لقد أصبحت الاعتمادات راسخة في حياتنا لدرجة أن العديد من المواطنين الروس لم يعد بإمكانهم تخيل وجودهم بدونها. ولكن غالبًا ما يحدث أنه عند التقدم بطلب إلى البنك للحصول على القرض التالي أو الأول، يتلقى الشخص رفضًا من الممولين. ثم يطرح السؤال: لماذا لا يعطونك قرضًا إذا كانت سمعتك كمقترض إيجابية؟ حول الأسباب التي يمكن أن تكون بمثابة سبب لرفض العميل بالخير تاريخ الرصيددعونا نحاول معرفة ذلك بمزيد من التفصيل.

لماذا لا يعطوني قرضا؟

يمكن أن يكون هناك أسباب عديدة لرفض القرض. وحتى لو كان للمقترض تاريخ ائتماني جيد فلن يؤثر ذلك على القرار السلبي التنظيم المصرفي، إذا كان العميل، على سبيل المثال، غير قادر على سداد ديونه، أو عليه ديون بموجب اتفاقيات سابقة معه الهياكل المالية(اقرأ عن المكان الذي يقدمون فيه القروض ذات المتأخرات المفتوحة).

أسباب رفض القرض

الأسباب الأكثر شيوعًا لعدم منح القروض المصرفية للأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ وجيد هي:

• يفتقر المقترض المحتمل إلى مصدر دخل في شكل وظيفة دائمة. عادةً ما يطلبون شهادة مختومة بختم وتوقيع صاحب العمل تفيد أن الموظف يعمل في المنظمة أو المؤسسة منذ أكثر من 6 أشهر.
• مشاكل في وثائق هوية العميل (على سبيل المثال، فقدان جواز السفر، ولم يتم استبداله المخطط له عند 25 أو 45 عامًا).
• الشخص ليس لديه التسجيل الدائم(التسجيل) في المنطقة التي تقع فيها المكاتب التنظيم المالي(على سبيل المثال، جاء أحد سكان تشيليابينسك إلى العاصمة وقرر الحصول على قرض استهلاكي من بنك موسكو).
• لدى المستخدم ديون ومتأخرات على القروض السابقة.
• قد يتم أيضًا رفض القرض الاستهلاكي أو الرهن العقاري إذا كان الشخص ممثلًا لإحدى المهن الخطرة - رجل إطفاء، حارس شخصي، حارس أمن، إلخ.
• كما أنهم لا يقرضون المال عندما يكون للمقترض عائلة كبيرة - على سبيل المثال، هو والد للعديد من الأطفال، ومستوى دخله لا يسمح له بإعالة أحبائه بشكل صحيح.
• تربية أم وحيدة طفل قاصر(الأطفال)، حتى لو كان لديها تاريخ ائتماني إيجابي بموجب اتفاقيات سابقة مع البنوك.

أين يمكنني الحصول على قرض ذو تاريخ جيد حتى لا يتم رفضه؟

ومع ذلك، فإن سمعة المقترض جيدة بالنسبة للكثيرين الشركات الماليةلا يزال أحد الشروط الرئيسية للتسجيل القروض الاستهلاكية. سيكون الأمر أكثر صعوبة مع الرهن العقاري، لأن الدخل مهم هنا. ولا يمكنهم أن يغضوا الطرف عن الدخل إلا إذا كان لديهم ضمانات.

دعونا نفكر في قائمة العروض المقدمة من البنوك التي تقدم القروض الاستهلاكية نسبة منخفضةرفض للعملاء.

سبيربنك – مشروع “إعادة التمويل القروض الاستهلاكية» يُقرض المستخدمين بالشروط التالية: حجم القرض يتراوح بين 15000 - 3000000 روبل، مدة العقد - من 90 يومًا إلى 24 عامًا، بمعدل 12.9٪ سنويًا.

غازبرومبانك - عرض "قرض مقابل ضمان" العقارات"(في حالة عدم وجود ضمانات، لا يقرضون المال)، 500 ألف - 30 مليون روبل، حتى 15 عامًا، أكثر من 11.2٪ دفعة زائدة لمدة 365 يومًا.

روسيلخوزبانك - يقدم منتج "مستهلك البستانيين" القروض فرادىللاحتياجات الشخصية بمبلغ يتراوح بين 10 آلاف إلى 1500000 روبل لمدة 24 يومًا - 60 شهرًا بمعدل سنوي 6.75٪.

رايفايزنبانك - يتم تقديم المشروع "الشخصي" بالشروط التالية: مبلغ 90.000 - 1.500.000 روبل، المدة 365 يومًا - 60 شهرًا، نسبة الفائدة تبدأ من 12.9%، ولا يتم منح الأموال للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 21 عامًا.

بنك ألفا – اقتراح مربحبالنسبة للأفراد "القرض النقدي"، والذي يمكنك بموجبه الاقتراض من 50 ألفًا إلى 3 ملايين روبل، لمدة 12 إلى 60 شهرًا، تبلغ الدفعة الزائدة السنوية أكثر من 11.99٪.

للحصول على قرض، يجب على المقترض المحتمل تلبية متطلبات معينة يحددها بنك معين.

إن التصنيف الائتماني في BKI ليس له أهمية كبيرة للموافقة على الطلب. يتم التأكد من موثوقية العميل من خلال عدم وجود تأخيرات في القروض الصادرة مسبقًا والجدارة الائتمانية.

العوامل المؤثرة في الحصول على القرض

تهتم البنوك بعدة معايير عند النظر في طلبات القروض:

• عمر العميل المستقبلي
• المواطنة؛
• مكان التسجيل؛
• الملاءة الماليه؛
• تاريخ الرصيد؛
• خبرة في العمل؛
• الحالة الاجتماعية؛
• عدد الأطفال/المُعالين؛
• المبلغ الإجمالي للمدفوعات على جميع التزامات الديون؛
• وجود عقارات باهظة الثمن في العقار.

توافق العديد من البنوك على القروض للمواطنين الروس البالغين فقط. في كثير من الأحيان للحصول على مال مستلفيجب أن يصل العميل إلى عمر معين. على سبيل المثال، تبرم اتفاقية مع أشخاص تزيد أعمارهم عن 21 عامًا وسبيربنك و- أكثر من 22 عامًا.

حتى لو كنت تستوفي المعايير الأساسية للبنك (الجنسية ومستوى الملاءة المالية والفئة العمرية)، فمن الممكن أن يتم رفض القرض بسبب تاريخ ائتماني سلبي.

قبل الاتصال بالبنك، يوصى بطلب خاص تقرير الائتمانلمعرفة تاريخك الائتماني وفرص حصولك على قرض. يتم تقديم هذه الخدمة من قبل BKI والعديد من البنوك، على سبيل المثال، Sberbank وRenaissance Credit Bank.

قائمة البنوك التي تصدر القروض ذات التاريخ الائتماني الجيد

تتعاون معظم البنوك مع العملاء الذين لديهم تصنيف ائتماني إيجابي لدى BKI.

لا تقوم المؤسسات المالية بإقراض الأموال للمقترضين غير الموثوقين وغير المسؤولين الذين يقومون بالتأخير بانتظام وغالبًا ما يستخدمون خدمة إعادة هيكلة الديون.

• سبيربنك.
• بنك ألفا؛
• PJSC KB "فوستوتشني"؛
• سوفكومبانك.
• و اخرين.

قبل تقديم الطلب، قم بقراءة شروط وأحكام القرض على الموقع المصرفي الرسمي. المكتب الإقليميأو من خلال مركز الاتصال. تقدم بعض المؤسسات المالية أيضًا النصائح عبر الدردشة عبر الإنترنت.

عروض بنك تينكوف

يمكنك الحصول على قرض بسجل ائتماني جيد بدون شهادات أو زيارة مكاتب البنك في بنك Tinkoff.

يتم قبول الطلبات عن بعد – من خلال الموقع الرسمي. شرط إلزامي– عمر العميل من 18 إلى 70 سنة.

تعتمد شروط القرض على وجود أو عدم وجود ضمانات. جواز السفر يكفي لإبرام اتفاق. وثائق إضافيةيتم تقديمها لخفض سعر الفائدة وزيادة حجم القرض.

خصائص العرض	""بتأمين شقة""	"مؤمن بالسيارة"	"لا يوجد ضمانات"
مبلغ القرض	ما يصل إلى 15 مليون ₽	ما يصل إلى 3 مليون ₽	ما يصل إلى 2 مليون ₽
المعدل السنوي	من 9.9%	من 11%
بنود العقد	ما يصل إلى 15 عاما	ما يصل إلى 60 شهرا	تصل إلى 36 شهرا
جانبية	شقة في MKD دون أعباء	المركبة قيد التشغيل (أقل من 15 سنة من تاريخ الصنع)	غائب

عروض بنك ألفا

مواطنو روسيا الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا والذين لديهم التسجيل الدائم, الأقدميةمن 3 أشهر في آخر وظيفة وأرباح ثابتة من 10 آلاف روبل.

أكثر شروط مربحةتم تقديمة عملاء الراتب- يمكنهم الحصول على قرض يصل إلى 4 ملايين روبل.

يمكن للمقترضين الآخرين الاعتماد على شروط القرض التالية:

• المعدل السنوي من 11.99 إلى 23.49%؛
• مبلغ القرض من 50 ألف إلى 3 ملايين روبل.
• مدة العقد تصل إلى 60 شهرا.

يتم تقديم الطلب من خلال الموقع الرسمي للبنك وفي الفروع وعبر الهاتف على الرقم 8-800-100-20-17.

عروض سبيربنك

يمكن للأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا التقدم بطلب للحصول على قرض. إذا كنت تقوم بإدراج الخاص بك أجورأو معاشًا تقاعديًا لحساب مفتوح لدى Sberbank، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض بدءًا من سن 18 عامًا. وفي الوقت نفسه، في وقت سداد الدين، يجب ألا يزيد عمر المقترض عن 65 عامًا.

فيما يلي شروط تقديم قرض من سبيربنك للأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني جيد.

عروض البنك الشرقي

يمكن لمواطني الاتحاد الروسي الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 76 عامًا الحصول على قرض ذو تاريخ ائتماني جيد من PJSC CB Vostochny. لدى البنك مجموعة واسعة من برامج الإقراض.

الحد الأدنى للمعدل هو 9.75% سنويا. الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 30 مليون روبل. ميزة هذه المؤسسة المالية هي توفر عرض خاص للمتقاعدين.

فيما يلي شروط الإقراض للبرامج الأكثر ربحية المتاحة للعملاء الضفة الشرقية.

عروض سوفكومبانك

يمكن للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 20 إلى 85 عامًا الحصول على قرض يتمتع بتاريخ ائتماني جيد. لدى البنك أيضًا برنامج إقراض خاص لكبار السن في الاتحاد الروسي.

القروض من 40 ألف إلى 30 مليون روبل متاحة للعملاء ( أكبر مقاسمع ضمانات) بمعدل 11.9٪ سنويًا.

يتم تقديم شروط الإقراض الأكثر ملاءمة للعملاء:

• تحويل مدفوعات المعاشات التقاعدية و/أو الأجور إلى البنك؛
• أولئك الذين قاموا بتفعيل خدمة "ضمان الحد الأدنى للسعر".

عروض بنك الائتمان المنزلي

يمكنك في بنك HCF الحصول على قرض نقدي ذو تاريخ ائتماني جيد أو الحصول على قرض لشراء سيارة وإكمال الإصلاحات وإعادة تمويل القروض القديمة.

يمكن أيضًا الاستفادة من المتقاعدين الذين تقل أعمارهم عن 70 عامًا عرض خاصويستغرق ما يصل إلى مليون روبل لمدة 7 سنوات بمعدل 10.9٪ سنويًا.

برنامج الإقراض الأكثر شعبية هو القرض النقدي. يتم إصدارها لأي غرض ولا تتطلب تأكيد مستوى الدخل أو البحث عن الضامنين. تعتمد شروط إصدار الأموال المقترضة على حالة العميل.

يمكنك معرفة التفاصيل حول كل برنامج إقراض من خلال مركز الاتصال وفي أقرب مكتب بنك.

المزيد عن الخريطة

• مدة تصل إلى 5 سنوات؛
• قرض يصل إلى 1,000,000 روبل؛
• سعر الفائدة من 11.99%.

قرض من بنك تينكوف

التقدم بطلب للحصول على قرض

المزيد عن الخريطة

• حسب جواز السفر، بدون شهادات؛
• قرض يصل إلى 15.000.000 روبل.
• سعر الفائدة من 9.99%.

قرض من البنك الشرقي

التقدم بطلب للحصول على قرض

المزيد عن الخريطة

• مدة تصل إلى 20 سنة؛
• قرض يصل إلى 15.000.000 روبل.
• سعر الفائدة من 12%.

قرض من بنك Raiffeisenbank

التقدم بطلب للحصول على قرض

المزيد عن الخريطة

• مدة تصل إلى 10 سنوات؛
• قرض يصل إلى 15.000.000 روبل.
• سعر الفائدة من 13%.

قرض من بنك UBRD

لقد اعتاد سكان بلدنا بشكل متزايد على العيش "بالدين". ومع ذلك، عاجلاً أم آجلاً، يأتي الوقت الذي ترفض فيه مؤسسة الائتمان القرض دون تفسير. ثم قد يجد المقترض المحتمل نفسه في صعوبة وحيرة - لماذا تلقى الرفض إذا كان قد سدد قروضه في الوقت المحدد وبالكامل؟ هناك العديد من الأسباب التي تجعل المواطن، حتى مع وجود سجل ائتماني جيد، لا يحصل على قرض - سيتم مناقشتها في المقالة.

الملاءة الماليه

النقطة الرئيسية التي يقرر البنك على أساسها إصدار القرض. افتراضيًا، يجب ألا تتجاوز مبالغ شريحة القرض 30-50% من إجمالي الدخل لمدة 3 أو 6 أو 12 شهرًا. يتم أيضًا أخذ عوامل أخرى في الاعتبار: وجود المُعالين، أو الممتلكات، أو الديون على فواتير الخدمات أو القروض الأخرى، وما إلى ذلك. كلما زاد المبلغ المطلوب، كلما تم تحليل ملاءة المقترض بعناية أكبر. عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة، لن يأخذوا في الاعتبار الرفاهية الحالية فحسب، بل أيضًا الرفاهية المتوقعة - على سبيل المثال، سيأخذ البنك في الاعتبار متوسط ​​\u200b\u200bمستوى السوق للرواتب في تخصص معين في حالة تغيير المقترض لوظيفته.

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض كبير، يوصي الخبراء بإشراك المقترضين المشاركين والضامنين. وهذا سيعطي البنك ضمانًا إضافيًا بعودة أمواله.

عمر

لا تمنح العديد من البنوك قروضًا للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 23 عامًا وأكثر من 70 عامًا. ويمكن إجراء استثناءات فقط للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 23 عامًا وأكثر من 70 عامًا. قروض الرهن العقاري– ويمكن أيضًا إعطاؤها للشباب الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا. السبب بسيط - سيكون لدى البنك شقة كضمان، ويضمن بيعها لتغطية خسائر المؤسسة.

الخبرة ومكان العمل

ترفض بعض البنوك إصدار قروض لموظفي أصحاب المشاريع الفردية - ولا تزال هناك صورة نمطية مفادها أن الاستقرار المالي رجل أعمال فردييترك الكثير مما هو مرغوب فيه. وإذا كان المقترض نفسه رجل أعمال فردي، فيمكنك توقع رفض بنسبة 100٪. الشركات ذات المسؤولية المحدودة وشركات المساهمة المشتركة هي الأكثر تفضيلاً.

تلعب خبرة العمل في مكان واحد أيضًا دورًا مهمًا في قرار إصدار القرض. ويعتقد أنه إذا كان الشخص يعمل في مكان واحد لفترة طويلة، فهو ذو قيمة عالية هناك ولن يتم طرده في المستقبل القريب. عادةً ما يطرح البنك شرطًا - خبرة لا تقل عن 6 أشهر في آخر مكان عمل.

مهنة خطيرة

غالبًا ما ترفض مؤسسات الائتمان تقديم القروض للأشخاص الذين يعملون في مهن خطرة. ويشمل ذلك رجال الإطفاء وضباط الشرطة وحراس الأمن والحراس الشخصيين، وما إلى ذلك. ويعتقد أنه أثناء أداء واجباته الرسمية، قد يفقد المقترض صحته، أو حتى حياته. ويفقد البنك عمليا الأمل في استعادة أمواله.

صحيح، في مؤخرابدأت البنوك في إصدار القروض فقط بشرط الحصول على التأمين الصحي والتأمين على الحياة - عند حدوث ذلك الحدث المؤمن عليهيتم تعويض الضرر من قبل شركة التأمين.

الغرض من القرض

يجوز للبنك رفض الأموال حتى عندما لا يتوافق غرض القرض مع قرض معين. ببساطة، إذا أراد شخص ما الحصول على قرض استهلاكي مقابل ذلك الأغراض التجارية- سيتم رفضه بالتأكيد. بالنسبة للأعمال التجارية، تطورت مؤسسات الائتمان برامج خاصةمع حزمة محددة وثائق ضرورية. سيحدث نفس الشيء لأولئك الذين يحصلون على قرض تجاري لإعادة تمويل ديونهم الأخرى.

وجود سجل جنائي

كقاعدة عامة، البنوك مترددة للغاية في منح القروض للأشخاص الذين لديهم سجل إجرامي محذوف. إذا كان السجل الجنائي مفتوحا، فإن الرفض مضمون.

حتى الأفراد غير المدانين عند التقدم بطلب للحصول قرض كبيرسوف يتحققون بالتأكيد. وإذا كان من بين أقرب أقارب المقترض المحتمل شخص لديه سجل إجرامي، فمن المحتمل أن يكون هناك رفض.

معلومات غير صحيحة

عند تقديم طلب الإصدار مال مستلفمن غير المقبول تقديم معلومات كاذبة. يتم التحقق من جميع المعلومات بسهولة من قبل الموظفين المحترفين، وأي تناقض – حتى أصغر – مع البيانات المحددة قد يؤدي إلى الرفض.

تاريخ ائتماني سيء أو لا يوجد تاريخ ائتماني

حتى عدم وجود تاريخ ائتماني يمكن أن يكون سببا لرفض الحصول على قرض. منطق موظفي البنك بسيط - إذا لم يأخذ الشخص قرضا أبدا، فلا أحد يعرف مدى انضباطه في سداده. يجب أن تعلم أن كل رفض يتم تسجيله في سجلك الائتماني. اتضح أنه كلما أراد شخص ما الحصول على قرض ويلجأ إليه منظمات الائتمانكلما زاد عدد الرفض لديه. ينصح الخبراء "بتنمية" سجلك الائتماني - خذ أولاً كمية قليلة، ادفعها في الوقت المحدد واطلب أخرى أكثر. الجميع .

أولئك الذين كانوا دائمًا مقترضًا منضبطًا يمكن أن يكون لديهم أيضًا تاريخ ائتماني سيئ. تقوم مكاتب الائتمان أيضًا بتوظيف الأشخاص، ومن الممكن أن يرتكبوا الأخطاء. حرف واحد خاطئ مثلاً في اللقب، ويصبح الشخص مالكاً لمعلومات شخص آخر. لذلك، قبل التقدم إلى البنك للحصول على مبلغ كبير، يوصى بتجنب الرفض. إذا تم اكتشاف عدم الدقة، فيجب تصحيحه على الفور عن طريق الاتصال بـ BKI.

تشمل أسباب الرفض العوامل التالية:

• عدم وجود الهواتف الأرضية - العمل والمنزل؛
• قروض متكررة مع السداد المبكر.
• وجود أمراض عقلية أو مزمنة.
• جنسية دولة أخرى؛
• الوضع الاجتماعي - على سبيل المثال، لا تعتبر النساء الحوامل فئة موثوقة من المقترضين؛
• الوضع المالي غير المستقر لصاحب العمل؛
• التسجيل المؤقت.

ماذا تفعل في حالة الرفض

بموجب القانون، يحق للبنك رفض القرض دون إبداء الأسباب. يمكن اتخاذ الخطوات التالية:

• اتصل بمؤسسة ائتمانية أقل شهرة - إذا رفض أحد العمالقة القطاع المصرفي، اسأل البنك الذي ليس مرتفعًا جدًا في تصنيف البنك المركزي. صحيح أنه من غير المرجح أن تكون هناك مثل هذه الظروف المواتية - كقاعدة عامة، لا تستطيع هذه المنظمات تحمل سعر فائدة منخفض عند إصدار القروض.
• مرة أخرى، ادرس بعناية المستندات المقدمة للبنك - ربما تسلل خطأ مؤسف، والذي اعتبره الموظف معلومات كاذبة.
• يجب أن تحاول خفض متطلباتك - اطلب مبلغًا أقل.
• في الحالات التي لا يعمل فيها الخيار السابق وهناك حاجة إلى المال بمبلغ محدد بدقة، يقرر الكثيرون طلب المساعدة من الأقارب. إذا كان من تحب لديه تاريخ ائتماني جيد، راتب مرتفعومستقرة المركز المالي، ثم تزداد فرصة الحصول على القرض اللازم بشكل كبير. صحيح أن الكثير من الناس لم يقرروا مؤخرًا اتخاذ مثل هذه الخطوة.

وأخيرًا: إذا كنت لا تزال تفشل في الحصول على قرض، فهل يجب أن تفكر فيما إذا كان ذلك ضروريًا حقًا؟ ربما شيء من الأعلى يحميك من الخطوة الخاطئة و"عبودية الائتمان"؟

يتم أخذ التاريخ الائتماني للمقترض بعين الاعتبار المؤشر الأكثر أهميةتقييم البنك لموثوقية المعاملة. نظرًا لوجود تاريخ عالي الجودة، فمن الأسهل دائمًا على المقترض الاعتماد على إبرام صفقة مع أحد البنوك لإصدار قرض.

شروط

شروط إصدار قرض ذو تاريخ ائتماني جيد للعميل هي كما يلي:

• يتم إصدار القروض من قبل كل من البنوك وشركات التمويل الأصغر؛
• للحصول على قرض، مطلوب إثبات جنسية الاتحاد الروسي؛

• للحصول على قرض، يجب أن يتراوح عمر المقترض بين 23 و70 عامًا؛

• تعتمد مبالغ القروض على الأحكام المعتمدة في هيكل إقراض معين؛
• يتم إصدار القروض لمدة تتراوح من عدة أشهر إلى 20 سنة؛
• للحصول على قرض من البنوك، يُطلب من المقترضين التأكد من أن لديهم مصدر دخل ثابت؛
• يتم تحديد إجراءات سداد ديون القروض اعتمادًا على أحكام برامج الإقراض المصرفي ؛
• يمكن إتمام المعاملات إما بدفع الضمانات أو بدون دفعها؛

• وفي معظم الحالات، يُطلب من المقترض التأكيد رسميًا على أن لديه مصدر دخل دائم؛

• يمكن الحصول على قرض من خلال تقديم طلب للحصول على قرض في مكتب مؤسسة الإقراض أو على موقعها الرسمي على الإنترنت.

كيفية التقديم؟

يبدأ تسجيل القرض بإرسال العميل طلبًا لإصداره. يمكن القيام بذلك في مكتب الشركة المصدرة للقروض أو على موقعها الرسمي على الإنترنت. في هذه الحالة، يتم تقديم استبيان مع البيانات الشخصية للمستلم كمرافقة.

يجب على العميل أيضًا إعداد المستندات مسبقًا للنظر فيها من قبل الطرف الذي سيصدر القرض.

بعد أن يقوم البنك أو شركة الإقراض الأخرى بتقييم إمكانية التبرع بالمال، يتم اتخاذ القرار. إذا تمت الموافقة على الطلب، فيمكن إكمال المعاملة في مكتب المُقرض.

يتم إصدار القروض بضمانات وبدون ضمانات. في مثل هذه الحالات، يتعين على العميل تقديم المستندات الخاصة بالملكية الضمانية.

بالإضافة إلى ذلك، في بعض الحالات، تطلب البنوك مبلغ دفعة أولية عندما يتقدم المقترض بطلب للحصول على قرض.

من أين احصل على؟

من الممكن الحصول على قرض ذو تاريخ ائتماني جيد في كل بنك في الدولة:

بنك	مجموع	المواعيد النهائية	مُنَاقَصَة	ملحوظات
سبيربنك	من 50000 إلى 3000000 روبل	من 3 أشهر إلى 20 سنة	من 12% سنويا	يتمتع المقترضون العاديون بامتيازات في البنك، والتي تتجلى في انخفاض القيمة سعر الفائدة
في تي بي 24	من 150.000 إلى 4.500.000 روبل	من 6 أشهر إلى 15 سنة	من 13 إلى 38% سنوياً	يجب أن يؤكد المقترض أن لديه مصدر دخل ثابت
بنك ألفا	من 100000 إلى 5000000 روبل	من سنة إلى 10 سنوات	تصل إلى 45% سنويا	في بعض الحالات، من الممكن إغلاق الديون قبل الموعد المحددمع رسوم إضافية
روسيل خوزبانك	من 50.000 إلى 8.000.000 روبل	من 3 أشهر إلى 5 سنوات	من 15 إلى 34% سنوياً	يحق للمقترض جذب المقترضين المشاركين بموجب المعاملة، ولكن ليس أكثر من اثنين
غازبرومبانك	من 65.000 إلى 10.000.000 روبل	من 3 أشهر إلى 15 سنة	تصل إلى 20% سنويا	يُسمح بوضع ضمانات مادية كوسيلة لضمان موثوقية المعاملة.

قرض نقدي مع تاريخ ائتماني جيد

يمكن إصدار القروض النقدية في هذه الفئة من قبل البنوك في الدولة.

تجدر الإشارة إلى الاقتراحات التالية:

1. بنك أوجرا. يصدر البنك قروضا نقدية بمبالغ من 30.000 إلى 500.000 روبل، ولمدة خمس سنوات. معدل الفائدة هو 16% سنوياً، ويمكن سداد الدين بالطريقة المتفق عليها مسبقاً.
2. بنك تينكوف.
   

   في بنك تينكوفيتم إصدار القروض النقدية في المبلغ من 65000 إلى 350000 روبل.

   يمكنك الحصول على قرض لمدة تصل إلى 3 سنوات، بمعدل فائدة 18% سنويًا. يتم إبرام الصفقة خلال 24 ساعة من تاريخ تقديم الطلب.

3. سيتي بنك. يصدر سيتي بنك قروضا نقدية للمقترضين لفترات تتراوح من سنة إلى خمس سنوات، بمعدل فائدة 22% سنويا.
   

   مبلغ القرض هو من 100.000 إلى 550.000 روبل.

   عند السداد قبل الموعد المحدد، لا يتقاضى البنك عمولات إضافية لصالحه.

بدون شهادات

يتم تقديم القروض بدون شهادات من قبل البنوك للعملاء الذين تم التحقق منهم، وكذلك من قبل شركات التمويل الأصغر.

بعض المقترحات تشمل:

1. في تي بي 24. يمكنك الحصول على قرض بدون شهادات بنكية بالمبلغ ما يصل إلى 200000 روبل، لمدة تصل إلى عامين. معدل في في هذه الحالةتتراوح بين 13 إلى 35% سنوياً
   

   ويجوز للبنك أن يطلب ضمانات كوسيلة لتأمين المعاملة.

2. الائتمان 24. تقوم شركة التمويل الأصغر هذه بإصدار قروض بدون شهادات في غضون 24 ساعة ما يصل إلى 150000 روبل. يصل العائد إلى 45% سنوياً، ومدة الإصدار محددة بثلاث سنوات. لا يشترط إثبات دخل العميل.
3. بنك ألفا.
   

   في هذا البنك، سيتمكن المقترضون الذين لديهم سجل ائتماني تم التحقق منه من الحصول على قرض بدون شهادات بالمبلغ ما يصل إلى 250000 روبللثلاثة اعوام.

   سيكون المعدل 35٪ سنويًا. يتم الاتفاق بشكل خاص على إجراءات السداد مع كل مقترض.

سريع

يمكنك الحصول بسرعة على قرض من شركة التمويل الأصغر. يمكن أن يصل الوقت من تقديم الطلب إلى إصدار القرار إلى نصف ساعة.

ومن بين المقترحات ينبغي تسليط الضوء على ما يلي:

1. مونيستو. تقوم هذه الشركة بفحص الطلب واتخاذ القرار بشأن الإصدار خلال 15 دقيقة.
   

   مبلغ الصفقة لا يتجاوز 100000 روبل، يتم إصدار الأموال لمدة تصل إلى عام.

   يتم الاتفاق على السعر بشكل فردي.

2. مال سريع. يمكن الحصول على قرض من الشركة خلال عشر دقائق، مبلغ المعاملة محدود 50000 روبللمدة نصف عام. إذا رغبت في ذلك، يمكن للمقترض تجديد الاتفاقية بنفس المبلغ والمدة بعد سداد القرض الحالي.
3. تمويل الرسائل القصيرة. تصدر الشركة القروض بعد نصف ساعة من تقديم المقترض طلب الإصدار.
   

   المبلغ لا يتجاوز 120.000 روبلولمدة ستة أشهر يصل المعدل إلى 60% سنويا.

   يمكنك السداد عن طريق الدفع من المحفظة الإلكترونية للمقترض.

على الخريطة

يتم إصدار قروض البطاقات من قبل كل من البنوك وشركات التمويل الأصغر.

تبرز المقترحات التالية:

1. سبيربنك. يمكن لعملاء البنك الحصول على قرض البطاقة بالمبلغ ما يصل إلى 6،000،000 روبل، بمعدل 18% سنوياً. تتراوح شروط القرض من سنة إلى خمس سنوات. يمكن السداد نقدًا ومن خلال المدفوعات من الحسابات المصرفية للمقترض.
2. الملفوف الإلكتروني. تقوم MFO بإصدار قروض لبطاقة أي بنك. مبالغ المعاملات هي ما يصل إلى 350000 روبلوفترة سداد تصل إلى خمس سنوات وبنسبة فائدة تصل إلى 26% سنوياً. ومن الممكن تمديد الفترة باتفاق الطرفين.

لماذا يمكنهم رفض القرض إذا كان تاريخهم الائتماني جيدًا؟

قد تكون أسباب رفض إصدار القرض إذا كان للمقترض سجل ائتماني جيد ما يلي:

1. قد لا يتمتع العميل بالخبرة العملية التي يطلبها البنك لإبرام المعاملة.

2. ربما يكون المقترض قد قدم بياناته الشخصية بدقة غير كافية.

3. قد لا يكون لدى العميل المبلغ المطلوب من الدخل.
4. من المحتمل أن مبلغ الإيداع المطلوب لم يتم دفعه في الوقت المحدد.
5. العميل لا يوحي بالثقة في هيكل الإقراض.
6. بالتعاون مع فئات منفصلةالعملاء، ولا سيما المتقاعدين أو الأشخاص ذوي الإعاقة، تتحمل الشركة المُقرضة مخاطر متزايدة عند إبرام المعاملات.

اسعار الفائدة

تعتمد أسعار القروض المعنية على الملف التعريفي للشركة التي تدخل في الصفقة، بالإضافة إلى شروطها.

تصدر البنوك قروضًا بمعدلات فائدة تتراوح بين 12 إلى 35% سنويًا، وفي مؤسسات التمويل الأصغر يمكنك إبرام معاملات بمعدلات فائدة تصل إلى 60% سنويًا.

متطلبات المتلقي

تحدد شركات الإقراض بعض المتطلبات للمستلمين:

1. يجب أن يكون لدى العميل الجنسية الروسية.
2. أن يتراوح عمر العميل بين 23 و70 عاماً.
3. يجب أن يكون لدى المقترض وظيفة دائمة.

4. يجب ألا يقل مستوى دخل المقترض عن المستوى الذي يطلبه البنك.

5. يلتزم المقترض بإرسال طلب إلى البنك أو مؤسسة التمويل الأصغر لتلقي الأموال.
6. يجب إعداد مستندات المقترض وتقديمها إلى المُقرض للتحقق منها.

توثيق

للحصول على قرض يجب تقديم المستندات التالية:

1. طلب للحصول على قرض.
2. جواز سفر يوضح تسجيل العميل في مكان إقامته.
3. شهادة توظيف.
4. وثيقة الدخل بالصيغة المطلوبة.

5. ما يثبت ملكية المقترض للشيء المرهون إن وجد.

6. أي مستندات أخرى يطلبها المُقرض.

الحد الأقصى والحد الأدنى للمبالغ

يتم تحديد مبالغ القروض حسب شروط الهيكل الذي يصدرها.

يتم تحديد الحد الأدنى للمبالغ ضمن من 50000 إلى 100000 روبل.

الحد الأعلى الحد الائتمانيتقع على المستوى 8000000 روبل.

مواعيد التسليم

يتم إصدار القروض لفترات تحددها سياسة الشركة المقرضة.

وفي المتوسط، تتراوح مدة إصدارها من عدة أشهر إلى 20 سنة.

طرق سداد الديون

يقبل الدائنون الطرق التالية للتخلص من الديون:

• المبالغ النقدية إلى مكتب النقد للشركة التي قدمت القرض؛
• المدفوعات غير النقدية من حسابات المقترض في البنوك الأخرى؛
• تحويلات الأموال من المحفظة الإلكترونية للعميل؛

• سداد كامل مبلغ الدين قبل الموعد النهائي المحدد في الاتفاقية؛

• من خلال أجهزة الصراف الآلي أو المحطات المصرفية.

المميزات والعيوب

القروض المعنية لها إيجابياتها وسلبياتها.

من بين الأول:

1. القدرة على تلقي الأموال بسرعة من أحد البنوك أو مؤسسات التمويل الأصغر.
2. ولاء معظم المنظمات للعملاء.
3. واقع سداد ديونك قبل الموعد المحدد دون رسوم إضافية.
4. مجموعة متنوعة من خيارات سداد الديون.
5. إمكانية استقطاب الضامنين بموجب العقود.
6. شروط القرض مرنة ويمكن تمديدها في كثير من الأحيان.

ومن عيوب هذه القروض ما يلي:

1. عدم القدرة على الحصول على قرض دون التأكد من مصدر الدخل.
2. - صعوبات الحصول عليها بالنسبة للأشخاص الذين ليس لديهم عمل.

3. الالتزام بتقديم بياناتك الشخصية للبنك عند بدء التعاون معه.

4. انتهاكات جودة تاريخ الإقراض للمقترض عندما يفشل في الوفاء بالتزاماته بسداد ديون القرض.

العميل الذي يتمتع بسجل ائتماني جيد هو عميل مرغوب فيه لأي بنك. لقد قمنا بتجميع قائمة بأفضل البنوك حيث يمكنك الحصول على قرض ذو سجل ائتماني جيد وبسعر فائدة منخفض - من 9.9٪ سنويًا، تتطلب البنوك من هذه القائمة الحد الأدنى من الحزمةالوثائق، لا تحتاج إلى ضمانات أو ضامنين.

يرجى ملاحظة أننا لم تشمل مقترحات ل بطاقات الائتمان، نظرًا لأن التاريخ الائتماني الجيد ليس مهمًا للحصول على بطاقة ائتمان بقدر أهميته للحصول على قرض شخصي. عرض جميع العروضعلى القروض وبطاقات الائتمان بأقل أسعار فائدة ممكنة.

يمنحك Post Bank الفرصة لاقتراض ما يصل إلى 1.5 مليون روبل تحت 12.9% سنويالمدة تصل إلى 5 سنوات فقط مع جواز السفر وSNILS. إذا لم يوافق البنك على مثل هذا المعدل، فإذا تم سداد القرض دون تأخير، فسوف يعيد حساب القرض بالكامل بنسبة 12.9٪ ويعيد إليك الفرق نقدًا. من المستحسن أن تكون تجربة العمل في المكان الأخير 6 أشهر على الأقل.

الترويج لأصحاب المعاشات وحاملي بطاقات بنك البريد: سيكون سعر القرض من 10.9% سنويا.

كما تم إطلاق بنك Tinkoff مؤخرًا، ويعرض الحصول على قرض يصل إلى 2 مليون روبل بموجب القانون 12% سنويابدون شهادات أو ضامنين. يستغرق التسجيل 5 دقائق، وبعد ذلك سيتم تسليمك بطاقة يمكنك من خلالها سحب النقود بدون عمولة.

يمكن لسكان موسكو ومنطقة موسكو التقدم بطلب للحصول قرض طويل الأجل(مدة تصل إلى 15 سنة) بمبلغ يصل إلى 3 ملايين روبل. بالنسبة للعملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني جيد، يكون المعدل هو 10.9% سنويا. علاوة على ذلك، يمكن لـ MKB إصدار قرض حتى للمقترض الذي يبلغ من العمر 18 عامًا.

المستندات التي تحتاجها هي جواز سفر ووثيقة ثانية من اختيارك.

يمكنك الحصول على ما بين 50 ألفًا إلى 1.5 مليون روبل نقدًا أو إعادة تمويل قرض يصل إلى 2 مليون روبل لمدة تصل إلى 7 سنوات. يقرض البنك بسعر فائدة ثابت 11.9% سنويامع التأمين، بدون التأمين - 17.9% سنويا.

يجب أن يكون عمر العميل من 23 إلى 70 سنة، كما يجب أن لا تقل خبرة العمل في مكان العمل الحالي عن 3 أشهر.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عن طريق ملء الطلب من خلال خدمات الدولة، وفي هذه الحالة تكون هناك فرصة أكبر للموافقة على القرض. سعر القرض هو من 10.5% إلى 24.9% سنوياً،والمبلغ يصل إلى 5 ملايين روبل لمدة تصل إلى 5 سنوات.

يريد البنك أن يرى بين عملائه الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 27 إلى 55 عامًا ولديهم مصدر دخل ثابت. تتضمن المستندات الكافية جواز سفر ووثيقة ثانية من اختيارك (SNILS، رقم التسجيل، جواز السفر الدولي، وما إلى ذلك).

احسب القرض

خاتمة

تجدر الإشارة إلى أن سعر الفائدة على القروض يعتمد غالبًا على عدد المستندات التي يقدمها المقترض للبنك - فكلما زاد عدد المستندات، انخفض السعر.

ننصحك بإرسال طلبات القروض إلى البنوك واحدًا تلو الآخر، لتلقي قرار القرض. أولاً، اختر البنك الذي يقدم الشروط الأكثر ملاءمة لك، إذا تلقيت رفضًا فجأة (يحدث هذا حتى مع وجود CI جيد)، فانتقل إلى البنك التالي. بهذه الطريقة يمكنك اختيار العرض الأفضل.

لمعلوماتك:

لماذا لا يمنحون قرضًا له تاريخ ائتماني جيد؟

لا تقدم بعض البنوك قروضًا للمقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني جيد والذين سبق لهم سداد القروض قبل الموعد المحدد. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن البنوك ترغب في كسب المال على المقترض، و السداد المبكرالائتمان يقلل من أرباحهم. وكقاعدة عامة، تلتزم البنوك الصغيرة بمثل هذه التكتيكات، في البنوك المدرجة في قائمتنا، يمكنك الحصول على قرض ذو تاريخ ائتماني جيد دون رفض،هذه البنوك هي من بين أكبر البنوك في روسيا.