يواجه عملاء المؤسسات المالية بشكل منتظم مفهوم أسعار الفائدة. يتم استخدام المعدل السنوي عند حساب القروض وفتح الودائع. في الحالة الأولى ، يدفع المقترض الأموال للبنك ، وفي الحالة الثانية ، تكافئ المؤسسة المالية العميل على الإيداع المودع. تتناول المقالة العمليات الحسابية التي تتعلق بالودائع مع وبدون رسملة الفائدة.

يمكنك إجراء العمليات الحسابية على الآلة الحاسبة ، وكذلك باستخدام MS Excel.

تنشأ الحاجة إلى الحسابات في الحالات التي يرغب فيها العميل في معرفة مقدار الربح. بناءً على النتيجة ، يمكننا أن نستنتج أن الاستئناف المقدم للبنك مناسب. أيضا الزبون الذي يعرف كيف تحسب 15 سنويا من المبلغ، سوف تكون قادرة على التحقق من صدق البنك.

بدون شك ، تحدث عملية الاستحقاق بالكامل تلقائيًا. لكن لا أحد محصنًا من التشغيل غير الصحيح للنظام ، وغالبًا ما تحدث حالات الفشل ليس لصالح العميل.

إذا كنا نتحدث عن إيداع بدون رسملة ، فسيتم إجراء الحسابات وفقًا للصيغة الأولية:

C \ u003d (Sv x٪ x Dn) / Dg ، أين

• ج - مقدار الفائدة ؛
• شارع - المبلغ الإجماليإيداع؛
• النسبة المئوية - المعدل (على سبيل المثال ، 10٪ سنويًا - 0.10) ؛
• الأيام - عدد الأيام في السنة التي يتم فيها احتساب الفائدة ؛
• Dg هو العدد الإجمالي للأيام.

لتحديد قيمة الأيام ، تحتاج إلى النظر في العقد. يجب أن تشير إلى عدد الأيام التي مؤسسة ماليةسيحمل ٪.

لفهم المشكلة ، من الأفضل الرجوع إلى الأمثلة. لذلك ، يقوم العميل بسحب 500000 روبل في البنك لمدة ستة أشهر بنسبة 10 ٪ سنويًا. ومن هنا يطرح السؤال: 10 بالمائة سنويًا ، كم شهريًاالدخل الذي سيحصل عليه المستثمر؟

إذا تحدثنا عن الفروق الدقيقة ، فكل هذا يتوقف على عدد الأيام ، والتي يمكن أن تكون 30 و 31.

لذلك ، في الحالة الأولى ، سيحصل المودع على 4109.58 روبل ، وفي الحالة الثانية - 4246.57. أساس الحسابات هي الصيغ:

1. (500000 × 0.1 × 30) / 365 ؛
2. (500000 × 0.1 × 31) / 365.

في هذه القضيةضع في اعتبارك سنة بها 365 يومًا. ضع في اعتبارك أيضًا أن شهر فبراير به أيام أقل.

المثال الثاني. حساب المبلغ الإجمالي للفائدة. لكامل الفترة ، سيحصل عميل البنك على 49863.01: صيغة حساب الفائدة السنوية- (500000 × 0.1 × 364) / 365. تشير المعادلة إلى 364 يومًا ، نظرًا لأن يوم إغلاق الإيداع لا ينص على حساب الفائدة. من المهم قراءة العقد بعناية ، حيث قد لا يتم أيضًا أخذ يوم فتح الحساب في الاعتبار.

تحتاج أيضًا إلى الخوض في عملية حسابية أكثر تعقيدًا. على سبيل المثال ، كان لدى عميل بنك في 1 مارس 500000 روبل في حسابه. في 14 مارس ، جدد الوديعة بمقدار 50.000 روبل ، وفي 20 مارس سحب 450.000 روبل.

معدل الإيداع 8٪. في المرحلة الأولى ، من الضروري حساب عدد الأيام التي كان فيها المال في حساب الإيداع. حسب الشروط يمكن عرض النتائج التالية:

• 500000 - 13 يومًا ؛
• 550.000 - 6 أيام ؛
• 70000 - 11 يومًا.

يتم إجراء الحسابات على النحو التالي: (500000 × 0.08 × 13) + (550.000 × 0.08 × 6) + (70000 × 0.08 × 11) / 365 = 2316.71 روبل.

هناك أيضًا صيغة لهذا ، يمكن للجميع اكتشافها ، حتى بدون تعليم اقتصادي. تحتوي الصيغة على الشكل التالي Sp \ u003d Sv x (1 +٪) k - Sv ، حيث:

• Cn - مبلغ الإيداع ؛
• ٪ - النسبة المئوية في فترة الرسملة ؛
• k هو عدد فترات الرسملة.

يمكن عمل الأس على آلة حاسبة أو كمبيوتر أو جهاز محمول. لفهم الحسابات ، من الضروري الرجوع إلى الأمثلة. لذلك يضع العميل في صندوق الاستثمار 500000 روبل تحت 30 في السنة كم في الشهر?

لحساب الدخل الشهري ، تحتاج إلى الحصول على المعدل في وقت رسملة الشهر: ٪ = 0.3 × 1/12 = 0.0250. الآن يتم إجراء الحساب وفقًا للصيغة: 500000 × (1 + 0.0250) 12-500000 \ u003d (500000 × 1.344) - 500000 = 172000 روبل. لتبسيط العمليات الحسابية باستخدام الأس ، يمكنك استخدام الخدمات عبر الإنترنت.

لعملاء البنوك الذين غالبًا ما يضطرون إلى الحصول على قروض أو الترتيب الودائعأسهل بكثير في استخدام Excel. برنامج الحاسببسرعة كبيرة.

سيتعين على المستخدم فقط تحديد قيم معينة ، لذلك كيفية حساب النسبة المئوية السنويةسيكون البرنامج في الوضع التلقائي.

بمساعدة البرنامج ، يمكنك توفير الكثير من الوقت والحصول على أدق النتائج التي تستبعد العامل البشري.

قد يسأل العديد من القراء سؤالاً ذا صلة: لماذا تقوم بمثل هذه الحسابات بنفسك ، لأن هناك آلات حاسبة على موقع الويب لأي بنك تقريبًا. النسبة السنوية للمبلغيمكن حسابها على الآلة الحاسبة عبر الإنترنت لمؤسسة مصرفية أو خدمة جهة خارجية. بمساعدة هذه الآلات الحاسبة ، يمكنك حساب كل شيء تقريبًا ، من النسبة المئوية لمدفوعات الأقساط السنوية إلى المعدل السنوي الفعلي.

تكمن المشكلة في أنه لا أحد باستثناء مالكي الموقع يمكنه معرفة الصيغ المضمنة في الآلة الحاسبة عبر الإنترنت.

من غير المعروف لمن تشهد الآلة الحاسبة. لكن هذا لا يعني أن جميع الآلات الحاسبة "تكذب". ويكفي أن يراجع المستخدم الآلة الحاسبة عدة مرات ويطبقها بشكل مستمر. ليس من الصعب التحقق ، كيفية حسابودائع الفائدة بعد القراءة هذا المقاليمكن للجميع.

بعد قراءة المادة والنظر في أمثلة الحسابات ، سيتمكن أي شخص من التحقق من مدى صدق البنك في حساب الفائدة على الإيداع.

بالتأكيد ، يحلم العديد من المقترضين المحتملين بقرض بنسبة 0 في المائة. ومن ، أخبرني ، لا يحلم بهذا؟ والبعض بالفعل الهياكل الماليةيقدمون هذا النوع من القروض. ما الفائدة؟ دعونا نفهم ذلك.

تخيل بنكًا ، مؤسسة مالية كبيرة يهدف عملها في المقام الأول إلى تحقيق ربح. يطرح سؤال منطقي تمامًا: لماذا يقوم البنك الذي يصنع الأموال بإصدار الأموال بنسبة 0 ٪؟ بالمناسبة ، وفقا للقانون ، وتوفير القروض تحت صفر بالمائةمحظور ، لذلك يجب أن يكون سعر الفائدة موجودًا في أي حال.

متى يعرض البنك استخدام قرض "صفر"؟

• الخيار الأكثر شيوعًا هو شراء منتج من المتجر. توجد عروض مماثلة ، على سبيل المثال ، في متاجر الإلكترونيات. أتيت إلى المتجر ، على سبيل المثال ، اختر جهاز تلفزيون وشرائه بالائتمان بنسبة 0٪. كيف يمكن ذلك ، تسأل ، خاصة بعد أن علمت أنه ممنوع إصدار قرض بنسبة 0 في المائة؟ في الواقع ، لا يختفي سعر الفائدة على القرض ، كل ما في الأمر أن المشتري لا يحتاج إلى معرفة ذلك. يقوم المتجر بشكل مستقل بعمل خصم على المنتج ، والذي بدوره يعوض الفائدة على عرض القرض. أقل شيوعًا هي المواقف التي يدفع فيها المتجر نفسه الفائدة على قرض للبنك. يعمل بعض وكلاء السيارات بهذه الطريقة.

• عند شراء شقة ، يمكنك العثور على عروض أقساط بدون فوائد. بالطبع ، من الصعب جدًا تلبية مثل هذا العرض في الحياة الواقعية ، لأن الطلب على الأقساط بدون فوائد ضخم ، وهناك عدد قليل جدًا من العروض الحقيقية. على عكس القرض ، قد لا يشير حقًا إلى سعر فائدة ، خاصة أنه عادةً ما يكون خطة تقسيط من المطور نفسه ، لكن مثل هذا البرنامج له رقم شروط إضافيةالمنصوص عليها في العقد.

• خيار آخر هو بطاقة إئتمانشارك فترة السماحعندما يضع البنك الأموال المتاحةويسمح بدفعها للعميل خلال فترة زمنية معينة.

أين تبحث عن الفوائد التي تعود على البنك؟

مرة أخرى ، نتذكر أنه تم إنشاء البنوك ليس فقط لمساعدة السكان ، ولكن أيضًا لمصلحتهم الخاصة. لذلك ، دعونا نحاول العثور على الفوائد في العروض "الصفرية" التي تقدمها البنوك.

• لذلك أولا. لشراء البضائع بالائتمان أو استلام الأموال في مكتب البنك ، سيتم فرض عمولة على إصدار الأموال وإصدار البطاقة والتأمين وما إلى ذلك. يرجى ملاحظة أن العمولة ليست دائمًا رسومًا لمرة واحدة - غالبًا ما تكون شهرية.

• إذا كنا نتحدث ، على سبيل المثال ، عن شراء نفس التلفزيون ، فقد يكون سعره مرتفعًا جدًا مقارنة بالمتاجر الأخرى. قد تتضمن التكلفة المتضخمة معدل فائدة لن يعرف المشتري المحتمل أي شيء عنه. يمكن أيضًا استخدام خيار آخر ، عندما يتم إجراء خصم كبير على تكلفة التلفزيون للمشتري مقابل النقود ، بينما يتم بيع البضائع بالائتمان بالسعر المحدد في بطاقة السعر.

• مثل هذا المخطط أقل شيوعًا: عند شراء منتج ، يقوم المشتري بدفع دفعة أولية ، بينما يأخذ المنتج ليس على أساس الائتمان ، ولكن على أقساط. بدوره ، يبيع المتجر الدين إلى مؤسسة ائتمانية ، لا تدفع للمخزن الدين بالكامل ، ولكن فقط مبلغًا معينًا من أجل الربح من هذا النوع من المعاملات.

• بالنسبة إلى نفس الشيء ، في بعض الحالات ، من الممكن حقًا شراء سيارة بنسبة 0 ٪ - يتم تعويض سعر الفائدة من قبل الدولة. بالطبع ، هذه البرامج ممكنة فقط خلال هذه الفترة دعم الدولةوفقط في طرز معينة.

هل يستحق استخدام قرض بنسبة 0 بالمائة؟

يرجى ملاحظة أن العمولات والرسوم الأخرى يمكن أن تكون عالية جدًا بحيث تتجاوز بسهولة المعدل الطبيعي سعر الفائدةعلى قرض ، لذلك لن يترك البنك بدون أمواله المكتسبة.

يجب على المقترض قراءة العقد بعناية. إذا كانت هناك نقاط تربكك ، فمن الأفضل استشارة محام في هذا الشأن ، لأنه ، كما هو مكتوب أعلاه ، يمكن أن تكون العمولات عالية جدًا.

إذا كنا نتحدث عن قرض السيارة المذكور بالفعل ، فإن أحد الشروط الرئيسية للعقد هو عادةً مبلغ كبير من الدفعة الأولية ، والتي يمكن أن تصل إلى 50 ٪ ، وهذا ، حتى لو أخذنا في الاعتبار التكلفة من السيارة عند 600 ألف روبل ، جدا جدا مبلغ كبير، والتي لا يمتلكها كل مشترٍ (300000 روبل في حالتنا).

أما بالنسبة لخطة التقسيط عند شراء منزل ، فيمكن أن تكون بالفعل بدون فوائد ، ولكن كما ذكرنا سابقًا ، لها خصائصها الخاصة المنصوص عليها في العقد.

المجموع

هناك بالفعل الكثير في السوق. عروض مفيدة، ولكن هناك أيضًا تلك التي يمكن تسميتها ببساطة - الجبن في مصيدة فئران. ادرس العقد بعناية وفقط في حالة عدم وجود عيوب فيه ، قم بتوقيعه. سيساعد هذا في تجنب المشاكل المتعلقة بصناديق الائتمان.

22.06.2017 0

تقدم البنوك اليوم العديد من الخدمات للسكان ، وأكثرها شيوعًا هي الإقراض والإيداع. تخضع السياسات المتعلقة بالقروض والودائع إلى حد كبير لرقابة البنك المركزي للاتحاد الروسي ، وكذلك القوانين التشريعيةروسيا. ومع ذلك ، يحق للبنوك تقديم القروض ووضع الودائع بشروط معينة ، إذا كان ذلك لا يتعارض مع القانون.
وفقًا للإحصاءات ، فإن كل عاشر روسي هو عميل لهذا البنك أو ذاك. هذا هو السبب في أهمية السؤال عن كيفية إجراء الحساب. فائدة سنويةعلى قرض أو وديعة بنكية. في معظم الحالات ، تشير الفائدة إلى حجم الرهان. المبلغ الإجمالي للدفع الزائد على القرض يعتمد على السعر ، فضلا عن المبلغ الدفع الشهري.

النسبة السنوية للودائع: حساب حسب المعادلة

بادئ ذي بدء ، دعنا نفكر الودائع المصرفية. تم تحديد الشروط في الاتفاقية وقت فتح حساب وديعة. يتم احتساب الفائدة على المبلغ المودع. هذه مكافأة مالية يدفعها البنك للمودع مقابل استخدام أمواله.

ينص القانون المدني للاتحاد الروسي على إمكانية قيام المواطنين بسحب وديعة في أي وقت ، إلى جانب الفوائد المتراكمة.

تنعكس جميع الفروق الدقيقة والشروط والمتطلبات الخاصة بالإيداع في الاتفاقية بين البنك والمودع. يتم حساب الفائدة السنوية بطريقتين:

النسبة المئوية السنوية للقرض: الحساب بالصيغة

اليوم ، الطلب على القروض ضخم ، لكن شعبية هذا أو ذاك منتج القرضيعتمد على معدل الفائدة السنوي. بدوره ، يعتمد مبلغ الدفعة الشهرية على معدل الفائدة.

عند التفكير في مسألة حساب الفائدة على القرض ، من الضروري التعرف على التعريفات والميزات الأساسية للإقراض في المؤسسات المصرفية الروسية.

معدل الفائدة السنوي هو مبلغ من المالالتي يتعهد المقترض بدفعها في نهاية العام. ومع ذلك ، عادة ما يتم احتساب الفائدة على أساس شهري أو يومي للقروض قصيرة الأجل.

بغض النظر عن مدى جاذبية سعر الفائدة على القرض ، يجب أن يكون مفهوماً أن القروض لا يتم إصدارها مجانًا أبدًا. لا يهم نوع القرض الذي يتم الحصول عليه: قرض عقاري أو قرض استهلاكي أو قرض سيارة ، سيظل البنك يدفع مبلغًا أكثر مما أخذ. لحساب المبلغ مدفوعات شهرية، يجب تقسيم المعدل السنوي على 12. في بعض الحالات ، يحدد المُقرض سعر الفائدة اليومي.

مثال: يتم الحصول على قرض بنسبة 20٪ سنويًا. ما مقدار الفائدة من جسم القرض المطلوب دفعه يوميًا؟ نعتقد: 20% : 365 = 0,054% .

قبل التوقيع على اتفاقية القرض ، يوصى بتحليل المركز الماليوكذلك عمل تنبؤات للمستقبل. اليوم متوسط ​​المعدل في البنوك الروسية 14٪ تقريبًا ، لذا فإن الدفعة الزائدة على القرض والدفعات الشهرية يمكن أن تكون كبيرة جدًا. إذا كان المقترض غير قادر على سداد الدين ، فسيؤدي ذلك إلى فرض عقوبات ودعاوى قضائية وفقدان الممتلكات.

من الجدير أيضًا معرفة أن أسعار الفائدة قد تختلف حسب حالتها.:

• ثابت -لا يتغير السعر ويتم تحديده لكامل فترة سداد القرض ؛
• عائميعتمد على العديد من العوامل ، على سبيل المثال ، على سعر الصرف ، والتضخم ، وسعر إعادة التمويل ، وما إلى ذلك ؛
• متعدد المستويات -المعيار الرئيسي للسعر هو مقدار الدين المتبقي.

بعد أن أصبحت على دراية بالمفاهيم الأساسية ، يمكنك المتابعة إلى حساب معدل الفائدة على القرض. لهذا تحتاج:

1. معرفة الرصيد في وقت التسوية ومقدار الدين. على سبيل المثال ، الرصيد 3000 روبل.
2. تعرف على تكلفة جميع عناصر القرض بأخذ مستخرج من حساب القرض: 30 روبل.
   باستخدام الصيغة ، قسّم 30 على 3000 ، تحصل على 0.01.
3. نضرب القيمة الناتجة في 100. والنتيجة هي معدل ينظم الدفعات الشهرية: 0.01 × 100 = 1٪.

لحساب المعدل السنوي ، يجب ضرب 1٪ في 12 شهرًا: 1 × 12 = 12٪بالسنة.

قروض الرهن العقارييتم حسابها أكثر صعوبة ، لأن تشمل العديد من المتغيرات. للحصول على حساب صحيح ، لن يكون مبلغ القرض وسعر الفائدة كافيين. من الأفضل استخدام الآلة الحاسبة التي ستساعدك في حساب المعدل التقريبي والمبلغ التقريبي لمدفوعات الرهن العقاري الشهرية.

احتساب الفائدة السنوية على القرض. آلة حاسبة عبر الإنترنت (الرصيد بالشهر ومبلغ الدفعة الزائدة)

للحصول على تحديد مفصل للفائدة السنوية على القرض ، وتوزيع رصيد هيئة القرض حسب الشهر والسنة ، بالإضافة إلى عرض المعلومات في شكل رسم بياني أو جدول ، يمكنك استخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت لحساب

المنظمات المصرفية تقوم بإصدار مال مستلفللاستخدام الذي يتعين على المقترض دفع نسبة مئوية معينة. من أجل التوفير في المدفوعات الزائدة ، يسعى كل شخص للعثور على عرض بأقل معدل سنوي ويعتبر برامج الإقراض بمعدل سنوي صفري سعادة حقيقية.

لا يفكر الجميع في السبب المؤسسات الماليةتطوير المقترحات التي لن تعود عليهم بأي فائدة. بعد أن التقى برنامج القرض، حيث يعرض البنك إصدار قرض بنسبة 0٪ ، لا يجب عليك توقيع العقد على الفور ؛ من المهم أن تدرس بعناية جميع شروطه المنصوص عليها في الاتفاقية.

من الذي يجب أن يدفع للحصول على قرض بدون فوائد؟

لا تنخرط المؤسسات المصرفية في الأعمال الخيرية ، وبالتالي لن تدخل في معاملات لا تفيدها. يمكن أن تكون الشروط التي يراها الشخص في الإعلان مختلفة تمامًا عن الواقع. يجب دائما تذكر هذا. كل قرض بدون فوائد أصدره البنك يجلب له ربحًا ، وأحيانًا يكون هذا الربح كبيرًا.

عند إصدار مثل هذه القروض ، يأتي الجزء الأكبر من الدخل للبنك من العمولات. يمكن أن تكون هذه عمولات شهرية أو لمرة واحدة. يتم تضمين بعض هذه العمولات على الفور في تكلفة البضائع ، بالاتفاق مع البائع. لن يتحدث مستشار الائتمان أبدًا عن طرق الكسب هذه ، بل على العكس من ذلك ، ستخفي المؤسسة المالية كل هذا بعناية ، بما في ذلك في اتفاقية قرضوإلا فقد يخسر مقترضًا محتملاً. لهذا السبب يوصي الخبراء أنه عند الحصول على قرض بدون فوائد ، يجب أن تدرس بعناية خاصة اتفاقية قرض، بما في ذلك الخطوط الصغيرة وجميع أنواع الحواشي السفلية ، منذ ذلك الحين معلومات مهمةتحاول في كثير من الأحيان إخفاء ذلك فيهم.

اخفاء الرسوم

يمكن إخفاء العمولات التي تتلقى المؤسسة المالية من خلالها الأرباح المخططة طرق مختلفة. في بعض الحالات ، توافق مؤسسة مالية على إصدار قرض بنسبة 0٪ فقط عند سداد عمولة لمرة واحدة. يعتبره العديد من المقترضين دفعة مبدئيةفي الواقع الأموال لا تذهب لدفع الديون ، بل هي الدخل الصافي للدائن. مع بقية المدفوعات ، سيدفع المقترض دينه بالكامل.

لا تزال هناك مؤسسات مالية لم تتخل عن استخدام العمولة ، والتي تعمل كرسوم لفتح حساب الائتمانوغيرها من العمليات المصرفية التي تلتزم المؤسسة المالية ، بموجب القانون ، بتقديمها مجانًا. هناك منظمات مالية يجب أن تدفع على الإطلاق مقابل حقيقة أنها ستقبل الطلب للنظر فيه ، في حين أنه قد يتم رفض القرض ولن يقوم أحد بإعادة الدفعة إلى الشخص.

في حالة ائتمان سلعيقد لا تجد أي عمولات إضافية في العقد ، لأن دخل المُقرض مُدرج بالفعل في سعر السلع ، والتي يمكن شراؤها بموجب برنامج الإقراض بدون فوائد. لذلك اتضح أن تكلفة القرض بدون فوائد قد تكون أكثر من تكلفة القرض القياسي. قرض مصرفي.

تحدثنا عنها بمزيد من التفصيل في أحد مراجعاتنا السابقة.

ترقية! قروض 0٪ بدون دفعات زائدة! بالتأكيد لاحظ الجميع انتشار الإعلان من هذا النوع. كما تعتقدون على الأرجح ، هناك شيء ما غير موجود هنا ... على أي حال ، في بلدنا ، لم أرَ أموالاً تُوزع حقًا مقابل لا شيء. دعنا نحاول معرفة ما هو المصيد هنا والعثور على الرئيسي مزالق الإقراضأقل من 0٪.

للقيام بذلك ، أقترح أولاً تقسيم جميع القروض بنسبة 0٪ بدون مدفوعات زائدة إلى نوعين:

1. القروض الصادرة عن البنوك.

2. الاعتمادات الصادرة عن المحلات التجارية.

لنفكر في كل نوع من أنواع القروض هذه بشكل منفصل.

قروض 0٪ بدون دفعات زائدة في البنوك.

يعتمد الإقراض المصرفي على حقيقة أن البنوك تجتذب نقديأرخص ثم إعادة توزيعها في قروض أكثر تكلفة. كما تفهم ، لن يعمل أي بنك في حيرة من أمره ، لذا فإن هذا النوع من الإعلانات ليس أكثر من إغراء للأشخاص ضيق الأفق والأميين ماليًا.

ما الفائدة هنا؟ بادئ ذي بدء - في اللجان. في السابق ، كانت البنوك تتلقى بشكل أساسي دخل الفوائد من القروض ، وكان كل شيء بسيطًا وواضحًا. غالبًا ما تكون الفائدة على القرض مصحوبة بالعديد من العمولات ، حيث يكسر الشيطان نفسه ساقه. علاوة على ذلك ، فإن دفع العمولات للبنك ، من وجهة نظر المقترض ، غير مربح أكثر بكثير من دفع الفائدة.

على سبيل المثال ، عند الإقراض لمدة عام مع سداد شهري بأجزاء متساوية ، فإن العمولة لمرة واحدة بنسبة 10٪ من مبلغ القرض ستكون معادلة للفائدة المتراكمة على رصيد الدين بمعدل 20٪ سنويًا! أي أن الأرقام تختلف مرتين!

بشكل عام ، يمكن للبنك أن يخترع عددًا كبيرًا من العمولات التي سيدفعها المقترض ، على الرغم من حقيقة أنه سيأخذ قرضًا بنسبة 0٪ سنويًا:

- عمولة مقابل طلب القرض;

- عمولة إصدار قرض ؛

- عمولة فتح حساب قرض ؛

- عمولة فتح حساب جاري ؛

- رسوم الإصدار بطاقة بلاستيكيةللتقدم بطلب للحصول على قرض ؛

- عمولة الصيانة السنويةبطاقة بلاستيكية؛

- عمولة السحب النقدي من مكتب النقد ؛

- عمولة على الصيانة الشهرية للحساب أو البطاقة ؛

- عمولة لسداد القرض (لكل دفعة) ؛

- عمولة خدمة القرض (شهرية أو سنوية) ؛

- عمولة السداد المبكرائتمان؛

- عمولة إغلاق الحسابات بعد سداد القرض ؛

- إلخ.

لذلك ، إذا قدم البنك قرضًا بنسبة 0 ٪ سنويًا - يوفر هذا القرض عددًا من العمولات المذكورة أعلاه ، والتي ستكلف المقترض بالتأكيد ما لا يقل عن قرض تقليدي بسعر فائدة ، وفي كثير من الحالات - أكثر من ذلك بكثير غالي!

قروض 0٪ بدون دفعات زائدة في المتاجر.

هنا سنتحدث عن القروض التي تقدمها المتاجر من أجل زيادة المبيعات. ليس موظفو البنوك الذين يصدرون قروضًا في المتاجر ، ولكن المتاجر نفسها!

في المتاجر ، أعرف حقًا الحالات التي يتم فيها بيع البضائع على أقساط دون أي مدفوعات زائدة من قبل المشتري. في أغلب الأحيان ، بالطبع ، لا تزال هذه المدفوعات الزائدة موجودة ، لكنها ليست كذلك في بعض الحالات. ما الفائدة هنا؟

المصيد هنا هو سعر البضائع ، التي تُباع بالائتمان بنسبة 0٪ دون دفع مبالغ زائدة. من المؤكد أن سعره أعلى من سعر المنافسين ، علاوة على ذلك ، أعلى من سعره في المتاجر عبر الإنترنت. يشمل هذا السعر بالفعل الدفعة الزائدة التي دفعها المشتري الذي وافق على شراء هذا المنتج على أقساط بنسبة 0٪.

بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تبيع المتاجر بقايا البضائع القديمة بطريقة مماثلة ، والتي ينخفض ​​الطلب عليها بشكل حاد (على سبيل المثال ، الأجهزة المنزلية أو أجهزة الكمبيوتر ، هاتف خليويالأجيال السابقة ، وما إلى ذلك). من أجل بيع البضائع المتقادمة ، يعلن المتجر عن عرض ترويجي للبيع بالتقسيط بنسبة 0٪ ، وبالتالي ، هناك مشترين يوافقون على هذه الشروط.

عند شراء سلع بالائتمان بنسبة 0 ٪ دون دفع مبالغ زائدة في المتاجر ، فمن المحتمل أنك تشتريها بتكلفة مبالغ فيها ، أو أن هذه السلع عفا عليها الزمن ويحاول المتجر بيع ما لم يعد يحتاجه أحد بمثل هذا العرض الترويجي.

لقد راجعت المزالق الرئيسية للإقراض عند 0٪. تذكر أنه لن ينخرط المتجر ولا البنك على وجه الخصوص في هذا النوع من "الأعمال الخيرية". وتحت الإعلان المغري "0٪ بدون مدفوعات زائدة" هناك دائمًا العديد من المزالق التي يستمر الأشخاص الساذجون في التعثر فيها. وبعد ذلك ، عندما "يتم الكشف عن جميع الأوراق" ، تأتي خيبة الأمل ويتم تكوين رأي قوي بذلك