W 2019 roku coraz większą popularnością cieszą się lokaty 3-miesięczne. Częściowo wynika to z trudnego okresu, jaki przeżywa dziś rosyjska gospodarka. Niewiele osób jest teraz gotowych planować swoje dochody i wydatki długoterminowy i dlatego preferują inwestycje krótkoterminowe.

Lokaty bankowe oprocentowane na 3 miesiące – dobry sposób inwestowanie pieniędzy, biorąc pod uwagę, że możesz uzyskać maksymalny dochód i nie rozstawać się ze swoimi środkami przez długi czas.

Jaką lokatę założyć na 3 miesiące, aby uzyskać maksymalne oprocentowanie?

Na tej stronie znajdują się najbardziej dochodowe lokaty krótkoterminowe na okres 3 miesięcy oferowane przez wiodące banki w Moskwie, Sankt Petersburgu i innych miastach Rosji. Recenzja ma formę ocen od najwyższego do najniższego odsetka. Każdy może porównać warunki i ceny, aby wybrać najbardziej odpowiedni produkt.

Depozyty na 3 miesiące poniżej maksymalny procent w dużych bankach

Bank Kredytowy Moskwy

MEGA Depozyt internetowy

Bez kapitalizacji / Płatność % miesięcznie / Bez częściowe wycofanie/ Uzupełnienie

Rosselchozbank

Lokata „Opłacalna online”

Brak kapitalizacji / Płatność odsetek na koniec okresu / Brak częściowej wypłaty / Brak uzupełnienia

FC Otkritie

Depozyt „Niezawodny”

Sowkombank

Wygodny depozyt

Bez kapitalizacji / Płatność odsetek na koniec okresu / Bez częściowego wycofania / Uzupełnienia

Alfa Banku

Pobeda+ depozyt

Kapitalizacja miesięczna / Płatność odsetek miesięcznie / Brak częściowej wypłaty / Brak uzupełnienia

Depozyt „Opłacalny”

Kapitalizacja miesięczna / Płatność odsetek miesięcznie / Brak częściowej wypłaty / Brak uzupełnienia

Kalkulator depozytu na 3 miesiące

Wnioski: dlaczego dziś opłaca się otwierać lokaty na 3 miesiące

Depozyty krótkoterminowe cieszą się dziś coraz większym zainteresowaniem wśród ludności w Rosji. Częściowo wynika to z faktu, że nie zawsze ludzie mają potrzebę lokowania oszczędności w banku na rok lub dłużej. Niektórzy na przykład zaczynając od zimy oszczędzają pieniądze na letnie wakacje. Inni wybierają specjalnie krótkoterminowe programy oszczędnościowe, próbując stworzyć tak zwaną „drabinę depozytową”.

Ponadto wielu ekspertów zauważa, że ​​w okresach niestabilności rynku krótkoterminowe lokaty na 3 miesiące mogą być najlepszą opcją lokowania oszczędności. Przecież w ten sposób można zminimalizować ryzyko inflacji i uzyskać dobre dochody.

Czy lokaty bankowe są ubezpieczone na 3 miesiące?

Tak. Fundusze podlegają ubezpieczeniu osoby, zlokalizowane w banku w depozytach i rachunkach, w tym walutowych. Maksymalna ilość rekompensata za depozyty wynosi dziś 1 400 000 rubli.

Jeżeli depozyt zostanie złożony w dolarach amerykańskich lub euro, wysokość odszkodowania jest obliczana i wypłacana przez DIA w rublach według kursu ustalonego przez Bank Rosji w dniu wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego.

Możesz sprawdzić, czy instytucja jest objęta systemem gwarantowania depozytów na stronach internetowych Banku Rosji (www.cbr.ru) i DIA (www.asv.org.ru), a także za pośrednictwem bezpłatnego infolinia DIA 8-800-200-08-05.

Należy pamiętać, że powyższe warunki i stopy procentowe lokaty dla osób fizycznych nie są ofertą publiczną i nie mogą służyć jako wskazówka przy wyborze konkretnej lokaty. Lista ta nie jest podstawą do jednoznacznych wniosków na temat niezawodności i (lub) stabilność finansowa wskazanych banków. Redakcja serwisu nie ponosi żadnej odpowiedzialności za skutki jakichkolwiek interpretacji niniejszej recenzji i decyzji podjętych na jej podstawie.

02luty

Cześć! W tym artykule omówimy depozyty dla osób fizycznych w 2018 roku. Dziś dowiesz się o pozytywnych i negatywnych aspektach otwierania lokat bankowych, jak wybrać odpowiednią lokatę, która jest dla Ciebie najwygodniejsza. Jakie stawki depozytowe dotyczą ten moment. W jakiej walucie bardziej opłaca się założyć lokatę i jak chronić swoje oszczędności.

Przeanalizowaliśmy i przygotowaliśmy dla Państwa ranking TOP 20 banków z korzystne warunki na depozytach! Artykuł okazał się długi, więc wykorzystaj treść.

Co to jest depozyt bankowy

Składka – jest to określona kwota środków, która przekazywana jest do banku po określonym procencie. Dla każdego obywatela jest to świetny sposób nie tylko na zachowanie oszczędności, ale także na zwiększenie ich kwoty i uzyskanie dochodów.

Kim są inwestorzy?

Deponentami dowolnego banku mogą być obywatele Federacji Rosyjskiej, obywatele innych państw i bezpaństwowcy. Mają pełną swobodę wyboru dowolnego banku, który odpowiada ich warunkom, a także mogą lokować swoje środki w kilku bankach jednocześnie. Osoby będące inwestorami zarządzają swoimi funduszami, uzyskują z nich dochody oraz dokonują niezbędnych operacji określonych w dokumentach.

Klasyfikacja złóż

Konwencjonalnie dzieli się je na 2 grupy:

• Otwarte na określony czas (pilne);
• Bez określonego okresu przechowywania środków (do momentu zapotrzebowania).

Z kolei lokaty terminowe można podzielić na oszczędnościowe i akumulacyjne. Ponadto istnieje trzeci typ - depozyty uniwersalne. Przyjrzyjmy się każdemu typowi bardziej szczegółowo.

Błędem jest sądzić, że zaliczanie depozytu do kategorii depozytów pilnych oznacza jedynie krótkotrwałe przechowywanie środków. Nazywa się go pilnym tylko dlatego, że jest otwarty na określony czas. Deponent lokuje swoje środki w banku na miesiąc, na rok, na 3-5 lat, warunki lokowania mogą być inne. Z kolei bank płaci mu zwiększone odsetki.

Oczywiście możesz wypłacić pieniądze przed wygaśnięciem lokaty, ale wtedy stracisz atrakcyjne oprocentowanie.

Niektóre banki oferują taką możliwość lokata terminowa pod warunkiem, że odsetki od wypłaty pieniędzy przed terminem zostanie uratowany. Jest to niewątpliwie korzystny warunek w przypadku, gdy Klient doświadcza jakiegoś rodzaju siły wyższej.

Chociaż banki zazwyczaj proszą swoich deponentów o wcześniejsze poinformowanie ich, że klient chce zamknąć lokatę. Jest to konieczne, aby zamówić pieniądze na konkretny termin.

Depozyty oszczędnościowe - zwykle otwierane w celu przechowywania środków przez określony czas. Konta oszczędnościowe otwierane są w celu gromadzenia wymaganej kwoty na konkretny cel.

Specjalny rodzaj depozytu wyróżnia się spośród wszystkich innych kategorii - metalowy rachunek. Aby je otworzyć, klient musi zakupić określoną kwotę metale szlachetne, które będą przechowywane w banku. Dochód z takiego depozytu zależy bezpośrednio od tego, ile kosztuje wybrany metal na rynku.

Ta opcja gromadzenia środków jest skuteczna tylko wtedy, gdy okres przechowywania jest długi. A niektórzy w ogóle wolą kupować sztabki złota, przekonani o dominacji złota na świecie.

Warto też osobno wspomnieć o tzw depozyty uniwersalne. Są to lokaty długoterminowe, z możliwością dokonywania na nich transakcji kosztowych (opłaty za mieszkanie i usługi komunalne, internet itp.). Otwarcie takiej lokaty zajmuje dosłownie kilka minut, w tym przypadku nie ma konieczności zbierania rozbudowanej paczki dokumentów.

Depozyty walutowe – są to środki lokowane w banku w walutach innych krajów. Odsetki naliczane są od nich w ten sam sposób.

Oprócz dolarów i euro niektóre banki oferują depozyty w funtach szterlingach, juanach, franki szwajcarskie. Zapotrzebowanie na takie oferty jest niewielkie, dlatego ich liczba jest dość ograniczona.

Terminy depozyty walutowe takie same jak dla rubla: minimum 1 miesiąc, maksymalnie 5 lat. Ponadto depozyty mają pewne cechy, na przykład oprocentowanie jest na nich niższe niż w przypadku depozytów rublowych. Wyjaśnienie tego jest proste: rubel jest walutą słabszą od euro czy dolara, co powoduje, że posiadacze takich oszczędności nic nie tracą, pomimo niskiej rentowności.

Rozważmy inny typ - depozyt wielowalutowy . Jego obecność pozwala na przeniesienie środków z jednego rodzaju waluty na inny, przy jednoczesnym zachowaniu już naliczonych odsetek. Takie przelewy można wykonywać nieograniczoną liczbę razy, a to także pozwala na zarabianie pieniędzy.

Zainteresowanie ten gatunek zwykle obliczane oddzielnie dla każdej waluty. Możesz otworzyć lokatę w dowolnym stosunku każdej waluty. Są jednak banki, które wymagają, aby pewien procent pozostał w równowartości rubla.

Istnieją również ograniczenia dotyczące minimalnej kwoty wpłaty. Zwykle jest to 3000 rubli, 100 euro i 100 dolarów. Jednak nie zawsze możliwe jest uzupełnienie depozytu. A jeśli jest to przewidziane w umowie, obowiązują określone terminy. Jeśli chodzi o wypłaty częściowe, każdy bank stosuje własną linię.

Jeśli zdecydujesz się otworzyć taką lokatę, pamiętaj, że jest ona idealna tylko dla tych, którzy monitorują kursy walut i rozumieją wahania tych kursów. W przeciwnym razie nie uzyskasz wysokich zysków.

Złoża specjalistyczne – pensje, depozyty na edukację, mieszkanie, sezonowe i tak dalej.

Przyjrzyjmy się każdemu z nich bardziej szczegółowo:

• Depozyt wynagrodzeń – można otworzyć tylko wtedy, gdy płaca przekazywane do banku, w którym planujesz otworzyć lokatę. W przypadku połączenia rachunku wynagrodzeń z lokatą, saldo rachunku zostanie naliczone odsetki;
• Inwestycje dla edukacji – rachunki, na których gromadzone są środki na edukację. Wyróżniają się wysokim oprocentowaniem, a w razie potrzeby korzystniejszymi warunkami kredytowania;
• Dodatek mieszkaniowy – zaprojektowany z myślą o procesie gromadzenia środków na doskonalenie warunki życia. W przypadku klientów, którzy otworzyli takie depozyty, banki często to robią opłacalna oferta na kredyt hipoteczny, ale rentowność takich lokat jest niska;
• Wkład sezonowy – otwarte o określonej porze roku lub w okresie wakacji ( Nowy Rok). Oprocentowanie tego typu lokat można nazwać dość wysokim.

Wyjście pośrednie : Lokaty specjalistyczne są w pewnym stopniu bardziej opłacalne niż zwykłe. Otwierając je możesz zyskać wyższe dochody lub przyjemne bonusy od banku.

Porozmawiamy dalej o tym, na jakie niuanse należy zwrócić uwagę przed otwarciem depozytu.

Jak wybrać bank do założenia lokaty

Aby znaleźć odpowiedni dla siebie, musisz jeszcze spróbować i spędzić dużo wolnego czasu.

Aby ułatwić to zadanie, oto kilka przydatnych wskazówek:

1. Spójrz na ratingi banku. Najczęściej opracowywane są przez rosyjskie agencje ratingowe;
2. Na oficjalnej stronie internetowej Banku Centralnego można swobodnie przeglądać raporty bankowe operacje kredytowe. Jedyny minus: aby je w pełni zrozumieć, trzeba być specjalistą (księgowym lub ekonomistą);
3. Możesz skorzystać z pomocy portalu Banki.ru, gdzie wszystkie informacje są prezentowane w języku bardziej przystępnym dla nieprofesjonalistów;
4. Kolejnym wskaźnikiem wiarygodności banku jest wzrost jego aktywów w porównaniu do poprzednich okresów;
5. Rozmiar jest również ważnym wskaźnikiem;
6. Badanie opinii klientów banku, którzy już skorzystali z jego usług;
7. Zwróć uwagę na wielkość banku, czy ma oddziały, czy oddziały;
8. Przejrzyj media pod kątem wszelkich negatywnych informacji na temat wybranego banku;
9. Proszę od razu wyjaśnić, jak wysokie są oprocentowanie otwartych lokat? Jeśli są zbyt wysokie, powinno to zaalarmować potencjalnego klienta;
10. Jak zmienia się harmonogram pracy banku, czy też pozostał niezmieniony od momentu otwarcia. Ponadto, jeśli bank redukuje personel, to także pośrednio potwierdza, że ​​bank ma problemy;
11. Czy podczas różnych operacji pojawiają się jakieś problemy;
12. Koniecznie sprawdź, czy bank należy do systemu gwarantowania depozytów. Informacje te można łatwo znaleźć w Internecie.

Podsumowując, chcę powiedzieć, że do wyboru banku trzeba podejść ostrożnie, powoli i mądrze. Ale także szanuj swoje pieniądze i czas i nie zwlekaj z podjęciem ostatecznej decyzji.

Jak otworzyć lokatę

Przede wszystkim, aby zawrzeć umowę z bankiem, potrzebny będzie paszport. Ogólnie rzecz biorąc, teraz proces otwierania lokaty został uproszczony, aby zaoszczędzić czas nie tylko klientów, ale także pracowników banku. Jeśli klient zdecydował już o rodzaju lokaty, musi osobiście udać się do oddziału wybranego banku i poinformować o swoim zamiarze specjalistę, który szybko przygotuje umowę.

Przed podpisaniem tak ważnego dokumentu należy go dokładnie przeczytać.

Proszę zapłacić Specjalna uwaga na:

• Stopa depozytowa;
• Termin depozytu;
• Czy można go uzupełnić, a także wypłacić pieniądze przed terminem;
• Dane osobowe w umowie: sprawdź, czy są one dokładnie ujęte.

Jeżeli odpowiadają Ci wszystkie warunki umowy, podpisz umowę i wpłać wymaganą kwotę do kasy banku. Jeżeli lokata zostanie otwarta w godzinach popołudniowych, będzie ważna od następnego dnia.

Dlaczego mogą odmówić i nie otworzyć depozytu?

Takie awarie nie są częstym zjawiskiem, ale nadal są możliwe.

Powody są następujące:

• Jeżeli klient nie może przedstawić paszportu lub innego dokumentu tożsamości;
• Jeśli obcokrajowiec kto chce otworzyć lokatę, nie może potwierdzić swojego prawa do pobytu w Rosji;
• Jeżeli paszport zawiera niepotrzebne znaki;
• Jeżeli osoba otwierająca lokatę ma mniej niż 14 lat.

Bank ma prawo nie podawać powodu odmowy założenia lokaty!

20 najlepszych banków pod względem depozytów w rublach w 2018 r

W tej części naszej recenzji porozmawiamy o tym, jakie warunki otwierania lokat oferują najbardziej znane banki w naszym kraju.

Ważne: Wszystkie prezentowane Państwu informacje na temat otwierania lokat, warunków i oprocentowania zostały uzyskane z oficjalnych portali przedstawionych w przeglądzie banków. Warunki mogą się różnić, jeśli banki wprowadzą zmiany!

Proponujemy rozważyć banki przedstawione poniżej według następujących cech:

1. Maksymalny procent;
2. Minimalna kwota zaliczki;
3. Częstotliwość naliczania odsetek;
4. Sposób otwarcia lokaty;
5. Możliwość uzupełnienia depozytu;
6. Możliwość częściowej wypłaty środków;
7. Udział w systemie gwarantowania depozytów;
8. Dostępność bonusów od banku dla deponenta.

Depozyty w Sbierbanku dla osób fizycznych

1. Maksymalny procent – 8,80% (w zależności od terminu lokaty);
2. zależy od rodzaju wybranego depozytu (od 1 rubla do 30 000 rubli);
3. od miesięcznych do naliczanych na koniec okresu lokaty;
4. Sposób otwarcia lokaty – osobiście, za pośrednictwem systemu internetowego Sberbank, za pośrednictwem urządzeń samoobsługowych;
5. dostępny;
6. dostępne, ale nie dla wszystkich typów złóż;
7. Tak, preferencyjne warunki na kredyty hipoteczne i konsumenckie.

Wyjście pośrednie: Do niezaprzeczalnych zalet należy stabilność i stabilność banku na rynku, korzyści dla deponentów przy ubieganiu się o kredyt.

Oficjalna strona banku.

Depozyty w Tinkoff Banku

1. Maksymalny procent – 9,83% rocznie;
2. Minimalna kwota wpłaty zadatku – 50 000 rubli;
3. Częstotliwość naliczania odsetek – może być zasilony co miesiąc do samej lokaty lub na kartę klienta (według jego wyboru);
4. Sposób otwarcia lokaty – w Internecie, za pośrednictwem Aplikacja mobilna, komputer, tablet;
5. Możliwość uzupełnienia depozytu – dostępne i online;
6. Możliwość częściowej wypłaty środków – dostępne w każdej chwili, w dogodny dla klienta sposób (pieniądze możesz otrzymać przelewem za pośrednictwem Poczty Rosyjskiej);
7. Uczestnictwo w systemie państwowym ubezpieczenie - tak, wszystkie depozyty do 1 miliona 400 tysięcy rubli są ubezpieczone przez państwo;
8. Dostępność bonusów od banku dla deponenta – Tak, wszyscy deponenci otrzymują w prezencie kartę debetową banku.

Wyjście pośrednie: niezaprzeczalne zalety obejmują możliwość zarządzania swoimi środkami online, zamknięcie lokaty w dowolnym momencie bez utraty naliczonych odsetek.

Oficjalna strona banku.

Inwestycje w kredyt renesansowy

1. Maksymalny procent – 9,75% (zależy także od rodzaju depozytu);
2. Minimalna kwota wpłaty zadatku – 1000 rubli;
3. Częstotliwość naliczania odsetek – w bezpośredniej zależności od rodzaju złoża. Pod warunkiem, że miesięczne naliczenie i naliczenie na koniec okresu;
4. Sposób otwarcia lokaty –
5. Możliwość uzupełnienia depozytu – zależy od rodzaju depozytu. Na przykład depozyt Renesansowy nie może zostać uzupełniony, ale inne można uzupełnić na kilka sposobów. Pieniądze możesz wpłacić w kasie banku, wykonać przelew poprzez bankowość internetową lub poprzez terminal samoobsługowy;
6. Możliwość częściowej wypłaty środków – dostępne, ale nie dla wszystkich rodzajów depozytów. Można to zrobić osobiście w banku (gotówką) lub przez Internet (przelewem na inne konto lub karta bankowa). Warunki te obowiązują wyłącznie w przypadku depozytów w rublu. Ponadto, jeśli chcesz wypłacić kwotę do 100 000 rubli, musisz zamówić tę kwotę na jeden dzień przed datą wypłaty, jeśli kwota wypłaty przekracza pół miliona rubli - 3 dni przed datą wypłaty, jeśli depozyt jest w walucie obcej – 4 dni przed datą wypłaty.
7. Uczestnictwo w systemie państwowym ubezpieczenie - tak, wszystkie depozyty do 1 miliona 400 tysięcy rubli są ubezpieczone przez państwo;
8. Dostępność bonusów od banku dla deponenta – nie podano.

Wyjście pośrednie: możliwe jest zarządzanie środkami bez osobistej wizyty w banku; do otwarcia depozytu potrzebny jest jedynie paszport (jeśli klient jest obywatelem Rosji), ale są też punkty, które nie każdemu będą odpowiadać: nie wszystkie depozyty można uzupełnić ; gotówkę do wypłaty należy zamówić z wyprzedzeniem.

Oficjalna strona banku.

Depozyty w VTB 24 dla osób fizycznych. osoby

1. Maksymalny procent – 7,85% w skali roku, ale zależy to również od kwoty wpłaconej przy otwieraniu lokaty;
2. Minimalna kwota wpłaty zadatku – 100 000 rubli;
3. Częstotliwość naliczania odsetek – miesięcznie (na konto klienta do wykorzystania lub kapitalizacji);
4. Sposób otwarcia lokaty – w oddziałach banku, on-line przez Internet;
5. Możliwość uzupełnienia depozytu – zależy od wyboru rodzaju lokaty (istnieje możliwość uzupełnienia lokaty „Akumulacyjna” i „Komfortowa”);
6. Możliwość częściowej wypłaty środków – dostępny na warunkach bankowych;
7. Uczestnictwo w systemie państwowym ubezpieczenie - tak, wszystkie depozyty do 1 miliona 400 tysięcy rubli są ubezpieczone przez państwo;
8. Dostępność bonusów od banku dla deponenta – tak, w przypadku łączenia się przez Internet dostępne są również pakiety usług premium dla klientów.

Wyjście pośrednie: Wśród negatywnych aspektów: dość znaczna kwota zaliczki, zakres depozytów jest niewielki: są tylko trzy z nich (ale trudno to nazwać znaczącą wadą). Jednocześnie istnieją programy lojalnościowe dla klientów i wygodna bankowość internetowa.

Oficjalna strona banku.

Depozyty w Rosselkhozbanku

Bank ten ma dość szeroki wybór depozytów, a raczej 11 z nich.

Po przeanalizowaniu wybranych cech można zobaczyć następujący obraz:

1. Maksymalny procent–10,9% (jeżeli okres lokaty jest dłuższy niż 1 rok);
   
2. Minimalna kwota wpłaty zadatku – zależy od wybranego rodzaju depozytu, od 10 rubli (depozyt na żądanie);
3. Częstotliwość naliczania odsetek – kwartalnie, miesięcznie, na koniec okresu lokaty;
4. Sposób otwarcia lokaty – w oddziałach banku, zdalnie;
5. Możliwość uzupełnienia depozytu – dostępne, za wyjątkiem złóż „Złoty” i „Tygrys Amurski”;
6. Możliwość częściowej wypłaty środków – dostępny;
7. Uczestnictwo w systemie państwowym ubezpieczenie - tak, wszystkie depozyty do 1 miliona 400 tysięcy rubli są ubezpieczone przez państwo;
8. Dostępność bonusów od banku dla deponenta – Tak, możesz otrzymać bezpłatną kartę Amur Tiger, której rentowność wynosi 7% rocznie.

Wyjście pośrednie: przystępna wysokość wpłaty zadatku, depozyty ubezpieczone przez państwo, możliwość zarządzania finansami bez wychodzenia z domu.

Oficjalna strona banku.

Depozyty w Binbanku

1. Maksymalny procent – 8,4% (w depozycie „ Miesięczny przychód»);
   
2. Minimalna kwota wpłaty zadatku – 10 000 rubli (z wyjątkiem konto oszczędnościowe"Skarbonka");
3. Częstotliwość naliczania odsetek – dla lokaty „Siedmiu Wspaniałych” – codziennie, dla lokaty „Dochód Miesięczny” – miesięcznie, dla lokaty „Wielowalutowość” – na koniec okresu;
4. Sposób otwarcia lokaty – Bankowość internetowa, dowolny oddział banku;
5. Możliwość uzupełnienia depozytu – tak, za wyjątkiem produktu „Inwestycja w przyszłość”;
6. Możliwość częściowej wypłaty środków – tak, dla lokaty „Siedmiu Wspaniałych” i konta oszczędnościowego „Skarbonka”;
7. Uczestnictwo w systemie państwowym ubezpieczenie - Tak;
8. Dostępność bonusów od banku dla deponenta – możliwość bezpłatnego skorzystania z usług osobistego doradcy.

Wyjście pośrednie: przy składaniu można codziennie otrzymywać naliczone odsetki, a także jasne jest, że kwota zaliczki jest stosunkowo niewielka.

Oficjalna strona banku.

Depozyty w Gazprombanku

1. Maksymalny procent – 8,0% (dla depozytu Gazprombank Perspective);
   
2. Minimalna kwota wpłaty zadatku – 15 000 rubli dla głównej linii depozytów i od 100 rubli do 50 000 dla depozytów specjalnych;
3. Częstotliwość naliczania odsetek – co miesiąc lub na koniec okresu podstawowe depozyty, co kwartał i na koniec kadencji w formie specjalnej;
4. Sposób otwarcia lokaty – osobiście w oddziale lub oddziale banku, poprzez terminale samoobsługowe;
5. Możliwość uzupełnienia depozytu – tak, w zakresie depozytów podstawowych i specjalnych;
6. Możliwość częściowej wypłaty środków – tylko dla depozytów Gazprombank Dynamic i Gazprombank Pension;
7. Uczestnictwo w systemie państwowym ubezpieczenie - Tak;
8. Dostępność bonusów od banku dla deponenta – brak, dostępne serwis Premium przy otwieraniu platynowych kart międzynarodowych.

Wyjście pośrednie: Istnieją opcje depozytu z minimalną zaliczką, a także możliwość otrzymania porady od osobistego menedżera.

Oficjalna strona banku.

Depozyty w Alfa Banku

Bank jest duży i ma oddziały w wielu miastach. Klientami banku jest jedynie około 5 milionów osób fizycznych, nie mówiąc już o osobach prawnych. Warto wspomnieć, że bank zajmuje bardzo pryncypialne stanowisko w stosunku do osób nie wywiązujących się ze zobowiązań – wyjaśnia negatywne recenzje o jego pracy.

1. Maksymalny procent– 9,8% dla depozytu „Linia Życia”;
   
2. Minimalna kwota wpłaty zadatku – od 10 000 rubli do 3 milionów rubli;
3. Częstotliwość naliczania odsetek – dla większości depozytów - na koniec okresu;
4. Sposób otwarcia lokaty – osobista wizyta w biurze, bankowość internetowa;
5. Możliwość uzupełnienia depozytu – zależy od wybranego rodzaju lokaty;
6. Możliwość częściowej wypłaty środków – zależy od rodzaju depozytu;
7. Uczestnictwo w systemie państwowym ubezpieczenie - Tak;
8. Dostępność bonusów od banku dla deponenta – promocja „Im dłużej pieniądze są na koncie, tym wyższe oprocentowanie lokaty” (dla osób, które wybrały lokatę „Cenny Czas”).

Wyjście pośrednie: na niektórych rodzajach depozytów można uzyskać wysoki dochód, na przykład depozyt „Zwycięstwo” wynosi 10,5%, ale kwota składki wynosi 3 miliony rubli.

Oficjalna strona banku.

Depozyty w Banku Otkritie

1. Maksymalny procent – do 9,05% (w zależności od kwoty i czasu trwania inwestycji);
   
2. Minimalna kwota wpłaty zadatku – 50 000 rubli;
3. Częstotliwość naliczania odsetek – miesięcznie (na konto klienta lub w formie kapitalizacji);
4. Sposób otwarcia lokaty – w oddziale banku lub online;
5. Możliwość uzupełnienia depozytu –
6. Możliwość częściowej wypłaty środków – zapewnione (w zależności od rodzaju depozytu);
7. Uczestnictwo w systemie państwowym ubezpieczenie - Tak;
8. Dostępność bonusów od banku dla deponenta – Otwierając przez Internet oprocentowanie lokaty jest wyższe.

Wyjście pośrednie: Wyższy procent możesz uzyskać zakładając lokatę przez Internet, istnieje możliwość uzupełnienia lokaty i otrzymania odsetek na koncie.

Oficjalna strona banku.

Depozyty w Promsvyazbanku

1. Maksymalny procent – do 9,5% w skali roku (za kaucję „Witamy!”);
   
2. Minimalna kwota wpłaty zadatku – 10 000 rubli;
3. Częstotliwość naliczania odsetek – miesięczny;
4. Sposób otwarcia lokaty –
5. Możliwość uzupełnienia depozytu – dostępny, za wyjątkiem lokaty „Solidny Odsetek”;
6. Możliwość częściowej wypłaty środków – tak, bez utraty odsetek (na lokacie „Maksymalne możliwości”);
7. Uczestnictwo w systemie państwowym ubezpieczenie - Tak;
8. Dostępność bonusów od banku dla deponenta – dla klientów premium dopłata do odsetek podstawowych – 0,25%.

Wyjście pośrednie: Istnieje możliwość częściowej wypłaty środków bez utraty naliczonych odsetek.

Oficjalna strona banku.

Depozyty w Sovcombanku

1. Maksymalny procent – do 9% rocznie;
   
2. Minimalna kwota wpłaty zadatku – 30 000 rubli (i można je zdeponować nie natychmiast, ale w ciągu 10 dni);
3. Częstotliwość naliczania odsetek – co miesiąc lub na koniec okresu ważności;
4. Sposób otwarcia lokaty – przez Internet, osobiście w placówce banku;
5. Możliwość uzupełnienia depozytu – dostępny;
6. Możliwość częściowej wypłaty środków – zapewnione, ale zależy od wybranego rodzaju depozytu;
7. Uczestnictwo w systemie państwowym ubezpieczenie - Tak;
8. Dostępność bonusów od banku dla deponenta – zwiększony procent przy otwieraniu lokaty przez Internet.

Wyjście pośrednie: Istnieje możliwość comiesięcznego uzupełniania wszystkich rodzajów depozytów; poważnym plusem jest możliwość kilkukrotnego wpłacenia zaliczki.

Oficjalna strona banku.

Depozyty w Banku Moskiewskim

1. Maksymalny procent – do 10% w skali roku + 0,3% w przypadku otwarcia lokaty w terminalu lub przez Internet;
   
2. Minimalna kwota wpłaty zadatku – dowolny (w przypadku wpłaty na Konto Oszczędnościowe), od 1 do 100 000 rubli w przypadku pozostałych wpłat;
3. Częstotliwość naliczania odsetek – co miesiąc/kapitalizacja (do wyboru klienta);
4. Sposób otwarcia lokaty – za pośrednictwem bankowości internetowej, osobiście w placówce banku lub za pośrednictwem bankomatu;
5. Możliwość uzupełnienia depozytu – dostępne (w zakładkach „Maksymalny wzrost” i „Maksymalny komfort”);
6. Możliwość częściowej wypłaty środków – dostępne (z wyjątkiem lokat „Maksymalny dochód” i „Sezonowy”);
7. Uczestnictwo w systemie państwowym ubezpieczenie - Tak;
8. Dostępność bonusów od banku dla deponenta – zwiększony procent przy otwieraniu przez Internet, a także dla klienci płacowi i emeryci.

Wyjście pośrednie: oferuje ten bank podwyższone stawki na depozytach dla posiadaczy karty wynagrodzeń, dla osób w wieku emerytalnym. Istnieje także możliwość otwarcia lokaty na rzecz innej osoby. W tym celu konieczne jest, oprócz paszportu klienta, podanie niezbędnych danych osoby, na którą zostanie otwarta lokata.

Oficjalna strona banku.

1. Maksymalny procent – ​​8%;
   
2. Minimalna kwota wpłaty zadatku – od 1000 rubli do 10000 rubli;
3. Częstotliwość naliczania odsetek – od co 30 dni do co 100 dni;
4. Sposób otwarcia lokaty – w placówkach bankowych i online;
5. Możliwość uzupełnienia depozytu – bez ograniczeń;
6. Możliwość częściowej wypłaty środków – nie, za wyjątkiem lokaty „Mobilnej”;
7. Uczestnictwo w systemie państwowym ubezpieczenie - Tak;
8. Dostępność bonusów od banku dla deponenta – za depozyty otwarte na polecenie istniejącego deponenta otrzymuje 500 rubli.

Wyjście pośrednie: Bank posiada kilka linii lokat dla osób fizycznych. Również kwota zaliczki jest niska, od 1000 rubli.

Oficjalna strona banku.

Depozyty w Home Credit Bank

1. Maksymalny procent – 9,06% (z kapitalizacją);
   
2. Minimalna kwota wpłaty zadatku – 1000 rubli za wszystkie rodzaje depozytów;
3. Częstotliwość naliczania odsetek – dla szeregu lokat miesięcznie lub na koniec okresu;
4. Sposób otwarcia lokaty – osobiście w oddziale banku, za pośrednictwem bankowości internetowej;
5. Możliwość uzupełnienia depozytu – tak, w całej linii depozytów;
6. Możliwość częściowej wypłaty środków – nie przewidziano;
7. Uczestnictwo w systemie państwowym ubezpieczenie - Tak;
8. Dostępność bonusów od banku dla deponenta – tylko dla posiadaczy depozytu „33%”.

Wyjście pośrednie: Nie ma możliwości częściowej wypłaty środków, ale jednocześnie uzupełniana jest cała linia depozytów.

Oficjalna strona banku.

Depozyty w Mosoblbanku

1. Maksymalny procent – 9,5% (na lokatę „Emerytura”);
   
2. Minimalna kwota wpłaty zadatku – od 10 000 do 300 000 rubli;
3. Częstotliwość naliczania odsetek – każdego miesiąca;
4. Sposób otwarcia lokaty – osobiście w placówkach banku możliwość złożenia wniosku o otwarcie przez Internet;
5. Możliwość uzupełnienia depozytu – tak, dla wszystkich rodzajów depozytów;
6. Możliwość częściowej wypłaty środków – tak, z wyjątkiem depozytu „Osobistego”;
7. Uczestnictwo w systemie państwowym ubezpieczenie - Tak;
8. Dostępność bonusów od banku dla deponenta – otwierając lokatę „Osobistą”, można nie stracić wysokich odsetek i jednocześnie otrzymać miesięczne płatności na koncie.

Wyjście pośrednie: Do wyboru są 4 rodzaje lokat, istnieje możliwość otrzymywania płatności co miesiąc.

Oficjalna strona banku.

Depozyty w Bars Bank

1. Maksymalny procent – 8,5%;
   
2. Minimalna kwota wpłaty zadatku – od 5000 do 1 miliona rubli;
3. Częstotliwość naliczania odsetek – dziennie (dla depozytów na żądanie);
4. Sposób otwarcia lokaty – osobiście lub poprzez system on-line;
5. Możliwość uzupełnienia depozytu –
6. Możliwość częściowej wypłaty środków – w dowolnym momencie (w przypadku depozytów na żądanie);
7. Uczestnictwo w systemie państwowym ubezpieczenie - Tak;
8. Dostępność bonusów od banku dla deponenta – możliwość założenia lokaty na nazwisko małoletniego lub ubezwłasnowolnionego.

Wyjście pośrednie: Do oczywistych zalet należy możliwość uzupełnienia i częściowej wypłaty środków, a także otwarcie depozytu w imieniu osoby trzeciej.

Oficjalna strona banku.

Wpłaty w Banku Pocztowym

1. Maksymalny procent – do 9% rocznie;
   
2. Minimalna kwota wpłaty zadatku – od 5 do 500 000 rubli;
3. Częstotliwość naliczania odsetek – miesięczne, kwartalne;
4. Sposób otwarcia lokaty – Poprzez banku mobilnego, Bankowość internetowa, osobiście;
5. Możliwość uzupełnienia depozytu – dostępny;
6. Możliwość częściowej wypłaty środków – dostępny;
7. Uczestnictwo w systemie państwowym ubezpieczenie - Tak;
8. Dostępność bonusów od banku dla deponenta –+0,25% za otwarcie lokaty dla osób w wieku emerytalnym lub za otwarcie przez Internet, bezpłatne otwarcie rachunku oszczędnościowego oraz wydanie karty Visa.

Wyjście pośrednie: Bank zapewnia premie dla deponentów, a depozyty można również zamykać przed terminem bez utraty odsetek.

Oficjalna strona banku.

Depozyty w Russian Standard Bank

1. Maksymalny procent – 9%;
   
2. Minimalna kwota wpłaty zadatku – 10 000 rubli;
3. Częstotliwość naliczania odsetek – miesięcznie, kwartalnie lub po upływie terminu lokaty;
4. Sposób otwarcia lokaty – osobiście lub za pośrednictwem bankowości internetowej;
5. Możliwość uzupełnienia depozytu – dostępny;
6. Możliwość częściowej wypłaty środków – dostępny;
7. Uczestnictwo w systemie państwowym ubezpieczenie - Tak;
8. Dostępność bonusów od banku dla deponenta – informacje nie są odzwierciedlane.

Wyjście pośrednie: Bank ma do wyboru kilka rodzajów lokat, istnieje także możliwość uzupełnienia lokaty.

Oficjalna strona banku.

Depozyty w Ugra Banku

1. Maksymalny procent – 10,5% (za kaucję „Prezent Świąteczny”);
   
2. Minimalna kwota wpłaty zadatku – 100 rubli (depozyt na żądanie);
3. Częstotliwość naliczania odsetek – miesięczny;
4. Sposób otwarcia lokaty – każdy oddział banku ma również usługę online;
5. Możliwość uzupełnienia depozytu – dostępny;
6. Możliwość częściowej wypłaty środków – dostępny;
7. Uczestnictwo w systemie państwowym ubezpieczenie - Tak;
8. Dostępność bonusów od banku dla deponenta – informacje nie są odzwierciedlane.

Wyjście pośrednie: dostępna kwota na otwarcie depozytu, istnieje usługa online, możesz uzupełniać i wypłacać środki.

Oficjalna strona banku.

Depozyty w banku Uralsib

1. Maksymalny procent – do 10%;
   
2. Minimalna kwota wpłaty zadatku – 100 rubli (w zależności od rodzaju depozytu);
3. Częstotliwość naliczania odsetek – miesięczny;
4. Sposób otwarcia lokaty – przez Internet, osobiście w placówce banku;
5. Możliwość uzupełnienia depozytu –
6. Możliwość częściowej wypłaty środków – dostępne (w zależności od rodzaju depozytu);
7. Uczestnictwo w państwowym systemie ubezpieczeń – Tak;
8. Dostępność bonusów od banku dla deponenta – informacje nie są odzwierciedlane.

Wyjście pośrednie: Bank posiada dość szeroką ofertę lokat, istnieje możliwość założenia lokaty przez Internet.

Oficjalna strona banku.

Analiza porównawcza banków

Ważny: Tabela ta została opracowana na podstawie danych uzyskanych z oficjalnych źródeł przedstawionych w materiałach banków! Dane mogą ulec zmianie w zależności od zmian w polityce organizacji bankowej.

Banki ułożone są w kolejności malejącej według maksymalnej stopy procentowej

Bank	Maks. % od depozytów	Warunki uzyskania max. %	Minimalna zaliczka	Bonusy
UBRD	11,0%	przy otwarciu lokaty „Wakacje”.	1000-10000 rubli.	Akcja „Przyprowadź znajomego”.
Rosselchozbank	10,9%	przy otwieraniu lokaty na okres dłuższy niż 1 rok	od 10 rub.	bezpłatna karta dołączona do depozytu
Banku „Ugra	10,5%	wyłącznie za zadatek „Prezent Świąteczny”.	100 rubli. (dla depozytu „Na żądanie”)	informacje nie zostały odzwierciedlone
Bank Moskwy	10,3%	w przypadku otwarcia lokaty przez Internet	1 rubel – 100 000 rubli.	dla emerytów i klientów płacowych
Uralib	do 10%	zależy od rodzaju depozytu	100 rubli. (w zależności od rodzaju depozytu)	informacje nie zostały odzwierciedlone
Banku Tinkoffa	9,83%	zależy od rodzaju depozytu	50 000 rubli.	Karta debetowa jako prezent
Alfa Banku	9,8%	wyłącznie dla lokaty „Linia Życia”.	10 000–3 miliony rubli.	tylko dla posiadaczy depozytu „Cenny Czas”.
renesans	9,75%	przy otwieraniu Renesansowego Rentownego depozytu	zależy od rodzaju depozytu	informacje nie zostały odzwierciedlone
Mosoblbank-Promsvyazbank	9,5% każdy	zależy od rodzaju depozytu	10000/10000 rub.	Dla osób, które otworzyły lokatę „Osobistą”/dla klientów premium +0,25 do głównego %
Otwarcie banku”	9,05%	zależy od kwoty i czasu trwania inwestycji	50 000 rubli.	po otwarciu przez Internet
Bank Pocztowy/Russian Standard/Sovcombank	9,0% każdy	Post Bank przyjmuje wyłącznie depozyty w rublach, a nie w walucie obcej.	5000/10000/30000 rub.	dla emerytów/nie/do otwierania przez internet
Sberbank	8,8%	zależy od rodzaju depozytu	1–30 000 rub.	korzyści hipoteczne i konsumenckie pożyczanie
Bank Barów	8,5%	zależy od rodzaju depozytu	5000 rubli.	Możesz otworzyć lokatę w imieniu osoby trzeciej
Binbank	8,4%	Tylko dla depozytu „Dochód miesięczny”.	10 000 rubli.	usługi menedżera osobistego
Gazprombanku	8,0%	Tylko dla złoża Gazprom Perspective	15 000 – na głównej linii depozytowej i od 100 rubli. – na specjalne	tylko dla klientów premium
VTB	7,85%	zależy od wpłaconej kwoty	100 000 rubli.	możliwość otrzymania pakietów usług premium

Zatem drodzy czytelnicy! Jakie wnioski nasuwają się na podstawie wszystkich przeanalizowanych informacji?

Po pierwsze, otwarcie lokat jest nie tylko możliwe, ale i konieczne. Jak widzimy, wiele banków jest gotowych zapewnić różne korzyści i bonusy za otwarcie u nich lokaty. W szczególności Sbierbank jest dość lojalny wobec swoich deponentów w zakresie zatwierdzania kredytów hipotecznych i konsumenckich.

Po drugie, niektóre duże i stabilne organizacje bankowe (VTB, Sberbank) zapewniają dalekie od najkorzystniejszych warunków dla depozytów, w szczególności niezbyt wysokie stopy procentowe. Poza tym jest całkiem duża suma VTB oferuje dokonanie pierwszej wpłaty w celu otwarcia lokaty. W aktualnej sytuacja ekonomiczna nie każdy może to zrobić.

Oczywiście warto zwrócić uwagę na Tinkoff Bank, która nie oferuje najwyższego oprocentowania lokaty, ale daje możliwość korzystania karta debetowa, a także kredyt, którego limit stopniowo rośnie (z własnego doświadczenia).

Można dużo rozmawiać, ale tak czy inaczej każdy wybierze bank, który najbardziej odpowiada jego warunkom i wcale nie jest powiedziane, że priorytetem będzie wysokie oprocentowanie lokaty. Cała reszta to tylko subiektywna opinia twojego pokornego sługi.

Porozmawiajmy teraz o tym, jak możesz otwierać depozyty dla słabszych społecznie kategorii obywateli. W szczególności będziemy rozmawiać o depozytach dla emerytów i rencistów.

Depozyty dla emerytów

System bankowy nie stoi w miejscu, ale w naszym kraju rozwija się całkiem pomyślnie. Teraz mogą sobie na to pozwolić także osoby starsze, w dużej mierze dzięki masie programów lojalnościowych opracowanych przez największe banki.

Wszystkie poważne i stabilne banki w Rosji (Sbierbank, VTB, Bank Moskwy, Sovcombank) przyjmują depozyty od emerytów po dobrych stopach procentowych. Jednocześnie istnieje możliwość stosowania dużych opakowań dodatkowe usługi Absolutnie wolny.

Przyjrzyjmy się bliżej, jakie warunki obowiązują dziś emerytów.

Sberbank

Bank ten rozwinął szereg usług dla osób starszych. Najpopularniejsze są depozyty „Uzupełnij” i „Zapisz”. Odsetki naliczane są odpowiednio według stopy 7,1/7,6. Minimalny wkład to tylko 100 rubli. W przypadku depozytu „Uzupełnij” możesz dokonywać płatności co miesiąc, a także korzystać z odsetek według własnego uznania.

VTB

W tym banku warunki dla emerytów i rencistów są bardzo wygodne. Chociaż jest minus: dość wysokie minimalne składki na wszystkie linie depozytowe (od 15 do 30 tysięcy rubli). Oprocentowanie dla emerytów wynosi od 4,35% do 8,5%.

Bank Moskwy

Opracowany 3 ciekawe oferty dla danej kategorii obywateli z minimalnym wkładem od 1 do 10 tysięcy rubli. Dla każdego depozytu dozwolone jest uzupełnienie kwoty. Oprocentowanie od 2,9% do 7,9%.

Sowkombank

Preferencyjne kategorie obywateli (obowiązkowy warunek to wiek powyżej 60 lat dla mężczyzn i 55 lat dla kobiet) mogą otworzyć depozyt na kwotę minimalną 500 rubli. Jest ważna przez 6 miesięcy, a oprocentowanie wynosi 11% w skali roku. Pieniądze możesz wypłacić raz w miesiącu lub na koniec okresu lokaty. Uzupełnianie jest dozwolone bez ograniczeń.

Depozyty dla osób w wieku emerytalnym w Ostatnio cieszą się dużą popularnością wśród starszego pokolenia. Mają wyższe stawki, a warunki są bardzo elastyczne.

Depozyt: co to jest?

Depozyt depozytowy - jest to ilość pieniędzy lub papierów wartościowych przechowywanych w banku i bank je wykorzystuje transakcje finansowe, a inwestor otrzymuje z tego tytułu odsetki.

Istnieją 3 rodzaje takich depozytów:

• Klasyczny;
• Z możliwością uzupełnienia;
• Z możliwością nie tylko uzupełnienia, ale także wypłaty części pieniędzy.

Lokata klasyczna – Jest to konto, którego nie można doładować ani wypłacić pieniędzy.

Depozyt z możliwością uzupełnienia – Możesz wpłacić środki na to konto, ale nie możesz ich wypłacić.

Z trzecim rodzajem lokaty wszystko jest prostsze: otwierając ją, deponent ma większą swobodę w dysponowaniu swoimi środkami, ale otrzyma też mniejsze odsetki.

Ponadto każda transakcja pieniężna i papiery wartościowe zawiera pułapki, o których warto wspomnieć:

• Jeśli kwota wpłacona na konto jest niewielka, nie otrzymasz dużego zysku;
• Otwarcie lokaty na krótki okres jest nieopłacalne, zysk jest znikomy;
• Od odsetek od depozytu pobierany jest podatek (uzgadniany przy zawarciu umowy).

Zalety to:

• Możliwość zarządzania swoim kontem;
• Kaucję można wezwać w dowolnym momencie;
• Korzystając z lokaty z kapitalizacją, zyski rosną.

Jak naliczane są odsetki od lokaty bankowej?

Odsetki od depozytu to rodzaj wynagrodzenia, jakie bank płaci deponentowi za korzystanie z jego środków.

Aby uprościć obliczenia, użyj następującego wzoru:

S = (P*I*t/K)/100

• S – kwota naliczonego %;
• P – wpłacona kwota;
• I – odsetki od lokaty za rok;
• t – okres naliczania (dni);
• K – liczba dni w roku.

Przykład: obywatel D. otworzył lokatę w wysokości 300 000 rubli na 1 rok przy oprocentowaniu 10,5% rocznie. Jego dochód wyniesie: 300 000*10,5*365/365/100=31 500 rubli.

W przypadku kapitalizacji lokaty odsetki naliczane są w następujący sposób:

S = (P*I*j/K)/100

• S – kwota naliczonego%;
• P – wpłacona kwota, a także wszystkie kolejne kwoty powiększone w wyniku kapitalizacji;
• I – odsetki od lokaty za rok;
• j – liczba dni w okresie, za który będzie przeprowadzana kapitalizacja.
• K – liczba dni w roku.

Przykład: obywatel D. otworzył lokatę w wysokości 300 000 rubli z kapitalizacją na 3 miesiące w wysokości 10,5% rocznie. Jego dochód wyniesie: (300 000*10,5*30/365)/100=2589 rubli (na jeden miesiąc).

Jak widać, w obliczeniach nie ma nic skomplikowanego, pomimo „groźnego” wyglądu wzorów matematycznych.

Jakie ryzyko wiąże się z otwarciem lokaty w banku?

Wszystkie ryzyka są podzielone na kilka kategorii. W tej części przyjrzymy się, jak ich uniknąć lub ograniczyć straty do minimum.

Istnieją zatem następujące rodzaje zagrożeń:

• Upadłość samej organizacji bankowej;
• Reinwestycja;
• Pobieranie płatności podatkowych;
• Wzrost oprocentowania lokat otwieranych na dłuższy okres.

Pierwszą grupę ryzyk minimalizuje się po prostu: wpłaca się pieniądze różne banki, w wysokości do 1 miliona 400 tysięcy rubli (depozyty do tej kwoty są ubezpieczone przez państwo).

Przy reinwestycji sytuacja może wyglądać następująco: klient otworzył lokatę na 6 miesięcy z oprocentowaniem 9% w skali roku, a po 6 miesiącach stawki spadły, otrzyma 7%.

Podatki zostaną pobrane, jeśli stopa Twojego depozytu stanie się wyższa niż 5% stopa refinansowania. Następnie od nadwyżki zostanie naliczony podatek w wysokości 35%.

Ryzyko wzrostu oprocentowania depozytów jest następujące: klient otworzył lokatę na długi czas z oprocentowaniem 11% w skali roku, a rok później oprocentowanie wzrosło do 14%, co oznacza, że ​​klient straci 3%.

Ogólna rada: Aby zminimalizować ryzyko, wybieraj ostrożnie organizacja bankowa, jak wcześniej wspomniano!

W jakiej walucie otwierać lokaty dla klientów indywidualnych?

W świetle wydarzeń, jakie mają miejsce nie tylko w krajowej, ale i światowej gospodarce, eksperci radzą trzymać oszczędności w kilku rodzajach walut: rublach, euro i dolarach. Ponadto niektóre banki oferują otwieranie lokat wielowalutowych . Z drugiej strony są tacy, którzy akceptują oszczędności wyłącznie w ekwiwalencie rubla (Poczta Bank).

Ogólnie rzecz biorąc, w tej chwili możemy powiedzieć, że wszystkie waluty świata są niestabilne. Dlatego najwłaściwszą decyzją byłoby: za 60% kwoty otwórz lokatę w rublu, a reszta zostanie równo podzielona pomiędzy depozyty w walutach obcych. Obliczenia przeprowadzamy w rublach, więc kwota takiego depozytu przekroczy resztę.

Ta zasada dystrybucji pozwoli Ci maksymalnie zaoszczędzić zarobione środki.

Na zakończenie dzisiejszej rozmowy chciałbym zaznaczyć, że lokaty są opłacalne instrument finansowy. Są bezpieczniejsze i bardziej przejrzyste niż pożyczki, jednak zanim otworzysz lokatę, przestudiuj wszystkie warunki.

Nie bój się sprawiać wrażenia wybrednego klienta: zadaj wszystkie interesujące Cię pytania pracownikowi banku, przeczytaj uważnie umowę.

Film o lokatach bankowych

Podsumowując, sugerujemy obejrzenie przydatnego filmu:

Nawet w trudnej sytuacji gospodarczej w 2019 roku istnieje możliwość zainwestowania pieniędzy w taki sposób, aby zarobić. Jednym ze sposobów jest zorganizowanie opłacalnej lokaty dla osób fizycznych. Ale który z najbardziej wiarygodnych banków w Rosji ma dziś najwyższe oprocentowanie depozytów? Specjaliści agencji serwisu przeanalizowali oferty największych banków w kraju, sporządzając przegląd depozytów w rublach z korzystnym oprocentowaniem.

Depozyty od osób fizycznych - tradycyjny sposób inwestowania pieniędzy

Istnieje wiele sposobów inwestowania pieniędzy w celu zarabiania pasywny dochód. Możesz kupić walutę i poczekać, aż jej cena wzrośnie, możesz zarabiać na rynku Forex, inwestować w konto PAMM, próbować zarabiać na handlu opcje binarne i wiele więcej.

Wszystkie te sposoby zarabiania pieniędzy przynoszą dość wysokie zyski, ale wiążą się też z pewnym ryzykiem. depozyty bankowe osoby dziś pozostają najbardziej niezawodne i tradycyjny sposób inwestowanie oszczędności w Rosji.

Wybieramy najwięcej opłacalna inwestycja: na co zwrócić uwagę

Wybierając bank, któremu powierzymy pieniądze, deponenci zazwyczaj zwracają uwagę na co najmniej dwa parametry:

• - wysokość oprocentowania, która pozwala wybrać lokatę przy maksymalnym dochodzie;
• - wiarygodność banku, która pozwala nie martwić się o bezpieczeństwo swoich oszczędności nawet w czasie kryzysu bankowego.

Połączenie wysokiego oprocentowania i wystarczającej wiarygodności banku może być dość trudne. Analitycy ze strony internetowej agencji próbowali to zrobić, badając warunki depozytów w rublach rosyjskich dla osób fizycznych w wiarygodnych bankach.

Jakie są dziś najbardziej opłacalne depozyty w wiarygodnych rosyjskich bankach?

Każdy bank ma własną linię dochodowych lokat dla osób fizycznych na unikalnych warunkach.

Aby w jakiś sposób sprowadzić parametry depozytów w różnych bankach „do wspólnego mianownika”, próbowaliśmy dowiedzieć się, jakie najwyższe oprocentowanie w rublach oferowane jest tym, którzy zamierzają otworzyć lokatę dzisiaj, w 2019 roku.

Dla czystości eksperymentu porównaliśmy stawki w największych bankach w Rosji dla depozytów na okres 12 miesięcy, ponieważ jest to najpopularniejszy okres inwestycyjny. W rezultacie uzyskano poniższą listę (dokładne warunki i oprocentowanie depozytów należy sprawdzić w bankach).

Najbardziej zyskowne lokaty w wiarygodnych rosyjskich bankach z pierwszej 10-tki

Sowkombank

Depozyt „Rekordowy procent”

Uzupełnienie / Bez częściowej wypłaty / Comiesięczne naliczanie odsetek.

Rosselchozbank

Lokata „Opłacalna (online)”

Brak uzupełnienia / Brak częściowej wypłaty / Przedłużenie / Naliczenie odsetek na koniec okresu.

Promsvyazbank

Depozyt „Moje dochody”

Brak uzupełnień / Brak częściowej wypłaty / Kapitalizacja / Odsetki naliczane co miesiąc.

Bank Pocztowy

Oprocentowanie

Bez uzupełnienia / Bez częściowej wypłaty / Naliczania odsetek na koniec okresu.

Gazprombanku

Lokata „Oszczędności (online)”

Oprocentowanie

Suma Główne rodzaje depozytów osób fizycznych Dziś banki w Moskwie oferują dużą liczbę różne rodzaje zyskowne depozyty dla klientów indywidualnych. Ale wszystkie można podzielić na kilka grup: Lokaty terminowe o najwyższym oprocentowaniu. Otwierając taką lokatę oddajesz bankowi swoje pieniądze na określony czas (3-6 miesięcy, 1 rok lub 3 lata) i w tym czasie nie możesz ich odebrać bez utraty odsetek lub uzupełnienia konta. Możliwość uzupełnienia depozytów osób fizycznych. Otwierając taką lokatę inwestor może zaoszczędzić pieniądze doładowując konto, a jednocześnie zwiększyć oprocentowanie. Nie da się jednak wypłacić środków z konta bez utraty rentowności. Depozyty z częściowym wycofaniem środków bez utraty odsetek. Takie depozyty mają zazwyczaj najniższe oprocentowanie. Dają jednak możliwość wypłaty części środków do wcześniej ustalonego minimalnego salda, od kwoty którego naliczane będą odsetki. Oczywiście w każdej nieprzewidzianej sytuacji, jeśli będziesz potrzebować pieniędzy przed końcem lokaty, zawsze możesz je zdobyć, jednak będziesz żałować utraconych zysków. Planując więc lokatę w banku, lepiej z góry zdecydować, kiedy wypłacimy pieniądze, aby nie stracić dochodów.

Wszystkim bankom zależy na przyciągnięciu na swoje rachunki jak największej ilości środków deponentów. W tym celu pojawia się szeroka gama złóż. Wysokim stopom procentowym nie zawsze towarzyszy łatwość zarządzania kontem. Przed wyborem programu bankowego, musisz dokładnie rozważyć zalety i wady i przemyśleć dalsze możliwości korzystanie z depozytu.

W tym artykule:

Wybór właściwej inwestycji

Pomimo wszystkich różnic, depozyty można podzielić na trzy grupy, w zależności od możliwości zarządzania kontem: rentowne (bez możliwości uzupełniania i wypłacania pieniędzy), uzupełniane i z możliwością wykorzystania środków.

Łatwo jest wybrać najwyższy procent, ale co zrobić, jeśli pilnie potrzebujesz pieniędzy? To właśnie tutaj przychodzą na ratunek programy oszczędnościowe z prawem do częściowej/całkowitej wypłaty pieniędzy. Po wypłaceniu części środków klient nie zamyka lokaty, a w niektórych przypadkach nawet nie traci odsetek.

W obecności wolne środki dochód można zwiększyć zwiększając kwotę lokaty, dzięki prawu do jej uzupełnienia. Standardowe „zyskowne” produkt bankowy z reguły nie zawiera takiej opcji. Jego funkcjami jest kapitalizacja odsetek z miesiąca na miesiąc aż do końca okresu obowiązywania umowy bez możliwości wcześniejszego zarządzania i wykorzystania w gotówce. Lokaty standardowe charakteryzują się najwyższą rentownością, w zależności od kwoty lokaty i okresu inwestycji.

Warunki dokonywania depozytów w różnych bankach są stosunkowo równe:

• Musisz wybrać konkretną ofertę.
• Wpłać kwotę nie mniejszą niż określone minimum.
• Okaż dokument tożsamości.

Poniżej znajdują się najbardziej dochodowe depozyty w moskiewskich bankach, w zależności od ich możliwości.

Depozyty dochodowe

• Bank Moskwy „Prawidłowa odpowiedź”

Oprocentowanie do 11% w rublach.

Depozyt - od 100 tysięcy rubli.

• BinBank

Roczne odsetki wynoszą do 10,75% w rublach, 3% w dolarach amerykańskich i do 2,45% w euro. Otwarcie - od 10 tysięcy rubli, 300 $ i 300 €.

• PromSvyaz Bank „Moja korzyść”

Oprocentowanie do 10,5% w rublach, 2,2% w dolarach amerykańskich, do 1,15% w euro. Otwarcie - od 10 tysięcy rubli, 300 $ i 300 €.

• Alfa Banku

Oprocentowanie do 10,29% w rublach, 2,59% w dolarach amerykańskich, do 1,12% w euro. Otwarcie - od 10 tysięcy rubli, 500 $ i 500 €.

• Banku UniCredit

Oprocentowanie do 9,5% w rublach, 3,5% w dolarach amerykańskich, do 1,5% w euro. Otwarcie - od 100 tysięcy rubli, 1500 $ i 1500 €.

• VTB 24 „Opłacalny”

Oprocentowanie do 9,2% w rublach, 1,95% w dolarach amerykańskich, do 0,8% w euro. Otwarcie - od 200 tysięcy rubli, 3000 $ i 3000 €.

Kalkulator depozytu

Kwota depozytu

Oprocentowanie (%)

Okres lokaty (miesiące)

Miesięczne odsetki

Reinwestycja wycofana

• „Perspektywa” Gazprombanku

Oprocentowanie do 9% w rublach, 1,5% w dolarach amerykańskich, do 1% w euro. Otwarcie - od 15 tysięcy rubli, 500 $ i 500 €.

Depozyty możliwe do uzupełnienia

• Fundusz powierniczy banku „Akumulacyjny”

Roczna stawka wynosi do 10,65% w rublach, 2,45 w dolarach amerykańskich, do 1,7% w euro. Otwarcie - od 30 tysięcy rubli, 500 $ i 500 €.

• PromSvyaz Bank „Maksymalne możliwości”

Oprocentowanie do 10% w rublach. Depozyt - od 300 tysięcy rubli.

• Gazprombank „Akumulacyjny”

Roczna stawka wynosi do 8,8% w rublach, 1,4% w dolarach amerykańskich, aż do 0,9% w euro. Otwarcie - od 15 000 rubli, 500 $ i 500 €.

• VTB 24 „Akumulacyjny”

Oprocentowanie do 8% w rublach, 1,85% w dolarach amerykańskich, do 0,7% w euro. Otwarcie - od 200 tysięcy rubli, 3000 $ i 3000 €.

• RaiffeisenBank „Osobisty wybór”

Oprocentowanie do 8% w rublach, 0,5% w dolarach amerykańskich, do 0,01% w euro. Otwarcie - od 50 tysięcy rubli, 3000 $ i 3000 €.

• Sbierbank „Uzupełnij”

Stopy procentowe do 7,1% w rublach, 1,85 w dolarach amerykańskich, do 0,91% w euro. Otwarcie - od 1000 rubli, 100 $ i 100 €.

Depozyty z możliwością wcześniejszego wycofania

• Bank Trust „All inclusive” z możliwością doładowania konta

Stopy procentowe wynoszą do 10,4% w rublach, 2,35 w dolarach amerykańskich i do 1,4% w euro. Otwarcie - od 30 000 rubli, 500 $ i 500 €.

• Gazprombanku. Produkt „Dynamiczny” To ma dodatkowa szansa uzupełnienie depozytów.

Oprocentowanie do 8,7% w rublach, 0,95% w dolarach amerykańskich, do 0,55% w euro. Otwarcie - od 15 tysięcy rubli, 500 $ i 500 €.

• Rosbank „Optymalny”

Oprocentowanie do 7,6% w rublach, 1,1% w dolarach amerykańskich, do 0,2% w euro. Otwarcie - od 50 tysięcy rubli, 2000 $ i 2000 €.

• Banku UniCredit. Depozyt „Uniwersalny” pozwala na doładowanie konta.

Oprocentowanie do 7,5% w rublach, 0,25% w dolarach amerykańskich, do 0,25% w euro. Otwarcie - od 10 tysięcy rubli, 300 $ i 300 €.

Lokata bankowa to możliwość zarabiania odsetek poprzez lokowanie pieniędzy w banku na określony czas. Żadnego z programów nie można nazwać uniwersalnym - przepisowym opłacalna inwestycja pieniądze są dla każdego inne i zależą od stosunku deponenta do wiarygodności banku, automatycznego odnowienia, kapitalizacji i innych warunków. Najlepsze oprocentowanie depozytów zazwyczaj wiąże się z ryzykiem i pewnymi niedogodnościami dla deponenta.

Na tej stronie znajduje się zbiór ofert banków maksymalne zakłady odsetki od depozytów. Poznać najlepsze oferty i programach, kliknij przycisk „Aplikuj” – zostaniesz przekierowany na stronę banku.

„Creditznatok” to usługa, która pozwala wybrać lokaty z maksymalnym oprocentowaniem lub najkorzystniejszymi warunkami, biorąc pod uwagę różnorodność ofert. Niezależnie od tego, co jest dla Ciebie ważne – elastyczność warunków, dostępność kapitalizacji czy maksymalny dochód- tutaj znajdziesz najwyższe oprocentowanie depozytów w Moskwie i możesz teraz z zyskiem zarządzać swoimi pieniędzmi.

Analiza opłacalnych ofert

Oferty uwzględniające możliwość kapitalizacji pozwalają na dokonanie najbardziej opłacalnej inwestycji. Dochód jest kapitalizowany co miesiąc, a w następnym okresie odsetki naliczane są od nowej podwyższonej kwoty. Wśród najbardziej dochodowych ofert możemy również wyróżnić:

• niedopuszczenie do uzupełnienia i częściowego wycofania środków;
• niedopuszczenie wycofania dochodu przed zakończeniem umowy;
• oferty promocyjne banków dedykowane niezapomnianym randkom.

Wśród produktów walutowych można znaleźć także lokaty terminowe o najwyższym oprocentowaniu: oprocentowanie jest tu niższe niż lokaty w rublu, ale możliwości są bardzo szerokie i elastyczne. Konto możesz otworzyć nie tylko w dolarach i euro, ale także w innych walutach.

Dochodowe i wysoko oprocentowane lokaty łatwiej znaleźć w mniej popularnych małych bankach. Mając nienaganną reputację, duże banki nie potrzebuję najwięcej wysokie stawki aby przyciągnąć inwestorów - wielu z nich zamiast szybkich pieniędzy wybiera niezawodność i stabilność. Dodatkowe atuty – wygodna bankowość internetowa, programy bonusowe, obecność bankomatów nie tylko w Moskwie, ale nawet w małych miasteczkach.

Na tej stronie zebraliśmy banki, które oferują najwyższe dochody i pozwalają na opłacalne inwestowanie środków. Możesz wybrać odpowiedni bank według kilku kryteriów: wysokie dochody, termin, wielkość depozytu, waluta. Należy pamiętać, że duża stawka przekraczająca stopę refinansowania o 5 punktów będzie wiązać się z koniecznością zapłaty podatku w wysokości 35% od różnicy odsetek.

Aby dowiedzieć się więcej, kliknij przycisk „Do kasy”: zdobądź wszystko niezbędne informacje i wypełnij wniosek na stronie banku. Szukaj świetnych ofert w „Creditznatok”!