Dokument, który zostanie omówiony w tym artykule, cieszy się dużym zainteresowaniem zdecydowanej większości obywateli. Przecież taka umowa jest podstawą do nawiązania relacji z instytucją kredytową. Wszystkie późniejsze działania (po obu stronach) będą regulowane przez niniejszą ustawę. Następnie przeanalizujemy strukturę takiego artykułu, a także wskażemy podstawowe zasady jego zawarcia.

Umowa pożyczki i istotne warunki umowy pożyczki Sberbank

Charakterystyka dokumentu ma określony zestaw warunków, które są zwykle określane jako niezbędne, i mają one zastosowanie zarówno do standardowych formularzy Sbierbanku, jak i do formularzy każdej innej instytucji kredytowej Federacji Rosyjskiej. Praktyka pokazuje, że treść umowy zawiera pewne elementy, bez których nie będzie ona miała logicznego sensu. Stanowiska te obejmują:

• wysokość pożyczki (w niektórych przypadkach jest wymieniona jako przedmiot umowy);
• oprocentowanie;
• postanowienia dotyczące trybu (lub harmonogramu) spłaty kredytu;
• odpowiedzialność (naliczanie kar w przypadku niewykonania zobowiązań);
• szczegóły i inne dane każdej ze stron.

Te. standardowa umowa() Sbierbank lub podpisana umowa muszą zawierać powyższe warunki. To one są niezbędne dla kredytobiorcy, a w niektórych przypadkach także dla poręczyciela.

Umowa pożyczki i jej treść zgodnie z Kodeksem Cywilnym Federacji Rosyjskiej

Takie informacje są wskazane w art. 820 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Z głównych wymagań dotyczących umowy zawartej z Sberbankiem lub innym bankiem Federacji Rosyjskiej można wyróżnić, że musi ona (bez wyjątku) zostać zawarta wyłącznie na piśmie (formularz może być dowolny lub może korzystać ze standardowego formularza). Niezastosowanie się do tego imperatywu skutkuje całkowitą nieważnością umowy. Jednocześnie prawo cywilne nie rozróżnia, czy dokument zawierany jest z osobą fizyczną, czy z instytucją. Wymóg jest obowiązkowy dla wszystkich. Podpisanie odbywa się przy pełnym interesie stron.

Przykład umowy pożyczki -

Jak wskazaliśmy powyżej, próba dla wszystkich instytucji bez wyjątku jest taka sama. Te. banki, takie jak Russian Standard, Home Credit i inne pojedyncze zamówienie zestawienie zgodnie z Kodeksem Cywilnym. To samo dotyczy Banku nr 1, którego dokumenty kredytowe nie różnią się znacząco od pozostałych. Jeśli jesteś zainteresowany, gdzie wyświetlić wypełniony dokument, możesz to zrobić w oficjalnym zasobie instytucji.

Umowa pożyczki VTB 24 - i procedura wypełniania

VTB 24 jest drugą w oficjalnym rejestrze instytucji, a warunki i cechy tutaj, co do treści zawieranych aktów, również nie różnią się od wszystkich innych spraw, w tym przykładu Sbierbanku. Strona internetowa instytucja finansowa zawiera wiele przykładów umów, a także wzory wniosków do złożenia (np.). Można je również bezpłatnie pobrać tutaj.

Rozwiązanie umowy kredytowej z bankiem z inicjatywy kredytobiorcy, jak to się dzieje?

Prawo wskazuje, że każda umowa / umowa, nie ma znaczenia, czy Sberbank lub VTB 24 można rozwiązać w pewnych okolicznościach, jednak ważne jest rozważenie procedury.

Teoretycznie umowę można rozwiązać przedterminowo, a kredytobiorca ma takie prawo. Ale wielu nie jest na próżno zainteresowanych tym, jak jednostronnie rozwiązać umowę kredytową z bankiem, ponieważ. tutaj mogą pojawić się poważne trudności.

Po pierwsze, jednostronne wypowiedzenie aktu musi mieć szczególne podstawy. Ta chwila jest bardzo ważna, bo. nie można tak po prostu anulować do woli. istniejący dokument. Na przykład okoliczność, że nie ma nic do zapłaty, nie jest możliwym powodem. Po drugie, w większości przypadków zostaje ona rozwiązana z inicjatywy instytucji. Ale w obu przypadkach dzieje się to na drodze sądowej.

Wniosek o wypowiedzenie umowy kredytowej z bankiem – tryb sporządzenia

Osoba do przeprowadzenia tej procedury musi złożyć wniosek w stosunku do instytucji. Wskazane jest, aby zrobić to zarządowi, wskazując przyczyny, które spowodowały taką decyzję. Odpowiedź zwykle przychodzi następnego dnia iw większości przypadków jest oczywiście negatywna. Możliwość wystąpienia takich konsekwencji, jak windykacja przez Sberbank lub inne osoby, cesja, etap sądowy itp. ekstremalnie duży.

w sprawie udzielenia pożyczki osobie fizycznej

G. ____________ „__” ________ 20___

Spółka Akcyjna Bank komercyjny _______________________________, zwanym dalej „Bankiem”, reprezentowanym przez ________________, działającą na podstawie ____________________, z jednej strony, oraz _________________ zwani dalej „Pożyczkobiorcą”, z drugiej strony zwani łącznie „Stronami”, zawarli niniejszą Umowę, co następuje:

1. Przedmiot Umowy

1.1 Bank zobowiązuje się udzielić Kredytobiorcy pożyczki w kwocie __________ (_______________) ______ na okres „__” ________ 20__ włącznie z zapłatą odsetek za korzystanie z pożyczki w wysokości __ % (____________ procent) rocznie za potrzeby konsumentów(dalej jako Kredyt), a Kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty otrzymanego Kredytu na rzecz Banku oraz zapłaty odsetek naliczonych od Kredytu w wysokości, na warunkach i na warunkach niniejszej Umowy.

2.Warunki pożyczki

2.1 Bank otwiera dla Kredytobiorcy rachunek kredytowy.

2.2 Wypłata pożyczki odbywa się jednorazowo poprzez kredytowanie Pieniądze na rachunek bankowy (bieżący) Kredytobiorcy Nr. _______________ w baterii ________________, (dalej rachunek bieżący).

2.3 Spłata Kredytu odbywa się co miesiąc w równych ratach, począwszy od ________ 20__.

2.4 Wypłata odsetek jest dokonywana przez Kredytobiorcę w okresach miesięcznych nie później niż do 7 dnia miesiąca następującego po miesiącu, w którym upłynął każdy miesiąc kalendarzowy, począwszy od ________ 20__. Ostatni okres odsetkowy- na koniec okresu obowiązywania umowy, nie później niż „__” ________ 20__. Odsetki naliczone za grudzień płatne są najpóźniej do ostatniego dnia roboczego grudnia bieżącego roku.

2.5 Całkowity koszt pożyczki związany z zawarciem i wykonaniem niniejszej Umowy wynosi __ __% (_____________________ procent) rocznie, zgodnie z Załącznikiem nr 1 do niniejszej Umowy.

3. Warunki rozliczeń i płatności

3.1 Data wydania Pożyczki jest datą powstania długu pożyczkowego.

Datą spłaty zadłużenia z tytułu Kredytu oraz zapłaty odsetek, kar jest data wpływu środków do kasy Banku lub uznania środków na rachunku Banku.

3.2 Okres odsetkowy wynosi 1 (jeden) miesiąc kalendarzowy oprócz pierwszego i ostatniego.

Pierwszy okres odsetkowy rozpoczyna się od dnia następującego po dniu pierwszego wykorzystania środków pożyczki i kończy się ostatniego dnia miesiąca, w którym nastąpiło pierwsze wykorzystanie środków pożyczki.

Ostatni okres odsetkowy kończy się w dniu spłaty Kredytu lub w dniu ostatecznej spłaty kapitału Kredytu, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej.

Odsetki naliczane są od salda zadłużenia z tytułu długu głównego, odnotowanego na początku na rachunku pożyczki dnia roboczego, i są spłacane przez Kredytobiorcę zgodnie z warunkami niniejszej Umowy.

3.3 Przy obliczaniu odsetek, kar uwzględnia się rzeczywistą liczbę dni kalendarzowych w okresie płatności, aw roku - rzeczywistą liczbę dni kalendarzowych (odpowiednio 365 lub 366).

3.4 Kredytobiorca przyznaje Bankowi prawo, w przypadku zadłużenia z tytułu Kredytu i/lub odsetek za korzystanie z Kredytu, do umorzenia środków otrzymanych na rachunku bieżącym Kredytobiorcy w momencie ich otrzymania, bez akceptacji na spłatę tego długu (załącznik nr 2). Odpis bezpośredni na spłatę zadłużenia z tytułu Kredytu jest dokonywany niezależnie od upływu terminu wykorzystania Kredytu, określonego w punkcie 1.1. niniejszej Umowy i niezależnie od terminu płatności odsetek określonego w punkcie 2.4. faktyczne porozumienie.

3.5 W dniu spłaty zadłużenia z tytułu Kredytu w sposób określony w punkcie 3.7. niniejszej Umowy, Klient przyznaje Bankowi prawo do umorzenia bez akceptacji środków z jego rachunku bieżącego tytułem zapłaty odsetek naliczonych za wykorzystanie odpowiedniej kwoty, w tym odsetek określonych w punkcie 8.2. faktyczne porozumienie.

3.6 W przypadku braku na rachunku bieżącym Kredytobiorcy środków wystarczających do spłaty zadłużenia z tytułu Kredytu oraz zapłaty odsetek w dniu spłaty Kredytu, Kredytobiorca samodzielnie spłaci istniejące zadłużenie z tytułu Kredytu oraz zapłaci naliczone odsetki.

3.7 Kwoty zdeponowane przez Kredytobiorcę (pobrane z rachunku bieżącego przez Bank) na spłatę zadłużenia wynikającego z niniejszej Umowy są przesyłane, niezależnie od celu płatności określonego w dokumencie płatności, w następującej kolejności:

• zwrot kosztów poniesionych przez Bank na doprowadzenie do wykonania niniejszej Umowy;
• zapłata kar;
• zapłata zaległych odsetek;
• płatność odsetek terminowych;
• spłatę przeterminowanego zadłużenia z tytułu Kredytu;
• spłatę pilnego zadłużenia Kredytu.

3.8 Zobowiązania Kredytobiorcy uważa się za należycie i w pełni wypełnione po spłacie Bankowi całej kwoty Kredytu, zapłaceniu odsetek za korzystanie z Kredytu, kar zgodnie z warunkami niniejszej Umowy, ustalonych jako od dnia spłaty Kredytu oraz zwrotu wydatków związanych z windykacją.

4.Obowiązki i prawa BANKU

4.1 Bank jest zobowiązany:

4.1.1 wydać (kredyt, przelew) Kredytu zgodnie z punktem 2.2. rzeczywista umowa;

4.2 Bank ma prawo do:

4.2.1 żądać wcześniejszej spłaty Kredytu, odsetek od Kredytu na warunkach niniejszej Umowy;

4.2.2 w terminie spłaty Kredytu i/lub odsetek od Kredytu, w przypadku dostępności środków na rachunku bieżącym Kredytobiorcy, dokonać odpisu odpowiednich kwot bez akceptacji;

4.2.3 sprawdzać wypłacalność Kredytobiorcy, jego sytuację finansową, monitorować wywiązywanie się przez Kredytobiorcę z zobowiązań zaciągniętych w ramach Kredytu w okresie obowiązywania niniejszej Umowy.

5. Obowiązki i prawa Kredytobiorcy

5.1 Pożyczkobiorca:

5.1.1 terminowego uzupełniania salda środków na koncie nr. _______________ zobowiązany do spłaty Kredytu wraz z odsetkami;

5.1.2 zapewnić spłatę Kredytu na warunkach niniejszej Umowy;

5.1.3 nie przekazywać osobom trzecim informacji o niniejszej Umowie i wszelkich zobowiązaniach powstałych w związku z jej wykonywaniem bez zgody Banku;

5.1.4 otrzymać Kredyt w dniu zawarcia niniejszej Umowy;

5.1.5 poinformować Bank o zmianie miejsca zamieszkania i/lub składu rodziny i/lub pracy i/lub nazwiska i innych okoliczności w ciągu 10 (dziesięciu) dni kalendarzowych od momentu zaistnienia zdarzenia.

5.2 Pożyczkobiorca może:

5.2.1 dokonać wcześniejszej spłaty Kredytu wraz z odsetkami od Kredytu w całości lub w części w dniu kolejnej spłaty, zawiadamiając o tym Bank na piśmie na 2 (Dwa) dni robocze przed przewidywanym terminem spłaty.

5.3 Kredytobiorca odpowiada za swoje zobowiązania wynikające z niniejszej Umowy całym swoim majątkiem w granicach zadłużenia Kredytu, odsetek, kar i innych płatności wynikających z Umowy.

6. OKRES OBOWIĄZYWANIA UMOWY

6.1 Umowa wchodzi w życie z chwilą jej podpisania przez Strony i obowiązuje do czasu pełnego wypełnienia przez Kredytobiorcę zobowiązań wynikających z niniejszej Umowy.

7. Podstawa i tryb rozwiązania Umowy

7.1 Bank ma prawo do nakaz sądowy rozwiązać niniejszą Umowę i zażądać zwrotu całej kwoty Pożyczki, odsetek od Pożyczki oraz innych płatności przewidzianych niniejszą Umową po wystąpieniu jednego lub więcej z poniższych warunków:

7.1.1 niewykonania lub nienależytego wykonania przez Kredytobiorcę zobowiązań wynikających z niniejszej Umowy dotyczących spłaty Kredytu i zapłaty odsetek od Kredytu;

7.1.2 pogorszenie sytuacji finansowej Kredytobiorcy;

7.1.3 wykorzystanie Kredytu niezgodnie z art zamierzony cel określone w punkcie 1.1. rzeczywista umowa;

7.2 Oryginalna umowa może zostać rozwiązana za obopólną zgodą Stron.

8. ODPOWIEDZIALNOŚĆ

8.1 Za niewykonanie lub nienależyte wykonanie zobowiązań wynikających z niniejszej Umowy Strony ponoszą odpowiedzialność zgodnie z art obowiązujące prawodawstwo Federacja Rosyjska.

8.2 W przypadku opóźnienia w spłacie (przelewu) Kredytu i/lub odsetek od Kredytu, Kredytobiorca zapłaci Bankowi podwyższone odsetki rozmiar podwójna stawka na kredyt od kwoty zaległej płatności za każdy kalendarzowy dzień zwłoki za okres od dnia następującego po dniu, w którym odpowiednia kwota przypadała do zapłaty do dnia jej faktycznej zapłaty na rzecz Banku włącznie.

9. Inne warunki

9.1 Zmiany i uzupełnienia niniejszej Umowy są ważne, jeżeli zostały sporządzone w formie pisemnej i podpisane przez upoważnionych przedstawicieli Stron.

9.2 Wszelkie spory powstałe w trakcie wykonywania niniejszej Umowy będą rozstrzygane przez Strony w drodze negocjacji, aw przypadku braku porozumienia, w sposób określony przez obowiązujące ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej.

9.3 We wszystkich innych aspektach nieprzewidzianych w niniejszej Umowie Strony będą kierować się obowiązującym ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej.

9.4 W przypadku zmiany nazwy, adresów, płatności i innych danych, Strony poinformują o dokonanych zmianach w ciągu 20 (dwudziestu) dni kalendarzowych od daty wprowadzenia zmian.

9.5 Umowa sporządzona jest w dwóch egzemplarzach, mających jednakową moc prawną, po jednym dla każdej ze Stron.

10. Adresy i dane stron

BANK:

POŻYCZAJĄCY:

Wniosek nr 2

do umowy kredytowej№ ___

od „__” ________ 20__

Dodatkowe porozumienie

do Umowy Rachunku Nr ____ z dnia "__" ________ 20__

__________ "__" ______ 20__

JSCB ______________, zwany dalej „Bankiem”, reprezentowany przez ___________________, działającą __ na podstawie ________________, z jednej strony, oraz ______________________ , zwani dalej „Klientem”, z drugiej strony, zwani łącznie „Stronami”, zawarli niniejszą Umowę w następujący sposób:

1. W celu realizacji punktu 3.4., punktu 3.5. oraz punkt 4.2.2. Umowa pożyczki nr ___ z dnia „__” ________ 20___ (dalej zwanego „ Umowa pożyczki”) zawartej pomiędzy Stronami, Klient nieodwołalnie i bez jakichkolwiek dyspozycji z jego strony zleca Bankowi dokonanie bezpośredniego (bezspornego) obciążenia środków z jego rachunku bieżącego nr _______________, otwartego zgodnie z Umową Rachunku Bankowego zawartą pomiędzy Bankiem a Klientem Nr. ____ z dnia „__” ________ 20__ (dalej jako „Umowa rachunku bankowego”), a Bank na podstawie tej dyspozycji Klienta ma prawo obciążyć rachunek bieżący Klienta w przypadku niewykonania (nienależytego wykonania wykonania) przez Klienta jego zobowiązań wynikających z Umowy Kredytu.
2. Niniejsza Umowa zmienia i uzupełnia zawartą wcześniej pomiędzy Bankiem a Klientem Umowę Rachunku Bankowego, która określa tryb przeprowadzania transakcji dla rachunek bieżący № _______________.
3. Niniejsza Umowa ustanawia prawo Banku, bez żadnych dodatkowych dyspozycji Klienta, do bezpośredniego (niepodważalnego) obciążenia rachunku rozliczeniowego Klienta zgodnie z ustępem 2 artykułu 854 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej w sposób i w terminach określonych w ustępie 1 niniejszej Umowy.
4. Umowa stanowi integralną i integralną część Umowy Rachunku Bankowego, która obowiązuje w zakresie, w jakim nie jest sprzeczna z niniejszą Umową.
5. Niniejsza Umowa wchodzi w życie z dniem jej podpisania przez obie Strony i obowiązuje do czasu ostatecznego wykonania przez Klienta zobowiązań wynikających z Umowy Kredytu.
6. Niniejsza Umowa jest sporządzona w dwóch oryginalnych egzemplarzach, z których każdy ma taką samą moc prawną i składa się z 1 (jednej) strony. Jeden egzemplarz przekazywany jest Klientowi, drugi pozostaje w Banku.
7. Lokalizacja i dane bankowe Strony:

BANK:

POŻYCZAJĄCY:

Przy sformalizowaniu stosunku kredytowego najważniejszym warunkiem jest sporządzenie umowy. Wiedza o tym, na co zwrócić uwagę przy zatwierdzaniu wniosku, jest niezbędna. pojedynczy wzór nie ma bankowej umowy o stosunkach kredytowych i trzeba o tym pamiętać.

Procedura sporządzenia umowy pożyczki

Przed rozpoczęciem procedury sporządzania umowy pożyczki należy dokładnie przestudiować standardowy szablon. Musisz także zrozumieć, czy warunki kredytu w banku są dla Ciebie odpowiednie, czy możesz należycie wywiązać się ze swoich zobowiązań ze swojej strony.

Umowa jest sporządzana w następującej kolejności:

1. przepisane Postanowienia ogólne umowy.
2. Sekcja dotycząca praw i obowiązków stron jest wypełniona.
3. Odpowiedzialność instytucji kredytowej i kredytobiorcy jest określona.
4. Wskazane są warunki stosunku.
5. Podpisać postanowienia o karach i grzywnach w przypadku nienależytego wykonania zobowiązań.
6. Kolejność obliczeń jest ustalona.
7. Obowiązują inne warunki.
8. Odzwierciedlają się szczegóły stron i informacje o nich.

Wszystkie niuanse umowy muszą zostać ustalone na miejscu, podczas opracowywania i przygotowywania dokumentu. Po ustaleniu przez kredytobiorcę i bankowego specjalistę wszystkich zapisów dokumentu pozostaje tylko podpisanie go przez obie strony i przystąpienie do wypełniania swoich zobowiązań.

Subtelności przy sporządzaniu umowy pożyczki

Dokument ten musi zawierać szczegółowe informacje na temat stron, które będą zaangażowane w stosunek kredytowy. Należą do nich dane bankowe i dane paszportowe. Warto również wskazać kwotę pożyczki wraz z warunkami wypłaty środków w gotówce. Konieczne jest również sprawdzenie założenia kwoty za otwarcie konta, a także prowizji za korzystanie z pieniędzy. To od tych elementów będzie zależeć, co będzie kondycja finansowa na następny okres czasu.

Obowiązkowe jest przepisanie odsetek za okres stosunku kredytowego. Głównym zadaniem klienta jest przypomnienie pracownikowi banku, że odsetki mogą być naliczane w zależności od okresu obowiązywania umowy. Warto również sprawdzić, czy wskazana jest pełna kwota pożyczki. Prowizja i stopa procentowa zostaną ustalone na podstawie QI pożyczkobiorcy.

Umowa musi zawierać również opis Harmonogram płatności. Mogą być dwie wersje zobowiązanie dłużne – .

Warto również zawrzeć w umowie klauzulę dot odpowiedzialność za opóźnienia w płatnościach. Istnieją instytucje bankowe, które określają w umowie klauzulę dotyczącą wycofania środków z rachunków osób trzecich dłużnika w przypadku naruszenia zobowiązań umownych.

Możesz także ustawić warunki wcześniejsza spłata zobowiązań dłużnych wraz z warunkami rozwiązania umowy. Przy zawieraniu umowy kredytowej należy sprawdzić, czy nie są naliczane kary za wcześniejszą spłatę lub prowizje. Niektóre instytucje pożyczkowe mogą zawierać klauzulę o zdolności banku do zajęcia majątku pożyczkobiorcy, jeśli dług nie zostanie spłacony.

Zdrowy. Wszystkie postanowienia umowy są w standardowej próbce. Jeśli dokładnie je przestudiujesz, możesz uniknąć dalszych trudności w relacjach z bankiem. Niezrozumiałe zwroty i terminy należy wyjaśnić ze specjalistami na miejscu.

Oszustwo przy przygotowywaniu umowy kredytowej

Oszustwa kredytowe mogą dotyczyć zarówno pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy. W pierwszym przypadku oszustwo wygląda następująco:

1. Rejestracja według sfałszowanych dokumentów i „fałszywych” zaświadczeń. Pożyczkobiorca może nałożyć makijaż przed pójściem do banku po kredyt dla nieistniejącej osoby.
2. Lekkie wprowadzenie w błąd. Świetny sposób na uznanie umowy o wykonanie zobowiązań dłużnych za bezprawną i wystawienie odmowy spłaty długu.
3. Uzyskanie kredytu po kolejnym proteście. Protest przeciwko legalności jego wydania wnosi się w przypadku stwierdzenia utraty paszportu lub jego kradzieży, podczas którego otrzymano pożyczone pieniądze.
4. Rejestracja przedsiębiorstwa i fałszowanie jego działalności. Odbywa się to w celu pozyskania pożyczonych środków dla małych firm. Firma w takich przypadkach albo znika, albo w ogóle nie istnieje.

Umowa pożyczki między VTB 24 a Sbierbankiem

Nie ma praktycznie żadnych różnic między dokumentami kredytowymi dotyczącymi spłaty pożyczek dla klientów z VTB 24 i Sberbank. Z reguły wszystkie standardowe postanowienia i klauzule są określone w obu umowach. Również instytucje są podobne w tym, że nie zmieniają ani nie uzupełniają klauzul w swoich umowach, gdyż zgodnie z art prezesi banki, ich kontrakty są nienaganne i zawierać wszystkie niezbędne informacje.

Ciekawy. Według opinii klientów kredyt konsumencki, to Sberbank i VTB 24 są liderami w podejściu do przetwarzania transakcji kredytowej. Klienci nie mają praktycznie żadnych pytań, ponieważ wszystko jest doskonale wyjaśnione przed podpisaniem umowy, jak również urzędnicy pożyczki kilka razy niezależnie wypowiedzieć warunki.

Nieskazitelność standardowej umowy kredytowej z tymi bankami gwarantuje brak oszustw ze strony banków. Nawiasem mówiąc, według statystyk, ostatni rok przypadki oszustw w tych bankach gwałtownie spadły - w Sberbank o 42%, w VTB 24 - o 33%. Sugeruje to, że instytucje te regularnie pracują nie tylko nad poprawą jakości obsługi klientów, ale także nad poprawą własnego bezpieczeństwa.

Pozycja

Każda umowa pożyczki jest Legalny kontrakt, zgodnie z którym bank lub inna organizacja kredytowa (wierzyciel) jest zobowiązana zapewnić zasoby finansowe(kredyt) kredytobiorcy. Z kolei pożyczkobiorca bierze na siebie obowiązek zwrotu otrzymanej od instytucji kredytowej kwoty pieniędzy i zapłaty od niej należnych odsetek. Przepis ten reguluje art. 819 ust. 1 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Pojęcie umowy pożyczki Na podstawie umowy kredytowej bank lub inna instytucja kredytowa (wierzyciel) zobowiązuje się do wydania pożyczkobiorcy określonych środków (kredytu) na warunkach i w wysokości określonych w umowie. Z kolei kredytobiorca jest do tego zobowiązany ustalony czas zwrócić otrzymaną pożyczkę i zapłacić odsetki. W stosunku do umowy pożyczki stosuje się zasady przewidziane normami umowy pożyczki, gdy co innego nie wynika z przepisów prawa i nie wynika z istoty umowy. Umowa pożyczki: przedmiot umowy Przedmiotem umowy pożyczki może być wyłącznie gotówka w formie bezgotówkowej i pieniężnej, nie tylko w rublach, ale także w walucie obcej. Taka umowa jest dwustronna, gdyż bank zobowiązuje się udzielić kredytu, a kredytobiorca musi zwrócić otrzymaną kwotę kredytu i terminowo spłacić odsetki. Jednocześnie kredytobiorca ma prawo domagać się kredytu, a bank ma prawo domagać się jego zwrotu i zapłaty odsetek. W porównaniu do umowy pożyczki, która jest prawdziwa okazja, umowa pożyczki jest transakcją konsensualną i wchodzi w życie po osiągnięciu przez strony porozumienia w sprawie udzielenia pożyczki. Również umowa pożyczki jest opłacona, ponieważ zapłata odsetek wynikających z umowy jest jednym z istotnych warunków. Zawarcie w tej umowie warunku udzielenia nieoprocentowanej pożyczki powoduje nieważność transakcji. Strony i forma umowy pożyczki Wierzycielami w ramach umów kredytowych mogą być banki i niebankowe organizacje kredytowo-depozytowe, które posiadają odpowiednie licencje Banku Rosji. Pożyczkobiorcami są wszelkie fizyczne lub osoby prawne posiadający zdolność prawną i zdolność do czynności prawnych. Zgodnie z art. 820 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej umowa pożyczki musi być zawarta wyłącznie na piśmie. W przypadku niezachowania formy pisemnej, umowa jest uważana za niezawartą. W praktyce banki opracowują standardowe standardowe umowy kredytowe, które są umowami akcesyjnymi. Jeżeli umowa pożyczki zawiera zapis o zastawie na nieruchomości, podlega on obowiązkowi rejestracja państwowa zgodnie z procedurą ustanowioną ustawą federalną z dnia 21 lipca 1997 r. Nr 122-FZ „O państwowej rejestracji praw do nieruchomość i transakcji z nim. Zgodnie z normami prawa cywilnego umowa pożyczki może zostać zawarta poprzez wymianę dokumentów za pomocą telegrafu, dalekopisu, telefonu, komunikacji elektronicznej lub innej, która pozwala ustalić, że dokument rzeczywiście pochodzi od strony umowy. Obecnie dość często dokonywane są transakcje, na zakończenie których używany jest elektroniczny podpis cyfrowy, który jest w pełni zgodny z prostą formą pisemną. Główne elementy umowy pożyczki Prawo nie określa czytelnej struktury umowy kredytowej, ale co do zasady powinna ona zawierać następujące paragrafy. Preambuła Zawiera nazwy stron podpisujących umowę pożyczki. Przedmiotem umowy W tej sekcji należy określić rodzaj pożyczki, jej cel, kwotę, warunki udzielenia i zwrotu pieniędzy. Procedura udzielenia kredytu Określa, jakie dokumenty pożyczkobiorca dostarcza pożyczkodawcy. Termin, forma i tryb udzielania kredytu kredytobiorcy przez bank. Procedura naliczania, wypłaty odsetek, prowizji i spłaty kredytu W tym miejscu należy wskazać wysokość oprocentowania za korzystanie z pożyczki. Procedura obliczania odsetek od pożyczki, w jaki sposób pożyczkobiorca je płaci. Sposób spłaty kredytu – rata dożywotnia lub zróżnicowana. Jakie są warunki wcześniejszej spłaty kredytu. Ile iw jakiej kolejności pobierane są prowizje od kredytu. W jakich przypadkach i jak stosuje się kary, ich wielkość itp. Sposoby zapewnienia spłaty kredytu Ta sekcja wskazuje liczbę i zawiera treść umowy zastawu, gwarancji osób trzecich i innych warunków. Prawa i obowiązki stron Wierzyciel ma prawo wskazać w umowie przypadki, w których może żądać wcześniejszej spłaty zadłużenia. Może też bez zgody kredytobiorcy przenieść swoje prawa wynikające z umowy na inną instytucję kredytową. Jednocześnie pożyczkodawca jest zobowiązany do udzielenia klientowi pożyczki na warunkach iw terminie określonym w umowie pożyczki. Pożyczkobiorca ma prawo żądać od organizacji kredytowej udzielenia pożyczki w wysokości, na warunkach iw terminie, które są określone w umowie pożyczki. Do obowiązków pożyczkobiorcy należy terminowa spłata pożyczki oraz zapłata odsetek w terminie określonym w umowie. W przypadku zaistnienia okoliczności, które spowodowały lub mogą spowodować niewykonanie lub nienależyte wykonanie warunków umowy kredytowej, kredytobiorca musi niezwłocznie poinformować o tym instytucję kredytową. Odpowiedzialność stron Ta sekcja umowy przewiduje odpowiedzialność stron za naruszenie warunków umowy. Wskazane są odpowiednie sankcje. Adresy prawne, dane i podpisy stron Zawarcie umowy pożyczki Przed zawarciem projektu umowy pożyczkodawca oferuje dostarczenie dokumentów potwierdzających wypłacalność pożyczkobiorcy. Lista dokumentów nie jest określona przez prawo, zazwyczaj sporządza ją wierzyciel. Po przygotowaniu wszystkiego Wymagane dokumenty, problemy kredytobiorcy podanie o pożyczkę który zazwyczaj zawiera następujące informacje: kwota kredytu; cel pożyczki; w niektórych przypadkach pożądana stopa procentowa; przewidywany okres kredytowania; udzielenie bankowi zabezpieczeń: gwarancji, Gwarancja bankowa, zastaw. Aby zawrzeć umowę pożyczki, muszą być spełnione dwa warunki: sporządzić pisemną umowę; osiągnąć porozumienie co do wszystkich istotnych warunków umowy. Wzór umowy pożyczki UMOWA POŻYCZKI Data zawarcia umowy __________ Miejsce zawarcia umowy __________ ____________ (nazwa instytucji kredytowej), zwaną dalej „Pożyczkodawcą”, reprezentowana przez ____________ (stanowisko, imię i nazwisko), działająca na podstawie ____________ (statut, pełnomocnictwo), z jednej strony oraz obywatel Federacji Rosyjskiej ____________ (pełne imię i nazwisko obywatela), zwany dalej „Pożyczkobiorcą”, paszport serii _____ N __________, wydany przez ____________ (kiedy, przez kogo), zamieszkały w: ______, natomiast wspólnie zwane „Stronami”, zawarły niniejszą Umowę w następujący sposób: 1. PRZEDMIOT UMOWY 1.1. Pożyczkodawca zobowiązuje się do przekazania Pożyczkobiorcy środków finansowych w wysokości __ rubli (dalej Pożyczka), a Pożyczkobiorca zobowiązuje się do spłaty udzielonej Pożyczki oraz zapłaty odsetek za korzystanie z Pożyczki w wysokości i na warunkach określonych w Porozumienie. Pełny koszt Pożyczki Pożyczkobiorcy, w tym koszty związane z zawarciem i wykonaniem niniejszej Umowy, Pożyczkodawca wskazuje w Kalkulacji, która stanowi załącznik do niniejszej Umowy. 1.2. Za korzystanie z Pożyczki Pożyczkobiorca zobowiązuje się do zapłaty Pożyczkodawcy odsetek w wysokości ___% rocznie kwoty Pożyczki w sposób określony w Sekcji 3 niniejszej Umowy. 1.3. Cel pożyczki to: ____________ (wymienić cel pożyczki) 1.4. W celu wypełnienia zobowiązań wynikających z niniejszej Umowy, Pożyczkodawca otworzy dla Pożyczkobiorcy rachunek bankowy N _____. 2. PRAWA I OBOWIĄZKI STRON 2.1. Pożyczkodawca zobowiązuje się do terminowego przekazania Pożyczki Pożyczkobiorcy przed „___” __________. Pożyczka udzielana jest w forma bezgotówkowa(opcja: gotówką za pośrednictwem kasy Pożyczkodawcy). Datą udzielenia Pożyczki jest moment uznania kwoty Pożyczki na rachunku Pożyczkobiorcy wskazanym w punkcie 1.4 niniejszej Umowy (opcja: moment wydania środków za pośrednictwem kasy Pożyczkodawcy, sporządzonej zgodnie z normami obowiązującego prawa). Za datę spłaty Kredytu uważa się moment uznania kwoty Kredytu na rachunku korespondencyjnym Kredytodawcy wskazanym w punkcie 9 niniejszej Umowy (opcja: moment przekazania środków Kredytobiorcy za pośrednictwem agencji komunikacyjnych lub innych organizacje kredytowe, ostatnie wniesienie gotówki do kasy Pożyczkodawcy na podstawie przychodzącego zlecenia gotówkowego). 2.2. Pożyczkodawca ma prawo odmówić udzielenia Kredytobiorcy całości lub części Kredytu w przypadku zaistnienia okoliczności, które jednoznacznie wskazują, że udzielona Kredytobiorcy kwota nie zostanie zwrócona w terminie. 2.3. Pożyczkobiorca ma prawo odmówić przyjęcia Pożyczki w całości lub w części, powiadamiając o tym Pożyczkodawcę co najmniej ____ dni kalendarzowych przed terminem jej świadczenia określonym w punkcie 2.1 niniejszej Umowy. 2.4. W celu uzyskania Pożyczki, Pożyczkobiorca przedkłada Pożyczkodawcy następujące dokumenty: 2.4.1. Wniosek o wydanie pożyczki ze wskazaniem celu jej wykorzystania. 2.4.2. Informacja o wysokości dochodów uzyskiwanych przez Kredytobiorcę. 2.4.3. Kopie dokumentów poświadczających zabezpieczenie zobowiązań Kredytobiorcy. 2.5. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do spłaty całej kwoty Pożyczki nie później niż „___” __________. Wypłata kwoty Pożyczki odbywa się w terminach określonych w Harmonogramie spłaty Kredytu, który jest integralną częścią niniejszej Umowy _______________ (renty/zróżnicowane) płatności. 2.6. Pożyczkobiorca ma prawo do wcześniejszej spłaty Pożyczki lub jej części, po uprzednim uprzedzeniu Pożyczkodawcy o swoim zamiarze na ___ dni kalendarzowych przed przewidywaną datą spłaty. Pożyczkodawca ma prawo otrzymać od Pożyczkobiorcy odsetki od Pożyczki, naliczone łącznie do dnia spłaty Pożyczki. 2.7. W okresie obowiązywania niniejszej Umowy Pożyczkodawca ma prawo sprawdzić przeznaczenie Pożyczka i jej zabezpieczenie, a także informacja o wysokości dochodów Pożyczkobiorcy. 2.8. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do przedłożenia dokumentacji na żądanie Pożyczkodawcy, udzielenia odpowiedzi na pytania pracowników Pożyczkodawcy, przedłożenia zaświadczeń oraz podjęcia innych czynności niezbędnych Pożyczkodawcy do wyjaśnienia okoliczności określonych w punkcie 2.7 niniejszej Umowy. 2.9. Pożyczkodawca zobowiązuje się do nieodpłatnego wystawienia zaświadczeń o stanie zadłużenia Pożyczkobiorcy z tytułu Pożyczki w wysokości wymaganej przez Pożyczkobiorcę. 2.10. W przypadku naruszenia przez Kredytobiorcę wynikającego z Umowy zobowiązania dotyczącego przeznaczenia Kredytu, Pożyczkodawca może również odmówić dalszego kredytowania Kredytobiorcy na podstawie Umowy. 3. PROCEDURA NALICZANIA I WYPŁATY ODSETEK OD KREDYTU 3.1. Odsetki od Kredytu naliczane są co miesiąc do dnia spłaty Kredytu. Odsetki naliczane są dla pełny miesiąc. Kwota odsetek jest płatna przez Pożyczkobiorcę przed ___ dniem miesiąca następującego po dniu rozliczenia, aw przypadku weekendu lub święta w pierwszym następującym po nim dniu roboczym. (Opcja: Kwota odsetek jest przekazywana przez Pożyczkobiorcę jednocześnie ze spłatą Pożyczki.) 3.2. Odsetki za korzystanie z Kredytu naliczane są od momentu uznania rachunku bieżącego Kredytobiorcy (opcja: wydanie Kredytu za pośrednictwem kasy Kredytodawcy) do dnia uznania rachunku korespondencyjnego Kredytodawcy włącznie . Przy obliczaniu oprocentowania Kredytu liczba dni w roku wynosi ___, liczba dni w miesiącu wynosi ___. 3.3. Pożyczkodawca nie może jednostronnie skrócić okresu obowiązywania niniejszej Umowy, podwyższyć kwoty odsetek i (lub) zmienić trybu ich ustalania, podwyższyć lub ustalić prowizji za dodatkowe operacje prowadzone przez Pożyczkodawcę. 4. ZABEZPIECZENIE KREDYTU 4.1. Pożyczka udzielona na podstawie niniejszej Umowy jest zabezpieczona ____________ (wskazać sposób zabezpieczenia: zastaw, gwarancja itp.) 4.2. _________ (wskazać dokument ustanawiający zabezpieczenie: umowa zastawu, gwarancja itp.) jest sporządzony przez Strony przed "___" ____________ i stanowi integralną część niniejszej Umowy. 5. OBOWIĄZKI STRON 5.1. Strona, która nie wykonała lub nienależycie wykonała swoje zobowiązania wynikające z niniejszej Umowy, jest zobowiązana do zrekompensowania drugiej Stronie strat spowodowanych takim niewykonaniem. 5.2. W przypadku opóźnienia w udzieleniu Kredytu, Kredytobiorca ma prawo żądać od Kredytodawcy odszkodowania za spowodowane tym straty. 5.3. Gdy spóźniona spłata Pożyczki w okresie określonym w klauzuli 2.5 niniejszej Umowy, Pożyczkodawca jest uprawniony do odzyskania od Pożyczkobiorcy kary w wysokości ___% kwoty niespłaconej w terminie za każdy dzień opóźnienia. 5.4. W przypadku powstania przeterminowanego zadłużenia z tytułu Kredytu i odsetek z tytułu korzystania z Kredytu (w tym odsetek podwyższonych), wpłacane przez Kredytobiorcę kwoty są kierowane w pierwszej kolejności na spłatę zadłużenia z tytułu odsetek z tytułu korzystania z Kredytu, a następnie na spłatę dług główny. 5.5. W przypadku nieprzestrzegania przez Pożyczkobiorcę warunków punktu 1.3 niniejszej Umowy dotyczących zamierzonego wykorzystania Kredytu, a także w przypadku naruszenia obowiązków przewidzianych w punkcie 2.8 niniejszej Umowy, Pożyczkodawca ma prawo żądać od wcześniejszą spłatę Kredytu przez Kredytobiorcę oraz zapłatę odsetek należnych z tytułu niniejszej Umowy. 5.6. Za niewykonanie lub nienależyte wykonanie innych zobowiązań wynikających z niniejszej Umowy Strony ponoszą odpowiedzialność zgodnie z obowiązującym ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej. 6. ROZSTRZYGANIE SPORÓW 6.1. Wszelkie spory i nieporozumienia, które mogą powstać między Stronami w kwestiach, które nie zostały rozwiązane w treści niniejszej Umowy, będą rozstrzygane w drodze negocjacji. 6.2. Jeżeli kwestie sporne nie zostaną rozstrzygnięte w trakcie negocjacji, spory są rozstrzygane w sądzie w sposób określony przez obowiązujące ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej. 7. PROCEDURA ZMIANY I PRZEDCZASOWEGO ROZWIĄZANIA UMOWY 7.1. Wszelkie zmiany i uzupełnienia niniejszej Umowy są ważne pod warunkiem, że zostały sporządzone w formie pisemnej i podpisane przez należycie umocowanych przedstawicieli Stron. 7.2. Wszelkie zawiadomienia wynikające z niniejszej Umowy muszą być przesyłane drugiej Stronie na piśmie. 7.3. Niniejsza Umowa może zostać rozwiązana za zgodą Stron, a także z innych przyczyn określonych przez obowiązujące ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej. 8. POSTANOWIENIA KOŃCOWE 8.1. Niniejsza Umowa wchodzi w życie z chwilą jej podpisania przez obie Strony i wygasa po wypełnieniu zobowiązań przyjętych przez Strony zgodnie z warunkami Umowy. 8.2. Umowa sporządzona jest w dwóch egzemplarzach, mających jednakową moc prawną, po jednym egzemplarzu dla każdej ze Stron. 8.3. We wszystkich innych kwestiach nieobjętych niniejszą Umową Strony kierują się obowiązującym ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej. 8.4. Integralną częścią niniejszej Umowy są załączniki: 8.4.1. Obliczenie całkowitego kosztu pożyczki. 8.4.2. Harmonogram spłaty kredytu. 9. ADRESY, DANE I PODPISY STRON: Zmiana umowy Gdy tekst zawieranej umowy nie zawiera wzmianki o jednostronnej zmianie jej warunków, wierzyciel nie jest uprawniony do ich samodzielnej zmiany. Zmiana stopy procentowe w sprawie pożyczek jednostronnie jest możliwe tylko w przewidzianych przypadkach prawo federalne lub umowę z klientem. Z reguły w umowach przewidziano prawo pożyczkodawcy do zmiany oprocentowania pożyczki przy zmianie stopy refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, zmianie stawek na rynku pożyczek międzybankowych. Umowa może zostać zmieniona lub rozwiązana tylko w związku z istotną zmianą okoliczności. Zgoda na zmianę warunków zawierana jest w takiej samej formie jak umowa. Decyzją sądu umowa może zostać zmieniona w wyjątkowych przypadkach, jeżeli rozwiązanie umowy może: wyrządzić szkody znacznie przekraczającej koszty niezbędne do wykonania umowy na warunkach zmienionych przez sąd; być sprzeczne z interesem publicznym. Istnieje możliwość przedłużenia umowy pożyczki poprzez zmianę jej treści (o zmianie okresu spłaty pożyczki). Możesz także sporządzić dodatkową umowę przedłużającą umowę. Rozwiązanie umowy pożyczki Możesz wypowiedzieć umowę pożyczki zarówno za porozumieniem stron, jak i jednostronnie. Ale tylko na pisemny wniosek jednej ze stron z przyczyn, określone umową i obowiązujące prawodawstwo. Pożyczkobiorca ma prawo jednostronnie wypowiedzieć umowę pożyczki tylko w jednej sytuacji: jeśli nie zostanie mu udzielona pożyczka w wysokości i na warunkach przewidzianych w umowie. Prawo do jednostronnego wypowiedzenia umowy pożyczki przysługuje kredytodawcy w następujących sytuacjach: jeżeli pożyczka nie jest wykorzystywana zgodnie z jej przeznaczeniem; jeżeli wierzyciel nie spełnił terminowo wymogu spłaty zadłużenia z tytułu pożyczki i innych płatności określonych w umowie; jeżeli obowiązek zabezpieczenia kredytu nie został spełniony; w przypadku braku możliwości kontrolowania przeznaczenia pożyczki; gdy pożyczkobiorca zostaje pozwany o zapłatę suma pieniędzy, których wysokość będzie kolidować z wykonaniem zobowiązań wynikających z umowy; w przypadku podjęcia decyzji o likwidacji, reorganizacji lub istotnej redukcji kapitał autoryzowany kredytobiorca; jeżeli sytuacja finansowa pożyczkobiorcy uległa pogorszeniu; jeżeli postępowanie upadłościowe kredytobiorcy zostało wszczęte zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej; jeżeli istnieje ryzyko likwidacji pożyczkobiorcy zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej. Wcześniejsza spłata kredytu Relacja kredytobiorcy z instytucją kredytową może również zostać rozwiązana w przypadku spłaty kredytu przed terminem. W tym przypadku wczesne rozwiazanie umowy pożyczki opiera się na fakcie, że klient spłacił całość pożyczki i nie ma długów z tytułu wszystkich innych płatności. Wydawać by się mogło, że taka opcja jest całkiem korzystna dla klienta banku, a wystarczy napisać wniosek. Jednak nie jest to do końca prawdą. Zamknąć Umowa pożyczki Nawet jeśli spłacisz całą kwotę pożyczki, nadal musisz zapłacić kwotę równą oprocentowaniu pożyczki. Jest to traktowane jako kara, która spowodowana jest wygaśnięciem zobowiązania kredytowego. W niektórych dość rzadkich przypadkach sam bank może zażądać od klienta przedterminowej spłaty kwoty kredytu i odsetek. Rozwiązanie umowy w takich przypadkach może być spowodowane wątpliwościami banku co do wypłacalności klienta. Proces wcześniejszej spłaty pożyczki rozpoczyna się od złożenia wniosku. Żądanie może zostać spełnione jednostronnie, ale nie oznacza to, że pożyczkobiorca jest zwolniony z wywiązywania się z warunków umowy. Tym samym umowa pożyczki nie jest całkowicie niezmienna, ale może zostać rozwiązana zgodnie z ustalonymi przepisami prawa.

18.02.2019, Sasza Bukashka

Umowa pożyczki Sbierbanku to umowa, na podstawie której bank przydziela obywatelowi środki kredytowe (pożyczone), a obywatel zobowiązuje się zwrócić je wraz z odsetkami w uzgodniony sposób. Zastanówmy się, co jest najważniejsze dokument finansowy i na jakie niuanse należy zwrócić szczególną uwagę podczas podpisywania.

Kredyt bankowy to transakcja pomiędzy obywatelem-kredytobiorcą a bankiem, który ma zasady rejestracji regulowane przez Kodeks cywilny i inne prawa. Głównym dokumentem w tym przypadku jest umowa pożyczki. Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej stanowi, że musi być sporządzona na piśmie i podpisana przez wszystkie strony transakcji. Warunki takiego dokumentu są wiążące, dlatego należy zwrócić maksymalną uwagę na jego treść jeszcze przed podpisaniem. W końcu anulowanie lub zmiana czegoś będzie prawie niemożliwe.

Pojęcie umowy pożyczki

Umowa pożyczki to pisemna umowa o przeznaczeniu przez bank pieniędzy na potrzeby kredytobiorcy (obywatela lub organizacji) z zastrzeżeniem określonych warunków. Na przykład kredyt hipoteczny lub zakup samochodu. Lub po prostu potrzebujesz pieniędzy, aby przejść do sklepu (). Zawarcie i podpisanie tego dokumentu reguluje. Umowa musi mieć przejrzystą strukturę, która nie jest określona przez prawo, ale musi koniecznie zawierać szereg istotnych warunków. W szczególności musi zawierać sekcje takie jak:

• istota transakcji (preambuła);
• Przedmiotem umowy;
• warunki pożyczki: kwota, odsetki i warunki;
• obowiązki obu stron: pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy;
• prawa pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy;
• warunki spłaty pożyczki;
• odpowiedzialność stron;
• warunki rozstrzygania sporów;
• dane pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy.

Umowa musi mieć również numer, datę jej podpisania oraz podpisy obu stron transakcji. Przed zawarciem umowy pożyczki należy ją dokładnie przeczytać. W razie potrzeby można dokonać zmian w tekście, ponieważ pożyczkobiorca nie ma obowiązku podpisywania dokumentu, który mu nie odpowiada. Zwykle początek umowy wygląda mniej więcej tak (przedstawiono przykładową umowę pożyczki Sbierbanku z osobą fizyczną):

Istotne warunki umowy pożyczki

Jak każdy dokument, umowa z bankiem w sprawie kredytu posiada klauzule główne i dodatkowe. Na przykład w absolutnie każdej takiej umowie należy wskazać kwotę pieniędzy, którą bank pożycza. Jego wielkość i odsetki, które pożyczkobiorca zapłaci za korzystanie z finansowania, muszą zostać uzgodnione; bez tego podstawowego wymogu transakcja po prostu nie dojdzie do skutku. Ustawodawstwo, co jest również ważnym punktem, to:

• wysokość Twojej pożyczki;
• stopa procentowa (w skali roku);
• kolejność i warunki spłaty;
• pełny koszt kredytu.

Z reguły pozycje te nie mogą być zmieniane jednostronnie. Umowa o kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy czy zwykły kredyt konsumencki zakłada ich obecność. Ale tekst dokumentu dla różnych banków będzie się znacznie różnić. Dotyczy to na przykład zasady spłaty zadłużenia. Istnieją dwa sposoby…

- gdy odsetki naliczane są od razu za cały okres korzystania z pożyczki, a płatności są rozkładane tak, aby były takie same przez cały okres spłaty pożyczki. Jest to mniej opłacalne niż spłata zróżnicowana, ponieważ pożyczkobiorca w pierwszej kolejności spłaca niewielkie części kapitału, przez co kwota odsetek za cały czas korzystania z pożyczki jest większa.

Metoda zróżnicowana - w tym przypadku tylko kwota pożyczki jest dzielona na równe części, więc kwota przy każdej wpłacie jest zmniejszana poprzez zmniejszenie zadłużenia i zmniejszenie odsetek od salda. Banki zazwyczaj robią to przy kredytach hipotecznych lub samochodowych. Rzadziej występuje w kredytach konsumpcyjnych.

Na przykład wzór umowy kredyt konsumencki Sberbank zawiera następujący element:

Ponadto bardzo ważne jest, w jakich warunkach następuje przedterminowa spłata kredytu. Na przykład Umowa Tinkoff Karta kredytowa zwykle wiąże się z możliwością okres karencji, podczas którego pożyczkobiorca ma prawo zwrócić środki na kartę bez odsetek, tj. korzystać z nich za darmo. Ale zwykle trzeba się upewnić, że bank nie wymaga dodatkowych opłat lub kar za wcześniejszą spłatę kredytu.

Swoją drogą bardzo ważna jest też procedura naliczania prowizji od kredytu. Również w umowie często jest zapis o np. pożyczce lub poręczeniu. Jednak w tym przypadku są one wydawane oddzielnie.

Pułapki: na co zwrócić szczególną uwagę

Kiedy otrzymasz umowę pożyczki do podpisania (próbka Sbierbanku), musisz ją uważnie przeczytać. Jeśli kwota pożyczki jest dość duża, a obawiasz się, że Twoja wiedza nie wystarczy do pełnego zrozumienia dokumentu, zaproś do transakcji specjalistę. Jeśli nie jest to możliwe, należy zwrócić na to uwagę pełny koszt pożyczka. Bardzo ważne jest, aby podane były procenty, a także wszelkie dodatkowe prowizje (jeśli występują). Ważne jest, aby dokładnie przeczytać cały drobny druk w tekście, ponieważ to w nim bankierzy często starają się ukryć niekorzystne warunki. Dokument nie powinien zawierać zwrotów, które można interpretować na różne sposoby, takich jak „rażące naruszenie” lub podobne pojęcia wartościujące.

Bardzo ważne jest przestudiowanie punktu, w którym przypadku bank ma prawo nałożyć kary, a nawet zażądać wcześniejszej spłaty zadłużenia. Aneks do umowy musi zawierać harmonogramy spłat oraz adresy instytucji kredytowych i innych, przez które można płacić bez dodatkowej prowizji. Najważniejszą rzeczą do zapamiętania jest to, że jeśli coś Ci nie pasuje w tekście, poinformuj o tym kierownika w banku. Możliwe, że Twój komentarz zostanie wzięty pod uwagę. Jeśli tekst absolutnie Ci się nie podoba, a zobowiązania nie pasują, nikt nie ma prawa zmuszać Cię do jego podpisania.

Nie mniej ważny jest fakt, że jeśli nie jest potrzebny.

Rozwiązanie umowy pożyczki

Kwestia sposobu wypowiedzenia umowy kredytowej z bankiem nie często dotyczy kredytobiorców. W końcu automatycznie oznacza to wcześniejszy i jednorazowy zwrot całej kwoty pożyczki. Zwykle ma to miejsce, gdy okazuje się, że niektóre zapisy umowy z tego czy innego powodu okazały się dla osoby nie do zaakceptowania, ale dowiedział się o tym po podpisaniu dokumentów. Czasami bank zgadza się na rozwiązanie umowy po spłacie długu, ale najczęściej ta kwestia musi zostać rozstrzygnięta w sądzie, a to już inna historia. Kredytobiorca może bezwarunkowo wypowiedzieć transakcję tylko wtedy, gdy bank nie przekazał mu pieniędzy lub nie oddał ich w całości.

Przykład umowy pożyczki

Nieco wyżej pokazaliśmy, jak wygląda przykładowa umowa pożyczki Sberbank 2019 osoby. Możesz pobrać plik z taką próbką pod tekstem artykułu.