع والشراء) وإرسالها إلى خدمة Rosreestr. بعد ذلك ، يحتاج المشتري فقط إلى الظهور مرة أخرى في مكتب البنك واستلام المستندات التي تؤكد ملكية وتسجيل الرهن العقاري.

لذلك ، قلنا لك خطوة بخطوة كيفية شراء عقار سكني في الرهن العقاري. لا تخف من تعقيد الإجراء ، والشيء الرئيسي الذي يجب تذكره هو أن البنك لا يقل اهتمامًا بك في شراء السكن على حساب المستلم أموال القروض، لذلك سيساعدك مدير الائتمان ويرشدك بكل طريقة ممكنة.