Jak otworzyć konto w banku zagranicznego do osoby fizycznej?

Konto w banku zagranicznym staje się dziś stopniowo absolutną koniecznością nie tylko dla osób prawnych, ale także osób fizycznych.

Droga, hotele, edukacja, medycyna, zakupy – to tylko niektóre z wydatków, jakie czasami każdy z nas musi ponieść za granicą.

Istnieje wiele przykładów tego.

Zagraniczne konto bankowe pozwala uniknąć wielu problemów i trudności związanych z podróżowaniem i życiem, zarówno za granicą, jak i w kraju.

Dlatego coraz ważniejsze staje się pytanie: jak otworzyć konto w banku zagranicznym dla osoby fizycznej?

Niuanse tej procedury zależą od obywatelstwa danej osoby, a także od polityki wybranego banku w zakresie otwierania rachunków dla nierezydentów kraju, w którym się znajdują. Nie wszystkie banki są gotowe do otwierania rachunków i świadczenia usług bankowych obcokrajowcy. Dotyczy to zwłaszcza zwykłych obywateli, ponieważ osoby prawne często wydają się bardziej atrakcyjne dla banków.

Jednak nawet jeśli bank jest gotowy do otwarcia konta osoba fizyczna niebędąca rezydentem, wówczas warto zadać sobie pytanie, jakie będą warunki i wymogi obsługi nierezydenta. Obecnie banki stały się znacznie bardziej wymagające wobec swoich klientów, co powoduje, że w większości przypadków konieczne będzie przedstawienie dokumentów potwierdzających pochodzenie środków.

Co więcej, aby otworzyć konto, może być nawet konieczna osobista wizyta w banku zagranicznym. Nie jest to niczym niezwykłym.

Współpracujemy z szeregiem sprawdzonych banków zagranicznych, które otwierają rachunki naszym klientom zdalnie. Przyjdź bezpośrednio do banku zagranicznego aby otworzyć konto, w tym przypadku - nie jest konieczne.

Całą procedurę identyfikacji można przeprowadzić za pośrednictwem łącza wideo lub, w niektórych przypadkach, na żądanie banku, możliwe będzie po prostu przesłanie e-mailem zdjęcia wraz z paszportem lub dowodem osobistym w dobrej jakości.

Istnieje szereg banków zagranicznych, które nawet w czasach całkowitej presji na sektor bankowy pozostają lojalne wobec swoich zagranicznych klientów, zapewniając wysoki poziom komfort i prywatność.

Dlaczego warto otworzyć konto w banku zagranicznym dla osoby fizycznej?

Zagraniczne konto bankowe pozwala uzyskać kilka ważnych korzyści jednocześnie:

chroń się przed wstrząsami finansowymi w kraju zamieszkania. Na przykład od kontrola walutowa, dewaluacja waluta narodowa i inne problemy gospodarek w okresie przejściowym;
zagraniczny rachunek bankowy jest dobry sposób dywersyfikacja funduszy. Im więcej Twoich aktywów znajduje się w różnych jurysdykcjach, tym bezpieczniej jest przechowywane Twoje bogactwo;
umożliwia to dostęp do informacji międzynarodowych produkty bankowe oraz usługi, które często po prostu nie są legalnie dostępne w systemie finansowym Twojego kraju;
V banku zagranicznego istnieje możliwość otwarcia rachunku wielowalutowego i zaoszczędzenia na transakcjach w walucie obcej;
możliwe jest także pozyskanie środków na cele osobiste. Na przykład dostać kredyty hipoteczne przy zakupie nieruchomości za granicą po niskich cenach;
liczne i różnorodne programy zniżek i bonusów. Na przykład dla użytkowników Karty wizowe lub MasterCard.

Jak otworzyć konto w banku zagranicznym dla osoby fizycznej - mieszkańca Rosji lub WNP?

Nierezydenci otwierający rachunek w banku zagranicznym muszą spełniać następujące podstawowe wymagania:

bądź gotowy do przekazania minimalnego depozytu wymaganego przez bank do otwarcia konta osobistego. Kwoty mogą wahać się od 1 USD do kilku milionów dolarów amerykańskich (USD). Wszystko zależy od wymagań banku zagranicznego i jego podejścia do obywateli Twojego kraju. W niektórych przypadkach otwarcie konta nie będzie możliwe dla żadnej kwoty minimalnego depozytu;
być gotowym do utrzymywania minimalnego salda rachunku bankowego, zgodnie z warunkami świadczenia usług tego banku;
bądź przygotowany na wizytę w banku, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Przykładowo do otwarcia konta osobistego w krajach takich jak:, wymagana będzie osobista wizyta.

Aby otworzyć osobiste konto bankowe, może być konieczna nie tylko wizyta osobista, ale także wiza pobytowa.

Z kolei w wielu jurysdykcjach offshore konto osobiste można otworzyć bez osobistej wizyty, zapewniając cały pakiet wymagane dokumenty zdalnie.

Możesz także otworzyć konto zdalnie w Europie - na przykład niektóre banki zapewniają taką możliwość, oraz.

Jak otworzyć konto w banku zagranicznym dla osoby z Rosji?

Osobom będącym obywatelami Rosji nie zabrania się otwierania rachunków zagranicznych i utrzymywania depozytów w bankach zagranicznych. Istnieją jednak pewne ograniczenia.

Zabrania się posiadania rachunków zagranicznych oraz depozytów osobom zajmującym określone stanowiska w organizacje rządowe utworzone na podstawie prawa federalnego, a także małżonkowie i małoletnie dzieci tych osób. Pełna lista osoby, którym obowiązuje zakaz otwierania rachunków zagranicznych, o którym mowa w art. 7 ust. 1. Ustawa federalna nr 273-FZ z dnia 25 grudnia 2008 r.
Mieszkańcy Federacji Rosyjskiej, którzy otwierają rachunki w bankach zagranicznych, muszą powiadomić Organy podatkowe w ciągu miesiąca od otrzymania od banku zagranicznego zawiadomienia o otwarciu rachunku zawierającego jego dane.
Konieczne jest także zgłoszenie zamknięcia konta lub zmiany jego danych.
Od 1 stycznia 2015 r. Osoby fizyczne muszą również zgłaszać służbie podatkowej Federacji Rosyjskiej w miejscu rejestracji przepływ środków na rachunkach (depozytach) otwartych w bankach zagranicznych.

Odbywa się to w trybie rocznym, do 1 czerwca roku następującego po roku sprawozdawczym, ale tylko w przypadku, gdy roczny obrót na rachunku zagranicznym przekroczył 600 tysięcy rubli w przeliczeniu na ruble.

Ponadto powiadomienia i raporty dotyczące przepływu środków należy składać Federalnej Służbie Podatkowej Rosji nie tylko w przypadku rachunków bankowych, ale także rachunków otwartych przez obywateli w dowolnym instytucje finansowe. zarządzanie funduszami na koszt i na rzecz klientów. Na przykład należy to zrobić w przypadku rachunków otwartych w zagranicznych systemach płatności.

Jak otworzyć konto w banku zagranicznym dla osoby z Ukrainy?

Aby otworzyć konto w banku zagranicznym, osoba fizyczna – mieszkaniec Ukrainy potrzebowała wcześniej specjalnego zezwolenia Bank Narodowy Ukraina (NBU). Zdobycie go nie było takie proste, a w wielu przypadkach trzeba było udowodnić, że naprawdę potrzebny jest zagraniczny bank.

Jednak od lutego 2017 r. mieszkańcy Ukrainy mogą bez licencji NBU zarządzać środkami otrzymanymi za granicą: deponować je na rachunku zagranicznym lub inwestować. Jednak na podobne działania z funduszami zlokalizowanymi na Ukrainie nadal wymagana będzie licencja NBU.

Jak otworzyć konto w banku zagranicznym dla osoby z Białorusi?

Mieszkańcom Republiki Białorusi również nie zabrania się otwierania rachunków zagranicznych, ale w tym celu konieczne jest uzyskanie specjalnego zezwolenia Narodowego Banku Polskiego. Ponadto mieszkańcy Republiki Białorusi muszą również uzyskać zezwolenie Narodowego Banku Polskiego na:

nabytek nieruchomość poza Białorusią,
lokowanie środków w zagranicznych instytucjach finansowych,
realizacja transakcji polegających na powierniczym zarządzaniu wartościami walutowymi.

Aby wybrać odpowiedni dla siebie bank do otwarcia konta zagranicznego/offshore, skorzystaj z naszego. Wypełnij, a nasi specjaliści pomogą Ci wybrać bank zagraniczny, otwierając konto, w którym zrealizujesz wszystkie Twoje cele i plany.

Jeśli masz wątpliwości, czy dany bank zagraniczny otworzy dla Ciebie konto, możesz skorzystać z naszej usługi wstępnego zatwierdzenia Twojej osoby w tym banku, która nazywa się Pre-Approval. Możesz zamówić tę usługę, a także dowiedzieć się, dlaczego jest ona korzystna, z naszego osobnego artykułu:

Aby opowiedzieć o najtrudniejszych momentach związanych z otwieraniem i posiadaniem kont zagranicznych, stworzyliśmy specjalny kanał na YouTubie. Możesz subskrybować ten kanał połączyć.

zwykła formalność

Zgłaszanie jest dość proste, mówi Zacharow: forma dwóch arkuszy, na pierwszym - dane wnioskodawcy, na drugim - informacje o rachunkach w banku zagranicznym. Jeśli faktury jest więcej niż jedna, wówczas do Federalnej Służby Podatkowej należy złożyć pierwszy arkusz i kilka kopii drugich arkuszy, w liczbie równej liczbie faktur, – mówi.

Po otrzymaniu Twojego raportu urząd skarbowy może mieć dodatkowe pytania. Służba prasowa Federalnej Służby Podatkowej potwierdza to: ma prawo zażądać „wdrożenia kontroli walutowej”. dodatkowe dokumenty.

W takim przypadku podatnik ma na to tydzień niezbędne papiery- na przykład wyciąg z przepływu pieniędzy zgodnie z konto bankowe, mówi prawnik służby prawnej CorpLaw.Pro Julia Mikhalchuk. „Lepiej uzyskać te dokumenty wcześniej w banku” – radzi Zacharow. Według niego najprawdopodobniej potrzebne będą oświadczenia w sprawie przepływu środków oraz pisma w sprawie otwarcia i dostępności rachunków w takich bankach.

Michałczuk z CorpLaw.Pro zauważa również, że nie trzeba jechać do kraju, w którym znajduje się bank – wyciągi można otrzymać e-mailem. Prawnik obawia się jednak, że Federalna Służba Podatkowa będzie mogła żądać dokumentów opatrzonych pieczęciami. „Na razie nikt nie wie, jak obejść tę zasadę i być może potrzebne będą wyjaśnienia ze strony Ministerstwa Finansów lub nowelizacja przepisów” – mówi.

Zaraz po złożeniu raportu możesz napotkać kilka problemów.

problemy podatkowe

Przede wszystkim trzeba płacić podatki. Podatkowi dochodowemu od osób fizycznych według stawki 13% podlegają wszelkie dochody z rachunków bankowych za granicą: to i dochód kuponowy oraz czynsze z zagranicznych nieruchomości do wynajęcia oraz sprzedaż papierów wartościowych za pośrednictwem firma zarządzająca. Od początku 2016 roku opodatkowane są także odsetki od depozytów w banku zagranicznym – przypomina Zacharow z Paragon Advice Group.

Kampania Deklaracyjna 2015 zakończyła się 30 kwietnia. Michałczuk twierdzi, że konieczne było zgłaszanie uzyskanych dochodów, w tym na rachunkach zagranicznych, w formularzu 3-NDFL. Niezapłacenie lub niepełna płatność podatków zgodnie z art. 122 kodeksu podatkowego oznacza karę w wysokości od 20 do 40% ich kwoty.

Jeśli podatek od dochodów uzyskanych na przykład z wynajmu nieruchomości płacony jest w tym samym kraju, w którym otwarte jest konto zagraniczne, i przekracza 13%, to w Rosji nie trzeba nic płacić, zauważa Klenov z UFG Wealth Management .

Ale aby Federalna Służba Podatkowa nie miała pytań, lepiej je dać zwrot podatku innego kraju oraz dokumenty płatnicze, jeśli samodzielnie zarządzasz swoją nieruchomością. Jeśli powiernik jest w to zaangażowany, musisz uzyskać od niego zaświadczenie: to on w tym przypadku jest agent podatkowy Klenov mówi.

Unikaj roszczeń podatkowych poprzednie lata Zdaniem Zacharowa możliwe jest złożenie specjalnego oświadczenia w drodze amnestii kapitału – przed 1 lipca 2016 r. „Musi wskazywać saldo rachunku za granicą i załączyć zawiadomienie o otwarciu rachunku. Eliminuje to ryzyko ścigania za uchylanie się od płacenia podatków” – mówi.

Problemy z ustawodawstwem walutowym

Większość obywateli Rosji jest nie tylko rezydentami podatkowymi, ale także rezydentami walutowymi. Koncepcja ta pojawiła się w 2012 r. Zgodnie z ustawą o regulacji dewizowej są to wszyscy obywatele posiadający rosyjski paszport, z wyjątkiem tych, którzy przebywają za granicą „co najmniej od roku” na podstawie zezwolenia na pobyt, wizy pracowniczej i studenckiej.

Maxim Kandyba, partner w PwC, twierdzi, że sformułowanie „co najmniej rok” oznacza: warto pojawić się w Rosji na jeden dzień, a jest się rezydentem walutowym. Zacharow uważa jednak, że istotny jest tutaj fakt zameldowania się w miejscu zamieszkania lub pobytu. Jeśli mówimy o emigracji, wówczas obywatel zostaje ostatecznie zwolniony ze swojego mieszkania w Rosji i śledzony celów podatkowych jego krótkie wizyty w ojczyźnie są trudne – mówi. Przez Prawo rosyjskie w sprawie prawa do swobodnego przemieszczania się obywatel jest obowiązany zameldować się w miejscu pobytu w terminie 90 dni.

Rezydenci waluty mają duże ograniczenia w korzystaniu z rachunków zagranicznych. Mogą przekazywać środki z innych banków (w tym rosyjskich), oprocentowanie kredytów od depozytów, wpłacać środki pieniężne i uzyskiwać zyski z konwersji środków.

Wszystkie te normy są wymienione w artykule 12 ustawy o regulacji walutowej. Ponadto na konta te mogą wpływać wynagrodzenia, diety, płatności socjalne- emerytury, stypendia, zasiłki. Nie ma jednak możliwości otrzymania na nie dotacji – wyjaśniło Ministerstwo Finansów pod koniec 2015 roku. Jest to naruszenie przepisów walutowych.

W krajach będących członkami OECD i FATF możliwe jest dodatkowo kredytowanie pożyczek i kredytów walutowych, dochodów z wynajmu mieszkań, dochodów kuponowych od papierów wartościowych, a także dochodów z tytułu zarządzanie zaufaniem Twoje środki (jeśli zarządza nimi osoba niebędąca rezydentem Rosji). Na przykład Bułgaria, Czarnogóra i Cypr, które są popularne wśród Rosjan, nie są uwzględnione ani w FATF, ani w OECD.

Wszystkie operacje, które nie są ujęte na tej liście, są zabronione, w przeciwnym razie grozi Ci kara, mówi Dmitry Klenov, partner w UFG Wealth Management. Partner Paragon Advice Group Alexander Zakharov wyjaśnia, że kara może wynosić od 75 do 100% kwoty zabronionej operacji. To samo stanowi art. 12.25 Kodeksu wykroczeń administracyjnych.

W rzeczywistości wszystko wygląda tak: jeśli na Twoim koncie zagranicznym uzyskano zysk w wysokości 100 USD ze sprzedaży papierów wartościowych (ta operacja nie jest dozwolona przez przepisy walutowe), kara może wynieść od 75 do 100 USD. Można tego uniknąć, korzystając z amnestii kapitału – przyznaje Klenov. Dotyczy wszystkiego nielegalne operacje na rachunkach zagranicznych od dnia złożenia specjalnego oświadczenia, mówi Zacharow. Zgłoszenia można dokonać do 1 lipca 2016 r.

Ukrywanie kont

Zgłaszanie się do Federalnej Służby Podatkowej na rachunkach zagranicznych oznacza ogromną liczbę problemów - od uzyskania wyciągów z banków zagranicznych po możliwość roszczeń podatkowych i walutowych. „Wszystko jest tak zrobione, aby człowiek nie miał ochoty korzystać z kont zagranicznych. Wierzę, że większość obywateli nie zgłosi się – mówi jeden z konsultantów, zastrzegając sobie anonimowość.

Co ich czeka w tym przypadku? Zgodnie z przepisami walutowymi, jeśli w ogóle nie zgłosiłeś konta, a Federalna Służba Podatkowa w końcu się o tym dowie, będziesz musiał zapłacić grzywnę w wysokości od 4000 do 5000 rubli. Kara za spóźnione powiadomienie - od 1 tysiąca do 1,5 tysiąca rubli. Kara za brak czasu na dostarczenie dokumentów dotyczących przepływu środków na rachunku jest w przybliżeniu taka sama: 10 dni lub mniej - od 300 do 500 rubli, ponad miesiąc - od 2,5 do 3 tysięcy rubli. Powtarzające się naruszenie będzie kosztować 20 tysięcy rubli.

Naruszenie ustawodawstwo podatkowe kosztuje więcej. Jeśli w ogóle się nie zgłosiłeś obsługa podatkowa o swoim koncie za granicą i jednocześnie przez wiele lat uzyskiwał na nim dochody, to już jest uchylanie się od płacenia podatków – argumentuje Klenov. W takim przypadku Federalna Służba Podatkowa może zażądać dodatkowych podatków i nałożyć grzywnę: od 100 do 300 tysięcy rubli. w zależności od pozostałej kwoty.

Międzynarodowy konsultant finansowy FCP (Financial Management) Ltd. Isaac Becker jest pewien, że ostatecznie rachunki zostaną ujawnione. „Nawet jeśli dzisiaj nic nie powiesz, wcześniej czy później informacja pojawi się w urzędzie skarbowym, a później zapukają do ciebie nie tylko z powodu kary” – mówi.

12 maja Rosja podpisała międzynarodowe porozumienie w sprawie automatycznej wymiany Informacje finansowe, który obejmuje ponad 80 krajów. „Zacznie się w 2018 roku, a pierwsze raporty najprawdopodobniej będą zgodne z wynikami tego roku” – uważa Zacharow. Jednak według niego w tym celu Rosja nadal będzie musiała zawrzeć umowę z każdym z krajów osobno – dopiero wtedy mechanizm zacznie działać.

Klenov twierdzi, że choć Rosja może żądać informacji nt rachunki walutowe konkretnych obywateli, a dla lat wcześniejszych – do 2002 r. Dlatego Becker radzi osobom posiadającym konta za granicą, aby nie zwlekały i zgłosiły je w terminie. Urząd podatkowy korzystając z amnestii.

Co czeka najemcę, studenta, emigranta i przedsiębiorcę korzystającego z kont zagranicznych

Czynsz z wynajmu mieszkań za granicą

Wszystko zależy od tego, gdzie otwarty jest rachunek zagraniczny, na który wpływają dochody z wynajmowanego mieszkania. Jeśli jesteś w krajach OECD i FATF, to działasz zgodnie z prawem – mówi Maxim Kandyba. Jeśli w innych krajach prognoza jest rozczarowująca: naruszasz przepisy walutowe. Jednocześnie dochody z wynajmu nieruchomości i tak podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych według stawki 13%.

Raport konta

Prawo podatkowe:
— 13% podatku, jeśli rachunek jest otwarty w „dozwolonych” krajach OECD i FATF
od 20 do 40% od sumy

Ustawodawstwo walutowe:
- Cienki od 75 do 100%
od 300 rubli. do 3 tysięcy rubli.; za powtarzające się naruszenia 20 tysięcy rubli

Ukrywanie konta

Prawo podatkowe:
- obowiązek płacenia podatku według stawki 13%
- Cienki od 100 tysięcy do 300 tysięcy rubli. za uchylanie się od płacenia podatków

Ustawodawstwo walutowe:
- Cienki 4-5 tysięcy rubli
- Cienki od 75 do 100% zasilone środki (jeśli konto nie znajduje się w „dozwolonych” krajach)

Wypłata pieniędzy za granicę przed emigracją

To najprostszy przypadek: sam przelewasz pieniądze z konta rosyjskiego na konto zagraniczne. Po prostu nie możesz nie zgłosić otwarcia konta za granicą: Rosyjski bank będzie wymagał natychmiastowego powiadomienia ze znakiem ze strony urzędu skarbowego o otwarciu konta w banku zagranicznym. W przeciwnym razie tłumaczenie po prostu nie zostanie wydane z Rosji, mówi Aleksander Zacharow.

Raport konta

Prawo podatkowe:
- podatek 13% z odsetek od salda konta
- możliwa kara za niepłacenie podatku od 20 do 40% od jego kwoty

Ustawodawstwo walutowe:
— możliwa kara za spóźnione zgłoszenie przepływu środków na rachunku od 300 do 3 tysięcy rubli.; za powtarzające się naruszenia 20 tysięcy rubli.

Ukrywanie konta
- Niemożliwe

Stypendium Uniwersytetu Zagranicznego

Jeśli ktoś studiuje za granicą, w ogóle nie jest rezydentem podatkowym Rosji, uważa Zacharow. Jeśli jednak szkolenie, jak to zwykle bywa, rozpoczęło się we wrześniu, a student spędził w Rosji ponad pół roku, to pozostaje rezydentem podatkowym. W której rezydent walutowy student może się odnaleźć, jeśli nauka trwa krócej niż rok lub od czasu do czasu przyjeżdża do Rosji. Sam fakt otrzymania stypendium nie narusza w żaden sposób przepisów dewizowych: jest to operacja w pełni dozwolona. Wyjątek stanowią dotacje: nie można nimi zasilać rachunków zagranicznych. Ponadto stypendium nie jest w ogóle opodatkowane w Rosji (jest to określone w art. 217 kodeksu podatkowego).

Raport konta

Ustawodawstwo walutowe:
— Możliwa kara za spóźnione zgłaszanie ruchów na koncie od 300 do 3 tysięcy rubli.; za powtarzające się naruszenia 20 tysięcy rubli

Ukrywanie konta

Ustawodawstwo walutowe:
- Cienki 4-5 tysięcy rubli z powodu braku wyciągu z konta

Emigracja, wynagrodzenie w zagranicznej firmie

Nie łamiesz rosyjskiego ustawodawstwa walutowego, nawet jeśli pozostajesz obywatelem Rosji. Istnieje możliwość otrzymania wynagrodzenia na konto za granicą. Najprawdopodobniej nie jesteś rezydentem podatkowym Rosji: stajesz się nim tylko wtedy, gdy odwiedzasz ten kraj dłużej niż 183 dni w roku. W tym przypadku zakłada się, że wyrejestrowałeś się z Rosji i już tu nie mieszkasz, więc nie ma potrzeby rozmawiać o rezydencji walutowej. Krótkoterminowe wyjazdy do Rosji do niczego nie zobowiązują: wymóg meldowania się w miejscu pobytu dotyczy wyłącznie wyjazdów trwających dłużej niż 90 dni. W takim przypadku nie ma konieczności raportowania rachunków zagranicznych. Jeśli jednak zdecydujesz się na powrót do Rosji na pobyt stały, będziesz musiał się zgłosić, ale od zera.

Raport konta
- Nie są potrzebne

Ukrywanie konta
- żadnych konsekwencji

Handel papierami wartościowymi

Jest to najtrudniejszy przypadek: liczba dozwolonych transakcji na papierach wartościowych w przepisach walutowych jest ograniczona. Tak naprawdę na rachunku zagranicznym można otrzymać jedynie dochody kuponowe i odsetkowe od papierów wartościowych oraz płatności z obligacji. Ale jednocześnie tylko w krajach OECD i FATF. Od początku 2016 roku dopuszczono możliwość wpłacania dochodów z tytułu zarządzania trustem (jeśli zarządzający nie jest rezydentem Rosji) na konta zagraniczne – wyjaśnia Maxim Kandyba.

Wszystkie te dochody podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych według stawki 13%. Jednocześnie podatek jest pobierany również od różnic kursowych: jeśli kupiłeś obligację za 100 dolarów i sprzedałeś ją za 100 dolarów, to prawdopodobnie nadal zarobiłeś w rublach ze względu na wzrost kursu dolara i zapłacisz podatku – wspomina Filinov z PwC. Według Zakharov Advice Group od 1 stycznia 2018 r. zacznie obowiązywać zezwolenie na przekazywanie dochodów ze sprzedaży samych papierów wartościowych na rachunki zagraniczne. Ale jak dotąd jest to poważne naruszenie: kara za to wynosi 75-100% kwoty dochodu. Jednocześnie wykup obligacji nie jest operacją sprzedaży papierów wartościowych i dlatego jest dozwolony na mocy przepisów walutowych, twierdzi Zacharow.

Raport konta

Prawo podatkowe:
- podatek 13% z dochodu (jeśli konto jest otwarte w „dozwolonych” krajach)
- możliwa kara za niepłacenie podatku od 20 do 40% od sumy

Ustawodawstwo walutowe:
— możliwa kara za spóźnione zgłoszenie przepływu środków na rachunku od 300 rubli. do 3 tysięcy rubli; za powtarzające się naruszenia 20 tysięcy rubli
- Cienki od 75 do 100%

Ukrywanie konta

Prawo podatkowe:

- obowiązek płacenia podatku według stawki 13%
- Cienki od 100 do 300 tysięcy rubli. za uchylanie się od płacenia podatków

Ustawodawstwo walutowe:
- Cienki 4-5 tysięcy rubli za brak zgłoszenia
- Cienki od 75 do 100% zasilone środki (jeśli konto zostało zasilone „nieautoryzowanymi aktywami” w „niedozwolonych” krajach)

Wielu Rosjan obawia się krajowego systemu bankowego i stara się otworzyć konto za granicą. Jednak przed zawarciem umowy należy jasno zrozumieć, który bank można uznać za zagraniczny.

Instytucje kredytowe i finansowe działające w Rosji, które zostały otwarte przez międzynarodowe grupy bankowe czy też banków z udziałem kapitału zagranicznego nie można zaliczyć do tej kategorii, gdyż koncesję na prowadzenie działalności wydaje im Bank centralny Rosji, a ich praca jest w pełni regulowana ustawodawstwo rosyjskie. Ponadto wiarygodność i stabilność takich instytucji finansowych nie jest porównywalna z wynikami spółek-matek. Dlatego obywatele Federacji Rosyjskiej, którzy chcą otworzyć depozyt za granicą, muszą wybrać organizację posiadającą zagraniczną jurysdykcję. Jednocześnie Rosjanie nie muszą opuszczać swojego kraju: niektóre instytucje bankowe umożliwiają przesyłanie dokumentów pocztą.

Na co zwrócić uwagę

Obywatele, którzy planują ulokować pieniądze za granicą pod warunkiem zachowania anonimowości, mogą napotkać trudności. W ramach całkowitej walki z brudnymi pieniędzmi zagraniczne instytucje finansowe znacznie zaostrzyły wymagania wobec klientów, dlatego dość trudno jest zapewnić pełną anonimowość depozytu.

Na przykład ustawodawstwo Republiki Cypryjskiej zabrania otwierania numerowanych rachunków bankowych. Ponadto, jeśli na korzyść klienta została przeprowadzona przekaz przez nadawcę, o którym brakuje informacji lub dostępny jest jedynie jego kod, bankierzy cypryjscy są uprawnieni do przekazania środków po otrzymaniu od banku korespondenta pełnej informacji o osobie, która przekazała pieniądze.

Co mówi na ten temat prawo?

Czy obywatel Rosji może otworzyć rachunek depozytowy w banku za granicą? Tak, obecne ustawodawstwo nie przewiduje zakazu przechowywania przez mieszkańców Federacji Rosyjskiej środków pieniężnych na rachunkach bankowych za granicą. Co więcej, w ostatnie lata procedura otwierania lokat została zauważalnie uproszczona. Jeśli wcześniej operacja ta wymagała uzyskania specjalnego zezwolenia Centralnego Banku Rosji, dziś większość Rosjan może zostać klientem instytucji finansowej działającej pod zagraniczną jurysdykcją (z wyjątkiem kategorii obywateli określonych przez prawo federalne nr 79-FZ).

Jednocześnie ustawodawstwo jasno określa przypadki, w których obywatel Rosji ma prawo do miejsca gotówka za granicą. Ten:

otwarcie lokaty w celu gromadzenia środków osobistych;
inwestycja.

Lokowanie środków w celu utrzymania działalność przedsiębiorcza jest zabronione.

Istnieją pewne ograniczenia w stosunku do państw, z którymi dozwolona jest współpraca instytucji bankowych. Kraje, w których można swobodnie przekazywać pieniądze, są członkami organizacji międzynarodowych Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD) oraz Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF).

Otwieranie depozytów przez mieszkańców Federacji Rosyjskiej w bankach krajów niebędących członkami tych organizacji odbywa się zgodnie z procedurą ustaloną przez Centralny Bank Rosji. Dyrektywa nr 1411-U z dnia 30 marca 2004 zawiera wymóg wcześniejszej rejestracji takich rachunków. Jednak samego procesu rejestracji nadal brakuje. Dlatego też, jeśli formalnie kierują się zasadą „wszystko, co nie jest zabronione, jest dozwolone”, mieszkańcy Federacji Rosyjskiej mogą lokować pieniądze w instytucjach bankowych podlegających dowolnej jurysdykcji. Istnieje jednak ryzyko, że sąd dokona interpretacji ta sytuacja trochę inaczej.

Procedura otwierania rachunków w bankach zagranicznych

Aby zdecydować, gdzie otworzyć konto, nie trzeba studiować w szkole biznesu. Konieczne jest dokładne przestudiowanie cech wybranej jurysdykcji, ofert zagranicznych instytucji finansowych, zapoznanie się z ich reputacją, danymi na temat ich stabilności, ratingami kredytowymi i prognozami. Po wybraniu odpowiedniej opcji należy przystąpić do otwarcia lokaty. Możesz to zrobić samodzielnie lub przy pomocy specjalnych agencji. Koszt usług agencyjnych może wahać się od kilkuset do kilku tysięcy dolarów.

Operacja nie ma ram czasowych - procedura zarejestrowania depozytu może trwać od tygodnia do kilku miesięcy.

Obywatele, którzy samodzielnie zajmują się rejestracją, muszą zebrać wymagany pakiet dokumentów, wypełnić formularze rejestracyjne (w języku obcym) i osobiście odwiedzić bank. Po sprawdzeniu przesłanego pakietu dokumentów instytucja finansowa powiadomi obywatela o możliwości lub niemożności otwarcia lokaty.

Osoby, które skorzystały z usług pośredników, nie muszą wyjeżdżać za granicę i osobiście odwiedzać banku. Deponenci muszą dostarczyć agencji pakiet niezbędnych dokumentów i próbki swoich podpisów, poświadczone przez konsulat kraju, pod którego jurysdykcją znajduje się wybrany bank.

Jednocześnie współpraca z pośrednikami wcale nie oznacza, że deponent nie będzie musiał przechodzić rozmowy kwalifikacyjnej z przedstawicielami zagranicznej instytucji finansowej. Wiele banków przewiduje komunikację z potencjalnym klientem za pośrednictwem wideo lub telefonu. Od autorów może być także wymagane przedstawienie listów polecających od zagranicznych partnerów biznesowych.

Wymagane dokumenty

Lista dokumentów wymaganych do otwarcia lokaty od rezydenta Federacji Rosyjskiej może się różnić i zależy od konkretnego banku. Przeciętny pakiet dokumentów obejmuje:

paszport deponenta, a także członków jego rodziny (żona / małżonek i dzieci);
zaświadczenie o wysokości dochodów uzyskanych za ostatnie 6-12 miesięcy;
informacje o składzie rodziny;
zaświadczenie stwierdzające, że wobec deponenta nie jest prowadzone dochodzenie, wydane przez policję.

Najbardziej rygorystyczne wymagania wobec potencjalnych klientów stawiają instytucje finansowe Wielkiej Brytanii. Bankierzy brytyjscy mogą być zobowiązani do dostarczenia wielu dodatkowych dokumentów, w tym opłaconych rachunków użyteczności publicznej, gdzie wskazany jest rzeczywisty adres zamieszkania i nazwisko deponenta, a także listy polecające dotyczące wiarygodności obywatela, napisane przez jego pracodawcę lub rosyjski bank.

Kto jest uważany za rezydenta w świetle prawa dewizowego

Rezydentami walutowymi Federacji Rosyjskiej są: osoby będące obywatelami Rosji, a także bezpaństwowcy, którzy otrzymali zezwolenie na pobyt oraz obywatele innych krajów zamieszkujący na stałe w Rosji.

Obowiązek zgłoszenia otwarcia rachunku

Mieszkańcy Federacji Rosyjskiej, którzy ulokowali swoje środki w bankach znajdujących się w innych krajach, są zobowiązani do powiadomienia organów podatkowych o otwarciu rachunków. Zgłoszenie operacji należy przesłać w terminie miesiąca od momentu otwarcia lokaty. Istnieje również wymóg obowiązkowego powiadomienia organów podatkowych w terminie miesiąca od zamknięcia rachunku.

Obywatele mogą przesyłać dokumenty sprawozdawcze:

osobiście odwiedzając urząd skarbowy;
pocztą za potwierdzeniem odbioru;
w Internecie za pośrednictwem Obszar osobisty na stronie internetowej Federalnej Służby Podatkowej (wymagany podpis elektroniczny).

Wymóg obowiązkowego powiadamiania organów podatkowych został prawnie zapisany kilka lat temu. Jednak do chwili obecnej norma ta nie działa w pełni, ponieważ jak dotąd nie została opracowana pojedyncze zamówienie i formularz powiadomienia. Dlatego niektórzy deponenci na własne ryzyko i ryzyko ignorują ten wymóg i nie zgłaszają Federalnej Służbie Podatkowej informacji o rachunkach zagranicznych.

Sprawozdanie z przepływów pieniężnych

Mieszkańcy Federacji Rosyjskiej, którzy otworzyli lokatę za granicą, są zobowiązani do przedstawienia organom podatkowym raportu o przepływie środków na rachunku. Raport ten pokazuje salda na początku i na końcu rok kalendarzowy, a także kwoty uznane i pobrane z rachunku. Dołączenie do raportu jakichkolwiek dodatkowych dokumentów nie jest wymagane. Jednakże oprócz raportu organy podatkowe mogą zażądać od deponenta przedstawienia wyciąg bankowy, który szczegółowo opisuje środki otrzymane w wyniku różnych operacji. Ten dokument pozwoli Ci ustalić, ile tysięcy rubli zostało przekazanych określonym osobom prawnym.

Odpowiedzialność administracyjna (odpowiedzialność za niezłożenie lub spóźnione złożenie dokumentów)

Mieszkańcy Federacji Rosyjskiej, którzy nie powiadomili Federalnej Służby Podatkowej o otwarciu rachunku w zagranicznej instytucji finansowej lub złożyli powiadomienie z naruszeniem terminów, a także obywatele, którzy nie złożyli lub nie złożyli raportu o przepływie środków z opóźnieniem, może zostać pociągnięty do odpowiedzialności administracyjnej. Wysokość kar wynosi:

za niezłożenie powiadomienia - od 4 do 5 tysięcy rubli;
za naruszenie terminu powiadomienia - od 1 do 1,5 tysiąca rubli;
za niezłożenie raportu - od 2 do 3 tysięcy rubli;
za naruszenie terminu złożenia raportu - od 300 do 3 tysięcy rubli.

Komu nie wolno otwierać rachunków za granicą

Aby zapewnić bezpieczeństwo narodowe Rosji, ustawa federalna nr 79-FZ z dnia 27 lipca 2004 r. Zabrania niektórym kategoriom obywateli przechowywania środków w instytucjach bankowych znajdujących się poza granicami kraju. Kategorie te obejmują:

osoby piastujące wysokie stanowiska publiczne;
członkowie Zarządu Centralnego Banku Rosji;
menedżerowie najwyższego szczebla przedsiębiorstw państwowych;
obywatele powołani na to stanowisko dekretem Prezydenta, Rządu i Prokuratora Generalnego Federacji Rosyjskiej oraz inne kategorie.

Zakaz obejmuje także małoletnie dzieci i małżonków osób, o których mowa w art. 7 ust. 1.

Osobom, które złamią ten zakaz, grozi wydalenie ze stanowiska lub zwolnienie z pracy z powodu utraty zaufania.

Gdzie i jak mogę otworzyć konto

Mieszkańcy Federacji Rosyjskiej, którzy nie podlegają zakazowi, otrzymują prawo do otwierania depozytów w bankach zagranicznych znajdujących się pod dowolną jurysdykcją. Najpopularniejsze jurysdykcje bankowe wśród Rosjan to:

Cypr;
Łotwa;
Szwajcaria;
Węgry;
Republika Czeska;
Czarnogóra;
Hongkong;

Banki zagraniczne

Wiele instytucji finansowych działających za granicą ustala minimalne limity wysokości depozytów składanych przez obywateli innych państw. Praktyka pokazuje, że poważne banki rzadko otwierają lokaty dla klientów zagranicznych, którzy lokują na koncie mniej niż 50 tys. dolarów, a szwajcarskie instytucje finansowe specjalizujące się w prywatna bankowość, są otwarci na współpracę z osobami, które wpłacą co najmniej 100 tys. dolarów.

Bilderlingi

Alternatywą dla lokowania lokat w zagranicznych instytucjach bankowych może być otwarcie konta europejskiego i brytyjskiego z indywidualnymi danymi (IBAN) pod adresem. Innowacyjna platforma fintech, która oferuje Różne rodzaje usługi bankowe, prowadzi swoją działalność w oparciu o licencję emitenta pieniądz elektroniczny wyemitowany przez brytyjski organ nadzoru finansowego FCA. Posiadanie licencji daje Ci prawo do otwierania rachunków, przetwarzania płatności i korzystania z innych usług instrumenty finansowe. Jednocześnie w odróżnieniu od tradycyjnych instytucji bankowych, Bilderlings nie wykorzystuje środków klientów do udzielania pożyczek i finansowania własnej działalności.

Główną zaletą Bilderlings jest wysoka jakość usług i wysoka prędkość praca. W przypadku otwarcia konta dla mieszkańca Federacji Rosyjskiej banku zagranicznego może trwać od tygodnia do kilku miesięcy, wówczas podobna operacja w Bilderlings zajmuje nie więcej niż jeden dzień roboczy, a także nie wiąże się z dostarczeniem dużej paczki dokumentów.

Posiadacze kont Bilderlings mają możliwość przyjmowania i dokonywania nieograniczonej liczby płatności z całego świata (ponad 100 krajów), a także wymiany euro, dolarów i innych walut po kursie międzybankowym (łącznie 21 walut).

Jak to widzą władze rosyjskie?

Uproszczenie procedury otwierania lokat przez rezydentów Rosji w zagranicznych instytucjach bankowych można uznać za lojalność władz. Jednak odpływ środków z Rosji system finansowy nie jest mile widziany przez rząd. Pomimo ustawowego zezwolenia, operacje walutowe mogą zostać uznane przez Federalną Służbę Podatkową za potencjalnie ryzykowne, dlatego też kwestia ta pozostaje pod stałą kontrolą organów podatkowych.

Czy opłaca się mieć konto za granicą?

Jakie preferencje mają Rosjanie w otwieraniu lokaty w banku zagranicznym? Statystyki również pomogą odpowiedzieć na to pytanie. W Szwajcarii, która jest jedną z najpopularniejszych jurysdykcji bankowych, z początek XXI stulecia działalność zaprzestało nie więcej niż 60 instytucji finansowych, podczas gdy w Rosji tylko w ciągu ostatnich 8 lat zbankrutowało ponad 400 banków. Jednocześnie władze szwajcarskie i władze kraje europejskie szybko reagować na pojawienie się sytuacji problemowych w instytucjach bankowych i natychmiast wykorzystywać skuteczne narzędzia mające na celu utrzymanie banków na rynku.

Na uwagę zasługuje również gwarancja poufności, nastawienie zagranicznych bankierów na długoterminową współpracę z klientami, indywidualne podejście do każdego deponenta oraz jakość zarządzania aktywami.

Otwarcie konta zagranicznego w Bilderlings: instrukcja krok po kroku

Aby otworzyć konto w Bilderlings, deponent musi zarejestrować się w serwisie podając adres e-mail, numer telefonu i hasło dostępu. Następnie inwestor powinien wypełnić ankietę on-line, a następnie ją przesłać w formacie elektronicznym pakiet minimalny dokumenty, w tym:

Kopia paszportu.
Kopia dokumentu potwierdzającego miejsce zamieszkania.

Osoba przekazująca dane musi również przesłać zdjęcie elektroniczne (selfie), na którym jest przedstawiony wraz z paszportem.

Otwarcie rachunku następuje po dostarczeniu przez deponenta wszystkich niezbędnych dokumentów i trwa nie dłużej niż jeden dzień roboczy.

Gdzie mogę uzyskać poradę prawną

Kompleksowe porady dotyczące założenia konta możesz uzyskać po zarejestrowaniu się na platformie fintech Bilderlings. Każdy zarejestrowany użytkownik ma osobistego menedżera, który jest gotowy odpowiedzieć na wszelkie pytania finansowe.

Możesz także skontaktować się z przedstawicielami Bilderlings telefonicznie, e-mailem i w sieciach społecznościowych. Obsługą klienta nie zajmuje się chatbot czy pracownik call center, lecz wysoko wykwalifikowany specjalista finansowy.

Jak otworzyć konto w banku zagranicznym strona internetowa strona internetowa

Do tej pory globalny system finansowo-kredytowy stał się doskonałym, zaawansowanym technologicznie, globalnym mechanizmem i z każdym dniem coraz łatwiej jest zacząć z niego korzystać, „wtapiając się” w społeczność międzynarodową. Skłania to między innymi do zastanowienia się, jak otworzyć konto w banku zagranicznym dla obywatela Rosji. Wbrew stereotypowi problem ten dotyczy nie tylko posiadaczy imponujących fortun, ale także obywateli, których dochody nie są zbyt duże.
Struktury europejskie, amerykańskie, azjatyckie formalnie nie stoją na przeszkodzie takiej decyzji, podobnie jak ustawodawstwo krajowe (w tym rosyjskie). Jednak w praktyce zabieg może stać się poważnym „bólem głowy” dla nieprzygotowanej osoby. Jest to powiązane z:

poważne wymagania, jakie struktury stawiają nierezydentom - przed otwarciem konta w banku zagranicznym będziesz musiał zebrać i przygotować obszerny pakiet dokumentacji;
niedogodności i zawiłości towarzyszące transferowi środków z jednej instytucji do drugiej, jeśli znajdują się one w różnych jurysdykcjach;
rygorystyczne warunki, które właściciel musi spełnić, aby utrzymać konto w „stanie użytkowym”;
konieczność spełnienia wymagań krajowych organów kontrolnych i tak dalej.

Jednak nie ufając krajowi systemu kredytowego Wraz ze swoimi wzlotami i upadkami obywatele Federacji Rosyjskiej są aktywnie zainteresowani tym, jak otworzyć konto w banku zagranicznym dla osoby fizycznej i już na tym etapie napotykają trudności. Zacznijmy od tego, że przedstawicielstwa działają w granicach kraju struktury obce i oni sami nie są tacy sami. Jeżeli bank zostanie otwarty w Rosji, jego działalność reguluje Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, wydając licencję i monitorując zgodność z wymogami ustawodawstwa krajowego. Zatem niezależnie od źródła kapitału spółka zależna nie jest zwolniona z ryzyka „krajowego”, a aby go uniknąć, należy złożyć wniosek do oddziału na terenie innego państwa.
Czy w takich okolicznościach obywatel Rosji może otworzyć rachunek w banku zagranicznym i jak „patrzy” na to ustawodawstwo krajowe?

Legislacyjne aspekty procedury

Normy prawne Federacji Rosyjskiej nie uniemożliwiają obywatelom kraju, jeśli chcą otrzymać konto poza jej granicami i spełniają wszystkie wymogi prawa. Może być wyjątek osobne kategorie osoby - zajmujące wysokie stanowiska państwowe i administracyjne, członkowie Zarządu Banku Centralnego, niektórych innych struktur federalnych oraz ich rodziny. Pełną listę określa norma prawna nr 79-FZ z dnia 05.07.2013.
Czy obywatel Rosji może otworzyć konto w banku zagranicznym, jeśli stale zamieszkuje na terenie jurysdykcji? Oczywiście nie ma żadnych ograniczeń w korzystaniu ze wszystkich usług. W przypadku wszystkich osób fizycznych, niezależnie od tego, gdzie faktycznie się znajdują, procedura jest prostsza niż w przypadku osób prawnych. Jednak w tym przypadku nie można przeprowadzać transakcji biznesowych, dlatego wielu decyduje się na „powiązanie” kont z firmami, czasami zakładając je specjalnie w tym celu.
Na poziomie krajowym procedurę i cechy współpracy z bankami zagranicznymi regulują przede wszystkim przepisy dotyczące regulacja walutowa oraz Instrukcja Banku Centralnego nr 100 z dnia 29.08.2001r. O ile dziesięć, piętnaście lat temu zasady były niezwykle rygorystyczne (na przykład konieczne było uzyskanie zgody banku centralnego), dziś procedura jest uproszczona - walutą może być dowolna waluta wymienialna, dopuszczalne jest otwieranie kilku rachunków i zarządzanie nimi Bez ograniczeń. Ale musisz spełnić tylko kilka kluczowych wymagań:

otwieraj rachunki tylko w strukturach zlokalizowanych w krajach członkowskich FATF i OECD, ponieważ Rosja jest do nich zaliczana działalność międzynarodowa zapobieganie „praniu” kapitału przestępczego;
wypłacić kwotę odpowiadającą nie więcej niż 75 000 rocznie dolary amerykańskie- zgodnie z Instrukcją przeznaczony jest głównie do wykonywania prawa nabycia papierów wartościowych oraz transakcji prywatnych;
corocznie przedkładają organom podatkowym raporty, które rejestrują przepływ pieniędzy (salda na początek i koniec roku, łączne kwoty uznane i pobrane), samodzielnie generują deklarację, obliczają i przekazują podatek dochodowy od osób fizycznych.

Lista dozwolonych transakcji jest również bardzo ograniczona – wykraczając poza jej „ramy”, niespełnienie choć jednego z wymogów będzie wiązać się z sankcjami finansowymi w wysokości 75-100% kwoty nielegalnych transakcji. Należy również poinformować służbę podatkową o fakcie założenia rachunku i to nie później niż 30 dni po zakończeniu procedury, w przeciwnym razie na osobę zostanie nałożona grzywna, która może wynieść nawet 5000 rubli. Przed otwarciem konta w banku zagranicznym należy sprawdzić, czy państwo ma umowy podatkowe z Rosją – jeśli takie istnieją, środki mogą zostać przelane do budżetu odpowiedniej jurysdykcji.

Procedura wystawiania zagranicznych rachunków narodowych

Zagraniczne struktury kredytowe stawiają także własne wymagania osobom ubiegającym się o współpracę z nimi. Jak obywatel Rosji może otworzyć konto w banku zagranicznym, jeśli nie ma istotnych „uzasadnień” - zezwolenia na pobyt, prowadzenia działalności gospodarczej, nieruchomości w kraju? Jest to całkiem możliwe: nie wszystkie instytucje współpracują wyłącznie z osobami naturalizowanymi (choć robi to np. Swedbank i większość struktur w Wielkiej Brytanii czy Singapurze).
Generalnie dla klientów prywatnych otwierane są następujące rachunki:

klasyczna lokata i lokata oszczędnościowo-oszczędnościowa (w celu gromadzenia odsetek);
nominalne – tak, aby można było nimi zarządzać z różnych banków;
depozyt, obsługa papiery wartościowe i aktywa finansowe;
numerowane - np. w Szwajcarii służą do przeprowadzania poufnych transakcji.

W większości przypadków wnioskodawca będzie musiał osobiście przybyć do biura (wymagają tego wszystkie struktury w Ameryce) lub spotkać się ze swoim przedstawicielem na terytorium Federacji Rosyjskiej. W wielu instytucjach, zwłaszcza tych pracujących z poważnymi klientami, istnieje usługa wizyty menedżera, a poszczególne banki przeprowadzać wywiady telefoniczne lub internetowe.
Jak otworzyć konto za granicą dla obywateli Rosji, aby nie wyjeżdżać za granicę? Korzystaj z reprezentacji pośredniczącej – korzystając z poświadczonego podpisu własnego (w konsulatach, bankach partnerskich) powierz pracę profesjonalnemu rzeczoznawcy. Można także wybrać placówkę, w której istnieje możliwość zdalnego otwarcia – karty i dokumenty dostarczane są kurierem po ich wydaniu. Tak działa wiele banków bałtyckich i one, obok chińskich, są jednymi z nielicznych, w których rejestrują konta małe ilości. Zwykle próg współpracy dla nierezydentów wynosi 50-100 tysięcy dolarów, a znane korporacje (UBS, Barclays, Credit Suisse) z reguły lokują środki od jednego miliona.
Na drugim „biegunie” komfortu relacji znajdują się instytucje brytyjskie, które mogą zażądać ogromnej liczby dokumentów, aż po rachunki za media i zalecenia dotyczące wiarygodności. Struktury szwajcarskie często proszone są o wystawienie przynajmniej dwóch listów polecających – każdy bank ma swoje wymagania. Decyzję o uwzględnieniu wniosku podejmuje funkcjonariusz, a odmowy nie są rzadkością. Konieczne jest udowodnienie legalności posiadania środków - przedłożenie zestawienia dochodów za sześć miesięcy lub rok, rosyjski historia bankowości i tak dalej. Ponadto osoba fizyczna przed otwarciem konta w banku zagranicznym z pewnością będzie musiała przedstawić:

paszporty i ich notarialnie poświadczone kopie – dla wnioskodawców i ich małżonków;
dowód miejsca zamieszkania - paszporty wewnętrzne, rachunki za media;
zaświadczenia z miejsca pracy, o składzie rodziny, niekaralności i tak dalej.

Potencjalny klient pisze wniosek, dołącza do niego poświadczoną i przetłumaczoną dokumentację, po czym zostaje zaakceptowany, dostarczając dokumenty do urzędu skarbowego. Ponadto wniosek jest rozpatrywany, a proces może przeciągać się przez kilka dni, tygodni, a nawet miesięcy. Jeżeli wszystko zostało wykonane poprawnie, Klient otrzymuje szczegółowe informacje i może rozpocząć korzystanie z konta.

Funkcje pracy z kontami zagranicznymi

Dowiedzieliśmy się już, jak otworzyć konto za granicą dla obywateli Rosji, ale istnieją niuanse w jego użyciu. Należy pamiętać o systemie ubezpieczenia kaucji i wymaganiach dotyczących minimalnego salda:

w przypadku konstrukcji offshore nie są uciążliwe (100-200 dolarów) lub w ogóle niedostępne,
w poważnych europejskich mogą sięgać nawet 300-500 tysięcy euro.

Niektóre instytucje nie są mile widziane uzupełnienie gotówkiśrodków, a w przypadku przelewów bezgotówkowych należy zabrać ze sobą dokumentację i potwierdzenie rejestracji podatkowej (przedstawić je w lokalnym banku, w którym wystawiane są rachunki). Zarządzaj ruchem przepływy finansowe możliwe przez.

Najczęściej przedsiębiorcy otwierają konta w bankach zagranicznych. Ale nie tylko oni – wśród tych, którzy zdecydowali się wypłacić swoje uczciwie zarobione pieniądze za granicą, nie brakuje osób. Na przykład prawie 15% deponentów „burżuazyjnych” banków to zwykli obywatele, którzy udzielili kredytu hipotecznego za granicą. Wystarczająca jest także liczba studentów, którzy wyjechali na studia na europejskie uniwersytety. Wygodniej jest im być obsługiwanym w lokalnych organizacjach kredytowych niż robić interesy z krajowymi.

Dlaczego konto za granicą jest dobrą rzeczą?

Banki zagraniczne są bardziej wiarygodne. To aksjomat, którego przedsiębiorcy nie mają odwagi kwestionować nawet teraz. Wydają się jeszcze bardziej niezawodne i bezpieczne po kryzysie zimowym, kiedy Rosjanie sektor bankowy poniósł poważne straty. Czy to się powtórzy? Oczywiście podobny upadek mógłby nastąpić w Europie, ale prawdopodobieństwo jest niskie.

Wysoki poziom prywatności to kolejny duży plus. Nie chcesz, aby chciwi urzędnicy skarbowi oraz inni oficjalni i nieoficjalni rabusie byli świadomi Twoich spraw finansowych? Ukryj te sprawy za granicą. Rady są istotne zarówno dla przedsiębiorców, jak i osób fizycznych.

Cóż, być może główna zaleta leży w prestiżu. Zagraniczne konto bankowe jest wyznacznikiem „udanego sukcesu”. A już samo otrzymanie powiadomienia w języku angielskim o wpłynięciu środków jest bardzo miłe.

Który bank wybrać?

Wybierając, zwróć uwagę na kilka czynników:

ocena niezawodności musi wynosić co najmniej „A”;
odpowiednie (niezbyt stronnicze) wymagania wobec deponenta - za granicą bardzo skrupulatnie sprawdzają pochodzenie pieniędzy;
koszt usługi – jeśli nie jesteś milionerem dolarowym, 1000 euro rocznie za usługę (plus prowizja, powiadomienie pocztą i inne opcje) w szwajcarskich bankach raczej nie będzie dla ciebie dostępne;
wygoda uzupełniania - pożądane jest, aby bank obsługiwał jak najwięcej sposobów wpłacania pieniędzy na konto od osób fizycznych i prawnych;
dostępność dodatkowych funkcji i możliwości (np. inwestowanie w fundusze emerytalne lub w papierach wartościowych wiarygodnych i odnoszących sukcesy spółek).

Trudno doradzić konkretny bank – wszystko zależy od tego, co chcemy uzyskać. Banki szwajcarskie tradycyjnie uważane są za elitarne. Austriackie, niemieckie i duńskie - najbardziej „stabilne” i niezawodne. W bankach krajów bałtyckich komunikują się z klientami m.in. w języku rosyjskim, a koszt usługi jest niski. Najtrudniej jest otworzyć konto w brytyjskiej instytucji kredytowej – trzeba będzie dostarczyć cały tom dokumentów, a oni będą wszystko dokładnie i długo sprawdzać (a potem i tak odmówią).

Czy muszę jechać do innego kraju?

Teoretycznie w Rosji istnieją przedstawicielstwa banków zagranicznych. W praktyce ich relacja z „matczyną” organizacje kredytowe minimalne lub nawet nominalne. Ale nadal warto zwracać się do takich oddziałów z prośbą o otwarcie konta za granicą. Jest szansa, że pomogą Ci przynajmniej w konsultacji (zwłaszcza jeśli planujesz zainwestować od 10 000 dolarów lub euro na raz).

Dotyczy to przede wszystkim banków zachodnioeuropejskich. Jeżeli zamierzasz aplikować do któregoś z krajów bałtyckich, nie ma problemu – wystarczy przyjechać do ich biura w Moskwie. Można też skorzystać z usług firm pośredniczących, które same zajmą się większością spraw. Mogą zorganizować dla Ciebie osobiste spotkanie z przedstawicielami banku (w tej samej Moskwie).

Jeśli jednak wybrałeś poważną organizację europejską i postanowiłeś zająć się wszystkim osobiście, prawdopodobnie będziesz musiał wyjechać na Zachód. Osoby wysyłające wniosek wraz z dokumentami pocztą nie są mile widziane przez zagranicznych bankierów.

Może przez pośredników?

Na rynku istnieje wiele firm, za pomocą których można otworzyć „konto zagraniczne”. Nawiązali kontakty z bankami, organizują także negocjacje z menadżerami zagranicznymi, pomagają w przygotowaniu i tłumaczeniu dokumentów oraz dbają o wszystkie rutynowe procesy. To wygodne – możesz po prostu zapłacić i poczekać na powiadomienie o podpisaniu umowy z bankiem. Jest tylko jeden problem - wśród takich „pośrednich” podmiotów prawnych jest wielu oszustów. Oszuści mogą również otworzyć Ci konto, ale wtedy prawda wyjdzie na jaw, a Europejczycy reagują na takie intrygi wyjątkowo nerwowo.

Wybierając firmę pośredniczącą, musisz zachować szczególną ostrożność, jeśli jesteś biznesmenem, który planuje wycofać środki za granicę. Z reguły pozbawione skrupułów firmy przyciągają klientów niską ceną. Ale wypłata jest surowa - w przypadku niepowodzenia stracisz wszystkie środki wydane na otwarcie konta. Renomowane firmy nigdy nie będą współpracować za granicą z „stroną trzecią” za granicą.

Więcej o morzu

W każdym razie będziesz potrzebować firmy zarejestrowanej za granicą. Nawiasem mówiąc, wiele spółek offshore powstaje wyłącznie w celu przeprowadzania operacji na rachunku i posiadania zagranicznych aktywów. Najłatwiejszą opcją jest zakup gotowego podmiot. Zwracasz się do wyspecjalizowanej firmy pośredniczącej i już w ciągu jednego dnia otrzymujesz powiadomienie o przeniesieniu firmy na Twoją nieruchomość. Możesz też zarejestrować swoją spółkę LLC za granicą. Będzie to świetne rozwiązanie, jeśli rzeczywiście zamierzasz robić interesy za granicą.

Opcja dla osób prywatnych

A co jeśli jesteś zwykłym obywatelem, nie masz nic wspólnego z biznesem, ale decydujesz się na samodzielne otwarcie konta w banku zagranicznym? Aby rozpocząć, skontaktuj się z wybranym bankiem (najłatwiej to zrobić e-mailem) i sprawdź, jakich dokumentów wymaga. Lista wymaganych dokumentów wygląda mniej więcej tak:

Paszporty rosyjskie i zagraniczne;
rachunek zysków i strat;
informacje o składzie rodziny, aktywności domowników i innych krewnych (Europejczycy nie lubią urzędników i polityków);
zaświadczenie o niekaralności;
list polecający od klienta tego banku (a najlepiej od kilku).

Wszystkie te dokumenty muszą zostać przetłumaczone na język język angielski i notarialnie. Należy je złożyć albo u przedstawiciela banku zagranicznego w Rosji (jeśli można to uzgodnić), albo bezpośrednio w oddziale za granicą. Godzina otwarcia konta indywidualny zależą od prawa obowiązującego w danym kraju i wewnętrznych zasad banku. W najgorszym przypadku będziesz musiał poczekać około miesiąca, w najlepszym razie tylko kilka dni. Po otwarciu konta pamiętaj o wysłaniu powiadomienia do swojego rodzimego IFTS (przydzielonych jest na to 30 dni).

To wszystko, od teraz z konta za granicą możesz korzystać według własnego uznania (ale wyłącznie w celach osobistych). Bank Centralny nie będzie już mógł dyktować ci swoich warunków i to, jak widzisz, jest świetne!