Pozdrowienia! W tym poście na bieżąco będziemy pisać na jaki procent udzielają kredytu hipotecznego w kasie oszczędnościowej. Istnieje ogromna liczba artykułów na temat kredytów hipotecznych, ale zmieniają się programy kredytowe, zmieniają się stopy procentowe i tak dalej. Przyjrzyjmy się, jakie jest dziś oprocentowanie kredytu hipotecznego w Sbierbanku i szereg innych pytań w ramach naszego dzisiejszego tematu.

Nasz program edukacyjny zaczniemy od rynku wtórnego. Stawki za gotowe mieszkanie Przypominamy, że mieszkanie musi być wolne od obciążeń, czyli nie może być zastawione, obciążone, obciążone prawami osób trzecich itp.

W przypadku mieszkań wtórnych oprocentowanie kredytu hipotecznego w Sbierbanku wynosi obecnie:

Od dnia 08.06.2019 nastąpiła obniżka stawek na wszystkie programy. Działa również co pozwala jeszcze bardziej obniżyć oprocentowanie kredytu hipotecznego.

Kolejna ciekawa poprawka: jeśli dom, w którym wybrałeś mieszkanie, został wybudowany przy udziale fundusze pożyczkowe Sbierbanku, wówczas nie będzie wzrostu odsetek o pół procent, nawet jeśli nie otrzymasz wynagrodzenia z Banku.

• Za 2 dokumenty stawka zostanie podwyższona, aby maksymalnie się zabezpieczyć, składka w tym przypadku wyniesie co najmniej 50%.

Odsetki wzrosną jeśli:

• +1% - w przypadku odmowy ubezpieczenia na życie;
• + 0,8% - przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny na podstawie dwóch dokumentów.

Odsetki zostaną obniżone jeżeli:

• O 0,5% - jeśli istnieje karta wynagrodzeń Sberbank;
• O 0,3 – jeżeli mieszkanie zostało urządzone w ramach promocji „Prezentacja”;
• O 0,2 – jeżeli pierwsza rata jest mniejsza niż 20%;
• O 0,4% - na promocje dla młodych rodzin.

Minimalna kwota, na jaką można liczyć na mieszkanie wtórne, to 300 000 rubli, a maksymalna nie powinna przekraczać 80% wartości zabezpieczenia.

Obniżono również oprocentowanie kredytu hipotecznego na gotowe mieszkania w przypadku zakupu mieszkania za pośrednictwem strony internetowej Sbierbanku DomClick. Rabat wynosi 0,3% aktualnej stawki.

Na plac budowy

Odsetki	Oferta, %	Dodatki
Stawki podstawowe	8,7	+ 0,3% jeśli PV wynosi od 15-20%;
Dofinansowane stawki na okres do 7 lat	6,5	+ 0,3% jeśli PV wynosi od 15-20%; +1% przy rezygnacji z ubezpieczenia; + 0,5% w przypadku braku wynagrodzenia Karty Sbierbanku; + 0,3% jeżeli hipoteka opiera się na dwóch dokumentach.
Dopłaty do stawek na okres 7 lat 1 miesiąc. do 12 roku życia.	7,2	+ 0,3% jeśli PV wynosi od 15-20%; +1% przy rezygnacji z ubezpieczenia; + 0,5% jeśli nie masz karta wynagrodzeń Sbierbank; + 0,3% jeżeli hipoteka opiera się na dwóch dokumentach.
Dopłaty do stawek na okres 12 lat 1 miesiąc. do 30 roku życia.	7,7	+ 0,3% jeśli PV wynosi od 15-20%; +1% przy rezygnacji z ubezpieczenia; + 0,5%, jeśli nie posiadasz karty wynagrodzeń Sberbank; + 0,3% jeżeli hipoteka opiera się na dwóch dokumentach.

Do końca roku na nowy budynek obowiązuje promocja, której głównym wymogiem jest zakup mieszkania od sprzedawcy (osoby prawnej) akredytowanego przez Bank. W ramach promocji czeka na Ciebie obniżone oprocentowanie.

Cóż, jeśli wykorzystasz go do końca tego roku, tj. przejąć na własność mieszkanie hipoteczne w Banku, a Ty zawierasz DDU z Deweloperem, a następnie Bank zajmuje się całą rejestracją, potrzebny będzie Ci jedynie odbiór dokumentów na własność. Zgadzam się, bardzo wygodna obsługa dla naszego intensywnego życia i zatrudnienia w pracy.

Dziś w Banku obowiązuje kolejna, krótkotrwała promocja, która również trwa do końca roku włącznie, a polega na obniżeniu przez Bank oprocentowania dotacji dla deweloperów. Listę programistów można znaleźć na stronie internetowej Sbierbanku, jest ona publikowana we wszystkich regionach Rosji.

W przypadku, gdy wybrane przez Ciebie mieszkanie nie kwalifikuje się do tej promocji, będziesz musiał znaleźć Gwaranta, który pokryje Twoje dochody. miesięczna płatność hipoteką. Ogólnie rzecz biorąc, wypłacalność Twojego Gwaranta musi być taka sama jak Twoja. Gdy tylko sformalizujesz własność, Gwarant może zostać wycofany.

Dostępna dla Ciebie kwota będzie wynosić od 300 tysięcy rubli i do 85% wartości depozytu.

Kredyty hipoteczne na nowe budynki opłata wstępna dzisiaj jest najbardziej minimalny w porównaniu z innymi programami i 15%.

Na budowę domu

Zainteresowanie jest tu nieco większe niż w przypadku mieszkań, ale jest to zrozumiałe, bo łatwo to wytłumaczyć faktem, że mieszkania charakteryzują się większą płynnością na rynku nieruchomości. Bank pokrywa ryzyko kredytu podwyższonym oprocentowaniem, które wyniesie 9,7%.

Kwota, na którą będziesz mógł liczyć, również będzie wynosić od 300 tysięcy i aż do 75% wartości zabezpieczenia, wpłata wstępna będzie musiała zostać dokonana w wysokości co najmniej 25%. Ale nawet tutaj istnieją standardowe warunki, które zwiększają stawkę: + 1% - jeśli odmówiono ubezpieczenia na życie; + 1% - jeśli podasz inną nieruchomość jako zabezpieczenie, to przed zarejestrowaniem kredytu hipotecznego w Rosreestr, po rejestracji, procent ten zostanie usunięty . Ale nie należy mylić kredytu hipotecznego na budowę budynku mieszkalnego z kredytem hipotecznym na nieruchomości podmiejskie Przejdźmy do tego i przejdźmy dalej.

Utrzymuje się 0,5% rabatu dla pracowników najemnych.

posiadłość wiejska

Tutaj możesz kupić lub zbudować nie tylko daczę, domek ogrodowy itp., Ale także kupić działka, na którym w przyszłości będzie można wybudować dom letniskowy oraz ogród z warzywnikiem. Tutaj będziesz musiał wpłacić minimalny wkład w wysokości 25%, a dostępna kwota wyniesie ponad 300 tysięcy rubli i nie więcej niż 75% depozytu.

Oprocentowanie kredytu na nieruchomości podmiejskie jest całkiem akceptowalne i waha się od 9,2%. No i te notoryczne dopłaty: + 1% - wszystko z tym samym brakiem ubezpieczenia na życie i zdrowie; + 1% - jeśli złożysz zastaw, to ten procent jest przed zarejestrowaniem kredytu hipotecznego. Plus 0,5%, jeśli na karcie Sberbank znajduje się dochód od pracodawcy.

Kredyt hipoteczny + kapitał macierzyński

Posiadasz kapitał macierzyński i chcesz przeznaczyć jego środki na mieszkanie?

To nie jest pytanie, masz prawo, ale wziąć kredyt hipoteczny specjalnie na kapitał macierzyński, tj. możesz przeznaczyć ją jako zadatek lub jego część jedynie przy zakupie gotowego domu lub nowego budynku. Ale częściowo lub całkowicie spłacaj istniejący kredyt hipoteczny ze środków kapitał macierzyński kwalifikujesz się do dowolnego programu. I jeszcze raz przypominamy, że decyzja o przekazaniu środków na kapitał mat zapada w ciągu dwóch miesięcy, więc trzeba się o nią martwić wcześniej.

Szczegóły w dedykowanym poście.

hipoteka wojskowa

Główny warunki kredytu hipotecznego tego programu - być wojskowym, uczestniczyć w systemie oszczędnościowo-hipotecznym i mieć prawo do otrzymania celu kredyt mieszkaniowy na podstawie prawo federalne z dnia 20.08.2004r Nr 117-FZ. Rozszyfrujmy teraz te trudne terminy prawne.

Zgodnie z ww. ustawą każdy serwisant po trzech latach uczestnictwa w systemie kredytu hipotecznego akumulacyjnego nie czeka na koniec służby. Tutaj można kupić nie tylko gotowe mieszkania, ale także w budowie. Prawdziwa ilość hipoteka wojskowa na gotowe mieszkania jest ograniczona do 2 629 000 rubli, a maksymalny okres, na jaki można zaciągnąć pożyczkę, wynosi 20 lat. Ale oprocentowanie jest tu dość atrakcyjne i wynosi 8,8%.

W przypadku mieszkania w budowie oprocentowanie jest takie samo jak w przypadku hipoteki wojskowej na mieszkanie wtórne, warunki są również takie same, z tą różnicą, że przed oddaniem domu i zarejestrowaniem własności będziesz musiał dokonać cesji praw , co oznacza, że ​​prawa uczestnika przysługują z roszczeniem wspólna budowa zostaną zaprzysiężone.

Stół obrotowy

Podsumujmy i przeanalizujmy wszystkie powyższe i połączmy wyniki w tabeli przestawnej, aby wygodniej było zobaczyć, jaki procent kredytów hipotecznych w Sbierbanku i w ramach jakiego programu działa dzisiaj. Dane w tabeli opierają się na tym, co otrzymujesz wynagrodzenie na konto Sbierbanku i zgadzają się ubezpieczyć swoje życie i zdrowie.

Programy	Maksymalna kwota, tysiąc rubli	Oferta, %	Termin, lata	Zaliczka	Notatka
Gotowa obudowa	15 000	8,9	30	15	+0,3% jeśli HP wynosi od 15-20%, + 1% w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia; +0,8% do kredytów hipotecznych na dwa dokumenty: + 0,3% w przypadku odmowy zakupu mieszkania poprzez stronę domclick; Promocja młodej rodziny – stawka podstawowa 8,5%
Budowa	do 85% wartości nieruchomości	8,7	30	15	+0,3% jeśli HP wynosi od 15-20%, + 0,5% w przypadku braku karty wynagrodzeń Sberbank, + 1% w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia; +0,3% do kredytów hipotecznych na dwa dokumenty:
Budowa budynku mieszkalnego	do 75% wartości depozytu	9,7	30	25
posiadłość wiejska	do 75% wartości depozytu	9,2	30	25	+0,5%, jeśli pożyczkobiorca nie otrzymuje wynagrodzenia na karcie Sberbank; +1% w przypadku braku polisy na życie; +1% w przypadku udzielenia kredytu hipotecznego po zarejestrowaniu nieruchomości w organach Rosreestr
hipoteka wojskowa	2 629	8,8	20	20
Pożyczka nieukierunkowana zabezpieczona nieruchomością	do 60% kosztów	11,3	20		+ 0,5% - jeśli nie jest to pensjonariusz; + 1% - w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie.
Kredyt hipoteczny na garaż i miejsce parkingowe		9,7	30	25	+ 0,5%, jeśli nie jest to projekt wynagrodzenia, + 1%, jeśli anulowanie ubezpieczenia.
Hipoteka rodzinna	do 6 milionów w regionach i do 12 milionów w Moskwie, obwodzie moskiewskim, Petersburgu i obwodzie leningradzkim.	5	30	20
Refinansowanie kredytu hipotecznego		9	30
Kampania „Dom pod klucz”	do 8 000 000 ₽ za nieruchomości w Moskwie i regionie moskiewskim do 5 000 000 ₽ za obiekty w obwodzie lipieckim	10,9	30	20	Przed zarejestrowaniem kredytu hipotecznego stawka wynosi 12,9%

Sprawdziliśmy więc dzisiejsze oprocentowanie kredytów hipotecznych w Sbierbanku i są one bardzo atrakcyjne. Będzie nam miło, jeśli nasze informacje okażą się dla Ciebie przydatne. Dlatego zastanów się, porównaj, wybierz i podejmij jedyną słuszną dla siebie decyzję. Możesz samodzielnie obliczyć oprocentowanie kredytu hipotecznego w Sbierbanku, skorzystaj z naszego

Według stanu na 1 marca 2018 r. rosyjskie banki przekazały ponad 180 tys kredyty hipoteczne w wysokości ponad 347 miliardów rubli. A w styczniu wszystkie kredyty hipoteczne wydane w Rosji przekroczyły 2 biliony rubli.

Dane te wskazują na popularność tematu, dlatego dzisiaj przyjrzymy się, czym są kredyty mieszkaniowe oraz gdzie i w jaki sposób można uzyskać kredyt hipoteczny. + Podamy Ci kilka rekomendacji, które zwiększą Twoje szanse na otrzymanie pożyczki.

Co to jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to szczególny rodzaj kredytu na zakup domu. Jeśli kredytobiorca korzysta z kredytu hipotecznego, to kupuje mieszkanie lub dom i od razu zastawia je bankowi. Jednocześnie pozostaje właścicielem nieruchomości, ale nie może jej sprzedać.

Bank zastosuje sankcje w przypadku, gdy Kredytobiorca dopuści się następujących naruszeń:

• sprzedać mieszkanie lub dom
• spowodować szkody materialne
• samowolnie zmieni parametry techniczne mieszkania lub domu (na przykład dokona przebudowy i nie wyrazi na to zgody)
• narusza warunki ubezpieczenia (jeżeli umowa ubezpieczenia została zawarta razem z hipoteką).

Jakie są warunki?

O konkretnych parametrach opłacalnych Kredyt hipoteczny porozmawiamy dalej.

Na razie spójrzmy Ogólne wymagania udzielanych przez bank kredytobiorcom.

#1. Wiek

Minimalny wiek do uzyskania kredytu hipotecznego w większości banków to 21 lat.

Górna granica ustalana jest indywidualnie i wynosi zazwyczaj 65-75 lat. Największy pasek wiekowy na rynku kredytów hipotecznych oferują Sovcombank i Sberbank.

#2. Wypłacalność

W pierwszej kolejności banki sprawdzają, czy kredytobiorca będzie w stanie spłacić kredyt i uniknąć opóźnień.

Instytucje finansowe oceniają:

• oficjalny dochód
• doświadczenie zawodowe w obecnym miejscu
• stanowisko, zawód
• dochody współkredytobiorców i poręczycieli (jeśli występują).

Banki oceniają także koszty kredytobiorcy. Jeśli klient chcący wziąć kredyt ma na utrzymaniu dużą liczbę osób (dzieci, rodzice na emeryturze, inne osoby), wówczas prawdopodobieństwo przyznania kredytu jest zmniejszone.

Banki przy ustalaniu kładą nacisk na wypłacalność maksymalna ilość pożyczki udzielonej pożyczkobiorcy i okresu pożyczki. Instytucja finansowa nie udzieli pożyczki, jeśli wysokość miesięcznej spłaty przekracza 50% dochodów kredytobiorcy i jego rodziny. Jednak w praktyce banki uważają, że klienci nie mogą wydawać na kredyty hipoteczne więcej niż 40% swoich miesięcznych dochodów.

Oznacza to, że aby ubiegać się o kredyt hipoteczny i płacić 40 tysięcy rubli miesięcznie, pożyczkobiorca (lub cała rodzina klienta) musi mieć miesięczny dochód w wysokości 100 tysięcy rubli.

#3. Przynależność do kategorii preferencyjnej

Państwo pomoże spłacić kredyt hipoteczny następującym kategoriom obywateli:

• rodziny z 2 i więcej dzieci (zapewniony jest kapitał macierzyński, który można przeznaczyć na zakup mieszkania)
• młode rodziny
• personel wojskowy.

Jeśli rodzina posiada zaświadczenie o kapitale macierzyńskim lub jej członkowie nie ukończyli 35. roku życia, wówczas państwo dofinansuje część pożyczki lub pomoże w spłacie pierwszej raty. Personel wojskowy może spodziewać się całkowitej spłaty kredytu hipotecznego, jeśli wartość zakupionej nieruchomości wynosi 2,4 miliona rubli lub mniej.

#4. Rodzaj zatrudnienia

Dla banku ważne jest, aby dochody kredytobiorcy były nie tylko wystarczające, ale i stałe. Dlatego instytucje finansowe preferują klientów, którzy pracują organizacje rządowe. Wysokie prawdopodobieństwo uzyskać pożyczkę od pożyczkobiorców zatrudnionych w dużych prywatnych firmach.

Instytucje kredytowe traktują przedsiębiorców bardziej rygorystycznie. Bank może odmówić udzielenia kredytu klientowi prowadzącemu własną działalność gospodarczą, nawet jeśli jego miesięczny dochód wynosi 100 tysięcy rubli. Zarządzający pożyczkami uważają, że zyski z biznesu są zmienne, a pożyczkobiorca może w każdej chwili stracić środki do życia.

Ile będziesz musiał zapłacić?

Przeanalizujmy sytuację na przykładzie: koszt mieszkania to 4 miliony rubli, okres kredytowania 20 lat, oprocentowanie 11% rocznie. Rodzina nie korzysta z kapitału macierzyńskiego i wsparcie państwa. Aby spłacić taką pożyczkę, będziesz musiał co miesiąc płacić 41 288 rubli. W sumie rodzina wyda na zakup mieszkania 9 milionów 900 tysięcy rubli (4 000 000 - koszt nieruchomości, 5 900 000 - nadpłata kredytu).

Innymi słowy, w tym przykładzie pożyczkobiorca spłaca prawie 2,5-krotność wartości nieruchomości, jeśli zdecyduje się na zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego.

Jak samodzielnie uzyskać kredyt hipoteczny?

Przejdźmy do algorytmu, który pomoże Ci uzyskać kredyt na mieszkanie. Przeanalizujemy, w jaki sposób kredyt hipoteczny jest udzielany na dwa sposoby: samodzielnie i przy pomocy pośredników kredytowych.

Zacznijmy od sytuacji, w której pożyczkobiorca chce zaoszczędzić na asystentach i samodzielnie uzyskać pożyczkę. Aby to zrobić, będzie musiał przejść przez 6 etapów.

#1. Wybór mieszkania

Banki udzielają kredytów hipotecznych na następujące rodzaje nieruchomości:

• mieszkania w nowych budynkach
• mieszkania na rynku wtórnym
• dacze, domki
• domy prywatne.

Kredyt można otrzymać także na mieszkanie zakupione na umowę. udział w kapitale. Ale nie wszystkie banki udzielają takich kredytów.

Kredytobiorcą powinien kierować się nie tylko pragnieniami, ale także możliwościami. Bank nie udzieli kredytu, jeśli będziesz musiał zapłacić za mieszkanie więcej niż 50% urzędnika miesięczny przychód. Aby jednak stworzyć margines bezpieczeństwa, radzimy skupić się na takich mieszkaniach, za które będziesz musiał płacić nie więcej niż 40% swoich miesięcznych dochodów.

#2. Wybór banku

Ofert na rynku kredytów hipotecznych nie brakuje. Wybieranie instytucja finansowa i konkretną pożyczkę, zwróć uwagę na:

• wysokość zaliczki
• limit kredytowy
• ubezpieczenie
• reputacja instytucji kredytowej
• Opinie
• warunki wcześniejszej spłaty
• maksymalne dopuszczalne opóźnienia
• ilość dokumentów do przetworzenia.

Jeśli nie wszystkie Twoje dochody są oficjalne, skontaktuj się z bankami, które oferują kredyty hipoteczne na dwóch dokumentach. W takich spółkach stopy procentowe są o 2-3% wyższe od średniej rynkowej. Ale dają pieniądze bez dowodu dochodu.

#3. Zbiórka dokumentów, złożenie wniosku

Przeanalizujemy, jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego.

Banki zostaną poproszone o przedstawienie następujących dokumentów:

• podanie o pożyczkę
• paszport pożyczkobiorcy (jeżeli są poręczyciele i współkredytobiorcy – kopie ich paszportów)
• zaświadczenie o dochodach za ostatnie 6 miesięcy (w formie 2-NDFL lub bankowe)
• kopia książeczki pracy poświadczona przez pracodawcę
• dokumenty rejestracyjne firmy (jeżeli pożyczkobiorca prowadzi działalność gospodarczą)
• dokumenty dotyczące mieszkania lub domu, które planuje się kupić na kredyt hipoteczny.

Jeśli planujesz zaciągnąć kredyt hipoteczny i skorzystać z kapitału macierzyńskiego (lub kupić mieszkanie na kredytach wojskowych), to będziesz potrzebować dokumentów potwierdzających świadczenia.

Dla właścicieli kapitału macierzyńskiego:

• certyfikat (lub certyfikaty, jeśli jest ich kilka)
• zgoda od Fundusz emerytalny za wykorzystanie środków
• zgoda sprzedającego mieszkanie lub dom na sprzedaż nieruchomości na kapitał macierzyński.

Dla wojska:

• pozwolenie od Rosvoenipoteki.

#4. Rejestracja umowy

Umowy o kredyt hipoteczny sporządzane są przez banki, a klienci je jedynie podpisują. Nie przeszkadza to jednak w przestudiowaniu tekstu umowy od pierwszej do ostatniej strony.

W umowie dokładnie przestudiuj następujące parametry kredytu:

• dojrzałość
• miesięczna płatność
• Efektywna stopa procentowa
• warunki wcześniejszej spłaty
• prowizje (za otwarcie konta, przeprowadzenie transakcji itp.)
• opłaty za opóźnienie.

Jeśli chociaż jeden warunek Ci nie odpowiada, możesz powiedzieć o tym doradcy kredytowemu. W przypadku, gdy bank nie chce zmieniać umowy, lepiej znaleźć inną instytucję kredytową.

Nie jest konieczne podpisywanie umowy pożyczki w tym samym dniu, w którym otrzymałeś ją na studia. Możesz zabrać egzemplarz do domu i przeczytać go w spokoju z wykwalifikowanym prawnikiem.

Jeśli warunki Ci odpowiadają, zacznij szukać mieszkania.

#5. Kupno mieszkania, podpisanie umowy kredytowej

Znajdź mieszkanie lub dom, który odpowiada zarówno Tobie, jak i bankowi. Zazwyczaj instytucje kredytowe przeznaczają na wybór nieruchomości 1-2 miesiące. Jeżeli w tym okresie kredytobiorca nie zdecyduje się na mieszkanie lub dom, bank może unieważnić decyzję o zatwierdzeniu kredytu.

Już po wybraniu obiektu można podpisać z bankiem umowę kupna/sprzedaży mieszkania (domu) oraz umowę kredytu hipotecznego. Nieruchomość zostaje natychmiast zastawiona w instytucji kredytowej, dla której sporządzany jest specjalny dokument - hipoteka.

#6. Ubezpieczenie transakcji

Rosyjskie ustawodawstwo nakłada na kredytobiorców zaciągających kredyt hipoteczny obowiązek ubezpieczenia transakcji.

Wymogi ustawy „O hipotece (zastawie na nieruchomości)” dotyczą wyłącznie ubezpieczenia mieszkania. Ale banki oferują klientom wystawienie polis ubezpieczeniowych na życie, wypłacalność, zdrowie, ryzyko niespłacenia kredytu. Koszt takiego ubezpieczenia może sięgać nawet 10-15% kwoty kredytu. Banki, jeśli klient nie chciał płacić za polisę.

#7 Papierkowa robota

Pozostało nam już tylko zarejestrować umowę z Rosreestr. Aby to zrobić, przynieś wszystkie dokumenty do biura Rosreestr lub online - umowę kredytu hipotecznego, umowę kupna/sprzedaży mieszkania lub domu, kredyt hipoteczny, polisę ubezpieczeniową. Po 2-3 dniach w Rosreestr pojawi się informacja o transakcji, a Ty staniesz się właścicielem nowego mieszkania.

Dlaczego potrzebujesz brokera pożyczkowego?

Opisany powyżej algorytm pozwala na samodzielne uzyskanie kredytu hipotecznego. Nie jest to takie trudne, ale jeśli zrobisz wszystko sam, zajmie to 2-3 miesiące. Ponadto, jeśli tak, instytucja finansowa może odmówić udzielenia pożyczki.

Zwracając się do broker kredytowy tych problemów można uniknąć. Złoży wniosek do kilku banków jednocześnie. Kandydatura pożyczkobiorcy będzie rozpatrywana jednocześnie przez kilka instytucji kredytowych. Dzięki temu nie będziesz tracić czasu na zbieranie dokumentów dla każdego banku.

Brokerzy mają również powiązania z zarządzającymi kredytami w bankach i mogą wpływać na ich decyzje. Zdarza się, że klient, który nie mógł samodzielnie uzyskać pożyczki, bez problemu wnioskował o pożyczkę po skontaktowaniu się z brokerem. Ponadto pośrednicy wiedzą, jak uatrakcyjnić warunki kredytu i obniżyć oprocentowanie dla klienta o 1,5-2%. W odległości 15-20 lat pozwala to zaoszczędzić 1-2 miliony rubli.

Gdzie wziąć kredyt hipoteczny?

Sprawdziliśmy, które banki udzielają kredytów hipotecznych i stworzyliśmy nasz TOP oferty kredytów. W rankingu uwzględniono wiarygodne organizacje spośród 20 największych banków w kraju.

Jeśli myślisz , w jakim banku lepiej zaciągnąć kredyt hipoteczny, skorzystaj z dowolnej oferty z naszego artykułu.

#1. Kredyt hipoteczny Tinkoff

Ja banku Tinkoff nie udziela kredytów hipotecznych. Ale firma zgodziła się z innymi instytucjami kredytowymi i teraz oferowane są pożyczki Tinkoff zyskowne pożyczki na mieszkanie.

• oprocentowanie - od 6 do 14,5% w skali roku
• okres kredytowania - od 10 do 25 lat
• minimalny wkład - od 10 do 40%
• maksymalna kwota wynosi do 99 milionów rubli.

Ubiegając się o kredyt hipoteczny w Tinkoff, składasz jednocześnie wniosek do kilku banków partnerskich. Studiują zastosowanie i formę oferta indywidualna. Jeżeli kredyt został zatwierdzony przez kilka instytucji kredytowych, kredytobiorca decyduje, w którym banku zaciągnąć kredyt hipoteczny.

#2. Otwarcie

Otkritie Bank oferuje opłacalne kredyty hipoteczne dla wszystkich kategorii klientów.

• oprocentowanie - od 9,35% w skali roku
• okres kredytowania - od 5 do 30 lat
• minimalny depozyt - od 10%
• kwota wynosi 0,5-30 milionów rubli.

O kredyt hipoteczny w Otkritie Bank możesz ubiegać się na oficjalnej stronie internetowej. Aby otrzymać wstępną akceptację poprzez SMS wystarczy wypełnić ankietę. Na pozytywna decyzja musisz dostarczyć dokumenty dla kredytobiorcy i nieruchomości w oddziale Otkritie Bank. Specjalista kredytowy przejrzyj dokumenty i podejmij decyzję.

Kredyt mieszkaniowy w Otkritie Bank możesz spłacić na kilka sposobów:

• w oddziałach firmy
• w bankomatach Otkritie przyjmujących gotówkę
• w terminalach Qiwi, Eleksnet
• poprzez system Złotej Korony
• za pośrednictwem Yandexa. Pieniądze
• przelew międzybankowy
• w Svyaznoy, Eldorado, Telepay.

Skoncentruj się na harmonogramie płatności, aby nie płacić kar. Przelej pieniądze na 2-3 dni przed dniem wskazanym w harmonogramie. Jeśli spłacisz pożyczkę za pośrednictwem partnerów Opening (Qiwi, Eleksnet, złota korona i inne systemy) zalecamy wydłużenie tego terminu do 4-5 dni.

#3. VTB

Kredytobiorcy mogą uzyskać kredyt hipoteczny w drugim co do wielkości banku w kraju - VTB.

• oprocentowanie - od 8,8% w skali roku
• okres kredytowania – do 20 lat
• minimalny depozyt - od 10%
• kwota - do 60 milionów rubli.

Aby otrzymać kredyt hipoteczny w VTB, skontaktuj się z oddziałem banku z dokumentami lub wypełnij wniosek na stronie internetowej. Urzędnik ds. pożyczek przejrzy dokumenty i podejmie decyzję. Jeśli będzie pozytywny, możesz wybrać mieszkanie i zawrzeć umowę. Procedura uzyskania pożyczki w VTB trwa 1-2 tygodnie.

Pożyczkę możesz spłacić w bankomatach i oddziałach VTB. Urządzenia i biura banku prezentowane są na interaktywnej mapie na oficjalnej stronie internetowej oraz w aplikacji banku.

#4. Sberbank

Sbierbank udziela kredytów hipotecznych personelowi wojskowemu, rodzinom z dziećmi, młodym rodzinom i innym kredytobiorcom.

• oprocentowanie - od 6% rocznie
• okres kredytowania – do 30 lat
• minimalny depozyt - od 10%
• kwota wynosi 0,3-8 milionów rubli.

Sbierbank przyjmuje wnioski o kredyty hipoteczne na stronie internetowej i w oddziałach. Przygotuj dokumenty z wyprzedzeniem, aby menadżer pożyczki mógł je szybciej przejrzeć. Decyzja zostanie podjęta 1-2 tygodnie po przekazaniu dokumentów. Na poszukiwanie mieszkania przydziela się miesiąc, w którym trzeba mieć czas na odebranie nieruchomości, zawarcie umowy o kredyt hipoteczny i ubezpieczenie mieszkania lub domu.

Możesz spłacać pożyczki w bankomatach i biurach Sbierbanku. Akceptowane są również punkty partnerskie Sberbank.

Zaletą oferty Sbierbanku jest niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych. Firma udziela pożyczki w wysokości 6% rocznie uczestnikom państwowego programu „Kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa dla rodzin z dziećmi”.

#5. Banku Raiffeisena

oddział austriacki grupa bankowa w Rosji Raiffeisen Bank oferuje program kredytów hipotecznych.

• oprocentowanie - od 9,5% w skali roku
• okres kredytowania - 1-30 lat
• minimalny depozyt - od 10%
• kwota - do 26 milionów rubli.

Pożyczkę w Raiffeisen Banku możesz otrzymać składając wniosek na oficjalnej stronie internetowej. Po wstępnej decyzji można przygotować dokumenty i udać się do biura Raiffeisenbanku. Jeżeli pożyczka zostanie zatwierdzona, pożyczkobiorca będzie mógł zaciągnąć kredyt hipoteczny z oprocentowaniem 9,5% w skali roku w 2018 roku.

Aby spłacić pożyczkę w Raiffeisenbank, możesz skorzystać z bankomatów i oddziałów firmy.

Który bank ma najniższy kredyt hipoteczny? Teraz minimalny procent w sprawie kredytów na oferty mieszkaniowe Sbierbank. Tutaj możesz uzyskać kredyt hipoteczny na 6% rocznie, jeśli uczestniczysz programy rządowe aha, albo kup mieszkania od partnerskich deweloperów.

Uważamy, że powinni zwrócić uwagę przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego.

#1. Nie bierz kredytów walutowych

Kilkadziesiąt tysięcy osób ucierpiało już z powodu kredytów hipotecznych w walutach obcych. Zaciągali pożyczki w dolarach lub euro po korzystnym oprocentowaniu (1-2%), ale nie mogli ich spłacić, gdy kurs rubla w latach 2014-2015 spadł 1,5-2-krotnie.

Jeśli otrzymujesz pensję w rublach, zaciągaj pożyczki w rublach. Jeśli Twój pracodawca płaci Ci w euro lub dolarach amerykańskich, możesz wziąć pod uwagę te waluty przy kredycie mieszkaniowym.

#2. Przeczytaj uważnie umowę

Mówiliśmy już, że trzeba dokładnie przestudiować umowę pożyczki.

• Jeśli znasz prawnika lub pracownik banku, zadzwoń do niego, aby złożyć wniosek o pożyczkę. Przedstawiciele takich zawodów wiedzą, czego szukać i od razu znajdą haczyki w gazetach.
• Jeśli chociaż jeden warunek w umowie Ci nie odpowiada, nie podpisuj jej. Kredyty hipoteczne można uzyskać w kilkudziesięciu bankach, a wśród nich są instytucje kredytowe, które nie oszukują klientów.

#3. Oblicz siły

W Rosji nadal istnieją banki, które udzielają kredytów hipotecznych i oczekują, że kredytobiorcy wydadzą na nie 60-70% swoich miesięcznych dochodów.

Trudno jest żyć w tym trybie przez 10-15 lat. Lepiej ograniczyć się do kosztów rzędu 30-40% miesięcznych dochodów. W takim przypadku będziesz musiał zmniejszyć kwotę kredytu hipotecznego. Można to zrobić na dwa sposoby: wziąć pożyczkę na długoterminowy i wybieraj tańsze mieszkania.

W pierwszym przypadku

• prawdopodobieństwo zatwierdzenia pożyczki maleje wraz ze wzrostem okresu spłaty
• miesięczna rata wraz ze wzrostem okresu kredytowania nieznacznie maleje.

Rozważmy przykład: Istnieją dwie pożyczki o tej samej kwocie i oprocentowaniu (3 miliony rubli, 12% rocznie), ale na różne okresy (jedna na 20 lat, druga na 30 lat). Korzystając z kalkulatora internetowego do obliczenia warunków kredytu hipotecznego otrzymujemy:

• miesięczna spłata pożyczki na 20 lat - 33 033 rubli (nadpłata - 4 927 820 rubli)
• miesięczna spłata pożyczki na 30 lat - 30 858 rubli (nadpłata - 8 109 016 rubli)

Składka, którą trzeba będzie wpłacać co miesiąc, zmniejszy się zaledwie o 2 tys. (to niecałe 10%), a nadpłata wzrośnie o ponad 3 miliony.

Dlatego kredytobiorca przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego musi skorelować swoje pragnienia i możliwości. W przeciwnym razie kredyt mieszkaniowy może stać się niewolą na całe życie.

Aby uniknąć tej sytuacji, użyj kalkulatory internetowe do obliczenia kredytu hipotecznego. Działają w ten sam sposób i dają identyczne rezultaty. Znajdować kalkulatory kredytowe można na stronach banków (linki będą dalej).

W drugim przypadku

Jeśli zaciągniesz kredyt hipoteczny na mieszkanie, które kosztuje mniej niż pierwotnie planowałeś, możesz spłacić kredyt szybciej. Umożliwi to udzielenie nowego kredytu na nieruchomość o zwiększonej powierzchni i ulepszonym układzie.

#4. Utwórz poduszkę powietrzną

Jeżeli nie spłacisz kredytu w terminie, bank nałoży sankcje – grzywny lub konfiskatę nieruchomości.

Aby nie wpaść w taką sytuację, odłóż pieniądze na spłatę kredytu hipotecznego na kaucję. Spróbuj zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy, aby płacić miesięczne składki przez 6-8 miesięcy.

Możesz także spłacić pożyczkę wcześniej. Jest to korzystne: im szybciej spłacasz pożyczkę, tym mniej przepłacasz bankowi. Jednak nie wszystkie instytucje kredytowe chętnie przyjmują wcześniejszą spłatę pożyczki – niektóre firmy karzą klientów, którzy spłacają pożyczki. przed terminem. Jeśli wziąłeś pożyczkę w takim banku, zalecamy oszczędzanie pieniędzy, a nie spłacanie nimi kredytu hipotecznego przy pierwszej okazji.

#5. Uzyskaj pożyczkę we właściwym czasie

Mieszkanie ma cenę minimalną, gdy popyt na nie jest zmniejszony. Spróbuj odgadnąć moment, w którym spadnie koszt mieszkania lub domu i w tym okresie kup nieruchomość.

Dzięki temu nie tylko zaoszczędzisz na kosztach mieszkania, ale także zaciągniesz kredyt hipoteczny korzystny interes. Banki obniżają stopy procentowe w przypadku spadku sprzedaży mieszkań, a w innych sprawach wychodzą naprzeciw klientom. Wszystko zależy od drobnostki - śledzić, kiedy ceny i sprzedaż domów spadają, i planować zakup mieszkania lub domu w tym czasie.

Wniosek

Kredyty hipoteczne są dobrym (a czasami jedynym) sposobem na poprawę warunków życia. Kredyt hipoteczny pozwala na zakup mieszkania już teraz, zamiast odkładać wydanie nieruchomości na 10-15 lat.

Kwoty kredytów hipotecznych z reguły zaczynają się od 1-2 milionów rubli. Niewiele banków udziela kredytów na takie kwoty bez zaświadczeń o dochodach. Prawie wszystko organizacje kredytowe wymagają od pożyczkobiorców potwierdzenia swojej sytuacji finansowej, dostępności pracy i pozyskania poręczycieli. Radzimy przemyśleć to wcześniej, aby nie tracić czasu przy ubieganiu się o pożyczkę.

Fakt bezsporny: ceny nieruchomości w stolicy Rosji wykazują stałą tendencję wzrostową. Niemniej jednak potrzeby Moskali i obywateli, którzy chcą stać się jednością we własnym mieszkaniu, również rosną w sposób naturalny. Dlatego jest całkiem naturalne, że kredyty hipoteczne w Moskwie z dnia na dzień zyskują na popularności. Logiczną odpowiedzią na rosnący popyt na kredyty hipoteczne była różnorodność programy kredytowe z moskiewskich banków. Przestudiowanie ich wszystkich i wybranie opcji optymalnej dla wszystkich przedstawionych parametrów zajmuje kolosalną ilość czasu, podczas którego ceny mieszkań w Moskwie wzrosną jeszcze bardziej. Możemy uniknąć tych trudności, zaoszczędzić Twój czas, a co za tym idzie, Twoje pieniądze!

Opłacalny kredyt hipoteczny na dużą kwotę - rzeczywistość!

Jeśli jesteś zainteresowany kredytem hipotecznym na mieszkanie, do Twojej dyspozycji jest ogromna liczba kredytów hipotecznych z moskiewskich banków. Wszystkie różnią się od siebie pod wieloma względami. następujące znaki: kwota kredytu, czas trwania kredytu, wysokość zadatku, kwota nadpłaty według oprocentowania kredytu hipotecznego, wymagania wobec kredytobiorcy i tym podobne.

Oczywiście każdemu potencjalnemu kredytobiorcy zależy na znalezieniu takiego kredytu hipotecznego, który oferuje najkorzystniejsze warunki dla każdego z tych parametrów. Innymi słowy, idealny kredyt hipoteczny w Moskwie to pożyczka na duża suma z minimalnym oprocentowaniem, wydawane bez wkładu własnego i bez drakońskich wymagań co do ilości dokumentów potwierdzających status kredytobiorcy. Oczywiście takie idealne kredyty hipoteczne nie istnieją (są po prostu nieopłacalne dla banków), ale wybierz najlepszą kombinację wszystkich wymagań i znajdź najlepszy dla siebie. oferta kredytu hipotecznego- całkiem w mocy każdego za pomocą strony.

Jak działa usługa?

Tak więc strona jest dużą bazą danych pożyczek, która łączy wszystkie dostępne oferty kredytów hipotecznych w Moskwie. Wygodny system nawigacji, w połączeniu z intuicyjnym interfejsem, pozwoli każdemu z łatwością wybrać odpowiednią ofertę spośród całej masy banków według określonych parametrów. W ten sposób sam określasz te oferty kredytów hipotecznych, które z jakiegoś powodu Ci nie odpowiadają ( wysoka ocena, duży wkład własny, konieczność zebrania ciężkiego pakietu dokumentów przed otrzymaniem kredytu) i studiuj tylko te, z których naprawdę chcesz skorzystać. Oprócz rzeczywistych ofert kredytów hipotecznych, w naszym projekcie znajdziesz ważne informacje na temat historii każdego z banków udzielających kredytu, ich reputacji, cech ich programów kredytowych, które pomogą Ci podjąć właściwą decyzję bez znacznych kosztów czasowych.

Dlaczego wybór kredytu hipotecznego ze strony jest tak wygodny?

Wybór odpowiedniej oferty kredytu hipotecznego na pokój lub mieszkanie za pomocą naszej usługi daje Państwu możliwość zminimalizowania bieżących kosztów przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Dodatkowo dzięki stronie skorzystasz również ze spłaty kredytu hipotecznego - wybierając najbardziej rozsądne oprocentowanie kredytu hipotecznego. Wreszcie, dzięki naszemu projektowi zaoszczędzisz czas, który, jak wiesz, z powodzeniem zamienia się na pieniądze: jeśli wybrałeś dla siebie kilka odpowiednich ofert, wystarczy wypełnić dla każdej wniosek online! Żadnych dodatkowych wizyt w instytucjach kredytowych – Twoja obecność będzie wymagana tylko w jednym banku, w którym podpiszesz już wszystkie dokumenty niezbędne do zakupu Twojego nowego domu!

Cześć przyjaciele!

Myśląc o poprawie warunki życia? To poważny krok, dzięki któremu weźmiesz na siebie wielką odpowiedzialność nie tylko za siebie, ale także za swoich bliskich. Dlatego bardzo ważna jest analiza na etapie podejmowania decyzji opcje, ich możliwości finansowe i dokonaj właściwego wyboru.

Kredyt hipoteczny pozostaje głównym narzędziem rozwiązywania problemów problemu mieszkaniowego. Pytanie, w którym banku lepiej wziąć kredyt hipoteczny, jest istotne dla większości potencjalnych kredytobiorców.

W Federacja Rosyjska Problem zapewnienia obywatelom niedrogich mieszkań pozostaje poważny do dziś. Zaledwie 20 lat temu zaczęliśmy dopiero opracowywać mechanizmy jego rozwiązania. W tamtym czasie głównymi graczami na rynku nie były banki, ale władze regionów i miast. To z ich inicjatywy zaczęto rozwijać kredyty hipoteczne. programy regionalne. I dopiero kilka lat później banki włączyły się w ten proces i niemal całkowicie podbiły rynek kredytów hipotecznych.

Dziś dochodowa bankowość olśniewa w oczy, ale nie brakuje też horrorów doświadczonych kredytobiorców. Jak wybrać najkorzystniejsze warunki, aby poczuć radość własnego domu i nie zaznać wszystkich trudów żebrackiej egzystencji przez kolejne 10-20 lat? Tylko poprzez poważną analizę ofert kredytów hipotecznych. To właśnie zrobimy.

Na jakie parametry należy zwrócić szczególną uwagę przy wyborze banku i programu hipotecznego:

Rzetelność banku

Aby ocenić wiarygodność, możesz zobaczyć ocenę finansową na portalu Banki.ru. Opiera się na danych sprawozdawczych organizacji, które są publikowane na stronie internetowej Banku Rosji. Dla wybranego przedziału czasu wyraźnie widać tempo rozwoju lub spadku. Na przykład w ciągu roku FC Otkritie Bank poważnie spadł w rankingu z pierwszej dziesiątki. Jego aktywa spadły o 35%.

Innym sposobem na usunięcie niewiarygodnych banków z listy kredytów hipotecznych jest system gwarantowania depozytów. Na stronie internetowej „Agencji Ubezpieczeń Depozytów” znajdują się wykazy banków znajdujących się w fazie ożywienia lub likwidacji. Kredytu hipotecznego nie zaciąga się na 1 rok, dlatego mimo wszystko warto wybrać rzetelny bank.

Rodzaj zakupionego mieszkania

Banki oferują różne warunki dla mieszkań w budowie, nowych budynków (rynek pierwotny), rynku wtórnego, domów wiejskich.

Oprocentowanie kredytu

Ona może być:

• stałe – nie zmieniać do końca umowy;
• zmienna - zależy od sytuacja ekonomiczna i regularnie przeglądane.

Ponadto spłaty kredytu hipotecznego mogą być:

• renta – ta sama kwota przez cały czas trwania umowy;
• zróżnicowane - na początku semestru płatność jest większa i maleje z każdym miesiącem.

Opłata początkowa

Im więcej zapłacisz bankowi na początku, tym niższa będzie nadpłata i miesięczna rata kredytu hipotecznego. Jest jasne. Ale nie każdy ma nawet 10% kosztów przyszłego mieszkania. Załóżmy, że jeśli kosztuje to 2 miliony rubli, wówczas wkład wyniesie co najmniej 200 tysięcy rubli. Kwota jest dość duża. Dla takich kredytobiorców część banków jest gotowa zaoferować kredyt hipoteczny bez wkładu własnego. Należy jednak pamiętać, że oprocentowanie pożyczki będzie wyższe.

Warunki pożyczki

Dziś jest to aż do 30 lat. Wydaje się, że im dłuższy okres kredytowania, tym niższa rata kredytu hipotecznego. To prawda, ale tylko częściowo. W tym przypadku przegrywasz całkowita kwota nadpłaty. Spójrzmy na konkretny przykład.

W pierwszym przypadku zaciągnąłem pożyczkę w wysokości 2 milionów rubli. oprocentowanie 10% rocznie przez 20 lat. Użyłem kalkulatora internetowego i otrzymałem następujące wyniki.

W drugim przypadku wezmę pożyczkę w wysokości 2 milionów rubli na 10% rocznie, ale na 30 lat.

W drugim przypadku płatność stała się najniższa o 1749 rubli. A nadpłata wzrosła o 1 686 411 rubli.

Ubezpieczenie

Kredyt hipoteczny to kredyt, w którym państwo zobowiązuje kredytobiorcę do ubezpieczenia przedmiotu zabezpieczenia, czyli nabywanego mieszkania. Wszystkie pozostałe rodzaje ubezpieczeń (zdrowotne, od utraty pracy itp.) są opcjonalne. Możesz je anulować przed podpisaniem umowy lub po niej w terminie 14 dni.

W przypadku odmowy dobrowolnego ubezpieczenia, w większości przypadków oprocentowanie kredytu hipotecznego zostanie podwyższone. Banki ostrzegają o tym z wyprzedzeniem.

Korzyści i specjalne warunki

Przede wszystkim wybierając program hipoteczny, powinieneś zapoznać się ze stawkami i warunkami obowiązującymi w Twoim banku płacowym. Mogą być lepsze niż inne oferty. Ponadto przestudiuj programy rządowe, które są obecnie dostępne do wsparcia pewne kategorie obywatele:

• młode rodziny,
• rodziny z 2 i więcej dzieci,
• pracownicy państwowi,
• personel wojskowy,
• duże rodziny,
• samotne matki.

Jeśli należysz do jednej z tych kategorii, warto przyjrzeć się bliżej programom hipotecznym. Nie wszystkie banki je oferują, ale na pewno znajdzie się kilka do wyboru.

Dodatkowe prowizje i wydatki

Ubiegając się o kredyt hipoteczny, niestety nie można się bez nich obejść. Oto przykładowa lista wydatków.

Opinie

Umieściłem tę pozycję na ostatnim miejscu, ponieważ trzeba się po niej poruszać z dużą ostrożnością i poważnie dostrojonym filtrem wewnętrznym. Często ludzie przez swoją nieuwagę lub analfabetyzm podpisują umowy z rygorystycznymi warunkami udzielania pożyczek, a następnie szukają winnych i porzucają strony negatywne recenzje. Ale również przydatna informacja możesz zyskać wiele.

Analiza porównawcza programów hipotecznych

Przeanalizujemy mieszkania w nowym budownictwie.

Jak widać warunki na 10 najwięksi gracze na rynku kredytów hipotecznych są prawie takie same. Dlatego konieczna jest analiza dodatkowych parametrów. Na przykład w Rosyjskim Banku Rolnym możesz wybrać metodę spłaty pożyczki: dożywotnia lub zróżnicowana. A w FC Otkritie Bank stopa procentowa wzrośnie, jeśli nie będziesz miał czasu na zawarcie transakcji w ciągu 30 dni od zatwierdzenia pożyczki.

Procedura uzyskania kredytu hipotecznego we wszystkich bankach jest standardowa:

1. Rejestracja wniosku (termin rozpatrzenia od 1 do 8 dni roboczych).
2. Uzyskanie decyzji o przyznaniu pożyczki, która będzie ważna przez 3 miesiące, w VTB - 4 miesiące.
3. Wyszukaj odpowiednie mieszkanie i skompletuj ostateczny pakiet dokumentów do uzyskania kredytu hipotecznego.
4. Zawieranie umowy.

Kiedy wspominałam o tym w poprzednich artykułach, wielokrotnie zwracałam uwagę na dobrowolny charakter tego zabiegu. Jedynym wyjątkiem są kredyty hipoteczne. Kredytobiorca ma obowiązek ubezpieczyć przedmiot zabezpieczenia.

Pomimo dobrowolności ubezpieczenie osobiste(na przykład niepełnosprawność), wszystkie banki ostrzegają, że w przypadku odmowy stopa procentowa zostanie podwyższona. Czasami wzrost dochodzi do 2%.

Większość banków z tabeli uczestniczy w państwowym programie wsparcia rodzin z 2 i więcej dzieci. W tym przypadku oprocentowanie kredytu wynosi 6%. Istnieją także programy dla wojska, pracowników państwowych i młodych rodzin. Dla uczestników projektów wynagrodzeń warunki są bardziej lojalne we wszystkich bankach.

Proponuję rozważyć programy 5 banków, które według stanu na czerwiec 2018 roku udzieliły najwięcej kredytów hipotecznych. Wśród nich jest bank DeltaCredit, który w ogólnym rankingu zajmuje dopiero 44. miejsce. Ale zdecydowałem się uwzględnić go w przeglądzie, ponieważ znajduje się na 5. miejscu pod względem liczby i wolumenu udzielonych pożyczek.

Państwowa firma DOM.RF

Zanim przeanalizujesz programy kredytów hipotecznych w bankach, wejdź na stronę internetową firmy DOM.RF. Wcześniej nazywał się AHML. Swoją działalność rozpoczęła w 1997 roku, mając na celu realizację programów państwowych w zakresie budownictwa mieszkaniowego.

Po wypełnieniu ankiety na stronie pracownik skontaktuje się z Tobą i pomoże Ci wybrać najlepszą opcję kredytu hipotecznego, w tym ze wsparciem państwa. Obsługę klienta zapewnia VTB Bank.

Firma opracowała kilka programy hipoteczne Dla różne kategorie obywateli i na różnych warunkach. Ich stawki są niższe niż w większości banków. Na przykład obliczyłem spłatę kredytu w wysokości 1,2 miliona rubli. na 15 lat z wkładem własnym w wysokości 20%. Mam te wyniki.

Programy hipoteczne 5 największych banków

Sberbank

Bank posiada szereg współczynników korygujących oprocentowanie.

Rejestracja elektroniczna, której odmowa skutkuje podwyższeniem stawki o 0,1% – usługa nie jest bezpłatna. Jego koszt waha się od 5550 do 10250 rubli. Zależy od rodzaju mieszkania i regionu.

Sbierbank ma specjalne programy dla młodych rodzin, a także w porozumieniu z podmiotami Federacji Rosyjskiej. Ponadto bank jest partnerem firmy DOM.RF, która zajmuje się sprzedażą inicjatywy rządowe w zakresie budownictwa mieszkaniowego. W szczególności obecnie istnieje program dla rodzin, w których urodziło się drugie lub trzecie dziecko. Stawka dla nich wynosi 6%.

VTB

Warunki pożyczki:

1. W przypadku pracowników niektórych branż, takich jak edukacja, opieka zdrowotna, cła i wielu innych, stawka jest o 0,4% niższa.
2. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie i zdrowia stawka wzrasta o 1%.
3. Jeśli chcesz otrzymać kredyt hipoteczny na 2 dokumenty (paszport i SNILS lub NIP), czyli bez dowodu dochodów, to przygotuj się na spłatę kredytu ze stawką wyższą o 0,7%.

Kupując mieszkanie o powierzchni 65 mkw. m obowiązuje obniżone oprocentowanie (o 0,7%). Aby skorzystać z promocji należy wykupić kompleksowe ubezpieczenie.

Rosselchozbank

Cechą kredytu hipotecznego w Rosselkhozbank jest możliwość wyboru metody spłaty pożyczki:

• płatności rentowe, czyli takie same przez cały okres kredytowania;
• zróżnicowane, które zmniejszają się z każdym miesiącem.

Warunki pożyczki:

1. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie i zdrowia stawka wzrasta o 1%.
2. W przypadku pracowników sektora publicznego stawka jest obniżona o 0,4%.

Dla obywateli, którzy uzyskują dochody z prowadzenia osobistych działek zależnych, istnieją bardziej lojalne warunki.

Gazprombanku

Oferuje 2 schematy spłaty kredytu: dożywotni lub zróżnicowany. W przypadku ubezpieczeń osobowych obowiązuje stawka minimalna wynosząca 9,2%.

• 8,7% przy kwocie pożyczki 12 milionów rubli. w Moskwie i regionie, Petersburgu i obwodzie leningradzkim;
• 8,7% przy zakupie mieszkań w innych regionach Federacji Rosyjskiej i kwota kredytu 4 mln rubli;
• 9% dla wszystkich kredytobiorców, ale dla mieszkań zakupionych od partnerów banku.

Promocje obowiązują wyłącznie pod warunkiem posiadania kompleksowego ubezpieczenia.

DeltaKredit

Bank specjalizujący się w udzielaniu kredytów hipotecznych. Warunki pożyczki:

1. Oprocentowanie od 8,5%.
2. Kadencja wynosi do 25 lat.
3. Opłata początkowa - od 15%.
4. W przypadku odmowy ubezpieczenia osobowego - plus 1% do stawki.
5. Współkredytobiorcy – maksymalnie 3 osoby.
6. Pożyczka kierowana jest do pracowników, przedsiębiorców indywidualnych oraz właścicieli własnej działalności gospodarczej.

Zamiast stawki podstawowej można zastosować:

• Optima – minus 0,5% (usługa ta kosztuje 1% kwoty kredytu);
• Media – minus 1% (usługa ta kosztuje 2,5% kwoty kredytu);
• Ultra - minus 1,5% (usługa ta kosztuje 4% kwoty kredytu).

Bank udostępnia usługę „Wakacje hipoteczne”. Przez pierwsze 1-2 lata możesz zapłacić tylko 50%. miesięczna rata. Niedopłacona kwota jest oczywiście doliczana do kwot kolejnych wpłat po okresie karencji.

Spłacając pożyczkę raz na 14 dni (spłata podzielona jest na 2 części), skracasz okres kredytowania i zmniejszasz kwotę płatności odsetek. Pokażę Ci jak to działa na przykładzie. Wziąłem pożyczkę w wysokości 1,6 miliona rubli. przez 20 lat zaliczka wynosiła 20% lub 400 tysięcy rubli.

Przy spłacie 1 raz w miesiącu i 2 razy w miesiącu obraz wygląda następująco.

Tym samym okres kredytowania ulega skróceniu o ponad 4 lata przy tej samej wysokości miesięcznej spłaty.

Wniosek

Gdzie ona jest, najbardziej dochodowy kredyt hipoteczny? Jeśli myślisz, że teraz polecę Ci jakiś bank, to się mylisz. Zbyt wiele indywidualne warunki Należy wziąć pod uwagę. Czy urodziłaś drugie lub trzecie dziecko? Następnie udaj się do DOM.RF, aby uzyskać kredyt hipoteczny o oprocentowaniu 6%. A może jesteś pracownikiem budżetowym? Wtedy do wyboru jest kilka ofert.

Ale 5 banków, które dziś są liderami w udzielaniu kredytów hipotecznych, zdecydowanie powinno Cię zainteresować w pierwszej kolejności. Zacznij więc od swojego bank płacowy a następnie przejdź do pierwszej piątki. Ogólnie rzecz biorąc, warunki w nich nieco się różnią.

I nie zapominajmy o jeszcze jednej rzeczy. Raz w życiu każdy pożyczkobiorca może ubiegać się o zwrot pieniędzy podatek dochodowy przy zakupie domu. Kwota może robić wrażenie.

Obecnie kredyty hipoteczne są udzielane po niskim oprocentowaniu. Bank Centralny Federacji Rosyjskiej obniżył wartość kluczowa stawka, a po nim, stawki programów hipotecznych zostały obniżone przez banki. Minimalna wartość- 7,55%. Najbardziej w rankingu ciekawe oferty przedstawione w tym artykule.

„Bank Transkapitalny”

„Transcapitalbank” to kolejna odpowiedź na pytanie, w którym banku minimalna oferta hipoteką.

O kredyt hipoteczny mogą ubiegać się tutaj zarówno menedżerowie, jak i właściciele firm. Jeżeli wnioskodawca nie jest w stanie przedstawić oficjalnego potwierdzenia kondycja finansowa firm, przedstawiciele banku mogą udać się do klienta, aby wyrazić opinię na temat aktualnego stanu rzeczy, kondycji finansowej firmy i jej perspektyw.

Istnieje możliwość zakupu mieszkania w kredycie hipotecznym z minimalnym oprocentowaniem w 2018 roku we współpracy z Transcapitalbank na następujących warunkach:

• stawka - od 7,55%;
• waluta - Rubel rosyjski i waluta obca;
• wiek kredytobiorcy to 21-75 lat (do momentu spłaty kredytu);
• staż pracy wnioskodawcy u ostatniego pracodawcy – co najmniej 3 miesiące;
• w ramach programów hipotecznych kredytowane są zarówno kamienice, jak i, jeśli masz własny adres, dacze mieszkalne.

Zalety:

• jako potwierdzenie wpłaty zaliczki akceptowane są zaświadczenia o kapitale macierzyńskim;
• kredytować obiekty z nielegalną przebudową, jeżeli zmiany dokonywane są w obrębie nabytego mieszkania;
• możesz złożyć wniosek do banku nawet z zarobkami charakteryzującymi się sezonowością, co jest ważne dla rolników, pośredników w handlu nieruchomościami, prawników itp.;
• nie jest konieczne potwierdzenie dochodów, ale stopa kredytu zostanie zwiększona;
• małżonkowie cywilni mogą również otrzymać kredyt hipoteczny z późniejszą rejestracją nabytej nieruchomości we współwłasności, ale nie we współwłasności.

Wady:

• udzielanie kredytów jest możliwe tylko w regionach obecności banku, a ich liczba jest ograniczona;
• przy zakupie kilku przedmiotów jednocześnie umowy hipoteczne będziesz musiał podsumować każde z przejęć osobno;
• w przypadku hipoteki w Transcapitalbank niemożliwe jest przydzielenie udziału małoletnim, nawet za zgodą władz opiekuńczych.

„Bank Interprogressów”

Interprogressbank oferuje kredyty hipoteczne na następujących warunkach:

• oprocentowanie - od 8,25% przy zakupie domu w nowym budownictwie i od 8,75% przy zakupie nieruchomości na rynku wtórnym;
• okres kredytowania - 3-30 lat;
• maksymalna kwota pożyczki wynosi 20 000 000 rubli dla Moskwy i regionu, a także dla Petersburga. Dla obwodu leningradzkiego ustalono limit 10 000 000 rubli;
• wysokość zadatku – od 20% wartości zakupionej nieruchomości.

Oprocentowanie będzie tym niższe, im większy udział fundusze własne. Jeżeli zaliczka wynosi:

• 20-29%, wówczas stawka sięga 9%;
• 30-49% - 8,75% rocznie;
• powyżej 50% - koszt kredytu wyniesie 8,5%.

Wartości te rosną o 0,25% przy zakupie domu na rynku wtórnym. Koszt kredytu hipotecznego wzrasta także o 0,7% w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie i zdrowia oraz o 0,5% w przypadku potwierdzenia dochodów zaświadczeniem w postaci banku.

Właściciele firm, w tym indywidualni przedsiębiorcy, muszą wpłacić zadatek w wysokości co najmniej 50% kosztów mieszkania.

O kredyt hipoteczny mogą ubiegać się obywatele kraju, którzy ukończyli 21 lat, ale nie ukończyli 65 lat, biorąc pod uwagę datę wygaśnięcia umowy. Wymagana jest rejestracja tymczasowa lub stała.

Wymagania dotyczące doświadczenia:

• ogólnie - co najmniej 1 rok;
• u ostatniego pracodawcy – co najmniej 6 miesięcy.

Zalety:

• w przypadku trojga i więcej dzieci bank udzieli rabatu w wysokości 0,25%.

Wady:

• stawki te obowiązują wyłącznie dla uczestników programu Indywidualna Stawka, zgodnie z którym pożyczkobiorca musi zapłacić prowizję w wysokości 2% kwoty kredytu. W przypadku odmowy udziału koszt pożyczki wzrasta o 0,5%;
• bank działa tylko w Moskwie i Regiony Leningradu, w miastach Moskwie i Petersburgu;
• duża minimalna zaliczka.

„RosEwrobank”

RosEvrobank to kolejny pożyczkodawca oferujący najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych. Jego warunki:

• oprocentowanie – od 8,75%;
• zadatek – od 15% wartości nabytej nieruchomości;
• maksymalna kwota pożyczki wynosi 20 000 000 rubli;
• minimalna kwota pożyczki wynosi 500 000 rubli;
• okres kredytowania - 1-20 lat.

Wymagania dla pożyczkobiorców:

• wiek - 23-65 lat;
• minimalny staż pracy w ostatnim miejscu pracy wynosi 4 miesiące.

Zalety:

• aby zwiększyć kwotę kredytu, możesz zapewnić dodatkowe zabezpieczenie w postaci poręczenia zarówno osoby fizycznej, jak i osoby prawne oraz zastaw na papierach wartościowych;
• istnieje możliwość zaoszczędzenia na ostatecznej kwocie płatności - jeśli zapłacisz bankowi od 1,5% do 4% kwoty kredytu, możesz zmniejszyć oprocentowania kredytów hipotecznych od 0,5% do 1,5%;
• można odmówić ubezpieczenia na życie, od ubezpieczenia ryzyka utraty zabezpieczenia, ale wtedy koszt kredytu wzrasta.

Wady:

• ograniczenia dotyczące minimalnej kwoty kredytu hipotecznego i czasu trwania umowy;
• bank działa tylko w regionie moskiewskim;
• rozliczenie wg zobowiązania kredytowe przeprowadzane bezpłatnie w placówkach RosEvrobank. Również wiele zaprzyjaźnionych punktów sprzedaży przyjmuje płatności, ale pobiera prowizję.

Banku „DeltaKredyt”

Jeżeli zastanawiacie się gdzie jest jedno z najniższych oprocentowania kredytów hipotecznych, w jakim banku w 2018 roku, to właśnie w banku DeltaCredit. Pożycza przy zakupie:

• mieszkanie;
• udziały w mieszkaniu;
• mieszkanie w nowym budynku;
• garaż;
• mieszkanie;
• pokoje;
• gotowy dom.

Istnieje specjalny program poprawy warunków życia, a także budowy indywidualnego budynku mieszkalnego.

Składając wniosek o kredyt hipoteczny w DeltaCredit Bank za pośrednictwem strony internetowej Tinkoff, możesz uzyskać zniżkę na odsetki.

Kredytobiorca może być indywidualny w wieku od 20 do 65 lat (w momencie spłaty zadłużenia hipotecznego), niezależnie od obywatelstwa.

Warunki udzielania kredytu określa regulamin banku:

• kadencja - 1-25 lat;
• procent - od 8,75%;
• minimalna zaliczka - 10-40% w zależności od programu pożyczkowego;
• waluta kredytu - ruble;
• minimalna kwota pożyczki wynosi 300 000 rubli (600 000 rubli dla Moskwy i regionu);
• ubezpieczenie życia i zdrowia oraz zakupionego mieszkania jest obowiązkowe;
• kredytowanie nowych budynków następuje dopiero po uzyskaniu przez dewelopera akredytacji banku. Dziś temu zabiegowi poddano już tysiące placów budowy.

Jeśli posiadasz zaświadczenie o otrzymaniu kapitału macierzyńskiego, minimalna zaliczka wynosi 5%.

Zalety:

• kredyt hipoteczny można uzyskać także przez cudzoziemca;
• bank udziela kredytów także właścicielom firm i menedżerom najwyższego szczebla;
• pożyczkę możesz otrzymać za okazaniem jedynie paszportu;
• Fundusze kapitału macierzyńskiego można wykorzystać jako zaliczkę.

Wady:

• Kredyty hipoteczne dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą i właścicieli firm będą kosztować o 1,5% więcej niż dla pracowników (wyjątkami są obwody swierdłowskie i czelabińskie).

„Bank VTB Moskwy”

Uzyskanie kredytu hipotecznego w VTB Bank of Moskwa jest również możliwe przy umiarkowanym oprocentowaniu na następujących warunkach:

• stawka - od 9,25%;
• opłata wstępna - od 10%;
• ubezpieczenie zabezpieczenia jest obowiązkowe, ale życie i zdrowie pożyczkobiorcy jest opcjonalne.

Kupując dom o powierzchni ponad 65 mkw. m rabat - 0,5%.

Wymagania wobec pożyczkobiorcy:

• wiek - 21-60 lat (75 lat - do czasu spłaty kredytu hipotecznego);
• obywatelstwo - rosyjskie lub zagraniczne;
• miejsce pracy – Federacja Rosyjska;
• rejestracja nie jest wymagana;
• staż pracy – co najmniej 1 miesiąc od zakończenia okresu próbnego w ostatnim miejscu pracy przy łącznym stażu pracy wynoszącym 1 rok;
• pożyczkobiorcą może być zarówno pracownik, jak i indywidualny przedsiębiorca oraz właściciel firmy.

Zalety:

• wniosek zostanie przyjęty nawet w przypadku złożenia tylko 2 dokumentów;
• szeroka sieć przedstawicielstw;
• jeżeli dochody nie są wystarczające do uzyskania wymaganej kwoty, można pozyskać poręczyciela;
• członkom przysługują świadczenia projekt wynagrodzeń i pracownicy klienci korporacyjni, a także nauczycieli, lekarzy i urzędników w formie rabatu w wysokości 0,3-0,5% oprocentowania kredytu.

Wady:

• w każdym przypadku małżonek występuje w roli głównego poręczyciela;
• jeśli przedstawisz tylko 2 dokumenty, musisz wpłacić co najmniej 40% zadatku i nie możesz korzystać z kapitału macierzyńskiego.

"Otwarcie"

Jedna z najniższych stawek kredyty hipoteczne w 2018 roku oferuje Otkritie Bank.

Kredyt udzielany jest na zakup mieszkania w budynku w budowie lub już wybudowanym apartamentowiec. Deweloper musi posiadać akredytację banku. Lista placów budowy zatwierdzonych przez Otkritie Bank jest ograniczona, ale w razie potrzeby deweloper może przejść procedurę weryfikacji przez wewnętrzne służby bankowe. Udzielany jest także kredyt na zakup ostatniego udziału w mieszkaniu i realizację nierozłącznych ulepszeń mieszkaniowych.

Warunki tego pożyczkodawcy:

• minimalne oprocentowanie kredytu hipotecznego na mieszkanie wynosi 9,35%;
• minimalna kwota pożyczki wynosi 500 000 rubli;
• maksymalna kwota pożyczki wynosi 30 000 000 rubli dla Moskwy i regionu oraz 15 000 000 rubli dla pozostałych regionów;
• okres obowiązywania umowy - 5-30 lat;
• liczba współkredytobiorców – nie więcej niż 3;
• Za udzielenie pożyczki nie pobiera się prowizji.

Stawka 9,35% jest zapewniona przy wpłacie początkowej w wysokości 50% kosztów mieszkania, okresie kredytowania 5 lat i pełnym ubezpieczeniu.

Podaną stawkę powiększa się o:

• 0,25%, jeśli dochód jest potwierdzony zaświadczeniem w postaci banku;
• 1% dla przedsiębiorców indywidualnych i właścicieli firm;
• 2% w przypadku odmowy ubezpieczenia ryzyka utraty praw do nabytego przedmiotu. Ubezpieczenie tytułu nie jest wymagane przy zakupie domu w nowym budynku w ramach transakcji w ramach 214-FZ;
• 2% w przypadku braku polisy na życie i zdrowie kredytobiorcy.

Maksymalna kwota kredytu wynosi 80% wartości nieruchomości. Wysokość wpłaty początkowej wynosi:

• 10% dla uczestników projektu wynagrodzeń;
• 15% dla osób, które potwierdzają swoje dochody zaświadczeniem o podatku dochodowym od 2 osób;
• 20%, jeśli wysokość dochodu jest wskazana w zaświadczeniu w formie bezpłatnej lub w formie bankowej.

Zalety:

• umiarkowane oprocentowanie;
• od uczestników projektu wynagrodzeń wymagany jest minimalny wkład początkowy;
• możesz otrzymać pożyczkę wyremontować istniejące mieszkania;
• bank współpracuje z ostatnimi udziałami w mieszkaniu.

Wady:

• przy braku kompleksowego ubezpieczenia kredyty hipoteczne stają się bardzo drogie, ale polisy też nie są tanie;
• ważny wyższa stawka dla biznesmenów;
• nie możesz kupić domu.

Streszczenie

• „Bank Transkapitalny”;
• „RosEvrobank”;
• „Bank DeltaCredit”;
• „Bank VTB w Moskwie”;
• Otwarcie banku”.

Ustalając, który bank ma najniższe oprocentowanie kredytu hipotecznego w 2018 roku i składając wniosek do któregoś z nich, warto mieć na uwadze czas trwania decyzji. W każdym przypadku Klient ma prawo odmówić podpisania Umowa pożyczki na wszystkich etapach transakcji.

„Transcapitalbank” to najlepszy wybór pod względem oprocentowania, a także maksymalnego wieku kredytobiorcy. Jest także liderem pod względem lojalności klientów. Właściciele firm, konkubenci, osoby chcące kupić obiekt z nielegalną przebudową oraz osoby, których dochody zależą od czynników sezonowych, mogą zwrócić się do niego o pomoc w zdobyciu mieszkania.

DeltaCredit Bank jest idealnym pożyczkodawcą pod względem oprocentowania dla obywateli powyżej 20 roku życia, dla obcokrajowców, dla tych, którzy nie mogą oficjalnie potwierdzić swoich dochodów, a także do zarządzania firmami. Dla określonej kategorii klientów jest to bank, w którym mogą otrzymać minimalne oprocentowanie. Także to najlepszy bank dla zainteresowanych kupnem garażu, domu i podobnych nieruchomości.

DeltaCredit wymaga minimalnej wpłaty zadatku. Jest to 5% wartości nabytej nieruchomości w obecności zaświadczenia o kapitale macierzyńskim.

Jeśli chcesz jak najszybciej rozwiązać swój problem kwestia mieszkaniowa, warto się pospieszyć: w związku ze znaczną obniżką kosztów kredytów hipotecznych wzrośnie popyt na nieruchomości, na co sprzedawcy zawsze reagują podwyższeniem cen.